Банки банкроты, список банков-банкротов в России на 2020
На сегодняшний день многие банки не застрахованы от банкротства. На это могут повлиять как внутренние факторы (рост и накопление долгов и т.д.) так и внешние (экономическая ситуация в стране в целом). В связи с этим, за последние годы прекратили свое существование около 2400 кредитных организаций. Это заставляет потенциальных клиентов серьезно задуматься над тем, в какую банковскую организацию обратиться, скажем, для получения кредита, ведь даже если в работе банков не заметны какие-либо внешние нарушения, процесс банкротства уже может быть запущен. Итак, каким образом банки теряют лицензии и по каким причинам они становятся банкротами?
Как и почему банки признаются банкротами?
Процедура объявления банка банкротом вопреки множеству мнений является довольно длительной и затяжной и может продолжаться в течение года. Такой долгий срок обусловлен тем, что банк, у которого возникают те или иные значительные финансовые затруднения изначально проходит через процедуру санации. Это ряд мер, которые направлены на восстановление банка, его финансовое и структурное обновление. Например, после тщательного анализа могут быть удалены некоторые подразделения, без которых общая концепция работы банка не пострадает. Помимо этого, могут быть сокращены некоторые работники, а также реструктурирована та или иная задолженность, то есть, это своего рода поддержка для банка и возможность восстановить его работу на прежнем уровне с учетом внесенных коррективов. Если санация не дает желаемых результатов и банк продолжает оставаться на том же критическом уровне, то государство назначает служащего, задачей которого становится выведение банка из кризисного состояния, ликвидировать задолженности и т.д. Если же и эта мера остается безнадежной, то именно в этом случае начинается официальная процедура объявления банка банкротом и происходит отзыв лицензии. Причины, по которым закрывшиеся банки России стали банкротами, могут быть самыми разнообразными. Например, потеря активов, резкое и значительное падение стоимости ценных бумаг, недостаточная ликвидность банка, убытки от основной деятельности и т.д.
Cписок банков банкротов на сегодня
Приведем некоторые банки банкроты, список 2020 года по которым представлен в открытом доступе, это: Социнвестбанк, Бинбанк, Аспект и другие.
Полный список банков-банкротов на 2020 год приведен здесь.
Как понять, что банк станет банкоротом?
Есть ряд признаков, по которым можно узнать, что банк скоро обанкротиться:
- в банке происходит сокращение сотрудников
- происходит увеличение ставок по вкладам,
- резкая смена акционеров,
- высокий процент одобрения кредитов свидетельствует о необходимости привлечения клиентов.
Автор: Команда Mainfin.ru
Похожие термины
причины и последствия :: BusinessMan.ru
Когда в странах наступает кризис, многие банки сталкиваются с банкротством. Это явление возникает в случаях, когда предприятие не в состоянии расплачиваться с кредиторами и прекращает своё существование. Причиной, по которой банк становится банкротом, может стать невозврат ссуды, потеря стоимости активов, убытки от деятельности. Каждая из перечисленных причин ведёт к тому, что собственный капитал банка уменьшается. Если он становится ниже нуля, то банк признаётся неплатежеспособным, а это способствует тому, что пассивы станут превосходить активы. В таких ситуациях ревизоры обычно приходят к решению о прекращении деятельности данного неплатежеспособного финансового учреждения.
Просрочка выплаты ссуд
Если заёмщик не может выплатить основную сумму ссуды либо же процентные платежи, она считается просроченной. В таких случаях ревизоры принимают решение о том, чтобы банк списал ссуду. Это означает, что он больше не должен включать просроченную ссуду в балансовый отчёт. Если банк получает регулярную прибыль, то списание нескольких незначительных ссуд не повлияет на его деятельность и никак не отразится на собственном капитале, так как эта сумма перекроется прибылью, полученной от других ссуд.
Чаще всего банкротство банка возникает в случае, если на протяжении долгого времени его расходы значительно превышают доходы.
Падение цен
Второй причиной банкротства является падение стоимости ценных бумаг в период от даты их приобретения до продажи. Если банк приобрёл облигации, которые впоследствии стали намного дешевле, это может стать причиной банкротства. В 1930-е годы именно из-за падения стоимости ценных бумаг множество банков заявило о своём банкротстве.
Убытки
Одной из самых распространённых причин банкротства банка являются убытки от собственной деятельности. Это происходит потому, что собственный капитал финансового учреждения уменьшается. Такая ситуация может привести к тому, что он будет равняться нулю, вследствие чего банк обанкротится. Чаще всего это происходит потому, что ему необходимо производить выплаты в таких размерах, которые намного превосходят прибыль от активов. Поэтому величина активов сокращается, а пассивов – увеличивается, что приводит к уменьшению собственного капитала банка.
Различные экономические, политические факторы как причины банкротства
Причинами, по которым банк становится банкротом, могут стать экономические факторы:
- Инфляция.
- Ставка налогов и банковских займов.
- Изменения в валютных курсах.
- Уровень дохода населения страны, в которой действует банк.
Также существуют различные политические причины:
- Действия, а также намерения местных и центральных властей.
- Отношение этих властей к разным секторам экономики.
- Наличие групп влияния в органах хозяйственного управления и государственной власти.
Стоит отметить, что, как правило, только одна из вышеперечисленных причин не может привести к несостоятельности кредитной организации. Банкротство банка наступает вследствие длительного процесса.
Закон, на основании которого банк заявляет о своём банкротстве
Существует Закон о банкротстве банков №127 0ФЗ – это нормативно-правовой акт, регламентирующий основания, по которым финансовое учреждение признаётся несостоятельным, порядок его ликвидации, а также очерёдность требований кредиторов, которые должны быть удовлетворены.
Банк считается несостоятельным в том случае, если его обязанности не были выполнены в течение 14 дней после истечения даты, когда они должны были быть исполнены.
Если по заявлению Банка России будет отозвана лицензия кредитной организации, то арбитражный суд сможет возбудить дело о банкротстве. Заявителем может стать кредитор, должник, уполномоченный орган либо же сам Банк России.
Лица, имеющие право быть заявителями, могут обратиться в Центральный банк РФ с заявлением об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у неплатежеспособного финансового учреждения. Если главный денежно-кредитный институт не ответил, то эти лица могут обратиться в арбитражный суд для того, чтобы то или иное финансовое учреждение было признан банкротом.
Банк России должен ответить в течение месяца. Потом заявители могут обращаться в арбитражный суд с копией приказа об отзыве лицензии, которая будет являться причиной для открытия дела о банкротстве.
Банк России может самостоятельно отозвать лицензию у учреждения, имеющего признаки банкротства. В таком случае в течение 5 дней ему необходимо подать заявление о банкротстве банка в арбитражный суд.
Меры предупреждения банкротства
Стоит отметить, что каждый 5-й российский банк является проблемным, поэтому существуют определённые методы, которые предупреждают и предотвращают наступление банкротства:
- Финансовое оздоровление.
- Назначение временной администрации по управлению банком.
- Реорганизация учреждения.
Если банкротство банка предупредить не удалось, то он прекращает свою деятельность.
Особенности банкротства
Заявить о банкротстве может как кредитор, так и сам должник.
Главными задачами, которые должны быть выполнены во время процедур несостоятельности банка, являются: возврат кредиторам долга, а также восстановление всех необходимых для дальнейшего функционирования учреждения условий.
Заявление о банкротстве банка в арбитражный суд — основание для того чтобы предъявить доказательства оплаты долга. Если их нет, то арбитражный суд вводит одну из процедур банкротства, которая называется наблюдением.
В случае банкротства банка он больше не может совершать любые операции.
Банк становится банкротом в тех случаях, когда он не в состоянии выплатить все свои долги. Ещё одной причиной несостоятельности кредитной организации является падение стоимости ценных бумаг, что может сильно повлиять на ее дальнейшую работу. Рассмотрение дела, которое может предотвратить банкротство банка, включает в себя несколько процедур. Их проведение может восстановить прежнюю работу кредитной организации и избавить её от статуса должника.
Сама процедура банкротства банка является достаточно долгой и сложной. Для того чтобы предотвратить потери и затраты должника, а также кредитора, необходимо обращаться к юристам, которые специализируется в данной области и смогут оказать необходимую помощь.
Банкротство банка | Банки банкроты
Когда в стране наступают тяжёлые экономические времена, с проблемами сталкиваются и банки. Порой это доводит их до банкротства. Происходит это тогда, когда финансовая компания больше не может производить какие-либо денежные выплаты своим кредитором. В таком случае существование банка прекращается.
Вот основные причины, по которым банк может быть объявлен банкротом: значительное снижение ценности активов, деятельность приносит убытки, невозможность вернуть ссуды. Такие факторы последовательно снижают принадлежащий банку капитал. В некоторых случаях этот показатель может понизиться ниже нуля. В таком случае о банке объявляют, как о неплатежеспособном. Его пассивы начинают быть больше активов. Чаще всего в подобных случаях ревизоры объявляют о том, что деятельность данного учреждения прекращается.
Задержки в выплатах ссуд
Когда заёмщик не в состоянии выплачивать главную часть ссуды или платежи по процентам, то она обретает статус просроченной. Тогда следует ждать, что ревизоры решают о списывании банком ссуды. По этому решению выходит, что банк отныне не может включать просроченную ссуду в отчет о балансах. Если это крупный банк и ему идёт постоянная прибыль, то списание отдельных небольших ссуд не нанесёт ему существенного вреда, т.к. прибыль, получаемая от иных ссуд, быстро перекроет убытки.
Когда падают цены
Если стоимость ценных бумаг падает в отрезок времени от их покупки до продажи – это тоже может стать причиной банкротства. Например, 30-е годы прошлого года многие банки объявили о своём банкротстве, когда значительно упала стоимость ценных бумаг, ранее приобретенных этими учреждениями.
Убытки
Именно убытки от собственной деятельности банка являются одной из самых частых причин банкротства. Тот капитал, которым владеет данное учреждение, постоянно сокращается. Потом он опускается до нуля, после чего и следует объявление о банкротстве. Получается так, когда банку требуется произвести выплаты, объём которых значительно больше той прибыли, которая черпается из активов. Активов становится все меньше, а пассивы – разрастаются. Собственный капитал банка сокращается.
Неблагоприятные экономические факторы могут привести банк к закрытию. Вот они:
— Значительно падают доходы населения страны;
— Значительное изменение валютного курса;
— Инфляционный процесс;
— Изменение ставки налогов и банковских займов.
— Неблагосклонное отношение центральных (а также и местных) властей к определенным секторам экономики;
— Их конкретные неблагоприятные для развития бизнеса действия;
— Присутствие предубежденно настроенных лиц, как в хозяйственном управлении, так и в органах гос. власти.
Как правило, только лишь один из перечисленных факторов не может стать причиной полного краха крупной кредитной организации. Обычно это наступает вследствие достаточно продолжительного процесса.
На основании какого закона банк объявляет о своём банкротстве.
Банк может быть объявлен банкротом на основе закона N126 0ФЗ. В нём расписано, по каким основаниям финансовое учреждение может быть признано банкротом, а также указано в каком порядке проходит его ликвидация и какие из требований кредиторов удовлетворяются в первую очередь.
Если банк не может выполнить свои обязанности в течение 14 дней, после той даты, когда они должны быть выполнены, то он признается несостоятельным.
Сначала принимается заявление (источником его может быть, как кредитор, так должник, либо уполномоченный орган, либо даже Банк России). Затем Банк России направляет заявление, по которому кредитная организация лишается лицензии. Далее дело о банкротстве возбуждает арбитражный суд.
Те лица, у которых есть право выступать заявителями, обращаются в Центральный банк РФ. Их заявление содержит просьбу о возможности отзыва лицензии осуществлять банковские операции у того финансового учреждения, которое оказалось неплатежеспособным.
Если в течение месяца ответа от Центрального банка России не последует, заявители могут обращаться в арбитражный суд с просьбой рассмотреть дело. Либо, если положительный ответ последовал, они также должны обратиться в арбитражный суд, имея при себе копию приказа об отзыве лицензии. На её основании и открывается дело о банкротстве.
Но если Банк России посчитает, что у определенного учреждения имеются все признаки банкротства, то никак заявлений не потребуется – они сами могут отозвать лицензию.
Как предотвратить банкротство
Существует такая тревожная статистика, что среди российских банков, проблемы имеет каждый 5-й. А вот какие методы могут предотвратить банкротство:
— реорганизация работы;
— в управление банком назначается новая администрация;
— принимаются меры для финансового оздоровления.
Если все эти меры не помогают, то вслед за банкротством такое учреждение закрывается.
Что ещё надо знать о банкротстве.
С заявление о банкротстве может выступить и кредитор и должник.
Главное, что должно быть обеспечено во время признания несостоятельности — это возвращение кредитором их средств.
Когда выясняется, что банк не может выплатить долги, он становится банкротом. Если значительно падает стоимость ценных бумаг – это тоже послужить фактором банкротства такой кредитной организации. Также существуют процедуры, положительное рассмотрение которых могут снять с банка статус банкрота.
Процедура, после который банк официально объявляется банкротом, весьма сложна и длится долгое время. И те квалифицированные юристы, которые специализируют свою деятельность в этой области, могут избавить как кредитора, так и должника от финансовых потерь.
Мой мир
Вконтакте
Одноклассники
Почему банкротятся банки России | Банки банкроты
Кризис в любой стране рано или поздно приводит к банкротству банков. Такая неприятность возникает тогда, когда данное учреждение не может выплатить все существующие кредиты и им приходится закрываться. Оснований для банкротства любого банка может быть уйма, например, снижение стоимости ценных акций, просроченный кредит, ущербы от своего дела. Все вышеперечисленные причины приводят к необратимым последствиям, ввиду снижения общего капитала предприятия. Если он выходит с плюсов, то банк автоматически становится неплатежеспособным и все пассивы становятся больше активов. И если такое случилось, то принимается решение о том, чтобы данное неплатежеспособное учреждение прекратило свое существование.
Просрочка выплаты кредитов
Если у кредитора не получается вовремя погасить основную сумму кредита или определенные проценты, то он становится просроченным. Приняв во внимание все факты, банк заставляют вернуть ссуду. Из этого следует, что банк не имеет право просроченный кредит вписывать в балансовый отчет. Если у банка с прибылью все в порядке, то списание просроченных кредитов никак не повлияет на общем капитале. Ведь у него будет прибыли намного больше некоторых списанных кредитов.
В большинстве случаев банк становится банкротом тогда, когда расходы намного больше превосходят прибыль уже длительное время.
Падение цен
Еще одна причина, по которой банк становится неплатежеспособным — это обесценивание акций, продолжительностью от покупки и до продажи. Если финансовое учреждение купило акции с последующим их обесцениванием, то оно в ближайшее время станет банкротом. В 1930-е годы произошло стремительное падение цен, что и произвело к банкротству большого количества банков.
Убытки
В большинстве случаев банки становятся неплатежеспособными из-за ущерба собственной деятельности. Это выливается из того, что капитал в данном учреждении постоянно уменьшается. Впоследствии это приведет к тому, что он скатится до нуля и в ближайшее время станет банкротом. Часто получается так, что убытки из-за выплат сильно превышают прибыль. Из этого выходит, что размеры активов уменьшаются, а пассивы, наоборот, растут. Это негативно сказывается на капитале банка, так как он сокращается.
Всевозможные экономические и политические факторы, являющиеся причинами банкротства
Основания, которые являются для банка крахом — это экономические факторы:
- ставка налогов и финансовых взносов;
- инфляция;
- нестабильность валютного курса;
- незначительный уровень дохода в стране, где расположен банк.
Неотъемлемой частью для банкротства являются и политические основания:
- намерения и действия местной власти;
- взгляд данной власти ко всем секторам экономики;
- наличия групп воздействия.
Одна из этих причин не может нести за собой глобальных воздействий на банковскую кредитную несостоятельность, это процесс очень длительный.
Закон, дающий основание для признания банка неплатежеспособным учреждением
Есть подписанный закон государством, в нем подробно расписаны все основания, по которым банк объявляется банкротом, последовательность его закрытия. А также список запросов всех кредиторов, которые обязаны быть рассмотрены и удовлетворены.
Банк становится неплатежеспособным тогда, когда он не выплатил все свои долги в течение двух недель с того дня, когда должна была произойти последняя выплата. Если Банк России подаст заявление об отозвании лицензии кредитного предприятия, то суд сразу возбудит дело о несостоятельности. Подать заявление в суд может уполномоченный орган, должник, кредитор или лично Банк России. Все, кто может стать заявителем, могут прийти в банк с просьбой отозвать лицензию и запретить банковские операции у несостоятельных учреждений. Если положительного ответа не последовало, то заявитель может обратиться в суд, чтоб такой банк признали неплатежеспособным. Ответ Банка России ждут ровно месяц. После этого заявители опять идут в суд с копией приказа об аннулировании лицензии, которая будет являться основаниям для закрытия банка. Если Банк увидел признаки неплатежеспособности, то может сам забрать лицензию.
Меры предупреждения неплатежеспособности
Надо сказать, что у двадцати процентов банков есть проблемы с выплатами, поэтому разработана некоторая методика, дающая возможность предотвратить предстоящее банкротство, а если этого не удалось, то такой банк закрывают.
Особенности банкротства
Заявить о неплатежеспособности имеет право как должник, так и кредитор. Главное, что обязаны сделать при процедурах банкротства банков — это погасить все долги и исполнение всех условий для того, чтоб банк смог дальше работать. Доказательством того, что долг выплачен, является заявление о состоятельности банка из суда. Если долги выплачены, то в ход идет первая процедура неплатежеспособности — наблюдение. Если банк обанкротится, то никакие работы совершать не сможет. А становится он несостоятельным, когда не может справиться с долгами. Снижение цены на акции — это еще одна причина, по которой банк может оказаться неплатежеспособным. Анализируя заявление, во избежание несостоятельности банка, надо проделать несколько процедур, проделав которые, можно восстановить работу кредитного предприятия и вывести его из должников. Такая процедура проходит очень медленно и сложно. По вопросам о том, что касается расходов и трат относительно официальных лиц кредитора и должника, надо сразу обращаться к юристам, которые специализируются именно по таким вопросам и дающие квалифицированную и профессиональную помощь. Они будут следить за тем, чтоб все осуществлялось по закону.