Стоит ли гасить кредит досрочно: 5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

Стоит ли гасить кредит досрочно: 5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки
Июн 05 2021
alexxlab

Содержание

Ипотека на карантине. Чем сейчас опасно досрочное погашение ипотеки

Лайф разбирался, чем во время карантина рискуют заёмщики, которые хотят досрочно погасить ипотеку.

Сроки режима самоизоляции продлеваются, а ситуация на рынке труда остаётся неопределённой. В результате некоторые обладатели ипотечных квартир даже стали занимать деньги, чтобы расплатиться с банком досрочно. Но так ли выгодно гасить ипотеку раньше времени и чем может рисковать заёмщик?

Конечно, погашать кредит досрочно, а тем более ипотечный, выгодно для заёмщика, — считает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. — Чем меньше размер задолженности, тем меньше процентов заёмщик выплатит банку. Поэтому даже частичное досрочное погашение может помочь заёмщику существенно сэкономить. Однако вирусный фактор негативно влияет на доходы заёмщиков. Кроме того, в нестабильные времена особенно важно иметь финансовую «подушку безопасности». Так что отдавать все накопления на досрочное погашение может быть не самым разумным шагом.

По словам Александра Бахтина, накопления можно эффективно инвестировать, частично или даже полностью компенсируя расходы на проценты по ипотеке.

Центробанк продолжает снижение ключевой ставки. Многие экономисты ожидают, что к концу года она может достичь уровня в 5%. Поэтому можно предполагать, что ставки по ипотеке также продолжат снижение на 1–1,5 процентных пункта в этом году.

Таким образом, в перспективе можно будет рефинансировать действующий ипотечный кредит по более низкой ставке, снизив тем самым процентные платежи, — говорит Александр Бахтин. — Высвобождаемые деньги можно постепенно направлять на досрочное погашение.

Фото © Shutterstock

При этом нужно оставлять достаточный запас накоплений на непредвиденные расходы. Особенно если речь идёт не о полном, а о частичном досрочном погашении. В этом случае квартира продолжает оставаться в залоге у банка, и её не так просто будет продать в случае острой необходимости. При этом есть риск, что, вложив все деньги в досрочное погашение, затем придётся снова залезать в долги. Нередки случаи, когда люди берут второй кредит, чтобы погасить первый.

Тем, кто уже воспользовался ситуацией и купил квартиру под 6,5%, направлять средства на досрочное погашение не стоит, — считает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Имеет смысл накапливать свободные деньги и вкладывать их, например, в стабильные корпоративные облигации. По итогу трёх лет доходность портфеля будет в районе 8–9%. Соответственно, это более выгодное вложение, чем досрочное погашение кредита, взятого под 6,5%.

Чего экономисты категорически не советуют делать, так это брать деньги в долг для закрытия ипотеки. У многих сейчас нет чёткого понимания, что будет через месяц-два, как будут обстоять дела с занятостью, доходом.

Фото © Shutterstock

Возможно, более эффективным вариантом в сложившихся обстоятельствах было бы оформление кредитных каникул, если заёмщик сможет доказать, что он действительно лишился дохода, — считает эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. — Одно можно сказать точно: продажа ипотечной квартиры должна совершаться только в крайнем случае. В 99% случаев продавец не вернёт тех денег, которые он в совокупности потратил на первоначальный взнос и выплаты по кредиту. Поэтому стоит исходить из более рациональных вариантов — либо погашение кредита в срок, либо частичное досрочное погашение, если оно не принесёт проблем в ближайшем будущем.

Особенно осторожно к досрочному погашению ипотеки стоит относиться тем заёмщикам, которые купили квартиру совсем недавно. Банки выдают кредиты, чтобы заработать, и не любят, когда деньги им возвращают сразу. Выходит, что они не получают ожидаемых процентов. Это может не лучшим образом отразиться на кредитной истории заёмщика.

Досрочно гасить ипотеку полностью или частично имеет смысл сейчас в ряде случаев. Если есть накопления и ничто не угрожает источникам дохода — например, есть стабильная зарплата на госслужбе. Сбережения могут обесцениться в ходе грядущего роста инфляции, и, возможно, лучше направить их на погашение кредитов, — считает главный аналитик «Телетрейд» Марк Гойхман.

Ипотека. Главное по теме

Еще

Банковская хитрость. Чем сейчас опасно досрочное погашение кредита

Банковская хитрость. Чем сейчас опасно досрочное погашение кредита

Россияне активно брали кредиты в марте, но уже в апреле стало понятно, что пандемия коронавируса затягивается. Ситуация на рынке труда тоже непростая. В результате многие заёмщики решили, что нужно гасить кредит досрочно. Только это не всегда выгодно, а может быть, и опасно. Лайф выяснил, с какими проблемами могут столкнуться заёмщики при досрочном погашении кредита.

Многие заёмщики думают, что досрочно выплатить кредит — самый лучший вариант действий в кризис. Это действительно правильное решение. Но только в том случае, если заёмщик собирался погасить кредит в ближайшее время и на это есть деньги. Причём не последние.

— В то же время, когда курс доллара растёт, есть и риск увеличения инфляции. В таком случае выгоднее выплачивать кредит в обычном режиме, — считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. — Дело в том, что инфляция просто «съедает» ставку по кредиту. В любом случае торопиться с досрочным погашением займа не стоит, пока не создана подушка безопасности.

Иначе, вернув долг банку досрочно и не имея запаса денег, очень легко можно опять пойти за новым кредитом. И не исключено, что под более высокий процент.

Ещё один риск, с которым могут столкнуться заёмщики, быстро погасившие кредит, — это испорченная кредитная история. Вопреки распространённому мнению, банки вовсе не рады, если клиент возвращает им заём досрочно. Особенно если это происходит сразу же или через несколько месяцев после выдачи денег.

— Кредитование — это не благотворительность, а бизнес, — поясняет эксперт по фондовому рынку компании «БКС Брокер» Михаил Зельцер. — Банку выгодно привлечь клиента на обслуживание именно на длительный период. Таким образом он обеспечивает себе постоянный и прогнозируемый денежный поток.

По словам Михаила Зельцера, продолжительность кредита и размер платежей влияют на кредитный рейтинг, по которому оценивается надёжность заёмщика. Больше всего банкам не нравится, если клиент делал досрочное погашение неоднократно. В этом случае его могут счесть непостоянным заёмщиком. В следующий раз в кредите могут отказать.

Также кредитную историю можно испортить, если допустить просрочку. В нынешней ситуации у многих заёмщиков такой риск возрастает. Как отмечает эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский, сейчас хорошей стратегией может стать частично досрочное погашение. Но и в этом случае не стоит пытаться платить больше ежемесячно, даже если с деньгами не очень хорошо. Иначе в будущем можно допустить просрочку по платежу. Это тоже негативно скажется на кредитной истории.

Если же до окончания срока кредита осталось немного, то торопиться обычно не имеет смысла. Все основные проценты банку уже выплачены, как и расходы на страховку. В этом случае бывает выгоднее положить свободные деньги на депозит. Доход может быть больше, чем переплата по процентам.

— Сейчас, когда у многих есть риск снижения доходов, хорошо бы иметь запас денег в размере три-шесть среднемесячных расходов, включая платежи по кредитам, — рекомендует главный аналитик «Телетрейд» Марк Гойхман. — По такому же принципу стоит выбирать график платежей после частичного досрочного погашения. Если уменьшить срок кредитования, но оставить сумму ежемесячного взноса, то в целом вы заплатите меньше процентов. Однако если есть необходимость снизить именно ежемесячный платёж, экономить «здесь и сейчас», то лучше сохранить период кредита.

Многие банки сейчас предлагают рефинансировать кредиты путём их досрочного полного погашения из нового кредита с более низким процентом. Здесь нужно скрупулёзно подсчитать, а есть ли экономия и насколько она существенна. Как поясняет Марк Гойхман, банк может предложить ставку на 0,2–0,3 процентных пункта меньше, но при этом у него будут дополнительные комиссии или более дорогая страховка. В результате банк переманивает себе клиента низким процентом, но заёмщик переплачивает ему за обслуживание кредита.

Приветствую Вас друзья. составление договоров купли-продажи недвижимого имущества, сопровождение сделок. Консультации по сбору необходимых документов. Ведение сделки от сбора документов, до регистрации.Временная регистрация. Частичное списание долга по ст. 333 ГК РФ — Реструктуризация кредита — Установление посильного платежа — Сохранение и защита имущества от арестов и взыскания • полный анализ кредитного договора; • оценка перспектив ведения судебного разбирательства; • подготовка документов для судебного процесса; • ведение переговоров с представителями банка; ВСЕ личные обращения — платные. Цены на юридические услуги — согласно прайс-листу, но подход индивидуален в каждом конкретном случае. Оплата исключительно по карте Сбербанк: 2202 2003 1611 6886. Если вы желаете и готовы получить максимально квалифицированную юридическую помощь, а также настроены на чёткую, структурированную, качественную и результативную работу — пишите, звоните, оставляйте свои контакты.

Выгодно ли гасить кредит досрочно и как это сделать правильно

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 7 мин. Опубликовано

Каждый заемщик хочет знать: в случае, когда он взял потребительский кредит для семейных, личных, домашних потребностей или для иных целей, которые не имеют отношения к предпринимательской деятельности, то при благоприятных финансовых возможностях выгодно ли гасить кредит досрочно? Отметим сразу, что заемщик имеет законное право погасить долги перед банком частично, так и в полном объеме сразу.

Тем не менее, в зависимости от условий кредитного договора, те или иные банки требуют, чтобы заемщик, желающий погасить кредит досрочно, поставил кредитную организацию в известность не мене чем за 30 дней до дня, когда он планирует полностью расплатиться с банком по кредиту. При этом в условиях кредитного договора может быть прописан более короткий срок, в который заемщик обязан уведомить банк о своем решение осуществить итоговый расчет до обозначенного срока. Сроки и условия уведомления банков о желании досрочного погашения регламентируются пунктом 2 статьи 810 ГК РФ и частью 4 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Если заемщик изъявил желание вернуть банку весь кредит сразу или только определенную часть досрочно, то ему вменяется в обязанность погасить и все начисленные по договору проценты за пользование заемными средствами до того дня (он тоже будет включен), когда соответствующая сумма фактически была возвращена (чаще всего кредитные договоры в России подписываются на условии аннуитетных платежей). В большинстве случаев погашение досрочно осуществляется в день очередного платежа, согласно установленному графику платежей по договору – этот момент зафиксирован в ч.9 ст. 11 Федерального Закона «О потребительском кредите».

Как погасить кредит досрочно

Если заемщик принял решение исполнить взятые на себя перед банком обязательства до прописанного кредитным договором срока, то ему нужно придерживаться такой схемы:

1. Уведомление банка о желании погасить кредит досрочно

Если заемщик выполнял свои обязательства по оплате, не придерживаясь установленного договором графика, и у него имеется просроченная задолженность по кредиту, то рассчитаться с долгом полностью досрочно не получится. Первоначально следует в полном объеме погасить задолженность. После этого нужно в срок, который обозначен в кредитном договоре, посетить банк и подать заявление, в котором заемщик изъявит желание расплатиться с долгами досрочно. В большинстве случаев банки сами разрабатывают специальную форму заявления, которую и нужно заполнить заемщику. Потребуйте у сотрудника, принимающего ваше заявление, сделать вам его копию. Некоторые банки для удобства своих заемщиков дают возможность подать заявление, не покидая дома, с помощью интернет-банкинга, поэтому лично обращаться в офис банка не понадобится.

Важно знать! Если заемщик вовремя не принесет в кредитное учреждение заявление, в котором обозначил свое желание «закрыть» кредит до назначенного в договоре срока, но при этом на свой ссудный счет внесет полную сумму взятого кредита, то досрочное погашение долга осуществляться не будет. Но определенные денежные суммы будут автоматически списываться, когда наступит дата очередного платежа по установленному договором графику.

Когда заемщик будет подавать заявление на погашение всей суммы кредита досрочно, ему понадобится получить у сотрудника банка сведения о точной сумме, которую необходимо внести на ссудный счет для того, чтобы полностью закрыть взятые на себя обязательства. Данную информацию сотрудники банка обязаны предоставить заемщику в срок, не превышающий пяти календарных дней. Если при заключении договора были предусмотрены условия, что банк будет заниматься ведением и открытием банковского счета потребителя, то сотрудники учреждения, вдобавок, предоставят информацию об остатке на нем денежных средств. Этот момент зафиксирован в ч.7 ст. 11 Закона №353-ФЗ.

Если заемщик гасил кредит частично, то ему понадобится взять у сотрудника банка новый график платежей и уведомление о том, что полная стоимость кредита изменилась. Если досрочно погашалась часть кредита, то может быть два варианта развития событий:

  • срок кредитования сократится, но сумма платежа, обязательного для погашения раз в месяц, останется без изменений;
  • сумма обязательного ежемесячного платежа сократится, а срок кредитования останется без изменений.

2. Внесение требуемой денежной суммы на счет в банке

Заемщик обязан не позднее, чем накануне дня, когда он решил в полном объеме погасить кредит, внести на собственный ссудный счет требуемые денежные средства, если другая дата не была прописана в договоре. Есть один немаловажный момент: если на ссудный счет поступит сумма, хоть немного меньше требуемой для полного расчета, то погашения до назначенного срока не произойдет. Когда денежные средства будут внесены в счет погашения займа, специалисты советуют обратиться заемщику в банк и взять там справку о том, что он в полном объеме выполнил возложенные на себя обязательства по кредитному договору и никаких долгов за ним не числится.
[offer]

Как вернуть часть расходов на страховку при досрочном погашении кредита

Часто бывает, что кредитные организации во время предоставления кредитных средств обязывают заемщика сотрудничать со страховыми компаниями для оказания дополнительных услуг. Это касается страхования жизни заемщика, его недвижимого имущества от утраты и т.д. И если заемщик до конца срока кредитования, прописанного в кредитном договоре, выполнил в полном объеме взятые на себя денежные обязательства, то возникает закономерный вопрос: «А что будет с заключенными и оплаченными договорами страхования»? Судьба договоров страхования зависит от:

  • Условий каждого страхового соглашения;
  • Условий, прописанных в самом кредитном договоре;
  • Правил, согласно которым страховая компания страхует своих клиентов.

Если говорить об условиях кредитного договора, то в нем может быть предусмотрено, что если заемщик отказывается от сотрудничества со страховщиками, то процентная ставка за пользование кредитом будет больше, чем, если бы он приобрел эти дополнительные услуги, предложенные банком. Таким образом, в подобной ситуации выгода от подписания договора страхования может покрыть расходы в виде невозврата части страховой премии при погашении кредита досрочно.

Почему выгодно гасить кредит досрочно

Согласно общему правилу, договор страхования должен закончить свое действие в том случае, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай, прекратилось. В подобной ситуации страховая компания наделена правом получить часть страховой премии, которая пропорциональна времени, в течение которого страховой договор «работал». Если страхователь (выгодоприобретатель) досрочно отказывается от договора страхования, то страховая премия, которая была выплачена страховой компании, возвращаться не будет. Исключение составляют те случаи, когда в договоре прописаны иные условия – об этом гласит п.п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ.

Если страховщик при досрочном погашении кредита не желает возмещать часть страховой премии, то заемщик имеет право обратиться в судебные органы власти для защиты своих интересов и возврата денег – об этом сказано в ст. 11 ГК РФ.

Когда в суде идет разбирательство относительно возврата части страховой премии заемщику, который погасил кредит в полном объеме ранее намеченного срока, судья проанализирует условия как кредитного, так и страхового договоров, а также правила страховой компании. Судьи делают акцент на таких моментах:

Сам по себе факт, что заемщик досрочно выполнил все взятые на себя денежные обязательства, не исключает возможности наступления страхового случая, который установлен договором страхования, и не заканчивает существование страхового риска по договору страхования (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.08.2016 по делу №33-28998/2016).

Но правила страхования, установленные в компании, могут содержать условие относительно того, что если сумма неисполненного денежного обязательства по кредитному договору нулевая, то страховая сумма по страховым рискам тоже нулевая, а застрахованный по договору считается не застрахованным по страховым рискам. В данной ситуации будет возвращена лишь часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования закончил свое действие (Апелляционного определение Московского городского суда от 28.06.2016 по делу №33-19693/2016).

Отвечая на вопрос выгодно ли гасить кредит досрочно, стоит еще раз подчеркнуть, если вы брали потребительский кредит и обладаете средствами, чтобы его погасить до срока, установленного кредитным договором — смело закрывайте этот долг перед банком и не переплачивайте проценты. А если грамотно подойти, то еще и часть денег за страховку сможете вернуть!

Как досрочное погашение влияет на кредитную историю?

Почему важно знать о влиянии?

Для банка досрочное погашение кредита не выгодно. Дело в том, что в каждый кредит банк закладывает определенную прибыль, которую он хотел бы получить. Если заемщик выплачивает кредит досрочно, то банк недополучает доход. Особенно невыгодно, когда досрочное погашение осуществляет в первую половину срока.

Исходя из этого возникает много споров о влиянии досрочного погашения на кредитную историю заемщика. На форумах часто встречаются жалобы клиентов, что после досрочного погашения банк стал отказывать в новом кредите. Чтобы понять, является ли отказ в займе результатом быстрого досрочного погашения прошлых кредитов, нужно понимать влияние досрочки на кредитную историю.


Какие данные передаются в кредитную историю?

Кредитная история содержит всю информацию о «кредитном поведении» заемщика. Отчет по кредитной истории состоит из пяти  разделов:

  • Данные обо всех кредитах.
  • Персональные данные клиента.
  • Данные по каждому кредиту в разбивке.
  • Запросы в БКИ, отказы и одобрения по заявкам.
  • История запросов истории заемщика.

По кредитам банки передают в БКИ следующую информацию:

  • Количество оформленных кредитов.
  • Сроки, суммы, валюта кредитов.
  • Остатки по кредитам на момент запроса истории.
  • Количество просрочек и их длительность. Негативно будут влиять просрочки свыше 3х месяцев и открытые долги.
  • Сумма просроченных платежей.
  • Даты закрытия кредитов.
  • Процентная ставка/ПСК.
  • Вид кредита.
  • Отношение к кредиту (заемщик\созаемщик\поручитель)
  • Номер кредитного договора.
  • Статус кредита: активный, закрытый, просроченный, дефолтный, проданный.
  • Наличие обеспечения по кредиту (касается залоговых кредитов, ипотек, автокредитов и пр.)
  • Сведения о наличии реструктуризаций.

Таким образом, банк передает полную информацию по кредитам в БКИ. При запросе своей истории в отчете можно увидеть, как кредит выплачивался, были ли просрочки и сколько дней.

Кроме информации по кредиту, банк передают информацию и о заявках. Если заемщик подал заявку на кредит, получил одобрение, то это тоже отразится в истории.

Если банк отказал, то в кредитной истории тоже отражены причины отказа, например, отказ по кредитной истории, по платежеспособности и пр.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Указываются ли в кредитной истории факты о своевременных платежах?

Эта информация в БКИ есть. Выглядит это так:

Буквы обозначают наименование месяцев, а цифры – года. В нашем примере указано 22 месяца 2015 и 2016 гг. Символы следует читать справа налево. Последний месяц выплаты стоит в начале, а первый в конце.

В квадратах указана информация о своевременности платежей. Чтобы понять, нужно знать расшифровку:

В нашем примере заемщик оплачивал без просрочек. Однако, банк за 3 месяца не передавал информацию о своевременности оплаты. Негативно это не будет влиять на кредитную историю, главное, что нет информации о наличии просрочек.

Указывается ли в кредитной истории информация о просрочках?

Информацию о просрочках банк также передает в бюро на ежемесячной основе. Сюда входят данные о сумме просрочки, штрафах, пенях, сроке. В отчете информация подсвечивается по месяцам.

Самая легкая просрочка будет подсвечена желтым цветом с буквой А. Она практически не влияет на кредитную историю, и банки готовы кредитовать заемщиков с таким отметками.

Чем интенсивнее цвет, тем тяжелее просрочка. Просрочка свыше 90 дн.уже будет светиться красным цветом, а безнадежная просрочка – черным. Заемщикам с такими отметками нового кредита уже не получить.

Что передается в БКИ при досрочном погашении кредита?

Для заемщиков кредит является долгом, за который он платит проценты. Учитывая, что переплата зачастую набегает немалая, заемщики стараются погасить кредит досрочно, тем самым избавиться от долговой нагрузки и сэкономить на процентах.

Досрочное погашение представляет собой возврат долга до ранее установленного срока, что выходит за рамки штатного погашения. Как было указано выше, при досрочном погашении заемщик экономит на процентах, а банк теряет свой доход.

Ранее банки вводили различные комиссии и штрафы за досрочное погашение. Сейчас на законодательном уровне это запрещено, и заемщик имеет право погашать кредит досрочно в любой момент, когда ему удобно.

Есть важный момент –  заемщику стоит уточнить у банка условия досрочного погашения. Чаще всего они заключаются в том, что предупреждать банк нужно за несколько дней до даты желаемого досрочного погашения, например, за 3-5 дней.

При полном досрочном погашении банк передает в БКИ дату и сумму для ПДП. Например, кредит был взят 01.05.2017 на 5 лет до 2022 года, а заемщик погасил его 01.12.2019г. Все эти даты будут отражены в БКИ. Новый кредитор будет иметь информацию о сроках кредита и датах их погашения.

Информация об этом необходима для рассмотрения последующих заявок. Например, заемщик подает заявку на 500 т.р. на 5 лет. Банк запросил данные в БКИ и видит, что у заемщика было уже несколько кредитов с максимальным сроком в 5 лет, но все погашены за 1-2 года. В этом случае банк заложит в новый кредит определенную доходность, а клиенту предложит вариант на более короткий срок или под более высокий процент, чтобы компенсировать свои потери дохода при вероятном досрочном погашении кредита.

Когда банк передает информацию в БКИ о полном погашении кредита?

Стандартно информация отправляется банком в БКИ по электронным зашифрованным каналам связи раз в месяц. Если заемщик погасил кредит в декабре, то в январе кредит уже должен быть отражен, как погашенный.

Часто встречаются случаи, когда информация по каким-то причинам не была передана, например, сбой. Заемщик погасил кредит, на следующий месяц делает заявку, а ему приходит отказ. При просмотре своей КИ он видит, что данные по погашенному кредиту не обновлены, и он все еще числится действующим. В этом случае стоит обратиться к кредитору и написать заявление об обновлении кредитной истории.

Специалисты рекомендует периодически просматривать свою КИ. Раз в год отчет можно заказать бесплатно.

Влияет ли досрочное погашение по кредиту на качество кредитной истории?

Каждый банк принимает решение по кредиту исходя из кредитной политики. При запросе кредитной истории заемщика банк смотрит, но не делает акцента на досрочном погашении кредитов. Если заемщик исполнил обязательства без просрочек, задержек, то это повышает его кредитный рейтинг.

Довольно много слухов, что досрочное погашение кредита влияет негативно на кредитную историю. На самом деле это не так. Если кредит погашается досрочно, то это значит, что платежеспособность заемщика растет, а кредитная нагрузка уменьшается. Банк отнесется к досрочному погашению ранее выданных кредитов с точки зрения выгоды. Если видно, что заемщик все кредиты погашает досрочно, банк просто предложит ему новый кредит на таких условиях, при которых он получит свою прибыль и смягчит возможные потери дохода.

Учитывая, что с 2019 года банки обязаны рассчитывать ПДН (показатель долговой нагрузки) по новым кредитам, досрочное погашение старых кредитов будет воспринято положительно. В этом случае ПДН заемщика снижается, и банк может выдать заемщику сумму больше, нежели при наличии действующих кредитов.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Таким образом, досрочное погашение кредита не имеет негативного влияния на кредитную историю заемщика. Для нового кредитора важен факт отсутствия длительных просрочек, открытых долгов и наличие своевременно погашенных кредитов. В этом случае можно рассчитывать на новый кредит по выгодным условиям в любом банке.


Дмитрий Тачков

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Я выплатил студенческую ссуду досрочно. Вот как. • Суки получают богатство

Я выплатил ссуду на обучение почти на пять лет раньше срока.

Я посвящал каждый час бодрствования чуть больше года тому, чтобы топтать эти ссуды, как паразитическое заражение, которым они были, и теперь, когда эта грандиозная задача выполнена, я чувствую себя действительно действительно хорошо. За 14 месяцев я уничтожил около $ 18 тысяч кредитов, и это потребовало строгой дисциплины и концентрации.Я направил душевную стойкость буддийского монаха и строгость ирландского крестьянина времен Картофельного голода. Вот почему и как я это сделал.

Почему

Потому что нахрен студенческие ссуды.

Как и многие миллениалы, я начал свою карьеру в отрасли, которую учился в колледже, с огромным отрицательным состоянием. Я закончил школу с кредитами на сумму около 25 тысяч долларов, и по сравнению со многими моими сверстниками мне повезло . Кроме того, я не хотел, чтобы кредитор получил лучшую сторону от этой сделки.

Итак, выплачивая минимальные ежемесячные платежи по своим займам в течение нескольких лет после окончания учебы, я немного посчитал. Факты были следующие:

  1. Мне потребовалось почти пять лет работы в своей отрасли, прежде чем моя годовая зарплата соответствовала годовой оплате за обучение в колледже. Да.
  2. По моим расчетам, на выплату студенческой ссуды у меня уйдет в общей сложности 10 лет.
  3. За это время я заработал бы примерно 9 500 долларов в виде процентов.
  4. Я мог бы сэкономить метрических фунтов денег, если бы сократил время выплаты ссуды вдвое.

Вот что я намеревался сделать.

Шаг 1. Составление бюджета

Первое, что мне нужно было сделать, это внимательно посмотреть на свой бюджет, чтобы увидеть, где я могу высвободить средства для погашения ссуд. Я исключил то, чем не пользовался (до свидания, абонемент в спортзал, мы даже не знали друг друга). Я расправился с ненужными отходами (до тех пор, пока ходил обедать два или три раза в неделю). И я решил перестать тратить деньги на вещи, которые мне совершенно не нужны (увы, плохое воскресное пьянство днем, я его хорошо знал).Это означало, что никаких несущественных расходов вообще не было.

Я также перестал вкладывать лишние деньги в сбережения, что было рискованно, но у меня было достаточно накоплений на случай чрезвычайных ситуаций, и в то время я чувствовал, что задолженность по студенческому кредиту была настоящей чрезвычайной ситуацией. Я должен был стать в целом более экономным, крутым, лучше, быстрее, сильнее.

В конце этого процесса я понял, что тратил много денег на мелочи, которые, если сложить их вместе, давали очень много. Просто будучи более эффективным в расходах, я мог позволить себе вкладывать гораздо больше денег в свои ссуды.

В конце этого процесса я высвободил дополнительно 500 долларов в месяц, которые я мог вложить в свои студенческие ссуды. Я добавил эти дополнительные 500 долларов к минимальному ежемесячному платежу в 200 долларов по моим кредитам, что в сумме составляет 700 долларов в месяц.

Шаг 2. Зарабатывайте деньги

Когда я учился в колледже, я работала няней. Это был прибыльный концерт, но нет ничего более склонного к выпивке, чем неприятные единственные дети богатых и влиятельных. Поэтому, когда я закончил учебу с моей фантазией и ценным дипломом, я поклялся, что больше никогда не буду няней.

За исключением двух месяцев спустя, когда я жил в новом городе без сети, без связей и без перспектив работы. Так что я снова нанял няню, пока меня не наняли в мою отрасль.

С тех пор я кое-где присматривала за друзьями и соседями. Но когда началась операция «Уничтожение ссуды», я снова начала активно заниматься уходом за детьми. Пришло достаточно работы по присмотру за детьми, и я зарабатывала около 100-200 долларов в месяц. Так что я тоже вложил эти деньги в свои студенческие ссуды.

Шаг 3. Начать побочную работу

Как и в случае с няней, за эти годы я несколько раз работала редактором и писателем-фрилансером. Я никогда серьезно не думал о том, чтобы делать это на более постоянной основе, потому что я ценил свое свободное время и в основном делал это только для того, чтобы помочь друзьям.

Решимость погасить мои студенческие ссуды вдохновила меня серьезно заняться внештатной работой. Так что я сказал об этом. И если вы его построите, они придут.

Я начал делать примерно один внештатный монтажный проект каждые два-три месяца в дополнение к моей повседневной работе.Это означало, что иногда нужно было работать по 10 или 12 часов в день, но часто выплата составляла еще 500-1000 долларов в месяц, которые я мог вложить непосредственно в свои студенческие ссуды.

Я был истощен, мои глаза были напряжены, и вскоре я понял, что работа с клиентами-фрилансерами была больше похожа на работу с няней, чем я хотел признаться. На самом деле, побочная суета — это еще не все, чем они хотят быть.

Но банковское дело с наличными деньгами посеяло в моей голове крошечное захватывающее зерно.

У меня не было недостатка в клиентах.У меня не хватало времени. Если бы у меня было больше времени — скажем, если бы у меня не было работы на полную ставку, — я бы взял на себя больше проектов. И, может быть, однажды я смогу зарабатывать столько же или больше, чем зарабатывал полный рабочий день в издательстве.

Шаг 4: Пересмотреть рабочий контракт

Во время этого безумного рывка к финишу без долгов у меня был годовой обзор результатов. Моему боссу нечего было сказать, кроме хороших слов. Он хвалил меня и превозносил мои многочисленные достоинства.

Но я хотел быть вознагражденным за все эти положительные результаты. Поэтому я объяснил, что ежедневная поездка на работу по 40 миль между домом и офисом убивает меня. Стоимость бензина была абсурдной, я терял часы своей жизни, сидя в пробке, и вероятность того, что меня арестуют за акт насилия, связанный с дорожной яростью, возрастала с каждым днем.

Я попросил и получил один день работы на дому в неделю. Это означало, что я буду меньше тратить на бензин и у меня будет больше времени для работы над внештатными проектами, когда я не буду добираться до работы.Я вкладываю сэкономленное топливо (вместе с ежегодным повышением стоимости жизни) непосредственно в мои студенческие ссуды.

Самые продуманные планы мышей и человечков

Окончание этой фразы — «банда после а-глея», поэтому все останавливаются на разводе мышей и людей. Очевидно, это слово вы, старые шотландцы, означает «трахайся прямо».

Оглядываясь назад, забавно, что я думал, что все пойдет по плану. Через три месяца после запланированной даты выплаты студенческого кредита моя машина умерла.Катастрофически, тотально, дорого. И хотя семь лет назад я заплатил за него наличными как подержанный драндулет, мои грандиозные планы погасить мои студенческие ссуды означали, что у меня не было достаточно денег, чтобы купить новый.

Итак, я некоторое время ездил на автобусе на работу — процесс, который занимал четыре часа в день , в отличие от часа и десяти минут в день, которые я доставляю на работу на машине. И по прошествии этого времени у меня было достаточно денег для приличного первоначального взноса за новую машину, благодаря всем зарабатыванию денег и усилиям по сбережению, которые я прилагал для выплаты студенческих ссуд.Я просто откладывал выплату ссуд на несколько месяцев, пока покупал машину, а потом снова вернулся в нужное русло.

Меня раздражает, что я не смог полностью погасить последнюю из своих ссуд за год крови, пота и слез. Но после того, как был произведен последний платеж, все стало довольно неприятно.

Итак, теперь у меня есть как минимум 1000 долларов в месяц. Это похоже на получение огромного прибавки. Что я буду делать с этими деньгами? Я перестану работать фрилансером и присматривать за детьми? Могу ли я продлить членство в спортзале? Почти наверняка нет.Но теперь у меня есть варианты, когда мои студенческие ссуды ушли в прошлое. И это действительно очень хорошо.

.

4 способа выйти из перевернутой автокредиты

Нет ничего лучше, чем почувствовать запах этого нового автомобиля, когда вы путешествуете по фону в своей новой поездке. Но чего не знают большинство покупателей новых автомобилей, так это того, что в тот момент, когда вы съезжаете с этой новой блестящей машины со стоянки, она может потерять до 10 процентов своей стоимости через месяц вождения и до 20 процентов через год. Согласно сообщению CarFax.

Скоро запах новой машины сменится запахом горящих денег.Если вы неправильно составите бюджет и не профинансируете свою новую машину, вы можете оказаться в потенциально опасной финансовой ситуации, когда в конечном итоге получите обратную ссуду на покупку автомобиля.

Если вы с ног на голову взяли автокредит или находитесь под водой, это означает, что сумма вашего автокредита превышает общую стоимость вашего автомобиля. Пребывание в подобной ситуации может расстраивать и вызывать стресс, особенно если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ссуду. Если вы хотите избавиться от перевернутой ссуды на покупку автомобиля, эта статья может вам пригодиться.Мы рассмотрим, как выйти из перевернутой ссуды на покупку автомобиля, и ответим на другие важные вопросы, которые можно найти, используя ссылки для перехода ниже.

    1. Получите ссуду
    2. Досрочная оплата
    3. Взять другой кредит
    4. Продам машину

Что такое перевернутый автокредит?

Когда вы находитесь под водой по автокредиту, это означает, что сумма вашего автокредита превышает реальную стоимость вашего автомобиля.Например, если у вас есть автокредит на 12 000 долларов, а ваша машина стоит всего 9 000 долларов, вы перевернули. Эта разница в 3000 долларов считается отрицательным капиталом и подводит вас «под воду».

Как указывалось ранее, автомобили обесцениваются с угрожающей скоростью, что может затруднить выплату невыплаченной ссуды, потому что, поскольку стоимость вашего автомобиля продолжает стремительно падать, вы застряли с дорогостоящими выплатами по кредиту.

Как выйти из перевернутой автокредиты

Теперь, когда вы знаете, что такое перевернутый автокредит, пора перейти к тому, что вы, вероятно, задаетесь вопросом: как выйти из перевернутого автокредита.Есть несколько способов избавиться от перевернутой ссуды на покупку автомобиля: от выплаты ссуды до рефинансирования. Ниже мы рассмотрим каждый вариант, который поможет вам выбраться из долгов, чтобы вы могли определить, какой из них может подойти для вашего финансового положения.

1. Получите ссуду

Может показаться, что это не идеально, но один из вариантов погашения долга за машину — погасить ссуду. Это означает, что вы должны продолжать делать то, что уже делаете, и платить одинаковые ежемесячные платежи до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

2. Досрочная оплата

Еще один способ повысить свой капитал и выйти на поверхность вместо того, чтобы оказаться в ловушке под водой, — это досрочно выплатить кредит с дополнительными платежами. Это не означает, что каждая заработанная вами зарплата должна идти на ваш автокредит. Все, что это означает, — это вложить лишние деньги, будь то 25 или 300 долларов, в ваш автокредит. Эта тактика поможет вам медленно, но верно встать на ноги. Тем не менее, вы должны обязательно прочитать мелкий шрифт в своем кредитном соглашении.Некоторые кредиторы могут добавить комиссию, если вы решите досрочно выплатить ссуду.

3. Взять еще одну ссуду

Да, вы все правильно прочитали, вы можете рефинансировать автокредит, перевернутый вверх дном. Получение другого кредита может помочь вам выйти из перевернутой ссуды на покупку автомобиля. Рефинансирование автокредиты — это вариант, который позволяет вам взять новую ссуду для оплаты текущей. Причина, по которой люди могут выбрать это, заключается в том, что новый заем может иметь более низкую процентную ставку, что означает, что большая часть ваших ежемесячных платежей по автокредиту пойдет на основную стоимость автомобиля, а не на проценты, взимаемые кредитором.

4. Продам машину

Стоит знать, как торговать перевернутым автомобилем, так как торговля им вместо продажи автомобиля может привести к разным результатам. Debt.org объясняет, как продажа вашего автомобиля в частном порядке может быть гораздо лучшим вариантом, чем продажа перевернутой машины, потому что иногда вы можете заработать больше денег, продавая частным образом, чем торгуя с дилером. Итак, размещение вашего автомобиля на таких сайтах, как Craigslist, Facebook Marketplace и eBay, — хорошие варианты для изучения.

Также важно проверять стоимость вашего автомобиля на таких сайтах, как Kelley Blue Book, Edmunds и справочники Национальной ассоциации автомобильных дилеров, согласно Федеральной торговой комиссии. Это позволит вам получить точную стоимость вашего автомобиля, которая поможет вам продать его по цене, покрывающей ссуду, или даже больше.

Если вы действительно хотите продать свою машину обратно в автосалон, вы можете рассмотреть возможность обмена перевернутой машины на более дешевую. Это может помочь устранить отрицательный баланс вашего капитала.Например, если ваш автомобиль стоит 11000 долларов, а ваш автокредит составляет 15000 долларов, у вас 4000 долларов отрицательного капитала. Если вы обменяете свой автомобиль за 11000 долларов на подержанный автомобиль стоимостью 7000 долларов, это может покрыть стоимость вашего нового подержанного автомобиля вместе с отрицательным капиталом.

Как получить обратный автокредит?

Теперь вы, вероятно, спрашиваете себя: «Как вообще получить обратную ссуду на покупку автомобиля?» Существует множество сценариев, в которых вы можете оказаться с перевернутой ссудой на покупку автомобиля.Знание потенциальных причин перевернутой автомобильной ссуды может помочь вам понять, как выйти из перевернутой автокредиты. Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных причин, по которым вы можете оказаться под водой:

  • Вы купили слишком дорогой автомобиль: Может быть сложно отличить наши желания от потребностей. Особенно, когда на рынок выходит новейший роскошный автомобиль с внутренним окружающим освещением, динамиками объемного звучания Bluetooth и высокоскоростными характеристиками. Однако нужны ли все эти удобства? Покупка автомобиля, не входящего в ваш ценовой диапазон, — это один из способов получить перевернутый автокредит.Важно никогда не забывать о других своих обязательствах, таких как студенческие ссуды, ипотека, еда и другие предметы первой необходимости.

При покупке автомобиля и получении автокредита вы можете подумать о выборе доступного автомобиля с более короткой ссудой. В отчете Бюро финансовой защиты потребителей говорится, что долгосрочные автокредиты стоят дороже, чем краткосрочные автокредиты, а те, у которых более долгосрочные автокредиты превышают шесть лет, более склонны к дефолту.

  • Вы не внесли достаточно большой первоначальный взнос: Первоначальный взнос является авансовым платежом, который идет на приобретение автомобиля.Это показывает кредиторам, что у вас есть некоторая финансовая поддержка, а более крупный первоначальный взнос уменьшит сумму денег, которую вам нужно занять в форме ссуды.

Однако, если вы внесли слишком малый первоначальный взнос, это означает, что вам, возможно, придется взять больше денег в виде ссуды. Поскольку автомобили со временем обесцениваются, стоимость вашего кредита может быстро подскочить и превысить стоимость вашего автомобиля. Autotrader.com рекомендует при покупке автомобиля вносить первоначальный взнос в размере не менее 20 процентов.

  • Процентные ставки по вашему кредиту слишком высоки: Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля, кредиторы взимают проценты, которые представляют собой процент от суммы кредита. Иногда дилеры или ваш банк назначают чрезвычайно высокую процентную ставку по вашему автокредиту, которая может достигать 10 или даже 15 процентов. Чем выше ваша годовая процентная ставка, тем больше денег вы будете должны своему кредитору, которые не будут учитываться в основной стоимости вашего автомобиля.

Лучшие способы избежать получения перевернутой автокредиты

Знание того, как вы оказались в перевернутой ссуде на покупку автомобиля, поможет вам избежать погружения под воду и накопления неуправляемого долга.Если вы хотите остаться на плаву по автокредиту, следуйте этим советам:

  • Не покупайте автомобиль, который выходит за рамки вашего бюджета: Покупка новой модели подержанного автомобиля — отличный способ сэкономить деньги, при этом управляя безопасным и надежным автомобилем. Как указывалось ранее, новые автомобили теряют до 20 процентов своей стоимости в течение первого месяца. Таким образом, поиск подержанного автомобиля, который был в эксплуатации всего несколько месяцев или года, может сэкономить вам много денег и при этом иметь небольшой пробег и износ.
  • Платите вовремя, каждый раз: Легко пропустить платеж по автокредиту. Между счетами за сотовый телефон, коммунальными услугами, выплатами студенческих ссуд, арендной платой и т. Д. Отставание по платежам по автокредиту может стать легким. Однако вам следует приложить немало усилий, чтобы правильно составить бюджет или настроить автоматические платежи, чтобы не пропустить платежи по кредиту.
  • Выберите более короткий ссуду: Как вы теперь знаете, более долгосрочные ссуды могут стоить вам больше денег и иметь более высокий риск дефолта.С более короткой ссудой станет проще производить платежи вовремя и не уходить под воду.
  • Сделайте солидный авансовый платеж: Большинству американцев может быть сложно найти 30 000 долларов и заплатить за новую машину из своего кармана. Однако накопление достаточного количества денег для внесения существенного первоначального взноса — еще один способ избежать получения перевернутой автомобильной ссуды. Более крупный первоначальный взнос означает, что вам, возможно, не придется брать более крупную ссуду, погашение которой занимает больше времени. Кроме того, у вас также будет меньше процентов для выплаты в течение срока кредита.

Ключевые выводы о том, как выбраться из перевернутой автокредиты

Под водой никогда не бывает весело. Если у вас обратный автокредит, важно действовать быстро, чтобы не попасть в долги. Пока ваша машина начинает обесцениваться, ваш кредит и процентная ставка по нему все еще сохраняются. От рефинансирования вашего автомобиля до его продажи, эти советы о том, как выйти из перевернутой автомобильной ссуды, помогут вам остаться на плаву и укрепить капитал вашего автомобиля.

.

Дубайский девелопер досрочно погасил кредит на $ 300 млн

Five Holdings заявляет, что средства были использованы для строительства проектов Palm Jumeirah и Jumeirah Village.

Дубайский девелопер Five Holdings заявил во вторник, что выплатил синдицированный пакет финансирования в размере 1,1 млрд дирхамов ($ 300 млн) на 13 месяцев раньше запланированного срока.

Международный синдикат для двойного исламского и традиционного финансирования был использован для поддержки строительства его проектов Five Palm Jumeirah и Five Jumeirah Village Dubai.

Five Palm Jumeirah открыла свои двери в марте, а Five Jumeirah Village Dubai откроется в четвертом квартале 2018 года, говорится в заявлении компании.

«Способность Five Holdings досрочно погасить наш синдицированный финансовый пакет является результатом наших сильных денежных потоков и растущего доверия к нашему флагманскому объекту Five Palm Jumeirah Dubai», — сказал Кабир Мулчандани, председатель группы и генеральный директор Five Holdings.

Синдицированное финансирование было обеспечено семью финансовыми учреждениями, включая Исламский банк Абу-Даби и три крупнейших банка мира — Промышленный и коммерческий банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая и Банк Китая.

China Minsheng Banking Corp, Invest Bank и Arab African International Bank также поддержали сделку.

Five Holdings в июне объявила о запуске своего нового бренда гостеприимства Five Hospitality. Подразделение гостеприимства управляет Five Palm Jumeirah Dubai, а также тремя будущими отелями и резиденциями общей стоимостью 2 миллиарда долларов.

«Способность Five Holdings завершить строительство Five Palm Jumeirah Dubai досрочно и досрочно погасить финансирование является свидетельством эффективного практического управления командой Five Holdings», — сказал Эрик Стокле, исполняющий обязанности главы компании. Глобальный оптовый банкинг в ADIB.

Арабский бизнес: почему мы идем за платным доступом

Следите за последними банковскими и финансовыми новостями из ОАЭ и стран Персидского залива, следите за нами в Twitter и Linkedin, ставьте нам лайки в Facebook и подписывайтесь на нашу страницу YouTube, которая обновляется ежедневно. .

Ссуда ​​на ремонт дома — Ссуда ​​на ремонт дома онлайн в Индии

Придайте своему дому необходимый вид с помощью наших гибких и доступных кредитов на улучшение жилья. Эти кредиты имеют ряд преимуществ, в том числе:

  • Гибкость в расходах : Одним из ключевых преимуществ ссуды на улучшение жилищных условий является гибкость, которую она предлагает заемщикам. Вы можете использовать средства на все виды ремонта — от общестроительных до столярных, от покраски до кирпичной кладки.
    Например, вы можете использовать средства ссуды на улучшение дома, чтобы заплатить своему подрядчику, архитектору или декоратору интерьера за их услуги и приобрести необходимое оборудование для ремонта, такое как цемент, плитка и т. Д.Кроме того, вы можете заплатить за новую мебель, сантехнику и бытовую технику, такие как шкафы, кровати, краны, душевые, холодильники, кондиционеры и многое другое.
  • Конкурентоспособная ставка s: Наша ссуда на ремонт дома включает нулевую плату за предварительное закрытие, минимальную комиссию за обработку и привлекательные процентные ставки.
  • Insurance cove r: Вы и ваша семья получаете страхование жизни по групповому кредиту. С этим покрытием вашей семье не нужно будет возвращать ссуду на улучшение жилья до суммы требования в случае смерти заемщика.

Наши ссуды на улучшение жилья удобны для клиентов, с быстрой обработкой и минимальным объемом документации.

  • Кто может подать заявку? Физические лица-резиденты и нерезиденты имеют право на получение ссуд на улучшение жилищных условий. Они могут работать по найму или работать не по найму. Однако форинты не могут подавать заявки на получение ссуды на улучшение жилья.
  • Сколько вы можете получить? Максимальная сумма ссуды на улучшение жилья зависит от местоположения, дохода и платежеспособности заемщика, достигая рупий.1 крор в пригородных и сельских районах и до рупий. 10 крор в Мумбаи. В других мегаполисах максимальная сумма кредита на ремонт дома составляет рупий. 5 крор.
  • 36-месячный отпуск по EMI : Ссуды на ремонт дома предусматривают период моратория, в течение которого от вас не требуется производить какие-либо платежи в форме EMI. Максимальный срок моратория на ссуды на улучшение жилья составляет 36 месяцев. Максимальный срок ссуды на улучшение жилищных условий составляет 30 лет, включая период моратория.
  • Плавающие ставки: Мы предлагаем плавающую процентную ставку по ссудам на улучшение жилищных условий. Процентная ставка привязана к привязанной кредитной ставке Baroda Repo (BRLLR) банка и обновляется ежемесячно.

Целевая группа

  • Индейцы-жители
  • Индейцы-нерезиденты (NRIs) с индийским паспортом или лица индийского происхождения (PIOs) с иностранным паспортом или иностранные граждане Индии (OCI).
  • Штатные сотрудники (по государственной схеме)

Право заемщика / ей

  • Физические лица по отдельности или совместно.
  • HUF не принимаются.

Житель Индии

Кандидат / созаявители (чей доход считается правомочным) должны быть трудоустроены / заниматься бизнесом / профессией в течение минимального периода -1 год (для наемных работников) и / или 2 года (для лиц, не получающих заработную плату). ).

(Перерыв в работе, если таковой имеется, может быть разрешен максимум на 3 месяца)

NRI / PIO / OCI

a) Кандидат / со-заявители (чей доход считается правомочным) должны иметь постоянную работу за границей в известной индийской / иностранной компании, организации или правительственном учреждении, имеющим действующий трудовой договор / разрешение на работу в течение минимального срока — 2 года.
OR
Должен быть занятым / самозанятым или иметь бизнес-подразделение и находиться за границей не менее 2 лет.

b) Кандидат / созаявители (чей доход считается приемлемым) должны иметь минимальный валовой годовой доход, эквивалентный 5,00 рупий Lacs в год.
Если заявитель (совместные заявители), чей доход рассматривается для получения права на участие, включает в себя NRI, минимальный валовой годовой доход в размере 5 рупий (доход заявителя / второго заявителя вместе) может быть рассмотрен для этого критерия.

Лицо индийского происхождения (ЛИП) указано как под

Гражданин любой страны, кроме Бангладеш / Пакистана / Шри-Ланки / Афганистана / Китая / Ирана / Непала и Бутана, если —

  • Он в любое время имел паспорт Индии или
  • Он, его родители или его бабушка и дедушка были гражданином Индии в соответствии с Конституцией Индии Закона о гражданстве 1955 года, или
  • Лицо является супругом гражданина Индии или лицом, указанным в подпунктах (а) или (б) выше.

Иностранные граждане Индии (OCI) указаны как под

  • Лицо, зарегистрированное в качестве иностранного гражданина Индии (OCI) в соответствии с разделом 7 А Закона о гражданстве 1955 года.
  • Согласно руководящим принципам, иностранные граждане Индии (OCI) обязательно должны быть лицом индийского происхождения (PIO)
  • Иностранный гражданин, который имел право стать гражданином Индии 26.01.1950 или был гражданином Индии 26.01.1950 или в любое время после него, или принадлежал к территории, которая стала частью Индии после 15.08.1947 и его / ее дети и внуки, при условии, что его / ее страна гражданства разрешает двойное гражданство в той или иной форме в соответствии с местным законодательством, имеют право на регистрацию в качестве заграничного гражданина Индии (OCI). Несовершеннолетние дети такого человека также имеют право на получение OCI. Однако, если заявитель когда-либо был гражданином Пакистана или Бангладеш, он / она не будет иметь право на получение OCI.

Со-заявители

Близкие родственники заявителя могут быть добавлены в качестве созаявителя для более высокого права.

Если заявитель хочет добавить в качестве созаявителя любое лицо, не являющееся его близким родственником, то это может быть рассмотрено только в том случае, если он / она является совладельцем собственности.

Список близких родственников

Супруг, отец, мать (включая мачеху), сын (включая пасынка), жена сына, дочь (включая падчерицу), муж дочери, брат / сестра (включая сводного брата / сестру), жена брата, сестра (включая сводную сестру) ) супруга, муж сестры, брат (включая сводного брата) супруги.

Предел: Максимальный предел

Мумбаи: рупий. 10 крор

Другие метро *: Rs. 5 крор

Городские районы: рупий. 3 крора

Пригородные и сельские районы: рупий. 1 крор

В зависимости от критериев дохода и платежеспособности заявителя / созаявителя и норм LTV / маржи.

Срок погашения

  • Максимальный срок ссуд первоначально должен составлять -30 лет, включая максимальный период моратория -36 месяцев.
  • Максимальный срок моратория -36 месяцев согласно
  • 18-месячный мораторий для строящихся домов и зданий до 7-го этажа, а затем -6- дополнительный мораторий на каждый этаж при максимальном моратории -36- месяцев.

Объем погашения

Общая сумма вычетов, включая предлагаемую EMI, не должна превышать:
Наемных работников

  • GMI менее 20 000 рупий / — 50%
  • GMI 20 000 рупий и выше, но менее 50 000 рупий / — 60%
  • GMI 50 000 рупий и выше, но менее 2,00 рупий lacs — 65%
  • GMI 2,00 рупий с лаком и выше, но менее 5,00 рупий с лаком — 70%
  • GMI RS 5lacs и выше — 75%

Прочие

Средний валовой годовой доход (за последние 2 года) до рупий.6 лаковых: 70%
Средний годовой доход (за последние 2 года) более 6 рупий: 80%

Нормы маржи и отношение кредита к стоимости (LTV)

Сумма кредита Маржа Коэффициент LTV
Кредиты до 30 рупий / — Lacs 10% 90%
Ссуды свыше 30 рупий / — Лаки до 75 рупий / — Лаки 20% 80%
Ссуды выше рупий.75 / — Лак 25% 75%

Возраст

Минимум: заемщик — 21 год, второй заявитель — 18 лет
Максимум: максимальный возраст может считаться до 70 лет *

Безопасность

  • Ипотека построенного / приобретенного Имущества или
  • Если ипотека невозможна, Банк по своему усмотрению может принять обеспечение в виде страховых полисов, государственных векселей, акций и долговых обязательств, золотых украшений и т. Д.

Выплата

  • Максимальный срок ссуд первоначально должен составлять -30 лет, включая максимальный период моратория -36 месяцев.
  • Максимальный срок моратория -36 месяцев согласно
  • 18-месячный мораторий для строящихся домов и зданий до 7-го этажа, а затем -6- дополнительный мораторий на каждый этаж при максимальном моратории -36- месяцев
  • Заем, подлежащий погашению равными ежемесячными платежами (EMI)
  • В случае фермеров / земледельцев погашение может быть разрешено частями за полгода, совпадающими со сбором урожая / сбытом основных производимых культур.
  • Взыскание процентов за период моратория. Проценты, начисленные за период моратория, подлежат возмещению по мере дебетования.

Сборы перед закрытием

Нет

Процентная ставка

Вариант с фиксированной ставкой: Стенды отозваны с 01.07.2010

Плавающая ставка: Проценты по ссуде будут взиматься по преобладающей плавающей ставке с ежедневного уменьшающегося остатка при ежемесячных остатках. Процентная ставка привязана к BRLLR Банка, обновляется ежемесячно.Процентная ставка будет определяться со ссылкой на оценку бюро CIBIL * заявителя / созаявителя (в диапазоне от минимального BRLLR до максимального BRLLR + 1%) и время от времени пересматривается Банком.

Чтобы узнать последнюю процентную ставку, нажмите здесь

Единые технологические сборы

Единая плата за обработку включает

  • Плата за обработку
  • Плата за документацию
  • Плата за проверку документов / проверку
  • Сборы за предварительную инспекцию (Проверка контактных лиц — CPV)
  • Единовременные сборы за инспекцию почты
  • Расходы на адвоката за юридическое заключение
  • Сборы оценщика за оценку
  • Комиссия за отчет
  • Заряды CERSAI
  • Плата за проверку ITR

Чтобы узнать стоимость обработки, нажмите здесь

Страхование жизни группового кредита

Банк Барода заключает договоренности с M / s.India First Life Insurance Co. за предоставление защиты по страхованию жизни нашим заемщикам жилищного кредита.

Это дополнительная схема страхования жизни, оплачиваемая заемщиком, которая может быть профинансирована Банком во время применения санкции и подлежит возмещению с помощью EMI займа.

Основные характеристики политики кредитного жизни группы, предлагаемой M / s. Индийская компания по страхованию первой жизни под номером

  • Это дополнительная схема для заемщиков жилищной ссуды, и заемщику будет предоставлена ​​возможность выбрать поставщика страхования между IndiaFirst Life Insurance по своему выбору.
  • Это групповая схема страхования, которая защищает от непредвиденных последствий смерти заемщика.
  • Семья заемщика не обязана возвращать заем в размере урегулированной суммы требования, в случае смерти заемщика.
  • Непогашенная причитающаяся сумма покрытия будет выплачена страховщиком в соответствии с графиком покрытия.
  • Проскакивания счета в категорию NPA в связи со смертью заемщика можно избежать.
  • Страхование жизни предоставляется при уплате единовременной премии, а сумма премии зависит от возраста заемщика, суммы ссуды, процентной ставки и срока действия ссуды.
  • Сумма премии для получения покрытия может быть профинансирована как часть кредита по запросу заемщика и, соответственно, будет рассчитан EMI. Но в случае жилищных кредитов необходимо строго соблюдать правила соблюдения коэффициента LTV.
  • Сумма премии может быть частью ссуды в соответствии с полным правом заемщика, может быть профинансирована Банком во время применения санкции и может быть возмещена с помощью EMI ссуды.
  • В случае обращения взыскания на ссуду определенная часть уплаченного взноса возвращается страховщиком.

Основные документы, необходимые для жилищного кредита

Необходимые документы для жилищного кредита Нажмите здесь PDF file that opens in new window. To know how to open PDF file refer Help section located at bottom of the site. (82 КБ)

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.