Б/у авто в кредит — автокредит на подержанный автомобиль

Автокредит на подержанный автомобиль

Без первоначального взноса

Обычно для получения кредита на авто нужно подготовить определенную сумму, равную минимум 10% стоимости машины. Банк Русский Стандарт выдает автокредиты на подержанные автомобили без первоначального взноса.

На авто в любом возрасте и состоянии

Зачастую банки предъявляют серьезные требования к состоянию автомобиля и вводят ограничения на возраст. Банк Русский Стандарт помогает купить абсолютно любое авто с пробегом в кредит.

Без каско

Обязательное страхование каско — не самое приятное условие большинства автокредитов на новые и б/у авто. Нужно не только подготовить дополнительные документы, но и потратить значительную сумму на оплату страхового полиса. Банк Русский Стандарт не настаивает на каско, но, если заемщик хочет его оформить, стоимость полиса может быть включена в общую сумму кредита.

Без залога

Если автомобиль оформляется в качестве залога, заемщик не может продать его, пока кредит не погашен. Банк Русский Стандарт предоставляет возможность купить машину б/у в кредит без обеспечения.

Индивидуальные процентные ставки

Ставки назначаются в индивидуальном порядке. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам компаний-партнеров банка.

Оформить кредит

Условия кредита на покупку автомобиля с пробегом

Банк Русский Стандарт предлагает автокредит на б/у авто без первоначального взноса на следующих условиях:

• сумма — до 2 000 000 ₽;
• срок кредитования — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев;
• ставка — от 15 до 28% годовых.

Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, заключивших с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽.

Ставка 15% годовых назначается при условии, что заемщик берет 500 000 ₽ в кредит на 12 месяцев — продукт «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях минимальная ставка равна 19,9% — продукт «Кредитная линия».

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на авто с пробегом

Шаг 1. Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в офисе банка.

В сумму кредита могут быть включены дополнительные расходы, а не только стоимость авто.

Шаг 2. Решение

Мы рассмотрим заявку в течение дня и уведомим о решении по телефону или в смс.

Шаг 3. Наличные

Приходите в ближайший офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги на покупку автомобиля.

Требования к заемщику

Программы автокредитования на б/у автомобили действуют для клиентов:

• в возрасте от 23 до 70 лет;
• имеющих российское гражданство и постоянный источник дохода;
• зарегистрированных в одном из регионов присутствия Банка Русский Стандарт;
• без судимостей.

Пакет документов

Чтобы получить автокредит на авто с пробегом в рамках программы «Кредитная линия», необходимо предъявить:

• российский паспорт;
• второй документ на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, действующий загранпаспорт или СНИЛС.

Чтобы получить «Кредит для надежных клиентов» на подержанное авто, нужно предоставить:

• российский паспорт;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписку из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

%PDF-1.6 % 1 0 obj > endobj 42 0 obj >stream 2011-03-11T15:07:26+03:002011-03-11T15:07:26+03:002011-03-11T15:07:26+03:00Adobe InDesign CS3 (5.0)application/pdfuuid:cbe6631a-e5b5-4e40-8ee5-18cc56db99dduuid:ce45547b-d886-4060-9691-20f31fec764aAdobe PDF Library 8.0 endstream endobj 2 0 obj > endobj 5 0 obj >/ColorSpace>/Font>/ProcSet[/PDF/Text/ImageC]/ExtGState>>>/Type/Page>> endobj 41 0 obj >stream HW[,I~_B{UPPnAXA΀29FDF䭺E+3_|I9LjڟO ՟_Oa0^pz0>ӋRz_NGt:ߔV5e?~iy_?~y]o7W+gkx|^|->#?[u~#>n^w~0=X{Z1NiACf__T ]avh6MиFԎ*W=_ɇu4r4VDqAɑЃՎi4~i|XtFy!;wZXK?*?Ɲ߾Py~9y7BHQO W+qC)Aw57j-&nR &1z5B+(1JM%i2/N;s*B^r>O`3W4| %TN

=~e\v

Какой взять автокредит на подержанный автомобиль — Полезная информация

Какой автокредит взять на подержанный автомобиль?

Автокредит, как услуга, дал зеленый свет тысячам автолюбителей мечтающих приобрести свой первый автомобиль или поменять совсем старый авто на модель свежее. Кредит на машину — это альтернативный способ ее приобретения, который сопряжен с рисками, а вместе с ним у автовладельца появляются серьезные финансовые обязательства перед банком.

Финансовые организации, как правило, предоставляют кредит на приобретение новых автомобилей у официального дилера. На авто с пробегом кредит предоставляется только если приобретается иномарка не старше 5−6 лет. Приобрести машину таким способом могу только граждане с официально подтвержденным стабильным доходом.

Кто пользуется кредитами на покупку машины:

• Автолюбители с высоким доходом берут автокредит, чтобы приобрести иномарку бизнес-класса, имея возможность ежемесячно выплачивать крупную суммы.
• Граждане со средним доходом с помощью автокредита могут быстрее приобрести желаемый автомобиль, избавляясь от томительной необходимости копить деньги.

И несмотря на то, что кредитные ставки в России достаточно высоки, по сравнению с западом, что объясняется нестабильностью российской валюты, можно найти кредитное учреждение, которое предоставит подходящие условия.

В каком банке взять автокредит

• Если автовладелец получает заработную плату перечислением на карту, то есть по зарплатному проекту, резонно обратиться вначале в свой банк, с которым у организации-работодателя заключен договор. Скорее всего по кредиту будет принято положительное решение и на более на выгодных условиях.
• Другой вариант — обратиться в банк, в котором автолюбитель уже брал займ, вовремя его выплатил, в общем проявил себя как надежный плательщик. Заручившись поддержкой банка, основанной на положительной репутации, кредит получить легче и условия предоставить более выгодные.
• Также не стоит соглашаться на условия первого попавшегося банка, который одобрил заявку. Следует изучить предложения нескольких кредитных организаций. Выгодным можно считать предложение до 15% годовых, если брать из диапазона 10−30%.Чем старше авто, тем ставка будет выше.

На что обратить внимание

Иногда банки идут на различные ухищрения. Например, чтобы снизить процентную ставку, они используют разного рода накрутки.

1. Так, сразу после оформления договора, автовладелец может обнаружить, что с него удерживается процент или фиксированная сумма за предоставление кредита.
2. Также может взиматься ежемесячная комиссия за обслуживание кредита. Таким образом ставка по кредиту вырастает на 1−2%.
3. Некоторые банки берут комиссию за досрочное гашение. Оговорите этот момент сразу, если рассматриваете вероятность рассчитаться с банком досрочно.

Обязательным условием кредитного договора является страхование его на полную стоимость. Это не совсем приемлемо, учитывая, что вы вносите только первоначальный взнос, а страховка составит 8−10% полной стоимости машины — это много.

Если условия кредитования вас не устраивают или возраст приобретаемого авто больше 6 лет, обратить в кредитное учреждение с заявкой на потребительский кредит.

В нашем автоцентре вы всегда можете оформить кредит на понравившийся автомобиль с пробегом.

Также рекомендуем ознокомиться со статьей на тему ‘Как подготовить автомобиль к продаже’

автокредитование, автокредит на подержанные бу автомобили

Заявка на автокредит

Как купить подержанный автомобиль в кредит:

• Подать онлайн заявку на автокредит через сайт  или подъехать в рабочее время в офис.
• Подобрать подержанный автомобиль (в любых объявлениях, в автосалоне, в интернете, у знакомых).
• Подписать необходимые для автокредита документы и забрать свой автомобиль.

Пользуясь услугами компании вы можете оформить автокредит на подержанный (бу) автомобиль с пробегом любого года выпуска в любом месте:

• по частным объявлениям у физических лиц
• в любом автосалоне
• в интернете
• у знакомых и т.п.

Возможны варианты купить авто бу в кредит:

• автокредит без первого взноса на подержанный автомобиль
• автокредит без страховки КАСКО
• автокредит без страхования жизни
• автокредит без справки о доходах с места работы

При получении одобрения по кредиту на автомобиль, срок его действия составит 30 дней. В течении этого времени, Вы можете спокойно подбирать подержанный автомобиль в той ценовой категории, которую указали в заявке.

Чтобы рассчитать автокредит онлайн используйте кредитный калькулятор, расположенный на нашем сайте.

Если вы хотите оформить авто кредит на машину с выгодной процентной ставкой. Наши специалисты помогут выбрать наиболее выгодные условия автокредита для вас.

Рассмотрение вашего запроса на кредит — бесплатно.

Продавцам на заметку:

Указывая в объявлениях, что можно купить ваш бу автомобиль через автокредит, Вы ускоряете процесс продажи (продавец получает 100% стоимости автомобиля).

Наш опыт сэкономит Ваше время и деньги!!!

В настоящее время кредит в банках на подержанные автомобили стал намного доступнее, чем ранее. Из-за конкуренции различных банков процентные ставки на кредиты б/у автомобилей стали ниже, купить авто в кредит теперь можно не только в автосалонах, но и непосредсвенно у физического лица. То есть ситуация такова, что процентные ставки на б/у автомобиль с пробегом практически сравнялись со ставками на новые машины. И банки будут стараться наращивать кредитный портфель за счёт подержанных автомобилей в кредит.

Мы предоставляем кредиты как на подержанные автомобили, так и на новые авто. Предлагаем выгодные условия по кредиту, оптимальные процентные ставки. Получить кредит может любой гражданин РФ! Условия автокредитования читайте здесь.

У нас Вы можете купить в кредит любой подержанный автомобиль(из частных объявлений), без страховки(КАСКО).

Пример условий автокредита через банк-партнер:

ПАО «РГС Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №  3073 от  16.04.2015г.  Процентная ставка по кредиту составляет 16,9%; первоначальный взнос – 0%;  страхование – отсутствует; дополнительные комиссии – отсутствуют; срок кредита 12-60 мес.

Сайт носит информационный характер и не является публичной офертой. Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь к нашим специалистам.

Автомобили в кредит — кредитный калькулятор

Компания Юг-Авто предлагает выгодные программы кредитования автомобилей, простую процедуру согласования документов, быстрое оформление договора.

Уникальные партнерские программы ведущих финансовых организаций и банков предоставляют клиентам возможность купить новый или подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса, получить сниженную процентную ставку, заключить договор с обратным выкупом. Если по условиям приобретения предполагается внесение первоначального взноса, на эту сумму также можно оформить кредит.

Юг-Авто — официальный дилер знаменитых российских и зарубежных производителей. Десятки салонов дилерской сети расположены в Краснодарском крае и республике Адыгея (Краснодар, Новороссийск, п. Яблоновский). Для оформления кредита вы можете обратиться непосредственно в наши автосалоны и заключить договор на месте, не выезжая в офис банка.

Специальные кредитные программы от производителей — еще один удобный путь приобретения автомобиля. Оформить беспроцентную рассрочку, получить субсидию, воспользоваться индивидуальной схемой выплаты — каждая из программ направлена на создание простых условий покупки транспортного средства.

Для тех, кто предпочитает каждые два-три года менять автомобиль на новый, существует программа Buy Back. При оформлении кредита фиксируется остаточная стоимость, по которой мы выкупаем ваш транспорт после завершения договора. Эта сумма идет в зачет оплаты следующего авто.

Автосалоны Юг-Авто предлагают большой выбор машин с пробегом. Благодаря строгим условиям приемки подержанного транспорта мы гарантируем клиентам приобретение техники проверенного качества по справедливой цене. Продажа б/у автомобилей в кредит входит в состав специальных программ производителей и уникальных предложений банков-партнеров.

Стандартные требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст 21 год и старше;
• возраст на момент окончания договора не более 70 лет;
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• неучастие в процедурах банкротства.

Мы предлагаем максимально комфортные и привлекательные условия покупки новых машин и с пробегом. Выбирайте понравившуюся модель и получайте большое количество кредитных продуктов с уникальными предложениями: оформление субсидий, упрощенная схема рассмотрения заявки, займ на первоначальный взнос, беспроцентная рассрочка.

Выбирайте автомобиль в Юг-Авто, покупайте в кредит без препятствий и ограничений!

частных автокредитов — что это такое и как они работают

Ежегодно миллионы американцев обращаются к частным продавцам за покупкой следующего автомобиля. Однако, в отличие от большинства автодилеров, частные продавцы редко предлагают финансирование. Частные автокредиты могут восполнить этот пробел.

При покупке автомобиля напрямую у владельца, а не у автодилера, ваши возможности финансирования могут быть ограничены. Если вы не хотите платить полностью наличными, вы можете получить необеспеченный личный заем — или вы могли бы рассмотреть возможность получения частного автокредита, который часто имеет более низкие процентные ставки. В результате автокредит частному лицу может быть дешевле, чем личный заем, потому что автомобиль служит залогом. Вот что вам нужно знать о автокредитовании для частных лиц, прежде чем приступить к работе:

Автокредитование для частных лиц: что это такое и как работает

С помощью автокредитования для частных лиц кредитор ссужает вам деньги для покупки авто у частного продавца. Вы должны выбрать автомобиль, который хотите купить, перед подачей заявки на финансирование. В случае утверждения кредитор обычно выплачивает продавцу или держателю залога сумму, которую вы должны, а затем вы выплачиваете кредитору проценты в течение срока кредита.

1. Узнайте, соответствуете ли вы критериям

Кредиторы часто предъявляют определенные требования как к заемщикам, так и к автомобилям, которые будут обеспечивать ссуду. Критерии могут включать минимальные значения вашего кредитного рейтинга, дохода и авансового платежа. Кредитор может также установить ограничение на возраст и пробег автомобиля или потребовать минимальную цену. Обычно вы можете выйти в Интернет, позвонить кредиторам или даже зайти в финансовый центр, чтобы получить информацию о праве на льготы. Найдите ближайший к вам финансовый центр Bank of America

2.Сравните сроки выплаты и затраты.

Ваша процентная ставка по автокредиту для частного лица будет зависеть от ряда факторов, в том числе от продолжительности ссуды (часто 48-72 месяца), вашей кредитной истории, возраста и пробега автомобиля. Выберите срок кредита, который лучше всего соответствует вашему бюджету. На более длительные сроки могут быть меньшие ежемесячные платежи, но помните: чем дольше срок, тем больше процентов вы в конечном итоге заплатите в течение срока кредита. Некоторые кредиторы, в том числе Bank of America, могут позволить вам произвести предоплату без штрафных санкций, что поможет вам сэкономить деньги на процентах.

Вы можете использовать калькулятор автокредитования Bank of America, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи на основе суммы кредита, срока и годовой процентной ставки (APR).

3. Подайте заявку на ссуду и закройте ее.

Когда вы найдете автомобиль, который вам нужен, и будете готовы подать заявку на ссуду, подготовьте информацию и документацию, которые вас могут попросить предоставить:

• Ваше полное имя, дата рождения, адрес и номер социального страхования
• Сведения о занятости и доходе
• Копия регистрации транспортного средства
• Копия лицевой и оборотной стороны транспортного средства
• Купчая с подробной информацией о согласованная покупка
• Письменное 10-дневное предложение о выплате от кредитора продавца (если на автомобиль в настоящее время заложено право залога)

Если вы одобрены, вы получите окончательную информацию о ссуде, и вы будьте готовы закрыть.Кредитор выписывает чеки продавцу и / или держателю залога, и вы можете их передать. Вам все равно нужно будет передать право собственности и регистрацию на свое имя и указать кредитора в качестве держателя права залога на титул; Вы можете узнать подробности в местном Департаменте транспортных средств (DMV).

Частный автокредит может дать вам возможность купить желаемый автомобиль напрямую у владельца с учетом вашего бюджета.

Какова средняя процентная ставка по автокредиту? Зависит от кредитного рейтинга

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Средняя процентная ставка по автокредиту составляла 5,15% для нового автомобиля и 9,69% для подержанного автомобиля, согласно данным Experian за второй квартал 2020 года.
• Процентные ставки по автокредиту зависят от кредитного рейтинга покупателя, новый или подержанный автомобиль, сколько времени потребуется для погашения ссуды и конкретный кредитор.
• Кредитный рейтинг оказывает наибольшее влияние на процентные ставки. Средняя годовая процентная ставка составляет более 10% между средней годовой ставкой самого низкого кредитного рейтинга и годовой процентной ставкой самой высокой категории.
• Сравните до 4 предложений автокредитования с нашим партнером myAutoLoan »

Во втором квартале 2020 года средняя ставка автокредитования на новый автомобиль составляла 5,15%, в то время как типичная процентная ставка по ссуде на подержанный автомобиль составляла 9,69 % в соответствии с отчетом Experian о состоянии автомобильного финансового рынка.

Процентные ставки рассчитываются с учетом многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, тип автомобиля, который вы покупаете, и место вашего проживания. Автокредиты можно найти через дилерский центр или получить предварительные разрешения от организаций, с которыми вы хотели бы работать. В связи с недавним возрождением предложения 0% финансирования от производителей, возможно, стоит посмотреть, какие предложения доступны через бренд, у которого вы покупаете, если вы покупаете новый автомобиль с отличным кредитом.

Данные Experian показывают, что двумя основными факторами, влияющими на процентную ставку по автокредиту, являются ваш кредитный рейтинг и то, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль.Вот средние процентные ставки для каждого типа кредитного рейтинга для покупок как новых, так и подержанных автомобилей, согласно Experian:

Средние процентные ставки по кредитному баллу

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше будет стоить заимствование

Кредитные баллы представляют собой числовое представление вашей кредитной истории. Это как оценка вашей истории заимствований в диапазоне от 300 до 850 и включает в себя ваши заимствования, заявки, погашение и сочетание типов кредитов в вашем кредитном отчете.Компании используют кредитные рейтинги, чтобы определить, насколько рискованным, по их мнению, будет предоставление вам кредита, и, следовательно, сколько они хотят взимать с вас плату за эту привилегию.

Автокредиты не являются исключением из давнего правила, согласно которому более низкий кредитный рейтинг делает заимствования более дорогими. В приведенных выше данных самые низкие ставки по займам достались людям с лучшими кредитными рейтингами. Между тем, те, у кого самый низкий кредитный рейтинг, платили за займы примерно на 10 процентных пунктов больше, чем те, у кого самые высокие баллы.

Процентная ставка также имеет большое влияние на ежемесячный платеж. Используя калькулятор автокредитования Bankrate, Business Insider рассчитал, сколько заемщик, выплачивающий среднюю процентную ставку, заплатит за те же 15000 долларов, 48-месячный автокредит на новую машину:

При изменении процентной ставки как единственного фактора, лицо, имеющее кредит Оценка в высшей категории будет платить 336 долларов в месяц, в то время как человек с оценкой в ​​самой низкой категории будет платить 413 долларов в месяц, или на 77 долларов больше за автокредит.

Средние процентные ставки для подержанных автомобилей по сравнению с новыми автомобилями

Покупка подержанных может означать более высокие процентные ставки

Покупка нового автомобиля может быть в целом дороже, чем покупка подержанного. Но процентные ставки по новым и подержанным автокредитам довольно сильно отличаются, независимо от вашего кредитного рейтинга. На основе данных Experian Business Insider рассчитал разницу между новыми и использованными процентными ставками. В среднем финансирование подержанных автомобилей обходится примерно на четыре процентных пункта дороже, чем новое финансирование.

Разрыв между тем, насколько дороже стоит подержанный автомобиль для финансирования, сокращается по мере увеличения кредитного рейтинга, но даже при лучших кредитных рейтингах подержанный автомобиль будет стоить на полпроцента дороже для финансирования, чем новый автомобиль.

Подержанные автомобили дороже финансировать, потому что они представляют собой более высокий риск. Подержанные автомобили часто имеют более низкую стоимость, плюс больше шансов, что они могут попасть в аварию, и финансовая компания может потерять деньги. Этот риск передается в виде более высоких процентных ставок, независимо от кредитного рейтинга заемщика.

Средние процентные ставки по сроку ссуды

Ссуды до 60 месяцев имеют более низкие процентные ставки

Условия ссуды могут иметь некоторое влияние на вашу процентную ставку.Как правило, чем дольше вы платите, тем выше ваша процентная ставка.

По прошествии 60 месяцев ваша ссуда считается более рискованной, а сумма, которую вы заплатите за получение займа, будет еще больше. Средняя ставка по автокредитованию на 72 месяца почти на 0,2% выше, чем процентная ставка по типичной 60-месячной ссуде. Это связано с тем, что существует взаимосвязь между более длительными сроками ссуды и невыплатой — кредиторы опасаются, что заемщики с длительным сроком ссуды в конечном итоге не выплатят их полностью. По прошествии 60 месяцев процентные ставки растут с каждым годом, добавляемым к ссуде.

Данные S&P Global о покупках новых автомобилей по кредиту в 25000 долларов показывают, насколько изменится средняя процентная ставка:

Лучше всего оставить автокредит на 60 месяцев или меньше, не только для экономии процентов, но и для сохранения кредита стать более ценным, чем ваша машина, что также называется подводным плаванием. По мере того как автомобили стареют, они теряют ценность. Это риск не только для вас, но и для вашего кредитора, и этот риск отражается на вашей процентной ставке.

Средние процентные ставки по кредитору

Кредитор, которого вы используете, имеет значение

Когда вы начнете покупать автокредиты, вы обнаружите, что выбранный вами кредитор действительно имеет значение.Вот начальные процентные ставки от нескольких разных кредиторов как для новых, так и для подержанных автомобилей.

Банки устанавливают свои минимальные ставки по автокредиту самостоятельно, поэтому важно присмотреться и сравнить предложения, чтобы увидеть, что лучше для вас. Получите предварительное одобрение от нескольких разных кредиторов и сравните годовую процентную ставку и ежемесячные платежи, чтобы найти предложение, наиболее подходящее для вас.

Руководство по финансированию автомобилей для новых и подержанных автомобилей

Рекомендации перед покупкой:

• Как вы будете использовать свой автомобиль? Подумайте, как вы планируете использовать свой автомобиль. Учитывайте такие вещи, как внутреннее пространство, размер автомобиля, техническое обслуживание и расход бензина.
• Найдите автомобили, которые соответствуют вашим потребностям. Сделайте пробную поездку на любых интересующих вас автомобилях, и всегда полезно обратиться к справочному руководству для получения общих характеристик и справедливой рыночной стоимости:
• Предвидеть все расходы. Справочные руководства могут дать вам рекомендованную производителем розничную цену и рыночную стоимость, но при определении бюджета важно учитывать дополнительные расходы, такие как расходы на топливо, регистрационные сборы, техническое обслуживание, страхование и ремонт.Что касается автомобилей, важно отметить, что подержанные автомобили обычно имеют более низкие страховые расходы, но могут стоить больше с точки зрения финансирования, чем новый автомобиль сопоставимой стоимости.

Автокредиты доступны только через нашу общенациональную дилерскую сеть. Попросите автокредит Wells Fargo в вашем местном представительстве, обсуждая варианты финансирования.

Соображения перед финансированием:

• Процентная ставка. Подтвердите годовую процентную ставку (APR) вашего кредита.Определите, имеет ли ссуду фиксированную ставку (ежемесячные платежи и ставка остаются прежними) или регулируемую ставку (ежемесячные платежи и ставка могут меняться). Ваша процентная ставка и ежемесячные платежи будут зависеть от вашего кредита, вашего дохода и предпочтений вашего автомобиля. Процентные ставки на новые автомобили часто ниже, чем на подержанные.
• Общая сумма финансирования. Убедитесь, что сумма в ваших кредитных документах совпадает с той, которую вы просили. При определении общей суммы финансирования в долларах учитывайте местные налоги.Посетите веб-сайт своего округа и штата для получения дополнительной информации о местных налогах.
• Ваши ежемесячные платежи. Убедитесь, что ваши ежемесячные платежи могут поддерживаться в пределах вашего ежемесячного бюджета.
• Любые возможные штрафы. Узнайте, можете ли вы выплатить ссуду досрочно без уплаты штрафа. Если не можете, узнайте, сколько еще вы готовы заплатить.
• Возможны скрытые платежи. Страхование кредита или другие сборы могут быть включены в некоторые автокредиты. Рассмотрите возможность оплаты этих услуг только в том случае, если они вам нужны.
• Продолжительность кредита. Автокредиты обычно составляют от 36 до 72 месяцев. Более длительные сроки могут снизить ваши ежемесячные платежи, но могут стоить вам больше в течение срока действия кредита.

Повысьте вероятность получения одобрения

Знание вашего кредитного рейтинга поможет вам спланировать реалистичный подход к финансированию вашего следующего автомобиля. Хотя вы все еще можете получить одобрение на получение ссуды с более низким кредитным рейтингом, у вас может быть более высокая процентная ставка.

В этом случае или если ваш кредитный рейтинг слишком низок для утверждения, рассмотрите возможность подписания с соискателем . Со-заявитель — это физическое лицо, которое заключает ссуду вместе с вами и может сохранять частичное владение автомобилем в рамках этой ссуды, чтобы вы могли получить одобрение.

Соображения при покупке нового автомобиля:

• Нацельтесь на автомобиль, который вам действительно нужен, в пределах вашего ценового диапазона. Если есть цвет или функция, которые вас интересуют, но в настоящее время их нет в автосалоне, вы все равно сможете получить желаемую модель. У дилеров часто есть возможность получить определенные модели, которых в настоящее время нет в их ассортименте, и это не должно стоить дополнительных денег.
• Сделайте пробную поездку на интересующих вас автомобилях. Если возможно, управляйте автомобилем в различных условиях, чтобы увидеть, как он работает и комфортно ли вам управлять.
• Узнайте об акциях и стимулах для производителей. Обязательно спрашивайте о текущих и будущих акциях и предложениях, которые могут снизить цену на интересующий вас автомобиль.
• Убедитесь, что вы полностью понимаете предложение. Проверьте детали и мелкий шрифт, прежде чем что-либо делать, особенно если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой.
• Дайте себе время оценить свои возможности. Внимательно проведите время в представительстве, исследуя автомобили, которые вам интересны и которые находятся в рамках вашего бюджета. Постарайтесь не принимать быстрых решений и рассмотрите все доступные варианты.

Соображения при покупке подержанного автомобиля:

• Найдите время для осмотра автомобиля в светлое время суток. Осмотр автомобиля в дневное время с дилером или частным лицом дает вам возможность внимательно и всесторонне изучить его, что дает вам больше шансов увидеть любые возможные дефекты, повреждения или проблемы.
• Тест-драйв по нескольким дорогам. Убедитесь, что автомобиль работает должным образом в различных потенциальных условиях, таких как снег, дождь и движение по шоссе.
• Воспользуйтесь такими сервисами, как carfax.com, чтобы изучить историю автомобиля. Узнайте в журнале обслуживания автомобиля, сколько у него было предыдущих владельцев и было ли оно когда-либо в аварии.
• Попросите механика осмотреть автомобиль перед покупкой. Если возможно, перед покупкой отнесите автомобиль к проверенному механику.Сделайте ваше предложение зависимым от успешной проверки.
• Ознакомьтесь с сертифицированными гарантийными программами подержанных автомобилей. Посмотрите, предлагает ли производитель автомобиля сертифицированную подержанную гарантию на ваш подержанный автомобиль.

10 советов по финансированию подержанного автомобиля

Если вы хотите купить подержанный автомобиль, вы обнаружите, что финансирование подержанного автомобиля не так просто, как финансирование нового автомобиля. Если у вас возникли проблемы, вот несколько советов по финансированию подержанного автомобиля.

1.Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем идти в автосалон.

Финансирование автомобиля — это не получение ипотеки. Вы можете получить автокредит, даже если у вас плохая кредитная история. Единственная проблема, с которой вы можете столкнуться, заключается в том, что у вас будет более высокая процентная ставка, если у вас мало или совсем нет кредита. Когда дилеры заявляют, что у них низкие процентные ставки, они обычно имеют в виду, что это для кого-то, у кого кредитный рейтинг FICO составляет 700 или выше. Люди с более низким кредитным рейтингом могут взимать больше.

2. Получите расценки на финансирование.

Прежде, чем вы остановитесь на одном представительстве или компании, вы должны получить расценки от всех, кто готов дать вам ссуду. Покупка в компании-заемщике должна быть подобна покупке любой другой крупной покупки в вашей жизни. Вы должны сравнить сумму, которую они готовы предоставить в кредит, на какой срок и какую процентную ставку они предлагают, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку, прежде чем подписывать какие-либо контракты.

3. Сделайте срок как можно короче.

Хотя вам придется платить больше ежемесячно при более коротком сроке ссуды, в конечном итоге вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.Выплата кредита быстрее означает, что со временем вы будете платить меньше процентов. Заманчиво продлить выплаты на пять или более лет, но это будет стоить вам гораздо, намного дороже, если ваши проценты возрастут. Кроме того, к тому моменту, когда вы расплатитесь, вы можете получить автомобиль, который не стоит своей цены.

4. Положите столько денег, сколько сможете.

Один из главных советов для тех, кто покупает автомобиль, заключается в том, что вы должны внести не менее 20% от общей стоимости в качестве первоначального взноса. Когда вы кладете больше денег, они вычитаются из вашей первоначальной ссуды.Это не только уменьшит выплаты, но также может повлиять на процентную ставку. Накопив и откладывая 20% или больше, вы в конечном итоге сэкономите много денег.

5. Оплата прочих комиссий наличными.

Другие сборы могут включать в себя все, что угодно, от сборов за дилерство до сборов за документацию, и всегда есть налог с продаж, на который следует обращать внимание при покупке автомобиля. Все эти сборы и налоги следует оплачивать наличными, а не вкладывать в кредит. Дилерские центры обычно более чем счастливы добавить эти комиссии к вашему кредиту или предложить заплатить налог с продаж, но это только увеличит вашу задолженность.В конечном итоге вам, возможно, придется заплатить дополнительные проценты на добавленную вами сумму налога с продаж.

6. Получите безвозвратный кредит.

В случае невыполнения обязательств по кредиту финансирующая компания имеет право изъять ваш автомобиль. Иногда машина не стоит того, что осталось в ссуде, и вы остаетесь с дефицитом. Кредит без права регресса защитит вас от этой проблемы. В случае невыполнения обязательств во время ссуды без права регресса вам не нужно будет платить разницу, и вам не нужно иметь достаточно ценный актив, чтобы покрыть убыток.

7. Работайте над своим сроком.

Процентные ставки по автокредиту будут колебаться в зависимости от экономических условий. Прежде чем искать ссуду, выясните, когда процентные ставки обычно самые низкие для компании, у которой вы хотите получить ссуду. Получите цитаты из разного времени года. Если дилерские центры не продают столько автомобилей, сколько им нужно, они с большей вероятностью предложат вам более выгодную сделку по процентным ставкам.

8. Если вы молоды, найдите соавтора.

Для того, кто только начинает, или для кого-то, у кого мало или совсем нет кредита, вы можете оказаться в затруднительном положении. Даже если у вас есть надежная, хорошо оплачиваемая работа, ваша процентная ставка может быть довольно высокой при просмотре предложений о финансировании. Чтобы этого избежать, найдите соподписывающего лица с хорошей кредитной историей. Это положительно повлияет на процентную ставку по кредиту и снизит ваши ежемесячные расходы.

9. Избегайте того, чего вы не знаете.

Если вы не уверены в компании или они кажутся отрывочными, избегайте их.Контракты могут быть трудными для чтения, и вы можете согласиться с возмутительными ожиданиями, написанными мелким шрифтом. Чтобы избежать неприятных ситуаций, занимайтесь только у надежных компаний.

10. Ограничьте просроченные платежи.

Иногда вы можете немного опоздать с платежом, будь то из-за того, что вы забыли, или вы не можете позволить себе его в срок. Такое случается с лучшими из нас, но не делайте этого привычкой. Если вы делаете просрочку платежа, вы можете в конечном итоге заплатить огромные штрафы и штрафы.Своевременные платежи не только улучшают вашу кредитоспособность, но и экономят ваши деньги в долгосрочной перспективе.

Могу ли я профинансировать старый автомобиль?

По мере того, как качество автомобилей улучшается, и некоторые владельцы держат свои автомобили более 10 лет, дилерские участки заполняются большим разнообразием подержанных автомобилей с большим пробегом. Если семейный бюджет ограничен и единственный вариант — машина десятилетней давности, сложно ли оформить ссуду на машину, которой 10 и более лет?

Нет, по словам одного банкира Chase, а также старшего экономиста Национальной ассоциации кредитных союзов.Некоторые банки, в том числе Chase, и большинство кредитных союзов будут рассматривать ссуды на подержанные автомобили возрастом от 10 лет.

«Мы будем рассматривать их в индивидуальном порядке. Речь идет больше о человеке, чем о залоге автомобиля 10-летней давности, потому что на тот момент это необеспеченный кредит », — сказал исполнительный директор Chase auto Брюс Джексон в штаб-квартире банка в Нью-Йорке.

Средний автомобиль старше 11 лет

Средний возраст легковых и малотоннажных грузовиков на дорогах сегодня — 11 лет.6 лет — рекордный уровень, согласно анализу 2016 года, проведенному IHS Markit, консалтинговой компанией, изучающей мировую автомобильную промышленность. Источники, не входящие в IHS, ожидают, что средний возраст увеличится, возможно, до 12 лет в этом году или в следующем, когда данные будут проанализированы.

«Качество новых автомобилей по-прежнему является ключевым фактором роста среднего возраста автомобилей», — сказал Марк Сенг, директор глобальной практики послепродажного обслуживания автомобилей IHS Markit во время публикации анализа. Кроме того, из-за рецессии на рынке стало меньше подержанных автомобилей, и это «создало ускорение по сравнению с традиционными темпами из-за почти 40-процентного падения продаж новых автомобилей в 2008-2009 годах.”

Сегодня рост цен на новые автомобили и то, что некоторые семьи считают слишком высокими для их бюджета ценами на подержанные автомобили поздних моделей, вынуждают их покупать подержанные автомобили, о которых они даже не думали несколько лет назад.

Финансирование автомобилей с большим пробегом

«Есть источники, которые будут финансировать старые автомобили, и есть источники, которые профинансируют до 150 000 миль», — сказал дилер, который не пожелал называть его имени. «Это открывается, и автомобили служат дольше. Раньше у вас была машина с пробегом в 60 000 миль, она разваливалась. Машины служат дольше, поэтому финансовые компании готовы брать старые машины, потому что машины лучше ».

Джордан ван Рейн, старший экономист Национальной ассоциации кредитных союзов, Мэдисон, штат Висконсин, согласен с тем, что автомобили служат дольше, и добавляет, что кредитные союзы являются хорошим источником ссуд этого типа из-за их миссии.

«Многие кредитные союзы являются CDFI (финансовые институты развития сообществ). У них есть реальная миссия — обслуживать, возможно, меньшинства, людей с низким доходом, которые, возможно, склонны покупать больше подержанных и старых автомобилей, потому что, возможно, это немного лучше вписывается в их бюджет », — сказал ван Рейн.

Связи с кредитными союзами

Конечно, потенциальный заемщик должен быть членом кредитного союза, в котором будет осуществляться управление ссудой. Преимуществом для некоторых заемщиков является то, что персонал «как бы немного лучше знает людей (заемщиков), лучше понимает их потребности», — сказал он. Лица, принимающие решения, с большей вероятностью будут осведомлены о том, что покупка автомобиля или грузовика старше 10 лет может быть единственным вариантом для этого человека поехать на работу, оплатить ипотеку или арендную плату, а также по другим счетам.

Выгода для заемщика заключается в том, что каждый кредитный союз является некоммерческой организацией, поэтому процентная ставка по ссуде на подержанную машину, вероятно, будет ниже, чем в традиционном банке.

«У них нет модели, требующей максимизации прибыли, максимизации акционерной стоимости. Они действительно созданы для того, чтобы максимально улучшить обслуживание своих членов », — сказал ван Рейн.

В заключение, суть в том, что если будет найдено транспортное средство старше 10 лет, имеющее подходящую цену, привлекательное и соответствующее вашим потребностям, вероятно, будет предоставлен заем в банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении, при условии, что ваш кредит хороший.

Однако, прежде чем подписать договор о покупке автомобиля, он должен быть осмотрен в авторитетной автомастерской. Просто вы не хотите продавать свой старый драндулет и в конечном итоге получить другой.

Средняя процентная ставка по автокредиту: факты и цифры

Средняя национальная процентная ставка по автокредиту в США составляет 5,27% по 60-месячным кредитам. Однако для индивидуальных потребителей ставки варьируются в зависимости от кредитного рейтинга, продолжительности срока ссуды, возраста финансируемого автомобиля и других факторов, влияющих на риск кредитора при предложении ссуды.Как правило, годовая процентная ставка (APR) по автокредиту составляет от 3% до 10%.

Средние ставки автокредитов по кредитному рейтингу

Потребители с высокими кредитными баллами, 760 или выше, считаются первыми соискателями кредита и могут быть одобрены для получения процентных ставок от 3%, в то время как потребители с более низкими баллами являются более рискованными инвестициями для кредиторов и обычно платят более высокие процентные ставки, чем высокие как 20%. Баллы ниже 580 указывают на плохую финансовую историю потребителя, которая может включать просрочку ежемесячных платежей, дефолт по долгам или банкротство.

Лица из этой категории «subprime» могут в конечном итоге платить по ставкам автокредитов, которые в 5 или 10 раз выше, чем те, которые получают основные потребители, особенно за подержанные автомобили или более долгосрочные ссуды.

Потребители с отличным кредитным профилем обычно платят процентную ставку ниже 60-месячного среднего показателя, составляющего 4,21%, в то время как потребители с кредитным профилем, нуждающимся в улучшении, должны рассчитывать на гораздо более высокие ставки. Средний кредитный рейтинг для потребителей, получающих автокредиты, составляет 711. Потребители в этом диапазоне должны ожидать выплаты ставок, близких к 5.27% в среднем.

В сочетании с другими факторами, имеющими отношение к запросу заявителя на автокредит, включая ликвидный капитал, стоимость автомобиля и общую способность выплатить сумму кредита, кредитные рейтинги указывают кредиторам на рискованность предоставления кредита заявителю. Кредитные рейтинги FICO в диапазоне от 300 до 850 рассчитываются путем оценки кредитной истории платежей, непогашенной задолженности и продолжительности времени, в течение которого физическое лицо поддерживало кредитную линию.

Средние процентные ставки по срокам

Большинство банков и кредитных союзов предоставляют планы выплат на срок от 24 до 72 месяцев, при этом более краткосрочные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки.Типичный срок автокредитования составляет 63 месяца, при этом ссуды на 72 и 84 месяца становятся все более распространенными. Однако более высокие годовые ставки долгосрочных автокредитов могут привести к чрезмерным процентным расходам, из-за которых заемщики будут «с ног на голову», то есть задолженность по автокредиту превышает фактическую стоимость автомобиля.

Вот более подробный взгляд на средние процентные ставки по различным условиям кредита для тех, у кого самый высокий кредит.

36 месяцев	4,21%
48 месяцев	4.31%
60 месяцев	4,37%
72 месяца	4,45%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Срок автокредита», «Средняя процентная ставка»], [ «36 месяцев», «4,21%»], [«48 месяцев», «4,31%»], [«60 месяцев», «4,37%»], [«72 месяца», «4,45% \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

В то время как более долгосрочные ссуды допускают меньший ежемесячный платеж, дополнительные месяцы накопления процентов могут в конечном итоге перевесить выгоду от их более низкой краткосрочной стоимости, особенно для потребителя, покупающего более старый подержанный автомобиль, стоимость которого быстро обесценится.

Сроки 72 и 84 месяца также обычно доступны только для больших сумм кредита или для новых моделей.

Например, при выплате в течение 48 месяцев ссуда в размере 25 000 долларов с процентной ставкой 4,5% приведет к ежемесячным выплатам в размере 570 долларов и общей стоимостью 27 364 долларов. При выплате в течение 84 месяцев ежемесячными платежами в размере 348 долларов, этот же заем с той же процентной ставкой стоит в общей сложности 29 190 долларов, что более чем на 1800 долларов дороже, чем при 48-месячном сроке. При более высоких процентных ставках разница между краткосрочными и долгосрочными платежами будет еще больше.

Средние ставки по автокредиту от кредитора

Процентные ставки по автокредиту могут сильно различаться в зависимости от типа учреждения, ссужающего деньги, и выбор правильного учреждения может помочь обеспечить самые низкие ставки. Крупные банки являются ведущими поставщиками автокредитов. Однако кредитные союзы, как правило, предоставляют клиентам самые низкие годовые процентные ставки, а автопроизводители предлагают привлекательные варианты финансирования для новых автомобилей.

Банки и кредитные союзы

Большинство банков, предлагающих автокредиты, предоставляют наиболее квалифицированным клиентам аналогичные ставки — всего 3%.Однако между банками существует большая разница в максимально допустимой годовой процентной ставке, при этом максимальные ставки варьируются от 6% до 25%. Банки, которые предоставляют ссуды с более высокими ставками, обычно принимают кандидатов с худшими кредитными показателями, в то время как кредиторы, не склонные к риску, не предлагают ссуды заявителям с оценкой ниже середины 600.

Типичный крупный банк предъявляет особые требования к кредитам, включая максимальный пробег и возраст для автомобилей и минимум в долларах для ссуд.

Как правило, кредитные союзы предоставляют ссуды по более низким процентным ставкам, чем банки, имеют более гибкий график платежей и требуют более низких минимальных размеров ссуд (или вообще не требуют в некоторых случаях).Однако кредитные союзы, как правило, предлагают ссуды исключительно своим членам, что часто ограничивается определенными местами, профессиями или общественными объединениями.

Alliant	3,24%	18,19%
CapitalOne	3,99%	13,98%
PenFed	1,99%	18%
PNC Bank	2,79%	14,99%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Financial Institution», «Lowest Auto Loan APR») »,« Наивысшая годовая процентная ставка по автокредиту »], [« Альянс »,« 3.24% »,« 18,19% »], [« CapitalOne »,« 3,99% »,« 13,98% \ n \ u003C! — »], [« LightStream (SunTrust) »,« 3,99% (с AutoPay) », «9,54% (с AutoPay) ->»], [«PenFed», «1,99%», «18%»], [«PNC Bank», «2,79%», «14,99%»]], сноска «:» »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc » }

Салоны

Автопроизводители, такие как Ford, GM и Honda, также предоставляют варианты кредитного финансирования для новых автомобилей, приобретенных в их представительствах. Этот вид финансирования набирает популярность среди покупателей новых автомобилей и составляет около половины всех автокредитов. Автопроизводители предоставляют базовую годовую процентную ставку от 0 до 0,9%, чтобы конкурировать с традиционными финансистами, такими как банки и кредитные союзы, а также побуждают клиентов покупать новый автомобиль со склада дилера, а не подержанный автомобиль у другого поставщика. Низкие ставки предназначены только для наиболее квалифицированных клиентов с отличным кредитным профилем, и не все соискатели кредита будут одобрены для получения кредита от автопроизводителей.

Как меняются средние процентные ставки по ссудам на новые и подержанные автомобили

Средние процентные ставки по автокредитам на подержанные автомобили, как правило, выше, чем по кредитам на новые модели. Более высокие ставки для подержанных автомобилей отражают более высокий риск ссуды на более старый, потенциально менее надежный автомобиль. Многие банки не финансируют ссуды на подержанные автомобили старше определенного возраста, например 8 или 10 лет, а ссуды на более старые модели, которые разрешены, часто имеют гораздо более высокую годовую процентную ставку. Один ведущий банк предлагает клиентам хорошие процентные ставки по кредитам от 2.99% при покупке новой модели, но минимальная процентная ставка по той же ссуде на более старую модель у частного продавца повышается до 5,99%.

Типичный автокредит, полученный на подержанный автомобиль, существенно меньше, чем на новую модель, при этом потребители берут в долг в среднем 20 446 долларов на подержанные автомобили и 32 480 долларов на новые. Однако сроки более 48 или 60 месяцев, как правило, не допускаются для старых моделей подержанных автомобилей, поскольку потенциальный риск поломки автомобиля растет с возрастом.

Исторические ставки автокредитов

Ставки по автокредитам находятся на исторически низком уровне в результате общей низкой процентной ставки.За последнее десятилетие средняя процентная ставка по автокредиту на 48 месяцев от коммерческого банка упала более чем на 40%. Это во многом является результатом финансового кризиса 2009 года, после которого процентные ставки были снижены, чтобы побудить потребителей стимулировать экономику, тратя средства на такие товары, как автомобили, а не на сбережения.

Ссуды от автомобильных финансовых компаний исторически имели более низкие ставки, чем ссуды от коммерческих банков. У крупных производителей автомобилей есть подразделения «кэптивного финансирования» (например, Ford Finance, Chrysler Capital, GM Financial), которые предоставляют ссуды исключительно потребителям, покупающим автомобили материнской компании; это позволяет автопроизводителям предлагать более низкие ставки, поскольку покупка автомобиля, а не процент, является основным источником дохода производителя.

* Федеральная резервная система прекратила публиковать данные по процентным ставкам для компаний, занимающихся автокредитованием, после 2011 г.

Источники

«Потребительский кредит — G.19» Федеральная резервная система
Автокредиты банка США
Калькулятор автокредитов Chase
Калькулятор автокредитов myFICO
S&P Global Market Intelligence

лучших ставок автокредитования в 2020 году

пунктов интереса

Перед тем, как заблокировать автокредит, вам необходимо убедиться, что вы изучили свои варианты. Это лучший способ получить ссуду, которая соответствует вашим потребностям, и единственный способ убедиться, что вы не оставляете деньги на столе.

Вы нашли идеальный автомобиль или грузовик. Вероятно, вам потребовалось некоторое исследование и несколько тестовых поездок, чтобы выбрать свой новый автомобиль. Теперь все, что вам нужно, это финансирование для оплаты автомобиля. Будете ли вы прилагать столько же усилий, чтобы найти лучший автокредит, сколько вы потратили на свою новую машину?

Вы будете на крючке в течение нескольких лет платежей по автокредиту, поэтому не подписывайтесь на первый автокредит, который попадется вам на пути.Изучите и сравните компании, чтобы выбрать из лучших доступных ставок автокредитования, так как это может сэкономить вам тысячи долларов. Кроме того, подумайте об использовании калькулятора погашения автокредита, чтобы предварительно узнать, сколько будет стоить ваш новый автомобиль.

Capital One

Текущая годовая процентная ставка: всего 3,59%

Минимальная сумма кредита: 4 000 долларов США

Особенности: Auto Navigator может помочь упростить процесс покупки.

Carvana

Текущая годовая процентная ставка: всего 3.90%

Минимальный заем: минимум

Характеристики: Слабая кредитная квалификация

Consumer Credit Union

Текущая годовая процентная ставка: всего 2,69%

Минимальный заем: 250 долларов

Характеристики: Доступность во всех 50 штатах

LightStream

Текущая годовая процентная ставка: всего 3,49%

Минимальная кредитная ставка: 5000 долларов США

Характеристики: требуется минимальный кредитный рейтинг 660, но разрешены совместные подписи

OneMain

Текущая годовая процентная ставка: всего 18 %

Минимальный заем: 1500 долларов США

Характеристики: 24-часовое финансирование

U.S Bank

Текущая годовая процентная ставка: всего 4,56%

Минимальный заем: 3000 долларов США

Характеристики: первоначальный взнос не требуется

Capital One

Superlative : лучший вариант для простого процесса предварительного утверждения

Capital One делает покупка машины легкая. Вы можете подать онлайн-заявку на предварительное одобрение кредита с помощью программы Auto Navigator. Вы также можете использовать эту функцию для покупки автомобилей, не вставая с дивана. Это может сэкономить вам много времени по сравнению с покупкой автомобилей в автосалоне, особенно если у вас уже есть конкретная марка и модель.Предварительное одобрение через Capital One — это мягкий способ получения кредита, который не повлияет на вашу оценку. Вы можете распечатать предварительное одобрение и взять его с собой более чем 12 000 дилерам, когда вы идете в магазин за автомобилем, чтобы запереть его, — и по хорошей цене.

Carvana

Superlative : удобство покупок в Интернете

Carvana — отличный выбор для покупателей с плохой кредитной историей. У Carvana нет требований к минимальному кредитному баллу, и вы можете претендовать на получение автокредита, если вы зарабатываете не менее 10 000 долларов в год и не имеете текущих банкротств. Однако совместные подписи не допускаются, что означает, что вы не можете рассчитывать на друга или родственника, который поможет вам получить одобрение, если вам отказали в выдаче ссуды самостоятельно. Также следует помнить, что ссуды Carvana на покупку автомобилей финансируют только автомобили на ее веб-сайте. Если вы хотите купить машину, проданную в другом месте, вам нужно будет сделать покупку в другом месте для получения кредита.

Потребительский кредитный союз

Превосходная степень: Разумный вариант для заемщиков с низким уровнем кредита

Кредитные союзы — одни из лучших мест для получения автокредита под низкий процент, но большинство из них требует, чтобы члены соответствовали требованиям, будучи частью профсоюз рабочих, военнослужащих или жителей определенного штата.К счастью, вы можете присоединиться к CCU, заплатив 5 долларов и сохранив хотя бы эту сумму на сберегательном счете. В свою очередь, вы можете получить ставку автокредитования от 2,69%.

Вам понадобится как минимум 640 кредитных баллов, чтобы получить одобрение в кредитном союзе потребителей, но он предлагает самую низкую годовую процентную ставку из всех вариантов в этом списке, поэтому, если вы заинтересованы в обеспечении минимально возможной ставки, вы можете захотеть рассмотреть возможность присоединиться к CCU.

LightStream

Superlative : Лучшее для заемщиков с отличной кредитной историей

LightStream — это отделение SunTrust Bank по ссуде транспортных средств.Если у вас очень хороший кредит, вы будете иметь право на его низкие ставки. Эта компания также превзойдет предложения других кредиторов на 0,10%, если вы представите предложение от конкурента с такими же условиями кредита. Lightstream будет сильно потянуть ваш кредит, поэтому убедитесь, что вы готовы связаться с кредитором, прежде чем он проверит ваш кредит.

LightStream продает быстрые автокредиты и может пополнить ваш автокредит в тот же день. Кроме того, эти ссуды предоставляются без штрафа за досрочное погашение, поэтому вы можете погасить их досрочно, не беспокоясь о том, что за это придется заплатить.

OneMain Financial

Superlative : хороший вариант для новых заемщиков

OneMain — это вариант для заемщиков с низким кредитным рейтингом, которым нужны быстрые автокредиты. Этот кредитор принимает соавторов ссуды, и другие банки могут не соответствовать требованиям с более низкими кредитными рейтингами, но эти льготы имеют более высокую процентную ставку, безусловно, самую высокую процентную ставку из всех вариантов в этом списке. Однако вы можете получить финансирование в тот же день, если вы готовы заключить сделку на следующую машину.

U.S. Bank

Superlative : лучший вариант для частных покупок

Если вы ищете традиционный банк, который предлагает отличное сочетание вариантов автокредитования и конкурентоспособных процентных ставок, вам понравится U. S. Bank. Помимо кредитов на новые и подержанные автомобили и рефинансирования автокредитов, это один из немногих банков, который предлагает финансирование для приобретения подержанных автомобилей у частных продавцов. Однако, хотя большинство кредиторов предлагают более выгодные ставки при финансировании новых автомобилей, U.S Bank предлагает одинаковые тарифы как на новые, так и на подержанные автомобили.

Кредитор	Текущий годовой процент	Минимальный заем	Характеристики
Capital One	всего за 3,59%	$ 4,000	Auto Navigator поможет упростить процесс покупки.
Carvana	всего за 3,90%	Нет минимума	Неустойчивая кредитная квалификация
Союз потребительского кредитования	всего 2.70% минимум 18%	1500 долларов США	24-часовое финансирование
Банк США	всего 4,56%	3000 долларов США	Первоначальный взнос не требуется

Какую годовую процентную ставку я должен ожидать с моим кредитным рейтингом ?

Каждый кредитор индивидуален и будет иметь свою собственную точную методологию определения ваших ставок. При этом ваш кредитный рейтинг по-прежнему является довольно хорошим индикатором того, сколько кредиторы будут взимать с вас за заем денег. Излишне говорить, что если у вас плохой кредитный рейтинг, ставки, на которые вы претендуете, не будут такими уж хорошими. Однако есть некоторые кредиторы, которые предлагают хорошие ставки для потребителей с плохой кредитной историей, поэтому не теряйте надежды, если вы попадете в эту категорию.

Самый высокий уровень заемщиков получит лучшие ставки, но ваш кредитный рейтинг не должен быть выше 800, чтобы попасть в эту категорию. Автокредиторы используют модели оценки, отличные от FICO, и трудно точно предсказать, по какой из них вы будете оцениваться.

Кредиторы разбивают заемщиков на квадратные скобки. Например, они могут предложить всем заемщикам, чьи оценки находятся в диапазоне 740-800, одну ставку, а заемщикам, которые находятся в диапазоне 700-739, другую ставку.

В этом случае не будет большой разницы, будет ли ваш результат 740 или 780.