Как правильно распоряжаться семейным бюджетом: Как управлять семейным бюджетом?

Как правильно распоряжаться семейным бюджетом: Как управлять семейным бюджетом?
Янв 10 1970
alexxlab

Содержание

Как правильно распоряжаться семейным бюджетом

Здравствуйте, дорогие друзья. С вами Артем Биленко. Я – автор этого блога. Из сегодняшней статьи вы узнаете, как правильно распоряжаться семейным бюджетом. Мы рассмотрим полезные идем, которые сразу после прочтения вы сможете попробовать на практике.


Возможно, некоторые советы вы уже где-то слышали. Это замечательно. Только у меня к вам вопрос: используйте ли вы эти знания в повседневной жизни? Если да, то я вами восхищаюсь и желаю продолжать в том же духе. Если нет, то я советую вам не отчаиваться и сегодня же исправить ситуацию.

P.S. Рекомендую обратить внимание на «Центр финансовой культуры». Здесь учат финансовой грамотности. Как управлять личными финансами чтобы накопить на дом, квартиру, машину. Как инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.

Сайт «Центр финансовой культуры».

Пройдите базовую теоретическую подготовку

Чтобы грамотно планировать бюджет, нужно обладать терпением, дисциплиной и финансовой грамотностью. Я собрал для вас пять статьей, которые подробно объясняют все важные моменты, касающиеся управления домашними финансами. Обязательно найдите время, чтобы вникнуть в предложенный материал. Я гарантирую, вы ни одной минуты не потратите зря.

  1. Как вести семейный бюджет в тетради — пример с таблицами доходов и расходов.
  2. Чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета — 10 самых частых ошибок.
  3. Три вида семейного бюджета — их достоинства и недостатки.
  4. 7 конвертов — простой и эффективный метод управления семейным бюджетом.
  5. Для чего нужен семейный бюджет и почему так важно его планировать?
  6. 5 секретов управления личными финансами.

Если предложенной информации будет недостаточно, займитесь изучением профильной литературы. В статье «Лучшие книги по ведению и планированию семейного бюджета» сделана подборка всего необходимого.

Перестаньте рассматривать сбережения как потерю

Людям гораздо приятней тратить деньги, чем направлять часть своих средств в активы. Представьте, что прямо сейчас вам нужно сделать выбрать.

Отложить 1000 гривен из зарплаты, полученной вчераОтложить 1000 гривен из зарплаты, которая будет в следующем месяце

Большинство людей понимают, что первый вариант выглядит разумно и логично, поэтому нужно выбирать именно его. Когда же дело доходит до реализации плана, происходит обратная реакция. Человек тратит, забывает про свои рациональные выводы, и начинают планировать сбережения в будущем.

Не попадайтесь в эту стереотипную ловушку и пообещайте себе не менее 10% всего семейного дохода распределять на инвестиции. Если возникнут сложности, посмотрите видео Шломо Бернарци. В нем он делится своим авторским методом «Сберегай в будущем».

Планируйте недельное меню

Вы тратите бюджетные деньги впустую, если купленная еда портится или выкидывается. Если вы приблизительно знаете, чем будет питаться семья на текущей неделе, то сможете составить список только из нужных продуктов и не потратиться зря.

Покупайте сезонные продукты

Логика здесь предельно проста: чего сейчас много, то стоит недорого. Поскольку питание – это основная и неизбежная категория расходов, научитесь ей управлять правильно. Чтобы сэкономить, перед следующим посещением супермаркета загляните на эту страничку.

Сохраняйте полезные рецепты

Попробуйте ввести в рацион несколько блюд из недорогих продуктов. Например, в один из дней можно заменить куриное филе сердечками. Если подобрать хороший рецепт, то можно вкусно пообедать и сохранить деньги. Например, сегодня вы можете приготовить необычные шашлычки.

Ищите способы сэкономить на ЖКХ

В этом видео перечислены секреты экономии на воде.

Здесь рассказывается, как платить меньше денег за электроэнергию.

Дополнительный совет: отключите все услуги, которыми вы не пользуетесь. Например, кабельное ТВ.

Рассчитайте стоимость своего времени

Предположим, вы работаете по 8 часов и зарабатываете 400 гривен в день. Это означает, что стоимость 1 часа вашей работы 50 гривен.

1 час = 50 гривен

Допустим, вам нужно убраться в квартире. Если заниматься этим самостоятельно, то выполнение всей процедуры 3 часа. В финансовом эквиваленте это 150 гривен.

3 часа = 150 гривен

Если нанять уборщицу, то квартира будет чистой через те же 3 часа. Разница только в том, что 1 час ее работы оценивается в 30 гривен.

Ваши 3 часа3 часа уборщицы
150 гривен90 гривен
Разница: + 60 гривен
Решение: есть смысл делегировать уборку и заниматься своей основной работы

Теперь давайте рассмотрим обратный пример. Предположим, у вас в квартире возникли проблемы с проводкой. У электрика на устранения неисправности уйдет 3 часа. Стоимость 1 часа работы 300 гривен.

3 часа = 900 гривен

Если этой проводкой вы будете заниматься самостоятельно, то на устранение проблемы уйдет 5 дней. При этом нет никакой гарантии в качестве результата.

40 часов = 2000 гривен

Ваши 40 часов3 часа электрика
2000 гривен900 гривен
Разница: -1100 гривен
Решение: есть смысл делегировать работу профессионалу

Определите стоимость своего времени и перед выполнением каждого внепланового задания старайтесь рассчитать целесообразность его самостоятельного выполнения.

Выработайте привычку не совершать спонтанных покупок

Составьте таблицу желаний и заносите в нее каждую незапланированную покупку. Действуйте по следующей схеме:

  1. как только вы захотели что-то приобрести, открываете список желаний и делаете в нем новую пометку;
  2. забываете про сделанную запись на 1 неделю;
  3. ровно через 7 дней пересматриваете свое решение.

Если желание осталось таким же сильным, — планируйте покупку. Если нет – поздравьте себя. Вы только что сэкономили часть семейного бюджета.

Давайте в долг правильно

Не расставайтесь со своими средствами до тех пор, пока не потребуете от заемщика расписку. В документе обязательно укажите размер неустойки, которая будет начисляться в случае несвоевременного возврата всей суммы.

Не делайте исключение из этого правила. Оформляйте факт передачи денег даже в том случае, если в долг берет родственник.

Заключение

Теперь у вас в арсенале есть масса советов, позволяющих правильно организовать и вести домашний бюджет. Выбирайте понравившиеся идеи и проверьте их жизнеспособность на практике. Своими экспериментами обязательно поделитесь в комментариях под статьей.

С вами был Артем Биленко. Читайте мой блог, подписывайтесь на обновления и делитесь полезным контентом в друзьями. Желаю всем мира, счастья и успеха!

Перечитать статью

Как пары распоряжаются семейным бюджетом — Wonderzine

Я всегда стеснялась поднимать вопрос денег в отношениях; пока встречались, но не жили вместе, деньги у каждого были, понятное дело, свои. Потом мы начали жить вместе и уже ждали ребёнка, но бюджеты так и не объединяли — и я поняла, что мне некомфортно. Например, мы ходили в супермаркет по очереди, и я понимала, что когда идёт бойфренд, мне неудобно просить его купить мне какие-то деликатесы, потому что его доходы были раза в четыре ниже моих — он только окончил университет и нашёл первую работу. Тогда я решила, что «неудобно просить» что-то купить — это не дело, мы семья, у нас должны быть какие-то общие деньги.

В итоге мы завели общий счёт с двумя карточками. На него мы каждый месяц переводим кто сколько сможет, обычно примерно поровну, например по 600–700 евро. Были ситуации, когда я переводила намного больше, а были — когда это делал муж. С этого счёта списываются деньги за свет, газ, интернет, воду, спортзалы; этими же карточками мы рассчитываемся в супермаркетах, ресторанах, транспорте, аптеках, на эти общие деньги покупаем памперсы и детское питание. Последние полгода я пополняю счёт чуть большими суммами, чем муж, потому что он оплачивает детский сад: если делать это через специальную систему на работе, то деньги за садик высчитываются из зарплаты до вычета налогов, то есть налог потом платишь с меньшей суммы, это выгодно. Крупные расходы вроде мебели, бытовой техники, авиабилетов и отелей на мне; я думаю, так будет не всегда, и по мере того, как сравняются наши доходы, одинаковым станет и вклад каждого.

Нам обоим стало намного проще психологически, мы понимаем, что можем поддержать друг друга в любой момент. Раньше мне было неудобно попросить у мужа двадцать евро наличными, чтобы, например, оплатить уборку квартиры — ведь это были его деньги; а теперь стало удобно, потому что мы оба при желании можем эти наличные снять с одного и того же счёта. Я думаю, со временем мы придём к полному объединению бюджетов: мы семья, а в семье всё может быть общим. Пока я не готова к этому, во-первых, технически — у меня доходы в рублях и поступают они в российский банк, а переводить в Испанию деньги ещё та головоломка. Во-вторых, мне удобно, что никому нет дела до того, сколько я потрачу на стрижку или покупку косметики; положить деньги в общий бюджет, а потом взять их оттуда на личные расходы пока кажется странным.

Ещё я откладываю 20 % любых доходов на сберегательный счёт в долларах (потому что в рублях боюсь, а евро мне трудно отделить от счёта на текущие траты). Это неприкосновенный запас, он не относится к путешествиям или крупным покупкам. Мобильными приложениями не пользуемся, разве что приложением интернет-банка. Я когда-то несколько месяцев пользовалась аппом для отслеживания расходов, но ничего нового не узнала: если не считать путешествий, больше всего я трачу на еду вне дома и отказываться от этого не хочу.

Ведение семейного бюджета — функции, распределение, учет доходов и расходов :: Новости :: РБК Инвестиции

Многие семьи рушатся по очень банальной причине — не могут поделить деньги. Как не потерпеть фиаско в семейной жизни из-за денежных раздоров? Советуемся с экспертом — финансовым консультантом Игорем Файнманом

Фото: uforms.ru для РБК Quote

Все молодожены верят в то, что впереди долгая и счастливая семейная жизнь. Но далеко не у всех эта мечта сбывается. 30% разводов происходят из-за денежных конфликтов. Секретами семейного финансового благополучия с РБК Quote поделился финансовый советник Игорь Файнман.

Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика».

Большинство семей ведет семейный бюджет хаотично, что не позволяет достигать финансовых целей и совокупного богатства. Между тем научиться правильно распоряжаться деньгами — реально, если есть понимание и определена стратегия ведения семейного бюджета. Таких стратегий всего три: общая, раздельная и смешанная. Главное — правильный выбор стратегии. 

Общий бюджет — самый популярный в России. Все деньги кладем в одну тумбочку и на все расходы из нее же и берем. Что осталось в тумбочке на конец месяца — убираем в личный капитал семьи и формируем пенсионный доход.

Плюсы: он простой и прозрачный. Можно вместе копить и формировать фонды.

Минусы тоже есть: по опыту можно сказать, что он плохо приживается в семьях, где у жены и мужа большая разница в доходах.


Раздельный бюджет

Этот вид бюджета — самый распространенный в Европе и США. Такой бюджет позволяет сохранить финансовую независимость и не отчитываться перед своей половиной о доходах.

Плюс: отсутствие споров и конфликтов из-за денег.

Минусы: сложная реализация общих семейных целей и отсутствие информации об активах в случае форс-мажорных обстоятельств. Обычно такая форма бюджета рекомендуется парам, в которых оба члена семьи хорошо зарабатывают и стремятся к самореализации.


Смешанный бюджет

Смешанный бюджет — самый разумный и сбалансированный. Он практически убирает минусы и оставляет плюсы первых двух стратегий. С одной стороны, есть общие финансовые цели, а с другой — полная финансовая независимость обоих супругов. Планирование осуществляется вместе в начале года, а коррекция — уже исходя из жизненных обстоятельств. Все крупные затраты берет на себя глава семьи (отпуск, ремонт авто и квартиры, оплата образования детей), а вторая половина отвечает за текущие расходы (продукты, косметика и личные нужды).

Смешанный бюджет — это про бюджет моей семьи. Именно так мы живем уже более пяти лет, и эффект налицо: все довольны, конфликтов нет и семейный капитал растет как на дрожжах. Бюджет планируем на год и ежемесячно корректируем в зависимости от обстоятельств. Все крупные затраты на мне (коммунальные платежи, расходы на отпуск и авто), а моя жена взяла на себя ежедневные траты (продукты и личные нужды).

Очень рекомендую молодым семьям подписывать брачный договор

Эта тема болезненная, особенно, в России. Помним, что, по статистике, в России 53% браков заканчиваются разводами. За 13 лет работы я видел много сложных ситуаций и с ответственностью могу сказать, что пары, у которых был брачный договор, развод и раздел имущества переживали менее болезненно. Ведь китайская мудрость гласит: живя в мире, не забывай о войне.

Как подойти к подготовке и регистрации брачного договора?

Сначала нужно сесть за круглый стол и обо всем договориться. После этого вы можете воспользоваться услугами юриста или нотариуса и зафиксировать все договоренности. И уже в самом конце заверить нотариально три оригинала (два — участникам договора и один — для нотариуса).

В брачном договоре необходимо учитывать не только квартиры, машины, но и кредиты, долги, а главное — не забыть о расчетных счетах и ипотеках. А вот условия, касающиеся третьих лиц (детей, родственников и собак с кошками), записывать незаконно. Также бесполезно фиксировать секс, измены или ограничения на личную жизнь после развода. В случае если вы хотите зафиксировать верность партнера — это в церковь. Или дать клятву на крови. Или к психотерапевту. Выбор всегда за вами.

Все имущество, приобретенное до брака, останется за вами. А вот все, что вы покупаете после штампа в паспорте, нужно обсуждать. Особенно болезненные вопросы — кто платит ипотеку и как быть с детьми. Садитесь и заранее договаривайтесь. Это — отличный способ наладить коммуникации между мужем и женой. Если не хотите делить имущество, зафиксируйте: кому достанется квартира, а кому — деньги. Если вкладываете неравномерно — учтите свои доли.

А теперь — самое важное: практика показывает, что брачный договор порой цементирует отношения даже сильнее общих детей. Так что задумайтесь об этом, взвесьте все за и против — и примите правильное решение. 


Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Как правильно вести семейный бюджет и начать копить деньги?

Шаг 1

Выберите модель планирования бюджета

  1. Общий семейный бюджет. Вы объединяете ваши доходы, планируете и оплачиваете ваши текущие расходы вместе. В этой модели существенным недостатком является невозможность устраивать другу другу сюрпризы.
  2. Смешанный семейный бюджет. Каждый выплачивает равную сумму денег или эквивалент в процентах. В данном случае существенным минусом будет, если один из супругов будет отдавать всю зарплату и на личные нужды у супруга не остается средств. В таком случае можно договориться, что вносятся суммы пропорциональные доходам.
  3. Раздельный семейный бюджет. Вы делите общие расходы пополам, остальные средства тратите на себя. Минус – при планировании крупные покупки или поездки нужно договариваться о том, какой взнос необходим от каждого. Такой бюджет легко вести, когда в семье всего лишь двое, и доходы примерно одинакового уровня.

Шаг 2

Ведите учёт доходов, расходов и сбережений

Можно записывать в блокноте или вести учет в Excel, а можно использовать специальные приложения, главное, чтобы ваш способ ведения финансов помогал вам, а не создавал ещё больше путаницы.

Нашу таблицу для расчёта семейного бюджета мы сделали в Excel. Туда включены такие категории как

  • Доходы: запланированные и незапланированные
  • Обязательные выплаты: налоги, коммунальные услуги, кредиты
  • Регулярные расходы: еда, транспорт, косметика
  • Образование
  • Накопления: подушка безопасности, пенсия, цель
  • Развлечения

Шаг 3

Планируйте расходы

В начале каждого месяца планируйте свои траты, рассчитайте сколько вы готовы потратить на нерегулярные расходы.

Договаривайтесь обо всех нерегулярных тратах во время планирования домашнего бюджета, чтобы не брать денег из сбережений. Это могут быть подарки на дни рождения, корпоративы и совместные походы в кино, театры. Легче в начале месяца запланировать ежедневные расходы на 1,000 тенге больше, чем в один день забрать из сбережений 10,000 тенге.

Шаг 4

Создайте подушку безопасности

Для начала заведите подушку безопасности – она поможет вам в экстренных ситуациях – например, если внезапно заболеет один из членов семьи или один из супругов потеряет работу. Пусть это будет, допустим, ваш совместный двухмесячный оклад на депозите.

Шаг 5

Сберегайте минимум 10% от дохода

Откройте совместный накопительный счет (депозит) и откладывайте как минимум 10% от ваших доходов сразу после получения зарплаты.  Так вы избавите себя от траты денег не по назначению. Можно начать и с меньшей суммы. Самое главное – ввести это действие в привычку.

Допустим, вы получаете в месяц 150,000 тенге, а ваш партнер 100,000, откладывая ежемесячно по 10% от зарплаты, в конце года вы получаете внушительную сумму в 300,000 тенге. Это еще не считая процентов от банка. Если внезапно получили премию – постарайтесь отправить на счёт хотя бы половину.

Шаг 6

Заведите несколько накопительный счетов

Это необходимо, чтобы не было иллюзий, что у вас накопилась внушительная сумма и вы используете их одним махом, допустим на отпуск. Лучше открыть несколько депозитов и копить отдельно на образование, откладывать на машину или копить на ипотеку.

Другим важным шагом будет начать инвестировать. Инвестирование – пассивный доход, практически ничего не нужно делать для того, чтобы ваши деньги начали работать на вас.

Шаг 7

Сократите расходы семьи

После 2-3 месяцев учета расходов у вас начнет вырисовываться картина, на что вы тратите ваши средства. Проанализируйте вашу структуру расходов и подумайте, какие расходы семейных денег можно сократить, а на что можно потратить больше.

Если вы давно хотели меньше тратить на проезд, ходить по барам или употреблять мясо – анализ поможет сделать переоценку ваших расходов. Ознакомьтесь с нашим списком советов по экономии и узнайте на чем вы можете начать экономить уже сейчас.

Шаг 8

Заведите совместный счет

Чтобы совместно платить за коммунальные услуги, покупать продукты и товары для дома – заведите совместный счет. И тогда не будет недоразумений, что не были вовремя оплачены счета и не возникнет ситуации, что холодильник окажется пустым.

К тому же, совместный счет освободит вас от взаиморассчётов: получили зарплату, скинулись в общий бюджет, перечислили 10% на счёт-копилку, а что осталось — только ваше.

Шаг 9

Составьте финансовый план

Если вы составите финансовый план на ближайшие 3-6 месяцев, то вам легче будет справиться с предстоящими расходами. Допустим, к новому году вам на подарки понадобится сумма в размере 50,000 тенге.

Если вы ежемесячно будете откладывать по 10,000 тенге, вам будет легче справиться с финансовой нагрузкой. Учитывайте сезонность – когда приближается осень – повышаются расходы на детей-школьников, зимой – надо «переобуть» машину.

Для родителей

Приучайте детей к финансовой дисциплине

Мы часто говорим, как жалко, что этому не учат в школе. Займитесь финансовым воспитанием ваших детей самостоятельно. Воспользуйтесь нашей инструкцией, которая поможет вам легко говорить о деньгах с детьми любого возраста.

Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Обновлено Автор Олег Лажечников Просмотров 48005

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

  • Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
  • Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
  • Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
  • Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
  • Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
  • Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

  • Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
  • Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
  • Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + 25000 руб →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Дети и семейный бюджет | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф

Автор книг «Дети и деньги», руководитель проекта «Финансовое здоровье», директор Института финансового планирования Евгения Блискавка о том, какое ведение семейного бюджета признано наиболее счастливым, стоит ли детям самостоятельно распоряжаться деньгами и как правильно выбрать тур для отдыха за рубежом.

Автор книг «Дети и деньги»,  руководитель проекта «Финансовое здоровье», директор Института финансового планирования Евгения Блискавка о том, какое ведение семейного бюджета признано наиболее счастливым, стоит ли детям самостоятельно распоряжаться деньгами и как правильно выбрать тур для отдыха за рубежом.

Семейный бюджет, как правило, состоит из общего дохода всех членов семьи. Распоряжаться им могут как один член этой семьи, так и каждый по-своему. Как выбрать правильную тактику для ведения семейного бюджета в этом случае? Лучше чтобы «борозды правления» семейного бюджета были в руках у одного человека или все-таки лучше, если каждый будет регулировать процесс трат по-своему?

По данным исследований – наиболее счастливы те семьи, у которых общие цели и ресурсы объединены для движения к ним Но при этом у каждого члена семьи есть какая-то часть собственных средств, которыми можно распоряжаться исключительно по своему усмотрению. Важно оставлять возможность сделать приятный сюрприз дорогим людям или себе. А для детей наличие собственных, пусть даже очень скромных средств – это тренажер для принятия собственных решений и переживания их последствий.  В этой тематике могу посоветовать книгу «Финансовое здоровье», где наиболее четко прописаны различные финансовые ситуации в семье.  

Вообще традиция вести общий семейный бюджет укоренялась в российских семьях многими десятилетиями. Но современные супружеские пары нередко практикуют принцип «раздельных кошельков». Такой способ вполне подходит для молодых семей, которые еще не успели обзавестись детьми, и при этом оба супруга имеют стабильный источник дохода и зарабатывают.

 Раздельное ведение бюджета при этом предполагает закрепление за каждым супругом определенных статей семейных расходов. Например, на мужа возлагается ответственность за оплату аренды квартиры, а жена «отвечает» за коммунальные платежи и общую продуктовую корзину. Оставшаяся же часть личных денежных средств тратится супругами по их индивидуальному усмотрению.


Стоит ли привлекать детей к участию в планировании семейного бюджета? Какими методами это лучше всего делать?

Конечно, стоит! И не только в планировании семейного бюджета,  особенно важно – в управлении своим собственным. Ведь это своеобразная страховка от будущих серьезных финансовых ошибок для вашего ребенка! Пусть лучше он в 8 лет спустит все на шоколадки и сообразит, что так на велосипед не накопить, чем в свои 40 осознает, что, если каждый день прожигать жизнь, то ничего нажить не удастся.

Из книги «Финансовое здоровье»: 7–13 лет – лучший возраст для того, чтобы на всю жизнь сформировать гармоничную основу для отношений с деньгами Сделать это совсем несложно: для этого не требуются никакие специальные курсы или какое-либо вспомогательное оборудование, а только лишь желание родителей и немного свободного времени.

 Личный пример:  Если вы будете рассказывать ребенку о том, как важно разумно и бережно расходовать ресурсы, иметь цели и настойчивость в движении к ним, разделять нужное и желаемое, но сами никогда этого не делали, у вас нет порядка в ваших финансовых планах, и вы не всегда последовательны в движении к ним – толку от разговоров будет мало. Придется начать с себя и гармонизировать сначала свою жизнь.

Как японцы следят за личным бюджетом?

Япония входит в число самых экономически развитых стран, с самым высоким уровнем жизни. Высокая финансовая грамотность населения и умение правильно распоряжаться своими личными финансами — один из секретов успеха этой страны. Многие японцы живут по системе kakebo.

 

 

Что это за система?

В основе kakebo лежит искусство достигать больших результатов малыми средствами. Система kakebo работает по принципу «копейка рубль бережёт» и рассчитана на накопления. Регулярность в откладывании сбережений в kakebo важнее самой суммы.

 

Знать о своих доходах и расходах

Фиксировать деньги, делать их видимыми — еще один важный принцип. Система помогает учитывать ежедневные, даже самые неприметные траты, четко структурирует доходы и расходы и развивает привычку копить деньги.

В системе kakebo предлагается вести два учета:

 

— финансовый ежедневник — в нем ведется учет семейного бюджета, а именно планируются расходы, доходы.

 

— небольшой блокнот, в который заносятся ежедневные траты, сразу по мере их возникновения.

 

Все это можно делать на современном уровне: в одном приложении по учету расходов, коих огромное количество (прим. редакции)

 

О расходах

Kakebo предлагает разделить текущие расходы на 4 категории:

 

— бытовые расходы (питание, одежда, бытовые мелочи, расходы на детей и т.д.)

 

— культурные расходы (посещение музеев, выставок, самообразование, книги, тренинги)

 

— отдых и развлечения (посещение ресторанов, клубов, поездки, встречи с друзьями)

 

— прочие расходы. В эту категорию входят остальные расходы, не вошедшие в первые три пункта. Обычно это непредвиденные траты, связанные с форс-мажорными обстоятельствами: лечение, ремонт.

 

Перед составлением плана нужно определиться с долей расходов на каждую категорию и стремиться не превышать ее. Возможно, в начале это не получится, но впоследствии путем ведения учета нужный баланс найдется.

Одними записями обойтись не получится. В конце каждого месяца придётся анализировать, было ли следование плана, где удалось сэкономить, где что потратилось с излишком. Это поможет точнее составлять бюджет на будущие месяцы и видеть, какие траты нуждаются в корректировке.

 

Если обобщить, то после анализа можно увидеть такой результат:

 

— выполнен ли план за прошедший месяц по расходам и накоплениям

 

— куда потрачены деньги и в какой пропорции.

 

Пять важных составляющих Kakebo:

 

Порядок, контроль, экономия, спокойствие и осознанность. Эти ценности присущи как самой системе, так и финансово грамотной личности.

 

Порядок

Все деньги, которые мы получаем, тратим и сберегаем, нужно разложить по полочкам. Тогда они начнут работать в системе.

 

Контроль

Залог финансовой стабильности в том, чтобы мы управляли деньгами, а не они нами.

 

Экономия

Следуя системе и зная, куда уходят финансы, можно тратить на 20–30 % меньше и легче отказываться от ненужных покупок.

 

Спокойствие

Когда наша финансовая система работает как часы, можно перестать думать о деньгах и направить энергию и внимание на более важные вещи.

 

Самодисциплина и осознанность

Эффективное управление финансами — больше привычка, чем наука: организуя деньги, мы организуем себя.

Поделиться ссылкой:

6-шаговое руководство по составлению ежемесячного семейного бюджета

Составление бюджета — ключевой элемент прочной финансовой основы. Наличие бюджета помогает вам управлять своими деньгами, контролировать свои расходы, экономить больше денег, погашать долги или избегать долгов.

Не имея точного представления о том, что входит и выходит с вашего банковского счета, вы можете легко перерасходовать или полагаться на кредитные карты и ссуды для оплаты счетов. Если у вас уже есть бюджет, сейчас хорошее время его обновить.

Скачать и распечатать бюджетный лист

Используйте рабочий лист, чтобы начать работу, чтобы выполнить все шаги, указанные ниже. Вы также можете создать свой бюджетный рабочий лист, используя бесплатные программы для работы с электронными таблицами, в том числе предлагаемые Vertex42 и It’s Your Money, или даже бумагу и ручку.

Укажите свой доход

Начните с определения того, сколько вы приносите каждый месяц. Сложите все надежные источники дохода: заработную плату, алименты, алименты и многое другое.Обратите внимание на слово надежный . Если вы получаете деньги от работы или хобби, но не на регулярной основе, не вкладывайте деньги в свой бюджет в качестве дохода. Ваш бюджет должен быть документом, на который вы можете положиться.

Если вы работаете не по найму или у вас непостоянный доход, используйте средний ежемесячный доход или приблизительный доход, который вы ожидаете получить в конкретный месяц.

Сложите свои расходы

Некоторые из ваших ежемесячных расходов являются фиксированными — ипотека / аренда, налоги на имущество, алименты и алименты — в то время как другие могут варьироваться, например, электричество, вода и продукты.Перечислите все фиксированные расходы и сумму расхода.

Для переменных расходов укажите максимальную сумму, которую вы планируете потратить в этой категории, или сумму, которую вы ожидаете получить по счету. Например, вы можете запланировать потратить 500 долларов на продукты и 150 долларов на бензин.

Используйте свои предыдущие банковские выписки и выписки по кредитной карте, чтобы выяснить, сколько вы обычно тратите каждый месяц. Обзор ваших предыдущих расходов также может помочь вам выявить категории расходов, которые вы, возможно, пропустили.

Некоторые из ваших расходов происходят не каждый месяц. Но учет этих периодических расходов в вашем ежемесячном бюджете может облегчить их оплату в срок. Разделите годовые расходы на 12 и полугодовые расходы на шесть, чтобы получить ежемесячную сумму, которую необходимо учитывать в этих категориях.

Рассчитайте свой чистый доход

Ваш чистый доход — это то, что у вас осталось после оплаты всех счетов. Вы хотите, чтобы это число было положительным, чтобы вы могли использовать его для достижения своих долгов, сбережений или других финансовых целей.Рассчитайте свой чистый доход, вычтя расходы из ежемесячного дохода. Запишите число, даже если оно отрицательное.

Скорректируйте свои расходы

Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что вы запланировали потратить больше, чем ваш доход. Вам придется это исправить. В противном случае вам может потребоваться использовать свои кредитные карты, занять деньги или овердрафтить на своем счете, чтобы прожить месяц.

Переменные расходы — это, как правило, самое простое место, где вы можете скорректировать расходы, например.g., питание вне дома, хобби и развлечения. Даже некоторые из ваших фиксированных расходов можно скорректировать, например, уменьшив счет за кабельное или телефонное соединение, отменив членство в спортзале или отказавшись от отпуска в этом году.

Оцените свои расходы с помощью анализа «желания против потребностей». Уменьшите или устраните расходы в тех областях, где «хотите», чтобы освободить больше места для вещей, на которые вам «нужно» потратить деньги.

Отслеживайте свои расходы

В течение месяца отслеживайте свои фактические расходы по сравнению с заложенным в бюджет.Если вы превысите бюджет, это поможет вам выяснить, на что вы потратили больше денег. В будущем вы можете проявлять большую осторожность, чтобы не перерасходовать в этой области. Или вам может потребоваться скорректировать свой бюджет, чтобы компенсировать дополнительные расходы. Если вы увеличиваете бюджет в одной области, уменьшайте его в другой, чтобы сохранить баланс.

10 советов по управлению семейным бюджетом

Заботиться о семье достаточно сложно, но управление финансами может показаться почти невозможным.Вы не только хотите дать им все, что можете, но вы также хотите сделать все это, не нарушая банк.

Вот 10 способов создания и управления бюджетом, которого вы можете придерживаться, чтобы обеспечить вашу семью всем, что им нужно.

1. Отслеживайте свои привычки к расходам . В Интернете есть несколько бесплатных программ для отслеживания того, как вы в настоящее время тратите свои деньги. Mint.com предлагает отличный инструмент для составления бюджета, который классифицирует все доходы и расходы, поступающие и исходящие из вашего аккаунта.Это позволит вам видеть тенденции и отмечать, когда вы тратите немного больше в категории, чем вам хотелось бы в идеале.

2. Установите реалистичный бюджет . Бюджеты могут быть непростыми, поэтому установите тот, который вам удобнее. Получите новые знания, отслеживая свои привычки в расходах, и наметьте категории расходов, такие как аренда, ипотека, коммунальные услуги, развлечения и продукты. Ищите области, в которых, по вашему мнению, вы могли бы сократить расходы, чтобы увеличить сумму денег, направляемую на инвестиции и / или сбережения.

3. Думайте о долгосрочном, а также о краткосрочном. Необходимо еженедельное или помесячное планирование. Тем не менее, планирование на случай чрезвычайных ситуаций, авансовых платежей за автомобили, улучшения вашего дома и т. Д. Абсолютно необходимо. Подумайте о том, чтобы ваши зарплаты были разделены на несколько счетов, чтобы гарантировать, что вы откладываете деньги на длительный срок.

4. Получите на борт всю семью . Быть распорядителем бюджета — тяжелая работа, особенно когда речь идет о таких вещах, как еда вне дома.Когда вы устали, а дети голодны, может быть легко просто прогуляться по ресторану быстрого питания. Однако вместо этого дайте им возможность помочь выбрать меню для ужина. Их поддержка при принятии подобных решений сделает вашу работу менее трудной.

5. Ищите способы увеличения сбережений . Существует множество возможностей помочь вам меньше платить за необходимые вам товары. Подумайте о том, чтобы оформить купон или стать участником программы вознаграждения в наиболее часто посещаемых магазинах. Америкосавы.org есть несколько отличных советов, как сэкономить больше.

6. График оплаты счетов . Невероятно важно выделить время, когда вы действительно можете сосредоточиться на получении денег и позаботиться о чем-нибудь необычном с продавцом. Будь то один и тот же день каждую неделю или 15-е или 30-е, убедитесь, что он согласован. Поскольку этот процесс может быть утомительным, найдите способ побаловать себя. Латте и пижама — отличные идеи.

7. Потратьте время на переоценку своего бюджета .Бюджеты меняются по мере изменения потребностей вашей семьи. Будьте готовы внести коррективы в свой бюджет через несколько месяцев после начала работы. Например, если вы заметили, что тратите на продукты не так много, как предполагали, перенаправьте часть этих денег в место, где вы могли бы использовать подушку.

8. Ищите способы заработать немного дополнительных денег . Положите еще несколько долларов в карман, найдя инновационные способы заработка на стороне. Поощрительные программы, такие как SwagBucks и Memolink, позволяют набирать очки, просматривая видео, заполняя опросы и проходя викторины.Затем вы можете обменять эти баллы на подарочные карты в некоторых из ваших любимых магазинов.

9. Наблюдайте за расходами по кредитной карте . Кредитные карты имеют свои преимущества, но многие люди попадают в затруднительное положение, когда оплачивают покупки деньгами, которые им не нужно тратить. Если вы используете кредитную карту для получения вознаграждения, обязательно погашайте остаток в конце месяца. Оставление баланса может привести к начислению процентов и финансовых расходов, в результате чего вы потратите на товар больше, чем оно того стоит.

10. Используйте списки при покупках . Один из лучших способов придерживаться бюджета — использовать списки. Прежде чем вы войдете в магазин, запишите, что вы собираетесь купить. Возьмите список с собой и покупайте только эти предметы.

Применяйте на практике все или только некоторые из этих советов, чтобы обуздать свой семейный бюджет. Хотя отслеживать свои финансы может быть утомительно, награда того стоит.

Саванна Хеммингс — блогер и стилист из Филадельфии.Когда она не пишет и не делает покупки, вы можете найти ее в парке с мужем, сыном и желтой лабораторией. Свяжитесь с ней в ее блоге SincerelySavannah или Twitter: @savhemmings.

Составление бюджета 101: Как расплачиваться деньгами

Если у меня есть домашняя зарплата, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, еду, страховку, здравоохранение, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как распределять деньги

  • Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

  • Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

  • Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.

  • Оставляйте 30% вашего дохода на нужды.

  • Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, вероятно, вы получаете ее, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Часто задаваемые вопросы

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные электронные таблицы и шаблоны в Интернете могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая разделяет ваш доход по трем основным категориям: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой план составления бюджета

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20.В нем вы тратите примерно 50% долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.


Сбережения и погашение долгов

$ 0

Просматривайте свои деньги в одном месте

NerdWallet подсчитывает ваши расходы и показывает, сколько вы тратите на такие вещи, как еда, счета, поездки и многое другое.Кроме того, мы покажем вам, как сэкономить по-крупному.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

  • Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долга.

  • Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши предметы первой необходимости превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на время окунуться в часть вашего бюджета, которую «хочет».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделение желаний от потребностей может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Решить не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль.Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждому бюджету нужно пространство для маневра — возможно, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы ожидали, — и деньги, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая навсегда лишит вас удовольствия от жизни. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и погашение долга

Используйте 20% своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; Это может означать, что нужно делать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — это начальный аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев сэкономить на минимальных расходах на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты.В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет № 3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если возможно, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли в долг.

  • Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

  • Ваш неоплаченный необеспеченный долг в целом составляет половину или более вашего валового дохода.

  • Приоритет № 4, опять же, сбережения для выхода на пенсию.

    После того, как вы избавились от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса в IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

    Приоритет № 5, опять же, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

    Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не стоит ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

    Приоритет №6 — погашение долга.

    Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

    Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных сбережений.

    Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионное гнездышко. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

    Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, которые не являются чрезвычайными ситуациями, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше откладывать на них, чем брать взаймы.

    СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

    NerdWallet Guide to COVID-19

    Получите ответы о проверках стимулов, списании долгов, изменении политики путешествий и управлении финансами.

    Руководство для начинающих по управлению деньгами

    Потратьте время на то, чтобы лучше распорядиться своими деньгами, действительно окупится.Это может помочь вам оставаться в курсе ваших счетов и ежегодно экономить 1000 фунтов стерлингов. Вы можете использовать эти дополнительные сбережения, чтобы погасить любые долги, которые у вас могут быть, вложить их в пенсию или потратить на следующую машину или отпуск. Читайте советы по управлению капиталом, в том числе о том, как составить бюджет, придерживаться его и как сэкономить.

    Как настроить бюджет

    ?

    Личный кабинет

    У вас более одной учетной записи? Новые услуги означают, что теперь вы можете видеть все свои счета в одном банковском приложении.Узнайте больше здесь.

    Первый шаг к контролю над своими финансами — это составление бюджета.

    Потребуется немного усилий, но это отличный способ быстро получить представление о том, сколько денег у вас поступает и уходит.

    Установка бюджета означает, что у вас:

    • Меньше вероятность оказаться в долгу
    • Меньше вероятность того, что вас поймают непредвиденные расходы
    • С большей вероятностью будет иметь хороший кредитный рейтинг
    • С большей вероятностью будут приняты в ипотеку или ссуду
    • Возможность определить области, в которых можно сэкономить
    • Отличное место, чтобы накопить на праздник, новую машину или другое удовольствие

    Что вам понадобится

    ?

    Более половины семей в Великобритании имеют регулярный бюджет.Большинство говорит, что это дает им душевное спокойствие относительно того, сколько они тратят, и заставляет их лучше относиться к жизни в целом. Управляйте своими деньгами лучше с помощью нашего инструмента планирования бюджета.

    Чтобы начать работу с бюджетом, вам нужно определить, сколько вы тратите на:

    • Хозяйственные счета
    • Расходы на проживание
    • Финансовые продукты (страхование…)
    • Семья и друзья (представляет…)
    • Путешествие (расходы на машину, общественный транспорт…)
    • Досуг (отдых, спорт, рестораны…)

    Наш бесплатный и простой в использовании планировщик бюджета — отличный способ рассчитать свой бюджет.

    Просто возьмите как можно больше информации о своих доходах и расходах (счета, банковские выписки …) и приступайте к работе.

    ?

    Присоединяйтесь к нашей группе

    Мы создали группу сообщества по бюджетированию и сбережениям в Facebook, где можно делиться идеями и вдохновением о том, как лучше распоряжаться деньгами. Запрос на присоединение откроется в новом окне.

    Вы можете сохранить свою информацию и вернуться к ней в любое время.

    Как вариант, вы можете составить бюджет с помощью электронной таблицы или просто записать все это на бумаге.

    Есть также несколько отличных бесплатных приложений для составления бюджета, и у вашего банка или строительного общества может быть онлайн-инструмент для составления бюджета, который берет информацию непосредственно из ваших транзакций.

    Возвращение бюджета в норму

    Если вы тратите больше, чем приходите, вам нужно решить, где можно сократить расходы.

    Это может быть так же просто, как приготовить обед дома или отменить абонемент в тренажерный зал, которым вы не пользуетесь.

    Вы также можете вести дневник расходов и записывать все, что вы покупаете за месяц.

    Или, если вы проводите большую часть своих расходов с помощью банковской карты, посмотрите банковскую выписку за последний месяц и выясните, куда уходят ваши деньги.

    Примите участие

    Привлекайте всех членов вашей семьи к соблюдению бюджета.

    Сядьте вместе и составьте план, которого вы все сможете придерживаться.

    Определите, сколько денег можно потратить, и договоритесь между собой, что у каждого из вас будет.

    Сокращение жилищных счетов и ипотеки

    Для многих из нас счета за домохозяйство составляют значительную часть наших расходов.

    Хорошая новость заключается в том, что, следуя нашим советам, легко сэкономить сотни фунтов на счетах.

    Вы также можете сэкономить сотни и даже тысячи фунтов, купив новую ипотеку или просмотрев уже имеющуюся.

    Будьте гибкими

    Жизнь непредсказуема, поэтому старайтесь пересматривать свой бюджет и свои расходы, если есть изменения, или хотя бы каждые пару месяцев.

    Вам может быть повышена заработная плата, что означает, что вы сможете больше сберегать, или вы можете обнаружить, что ваши счета за домохозяйство увеличиваются.

    Выплата кредитов и кредитных карт

    Если у вас есть ссуды или задолженность по кредитной карте, обычно имеет смысл сначала выплатить долг, по которому начисляется самая высокая процентная ставка.

    Примеры включают:

    • Кредитные карты
    • Карты магазинов, по которым обычно взимаются самые высокие проценты
    • Персональные ссуды в банке, по которым обычно взимаются более низкие проценты, чем по кредитным картам или карточкам магазина

    Важно убедиться, что вы не нарушаете условия своих соглашений.

    Таким образом, даже если вы сосредоточены на выплате другого долга, вы должны платить по крайней мере минимум по любой кредитной карте и ежемесячные платежи по любым кредитным соглашениям.

    Обращение за помощью, если долговые проблемы становятся серьезными

    Если вы уже пропустили платежи по кредитной карте или ссуде, или если у вас просрочены так называемые «приоритетные долги», такие как ваш:

    • Аренда,
    • Ипотека,
    • Судебные штрафы,
    • Счета за электроэнергию,
    • Муниципальный налог,
    • Алименты

    Сразу же обратитесь за советом к бесплатной благотворительной организации по консультированию по вопросам долга.

    Установите цель экономии

    Некоторым людям трудно заинтересоваться экономией, но часто бывает намного проще, если вы установите цель.

    Ваш первый шаг — получить некоторую чрезвычайную экономию — деньги, которые можно использовать в случае возникновения чрезвычайной ситуации, например, поломки котла или если вы какое-то время не можете работать.

    Постарайтесь окупить трехмесячные расходы в учетной записи с легким или мгновенным доступом.

    Не волнуйтесь, если вы не сможете спасти это сразу, но держите его как цель, к которой нужно стремиться.

    Лучший способ сэкономить — ежемесячно вносить немного денег на сберегательный счет.

    После того, как вы откроете свой чрезвычайный фонд, вы можете рассмотреть следующие возможные цели сбережений:

    • Покупка автомобиля без кредита
    • Взять отпуск, не беспокоясь о счетах, когда вернешься
    • Наличие дополнительных денег на время отпуска по беременности и родам или отцовского отпуска

    Инвестируйте свои сбережения

    По мере того, как ваши сбережения начнут расти, вы можете:

    • Увеличьте размер пенсии.Это отличный способ убедиться, что вы сможете жить более комфортно в более позднем возрасте.
    • Составьте инвестиционный план, исходя из ваших целей и сроков.

    Если вас одолели долги

    Часто самое сложное при выплате долгов — это сделать первый шаг.

    Легко почувствовать себя подавленным, если вы знаете, что испытываете финансовые трудности.

    Заманчиво зарыться в песок и проигнорировать свои банковские выписки и требования об оплате, но это не улучшит проблему, а может только усугубить ее.

    Итак, сделайте глубокий вдох и откройте все письма, которые вы игнорировали.

    Как только вы это сделаете, по крайней мере, вы будете знать, с чем вам придется иметь дело, и сможете решить, что вам нужно делать дальше.

    Прочитать стенограмму этого видео (DOC 22KB)

    Как составить семейный бюджет (простое пошаговое составление бюджета)

    При всех требованиях к ведению домашнего хозяйства трудно найти время, чтобы составить семейный бюджет, особенно если сумма денег, оставшаяся в конце месяца, меньше, чем вы хотите.Важно смотреть прямо в глаза домашним финансам, потому что это единственный способ их контролировать. в противном случае они контролируют вас.

    Чтобы научиться составлять семейный бюджет, нужно время, поэтому возьмите кофе и выделите хотя бы несколько часов. Лучше дождаться дня, когда у вас не будет срочных обязательств, чем составить ежемесячный план бюджета, который не работает.

    Не позволяйте управлению капиталом нервировать вас. Начните с финансовой цели. Может быть, это выплата долга или, возможно, это фонд колледжа.Вам не нужно никому оправдывать свои финансовые цели, но это может помочь вам не сбиться с пути.

    Если вы чувствуете, что весь мир лежит на ваших плечах, сделайте глубокий вдох. Мы здесь, чтобы шаг за шагом научить вас, как именно составлять семейный бюджет, чтобы вы могли меньше нервничать, больше экономить и лучше спать!

    Шаг № 1) Выберите инструменты составления бюджета: бумажные или электронные?

    Если вы чешете затылок и спрашиваете себя, «Как мне начать семейный бюджет?» , просто начните с основ — какой бы инструмент составления бюджета вы ни использовали для отслеживания семейных финансов.

    Использование бюджетного рабочего листа с ручкой и бумагой может быть столь же точным, как и электронные инструменты составления бюджета, но финансовое программное обеспечение, безусловно, значительно облегчает эту работу. Это также уменьшает количество ошибок.

    Если вам кажется, что бумага правильная, бухгалтерская книга не стоит больших затрат и предназначена для зачисления и дебетования в ваших банковских выписках. Говоря обыденным языком, кредиты — это входящие доллары, а дебетовые — исходящие. Вам также понадобится калькулятор бюджета.

    Упростите себе составление семейного бюджета с помощью упрощенного бюджетного трекера от Mint.com. Вместо того, чтобы вручную записывать и учитывать каждую транзакцию на регулярной основе, интуитивно понятное программное обеспечение создает промежуточные итоги, отслеживает фиксированные расходы, выделяет дискреционные расходы, вносит предложения и показывает, как дебет и кредит влияют друг на друга для вашей чистой прибыли.

    Шаг № 2) Принесите выписки из вашего банка к столу

    Все, что показывает входящие и исходящие деньги — например, отчеты о доходах из источников дохода, квитанции, проценты по студенческим займам, счета и выписки по кредитным картам — имеет место в таблице бюджета.Во-первых, разделите их на две категории: входящие и исходящие, — предлагают US News и World Report.

    Вам понадобится сумма для обеих категорий в семейном бюджете. Именно здесь многие бюджетники немного нервничают, но не стоит им нервничать. Входящая сумма может быть меньше исходящей, но легкий семейный бюджет поможет вам это контролировать.

    Шаг № 3) Найдите фиксированные и переменные расходы

    Исходящая категория требует большего внимания после того, как вы подведете итоговую сумму.Следующий шаг — разбиение дебета на подкатегории. Ваш семейный бюджет может включать коммунальные услуги (электричество, вода и т. Д.), Обеспеченные долги (ипотека), необеспеченные долги (кредитные карты) и дополнительные расходы (обед, одежда и т. Д.).

    Один из лучших советов по составлению бюджета, который мы можем предложить: дискреционные расходы быстро накапливаются. Несколько долларов здесь за билеты в кино и еще несколько долларов за ужин в ресторане иногда составляют больше, чем фиксированный счет, который вы оплачиваете каждый месяц. Это подкатегория, в которой вы можете внести наибольшие изменения.

    Шаг 4) Настройка программного обеспечения бухгалтерской книги, электронных таблиц или бюджета

    Теперь, когда вы освоили этот вид искусства и знаете, как планировать бюджет для своей семьи, подготовьте свои первоначальные итоги и категории, а затем добавьте все в электронную таблицу, программное обеспечение для составления бюджета или бухгалтерскую книгу. Здесь начинает формироваться бюджет. Краткосрочная цель — сделать так, чтобы ваши дебетовые (расходы) были меньше ваших кредитов (доходов).

    Шаг № 5) Контроль дискреционных расходов

    С цифрами, выделенными черным по белому, вы можете более реалистично подойти к ежемесячному бюджету.Дискреционные расходы могут быть единственной категорией, в которой вы можете найти и направить деньги на погашение долга и накопление сбережений.

    Испытанный и верный способ управлять дискреционными расходами — это метод конвертов. Деньги, которые вы выделяете на повседневные расходы, ежемесячно вкладываются в конверт — правильно, наличными. Сегодня Деньги объясняют, что с наличными в руках вы более осведомлены и с меньшей вероятностью потратите лишние деньги.
    Контроль — это первый шаг к душевному спокойствию.

    Шаг № 6) Выплата долга

    Выплата долга — основная цель многих семей и может быть причиной того, что вы изучаете, как составить семейный бюджет.Единственный способ попасть туда — ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Очевидно, что выплата больше минимума сокращает долг быстрее, но это также может означать, что вы будете платить меньше процентов.

    Проконсультируйтесь с каждым кредитором, чтобы убедиться, что дополнительные платежи будут проводиться так, как вы хотите. В некоторых случаях проценты представляют собой фиксированную сумму, которая не меняется независимо от того, больше ли вы платите каждый месяц. Возможно, стоит получить бесплатный кредитный рейтинг, чтобы найти кредиторов и рассмотреть возможность консолидации ссуд по более низкой ставке.Если ваш кредит выглядит немного слабым, не волнуйтесь слишком сильно. Просто придерживайтесь своего семейного бюджета и сделайте приоритетной выплату долга, и ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

    Управление деньгами одновременно и просто, и сложно, но как только вы научитесь постепенно составлять семейный бюджет, получение контроля над своими финансами превратится в прогулку по парку. Вопрос только в том, чтобы знать, что вы зарабатываете, что должны и на что тратятся. Что делает его сложным, так это решение, где урезать и куда направить больше денег.Для некоторых семей долги — настоящая проблема. Без достаточного количества ресурсов долг может увеличиваться, а кредитные рейтинги — падать.

    Но есть надежда.

    Если платежи превышают ваши возможности и вы не можете найти дополнительных денег, вам может помочь бесплатная служба кредитного консультирования, например Национальный фонд кредитного консультирования. (Остерегайтесь услуг, которые взимают плату и обещают сократить долг.)

    Реалистичный бюджет может помочь вам достичь финансовых целей для вашей семьи. Подпишитесь на Mint.com, чтобы бесплатно получить полный набор инструментов для составления бюджета.

    Зарегистрируйтесь на монетном дворе сегодня

    От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
    откроет для себя простой способ оставаться на вершине.

    Подробнее о безопасности

    Связанные

    Создание бюджета с помощью электронной таблицы личного бюджета

    Если вы хотите создать таблицу личного бюджета или просто лучше разобраться в управлении деньгами, начните с этих шести шагов.

    Даже если вы не используете бюджетную таблицу, вам, вероятно, понадобится какой-то способ определять, куда идут ваши деньги каждый месяц. Создание бюджета с помощью шаблона поможет вам лучше контролировать свои финансы и сэкономит деньги для достижения ваших целей. Уловка состоит в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который работает на вас. Следующие шаги помогут вам составить бюджет.

    Шаг 1. Отметьте свой чистый доход

    Первым шагом в создании бюджета является определение суммы поступающих денег.Однако имейте в виду, что легко переоценить то, что вы можете себе позволить, если вы будете думать о своей общей зарплате как о том, что вам нужно потратить. Не забудьте вычесть ваши отчисления на социальное обеспечение, налоги, 401 (k) и распределение гибких расходных статей при создании рабочего листа бюджета. Окончательная получаемая вами зарплата называется чистым доходом, и это число, которое вы должны использовать при составлении бюджета.

    Если вы работаете внештатно или неполный рабочий день, мы собрали несколько советов по управлению нерегулярным доходом.

    Совет: Если у вас есть хобби или талант, вы можете найти способ пополнить свой доход. Дополнительный источник дохода также может быть полезен, если вы когда-нибудь потеряете работу.

    Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

    Полезно отслеживать и классифицировать свои расходы, чтобы знать, где можно внести корректировки. Это поможет вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где их легче всего сократить.

    Начните с перечисления всех ваших постоянных расходов. Это регулярные ежемесячные счета, такие как оплата аренды или ипотеки, коммунальных услуг или оплаты автомобиля. Маловероятно, что вы сможете сократить их, но знание того, какую часть вашего ежемесячного дохода они отнимают, может оказаться полезным.

    Затем перечислите все свои переменные расходы — те, которые могут меняться от месяца к месяцу, такие как продукты, бензин и развлечения. Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы. Выписки по кредитной карте и банковские выписки — хорошее место для начала, поскольку в них часто перечисляются или классифицируются ваши ежемесячные расходы.

    Совет: Записывайте свои ежедневные расходы с помощью чего угодно — ручки и бумаги, приложения или смартфона. Вы можете использовать этот инструмент расходов и составления бюджета, если у вас есть счет в Bank of America.

    Прежде чем начать анализировать отслеживаемую информацию, составьте список всех финансовых целей, которых вы хотите достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Краткосрочные цели не должны длиться больше года. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка, могут потребоваться годы.Помните, что ваши цели не должны быть каменными, но определение ваших приоритетов до того, как вы начнете планировать бюджет, поможет. Например, может быть легче сократить расходы, если вы знаете, что вашей краткосрочной целью является сокращение задолженности по кредитной карте.

    Используйте составленные вами переменные и фиксированные расходы, чтобы понять, сколько вы потратите в ближайшие месяцы. Имея фиксированные расходы, вы можете довольно точно предсказать, сколько вам нужно будет выделить в бюджет. Используйте свои прошлые привычки в отношении расходов в качестве ориентира при попытке спрогнозировать переменные расходы.

    Вы можете еще больше разбить свои расходы на то, что вам нужно, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день едете на работу, бензин, вероятно, будет считаться потребностью. Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Это различие становится важным, когда пора вносить коррективы.

    Шаг 5. При необходимости измените свои привычки

    После того, как вы все это сделаете, у вас будет все, что вам нужно для завершения вашего бюджета.Задокументировав свой доход и расходы, вы можете начать понимать, где у вас остались деньги или где вы можете их сократить, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы направить на достижение своих целей.

    Желаемые расходы — это первая область, на которую следует обратить внимание на сокращение расходов. Можете ли вы пропустить вечер кино в пользу фильма дома? Попробуйте скорректировать отслеживаемые вами числа, чтобы узнать, сколько денег вы получите. Если вы уже скорректировали свои расходы на потребности, оцените свои расходы на потребности. Возможно, вам понадобится интернет дома, но нужен ли вам самый быстрый из доступных?

    Наконец, если числа все еще не складываются, вы можете изменить свои фиксированные расходы.Сделать это будет намного труднее и потребует большей дисциплины, но при внимательном рассмотрении «потребность» может оказаться «трудной для расставания». Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому убедитесь, что вы тщательно взвешиваете свои варианты.

    Совет: Небольшая экономия может привести к большим деньгам, поэтому не упускайте из виду мелочи. Вы можете быть удивлены тем, сколько дополнительных денег вы накапливаете, делая по одной незначительной корректировке за раз.

    Важно, чтобы вы регулярно пересматривали свой бюджет, чтобы быть уверенным, что вы не сбиваетесь с графика.Вы также можете сравнить свои ежемесячные расходы с расходами людей, похожих на вас. Некоторые элементы вашего бюджета высечены на камне: вы можете получить повышение, ваши расходы могут увеличиться или вы, возможно, достигли своей цели и захотите запланировать новую. Какой бы ни была причина, продолжайте проверять свой бюджет, следуя приведенным выше инструкциям.

    10 основных шагов для правильного управления деньгами

    Плохое управление деньгами. Это звучит противно, и вы, вероятно, не хотите иметь с этим ничего общего.

    Однако значительная часть американцев не управляет своими деньгами должным образом.Некоторые источники сообщают, что у американцев довольно плохие финансы по сравнению с другими развитыми странами.

    Тем не менее, у вас есть надежда, если вы попадете в эту группу.

    Есть несколько отличных проверенных стратегий, с помощью которых вы можете научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

    Давайте посмотрим.

    Наличие надежного плана управления капиталом может быть светом в конце туннеля для людей, пытающихся навести порядок в своей финансовой жизни.

    Если вы похожи на меня и имеете несколько банковских счетов, кредитных карт, IRA и т. Д., То зачастую получение полного понимания состояния ваших личных финансов может показаться сложной задачей.

    Но если вы не предпримете надлежащих шагов для организации и не научитесь лучше управлять своими финансами, вы почувствуете, что плывете против течения.

    Управление своими деньгами — как и все остальное — требует времени, чтобы понять и улучшить. А для того, чтобы стать мастером, также необходимы целеустремленность и твердое понимание своего финансового положения. Это первые шаги в эффективном управлении капиталом.

    Все и каждый, кто когда-либо контролировал свои финансы, проходили через это; И навести порядок в своей финансовой жизни раньше, чем позже, имеет первостепенное значение.

    Вот 10 основных шагов, которые помогут вам правильно управлять своими деньгами:

    1. Создайте бюджет

    Перво-наперво: создайте бюджет, если вы еще этого не сделали. Это необходимо? Нужны ли дворники во время дождя? Поверьте мне, он вам нужен.

    Создание и соблюдение бюджета поначалу может показаться трудновыполнимым, но в конце концов это окупается (без каламбура). Составление бюджета помогает нам ясно и прозрачно увидеть наше финансовое положение, и это очень важно для более эффективного управления вашими деньгами.

    Это первый шаг к тому, чтобы помочь нам выплатить долг и начать откладывать на будущие расходы, такие как ипотека, автомобиль или ваша пенсия. Это то, что принесет баланс в вашу финансовую жизнь и даст вам душевное спокойствие.

    Для начала вам необходимо понять свои расходы и доходы, чтобы лучше управлять своими деньгами. Это решается в следующих 2 шагах:

    2. Разберитесь в своих расходах

    Спросите кого-нибудь с ума, чтобы сказать вам, сколько они тратят в месяц на все, и они, возможно, не смогут это сделать .Это не редкость.

    Многие люди на самом деле не знают общую сумму расходов, которые они производят за каждый конкретный месяц. Это проблема, но есть простое решение. Вот оно: в течение одного месяца отслеживайте все свои расходы. Очень просто. Возьмите все свои квитанции (продукты, счета в ресторанах, коммунальные услуги и т. Д.), Просмотрите свои банковские выписки и сложите все свои расходы. Не забывайте отслеживать расходы, оплачиваемые как наличными, так и кредитными картами.

    Идея состоит в том, чтобы учесть все ваши расходы (как переменные, так и фиксированные), чтобы получить общую сумму.Это позволит вам видеть полную картину и знать, как управлять своими расходами в будущем. Вы также захотите сравнить свои исторические показатели с течением времени.

    3. Определите свой доход

    Спросите кого-нибудь с ума, чтобы сказать вам, сколько они зарабатывают в месяц, и хотя они, вероятно, не скажут вам, внутренне они знают. В этом разница между доходами и расходами: большинство людей знают свой полный ежемесячный доход, но меньше знают о своих полных ежемесячных расходах.

    Тем не менее, цель состоит в том, чтобы вычислить ваши общие расходы и вычесть их из общего дохода за рассматриваемый месяц. Вот как должны выглядеть результаты:

    • Если вы получите отрицательное число, это означает, что вы потратили больше, чем заработали. Действия, которые нужно предпринять? Уменьшайте свои расходы и расходы, пока общая сумма не станет равна нулю
    • Если вы получите положительное число, это хорошо (дай пять!) И означает, что вы потратили меньше, чем заработали. Действия, которые нужно предпринять? Вы можете увеличить выплаты по долгам или увеличить свои сбережения.

    После того, как вы поймете свои расходы и доходы и получите твердое представление о том, какие деньги приходят и уходят из вашей жизни, пора предпринять некоторые дополнительные шаги, чтобы лучше управлять своими деньгами.

    4. Консолидируйте свой долг

    Долг, страшное слово. Никто не любит долги. Ни один. Никто. И большинству людей, которым нужна помощь в управлении деньгами, на самом деле нужна помощь, чтобы выбраться из долгов. Звучит знакомо? Если вы похожи на большинство американцев (~ 80%), то, скорее всего, у вас есть долги.

    Первое, что нужно сделать, это взять его под контроль и работать над тем, чтобы избавиться от него. Если у вас есть долги по кредитной карте, студенческие ссуды и другие долги; постарайтесь объединить их и попытаться получить как можно более низкую процентную ставку.

    Опять же, все дело в том, чтобы принять правильные меры для контроля своих денег. Существуют варианты, которые позволяют объединить несколько необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, личные ссуды и ссуды до зарплаты, в один счет, а не оплачивать их по отдельности.

    Если у вас есть только одна задолженность по кредитной карте и ограниченный бюджет, попробуйте заплатить хотя бы минимальную сумму, как только вы получите счет по кредитной карте.Затем, если ваши финансы позволяют это, и вы наткнетесь на еще немного денег, попробуйте произвести такой же платеж через несколько недель.

    Постарайтесь продолжить этот платежный цикл до тех пор, пока ваш долг не будет полностью погашен.

    5. Сократите или уберите ненужные расходы

    Большой поклонник Starbucks? Если вы покупаете Venti Caffe Latte каждый день (какими бы вкусными они ни были), это примерно 4 доллара из вашего кошелька. Умножьте это, и вы сможете тратить только на это около 1400 долларов в год.Может быть, просто возможно, подумайте о том, чтобы сделать свой собственный купаж дома, чтобы сэкономить эти гроши?

    Платите за абонемент в тренажерный зал, но занимаетесь йогой на заднем дворе? Отменить. Хорошо подумайте о других членствах, подписках, учетных записях, за которые вы платите, но без которых вы могли бы жить.

    Помните, идея состоит в том, чтобы научиться лучше управлять своими финансами, принимая во внимание все и каждый пенни.

    Итак, проведите генеральную уборку и сократите расходы везде, где вы видите возможность, и особенно если это не сильно влияет на вашу жизнь.

    6. Создайте чрезвычайный фонд

    S *** случается, и хорошо быть готовым. Чрезвычайные фонды — важная часть здорового плана личных финансов.

    Практически во всех случаях вам не следует трогать или забирать деньги из фонда, а лучше оставить их там, зарабатывая проценты. Если вы потеряете работу или возникнут досадные или неожиданные расходы — например, сломается ваша машина или упадет дерево на вашу крышу — именно тогда вам следует воспользоваться этим.

    7.Сэкономьте от 10 до 15 процентов на пенсию

    Я знаю, что это далеко, но если вы хотите потягивать маргариту в Майами под зонтиком от солнца, чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше вы будете в свои золотые годы .

    Первым делом следует установить цель сбережений — такую, которая приблизительно сообщит вам, сколько вы должны отложить с течением времени для достижения пенсионных целей, которые позволят вам вести образ жизни, который вы себе представляете.

    Допустим, вам 21 год, и у вас ничего не накоплено, но вам предложили работу с оплатой 40 000 долларов в год.Если вы будете ежегодно откладывать 10% своего дохода, то к 67 годам у вас будет накоплено 2,5 миллиона долларов! Ча цзин!

    Если вам нужен калькулятор для расчета собственных чисел, попробуйте этот.

    8. Просмотрите и разберитесь в своем кредитном отчете

    Почему кредитные отчеты так важны? Потому что они.

    Кредитный отчет — это число примерно от 150 до 900, которое служит оценкой / рейтингом, учитывающим ваши текущие и прошлые ссуды, кредитные карты, ипотечные ссуды и любые другие заявленные долги.

    Он служит для определения вашей кредитоспособности и напрямую влияет на вашу способность заимствования в будущем. Важно, чтобы вы просмотрели и поняли свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в нем есть вся обновленная информация и выявлять любые возможные ошибки (по оценкам, 2-3% отчетов содержат ошибки, которые могут повлиять на ваш общий балл).

    Если вы хотите добиться высокого кредитного рейтинга, держите остатки на кредитной карте на низком уровне и работайте над выплатой долга вместо того, чтобы переводить его со счета на счет.

    9. Используйте инструмент или приложение для личных финансов

    Ваши финансы уже сложны, давайте рассмотрим их несложно.

    Как?

    Начните со времени и отложите счеты или калькулятор Casio. Существуют новые и бесплатные инструменты, которые покажут вам, как управлять деньгами, а также выполнять всю сложную бюджетную и вычислительную работу.

    Многие инструменты, такие как Quicken для Windows или бесплатное приложение MoneyStrands , позволят вам безопасно консолидировать, управлять и контролировать свои деньги в одном месте.

    С MoneyStrands вы можете получить доступ ко всем своим счетам, финансовым транзакциям, привычкам в расходах и бюджетам, а также использовать всю эту информацию, чтобы начать принимать более разумные решения и достигать своих финансовых целей.

    10. Следите за ресурсами управления капиталом

    Знание — сила. Каждый финансовый гуру, которого мы знаем сегодня, начинал так же, как мы с вами. Они просто постоянно учились и получали образование и превратили свою страсть в профессию.

    Финансовые профессионалы могут дать вам столь необходимые советы о том, как правильно распоряжаться своими деньгами, а также несколько вдохновляющих историй, которые помогут вам сосредоточиться на том, чтобы стать лучшей версией себя с точки зрения финансового сокрушения.

    Ключ при поиске экспертов, которым следует следовать, — это внимательно обращать внимание на то, что они говорят, усваивать их и принимать только те советы или рекомендации, которые действительно могут помочь в вашем деле.

    Некоторые из их финансового жаргона могут быть не для вашей лиги, так что ищите больше тех зёрнышек мудрости, которые могут быть применимы к вам и вашим.

    В целом, оставайтесь в курсе, практикуйте разумное финансовое управление, и, возможно, однажды вы станете следующим гуру личных финансов, и у вас будут тысячи, если не миллионы, людей, делящихся вашим контентом и ищущих ваш опыт в том, как лучше всего управлять вашим Деньги.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *