Таблица семейного бюджета экономия: Экономия семейного бюджета — как научиться правильно экономить (таблица)

Таблица семейного бюджета экономия: Экономия семейного бюджета — как научиться правильно экономить (таблица)
Дек 24 2019
alexxlab

Содержание

Экономия семейного бюджета — как научиться правильно экономить (таблица)

Сохранить в кошельке до 20% заработанных денег и практически ни в чем не обделить себя и своих родных? Это возможно, стоит лишь внимательнее присмотреться, куда исчезают ваши кровно заработанные. Как научиться правильно сэкономить семейный бюджет? Таблица в Excel или блокноте, специальная программа в планшете или смартфоне (например, Alzex Personal Finance) станут надежными помощниками в постижении секретов, способов и методов экономии семейного бюджета.

Содержание статьи

Первые шаги к финансовой грамотности

В большинстве развитых стран мира, а с недавних пор и в России, уделяют большое внимание повышению финансовой грамотности детей и молодежи. Этому обучают уже в младшей и средней школе. Однако общий уровень знания среднестатистического россиянина, как обращаться с финансами, все еще значительно отстает от уровня среднестатистического американца или европейца, поэтому учимся экономить семейный бюджет.

Прежде всего, следует разобраться, готова ли вся семья экономить, поскольку выпадение даже одного звена пустит насмарку усилия всех остальных.

Муж, предложивший детально подсчитывать потраченные деньги, может получить от жены возражение, что нужно просто больше зарабатывать. Поэтому потребуется найти убедительные аргументы для всех. Инициатору нужно не полениться и предварительно подготовить проект и презентацию экономики и экономии семейного бюджета, указав все ее недостатки и компенсирующие их преимущества.

Далее определяется, ради чего будут потрачены усилия. Цель должна быть, с одной стороны, достаточно весомая (крупное приобретение, отпуск за границей, оплата обучения ребенка в вузе), а с другой – абсолютно реальная и достижимая. Нечетко сформулированная или заведомо нереальная цель может стать причиной неудачи в попытке оптимизации общей сметы.

Вторым этапом должна стать привычка фиксировать любые, даже самые мелкие, издержки всех членов семьи.

Каждый запоминает или записывает свои расходы за день и вечером отчитывается старшему, который заносит данные в тетрадь или компьютер. Желательно собирать все чеки, полученные при закупках, это поможет при последующем анализе трат.

Нужно разделять перспективное (от 1 года до 5 лет) и текущее (на день, неделю, месяц, полгода) планирование. Текущее планирование является неотъемлемой частью перспективного и лишь детализирует общие тенденции. Вместе с тем, опросы показывают, что в российских семьях, которые расписывают семейную смету, планы простираются на месяц и менее (20% опрошенных), на 2-3 месяца (15%), от полугода до года (16%). Лишь около 6% респондентов планируют свою жизнь более чем на год.

Точно учтенные доходы и издержки станут основанием для серьезного разговора на общем совете на тему: «На чем и как можно сэкономить семейный бюджет». Таблица или программа расходов, скорее всего, даже при поверхностном анализе укажет на «каналы», по которым деньги утекают из казны семейства.

Обычно это различные мелочи, покупка которых даже не считается расходами в полной мере из-за их невысокой стоимости. Но недаром в народе говорят, что «копейка рубль бережет». Отказавшись от практически ежедневных конфеток, пирожных, шоколадок, можно не только сохранить фигуру, но и поднакопить денег на новый телефон. Ну а курильщики, отказавшись от вредной привычки, могут не только избавиться от одышки и утреннего кашля, но и к концу года разжиться современным ноутбуком.

Методы борьбы с нежелательными тратами

Важно ко всем затратам подходить с холодной головой и попытаться абстрагироваться от того вала явной и скрытой рекламы, которая указывает на очередной «очень нужный» товар и призывает потратить на него деньги немедленно. Конечно, детям это объяснить труднее, но при достаточной убедительности и аргументированности можно. Существует множество советов специалистов и просто опытных людей относительно того, как сэкономить бюджет семьи. Остановимся на некоторых из них.

Расходы на продукты питания:

  • Перед походом в торговую точку важно тщательно составить список необходимых продуктов и взять с собой количество денег, которого будет достаточно для их приобретения. Кредитку желательно оставить дома. Наличие дополнительной денежной массы в кошельке будет подталкивать к нежелательной покупке так же, как и заманчиво расставленные товары на полках, запахи из кулинарного отдела и непрерывная реклама из динамиков. Важно не поддаваться этому мягкому давлению.
  • Не стоит ходить в супермаркет, предварительно не покушав. Психологи утверждают, что голодному человеку намного труднее удержаться от нерациональной покупки, чем сытому.
  • Полуфабрикаты, которые не требуют специальных знаний, лучше готовить дома. Вареники, пельмени или котлеты, сделанные своими руками, дадут уверенность, что вы будете есть натуральные продукты и сохранят финансы.
  • Небольшая трата времени на изучение цен в разных магазинах даст возможность делать закупки продуктов в разных торговых точках. Не следует отказываться от дисконтных карт и акционных товаров, главное, чтобы срок годности товара не вышел.
  • Оптовые рынки и магазины – лучшее место для экономии домашнего бюджета. Крупы, макаронные изделия, подсолнечное масло, консервы нужно приобретать именно здесь.
  • Мясо выгодно приобретать целой тушей или полутушей по более низким ценам, скооперировавшись с родственниками и друзьями.
  • Кроме мяса, в морозильной камере должны лежать свежемороженые фрукты, овощи и ягоды, купленные в сезон, что позволит избежать большой переплаты за клубнику или смородину перед Новым годом.
  • Отказ от обедов в столовых и кафе и замена их домашним питанием – вопрос сохранения здоровья и средств.

Затраты на коммунальные платежи и услуги:

  • Светодиодные лампочки потребляют в 9 раз меньше электрики, чем лампы накаливания, а энергосберегающие – в 5 раз. Во столько же раз сократятся издержки на освещение. Высокая стоимость экономок с лихвой окупится гораздо более длительным сроком их службы.
  • Не утеплив стены, окна и двери жилища, придется обогревать газом или электричеством холодный зимний воздух и платить за это.
  • Неисправный сливной бачок приводит к потере нескольких сотен литров воды на протяжении года. Следует починить всю сантехнику и установить двухрежимный сливной бачок.
  • Требуется усвоить и закрепить на уровне рефлексов привычку выключать за собой свет, чистить зубы с выключенной водой, не оставлять открытую форточку зимой и т.д. Это простые, но эффективные правила экономии семейного бюджета.
  • Необходимо постоянно отслеживать и обновлять свои тарифные планы мобильной связи на более выгодные.

Отдельно следует сказать о кредитах и долгах.

Краткосрочные кредиты – это зло, которое затягивает человека в круговорот постоянных долгов.

Кредитополучатель живет от выплаты до выплаты кредита, долгосрочные перспективы – не для него. В долг можно брать только на действительно крупные покупки (автомобиль или квартира). Кредит, например, на свадьбу – это просто неприемлемо. Также лучше избегать давать в долг, особенно родственникам, которые имеют привычку забывать возвращать одолженные деньги. Применение в реальной жизни этих советов сможет уменьшить текущие расходы семейства и даст возможность инвестирования высвободившихся средств.

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

Семейный бюджет-таблица. Таблица расходов бюджета семьи

Семейный бюджет-таблица может пригодиться, если вам хочется узнать, на что вы тратили деньги в течение определенного времени. Конечно, некоторые люди полагают, что он непредвиденных расходов такая таблица не спасет. Но, по крайней мере, бюджет-таблица семьи поможет вам обнаружить другие траты, которые можно сократить. Так или иначе, но бюджет будет лучше скорректирован.

Прежде чем приступать к созданию таблицы нужно изучить свои доходы и расходы. Понятное дело, что в таблице семейного бюджета сложнее учитывать доходы, чем в таблице для одного человека. Ведь нужно будет указать не только заработную плату, но также различные подработки и может даже материальную помощь родителей. Строки таблицы по доходам должны содержать названия источников дохода.

Семейный бюджет. Таблица расходов

Такую систему сделать гораздо сложнее, чем таблицу по доходам. Дело в том, что точно вспомнить все свои расходы практически невозможно. Поэтому, если вы не можете сейчас вспомнить свои предыдущие расходы, то таблицу расходов семейного бюджета можно будет начать делать, лишь через определенное время. Например, через месяц. За этот период вы должны учитывать все свои расходы, а затем сможете внести их в таблицу.

Сначала подсчитайте коммунальные платежи. Экономия семейного бюджета за счет этих платежей тоже возможна, например, при установке счетчиков. Также можно вспомнить об энергосберегающих лампах и более дешевых тарифах на Интернет. Это будет вашим первым опытом, как экономить семейный бюджет.

Других категорий расходов довольно много. Нужно упомянуть траты на еду, одежду, детей, транспорт, здоровье. И это еще не полный список всех расходов. Конечно, в каждой семье этот список будет разным, однако те категории, которые указаны выше, почти всегда присутствуют. Указать отдельно нужно будет также и непредвиденные расходы, которые невозможно сократить. Но так вы хотя бы будете знать, сколько денег на них уходит.

Как составить семейный бюджет на месяц

Семейным бюджетом принято называть данные о планируемых доходах и расходах семьи в конкретном временном отрезке. Удобнее всего планировать будущие расходы и доходы семьи на месячный период. Разработка бюджета семьи должна быть закончена за несколько дней до начала месяца.

Согласитесь, пока нет ничего сложного в том, как составить семейный бюджет на месяц. Таблица – самый удобный способ занесения данных.

После составления бюджета необходимо только заносить все траты в соответствующие ячейки.

Разработка таблицы семейного бюджета

Лучше всего пользоваться одной из электронных таблиц типа Excel, поскольку, как показывает опыт, придется часто делать исправления и корректировки, отвечая на вопрос: «как экономить семейный бюджет».

Таблица, написанная вручную, к концу месяца будет напоминать китайскую грамоту. Хотя, если вас это устраивает, можно писать таблицу от руки.

Сначала таблицу разбиваем на пять столбцов. Первый столбец – порядковый номер, второй – название статьи, третий – планируемая сумма, четвертый – фактическая сумма (желательно ее также разбить на столбцы понедельно). Пятый столбец отводим под разницу между планируемой и реальной суммой доходов и расходов.

После этого необходимо в столбце «Название статьи» указать планируемые доходы семьи, процент экономии (идеально – 20% от дохода), далее – периодические расходы (на квартиру, за использование телефона, оплату детского сада, транспортные расходы, кредиты).

Потом учитываются непериодические расходы – на питание, ведение хозяйства, оплату врачей и лекарств, обслуживание автомобиля. В конце вписываем расходы, которые происходят реже всего – покупка одежды, техники, расходы на приобретение подарков, организацию праздников, проведение отпуска и непредвиденные расходы (они должны составлять не более 5% от дохода). Последнюю строку оставляем для подведения итогов.

Заполнение таблицы

Теперь мы можем приступить к тому, как экономить семейный бюджет.

Таблица должна заполняться реальными цифрами (случайные планируемые заработки в нее вписывать не стоит).

В Пункте 1 необходимо указать все доходы, которые получит семья в следующем месяце (зарплата, пенсия, сумма дивидендов и прочих поступлений).

В Пункте 2 указывается планируемое сбережение «на черный день». В идеале необходимо откладывать не менее, но и не более двадцати процентов от совокупного дохода семьи. Обходить эту статью нельзя, поскольку в другом случае вся затея является бессмысленной.

В пункте 3 указываются регулярные месячные платежи.

Мы перечислили их выше, поэтому возвращаться к тому, какими они бывают, мы не будем. Скажем только, что мы описали общие статьи регулярных расходов.

Если у вас есть другие периодические расходы – впишите и их, чтобы в ответе на вопрос о том, как сэкономить семейный бюджет, таблица дала правильный ответ.

В пункте 4 необходимо указать те расходы, которые присутствуют постоянно, из месяца в месяц, но их величина постоянно меняется. Это также существенная статья в том, как сэкономить семейный бюджет на месяц. Таблица без этого раздела также не имеет смысла, поскольку обеспечение жизнедеятельности занимает существенную статью в расходах семьи.

В пятом пункте указываются суммы расходов, не являющихся регулярными. Сюда относится покупка автомобиля, мебели, техники, подарков, оплата кафе и так далее. Кроме этого, сюда необходимо включить также и непредвиденные расходы (отведите под них пять процентов от дохода).

Последняя строка – подбитие итога. Если ваша таблица заполнена вручную, вооружитесь калькулятором и подбейте итог. Теперь вы знаете, как составить семейный бюджет на месяц. Таблица просто и доступно показывает рациональность трат. Если в строке «Итого» у вас оказался позитивный результат, то есть запланированные деньги еще остались, значит, вы тратите деньги экономно и можете откладывать некоторую сумму на непредвиденные покупки.

Если же у вас получился отрицательный результат (перерастрата), также огорчаться не стоит, просто необходимо некоторое сокращение расходов в пункте 5.

Может, вы слишком много отдали под проведение праздников и посещение ресторанов. Ни в коем случае не касайтесь статьи расходов «Непредвиденные расходы».

Если же после пересмотра расходов результат остается отрицательным, значит, ответ на вопрос как составить семейный бюджет на месяц, таблица даст только после пересмотра данных, указанных в пункте 4. Может, вы много денег тратите на еду, или просто необходимо отказаться от слишком частого и не всегда нужного использования личного автомобиля.

Если же и это не помогает, обратитесь к пункту 2 и сократите отложенные средства до 10% (но не меньше).

Немного о семейном бюджете. — 1 ответов на Babyblog

Сколько бы ни было денег их как правило всегда не хватает. )). Когда-то раньше я не задумывалась о том . что нужно вести семейный бюджет. ( именно вести и планировать) Помню у меня вызвало недоумение . когда коллега по работе ездила к родственникам в Финляндию и та ,гуляя с ней по магазинам увидела джинсы , которые ей очень понравились, и повесила на место….. сказав . что в этом месяце у неё не запланирована эта покупка.

Пересмотрела я этот взгляд вот уже как почти год назад. И очень-очень жалею , что не раньше. Ведь при неплохих доходах , которые у меня были можно было накопить на многое. А так деньги уходили сквозь пальцы(((. И как правило до зарплаты еле хватало. Очень многим знакома эта история)))) Меня заставила это сделать нужда(((. Но многим девочкам с хорошими доходами это поможет сэкономить деньги на что-то очень важное.

Самое неприятная сторона в этом . что нужно обязательно записывать свои расходы . На всё- на каждую мелочь. Это залог . что вы сможете потом спокойно планировать свой бюджет. Чтобы узнать для начала куда уходят ваши деньги. Объективную картину можно наблюдать через три месяца записей. То есть каждый день( если вы тратите каждый день) или раз в неделю( если у вас еженедельные закупки) вы всё записываете в блокнот( у меня это обычная тетрадь.) Записываете всё !!!!!, вплоть до перекуса с подругой в кафе, купленной по дороге с ребёнком шоколадке и т.д. Сохраняете все чеки с магазинов и записываете покупки.Это самый сложный этап. На нём многие сдаются. Но без него никак(((

По окончании месяца вы делаете таблицу ,где вписываете все графы своих доходов и расходов за месяц. у кого какие. ( ипотека. кредит. долг, коммунальные услуги, мобильный, плата за дет. сад . бытовая химия , продукты. бензин, проезд, одежда , рассходы на ребёнка и т.д) Я всё записываю в вертикально. Рядом выставляю посчитанные за месяц суммы. Правда я по-недельно разбиваю Это выглядит примерно так. Только я делаю на месяц и у меня месяц разбит на недели. ( Это не моя таблица.( я взяла её просто с инета. чтобы было понятней)

Эта таблица нам поможет узнать , куда и сколько мы потратили денег. А наши записи с ценами. подскажут нужны ли нам были эти траты. И на чём можно спокойно сэкономит( то есть отложить на мечту . вместо пустых трат) Реальная картина прояснится . если вы будите вести учёт на протяжении трёх месяцев. а не одного.

Девчонки , если интересно . я напишу , как экономлю я . Хотя это есть в инете, но я взяла на вооружение. И это вошло в привычку. Для меня -это способ выживания. А для кого-то будет пища для размышлений))))

15 полезных шаблонов электронных таблиц, помогающих управлять своими финансами

Что если бы вы могли легко и точно визуализировать свое финансовое здоровье? Не было бы замечательно, если бы вы знали, где ваши деньги всегда были?

К счастью, у Vertex42 есть ряд электронных таблиц, которые делают это возможным. Вот 15 лучших финансовых таблиц, которые они могут предложить.

1. Планировщик семейного бюджета

Когда вы получаете ипотеку, детей, оплату автомобиля и другие расходы, чтобы отслеживать

трудно сбалансировать бюджет. Вам нужен уровень финансовой осведомленности, которым, возможно, даже Пол Кругман не обладает. Или вы можете просто запустить Excel.

Эта таблица может дать вам даже бюджет, который вам нужен, за свои деньги. Это позволяет создавать годовой бюджет для прогнозирования доходов и расходов, одновременно заботясь о переменных расходах и изменениях доходов.

2. Личный ежемесячный бюджет

Если у вас нет семьи и вы хотите контролировать свои финансы, почему бы вам не проверить эту личную таблицу ежемесячного бюджета?

Это позволяет вам создать бюджет только для вас

, а затем сравнить его с тем, что вы тратите. Есть поля для ежедневных расходов, а также для развлечения и дискреционных расходов. Это тоже легко использовать.

Электронная таблица занимает только одну страницу и может быть напечатана на одном листе бумаги в портретной ориентации.

3. Шаблон бюджета колледжа

Ходить в университет страшно. Вы находитесь вдали от своих родителей, и все, что они сделали для вас — стирка, приготовление пищи и уборка — теперь вы должны решать. В одиночестве. Вы также должны позаботиться о своих финансах и избежать очарования овердрафтов и кредитных карт.

Как ты это делаешь? С этой таблицей бюджета колледжа, конечно. Это позволяет планировать стоимость обучения в течение месяцев, семестров и лет. Это поможет вам сохранить свой банковский счет в плюсе.

4. Рождественский подарок / праздничный бюджет расходов

Как говорится в песне, это самое замечательное время года. Это также самое дорогостоящее время года, когда семьи все больше и больше влезают в долги, чтобы покупать щедрые подарки.

Так не должно быть.

Эта электронная таблица позволяет вам установить общий бюджет, распределить его по каждому человеку и использовать его в качестве руководства для вашей стратегии покупки подарков.

5. Рабочий бюджет по командировкам

Если вы любите путешествовать, вы должны тщательно планировать свои расходы.

С этим красивым рабочим листом бюджета путешествия это легко. Электронная таблица позволяет установить общий бюджет, вычесть проживание и транспорт, а затем учесть дискреционные расходы.

6. Money Manager для детей

Многие родители дают своим детям пособие. Для них это отличный способ узнать о врожденной ценности денег и купить то, что они хотят. Это также отличный способ научить их составлению бюджета и экономии.

Итак, почему бы не позволить им визуализировать свой прогресс с этим менеджером денег для детей? Это бюджетный шаблон, но он упакован так, чтобы привлекать внимание молодых людей.

7. Шаблон отчета о доходах

Отчет о доходах — это документ, в котором указывается, сколько вы заработали и сколько потратили. Они используются как на предприятиях, так и в семьях, чтобы дать представление о финансовом состоянии.

Эта таблица предназначена для владельцев малого бизнеса и позволяет вам тщательно и тщательно контролировать финансы вашего бизнеса.

8. Отслеживание целей сбережений

Экономить деньги сложно. Особенно, когда у вас нет твердой цели, кроме как «иметь сбережения». И давайте посмотрим правде в глаза, есть много блестящих вещей в продаже, которые могут легко вырвать ваши деньги из вашего кошелька.

Как вы справляетесь с этим? Визуализируя свои цели и наметив свой прогресс в их достижении. И что может быть лучше, чем с помощью этой таблицы?

Для дополнительной помощи в экономии денег и сокращении расходов

взгляните на эти полезные приложения и сайты:

9. Таблица ремонта кредита

Времена тяжелые. Многие люди борются. И многие люди оказываются в дыре, пропуская платежи по кредитным картам и автомобилям, и когда они вылезают, они обнаруживают, что их кредит снимают.

Но что-то можно сделать. Восстановление кредита не только возможно, но и относительно безболезненно. С помощью этой таблицы вы можете работать над реабилитацией в глазах кредитных агентств.

10. Дополнительный платеж Ипотечный калькулятор

Ипотека немного похожа на гостей дома. Чем раньше вы от них избавитесь, тем лучше. Лучший и самый быстрый способ избавиться от ипотеки — это внести дополнительные платежи. Итак, почему бы не проверить этот дополнительный калькулятор оплаты, который может показать вам преимущества уменьшенного интереса, когда вы расплачиваетесь по закладной дополнительными блоками. Brilliant!

11. Шаблон регистрации кредитного счета

Многие люди делают все свои расходы на кредитную карту. Если вы ежемесячно полностью оплачиваете свой баланс, это действительно отличная стратегия. Вы увидите более быстрое время разрешения, если кто-то украдет деньги с вашего счета, и вы можете набрать тысячи баллов, которые можно потратить на бесплатные подарки, такие как гостиничные номера и авиабилеты.

Чтобы убедиться, что у вас есть четкое представление о том, сколько денег вы тратите в кредит, используйте этот шаблон регистрации кредитного счета.

12. Свадебный Бюджетный Планировщик

Свадьбы — это серьезно дорогие дела. Конечно, они не должны быть такими: вы должны потратить деньги на дом или вместо этого вложить их в свою пенсию. Но большинство влюбленных не хотят прислушиваться к таким здравым советам.

Если вы планируете свой большой день и собираетесь потратить много денег на создание идеального мероприятия, вам нужен планировщик свадебного бюджета.

13. Пожертвование трекер

Планируете ли вы организовать мероприятие по сбору средств? Одним из наиболее важных аспектов успешной кампании является отслеживание суммы поступающих денег.

Эта электронная таблица предлагает столбцы для даты, типа платежа, донора и заметок.

14. Шаблон сравнения цен

Ключ к выгодной сделке — ходить по магазинам. Но из-за того, что за ваш бизнес борется так много мест, как на главной улице, так и в Интернете, трудно вспомнить все цены, которые вы видели.

Вот где полезен трекер сравнения цен. Введите все цены, которые вы видите, и примите обоснованное решение о магазине, который вы собираетесь использовать.

15. Отслеживание денег

Мы оставим вам приложение, специально разработанное для использования в версии Excel для смартфонов. Столбцы узкие и менее загромождены, поэтому гораздо проще обновлять их на маленьком экране, пока вы в движении.

Каждый столбец также имеет раскрывающийся список. Вы можете использовать его, чтобы легко добавить дату или выбрать одного из самых распространенных получателей.

Другие полезные шаблоны таблиц Excel

Финансовые шаблоны — не единственный способ, с помощью которого Excel может помочь вам поддерживать порядок.

Ознакомьтесь с нашими статьями о лучших шаблонах производительности для Microsoft Excel и лучших налоговых шаблонах для Microsoft Excel, чтобы узнать больше.

И не забудьте остаться на вершине финансового рынка

с этим списком полезных сайтов:

Яндекс Дзен | Открывайте новое каждый день

Яндекс Дзен | Открывайте новое каждый день

Яндекс.Дзен – это платформа, которая подбирает контент специально для вас. В Дзене есть статьи и видео на разные темы от блогеров и медиа.

Ваш личный Дзен

Дзен понимает ваши интересы и собирает ленту для вас. Он анализирует действия: что вы смотрите, кому ставите лайки, на кого подписываетесь, а после – рекомендует вам и уже любимые источники, и ещё неизвестные, но интересные публикации.

Вы смотрите и ставите лайки

шаг 1

Алгоритм отслеживает это и подбирает контент

шаг 2

Вы видите интересные именно вам материалы

шаг 3

Интересные истории

В Дзене есть популярные медиа и талантливые блогеры. Ежедневно они создают тысячи историй на сотни разных тем. И каждый находит в Дзене что-нибудь для себя.

Примеры публикаций

В Дзене действительно много уникальных статей и видео. Вот несколько примеров популярного сейчас контента.

Дзен — простой, современный и удобный

Посмотрите на главные возможности сервиса и начните пользоваться всеми преимуществами Дзена.

Читайте о своих интересах.

Алгоритмы Дзена понимают, что вам нравится, и стараются показывать только то, что будет действительно интересно. Если источник вам не подходит — его можно исключить.

1/4

Тематические ленты.

С общей ленты со всеми статьями легко переключайтесь на тематические: кино, еда, политика, знаменитости.

2/4

Разнообразные форматы.

Открывайте разные форматы историй для чтения и общения. В приложении удобно читать статьи и смотреть видео, писать комментарии.

3/4

Оставайтесь в курсе событий!

Возвращайтесь к нужным статьям: добавляйте статьи в Сохранённое, чтобы прочитать их позже или сохранить в коллекции. Настройте уведомления, чтобы не пропустить самое интересное от любимых блогеров, медиа и каналов.

4/4

Читайте о своих интересах.

Алгоритмы Дзена понимают, что вам нравится, и стараются показывать только то, что будет действительно интересно. Если источник вам не подходит — его можно исключить.

1/4

Тематические ленты.

С общей ленты со всеми статьями легко переключайтесь на тематические: кино, еда, политика, знаменитости.

2/4

Разнообразные форматы.

Открывайте разные форматы историй для чтения и общения. В приложении удобно читать статьи и смотреть видео, писать комментарии.

3/4

Оставайтесь в курсе событий!

Возвращайтесь к нужным статьям: добавляйте статьи в Сохранённое, чтобы прочитать их позже или сохранить в коллекции. Настройте уведомления, чтобы не пропустить самое интересное от любимых блогеров, медиа и каналов.

4/4

Читайте о своих интересах.

Алгоритмы Дзена понимают, что вам нравится, и стараются показывать только то, что будет действительно интересно. Если источник вам не подходит — его можно исключить.

1/4

Тематические ленты.

С общей ленты со всеми статьями легко переключайтесь на тематические: кино, еда, политика, знаменитости.

2/4

Разнообразные форматы.

Открывайте разные форматы историй для чтения и общения. В приложении удобно читать статьи и смотреть видео, писать комментарии.

3/4

Оставайтесь в курсе событий!

Возвращайтесь к нужным статьям: добавляйте статьи в Сохранённое, чтобы прочитать их позже или сохранить в коллекции. Настройте уведомления, чтобы не пропустить самое интересное от любимых блогеров, медиа и каналов.

4/4

Дзен доступен во всем мире более чем на 50 языках

Смело рекомендуйте Дзен своим друзьям из других стран.

العَرَبِيَّة‎العَرَبِيَّة‎
Удобно пользоваться в смартфоне

У Дзена есть приложения для iOS и Android.

Пользуйтесь в браузере

Дзен доступен с любого устройства в вашем любимом браузере. Также Дзен встроен в Яндекс.Браузер.

Удобно пользоваться в смартфоне

У Дзена есть приложения для iOS и Android.

Пользуйтесь в браузере

Дзен доступен с любого устройства в вашем любимом браузере. Также Дзен встроен в Яндекс.Браузер.

Удобно пользоваться в смартфоне

У Дзена есть приложения для iOS и Android.

Пользуйтесь в браузере

Дзен доступен с любого устройства в вашем любимом браузере. Также Дзен встроен в Яндекс.Браузер.

© 2015–2021 ООО «Яндекс», 0+

Дизайн и разработка — Charmer

К сожалению, браузер, которым вы пользуйтесь, устарел и не позволяет корректно отображать сайт. Пожалуйста, установите любой из современных браузеров, например:

Яндекс.Браузер Google Chrome Firefox Safari

таблица расходов и доходов, планирование бюджета на месяц

  • BINARIUM

    Лучший брокер по бинарным опционам! Огромный раздел по обучению! Идеально для новичков! Бесплатный демо-счет! Заберите бонус за регистрацию:

  • Finmax (Форекс)

    Бонусы для новых трейдеров!

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

КАК СЭКОНОМИТЬ СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ В 2021 ГОДУ: РАСКРЫВАЕМ ПРОСТЫЕ ИСТИНЫ

Радостного дня всем посетителям сайта 50baksov.ru! Непростая экономическая ситуация заставляет потребителей пересматривать свои привычки и задумываться о том, как сэкономить семейный бюджет.

Особенно тяжело приходится тем, кто привык не ограничивать себя ни в чем, но после снижения доходов им приходится внимательнее подходить к тратам. Однако тщательное планирование расходов – это несложно.

Эксперты в финансовых вопросах рекомендуют следовать следующим советам.

Ежедневно фиксировать доходы и расходы

Для этого можно использовать обычный блокнот или специальную программу на телефоне. В конце недели и месяца нужно анализировать траты, чтобы определить на чем сэкономить. Таблица в мобильном приложении наглядно демонстрирует, какие статьи можно сократить.

Если Вам удобнее использовать старый проверенный метод, с ручкой и тетрадью, то рекомендуем использовать такой наглядный шаблон.

Жители мегаполиса значительную сумму тратят на общепит. Чтобы сэкономить на этом, сотрудники могут брать готовый обед из дома на работу. Кофе и чай заваривать в офисе также дешевле, чем покупать в заведениях общепита.

  • BINARIUM

    Надежный брокер по бинарным опционам. Огромный раздел по обучению.

Обслуживание автомобиля и его заправка является еще одной статьей расходов, от которой можно отказаться. Метро обходится дешевле и позволяет сэкономить время, которое жители крупных городов тратят, простаивая в пробках.

Откладывать часть зарплаты

Деньги надежнее переводить на сберегательный счет, чтобы защитить их от инфляции. Кому-то по-прежнему проще хранить средства на дебетовой карте или дома в конверте.

Небольшой денежный запас позволит чувствовать себя увереннее и при необходимости решить проблемы, требующие финансовых вложений, без посторонней помощи.

Внимательно подходить к тратам

Прежде чем совершить дорогостоящую покупку, стоит сравнить цены в различных магазинах и ассортимент товаров в интернете. Следует помнить об акциях и скидках. Обновлять гардероб дешевле летом или зимой: в это время большинство магазинов проводит распродажи.

Отказаться от кредитов

У многих не получается откладывать деньги, поэтому они предпочитают покупать дорогие товары в кредит, переплачивая большие проценты. Гораздо выгоднее копить средства, чтобы единовременно оплатить всю стоимость.

Психологи рекомендуют поставить цель и установить сроки ее достижения, чтобы рассчитать, какую сумму следует откладывать ежемесячно. Такой подход позволит приобрести нужную вещь и избежать переплаты банку.

Как сэкономить на продуктах?

Эффективным методом, который помогает избежать импульсивных покупок, является составление списка. В супермаркете следует строго следовать ему и не брать с полок лишние продукты. Важно ходить в магазин только после плотного обеда. Когда человек голоден, ему хочется приобрести больше продуктов. В результате в корзине часто оказываются товары, в которых не было острой необходимости.

Экономить на продуктах также помогает мобильное приложение «Едадил». В нем представлены все акции и скидки, проходящие в сетевых магазинах. Прежде чем отправляться в супермаркет, можно посмотреть выгодные предложения в приложении и добавить выбранные товары в электронный список покупок.

Главная сложность для большинства заключается в том, чтобы регулярно применять советы экономии. Можно просто ежедневно контролировать траты, фиксировать доходы с расходами и завести запас средств на случай непредвиденной ситуации. Со временем разумная экономия войдет в привычку. В итоге правильное распределение финансов позволит сделать жизнь комфортнее и найти, наконец, деньги на давно желанные вещи.

СЕМЕЙНЫЕ РАСХОДЫ И ДОХОДЫ: ВЫБИРАЕМ СТАТЬИ БЮДЖЕТА

Как при ведении домашней бухгалтерии (учета и анализа доходов и расходов семьи), так и при ведении домашнего бюджета очень важную роль играет правильный выбор статей расходов.

Для тех, кто только начинает управление своими финансами, часто первоначальный выбор статей семейного бюджета становится сложной задачей: как выбирать, как не забыть нужное, как рассортировать расходы, на какие важно обратить внимание, где взять готовый список статей расходов, чтобы подстроить «под себя»?

Статьи доходов

А начнем мы все-таки с доходов. Во-первых, это проще. Во-вторых, несомненно, приятнее:). С доходами все достаточно просто, я приведу список основных статей доходов семьи, а Вам достаточно выписать те из них, которые относятся к Вам и Вашей семье.

При составлении бюджета нужно будет также выписать, сколько поступлений ожидается по каждой статье дохода, чтобы оценить совокупный доход семьи.

Если у Вас есть небольшой бизнес, возможно, стоит выделить разные статьи доходов по бизнесу отдельно в некоторую группу «Доходы бизнес», и там уже расписать более подробно.

Семейные статьи доходов:

  1. аванс
  2. алименты
  3. возврат налогов
  4. грант
  5. дивиденды
  6. доход от бизнеса
  7. зарплата
  8. пенсия
  9. подарки
  10. помощь (родителей, супруга, детей)
  11. премия
  12. приз (выигрыш)
  13. приработок
  14. проценты по депозиту
  15. социальное пособие
  16. стипендия

Статьи расходов: Классификация

Для начала я бы хотела поговорить о том, как можно классифицировать семейные расходы, чтобы Вам потом было проще выбрать удобный для Вас способ сортировки расходов, и планирование бюджета стало более «прозрачным» и понятным (ведь мы выбираем статьи расходов не ради расходов, а ради контроля над финансами, обычно с помощью семейного бюджета).

По важности:

  1.  Необходимые (обязательные). Это продукты питания, жилье (аренда, коммунальные услуги), транспорт, одежда (необходимая и быстроизнашивающаяся), товары для дома и для здоровья (необходимые), выплаты по кредитам, счетам и страховки, сбережения в резервный фонд семьи. Обычно рекомендуется, чтобы эти расходы составляли не более 50% всего бюджета.
  2.  Желательные. Сюда можно отнести: развлечения, кружки, телефон, Интернет, косметика, траты на хобби, шейпинг, салоны красоты, книги и т.п. вещи, без которых в режиме жесткой экономии можно обойтись, но при достаточных финансах они уже являются «нормой».
  3.  Имиджевые товары и роскошь. Сюда можно отнести товары и развлечения, стоимость которых пропорциональна Вашему доходу, положению в обществе и амбициям (телефон, гаджеты, модная одежда и аксессуары, дорогие развлечения, рестораны, люксовая косметика, товары для дома, антиквариат, путешествия, автомобиль и т.д.).

При планировании бюджета крайне желательно различать эти группы домашних расходов, так как первые являются необходимыми в любом случае, расходы по ним неизбежны и должны всегда покрываться доходами, тогда как на второй и третьей группе можно экономить или варьировать расходы в зависимости от финансовой ситуации (например, на имиджевых товарах: более дешевая или дорогая одежда, развлечения и т.д.).

По периодичности

  1.  Ежемесячные расходы: продукты, бензин, телефон, коммунальные услуги, детский сад, кружки, тренажерный зал, плата за пользование кредитной картой, карманные деньги и т.п.
  2.  Ежегодные расходы: страховка, налоги, отпуск.
  3.  Переменные расходы: одежда, ремонт, бытовая техника, лекарства и другие расходы, которые не постоянны, совершаются или по необходимости (например, лекарства), или по плану при наличии свободных средств (например, купим новый телевизор через три месяца).
  4.  Сезонные расходы: заготовки на зиму, сезонная одежда, учебники в школу, детский лагерь и т.д.

Если говорить о планировании бюджета применительно к этой группировке, удобно начинать с самых редких расходов, то есть cначала определить размеры ежегодных расходов (если планируется бюджет на месяц, разделите сумму на 12, чтобы она накапливалась понемногу), затем добавить регулярные ежемесячные расходы (средний размер трат легко можно оценить, если вести домашнюю бухгалтерию).

Далее добавляются сезонные расходы (если есть необходимость) и закладывается некоторая сумма на прочие расходы (поскольку как не планируй, всегда появятся непредвиденные траты).

По величине

  1.  Мелкие расходы: продукты, проезд, газеты, завтраки в школе, хозяйственные расходы и пр.
  2.  Средние расходы: одежда, развлечения, мелкая бытовая техника и т.п.
  3.  Крупные расходы: мебель, отпуск, ремонт, крупная бытовая техника.

Для составления ежемесячного бюджета такая классификация самостоятельной ценности не имеет, но полезно помнить, что если Вы решили сокращать расходы (экономить), то наибольший эффект дадут самые крупные и/или регулярные статьи расходов.

Статьи расходов семьи: примеры

Перейдем теперь непосредственно к спискам статей расходов семейного бюджета. Я приведу несколько различных вариантов, так что Вы сможете выбрать для себя наиболее подходящий, убрав ненужные расходы и добавив характерные для себя и семьи.

Замечу, что в примерах будут основные категории расходов семьи, внутри (особенно если Вы ведете учет в программе учета финансов, где все автоматизировано), можно будет их дополнительно группировать и создавать внутри более мелкие статьи (например, в группе Бытовая химия – конкретные средства, в группе Продукты – конкретные продукты и т.п.).

Для удобства использования приведу некий общий вариант списка расходов семьи. Некоторые пункты можно будет убрать (например, «Автомобиль», если его нет), а некоторые, возможно, придется добавить (может, Ваша семья обожает пешие походы и под эти расходы стоит выделить отдельную группу).

После названия группы расходов в скобках я приведу наиболее часто используемые подгруппы или статьи, чтобы было проще создать свою структуру.

Семейные статьи расходов

  1. Автомобиль (бензин, мойка, ремонт, запчасти, страховка, стоянка, техосмотр, налоги, штрафы, парковка)
  2. Бизнес (налоги, зарплата, реклама, офис и канцелярия, услуги)
  3. Благотворительность, помощь, подарки
  4. Бытовая техника, компьютер, расходные материалы
  5. Дети (одежда, питание, игрушки, книги, няня, мебель, услуги, развлечения)
  6. Домашние животные (питание, товары для животных, услуги ветеринара)
  7. Здоровье и красота (косметика, парфюмерия, салоны красоты, спорт, лекарства, услуги)
  8. Ипотека, долги, кредиты (выплата по кредиту, выплата по ипотеке, досрочное гашение долга, покрытие процентов)
  9. Квартира и связь (электричество, вода, тепло, газ, радио, телефон, интернет, аренда, вывоз мусора, кабельное телевидение, охрана, консьерж)
  10. Налоги и страхование
  11. Образование (учебники, канцтовары, плата за обучение, репетитор)
  12. Одежда и аксессуары (одежда, обувь, аксессуары, украшения, химчистка, ателье, ремонт обуви)
  13. Отдых и развлечение (игры, фильмы, книги, диски, журналы, кафе и рестораны, кино, фото, театр, выставки, боулинг)
  14. Питание (основные продукты, деликатесы, алкоголь, еда на работе, школьные завтраки)
  15. Разное (служебные расходы, карманные расходы, чаевые, взносы, банковские комиссии, нотариус, утеря денег, доставка товара)
  16. Ремонт и мебель
  17. Товары для дома (белье, мелкая техника, инструменты, посуда, кухонная утварь, товары для ванной, предметы интерьера)
  18. Транспорт (автобус, проездные, авиа, метро, такси, электричка)
  19. Хобби

Стоит ли углублять и детализировать эти группы расходов? Судите сами, так как это сильно зависит от финансовой ситуации. Я бы посоветовала начать учет по самым крупным группам из этого списка (если используется блокнот или Excel) или по группам и подгруппам в скобках или даже детальнее (если используется программа учета семейных финансов, которая сильно упрощает учет расходов), а далее посмотреть, что выходит. Самые затратные группы расходов стоит детализировать. Например, Вы вели месяц учет по группам расходов и увидели, что на обязательные платежи уходит 30%, на продукты уходит 40%, а на развлечения — 20% всех расходов. Значит, стоит присмотреться внимательнее и вести более детальный учет по продуктам и развлечениям, чтобы понять, куда именно уходит такая сравнительно большая часть денег.

Для тех, кто хочет более простую структуру домашних расходов, можно предложить, например, такую:

  1. Дом (аренда, налоги, страховка, содержание дома)
  2. Еда (продукты, кафе и рестораны)
  3. Долги (кредитные карты, долги, кредиты)
  4. Транспорт (автомобиль, общественный транспорт, такси)
  5. Счета и услуги (электричество, вода, газ, телефон и т.д.)
  6. Личные расходы (одежда, красота, развлечения, книги, медицина)
  7. Сбережения (резервный фонд, отпуск, пенсионные накопления, инвестиции)
  8. Другие расходы

Наконец, хочу еще привести отдельную классификацию расходов на продукты, так как это самые распространенные расходы, а для многих россиян еще и одни из наиболее затратных в бюджете семьи, поэтому за ними приходится следить.

  1. Алкоголь
  2. Всячина
  3. Готовые салаты и блюда
  4. Детское питание
  5. Колбасы, паштеты, копчения
  6. Консервы (овощные, рыбные, мясные, фруктовые, другие)
  7. Крупы, макароны, каши
  8. Молочные продукты
  9. Мясо и птица
  10. Напитки безалкогольные
  11. Овощи и фрукты
  12. Орехи и сухофрукты
  13. Полуфабрикаты замороженные (овощные, мясные, рыбные, другие)
  14. Приправы, сиропы, соусы
  15. Рыба и морепродукты
  16. Сладкое (выпечка, шоколад)
  17. Хлебобулочные изделия
  18. Чай, кофе

Ну а теперь берите в руки блокнот и ручку, или запускайте программу ведения учета домашних финансов — и вперед!

Семейный бюджет как фундамент прочной семьи

С чего начать планирование?

Прежде чем приступать к планированию семейного бюджета, необходимо четко понимать, что бережливое отношение к своим финансовым средствам, не имеет ничего общего со скупостью и отказом от всех удовольствий в жизни.

Очень часто можно наблюдать ситуацию, когда в  семье все и вся поставлено на выполнение какой-то цели (купить новый автомобиль, дом за городом и т.д. ) и при этом все члены семьи ущемлены, и они во всем себе отказывают. Как итог – достигнутая цель уже не принесет ожидаемого удовольствия.

Как правильно планировать семейный бюджет?

Чтобы лет через пять не превратиться в скрягу, трясущегося над каждой копейкой, нужно правильно подойти к вопросу о планировании бюджета. Желательно составить определенный план, которому последовательно следовать, продвигаясь от одного выполненного пункта к следующему.

Строгий контроль доходов и расходов

Этот вполне банальный пункт плана на самом деле способен творить чудеса и помогать в управлении вашими финансами.

Мы рекомендуем для начала составить план хотя бы на месяц и затем уже  заниматься планированием семейного бюджета на более длительное время.

Начать следует с составления подробного списка всех источников доходов, которые и приносят пополнения вашего семейного бюджета.

Далее вписываем все статьи расходов, причем желательно сгруппировать их:

  • Коммунальные платежи;
  • Траты на продукты питания;
  • Ежедневные обязательные затраты;
  • Непредвиденные расходы;
  • Удовольствия и развлечения;
  • Кредиты и т.д.

После того, как пришли первые поступления, необходимо расписать их по источникам доходов и тут же приступить к заполнению пунктов о расходах. Можно купить конверты и разложить по ним деньги – на коммуналку, на продукты и т.д. Старайтесь строго придерживаться написанного плана и не превышать установленных для себя сумм.
Когда в конце месяца перед вами лежат исхудавшие конверты, это может говорить о том, что вы:

  • Слишком много тратите;
  • Совершенно не умеете экономить.

Что делать?

Изменить отношение к своим деньгам и семейному бюджету

Сказать об этом проще, чем сделать, но для тех, кто хочет повысить уровень семейного бюджета, нет ничего сложного.

Начать следует с тщательного анализа всех статей расходов. В качестве  примера возьмем пункт о тратах на продукты питания.

Прежде чем отправляться в продуктовый магазин, откройте дверцу своего холодильника и выставите на стол все продукты, которые там есть. Теперь внимание: мы с уверенностью в 100 % утверждаем, что половина из всех продуктов имеет нормальный срок годности и покупать аналогичный продукт питания просто «про запас» не стоит. Вторая часть этого набора пока еще находится в достаточно большом количестве, и нет нужды покупать еще пачку масла, если точно такая же присутствует в холодильнике.

Далее таким же образом поступаем и с теми продуктами питания, которые находятся в закромах каждой хозяйки: мука, крупы, овощи и т.д.

По подведенным итогам у вас получится, что еженедельные траты на продукты питания можно сократить вдвое, а то и втрое и при этом вы не экономите, не отказываете себе в любимых блюдах.

Важно знать: научитесь ценить то, как вы и все другие члены вашей семьи работают, и каким трудом вы добиваетесь денег, чтобы обеспечить себе желаемый образ жизни. Когда у вас это получится, экономить станет легче и проще.

Избавиться от вредных привычек

К таковым мы относим несдержанность в тратах и отсутствие самоконтроля.
Есть такие индивидуумы, которые когда попадают в магазин, тут же забывают обо всех своих благих намерениях экономить и увеличивать семейный бюджет.

В данном случае, мы можем порекомендовать одно: всегда помните о тех целях, которые вы поставили перед собой. К примеру – семейная поездка в европейскую страну.

Научиться создавать пассивный доход

Пассивный доход – это идеальный метод пополнения семейного бюджета. Но, к сожалению, многие, когда слышат термины «инвестирование», «ценные бумаги», «депозиты» и т д., просто начинают трястись в священном ужасе.

Ничего страшного здесь нет, для начала можно просто выбрать самую оптимальную программу депозита, которая начнет давать вам дивиденды. А чтобы начать инвестировать, можно немного подучиться, почитать специальную литературу, пообщаться с профессионалами этой деятельности и попробовать себя на этом поприще.

Активный доход

Ничто так эффективно не пополняет семейный бюджет, как собственная предпринимательская деятельность, когда вы работаете только на себя, а не на дядю.

Сначала, когда вы находитесь на стадии планирования собственного бизнеса, у вас должно быть место работы, которое обеспечивает пополнение семейного бюджета, а затем, уже в процессе реализации планов, можно и оставить эту работу. Кстати, одной из целей семейного бюджета, может стать и накопление стартового капитала для бизнеса.

Цели семейного бюджета

Стремление к осуществлению своих мечтаний — это нормальное и даже необходимое качество любого человека, разница в том, каким путем идти к поставленной цели.

В случае с семейным бюджетом, планировать цели можно на неделю, месяц, два месяца, полгода и т.д. Для этого прекрасно подходят те же самые конверты или же открытие счета, деньги на котором, будут предназначены для будущего обучения ребенка или поездку на отдых (а можно и на то, и на другое).

Если вдруг в конце месяца у вас остаются от статьи расходов свободные деньги, не нужно бежать в магазин и тут же их тратить – разложите по конвертам с целевым направлением  и это станет вашим приятным бонусом и показателем того, что ваша экономия уже дает положительные результаты.

Что учитывать при планировании семейного бюджета?

Как часто бывает: «человек предполагает, а Бог располагает». Вот чтобы не появилась непредвиденная статья расходов, вы должны учесть:

  • Все результаты прошлых месяцев планирования. Проанализируйте свои траты, посмотрите остатки и немного урежьте суммы денежных средств на те пункты расходов, по которых осталась «сдача»;
  • Обязательно внесите в статьи расходов все дни рождения, семейные праздники, события на работе, у ребенка в школе и т.д. ;
  • Учитывайте сезонность. К примеру, все магазины перед праздниками повышают стоимость самых ходовых товаров, поэтому старайтесь их закупить раньше или заранее забронировать билеты на самолет, что так же обойдется гораздо дешевле;
  • Заведите ежедневник, в котором составляйте план всего, что вы хотите сделать в течение недели, месяца и т.д.

В течение всего запланированного месяца необходимо корректировать свои расходы и лучше, если вы будете пополнять непредвиденные статьи, к примеру, ремонт автомобиля не из своей «подушки безопасности», а урезая некоторые траты, перераспределяя свои затраты по мере потребности и своевременности.

В конце месяца, при анализе своего бюджета вы увидите, что у вас забирает слишком много денег, и вы сможете внести некоторые изменения, помогающие экономить: станете ездить в оптовые магазины, а не в торговые центры с накрутками стоимости, урежете бюджет на развлечения и перестанете покупать много сладостей, т.к. оплата услуг дантиста  забирает слишком большую часть доходов.

«Подушка безопасности»

Этот термин обозначает энное количество накоплений в виде резервного фонда, который предназначен на разные непредвиденные случаи, причем не нужно путать эти средства с вашими основными или определенными накоплениями.

Большинство наших соотечественников живут от зарплаты до зарплаты и в случае непредвиденной ситуации, у них просто нет денежных средств, чтобы эффективно и быстро решить возникший вопрос. А такие ситуации могут возникнуть у каждого и в самый неподходящий момент. Вопрос о резервном фонде стает еще более существенным, когда у вас есть несовершеннолетние дети.

В самом начале планирования своего семейного бюджета, следует поставить себе задачу сформировать резервный фонд в размере от 3 до 6 сумм, которые вы ежемесячно тратите. В зависимости от размера выделяемых на выполнение этой задачи сумм, период накопления может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, но это стратегически важный вопрос, которым противопоказано игнорировать.

Сформировав свою семейную «подушку безопасности» вы обезопасите себя и от кризисов в стране, и от финансовых сложностей в случае болезней и прочих катаклизмов в жизни. Имея такой резервный фонд, вы сможете значительно проще и эффективнее достигать все другие желанные цели.

Важно! Одну третью часть своего резервного фонда рекомендуем хранить дома наличными. Еще одну третью часть – на счете в банке, с которого вы можете снять деньги в любое время. И еще третью часть – на краткосрочном 3-х месячном депозите. Такое распределение поможет частично защитить деньги от самого себя и при необходимости использовать по прямому целевому предназначению.

Бывает полезным в планировании и управлении семейным бюджетом ставить очень высокую планку и цель.

Пример: среднестатистическая семья, без особых зарплат, с двумя детьми вдруг взяла и купила квартиру, чем огорошила всех знакомых, которые видели их финансовое положение и образ жизни.

Как оказалось, молодые люди, с самой первой своей заработной платы начали ежемесячно откладывать деньги на реализацию этой мечты. Через пять лет таких накоплений они подсчитали, что такие медленные темпы позволят купить недвижимость лет через  15.

Их шаги для ускорения процесса накопления:

  • Пересмотр своего семейного бюджета и урезание всех статей расходов, кроме обязательных;
  • Разумная экономия по всем статьям расходов;
  • Повышение планки в профессиональной деятельности и переход на работу с более высокой заработной платой;
  • Перераспределение приоритетов (поездка на лето к бабушке в деревню, а не в дорогую европейскую страну, ведь дети не могут ютиться в малогабаритной квартире, да и в столь младом возрасте они не оценят всех прелестей альпийских гор и чистоты городов).

Таким образом, молодая семья смогла исполнить свою мечту не за 15, а за 10 лет и при этом не влезла в долги и не брала кредитов.

Инструменты планирования семейного бюджета

Довольно эффективный инструмент семейного бюджета, это применение формулы распределения всех доходов:

  • 60 % — ваши текущие расходы;
  • 10 % — пенсионные накопления;
  • 10 % — цели и мечты;
  • 10 % — непредвиденные расходы;
  • 10 % — досуг и развлечения.

Эту формулу можно применять в течение нескольких месяцев  и затем, когда вы увидите, как это помогает, понемногу урезайте расходы и вместо 10 % определите для себя 9 %, а некоторые расходы (цели и мечты), пусть получают больше денежных сумм.

Довольно удобно и практично применять для управления семейным бюджетом разные современные технологии: специально разработанные приложения, куда вы просто вносите свои данные  по денежным доходам и расходам и затем перед вами открывается цельная картина движения ваших финансов в семье. Сегодня такие приложения выпускают многие известные компании, поэтому вы без труда найдете наиболее подходящий для себя вариант.

Советы по управлению семейным бюджетом

Прежде всего, вы всегда должны помнить о том, что вы РАЗУМНО ЭКОНОМИТЕ, а не жадничаете. И эта экономия обязательно приведет вас к определенному социальному и финансовому положению, поможет воплотить свои мечты и обеспечить надлежащее будущее своим детям.

Ставьте перед собой разумные цели, которые вы можете достичь в самые короткие сроки. Не нужно сразу желать купить новый и самый модный автомобиль, сделайте качественный ремонт в квартире.

Перекройте себе все возможные лазейки, которые позволят вам удовлетворить свои капризы. К примеру – откройте депозитный счет, с которого не сможете снять деньги и потратить их на ерунду.

Периодически пересматривайте свой семейный бюджет: вы обязательно найдете там такие статьи расходов, которые можно уменьшить. Это будет говорить не о том, что у вас уменьшились потребности, а о том, что вы уже научились экономить.

Секрет достаточного семейного бюджета не в том, что вы много зарабатываете, а в том, что правильно и рационально распределяете свои доходы, умеете себя контролировать и не поддаетесь сиюминутным желаниям и порывам, создающим брешь в вашем семейном бюджете.

Иногда бывает, что человек, сидящий на диете срывается и начинает поедать в неимоверных количествах сладости. Такие ситуации бывают и в деле управления семейным бюджетом, и если поставленная цель вовремя не достигнута,  вы теряете веру в себя и свои возможности, тратите все накопленные средства. Чтобы такого никогда не произошло, умейте правильно себя мотивировать, ставить перед собой посильные задачи и позволяйте себе маленькие, но такие приятные расходы на разные мелочи.

Ваши деньги: как правильно распределить семейный бюджет на месяц

Планирование семейного бюджета является главным моментом в повседневной жизни любого человека. Порядок действий и возможные риски должны быть просчитаны заранее, так как это позволяет избежать незапланированных денежных трат, нарушений в трудовой деятельности и всевозможных временных коллизий.

Особая же роль отводиться планированию семейного бюджета. Важность данной процедуры была подтверждена статистическими данными, которые выявили взаимосвязь между регулярным распределением семейных средств и положительным микроклиматом внутри конкретной семьи.

Регулярное распределение семейных средств положительным образом сказывается на микроклимате внутри семьи

Семейный бюджет — дело тонкое

Прежде всего, необходимо определиться, в каком ключе вы хотите вести семейный бюджет. Специалисты выделяют 5 вариантов семейных расчетов, причем каждый из них имеет реальное право на существование и подразумевает массу нюансов, подходящих определенной семье.

Первым вариантом и, пожалуй, самым общепринятым, считается общий бюджет, т.е. денежные средства находятся в равноправном использовании у обоих супругов. При выборе такого направления все поступающие деньги складываются в общую «копилку», и уже потом распределяются на все нужды и платежи семьи. Все вопросы с тратой этих денежных средств и возможного их накопления решаются обоими супругами вместе с учетом пожеланий той или иной стороны.

На втором месте по популярности идет частичный семейный бюджет, т.е каждый из супругов вносит определенный процент от своих доходов в общую копилку, но при этом оставляет некую сумму в своем личном распоряжении. Этот вариант считается наиболее выгодным с точки зрения психологии, потому что вроде как и общие средства на хознужды имеются, и в то же время супруги могут самостоятельно распорядиться оставшейся суммой личных денежных средств.

На третьей ступени рейтинга обосновалось полностью раздельное ведение доходов/расходов семьи. Здесь уже все зависит от самодостаточности супругов, так как общих денег в семье нет вообще. Кто-то один берет на себя расходы по питанию, коммунальным платежам, а кто-то оплачивает повседневные нужды и непредвиденные ситуации.

На четвертом и пятом месте стоят только женский и только мужской бюджеты. Получается, что управлять денежными средствами может или только муж, или только жена. В этом случае необходимо четко понимать, что такой вариант больше приемлем для послушных и покладистых семей, где все бразды правления отданы одному из супругов.

Как правильно вести семейный бюджет

И все же в независимости от вида вашего семейного бюджета существуют определенные правила его ведения. Именно они регламентируют правильность распределения средств и возможности определенных накоплений.

Правила ведения семейного бюджета регламентируют правильность распределения средств и возможность определенных накоплений

Правило 1. Еще до получения доходов желательно составить предполагаемый список затрат. Это поможет наглядно отразить ваши нужды и не пропустить важные платежи.

Правило 2. Соотнести возможные расходы с вашими доходами. В случае превышения доходов можно подумать о покупке какого-нибудь долгожданного предмета ил же просто отложить в «копилку». А вот если расходы преобладают над финансовыми возможностями, то лучше всего заранее подумать, от чего вы можете безболезненно отказаться. Таким образом, к получению денег вы уже будете знать, на что можно рассчитывать.

Правило 3. Грамотно расставить приоритеты и действовать планомерно. Желательно возводить в первоочередные расходы платежи за ЖКХ, оплату образования и кредитов. Если вовремя не платить по этим счетам, то через определенное время может накопиться большой долг, который очень тяжело будет гасить.

Правило 4. Всегда учитывать интересы обоих супругов, а также детей. Если мужу необходимо пройти платное обследование или отремонтировать машину, то все лишние деньги должны быть направлены на его нужды. Также, если жена нуждается в покупке хозяйственной утвари или косметических средств, то желательно пойти ей на встречу и адресовать какую-то часть бюджета ей.

Правило 5. Никогда не нужно упрекать друг друга в напрасной растрате семейных денег, так как это может привести к заначкам и скрыванию доходов. Нужно заранее обговаривать, что один месяц выделяются деньги на нужды одного из супругов, в другой месяц на нужды другого.

Как научиться правильно экономить семейный бюджет

Научится правильно экономить семейный бюджет несложно, главное четко определить, на что ежемесячно идут деньги

Как и полагается, львиную долю семейного бюджета отнимают разнообразные платежи за коммунальные услуги, за садик/школу, проезд на общественном транспорте, транспортные расходы на автомобиль (топливо или ремонт), а также продуктовая корзина. С платежами за садик/школу все предельно ясно, так как сократить эту категорию расходов вряд ли получиться. А вот с коммунальными платежами можно попробовать справиться.

Вся экономия будет во многом зависеть от того, платите ли вы за свое жилье или же снимаете квартиру. При съеме жилплощади выплачивается установленная арендодателем сумма, которая не подлежит снижению, но если вы видите, что для вас она становится неподъемной, то лучше подыскать более скромный вариант жилья. Таким образом, вы сможете неплохо сэкономить и не тратить себе нервы постоянной нехваткой денег. Если же вы собственники квартиры и платите по текущим счетам самостоятельно, надо немного пересмотреть затраты электроэнергии и воды.

Для экономии электроэнергии лучше всего вкрутить во всем доме энергосберегающие лампочки, а также по возможности стирать машинкой-автомат в ночное время. Вроде бы ничего особенного, но при сравнении с предыдущими показателями такая экономия дает свои результаты, которые видны при общем зачете.

Следующим моментом экономии может стать общественный транспорт. Тут только два пути: если вы работаете в пределах нескольких остановок, то можно выдвигаться на службу пораньше и прогуляться пешком. При подсчете ежемесячного расхода на проезд выходит приличная сумма, которая может быть сэкономлена с пользой для здоровья. А вот если рабочее место находиться далековато от дома, то с этой статьей расходов желательно покорно смириться.

Все расходы, связанные с автомобилем, могут быть подразделены на постоянные (топливо) и неожиданные (поломки). Как известно, экономным вариантом будет установить на свое авто газ, так как по сравнению с бензином он гораздо дешевле, а значит и ежемесячные траты на «подкормку» автомобиля будут значительно меньше.

Семейная продуктовая корзина — это тот набор постоянных продуктов, которые ежемесячно покупает каждая семья. Причем в каждой семье эта корзина может разительно отличаться. С целью экономии можно регулярно покупать продукты по акциям и распродажам, которые бывают в каждом супермаркете.

А если супермаркетов в районе несколько, то это просто замечательно. В этом случае остается запастись их рекламными буклетами и посещать каждый из них в день проведения акций и максимальных скидок. Такой подход по данным статагентств позволяет сократить расходы на питание до 30%.

Как правильно распределить семейный бюджет на месяц (таблица)

Расписать пункты семейного бюджета можно в обыкновенной тетрадке или же сохранить все записи в компьютерном варианте. На данный момент существует множество программ по планированию бюджета, но большинство людей все равно предпочитают вести таблицы самостоятельно или же составлять статьи расходов вручную. Для того, чтобы более наглядно объяснить принцип составления бюджета на месяц, предлагаем вашему вниманию таблицу по распределению семейного бюджета на месяц.

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

К обязательным платежам относят:

  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

Траты на питание также следует поделить на категории:

  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Метод «10-20%»

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%.

Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Калькулятор бюджета 50/30/20 — NerdWallet

Мы поддерживаем бюджет 50/30/20 как лучший способ ответственно расходовать свои деньги.

Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы оценить, как следует разделить свой ежемесячный доход на потребности, желания и сбережения.

Калькулятор 50/30/20

Наш калькулятор 50/30/20 делит получаемый вами доход на три категории: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Узнайте, как этот подход к составлению бюджета применим к вашим деньгам.


Сбережения и погашение долгов

$ 0

Просматривайте свои деньги в одном месте

NerdWallet подсчитывает ваши расходы и показывает, сколько вы тратите на такие вещи, как еда, счета, поездки и многое другое. Кроме того, мы покажем вам способы сэкономить по-крупному.

Правило 50/30/20

Вот как ломается правило 50/30/20:

Ежемесячный доход после уплаты налогов. Эта цифра представляет собой ваш доход после вычета налогов и возврата стоимости удержаний из заработной платы для медицинского страхования, взносов 401 (k) или других автоматических сбережений.

50% вашего дохода: нужды. Необходимость — это расходы, которых нельзя избежать. Эта часть вашего бюджета должна покрывать такие расходы, как:

  • Минимальные платежи по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в корзину сбережений и погашения долгов.

  • Уход за детьми или другие расходы, которые необходимо покрыть, чтобы вы могли работать.

30% вашего дохода: хочет. Не всегда легко отличить потребности от желаний, и они могут варьироваться от одного бюджета к другому.Однако в целом потребности — это дополнительные услуги, которые не являются необходимыми для жизни и работы. Часто они предназначены для развлечения и могут включать:

20% вашего дохода: сбережения и долги. Экономия — это сумма, которую вы тратите, чтобы подготовиться к будущему. Посвятите эту часть своего дохода выплате существующего долга и созданию удобной финансовой подушки, чтобы избежать взятия долга в будущем.

Как именно использовать эту часть вашего бюджета, зависит от вашей ситуации, но, скорее всего, она будет включать:

  • Создание и пополнение резервного фонда.

  • Накопление на пенсию через 401 (k) и, возможно, индивидуальный пенсионный счет.

  • Погашение долга, начиная с токсичного, высокопроцентного типа.

Автоматизируйте свой бюджет с помощью NerdWallet

Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы сэкономить.

Базовые рабочие листы ежемесячного бюджета, которые должен иметь каждый

Личный или семейный бюджет — это подробный список ожидаемых доходов и расходов, который помогает вам спланировать, как ваши деньги будут потрачены или сэкономлены, а также отслеживать ваши фактические привычки тратить.Слово «бюджет», возможно, с годами приобрело слегка негативный оттенок, напоминая о копейках или ограниченных расходах.

Однако на самом деле бюджет — это всего лишь инструмент, позволяющий лучше и точнее понять свои привычки в расходах. Составив список всех ваших источников дохода по отношению ко всем вашим ежемесячным расходам (от необходимых расходов, таких как ипотека или арендная плата, до дискреционных расходов, таких как питание вне дома или поход в кино), вы получите истинную картину своего личного денежного потока, что позволит чтобы вы могли принимать более обоснованные финансовые решения.Точный бюджет также поможет вам лучше понять, что вы можете себе позволить, а что нет.

Если вы обнаружите, что ваше финансовое положение меняется из-за непредвиденного экономического спада или потери работы, сейчас хорошее время, чтобы ознакомиться с этими ресурсами и опередить свой бюджет, чтобы убедиться, что у вас все будет хорошо в долгосрочной перспективе.

Как использовать листы ежемесячного бюджета

Поскольку у всех разное финансовое положение, вы можете обнаружить, что не все категории в приведенных ниже таблицах применимы к вашим доходам или расходам.Вы даже можете осознать, что некоторые месяцы отличаются от других, но после выполнения этого упражнения вы обнаружите, что более подготовлены к этим изменениям и что вы также учитываете непредвиденные расходы.

Хотя ежемесячный бюджетный цикл, как правило, является наиболее разумным периодом времени для составления начального личного или семейного бюджета, существует множество источников доходов и расходов, которые не полностью соответствуют ежемесячному графику.

Например, вы можете получать зарплату каждую неделю или две недели, а не один раз в месяц.

В этом случае посчитайте, как это складывается за один месяц, и запишите это в соответствующей строке и столбце. У вас также могут быть определенные ожидаемые или даже повторяющиеся расходы, которые происходят чаще или реже, чем ежемесячно. Чтобы учесть эти расходы (например, страхование автомобиля) в ежемесячном бюджете, просто рассчитайте общие расходы за календарный год и разделите их на 12, чтобы найти «ежемесячные» расходы. Напишите это число в соответствующей строке и столбце.

Как заполнять листы ежемесячного бюджета

Для начала соберите все соответствующие финансовые отчеты, такие как квитанции о заработной плате, счета по кредитным картам и любую другую информацию, которая поможет вам сделать наиболее точную и точную оценку ваших ожидаемых доходов и расходов.

Чтобы приступить к составлению бюджета, заполните столбец «Сумма ежемесячного бюджета» в Таблице расходов, насколько это возможно, на следующий месяц. Его можно скачать ниже. Если определенная категория не относится к вам, вы можете просто оставить это поле пустым или ввести ноль (0) в поле.

В течение месяца отслеживайте свои доходы и расходы. В конце месяца заполните столбец «Фактическая сумма за месяц» и сравните его с исходными оценками.

Возможно, вы переоценили, сколько вы потратите на одежду, но недооценили сумму, которую вы потратите на еду вне дома.Запишите разницу.

Вам не нужно выполнять это упражнение каждый месяц, но оно очень полезно в начале, так как помогает вам составить наиболее точный ежемесячный бюджет для дальнейшего продвижения.

Рабочие листы ежемесячного бюджета

Ниже приведены несколько листов, которые помогут вам организовать информацию в бюджетном формате.

Наш загружаемый лист и калькулятор чистого дохода можно использовать для расчета вашего ежемесячного дохода.Вы можете загрузить этот рабочий лист, распечатать его и заполнить вручную или заполнить его в цифровом виде в Excel, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Наш загружаемый рабочий лист и калькулятор расходов можно использовать для расчета ваших ежемесячных расходов на основе вашего бюджета. Вы можете загрузить этот рабочий лист, распечатать его и заполнить вручную или заполнить его в цифровом виде в Excel, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Наша загружаемая таблица и калькулятор излишков и дефицита объединяет итоги из двух таблиц выше и рассчитывает ваш ежемесячный излишек или дефицит.Вы можете распечатать этот рабочий лист и заполнить его вручную или заполнить его в цифровом виде, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Вы заполнили бюджетный лист, что теперь?

Если вы обнаружите, что в конце месяца вы постоянно тратите больше, чем вносите, возможно, пришло время внимательнее взглянуть на то, на что вы тратите свои деньги, и скорректировать те области, в которых вы можете компенсировать разница.

С другой стороны, если вы обнаружите, что у вас постоянно остаются деньги каждый месяц, теперь у вас есть возможность решить, что делать с этими дополнительными деньгами.

Возможно, вам нужно создать фонд на случай чрезвычайной ситуации или «на черный день». Вы также можете вносить больший вклад в свои пенсионные сбережения. Подумайте о том, чтобы погасить определенные ссуды быстрее, или, возможно, вы можете начать копить на особую или крупную покупку.

Создание бюджета с помощью электронной таблицы личного бюджета

Если вы хотите создать таблицу личного бюджета или просто лучше разобраться в управлении деньгами, начните с этих шести шагов.

Даже если вы не используете бюджетную таблицу, вам, вероятно, понадобится какой-то способ определять, куда идут ваши деньги каждый месяц.Создание бюджета с помощью шаблона поможет вам лучше контролировать свои финансы и сэкономит деньги для достижения ваших целей. Уловка состоит в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который работает на вас. Следующие шаги помогут вам составить бюджет.

Шаг 1. Отметьте свой чистый доход

Первым шагом в создании бюджета является определение суммы, которую вы получаете. Однако помните, что легко переоценить то, что вы можете себе позволить, если вы думаете о своей общей зарплате как о том, что вам нужно потратить.Не забудьте вычесть свои отчисления, например, на социальное обеспечение, налоги, 401 (k) и распределение гибких расходных статей при создании рабочего листа бюджета. Окончательная получаемая вами зарплата называется чистым доходом, и это число, которое вы должны использовать при создании бюджета.

Если вы работаете внештатно или неполный рабочий день, мы собрали несколько советов по управлению нерегулярным доходом.

Совет: Если у вас есть хобби или талант, вы можете найти способ пополнить свой доход. Наличие дополнительного источника дохода также может быть полезным, если вы когда-нибудь потеряете работу.

Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

Полезно отслеживать и классифицировать свои расходы, чтобы знать, где можно внести изменения. Это поможет вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где их легче всего сократить.

Начните с перечисления всех ваших постоянных расходов. Это регулярные ежемесячные счета, такие как оплата аренды или ипотеки, коммунальных услуг или оплаты автомобиля. Маловероятно, что вы сможете сократить их, но знание того, какую часть вашего ежемесячного дохода они отнимают, может оказаться полезным.

Затем перечислите все свои переменные расходы — те, которые могут меняться от месяца к месяцу, такие как продукты, бензин и развлечения. Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы. Выписки по кредитной карте и банковские выписки — хорошее место для начала, поскольку в них часто перечисляются или классифицируются ваши ежемесячные расходы.

Совет: Записывайте свои ежедневные расходы с помощью любого удобного предмета — ручки и бумаги, приложения или смартфона. Вы можете использовать этот инструмент расходов и составления бюджета, если у вас есть счет в Bank of America.

Прежде чем вы начнете анализировать отслеживаемую информацию, составьте список всех финансовых целей, которых вы хотите достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Краткосрочные цели не должны занимать больше года. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка, могут потребоваться годы. Помните, что ваши цели не должны быть каменными, но определение ваших приоритетов до того, как вы начнете планировать бюджет, поможет. Например, может быть легче сократить расходы, если вы знаете, что вашей краткосрочной целью является сокращение задолженности по кредитной карте.

Используйте переменные и фиксированные расходы, которые вы собрали, чтобы понять, что вы потратите в ближайшие месяцы. Имея фиксированные расходы, вы можете довольно точно предсказать, сколько вам нужно будет заложить в бюджет. Используйте свои прошлые привычки в отношении расходов в качестве руководства при попытке спрогнозировать переменные расходы.

Вы можете еще больше разбить свои расходы на то, что вам нужно, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день едете на работу, бензин, вероятно, считается потребностью.Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Это различие становится важным, когда пора вносить коррективы.

Шаг 5. При необходимости измените свои привычки

После того, как вы все это сделаете, у вас будет все необходимое для завершения вашего бюджета. Задокументировав свои доходы и расходы, вы можете начать понимать, где у вас остались деньги или где их можно сократить, чтобы у вас были деньги для достижения своих целей.

Желаемые расходы — это первая область, на которую следует обратить внимание на сокращение расходов. Можете ли вы пропустить вечер кино в пользу фильма дома? Попробуйте скорректировать отслеживаемые вами числа, чтобы узнать, сколько денег вы получите. Если вы уже скорректировали свои расходы на потребности, оцените свои расходы на потребности. Возможно, вам понадобится интернет дома, но нужен ли вам самый быстрый из доступных?

Наконец, если числа все еще не складываются, вы можете изменить свои фиксированные расходы. Сделать это будет намного труднее и потребует большей дисциплины, но при внимательном рассмотрении «потребность» может оказаться «трудной для расставания».«Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому обязательно тщательно взвешивайте свои варианты.

Совет: Небольшая экономия может принести много денег, поэтому не упускайте из виду мелочи. Вы можете быть удивлены тем, сколько дополнительных денег вы накапливаете, делая по одной незначительной корректировке за раз.

Важно, чтобы вы регулярно пересматривали свой бюджет, чтобы быть уверенным, что вы не сбиваетесь с графика. Вы также можете сравнить свои ежемесячные расходы с расходами людей, похожих на вас.Некоторые элементы вашего бюджета высечены на камне: вы можете получить прибавку, ваши расходы могут увеличиться или вы, возможно, достигли своей цели и захотите запланировать новую. Какой бы ни была причина, продолжайте проверять свой бюджет, следуя приведенным выше инструкциям.

Бесплатная таблица ежемесячного бюджета для Excel и PDF

Я рад представить простую и совершенно бесплатную таблицу бюджета, с помощью которой можно быстро и легко спланировать, сколько вы можете тратить каждый месяц.

Использовать электронную таблицу просто. Сначала соберите квитанции о заработной плате и укажите свой ежемесячный доход. Затем соберите счета и квитанции на сумму за месяц. Введите ежемесячные суммы в соответствующие категории, оценивая любое значение, которое колеблется от месяца к месяцу.

После того, как вы введете все значения, электронная таблица сообщит вам, сколько у вас останется в конце месяца для сбережений или погашения долга. Таблица также покажет вам, насколько вы близки к идеальному распределению доходов.Такие модели распределения часто используются банками и другими кредиторами для определения вашего финансового баланса. Не стесняйтесь попробовать электронную таблицу сегодня, используя ссылку для скачивания ниже.

Действительно простой бюджетный лист

Если вы не хотите тратить много времени на свой бюджет, иногда все, что вам нужно, — это краткая диаграмма, в которой можно записать, сколько вы будете тратить каждый месяц. Звучит примерно так? Тогда этот сверхпростой одностраничный рабочий лист для вас.

Загрузить в формате PDF

Максимально эффективное использование электронных таблиц

После того, как вы настроили электронную таблицу, важно заставить ее работать на вас. Вот несколько советов, которые помогут вам начать работу:

  • Начинайте каждый месяц с обзора — В начале месяца проверяйте, сколько денег у вас есть по каждой категории, и соответственно корректируйте свои расходы.
  • Отслеживайте свои расходы — Регистрируйте свои расходы каждый день.Если вы пропустили день, вернитесь на следующий день и запишите оба дня.
  • Заезд каждую неделю — Зарегистрируйтесь, отметив оставшееся количество в начале каждой недели и определите области, в которых вам, возможно, придется сократить расходы.
  • При необходимости скорректируйте — Если вам нужно потратить больше в одной категории, уменьшите сумму в другой категории, чтобы не сбиться с пути.
  • Не отчаивайтесь — Если у вас больше месяца, не позволяйте этому разочаровывать вас.Скорректируйте числа и начните с начала следующего месяца. Трудно придерживаться бюджета, но это у вас есть!

Если эта таблица не соответствует вашим потребностям, You Need A Budget (YNAB) предлагает более обширное решение для бюджетирования, которое наверняка поможет вашему бюджету. Вы просто ставите цели и регистрируете свои расходы в течение месяца. Инструменты отчетности YNAB помогут вам следить за своими делами и показать вам полную финансовую картину. Лучше всего то, что вы можете попробовать его в течение 34 дней бесплатно, что более чем достаточно, чтобы увидеть разницу в ваших привычках к составлению бюджета.

Подробнее:

ЛУЧШЕ ТЕХАС

Бюджеты

Бюджет для семей штата Техас предлагает «без излишеств» оценку того, что нужно семьям разного размера, чтобы сводить концы с концами, обеспечивая при этом безопасную и здоровую жизнь в городских районах Техаса.

Представленные здесь выводы предназначены для:

  • Повысить осведомленность общественности о трудностях, с которыми сталкиваются семьи с определенным доходом.
  • Обеспечьте реалистичный ориентир для планирования и оценки .
  • Поддержка пропаганды политических и бюджетных изменений , необходимых для того, чтобы помочь семьям в Техасе перейти от простого к тому, чтобы жить дальше.

Постройте лучший семейный бюджет Техаса

  • ШАГ 1/5

  • В бюджете Техас «Семейный бюджет » оценивается, сколько нужно семьям, чтобы сводить концы с концами в каждом из 26 районов метро Техаса .
  • Пожалуйста, выберите район метро

  • ШАГ 2/5

  • На сегодняшнем рынке здравоохранения страхование необходимо большинству семей, чтобы получить профилактическую помощь и облегчить долг за лечение в случае кризиса или возникновения хронической проблемы.
  • Выберите, кто платит взносы по страхованию здоровья

  • ШАГ 3/5

  • Независимо от того, есть ли в семье один или двое взрослых, наш семейный бюджет предполагает, что все взрослые работают полный рабочий день круглый год, чтобы сводить концы с концами.
  • Пожалуйста, выберите, сколько взрослых

Поскольку все взрослые в семье работают, наши семейные бюджеты предполагают, что дети будут посещать детский сад или школу с дополнительным уходом.

  • 1. Детские семьи
  • 2. Детские семьи

  • 3. Детские семьи

  • Дошкольник в дневном уходе
  • Дошкольник в дневном учреждении +
    Ребенок школьного возраста с последующим уходом в школу
    Дошкольный уход
  • Младенцы и дошкольники в дневном учреждении
    + дети школьного возраста
    с послешкольным уходом
  • ШАГ 5/5

  • С точки зрения экономической мобильности или «продвижения вперед», сбережения домохозяйств играют важную роль в том, чтобы дети могли выбраться из бедности и добиться большего экономического успеха, чем их родители.В целом, сберегающие семьи более стабильны в финансовом отношении и лучше подготовлены к выходу на пенсию и нарушению доходов.
  • Пожалуйста, выберите, только если семья экономит

Что нужно работающим взрослым, детской семье из ?

  • Комбинированная почасовая оплата для 2 работающих взрослых

  • Необходимый годовой доход

  • Процент рабочих мест, на которых семьям не платят достаточно для получения необходимого годового дохода

  • Насколько их необходимый годовой доход больше бедности?

Куда уходят деньги?

  • Жилье

  • Еда

  • Присмотр за детьми

  • Медицинский

  • Страхование

  • Наличные

  • Транспорт

  • Прочие предметы первой необходимости

  • Итого

  • Скорая помощь / дождливый день

  • Выход на пенсию

  • Колледж

  • Итого

  • Налог на заработную плату

  • Подоходный налог

  • Кредит на заработанный доход

  • Детский налоговый кредит

  • Ребенок и иждивенец

  • Кредит на уход

  • Итого

Достаточно ли оплачиваются рабочие места в этом районе?

А как насчет 5 лучших вакансий?

27 городских агломераций, выбранных для улучшения семейных бюджетов Техаса, — это 25 столичных статистических районов (MSA) и два столичных округа, определенных для Техаса США.С. Управление управления и бюджета. В настоящее время мы не включаем сельские районы из-за ограничений некоторых наших источников данных, но надеемся добавить их в нашу следующую редакцию.
Подробнее см. Полную методологию.

Данный расчет заработной платы показывает почасовую оплату, необходимую для оплаты основных нужд, сбережений (если выбрано) и налогов. Мы также предполагаем, что домохозяйства не получают субсидий или льгот (кроме федеральных налоговых льгот), таких как жилищная помощь, продовольственные талоны, субсидируемый уход за детьми, медицинское страхование, предоставляемое работодателем, Medicaid или CHIP.Мы предполагаем, что каждый взрослый работает 2000 часов в год.
Подробнее см. Полную методологию.

Этот расчет заработной платы показывает годовой доход, необходимый для оплаты основных нужд, сбережений (если выбрано) и налогов. Мы также предполагаем, что домохозяйства не получают субсидий или льгот (кроме федеральных налоговых льгот), таких как жилищная помощь, продовольственные талоны, субсидируемый уход за детьми, медицинское страхование, предоставляемое работодателем, Medicaid или CHIP. Мы предполагаем, что каждый взрослый работает 2000 часов в год.
Подробнее см. Полную методологию.

Этот расчет основан на почасовой заработной плате, необходимой этой семье для покрытия расходов, по сравнению со средней почасовой оплатой труда в этом районе метро для 23 категорий должностей, как это определено Бюро статистики труда.
Подробнее см. Полную методологию.

Чтобы определить необходимый годовой доход семьи, мы сравниваем его с федеральным порогом бедности 2011 года для этого размера семьи. Например, число 2,5 означает, что предполагаемый необходимый годовой доход этой семьи в два с половиной раза превышает федеральный уровень бедности для семьи такого размера.
Порог бедности по размеру семьи:

  • 1 взрослый, 0 детей = 11 702 долларов США
  • 1 взрослый, 1 ребенок = 15 504 долл. США
  • 1 взрослый, 2 ребенка = 18 123 $
  • 1 взрослый, 3 ребенка = 22 891 $
  • 2 взрослых, 0 детей = 15 063 $
  • 2 взрослых, 1 ребенок = 18 106 $
  • 2 взрослых, 2 детей = 22 811 $
  • 2 взрослых, 3 детей = 26 844 $

Этот сайт использует новейшие веб-технологии. Для максимального удобства обновите Internet Explorer (IE9), Firefox, Chrome или Safari до последних версий.

Правило 50/20/30 — лучший способ распланировать свои деньги?

Как числа 50, 20 и 30 могут помочь вам управлять своими финансами? Что ж, они могут полностью изменить ваш бюджет .

Сегодня мы поговорим о правиле составления бюджета 50/20/30. Компания под названием LearnVest популяризировала это правило составления бюджета несколько лет назад, но оно существовало задолго до них. Я видел, как об этом писали многие финансовые эксперты.

Суть в том, что бюджет 50-20-30 имеет некоторые преимущества в качестве отправной точки, но, как и большинство практических финансовых правил, он также может сбить вас с пути. Итак, сегодня мы рассмотрим эту форму бюджетирования и поговорим о ее плюсах и минусах.

Слушайте нашего подкаста с этим типом бюджета:

Какой бюджет 50-20-30?

На базовом уровне бюджет 50-20-30 делит вашу полученную на руки зарплату после уплаты налогов на три части.

Первые 50% вашего бюджета идут на предметы первой необходимости, включая жилье, еду, коммунальные услуги, транспорт, одежду.Это то, что вам нужно делать изо дня в день.

Он также включает минимальные платежи, которые вам необходимо произвести по своим долгам. Без их изготовления вы можете столкнуться с серьезными последствиями! Таким образом, минимальные платежи по автокредиту, кредитным картам, студенческим ссудам и т. Д. Также входят в эту корзину. Это практическое правило гласит, что эти расходы не должны составлять более 50% вашей заработной платы на дом.

Связано: Как внести «шок и трепет» в ваши ежемесячные расходы

Следующие 20% вашего бюджета идут на долгосрочные сбережения и дополнительные выплаты по любому долгу, который у вас может быть.Например, эта корзина будет включать взносы в ваш 401 (k) или IRA. И если вы пытаетесь освободиться от долгов, дополнительных платежа по долгу в размере пойдут в этот бюджет.

По сути, 20% -ая корзина предназначена для ваших финансовых приоритетов — ваших сбережений на будущее и погашения долга. Это ведро , а не , включает краткосрочные сбережения, такие как отпуск. Это для третьего ведра.

Ведро 30% для вашего образа жизни. Он включает в себя такие вещи, как отпуск, развлечения, плату за спортзал, хобби, домашних животных, питание вне дома, тарифы на сотовую связь и пакеты услуг кабельного телевидения.Это вещи, которые вам на самом деле не нужны , чтобы обойтись . Таким образом, оставшиеся 30% вашей заработной платы идут в эту корзину.

Подводя итог, с помощью этого правила составления бюджета вы вкладываете 50% своих денег на предметы первой необходимости, 20% на долгосрочные сбережения и выплаты по долгам и 30% на выбор образа жизни и предметы первой необходимости.

Личный сдвиг в мышлении

Я хочу поделиться с вами своими мыслями, в частности, о плане 50-20-30 для составления бюджета. Но сначала я хочу поговорить о сдвиге в моем собственном мышлении о деньгах, произошедшем за последние пять или шесть лет.

До того, как я начал вести блог о личных финансах в 2007 году, я думал о деньгах, как и большинство людей. Я поступил в колледж, нашел работу и начал тратить деньги. Некоторое количество мы сохранили на онлайн-сберегательном счете, но наша ежемесячная экономия обычно составляла 5-15%. Мы могли бы внести свой вклад в наш 401 (k) и немного больше, но не более того.

Я считал, что моя работа будет покрывать наши расходы на проживание до тех пор, пока мы не выйдем на пенсию в возрасте 65 лет. Все дело в работе. Я буду работать от 40 до 50 часов в неделю, зарабатываю, немного откладываю и трачу остальное.

Ресурс: Вот сколько нужно сэкономить (и как это сделать!)

С таким мышлением я сделал то, что делают многие люди. Я купил новую машину, большой пакет кабельного телевидения и большой телевизор. Купили большой дом, потом еще побольше. Мы брали дорогие семейные каникулы и другие вещи, которые делает большинство американцев среднего класса. В этом смысле мы были очень нормальными.

Но все начало меняться, когда я завел этот блог и начал много писать о личных финансах.

Конечно, изменение произошло не сразу. Но, ведя блог о личных финансах, я начал откладывать немного больше денег, платить больше долгов и смотреть, как растет мое пенсионное яйцо. Затем у меня внезапно наступил момент «ага».

Я посмотрел на деньги, которые мы копили. Это становилось все более значительным. Это займет некоторое время, потому что вам нужно извлечь выгоду из силы сложного процента. Но через некоторое время я начал думать о том, сколько моих денег работают на меня. Это было похоже на отправку сотрудников, которые работали на меня.

И затем я начал понимать, как эти деньги могут покрыть значительную часть наших расходов, особенно если мы станем более экономными в нашем образе жизни. И тогда я начал понимать, что для меня важнее всего не большой дом, не дорогой отпуск, 200 кабельных каналов или новая машина.

Самым главным была моя свобода

Не поймите меня неправильно. Я не хотел бросать все и вообще не работать. Но мне нужна была свобода работать, когда я хотел работать, где я хотел работать, делать то, что я хотел делать.Я не хотел быть прикованным к столу пять дней в неделю.

Я понял, что могу добиться этого, отказавшись от вещей, которые когда-то казались мне важными. Например, я мог бы обменять большой дом, новые автомобили, пакеты канатных дорог и дорогие каникулы на свободу. Я мог бы обменять эти вещи на образ жизни, при котором я тратил меньше денег и больше копил, что позволило бы мне вести такой образ жизни, при котором у меня была бы возможность работать, где и как я хочу.

Подробнее: 100 способов улучшить свои финансы (большинство за 10 минут)

Когда вы только начинаете, это кажется невозможным.Когда я закончил колледж, у нас не было денег и много долгов. У меня было около $ 55 000 студенческих ссуд, а это значит, что у нас отрицательный собственный капитал. Итак, если я сэкономлю 500 или 1000 долларов или что-то еще, это может помочь мне, когда мне исполнится 65 лет. Но как это поможет мне сейчас?

По правде говоря, в тот момент это мне не сильно помогло. И я думаю, что это большая причина, по которой многие люди не экономят больше денег и не сокращают расходы. Они не видят преимущества в ближайшей перспективе. Выгода всегда на расстоянии 20, 30, 40 или более лет.

И в конце концов, это изменилось для меня, потому что я некоторое время копил. Когда я узнал больше о личных финансах, я начал смотреть на деньги в другом свете. Я не рассматриваю деньги как способ покупать «вещи». Вместо этого я смотрю на это как на способ достичь свободы для себя и своей семьи.

Пример финансовой свободы

Вы когда-нибудь замечали, что люди, которые, по вашему мнению, имеют много денег, кажутся дешевыми? Я много раз обсуждал эту идею с людьми. Вы знаете, что этот человек, вероятно, богат, но он следит за каждой копейкой.

В некотором роде моя мачеха, которая скончалась пару лет назад, была такой же. Она смотрела каждую копейку. А знаете почему? Она жила за счет своего богатства.

К выходу на пенсию она довольно хорошо себя чувствовала. У нее была работа неполный рабочий день, но в основном она жила на заработок около 1 миллиона долларов.

Какой доход можно получить за год? Что ж, если вы используете эмпирическое правило 4%, 1 миллион долларов приносит 40 000 долларов дохода. Это не так уж много денег, поэтому мачеха должна была следить за тем, что она тратила.Но сделав свое гнездовое яйцо последним, она смогла насладиться свободой.

Например, она смогла устроиться на любимую работу на неполный рабочий день. Она была пилотом в течение многих лет, а подрабатывала на полставки в компании, которая создавала вещи для пилотов. Это не приносило большого дохода, но она могла это делать, потому что ей это нравилось, и у нее были деньги, чтобы жить. И тогда она могла делать что-то в своем сообществе на стороне.

Когда я становлюсь старше, я тоже пытаюсь достичь этого. И такой взгляд на деньги ставит сбережения в совершенно новую категорию.

Источник: Наши любимые книги по личным финансам

Изменения в мышлении приводят к изменениям в действиях

В наши дни я ошеломляю, когда вижу, что кто-то, кого я знаю, испытывает финансовые трудности с новым, полностью профинансированным автомобилем. Я думаю, они могут себе позволить оплату, но что они думают? Мне сейчас люди кажутся такими небрежными в отношении денег, которые они тратят.

Не поймите меня неправильно — я тоже не идеален. Но я пытаюсь.

Например, я уменьшаю стоимость нашего тарифного плана для сотовой связи, перейдя на тарифный план с предоплатой с Republic Wireless.Я также сокращаю нашу кабельную упаковку. И, в конце концов, я хочу уменьшить размер нашего дома. Я смотрю, сколько нам обходится этот большой дом, чтобы его обогревать, охлаждать и поддерживать, и нам просто не нужно дополнительное пространство. Итак, мы над этим работаем.

Суть моих рассуждений в том, чтобы вы понимали, как я смотрю на что-то вроде бюджета 50-20-30.

Мои мысли о 50-20-30

Итак, что я думаю о таком подходе к составлению бюджета?

Во-первых, я действительно считаю, что 20% — это приличная норма сбережений, особенно по сравнению со средней нормой сбережений в Соединенных Штатах.Конечно, вы слышали о таких людях, как мистер Мани Мусташ, который скопил более 70% своего дохода и вышел на пенсию в возрасте 30 лет. Но он на грани.

Большинство людей поступят правильно, если откладывают 20% своего дохода.

Но этот бюджет показывает, сколько людей тратят в этой категории 50% на предметы первой необходимости. Если вы не можете сэкономить 20% своего дохода, может быть, это потому, что вы слишком много тратите на дом и машину, особенно? Когда вы покупаете дом по крупной ипотеке и дорогую, профинансированную машину, одни только эти вещи могут съесть половину вашей заработной платы.

Вот где я думаю, этот бюджет может быть полезен. Это может дать вам основу для изучения ваших расходов, чтобы вы могли увидеть, где вам нужно внести изменения. Когда вы смотрите на свои расходы через этот объектив, обратите внимание на несколько других моментов:

Эмпирические правила — отправная точка

Имейте в виду, что эта структура бюджета, как и любые другие, является отправной точкой. Это просто практическое правило, но не универсальное.

Цель состоит не в том, чтобы сократить ваши расходы до тех пор, пока они не будут точно соответствовать этим категориям.Цель состоит в том, чтобы посмотреть на свои расходы через эту линзу, чтобы увидеть, где вы можете внести некоторые изменения.

Связано: Как жить на бюджет с 4 ценных уроков

Отчасти способность этого правила работать на вас будет зависеть от вашего дохода. Вы зарабатываете 35 000 долларов в год или 350 000 долларов в год? Или вы попали где-то посередине?

Если вы находитесь на верхнем пределе диапазона доходов, но не можете понять, как вписать свои расходы в эту схему, возможно, у вас проблема с чрезмерными расходами на предметы первой необходимости.Тем, кто находится на более низком уровне, на какое-то время может потребоваться более высокий бюджет на предметы первой необходимости, особенно если вы живете в месте, где жилье более дорогое.

Однако для большинства людей в Соединенных Штатах самая большая проблема не в доходах. Это траты.

Если ваш доход превышает средний уровень, вы должны соответствовать этим категориям как минимум . В лучшем случае вы потратите меньше половины своей заработной платы на предметы первой необходимости и сможете увеличить норму сбережений.

Опять же, это еще не все банально. Иногда вам нужно изменить категории бюджета в соответствии с вашими обстоятельствами. Вот несколько примеров:

  • Как выбраться из долгов: Если ваша цель — погасить долги как можно скорее, подумайте о сокращении своих расходов как на предметы первой необходимости, так и на категории образа жизни (особенно на последнее). Бросьте лишние деньги в свой долг. Как только вы освободитесь от долгов, подумайте о переходе к этой структуре 50-20-30.
  • Досрочный выход на пенсию: Это отличная структура бюджета, если вы хотите выйти на пенсию в 65 лет или даже немного раньше.Экономия 20% вашего дохода, особенно в молодом возрасте, — отличный способ двигаться к вашим пенсионным целям. Но если вы хотите выйти на пенсию в возрасте пятидесяти лет или даже раньше, вам придется откладывать больше. Это может означать уменьшение габаритов или использование более старой машины, чтобы сократить количество необходимых вещей. Или это может означать еще большее ограничение категории вашего образа жизни, чтобы увеличить норму сбережений.
  • Начиная с: Если вы только начинаете с небольшими доходами, вам может потребоваться изменить свои ставки здесь.В первую очередь вам следует постараться максимально ограничить свои основные расходы. Живите в более дешевой квартире. Водите старую машину. Но затем сократите и категорию выбора образа жизни. Таким образом, вы сможете поддерживать относительно высокую норму сбережений (хотя, возможно, не 20%), пока не получите повышение заработной платы.
  • Увеличение вашего дохода: По мере того, как вы со временем увеличиваете свой доход, рассмотрите возможность выхода из этой системы. Вместо того, чтобы увеличивать сумму расходов каждой категории за счет повышения заработной платы, увеличивайте только категорию сбережений.Или, может быть, добавьте немного к своей категории расходов на образ жизни для приятного отдыха, но затем добавьте оставшуюся часть прироста к сбережениям. Таким образом вы сможете избежать инфляции образа жизни и раньше достичь финансовой свободы.

Связано: Лучшие приложения для отслеживания расходов

Необходимость и выбор образа жизни

Экономия 20% — хорошее начало, но, возможно, вы еще не совсем достигли цели. Или, может быть, у вас хороший доход, который позволит вам больше откладывать. Впрочем, можно сэкономить более 20% даже при среднем доходе.Все зависит от ваших приоритетов.

После моего личного финансового «ага» я решил, что меня больше не устраивает 20% -ная норма сбережений. Хотел еще сэкономить. Итак, я начал с концепции 50-20-30, но планировал быстро выйти за ее рамки.

Для меня это сводилось к пониманию разницы между потребностями и выбором образа жизни. Многие из наших решений по расходам, даже если они относятся к категории предметов первой необходимости, являются результатом выбора образа жизни.

Конечно, тебе нужно место для жизни.Но дом, в котором вы решили жить, — это образ жизни. Многие люди могут значительно сократить ежемесячные расходы, переехав в меньшее по площади или в другом районе.

Точно так же надо есть. Но сокращение расходов на продукты, как правило, является простым способом ежемесячной экономии. Вы также можете сократить расходы на другие предметы первой необходимости, такие как одежда и автомобиль.

Ключевым моментом при рассмотрении этих категорий расходов является честность. Вы можете обнаружить, что некоторые вещи вписываются в ваш бюджет.Но, возможно, вам нужно взять части этих расходов и положить их в корзину выбора образа жизни.

Подробнее: Как создать богатство и сделать свою жизнь проще

Например, вам нужна машина, и у вас недостаточно накоплений, чтобы купить ее наличными. Вы можете выбрать более старый автомобиль с ежемесячной оплатой 130 долларов, что является необходимостью. Или вы можете выбрать автомобиль с ежемесячной оплатой 200 долларов и вытащить эти дополнительные 70 долларов из категории вариантов образа жизни.

(Лучший выбор? Выберите более низкую оплату и сэкономьте на разнице!)

Еще одно замечание: то, что для одних людей выглядит как образ жизни, может быть необходимостью для других, и наоборот.

Например, я работаю из дома полный рабочий день. Это означает, что мне нужен хороший и надежный доступ в Интернет. Мои интернет-платежи относятся к категории предметов первой необходимости. Но если вы работаете вне дома и не требует Интернета дома, подумайте о том, чтобы отказаться от него или заплатить за самый дешевый тарифный план.

Машины похожи. Если вы живете в городе с развитой транспортной системой, возможно, вам не понадобится машина. Конечно, поездка на автобусе может быть немного медленнее, но он все равно доставит вас туда, куда вы собираетесь, вовремя.Но если вы живете в более дешевом доме в пригороде или работаете в городе без хорошей транспортной системы, вам может понадобиться надежный автомобиль, чтобы добраться до работы.

Как видите, некоторые из этих расходов зависят от ваших обстоятельств. Итак, опять же, цель — быть честным с самим собой в отношении потребностей и желаний.

Что считается доходом после уплаты налогов?

После того, как я впервые заговорил на эту тему еще в 2014 году, у меня возникло несколько вопросов о том, что считается доходом после уплаты налогов.Например, если ваши сбережения HSA и 401 (k) связаны с вашей зарплатой до вычета налогов, идет ли это в категорию сбережений 20%? Или вы дополнительно экономите 20%?

Ответ, опять же, , это зависит от .

Один комментатор спросил о пенсионных выплатах. В этом случае я настоятельно рекомендую откладывать 20% сверх пенсионных выплат. Таким образом, эти взносы не будут учитываться в сумме вашего чистого дохода.

Это, кстати, связано с тем, что вы обычно очень мало контролируете пенсии.

Ваши взносы 401 (k), с другой стороны, могут быть другими. В этом случае у вас больше контроля над инвестициями. Вы можете решить засчитать 10% (или любую другую сумму) вашей зарплаты, которые идут в ваш 401 (k), как часть вашего дохода «после уплаты налогов». Поместите его в категорию экономии 20%.

Что касается других вычетов, таких как счета по уходу за иждивенцами и HSA, то они на самом деле больше предназначены для удовлетворения потребностей или краткосрочных сбережений.

Если в этом году вы тратите деньги со счета вашего иждивенца на уход за иждивенцем, это следует учитывать как часть ваших необходимых расходов.(Необходимо, если оба супруга работают, поэтому вам необходимо присматривать за детьми.)

Вы можете решить разделить свои сбережения на HSA. Все, что вы перенесете на следующий год, может быть долгосрочной экономией, но все, что вы потратите, может оказаться необходимыми расходами.

Главное здесь — попытаться сэкономить как можно больше. Итак, если вообще возможно сэкономить 20% вашего дохода после того, как вычитаются из этих вычетов до налогообложения, дерзайте.

Рассмотрите возможность использования Chime Bank

Если вам нужно хорошее место для хранения сбережений, Chime — отличный выбор.Chime — это онлайн-банк, который ориентирован на удобство работы с мобильными устройствами, предлагая текущие и сберегательные счета без минимального остатка и ежемесячных комиссий.

Чтобы упростить сохранение, Chime предлагает несколько функций, включая обзоры. Всякий раз, когда вы используете свою дебетовую карту для совершения покупки, Chime может округлить сумму покупки до следующего доллара, переведя разницу на ваш сберегательный счет. Как только деньги поступят на ваш сберегательный счет, они будут приносить 0,50% годовых.

Сберегательный счет

— хорошее место для хранения резервного фонда, но когда у вас будет достаточно средств для покрытия расходов от 3 до 6 месяцев, вы можете подумать о том, чтобы вложить свои дополнительные деньги, а не вкладывать их в сберегательный счет.Даже с учетом процентов, которые вы будете зарабатывать, деньги потеряют покупательную способность из-за инфляции.

Чтобы узнать больше о Chime, ознакомьтесь с нашим полным обзором.

Рассмотрите возможность использования личного капитала

Я большой поклонник бесплатной финансовой панели Personal Capital . Подключите свои текущие счета и кредитные карты, и он автоматически отслеживает все ваши расходы. Вы также можете подключить свой пенсионный и другие инвестиционные счета. Он проанализирует ваши инвестиции и проанализирует, собираетесь ли вы выйти на пенсию.

Чтобы по-настоящему управлять своими деньгами, вам нужно выйти за рамки этих практических правил, включая бюджет 50-20-30. Это нормально в качестве отправной точки, но вам нужно взглянуть на особенности того, как вы тратите деньги и как вы можете сделать лучший выбор. Конечно, это был процесс для меня и моей жены.
Попробуйте Personal Capital бесплатно
Подробнее: 22 лучших инструмента для управления деньгами (большинство из них совершенно БЕСПЛАТНЫ)

Суть в том, что как только вы начнете жить, как все, и следовать американской мечте (как ее обычно определяют), трудно повернуть вспять.Это требует времени. Это происходит не сразу.

Если вы только начинаете, помните об этом, чтобы вообще не пойти по этой разрушительной дороге. Но если вы уже начали тратить больше, чем следовало бы, выясните, где вы можете сократить свои расходы — иногда почти без жертв — и подумайте о том, как различные варианты выбора сейчас могут купить вам финансовую свободу позже.

Глава 43. Управление финансами | Раздел 1. Планирование и составление годового бюджета | Основной раздел

Узнайте, как составлять точные и актуальные бюджеты, чтобы сохранить контроль над финансами и показать спонсорам, как именно используются ваши деньги.

  • Какие элементы годового бюджета?
  • Почему вам следует составлять годовой бюджет?
  • Некоторые практические соображения
  • Планирование и сбор информации для создания бюджета
  • Собираем все вместе: создание бюджетного документа и работа с ним

Загрузите шаблон бюджета на основе программ, упомянутый в этом видео, здесь.

Какие элементы годового бюджета?

Начать процесс создания бюджета может быть непросто, особенно если вы не знакомы с некоторыми из общих бухгалтерских и бюджетных терминов, с которыми вы столкнетесь, поэтому мы предоставили глоссарий рассматриваемых здесь терминов, расположенный в нижней части страницу в разделе «Сводка».

Для организаций важно создавать точные и актуальные годовые бюджеты, чтобы сохранять контроль над своими финансами и точно показывать спонсорам, как используются их деньги.Насколько конкретным и сложным должен быть фактический бюджетный документ, зависит от того, насколько велик бюджет, сколько у вас спонсоров и каковы их требования, на сколько различных программ или мероприятий вы используете деньги и т. Д. однако ваш бюджет должен включать следующее:

  • Предполагаемые расходы . Сумма денег, которую вы ожидаете потратить в наступающем финансовом году, с разбивкой по категориям, на которые вы рассчитываете потратить — зарплата, офисные расходы и т. Д.

Финансовый год означает просто « финансовый год» и представляет собой календарь, который вы используете для расчета годового бюджета и который определяет, когда вы заполняете налоговые формы, проходите аудит и закрываете бухгалтерские книги. Вы можете использовать много разных финансовых лет. Компании часто используют календарный год — с 1 января по 31 декабря. Финансовый год федерального правительства длится с 1 октября по 30 сентября. Правительства штатов — и, следовательно, государственные учреждения и многие общественные и некоммерческие организации, получающие финансирование от штата — обычно используют с 1 июля по 30 июня.Большинство организаций устанавливают финансовый год, соответствующий годам их основных спонсоров. Вы должны подготовить свой бюджет специально для финансового года и подготовить его до начала финансового года. Во многих организациях Совет директоров должен утверждать бюджет до начала финансового года, чтобы организация могла работать.

  • Прогнозируемый доход . Сумма денег, которую вы ожидаете получить в наступающем финансовом году, с разбивкой по источникам — i.е. сумма, которую вы ожидаете от каждого источника финансирования, включая не только гранты и контракты, но и ваши собственные усилия по сбору средств, членство и продажу товаров или услуг.
  • Взаимодействие расходов и доходов . Что финансируется из каких источников? Во многих случаях это условие финансирования: спонсор соглашается предоставить деньги для определенной должности, например, или для определенных видов деятельности или предметов. Если финансирование сопровождается ограничениями, важно включить эти ограничения в свой бюджет, чтобы вы могли убедиться, что потратите деньги так, как вы сказали спонсору.
  • Поправки, отражающие реальность по ходу года. Ваш бюджет, скорее всего, будет начинаться с оценок, и в течение года эти оценки необходимо корректировать, чтобы они были как можно более точными, чтобы отслеживать, что на самом деле происходит.

Зачем нужно составлять годовой бюджет?

  • Обостряет понимание ваших целей
  • Это дает вам реальную картину — точно показывая вам, что вы можете себе позволить и где есть пробелы в финансировании, ваш бюджет позволяет вам заранее планировать удовлетворение потребностей и решать, что вы на самом деле можете сделать в данный год
  • Он поощряет эффективные способы решения денежных проблем — показывая вам, что вы не можете себе позволить с известным доходом, бюджет может мотивировать вас проявлять творческий подход — и добиваться успеха — в поиске других источников финансирования
  • Заполняет потребность в необходимой информации — заполненный бюджет является необходимым элементом предложений по финансированию и отчетов для спонсоров и сообщества
  • Облегчает обсуждение финансовых реалий организации
  • Помогает избежать неожиданностей и сохранить фискальный контроль

Некоторые практические соображения

Важно отметить, что не у всех есть навыки или желание самостоятельно составлять бюджет и управлять им.К счастью, помощь доступна как внутри организации (путем найма бухгалтера, бухгалтера или финансового директора), так и за ее пределами. Существуют такие организации, как SCORE (Служба поддержки вышедших на пенсию руководителей), которые помогают с такими вещами, как составление бюджета. Местные университеты или государственные учреждения могут иметь офисы, которые помогают малому бизнесу и некоммерческим организациям в финансовом планировании. Также может существовать возможность использования бухгалтерской или аналогичной должности с другой организацией или предоставленной ей в долг.

Планирование и сбор информации для создания бюджета

Предварительные сведения: на что вам нужно будет потратить деньги в следующем финансовом году?

Важно знать, каковы приоритеты и что наиболее важно для организации на ее конкретном этапе развития.Фактически, выяснение того, на что вам следует тратить свои деньги, включает процесс планирования в масштабах всей организации.

Рассмотрим эти вопросы:

  • Какие виды деятельности или программы будут наиболее полезны для продвижения вашего дела и миссии и которые, по вашему мнению, вы сможете осуществить с помощью доходов и ресурсов, которые, как вы знаете, у вас есть или которые вы можете предвидеть?
  • Сколько штатных должностей потребуется для эффективного выполнения этих мероприятий или программ?
  • В каком размере, в каком виде (почасовая оплата, оклад, гонорары консультантов, льготы) и из каких источников будут получать компенсацию этим сотрудникам?
  • Что еще потребуется для работы организации и ее деятельности — помещения, расходные материалы, оборудование, телефон и коммунальные услуги, страхование, транспорт и т. Д.?

Оценка расходов: сколько это будет стоить?

Шаг 1. Разработайте способы оценки ваших расходов

Оцените свои расходы на предстоящий финансовый год. В некоторых случаях — например, годовой арендной платы или заработной платы — у вас, вероятно, будут реальные цифры того, какими будут эти расходы. В остальных случаях — телефонные, коммунальные и т. Д. — вам нужно будет оценить среднемесячную стоимость.

Не забудьте добавить немного денег в категорию «Разное», чтобы быть готовым к неожиданностям.Всегда есть расходы, которых вы не ожидаете, и их поправка является частью консервативной оценки.

Консервативная оценка : При составлении бюджета старайтесь быть максимально точными. Всегда используйте фактические цифры, если они у вас есть, а когда нет, оценивайте консервативно как расходы, так и доходы.

Когда вы оцениваете расходы, угадайте больше — возьмите самый высокий ежемесячный счет за телефон и умножьте его, например, на 12, а не в среднем.Точно так же, когда вы оцениваете доход, угадывайте низкое — наименьшее реально возможное число. Консервативная оценка при планировании бюджета повысит вероятность того, что вы останетесь в его рамках в течение года.

Этап 2: Составьте список предполагаемых годовых общих расходов на предметы первой необходимости

Для большинства организаций они включают, но не обязательно ограничиваются:

  • Заработная плата всех сотрудников, перечисленных отдельно по позиции
  • Дополнительные льготы для всех сотрудников с разбивкой по должностям.Помните, что даже если у вас нет официальных дополнительных льгот, вам все равно придется платить часть налогов на социальное обеспечение и медицинскую помощь, а также компенсацию работникам и страхование по безработице для любых постоянных сотрудников (людей, которые работают по фиксированному графику). Эти расходы могут быть значительными, составляя от 12 до 15% от общей суммы заработной платы.
  • Арендная плата и / или ипотечные платежи за помещения организации
  • Коммунальные услуги (тепло, электричество, газ, вода)
  • Телефон службы
  • Стоимость интернет-провайдера или сервера, в зависимости от потребностей вашей организации
  • Страхование (ответственность, пожар, кража и др.))

Шаг 3. Составьте список предполагаемых расходов на вещи, которые вам понадобятся для фактического ведения деятельности организации

  • Программные и офисные принадлежности: карандаши, бумага, программное обеспечение, учебные материалы, стикеры и т. Д.
  • Программное и офисное оборудование. Где бы вы ни классифицировали компьютеры и периферийные устройства, копировальные аппараты, факсы и т. Д., Обязательно указывайте годовые сметные затраты на ремонт или контракты на обслуживание в дополнение к затратам на покупку или аренду.

Для целей составления бюджета может быть полезно отделить программные материалы и оборудование от канцелярских принадлежностей и оборудования. В случае государственного и федерального финансирования, по крайней мере, некоторые офисные расходы часто считаются «административными», а финансирование административных расходов может быть ограничено, иногда до 5% от вашего бюджета.

Шаг 4: Перечислите предполагаемые расходы на все остальное, что организация обязана оплатить или не может сделать без

  • Кредитные выплаты
  • Консультантские услуги — они могут включать ежегодный аудит, бухгалтерские или бухгалтерские услуги, платежи другим организациям за определенные услуги и т. Д.

Большинство некоммерческих организаций требуют , либо спонсорами, либо IRS, проходить аудит каждый год. Это означает, что CPA (сертифицированный общественный бухгалтер) должен проверять финансовые отчеты организации, чтобы убедиться, что они точны, и работать с организацией, чтобы исправить любые ошибки или решить проблемы. Если нет ничего незаконного или серьезно неправильного, CPA затем готовит финансовую отчетность на основе бухгалтерских книг организации и удостоверяет, что организация следует приемлемым методам бухгалтерского учета и что ее финансовые записи в порядке.Чем больше бюджет организации, тем сложнее может быть аудит, тем больше времени он займет и тем больше, вероятно, будет стоить. Например, аудит бюджета в 100 000 долларов может стоить от 2 000 до 4 000 долларов; бюджет в 1 миллион долларов может стоить 15 000 долларов.

  • Печать и копирование, если не внутри организации
  • Транспорт: командировочные расходы для персонала, участников и / или волонтеров; и расходы на содержание и содержание транспортных средств, принадлежащих организации
  • Почтовые и прочие почтовые расходы

Теперь, когда вы собрали необходимые расходы, можете взглянуть на свой список желаний.

Шаг 5: Составьте список примерных расходов на вещи, которые вы не уверены, что можете себе позволить, но хотели бы сделать

Сюда могут входить штатные должности, новые программы (включая персонал, материалы, помещения), оборудование и т. Д.

Шаг 6. Сложите все перечисленные вами статьи расходов

Это сумма, которую вы хотели бы потратить на управление своей организацией. Другими словами, это ваши прогнозируемые расходы на предстоящий финансовый год.

Оценка дохода: где мы возьмем все эти деньги?

Используйте прошлогодние цифры, если они у вас есть, в качестве основы и оценивайте консервативно, вместо того, чтобы быть чрезмерно оптимистичным и подвергать себя разочарованию и худшему.

Шаг 1. Составьте список всех фактических цифр или оценок того, что вы можете ожидать от ваших известных источников финансирования

Сюда входят источники, которые уже обещали вам деньги на следующий год или которые регулярно финансировали вас в прошлом. Они могут включать федеральные, государственные или местные правительственные учреждения; частные и общественные фонды; United Way; религиозные организации; корпорации или другие частные лица.

Шаг 2: Если ваша организация занимается сбором средств, оцените сумму, которую вы соберете в следующем финансовом году

Усилия по сбору средств могут включать общественные мероприятия (розыгрыш, боулинг), более амбициозные мероприятия (благотворительный концерт исполнителя мирового уровня), рекламу в СМИ, а также запросы по телефону или почте.

Шаг 3. Если вы взимаете плату или продаете услуги, оцените сумму, которую вы получите от этих действий

Это могут быть консультационные услуги, предлагаемые вашей организацией, созданные вами учебные материалы, которые можно продать другим лицам, заинтересованным в той же работе, и т. Д.

Шаг 4: Если вы запрашиваете участников, которые платят ежегодные взносы или взносы, оцените сумму, которую вы получите от членства

Шаг 5: Если вы продаете товары, оцените, что эти продажи принесут

Это могут быть значки, футболки, книги, манжеты для измерения артериального давления и т. Д.

Шаг 6: Если вы сдаете помещение в субаренду или арендуете другим лицам, запишите оценку того, что это принесет

Шаг 7: Если у вас есть доход от инвестиций, оцените, что вы получите от этих

Сюда могут входить инвестиции, доход от пожертвований, аннуитеты или процентный доход (например, от депозитного сертификата, на денежном рынке или текущем счете).

Шаг 8: Составьте и оцените суммы из любых других источников, которые, как ожидается, принесут определенный доход в предстоящем финансовом году

Шаг 9: сложите все перечисленные вами статьи дохода

Эта сумма — это деньги, с которыми вам нужно работать, ваш прогнозируемый доход на следующий финансовый год.

Собираем все вместе: создание бюджетного документа и работа с ним

Анализ и корректировка бюджета

Шаг 1. Разместите свои фигуры в удобном формате

Если ваш бюджет будет полезен, он должен быть организован таким образом, чтобы он мог точно сказать вам, сколько вы можете потратить в каждой категории расходов.

Самый простой способ сделать это — использовать сетку, обычно называемую электронной таблицей. Проще говоря, электронная таблица будет иметь список источников финансирования по верхнему краю и список категорий расходов, идущий вниз по левому краю, так что каждый вертикальный столбец представляет источник финансирования, а каждая горизонтальная строка представляет категорию расходов. .Там, где встречаются каждый столбец и строка (это место встречи называется ячейкой), должно быть число, представляющее сумму денег из этого конкретного источника финансирования (столбец), которая идет на эту конкретную категорию расходов (строку). Простая таблица для небольшой организации может выглядеть так:

Таблица: Объединенное консолидированное столичное агентство здравоохранения (UCMHA)

Министерство здравоохранения Юнайтед Уэй Членство Департамент социального обеспечения Итого
Заработная плата 15 000 2,500 2,500 21 000 41 000
Бахрома 3 000 500 500 4 200 8 200
Принадлежности 300 200 0 500 1 000
Оборудование 1,500 1,500 0 0 3 000
Телефон 400 150 0 600 1,150
Коммунальные услуги 500 200 0 500 1,200
Страхование 800 200 0 400 1,400
Аренда 4 000 500 0 3 000 7 500
Итого 25 500 5,750 3 000 30 200 64,450

Формат электронной таблицы позволяет вам назначать ограниченные средства в соответствующие категории, чтобы вы могли видеть, сколько денег фактически доступно вам для каждой данной категории расходов.В приведенном выше примере, если Министерство здравоохранения говорит, что не более 18000 долларов из его гранта может быть потрачено, например, на заработную плату и надбавки, то вы знаете, что вам нужно найти остальные 49 200 долларов в этих категориях из других источники.

Шаг 2. Сравните ваши общие расходы с общим доходом

  • Если ваши прогнозируемые расходы и доходы примерно равны , тогда ваш бюджет будет равен сбалансированным .
  • Если ваши прогнозируемые расходы на значительно меньше на прогнозируемого дохода, то у вас профицит бюджета .Это обстоятельство оставляет вам возможность расширять или улучшать организацию или откладывать деньги, когда они вам понадобятся.
  • Если ваши прогнозируемые расходы на значительно больше, чем на прогнозируемый доход, у вас дефицита бюджета . В этом случае вам придется либо найти больше денег, либо сократить расходы, чтобы управлять своей организацией в следующем году.

Шаг 3: (Для сбалансированного бюджета) Убедитесь, что вы можете использовать свои деньги в соответствии с планом

Если вы ввели числа в соответствии с вашими финансовыми ограничениями, ваша электронная таблица должна немедленно сообщить вам, достаточно ли у вас средств по каждой из категорий расходов.Если есть проблема, есть несколько способов ее решения.

  • Возможно, удастся прийти к соглашению с спонсором, которое позволит вам использовать деньги так, как вы хотите, или даст вам больше свободы
  • Вы можете переназначить некоторые расходы из одной категории в другую. Если, например, у вас недостаточно денег, чтобы платить помощнику директора, возможно, имеет смысл назначить ее координатором определенной программы и выплачивать часть ее заработной платы из средств, выделенных на эту программу.
  • В некоторых случаях может потребоваться немного переосмыслить свои приоритеты, чтобы деньги можно было потратить в соответствии с ограничениями финансирования

Однако важно помнить, что миссия, философия и цели вашей организации должны определять ее финансирование, а не наоборот. Создание программы просто для того, чтобы использовать имеющееся финансирование, обычно является плохой идеей, если только это не та программа, которую вы уже запланировали, и которая явно соответствует и продвигает миссию вашей организации.

Шаг 4: (Для профицита бюджета) Имейте в виду, что он может не отображаться в виде наличных средств до конца наступающего финансового года

  • Самый консервативный курс — попытаться уложиться в свой бюджет и вложить лишние деньги в конце года. Это даст вам то, чем можно воспользоваться в чрезвычайных ситуациях, или деньги, которые вы сможете использовать в будущем для того, что организация действительно хочет или должна делать.
  • «Инвестировать» здесь не обязательно означает вкладывать деньги на фондовый рынок, что обычно не имеет смысла, если у вас нет много денег, и вы готовы оставаться с ними в течение длительного периода времени — десять лет. или больше.Депозитные сертификаты, которые дают высокие процентные ставки в обмен на хранение денег в банке в течение установленного периода (обычно вы можете выбрать период от шести месяцев до пяти лет), или счета денежного рынка, которые дают высокую процентную ставку в возврат за поддержание большого баланса — это простой способ для организации заработать проценты на свои деньги, сохранив при этом их доступность на случай чрезвычайных ситуаций.
  • Излишки вы можете использовать для улучшения условий труда в организации: повышения заработной платы, добавления пакета льгот и т. Д.Важно помнить, что после внесения изменений такого типа вы обязаны их поддерживать.
  • Вы можете покупать предметы, которые раньше не могли себе позволить
  • Вы можете подумать о добавлении должностей или о запуске совершенно новой программы или инициативы, возможно, той, которую вы планировали давно. Если вы запускаете новую программу, вы также косвенно берете на себя обязательство поддерживать ее в течение нескольких лет, чтобы у нее было достаточно времени для успеха.
  • Можно подумать о долгосрочном вложении капитала, например о покупке здания. Вы можете зафиксировать свою арендную плату на время ипотеки (вероятно, 20 лет), и вы также сможете обеспечить организацию доходом, сдав часть здания в аренду другим организациям.
  • Ваш излишек может быть недостаточно большим, чтобы позволить вашей организации внести значительные изменения самостоятельно, но он может предоставить вам средства для сотрудничества с другими организациями для достижения цели, которую никто не смог бы достичь в одиночку.

Шаг 5: (Для дефицита бюджета) Рассмотрите возможность объединения нескольких или всех следующих возможностей, чтобы заставить ваш бюджет работать

  • Если у вас достаточно денег в банке или у вас есть инвестиции прошлых лет, вы можете использовать их, чтобы восполнить дефицит бюджета
  • Вы можете попытаться собрать необходимые дополнительные деньги с помощью грантов, сбора средств и мероприятий, увеличения платы за услуги и т. Д. Если у вас есть план по сбору денег — например, лотерея для финансирования нового копировального аппарата — он должен быть указан с вашим предполагаемым доходом.Но имейте в виду, что такой прогноз не является «реальными» деньгами, пока финансовая цель, которую он представляет, фактически не будет достигнута.
  • Вы можете сэкономить немного денег, сотрудничая с другой организацией, чтобы разделить расходы на услуги, персонал, материалы и оборудование
  • Вы можете попытаться сократить расходы, сократив некоторые из ваших затрат: используйте меньше электроэнергии, используйте переработанную бумагу, попытайтесь получить в дар некоторые предметы, которые вы планировали купить, и т. Д.
  • Вы можете сократить расходы, исключив некоторые вещи из своего бюджета

Руководство по сокращению бюджета

Если вы собираетесь сократить свой бюджет, неплохо иметь для этого рациональную систему.Вот предлагаемый пошаговый процесс, который позволяет вам взглянуть на то, что более и менее необходимо, и принять взвешенные решения о том, без чего вы можете обойтись, а что нет.

  • Сначала посмотрите на те элементы, которые не являются важными для работы организации.
  • Можете ли вы сократить или сократить количество физических материальных вещей, необходимых для работы программы, или как-то снизить стоимость услуг?
  • Наконец, если ничто другое не поможет сбалансировать бюджет, вам, возможно, придется подумать о сокращении того, чем занимается организация, что обычно сводится к работе с должностями оплачиваемого персонала.
    • Сократите часы работы одного или нескольких сотрудников, если люди получают почасовую оплату — например, подумайте о сокращении рабочей недели с 40 до 37,5 часов или даже больше
    • Сократить одну или несколько должностей с полной занятости до половины рабочего дня — имейте в виду, что во многих организациях такое сокращение лишит тех, кого это касается.
    • Попросить сотрудников выплачивать большую часть дополнительных пособий (если есть дополнительные пособия)
    • Увольнение одного или нескольких сотрудников

Вы можете занять нужные вам деньги, обязательно добавив платежи по кредиту к вашим прогнозируемым расходам и включив их в свой пересмотренный бюджет

Создание фактического бюджетного документа

Хотя электронная таблица, вероятно, будет тем, что вы будете использовать для отслеживания своих финансов, вы также можете указать бюджет в форме, понятной для всех в организации.

Вероятно, самый простой бюджетный документ — это тот, в котором перечислены прогнозируемые расходы по категориям и прогнозируемые доходы по источникам с указанием итоговых значений для каждого. Таким образом, любой может увидеть, сколько вы собираетесь потратить, сколько вы собираетесь получить и в чем разница, если таковая имеется. Возвращаясь к примеру с таблицей выше, простой бюджет будет выглядеть так:

Годовой бюджет UCMHA на 2001 финансовый год (с 1 июля 2000 г. по 30 июня 2001 г.)

Расходы: Предполагаемая сумма в долларах:
Заработная плата 41 000
Бахрома 8 200
Принадлежности 1 000
Оборудование 3 000
Телефон 1,150
Коммунальные услуги 1,200
Страхование 1,400
Аренда 7 500
Итого расходы 64,450
Доход:
Департамент общественного здравоохранения 25 500
United Way 5,750
Членство 3 000
Департамент социального обеспечения 30 200
Общий доход 64,450

Другая возможная форма была бы аналогичной, но включала бы описание бюджета, объясняющее, как были получены различные статьи.

Например, статья заработной платы может выглядеть так:

Заработная плата

Директор (17,00 долларов в час, 20 часов в неделю, 52 недели)

17 680 долларов США

Педагог по вопросам здоровья (14,95 долларов США в час в течение 30 часов в неделю, в течение 52 недель)

$ 23 322
Итого зарплата 41 002 долл. США

Другие категории будут обрабатываться таким же образом, с объяснением того, что они включают и как будут потрачены деньги.

Последней возможностью было бы использовать саму электронную таблицу в качестве бюджетного документа для тех, кто хотел видеть, как именно должны быть распределены деньги. Многие организации предоставляют своим советам и простой бюджет, и электронную таблицу, так что те члены Совета, которые стремятся понять финансы организации, могут получить ясную картину, в то время как другие могут просто увидеть, сбалансирован ли бюджет.

Работа с вашим бюджетом

Большинство организаций проверяют свои бюджеты на регулярной основе — обычно разумно раз в месяц — и пересматривают их, чтобы они оставались точными.Если вы получаете грант, которого не ожидали, или если ваши оценки расходов не соответствуют ожиданиям, эти вещи должны быть учтены в бюджете.

Бюджет становится основой для финансовых документов, которые вы можете готовить в течение года (например, балансовых отчетов), которые дают самую последнюю картину финансового состояния организации.

Ваш бюджет должен:

  • Сообщите вам, есть ли еще какие-либо пробелы в финансировании, и где именно они.
  • Подскажет, что именно нужно сделать, чтобы закрыть эти пробелы
  • Позволяет внимательно следить за своими деньгами, приспосабливаться к изменениям и не тратить лишние деньги

Резюме

Разработка бюджетного процесса, в котором исследуются приоритеты организации, и его использование для составления точного, сбалансированного бюджета на предстоящий финансовый год поможет вам сохранить контроль над финансами организации и поможет направлять работу организации.Рациональный и точный бюджет позволит вам предоставлять точные отчеты спонсорам и тратить их деньги, как вы обещали. И это даст вам четкие рекомендации относительно того, что вы можете потратить и когда.

Глоссарий

Этот глоссарий охватывает некоторые основные термины бухгалтерского учета, используемые в этом разделе.

Бухгалтерский учет: Метод, с помощью которого ведется учет денег и управление ими. Существуют различные системы бухгалтерского учета, которые организация может использовать, но цели всех из них — обеспечить точные записи и дать организации возможность точно знать, как расходуются ее деньги и как ее финансовое положение соотносится с ее бюджетом в в любой момент.

Audit: CPA (Certified Public Accountant) проверяет финансовые отчеты организации, чтобы убедиться, что они точны, и работает с организацией, чтобы исправить любые ошибки или решить проблемы. Затем CPA готовит финансовую отчетность с использованием бухгалтерских книг организации и либо удостоверяет, что организация следует приемлемым методам бухгалтерского учета и что ее финансовые записи в порядке, либо объясняет любые проблемы с финансовой отчетностью и предлагает меры по исправлению положения.

Сбалансированный бюджет: Прогнозируемые расходы и прогнозируемые доходы примерно равны.

Дефицит бюджета: Прогнозируемые расходы значительно превышают прогнозируемые доходы.

Профицит бюджета: Прогнозируемые доходы значительно превышают запланированные расходы.

Консервативная оценка: Использование самых высоких разумных цифр при оценке расходов и самых низких разумных цифр при оценке доходов, так вы с большей вероятностью создадите бюджет, который убережет вас от перерасхода средств.

CPA: Сертифицированный бухгалтер-бухгалтер. Сертифицированный аудит, который требуется большинству спонсоров, должен проводить CPA.

Финансовый год: Этот термин означает финансовый год и представляет собой календарь, который вы используете для расчета годового бюджета (например, с 1 июля по 30 июня) и который определяет, когда вы заполняете налоговые формы, проходите аудит и закрываете бухгалтерские книги. .

Учет фонда: Практика ведения отдельного учета расходов по каждому отдельному гранту или контракту, администрируемым организацией.Таким образом, инициатива по профилактике СПИДа на низовом уровне может вести отдельный учет средств, которые они получают от Министерства здравоохранения, Министерства социальных служб, Министерства социального обеспечения, фонда местного сообщества и Комитета действий по СПИДу.

Статья строк: Категория расходов (заработная плата, телефон, канцелярские товары).

Бюджет статьи: Обычно это согласованный с спонсором бюджет, в котором указывается, какая часть денег спонсора будет потрачена на каждую статью.Это также может относиться к любому бюджету, разбитому по позициям.

Прогнозируемые расходы: Сумма денег, которую вы ожидаете потратить в наступающем финансовом году, с разбивкой по категориям, на которые вы рассчитываете потратить — заработная плата, офисные расходы и т. Д.

Прогнозируемый доход: Сумма денег, которую вы знаете или можете обоснованно ожидать получить в наступающем финансовом году, с разбивкой по источникам, т. Е. Сумму, которую вы ожидаете от каждого источника финансирования, включая не только гранты и контракты, но и ваши собственные усилия по сбору средств, членство, процентный и инвестиционный доход, а также продажи товаров или услуг или сборы за них.

Электронная таблица: Формат сетки для составления бюджета, чтобы видеть расходы, доходы и способы их взаимодействия в одном месте. В таблице бюджета каждый вертикальный столбец представляет источник финансирования, а каждая горизонтальная строка представляет категорию расходов. В пространстве, где встречаются столбец и строка (называемая ячейкой), число представляет сумму денег из источника финансирования этого столбца, потраченную на категорию расходов этой строки.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *