Мошенничество с банковскими картами статья: Ст. 159.3 УК РФ с Комментариями 2019-2020 года (новая редакция с последними изменениями)

Мошенничество с банковскими картами статья: Ст. 159.3 УК РФ с Комментариями 2019-2020 года (новая редакция с последними изменениями)
Апр 07 2021
alexxlab

Содержание

Мошенничество с банковскими картами статья УК РФ

Технологическая эволюция банковской системы в России, приведшая к повсеместному использованию банковских карт (БК), стала причиной появления ещё одного способа кражи денег — мошенничество с банковскими картами (иногда даже мошенники прикрываются национальной службой взыскания долгов).

Мошенничество с банковскими картами — виды

В настоящее время можно выделить несколько видов мошенничества связанных с банковскими картами:

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Скимминг — этот метод получил своё название от прибора под названием «скиммер». Он применяется преступником для считывания данных и информации, которая записана на магнитной ленте банковской карты. Мошенничество с использованием скиммера может быть осуществлено двумя способами.

В первом из них мошенником всегда является сотрудник развлекательного или торгового предприятия, где осуществляются расчёты за оказанные услуги при помощи карт для выплат. Используя доверие клиента, злоумышленник незаметно для потерпевшего считывает все данные и информацию с карты, при этом используя скиммер. Вся операция займёт у него несколько секунд и не вызовет у потерпевшего подозрений. После этого злоумышленником изготавливается дубликат карты для снятия денег со счёта. Чтобы не стать жертвой мошенничества, необходимо постоянно визуально контролировать свою карту для выплат, что не позволит преступнику скопировать информацию и данные с вашей БК. Только бдительность позволит вам обезопасить свои деньги.

Во втором способе мошенники будут использовать скиммер, представляющий собой накладку на щель для приёма карт в банкомате. Он изготавливается настолько искусно, что обычный человек, стоя у банкомата, вряд ли что-то заподозрит. Данные, записанные на магнитной ленте БК, считываются скиммером и в дальнейшем используется преступником для изготовления дубликата. Совместно со скиммером мошенники используют накладку на клавиатуру банкомата, либо устанавливают скрытую видеокамеру для фиксации вводимого клиентом ПИН-кода.

Будьте внимательны, если вас что-то смущает во внешнем виде банкомат, откажитесь от любых операций с вашей картой. Пользуйтесь знакомыми моделями банкоматов или банкоматами, расположенными в помещении банков. Это позволит избежать кражи денег с вашего счёта. Так же, что бы защитить свои деньги, никому не сообщайте ПИН-код своей БК, а при его введении на клавиатуре терминала, делайте это так, чтоб посторонний не смог его увидеть. Любая карта без ПИН-кода это всего лишь пластиковый мусор.

Фишинг — популярный вид мошенничества с БК при котором мошенники, путём обмана граждан, выманивают у них информацию о банковском счёте (номер счёта, ПИН-код карты и др.) Как правило, для этого, мошенники в личной беседе либо с использованием смс переписки, представляются сотрудниками банка и под разными предлогами попытаются заполучить данные о БК жертвы. Для снятия денег со счета, в данном виде мошенничества, преступник будет использовать такую услугу как «Мобильный банк», позволяющий обналичивать деньги без БК с использованием мобильного телефона или Интернета. Зная все данные о БК и номер мобильного телефона жертвы, мошенники от её имени, в любом из сервисных центров мобильной связи, восстановят якобы «утерянную» сим-карту и снимут все деньги со счёта.

Запомните! Сотрудник банка никогда не будет спрашивать по телефону, либо через другие средства связи, в том числе и Интернет, данные вашей БК. При необходимости банк пригласит своего клиента в офис, где в конфиденциальной беседе, уполномоченный на это сотрудник, уточнит всю необходимую информацию.

Существует и третий способ кражи денег, пока не получивший своего специфического названия. Для его осуществления используется накладка на щель выдачи денег из банкомата. Она также искусно маскируется под цвет и внешние детали терминала. Данная накладка снабжена специальной клеящей лентой, к которой приклеиваются все выдаваемые купюры. В то время, пока клиент банка пытается разобраться в произошедшем, считая, что произошла поломка или сбой в системе, преступник снимает накладку и забирает украденное.

Чтобы ваши деньги небыли украдены таким способом. Надо, не отходя от банкомата, обратиться в техническую службу вашего банка и дождаться приезда ремонтной бригады. Только специалист сможет помочь вам разобраться в произошедшем.

Мошенничество с банковскими картами на Авито.

Авито — это интернет сайт, который предоставляет услуги по размещению бесплатных рекламных объявлений о покупке или продаже различного вида имущества, а также объявлений по трудоустройству. Благодаря предоставлению бесплатных услуг по размещению объявлений, сайт Авито привлёк не только большое количество граждан, желающих купить или продать вещи, но и преступников, которые хотят обогатиться на доверчивых клиентах.

Мошенничество с БК на интернет-сайте Авито, основано на обмане продавцов. Для этого мошенники, под видом покупателя, звонят на телефон жертвы и договариваются с ней о покупке товара. При этом, под предлогам перечисления денег за товар на карту для выплат или кредитку, они пытаются узнать у жертвы все данные её БК. Получив всю необходимую информацию, мошенники снимут деньги с помощью услуги «Мобильный банк», как это было описано выше либо попытаются узнать секретный код, который банк направит на телефон потерпевшего. Как только преступник узнает секретный код, можно быть уверенным, что все деньги со счёта будут похищены. Чтобы избежать этого ни кому и никогда не сообщайте атрибуты вашей банковской карты и данные секретного кода.

Данный вид мошенничества получил широкое распространение не только на торговой интернет-площадке Авито, но также и на других интернет-сайтах предлагающих свои услуги по размещению объявлений о покупке или продажи личного имущества.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Мобильный банк – это общее название банковской услуги, позволяющей клиенту управлять своим счетом при помощи мобильных и удалённых устройств, таких как мобильный телефон, компьютер или других гаджетов, подключенных к глобальной сети Интернет. Суть этой услуги заключается в том, что банк при помощи смс-сообщения или через электронную почту клиента, направляет специальный код авторизации на устройство, которое клиент указал в договоре.

Данный код необходим для того, чтобы клиент мог подтвердить своё согласие на проведения той или иной банковской операции. Данный вид мошенничества основан на выманивании у потерпевшего информации о ПИН-коде БК и секретном коде, который приходит на номер мобильного телефона для подтверждения выполняемой банковской операции.

Выше уже были описаны способы мошенничества при помощи банковской услуги «Мобильный банк». Как при фишинге так и при мошенничестве на интернет-сайте Авито, преступник втирается в доверие к жертве, получает всю необходимую для него информацию о банковской карте и удалённо, с использованием мобильной связи или Интернета, обналичивает деньги в ближайшем банкомате или переводит на другой счёт. Что бы этого избежать никогда не сообщайте ПИН-код и секретный код посторонним людям.

СМС

Мошенничество с банковскими картами по смс, является одной из разновидностей фишинга, при котором преступники, под видом сотрудников банка, отправляют на телефон жертвы смс-сообщение в котором просят указать номер банковской карты и её ПИН-код. Получив необходимую информацию о БК жертвы, при помощи услуги «Мобильный банк», мошенники завладевают всеми деньгами, находящимися на банковском счёте. Будьте осторожны! Банк никогда не запросит у своего клиента через смс секретную информацию о его БК либо код авторизации.

Как вернуть украденные деньги

Что делать? В первую очередь, после выявления незаконного списания денег с банковского счёта, необходимо, не теряя времени, позвонить на горячую линию банка (Сбербанк России – бесплатный номер 8-800-555-55-50) и заблокировать все операции по счёту, это обезопасит оставшиеся там деньги. Согласно принятому в России закону «О национальной платёжной системе», любой банк на территории страны, обязан вернуть украденные со счета деньги, если они были украдены путём мошеннических действий, и клиент обратился с заявлением в банк в течение суток.

Данный закон был призван стимулировать банки России на повышения уровня безопасности вкладов. Но на деле банковские работники неохотно идут на это. Поэтому будьте настойчивыми и не идите на уловки банков, главное помните, что после того как деньги украли, у вас есть только сутки на подачу заявления.

Чтобы заставить банк в России вернуть деньги, украденные в результате мошенничества, надо будет приложить немало усилий и времени. Если бак не будет идти к вам на встречу, то всегда можно обратиться в суд. Но в этом случае необходимо будет заручиться помощью грамотного юриста.

Куда обращаться? Если в течение суток клиент банка не успел обратиться с заявлением, то единственный способ вернуть деньги — это обратиться в правоохранительные органы. Только после привлечения преступника к ответственности появится шанс на возвращение похищенного. Проще сделать всё, что бы ни допустить мошенничество с банковскими картами, чем потом пытаться вернуть украденные преступниками деньги.

Статья УК РФ за мошенничество с банковскими картами – наказание

К уголовной ответственности по статье 159.3 УК РФ за совершение мошенничества с банковскими картами может быть привлечено вменяемое лицо, которому на момент совершения исполнилось 16 лет.

В зависимости от отягчающих обстоятельств статья 159.3 УК РФ предусматривает разные виды наказания.

  • Часть 1 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ до 360 часов, исправительными работами до 1 года, ограничением свободы до2-ух лет либо арестом до 4-х месяцев.
  • Часть 2 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ,, исправительных работ до 2-х лет, принудительных работ до 5-и лет либо лишением свободы до 4-х лет.
  • Часть 3 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, принудительных работ до 5-и лет, лишения свободы до 5-и лет.
  • Часть 4 статьи 159.3 УК предусматривает наказание в виде лишения свободы до 10-и лет со штрафом либо без такового.

Стоит также отметить, что в случае изготовления преступником дубликата кредитной карты, с целью завладения деньгами, то он будет нести ответственность согласно статье 159.1 УК РФ.

Исследование криминогенной ситуации в России показало, что доля преступлений с банковскими картами растёт с каждым годом. Наиболее частыми жертвами данного вида преступлений становятся люди пенсионного возраста из-за своей доверчивости и плохого понимая работы банковской системы.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Мошенничество с банковскими картами, виды мошенничества по телефону, статья 159, как себя обезопасить, что делать, если стал жертвой преступления?

Виды мошенничества с банковскими картами

Самый распространенный вид мошенничества с банковскими кредитными картами – это клонирование пластиковых карт или так называемые карты-пустышки. Различными способами преступники пытаются узнать закрытую информацию пользователей и записывают данные на пустышку. Далее остается обналичить деньги в банкомате или рассчитаться за покупки через интернет.

Содержание

Скрыть
  1. Виды мошенничества с банковскими картами
    1. Новое мошенничество с банковскими картами
      1. Мошенничество с банковскими картами по телефону
        1. Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3
          1. Что делать, если человек стал жертвой преступления?
            1. Как обезопасить себя от мошенничества?

                Второй не менее популярный способ – создание интернет-магазинов. Такие сайты разрабатывают с одной целью – собрать максимум информации о пластиковых картах клиентов.

                Третий способ – фишинг. Данные у пользователей узнают по телефону, с помощью смс-сообщений или скрытых камер, закрепленных возле банкоматов.

                Новое мошенничество с банковскими картами

                Один из новых видов мошенничества с банковскими картами – частные объявления с привлекательными скидками на покупку авиабилетов, номеров в отелях и т.д. Как правило, авторы представляются родственниками людей, которые пользуются корпоративными скидками и по непредвиденным обстоятельствам отменили поездку или перелет.

                Довольный покупатель переводит деньги на чужую банковскую карту и получает документ с подтверждением брони. Проверка на сайте авиакомпании или отеля дает положительный результат.

                По факту деньги покупателя поступают на краденую карту, с которой и осуществляется оплата. В результате покупателя (предъявителя брони) задерживают при попытке вселиться в отель или сесть в самолет.

                Мошенничество с банковскими картами по телефону

                Мошенничество с банковскими картами по телефону – наиболее действенный способ получить средства с чужой банковской карты. Сегодня используется два распространенных сценария. Первый – звонок от «сотрудника» банка с целью узнать данные вашей карты. Подобные запросы банки никогда не делают или приглашают клиента лично посетить офис для этой цели. Второй вариант – звонок из «полиции» с требованием выкупить сына, мужа, брата или внука, попавшего в КПЗ. При таких звонках нужно быть особенно внимательным. Сначала свяжитесь с родственником по телефону. Как правило, он в этот момент занимается своими делами и даже не подозревает о задержании.

                Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

                Мошенничеством с банковскими картами по ст. 159.3 считается хищение денежных средств с использованием похищенной или подделанной банковской карты. Как правило, при этом фиксируются факты обмана сотрудников кредитных, торговых или других организаций. Под статью также подпадают аналогичные действия, совершенные группой лиц по предварительной договоренности, которые привели к нанесению финансового ущерба гражданину. Мошенничеством считается также хищение денежных средств одним лицом или группой лиц с использованием служебного положения в крупных и особо крупных размерах.

                Что делать, если человек стал жертвой преступления?

                Если человек уже стал жертвой преступления, необходимо как можно быстрее обратиться на линию службы поддержки банковского учреждения.

                Номер телефона смотрим на обратной стороне карты. При разговоре с оператором он попросит пройти идентификацию. Для этого потребуется сказать кодовое слово, сообщить контактные данные, а дальше действовать в соответствии с инструкциями работника банков. Чтобы предотвратить дальнейшую утечку средств – оператор обязан заблокировать пластиковую карту. Постарайтесь связаться с работником банка или лично посетить отделение в течение 24 часов.

                Как обезопасить себя от мошенничества?

                Обезопасить себя от мошенничества не сложно. Первое правило – относиться к пластиковым картам так же бережно и аккуратно, как к наличным деньгам. Храните кредитовые и дебетовые карты в безопасных местах, не оставляйте их без присмотра даже на короткое время. Опытному мошеннику достаточно нескольких секунд, чтобы частично или полностью завладеть доступными средствами. Крайне нежелательно давать пользоваться картой третьим лицам, включая близких и родных. Для этой категории банки выпускают специальные дополнительные карты. Если мошенники все-таки сняли деньги, следует немедленно обратиться в банк с просьбой заблокировать карту в срочном порядке.

                Мошенничество с банковскими картами: статья УК РФ

                Согласно статистическим данным рост мошенничества с банковскими картами наблюдается из года в год, причем виды подобных махинаций становятся все более ухищренными. Поэтому, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, владельцам пластиковых банковских продуктов нужно знать каким образом мошенники могут украсть их деньги.

                Рассмотрим самые распространенные виды краж с банковских карт.

                Виды мошенничества

                Мошенничество с банковскими карточками заключается в том, чтобы без ведома владельцев снять денежные средства. Современные злоумышленники постоянно модернизируют обманные технологии и на данный момент известно уже огромное количество схем, но это не мешает злоумышленникам наживаться на доверчивых гражданах, которые продолжают переводить деньги по сомнительным реквизитам и пользуются пластиком в непроверенных местах.

                Новые виды мошенничества с банковскими картами разнообразны, поэтому попробуем перечислить самые популярные из них.

                Скимминг. Термин обозначает противозаконное изготовление копии карты. Для этого мошенники используют специальный механизм скиннер, считывающий информацию с магнитной ленты карты и воспроизводящий ее на копию карты.

                Фишинг. Данный вид мошенничества состоит в том, чтобы выудить у владельца карты свои данные, для чего чаще всего пользователю присылают электронное письмо с вирусом или его переводят на фальшивый сайт банка, где он заполняет форму на кредит, к примеру.

                Вишинг. Это разновидность фишинга, только в данном случае используется телефон. Обычно потенциальному потерпевшему приходит сообщение из банка, что у него незаконно пытались снять деньги и настоятельно просят позвонить по указанному в сообщении телефонному номеру, где сотрудник службы безопасности попросит сообщить данные карты. Впрочем, мошенничество с банковскими картами по телефону может быть и несколько другим.

                «Ливанская петля». Мошенники заклеивают, к примеру, в банкомате карман для выплаты денег скотчем. После введения необходимых данных пользователь ожидает выдачи купюр, хотя банкомат сообщает об обратном. Не дождавшись денег, владелец карты отходит звонить в банк, а стоящий за ним жулик беспрепятственно забирает деньги.

                Фальшивые банкоматы. Порой злоумышленники могут даже изготовить поддельные банкоматы или переделать существующие, предварительно украв их. Обычно новые конструкции устанавливают в местах с высокой проходимостью. Когда пользователь вставляет карточку и набирает пин-код, на дисплее банкомата высвечивается надпись о том, что аппарат неисправен. Пользователь получает назад свою карточку, а мошенники тем временем успевают скопировать данные счета и его идентификационный номер.

                Это только некоторые варианты мошенничества, на самом же деле способов гораздо больше и большая часть из них еще не известна полиции. Чтобы уберечь собственные денежные средства, важно использовать только проверенные банкоматы, не заполнять сомнительные формы через интернет.

                Читайте так же, как вернуть деньги, если перевел мошенникам на карту Сбербанк? 

                Какое наказание?

                В России вот уже, как двадцать лет введена уголовная ответственность за подобные преступления. В 1998 году было даже создано особое подразделение по борьбе с преступлениями в сфере информационных технологий. Согласно статье 183 Уголовного Кодекса РФ срок лишения свободы за незаконное добычу и использование информации, составляющую банковскую тайну может составить до 5 лет.

                Скачать УК РФ в последней редакции можно по ссылке:

                Что делать, если перевел деньги на карту мошенникам?

                Если все же деньги оказались переведены мошенникам, то первым делом необходимо обратиться в банк. Потерпевшему придется написать заявление, на основании которого будет сделан запрос в письменной форме и отправлен по почте владельцу пополненной карты. В запросе будет содержаться просьба о возврате денежной суммы. Конечно, рассчитывать на то, что мошенники отдадут деньги не стоит, так как в обогащении обманным путем и заключается их цель. Придется ждать ответ 3 дня, если средства возвращены не будут, то по закону можно написать заявление в полицию.

                Так же существует вероятность отменить перевод с карты. Правда доступно это только при условии, что у вас есть зарегистрированный личный кабинет в интернет-банкинге и вы заметили, что перевели деньги мошенникам в течение 5 минут (перевод с карты через личный кабинет занимает считанные минуты, это самый быстрый способ осуществления транзакции). Зайдите в «Переводы» и напротив ошибочного установите статус «Отменить».

                Подробнее о том, что делать, если перевел деньги на карту мошенникам здесь: 

                Образец заявления в полицию

                Если же вернуть украденные средства через банк не имеется возможности, то остается только обращение в органы правопорядка. Заявление пишется в свободной форме, скачать образец можно по ссылке:

                Чем быстрее будет подано заявление и чем больше фактов, подтверждающие мошенничество удастся представить, тем выше шансы на поимку злоумышленников.

                В любом случае, чтобы избежать потери денежных средств с пластиковой продукции банка следует использовать только проверенные банкоматы, расположенные в банках (избегайте терминалов самообслуживания), так же при оплате в интернете, убедитесь, что используете подлинные реквизиты.

                Виды мошенничеств и краж с банковских счетов, способы их совершения

                Краткое содержание:

                Сотовая связь и сеть Интернет являются неотъемлемой частью жизни современного общества. Современные технологии, с одной стороны, предоставляют удобства для общения и обмена информацией, облегчают доступ к банковским счетам, с другой – создают условия для хищения денежных средств путем обмана и злоупотребления доверием.

                Отличительной особенностью хищений, совершаемых с использованием информационно-коммуникационных технологий, является высокая степень анонимности преступников, возможность удаленного доступа к мобильным средствам связи, персональным компьютерам и сетевым аккаунтам потерпевших.

                Тенденция роста преступлений рассматриваемой категории отмечается на всей территории Российской Федерации и, учитывая создаваемый общественный резонанс, требует адекватной реакции.

                Анализ статистических данных свидетельствует о том, что в общей структуре преступлений отмечается ежегодное уменьшение числа зарегистрированных убийств, умышленных причинений тяжкого вреда здоровью, грабежей, разбоев, неправомерных завладений транспортными средствами, одновременно с этим стремительно растет количество хищений, совершаемых путем обмана или злоупотребления доверием, раскрываемость которых снижается обратно пропорционально их регистрации. Так, например, общая раскрываемость мошенничеств с 2015 года по 2020 год снизилась почти на треть.

                В 2018 году ситуация с мошенничествами изменилась в связи со вступившим в силу федеральным законом от 23.04.2018 № 111-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации», в соответствии с которым значительная доля хищений, предусмотренных ст. 159 УК РФ, совершенных с использованием информационно-коммуникационных технологий, с апреля 2018 года квалифицируется по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

                Таким образом, число зарегистрированных в прошедшем году мошенничеств сократилось. Вместе с тем закономерно увеличилось и продолжает расти количество краж, совершенных с использованием ИКТ, эффективность борьбы с которыми, как правило, не превышает 10% раскрытых дел.

                Доля направленных в суд уголовных дел о хищениях данной категории в целом увеличилась, однако с учетом вышеуказанных законодательных изменений значительно увеличилось число приостановленных краж тяжких составов.

                Средняя нагрузка по преступлениям данной категории на сотрудников полиции с каждым годом растёт.

                В чем причина

                В общей структуре хищений (мошенничеств и краж), совершённых с использованием информационно-коммуникационных технологий, почти половина преступлений совершено путем обмана или злоупотребления доверием.

                Мошенничества можно разделить по следующим способам совершения:

                • под предлогом покупки/продажи – 25,6%;
                • покупка на других сайтах, в том числе в социальных сетях – 17,7%;
                • под предлогом блокировки карты – 21,5%;
                • связанные с использованием платежных карт, ранее утерянных или украденных (159.3 УК РФ) – 11,8%;
                • под предлогом займа в социальных сетях (связанные со взломом страниц) – 11,1%;
                • связанные с оформлением кредитов – 2,5%;
                • под предлогом выигрыша – 2,5%;
                • под предлогом компенсации – 2,3%;
                • связанные с использованием фишинговых сайтов (покупка полисов, билетов) – 1,8%;
                • под предлогом доставки товаров и услуг – 1,5%;
                • под предлогом ДТП – 1,1%;
                • под предлогом возврата автомобиля – 0,5%.

                Кражи, совершённые дистанционно, можно разделить по способу совершения:

                • под предлогом блокировки карты – 42,7%;
                • под предлогом покупки/продажи на «Авито»/»Юле» – 26,3%;
                • кража карты с PIN-кодом – 20,3%;
                • с использованием услуги «Мобильный банк» (связанные с хищением мобильного телефона) – 4,6%;
                • с использованием вредоносного ПО – 4,0%;
                • с использованием услуги «Мобильный банк» (переподключение) – 2,1%.

                Как это происходит

                Рассмотрим типичные виды хищений денежных средств с банковских счетов граждан, совершаемых дистанционно с использованием информационно-коммуникационных технологий, среди которых хищение денежных средств с банковских карт.

                Рассматриваемые преступления, как правило, совершаются в несколько этапов.

                На сотовый телефон абонента приходит сообщение о том, что его банковская карта заблокирована, либо что с нее произведено успешное списание денежных средств с обязательным указанием контактного номера телефона якобы «службы безопасности банка», что предполагает собой осуществить бесплатный звонок на определенный номер для получения подробной информации.

                Когда владелец банковской карты звонит по указанному в СМС-сообщении абонентскому номеру и ему, например, сообщают о том, что на сервере, отвечающем за обслуживание карты, произошел сбой, затем в ходе разговора с потерпевшим выясняют, подключены ли к его банковской карте услуги онлайн-банка и мобильного банка, после чего просят продиктовать «код подтверждения», который поступит ему по СМС, якобы для того чтобы в «ручном режиме» изменить допущенную банком ошибку. Как правило, «код подтверждения» является необходимым для входа в личный кабинет, либо для подключения услуги «Мобильный банк» к нужному для преступника абонентскому номеру телефона.

                Далее преступник с использованием услуги «Мобильный банк», либо личного кабинета перечисляет (похищает) денежные средства с банковской карты (или других доступных счетов) потерпевшего на другие банковские карты или на абонентские номера телефонов (которые зачастую являются аккаунтами электронных кошельков различных платежных систем).

                Иногда на втором этапе злоумышленники просят потерпевших проследовать к банкомату, находясь у которого введенный в заблуждение потерпевший проводит ряд манипуляций под диктовку: перечисляет денежные средства сам со своего счета на банковские счета преступников, либо подключает услугу «Мобильный банк» к дополнительному номеру телефона, используемому злоумышленниками. После чего происходит перевод денежных средств.

                Зачастую первый этап реализуется через интернет-переписку в социальных сетях, либо посредством электронной почты. В ходе общения злоумышленник получает всю необходимую информацию для реализации своего преступного умысла.

                Рассматриваемая категория преступлений, как правило, носит межрегиональный характер: абонентский номер телефона преступника в момент совершения преступления осуществляет выход в эфир на территории одного региона, при этом может иметь номерную ёмкость другого региона, доступ к интернет-банкингу потерпевшего осуществляется в третьем регионе, похищенные денежные средства переводятся на банковские карты (банковские счета), открытые в четвертом субъекте России, а процесс обналичивания денежных средств может происходить на территории пятого региона. Такие условия создают сложности в раскрытии данных преступлений.

                Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

                Краткое содержание:

                Мошенничество – хищение чужого имущества либо приобретение права на него, совершенное посредством обмана пострадавшего или других людей, либо злоупотребления их доверием.

                Анализируемая 159 статья УК в правоприменительной практике является одной из самых «скользких». Сложность здесь, в первую очередь, состоит в доказывании умысла на хищение чужого имущества. Ведь оно происходит в результате обманных действий в отношении жертвы, которая ошибочно полагает, что совершаемые преступником действия правомерны, либо они походят на совершенные по желанию самой жертвы и в её интересах.

                Основная особенность данного вида мошенничества – использование карты с целью осуществления преступных замыслов, направленных на присвоение чужих денег. Присвоение может производиться путем получения наличных либо через оплату услуг/товаров. Важно, что процесс присвоения финансовых средств не должен иметь признаков насилия, иначе это будет иной состав преступления, по которому будет применена более тяжкая мера наказания.

                Иные признаки состава преступления, определенные в ст.159 УК РФ:

                Возраст преступника не меньше 16 лет.

                Причинение ущерба физическому лицу (пластиковые карты юрлицам не выдаются).

                Наличие умысла присвоения чужих финансовых средств.

                Что делать, если стал жертвой мошенников?

                1. Заблокировать карту

                Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

                Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

                По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

                В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

                По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

                В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

                2. Сообщить о краже и оформить возврат денег.

                По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

                Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

                Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

                Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

                3. Обратиться с заявлением в полицию.

                После того, как банк зафиксирует ваше обращение и заблокирует карту, необходимо написать заявление в полицию. Важно, чтобы первым шагом стал звонок в банк, потому что согласно закону «О национальной валюте» денежные средства подлежат компенсации, если они утеряны в результате мошеннических действий и их владелец обратился в банк в течение суток с момента совершения противоправных действий.

                ✔ Составление заявления.

                Заявление подается в территориальное отделение и составляется в свободной форме с указанием существенных сведений. К таковым относятся:

                Реквизиты полицейского участка (ФИО начальника отдела и название самого отдела, а также его адрес).

                Реквизиты заявителя (ФИО полностью, паспортные и контактные данные).

                Суть обращения – описание произошедших событий в хронологическом порядке с указанием максимально подробных действий.

                Подтверждение знания о мерах ответственности за дачу заведомо ложных показаний (ст.306 УК РФ).

                Перечень приложений.

                Дата и подпись.

                Нужно приложить все имеющиеся доказательства факта мошенничества: чеки об оплате, полученные сообщения и т.д.

                Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.

                Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.

                В процессе расследования возможно сотрудники служб безопасности банков могут опрашивать коллег заявителя по месту работы, беседовать с участковым уполномоченным полиции по месту жительства и задавать вопросы членам семьи держателя карты. Ти действия направлены банком, что бы исключить причастность самого потерпевшего к совершенным мошенническим действиям.

                Когда факт мошенничества будет доказан, банк-получатель обязан вернуть полученные средства обратно на счет держателя карты.

                Правоохранительные органы, проверяя заявление, проведут мероприятия, направленные на поиск преступников. По сложившейся практике, расследуя случаи мошенничества с банковскими картами органы полиции и служба безопасности банка тесно сотрудничают.

                Придя к выводу о непричастности держателя карты к пропаже денег со счета, требование к банку-эквайру о возврате денег снятых мошенниками на счет клиента становится абсолютно законным и похищенные средства поступают обратно.

                Если же банк, получивший деньги не желает их возвращать, решением вопроса становится обращение в суд. В данном случае материалы проведенного расследования станут весомым аргументом в пользу истца.

                Добрый день! Опыт в юриспруденции более 20 лет. Ведение дел в арбитражных судах и судах общей юрисдикции. Огромный опыт в составлении договоров и процессуальных документов

                Новый способ мошенничества и хищений денег с банковских карт

                Краткое содержание:

                Новые способы мошенничества в России появляются практически каждый день, чему в некоторой степени способствует активный рост безработицы и общая ситуация в стране. Чаще всего мошенники стараются выведать у обычных граждан данные от их платежных систем, банковских карт, документов, чтобы потом снять все деньги со счетов или оформить займы в микрофинансовых организациях.

                Очень часто под удар мошенников попадают клиенты Сбербанка. Обусловлено это, как правило, тем, что отделения Сбербанка располагаются во всех регионах страны, практически во всех населенных пунктах, в том числе и в мелких, и практически 90% граждан России являются клиентами именно этого банка. По этой причине, даже действуя наугад, мошенники часто попадают «в цель». Однако чаще всего мошенникам точно известно, является человек клиентом банка или нет.

                Новый обман

                Как ни странно, но новый способ мошенничества построен на совершенно ином принципе, а потому нужно знать, что делают мошенники, как они «работают», чтобы случайно не стать их жертвой. В первую очередь под удар здесь попадают владельцы планшетов и смартфонов со свободным выходом в интернет. Ну а сами мошенники не требуют ни данных банковских карт, ни документов. Все совсем иначе.

                Итак, на телефон жертвы поступает звонок, нередко с московских номеров (хотя были случаи, когда звонок поступал с официальных номеров Сбербанка), и приветливый вежливый голос (мужской или женский) представляется оператором банка, сообщает код сотрудника, свое имя, а также говорит, что беседа проводится по защищенной линии, а звонок записывается.

                Далее голос сообщает человеку, что в его онлайн кабинет банка в данный момент кто-то пытается войти (или уже вошел и пытается перевести деньги, но бдительная служба безопасности всегда на чеку. Карта заблокирована, возможность переводов закрыта, а теперь они звонят клиенту для уточнения информации и выяснения обстоятельств. При этом ненавязчиво и как бы между делом мошенник интересуется тем, если у жертвы карты и счета в других банках, а также другие карты в Сбербанке, говоря о том, что попытка хищения средств может затронуть их все, а значит, необходимо защитить все карты, во всех банках.

                А что же дальше?

                А дальше мошенник открыто предупреждает жертву о том, что на телефон придут коды в СМС, и их нельзя никому сообщать. С этими кодами завтра будет нужно прийти в ближайшее отделение банка. И именно на этом этапе многие люди начинают верить мошенникам и делать то, что они скажут. Мошенники очень убедительны, уверенно и открыто говорят, быстро втираются в доверие, владеют немалым количеством информации о своей жертве. А когда речь заходит о кодах в сообщениях и о том, что их нельзя никому называть, люди начинают верить в то, что это действительно сотрудники банка.

                Как только на телефон приходит сообщение с кодом, голос сообщает, что его задача выполнена и теперь звонок будет переведен на другого специалиста – из службы безопасности, который поможет защитить карты от мошенников и хищения средств. Второй голос повторяет всю сказанную ранее информацию (по попытке входа в кабинет или перевода денег), но при этом сообщается и то, что картой сейчас пользоваться нельзя, иначе мошенническая операция будет исполнена, и чтобы ее предотвратить, необходимо завтра прийти в банк и получить новую карту, которая будет выпущена в срочном порядке.

                Далее, для защиты своих средств мнимый сотрудник банка предлагает установить на телефон специальное приложение, которое будет предотвращать подобные операции и проверит телефон на наличие скрытых фешинговых и шпионских программ. Если в этот момент ответить мошенникам, что ничего скачивать и устанавливать вы не будете (проверено на личном опыте) и сбросить звонок, они перезвонят буквально через пару минут, снова расскажут историю о том, как кто-то пытается украсть ваши деньги, и снова потребуют установить приложение, которое предотвратит списание. Так же скажут и о том, что приложение является приложением Сбербанка и оно полностью безопасно.

                Далее мошенники объясняют, что найти это приложение не сложно, нужно ввести в поисковой строке Play Маркет слово «поддержка» и установить необходимую программу. Однако этими волшебным приложением оказывается программа TeamViewer, но многим людям неизвестен принцип ее работы и возможности. А возможности ее таковы, что если дать к ней доступ мошенникам, то они смогут снять все деньги через смартфон или планшет без каких-либо препятствий через другое устройство.

                Далее мошенники объясняют порядок действий. После установки приложения нужно войти в свой кабинет Сбербанка, а если есть карты в других банках – то и в их кабинеты тоже, затем войти в новое приложение, ввести код, который придет в смс, и приложение «проверит все кабинеты и телефон на наличие вирусной (фешинговой, шпионской) программы, а также предотвратит списания денег мошенниками, и будет защищать в дальнейшем». Именно так обещают мошенники. Ну а на самом деле при подобных действиях они получают свободный доступ к смартфону или планшету жертвы с открытыми кабинетами банков с другого устройства и могут свободно выводить деньги, считывая коды подтверждения операций с телефона жертвы.

                *****

                В том же Play Маркет имеется огромное количество негативных отзывов в отношении программы TeamViewer, которую мошенники используют для своих махинаций, называя особенным приложением Сбербанка. И при этом около половины этих отзывов от людей, которые уже потеряли свои деньги после установки этого «приложения».

                Будьте бдительны!

                Мошенничество с дебетовыми и кредитными картами | Юридический

                Мошенничество с дебетовой картой

                Мошенничество с дебетовой картой происходит, когда информация, содержащаяся на вашей дебетовой карте, украдена и используется для получения средств с вашего счета без вашего разрешения. Устройства для чтения карт используются для получения электронных данных с магнитной полосы на вашей карте, а скрытые камеры или блокноты с ложным персональным идентификационным номером (PIN) используются для получения вашего личного кода доступа. Вот почему так важно защитить свой PIN-код.

                Разница с технологией микросхемы

                Карты

                с чипом используют встроенный микрочип для шифрования информации, что затрудняет несанкционированным пользователям копирование данных на карте или доступ к ним. Переход на технологию карточек с чипами — последнее нововведение в развивающейся среде оплаты дебетовыми и кредитными картами. Чип-технология уже проверена, проверена и широко используется во всем мире. Карты с чипом быстро становятся новым мировым стандартом повышенной безопасности.

                Информация о мошенничестве и безопасности дебетовых карт

                Защита наших клиентов от потенциальных убытков в результате финансовых преступлений очень важна для CIBC. Мы постоянно общаемся и работаем с правоохранительными органами, Ассоциацией Interac ® , Канадской ассоциацией банкиров и другими финансовыми учреждениями, чтобы защитить наших клиентов от финансового мошенничества. Но, несмотря на все наши усилия по предотвращению мошенничества, это происходит.

                Что делает CIBC для борьбы с мошенничеством с дебетовыми картами

                Хотя общие службы Interac являются одними из самых безопасных в мире, мошенничество с дебетовыми картами все же может иметь место.Как член Interac Association, CIBC стремится защищать наших клиентов от мошенничества с дебетовыми картами.

                Кроме того, мы продолжаем вкладывать значительные средства в сети безопасности и обучение экспертов, которые постоянно отслеживают и расследуют подозрительные инциденты, связанные с использованием дебетовых карт. Фактически, во многих случаях CIBC может деактивировать дебетовые карты до того, как их можно будет использовать обманным путем. Мы также упростили наш процесс подачи заявлений о мошенничестве, а также упростили и ускорили процесс возмещения расходов для подтвержденных жертв мошенничества.

                Ваша ответственность в случае мошенничества с использованием дебетовой карты

                Если вы являетесь подтвержденной жертвой мошенничества и выполнили свои обязательства в соответствии с Соглашением о предоставлении удобных банковских услуг CIBC, вы не несете ответственности за связанные с этим убытки. Для получения дополнительных сведений ознакомьтесь с вашим Соглашением об удобных банковских услугах.

                Мошенничество с кредитными картами


                Информация о мошенничестве с кредитными картами и безопасности

                CIBC помогает защитить вас от несанкционированного использования вашей кредитной карты.Мы постоянно общаемся и работаем с правоохранительными органами, Visa, , Interac , Канадской банковской ассоциацией, агентствами кредитной информации и другими финансовыми учреждениями, чтобы защитить вас от мошенничества с кредитными картами. Несмотря на все наши усилия, вам все равно необходимо принять меры, чтобы снизить риск стать жертвой мошенничества.


                Распространенные виды мошенничества с кредитными картами

                • Подделка: дублирование законных кредитных карт, которые затем используются для мошенничества.
                • Карточка отсутствует: несанкционированное использование информации о кредитной карточке для мошенничества в Интернете, по телефону или почте
                • Утерянная или украденная карта: несанкционированное использование кредитной карты в результате ее утери или кражи
                • Кража личных данных: получение личной или финансовой информации от другого лица с целью присвоения имени этого человека для участия в мошеннических действиях


                Что делает CIBC для борьбы с мошенничеством с кредитными картами

                Хотя кредитная карта CIBC, как правило, является безопасным способом оплаты, мошенничество с кредитными картами все же может иметь место.Как член Visa, CIBC стремится защищать наших клиентов от мошенничества с кредитными картами.

                Мы продолжаем вкладывать значительные средства в сети безопасности и обучение экспертов, которые постоянно отслеживают и расследуют подозрительные инциденты, связанные с использованием кредитных карт. Во многих случаях CIBC может заранее выявлять необычные транзакции, которые могут указывать на мошеннические действия с кредитной картой. Например, CIBC может попросить продавца позвонить нам для подтверждения того, что транзакцию проводите вы, законный владелец карты.


                Ответственность, если ваша кредитная карта используется обманным путем

                Если вы являетесь подтвержденной жертвой мошенничества и выполнили свои обязательства по Соглашению с держателем карты VISA CIBC, вы не несете ответственности за связанные с этим убытки. Дополнительные сведения см. В соглашении держателя карты CIBC VISA.


                Как защитить себя от финансового мошенничества

                Ниже приведены некоторые меры предосторожности, которые вы можете предпринять, чтобы обезопасить себя и не стать жертвой мошенничества с дебетовой или кредитной картой:

                • Используйте свою руку или тело, чтобы защитить свой PIN-код от посторонних, когда вы проводите транзакции в банковском автомате или в точках продаж.
                • Никогда не выпускайте дебетовую или кредитную карту из поля зрения при проведении транзакции в торговой точке.
                • Всегда не забывайте брать с собой карту и запись транзакции после завершения транзакции.
                • Регулярно проверяйте выписки по счетам или сберегательную книжку, чтобы убедиться, что все транзакции были должным образом задокументированы. Если записи не отражают точно операции транзакции (например, если есть отсутствующие или дополнительные транзакции), вам следует связаться с вашим отделением CIBC или телефонным банком CIBC по телефону 1-800-465-2422. Открывает приложение для телефона.немедленно.
                • Если ваша дебетовая карта утеряна, украдена или оставлена ​​банкоматом, сообщите об этом в отделение CIBC или телефонный банк CIBC по телефону 1-800-663-4575. Открывает приложение для телефона. немедленно.
                • Ваша дебетовая карта и PIN-код являются ключами к вашим счетам. Никогда не сообщайте свой PIN-код кому-либо, иначе вы можете понести ответственность за убытки. Вы единственный, кто должен это знать.
                • Запомните свой PIN-код. Если вы подозреваете, что кто-то знает ваш PIN-код, немедленно измените его или сообщите об этом в отделение CIBC или в телефонный банк CIBC по телефону 1-800-663-4575. Открывает приложение для телефона.,
                • При выборе PIN-кода никогда не используйте очевидную информацию. Вы можете нести ответственность за убытки, если создадите свой ПИН-код или пароль, используя легко угадываемые числа, такие как номер телефона, дата рождения, адрес или номер социального страхования.
                • Подпишите свою кредитную или дебетовую карту на панели для подписи, как только вы ее получите.
                • Никогда не сообщайте данные кредитной карты или личную информацию по телефону, если только вы не инициировали звонок и не подтвердили, что имеете дело с продавцом с хорошей репутацией.
                • Если ваша кредитная карта утеряна или украдена, войдите в CIBC Online Banking® или в приложение CIBC Mobile Banking®, чтобы сообщить об этом и заказать замену карты, или позвоните в CIBC по телефону 1-800-663-4575. Открывает приложение для телефона.
                • Подпишитесь на рассылку CIBC предупреждений о мошенничестве в режиме реального времени, которые будут предупреждать вас о любой подозрительной активности на ваших картах. Для получения подробной информации о том, как запустить эту службу, а также советов по выявлению поддельных предупреждений о мошенничестве и сообщению о них, посетите нашу страницу предупреждений о мошенничестве с дебетовыми и кредитными картами.
                ,

                Мошенничество с кредитными картами | преступление

                Мошенничество с кредитными картами , действие, совершенное любым лицом, которое с намерением мошенничества использует аннулированную, аннулированную, заявленную утерю или украденную кредитную карту для получения чего-либо ценного. Использование номера кредитной карты без владения самой картой также является формой мошенничества с кредитными картами. Кража личности человека для получения кредитной карты — еще одна более опасная форма мошенничества с кредитными картами, потому что она работает вместе с кражей личных данных.Мошенничество с кредитными картами — это проблема, которая затрагивает всю индустрию потребительского кредитования. Это один из самых быстрорастущих видов мошенничества, который трудно предотвратить.

                Фон

                Первой возобновляемой кредитной картой с универсальным приемом для торговцев была BankAmeriCard, первоначально выпущенная в 1958 году Bank of America. Карта началась в Калифорнии, но выросла оттуда. В 1966 году Bank of America расширил свою программу банковских карт, сформировав BankAmeriCard Service Corporation, которая лицензировала банки за пределами Калифорнии и позволяла им выпускать карты своим клиентам.К 1969 году большинство региональных банков преобразовали свои независимые программы либо на BankAmeriCard, либо на MasterCard (теперь известные как VISA и MasterCard соответственно). К 1970 году более 1400 банков предлагали ту или иную кредитную карту.

                В начале 1970-х годов, когда для совершения покупки использовалась кредитная карта, она обрабатывалась вручную с помощью слайдера, который оставлял отпечаток номера кредитной карты на многократном чеке. Оригинальная копия предназначалась для продавца, а точная копия — для покупателя.Технологические достижения привели к тому, что большинство продаж кредитных карт осуществлялось в электронном виде через телефон, компьютер или Интернет, при этом информация обрабатывалась за считанные секунды. Со времен ручных машин до современных электронных процессоров кредитные карты использовались обманным путем.

                Распространенные виды мошенничества

                Одним из первых способов совершения мошенничества с кредитными картами было либо кража карты из чьего-то кошелька, либо «ныряние в мусорную корзину» в поисках копий квитанций по кредитным картам.Использование этих двух методов уменьшилось с появлением электронной обработки кредитных карт. Один из самых простых способов получить информацию об учетной записи или кредитной карте — это кража почты. Любой человек, крадущий почту, теперь может иметь доступ к чьей-либо личной информации, включая номера счетов кредитных карт, лимиты кредита и банковскую информацию. Мошенник может использовать эту информацию для получения дополнительных карт или создания новых учетных записей без ведома истинного владельца.

                Получите эксклюзивный доступ к контенту нашего 1768 First Edition с подпиской. Подпишитесь сегодня

                Схемы предоплаты также распространены. Федеральные правила потребительского кредитования требуют, чтобы эмитенты кредитных карт кредитовали счет клиента сразу после получения платежа. Теперь это возможно мгновенно, поскольку большинство транзакций осуществляется в электронном виде. Используя поддельную или украденную кредитную карту или номер кредитной карты, мошенник либо вносит предоплату по карте, либо переплачивает существующий баланс с помощью поддельного чека.Поскольку счет зачисляется на счет после получения платежа, денежные авансы могут быть немедленно сняты с кредитной карты до того, как платеж будет подтвержден. Таким образом мошенник может обналичить миллионы долларов, и это останется незамеченным до тех пор, пока не придет следующий счет.

                Другой вид мошенничества с кредитными картами — это подделка кредитных карт. Преступники смогли относительно легко использовать технологии для создания поддельных версий существующих кредитных карт. Интернет помог этой схеме развиваться.Некоторые преступники продают магнитные ленты, которые есть на многих картах, или технологию для копирования информации с действующей кредитной карты. На этих магнитных полосах содержится вся необходимая мошеннику информация: имена, номера счетов, кредитные лимиты, а также другая идентифицирующая информация. Используя компьютерную систему и подходящее оборудование, фальшивомонетчик может легко создать мошенническую кредитную карту. Мошенники также используют технологии для создания фиктивных карт. Фиктивные карты более выгодны, потому что нет человека, действительно ответственного за счет.Компании, выпускающие кредитные карты, заметят, что счет не оплачивается, и попытаются связаться с владельцем счета, но никого не существует.

                Многие финансовые учреждения извлекли выгоду из создания функций безопасности, предназначенных для предотвращения мошенничества, таких как голограммы, коды безопасности (известные как коды проверки кредитных карт или идентификационные коды карт) и встроенные микрочипы. Однако по мере того, как потребители стали совершать покупки по почте, по телефону и через Интернет, число случаев мошенничества резко возросло.Клерка для проверки кредитной карты в этих транзакциях нет. Это создает почти анонимную атмосферу, в которой легко использовать поддельные карты или номера.

                Проблемы, связанные с

                Одной из проблем, связанных с мошенничеством с кредитными картами, является двойственная позиция потребителя. Агентства кредитных карт рекламируют нулевую ответственность за мошенничество с кредитными картами. В некоторых случаях может взиматься комиссия в размере 50 долларов США, но она также может быть отменена. Если чья-то кредитная карта утеряна или украдена и о ней сообщается, то клиент не несет ответственности за любые мошеннические платежи.Относительно легко узнать, была ли ваша карта потеряна или украдена; вы больше им не владеете. Однако, если номер кредитной карты был украден и продублирован, это может быть незаметно, если агентство кредитных карт не заметит необычную активность и не уведомит потребителя, если потребитель не проверит учетную запись в Интернете или не поступит счет с мошенническими платежами. Некоторые преступники даже могут изменить почтовый адрес на карте, чтобы не быть пойманным потребителем, тем самым продлевая время использования карты.Однако многие преступники просто используют номер для подачи заявки на новую кредитную карту, которая привязана к имени потребителя, хотя он или она не подозревает о ее существовании.

                Это правда, что человек может иметь небольшую ответственность, если ее кредитная карта или номер используются незаконно, но покупатель остается с проблемами, связанными с использованием его или ее кредитной карты обманным путем. Когда кредитная карта выпущена на чье-то имя, это отображается в его кредитном отчете.Если эта кредитная карта затем используется обманным путем, это также отображается в кредитном отчете и может иметь очень серьезные последствия, особенно если владелец карты совершенно не знает, что счет был открыт. Коллекторские агентства и кредиторы будут искать платежи, таким образом, ища кого-то, кто их сделает. Большинство людей даже не осознают, что на их имена открыты другие счета, пока они не будут готовы совершить крупную покупку, например, машину или дом. Выполняется обычная проверка кредитоспособности, и потребители удивляются, когда им отказывают в ссуде на покупку автомобиля или ипотеке из-за их «плохой» кредитной истории.Если это произойдет, то ответственность за очистку своего кредитного отчета лежит на потребителе, даже если он или она может доказать, что никогда не выдвигал никаких подозрительных обвинений.

                Закон о справедливом выставлении счетов за кредит установил процедуры для устранения ошибок при выставлении счетов по счетам кредитных карт. Потребитель обязан связаться с кредитными агентствами, чтобы воспользоваться положениями закона о защите прав потребителей. Во многих случаях кредитным агентствам требуются годы, чтобы расследовать мошенническую деятельность; тем временем автокредит или ипотека могут быть отложены или полностью отказаны.Один из лучших профилактических методов сохранения кредитной истории — это обращение в три кредитных бюро (Equifax, Experian и Trans Union) и ежегодный обзор кредитных отчетов.

                Дебра Э. Росс Редакторы Британской энциклопедии

                Узнайте больше в этих связанных статьях Britannica:

                ,

                Как сообщить о мошенничестве с банковскими, дебетовыми или кредитными картами в сети

                Этого сценария достаточно, чтобы кого-нибудь вывести из строя: SMS посреди ночи, информирующее о том, что по вашей кредитной карте была совершена транзакция в городе за 1000 миль и даже пока карта находится в вашем распоряжении.

                С развитием цифрового образа жизни, особенно когда речь идет о финансовых транзакциях, нельзя игнорировать риск финансового мошенничества. Мошенническая онлайн-транзакция по банковскому счету, дебетовой или кредитной карте могла быть связана с подделкой электронной почты, фишингом или могла быть актом, совершенным путем клонирования карты.

                Что делать в случае мошенничества с кредитной / дебетовой картой
                Как только вы узнаете, что с вашей кредитной / дебетовой картой была проведена подозрительная транзакция, немедленно сообщите об этом эмитенту карты. Следует подать официальную жалобу в банк и в идеале позвонить по номеру службы поддержки клиентов, чтобы немедленно заблокировать карту или счет.

                Как подать жалобу
                Если у вас происходит мошенничество, связанное с сетевым банкингом, транзакциями через банкоматы или любой другой онлайн-транзакцией, вы должны подать жалобу.Но перед тем, как подать письменную жалобу в банк или эмитент карты, убедитесь, что у вас есть хотя бы следующие документы:

                * Выписка из соответствующего банка за последние шесть месяцев
                * Сделайте копии полученных SMS-сообщений, касающихся предполагаемых транзакций
                * Сделайте копию документа, удостоверяющего личность, и подтверждение адреса, как указано в банковских записях.

                * Подайте жалобу в ближайший к вам полицейский участок, объяснив все происшествие вместе с вышеуказанными документами.

                В кибер-мире существует несколько поддельных приложений. В случае любого финансового мошенничества, совершенного через приложение, помимо вышеупомянутых документов, также предоставьте снимок экрана вредоносного приложения и место, откуда оно было загружено.

                Куда подавать жалобу
                После того, как эмитент карты или банк были проинформированы о мошеннической транзакции, необходимо подать письменное заявление в ближайшее отделение полиции. «РПИ нужно подавать только в местное отделение полиции.В случае, если полиция откажется подать FIR, в суд можно обратиться в соответствии с разделом 156 (3) Уголовного кодекса Российской Федерации », — говорит адвокат Пунит Бхасин, эксперт по киберправу.

                Но что, если полиция попросит вас пойти в Cyber ​​Cell, чтобы подать жалобу? «Вам не нужно приближаться к киберячейке. Вы можете подать РПИ в самом местном полицейском участке. Дела направляются полицейскими участками в киберячейку», — сообщает Бхасин.

                Если вы хотите подать жалобу непосредственно в киберячейку, вы можете это сделать даже после того, как подали жалобу в полицию.Контактные данные районной киберячейки по вашему месту жительства можно найти в Интернете. Ниже представлена ​​система подачи онлайн-жалоб на экономические и киберпреступления в нескольких городах:

                Дели: http://205.147.111.155:84/
                Нойда: http://www.cccinoida.org/registration
                Индор: http://www.indorepolice.org/cyber-crime.php
                Вишакхапатнам: http://vizagcitypolice.gov.in/CyberCrimes.html
                Мумбаи: электронная почта: [email protected]

                Ответственность в случае мошеннической транзакции
                Теперь, если мошенничество происходит, и банк не виноват, и оно было совершено третьей стороной в результате мошенничества, фишинга и т. Д., Правила RBI гласят, что клиент является не требуется платить, если о нарушении было сообщено в течение трех дней после мошеннической транзакции.О транзакции, о которой сообщается после этого, но в течение семи дней, ответственность клиента за транзакцию будет ограничена стоимостью транзакции или суммой, установленной центральным банком, в зависимости от того, что меньше.

                Чтобы узнать размер ответственности, нажмите здесь. И, если вы потратите больше семи дней, «ответственность клиента будет определяться в соответствии с политикой, утвержденной советом банка», — говорится в уведомлении RBI. RBI предложил расширить систему безопасности на несанкционированные электронные транзакции с использованием предоплаченных платежных инструментов (PPI), таких как цифровые кошельки Mobikwik, Oxigen и Amazon Pay.

                Что делать
                Сообщив об этом в банк, согласно правилам RBI, решение должно быть принято в течение 90 дней. Банки должны зачислить или отменить несанкционированную электронную транзакцию на счет клиента в течение 10 рабочих дней с даты уведомления клиента. Известно, что мошенничество с кредитными картами чаще встречается в случае их использования за границей. щелчок здесь , чтобы знать, как сдерживать мошенников, если вы собираетесь использовать карту в других странах или на веб-сайтах.А если вы хотите обезопасить свои действия в Интернете, нажмите, чтобы узнать, как планов киберстрахования могут помочь.

                .

                Мошенничество с кредитными и дебетовыми картами и как их избежать

                19 октября страна проснулась перед банковским кошмаром. Государственный банк Индии (SBI) заблокировал дебетовые карты объемом 6 тысяч долларов после сообщения о взломе, связанном с вредоносным ПО, в сети банкоматов, не принадлежащих SBI. В результате того, что, возможно, является крупнейшей утечкой финансовых данных в Индии, были скомпрометированы дебетовые карты размером почти 32 миллиона в 19 банках, включая HDFC Bank, ICICI Bank и Axis Bank. По данным Национальной платежной корпорации Индии (NPCI), пострадали 90 банкоматов, и как минимум 641 клиент потерял 1 рупий.3 крор мошеннических транзакций.

                Даже когда совет стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS), международный орган, устанавливающий стандарты безопасности данных, приказал провести судебно-медицинский аудит, банки посоветовали своим клиентам менять ПИН-коды и ограничиваться банкоматами собственного банка. Между тем клиентов беспокоит, насколько на самом деле защищены их дебетовые и кредитные карты.

                Это обоснованное беспокойство, учитывая, что по кредитным картам на сумму 2,59 крор, выпущенным 56 банками, была проведена транзакция на сумму 24 341 крор через точки продаж и 202 крор через банкоматы, а 69.72 крор дебетовых карт зарегистрировал транзакции на сумму 2,19 крор рупий через банкоматы и 17 100 крор через POS в июле 2016 года. Это состояние, которое мошенники ждут, чтобы воспользоваться несколькими готовыми лазейками. «Банки определенно пересматривают свою сетевую безопасность, применяя дополнительные уровни безопасности для предотвращения любого взлома», — говорит Раджив Ананд, исполнительный директор Axis Bank.

                Даже несмотря на то, что RBI и банки пытаются оставаться на шаг впереди, вводя несколько функций безопасности, в том числе чиповые карты и двухфакторную аутентификацию, клиентам необходимо проявить инициативу, чтобы предотвратить мошенничество.Мы перечисляем здесь различные способы использования кредитных и дебетовых карт для совершения мошенничества, а также шаги, которые вы можете предпринять, чтобы избежать этого.

                КАК ВАС МОЖНО СДЕЛАТЬ
                Мошенничество с картами в основном связано с кражей личных данных или информации о ваших картах. Эта информация затем используется для снятия наличных в банкоматах или проведения онлайн- или офлайн-транзакций. Кража может происходить одним из следующих способов:
                Банкоматы (банкоматы)

                Машины стали излюбленной целью мошенников (см. 5 ловушек, установленных мошенниками на банкомате ().Спросите Рупали Пандагале из Мумбаи (см. Ниже), который снял наличные в банкомате другого банка. «Я вставил карту в одну из машин, но она не работала. Так что я взял 2500 рупий с другой машины и ушел. Через пять минут мне пришло уведомление о снятии еще 10 000 рупий », — говорит она.
                Credit, debit card frauds and how you can avoid them
                Рупали Пандагале
                29 лет
                Salaried, Мумбаи
                Мошенничество: снятие банкомата с другого банкомата.
                «Я вставил карту в один аппарат, но она не работает.Я снял 2500 рупий с другой машины и ушел. Через пять минут я получил уведомление о снятии 10 000 рупий «.
                Когда: февраль 2016 г.
                Сумма: 10 000 рупий.
                Что она сделала?
                «Я связался с обоими банками и попросил видеозапись, но они отказались поделиться ею со мной. Они настаивают на том, что я проводил транзакцию и не смог перечислить сумму».
                Текущее состояние: Не решено.

                Существуют различные методы, которые мошенники используют для кражи информации о вашей карте:
                * Скимминг: «Этот метод включает в себя подключение устройства считывания данных в слот устройства чтения карт для копирования информации с магнитной полосы при касании карты», — говорит Мохан Джаяраман, управляющий директор Experian India.«Они также установили камеры возле машины, чтобы получить PIN-код», — добавляет он.

                * Захват карты: Это зазубрина, которая удерживает карту, когда вы вставляете ее в устройство, и карта извлекается позже.

                * Серфинг через плечо: Будьте осторожны, если вы обнаружите в комнате или на улице дружелюбных прохожих, которые пытаются помочь вам, если ваша карта застряла или заглядывает через плечо. Они там, чтобы заставить вас раскрыть свой PIN-код.

                * Выходная карта / PIN-код: Если вы напишете свой PIN-код на карте и забудете его в банкомате или автомате, это виртуальное приглашение к мошенничеству.

                Операции онлайн
                Простота совершения покупок через Интернет или оплаты счетов в Интернете сочетается с тем, насколько удачно кража личных данных может быть осуществлена ​​на компьютере или смартфоне. Затем это может быть использовано для неавторизованных транзакций. Гириш Песвани из Мумбаи (см. Ниже) хорошо это знает. «Я был в своем офисе, когда получил уведомление об онлайн-транзакциях за границей, совершаемых с использованием моей кредитной карты», — говорит он. Информация о кредитной карте могла быть украдена у Peswani различными способами.

                Credit, debit card frauds and how you can avoid them
                Гириш Песвани
                44 ​​года
                ИТ-консультант, Мумбаи
                Мошенничество: Незаконные онлайн-транзакции.
                «Я был в своем офисе, когда получил два предупреждения, показывающих онлайн-транзакции по моей карте в Нидерландах и Австралии».
                Когда: август 2014 г.
                Сумма: 12 000 рупий.
                Что он сделал?
                «Я заблокировал карту и связался с банком. Они попросили меня получить новую карту. Я попросил их сначала решить проблему, но они продолжают присылать мне кредитные счета на потраченную сумму и огромные проценты.«
                Текущее состояние: Не решено.

                * Pharming: С помощью этого метода мошенники перенаправляют вас на поддельный веб-сайт, который кажется похожим на оригинал. Таким образом, даже когда вы проводите транзакции и производите оплату с помощью кредитной или дебетовой карты, данные карты могут быть украдены.

                * Регистрация нажатия клавиш: Здесь вы случайно загружаете программное обеспечение, которое позволяет мошеннику отслеживать нажатия клавиш и красть пароли или данные кредитной карты и сетевые банковские данные.

                * Общедоступный Wi-Fi: Если вы привыкли проводить транзакции на своем смартфоне, общедоступный Wi-Fi представляет собой хорошую возможность взлома для кражи данных вашей карты.

                * Вредоносное ПО: Это вредоносное ПО, которое может повредить компьютерные системы банкоматов или серверов банка и позволяет мошенникам получить доступ к конфиденциальным данным карт.

                Кража у продавца или торговой точки
                Это, пожалуй, самая простая и эффективная форма скрытности, когда ваша карта забирается продавцом для считывания, а информация с магнитной полосы копируется для использования в дальнейшем для незаконных транзакций.

                Фишинг и вишинг
                В то время как фишинг включает в себя кражу личных данных через спам-сообщения, которые кажутся исходящими из подлинного источника, вишинг, по сути, тот же самый через мобильный телефон с использованием сообщений или SMS.Они обманом заставят вас раскрыть свой пароль, PIN-код или номер счета.

                Мошенничество с SIM-картой
                Здесь мошенник связывается с вашим оператором мобильной связи с поддельным удостоверением личности и получает дубликат SIM-карты. Оператор деактивирует вашу исходную SIM-карту, и вор генерирует одноразовый пароль (OTP) на телефоне для проведения онлайн-транзакций.

                Небезопасные приложения
                Мобильные приложения, отличные от приложений из известных магазинов, могут получать доступ к информации на вашем телефоне, такой как пароли и т. Д., И использовать ее для несанкционированных транзакций.

                Карты утерянные или украденные, перехват
                Это самая старая форма кражи, при которой транзакции осуществляются с использованием украденных карт, перехваченных из почты до того, как они достигнут владельца от эмитента карты, или путем вылова информации, такой как PIN-коды и пароли, из мусорных баков.

                Карты с другими документами
                Это также простая форма кражи личных данных, когда новые карты изготавливаются мошенником с использованием личной информации, которая была украдена из анкет или других потерянных или выброшенных документов.

                КАК ПРЕДОТВРАТИТЬ МОШЕННИЧЕСТВО
                Некоторые основные профилактические меры могут гарантировать, что вы не станете жертвой мошенничества с кредитными или дебетовыми картами. Вот как:
                Меры безопасности для банкоматов
                «Держитесь подальше от банкоматов, которые выглядят грязными или пришедшими в негодность. Они могут не работать или, что еще хуже, могут быть поддельными машинами, настроенными для сбора информации о вашей карте », — предупреждает Навроз Дастур, управляющий директор NCR India, фирмы, занимающейся разработкой решений для финансовой безопасности. Вот еще кое-что, о чем следует помнить:
                * Контрольный автомат: «Не используйте банкоматы с необычными вывесками, такими как команда на двойной ввод PIN-кода для завершения транзакции», — говорит Дастур.«Также обратите внимание на машины, которые выглядят переделанными, если передняя часть выглядит кривой, расшатанной или поврежденной. Это может быть признаком того, что кто-то подключил скиммер », — добавляет он.

                * Крышка клавиатуры: Обязательно прикрывайте клавиатуру рукой при вводе PIN-кода, чтобы не попасть под любые камеры, прикрепленные поблизости.

                * Не обращайтесь за помощью: Рекомендуется использовать только банкоматы собственного банка, особенно те, которые примыкают к отделениям банка, и те, у которых есть охрана.Кроме того, не прибегайте к помощи людей, слоняющихся возле банкомата или добровольно помогающих вам, если вы застряли.

                Меры предосторожности в Интернете
                * Используйте безопасные сайты: Для покупок в Интернете заходите только на хорошо известные, проверенные сайты. «Не забудьте подтвердить легитимность сайта перед его использованием и совершайте покупки только на тех, которые сертифицированы по протоколу Secure Sockets Layer (SSL). Их можно определить по символу замка рядом с полем URL-адреса в браузере, — говорит Поруш Сингх, региональный корпоративный директор, Индия и президент Mastercard в Южной Азии.

                Также убедитесь, что на веб-сайте используется протокол «https» вместо «http», где «s» означает «безопасный». Кроме того, не нажимайте на опцию, которая запрашивает сохранение данных вашей карты на любом сайте.

                «Вам также следует обратить внимание на инструменты проверки платежей на сайте, такие как SecureCode MasterCard, который проверяет, авторизовал ли вы платеж, одновременно защищая конфиденциальность ваших онлайн-транзакций», — говорит Сингх.

                * Антивирусное программное обеспечение: Пока банки применяют меры безопасности сети банкоматов, на индивидуальном уровне вы можете защитить транзакции, установив на свой компьютер и смартфон антивирусное программное обеспечение для защиты от вредоносных программ.«Вы также можете установить приложения для обнаружения кражи личных данных на свой телефон из официального магазина приложений», — говорит Джаяраман из Experian. Кроме того, на вашем смартфоне есть программное обеспечение, которое позволяет удаленно стереть данные в случае кражи мобильного телефона.

                * Дебетовая карта: Убедитесь, что вы не используете дебетовую карту для транзакций электронной торговли. Это связано с тем, что если ваша карта будет взломана, вся наличность на вашем банковском счете может быть немедленно уничтожена. Кредитная карта, с другой стороны, предлагает месячный льготный период до того, как деньги покинут ваш счет, в течение которого расследование может выявить мошенничество.

                * Скрыть CVV: При вводе CVV на сайте он должен быть замаскирован звездочками. Это особенно важно при совершении покупок на зарубежных сайтах, где CVV является единственным пунктом проверки. Также используйте виртуальную клавиатуру, чтобы избежать регистрации нажатия клавиш.

                Общедоступный Wi-Fi: «Клиенты должны избегать использования незащищенных сетей W-Fi или общедоступных Wi-Fi, поскольку они являются легкой мишенью для случаев кражи личных данных при онлайн-транзакциях», — говорит Ананд из Axis Bank.

                * Зарегистрируйтесь для получения предупреждений: Это очень важный шаг, так как банк будет предупреждать вас о любой онлайн-транзакции по карте или снятии средств через банкомат в момент, когда они происходят.Также не забудьте обновить свой мобильный контактный номер в случае изменения.

                * Выход из системы: «Всегда выходите из социальных сетей и других учетных записей в Интернете, чтобы обеспечить безопасность данных и избежать сохранения конфиденциальных паролей на мобильных телефонах, поскольку они могут быть использованы мошенниками», — говорит Джаяраман.

                * Изменение паролей: Время от времени меняйте пароли, чтобы снизить вероятность кражи личных данных.

                * Виртуальные карты: Вы можете использовать эту предоплаченную карту, если вы нечастый покупатель.Это дебетовая карта с ограниченным сроком действия, которая не предоставляет продавцу основную информацию о карте, и срок ее действия истекает через день или 48 часов.

                Профилактические мероприятия в автономном режиме
                Вот некоторые дополнительные меры предосторожности, которые вы можете предпринять, чтобы ваша карта была в безопасности.
                * Не разглашайте подробности: Никогда никому не сообщайте свой PIN, CVV или пароль. Не отвечайте на электронные письма или SMS-сообщения, в которых запрашиваются важные личные данные или данные карты. Ни один банк или фирма, выпускающая кредитные карты, не имеет права запрашивать данные карты у клиентов по почте или по телефону.

                * Проверочные выписки: Регулярно просматривайте выписки из вашего банка или кредитной карты, чтобы вы могли обнаружить любую несанкционированную транзакцию через кражу личных данных и немедленно уведомить банк.

                * Торговцы и POS: В магазинах или заправочных станциях убедитесь, что продавец не уносит карту в удаленное место, где вы ее не видите, поскольку информацию о карте можно легко скопировать и украсть. Кроме того, попробуйте делать покупки в магазинах, которые используют устройства чтения карт с чипом.Хотя не у каждого продавца есть такие считыватели, это положение может помочь значительно снизить риск мошенничества с картами.

                * Не подписывайте пустые квитанции: Убедитесь, что вы никогда не подписываете пустую квитанцию, и отметьте все пустые строки или пробелы перед подписанием, чтобы никто не мог добавить дополнительную сумму к вашей транзакции.

                ЧТО ДЕЛАТЬ ПРИ ОБНОВЛЕНИИ
                В случае кражи личных данных карты или мошеннической офлайн- или онлайн-транзакции немедленно сообщите об утере в банк или поставщику карты и заблокируйте карту.Для этого убедитесь, что у вас есть номер службы поддержки вашего банка. Отправьте письмо или электронное письмо. Также рекомендуется подавать РПИ как можно раньше.

                Если банк не отвечает в течение недели, обратитесь к центральному офицеру. Если в течение 30 дней не будет ответа от банка, обратитесь к банковскому омбудсмену, назначенному RBI ( https: //www.rbi. org.in/commonman/English/Scripts/Against-BankABO.aspx ). Если и эта мера не сработает, обратитесь в суд за возмещением ущерба.

                5 ЛОВУШЕК, УСТАНОВЛЕННЫХ Мошенниками в банкомате

                Credit, debit card frauds and how you can avoid them
                1. Скрытая камера
                Крошечные камеры-обскуры могут быть размещены на машине или даже на крыше в стратегических местах для фиксации вашего PIN-кода.

                2. Карточный скиммер
                Эти устройства устанавливаются в слот кард-ридера, чтобы либо скопировать информацию с магнитной полосы вашей карты, либо украсть саму карту.
                * Громоздкий слот: Если слот кажется немного громоздким или смещенным, по всей вероятности, дополнительный слот для устройства чтения карт был размещен поверх настоящего.

                * Свободный слот: Если слот шатается или болтается, это указывает на наличие «ливанской петли», которая представляет собой небольшое пластиковое приспособление с зазубриной, удерживающее вашу карту в устройстве. Вы можете подумать, что автомат проглотил вашу карту или она застряла.

                3. Серфинг плеча
                Это люди, которые прячутся в банкомате или на улице. Они либо посмотрят через ваше плечо, чтобы прочитать ваш PIN-код, либо предложат помощь, если ваша карта застряла.

                4. Ложный передний
                Это может быть немного сложно обнаружить, поскольку фальшивая передняя часть полностью закрывает оригинальную машину, потому что она установлена ​​поверх нее. Это позволяет мошенникам забирать ваш ПИН-код, а также деньги.

                5. Поддельная клавиатура
                Размещается на самой клавиатуре. Если клавиатура кажется мягкой на ощупь или расшатанной, не вводите PIN-код.

                (при участии Хирала Танавалы и Йогиты Кхатри)

                Также читайте: Мошенничество с электронным банкингом: каковы ваши обязательства?

                .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.