Как составить личный бюджет | Fin-plan.org

Если у Вас нет плана как стать богатым,
значит, Вы планируете стать бедным! Р. Кийосаки.

Прежде чем ответить на вопрос «как составить личный бюджет», давайте разберем, что это такое и зачем необходимо составлять личный или семейный бюджет.

Личный бюджет – это ваш персональный план доходов и расходов на определенный период – месяц, квартал, год.

Бюджет необходим для грамотного управления своими финансами. С помощью бюджета Вы можете спланировать, какие у Вас будут доходы, сколько Вы потратите, и самое главное – сколько у Вас останется для того, чтобы создать накопления и инвестиции, или совершить какие-то крупные покупки.

Наличие бюджета помогает Вам управлять своими финансами таким образом, чтобы двигаться к достижению своих финансовых целей и реализации планов. Вы начинаете руководствоваться четким планом действий, а не интуицией. Это будет помогать Вам как при принятии серьезных финансовых решений, так и при расстановке приоритетов в ежедневных тратах.

Наличие бюджета служит фундаментом создания собственного капитала. Согласно исследованию, проведенному в США среди миллионеров – 90% из них признались, что начали вести бюджет задолго до того, как стали миллионерами. Также многие из них отмечали, что именно планирование бюджета позволяло им принимать верные финансовые решения относительно своего капитала.

Сегодня есть масса программ, и куча материалов на тему составления личного бюджета. Многие рассказывают как, но почти никто не говорит о сути и ключевых принципах, которые лежат в основе личного бюджетирования. Мы выделили 4 таких прицнипа.

Принципы составления личного (семейного) бюджета

1. Наличие долгосрочных финансовых целей.

   Семейный бюджет на месяц, квартал или даже год – это лишь часть Вашего долгосрочного финансового плана. А долгосрочный финансовый план должен отражать Ваши личные цели и интересы, причем не только финансовые. Не страшно, если его у Вас его еще нет. Можно начать и с бюджета, который уже после будет обрастать дополнительными стратегическими смыслами. Советуем посмотреть нашу статью о том «как правильно ставить цели».

2. Доходы должны быть больше расходов.

   Если вы хотите добиться роста Вашего благосостояния, необходимо следить за тем, чтобы доходы превышали расходы. Если пока не получается больше зарабатывать, необходимо постараться меньше тратить. Это принцип говорит о том, что Ваш бюджет должен быть положительным, т.е. доходы должны превышать расходы. Рекомендуем после этой статьи посмотреть наши материалы о том «как увеличить свои доходы» и «как взять свои расходы под контроль».

3. Формируйте несколько источников дохода.

   Как только у Вас начало получаться откладывать деньги – необходимо заставить их работать. Разницу необходимо инвестировать. Это создаст дополнительный пассивный доход. Другой отличный вариант начать получать деньги со стороны – например, дебетовая карта с кэшбеком и процентами на остаток по счету (подробнее здесь). Это будет Ваш первый шаг к созданию пассивных доходов и увеличению количества источников получения дохода.

4. Принципы распределения расходов.

   Здесь есть 3 принципа:

   — Сначала заплати себе. В первую очередь при планировании расходов следует зарезервировать сумму средств, которую Вы планируете отложить или инвестировать и только после это распределять оставшиеся средства.

   — Все остальные расходы следует разделить для себя на обязательные и необязательные. Необязательные расходы могут быть отменены в случае форс-мажора или перерасхода по другим статьям.

   — Если Ваши доходы растут – это вовсе не означает, что расходы должны расти. С ростом доходов естественно Ваше стремление больше тратить, поэтому расходы чаще всего также начинают расти, важно следить за тем, чтобы они росли медленнее, чем Ваши доходы. Это залог роста Вашего капитала.

Если следовать этим принципам – составление бюджета будет действительно для Вас полезным. Теперь давайте рассмотрим некоторые процедурные моменты относительно составления бюджета.

Планирование бюджета следует начать с планирования своих доходов.

Как спланировать свои доходы

Планирование доходов чуть проще, чем планирование расходов. Поскольку источников доходов у нас, как правило, меньше, чем направлений, куда мы тратим деньги.

Как правило, выделяют следующие направления получения дохода:
• доходы от работы по найму,
• доходы от работы на себя,
• доходы бизнеса,
• доходы от инвестиций.

Чаще всего у большинства людей всего один источник дохода. Выше мы уже говорили, что важно поработать над тем, чтобы увеличить кол-во источников дохода. Например, при работе по найму можно начать заниматься инвестициями и получать пассивный доход от работы своего капитала (даже если это просто депозиты).

Самый просто вариант планирования доходов, когда у Вас всего один источник доходов. Если этот доход (например, заработная плата) является величиной постоянной и не меняется от месяца к месяцу в зависимости от показателей работы, уровня премий и т.д., мы уже знаем план на ближайшую перспективу.

Что касается изменчивых доходов – тут можно поступить двумя способами:

1. Спланировать по среднему за последние несколько месяцев.

2. Установить для себя цель по получению максимально возможного дохода – это будет стимулировать заработать больше.

Если у Вас есть инвестиции, следует обязательно учесть также доходы от инвестиций. Например, проценты по депозитам, купоны по облигациям и т.д. Это покажет Вам ваши совокупные доходы. А также, какую долю в доходах Вы планируете получить от пассивных источников.

Как спланировать свои расходы

Если Вы уже вели учет доходов и расходов можно проанализировать свои расходы за несколько месяцев. Так Вы поймете, на что уходят средства, и каковы Ваши основные статьи расходов. Эта информация поможет Вам спланировать первую версию бюджета. Если у Вас получился бюджет, в котором Ваши доходы превышают Ваши расходы и Вас все устраивает, на этом можно и закончить.

Если же разница между доходами и расходами Вас не устраивает – придется поработать со своими расходами.

Также этот метод подойдет тем из Вас, кто раньше не вел подробный учет своих расходов и может лишь приблизительно назвать, сколько куда уходит.

Суть метода состоит в том, чтобы спланировать свой бюджет с нуля, не опираясь на статистику, причем начать следует именно со статей связанных с накоплениями на какие-то долгосрочные цели или с инвестиций.

Здесь мы руководствуемся принципом 4 — «вперед заплати себе, потом всем остальным». Именно в нем вся суть финансового планирования и создания личного капитала.

Представим, что Ваши доходы составляют 50 т.р. Откладывать следует не менее 10-15%. Практика показывает, что откладывать 10% можно с любых доходов.

Давайте отложим 20%, тогда от наших 50 т.р. останется – 40 т.р. Именно их и следует распределять в расходы.

Для того, чтобы ничего не забыть можно воспользоваться следующим перечнем статей:

Перечень статей приблизительный, естественно Вы можете скорректировать его под себя. Для своего удобства можно также выделять подстатьи.

Рекомендуется также разделить статьи на обязательные и необязательные, опять же следуя нашему принципу 4. Начать естественно с обязательных, к которым следует отнести: ежедневные расходы на продукты, транспортные расходы, коммунальные платежи, расходы на здоровье, платежи по кредитам, если есть.

Внутри этих статей также могут быть обязательные платежи и необязательные – например, расходы на продукты для приготовления обеда – обязательные расходы, а расходы на пиво и снэки, уже не обязательные. :-)

Все остальное можно отнести к необязательным платежам, но каждый здесь выбирает сам, что для него важно, а что нет.

Отдельно стоит остановиться на такой статье как «гашение долгов» или «гашение кредита», поскольку здесь может возникнуть противоречие с принципом «сначала заплати себе». Получается, что нужно ответить на вопрос что выбирать при планировании расходов гашение кредита или сбережения?

Стоит ли гасить кредит досрочно

Для того, чтобы ответить на этот вопрос необходимо сравнить ставку по кредитам с потенциальной доходностью Ваших инвестиций. Если, например, Вы по кредиту платите 20% годовых, а при этом на инвестициях максимум можете заработать 12% годовых, то временно свободные деньги лучше направлять на гашение кредита. Но может быть и обратная ситуация, когда, например, у Вас длительная ипотека по ставке 9% годовых, при этом у Вас есть возможность разместить средства, например, в надежные облигации под 20% годовых – выгоднее отложить деньги на инвестиционный счет вместо досрочного гашения кредита.

Важный элемент персонального бюджетирования – это сравнение планового бюджета с фактом и анализ результатов.

Анализ исполнения бюджета

По завершении месяца – желательно сравнить насколько Вы смогли уложиться в запланированный бюджет, смогли ли вы достичь целей по увеличению своего капитала.

Желательно проанализировать бюджет постатейно и по всем статьям, где были существенные отклонения раёзобрать причину отклонений. Вспомнить за счет чего получилось отклонение – это некорректное планирование или Ваше собственное решение уже в процессе.

Через несколько месяцев, когда составление бюджета и ведение учета станет уже привычкой, Вы начнете замечать значительные улучшения в своих финансах!

Рекомендуем Вам воспользоваться нашим web-приложением Fin-plan для ведения учета доходов и расхода и планирования своего бюджета. Эта программа обладает широкими возможностями, приятным интерфейсом и абсолютно бесплатна. Для того, чтобы начать ей пользоваться уже сейчас нажмите в верхнем меню сайта кнопку «сервисы» или кнопку «войти«!

Если статья была Вам полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!

Удачных Вам накоплений с Fin-plan.org!

НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Что такое бюджет

Слово «бюджет» мы слышим чуть ли не каждый день. Что же это такое? Слово «бюджет» имеет старонормандское происхождение и дословно обозначает кошелек, сумку, кожаный мешок, мешок с деньгами. 

Бюджет – это план доходов и расходов человека (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемый на определенный период времени. 

Цель составления семейного бюджета – это контроль над финансовым положением семьи, уменьшение незапланированных и ненужных расходов.

Полноценное ведение личного бюджета предусматривает планирование доходов и расходов, фактический их учет, анализ полученной информации.

Исходя из определения бюджета, можно выделить несколько общих подходов:

1. Бюджет – это план, учет и анализ доходов и расходов.

2. В зависимости от вида бюджета он может быть личный, семейный, государственный, бюджет организации и т.д. 

3. Бюджет составляется за определенный период времени.

4. Каждый бюджет имеет свои цели и задачи.

Давайте рассмотрим эти подходы.

Бюджет – сопоставление доходов и расходов

К доходам относятся все источники поступления средств. Доходы условно можно разделить на постоянные и временные. К постоянным доходам относятся заработная плата, стипендия, пенсия и другие. К временным относятся те доходы, которые вы не получаете каждый месяц, – это может быть квартальная премия, премия по итогам работы, деньги полученные за реализацию овощей с приусадебного участка, оплата работы школьников летом, выигрыш в лотерею и т.д. Еще у людей могут быть и другие доходы. Например, доходы от активов, то есть от таких источников, которые будут приносить доход вне зависимости от того, работает человек или нет. Например, сдача квартиры в аренду, получение процентов по вкладам в банке и другое. Именно к росту доли этой группы доходов человеку надо стремиться, так как именно доходы от активов позволяют снизить финансовые сложности при потере работы или при потере трудоспособности.

К расходам относятся те траты, которые мы осуществляем. Расходы бывают обязательными (необходимыми) и необязательными. К обязательным (необходимым) относятся те расходы, которые удовлетворяют насущные потребности – это расходы за коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, телефон, транспорт. К необязательным относят расходы, связанные с удовлетворением своих желаний, – то, что вы хотите купить, но от приобретения чего вы можете отказаться в любой момент времени. Здесь надо заметить, что необязательные расходы могут быть хорошим  стимулом к сбережению. 

Таким образом, у нас есть три варианта бюджета:

Вариант А, при котором доходы меньше расходов говорит о том, что существует дефицит бюджета, т.е. денег недостаточно для покрытия существующих расходов. Для того чтобы бюджет стал сбалансированным, необходимо либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы.

Вариант Б, при котором доходы больше расходов говорит о том, что существует профицит бюджета, т.е. денег достаточно.  В данной ситуации необходимо задуматься о том, как более эффективно использовать излишек денег.

Вариант В, при котором доходы равны расходам говорит о том, что бюджет сбалансирован. Однако внешний баланс, не означает баланс его внутренней стороны. Хоть такой бюджет и называется сбалансированным, такую ситуацию нельзя назвать нормальной и человеку есть над чем подумать. Ведь он тратит все, что получает. Даже имея довольно высокий доход, такие люди в конце месяца еле-еле сводят концы с концами, поскольку все свои деньги они тратят «на жизнь». Как правило, если у такого человека увеличивается доход, он просто начинает больше тратить, но не откладывает.

Необходимо стремиться планировать бюджет таким образом, чтобы он был профицитным. В случае избытка денежных средств можно не только полностью покрыть текущие расходы своего домохозяйства, но и начать сберегать с целью покупки активов!

Виды бюджета

Сразу внесем разницу в понятия «личный бюджет» и «семейный бюджет«. Личный бюджет – бюджет одного человека, семейный – семьи. Если человек не имеет семьи, то он и не задумывается о семейном бюджете, его бюджет называют личным. Личный бюджет — это способ управления собственными деньгами. Как только человек становиться частью семьи, его бюджет становится семейным.

Различают три вида (типа ведения) семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

1. Совместный бюджет. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства.

2. Долевой бюджет (Совместно — раздельный). Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты.

3. Раздельный бюджет. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. В данном случае каждый член семьи ведет личный бюджет. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно.

Государственный бюджет — это важный финансовый документ страны.

В нем указываются основные источники и ожидаемые поступления в казну, определяются потребности, которые подлежат удовлетворению за счет денежных средств державы. Денежные средства поступают от налогообложения, пошлин, также от иных безвозмездных поступлений и неналоговых доходов. Деньги из государственного бюджета идут на содержание армии, работу пожарной и спасательной служб, здравоохранение и оздоровление, учреждения образования, проведение мероприятий, строительство и ремонт школ, детских садов, спортивных и культурных сооружений, выплату пенсий и социальных пособий.

Бюджет предприятия – это план (смета), характеризующий структуру и объем доходов и расходов за определенный период времени на предприятии. Как известно, основная цель деятельности любой компании, предприятия, организации и т.д. – получение прибыли. Но стабильность ее получения зависит от грамотного планирования хозяйственной деятельности и правильного формирования бюджета. 

Бюджет составляется на время

Третий подход основан на то том, что бюджет составляется за определенный период времени. В зависимости от целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки (неделя, месяц, квартал, полугодие, год, несколько лет). Если мы хотим проанализировать свои доходы и расходы за месяц, то достаточно составить бюджет на месяц. Если мы планируем покупку дорогостоящей техники, отдых или подарки, то срок планирования будет длиннее. Так, планирование бывает краткосрочным (как правило, на месяц) и долгосрочным (свыше одного месяца).

Бюджет имеет цели и задачи

Четвертый подход основан на том, что бюджет имеет свои цели и  задачи. К целям составления бюджета относят сопоставление доходов расходам, приведение в порядок семейного бюджета, оптимизация расходов, достижение постоянного достатка, выделение целевого финансирования и т.д. К задачам бюджета относятся при профиците бюджета – эффективное использование излишка, при дефиците – уменьшение расходов, увеличение доходов, при сбалансированном – упорядочение необязательных расходов, если таковые имеются.

Составляем бюджет 

Итак, как же все-таки составить бюджет на месяц? Для этого надо:

1. Определиться с формой учета денежных средств. Формы учета могут быть разнообразными: на обычном бумажном листочке, в компьютере, на смартфоне или планшете. Сегодня существует множество специальных программ по учету личных финансов, которые способны облегчить эту задачу. Эти программы «идут в ногу со временем» и могут предоставлять своим пользователям самые современные сервисы – одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, в третьих бюджет могут вести одновременно несколько человек.

2. Далее надо определить, какие доходы есть у семьи, т.е. те средства, которые имеются в нашем распоряжении или будут иметься. Например, нужно рассчитать получаемую зарплату, проценты по депозиту, премии и др.

3. Как правило, все всегда хорошо знают, сколько денег к ним поступает, а вот куда они уходят — зачастую остается непонятным. Поэтому важно фиксировать все понесенные расходы. Для этого надо определиться, насколько точно вы будете записывать свои расходы. Некоторые ведут учет операций с точностью до копеек. От выбранной степени округления в конечном итоге будет зависеть и точность сравнения реальной суммы денег, которой вы располагаете, c суммой, получившейся расчетным путем. Если вы оплачиваете свои расходы банковской платежной картой, то учет существенно упрощается – в личном кабинете интернет-банка можно увидеть, куда ушли деньги (название магазина, аптеки и так далее). Таким образом надо расписать и учесть все расходы, распределив их по статьям и на обязательные (необходимые) и необязательные.

4. В конце месяца все расходы сводятся, группируются, и получается итог расходов за месяц в разбивке по статьям. На основании данных о расходах за несколько месяцев (один месяц ничего не даст) можно сделать выводы, в какой статье расходы завышены, а в какой – в норме. После изучения расходов по статьям нужно сделать вывод, где находятся главные резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье).

5. Далее сопоставляем доходы и расходы. Если доходов больше расходов, то это значит, что вы на правильном пути и можете использовать эту разницу на досрочное погашение кредита, на долгосрочное планирование, сбережения. Если расходов больше доходов, то необходимо тщательно оценить свои необязательные расходы и по максимуму сократить их, чтобы доходы сравнялись с расходами. И в дальнейшем необходимо контролировать свои доходы и расходы.

Для составления бюджета на более длительный срок требуется учесть такие факторы как экономическая ситуация в стране, инфляция.

При ведении личного бюджета будет правильным учитывать полученные вами  кредиты и займы (в случае их наличия) как доходы, а выплаты по ним – как расходы. Однако при этом важно в структуре доходов учитывать заемные средства обособленным образом, чтобы у вас не возникало иллюзий своей чрезмерной платежеспособности.

Подведем итоги

Итак, составление личного (семейного) бюджета основа для финансового планирования доходов и расходов человека (семьи). Составление семейного бюджета и его выполнение приведет вас к экономии определенного количества денег, которые впоследствии будут необходимы для реализации жизненных целей. 

У каждой семьи подушка безопасности должна составлять 3-4 ежемесячных бюджетов. Ведь всегда есть незапланированные расходы. Эксперты советуют ежемесячно на данную статью откладывать 10% от доходов.  Усредненные цифры идеального семейного бюджета такие:

— 50-60% — обязательные платежи, покупка вещей, необходимых для жизни;
— 20-30% — развлечения, путешествия, отдых;
— 10-20% — сбережения (резервный фонд; средства для дальнейшего инвестирования; накопление определенной суммы на какую-либо глобальную покупку; пенсионные сбережения и др.).

Завершить хотелось бы высказыванием  Бенджамина Франклина о том, что «Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства».

 

Как составить семейный бюджет: планирование

Здравствуйте, наши читатели! Согласитесь, распоряжаться деньгами семьи в экономически трудные дни — нелегкая задача. Поэтому важно знать, как составить семейный бюджет, его ведение и планирование? Как учитывать расходы и доходы всех денежных средств семьи и семейного бюджета также чего нельзя допускать при его планировании?

Так как я домохозяйка мы всегда жили только на средства, зарабатываемые мужем, поэтому без четкого бюджета нам не обойтись. Имея немалый опыт ведения семейного бюджета, хочу поделиться с вами 5 советами, помогающим уменьшить расходы семьи, а также показать фото примерной таблицы по составлению семейного бюджета.

Словосочетание «семейный бюджет», вероятно, имеет столько же поклонников, как словосочетание «полезное питание». Понимаешь, что хорошо и полезно, но не испытываешь желания лишать себя вкусняшек. Поэтому хорошо продуманный семейный бюджет побуждает использовать свои деньги там, где это имеет наибольший смысл.

Почему семье нужен бюджет

Некоторые семейные пары могут спросить: «Для чего мне нужен бюджет, если до сих пор мы благополучно обходились без него?». Ответ: потому что покупная способность ваших денег все больше уменьшается, а также чтобы стать успешными людьми.

Поскольку, все деньги мирового хозяйства «запутаны в долгах», то покупная способность местной валюты постоянно падает. В последнее время, учитывая западные санкции, мы часто слышим призыв: «Нужно приспосабливаться к нашим средствам и возможностям, а не к нашим мечтам».

Английская пословица гласит: «выкройка зависит от материала». Это значит, семья не должна тратить больше, чем она имеет денег. Семье нужен правильно составленный домашний бюджет, чтобы как-то контролировать имеющиеся в ее распоряжении средства с целью их правильного распределения. Чтобы можно было оплачивать питание, одежду, квартплату, а также отопление, транспортные издержки. Заботиться о медицинском обслуживании, образовании, отдыхе.

Как правильно составить семейный бюджет

Составление бюджета — не столь трудное или неприятное дело, как кажется, на первый взгляд. Просто нужно подойти к этому вопросу положительно. Такой бюджет можно создать даже без электронных программ, например, на бумаге в вечернее время. Главное — сосредоточиться на двух пунктах:

1. Конкретизация (конкретно и подробно расписаны все статьи планируемых расходов, доходов).
2. Реальный бюджет, то есть для реального мира без иллюзий или «авось».

С чего предпочтительней начать составление семейного бюджета?

1. Срок на который он составляется — от месяца до года (лучше иметь два — на месяц и год).
2. Предварительного устного анализа.

Устный анализ

Он начинается с основного вопроса: чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета? Ответ: чтобы наши расходы превышали все доходы семьи. Если это не учитывать, то финансовое положение семьи будет критичным. Поэтому обратите внимание на следующие шаги нашего анализа:

Шаг 1. Обсудите ваши финансовые цели и свои приоритеты.
Начните обсуждать эти вопросы с вашим брачным спутником как можно раньше, так как ваши приоритеты могут отличаться. Обсуждая, отделите свои предпочтения от семейных потребностей. Например, один из вас может настаивать на пенсионных накоплениях, тогда как другой может убеждать сосредоточиться на погашении задолженности по ипотеке, кредиту.

Возможно, каждый из супругов захочет использовать часть денег на личные еженедельные нужды, но другой не согласится с этими затратами. Поэтому составление бюджета начинается с основ — затраты на жилье, продовольствие, детей, медицинские и транспортные издержки, погашение кредита (если есть). Всё это поможет избежать скандалов из-за нехватки денег в семье.

Вам будет интересно прочитать: 6 советов, помогающих избежать семейных скандалов из-за нехватки денег.

Шаг 2. Составьте план на будущее.
Большинство молодоженов планируют со временем приобрести собственное совместное жилье. Может быть, семья планирует в будущем начать собственное дело или мечтает дать ребенку престижное обучение, для всего этого нужны немалые деньги. Поэтому обсуждение плана на будущее поможет увидеть, например, как ваши личные цели или желания вписываются в общую картину ведения семейного бюджета. Это может помочь не совершать необдуманных приобретений, вложений.

Совет: Решите между собой без чего вы можете прожить, от чего можете отказаться, уменьшив, таким образом, будущие расходы. Результаты устного анализа запишите на бумаге.

Теперь распишите список планируемых доходов и расходов.

Доходы и расходы семьи

Шаг 1. Подсчитайте сначала среднемесячный доход, который получает семья.
Для этого вы должны сложить все доходы членов семьи, написав список всех ваших совместных источников дохода, которые вы ожидаете в течение года. Сюда включается зарплата, проценты от банковских вкладов, премии, денежные подарки и даже деньги, полученные с каких-то планируемых распродаж.

Шаг 2. Напишите список всех ваших ожидаемых расходов.
1). Начните с обязательных фиксированных затрат — электричество, газ, аренда, ТВ, связь (все коммунальные услуги) + оплата за учебу также погашение ипотеки, кредита.

Совет: Соберите копии всех прошлогодних коммунальных оплат, подсчитайте их общую сумму, разделив на 12 месяцев. Это поможет высчитать примерную сумму, ежемесячных коммунальных растрат из семейного бюджета.

2). Ежемесячные затраты на продукты питания, газеты и другие вещи, за которые вы, платите наличными каждую неделю. Сложили все расходы? Как обстоит дело с транспортными издержками и расходами на одежду, химчистку, текущие мелкие ремонты? Эти затраты часто забывают.

3). Составьте список всех переменных растрат, сумма которых может меняться от месяца к месяцу.
Например, стоимость продуктов, промтоваров, одежды, или питание в общественных местах. Многие люди недооценивают этот совет. А он помогает увидеть, когда лучше, выгодней всего делать оптовые закупки продуктов питания или промтоваров и одежды.

Примечание: к переменным расходам также относятся расходы на развлечения, отдых, хобби, садоводство и другие покупки, от которых при необходимости можно отказаться. Это область расходов, где легче всего экономить, когда недостаточно доходов, чтобы покрыть свои планируемые затраты.

4). Счета подлежащие оплате один раз в год, например, налог на имущество и страховка автомашины. Разделите это на 12 — для получения месячной суммы. Как велики теперь общие издержки за месяц?

5). Добавьте к расходам сбережения (на черный день). Многие финансисты советуют иметь отложенную сумму размером полугодичного семейного бюджета. При потере работы эта сумма позволит семье не столкнуться с критической ситуацией — полностью «сев на мель», пока все ищут работу.

Совет: Начните откладывать в сбережения примерно 10 % вашего ежемесячного, чистого дохода.

6). Затем сложите все планируемые расходы семьи. Теперь семья может сравнить сумму доходов за месяц со своими расходами. Что вы при этом узнаете? Достаточно ли у вас денег для оплаты семейных счетов и примерную месячную сумму свободных денег. Это и будет та сумма, которую вы можете ежемесячно расходовать — не более.

Предлагаю посмотреть видео о планировании финансов семьи. Всегда интересно смотреть практические наработки других.

5 советов как уменьшить расходы семейного бюджета

1. Регулярно сравнивайте общий ежемесячный доход семьи с расходами, чтобы вовремя внести любые изменения в бюджете. Если вы обнаружите, что общая сумма всех расходов превышает доход, то стоит принять поправки, урезав затраты.
2. Составьте таблицу планируемых расходов на год в начале года (фиксированных, примерные ежемесячные растраты, ежегодный налог и планируемые сбережения) с доходами. Об этом нужно обязательно позаботиться в начале года, чтобы не пришлось рассматривать вопрос о сокращении расходов в конце года. Это поможет избежать вынужденных платежей или долгов при неожиданных ситуациях.
3. На протяжении месяца записывайте в блокнот каждую потраченную копейку (мы втроем делали это несколько месяцев, записывали даже деньги, потраченные на стаканчик чая). Когда добросовестно отмечаешь все потраченные деньги, даже мелочи, то затем легче понять куда деваются «неуловимые» денежки.
4. Хорошее «правило большого пальца» — если вы не можете позволить себе оплатить все планируемые покупки к концу месяца, тогда они не должны быть сделаны.
5. Что если вы установили, что неспособны своими доходами покрыть все издержки? Сосредоточьтесь на том, что семья может себе позволить — только самое необходимое.

Вас заинтересует: Как сэкономить на продуктах в кризисное время?
Правила и советы экономии семейного бюджета

Таблица семейного бюджета

Составьте таблицу примерно похожую на фото ниже.

• В столбике «Расходы» ограничьтесь только главными разделами: «еда, жилье, одежда». Стоит включить и соответствующие подразделы: к еде — «еда вне дома, бакалея». Любите гостей? Впишите в таблицу подраздел — «гости»
• Раздел «жилье» поделите на подразделы: «аренда, ипотека, коммунальные услуги».
• Раздел «одежда» на подразделы: «ремонт старой, покупка новой»
• Расчерчивая таблицу, не забудьте раздел «оплата страховки и налоги».
• Важный раздел в столбце «Расходы» — «сбережения».
• В столбце «Фактически затрачено» вписывайте все растраты, которые вы совершили за день.
• Столбик «Нужно» вписывайте, нужна ли вам эта вещь или это под сомнением. Это поможет уберечь от неоправданных растрат, особенно когда сумма денег в столбце «Всего выделено» больше вашего дохода.

Совет: Расходы полезно разбить по таким категориям: «необходимые, под сомнением, ради удовольствия».

Проанализировав все планируемые затраты, проставьте в столбике «Нужно», напротив категории «необходимый расход» букву — «Н». В категории «под сомнением» — вопросительный знак «?». Букву «У» напротив категории «ради удовольствия».

Помните: нельзя допускать, чтобы сумма в столбце «Всего выделено» была больше месячного дохода. При необходимости отказывайтесь от расходов, отмеченных «?» и «У». Это поможет отбрасывать ненужное, когда понимаете, что сейчас это слишком дорогое для вас удовольствие. Важно чтобы таблица отражала ваши привычки и предпочтения.

Заключение

Правильно вести семейный бюджет — не означает необходимость больше зарабатывать или меньше тратить. Речь о том, чтобы правильно составить бюджет семьи, согласовав заранее доходы и расходы таким образом, чтобы было возможно вести приятную жизнь.

Лекция 2. Основы семейного бюджетирования: как вести семейный бюджет?

Сімейний бюджет:

Лекция 2. Основы семейного бюджетирования: как вести семейный бюджет?

Семейный бюджет – это принцип управления финансами (доходы и расходы) в семье. Бюджет считается семейным, если он учитывает ВСЮ прибыль и расходы семьи, то есть семейный бюджет является общим для мужа и жены. Семейный бюджет дает чудесную возможность для супругов сформировать отношения доверия друг ко друг и к другим членам семьи, включая детей, но для этого нужно иметь четкое представление о том, как планировать свою жизнь и жизнь вашей семьи в финансовой сфере.

Этапы ведения Семейного Бюджета:

1. Постановка целей
2. Составление бюджета (финансовое планирование)
3. Ведение бюджета
4. Анализ бюджета
5. Замкнуть круг расходов

Этап 1. Постановка целей.

Говорят, «у кого нет цели – тот не находит радости ни в каком занятии». Вы хотите правильно распределять вашу прибыть, планируете сэкономить определенную сумму денег для большой покупки или хотите высвободить деньги для инвестирования в собственное дело? Если у вас есть четкая цель Вы сможете сформировать ваш семейный бюджет таким образом, чтобы он как можно лучше отвечал интересам Вашей семьи. Обязательно ставьте перед собой цели – так их гораздо легче достигать!

Практическое задание:

1. Напишите на отдельном листке бумаги Ваши мечты и превратите их в ваши цели указывая, когда именно вы хотели бы этого достигнуть (через месяц, год или три). Привязка к реальному времени всегда способствует достижению целей.

2. Обсудите с вашей супругой / супругом Ваши личные цели.

3. Далее в процессе обсуждения составьте общий список целей вашей семьи. Чего вы хотите достичь вместе как семья? Это поможет вам двигаться вместе в одном направлении.

Вы можете ставить вместе цели на неделю (в начале недели) и подводить итоги недели / месяца, а также ставить более глобальные цели на год в конце каждого года. Это интересное и очень полезное время для двоих.

Совет Семейного Клуба: После написания личных целей обсудите такие вопросы:

1. В чем наши личные цели совпадают, а в чем они различны?
2. Какая самая ближайшая цель, которую мы хотим достичь вместе как семья?
3. Как каждый из нас будет над ней работать?

Этап 2. Финансовое планирование в семье

На этом этапе поделите все семейные расходы на три большие блока (по книге К. Хилла «Благосостояние, богатство и деньги»):

1. Необходимо
2. Нужно
3. Хотим

В начале каждого месяца посвятите время финансовому планированию в семье. Исходя их принципа «необходимо, нужно и хочу» поделите и запланируйте все будущие расходы, формируя основу семейного бюджета на месяц.

На пример, необходимые расходы – это оплата аренды квартиры, покупка продуктов питания, оплата коммунальных услуг и т.д. Нужно – это ежедневные расходы на транспорт, обеды на работе, представительские расходы, услуги парикмахера…

Давайте представим, что жене необходимо приобрести на зиму верхнюю одежду – заносим определенную сумму в графу «необходимо», поскольку это объективная необходимость (500 грн.). Но жена хочет шубу (3000 грн) – и этот расход переходит из графы «необходимо» в графу «хочу».

Обо партнера должны четко придерживаться этого плана в течении месяца, ежедневно фиксируя и отслеживая свои расходы.

Совет Семейного Клуба: Чтобы лучше понять, как составить и вести семейный бюджет, вы можете бесплатно скачать:

—  Семейный Бюджет_CКАЧАТЬ (бюджет-заготовка по основным групам расходов)
— СКАЧАТЬ Финаносвый путеводитель (практичесвое пособие для ведения семейного бюджета) по книге Крейга Хилла «Благосостояние, Богатство и Деньги».

Этап 3. Ведение бюджета

Если Вы решили изменить и усовершенствовать систему управления финансами в Вашей семье – начните отслеживать Ваши расходы! Первые 3-4 месяца от начала бюджетирования являются «контрольными». В течении этого времени Вы отслеживаете свои расходы, собираете чеки и записываете их. Этот процесс не из приятных и зачастую является довольно обременительным, но очень важен для комфорта в финансовой сфере в вашей семье.

Цель «контрольных» месяцев – узнать, сколько я стою? (сколько стоит моя жизнь (если вы не замужем / не женаты) и сколько стоит жизнь моей семьи (для супружеских пар))

В ваших ежедневных записях и учете финансов Вам может помочь табличка ниже либо Вы можете воспользоваться электронными средствами учета финансов (онлайн вариант – google forms либо традиционный Exсel на домашнем компьютере). А если вы любите более традиционные методы – вам поможет Практический Финансовый Путеводитель.

Этап 4. Анализ бюджета

Начать эффективное управление деньгами невозможно без полного анализа финансовой жизнь семьи.

Совет Семейного Клуба:

Вы можете ежемесячно (1 раз/ месяц) либо еженедельно (если вы чувствуете в этом необходимость) проводить общий анализ расходов по всем трем пунктам – «необходимо», «нужно» и «хотим».

Вопросы, на которые Вы должны знать ответ:

— На что я / наша семья тратит деньги?
— Какие расходы были лишними, а какие – необходимыми?
— Что в текущем управлении финансами можно было сделать лучше?
— Сколько НЕОХОДИМО и НУЖНО нашей семьи и сколько мы ХОТИМ? Как распределяются эти три пункта расходов между собой? Устраивает ли нас такое состояние вещей?
— Что мы хотим изменить в следующем месяце? (планирование)

Этап 5. Закройте круг расходов

За три (3-4) контрольные месяцы, вы, вероятно, уже сделали некоторые измерения и изменения в использовании ваших финансов, поняли, на что вы тратите деньги. Вы вместе планировали расходы и старались соблюдать бюджет. Должно быть, вы уже точно знаете ответ на вопрос: «Какой доход нашей семьи и на что мы используем эти деньги?». А значит теперь вы точно знаете и ответ на глобальный вопрос: «Сколько денег нам нужно для жизни?» (сколько для нас достаточно?).

Следующий важный шаг ведения Семейного Бюджета – это замкнуть круг расходов!

Среднее арифметическое каждого из суммы всех трех пунктов вашего бюджета (необходимо, нужно и хочу) отныне становиться Вашей «опорной» цифрой для планирования бюджета на каждый последующий месяц (а сумма всей вашей прибыли в общем). Среднее арифметическое, принятое за «опорную» цифру для планирования расходов, назовем – «круг расходов».

Совет Семейного Клуба:

Замкнуть круг расходов – это серьезный шаг для семьи. Это означает принять совместное решение о том, что сумма ваших расходов в месяц не должны превышать ту, которую вы вывели за 3-4 контрольные месяца бюджетирования («круг расходов»).

Мы советум принять его в процессе открытого и искреннего разговора. Вернитесь к вашим целям – они помогут Вам принять правильное решение.

Помните, что в дальнейшем принципы, по которым Вы вели бюджет на протяжении прошлых трех месяцев, остаются неизменными. Если семья превышает запланированных «лимит» (круг расходов») по одному из пунктов – Вы должны «погасить» долг перед вашей семьей из другой графы расходов.

Таким образом вместо постоянных «нужно» и бездонной ямы расходов ваш бюджет обретает форму круга, который закрыт вашим решением.

Что делать с деньгами вне круга?

Деньги, которые остались вне круга становятся высвобожденными и могут быть потрачены (сэкономлены) на те цели, которые вы как семья поставили перед собой на первом этапе Планирования бюджета. Это деньги, которые могут стать инвестицией, либо вложенными в обучение, потрачены на большие покупки, благотворительность и т.д. То есть это как раз те деньги, которых зачастую катастрофические не хватает семьям.

Практическое задание:

Перечитайте Ваши цели и расставьте вместе приоритеты для вашей семьи – чего вы хотите достичь в первую очередь? Именно сюда и должны направиться высвобожденные от круга расходов деньги.

И помните, финансы могут стать как благословение для вашей семьи так и источником постоянных проблем и конфликтов в семье – от вас зависит, будете ли вы служить деньгам, их накоплению или расточительству или они будут служить вам и вашим целям!

Совет Семейного Клуба: чтобы лучше понять принципы ведения семейного бюджета, о которых говориться в этой Лекции, вы можете вместе со своим супругом / супругой прочесть книгу Крейга Хилла «Благосостояние, Богатство и Деньги». Часть этой книги вы можете бесплатно скачать на нашем сайте в разделе «Библиотека». После прочтения каждой главы Вы можете вечером вместе обсуждать полученную информацию. Совместное чтение и обсуждение книг всегда способствует объединению семьи!

Перед началом ведения бюджета – скачайте Финаносвый путеводитель (практичесвое руководство) по книге Крейга Хилла «Благосостояние, Богатство и Деньги». Путеводитель поможет Вам успешно применять в жизни основные принципы управления личными финансами и семейным буджетом.

Чи була дана стаття корисною для вас?

Составление семейного бюджета — Увлечения и хобби для мужчин и женщин

Рациональное расходование семейных денег – проблема чуть ли не каждой семьи.

Сегодня, во время ярких реклам и завлекающих слоганов, незапланированные покупки стали частыми случаями. Планирование семейного бюджета поможет не только сэкономить пятую-четвертую часть дохода семьи, а и самоорганизоваться и научиться направлять сбереженные средства в нужное русло.

 

Семейный бюджет – подсчет всех доходов и расходов конкретной семьи за конкретный промежуток времени, чаще всего за месяц. Принято заводить такие расчеты в начале каждого календарного месяца, а под конец подводить итоги и анализировать соотношение доходов и расходов на предмет целесообразности. Для эффективных подсчетов необходимо письменно учитывать каждый рубль, каждую копейку как доходов, так и расходов.

 

Порой незаметные регулярные затраты выливаются под конец месяца немыслимые суммы. Избежать подобных сюрпризов, да и просто быть в курсе того, куда расходятся кровно заработанные деньги, помогают различные методики ведения бюджета. Одни рассчитаны на тех, кто имеет возможность и желание подсчитывать все траты в течение месяца, другие работают с расходованием ограниченных сумм денег на период времени. Приведем два таких, разных, но одинаково эффективных способа.

 

Способ составления семейного бюджета No 1

Каждая затрата учитывается письменно.
Понадобиться составить табличку из пяти колонок (от руки, в текстовом или табличном редакторе — неважно). В первой колонке записываются регулярные обязательные расходы – коммунальные платежи, связь, арендная плата и т. п.; во второй – расходы на продукты питания; в третьей – личные расходы каждого члена семьи; в четвертой – развлечения; в пятой – незапланированные траты (починка оборудования, транспорта, болезнь и т. п.)

 

Таблица заполняется каждый день новыми данными о тратах, если они происходили. Конец месяца – это глубокий и аргументированный анализ, какие расходы были неизбежными, а какие можно было опустить, но они произошли из-за человеческого фактора. Таким образом, те члены семьи, у которых наибольшее количество ненужных расходов, имеют возможность увидеть пути реальной экономии.

 

Примечание: таблица расходов может иметь больше колонок, поскольку каждый человек или целая семья знают свои статьи расходов лучше. Важнейший принцип в ведении семейного бюджета таким способом – не пропускать ни единой записи, намеренно или случайно.

Способ составления семейного бюджета No 2

Четыре недели – четыре конверта.
Такой способ больше подойдет тем семьям, которым кропотливый процесс записи каждой траты денег в тягость.

 

После получения зарплат (пенсий, стипендий, премий и т. п.) 20% от общей суммы откладываются – это сбережения на случай разных непредвиденных обстоятельств. Затем из оставшихся денег берется сумма на оплату коммунальных услуг. Все то, что осталось после этого этапа, раскладывается поровну в четыре конверта – это расходы на четыре недели месяца до следующих доходов. Таким образом каждую неделю расходуется ограниченная сумма денег. Если в конце недели остаются деньги в конверте, их можно отправить к тем 20%, то есть в резерв, или потратить на что-то приятное – развлечения, покупки.

 

Учитывать при решении начать вести записи или распределять расходы по неделям нужно то, что оба приведенных способа ведения семейного бюджета будут реально работать лишь когда люди соблюдают алгоритмы, анализируют и исправляют свои ошибки. Обязательно при каждом способе задавать себе в конце месяца вопросы: «Все ли траты были целесообразными?» и «Что нужно исключить?», а затем и применить на практике полученные ответы. И тогда ощущение постоянной нехватки денег пройдет, а то и появятся лишние, которые можно будет инвестировать в свое будущее.

Сценарий интегрированного урока «Семейный совет по составлению бюджета» | Материал (6 класс):

 «Семейный совет по составлению бюджета»

(интегрированный урок по математике и обществознанию, 6 класс)

Тамбов 2019

ВВЕДЕНИЕ

Современная школа обучает детей всему: читать, писать, считать, но не готовит к реальной жизни, и трудностям на пути взросления и становления личности во всех сферах жизни, в особенности в вопросах финансовой грамотности. Нельзя представить себе мир сегодня без денег. Деньги окружают человека с самого рождения, и становится одним из главных условий жизни.

Что мы знаем о деньгах? Их зарабатывают и тратят. Как зарабатывают? Как тратят? Об этом надо говорить с детьми с младшего школьного возраста ведь финансовая грамотность является глобальной социальной проблемой, неотделимой от ребёнка.

Не секрет, что в России низкий процент информированности. Какие права имеет потребитель финансовых услуг и как их защитить в случае нарушений?

Человек, который уверен в своём будущем, чувствует себя гораздо лучше. И поэтому наши дети достойны того чтобы быть в курсе, как правильно пользоваться средствами, когда они будут во взрослой самостоятельной жизни.

Необходимость введения уроков финансовой грамотности обусловлена ещё и тем, что современные дети достаточно активно самостоятельно покупают товары, пользуются пластиковыми картами, мобильными приложениями, то есть они с раннего детства оперируют денежными средствами и являются активными участниками торгово-финансовых взаимоотношений, что требует  определённого уровня грамотности.

Представленная методическая разработка посвящена важному аспекту финансовой грамотности – семейному бюджету.

Бюджет — это финансовый план, который суммирует доходы и расходы (семьи) за определенный период времени.

Для того чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи, это: зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течение месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее.

В настоящее время проблема изучения формирования и расходования семейного бюджета становится особенно актуальной, так как семейный бюджет является неотъемлемой частью бюджета государства. Он является основой благосостояния всего государства и отражает уровень развития экономики.

Объектом исследования в проекте является качественно – количественная структура бюджетов семей.

Целью разработки проекта является составления семейного бюджета с учетом особенностей различных жизненных ситуаций.

Основные задачи проекта:

1. Определить понятие и вид семейного бюджета в зависимости от социального статуса семьи.

2. Определить понятие и структуру совокупных доходов семьи, источники их формирования, направленность социальной политики государства.

3. Проанализировать проблемы формирования бюджетов различных семей.

Форма проведения занятия – урок-игра, основной  дидактической целью которого является обобщение и закрепление базовых знаний по модулю «Доходы и расходы семьи» и реализация полученных знаний и умений в игровой деятельности обучающихся.

— обобщить и закрепить усвоенные знания по модулю «Доходы и расходы семьи» и  реализовать их в ходе учебной игры;

— определить основные виды семейных доходов и расходов;

— отработать первоначальные навыки рационального распределения расходов;

— осознать личную ответственность при принятии решений о денежных тратах;

— повысить мотивацию к составлению семейных бюджетов.    

Тип занятия: обобщение и закрепление полученных знаний  по модулю «Доходы и расходы семьи».

Список основной литературы :

1. Финансовая грамотность: учебная программа. 5—7 классы общеобразоват. орг. / Е.А. Вигдорчик, И.В. Липсиц, Ю.Н. Корлюгова, А.В. Половникова — М.: ВАКО, 2018. — 40 с.
2. Корлюгова Ю.Н., Половникова А.В. Финансовая грамотность: рабочая тетрадь. 5–7 классы общеобразоват. орг. — М.: ВАКО, 2018. — 160 с
3. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 5–7 классы общеобразоват. орг. – М.: ВАКО, 2018. – 280 с.
4. Финансовая грамотность: материалы для родителей. 5–7 классы общеобразоват. орг. — М.: ВАКО, 2018. — 80 с.

5. Финансовая грамотность: Методические рекомендации для учителя. 5–7 классы общеобразоват. орг. – М.: ВАКО, 2018. – 240 с.

Дополнительная литература:

1. Экономика для 3–5 классов. Барбара Дж. Флауренс, Пенни Каглер, Бонни Т. Мезарос, ЛейнаСтилс, Мэри С. Сьютер / Пер. с англ. Т. Равичевой, под ред. С. Равичева. — М.: МЦЭБО, 2006.

2. Блискавка, Е. Дети и деньги. Самоучитель семейных финансов для детей / Евгения Блискавка. — М.: Манн, Иванов и Фербер, 2014. — 80 с.

3. Липсиц И.В. Удивительные приключения в стране Экономика – 4-е издание, — М: ВИТА-ПРЕСС, 2013. – 336 с.

Интернет-ресурсы

1. Журнал «Экономика в школе» с вкладкой «Школьный экономический журнал» и финансовым приложением — http://ecschool.hse.ru
2. Сайт «Основы экономики» — http://basic.economicus.ru
3. Журнал «Работа и зарплата» — http://zarplata-i-rabota.ru/zhurnalrabota-i-zarplata
4. сайт «Экономика для школьника» — www.iloveeconomics.ru
5. Финансовая грамота – fgramota.org
6. Дети и деньги – www.moneykids.ru
7. сайт спецпроекта российской экономической школы по личным финансам — www.nes.ru
8. Сайт «Хочу. Могу. Знаю» — http://хочумогузнаю.рф
9. Страница Федерального методического центра: https://fmc.hse.ru/
10. Дружи с финансами — https://vashifinancy.ru/

2. ПЕДАГОГИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАНЯТИЯ

Личностные результаты:

• осознание себя как члена семьи, общества и государства, понимание экономических проблем семьи и участие в их обсуждении, понимание финансовых связей семьи и государства;

 • проявление самостоятельности и личной ответственности за своё финансовое поведение, планирование

• умение сотрудничать со взрослыми и сверстниками в игровых и реальных экономических ситуациях, участвовать в решении вопроса, каким должен быть семейный бюджет, вести диалог об особых жизненных ситуациях и их влиянии на благосостояние семьи и достигать обоюдного взаимопонимания;

• понимание необходимости собственной финансовой грамотности и мотивации к её развитию. 

Метапредметные результаты:

Познавательные

 • выполнение логических действий сравнения преимуществ и недостатков разных видов доходов и расходов, анализ информации об основных статьях расходов россиян;

• умение производить расчёты на условных примерах, в том числе с использованием интернет-калькуляторов, рассчитывать доходы и расходы семьи;

• владение базовыми предметными и межпредметными понятиями (финансовая грамотность, финансовое поведение, статистические данные, простая финансовая информация, учебный проект в области экономики семьи, учебное исследование экономических отношений в семье и обществе).

Регулятивные

• самостоятельное планирование действий по изучению экономики семьи, экономических отношений в семье и обществе;

• проявление познавательной и творческой инициативы в применении полученных знаний и умений для решения элементарных вопросов в области экономики семьи;

• контроль и самоконтроль, оценка, взаимооценка и самооценка выполнения действий по изучению экономики семьи, экономических отношений в семье и обществе, а также их результатов на основе выработанных критериев.

 Коммуникативные 

• умение осуществлять учебное сотрудничество и совместную деятельность с учителем и сверстниками при подготовке учебных проектов, решении кейсов по элементарным вопросам экономики семьи, проведении исследований экономических отношений в семье и обществе;

• работая индивидуально и в группе, договариваться о распределении функций и позиций в совместной деятельности, находить общее решение и разрешать конфликты на основе согласования позиций и учёта интересов сторон;

• умение формулировать, аргументировать и отстаивать своё мнение;

• умение осознанно использовать речевые средства в соответствии с задачей коммуникации (обоснование, объяснение, сравнение, описание), создавать и представлять результаты учебных проектов в области экономики семьи, исследований экономических отношений в семье и обществе, формировать портфолио по финансовой грамотности;

 • умение использовать информационно-коммуникационные технологии для решения учебных и практических задач курса «Финансовая грамотность». 

Предметные результаты:

• владение базовыми предметными понятиями: доход, расход, потребность, семейный бюджет, особая жизненная ситуация;

• понимание основных принципов экономической жизни общества: о причинах и последствиях изменения доходов и расходов семьи, о роли государства в экономике семьи;

• применение навыков и умений решения типичных задач в области семейной экономики: знание источников доходов и направлений расходов семьи и умение составлять простой семейный бюджет;

 • умение делать выводы и давать обоснованные оценки экономических ситуаций на простых примерах;

• определение элементарных проблем в области семейных финансов и нахождение путей их решения;

• расширение кругозора в области экономической жизни общества и активизация познавательного интереса к изучению общественных дисциплин.

Описание учебного процесса

Этап занятия	Продолжительность	Деятельность обучающихся
1. Организационно- мотивационный	5 мин.	Проверка явки и готовности обучающихся к занятию, создание благоприятной эмоционально-психологической атмосферы. Выполняются интерактивные задание 1 и задание 2, Совместно с обучающимися   формулируется тема урока.
2. Введение в жизненную ситуацию и постановка практической задачи.	5 мин.	Введение в жизненную ситуацию, через просмотр фрагмента мультфильма «Азбука денег тетушки Совы — Семейный бюджет». Обсуждение ролика, формулировка практической задачи.
3. Постановка и  решение учебных задач. Решение практической задачи.	30 мин.	Определяют цель и задачи учебного занятия.  Обобщают основные понятия по теме, закрепляют  базовые знания и овладевают  первоначальными навыками составления семейного бюджета в процессе ролевой игры. Обучающиеся делятся на команды (семьи: Алексеевых, Борисовых, Васильевых и Григорьевых), для участия в игре. Решение учебных задач происходит в результате выполнения  командами (семьями) заданий игры (задание 1, задание 2, задание 3). По результатам работы команды получают «монеты», команда набравшая большее количество монет, объявляется победителем.
4. Рефлексия.	4 мин.	Ученикам предлагается выполнить задание в интерактивной форме на распределение доходов и  расходов семьи, с учетом различных жизненных ситуаций.   Далее  участники игры оценивают слаженность работы своей семьи и результаты занятия.
5. Домашнее задание	1 мин.	Предлагается разгадать кроссворд, используя полученные на уроке  знания (работа с тематическим кроссвордом).

Ожидаемые результаты и методы оценки их достижения учащимися

Этап занятия	Метод	Виды заданий, контрольно-измерительных процедур
1. Организационно-мотивационный	Словесный	Беседа, выполнение интерактивных заданий
2. Введение в жизненную ситуацию и постановка практической задачи.	Словесный, наглядный	Формулировка выводов по групповому обсуждению, ответы на вопросы и формулировка практической задачи.
3. Постановка и решение учебных задач, решение практической задачи	Игровой, словесный, информационный, деятельностный. Работа в группах, работа с раздаточным материалом	Работа с базовыми понятиями по теме, ответы на вопросы, выполнение заданий в командах. Формулировка выводов.
4. Рефлексия	Словесный, анализа и обобщения	Выполнение интерактивного задания, формулировка выводов
5.Домашнее задание	Работа с раздаточным материалом	Решение кроссворда

---

МЕТОДИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАНЯТИЯ

Перечень технологий, рекомендуемых к использованию на занятии:

—  технология сотрудничества;

— игровые;

— информационно – коммуникационные.

Перечень  методических приемов, рекомендуемых к использованию на занятии:

1. работа с понятиями;
2. обсуждение видеороликов и жизненных ситуаций;
3. выработка коллективных решений;
4. доказательство и аргументация точек зрения;
5. работа с раздаточным материалом;
6. решение практических задач;
7. проведение мини-исследования.

Методика оценки педагогической эффективности занятия

КРИТЕРИИ	БАЛЛЫ
1. Успешность выполнения поставленных учебных задач и практической задачи	1-5
2.  Эффективность выбранных форм и методов обучения и воспитания	1-5
3. Эффективность применения дидактических средств обучения	1-5
4.    Результативность педагогического взаимодействия	1-5
5.  Проявление творческого подхода к решению учебных и практической задач	1-5

---

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 Данная методическая разработка игрового занятия по теме «Семейный совет по составлению бюджета», может быть включена в методическую базу проектов по повышению финансовой грамотности школьников среднего звена.

Игра – форма организации обучения, воспитания и развития личности, которая позволяет смоделировать имитационную ситуацию и обеспечить возможность приобретения реального опыта деятельности в области семейных финансов.

Цели игровых занятий заключаются в развитии практических умений вести учёт личных финансов, составлять простой семейный бюджет, личный финансовый план, определять пути достижения финансовых целей, договариваться о предпочтении того или иного финансового решения.

Работа также помогла понять, что такое семейный бюджет, понять из чего он формируется, какую помощь оказывает государство для его формирования и в дополнении к этому научиться правильно, распланировать свои расходы, не нанеся вреда семейному бюджету.

Игровые формы занятий обеспечивают:

— стимуляцию мотивации учебно-познавательной деятельности;

— воссоздание отношений в ситуациях, моделирующих реальные условия жизни, взаимодействия в области семейных и личных финансов;

— приближенность учебного материала к конкретным жизненным ситуациям;

— расширение и углубление процесса творческого самоопределения учащихся.

Занятие позволяет применить индивидуальный подход к обучающимся, выделение, распределение ролей внутри групп, реализовать в полной мере сформированные у них информативно-коммуникационные и деятельностные компетенции.

Занятие предназначено для обучающихся 6 класса, изучающих курс  математики и обществознания.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ДОКУМЕНТОВ И ИСТОЧНИКОВ

1. Финансовая грамотность: учебная программа. 5—7 классы общеобразоват. орг. / Е.А. Вигдорчик, И.В. Липсиц, Ю.Н. Корлюгова, А.В. Половникова — М.: ВАКО, 2018. — 40 с.
2. Корлюгова Ю.Н., Половникова А.В. Финансовая грамотность: рабочая тетрадь. 5–7 классы общеобразоват. орг. — М.: ВАКО, 2018. — 160 с
3. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 5–7 классы общеобразоват. орг. – М.: ВАКО, 2018. – 280 с.
4. Финансовая грамотность: материалы для родителей. 5–7 классы общеобразоват. орг. — М.: ВАКО, 2018. — 80 с.

5. Финансовая грамотность: Методические рекомендации для учителя. 5–7 классы общеобразоват. орг. – М.: ВАКО, 2018. – 240 с.

6. Райзберг Б.А. Экономическая энциклопедия для детей и взрослых. Москва, 1995.

7. Липсиц И.В. Удивительные приключения в стране Экономика – 4-е издание, — М: ВИТА-ПРЕСС, 2013. – 336 с.

Интернет-ресурсы

1. Журнал «Экономика в школе» с вкладкой «Школьный экономический журнал» и финансовым приложением — http://ecschool.hse.ru
2. Сайт «Основы экономики» — http://basic.economicus.ru.        
3. «Достаток.ру» — сайт по основам финансовой грамотности http://www.dostatok.ru
4. сайт «Экономика для школьника» — www.iloveeconomics.ru
5. сайт спецпроекта российской экономической школы по личным финансам — www.nes.ru
6. Портал финансовой грамотности «Ваши личные финансы» (Томская область): http://vlfin.ru/
7. Сайт «Хочу. Могу. Знаю» — http://хочумогузнаю.рф
8. Страница Федерального методического центра: https://fmc.hse.ru/

4 метода планирования семейного бюджета 👨‍👩‍👧‍👦

Планирование бюджета — верный способ взять деньги под контроль. Он поможет меньше тратить, ставить и достигать финансовые цели. И это гораздо проще, чем может показаться. Рассказываем о самых популярных способах ведения бюджета и о роли мобильных приложений в этом важном деле.

Способы составления бюджета

Самым простым методом составления бюджета является «метод конвертов», который используют по всему миру. Метод развивался со временем и на его основе появились новые.

Классический метод конвертов

Вы распределяете все свои доходы по «конвертам», то есть категориям товаров и услуг, на которые вы планируете тратить деньги. И каждый раз, когда необходимо совершить покупку, вы берете деньги из соответствующего конверта. Если категория важная (например, питание или здоровье), то в критических ситуациях деньги можно брать из других конвертов. Однако, если это развлечения или еда вне дома, то тратить больше, чем есть в конверте, не стоит. Это помогает вам экономить и достигать финансовых целей. В конце месяца можно проанализировать свои успехи и изменить объем конвертов, если с первой попытки вышло нереалистично.

Метод 50/20/30

Это метод делит все ваши расходы на три большие категории. Каждый раз, как вы получаете деньги, их стоит делить следующим образом:

• 50% на обязательные расходы. Сюда относятся коммунальные услуги, аренда, затраты на транспорт, поддержание здоровья, питание. Каждый месяц эти расходы примерно одинаковые.
• 30% на нерегулярные расходы. Здесь учитываются развлечения, траты на хобби, путешествия и т.д.
• 20% на сбережения или погашение имеющихся кредитов. В случае, если обязательные расходы составляют больше половины дохода, то стоит сократить нерегулярные. Если меньше половины, то оставшиеся деньги добавляйте в сбережения. Это позволяет совершать меньше необдуманных покупок и увеличивать эффективность собственных денег.

Метод 4 конвертов Макса Крайнова.

Довольно сложно распланировать бюджет на целый месяц, да еще и по нескольким категориям. В данном методе за базовый период берется неделя. Из месячного дохода вы вычитаете деньги на сбережения и крупные покупки (около 10%), затем обязательные расходы. Оставшуюся сумму делим на 4,3 (среднее количество недель в месяце) и готово — еженедельный бюджет сформирован. Если сумели потратить меньше, то переносите деньги в конверт следующей недели. Если вышли за рамки, то берите деньги из конверта следующей недели. Оставшиеся в конце месяца деньги суммируйте со сбережениями. Просто и эффективно.

Все эти методы имеют один серьезный недостаток — каждый из них требует особых затрат времени и сил

Постоянно помнить о конвертах, их объемах и назначениях может быть утомительно. Мы уверены, что именно из-за этого многие оставляют ведение бюджета. С Moneon это уходит в прошлое и бюджеты становятся простым инструментом управления финансами.

Бюджеты в Moneon

В Moneon мы сделали ведение бюджета процессом крайне простым и эффективным. Для начала определите, какие траты вы хотели бы контролировать — может, вы слишком много ходите в рестораны или по-царски разъезжаете на Uber Black? Затем приступим к созданию бюджета.

В iOS-версии приложения в меню есть отдельный раздел «Бюджеты». В нижнем правом углу находится яркая кнопка создания бюджета. В Android-версии все основные инструменты расположены на главном экране сводки. Для добавления нового нажми «Добавить бюджет» в блоке «Бюджеты». Дальнейшая настройка бюджета во всех версиях одинаковая. Разберем основные моменты.

1. Название и выбор категорий. Ты можешь задать любое имя и установить бюджет на определенную категорию или метку. Так будет легче сокращать расходы в «проблемных» категориях вроде поездок на такси. Также можно устанавливать фильтр по меткам — этим особенно удобно пользоваться, чтобы контролировать расходы в отпуске, достаточно всего лишь сопровождать все траты соответствующей отпускной меткой.
2. Период. При выборе сроков бюджета думай о целях. Месячный бюджет поможет сократить повседневные расходы и будет отличной альтернативой «методу конвертов». А планируя отпускной бюджет, важно захватить два этапа: период планирования, когда оплачиваются билеты и жилье, и сам отдых. Период может быть и больше, например, год — так проще планировать крупные покупки.
3. Задайте сумму бюджета. Самый важный шаг создания бюджета, где и устанавливается лимит возможных расходов. Стоит проанализировать свои расходы за прошлый период, выделить постоянные и нерегулярные. Затем оценить, насколько реально сократить вторые, и на основе этого задать оптимальную величину бюджета.

Приложение всегда будет следить за тем, чтобы вы оставались в рамках созданного бюджета, и предупреждать, если стоит тратить меньше. Важно, всегда заносить в Moneon покупки, даже самые незначительные.

Ведение бюджета позволит вам получить большую отдачу от собственных денег, а также строить планы на будущее без лишних расходов. Анализируйте свои расходы, настраивайте бюджеты и живите в гармонии со своими финансами. Мы вам с этим поможем.

Как составлять бюджет для семьи

Составление бюджета для пары может быть трудным. Добавьте сюда детей, и держать свои финансы в узде может показаться еще более сложной задачей. Но так быть не должно.

Создание бюджета требует немного времени и самоотверженности — и приносит большую прибыль, когда дело доходит до достижения ваших целей. Независимо от того, составляете ли вы бюджет только для себя и своего партнера или для всей семьи, несколько ключевых шагов могут значительно упростить процесс.

Установите долгосрочную стратегию составления бюджета

Как вы решите отслеживать свой бюджет, зависит от вас, но убедитесь, что выбранная вами стратегия является устойчивой в долгосрочной перспективе.Вы можете использовать онлайн-инструмент для составления бюджета, такой как Quicken или Mint, или вы можете отслеживать все свои финансы в электронной таблице Excel или даже с помощью ручки и бумаги. На формирование бюджета может потребоваться некоторое время, чтобы показать результаты, поэтому поиск стратегии учета, которой вы будете придерживаться, жизненно важен для успеха.

После того, как вы выбрали метод, ваш бюджет должен содержать следующие основные элементы:

1. Деньги поступают (все источники дохода)
2. Деньги уходят (все счета)
3. Планы по накоплению и погашению долга
4. Пособие на непредвиденные обстоятельства и дискреционные расходы
5. Ассигнования на личные и семейные цели

Несмотря на то, что бюджет каждой семьи будет отличаться, учет всех пяти основных категорий расходов обеспечит покрытие вашей финансовой базы и останется место для дополнительных расходов по мере их возникновения.

Основы составления бюджета просты: во-первых, подсчитайте деньги, поступающие в каждый месяц; затем подсчитайте, сколько вы должны заплатить по всем своим счетам. Вычтите общие ежемесячные счета из общего ежемесячного дохода и распределите все, что у вас осталось, на другие категории расходов, такие как дополнительный платеж по долгу, сбережения, чрезвычайный фонд, развлечения и так далее. Обязательно четко отслеживайте, сколько вы экономите в каждой категории каждый месяц; таким образом вы сможете тратить в соответствии с тем, что у вас есть, и не отклоняться от своего бюджета.

Составьте план выплаты долга

Нет ничего необычного в том, что значительная часть вашего ежемесячного бюджета идет на погашение прошлых и новых долгов. При расчете бюджета важно учитывать погашение долга, потому что просрочка по платежам может нанести ущерб вашей кредитной истории и значительно затруднить достижение ваших финансовых целей.

Когда вы садитесь рассчитывать свой бюджет, убедитесь, что вы понимаете, сколько у вас и вашего партнера долга, и составьте план его погашения.Вы можете использовать агрессивный подход и платить много каждый месяц, чтобы сократить свой долг, или вы можете выбрать более медленный подход и платить минимум, чтобы вы также могли сосредоточиться на сбережениях. Ваше текущее финансовое положение и размер дополнительного дохода, с которым вы должны работать каждый месяц, помогут определить, какой маршрут вы выберете. Но имейте в виду, что растягивание выплат по долгу будет стоить вам больше в виде процентов в будущем.

Сделайте акцент на экономии

Рождение детей может быть дорогостоящим, и эти затраты никуда не денутся в ближайшее время.Многие родители поддерживают своих детей во время учебы в колледже, будь то расходы на питание, жилье или обучение. Делая акцент на ежемесячной экономии денег, вы будете готовы к этим расходам, когда они появятся.

Подумайте о возможных расходах, которые будут нести ваши дети по мере их роста. Они могут включать в себя все, от подтяжек до первой машины и обучения в колледже. Ежемесячно вкладывайте определенную сумму денег в определенное место для достижения этой цели. В случае накопления на колледж рассмотрите возможность финансирования плана 529 с самого раннего возраста вашего ребенка.

План на случай чрезвычайных ситуаций

Жизнь может быть непредсказуемой — от потрясений в карьере до травм. Когда что-то происходит, важно быть финансово подготовленным. Вот почему вам нужно выделить в своем бюджете место для чрезвычайного фонда. Это может помочь вам не полагаться на дорогостоящее финансирование, если вы или кто-то из членов вашей семьи неожиданно поедете в больницу или если вас уволят с работы, и вам понадобится небольшая передышка, прежде чем вы перейдете на другую должность.

Независимо от того, на что вы в конечном итоге потратите эти деньги, наличие наличных денег на случай чрезвычайной ситуации может значительно упростить решение сложных ситуаций и может даже помочь вам сэкономить деньги на дорогостоящих расходах в последнюю минуту.

План дискреционных расходов

Составление бюджета не обязательно должно быть ограничительным, и, если вы планируете несколько вещей, которые действительно хотите, вы можете совместить его с остальными вашими ежемесячными целями. Создание категории дискреционных расходов (или категорий для более точного бюджета) поможет вам учитывать те разорительные покупки, которые вы неизбежно совершаете каждый месяц, не позволяя им влиять на ваши общие цели.

Дискреционные расходы могут применяться к покупкам, которые вы хотите, а не нуждаетесь.Это могут быть такие вещи, как обеды с детьми, свидания для вас и вашего супруга, а также любые дополнительные ежемесячные покупки, которые могут возникнуть.

Установите семейные цели, чтобы вознаградить за успешное составление бюджета

Составление бюджета поможет вам организовать свои семейные финансы. Вы также можете использовать его как метод для планирования и сохранения вещей, которые вам нужны и нужны. Постановка семейной цели, к достижению которой нужно стремиться, может сделать составление бюджета увлекательным (да, составление бюджета может быть забавным!) И может помочь вам получить некоторое удовлетворение, когда вы достигнете своей цели.Например, подумайте о более краткосрочной цели, которая понравится вам и вашей семье — может быть, отпуск или улучшение дома — и, если у вас есть дополнительные деньги каждый месяц, откладывайте их, пока не достигнете своей цели.

Если вы и ваш партнер готовы составить бюджет для своей семьи, подумайте о том, чтобы получить бесплатную копию вашего кредитного отчета Experian и FICO ^® Score ^☉ , чтобы получить четкое представление о вашем текущем долге и кредитах. Это поможет вам разложить все карты перед началом процесса составления бюджета.

Создание семейного бюджета с 5 детьми

Если вам понравился этот пост, поделитесь, пожалуйста!

Бюджетирование получило плохую репутацию в подавляющем большинстве американских семей. Многие люди рассматривают составление бюджета как серьезное препятствие на пути к трате денег на то, что им нужно. Они думают, что, потратив семейный бюджет, они больше не смогут тратить деньги на утренний кофе.

Что ?! Как я буду жить без кофе ???

Они больше не смогут выходить на улицу и наслаждаться этим фильмом со своей семьей.Облом!

Они больше не смогут выйти и выпить со своими друзьями.

И общественной жизни тоже нет?!?!

Если они создадут семейный бюджет, они навсегда останутся скованными этим бюджетом и не смогут выходить из дома или тратить деньги на все, что захотят. Правильно? НЕПРАВИЛЬНЫЙ!

Семейный бюджет — это гораздо больше, чем строгое ограничение ваших расходов.

Если вы будете следовать моему пошаговому руководству по созданию семейного бюджета, вы будете на пути к финансовому успеху и не будете чувствовать, что не можете тратить деньги на что-либо!

Планирование непредвиденных расходов с семейным бюджетом

А что, если у меня есть семья?

Всегда столько неожиданных расходов всплывает!

Как мне спланировать и составить бюджет для этих расходов ??

Например:

В этом сезоне дети хотят заниматься спортом.

Регистрация стоит денег.

Оборудование стоит денег.

Путешествие туда и обратно стоит денег.

Или, может быть, скоро у ваших детей будет выпускной бал.

Платье или смокинг стоит денег.

Цветы и билеты стоят денег.

Может быть, это сюрприз, и вы только что узнали, что у вас будет новый ребенок!

Вам понадобятся подгузники, бутылочки, детская кроватка, автокресло и коляска.

Что делать, если для моего новорожденного мне нужны вещи, о которых я не планировал?

Поздравляем, если вы собираетесь родить ребенка! Чтобы помочь с составлением бюджета для вашего новорожденного, зайдите в Babycenter и ознакомьтесь с их интерактивным инструментом для оценки ваших затрат на ребенка в первый год.

Неожиданные расходы

Если у вас есть такая семья, как я, вы знаете, что время от времени возникают непредвиденные расходы.

Угадайте, что ?!

Ничего страшного!

Вы можете заранее спланировать эти непредвиденные расходы, если правильно составите семейный бюджет и будете его придерживаться!

У меня 5 детей в возрасте от 5 до 13 лет, 3 собаки, несколько цыплят и несколько уток… Так что я кое-что знаю о том, как справиться с непредвиденными расходами при создании семейного бюджета!

Если вы не готовы к полному пошаговому руководству по составлению бюджета, прочтите мою публикацию «Руководство для начинающих по созданию бюджета», где вы найдете более упрощенное руководство по составлению бюджета.

Что делать, если у нас еще нет семьи?

Не беспокойтесь !!

Это руководство применимо и к вам, и вы можете использовать те же шаги, чтобы обеспечить себе финансовый успех!

Вы также можете посмотреть, как составить бюджет для пары, который понравится вам обоим, с другой точки зрения!

Создание семейного бюджета

Давайте начнем и поможем вам составить семейный бюджет, соответствующий вашим потребностям!

Да, и давайте удостоверимся, что у вас есть инструмент, позволяющий придерживаться этого бюджета и вносить коррективы в случае необходимости!

Это одна вещь, которую часто упускают из виду, но мы скоро вернемся к ней.

Шаг 1. Выбор системы семейного бюджета

Первый шаг в создании бюджета — решить, какой тип бюджетной системы вы хотите использовать.

Вот основные варианты, которые вы можете выбрать для создания, отслеживания, управления и поддержания вашего семейного бюджета:

Блокнот и карандаш для семейного бюджета

Это самый простой и базовый способ отслеживать свой бюджет. Возьмите блокнот и карандаш, и мы можем приступить к работе. Если вы хотите использовать этот метод, но все же нуждаетесь в небольшом руководстве, я бы порекомендовал этот Планировщик расходов и бюджета Mead.

Преимущество этого метода в том, что он дешевый, простой и легкий.

Обратной стороной этого метода является то, что вы будете вручную складывать свои доходы и расходы.

Если вы похожи на меня, я хочу, чтобы все было легко, поэтому системы, которые делают математику для меня, просто фантастические!

Таблица Excel

Вы можете легко скачать шаблон бюджета здесь. Найдите тот, который вам нравится, и попробуйте. Большинство шаблонов являются plug and play. Вставьте свои числа, и шаблон рассчитает ваши результаты.

Найдите шаблон, который подходит вам и не ошеломит вас. Если вы новичок в составлении бюджета, я рекомендую для начала использовать простой шаблон вместо некоторых более сложных шаблонов.

Преимущество этого метода в том, что вы можете сохранить свой прогресс, а после настройки шаблона вы можете переходить от одного месяца к другому, так что легко войти в рутину.

Недостаток заключается в том, что у вас может не быть компьютера или вам неудобно перемещаться по электронной таблице.

Программное обеспечение для семейного бюджета

Существует множество веб-сайтов для отслеживания вашего семейного бюджета в Интернете, а также есть несколько загружаемых бюджетных программ.

Mint — бесплатный и относительно простой в использовании сервис. Если вы не чувствуете, что можете справиться со своим бюджетом самостоятельно, вы также можете попробовать это программное обеспечение Quicken Budgeting Software. Это упростит создание и отслеживание вашего бюджета!

Преимущество использования этого метода заключается в том, что большая часть программного обеспечения позволяет связывать различные учетные записи, что упрощает отслеживание ваших расходов.У многих из них также есть отличные пользовательские интерфейсы, которые делают составление бюджета действительно простым.

Недостаток в том, что вам нужно подключение к Интернету и еще один логин, который нужно запомнить. Определенные программы также связаны с расходами, но это деньги потраченные не зря, если они позволяют вам привести свой бюджет в порядок!

Бюджетная система для моей семьи

Моя личная рекомендация — выбрать шаблон бюджета Excel.

Это метод, который я использую для отслеживания своего бюджета, и его легко контролировать, как только вы все настроите.

Но это не для всех, и я настоятельно рекомендую вам попробовать разные системы, чтобы понять, что работает для вас!

Найдите метод, который лучше всего подходит для вас, и придерживайтесь его!

Следует иметь в виду, что вы будете создавать и поддерживать бюджет, используя любой из этих методов, и это действительно самое главное! Так что какая бы система семейного бюджета не заставила вас усердно работать и упростить вам жизнь, это то, что будет лучше всего работать для вас!

Шаг 2. Установите финансовые цели

Очень сложно установить и придерживаться бюджета, если у вас нет целей.

Вам нужны краткосрочные цели, которые связаны с вашими непосредственными финансовыми потребностями.

Вам также нужны долгосрочные цели, то есть цели на долгие годы, которых вы стремитесь достичь.

Вот несколько распространенных примеров краткосрочных финансовых целей:

• Прекратить использование кредитных карт
• Выплата кредитной карты с низким балансом
• Уменьшите ежемесячные платежи по счетам (как надоедливый счет за кабельное телевидение)
• Создать чрезвычайный фонд
• Купить платье для выпускного вечера
• Купите скобы для ребенка

Это все, что можно сделать за относительно короткий промежуток времени, если вы включите их в свой бюджет.

Вот несколько распространенных примеров долгосрочных финансовых целей:

• Выйти из долгов
• Оплата обучения в детском колледже
• Приобрести новый (подержанный) автомобиль
  • Примечание: я не рекомендую когда-либо покупать новый автомобиль. Я совершал эту ошибку дважды, и, на мой взгляд, это никогда не имеет финансового смысла. Я также составил это очень удобное руководство, в котором подробно рассказывается, почему я считаю, что покупать подержанные — отличная идея.
• Сохраните достаточно, чтобы выйти на пенсию к возрасту X (для меня это 55!)
  • Даже если вы хотите выйти на пенсию в нормальном возрасте (62–67 лет), это должно быть одной из долгосрочных целей каждого.

Если вы только начинаете серьезно относиться к своим финансам и не знаете, как ставить перед собой финансовые цели, ознакомьтесь с разделом «Установка собственных финансовых целей — советы для миллениалов». Он предназначен для миллениалов, но его легко подготовить, и в нем есть полезные советы для людей всех возрастов! Вы также можете начать с того, чтобы сесть и составить бюджет, финансовую опору № 3 от MikedUp!

Когда у вас есть цели, вы готовы приступить к созданию семейного бюджета!

Шаг 3. Рассчитайте свой доход

Этот шаг довольно прост.Чтобы составить бюджет, вам нужно знать, сколько денег вы получаете ежемесячно. Обязательно включайте в себя весь регулярный доход, который вы приносите каждый месяц.

Используйте ту бюджетную систему, которую вы выбрали ранее, и введите свой доход.

Если вы не знаете, как определить свой ежемесячный доход, соберите квитанции о заработной плате за последние несколько месяцев, сложите их и определите свой средний ежемесячный доход.

Теперь, когда вы знаете, сколько денег вы приносите каждый месяц, давайте сосредоточимся на ваших расходах.

Шаг 4. Рассчитайте ежемесячные расходы

Из всех шагов, связанных с созданием бюджета, этот самый трудоемкий, но также самый важный. Самое интересное на этом этапе — решить, на что вы потратите все свои кровно заработанные деньги!

Во-первых, начните с фиксированных расходов.

Постоянные расходы

Постоянные расходы — это в основном ежемесячные платежи, которые не сильно меняются.Например, ипотека / аренда, оплата автомобиля и т. Д., На которые вы можете рассчитывать ежемесячно.

Перечислите каждый из них, используя любую выбранную вами систему бюджетирования.

Далее следуют ваши переменные ежемесячные расходы.

Переменные расходы

Переменные расходы — это ежемесячные расходы, которые вы должны оплачивать, но они могут меняться от месяца к месяцу. Примеры включают продукты, бензин, электричество / природный газ и т. Д., Некоторые из них могут быть очень последовательными, но они все равно могут варьироваться в зависимости от использования.

Относительно ваших коммунальных платежей (природный газ / электричество)… Составьте план бюджета, если ваша коммунальная компания предлагает его, чтобы вы могли перенести эти статьи в фиксированные расходы. Это упростит сезонную корректировку вашего бюджета, поскольку погода меняется, и эти цены имеют тенденцию колебаться! Большинство планов обычно пересматриваются один раз в год, поэтому вам придется корректировать только один раз в год, а не планировать эти переменные расходы каждый месяц.

Перечислите каждый из них, используя любую выбранную вами систему бюджетирования.

Наконец, вы можете перечислить свои дискреционные расходы.

Дискреционные расходы

Дополнительные расходы — это не совсем необходимые вещи, на которые вы тратите деньги, например, поход в ресторан, поход в кино или переход по ссылкам для игры в гольф. Также сюда включены 9 миллионов различных расходов на семью, многие из которых я перечислил выше.

При перечислении своих дискреционных расходов вы можете выбрать несколько способов их включения.Вы можете разбить их на категории, такие как развлечения, одежда, питание вне дома, детские мероприятия и благотворительность (если вы не согласны, вы можете включить это в свои фиксированные расходы). Список буквально бесконечен и может быть сколь угодно подробным.

Вы также можете просто указать общую сумму для дискреционных расходов и разбить ее позже, когда будете поддерживать свой бюджет. Этот метод немного проще, но у него есть и недостатки.

Я предпочитаю объединять все мои дискреционные расходы.

Это немного усложняет задачу, когда я хочу сократить расходы, так что выбор за вами!

Шаг 5. Определите разницу между вашим доходом и расходами

Этот шаг имеет решающее значение для реализации вашего семейного бюджета! Просто возьмите свой общий ежемесячный доход и вычтите общие ежемесячные расходы, чтобы получить разницу.

Если вы хотите быстро подсчитать, у Quicken есть простой бесплатный калькулятор. Если ваше число положительное, это хорошая новость: в настоящее время вы тратите меньше, чем зарабатываете.Не стесняйтесь переходить к шагу 7, если вас устраивает, где находятся ваши дискреционные расходы, и вы не хотите получать дополнительный доход!

Однако, если вы получили отрицательное число, вам нужно поработать, так как ваши текущие расходы выше, чем вы зарабатываете!

Шаг 6: Возвращение семейного бюджета в минус!

Значит, ваш номер был красным (отрицательным)…

Не беспокойтесь! Я здесь, чтобы помочь!

Если вы попадаете в эту категорию, внимательно посмотрите на свои дискреционные расходы и сократите их как можно больше, не чувствуя, что вы должны стать отшельником.Если вы резко настроены отрицательно, перейдите в раздел «Деньги с целью» и узнайте, как резко сократить расходы, чтобы вы могли начать двигаться вперед.

Затем посмотрите на свои переменные и постоянные расходы и посмотрите, есть ли области, в которых вы можете сократить свои расходы. Выключите термостат или позвоните в компании, чтобы договориться о более низкой оплате счетов — отличные способы сократить эти расходы.

Помимо того, что вы делаете все возможное, чтобы сократить свои расходы, еще один способ вернуть ваш бюджет в положительную сторону — это заработать дополнительный доход.

Примеры того, как вы можете начать зарабатывать дополнительный доход на стороне, включают рекламу на вашем автомобиле, продажу ненужных вещей в доме, размещение домашних животных и т.д. вместе этот отличный список из 99 способов заработать дополнительный доход на стороне, и я также составил список Как заработать дополнительные деньги на стороне. Вы определенно сможете получить дополнительный доход, попробовав некоторые из этих методов!

Уменьшив свои расходы и увеличив доход, вы сможете полностью снизить свой семейный бюджет! (Положительное число, когда вы вычитаете свои расходы из своего дохода).

Шаг 7. Сосредоточьтесь на своих финансовых целях

Ранее на шаге 2 вы должны были обрисовать в общих чертах свои финансовые цели. Если вы еще этого не сделали, вернитесь туда и перечислите эти цели!

Как только у вас будет положительный бюджет, вы можете взять лишние деньги, которые не идут на ваши расходы, и применить их к своим финансовым целям. Если у вас достаточно дополнительных средств в бюджете, вы можете распределить их на несколько более приоритетных целей.

Если нет, сосредоточьтесь на своих краткосрочных целях, пока вы не сможете увеличить свой доход или сократить свои расходы.Затем вы можете сосредоточиться на своих долгосрочных целях. Ежемесячно вкладывайте деньги на каждую из своих целей, пока ваш семейный бюджет не будет сбалансирован (это означает, что ваши расходы будут такими же, как и ваш доход).

Шаг 8: Поддержание семейного бюджета

Когда вы создадите свой бюджет и перейдете к шагу 8, вы перейдете в режим обслуживания.

Поздравляю, вы сделали это так далеко !! Вы на много шагов впереди большинства населения!

Следите за своими ежемесячными расходами, чтобы знать, сколько вы тратите в каждой области каждый месяц.(Это одна из многих причин, по которым я использую электронную таблицу Excel, чтобы отслеживать свой бюджет)!

Если вам нужно внести незначительные изменения, делайте это в конце каждого месяца. Если вы сделаете это в течение нескольких месяцев, вы начнете замечать формирование некоторых шаблонов, и вы действительно сможете начать агрессивно сокращать свои расходы, когда увидите эти возможности!

Как только вы достигнете некоторых из ваших краткосрочных целей, начните работать над другой краткосрочной целью и начните вкладывать часть этих денег в долгосрочную цель.

Вы сразу же окажетесь на пути к финансовой свободе!

Последние мысли о семейном бюджете

Не расстраивайтесь на протяжении всего этого процесса!

Создание семейного бюджета, который хорошо работает на вас, может показаться сложной задачей.

Делайте шаг за шагом, выделяйте немного времени, чтобы выбить его из строя, и в конечном итоге оно того стоит.

Если вам все еще нужна дополнительная помощь, взгляните на этот пример, который собрали The Finance Twins, когда они помогли одному из своих читателей начать работу с бюджетом.

Вы будете благодарить меня позже, когда достигнете своих финансовых целей и у вас будет больше денег в кармане!

Следите за своим бюджетом, и вы избавитесь от стресса из-за денег в кратчайшие сроки!

Тебе все равно хватит переживаний, ты воспитываешь семью!

Оставьте комментарий ниже и дайте мне знать, как вам нравится планировать бюджет!

— Роберт Гейл

Я Роберт Гейл, основатель Real Money Роберт! В прошлом я совершал множество финансовых ошибок и надеюсь, что, поделившись своими историями, я смогу помочь вам избежать ошибок, которые совершил я.

советов, как сэкономить семье | Регионы

Соблюдение бюджета требует дисциплины, особенно когда это касается всей семьи. Но это может помочь вам достичь ваших финансовых целей.

Чтобы успешно поддерживать семейный бюджет, вы должны разработать конкретную финансовую цель, работать вместе как одна команда и иногда немного тратиться, — говорит Брайан Дж. О’Коннор, автор книги «Вызов на 1000 долларов: как одна семья сократила свой бюджет без Переезд под мостом или жизнь на государственном сыре .

Примите во внимание передовой опыт О’Коннора, чтобы оптимизировать расходы и сбережения вашей семьи.

Придумайте стратегию

Чтобы держать семейный бюджет в нужном русле, О’Коннор предлагает установить очень конкретную цель экономии и крайний срок, потому что это может привлечь вас к ответственности. Он и его семья поставили цель экономить 100 долларов в неделю в течение десяти недель. Другие цели могут включать:

• Увеличение вашего чрезвычайного фонда до 10 000 долларов в течение 18 месяцев
• Вложение 50 долларов в месяц на сберегательный счет колледжа для ваших детей
• Экономия 4000 долларов на семейном отдыхе

Определите, сколько денег вам нужно отложить, чтобы достичь своей цели.О’Коннор говорит, что если вы хотите начать с малого, начните с экономии 2 процентов от вашего ежемесячного дохода.

Вовлекайте всю семью

После того, как вы разработали план бюджета, разделите обязанности, включая то, как справляться с расходами или найти расходы, которые вы можете сократить.

Если вам нравится ходить за продуктами, постарайтесь сократить расходы на продукты. Планируйте списки продуктов и блюд с учетом скидок и купонов, покупайте кладовые оптом и покупайте свежие продукты, когда это сезон. Кроме того, в течение недели используйте остатки еды для семейных обедов.«Это может быть огромная экономия, и вы ее не упустите», — говорит О’Коннор.

Если ваш (а) супруг (а) является сильным переговорщиком, поручите ему или ей услугу подписки на сравнение и покупку дополнительных коммунальных услуг, узнав о текущих сделках с вашими поставщиками услуг и их конкурентами. «Иногда тактика звучит так:« Послушайте, я планирую отменить », — говорит О’Коннор. «Тогда специалисты по удержанию крайне заинтересованы в том, чтобы держать вас там».

Не забудьте включить детей. Обсудите с детьми цели своего бюджета и побудите их взять на себя ответственность за расходы.Например, вы можете отказаться от премиального пакета кабельного телевидения, чтобы сэкономить на семейном отдыхе. «Вы можете быть удивлены, узнав, что действительно важно для ваших детей или что они хотят делать», — говорит О’Коннор.

Освободите место для пустяков

Работая над достижением целей семейного бюджета, планируйте небольшие траты при достижении основных финансовых целей. «Время от времени вы сойдете с ума, не тратя деньги, — говорит О’Коннор. При разумных расходах члены вашей семьи могут торговать, выбирая разориться каждый месяц или квартал, чтобы сохранять мотивацию в долгосрочной перспективе.Подарите своим детям веселую вечеринку по случаю дня рождения или отметьте праздники особым образом, чтобы научить свою семью тому, что ограниченный бюджет не означает полного отказа от расходов. Вместо этого дайте им понять, что умеренность — это ключ к составлению бюджета и экономии.

Как создать семейный бюджет | Слайд-шоу

Определите, зачем вам нужен бюджет

WAYHOME studio / Shutterstock

Согласно опросу, проведенному Debt.com, 8 из 10 американцев используют бюджет, что на 10% больше за последние два года.Ясно, что все больше и больше людей осознают важность составления бюджета и видят преимущества. Создание бюджета означает, что вы будете видеть, на что именно расходуются ваши деньги каждый месяц, что позволит вам сократить ненужные расходы и сэкономить больше денег. Составьте бюджет, чтобы понять, что для вас важно, например, поехать в отпуск.

Команда для создания бюджета

WAYHOME studio / Shutterstock

Если у вас есть партнер, который разделяет ваши расходы на проживание, объединитесь, чтобы составить план.Согласно опросу SunTrust Bank, деньги — главная причина стресса в отношениях. Если вы не согласны с вашими расходами, вы, скорее всего, столкнетесь с аргументами, когда один человек захочет потратиться на что-то, а другой считает, что вместо этого вам следует экономить.

Это не разовая беседа

Syda Productions / Shutterstock

Когда вы составите план, все не закончится. Убедиться, что все остаются на одной странице, имеет решающее значение для успешного бюджета.Не стесняйтесь задавать друг другу вопросы и поднимать вопросы или опасения по мере их возникновения.

Проверить текущие расходы

wutzkohphoto / Shutterstock

Прежде чем вы сможете составить бюджет, вам нужно будет подробно изучить свои текущие расходы. Вы не будете знать, как правильно распределять средства, пока не узнаете, куда уходят ваши деньги и сколько уходит на такие вещи, как продукты, коммунальные услуги, счета и прочие расходы.

Если вы храните квитанции, просмотрите их

kitzcorner / Shutterstock

Вы можете просматривать чеки старомодным способом, чтобы узнать, сколько вы потратили на недавние походы по магазинам.Сложите итоги и запишите это число. Если у вас есть четкое представление о том, сколько вы ежемесячно тратите на определенные расходы, вы можете начать процесс составления бюджета.

Счет для счетов, которые меняются каждый месяц

Ваши счета за электричество, газ и отопление могут не выглядеть одинаково каждый месяц, и они зависят от местоположения. Если вы не имеете представления о среднем значении, потому что прожили в вашем районе менее года, воспользуйтесь онлайн-калькулятором или проявите осторожность, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для покрытия этих счетов.

Не забывайте не ежемесячные счета

Alex Millauer / Shutterstock

Составьте список всего, что вы платите, но не по ежемесячному графику. Полисы страхования жизни, страхование автомобилей и даже продление номерных знаков — это все, что вам, возможно, придется внести в бюджет, но вы не платите каждый месяц.

Проверьте свои подписки

Мануэль Эстебан / Shutterstock

Семьи должны определить, получают ли они свои деньги от услуг по подписке, таких как потоковая передача, журналы и наборы для еды.Это тесто для пиццы из Blue Apron осталось неиспользованным? Может быть, пора отменить. Сколько вы платите за каждую потоковую службу? Один из них вы используете больше других? Оцените фактическую стоимость каждой из этих подписок.

Проверьте свои автоматические платежи

Юлия Григорьева / Shutterstock

Отсутствие необходимости помнить об оплате автомобиля может быть полезно, но есть ли в бюджете возможность всегда оплачивать свою кредитную карту в полном объеме? Или, что еще хуже, есть ли автоматическая оплата, которую вы забыли совершать за то, чем больше не пользуетесь? Изучив свои банковские счета и изучив свои автоматические платежи, вы сможете составить более полное представление о своих расходах.

Разговор о привычках расходования средств

PKStockphoto / Shutterstock

Еще один способ привести свои финансы в порядок — это проанализировать свои привычки тратить. Вы заказываете еду на вынос чаще двух раз в неделю? Вы умный покупатель продуктов или не обращаете внимания на наклейки? По данным Бюро статистики труда, средняя семья ежегодно тратит около 3365 долларов на еду вне дома. Это 280 долларов в месяц. Еда — важная статья расходов, но она не должна приносить большие деньги.Правильно составляя бюджет, проверяя продажи и вырезая купоны, вы можете найти способы получить все, что вам нужно, с меньшими затратами.

Посчитайте, сколько вы приносите

WAYHOME studio / Shutterstock

Это само собой разумеющееся: вам нужно знать, сколько денег вы должны потратить, и вы тоже захотите сэкономить. Для этого полезны приложения для составления бюджета, особенно если вы прикрепляете свои банковские счета, что позволяет автоматически учитывать любые прямые депозиты в ваших финансах.Как только вы узнаете, сколько вы приносите после уплаты налогов, вы можете начать распределять эту сумму на свои конкретные категории расходов.

А затем вычислите, сколько вы снимаете.

Это звучит как простая математика, и при правильной организации это так. Независимо от того, используете ли вы приложение или таблицу, вы получите определенную сумму из того, что вы потратили. Остальное — это то, что вы смогли сэкономить в течение месяца, и цель составления бюджета — сэкономить больше, потратив в пределах лимита.

Решите, сколько вы хотите сэкономить

Andrey_Popov / Shutterstock

Даже небольшие расходы, такие как ежедневная покупка кофе, в конце года превращаются в немалые суммы. Если у вас есть приблизительная цифра того, что вы хотите экономить каждый месяц, будет легче определить, где вам следует сократить расходы.

Попробуйте правило бюджета 50-30-20

shurkin_son / Shutterstock

Сенатор Элизабет Уоррен популяризировала правило, известное как бюджетное правило «50-30-20», в своей книге «Все, что вам нужно: лучший пожизненный финансовый план.«Основное правило — разделить свой доход после уплаты налогов на три основных сегмента и распределить свои расходы следующим образом: 50% на нужды, 30% на потребности, 20% на сбережения. В схеме Уоррена обязательные расходы или «потребности» включают в себя ипотеку или арендную плату, коммунальные услуги, здравоохранение, основные продукты, транспорт и уход за детьми. «Желания» — это счета за кабельное / интернет / телефонное соединение, питание вне дома, развлечения, личный уход, покупки и путешествия. И, как говорится в плане Уоррена, 20%, оставшиеся в конце месяца, позволяют людям с комфортом справляться с непредвиденными расходами, погашать долги и подготовиться к будущему.

Сколько следует отложить на случай серьезных чрезвычайных ситуаций?

Андрей_Попов / Shutterstock

Серьезные чрезвычайные ситуации, такие как неожиданная безработица, действительно могут поставить под угрозу ваши финансовые цели, поэтому эксперты предлагают иметь средства для покрытия расходов от трех до шести месяцев на случай, если вы окажетесь в такой ситуации. Вы должны составлять бюджет с учетом этой цели для экономии, если у вас ее еще нет.

Сколько следует отложить на непредвиденные расходы?

Thomas Andre Fure / Shutterstock

Есть фонд на случай непредвиденной потери работы, но что, если машина сломается или вы внезапно поедете в травмпункт? У вас должны быть отдельные фонды для незапланированных расходов, таких как медицинские счета, и, если вы будете следовать правилу 50-30-20, 20% сбережений могут спасти вас.

Используйте календарь, чтобы отслеживать расходы на дни рождения и праздники

xavierarnau / E + via Getty Images

Независимо от того, какой метод вы используете, отслеживание расходов обычно показывает только то, куда ваши деньги уходят на повседневной основе. Но в вашем бюджете также должны быть учтены дополнительные расходы, такие как праздники и дни рождения. В начале месяца просмотрите календарь и отметьте любой из этих особых дней и либо выделите определенную сумму, чтобы пойти на них, либо потратьте меньше на другие места, чтобы уместить их на подарки.Если вы потратили слишком много средств в праздничные дни, вот как это исправить.

Имейте в виду, что вы экономите на

10’000 часов / DigitalVision через Getty Images

Если вы что-то планируете, сделайте это четкой целью при составлении бюджета, чтобы сосредоточиться. Если у вас есть ребенок в дороге или свадьба, на которую вы хотите сэкономить, у вас не возникнет соблазна потратиться на новую кофеварку или Xbox, потому что впереди нас ждут вещи побольше и лучше.

Держитесь подальше от нереалистичных ожиданий

Одно из важнейших правил составления бюджета — настроить себя на успех, создав выполнимый план действий.Если вы впервые начнете составлять бюджет в надежде сэкономить более половины своего ежемесячного дохода, это может закончиться разочарованием. Начните с малого и продвигайтесь к желаемому сберегательному счету.

Планируйте ежемесячный обзор бюджета

Diego Cervo / Shutterstock

Архивы нашего семейного бюджета — копейки в жемчуг

Удивительно, как стремительно пролетает 2020 год! Я знаю, я не должен так говорить. Этот обновленный семейный бюджет за март 2020 г. охватывает все основные изменения, внесенные нами за последние несколько месяцев.Сейчас я планирую обновлять бюджет ежеквартально, чтобы оставить место для другого отличного контента!

Создание семейного бюджета не должно быть ограничительным! Посмотрите на это так, чтобы вы фактически указывали своим деньгам, что им делать, а не гадали, куда они ушли. Потом не хватает денег на оплату счетов… Стресс!

В обновлении семейного бюджета за этот месяц я расскажу вам обо всех цифрах, которые поступали и исходили из банковского счета нашей семьи.

Мы делимся всеми числами в надежде включить лампочки, чтобы помочь вам управлять финансами своей семьи и ставить финансовые цели на основе того, что вы, ребята, больше всего цените в жизни!

Статьи по теме:

Стартовый комплект БЕСПЛАТНОГО бюджетирования

Во всех обновлениях моего бюджета я делюсь с вами точными цифрами в электронной таблице Excel по семейным финансам. Эта система — то, что мы начали использовать несколько лет назад, и она помогла нам выбраться из долга в 20 000 долларов!

Вы можете получить тот же стартовый набор бюджета БЕСПЛАТНО! Он включает в себя не только стартовый набор Excel (вы можете открыть его в Google Forms), но также есть версию для печати!

Вы подведете свои финансы, если также не посетите мой пост и видео на тему Как начать бюджет, который не потерпит крах! В этой статье вы узнаете, как использовать стартовый набор для составления бюджета и как настроить его в соответствии с конкретными потребностями вашей семьи.

БЕСПЛАТНЫЙ набор финансового планировщика для пар

Это рабочая тетрадь и точная система, которую мы с мужем используем для долгосрочного планирования. Так мы воплощаем наши мечты в реальность!

Я знаю, это звучит глупо, но это на 100% правда! Если вы не составите план сейчас, чтобы достичь того, чего вы действительно хотите в жизни, этого не произойдет!

Дах-да-да-дааааа !! Ее я иду! Все реальные числа с нашего банковского счета.Предупреждаю… если вы посмотрите это видео, то увидите слезы! Это настоящие люди!

Руководство по составлению бюджета | MoneyGeek

Ах, ужасное слово «Ъ». Если вы отрицаете свои расходы или думаете, что у вас нет времени отслеживать, куда уходят ваши деньги, простое упоминание о составлении бюджета может быть ошеломляющим или просто пугающим. Но составление бюджета абсолютно необходимо, если вы хотите выбраться из долгов и позволить себе то, что действительно важно (вместо того, чтобы в одиночку поддерживать свой любимый розничный магазин или кофейню в бизнесе).

Проще говоря, бюджет — это система, позволяющая отслеживать, сколько денег вы откладываете и тратите за определенный период времени. Бюджет помогает вам оставаться в пределах расходов и достигать долгосрочных финансовых целей. Вы хотите, наконец, выплатить остаток по кредитной карте? Начать фонд колледжа для ваших детей? Сохранить на первоначальный взнос на дом? Позволить себе отпуск своей мечты? Увеличить ваши пенсионные взносы?

Какими бы ни были ваши цели, бюджет может помочь вам разбить эти цели и определить, сколько вам нужно сэкономить на зарплате.

Как создать и использовать бюджет

После того, как вы определили свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, создание бюджета станет следующим шагом на пути к более организованной финансовой жизни. Поскольку составление бюджета очень субъективно, то, что работает для вашего соседа или лучшего друга, не обязательно сработает для вас. Однако есть определенные шаги для создания универсального бюджета — независимо от выбранного вами метода или категорий.

1. Перечислите свои доходы и расходы

Большинство людей устанавливают ежемесячный бюджет, потому что большинство счетов соответствует ежемесячному графику; однако оценка ваших доходов и расходов зависит от вашего жизненного цикла и текущей работы.

Независимо от того, есть ли у вас колеблющийся или стабильный доход (или их комбинация), просмотрите свои банковские отчеты за предыдущие 12 месяцев и рассчитайте среднемесячное значение, основанное на том, сколько вы заработали за это время. Вы также можете посмотреть налоговую декларацию за прошлый год и соответствующим образом скорректировать свой текущий доход. Если вы не знаете точную сумму для конкретного источника дохода (например, годового бонуса), используйте оценку.

Подсчет ваших расходов — вторая половина уравнения. Расходы обычно попадают в одну из трех категорий расходов:

.

• Фиксированные расходы — это счета, которые остаются неизменными каждый месяц, такие как аренда и страхование арендаторов, ипотечное страхование и страхование домовладельцев, а также выплаты по долгам.Если у вас есть цель ежемесячной экономии, вы должны указать ее здесь.
• Переменные расходы включают коммунальные услуги, продукты и другие обязательства, которые меняются от месяца к месяцу.
• Дополнительные расходы, такие как одежда и развлечения, считаются дополнительными расходами.

Некоторые расходы, такие как праздничный шоппинг, ремонт дома и налоги на имущество, производятся нерегулярно. Чтобы рассчитать ежемесячные суммы по этим статьям, разделите ожидаемую сумму на 12 и добавьте ее в соответствующую категорию (например,грамм. праздничные покупки должны быть дискреционными расходами).

2. Выберите метод составления бюджета и отслеживайте движение денежных средств

Ни один метод составления бюджета не подходит для всех. Поскольку для реальной работы необходимо использовать бюджет каждый день, вам следует выбрать лучшую систему для ваших нужд — и поиск подходящей может потребовать некоторых проб и ошибок.

Существует четыре основных метода отслеживания и контроля вашего бюджета:

Ручка и бумага

Этот метод старой школы непревзойден по своей простоте.При таком подходе вы просто записываете все свои доходы и расходы за месяц. Возможно, вам захочется носить с собой небольшую записную книжку для записи расходов на ходу.

Плюсы

Практическое руководство

Недорого

Минусы

Легко ошибаться

Трудоемкие

Кому это лучше всего

Начинающие бюджетники

Техника аверс

Бюджетный лист

Использование электронной таблицы в Excel или Google Docs позволяет легко систематизировать информацию и при необходимости вносить изменения или дополнения в свои категории.

Плюсы

Подсчитает за вас

Бесплатные образцы онлайн

Настраиваемый

Легко поделиться

Минусы

Excel не бесплатен

Трудоемкий

Может быть сложно выучить формулы

Кому это лучше всего

Начинающие бюджетники

Заядлые пользователи компьютеров

Получить ведомость бюджета

Конверты и наличные деньги

Используйте конверт для каждой категории расходов, содержащий средства, выделенные на месяц.Когда конверт пуст, вы больше не можете тратить.

Плюсы

Без математики

Легко отслеживать

Автоматические лимиты расходов

Недорого

Минусы

Может работать не для всех категорий бюджета

Некоторые люди не любят носить с собой наличные

Практическое руководство

Кому это лучше всего

Начинающие бюджетники

Техника аверс

Программное обеспечение / приложение для личных финансов

Существует несколько программ или приложений на базе Интернета (например,грамм. Mint и Quicken), которые могут помочь с составлением бюджета. Эти онлайн-инструменты управления деньгами синхронизируются со всеми вашими финансовыми счетами. Обновления автоматические, и каждая транзакция классифицируется для вас.

Плюсы

Доступен из любого места

Автоматические обновления

Без математики

Легко отслеживать

Минусы

Может быть дорого (в зависимости от программы)

Может неправильно классифицировать транзакции

Непрактик (для начинающих)

Кому это лучше всего

Заядлые пользователи компьютеров

Частные лица в пути

Возможно, вам подойдет комбинация методов составления бюджета.Вы можете использовать конверты для категорий, ограничивающих бюджет, таких как еда вне дома или одежда, но отслеживать другие свои категории с помощью приложения для личных финансов.

3. Скорректируйте доход и расходы для достижения финансовых целей

Важно помнить, что не существует универсального решения для составления бюджета. Скорее, ваше отношение к деньгам повлияет на то, как вы направите свои расходы на достижение финансовых целей.

Вы можете стремиться к нулевому бюджету, в котором вы учитываете каждый доллар дохода и в конце месяца у вас не остается денег.В качестве альтернативы вы можете принять философию 50/20/30, которая гласит, что вы должны тратить 50 процентов своего дохода на предметы первой необходимости, 20 процентов на такие приоритеты, как долги и сбережения, и 30 процентов на расходы, связанные с образом жизни, такие как отпуск и развлечения.

Что бы вы ни делали, вам нужно сократить свои расходы в одной или нескольких категориях, если ваш бюджет в конце месяца находится в минусе. Вот несколько вариантов:

Категория	Как сократить расходы
Постоянные расходы	Возможно, вам придется внести серьезные изменения в образ жизни, чтобы снизить свои расходы в этой категории: — Рассмотрите возможность уменьшения размера вашего нынешнего дома -Обменяйте свой новый автомобиль на подержанную модель
Переменные расходы	Уменьшить расходы в этой категории немного проще: — Сократите свой счет за продукты, вырезав купоны и совершив покупки в более доступных сетевых магазинах -Зимой опускайте термостат на 10-15 градусов, пока вы на работе.По оценкам Министерства энергетики США, это может сэкономить до 15 процентов на вашем счете за отопление .
Дискреционные расходы	Это категория расходов, над которой вы имеете наибольший контроль. Некоторые способы сохранения включают: -Пропуск ресторанов в пользу еды дома — Обмен абонемента в тренажерный зал на тренировки дома -Исключающий кабель для потокового сервиса, такого как Netflix или Hulu

Не думайте об этом сокращении расходов как о лишении, а как о временном изменении ваших целей.Временно отказавшись от ужина с друзьями и других ненужных вещей, вы можете направить больше денег на погашение задолженности по кредитной карте или пенсионных сбережений. По мере увеличения вашего дохода и уменьшения вашего долга, дискреционные расходы могут быть добавлены обратно.

4. Сохраняйте гибкость бюджета

Управление бюджетом может быть затруднено, если вы получаете нерегулярный доход или переживаете неожиданные изменения в жизни, такие как внезапная потеря работы, чрезвычайные расходы или даже неожиданное наследство или бонус за работу.Но поскольку бюджет — это живой документ, его наличие может помочь вам сориентироваться в эти непростые времена.

Если вы столкнулись с пониженным уровнем дохода, сделайте ставку на основные расходы на жизнь, такие как аренда или ипотека, коммунальные услуги и питание. Это так называемый минимальный бюджет, в котором вы приводите свои расходы в соответствие с вашими более низкими доходами. Если вы сделаете это немедленно, это может иметь большое значение между выживанием в трудное время и финансовой катастрофой позже.

Когда у вас есть излишки, увеличьте норму сбережений, чтобы лучше подготовиться к трудным временам.Может возникнуть соблазн направить внезапный приток денег на потребности, а не на потребности, но выработка привычки тратить в лучшие месяцы сделает более скудные месяцы более трудными. Последнее, чего вы хотите, — это полагаться на кредитную карту, когда ваш доход ниже среднего.

Пример бюджета студента

Жить по средствам в качестве студента колледжа очень важно, чтобы избежать ненужных долгов. Источники вашего дохода могут отличаться от того, что включено в примерный бюджет, но каждый доллар, который вы получаете (например, от летней работы или даже возврата налога), должен быть зачислен на ваш ежемесячный доход.Если вы обнаружите, что зарабатываете меньше, чем вам нужно, изучите программы работы-учебы или подумайте о том, чтобы пожить дома в течение семестра. В следующем примере плата за обучение уже была выплачена единовременно в начале семестра в виде студенческих ссуд и не показана в этом ежемесячном бюджете. Примечание. Это обычная выборка студентов; однако большинству студентов также необходимо рассмотреть возможность оплаты кредитной картой. Просмотрите ресурсы кредитной карты MoneyGeek для получения дополнительной информации о бюджете ваших кредитных расходов, а также о преимуществах студенческих, бензиновых и предоплаченных кредитных карт.

Вид дохода	Ожидаемый доход	Фактическая прибыль
Подработка	$ 500	$ 450
Продажи на eBay	$ 100	$ 72
Кабинет няни	300 долларов США	$ 225
Финансовая помощь (в среднем за семестр; выплачивается после оплаты обучения)	$ 500	$ 500
Взнос родителей	150 долларов США	150 долларов США
Итого	1 550 долл. США	$ 1 397

Категория расходов	Ожидаемый бюджет	Фактический бюджет
Постоянные расходы:
Аренда	400	400
Кабельное / Интернет	$ 75	$ 75
Сотовый телефон	$ 75	$ 75
Автострахование	$ 60	$ 60
Школьные учебники и принадлежности	$ 75	$ 75
Переменные / дискреционные расходы:
Коммунальные услуги	$ 100	$ 112
Продукты питания	150 долларов США	$ 140
Газ	$ 40	$ 40
Прачечная	$ 20	$ 18
Развлечения	$ 75	$ 97
Рестораны	$ 75	$ 85
Экономия	$ 100	$ 100
Итого	$ 1 245	$ 1 277

Месячный профицит 305 долларов США 120 долларов

Пример семейного бюджета

В связи с необходимостью работать полный рабочий день и содержать семью, создание бюджета может быть последним делом в вашем списке дел.Но именно поэтому это так важно; Когда вы сталкиваетесь с конкурирующими приоритетами, ваши дискреционные расходы — это то место, где вы можете оказать наибольшее влияние на свой бюджет. Помимо составления бюджета на ежемесячные расходы, обратите внимание на экономию средств, которую вы можете получить от рефинансирования ипотечного кредита, смены страховки домовладельцев, а также на то, как сэкономить на текущих или будущих платежах по автокредиту.

Вид дохода	Ожидаемый доход	Фактическая прибыль
Полная занятость	3 500 долл. США	3 500 долл. США
Подработка	800 долл. США	$ 680
Доход от аренды	750 долл. США	750 долл. США
Итого	$ 5 050	$ 4 930

Категория расходов	Ожидаемый бюджет	Фактический бюджет
Постоянные расходы:
Жилье (ипотека + страхование)	950	950
Транспорт (страхование + автоплата)	600 долларов США	600 долларов США
Сотовый телефон (x2)	$ 160	$ 160
Медицинская страховка	400	400
Кабельное / Интернет	$ 100	$ 100
Присмотр за детьми	600 долларов США	600 долларов США
Кредитные карты	$ 200	$ 200
Студенческие ссуды	$ 315	$ 315
Пенсионные накопления	$ 200	$ 200
Чрезвычайный фонд	150 долларов США	150 долларов США
Переменные / дискреционные расходы:
Коммунальные услуги	150 долларов США	$ 172
Продукты питания	$ 450	420
Газ	$ 120	$ 115
Одежда	$ 100	$ 65
Развлечения	$ 100	$ 120
Рестораны	150 долларов США	$ 130
Авто / домашний ремонт	$ 100	$ 140
Детские мероприятия (гимнастика, спортивные лиги, дни рождения и т. Д.))	$ 100	$ 88
Итого	4 945 долларов США	$ 4 925

Месячный излишек: 105 долларов США 5 долларов США

Интервью с экспертом: советы по успешному составлению бюджета

Энди Смит Эксперт

Энди Смит — сертифицированный специалист по финансовому планированию и исполнительный вице-президент по инвестициям в The Mutual Fund Store в Индианаполисе, штат Индиана.

Как человек может установить для себя разумные ожидания в отношении бюджета?

Мне нравится, что люди делают еще несколько вещей:

1. Будьте честны с собой. Вы знаете свою личность, и вы знаете, где вы находитесь в процессе постановки целей и ожиданий, и насколько успешными (или неудачными) вы были в этом в прошлом. В жизни есть некоторые вещи, которые очень важны, и получение контроля над деньгами и бюджетом — одна из них.
2. Запишите все ваши притоки и оттоки — и не только за одну неделю. Вам нужно больше тренда, чтобы действительно понять, что приходит и что выходит.
3. Вернитесь на пару месяцев (если не на целый год) и попытайтесь там также понять свои тенденции.
4. Переоцените свои расходы и недооцените свои сбережения. К сожалению, люди обычно поступают наоборот. Они думают, что не будут тратить ничего лишнего или что они собираются сэкономить больше, чем собираются.
5. Учитывайте инфляцию. Я не могу сказать вам, сколько раз я смотрел на бюджеты, которые были созданы четыре или пять лет назад, и цифры больше не имеют смысла. Цены будут меняться, и вы должны это учитывать.

Как лучше всего сократить ненужные расходы?

Это действительно помогает иметь партнера по составлению бюджета. Если вы состоите в отношениях или имеете супруга, это прекрасно; если нет, то сделайте это с другом, который переживает то же самое.Все сводится к ответственности, как и в случае с диетой и физическими упражнениями. Вы же не хотите говорить своему приятелю по тренировкам, что не бегали неделю или съели целиком шоколадный торт, верно? То же самое и с ненужными тратами. Мне также нравится, когда люди время от времени дают себе какой-то «свободный» день. Вы не собираетесь тратить кучу денег, но можно купить себе что-нибудь дополнительно.

При каждой покупке вы должны устно спрашивать себя: «Мне это нужно или я просто хочу это?» Если у вас есть партнер по составлению бюджета, вы можете сделать то же самое.Если вы считаете, что это вам абсолютно необходимо, дайте себе неделю, чтобы переосмыслить покупку. Если вы можете прожить без него неделю, скорее всего, он вам действительно не нужен — если, конечно, в вашей обуви не зияют дыры или вы буквально носите мешковину.

Каковы некоторые распространенные ошибки при составлении бюджета?

Номер один — отсутствие терпения. В зависимости от того, где вы находитесь, по возрасту или по доллару, вы можете переработать годы неоптимального поведения — так что не думайте, что все вдруг исправится.Номер два — это не признавать себе, что вы собираетесь совершать ошибки, или думать, что вы не переоцените, сколько вы можете сэкономить, или недооцените, сколько вы собираетесь потратить. Номер три — это, вероятно, отсутствие общения, особенно если вы состоите в отношениях. Надеюсь, вы пройдете через это вместе, но если нет, это добавляет еще один уровень сложности.

Как следует расставить приоритеты на то, на что они тратят деньги (например, долг или сбережения)?

Когда дело доходит до сбережений, два ваших лучших актива — это время и сложный процент.Если вы надолго запутаетесь, вы попадете в точку в жизни, когда у вас не будет достаточно времени — математически говоря, сложное сложение не сработает. Поэтому, когда дело доходит до расстановки приоритетов, на что вы тратите деньги, ваши сбережения действительно должны быть выше.

Ресурсы

America Saves — это кампания, координируемая некоммерческой федерацией потребителей Америки (CFA), которая направлена ​​на то, чтобы помочь людям сэкономить деньги, сократить долги и увеличить богатство.

Советы по составлению бюджета от U.S. Департамент образования может помочь студентам научиться отслеживать доходы и расходы, экономить для достижения своих целей и корректировать свой бюджет по мере изменения жизни.

Money Management International, крупнейшее некоммерческое консультационное агентство в США, ставит перед собой задачу улучшить качество жизни с помощью финансового образования.

Сайт

Duke University, посвященный личным финансам, помогает студентам изучить основы управления своей финансовой жизнью, в том числе свои бюджеты и кредитные баллы.

Федеральная торговая комиссия, направленная на защиту потребителей Америки, управляет сайтом consumer.gov, который предоставляет советы по управлению деньгами, кредитованию, займам, долгам, мошенничеству и краже личных данных.

Семейный бюджет в 2021 году — эспрессо и сливки

Привет, друзья! С Новым Годом! Сегодня я говорю о том, что стало для меня родным и близким за последнюю половину 2020 года. Это не самая сексуальная тема, но она важна. Итак, сегодня поговорим о бюджетировании.

У большинства из нас, вероятно, есть какие-то цели на год вперед, и я предполагаю, что по крайней мере некоторые из этих целей связаны с финансами. Я прав? За последние пару лет я почувствовал себя убежденным в том, чтобы каким-то образом замкнуть наши финансы, но снова и снова, метод за методом, который мы пробовали, ничего не застряло.

У моего мужа образование в области экономики и финансов, и он управляет большими долларовыми расходами на своей работе. Поэтому мы поручили ему создать систему, которая работала для нашей семьи.Мы пробовали такие сервисы, как You Need a Budget (YNAB) и Mint, но нам не очень понравилась ни одна из этих услуг и мы не использовали ее регулярно.

В наших отношениях я расточитель, а Джо — скорее спасатель. Я также отвечаю за расходование большей части нашего ежемесячного бюджета (так как я покупаю продукты, делаю покупки для семейной одежды, оплачиваю счета и т. Д.), И эта система предоставила мне столь необходимую подотчетность, одновременно используя потрясающие навыки и способности Джо с таблицами. для анализа данных с течением времени.

Прошлым летом Джо создал таблицу бюджета (оставьте свой адрес электронной почты ЗДЕСЬ, чтобы получить копию!), Которую мы используем с тех пор! Это действительно хорошо сработало для нашей семьи, и это была система, которой мы могли и придерживаться. Вот несколько советов, которые мы нашли полезными при составлении бюджета и соблюдении системы.

Дайте себе время
Джо проанализировал / классифицировал каждую покупку с марта по август, прежде чем мы серьезно занялись составлением бюджета. Это позволило нам увидеть, на что реально тратятся наши деньги (а не только на то, что, как мы думали, мы тратим) и на какие области мы могли бы сократить / улучшить.

Если вы не хотите проходить через несколько месяцев старых транзакций, вы можете использовать первые три месяца в качестве периода обучения, отслеживая каждую транзакцию, а затем использовать первые три месяца для получения среднего значения по каждой категории. Затем вы можете скорректировать запланированную сумму в зависимости от того, сколько, по вашему мнению, вы можете / хотите сократить.

Отрегулируйте свой образ мышления «все или ничего»
У меня в голове возникла идея, что составление бюджета означает жить без чего-либо лишнего или удовольствия. Но бюджет может быть любым! Без бюджета финансы нашей семьи не имеют смысла, но с бюджетом на самом деле БОЛЬШЕ свободы.Я могу купить детям джинсы или обувь, зная, что это вписывается в бюджет нашей семьи на месяц.

Важно, чтобы ваш бюджет соответствовал вашим целям и ценностям. Для нас еда вне дома не является приоритетом в этом сезоне, поэтому мы почти ничего не тратим на ужин вне дома. Но товары для здоровья / хорошего самочувствия / чистого дома и личной гигиены имеют высокую ценность, поэтому наша категория личной гигиены выше.

Выявление и устранение случайных расходов
Проверка всех наших старых транзакций показала, что с нас взимают плату за услуги и вещи, которые нам больше не нужны! Мне стыдно признать, что мы обнаружили автоматические транзакции на сумму более 100 долларов, которые даже больше не нужны.

Составьте реалистичный бюджет
Не пытайтесь сократить бюджет до минимума. (Кто-нибудь еще борется с менталитетом «все или ничего»?) Установите бюджет, который кажется выполнимым для начала, а затем продвигайтесь к своей цели. Я знал, что если мы не дадим себе гибкого пространства для маневра в бюджете, будет трудно придерживаться долгосрочной перспективы.

Установите время встречи каждый месяц
Составьте план каждый месяц, чтобы проходить ВСЕ ваши транзакции и вместе вносить их в электронную таблицу.Поверьте мне, исходящий от спонсора в нашей семье, это болезненный процесс вначале, когда раскрываются все ваши обвинения, но ответственность за знание того, что мы встречаемся каждый месяц для проведения наших транзакций, держит меня в правильном направлении.

Принимайте во внимание наличные деньги
Это не значит, что мы семья, работающая только за наличные, но для категорий, в которых мы в основном покупали лично (например, продукты) и регулярно тратили слишком много (также продукты), мне было полезно переехать в система денежных конвертов.Я снимаю весь бюджет на продукты наличными в начале каждого месяца и трачу только то, что заложено в нашем бюджете. Когда его нет, его нет!

Достигайте больших целей
Мне легче придерживаться бюджета, когда я работаю НАДЕЖДА. Сохранение «просто для экономии» на самом деле не является для меня сильным мотиватором, поэтому знание того, что у нас есть определенные вещи, для которых мы экономим, помогает мне не сбиться с пути. К чему-то двигаться легче, чем к чему-то далеко!

Я надеюсь, что это помогло вам сформулировать некоторые из ваших бюджетных целей на новый год.Если вы внедрите использование электронной таблицы Джо в этом году, мне было бы приятно услышать об этом — отметьте меня @espressoandcreamblog в Instagram, показывая бюджет в действии! 🙂

.