Как защитить сбережения: Защита для сбережений. Что угрожает накоплениям пенсионеров, и как сохранить деньги

Как защитить сбережения: Защита для сбережений. Что угрожает накоплениям пенсионеров, и как сохранить деньги
Фев 03 2021
alexxlab

Содержание

«Как можно защитить свои сбережения в случае финансового кризиса?» – Яндекс.Кью

Если финансовый кризис уже наступил и Ваши сбережения уже подешевели, то в большинстве случаев лучше просто переждать кризис, пока цена не восстановится. Худшим решением будет продавать подешевевшие активы на дне или покупать валюту на пике.

Если в такой ситуации у Вас имеются свободные деньги, то кризис дает Вам отличную возможность выгодно купить подешевевшие акции публичных компаний (или другие активы).

Но если кризис ещё не наступил, а Вы только ожидаете (или боитесь) его наступления, то нужно правильно к нему подготовиться.

Опытные инвесторы в ожидании кризиса обычно инвестируют в наиболее надежные и ликвидные инструменты, такие как гос облигации США, депозиты в твердой валюте и т.д. Тогда при наступлении финансового кризиса, когда все начнут продавать рискованные активы и побегут в «тихую гавань», они смогут сохранить свои деньги и затем выгодно купить подешевевшие активы, как было сказано ранее.

Профессиональные инвесторы могут использовать опционы на волатильность или другие производные инструменты, чтобы заработать при наступлении кризиса.

Но наиболее простым способом, доступным даже начинающему инвестору, является грамотная диверсификация своего инвестиционного портфеля между защитными активами, такими как облигации (лучше гос облигации или надежные крупные компании), акции защищенных от кризиса отрослей (например золотодобывающие компании) и, конечно же, недвижимость.

Недвижимость, как физический актив, отлично сохраняет свою стоимость и намного меньше подвержена колебаниям в цене даже в периоды кризисов. Более того, недвижимость дает своему владельцу регулярный текущий доход за счет арендных платежей. Наиболее устойчивыми к кризисам сегментами недвижимости являются жилаю недвижимость (людям всегда нужно где-то жить) и продуктовый ритейл (и всегда что-то есть). Но обычно доходность этих сегментов немного ниже, чем у офисов, складов и торговых центров.

Для снижения рисков, лучше обратиться за помощью к экспертам. Инвестиционная платформа SimpleEstate позволяет вложить деньги в качественную коммерческую недвижимость вместе с профессиональными инвесторами. Это позволит избежать множества ошибок и сохранить деньги в период кризиса.

Но всегда стоит помнить о золотом правиле инвестиций — диверсификации. Даже если какой-то инструмент Вам кажется самым надежным или выгодным, лучше распределить свои деньги между несколькими активами, валютами и географиями.

Как сохранить деньги в 2021 году — Рамблер/финансы

Вот уже несколько лет россиян пугают тотальным обвалом экономики, деноминацией, девальвацией и прочими катаклизмами, от которых можно легко потерять накопления. Помогут советы экспертов, как сохранить деньги в 2021 году и как не остаться с пустыми руками.

Пять простых рекомендаций

Несмотря на постоянные зловещие пророчества о неминуемом крахе российской экономики, она все же находится в двадцатке самых устойчивых в мире. Большинство обывателей по традиции не доверяют банкам, скупая валюту, золото и драгоценности.

Или собирают рубли, радуясь объему накоплений и не особенно задумываясь, как сохранить деньги. Если внимательно изучить советы экспертов, то и в 2021 году они рекомендую пустить накопления в оборот, чтобы получать от этого прибыль.

Сформировать «портфель валют» и не «класть все яйца в одну корзину». Если у человека сбережения в рублях, долларах или евро — немедленно начать формировать смешанный «банк». Если же есть понемногу и того, и другого, и третьего, то можно еще покупать швейцарские франки, сингапурские доллары или японские иены. Потому что на фоне коронавирусной пандемии оказалось, что и у доллара, и у евро есть свои риски, которые со временем могут привести к потерям. Нужно вовремя покупать одну валюту или продавать другую.

Избавиться от валютных кредитов. Колебания курса приводят к тому, что возврат придется осуществлять по более высокому.

Разумно инвестировать в недвижимость, акции, драгметаллы.

Экономить — снизить уровень потребления, не покупать ненужные вещи, меньше тратить. Лучше сохранить во время кризиса, чем приумножить. Не тратьте много и будьте при деньгах.

Самый универсальный совет дал И. Николаев, директор Института стратегического анализа ФБК. Он оставил за каждым гражданином право сделать свой выбор, как приумножить и сохранить капиталы, если они имеются в загашнике. В эпоху грядущего кризиса нельзя давать настойчивые рекомендации из-за отсутствия универсального рецепта. У каждого человека своя экономическая ситуация, и пусть он все решает самостоятельно.

Таковы самые распространенные советы, как сохранить деньги в 2021 году. Стоит инвестировать в недвижимость, акции и золото, не отказываться от национальной валюты, но и не откладывать давно запланированные покупки.

include_poll2312

Как вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить

Из-за непростой ситуации в экономике в 2021 году, вызванной коронавирусом и процессами глобализации, нужно думать в двух направлениях:

Как сохранить деньги в прежнем объеме.

Как приумножить, чтобы компенсировать неизбежные потери.

Каждый год растет уровень инфляции, и скрытая всегда выше, чем официальные 3-4%. Рост цен на продукты и предметы первой необходимости за год приводит к частичному обесцениванию наличного капитала. Даже если отложена тысяча на черный день, через 365 дней на нее невозможно будет купить тот объем, который был возможен.

Советы экспертов — вложить, чтобы не потерять:

Инвестировать только свободные деньги, которые есть на руках и в ближайшее время не потребуются. Даже для самых выгодных предложений не стоит влезать в долги, кредиты, особенно под высокие проценты.

Вкладывать свободные средства только при наличии стабильного дохода. Делить получаемые деньги на 2 части, одну — на насущные надобности, а вторую — для наращивания капитала. Можно попробовать ежемесячно откладывать сумму, которая необходима для крупного приобретения, и если итог утешителен, подумать о долгосрочной инвестиции для получения пассивного дохода.

Правило одной корзины работает и в этой ситуации. Ни в коем случае нельзя вкладывать все наличные средства даже в самый заманчивый вариант. Классический пример — акции Роснефти, которые в одном году дают больше, чем аналогичные ценные бумаги от Газпрома, а во втором году — стабильно оказываются в минусе (достаточно просто посмотреть статистику).

Нельзя тратить полученную прибыль. Она должна вкладываться в другие проекты, которые в этом году кажутся перспективными и дают возможность заработать.

Непременный контроль вложений. Нужно точно знать, сколько и куда инвестировано, какие выплачиваются проценты или дивиденды. Считать собственные деньги, даже если они отданы в распоряжение управляющей компании, никогда не стыдно.

В 2021 советы экспертов гласят: в первую очередь следует обращаться в банки и ПИФы. Выбрав надежную финансово-кредитную организацию и разместив средства на краткосрочный депозит под большие проценты, можно неплохо заработать и сохранить деньги от неизбежных потерь при инфляции.

Не стоит бояться и инвестиционных фондов — за ними сейчас строгий государственный контроль. На третьем и четвертом месте — по-прежнему вложения в недвижимость и драгметаллы. Для человека разумного всегда актуальным способом сохранения и приумножения денег остается собственный бизнес.

Подводя итоги

Хранение в домашних условиях сопряжено с рисками — пожар, кража, инфляция. Все это способно быстро лишить с трудом накопленного.

Инвестировать деньги нужно только с соблюдением определенных правил.

В пятерке лидеров, обеспечивающих сохранность сбережений, — банковские депозиты, инвестиционные фонды, покупка недвижимости и драгоценных металлов, ведение бизнеса.

Внимание и контроль за инвестированными денежными средствами — непременное условие их сохранности.

Как уберечь свой резерв денег от обесценивания? — вопросы от читателей Т—Ж

Про «подушку безопасности» известно, что она должна быть максимально ликвидна. Из этого следует, что лучше всего хранить ее на депозите или карте типа Tinkoff Black, возможно, в 2—3 валютах.

Но как защитить ее от обесценивания в условиях финансового кризиса, ведь депозиты — проигрышный вариант?

Вячеслав

Вячеслав, вы правы, финансовый резерв должен быть под рукой, если что-то случится. Наличные ликвидны, но деньги со временем обесцениваются. А вот депозиты я бы не называл проигрышным вариантом. На мой взгляд, это один из лучших способов для хранения «подушки» и защиты денег от инфляции.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Как инфляция обесценивает финансовую «подушку»

Допустим, в начале 2018 года семья тратила 50 000 Р в месяц. Оптимальный размер «подушки» — 6 месяцев расходов, так что семья зарезервировала 300 000 Р и положила их на текущий счет, где проценты не начисляются.

К началу 2019 года потребительская корзина Росстата подорожала на 4,3%. Если семья покупает то, что есть в этой корзине, в тех же пропорциях, ее ежемесячные траты выросли с 50 000 до 52 150 Р.

Чтобы покупательная способность «подушки» сохранилась, резерв на 6 месяцев теперь должен быть 312 900 Р. Другими словами, семье нужно пополнить его на 12 900 Р. Если бы инфляция была 10%, пришлось бы добавить 30 000 Р.

Конечно, у обычной семьи структура расходов отличается от потребительской корзины Росстата, а в разных регионах цены меняются по-разному.

Как считают инфляцию

В идеале стоит считать личную инфляцию, которая оказывается на несколько процентных пунктов выше усредненной российской. Это сложно: нужно дисциплинированно учитывать все расходы по одним и тем же категориям много месяцев подряд, чтобы сравнить данные.

Еще есть инфляция образа жизни: при росте доходов обычно растут и траты. Изменение жизненных обстоятельств — переезд, рождение ребенка и так далее — тоже влияет на расходы. Это может обесценить «подушку» так же сильно, как обычная инфляция.

Рекомендую хотя бы раз или два в год подсчитывать среднемесячные расходы и на основе этих данных пересчитывать оптимальный размер финансовой «подушки». Так вы учтете и инфляцию, и изменившийся образ жизни.

Как защититься от инфляции

Для хранения резерва я обычно советую накопительные счета, дебетовые карты с процентом на остаток и депозиты. Их доходность превышает официальную инфляцию: например, та же карта Tinkoff Black дает 6% годовых на остаток с некоторыми условиями.

Если бы упомянутая семья держала «подушку» на карте или вкладе с 6% годовых и ежемесячной капитализацией процентов, за год резерв вырос бы с 300 000 до 318 500 Р. Этого хватило бы, чтобы защититься от официальной инфляции.

Как нас касается инфляция

Если хотите большей доходности, посмотрите на банковские депозиты. На рынке есть предложения с 7—8% годовых. Но вклады не так удобны: многие из них нельзя пополнять, а досрочное снятие денег обычно приводит к потере процентов.

С другой стороны, депозиты подходят тем, у кого проблемы с финансовой дисциплиной. Забирать деньги досрочно невыгодно — это может остановить от того, чтобы потратить резерв не по назначению. А если случится что-то очень серьезное и придется снять деньги, потерянные проценты будут не так важны.

Если кратко

Со временем цены растут, а потребности и предпочтения могут меняться. Пару раз в год заново считайте свои среднемесячные расходы и определяйте, сколько денег должно быть в «подушке». Так вы учтете и инфляцию, и изменение вашего образа жизни.

Я советую хранить резерв на накопительных счетах, картах с процентом на остаток и депозитах. Эти инструменты защитят ваши деньги от официальной инфляции, но доходности может не хватить, чтобы компенсировать личную инфляцию. Возможно, иногда придется увеличивать резерв и из своих денег.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Банки меняют ставки. Как защитить сбережения в рублях и долларах

ФРС США (американский центробанк) экстренно снизил базовую процентную ставку практически до нуля. Таким образом планируется предотвратить обвал экономики на фоне распространения коронавируса. В то же время российские банки уже начали менять ставки по кредитам, а также рублёвым и валютным вкладам. Как в этих условиях защитить свои сбережения и какие появились новые возможности для вложения денег?

Как действия ФРС отразятся на состоянии российского рынка

Влияние коронавируса на мировую экономику растёт. Болезнь стремительно распространяется в Европе. Страны закрывают границы, и серьёзно сокращается товарооборот. Чтобы не допустить обвала экономики, Федеральная резервная система (ФРС) США на внеплановом заседании приняла решение снизить целевой диапазон ставки до 0–0,25%. Это решение имеет значение не только для американского рынка, но и для всей мировой экономики.

Фактически сегодняшним снижением ставки по федеральным фондам практически до нуля американский регулятор, можно сказать, пошёл ва-банк, — считает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — У него больше нет крупных козырей. Так что единственный выход — расширять программу количественного смягчения, выкупая все подряд активы на свой баланс. На данный момент все меры демонстрировали низкую эффективность, потому что банально на рынке царит паника. Пока же стоит ожидать дальнейшего падения фондовых индексов США, а также падения активов развивающихся рынков, к которым относится в том числе и рубль.

На фоне падения рубля возрастают риски усиления инфляции и инфляционных ожиданий. ЦБ РФ пытается этого не допустить. В частности, большинство экономистов сходится во мнении, что уже в ближайшую пятницу регулятор может повысить ключевую процентную ставку, чтобы стабилизировать курс рубля. Но вряд ли повышение будет значительным.

Федеральная резервная система (ФРС) США. Фото © Wikipedia

После того как ФРС США снизил ставку, у нашего регулятора появился лишний козырь, — говорит Иван Капустянский. — Реальная доходность российских активов стала привлекательней. Это можно отчётливо проследить по сдвигу кривой доходностей российских ОФЗ (облигаций федерального займа. — Прим. ред.). Фактически рост составил от 1% до 1,5%. В корпоративных облигациях отдельные бумаги выросли ещё больше.

Впрочем, эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский считает, что серьёзного и мгновенного эффекта от действий американского центробанка всё же ждать не стоит. По его словам, «обнуление» ставки ФРС могло сыграть на руку российскому рынку в спокойное время. Тогда бы инвесторы начали активно скупать российские долговые бумаги, которые по-прежнему дают высокую доходность относительно Европы и США.

Другой вопрос, что теперь это возможно только в среднесрочной перспективе и будет зависеть от того, насколько серьёзным будет масштаб распространения пандемии внутри России, — пояснил Алексей Кричевский. — На сегодняшний день можно точно сказать, что таких коллапсов, как в Италии или Испании, не будет точно, но в подсчёте прослеживаются белые пятна в виде Дальнего Востока.

Есть и принципиально иное мнение. Если говорить о влиянии снижения ставки ФРС на российский фондовый рынок, то оно точно не будет позитивным. Такую позицию высказал создатель клуба венчурных инвесторов ITLEADERS и консалтинговой компании KLOPENKO GROUP Егор Клопенко. По его мнению, если цель снижения ставки ФРС будет достигнута и инвесторы вернутся на американский фондовый рынок, то произойдёт это в том числе за счёт их ухода с развивающихся рынков, в частности, российского. В любой кризис инвесторы в первую очередь покидают рисковые активы. По мнению Егора Клопенко, сложившаяся ситуация не исключение.

Что ждёт рублёвые и валютные накопления в российских банках

Фото © Алексей Павлишак / ТАСС

Алексей Кричевский обращает внимание, что лучший момент для покупки валюты уже прошёл. Так что бежать и переводить все накопления в доллары и евро не стоит. Тем не менее защитить сбережения можно очень тривиальным способом. Эксперт рекомендует разделить сбережения на три части: 40% — в рублях и по 30% — в долларах и евро. Это убережёт от возможных в перспективе сильных потрясений во время волатильности курсов, особенно учитывая постепенное снижение евро к доллару.

Учитывая рост ставок по бондам, банки также будут корректировать ставки по депозитам в сторону повышения, — полагает Иван Капустянский. — Обусловлено это банальной конкуренцией за ликвидность. Сейчас депозиты не конкурентны по сравнению с ОФЗ. Средний размер ставки по депозитам равен 5,15%, а доходность ОФЗ с погашением через год — в районе 7%.

По мнению Ивана Капустянского, для того, чтобы сберечь накопления, рекомендуется обратить внимание на облигации надёжных компаний или ОФЗ. Чтобы сохранить и преумножить деньги он советует рассмотреть портфель ценных бумаг, на 80% состоящий из облигаций и 20% из акций.

Для сбережений в российской валюте пока критических изменений нет, — считает главный инвестиционный стратег «БКС Брокер» Максим Шеин. — Если же наш ЦБ поднимет ставки, то и доходности подрастут по облигациям и депозитам.

Это касается рублёвых вкладов. При этом ждать каких-либо увеличений ставок по вкладам в валюте сейчас не стоит. Многие банки уже снизили по ним проценты. Такая тенденция вполне может продолжиться и в дальнейшем.

За вклад придётся доплатить. Как защитить сбережения в долларах

Герман Греф сообщил, что Сбербанк может ввести отрицательные процентные ставки для вкладов в долларах. Иными словами, если клиент захочет открыть вклад в валюте, то ему придётся за это доплатить. Таким образом, валютный вклад не только не будет приносить клиенту доход, но и будет требовать определённых расходов. Для российского рынка ситуация необычная. Впрочем, в этом году отрицательные ставки по вкладам в евро в России уже появились. После заявления Германа Грефа есть все основания полагать, что уже в ближайшее время этот же тренд распространится и на доллар. Почему банки теряют интерес к валютным вкладчикам и как это может повлиять на курс доллара?

Для большинства банковских клиентов в России плата за вклад кажется чем-то из ряда вон выходящим. Получается, что клиент даёт пользоваться своими деньгами, но за это ничего не получает. Более того, ещё и доплачивает банку. Тем не менее такая практика уже получила широкое распространение во многих странах. Отрицательные процентные ставки уже не удивляют жителей Западной Европы и весьма популярны в Японии.

Сбербанк — самый крупный банк России. Если его глава допускает введение отрицательных процентных ставок, то это говорит о том, что, вероятнее всего, так и будет. Правда, пока Герман Греф говорил о вкладах, открытых на юридическое лицо. Впрочем, на практике этот тренд может распространиться и на вклады физических лиц. К тому же перенять опыт крупнейшего банка страны могут и другие банки.

По оценкам Bloomberg, стоимость мирового долга по отрицательным ставкам за последний год выросла с 6 трлн до 17 трлн долларов США. Как отмечает старший инвестиционный консультант «БКС Брокер» Максим Ковязин, задача любого банка — заработать, а, принимая вклады в валюте, банк зачастую работает себе в убыток. Так что отрицательные ставки в России — это результат общемирового тренда. По словам аналитика, ещё одна причина потери интереса к доллару — это общая политика государства, направленная на дедолларизацию экономики, которую активно поддерживает Минфин.

[object Object]

— Естественно, введение на законодательном уровне отрицательных ставок заставит валютных вкладчиков переориентироваться на рублёвые депозиты или на инвестиционные продукты банков, такие как ИСЖ, НСЖ, евробонды и акции, — пояснил Максим Ковязин. — Учитывая то, что доходность по качественным евробондам с высоким рейтингом сейчас в районе 4–5% годовых, это очень интересная альтернатива банковскому депозиту. Ещё один вариант — вложиться в коммерческую недвижимость и привязать арендную ставку к курсу доллара.

По словам Максима Ковязина, на курсе валют введение отрицательных ставок практически никак не скажется. Объём торгов на рынке несравнимо больше потенциального предложения от валютных вкладчиков. Аналитик пояснил, что процесс ухода от валютных депозитов будет плавным, не создавая какого-то существенного предложения на валютном рынке.

— Введение отрицательных ставок, вероятнее всего, не произойдёт сразу во всех банках, — считает старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Вадим Иосуб. — Одни имеют избыток валютных ресурсов, другие — дефицит. Первые с готовностью введут отрицательные ставки, стимулируя клиентов изымать валютные вклады или переводить их в рубли. Вторые будут держать ставки на положительном, хотя и весьма скромном уровне. В результате частично валютные вклады будут перетекать из первых банков во вторые, частично будут переводиться в рубли, но не настолько массово, чтобы это сильно сказалось на курсе. Часть долларов останется и в банках с отрицательными ставками.

По словам Вадима Иосуба, отрицательные ставки будут представлять собой десятые доли процента. Кто-то сочтёт это посильной платой за то, чтобы оставить деньги в крупном надёжном банке. Ещё одно вероятное последствие отрицательных ставок — не просто перевод валютных депозитов в рублёвые, а рост спроса на альтернативные инструменты инвестиций, в частности, акции и облигации.

Россияне забирают из банков валютные сбережения. Как защитить накопления в долларах и рублях

Клиенты банков начали закрывать валютные счета. Одни, чтобы зафиксировать в рублях доход от скачка курсов, другие, чтобы выплатить зарплату сотрудникам и компенсировать потери из-за карантина. Лайф выяснял, как сохранить сбережения в условиях простоя бизнеса. Стоит ли продавать и покупать доллары сейчас и нужно ли сохранять валютные накопления любой ценой? Какие есть альтернативы для спасения бизнеса без закрытия счетов?

Как следует из отчётности Центробанка, только за февраль суммы на валютных вкладах в российских банках сократились почти на два миллиарда долларов. Тогда начался первый этап ослабления рубля, и часть клиентов решили зафиксировать доход от курсовой разницы.

Впрочем, в марте ситуация обострилась. Рубль резко потерял в цене, а коронавирус стал стремительно распространяться по миру. Так что у экономистов есть все основания полагать, что отток валютных вкладов из банков продолжится. Часть клиентов, купивших валюту, вынуждены её продавать. Пока одни пытаются зафиксировать выгоду, другие забирают деньги, так как просто остаются без средств к существованию. Коронавирус заморозил деловую активность, бизнес не получает доход, а сотрудники на сдельной работе остались без зарплаты. В то же время идёт и другая тенденция: сами банки начинают закрывать валютные вклады.

В сложившейся ситуации перед многими предпринимателями стоит дилемма: сохранять валютные вклады любой ценой или закрывать и тратить деньги на насущные нужды. Для того чтобы выплачивать зарплату сотрудникам, бизнесу сейчас даже начали выдавать беспроцентные кредиты. По мнению экономистов, в этом случае имеет смысл попробовать сохранить вклад.

Фото © ТАСС / РБК / Екатерина Кузьмина

В некоторых ситуациях даже выгоднее, может быть, взять кредит под небольшой процент. Впрочем, в каждом случае нужно взвешивать стоимость переплаты по займу и реальные возможности по его обслуживанию. Что касается ставок по валютным вкладам, то и они продолжат оставаться на низком уровне. Ждать повышения тут не стоит.

Закрытие валютных вкладов вызвано тем, что люди пользуются возможностью, продают доллары и евро по высокому курсу, отметил ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Действительно, если посмотреть на динамику доллара и евро за последние три года в зависимости от того, какой был средний курс покупки валюты и курс продажи, то обладатели валютных сбережений смогли заработать за это время до 25–30%. Это порядка 10% годовых. Таким образом, доход от разницы курсов оказался выше, чем по вкладам или ОФЗ.

Безусловно, карантин продолжит оказывать негативное воздействие на российскую экономику и держать рубль в напряжении. Однако причин для резких движений курса большинство экономистов пока не видят.

В период, когда бизнес-активность в стране оказалась парализована, лучше иметь небольшую подушку безопасности на случай возможного продления карантина и падения доходов, — считает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. — Во многом именно с этим и связан отток валютных вкладов.

Что касается покупок валюты, то Геннадий Николаев рекомендует от них пока воздержаться. По его словам, курс уже успел упасть на 20%, а всё самое плохое уже случилось: крах мировых фондовых площадок, бегство нерезидентов из отечественных бумаг, снижение нефтяных цен до 18-летних минимумов. При этом комиссии за обмен валюты сейчас могут нивелировать любое возможное на данный момент падение рубля.

Фото © ТАСС / AP Photo / Jacquelyn Martin

Банковский депозит остаётся хорошим вариантом хранения сбережений, — полагает основатель IT-компании XCritical и международного IT-колледжа DevEducation Яков Лившиц. — Ставки в России приходят к тому уровню, который есть в Европе и США. Здесь нет ничего форс-мажорного. Да, доходность вкладов снизилась, но она есть. Так что совет один — спокойно отнестись к тому, что доходность по валютным вкладам сравнима с европейской и американской. Другое дело, что действительно сегодня снимают вклады часто для того, чтобы закрыть простой в бизнесе, отсутствие работы или заказов. К сожалению, здесь тенденция будет зависеть от общей картины с эпидемией.

Если ситуация на сырьевых рынках не изменится в течение одного-трёх месяцев, то высок риск ещё одной волны девальвации. Но шанс на то, что котировки вернутся обратно, есть. Как отметил финансовый эксперт TeleTrade Сергей Шамраев, регуляторы планеты уже приняли беспрецедентные меры для поддержки экономики.

По его прогнозам, если ситуация с коронавирусом будет переломлена в течение апреля и в большинстве крупнейших экономик мира будут сняты ограничения на передвижения населения, мы можем увидеть резкий разворот на всех рынках, включая сырьевые. Тогда риски дальнейшей девальвации будут снижены.

Но в данный момент никто не знает, что будет. Экономисты признают, что прогнозировать что-то определённое сложно. По словам Сергея Шамраева, в такой ситуации лучше выбирать стратегию хеджирования, то есть частично перераспределить рублёвые сбережения в валюту или, даже лучше, в золото. Аналитик считает, что продавать валюту сегодня в расчёте на укрепление рубля — явно неоднозначное решение.

В то же время для инвесторов есть и альтернатива валютным вкладам. По словам Ивана Капустянского, на данный момент хорошей стратегией является покупка коротких ОФЗ или корпоративных облигаций. Доходность по ним выше, чем по депозитам, — от 7% против от 6% соответственно. Более рискованные инвесторы могут купить акции. Можно подобрать бумаги, которые дают потенциальную доходность выше 10%. Но всегда стоит помнить главное правило: никогда не рисковать последними деньгами. Если и делать вложения в акции, то только на те суммы, которые не критично потерять. Всегда есть вероятность, что котировки упадут ещё больше.

Пустой счёт. Почему клиенты теряют деньги в банках

Этим летом клиенты стали активно жаловаться на пропажу денег в банках. Одни неожиданно для себя вложились в рискованные активы, другим навязали ненужный продукт, третьи просто обнаружили, что их счёт опустел. Лайф разбирался, почему исчезают деньги и как защитить сбережения.

Пришли в банк, а оператор нам предлагает сделать вклад в паевой инвестиционный фонд. Очень бойко всё рассказал, с диаграммами и графиками красочными. Очень долго нам расписывал привлекательность такого вложения. Мы и вложились — якобы с наименьшими рисками. Прошло больше полугода, а у нас постоянный большой минус на вкладе. Дохода нет и, скорее всего, не будет, — так звучит одна из многочисленных жалоб на портале banki.ru.

Сейчас простые вкладчики банков стали всё чаще интересоваться альтернативными инвестициями: акциями, ОФЗ, ПИФами. Растёт число людей, которые открывают брокерские счета. Вроде бы ничего сложного, достаточно зайти в онлайн-банк — и сразу можно стать инвестором. На это часто обращают внимание сотрудники банков, которые сейчас активно заманивают клиентов новыми предложениями.

Люди интересуются альтернативными инвестициями, так как процентные ставки по вкладам стали очень низкими и постоянно падают. По долларовым депозитам они составляют менее 1%, вклады в евро большинство банков не принимают, рублёвые депозиты дают 3–4%, ОФЗ — 5%, — рассказывает руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев.

Помимо ставок по вкладам за период пандемии упал и доход банковских специалистов в области продаж, и сейчас они пытаются наверстать упущенную прибыль.

Как поясняет Александр Разуваев, заработок специалистов в области продаж зависит от объёма реализованных продуктов и услуг. Надо это прекрасно понимать. И воспринимать предложения работников банков критически.

Вряд ли можно найти альтернативу вкладу при сохранении уровня юридической защиты денег. Все варианты повышенного дохода будут связаны с повышением степени риска. Например, при покупке акций или облигаций, даже при использовании услуг крупного и надёжного банка, инвестор самостоятельно несёт риск снижения их цены или дефолта эмитента. Дивиденды или выплаты по облигациям, так же как и стоимость самих ценных бумаг, не застрахованы в рамках системы страхования вкладов. На финансовом рынке существуют юридически сложные инструменты страхования риска потерь, но ими в большинстве случаев не сможет воспользоваться рядовой инвестор, — объясняет партнёр, исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко.

Ещё одна распространённая проблема — это так называемый мисселинг. Проще говоря, недобросовестная продажа одного финансового продукта под видом другого. При этом консультанты умалчивают о важных нюансах предлагаемых инвестиций.

Классический пример — продажа полиса инвестиционного страхования жизни вместо открытия банковского вклада. При этом вложения в ИСЖ не защищены государством. Люди, которые его открывают, могут получить и убытки. Также при вложениях в ИСЖ нельзя вернуть всю сумму до конца срока действия договора.

Чтобы не потерять последние сбережения в банке, экономисты советуют обратить внимание на два момента. Первый: чем выше обещают доходность какого-то продукта, тем выше риск. Плюс классического вклада в том, что он застрахован. Сумму в пределах 1,4 млн выплатят в любом случае, даже если у банка возникнут проблемы. У высокодоходных вложений высокие риски потерять деньги.

В нынешних условиях стоимость тех же акций может быть непредсказуемой. Отсюда вытекает второй момент: никогда не стоит вкладывать в рисковые активы последние деньги. Пытаясь заработать, здесь всегда нужно быть готовым и к возможным потерям. Впрочем, проценты по многим вкладам сейчас уже не перекрывают даже возможный уровень инфляции. Так что число желающих найти альтернативные инвестиции, скорее всего, будет расти.

Тем, кто хочет заработать, я бы посоветовал рынок акций, — поясняет Александр Разуваев. — Дивидендная доходность тут может составить 7–8% или даже выше. Вероятно, в текущем году покупок акций будет уже даже больше, чем облигаций. С начала года в России 1,25 миллиона человек открыли брокерские счета, а их общее число достигло 5,1 миллиона.

Александр Разуваев обращает внимание, что объём сделок частных инвесторов на рынке акций взлетел в 2,5 раза относительно прошлого года, а их доля в обороте достигла 43%. По оценкам участников рынка, по итогам 2020 года число уникальных брокерских счетов может превысить 7 миллионов.

Банки. Главное по теме

Еще

Инфляция это облом. Вот как защитить свои сбережения

  • Последний
  • Список наблюдения
  • Рынки
  • Инвестиции
  • Barron’s
  • Личные финансы
  • Эконом
  • Выход на пенсию
  • Коронавирус
  • Видеоцентр
  • Комментарий
  • Больше
  • Настройки учетной записи
  • Войти
  • Зарегистрироваться

Рекламное объявление Рекламное объявление
  • Домой
  • Последние новости
  • Список
  • рынки
    • УниверситетS. Markets
    • Канада
    • Европа и Ближний Восток
    • Азия
    • Развивающиеся рынки
    • Латинская Америка
    • Рыночные данные
  • инвестирование
    • Баррон
    • Лучшие новые идеи
    • Запасы
    • ВИС
    • Паевые инвестиционные фонды
    • биржевые индексные фонды
    • Параметры
    • облигации
    • товаров
    • валюты
    • Cryptocurrencies
    • фьючерсы
    • Центр финансовых консультантов
    • конопля
  • Баррон
  • Экономика и Политика
    • Коронавирус
    • Отчет Капитолия
    • Трамп сегодня
    • Выборы 2020
    • Федеральная резервная система
    • Экономический отчет
    • Рекс Наттинг
    • Brexit
    • УниверситетS. Экономический календарь
  • Личные финансы
    • Лучшие новые идеи в области здравоохранения
.

Как защитить свои сбережения

Сбережения важны, но также необходимо следить за тем, чтобы вы были в курсе правил компенсации на случай, если для вашего банка или строительного общества наступят тяжелые времена.

При условии, что ваши деньги находятся на счете в регулируемом британском банке или строительном обществе, они должны быть защищены в соответствии с Компенсационной схемой финансовых услуг, то есть гарантировано до 75000 фунтов стерлингов на человека на одно финансовое учреждение (лимит составлял 85000 фунтов стерлингов до 1 января. 2016).

Звучит достаточно просто, но будьте осторожны: есть некоторые вещи, которых следует избегать, чтобы быть уверенным, что если ваша сберегательная касса откажется, вы вернете свои деньги.

Safety first: How to protect your money Safety first: How to protect your money

Безопасность прежде всего: как защитить свои деньги

Счета, регулируемые Великобританией, защищены

Все текущие или сберегательные счета и денежные средства, регулируемые Великобританией, в банках, строительных обществах и кредитных союзах подпадают под действие FSCS.

Итак, если ваш банк обанкротится, вы получите обратно до 75 000 фунтов стерлингов на человека на одно уполномоченное финансовое учреждение. Большинство должно получить его в течение семи дней, хотя иногда процесс компенсации может занять больше времени.

Денежные средства на совместных счетах считаются как половина каждого, так что вместе вы получаете защиту в размере 150 000 фунтов стерлингов.

Здесь важно помнить, что некоторые сберегательные бренды совместно используют авторизации, как правило, потому, что они принадлежат одной и той же родительской группе. Так, например, Halifax, Bank of Scotland и BM Savings подпадают под одно и то же разрешение.

означает, что даже если вы думаете, что распределяете свой риск, храня свои сбережения на двух разных счетах, можно покрыть только 75 000 фунтов стерлингов, поскольку они могут принадлежать двум брендам, принадлежащим одному и тому же учреждению.

Как это на самом деле работает?

FSCS — это независимый фонд, созданный финансовыми органами Великобритании и регулируемый государством.

Идея заключается в том, что в случае краха вашего банка или строительного общества этот фонд обеспечит вам страховочную сетку, которая поможет вам вернуть часть, если не все, ваши деньги. Вы, вероятно, потеряете доступ к деньгам, пока будет выплачиваться компенсация.

Это относится ко всем, включая детские счета, при условии, что банк зарегистрирован в Великобритании.

Мой строительный кооператив недавно слился с другим. Что это значит?

В последние годы произошла волна поглощений строительных компаний.

Первоначально правительство планировало защитить вкладчиков, деньги которых были спрятаны в двух разных строительных обществах, которые объединились, но это закончилось в декабре 2010 года.

Теперь банка защиты в 75 000 фунтов стерлингов применяется только к каждому учреждению.

А как насчет сбережений в иностранных банках?

В Великобритании работает множество зарубежных банков, например, индийский ICICI и Bank of China. Как правило, для работы они должны регулироваться в Великобритании, поэтому вы получаете те же 75000 фунтов стерлингов на человека.

Однако некоторые европейские банки могут не иметь защиты Великобритании. Это связано с тем, что банки из Европейской экономической зоны защищены схемой своей страны, а это означает, что вам придется требовать возврата денег из схемы компенсации в стране происхождения банка, если банк обанкротится.

К счастью, с 2010 года все европейские страны должны были иметь лимит компенсации в размере 100000 евро (примерно 75000 фунтов стерлингов) — хотя Великобритания использовала цифру в размере 85000 фунтов стерлингов до 1 января 2016 года из-за факторов, включая то, что мы не в евро.Новый лимит Великобритании в 75 000 фунтов стерлингов приводит нас в соответствие с континентом.

Однако, имея дело с банками Европейской экономической зоны, имейте в виду, что для выплаты вам придется полагаться на схему компенсации другой страны.

Мой банк или строительное общество обанкротятся?

Ситуация значительно успокоилась с тех пор, как разразился финансовый кризис, когда разговоры о возможном крахе банков были повседневным явлением, но никогда не принимайте ничего как должное.

Но что находится под вашим контролем, так это возможность положить деньги на счет, защищенный схемой FSCS, поэтому убедитесь, что вы это делаете.Предлагаемая защита является крайней мерой в случае банкротства банка, строительного общества или кредитного союза.

С большинством банков, которые рухнули во время финансового кризиса, правительство вмешалось, чтобы помочь — например, и Northern Rock, и большая часть RBS и Lloyds были национализированы, — но никогда не принимайте как должное, что это произойдет.

Распределите свой риск и оставьте немного лишних для процентов.

Старайтесь не откладывать более 73 000 фунтов стерлингов на одно учреждение, что оставляет 2 000 фунтов стерлингов на проценты.

Если у вас меньше 75 000 фунтов стерлингов, вы можете хранить все это в одной учетной записи, и она будет защищена.

Единственное, о чем вы, возможно, захотите подумать, — это разделить банк между различными учреждениями, чтобы защититься от любых проблем с доступом, которые могут возникнуть у вас в ожидании компенсации в случае банкротства вашего банка.

Если у вас большая сумма сбережений, то есть более 75 000 фунтов стерлингов, убедитесь, что вы не вкладываете больше этой суммы в какое-либо финансовое учреждение, иначе вы можете потерять значительную сумму денег.

Если у вас совместная учетная запись, защита предоставляется на одного человека на одно уполномоченное учреждение, поэтому сумма удваивается до 150 000 фунтов стерлингов

Те, у кого очень большие суммы, могут с трудом управлять множеством разных банков сбережений — и могут упустить самое лучшее процентные ставки.

Если вы хотите быть в полной безопасности, вам нужно будет вложить только 75000 фунтов стерлингов в каждый уполномоченный банк; в качестве альтернативы вы можете решить, что более практично превысить лимит, но распределение ваших наличных денег между несколькими разными банками уменьшит ваши риск.Однако вы не будете защищены выше 75 000 фунтов стерлингов на уполномоченный банк.

Что делать, если я не хочу распределять деньги по разным банкам?

Если вы решите, что несколько счетов не для вас, вы можете защитить 100 процентов своих сбережений с помощью поддерживаемого государством банка NS&I — единственного обычного поставщика сберегательных счетов, который гарантирует 100 процентов сэкономленных вами денег.

Технически у него нет большей защиты, чем у любого другого учреждения, потому что большинству банков в конечном итоге придется пойти навстречу правительству в случае их банкротства.

Но, очевидно, поскольку он принадлежит государству, для того, чтобы у него возникли проблемы, потребовался бы крах правительства.

ПРОЧИТАЙТЕ СЛЕДУЮЩЕЕ РУКОВОДСТВО ПО СОХРАНЕНИЮ

Некоторые ссылки в этой статье могут быть партнерскими. Если вы нажмете на них, мы можем получить небольшую комиссию. Это помогает нам финансировать This Is Money и делать их бесплатными. Мы не пишем статьи для продвижения товаров. Мы не позволяем коммерческим отношениям влиять на нашу редакционную независимость.

.

Как защитить свои сбережения от неудачных вложений

Для каждого здравомыслящего взрослого откладывать немного денег на дождливые дни кажется очевидным и разумным занятием. Вы можете сомневаться в том, достаточно ли этого для сбережений или вам стоит попробовать инвестировать, чтобы получить нужную сумму.

Тем не менее, рассматривая пенсионные планы, мы должны думать не только о сумме денег, которая у нас останется. Нам нужно быть готовыми к различным сценариям, включая войны или периоды рецессии, и мы должны помнить о том, что деньги со временем теряют ценность.

К счастью, вы можете сделать все возможное, чтобы повысить безопасность своих средств и инвестиций. Вот несколько способов хотя бы уменьшить ущерб, который время может нанести вашим финансам, если вы не можете полностью его избежать.

7 способов спланировать экономию от неудачных инвестиций

how to protect your savings from bad investments

1. Понять опасность

Перво-наперво — вам необходимо понять одну из самых важных опасностей для вашего финансового будущего — инфляцию.В общем, это слово относится к тому факту, что деньги имеют тенденцию терять ценность.

Если это кажется неясным, рассмотрите следующее: в США средняя цена нового дома в июне 1998 года составляла около 175 900 долларов. В июне 2018 года средняя цена составляла 271931 доллар. Дом такой же доступный, как и в 1998 году — его стоимость остается более или менее такой же, если только не произойдет невероятный рост населения, который нарушит соотношение спроса и предложения, и в этом случае цена будет намного выше. ,

Итак, если дом сохраняет свою стоимость, значит, деньги его теряют. Это означает, что цены выше, чем 20 лет назад, но и зарплаты выше, поэтому общая платежеспособность остается прежней. Таким образом, инфляция не представляет опасности для ваших повседневных финансов. Тогда зачем мы это обсуждаем?

Ну, хотя инфляция не влияет на вашу повседневную жизнь, она нависает над вашими сбережениями. Если сегодня вам удастся накопить определенную сумму денег, которую, по вашему мнению, достаточно для комфортного выхода на пенсию, завтра вы можете обнаружить, что этого просто недостаточно.

Хотя сегодня вы можете купить много на сумму, скажем, 1 миллион долларов, через двадцать лет вы не сможете купить почти столько же. Итак, это настоящая (и очень скрытая) опасность для ваших пенсионных планов — часть денег, которые вы усердно трудитесь сегодня, будут потрачены зря, если вы их не потратите. Однако, если вы все-таки воспользуетесь ею, она не пригодится вам в будущем. Так что ты можешь сделать?

2. Инвестиции против сбережений

Как только вы начнете обдумывать свое будущее, вам нужно решить, какой из двух путей вы хотите пойти — сбережения или инвестирования.Что ж, правда в том, что все, что вам нужно сделать, это адаптировать свой стиль к цели. Что это значит, спросите вы?

Это просто; Если вы ищете долгосрочную стабильность, сделайте вклад в инвестиции или их комбинацию. Вложение денег, вероятно, предотвратит проблемы, связанные с инфляцией — вы останетесь с той же или более высокой ценностью, чем та, с которой вы начали.

Тем не менее, если вам нужна определенная сумма для конкретной цели — например, покупка машины или действительно необычная поездка на отдых — вы должны сэкономить.Как правило, сбережения происходят быстрее, чем вложения, поэтому это хороший вариант для всех ваших краткосрочных целей.

Наконец, если вам нужны деньги в очень короткое время, и у вас все еще нет сбережений, на которые можно было бы окунуться, лучшим вариантом, вероятно, являются необеспеченные личные ссуды.

С ними вам не потребуется никакого залога (отсюда и необеспеченная часть ), что ставит вас в менее рискованное положение, чем обычные займы. Это, конечно, не означает, что вам не нужно будет возвращать эти деньги — вас все равно могут привлечь к ответственности, если вы пренебрежете своими обязанностями.Хотя ссуды технически не являются ни инвестициями, ни сбережениями, они все же могут вывести вас из жесткой остановки или позволить вам инвестировать в бизнес, который вам нравится.

4. Будьте осторожны

Если ваша цель — разбогатеть, вам, вероятно, следует рискнуть, когда вы обнаружите возможность. Однако всегда разумнее использовать безопасный подход: у вас меньше шансов стать чрезмерно богатым, но и меньше шансов потерять свои деньги.

Если вы хотите стабильного и безопасного выхода на пенсию, вам лучше не рисковать.Не кладите все яйца в одну корзину и старайтесь максимально диверсифицировать свои вложения. Всегда есть более безопасные и менее безопасные варианты, поэтому вот некоторые из первых.

5. Акции, выплачивающие дивиденды

Акции, приносящие дивиденды, обычно считаются более безопасным вложением, чем акции, не приносящие дивидендов. Они приносят как долгосрочную, так и краткосрочную выгоду, если вы выбираете надежную компанию.

Если вы хотите пойти по этому пути, выбирайте компанию с хорошей репутацией, а не ту, которая в настоящее время преуспевает, но имеет сомнительную историю.

6. Взаимный f] Фонды

Паевые инвестиционные фонды — хороший вариант, если вы не уверены или неопытны. Вы объединяете свои деньги с другими инвесторами, а затем профессиональный управляющий деньгами выбирает лучший курс действий.

Это немного снимает давление на вашу спину, и, пока вы найдете надежный фонд, вы сможете получать прибыль, избегая ненужных рисков.

7. Потребительские товары

Если вы чувствуете, что ваша страна переживает особенно нестабильный период, подумайте об инвестировании в основные потребительские товары — товары, необходимые для повседневной жизни (продукты питания, основные предметы домашнего обихода).Поскольку в них есть постоянная потребность, люди склонны покупать их даже во время кризиса. Это означает, что потребительские товары первой необходимости приносят постоянный доход, и в них лучше всего инвестировать в непредсказуемые времена.

Хотя иногда может показаться, что вы ведете проигрышную битву, есть несколько простых вещей, которые вы можете сделать, чтобы ваши деньги не пропали зря. Инвестируйте с умом, и вы выйдете на пенсию раньше, чем вы думали.

Автор: Лукас Х.Паркер

,

Coast Capital Savings — Защитите свой компьютер

Coast Capital Savings предоставила нашим клиентам безопасный способ связи с нами. Но вам необходимо убедиться, что использование компьютера защищено от вредоносных программ и действий.

Защитите информацию на вашем ПК

Регулярно обновляйте домашний компьютер

Убедитесь, что ваша операционная система, веб-браузер и приложения имеют самые последние обновления.Смотрите видео на нашей странице безопасности онлайн-банкинга, чтобы узнать больше.

Антивирусная программа

Установите и используйте качественную антивирусную программу и регулярно обновляйте ее. Смотрите видео на нашей странице безопасности онлайн-банкинга, чтобы узнать больше.

Программа защиты от шпионского ПО

Установите и используйте качественную программу защиты от шпионского ПО и регулярно обновляйте ее.

Межсетевой экран

Установите и используйте качественный брандмауэр. Посмотрите видео на нашей странице безопасности интернет-банка, чтобы узнать больше.

Общественные компьютеры

По возможности избегайте использования компьютеров, которые были настроены для общих общественных целей, таких как интернет-кафе, библиотеки и даже отели. Использование этих компьютеров значительно увеличивает риск возможной компрометации учетной записи.

Интернет-браузер

Убедитесь, что у вас установлена ​​текущая версия вашего интернет-браузера. Мы поддерживаем браузеры с шифрованием 128 бит и выше. Это самая сильная на сегодняшний день общедоступная шифровальная защита.

Выйти и закрыть браузер

Никогда не оставляйте свой компьютер без присмотра во время использования наших банковских онлайн-сервисов Coast.Если вы отойдете от компьютера, всегда выходите из наших прибрежных онлайн-банковских услуг и из своего интернет-браузера. Программное обеспечение вашего интернет-браузера может сохранять информацию, введенную вами на экране входа в систему и в других местах, до тех пор, пока вы не выйдете из браузера.

Очистите кэш

Защитите или удалите файлы, хранящиеся на вашем компьютере, с помощью вашего интернет-браузера, чтобы другие не могли их прочитать. Большинство интернет-браузеров хранят информацию в незащищенных (незашифрованных) файлах в кэше браузера для повышения производительности.Файлы остаются там до тех пор, пока они не будут удалены.

Без автоматических паролей

Отключите функции автоматического сохранения пароля в вашем интернет-браузере и программном обеспечении, которое вы используете для доступа в Интернет.

Безопасный просмотр

Чтобы обеспечить безопасный и надежный Интернет-сеанс, посещайте только авторитетные сайты. Если вы посещаете какой-либо сомнительный веб-сайт до использования Coast Online Banking, мы рекомендуем вам закрыть браузер и перезапустить его, прежде чем переходить к Coast Online Banking.
Защитите информацию на вашем Mac

Да, компьютеры Mac тоже могут заражаться вирусами. Чтобы защитить себя от возможных вирусов или угроз безопасности на вашем Mac, установите и используйте качественную антивирусную программу и регулярно обновляйте ее. И не забудьте включить брандмауэр.

Как и пользователи ПК, пользователи Mac должны соблюдать следующие меры предосторожности:

  • Отключите функцию автоматического сохранения пароля в своем интернет-браузере и программном обеспечении, которое вы используете для доступа в Интернет.
  • Посещайте только авторитетные веб-сайты перед использованием Coast Online Banking.
  • Никогда не оставляйте компьютер без присмотра во время использования Coast Online Banking. Прежде чем уйти, выйдите из системы и закройте браузер.
,

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.