Автокредит как лучше взять: Виртуозно подрезать: как правильно взять автокредит | Статьи

Автокредит как лучше взять: Виртуозно подрезать: как правильно взять автокредит | Статьи
Май 03 2021
alexxlab

Содержание

5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге. 

Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:

  • Срок, на который вы покупаете автомобиль
  • Какую марку вы собираетесь покупать
  • Сколько у вас свободного времени
  • Какие у вас доходы
  • И – внимание! – любите ли вы азартные игры

Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.


1. Срок, на который вы покупаете автомобиль

Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.

Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии  последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.

Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый. 


2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит

. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.


3. Сколько у вас обычно свободного времени?

Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.

В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).


4. Какие у вас ежемесячные доходы?

На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите. 

В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того,  вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.

В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.


5. Вы любите азартные игры?

Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие. 

Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:

  • Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов? 
  • Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
  • Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе). 

Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:

  • Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
  • Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
  • В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).

Заключение

Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.

Оптимальный автокредит: как его получить?

Значительная часть автомобилей в России покупается в кредит. В Европе такой вариант сделки давно стал нормальной практикой, у нас же многие до сих пор пытаются накопить и сделать покупку «за свои». Давайте посчитаем, так ли это дорого — взять автокредит?

Основной показатель «выгодности» кредита — это его процентная ставка.

От чего зависит процентная ставка*:

Тип кредита

Чем меньше документов просит банк, чем быстрее он одобряет кредит — тем (скорее всего) выше оказывается ставка. Если вас просят предоставить какую-либо справку (например, о доходах с места работы), не отказывайтесь: весьма вероятно, что при наличии такой справки вам охотнее одобрят кредит, а ставка будет меньше. Практически любую справку сегодня могут подготовить в течение дня, так что проблем с её получением, скорее всего, у вас не возникнет.

Срок кредитования

Слишком короткий срок делает кредит невыгодным уже для банка, слишком длинный — повышает риск невозврата. Оптимальным периодом считается 1 год: обычно именно для такого срока процентная ставка минимальна. Но это не железное правило: у некоторых банков есть программы, по которым можно взять автокредит на период от 1 года до нескольких лет по фиксированной ставке, либо же разница непринципиальна.

Размер первоначального взноса

Чем больше вы заплатите сразу — тем меньше будет «тело» кредита. Один только этот факт обещает немалую экономию. Но кроме того, у кредитов с небольшим первоначальным взносом, как правило, процентная ставка выше. Конечно, размер взноса ограничен: никто не будет кредитовать вам 10 % от покупки. Тем не менее рассчитывайте заплатить сразу порядка 50–60 %, чтобы минимизировать переплаты.

Полис КАСКО

Банку выгодно, чтобы кредитуемая собственность была застрахована от разных рисков. Когда-то было в принципе невозможно оформить кредит без покупки полиса КАСКО, но сегодня таких проблем нет. В то же время ваше нежелание страховать риски может привести к увеличению ставки кредита на несколько процентов. Иногда есть компромисс: оформить неполное КАСКО (застраховаться только от угона и тотальной гибели).

* условия актуальны на момент подготовки номера


Конечно, не забудем упомянуть и о спецпредложениях. К примеру, кредит «Выгодный» от АО «Тойота Банк» предусматривает процентную ставку на приобретение новых автомобилей Toyota от 4,5 %. По стандартным же программам действует гораздо более высокий процент — около 13,8.

Но иногда покупателя автомобиля волнует размер не столько переплаты, сколько ежемесячного взноса. Например, вам предстоят большие расходы, и к этому времени нужно по возможности снизить кредитное давление. Или, наоборот, материальные сложности есть именно сейчас, а позже финансовое состояние станет лучше.

Не существует однозначно выгодного для всех подхода: в каждом случае оптимальный вариант будет свой. Поэтому следует всё хорошо обдумать, прежде чем принять окончательное решение.

Чтобы вы могли сделать правильный выбор, напомним о разных системах погашения кредитов. Самый популярный — с дифференцированными платежами. Вы равномерно гасите «тело» кредита, а проценты начисляются на всё меньшую и меньшую сумму. В итоге ежемесячный платёж постепенно уменьшается. Отличный вариант для тех, кому предстоят запланированные расходы.

Есть и система с аннуитетными платежами. В этом случае вы каждый месяц платите строго определённую сумму. Очень удобно с точки зрения планирования расходов: можно просто перечислять фиксированную часть дохода в счёт погашения кредита.

Наконец, третий вариант — с отложенным платежом. Ежемесячные платежи здесь минимальны, но по окончании кредита вам предстоит либо полностью рассчитаться с задолженностью, либо сдать свой автомобиль с пробегом в trade-in, погасив таким образом остаток кредита, и взять новый кредит на новый автомобиль. Схема будет выгодна прежде всего тем, кто планирует менять автомобиль раз в 2–3 года.

Как видите, с автокредитами есть немало возможностей для манёвра. Не всегда можно порекомендовать однозначно выгодное для всех решение: в каждом случае оптимальный вариант будет свой. Поэтому как следует обдумайте, какую модель автомобиля хотите купить, как и сколько готовы заплатить за свою мечту — и приходите в отделы кредитования дилерских центров ГК «БИЗНЕС КАР». Мы поможем!

? Где взять автокредит — Экспресс газета

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня наш эксперт расскажет, где выгоднее взять автокредит: обратившись в автосалон или напрямую в банке.

Больше половины новых автомобилей в России покупаются в кредит. Обычно человек приходит в автомобильный салон, где ему и предлагают взять автокредит. Но самостоятельно там кредитов не дают — все займы оформляются в банках-партнерах.

Так, может быть, взять автокредит напрямую в банке и уже с этими деньгами прийти в автосалон? Что выгоднее — мы спросили у нашего эксперта.

Автокредит в банке дает большой выбор, а автосалон — выгодные условия

— Автокредит можно оформить как в банке, так и в автосалоне, который, в свою очередь, сотрудничает с определенными банками. Если вы возьмете деньги на авто в банке, то сможете потратить их в любом автосалоне или даже купить автомобиль с рук.

Однако покупка подержанного автомобиля в кредит обходится дороже за счет повышенных ставок. К тому же часто требуется купить каско и застраховать жизнь: оформление страховки — в большинстве случаев обязательное условие выдачи любого автокредита.

Причем банк, как правило, не предоставляет клиенту свободы в выборе страховой компании и часто включает страховку в стоимость кредита. Но тогда вы переплатите за полисы — ведь на их цену тоже будут начисляться проценты. Так что лучше оплачивать страховку за счет собственных средств.

Если вы берете кредит в автосалоне, то вам, скорее всего, предложат выбрать банк из определенного списка партнеров. Или вовсе один конкретный банк. Но зато вы сможете рассчитывать на выгодные условия при покупке определенных моделей или комплектации.

Также можно взять кредит в банке от автопроизводителя — здесь ставки по кредиту могут быть чуть ниже.

Так автоконцерны стимулируют покупателей приобретать именно их машины.

На что нужно обратить внимание, когда вы берете автокредит

Планируя обратиться в банк, обязательно проверьте, имеет ли он лицензию Банка России, чтобы не стать жертвой аферистов. Часто цель таких мошенников — заставить клиента допустить просрочку и отнять у него автомобиль.

Когда вы определились с тем, где взять автокредит, то обязательно изучите все документы. Внимательно прочитайте общие и индивидуальные условия автокредита, в том числе положения о страховании. Также детально изучите договор купли-продажи. Проверьте все без исключения характеристики автомобиля — цвет, номер и так далее — и то, как в договоре прописан вопрос регистрации транспорта в ГИБДД. Лучше сразу уточните все, что вас интересует и не включены ли в договор какие-нибудь платные услуги.

Обратите внимание, что при автокредитовании машина остается в залоге у банка, пока вы не выплатите кредит.

Это значит, что без согласия банка машину нельзя будет продать или обменять. Если вы перестанете платить по кредиту или будете задерживать платежи, банк вправе забрать автомобиль и продать его для погашения долга.

Поэтому трезво оценивайте свои возможности по выплате кредита.

На платежи по всем кредитам рекомендуется отводить не более трети ежемесячного семейного дохода. Максимум — половину.

И не забывайте про первоначальный взнос. Обычно, чем он больше, тем меньше проценты. Есть программы и без первоначального взноса, но в таком случае банку потребуются доказательства вашей платежеспособности — справка о доходах и тому подобное.


Как взять автокредит — все нюансы оформления займа на авто

Как взять автомобиль в кредит, где его лучше всего оформить? Договор и страховка при оформлении автокредита.

Автомобили сегодня есть у многих. Как говорится, это уже давно не роскошь, а средство передвижения. Вот только чтобы купить это средство передвижения за наличные деньги, не у всех хватает средств. Поэтому автокредиты в России – самый популярный вид кредитов. Как оформить автокредит, чтобы при этом обзавестись отличным автомобилем и не пострадать от огромных долгов и процентов? Необходимо тщательно изучить весь вопрос автокредитования, с особым вниманием отнестись к процедуре оформления, просмотреть весь договор по кредиту от и до, чтобы выяснить все нюансы этой процедуры.

Договор автокредитования

Самый первый вопрос, который возникает после желания взять автомобиль в кредит это — где его лучше всего оформить? Если за другими кредитами мы сразу же отправимся в банк, то тут есть выбор — банк или автосалон. На самом деле, в автосалонах сидят те же представители банков, и условия по кредитам вряд ли будут сильно отличаться, чем если вы сразу пойдете в банк.

Однако, у представителей банков в автосалонах могут быть различные специальные предложения, совместно с автосалонами, которые просто в банках вы вряд ли найдете. Они содержат особые условия по выплате кредита, акции на отдельные марки автомобилей, предложения по лизингу и про франшизе.

В первую очередь, при оформлении кредита мы привыкли обращать внимание на процентную ставку, чтобы она была максимально низкой. Это, конечно, правильно, вот только низкая процентная ставка может не означать выгодный кредит в целом. Заманивая клиентов низкой процентной ставкой, остальные условия по кредита могут быть не совсем выгодны. Кроме процентной ставки, вас могут заставить оплатить различные комиссии, например, за открытие и за ведение счета, за кассовое обслуживание, и даже за досрочное погашение кредита. То есть, банк такой образом окупит низкую процентную ставку с лихвой. И те кредиты, где процентная ставка была выше, могут оказаться гораздо выгоднее.

Поэтому еще до оформления кредита необходимо тщательно изучить разные предложения разных банков, со всеми нюансами, выяснить все выплаты, кроме процентной ставки, и все внимательно подсчитать. Только так вы поймете, что же для вас на самом деле выгоднее. Чтобы не попасть впросак со скрытыми комиссиями и процентами, внимательно изучите договор еще до его подписания. Особое внимание обратите на те пункты, которые печатаются самым мелким шрифтом, обычно именно там кроются подвохи.

Страховка при оформлении автокредита

При оформлении кредита на автомобиль, часто банки заставляют оформлять и страховку, говоря, что это обязательное условие. Автомобиль предлагается застраховать от несчастных случаев, ущерба или угона с помощью страхового полиса КАСКО. Самым неудобным в этом вопросе является то, что страховую компанию для оформления такого полиса выбирает сам банк.

Если повезет, банк может предложить несколько страховых компания для оформления КАСКО на выбор. Но, обычно во всех них стоимость оформления полиса КАСКО самая высокая. Причем сумма страховки КАСКО будет каждый год одинаковой, несмотря на то, что автомобиль с каждый годом становится старее и теряет свою стоимость, то есть по идее, и стоимость страховки должна снижаться. Так же неприятным моментом является то, что если с вашем автомобилем что-то случится, например его разобьют или угонят, вы все равно должны будете продолжать платить кредит. То, что у вас оформлена страховка КАСКО, не означает, что вы сразу же можете прекратить платить по кредиту.

Пока страховая компания рассмотрит ваш случай, пока перечислит деньги в банк, может пройти несколько месяцев. Если вы все это время не будете платить по кредиту, у вас возникнет куча просрочек и начислят штрафы. Мало того, что вы будете должны намного больше за автомобиль, которого у вас уже нет, так вы еще и испортите свою кредитную историю, а так же на вас могут подать в суд из банка. Закрыть кредитный договор и больше не платить по кредиту вы можете только в том случае, когда вам в банке выдадут справку, что страховая компания покрыла ваш кредит. Не стоит исключать и тот факт, что страховые компании всегда пытаются избежать выплат и будут искать причины, чтобы отказать вам в страховке. Могут найтись поводы, доказывающие что вы сами виноваты в случившимся с вашей машиной, тогда никакой страховки вы не получите. И будете продолжать выплачивать кредит за автомобиль, которого у вас давно нет. В общем, прежде чем решиться на оформление автокредита, необходимо подумать и все взвесить.

Иногда, взять определенную сумму в кредит и оформить на нее кредит оказывается гораздо более выгодным вариантом, чем автокредит. Хоть и проценты по кредиту наличными обычно выше, чем по автокредиту, но в итоге вы можете оказаться таким образом в выигрыше. Во-первых, вы можете купить любой автомобиль в любом автосалоне, не привязываясь к банку, можете взять подержанный автомобиль, а потом оформить на него ту страховку, которую хочется именно вам, а не ту, которую навязывает банк.

Как получить автокредит как профессионал: Life Kit: NPR

Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

Слушайте Life Kit

Этот рассказ адаптирован из эпизода Life Kit, подкаста NPR с инструментами, которые помогут вам собрать его воедино.Послушайте серию вверху страницы или найдите ее здесь.

Новые автомобили в наши дни имеют лучшие функции безопасности и больше технических приспособлений, чем модели десятилетней давности. И давайте посмотрим правде в глаза, торговля потрепанным драндулетом с грязными сиденьями — заманчивая идея.

Но многие американцы совершают большие ошибки, покупая машины. Покупайте новую машину по принципу trade-in. Треть покупателей перекладывают в среднем $ 5 000 долга от своей последней машины на новый заем. Они платят за машину, которую больше не водят.Ой! Это не лучшая стратегия личных финансов.

Но не волнуйтесь — Life Kit NPR здесь, чтобы помочь. Вот как купить машину, не перебарщивая с долгами и не заплатив больше, чем нужно.

1. Получите предварительное одобрение на получение ссуды, прежде чем вы попадете на стоянку дилера.

«Единственный лучший совет, который я могу дать людям, — это получить предварительное разрешение на автокредитование в вашем банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе», — говорит Филип Рид.Он автомобильный эксперт, ведет колонку на сайте личных финансов NerdWallet. Он также работал под прикрытием в автосалоне, чтобы узнать секреты бизнеса, когда работал на сайте покупки автомобилей Edmunds.com. Так что Рид собирается отдернуть занавес в игре о покупке автомобилей.

Во-первых, по его словам, получение ссуды от кредитора за пределами автосалона побуждает покупателей задуматься над важным вопросом: «Сколько машины я могу себе позволить? Ограниченная модель с люком и кожаными сиденьями.«

Рид говорит, что предварительное одобрение также выявляет любые проблемы с вашей кредитной историей. Поэтому, прежде чем вы начнете покупать автомобиль, вы можете захотеть увеличить свой кредитный рейтинг или получить ошибочную информацию из своего кредитного отчета.

И поискать лучшую процентную ставку «С людей взимают больше по процентным ставкам, чем они должны быть основаны на их кредитоспособности», — говорит Джон Ван Альст, юрист Национального центра потребительского права. может поднять ставку, которую он предлагает вам, выше той, на которую вы действительно имеете право.С вашим кредитным рейтингом «вы можете претендовать на процентную ставку 6%», — говорит Ван Альст, но представительства могут не сообщить вам об этом и предложить ставку 9%.

Если вы пойдете на эту невыгодную сделку, вы можете заплатить на тысячи долларов больше процентов. Ван Альст говорит, что дилерский центр и его финансовая компания «поделят эти дополнительные деньги».

Рид говорит, что предварительное одобрение может быть полезной картой, которая поможет вам договориться о более выгодной ставке.

«Предварительное одобрение послужит козырем», — говорит он.«Если вы предварительно одобрили ставку 4,5%, дилер говорит:« Эй, вы знаете, я могу вам получить 3,5. Вам будет интересно? » И взять его — хорошая идея, но убедитесь, что все условия, то есть первоначальный взнос и срок кредита, остаются неизменными ».

2. Тест-драйв, тест-драйв, тест-драйв.

В наши дни многим из нас нравится изучать, что мы покупаем в Интернете. И это хорошо.Но вам также нужно убрать руки с ноутбука или смартфона на рули, иначе вы потратите много времени на поиск транспортных средств, которые вам не понравятся.

Дайан Уитмайр продает автомобили в автосалоне Toyota недалеко от Лос-Анджелеса. Она говорит, что постоянно видит людей, которые часами проводят в Интернете часы, исследуя автомобиль, находя лучшую цену и всю остальную информацию. Ей звонят 10 раз. Но когда они наконец появляются, чтобы вести машину, они говорят: «Я не понимал, что это сиденье такое.Это не та модель, которую я хочу ».

Уитмир говорит, что нужно относиться к вещам немного более старомодно и на самом деле водить кучу автомобилей.« Я делаю это уже 40 лет, — говорит она. быть так, чтобы люди ходили в автосалон, ездили вокруг и выясняли, какую машину они на самом деле хотели, какой у них был выбор ».

Она предлагает водить машины, которые не выходят за рамки вашего бюджета, чтобы вас не соблазняло то, что вы не можете Это означает, что вы хотите найти продавцов, которые готовы показать вам кучу автомобилей и не будут слишком напористыми и не будут пытаться продать вам более дорогую модель.

«Тот человек, который говорит: ‘А прямо сейчас, эта машина прямо сейчас? Что для этого потребуется?’» — неоднократно пыталась продать вам машину в тот же день — она ​​говорит, что, вероятно, это признак того, что вы получил не того продавца.

Единственное, что вы можете сделать в этой ситуации, — просто сказать продавцу: «Послушайте, я не готов покупать машину сегодня. Я тестирую несколько машин, я сужу круг вопросов. Если вы» Меня это не устраивает, может быть, здесь есть другой продавец, который покажет мне машину.«

3. Начнем с цены на машину.

Если вы покупаете автомобиль в автосалоне, сосредоточьтесь на чем-то одном. И не говорите продавцам слишком много. Помните, это своего рода игра. Если вы играете в карты, вы не держите их и не говорите: «Привет всем, смотрите — у меня пара дам», верно?

Итак, в представительстве Рид и Ван Альст говорят, что первый шаг — это начать с цены на автомобиль, который вы покупаете.

Продавцу в представительстве часто нужно знать, планируете ли вы торговать другим автомобилем и хотите ли вы также получить ссуду через дилерский центр. Рид говорит, что не отвечайте на эти вопросы! Это делает игру слишком сложной, и вы играете против профессионалов.

Если вы договоритесь о действительно хорошей покупной цене на автомобиль, они могут поднять процентную ставку, чтобы заработать дополнительные деньги, или занижать вашу цену при обмене. Они могут одновременно манипулировать всеми этими факторами в своей голове.Вы не хотите. Будь проще. По одному.

После того, как вы определитесь с ценой, вы можете обсудить сделку, если она у вас есть. Но Рид и Ван Альст тоже советуют делать уроки там. Небольшое онлайн-исследование может приблизительно сказать, сколько стоит ваша сделка.

Рид рекомендует ознакомиться с бесплатными справочниками по ценам на Edmunds.com, Kelley Blue Book и NADA. На Autotrader вы также можете увидеть, что люди в вашем районе спрашивают о модели вашего автомобиля. И он говорит: «Вы можете получить реальное предложение от Карваны.com, а также доставив машину в CarMax, где они выпишут вам чек на месте ».

Он и Ван Альст говорят, что не бойтесь уходить или покупать машину по хорошей цене без обмена. если вы чувствуете, что дилерский центр невысокие цены на вашу старую машину. В наши дни у вас есть много других хороших вариантов.

Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

4.Остерегайтесь семилетних автокредитов.

Срок действия одной трети новых автокредитов превышает шесть лет. И это «действительно опасная тенденция», — говорит Рид. У нас есть целая история о том, почему это так. Короче говоря, семилетняя ссуда будет означать более низкие ежемесячные платежи, чем пятилетняя ссуда. Но это также будет означать выплату гораздо больше денег в виде процентов.

Как и в случае с другими типами ссуд, вы платите намного больше процентов, чем основную сумму в первые годы, поэтому вы гораздо медленнее выплачиваете то, что вы на самом деле задолжали по семилетнему кредиту.«В этом есть такой большой интерес», — говорит Уитмайр.

Семилетние автокредиты финансово опасны, потому что автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы выезжаете со стоянки. «Вы ведете эту борьбу против обесценивания, потому что в основном вы выплачиваете ссуду, в то время как стоимость автомобиля падает», — говорит Рид.

Один большой риск заключается в том, что вам может потребоваться продать автомобиль задолго до семи лет. Вы можете потерять работу, или у вас будет ребенок, или у вас будет третий ребенок, и вам понадобится минивэн. Когда вы идете продавать эту машину в семилетнюю ссуду, вы, вероятно, обнаружите, что задолжали на тысячи долларов больше, чем стоит машина на самом деле.

NPR поговорил с одним покупателем автомобиля, который вложил более 17000 долларов в свою следующую машину, потому что он был настолько перевернут на машине — другими словами, он был должен по кредиту гораздо больше, чем фактически стоила машина. Итак, семилетний автокредит: плохая идея.

«Если бы друг спросил меня, — говорит Уитмайр, — я бы сказал, что не стал бы этого делать».

лот человек, видимо, могли бы воспользоваться этим советом. Согласно отраслевым данным, 32% покупателей новых автомобилей с функцией trade-in переводят около 5000 долларов отрицательного капитала в свой следующий заем при покупке нового автомобиля.

Лучше всего, по словам Рида, получить пятилетнюю ссуду на покупку новой машины, и «с подержанной машиной вы действительно должны профинансировать ее только на три года, то есть на 36 месяцев». По его словам, одна из причин, которая имеет смысл, заключается в том, что если ваш подержанный автомобиль выходит из строя и не стоит чинить — скажем, трансмиссия полностью выходит из строя — к тому времени у вас больше шансов выплатить ссуду.

Рид говорит, что пятилетняя ссуда имеет смысл для новых автомобилей, потому что «это было традиционным способом — это своего рода золотая середина.Выплаты не слишком высокие. Вы знаете, что машина по-прежнему будет в хорошем состоянии. Через пять лет автомобиль по-прежнему будет иметь ценность ».

5. Не покупайте надстройки у дилеров.

Если вы купили машину, вы знаете, как это работает. Вы пробыли в дилерском центре несколько часов, вы устали, вы определились с ценой, вы поторговались по поводу обмена — затем вас передают финансовому менеджеру.

«Вас ведут в этот бэк-офис. Они часто называют его ящиком», — говорит Ван Альст. Здесь дилерский центр попытается продать вам расширенные гарантии, планы защиты шин, планы защиты окраски, что-то, что называется страховкой пробелов. Дилерские центры зарабатывают на этом много денег. И Ван Альст говорит, что цены на них часто очень завышены, и большинство людей не знают, как рассчитать справедливую цену.

«Это надстройка, вы знаете, наценка на 300%? Вы действительно ничего об этом не знаете», — говорит Ван Альст.Он и Рид говорят, что хорошая стратегия, особенно с новой машиной, — это просто сказать «нет» всему. Он говорит, что особенно в случае с долгосрочными кредитами у дилеров есть больше возможностей для маневра, чтобы попытаться продать вам дополнительные услуги. Финансовый агент может попытаться сказать вам: «Это всего лишь немного больше денег в месяц». Но эти деньги складываются.

«Что касается расширенной заводской гарантии, вы всегда можете купить ее позже», — говорит Рид. «Так что, если вы покупаете новую машину, вы можете купить ее через три года, как раз до того, как на нее закончится гарантия.«В этот момент, если вам нужна расширенная гарантия, — говорит он, — вам следует позвонить в несколько дилерских центров и спросить лучшую цену, которую может предложить каждый. выплачивая проценты за услугу, которой вы даже не воспользуетесь в течение трех лет, потому что на вас все еще распространяется гарантия на новый автомобиль. новый автомобиль, если ваша обычная страховка не оплачивает полную замену, если ваш автомобиль исчерпан.Ван Альст говорит, что страхование разрывов часто бывает завышенным, и это принципиально проблематично. Если вам по-прежнему нужен продукт, лучше всего приобретать его через обычную страховую компанию, а не у дилера.

6. Не покупайте слишком много машин. И подумайте о подержанной машине, чтобы сэкономить много денег.

«Золотое правило состоит в том, что все ваши расходы на машину не должны превышать 20% от вашей заработной платы», — говорит Рид.И он говорит, что это все расходы на машину, включая страховку, бензин и ремонт. «Таким образом, оплата за машину должна составлять от 10 до 15%».

И если новая машина с пятилетней ссудой не укладывается в ваш бюджет, вы можете решить, что вам действительно не нужна новенькая машина.

«Мы действительно живем в золотой век подержанных автомобилей», — говорит Рид. «Я имею в виду, что надежность подержанных автомобилей в наши дни замечательна». Он говорит, что существует бесконечная река автомобилей, сдаваемых в аренду на три года и находящихся в очень хорошем состоянии.И даже автомобили старше этого возраста определенно заслуживают внимания.

«Вы знаете, люди покупают хорошие подержанные автомобили за сто тысяч миль и ездят на них еще сто тысяч миль», — говорит Рид. «Так что я большой поклонник покупки подержанной машины, чтобы сэкономить деньги».

Он признает, что то, какую машину вы покупаете, имеет значение. Рекомендуется прочитать обзоры и рейтинги о том, какие марки и модели с большей или меньшей вероятностью столкнутся с дорогостоящими проблемами ремонта в будущем.Он говорит, что некоторые европейские автомобили очень дороги в обслуживании.

NPR имеет группу личных финансов в Facebook под названием «Ваши деньги и ваша жизнь». И мы спросили членов группы о покупке машины. Многие заявили, что были шокированы тем, сколько денег, по словам других членов группы, они тратят на автомобили.

Патриция и Дин Рэкер из Миннеаполиса писали: «40 лет владения автомобилями и наши общие транспортные расходы даже не в сумме составляют стоимость одного из финансируемых, о которых говорят эти люди.

Дин — внештатный AV-техник, а Патрисия — бортпроводник. Они говорят: «Нашей самой красивой, новейшей покупкой была Honda Accord 2004 года выпуска за 2400 долларов, купленная в прошлом году, которая при регулярном техническом обслуживании может продержаться еще более 100000 миль. «И они говорят, что« не могут понять тех, кто настаивает на том, чтобы увести свои пенсионные фонды ».

Даже если вы купите немного более новую подержанную машину, чем Raekers, пара поднимает важный вопрос. На что еще вы могли бы потратить деньги на оплату автомобиля? И если вы можете вдвое сократить то, что вы могли бы потратить в противном случае, это были бы большие дополнительные деньги для вашего пенсионного счета, фонда колледжа ваших детей или всего, что вы бы предпочли делать с этими деньгами.

Мы будем рады услышать от вас — если у вас есть хороший лайфхак, оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected] . Ваш совет может появиться в следующем выпуске.

Если вам нравится Life Kit и вы хотите большего, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

Звуковая часть этой истории была подготовлена ​​Сильви Дуглис.

Как получить лучший автокредит

Взять кредит на покупку автомобиля — серьезное финансовое решение, которое надолго отразится на вашем бюджете.Выбор кредитного пакета и автомобиля — это решения, которые нужно принимать с уверенностью. Читайте дальше, чтобы узнать о потенциальных ловушках процесса автокредитования и о том, как быть уверенным, что вы найдете надежного кредитора и лучшие автокредиты.

Спотовое хищническое кредитование

Если у вас нет лучшего кредита, постарайтесь избежать получения ссуды с необоснованно высокой процентной ставкой или с длительным сроком ссуды. Да, вам действительно может понадобиться машина, чтобы добраться до работы или для ваших детей, но иметь автомобиль не стоит жертвовать своим финансовым благополучием.Для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, даже покупка подержанного автомобиля может привести к заоблачным процентным ставкам. В течение срока ссуды вы можете в конечном итоге заплатить двойную или даже большую первоначальную стоимость автомобиля. Благодаря высоким процентным ставкам и длительным срокам ссуды на подержанные автомобили заемщикам повезло, если они могут погасить свои ссуды до того, как им понадобится заменить свои автомобили.

Если возможно, лучше всего улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на ссуду на покупку автомобиля. Но если вы не можете ждать, обязательно подайте заявку на ссуду через авторитетного кредитора с проверенной историей удовлетворенности клиентов.

Избегайте согласования пакета

Дилерские центры

, предлагающие финансирование и страхование, обычно пытаются согласовать все (цена покупки, условия займа и сборы) в единый пакет, что делает неясным и запутанным, сколько вы на самом деле тратите. Дилер сбрасывает часть цены автомобиля, а затем взимает ее в виде дополнительных сборов или с высокой процентной ставкой. Обсудите все отдельно и прочтите мелкий шрифт, чтобы убедиться, что с вас не взимают ненужные ненужные сборы, которые, по данным Центра ответственного кредитования, включают такие элементы, как средства защиты от краж, защита от ржавчины, страхование пробелов и контракты на обслуживание.В сумме эти сборы более чем компенсируют сниженную цену по наклейке

.

Знайте свой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850 и основан на множестве различных факторов вашей кредитной истории. В 2019 году средний кредитный рейтинг американца составлял 703. Однако на это сильно влияет возраст: чем вы старше, тем больше у вас времени для создания надежной кредитной истории и, следовательно, более высокого кредитного рейтинга. Американцы в возрасте от 20 до 29 лет имеют средний балл 662, а люди от 50 до 59 — 706 баллов.

Зная свой счет, вы сможете определить тип процентной ставки, на которую вы можете претендовать (чем выше кредитный рейтинг, тем ниже ставка). Если у вас плохой кредит, примите меры для его улучшения перед подачей заявки на ссуду, например, приведите счета в действие и погасите сборы. Вы также можете работать над постоянным улучшением своего кредитного рейтинга, сохраняя низкий уровень использования кредита. Использование кредита — это соотношение суммы кредита, который вы фактически используете, к сумме, на которую вы авторизованы, или к вашему кредитному лимиту.Например, если у вас есть право потратить 1000 долларов на кредитную карту и вы списали 200 долларов в текущем цикле выписки, ваш коэффициент использования кредита составляет 20%. Сохранение уровня использования кредита ниже 30% — один из лучших способов со временем получить солидный кредитный рейтинг.

Обеспечьте финансирование перед визитом к дилеру

Подайте заявку на ссуду у надежного кредитора до посещения автосалона. Наличие финансирования даст вам больше возможностей для ведения переговоров и предотвратит превышение вашего бюджета.

Если вы готовы подать заявку на ссуду на покупку автомобиля, мы рекомендуем вам попробовать наш простой в использовании калькулятор ссуды, чтобы определить, какой тип ссуды лучше всего вписывается в ваш бюджет. В Hills Bank наши кредиторы всегда готовы помочь вам в процессе покупки, финансирования и покупки автомобиля. Вы можете связаться с нами в любом из наших 19 офисов, связавшись с банкиром через приложение HERE by Hills Bank или позвонив нам по телефону 1-800-445-5725 (1-800-HILLSBK).

Как получить лучшую сделку по автокредиту

Получение ссуды на покупку автомобиля, как правило, является единственным местом, где покупатели новых автомобилей теряют огромные сбережения.Это тихий убийца, который медленно высасывает из вашего кармана с трудом заработанные деньги.

Это потому, что большинство покупателей автомобилей получают финансирование через дилерский центр. Многие ошибочно полагают, что новые автокредиты можно получить только с помощью этого метода. Исследования показывают, что средний покупатель автомобиля в конечном итоге платит 3% дополнительных процентов по ссуде, финансируемой через дилерский центр. На типичную ссуду в размере 25000 долларов сроком на 5 лет выходит более 1800 долларов в виде дополнительных процентных платежей. .

Способ максимизировать сбережения по автокредиту — получить ставки от нескольких кредиторов и заставить их соревноваться друг с другом, пока вы не получите минимально возможную ставку. На самом деле это довольно просто, но проблема большинства покупателей автомобилей заключается в том, что они выбирают первую ставку, которую получают. Что еще хуже, это обычно происходит в автосалоне после того, как они договорились о цене автомобиля.

Всегда договаривайтесь о финансировании, прежде чем обращаться в дилерский центр

У большинства покупателей автомобилей это наоборот.Они идут в автосалон, обсуждают цену машины и, наконец, получают финансирование. Это худшее, что ты можешь сделать. Сначала получите финансирование, а затем договоритесь о цене автомобиля. Есть 2 причины, по которым вы хотите это сделать. Во-первых, организовав финансирование перед покупкой, вы будете знать, какие ставки дилерскому центру придется превзойти, если они ожидают, что вы будете финансировать через них. Во-вторых, вы не станете жертвой теневой практики, которую применяют многие дилеры, и не застрянете с высокими ставками, которые они обычно предлагают.Они знают, что переговоры о цене на машину могут быть утомительными, и что вы готовы пойти на низкую цену, чтобы закончить процесс и поехать домой. Не становитесь жертвой их уловок.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Первое, что вам нужно сделать перед подачей заявки на ссуду, — это проверить свой кредитный рейтинг. Это ключевая вещь, на которую обращаются кредиторы, чтобы определить, какие ставки вы имеете право на . Если он ниже 600, вам будет очень сложно даже получить ссуду.Если ваша оценка выше 720, вы сможете претендовать на лучшие ставки. Также очень важно проверить свой кредитный отчет и убедиться, что нет ошибок. Вы будете удивлены, как часто люди обнаруживают ошибки, которые снижают их кредитные рейтинги, что приводит к гораздо более высоким ставкам по кредитам.

Кредитные рейтинги варьируются от 350 до 850, при этом большинство людей набирают 600–700 баллов. Получите свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть свое положение и выяснить, на какие ссуды вы можете претендовать.

Лучший способ бесплатно проверить ваш кредитный рейтинг — использовать Credit Karma .

Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

Еще одна вещь, которую вам нужно проверить, — это ваш кредитный отчет. По закону вы можете проверять это бесплатно один раз в год. Это всегда разумно, потому что во многих кредитных отчетах есть ошибки.

Получите бесплатный кредитный отчет здесь

2. Начните с кредитных союзов

Кредитные союзы являются некоммерческими «банками» с единственной целью — предоставлять своим членам разумные ссуды. Они, как правило, предлагают самые низкие ставки, поэтому вы всегда должны включать их при покупке ссуды.

Кредитные союзы не только заслуживают доверия и конкурентоспособны, но и чаще работают с новыми покупателями. Они также, как правило, взимают одинаковые ставки, независимо от того, покупаете ли вы новые или подержанные (большинство других кредиторов взимают более высокие ставки за подержанные автомобили).

В прошлом вступление в кредитный союз означало, что вы должны были быть частью компании или организации, чтобы иметь право стать ее членом. В наши дни существует бесчисленное количество кредитных союзов, единственным требованием для которых является то, что вы проживаете в определенной географической зоне.

Если вы уже являетесь членом кредитного союза, обязательно получите от них расценку на автокредитование. Если вы не являетесь членом, вы можете найти кредитные союзы на FindACreditUnion.com. На сайтах многих из них указаны процентные ставки по кредитам.

3. Сравните ставки с онлайн-кредиторами

Следующее, что вам нужно сделать, это купить ставки по кредитам в Интернете. Благодаря Интернету процесс стал очень простым и эффективным. Многие онлайн-кредиторы имеют меньше накладных расходов по сравнению с традиционными кредиторами, такими как банки.Поскольку их расходы ниже, они иногда могут передать вам экономию за счет более низких процентных ставок.

Auto Credit Express — это один источник, который позволяет вам делать покупки у нескольких кредиторов с помощью одной подачи формы. У них есть десятки кредиторов в их сети, и они также специализируются на предоставлении финансирования тем, у кого нет лучшего кредита.

Проверить онлайн-курсы

4. Проверьте ставки в банках

Банки — еще один хороший источник автокредитов.Часто они предлагают специальные ставки финансирования, которые трудно превзойти. Сначала позвоните в любой банк, в котором у вас есть счет. Скажите им, что вы заинтересованы в покупке нового автомобиля и хотели бы получить их ставки по автокредитованию. Убедитесь, что вы сообщили им о лучших ставках, на которые вы уже претендуете, и посмотрите, смогут ли они превзойти их. Помните, все по договоренности! Повторите этот процесс как минимум с 3 банками, чтобы получить различные ставки.

Не забудьте включить следующие три источника при сравнении ставок (это одни из крупнейших поставщиков автокредитов)

  1. Captial One
  2. Банк США
  3. Банк Америки

5.Посмотрите, сможет ли дилер побить лучшие ставки

Ваш последний шаг зарезервирован на тот момент, когда вы действительно посетите автосалон, чтобы купить автомобиль. Они захотят узнать, будете ли вы финансировать автомобиль. Поскольку вы прошли через процесс организации собственного финансирования, теперь вы находитесь в прекрасном положении. Все, что вам нужно сделать, это сказать дилеру лучшую ставку, которую вы устроили, и посмотреть, смогут ли они ее превзойти.

Дилеры работают с сетью косвенных кредиторов, большинство из которых работают исключительно через дилеров, поэтому есть шанс, что они могут превзойти ваши лучшие ставки.Если да, считайте себя счастливчиком. Если нет, не беда, потому что вы можете быть уверены, что получите лучшие цены самостоятельно.

Дилеры также имеют эксклюзивный доступ к финансовому отделу своего производителя, называемому кэптивным финансированием. Примеры включают Toyota Financial, Ford Credit и Honda Financial Services. Всякий раз, когда вы видите специальные финансовые стимулы, такие как процентная ставка 0%, это происходит через эти кэптивные финансовые компании. Когда производитель предлагает специальные ставки финансирования, он обычно предлагает в качестве альтернативы денежную скидку.В большинстве случаев вам придется выбирать между двумя. Если вы можете найти достойную ставку финансирования в другом месте, обычно лучше получить денежную скидку у производителя. Обязательно имейте это в виду.

Это действительно все, что нужно сделать. Чтобы получить самую низкую ставку по автокредиту, нужно просто потратить время на сравнительный анализ. Весь этот процесс может занять несколько дней, но вы сэкономите сотни, если не тысячи долларов.


После того, как вы решите, с какой компанией финансировать, они обычно отправляют вам пустой чек по воздуху на следующий день.Вы будете иметь право на получение определенной суммы, например, до 25 000 долларов США. Итак, теперь вы знаете свой бюджет. Когда вы идете договариваться о цене автомобиля, вам просто нужно оставаться ниже этой цифры. Когда сделка будет заключена, вы можете заполнить чек и оплатить автосалон прямо на месте. Но прежде чем вы это сделаете, вы захотите увидеть, сможет ли дилер превзойти ставку финансирования. Обычно это невозможно, если у производителя автомобилей нет специальных предложений по финансированию. Обычно они предназначены для покупателей с большим доверием.В любом случае вам не о чем беспокоиться, потому что у вас уже есть настроенное финансирование, и дилер должен попытаться превзойти ставку.

Вот и все. Теперь у вас есть знания, чтобы получить САМЫЙ НИЗКИЙ тариф при получении автокредита. Удачи!

5 вещей, которые нужно знать об автокредите перед подачей заявки

Для многих людей покупка автомобиля — одно из самых крупных вложений, уступающее только покупке дома. Идеальным вариантом было бы оплата наличными, однако в действительности большинству людей нужна ссуда для оплаты автомобиля, нового или подержанного.Поскольку вы со временем выплачиваете проценты, важно подготовиться, прежде чем брать автокредит.

Прежде чем начать процесс покупки автомобиля и подписать пунктирную линию, вот несколько важных вещей, которые вы должны знать об автокредитовании:

1. Знайте правильный кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг является самым важным фактором при определении того, какой тип ссуды вы сможете получить от кредитора. Проходите ли вы через банк, дилера по автокредитованию или саму дилерскую сеть, ставка будет зависеть от этого.

Обратите внимание, что не все кредиторы используют или рассматривают одну и ту же систему оценки: «У разных кредиторов разные критерии, поэтому минимальный балл, необходимый для отбора, будет зависеть от того, какая компания предоставляет финансирование», — сообщает Ask Experian.

Различные оценки включают FICO Auto Score 8 и Vantage Score 3.0. Знайте, какой рейтинг интересует кредиторов, и используйте его, чтобы определить, какие отчеты вы запрашиваете. Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете бесплатно получить доступ к копии своего кредитного отчета из трех основных бюро отчетности.Всем потребителям разрешается один экземпляр в год с сайта Annualcreditreport.com.

2. Подать заявку на получение кредита в течение 14 дней

Ваш кредитный рейтинг немного снизится, когда кредиторы проверит вашу кредитную историю, но, по мнению кредитных экспертов Auto.Loan, сохранение процесса подачи заявки в течение двухнедельного периода помогает уменьшить негативные последствия — секрет, который большинство кредиторов вам не скажет. Почему это? Период покупок FICO составляет 14 дней, поэтому все запросы, сделанные в течение этого времени, будут рассматриваться как один, что снижает попадание в ваш счет.

3. Получите предварительное одобрение — затем купите

Всегда лучше идти в автосалон с предложением финансирования от банка или кредитора. Предварительно одобренное предложение гарантирует, что у вас есть ссуда на покрытие стоимости автомобиля, который вы хотите.

Что еще более важно, это также дает вам дополнительное преимущество: «Имея в руках одобренный кредитором пустой чек или купон, вы превращаетесь в« покупателя за наличные »на автостоянке, и вы находитесь в гораздо более сильной позиции на переговорах », — объясняют Жанна Ли и Филип Рид из NerdWallet.

Вы можете получить предварительное одобрение для получения кредита на покупку автомобиля в кредитных союзах, банках и онлайн-кредитных организациях.

4. Рассчитайте затраты перед тем, как сказать «да»

Прежде чем вы зациклитесь на снижении суммы платежа за автомобиль до определенной суммы, важно понять факторы, которые влияют на размер ежемесячного платежа за автомобиль. Годовая процентная ставка мало влияет на сумму, которую вы платите каждый месяц.

Более важными факторами являются общая сумма необходимого кредита, есть ли у вас первоначальный взнос или нет, сколько вы вкладываете, и срок кредита (время погашения).

Воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы поиграть с числами. Возможно, вы торопитесь выгнать эту машину со стоянки, но потратив день на подсчет цифр, вы сэкономите тысячи в долгосрочной перспективе.

5. Понимание финансирования дилерских центров

Иногда финансирование представительства может оказаться более привлекательным предложением. Такие сделки, как финансирование в размере 0% и большие скидки с возвратом денежных средств, которые в конечном итоге могут снизить общую сумму вашего кредита, могут показаться лучшим вариантом.

Помните, что большинство вариантов финансирования доступны только самым квалифицированным покупателям. Если у вас есть что-либо отрицательное в вашем кредитном отчете, низкий балл FICO или ограниченный кредитный опыт, вы, скорее всего, не сможете претендовать на эти специальные предложения.

Возможно, вы даже захотите рассмотреть вопрос о ссуде на покупку автомобиля для частной вечеринки.

В любом случае всегда выбирайте вариант — никогда не принимайте первый предложенный вариант финансирования — и не забудьте произвести расчет затрат, прежде чем сказать «да».

Финансирование вашего нового автомобиля — отличный способ получить автомобиль, который вам нужен и который вам нужен, не жертвуя.Процесс может быть сложным, поэтому помните об этих советах, прежде чем соглашаться на что-либо. Когда вы проведете свое исследование, получите предварительное одобрение и самостоятельно проведете математические вычисления, вы уйдете, чувствуя себя хорошо по поводу машины и своего финансового положения.

Почему стоит оформить автокредит перед тем, как ехать в автосалон

Хотя многие люди опасаются получить грубую сделку от продавца автомобилей, реальный ущерб может быть нанесен, когда финансовый менеджер оформит вашу ссуду. Но предварительное одобрение ссуды до того, как вы отправитесь в магазин за автомобилем, может защитить вас от этой финансовой ловкости.

«Автофинансирование — это последний карман потребительского финансирования, который действительно непрозрачен, и он непрозрачен по уважительным причинам», — говорит Джон Фридланд, исполнительный директор компании по автокредитованию Outside Financial. По его словам, чем больше запутывает процесс, тем больше потребителей можно использовать в своих интересах.

Но даже некоторые автосалоны предпочитают предварительное разрешение. «Я всегда предлагаю вам подать заявку на финансирование в свой банк или кредитный союз, прежде чем отправиться за покупкой автомобиля», — говорит Майкл Брэдли, менеджер по продажам через Интернет в компании Selman Chevrolet в Оранже, Калифорния.«Тогда позвольте дилеру попытаться предложить вам более высокую ставку, чем вы уже сделали».

Первоначальное финансирование поможет вам избежать переплаты за автомобиль. Вот почему это работает так хорошо:

1. Вы можете определить проблемы с кредитом заранее

Даже люди с хорошей кредитной историей иногда не оплачивают счет вовремя. И это может испортить вашу репутацию в спешке. Шаги по настройке финансирования до того, как отправиться в дилерский центр, покажут вам, где вы находитесь.

Сначала проверьте свой кредитный рейтинг.Если оно ниже ожидаемого, посмотрите, в чем проблема. Поскольку более высокие кредитные баллы обычно означают более низкие процентные ставки по автокредиту, возможно, стоит отложить покупку автомобиля до тех пор, пока вы не восстановите свой кредит и не сможете претендовать на более высокую ставку.

Если вы готовы совершить покупку, предварительное одобрение автокредита покажет вам примерно, на какую процентную ставку вы претендуете. Некоторые кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию только с помощью мягкого запроса на кредит, который не снижает ваш кредитный рейтинг.

2.Вы можете разработать условия ссуды в соответствии с вашим бюджетом.

Заблаговременная подача заявки на ссуду также показывает вам, какую сумму вы можете занять. Используя калькулятор автокредита, вы можете сравнить предложения и скорректировать условия, чтобы увидеть, как это повлияет на ваш ежемесячный платеж.

См .: Как выбрать комплектацию и опции при покупке нового автомобиля

Так как вы лучше всего знаете свой бюджет, вы будете знать, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить. Попробуйте разные сроки займа и разные первоначальные платежи, пока не найдете то, что вам подходит.Делая это в непринужденной обстановке, а не когда вы находитесь в центре внимания автосалона, вы будете принимать более обоснованные финансовые решения.

3. Он показывает продавцу автомобилей, что вы — информированный покупатель.

Продавцы делают все возможное, чтобы оценить покупателей и их уровень знаний. Если покупатель кажется неопытным, продавцы обучаются использовать этот недостаток знаний.

Настройка финансирования в первую очередь показывает продавцу автомобилей, что вы продумали этот процесс.Вместо того, чтобы вести переговоры с дилером, у вас будет больше возможностей для заключения сделки, которую вы заслуживаете.

4. Это упрощает переговоры и укрепляет ваше положение.

Продавцы автомобилей должны задавать вопрос на ранних этапах процесса: «Какой ежемесячный платеж соответствует вашему бюджету?» Если вы назовете цифру, они найдут способ получить ее для вас, обычно путем жонглирования числами таким способом, который стоит ваших денег.

Больше автомобильных новостей на MarketWatch: 8 доступных новых автомобилей с расходом не менее 40 миль на галлон

Но с предварительно утвержденным кредитным предложением вы можете отклонить этот вопрос.Просто скажите им: «Я покупаю за наличные, давайте поговорим о стоимости машины».

«Это помогает разделить различные транзакции по покупке автомобилей», — говорит президент отдела внешних финансовых услуг Соня Стейнвей. «Покупка автомобиля, финансирование и обмен — это три разные вещи. Если вы объедините их, есть вероятность, что вы не получите выгодную сделку ни по одной из этих вещей ».

5. Это заставляет дилера превзойти вашу ставку.

Дилеры имеют доступ к одним из самых низких доступных ставок финансирования, и когда вы приходите с заранее утвержденным кредитным предложением, они должны конкурировать за ваш бизнес.

См. Также: 8 малолитражных автомобилей с высшими рейтингами безопасности в 2019 году

В финансовом отделе менеджер, вероятно, спросит, на какой уровень вы предварительно утверждены. Вместо того, чтобы давать чаевые, попросите менеджера назвать лучшую процентную ставку, которую он может предоставить. Если это лучше, чем вы предварительно одобрили, примите предложение. Но убедитесь, что дилер не меняет условия займа, на который вы согласны.

Автокредитование растет

Хорошая новость для покупателей автомобилей заключается в том, что предварительное одобрение стало проще, чем когда-либо прежде — иногда всего за несколько кликов — с новыми игроками, которые все время прыгают в пространство автокредитования.Во многих случаях вы можете подать заявку по телефону и получить решение в считанные минуты.

Таким образом, даже если вы думаете, что можете получить более высокую ставку в представительстве, есть множество причин, чтобы начать с предварительного одобрения от независимого кредитора.

Больше от NerdWallet:

Какая хорошая процентная ставка по автокредиту? | Советы по автокредиту в Центральном Иллинойсе

Когда вы покупаете автомобиль, вы хотите избежать переплаты и убедиться, что вы получаете лучшую процентную ставку по автокредиту.Помните о своем кредитном рейтинге, глядя на таблицу ниже. Здесь вы можете узнать больше о среднем объеме ссуд на новые и подержанные автомобили на основе кредитных баллов и годовой процентной ставки для этого среднего значения. Чтобы избавиться от лишних хлопот при покупке нового автомобиля, вы можете подать заявку на финансирование заранее, не выходя из дома.

Новые и подержанные автомобили APR

Средняя годовая процентная ставка по кредитам на новые автомобили по кредитному рейтингу

  • 781-850: 3,17% Годовая процентная ставка
  • 661-780: 4.03% Годовая ставка
  • 601-660: 6,79% Годовая процентная ставка
  • 501-600: 10,98% Годовая процентная ставка
  • 300-500: 13,76% Годовая процентная ставка

Средняя годовая процентная ставка по ссуде на подержанный автомобиль по кредитному рейтингу

  • 781-850: 3,80% годовых
  • 661-780: 5,48% Годовая процентная ставка
  • 601-660: 10,10% годовых
  • 501-600: 16,27% Годовая процентная ставка
  • 300-500: 19,32% Годовая процентная ставка

Как получить лучшую процентную ставку?

Если вы хотите получить максимально возможную процентную ставку, важно немного спланировать, прежде чем делать покупки.Узнайте, как получить автокредит, прежде чем отправиться в автосалон. Проверьте свою кредитную историю и запишите счет. Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Не забудьте также подготовиться к переговорам.

Итак, какова хорошая ставка по автокредиту? Согласно диаграмме, это может составлять от 3,17% до 13,76% в зависимости от кредитного рейтинга.

Если вам предлагают более высокую процентную ставку, чем вы ожидали, вы можете попытаться договориться о более выгодном предложении. Получив предложение, внимательно изучите все детали, а не сосредотачивайтесь только на сумме платежа.

Какова средняя процентная ставка по автокредиту?

Средняя процентная ставка по трехлетнему автокредиту составляет от 3% до 4,5%. Это может варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и места, где вы подаете заявку на ссуду. Если вы хотите быть уверены, что получаете выгодную сделку, получите предварительное одобрение заранее и ознакомьтесь с другими доступными предложениями для сравнения.

Подать заявку на финансирование в Sam Leman Automotive Group

Если вам нужна помощь в финансировании автомобилестроения, вы можете доверять экспертам Sam Leman Automotive Group.Подайте заявку на финансирование заранее, чтобы ускорить процесс. Мы с нетерпением ждем возможности помочь вам добраться домой в Блумингтон-Нормаль, Пеорию или Шампейн на автомобиле вашей мечты. Свяжитесь с нами сегодня для получения дополнительной информации или воспользуйтесь нашим калькулятором оплаты автомобиля.

Ещё от Sam Leman Automotive Group

  • Новости с Чикагского автосалона 2019 года

    Чикагский автосалон — один из крупнейших в стране, и здесь, в Sam Leman Automotive Group, мы всегда рады узнать о последних технологиях, свежих концепциях дизайна и новинках. модели, представленные на мероприятии.Взгляните на некоторые из новых автомобилей, которые дебютировали на автосалоне в Чикаго,…

    Подробнее

  • Что такое вращение шин?

    Что такое вращение шин? Это базовая задача по техническому обслуживанию автомобиля, которая обеспечивает равномерный износ шин на вашем автомобиле, помогая поддерживать безопасность, улучшать тягу и повышать топливную экономичность. График обслуживания Что означает вращающиеся шины? Ротация шины — довольно простой процесс, хотя без …

    его может быть сложно обойтись.

    Подробнее

  • Что лучше: покупать или сдавать в аренду?

    Вам интересно, где покупка или лизинг является лучшим финансовым путем, чтобы получить новый автомобиль для поездок на работу? Ответ может варьироваться в зависимости от ваших потребностей, того, что вы можете себе позволить и чего хотите.Хотя есть преимущества для обоих, решение о том, лизинг или покупка не имеет…

    Подробнее

Лучший способ профинансировать покупку автомобиля

Купить машину — непростое решение. От покупки сразу до покупки машины по финансам — существует множество вариантов. Вы также должны учитывать текущие расходы. Фактически, это, вероятно, вторая самая дорогая вещь, которую вы покупаете после дома. Поэтому важно убедиться, что вы выбрали лучший способ купить для себя автомобиль.

Почему я должен использовать наличные или сбережения при покупке автомобиля?

Воспользуйтесь нашим калькулятором стоимости автомобиля, чтобы рассчитать общую стоимость проезда.

Самый дешевый способ купить машину — оплатить ее полностью или частично наличными.

Это связано с тем, что вам придется платить проценты по любому соглашению о ссуде или финансировании.

Если вы решили использовать наличные, помните:

  • Убедитесь, что у вас осталось достаточно сбережений на случай чрезвычайной ситуации после оплаты автомобиля.
  • Если у вас недостаточно сбережений, чтобы купить машину в полном объеме, используйте то, что вы можете себе позволить, чтобы внести как можно больший залог.
  • Даже если вы используете деньги из своих сбережений, вам, возможно, будет лучше заплатить за часть автомобиля по кредитной карте, чтобы вы могли воспользоваться защитой покупок по кредитной карте — включение всего 100 фунтов стерлингов из стоимости автомобиля означает, что компания, выпускающая карту, несет солидарную ответственность с продавцу, если что-то пойдет не так. Вы должны полностью оплатить счет в следующем месяце.

Покупка автомобиля в личный заем ?

Знаете ли вы?

Если вы не можете позволить себе наличные, личный заем — обычно самый дешевый способ профинансировать сделку по покупке автомобиля, но только если у вас хороший кредитный рейтинг.

Вы можете получить личную ссуду в банке, строительном кооперативе или у поставщика финансовых услуг, если ваш кредитный рейтинг хороший. Вы можете распределить затраты на срок от одного до семи лет.

Убедитесь, что ссуда не обеспечена под залог вашего дома. В противном случае вы подвергнете свой дом риску, если не сможете справиться с выплатами.

Найдите лучшую процентную ставку, сравнив годовую процентную ставку (или годовую процентную ставку, которая включает другие сборы, которые вы должны платить сверх процентов).

Плюсы
  • Обычно самая дешевая альтернатива покупкам за наличные.
  • Можно договориться по телефону, Интернету или при личной встрече.
  • Покрывает всю стоимость автомобиля (но не обязательно).
  • Вы можете получить конкурентоспособную фиксированную процентную ставку, если присмотритесь к ней.
Минусы
  • Возможно, вам придется подождать, пока средства будут переведены на ваш банковский счет, но некоторые кредиторы предоставляют средства практически сразу.
  • Могут быть затронуты другие займы.
  • Ежемесячные расходы могут быть выше, чем при использовании других опций.

Рассрочка (HP) для финансирования нового автомобиля

Рассрочка — это способ покупки автомобиля в кредит, при котором ссуда обеспечивается под залог автомобиля. Вам нужно будет внести залог в размере около 10%, а затем производить фиксированные ежемесячные платежи в течение согласованного периода времени.

Это означает, что вы не владеете им до тех пор, пока не будет произведен последний платеж.

Договоры аренды в рассрочку обычно заключаются автомобильным дилером, поэтому их удобно заключать и они могут быть очень конкурентоспособными для новых автомобилей, но в меньшей степени для подержанных.

Плюсы
  • Быстро и легко собрать.
  • Низкий депозит (обычно 10%).
  • Гибкие сроки погашения (от 12 до 60 месяцев).
  • Конкурентоспособные фиксированные процентные ставки.
Минусы
  • Автомобиль не принадлежит вам до окончательной оплаты.
  • Как правило, дороже для краткосрочных договоров.

Индивидуальная договорная закупка (PCP)

Этот тип сделки по финансированию автомобиля аналогичен договору о покупке в рассрочку, но обычно вы делаете меньшие ежемесячные платежи.Однако имейте в виду, что общая сумма денег, которую вы должны вернуть, часто бывает больше.

Вместо получения ссуды на полную стоимость автомобиля вы получаете ссуду на сумму разницы между его ценой совершенно нового автомобиля и прогнозируемой стоимостью автомобиля в конце договора аренды. Это основано на прогнозе годового пробега в течение срока действия соглашения.

По окончании срока вы можете:

  • Смените машину и начните все сначала.
  • Верните машину дилеру и ничего не платите.
  • Оплатите последний платеж, также известный как воздушный шар, перепродажной цены автомобиля и оставьте его себе.

Помните, что воздушный шар обычно колеблется от нескольких тысяч фунтов до многих тысяч фунтов и будет больше, чем ваш ежемесячный платеж.

Плюсы
  • Меньшие ежемесячные платежи.
  • Низкий депозит (обычно 10%).
  • Гибкие сроки погашения (от 12 до 48 месяцев).
  • Выбор того, что делать в конце срока погашения.
Минусы
  • Превышение пробега обычно приводит к дополнительным расходам.
  • Чрезмерный износ и повреждения, например царапины, могут означать, что вам придется заплатить дополнительные сборы.
  • Общая сумма, которую вы платите, может быть больше, чем при рассрочке.
  • Вы должны выплатить непогашенный остаток, чтобы сохранить машину.

Лизинг — Аренда по индивидуальному договору (PCH)

Вы платите дилеру фиксированную ежемесячную сумму за использование автомобиля, включая обслуживание и ремонт, если пробег не превышает установленный предел.

По окончании договора вы сдаете машину обратно. Это никогда не принадлежит тебе.

Лизинг (PCH) обычно стоит больше в месяц, чем PCP. Однако у вас будет больше гибкости при смене провайдера, и общая стоимость может быть меньше в целом, так как оплата включает в себя расходы на обслуживание и техническое обслуживание.

Плюсы
  • Автомобили по фиксированной ежемесячной стоимости.
  • Включает расходы на обслуживание и ремонт.
  • Не беспокойтесь об обесценивании автомобиля.
  • Гибкие условия оплаты (от 12 до 36 месяцев).
Минусы
  • Ежемесячные расходы выше, так как обслуживание и техническое обслуживание включены.
  • Залог обычно составляет трехмесячную арендную плату.
  • Возможные дополнительные расходы, если вы превысите лимит пробега или хотите досрочно расторгнуть договор.
  • Автомобиль никогда не будет твоим.

Использование кредитной карты для покупки автомобиля

Использование кредитной карты для оплаты всей или части стоимости автомобиля обеспечит дополнительную защиту, если что-то пойдет не так — при условии, что вы платите не менее 100 фунтов стерлингов картой и выполняете ежемесячные платежи по карте.

Однако некоторые дилеры взимают комиссию за обработку карты — иногда до 3% — а некоторые могут вообще не принимать кредитные карты.

Использование одноранговых кредитов для приобретения нового автомобиля

Одноранговые займы или социальное кредитование позволяют людям брать взаймы или ссуды друг у друга без участия банков или строительных обществ. Вы можете найти одноранговые займы на таких сайтах, как Zopa.

Вам по-прежнему понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы получить лучшую ставку, и пропущенные платежи также повлияют на ваш кредитный рейтинг.Процентные ставки также будут варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга, поэтому вы можете обнаружить, что одноранговые кредиты предлагают более высокие процентные ставки, чем банки, но это не всегда так.

Получение автомобиля по финансам: на что обратить внимание ?

Убедитесь, что вы получаете максимальную отдачу от своей нынешней машины, независимо от того, обмениваетесь ли вы на запчасти в автосалоне или продаете частным образом.

Чем больше вы на этом заработаете, тем меньше денег вам нужно будет собрать для покупки новой машины.

Когда вы сравниваете сделки по автокредитованию, есть несколько ключевых вещей, которые нужно сделать, прежде чем сделать окончательный выбор.

  • Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж не только сейчас, но и на весь срок кредита. Наш бесплатный планировщик бюджета поможет вам решить эту проблему.
  • Спросите у фирмы, предлагающей вам финансирование, что произойдет, если вам будет сложно заплатить один месяц, и какие варианты у вас были бы, если бы вы не могли позволить себе платить.
  • Сравните общую стоимость заимствования, включая все расходы за весь срок кредита.
  • Остерегайтесь досрочного погашения или других сборов, таких как сборы за превышение прогнозируемого пробега в личных договорных планах покупки и личной аренде.
  • Сравните процентные ставки, посмотрев на годовую процентную ставку, которая включает все сборы, которые вы должны заплатить. Помните, что больший депозит обычно означает более низкую процентную ставку.
  • Тщательно подумайте, прежде чем покупать страховку защиты платежей (PPI) или другую страховку, такую ​​как покрытие GAP, которое может быть дорогостоящим и может давать ограниченное покрытие. Покрытие GAP предназначено для выплаты, если ваш автомобиль полностью списан, а невыплаченные финансовые средства превышают стоимость вашего автомобиля.
  • Сможете ли вы оплатить эксплуатационные расходы автомобиля сверх вашего ежемесячного платежа? Воспользуйтесь нашим калькулятором стоимости автомобиля, чтобы определить фактические эксплуатационные расходы и то, можете ли вы их себе позволить.

Использование сбережений — самый дешевый вариант для покупки автомобиля, в то время как личные ссуды — обычно самый дешевый способ взять взаймы на покупку автомобиля, но только если у вас хорошая кредитная история.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, возможно, вам придется выбрать один из альтернативных методов финансирования для покупки автомобиля.

Как искать лучшие предложения по автокредитованию

Лучший способ сделать покупки по выгодной цене — это использовать сайт сравнения в Интернете.

Вот некоторые из сайтов, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Полезная информация по финансированию автомобиля

Ваш следующий шаг

Если вы не будете платить, вы можете потерять машину.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *