Получение кредитной истории

Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. Функция таких бюро – накапливать и систематизировать сведения о заемщиках.

В ТрансКапиталБанке Вы можете получить информацию о вашей кредитной истории от Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое на текущий момент располагает наиболее полной базой данных о заемщиках.

Кредитная история – это информация о заемщике, переданная банком в бюро кредитных историй. Она является одним из значимых факторов, влияющих на решение банка об одобрении кредита. Кредитная история предоставляется банкам только в случае письменного согласия клиента. Информация в кредитной истории сохраняется в течение 15 лет с момента последней записи.

Проверка кредитной истории актуальна для любого человека, уже ставшего заемщиком или собирающегося обратиться за кредитом. Сегодня любой кредитор при рассмотрении заявки обязательно проверит кредитную историю заявителя, и на основании полученных данных примет решение о выдаче кредита.

Зачем знать свою кредитную историю:

Вы собираетесь взять кредит. Ваша кредитная история – это индикатор особого отношения банка к вам. Например, если у вас положительная кредитная история, вы вправе рассчитывать на более выгодные условия при получении различных банковских услуг.

Вы хотите уберечь себя от действий мошенников. Вам часто приходится предоставлять свои паспортные данные в различные инстанции, и этим могут воспользоваться мошенники, оформив кредит на ваше имя. Чтобы предотвратить связанные с мошенничеством неприятности, вам следует регулярно проверять свою кредитную историю.

Банк отказал в получении кредита. Кредитная история поможет вам понять причину отказа. В отчете Вы сможете увидеть Вашу платёжную дисциплину, и узнать периоды по конкретным кредитам, когда Вы выходили на просрочку.

Вы хотите контролировать правильность информации в своей кредитной истории. В процессе формирования кредитной истории не исключены ошибки. Доскональная проверка кредитной истории поможет вам найти любые неточности и исправить их.

Выберите нужную вам услугу

Запрос на выдачу кредитного отчета. Вы получите полную информацию о вашем взаимодействии с кредитными организациями. Отчет содержит информацию, которая хранится НБКИ.

Запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация о том, в каких бюро находится ваша кредитная история.

Предоставление кода субъекта кредитной истории. Это комбинация цифр и/или буквенных символов для доступа к информации, хранящийся в ЦККИ. Код субъекта кредитной истории формируют при заключении договора кредита. Если Вы не формировали специально себе свой код субъекта кредитной истории — значит, его у Вас нет. С помощью кода Вы можете самостоятельно сделать запрос на сайте ЦККИ и получить справку о том, в каком/каких из бюро находится ваша кредитная история.

Как пользоваться услугой

1

Обратитесь в офис обслуживания ТрансКапиталБанка

2

Предоставьте сотруднику Банка паспорт и заполненное заявление

3

Оплатите услугу

4

Получите результат запроса в течение 15 минут

Банк Форштадт — Немного о кредитной истории.

В современных условиях все кредитные организации ищут надежных заемщиков и потенциальных клиентов, стараются тщательно проверить на благонадежность, помогает банкам в таких проверках бюро кредитных историй.

В докризисной ситуации будущих заемщиков по программе «Военная ипотека» – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) – проверка кредитной истории в ряде банков не касалась.

Военнослужащий подавал пакет документов и априори становился клиентом кредитной организации, оставалось подобрать только объект залога. Но практика кредитования по программе показала целесообразность проведения банками дополнительных проверок, в том числе и оценки кредитной истории участника НИС.

Вся информация по обслуживанию кредитов хранится в бюро кредитных историй, таких организаций несколько, самая крупная — это Национальное БКИ. Договорное сотрудничество между банками и бюро кредитных историй позволяет обновлять и увеличивать информационный запас по кредитам. Если клиент оформлял кредит – то история обслуживания отражается в запросе. Десятилетний сбор информации дает свои плоды – каждый факт просроченного платежа зафиксирован, исправить репутацию очень трудно. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Итак, чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в это (эти) бюро кредитных историй для получения кредитной истории. Любой гражданин имеет право сделать запрос по своей кредитной истории в Центральный каталог кредитных историй, который является подразделением Банка России. Для этого необходимо направить запрос через интернет-сайт Банка России.

Военнослужащий-участник НИС при оформлении любых кредитов должен соблюдать правила и сроки гашения кредита. Если ситуация на службе не позволяет во время погасить очередной платеж, на помощь могут прийти родственники, сослуживцы или подключение автоплатежа с расчетного счета. Кредитная история влияет на качество дальнейшей жизни и, в том числе, возможность оформления ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».

С более подробной информацией о накопительно – ипотечной системе вы можете ознакомиться на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» www.

rosvoenipoteka.ru. Самарский филиал ФГКУ «Росвоенипотека» находится по адресу: г. Самара ул. Молодгвардейская 67, телефон контакта: 8(846) 339-91-70.

Материал подготовлен: Самарский филиал ФГКУ «Росвоенипотека»

Современный Тинькофф Банк начал помогать заемщикам улучшить кредитную историю — последние новости Пензы и области на сегодня

27 июля 2020, 11:08

Количество заемщиков с плохой кредитной историей стремительно растет, ведь не всегда получается выплатить кредит точно в установленные сроки. Сервис Тинькофф Банка начал помогать заемщикам создать финансовое досье, которое будет вызывать доверие как в микрофинансовых организациях, так и у крупных банков.

Перед выдачей кредита банки тщательно изучают кредитную историю клиента, чтобы убедиться в его возможности выплачивать ежемесячные платежи. Даже срыв срока выплаты на 1-2 дня по предыдущим оформленным займам приведет к отказу в выдаче денег. Единственный проверенный и эффективный способ улучшить финансовое досье — МФО.

Тинькофф Банк выдает кредиты на карту всего за 15 минут. В расчете скорой займа до получения денежных средств — процедура полностью проходит онлайн. Это лишает заемщика от необходимости тратить время на поездки в офисы компаний или отделения банков.

Перед тем взять кредит наличными без поручителей, заемщику нужно изучить условия Тинькофф Банка. МФО более лояльны к клиентам, чем банковские организации, но накручивают проценты за пользованием кредитом.

Взять кредит онлайн может любой совершеннолетний гражданин России, у которого есть паспорт и идентификационный код. Поручители и залог, справки, подтверждающие наличие стабильного дохода и официального места работы, не нужны.

Плохая репутация имеет большое негативное влияние на заемщика. По решению суда ему могут запретить выезжать за границу, конфисковать движимое и недвижимое имущество. Человека занесут в черный список БКИ (Бюро кредитных историй), что приведет к невозможности получить кредит в банках и микрофинансовых организациях.

Максимально быстро решить вопрос с испорченной кредитной историей помогут микрозаймы. Заемщику нужно оформлять и своевременно возвращать кредиты. Начать лучше с небольшой суммы, чтобы гарантированно не сорвать установленный срок возврата займа.

В Тинькофф Банке простой алгоритм получения займа на карту:

1. Расчет суммы и сроков займа на кредитном калькуляторе.
2. Прохождение регистрации, которая состоит из двух форм — адрес электронной почты и пароль.
3. Заполнение анкеты.
4. Подача заявки онлайн через личный кабинет.
5. Верификация банковской карты, на которую клиент желает получить деньги. Получение денег в случае одобрения заявки.

Для начала улучшения кредитной истории с помощью сервиса Тинькофф Банка заемщику нужно выделить всего 15 минут.

Компания выдает кредит залог авто наличные, поэтому не придется ждать открытия отделения/офиса, окончания обеденного или технического перерыва. Подробнее об условиях оформления займа на карту и программу лояльности на официальном сайте микрофинансовой организации.

Нашли ошибку — выделите текст с ошибкой и нажмите CTRL+ENTER

Банки рассказали, как исправить кредитную историю | Курсив

С каждым годом казахстанцев все больше интересует их кредитная история. Оно и понятно, имея задолженности в прошлом, клиент, скорее всего, будет испытывать сложности в одобрении кредита. «Къ» решил узнать, каким образом работает кредитная история, и по каким критериям банки рассматривают заявки.

По данным Первого кредитного бюро (ПКБ) на сегодняшний день объем ссудной задолженности по розничному портфелю составляет 4,5 трлн тенге, по корпоративному – 15,3 трлн тенге. При этом, объем NPL (просроченные кредиты) по рознице составляет 18,3%, по корпоративному портфелю – 15,3%.

Следовательно, в Казахстане почти каждый пятый кредит имеет просрочку 90 дней и более. Вместе с тем, казахстанцы все больше интересуются своими кредитными историями, что безусловно говорит и о повышении финансовой грамотности, и о повышении потребности в займах.

Директор по развитию бизнеса ПКБ Асем Нургалиева заявила, что у всех банков критерии «хорошего» заемщика несколько разнятся. «Понятие испорченная кредитная история достаточно размытое, так как понимание плохой кредитной истории для каждого банка разное. Естественно речь идет о частоте, количестве дней и сумме просрочек по кредитам. Просроченными являются кредиты с количеством дней свыше 90. Однако при консервативной стратегии кредитования финансовая организация может отказать в выдаче кредита при наличии просрочки более 15 дней, а также при наличии одновременно действующих нескольких кредитных контрактов».

«Согласно законодательству, ПКБ хранит кредитную историю в течение 10 лет с момента последнего обновления. То есть, на сегодняшний день, это в случае, если заемщик погасил свой кредит в 2006 году и больше кредитов не брал. Данная история остается, но, как показывает практика, за давностью информации она не имеет ценности для финансового института при принятии решения. К слову, поведенческий скоринг ПКБ при оценке заемщика опирается на данные кредитной истории не более 6-ти месячной давности, то есть оценить кредитоспособность клиента с достаточно высокой прогнозной силой можно при наличии обновлений в его кредитной истории в течение последних 6 месяцев. Если данных обновлений нет, то скоринг ПКБ результат не предоставляет», — добавила собеседница «Къ».

Это подтверждают и заместитель директора департамента рисков Банка Хоум Кредит Андрей Граб. «Каждый банк самостоятельно определяет критерии, согласно которым оценивается качество кредитной истории. К тому же эти критерии могут отличаться в зависимости от суммы кредита, которую запрашивает клиент, качества предоставляемого обеспечения, наличия надёжных поручителей. В Банке Хоум Кредит для оценки качества кредитной истории применяются статистические модели, которые учитывают разнообразные показатели кредитной истории в комбинации с другими данными. Например: количество дней просрочки по займу, количество просроченных платежей, сумма просроченного долга, наличие погашенных займов. Но в целом не стоит рассчитывать на получение нового кредита, в то время как у вас есть заем с просроченными платежами».

С ними солидарен и Каспи Банк. «Законодательство не определяет критерии испорченной кредитной истории, однако кредитные организации ориентируются на сведения о любых просрочках по исполнению обязательств. Любая просрочка, в особенности более 30 дней, портит кредитную историю заемщика. Единственный способ иметь хорошую кредитную историю – своевременно отвечать по всем своим финансовым обязательствам».

Также Андрей Граб дал несколько советов, как можно исправить кредитную историю. «Главное не доводить ситуацию до критической, когда количество дней просрочки превышает несколько месяцев, и вы вынуждаете банк идти на взыскание долга в судебном порядке. В таком случае сложно рассчитывать, что кто-то в будущем решится вам выдать кредит».

«Лучше всего её (кредитную историю) не портить, — продолжает собеседник «Къ». — Если вы оказались в сложной ситуации и понимаете, что какое-то время вам будет сложно выполнять свои обязательства в полном объёме, лучше всего незамедлительно обратится в Банк и объяснить ситуацию. Как правило, в таком случае банк сделает всё возможное чтобы найти компромиссное решение и предложить реструктуризацию долга».

Российский кредитный эксперт Михаил Грушевский считает, что для улучшения уже испорченной кредитной истории следует обращаться в микрокредитные организации. «Дело в том, что микрофинансовые организации гораздо спокойнее относятся к заемщикам с плохой кредитной историей. В таких компаниях можно быстро получить микрозаймы за считанные минуты, без сбора справок и иных документов. При этом и на длительность просрочек в кредитной истории здесь могут не обратить внимание, если клиент в итоге все-таки погасил свои долги».

«После того, как заемщик оформил онлайн-заем, ему необходимо точно в указанный срок выплатить его. Информация о том, что заемщик добросовестно выполнил свои обязательства, передается микрофинансовой организацией в кредитную историю. Желательно таким образом оформить и выплатить несколько займов. Вовремя выплаченные займы повышают кредитный рейтинг заемщика. Кредиторы видят, что заемщик исправляется, с большей ответственностью подходит к вопросу выплаты долга. Конечно, сразу все двери банков в один момент не откроются перед заемщиком, однако, чем успешнее он будет брать и погашать новые займы, кредиты, тем лучше будет его кредитная история», — добавил эксперт.

Блогер Бота Жуманова предлагает внедрить в Казахстане процесс очищения кредитных историй, как это сделано в США, куда приезжает больше количество иммигрантов, не имеющих кредитных историй.

«Допустим, у тебя нет никакой кредитной истории на территории США. Ты идешь, к примеру, Bank of America. В банке тебе выдается пустая кредитная карта, с определенным тарифом обслуживания. Ты сам вносишь на эту кредитную карту свои собственные средства, к примеру, 500 долларов и начинаешь ей везде расплачиваться. По факту это твои деньги, но платишь за их использование ты как за настоящую кредитную, то есть, как будто пользуешься чужими, то есть банковскими, деньгами. И платишь ты вовремя, то есть без просрочек. Таким образом, ты нарабатываешь себе кредитную историю».

«Фактически клиентов с испорченной кредитной истории – уже порядка 25 процентов от всех клиентов, которые интересны для финансовой системы, — продолжает блогер. — Так называемых «bankable», то есть тех, кто подходит для кредитования в нашей стране всего-то порядка 6 миллионов человек – это те, кто уже работает и имеет постоянные доходы».

«И если всего-то за 10 лет активного розничного кредитования населения в Казахстане за плохую черту уже попало 25 процентов этого рынка, то не сложно сделать прогноз, что еще через 10 лет этот показатель может достичь 50 процентов населения. То есть, возможно, через 10 лет, когда в стране может ухудшиться экономическая ситуация, а за последние 10 лет это уже случилось дважды, половина населения может забыть дорогу в банк», — добавила Бота Жуманова.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Какой банк 100 процентов дает кредит с плохой кредитной историей

Главные разделы статьи

С 2014 года в сфере финансов и кредитования. За это время он успел поработать с крупными банками и микрофинансовыми организациями, вырос по карьерной лестнице от банковского служащего до аналитика и финансового советника. Михаил знает буквально все о кредитах, займах и инвестициях. Лояльные банки по кредитам и картам, которые имеют высокий процент одобрений. С плохой кредитной историей рекомендуем разбить сумму на несколько кредитов (максимум по 100 тысяч гривен), так у Вас будет больше шансов получить одобрение и нужную сумму.

Условия кредитования частных лиц

Оставить заявку на получение карты можно на сайте банка. Для этого понадобится паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, карта другого банка). Банк предлагает 3 вида карт, которые отличаются лимитом и стоимостью обслуживания. Карта с минимальным лимитом одобряется мгновенно. Но она оформляется по стандартным тарифам.

Продукты Банки ру

Кредит со 100%-м одобрениемОбращаясь за займами, люди рассчитывают на положительное решение. Из-за наличия ряда рисков гарантии получения ссуды не может дать ни один банк, но многие финансовые учреждения отличаются высоким процентом одобрения потребительских кредитов. В нашем банке одобрение получают 100 процентов заявителей, полностью соответствующих выдвигаемым к заемщикам требованиям. Открытие предлагает своим клиентам потребительский кредит с удобными условиями и ставкой до 20,9 годовых, которая зависит от срока кредитования и категории клиента. Этот кредит можно оформить без посещения банка – для этого нужно заказать выезд специалиста на дом.

Однако еще одним условием для одобрения заявки будет постоянная регистрация и возраст от 21 до 65 лет. С пропиской в другом регионе услугу получить не получится. Подать заявку на оформление карты можно на сайте банка — одобрение происходит мгновенно. Чтобы оформить кредит без справок и отказа, заполните заявку онлайн. После рассмотрения заявки и проверки данных с вами свяжется менеджер Альфа-Банка.

Для получения лучшего предложения клиент должен предоставить справку 2-НДФЛ. Тогда ставка будет стремиться к минимуму, а лимит к максимуму. Для карты с привилегиями и повышенным лимитом требуются дополнительные документы (ПТС, 2-НДФЛ, справки об остатках на счетах в других банках). Один из самых лояльных в плане одобрения заявок — Тинькофф Банк. Он предлагает карту Platinum с интересными условиями — лимитом до ₽, ставкой 12–29,9 %, кешбэком до 30% и льготным периодом до 55 дней.

Что касается самих отказов, как правило, банки не раскрывают причины отказов по заявкам на кредит. И тем не менее, существуют способы повысить шанс на одобрение такого рода заявок впредь. Например, в выбранном вами банке открыть счет и выпустить к нему дебетовую карту. Второе – перевести зарплату в выбранный банк, таким образом, будут обеспечены регулярные поступления средств на счет.

Желаемая сумма кредита

Ставка по такому кредиту составляет 9,9-25,5% годовых, сумма – до 1,3 миллиона гривен, срок – до 5 лет. Возраст заемщика должен составлять от 23 до 70 лет, стаж на текущем месте работы – от 3-х месяцев. (при снятии наличных с карты – от 30%), но со льготным периодом кредитования до дней (на этот срок кредит выдается под 0%) + рассрочкой на покупки до 12 месяцев. В таких банках можно взять кредит даже с плохой кредитной историей, однако за такую лояльность банков приходится платить более высокими процентными ставками.

Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в ПриватБанке?

Если вы оставите онлайн-заявку в одном из этих банков, то будете уверены, что ее одобрят в большинстве случаев. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия. изначально оформляется по максимальной процентной ставке, но она снижается в процессе погашения в срок.

Важно понимать, что помимо этого мы оцениваем множество других факторов, влияющих на положительное решение. Для определения вероятности получения кредита имеет смысл проконсультироваться с кредитным специалистом. Вы можете оставить заявку прямо на нашем сайте, и сотрудник банка свяжется с вами. Заполнить заявку можно на любой странице сайта в разделе «Кредиты».

Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. Благодаря отлаженным механизмам скоринговых http://framebreaker.blbsk.com/2020/04/27/ooo-mfk-russkie-denьgi/ проверок, дистанционным сервисам, процесс происходит очень быстро, в течение одного дня. Платежеспособность клиента – основное условие для вынесения положительного вердикта.

На банковский счет перевод может идти до нескольких дней, на виртуальные кошельки – несколько секунд. Большинство участников финансового рынка не выдают онлайн-ссуды клиентам, имеющим плохую кредитную историю, без залога или поручителя.

Взять займ на карту через интернет в большинстве банков можно с минимальной вероятностью. Гарантировать 100 процентов успеха может только ломбард. Вам понадобится подтвердить платёжеспособность (залог, поручитель) либо проценты по кредиту будут выше. СКБ-банк имеет хорошее предложение для заемщиков, у которых нет текущих просрочек и они могут подтвердить свой доход.

• Под залог недвижимости Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент.
• Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей.
• Для госслужащих Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования.
• Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.

Для этого достаточно вносить все платежи вовремя. Кредит выдается без залога, поручительства и страховки, а к заемщику предъявляются нестрогие требования. При этом Быстрый кредит на карточку без отказа не все будет удобны короткий срок кредитования и подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. Самый простой кредит от ВТБ предлагает небольшую сумму и длительный срок.

Если вы считаете, что в кредите вам откажут по каким-либо причинам, тогда обратитесь в банк, который одобряет 100% входящих заявок. Мы собрали информацию о таких организациях и их предложениях по кредитам на этой странице.

Покупка в рассрочку и кредит

Он очень быстро оформляется и не требует официального трудоустройства от заемщика. По желанию можно оформить страхование заемщика. Сам ВТБ – один из самых крупных банков Украины, он возглавляет одноименную финансовую группу. Он обслуживает своих клиентов, частных и корпоративных, в более чем 70 регионах страны.

Сразу же, после согласования условий кредитования, МФО переведет деньги на реквизиты заемщика. Скорость зачисления во многом зависит от платежного метода, указанного в анкете.

От чего зависит одобрение кредита?

Через некоторое время можно подавать заявку на кредит вновь. Мы рекомендуем также проверять вашу кредитную историю и задолженности по налогам, хотя бы перед подачей заявки на кредит. Главные особенности этой карты — лимит до ₽, фиксированная ставка 28%, кешбэк до 5% и льготный период до 55 дней. Заявку можно оставить на сайте банка — она одобряется моментально. Для заполнения потребуется паспорт, однако получить карту можно только в отделениях банка.

Украинский рынок микрокредитования активно развивается, так как растет спрос на услуги МФО. В отличие от банков, http://www.delmarfinancialaz.com/srochnye-zajmy-onlajn-bez-spravok-i-poruchitelej/ ломбардов и прочих финансовых институтов, получить 100-процентное одобрение кредита здесь есть все шансы.

Условия получения кредита без отказа

Ознакомьтесь с индивидуальным кредитным предложением по телефону или смс. Получите деньги наличными или переводом на дебетовую карту. Ставка от 6,5% до 19,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки.

Сумма микрокредитования уступает той, которую можно взять в банке, однако в большинстве случаев кредит онлайн на картуспособен решить острые денежные вопросы. Наличие постоянного дохода – непременное условие для получения кредита. Но необязательно это должен найти 100 одобрение кредита на ютюбе быть трудовой доход. К примеру, можно предоставить сведения о получении пенсии или выписку из вашего расчетного счета с денежными поступлениями, если вы занимаетесь предпринимательством. Это может сыграть положительную роль при рассмотрении кредитной заявки.

Открытие – четвертый по числу активов банк в Украины. Он работает с частными и корпоративными клиентами в 54 регионах Украины. В Хоум Кредите можно быстро получить нужную вам сумму наличными – кредит оформляется за один визит в банк, а из документов нужны только паспорт и СНИЛС. Банк предлагает удобные способы погашения кредита – например, в специальном приложении для iOS и Android. Хоум Кредит – один из лидеров в потребительском кредитовании среди банков Украины, по данным “Эксперт РА” он занимает 7 место в этой сфере.

Кредиты и займы

Но и в случае полного соблюдения приведённых критериев возможны отказы. Причина может заключаться в изменении политики кредитования финансовой организации или в её экономической ситуации, которая не известна обывателю. Кредитный брокер поможет добиться 100 процентного одобрения кредита в Киеве, поскольку обладает найти 100 одобрение кредита в поиске гугл недоступной широкой общественности информацией. Это возможно благодаря партнёрским отношениям с рядом банков, поэтому уже на этапе формирования заявки на выдачу денежных средств организации с возможными отказами заранее отсекаются. Для оформления карты потребуется два документа — паспорт и любой другой.

Новости банка — Банк Русский Стандарт запускает «Программу Доверия», которая позволяет заемщикам реабилитировать кредитную историю , новости 2018 года

Банк Русский Стандарт первым на рынке запускает продукт «Программа Доверия», который позволяет реабилитировать кредитную историю за счет пошагового восстановления платежеспособности клиента в рамках реструктуризации.

Новый уникальный продукт Русский Стандарт предоставляет на льготных условиях своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. «Программа Доверия» – это накопительная кредитная линия, которая может быть предоставлена только тем клиентам, которые доказали свою надежность и хорошую платежную дисциплину в рамках реструктуризации. «Программа Доверия» становится новой положительной страницей в кредитной истории заемщика, что открывает ему новые горизонты для удовлетворения своих потребностей.

«Программа Доверия» предусматривает финансовое оздоровление и «перезапуск» кредитной истории клиента поэтапно. Кредит доверия со стороны банка увеличивается с каждой выплатой по реструктуризации. Восстановление репутации добросовестного заемщика и реабилитация кредитной истории возможны только после полного погашения реструктурированной задолженности.

По итогам накопления кредитного лимита в рамках выплат по реструктуризации клиентам банка в рамках «Программы Доверия» смогут совершать покупки во всех торговых точках, где принимаются к оплате банковские карты.

«Программа Доверия» доступна только при наличии специального предложения от банка в любом отделении Русского Стандарта.

«Наш банк продолжает придерживаться новой стратегии работы Collection, в рамках которой мы не только возвращаем средства в банк, а главное – помогаем клиентам преодолеть сложную финансовую ситуацию, в которой они оказались, восстановив их финансовую репутацию. Мы выбрали уникальный для рынка комплексный подход с широким набором инструментов, которые способствуют возврату долга, например: поиск работы, индивидуальный график платежей, рассрочка, а теперь и «Программа Доверия». С новым продуктом мы не просто помогаем клиентам справиться с бременем задолженности в рамках реструктуризации, но и содействуем в исправлении испорченной кредитной истории. Банк дает своим заемщикам шанс начать писать кредитную историю с чистого листа, чтобы вернуться к долгосрочному финансовому сотрудничеству, пользоваться новыми выгодными предложениями по банковским продуктам», – прокомментировал Эдуард Быстрай, руководитель Дирекции по работе с проблемными активами Банка Русский Стандарт.

Банк Русский Стандарт был основан в 1999 году одним из крупнейших российских предпринимателей – Рустамом Тарико. Сегодня Русский Стандарт входит в число лидеров банковской индустрии. На российском рынке банк имеет многолетний опыт работы: Русский Стандарт стал пионером в ключевых видах банковских услуг в России. Русский Стандарт первым запустил POS-кредитование, открыв потребителям возможность покупки товаров в магазинах в кредит. Банк первым запустил кредитные карты и обеспечил доступ к лучшим мировым сервисам. Впервые банк предложил пакетные продукты – «Банк в кармане».

На сегодняшний день банк имеет одну из самых больших эквайринговых сетей в стране. Банк является эмитентом карт крупнейших платежных систем мира: VISA International®, Masterсard WorldWide®, American Еxpress®, Diners Club international®. В числе первых в России банк запустил новые современные мобильные платежные сервисы, предоставив клиентам дополнительные преимущества этих удобных, модных и инновационных технологий. Русский Стандарт делает ставку на развитие расчетных услуг, высокотехнологичных финансовых сервисов и предлагает инновационные решения в области платежей и переводов, а также различных дистанционных каналов.

Основной акционер Банка Русский Стандарт – Рустам Тарико. Подробная информация о банке представлена на официальном сайте – https://www.rsb.ru/.

лучших безнадежных кредитов на апрель 2021 года

Кредитор	Почему мы выбрали его	АПРЕЛЬ	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Условия	Рекомендуемый кредитный рейтинг
LendingClub	Лучший опыт работы на рынке	8.05% –35,89%	1000 долларов США	40 000 долл. США	36 или 60 месяцев	580+
OneMain Financial	Лучшее для личного обслуживания клиентов	18,00% –35,99%	1500 долларов США	20 000 долл. США	24–60 месяцев	580+
Avant	Лучший кредитор в интернет-банке	9,95% –35,99%	2 000 долл. США	35 000 долл. США	24–60 месяцев	600+
Команда	Лучшее для консолидации кредитных карт	5.99% –29,99%	4000 долларов США	25 000 долл. США	36 или 60 месяцев	600+
LendingPoint	Лучшее в рассрочку	9,99% –35,99%	2 000 долл. США	25 000 долл. США	24–48 месяцев	585+
First Tech Federal Credit Union	Лучший заем на 500 долларов	6,70% –18,00%	$ 500	50 000 долл. США	24–84 месяца	580+

Часто задаваемые вопросы

Что значит иметь плохой кредит

Когда мы говорим здесь «плохая кредитоспособность», мы имеем в виду вашу оценку FICO, которая классифицирует баллы 579 и ниже как плохие.Если у вас немного лучший кредит, подумайте о том, чтобы посмотреть на личные ссуды для получения справедливого кредита — у вас может быть больше возможностей и вы можете претендовать на более выгодные условия.

Ваш кредитный рейтинг (и плохой кредитный рейтинг) является результатом, прежде всего, информации, которую кредиторы предоставляют агентствам кредитной отчетности. Если вы пропускаете платежи или не выполняете обязательства по кредитам, ваши кредитные рейтинги обычно падают. Публичные записи, такие как банкротство и судебные решения, также могут повлиять на ваши результаты.

Как узнать, в каком диапазоне кредитного рейтинга вы находитесь?

Есть несколько различных агентств по оценке кредитоспособности, которые предлагают вам кредитный рейтинг.Кредитные рейтинги FICO популярны и часто доступны бесплатно через компанию-эмитент кредитной карты или банк. Диапазоны кредитного рейтинга FICO следующие:

• Отлично : 800 и выше
• Очень хорошо : 740-799
• Хорошо : 670-739
• Ярмарка : 580-669
• Плохо : 579 и ниже

Можно ли получить ссуду с плохой кредитной историей?

Процесс подачи заявки на ссуду аналогичен независимо от того, есть ли у вас плохая или отличная кредитная история.Выберите по крайней мере трех кредиторов и сравните предложения с учетом процентной ставки, комиссионных сборов и других характеристик. Если есть смысл двигаться дальше, подай заявку на ссуду. Поиск подходящего кредитора может потребовать дополнительной работы, но приведенный выше список поможет вам сузить круг вопросов.

В зависимости от кредитора вы можете подать заявку полностью онлайн или заполнить ее на бумаге. Планируйте предоставить подробную информацию о себе (например, ваш номер социального страхования и адрес), а также информацию о своем доходе.

Получите предложения от различных онлайн-кредиторов и местных кредиторов, сравните предложения как минимум трех из них и выберите лучшее предложение. Но делайте это только для кредиторов, которые говорят, что они проводят «мягкую проверку» или «мягкую проверку» вашего кредитного отчета или что проверочные предложения не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Кредиторы рассматривают вашу заявку после того, как вы ее отправите, и могут запросить дополнительную информацию, которая поможет принять решение об одобрении. Своевременно предоставляйте любую информацию, необходимую для продолжения работы, и попросите разъяснений, если вы не знаете, что им дать.В некоторых случаях процесс продвигается быстро, и вы можете получить ответ в тот же день.

Как только ваш кредит одобрен, ваш кредитор завершает финансирование. Во многих случаях кредитор переводит деньги прямо на ваш банковский счет в электронном виде.

Что такое плохие кредитные ссуды?

Ссуды для людей с плохим кредитным рейтингом имеют более высокие процентные ставки, чем люди, которые обращаются за ссудами с хорошим кредитным рейтингом. Ссуды, предоставленные людям с плохой кредитной историей, также иногда имеют более высокую комиссию или меньшие суммы, чем те, на которые может претендовать кто-то с хорошим кредитным рейтингом.

По состоянию на 28 сентября средняя процентная ставка, рекламируемая кредиторами, предлагающими безнадежные кредиты, составляет 19,30% для 31 кредитора, который мы отслеживаем.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей?

Проверьте свою кредитоспособность : Получите бесплатные кредитные отчеты и убедитесь, что нет ошибок, которые могут снизить ваши кредитные рейтинги.

Выплата долга : Если у вас есть задолженность по кредитной карте, погасите остаток до 30% или меньше доступного кредитного лимита.Это может улучшить ваши кредитные рейтинги, а также отношение долга к доходу (DTI).

Рассмотрим созаемщика : Если вы не можете получить одобрение самостоятельно, вам может помочь подача заявления с кем-нибудь другим.

Кредиторы могут посчитать, что кредитный рейтинг созаемщика и дополнительный доход достаточны, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Сколько вы можете взять в долг, если у вас плохой кредит?

При плохой кредитной истории кредиторы могут не захотеть брать на себя большие риски. Это не означает, что вы не можете брать взаймы, но ваши возможности могут быть ограничены.Несколько популярных онлайн-кредиторов, перечисленных здесь, работают с лицами, у которых плохая кредитная история, а суммы ссуды начинаются от 1000 до 2000 долларов. Это значительная сумма, и, возможно, можно будет занять больше.

Где можно получить ссуду, если у вас плохой кредит?

Одни из лучших мест для получения займов — это онлайн-кредиторы, а также банки или кредитные союзы. Эти кредиторы, скорее всего, будут иметь конкурентоспособные ставки и разумные сборы. Однако ожидайте, что будете платить высокие ставки из-за плохой кредитной истории.

Будьте осторожны с займами у кредиторов, которые гарантируют, что все будут одобрены. Эти наряды могут быть мошенничеством, и вы окажетесь в худшем месте, чем сегодня. Кроме того, магазины ссуд до зарплаты, как правило, ссужают деньги по чрезвычайно высоким ставкам, поэтому лучше придерживаться тех типов кредиторов, которые указаны выше.

Как исправить плохой кредит, чтобы получить лучшую ссуду?

Плохая кредитная история не обязательно должна быть постоянным условием. Ваш кредит может со временем улучшиться, особенно если вы занимаете деньги и вовремя вносите платежи.

Чтобы улучшить свою кредитоспособность, занимайте деньги только тогда, когда они вам нужны, и всегда оплачивайте счета вовремя. Если вам сложно получить одобрение, начните с небольших обеспеченных кредитов и кредитных карт, а затем наращивайте их. Чем дольше вы занимаетесь (и продолжаете платить), тем больше должен улучшиться ваш кредитный рейтинг.

Продолжая пользоваться кредитом, занимайте с умом. Вам не нужно поддерживать баланс на своих кредитных картах, чтобы увеличить свой кредит.

Лучший подход к плохой кредитной истории

Некоторые кредиторы на этой странице одобрят ссуду с низким кредитным рейтингом, но очень важно брать ссуды с умом.Вместо того, чтобы сосредоточиться на том, как вы можете получить одобрение прямо сейчас, лучше расставить приоритеты по доступным кредитам, которые не ухудшат ситуацию. Легче сказать, чем сделать, когда деньги нужны немедленно.

Тем не менее, долгосрочная стратегия может помочь предотвратить повторение этой ситуации. Вот план для достижения наилучших результатов, когда ваш кредитный рейтинг ниже 580:

1. Обратитесь в местный банк или кредитный союз за советом по доступным вам вариантам ссуды.
2. Определите, можете ли вы привлечь к участию в совместном подписании лица, которое поможет вам получить более выгодную ссуду.Если ваша со-подписывающая сторона имеет хорошую кредитоспособность, рассмотрите основных кредиторов с лучшими предложениями ссуд.
3. Запросите расценки как минимум у двух онлайн-кредиторов и одного местного банка или кредитного союза. Если вы не можете получить расценки без фактического обращения за ссудой, имейте в виду, что сложные запросы по вашему кредитному отчету могут временно повредить вашему счету.
4. Тщательно сравните процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие сведения о ссуде.
5. Выберите лучшее кредитное предложение из вашего списка.
6. Прежде чем двигаться дальше, подумайте, есть ли смысл брать в долг.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

Как мы выбирали лучшие личные займы на случай плохой кредитной истории

Наши авторы часами исследовали варианты ссуд от более чем 50 различных кредиторов. Рекомендации основаны на индивидуальных ссудных компаниях, предлагающих сочетание хороших процентных ставок, условий ссуды, низких комиссий, сумм ссуд, скорости финансирования и т. Д.

Эти рекомендации по кредитам учитывают, что все заемщики имеют разные потребности и финансовые ситуации, которые могут потребовать ссуд, отвечающих различным приоритетам.Не каждая рекомендация подходит каждому заемщику, поэтому перед подачей заявки рассмотрите все возможные варианты.

Плохой кредитной ссуды: сравните сейчас с лучшими кредиторами в Интернете

Плохая кредитная ссуда: что вам нужно знать

Что такое плохая кредитная личная ссуда?

Плохая ссуда — это ссуда с фиксированной ставкой для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Эти личные ссуды не обеспечены залогом. Вместо этого кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет и отношение долга к доходу.

Плохая кредитная история (300–629 по шкале FICO) не лишает вас автоматически права на получение личной ссуды, но снижает ваши шансы на ее одобрение. Если вы соответствуете критериям, вы можете получить процентную ставку на верхнем уровне диапазона кредитора.

Ссуды с плохой кредитной историей часто погашаются ежемесячными платежами, обычно от одного до пяти лет. Вы можете использовать средства практически для любых целей, будь то покрытие крупных расходов или консолидация долга.

Лучшие кредиторы с плохой кредитной историей

Каждый из кредиторов с плохой кредитной историей может предложить заемщикам что-то свое.Эти кредиторы сообщают о платежах по ссуде в кредитные бюро, поэтому своевременные платежи по ссуде могут помочь вам получить кредит.

Плохие кредитные ставки

Личные кредиты могут иметь высокие ставки для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на годовую процентную ставку от 20 до 30 процентов. Некоторые кредиторы могут учитывать, на что вы используете средства и запрашиваемую сумму, при расчете ставки.

Процентные ставки по кредиту физических лиц по кредитному баллу

4

.	7% (самые низкие баллы вряд ли пройдут.)

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 г. по 31 декабря. 2020. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Как сравнить плохие кредитные ссуды

Требования к заемщикам

Многие кредиторы с плохой кредитной историей учитывают ваш кредитный рейтинг, но взвешивают его вместе с другими факторами, такими как ваш ежемесячный денежный поток, насколько стабильным является ваш доход, ваша история занятости и другие ваши долги.

Если кредитор предъявляет минимальные требования к кредитному баллу, вам понадобится хотя бы этот балл — в идеале — более высокий — чтобы брать у него кредит.

Стоимость

Плохие кредиты обычно имеют высокие процентные ставки по сравнению с хорошими кредитами, но вам все равно следует сравнивать предложения, чтобы найти наиболее доступный кредит. Существует два важных способа измерения стоимости ссуды:

Годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка ссуды аналогична ее процентной ставке, но также включает любые комиссии, которые может взимать кредитор, например комиссию за выдачу кредита или предоплату.Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что годовая процентная ставка доступных кредитов должна быть ниже 36%.

Ежемесячные платежи: сравните ежемесячный платеж по кредиту со своим бюджетом, чтобы узнать, можете ли вы себе это позволить. Вы можете использовать калькулятор личного кредита, чтобы увидеть ваши ежемесячные платежи по личному кредиту с любой ставкой и сроком. Многие кредиторы также показывают вам эту информацию при предварительной квалификации. Если ежемесячные выплаты по кредиту превышают ваш бюджет, сначала рассмотрите более дешевые альтернативы.

Сроки

Срок большинства кредитов физическим лицам составляет от двух до семи лет.Многие кредиторы с плохой кредитной историей позволяют вам выбрать трех- или пятилетний срок погашения. При более длительном сроке ежемесячные выплаты будут ниже, но общие проценты будут выше.

Скорость

Ссуду с плохой кредитной историей можно получить в тот же день, когда вы подаете заявку, или это может занять до недели. В процессе утверждения кредитор может запросить у вас дополнительную документацию, например W-2 и квитанции о выплате. В этом случае время для финансирования вашего кредита также зависит от вас.

Когда вы сравниваете предложения, время финансирования не должно перевешивать доступность, но эта информация может помочь вам выбрать между похожими предложениями.

Инструменты построения кредита

Если у вас плохая кредитная история, подумайте о выборе кредитора, который поможет вам понять и построить свой кредит. Некоторые кредиторы бесплатно поделятся с вами вашей оценкой FICO и предложат финансовое образование, чтобы помочь вам узнать о способах получения кредита.

Как получить личную ссуду при плохой кредитной истории

Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают людей с плохой кредитной историей. Рассмотрите следующие шаги для получения ссуды с плохой кредитной историей:

1. Проверьте свой кредитный отчет: Перед тем, как подать заявку на личный кредит, проверьте свой кредитный отчет и устраните любые ошибки, которые могут повлиять на ваш счет.Увеличение вашего кредита на несколько пунктов может не только повысить ваши шансы на квалификацию, но и снизить процентную ставку. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету TransUnion. Вы также можете получить бесплатный отчет от каждого из трех крупных кредитных бюро (два других — Experian и Equifax) на AnnualCreditReport. com.

2. Проверьте свой бюджет: это помогает узнать ваш ежемесячный бюджет, когда вы собираетесь получить личную ссуду — так вы будете знать, сколько вы можете позволить себе в виде ежемесячных платежей.

3. Предварительная квалификация онлайн: Предварительная квалификация позволяет вам увидеть потенциальную ставку кредита, сумму и условия погашения, предлагаемые несколькими онлайн-кредиторами. Этот процесс включает мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш счет.

4. Рассмотрите совместно подписанный или обеспеченный заем: добавление второго лица или залога, например транспортного средства, к заявке на получение кредита может повысить ваши шансы на квалификацию или снизить процентную ставку. Если вы не можете выплатить совместно подписанный заем, ваша со-подписывающая сторона будет на крючке для получения средств.При наличии обеспеченной ссуды кредитор может принять ваше обеспечение.

5. Соберите документы: большинство кредиторов попросят ваш номер социального страхования, но некоторые могут потребовать подтверждение работы или дохода. Соберите такие вещи, как налоговые документы, квитанции об оплате и W-2, прежде чем подавать заявку, чтобы ускорить процесс.

6. Подача заявки. Подача заявки на получение ссуды может занять от одного рабочего дня до недели, и этот процесс инициирует жесткий запрос кредита. Это может временно повредить вашему кредитному рейтингу, но со временем он должен восстановиться, когда вы будете своевременно вносить платежи по личному кредиту.

Как управлять своим личным займом

Обновите свой бюджет: следуйте бюджету, который делит ваш доход на потребности, желания, сбережения и долги, чтобы обеспечить своевременные ежемесячные платежи по вашему личному займу.

Настройте автоплату: настройка автоматических платежей гарантирует, что вы будете вносить их вовремя. Со временем это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы предлагают скидки клиентам, использующим автоплату.

Поддерживайте связь с кредитором: если вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданными расходами и думаете, что можете задержать платежи, немедленно свяжитесь с кредитором, чтобы найти решение.Некоторые кредиторы предлагают программы помощи при трудностях или временно отложат ваши платежи и откажутся от штрафов за просрочку платежа, пока вы не встанете на ноги.

Больше плохих кредитов

5 лучших кредитов для плохих кредитов в 2021 году

Плохая кредитная история может вызвать стресс, особенно когда возникают непредвиденные расходы и вам нужно взять новую ссуду. Менее чем отличный кредитный рейтинг может означать более высокие процентные ставки, меньшее количество вариантов ссуды и необходимость в совместном подписании. Наши рекомендации по 5 лучшим кредитам для плохой кредитной истории имеют гибкие требования и выгодные условия.

Лучшие ссуды для покрытия проблемных кредитов в 2021 году от Money’s

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

In Need of the Personal Loan? Не позволяйте плохой кредитной истории сдерживать вас

Персональные ссуды от таких компаний, как Even Financial, могут дать вам возможность консолидировать долги или погасить кредитные карты — даже с плохой кредитной историей.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasStart сейчас

5 лучших займов на случай плохой кредитной истории

OneMain Financial : Лучшие обеспеченные ссуды

• Оценок: 18. 00% -35,99% годовых с комиссией за оформление, которая может представлять собой фиксированную ставку (25-400 долларов США) или процент от суммы кредита (от 1% до 10%)
• Срок действия: 24, 36, 48 или 60 месяцев *
• Суммы ссуды: 1500-20 000 долларов США (минимальная и максимальная суммы зависят от государства проживания)
• * Пример ссуды: ссуда на сумму 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 20,19%, которая подлежит погашению 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные платежи в размере 266 долларов США с ориентировочная комиссия за инициирование в размере 150 долларов США.

OneMain Financial предлагает «обеспеченные кредиты» для людей с неидеальной кредитной историей, если вы используете в качестве залога свой автомобиль, жилой автофургон, кемпер или мотоцикл.По обеспеченному кредиту:

• Вам нужно будет приобрести страховку для покрытия залога от повреждений (если у вас ее еще нет)
• Вы можете подать заявку индивидуально или вместе с другим заявителем.
• Возможно, вам придется посетить местный OneMain, чтобы предоставить необходимые документация для подтверждения вашей личности

Ответ OneMain Financial на Covid-19: OneMain Financial в настоящее время предлагает варианты онлайн-платежей и мобильное приложение для клиентов, чтобы упростить доступ к своим счетам.Если вам нужна особая помощь с выплатами, вам следует обратиться в местное отделение.

Avant : лучший вариант для гибких вариантов оплаты

• Ставки: 9,95% -35,99% годовых с административным или авансовым платежом до 4,75%
• Срок действия: 24-60 месяцев
• Сумма кредита: 2000-35000 долларов США

Avant выделяется своими гибкими вариантами оплаты, включая автоматическое снятие средств, платежи ACH, цифровые чеки, кредитные или дебетовые карты, личные чеки, кассовые чеки или денежные переводы. Это финансовое учреждение взимает дополнительную плату за оплату в зависимости от выбранного вами способа оплаты. Avant предложений:

• Ссуды под всего 9,95% годовых (с плохой кредитной историей вы, вероятно, будете иметь право на более высокую годовую процентную ставку)
• Выплаты с фиксированной ставкой и без штрафа за досрочное погашение
• Если вы одобрены для получения ссуды, вы можете получить деньги на вашем банковском счете на следующий рабочий день
• Плата за просрочку платежа может взиматься после пропуска запланированного платежа, однако размер комиссии за просрочку платежа зависит от штата
• Представители службы поддержки клиентов доступны семь дней в неделю по телефону, электронной почте , и чат

Ответ Avant на COVID-19: Avant работает со своими клиентами на индивидуальной основе.Тем, кто нуждается в особой помощи с кредитами, рекомендуется позвонить кредитору по телефону 1-800-712-5407.

LendingTree : Лучшая торговая площадка для онлайн-кредитования

• Ставки: 5,99% -35,99% Годовая процентная ставка
• Срок действия: 24-60 месяцев
• Сумма кредита: 1000–50 000 долларов США

LendingTree немного отличается от других имен в нашем списке. Это не кредитор сам по себе, а, скорее, торговая площадка онлайн-кредитования, которую можно использовать в качестве инструмента сравнения.LendingTree:

• Связывает вас с кредитными компаниями, предлагающими автокредиты, личные ссуды, жилищный капитал, рефинансирование жилья и ссуды на консолидацию долга, в том числе
• LendingTree сотрудничает с такими компаниями, как OnDeck, Prosper, Marcus by Goldman Sachs, и всеми кредиторами в этом list
• Предлагает информацию и ресурсы об авансовых платежах, ипотеке и других типах ссуд
• Предлагает программы по облегчению долгового бремени и онлайн-ресурсы, которые помогут вам восстановить свою кредитную историю и набрать баллы.

Ответ LendingTree на COVID-19: Как На рынке кредиторов LendingTree предоставляет образовательные ресурсы по управлению вашими финансами в это время.Для получения конкретной помощи с платежами и отсрочкой платежа клиентам следует напрямую связаться со своим кредитором .

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Управляйте своими финансами с LendingTree.

Начать

LendingPoint : лучшее для быстрого финансирования

• Ставки: 9,99–35,99% годовых с комиссией за выдачу кредита от 0% до 6%, которую вы можете вычесть из суммы кредита
• Срок действия: 24-48 месяцев
• Сумма кредита: 2000–25000 долларов США

LendingPoint — альтернативный онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды до 25 000 долларов США.Они предлагают доступность онлайн-заявки на кредит и удобство внесения утвержденных средств на ваш счет к следующему рабочему дню. Чтобы претендовать на получение ссуды в рассрочку, у вас должен быть минимальный кредитный рейтинг (FICO) 585 и минимальная годовая зарплата 25 000 долларов США. LendingPoint также предлагает:

• Для рассмотрения вашего запроса на ссуду с использованием альтернативных данных заявителя, таких как отношение долга к доходу, история платежей и задолженность по кредитной карте, проверяемый доход, статус занятости и история работы
• Возможность выплатить взнос с фиксированной ставкой заем на период от 24 до 48 месяцев
• Гибкость до погашения
• Варианты малых кредитов для клиентов с хорошей кредитной историей

Ответ LendingPoint на COVID-19: LendingPoint работает индивидуально со своими клиентами, предлагая несколько вариантов смягчения последствий, в том числе многократная отсрочка платежа.Клиенты LendingPoint должны связаться с кредитором напрямую, если им потребуется помощь.

Обновление : лучшее для плохой кредитной истории

• Ставки: 7,99% -35,97% годовых с комиссией за выдачу кредита от 2,9% до 8%, вычитаемой из средств займа
• Срок действия: 36 или 60 месяцев
• Сумма займа: 1000-35000 долларов США

Upgrade предлагает личные займы для заемщиков с кредитным рейтингом (FICO) 620 и отсутствием требований к минимальному годовому доходу.При обновлении учитываются кандидаты с плохой кредитной историей, оценивается их свободный денежный поток и отношение текущего долга к доходу. Если ваш кредитный рейтинг ниже 600 минимальных требований для участия, Upgrade принимает со-подписантов.

Этот кредитор предлагает:

• Необеспеченные ссуды для физических лиц и ссуды для физических лиц с фиксированной ставкой
• Первоначальные льготные кредиты, которые не повлияют на ваш кредитный рейтинг
• Персональные ссуды для рефинансирования по кредитной карте и консолидации долга
• Кредитная линия через карту обновления

Обновляет COVID 19-Ответ: Онлайн-кредитор работает с каждым человеком, предлагая варианты оплаты, если это применимо.Клиенты должны связаться с кредитором напрямую или получить доступ к дополнительной информации через свою онлайн-учетную запись.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Введите свой почтовый индекс и вернитесь к делу с персональной ссудой

Процентные ставки, условия займа и другие важные факты о плохих кредитных займах

• Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы обычно будете получать предложения ссуды с высокими процентными ставками, до 36% годовых, но они должны быть намного ниже, чем ссуды до зарплаты.
• Получение одобрения на получение плохой кредитной ссуды — отличная возможность улучшить свой кредитный рейтинг за счет своевременных платежей. При правильном использовании кредитная карта для плохой кредитной истории может быть хорошим способом повысить ваш кредитный рейтинг. Очень важно следить за использованием кредитной карты, чтобы не повредить ее еще больше.
• Если у вас плохая кредитная история, вы станете мишенью хищных кредиторов, то есть ссуд с абсурдно высокой годовой процентной ставкой и без проверки кредитоспособности. Старайтесь любой ценой избегать права собственности на машину и ссуд до зарплаты — также известных как денежные авансы.Это самые популярные виды мошенничества или хищнических займов, нацеленных на потребителей с кредитным рейтингом ниже среднего.
• Обратите особое внимание на условия, ставки и комиссию по ссуде и воспользуйтесь калькулятором ссуды для расчета ежемесячных платежей, прежде чем принимать решение о том, какая ссуда будет для вас наиболее подходящей.
• При подаче заявления на получение кредита для физических лиц необходимо установить сроки выплаты от 12, 24, 36, до 60 месяцев. Выбор более длительного периода погашения означает меньший ежемесячный платеж, однако это также означает выплату большего количества процентов, чем при использовании краткосрочных кредитов.
• Избегайте активного обращения за несколькими займами одновременно. Изучите различных кредиторов и ссуд, чтобы узнать о любых требованиях к предварительной квалификации и самых низких ставках. Чтобы определить, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу для получения ссуды, убедитесь, что кредитор предоставляет льготный кредит.
• Если вы научитесь расставлять приоритеты в своих финансовых обязательствах, это поможет снять напряжение, связанное с принятием решения о том, какие счета нужно оплачивать вовремя.
• Бюро финансовой защиты потребителей предлагает несколько различных ресурсов, которые помогут вам управлять своим долгом, в том числе инструмент, который поможет вам расставить приоритеты по счетам.

Глоссарий по безнадежным кредитам

• Ссуды под залог автомобиля: небольшие краткосрочные ссуды с процентными ставками выше средних. В качестве залога используется название вашего автомобиля. По данным FTC, они варьируются от 100 до 5550 долларов.
• Ссуды до зарплаты (аванс наличными, гарантированные): краткосрочные ссуды с высокой процентной ставкой без проверки кредитоспособности для немедленных выплат. Рекламируется на радио, телевидении и даже в торговом центре как «ПОЛУЧИТЕ НАЛИЧНЫЕ БЫСТРО».
• Мягкое извлечение кредита: , также называемое мягким запросом, проверяет вашу кредитную историю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.Кредиторы сначала будут использовать это, чтобы проверить, имеете ли вы право на получение их ссуд, и предоставить предварительное одобрение.
• Жесткий кредитный запрос: кредитный запрос, который вычитает баллы из вашего кредитного рейтинга. Это делается, когда банк проводит официальное одобрение ссуды.

Что такое плохой кредит?

34

Кредитный рейтинг	Оценка FICO	Оценка Vantage
Отлично	800 +	901-990
9015 Очень хорошо 740-799	801-900
Хорошо	670-739	701-800
Удовлетворительное	580-669	580-669 900 601-700
Плохо	300-579	501-600

Часто задаваемые вопросы

Как подать заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей?

У каждого кредитора разные требования к утверждению ссуд. Однако большинству компаний для подачи заявления на ссуду требуется подтверждение занятости, кредитная история, выписки из банковского счета, удостоверение личности государственного образца и ваш номер социального страхования.

Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохой кредитной истории?

Мы выбрали 5 лучших кредитов на случай плохой кредитной истории, чтобы дать вам альтернативу в зависимости от ваших потребностей.Людям с плохой или плохой кредитной историей мы рекомендуем Обновить.

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой?

Обладая обеспеченной ссудой, вы закладываете своего рода залог для получения более низких ставок по ссуде.У кредиторов, предоставляющих личные ссуды, залогом обычно является средство передвижения. Однако вы можете использовать остаток на своем сберегательном счете или CD в качестве залога, если получите ссуду в банке или кредитном союзе.

Необеспеченный кредит не требует обеспечения. Кредитор использует кредитный рейтинг заемщика, чтобы определить его одобрение, что является более подходящим вариантом для людей с хорошим кредитным рейтингом.

Что означает консолидация долга?

Консолидация долга происходит, когда вы сводите весь долг с высокой процентной ставкой в ​​одну выплату с более низкой процентной ставкой. Эти ссуды могут быть использованы для погашения существующей задолженности, например, студенческих ссуд.

Как я могу исправить свой кредитный рейтинг?

Прежде чем выбрать плохого кредитора, вы должны просмотреть свой кредитный отчет и посмотреть, можно ли удалить элементы, которые отрицательно влияют на ваш рейтинг.Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, выполнив следующие четыре шага:

• Отправьте письмо о кредитном споре со всем, что не так в вашем кредитном отчете, представьте правильную информацию и отправьте письмо в кредитные агентства, чтобы они могли исправить ошибки
• Напишите письмо доброй воли кредитору или коллекторскому агентству, представляющему ваше дело, о том, почему эти отрицательные записи должны быть удалены
• Если у вас есть средства для погашения сборов или списаний, вам следует сначала договориться с кредитором об удалении отрицательной записи из вашего кредитного отчета
• Некоторые компании специализируются на ремонте кредитов и могут помочь вам опровергнуть отрицательные моменты в вашем кредитном отчете.Это наша подборка лучших кредитных ремонтных компаний 2021 года. ≤ / p>

Как Закон CARES может помочь защитить ваш кредитный рейтинг?

Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) предъявляет особые требования к компаниям, предоставляющим информацию о ваших счетах агентствам кредитной отчетности, чтобы уменьшить ущерб, нанесенный вашей оценке.

Если вы больше не в состоянии выплачивать все свои ежемесячные обязательства, первым делом вы должны связаться со своим кредитором и договориться о помощи или приспособлении. Имея жилье, вы можете договориться об отсрочке платежа, внесении частичного платежа, недопущении просрочки или изменении ссуды.

До 20 апреля 2021 года вы сможете запрашивать еженедельный бесплатный кредитный отчет в любом из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian, TransUnion) через AnnualCreditReport.com, не влияя отрицательно на ваш кредитный рейтинг.

Как мы выбирали лучших кредиторов с плохой кредитной историей

Информация о ссуде и вероятность одобрения

Первое, на что мы обратились, это то, будете ли вы вообще соответствовать требованиям с плохой репутацией. Многие кредиторы установили пороговые значения риска для других критериев, поэтому вам все равно может быть отказано из-за отсутствия достаточного свободного денежного потока в конце месяца, среди других факторов.

Мы рассмотрели суммы ссуды, время ее погашения и диапазон их годовых.Получить более низкие процентные ставки, если у вас плохая или справедливая кредитная история, сложно, однако эти личные ссуды для плохой кредитной истории — намного лучшие варианты, чем те, которые может предложить типичный кредитор до зарплаты.

Отчетность перед кредитными бюро

Кредиторы из нашего списка будут сообщать о ваших платежах кредитным бюро, а не кредиторам до зарплаты. Если вы сделаете просрочку платежа, вы можете навредить своему кредитному рейтингу. Но до тех пор, пока вы вносите платежи вовремя (и даже погашаете ссуду досрочно), вполне вероятно, что вы заметите увеличение своего кредитного рейтинга, что облегчит право на получение более выгодных ссуд по более выгодным процентным ставкам в следующий раз, когда вы нужны наличные.

5 лучших займов на случай плохой кредитной истории

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

В этом году стало труднее получить доступ к кредиту, например ссуде или новой кредитной карте.А если у вас есть кредитный рейтинг, который кредиторы сочли «плохим», это еще сложнее.

Реагируя на экономическую неопределенность, банки ужесточили стандарты кредитования домашних хозяйств по всем основным категориям в 2020 году, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, автомобили и потребительские кредиты, согласно данным Федеральной резервной системы.

Кредиторы и кредиторы используют ваш кредитный рейтинг и данные в вашем кредитном отчете, чтобы определить вашу кредитоспособность или риск, который они могут взять на себя, одолжив вам деньги.Если у вас плохой кредитный рейтинг, кредиторы могут посчитать вас более рискованным, что затруднит получение одобрения кредита и благоприятных условий.

Например, плохой кредитный рейтинг может привести к тому, что ваш ипотечный кредитор утвердит вам ссуду под более высокие проценты. Но даже небольшая разница в процентах может привести к тому, что вы заплатите на тысячи больше процентов в течение срока действия ссуды. И некоторые кредиторы или эмитенты кредитных карт могут вообще не одобрить вас с плохой кредитной историей или могут взимать более высокие комиссии, чтобы компенсировать свой риск.

Но плохая кредитная история не останется с вами навсегда, и если вам нужно занять деньги, есть способы получить одобрение даже с низким баллом. Вот что вам нужно знать:

У вас плохая кредитная история?

Чтобы определить, на что вы имеете право, и начать улучшать свой кредитный рейтинг, вы должны знать, с чего вы начинаете. Вы можете бесплатно просмотреть свой собственный кредитный отчет, на котором основан кредитный рейтинг, на AnnualCreditReport.com. В течение апреля 2021 года вы имеете право еженедельно получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Каждый кредитор устанавливает свои собственные стандарты оценки кредита, и один может судить о вашей оценке иначе, чем другой, но вы должны иметь общее представление о том, какое место вы занимаетесь среди пользователей кредита. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг через портал онлайн-банкинга или у эмитента кредитной карты или приобрести доступ в кредитном бюро.

Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850; FICO оценивает от 300 до 579 как «очень плохо», а Vantage Score оценивает от 300 до 600 как «плохо» или «очень плохо».”

Кредитный рейтинг	Рейтинг FICO
Очень плохо	300-579
Удовлетворительно	580-669
Хорошо	670-739
Очень хорошо	740-799
Исключительно	800-850

Источник: MyFico

Кредитный рейтинг	Диапазон VantageScore
Очень плохо	300
Плохо	500-600
Удовлетворительно	601-660
Хорошо	661-780
Отлично	781-850

Источник: Experian

Эти диапазон может сильно повлиять на размер процентов, которые вы платите по ссуде.Например, кто-то с рейтингом FICO 500-589 будет платить 16,4% годовых по новому пятилетнему автокредиту, в то время как кто-то с рейтингом 690-719 будет платить только в среднем 5,39%. Вы можете использовать этот калькулятор от FICO, чтобы увидеть, как процентные ставки различаются между разными кредитными рейтингами и типами ссуд.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, это то, что вам не обязательно иметь историю неправомерного использования кредита, чтобы в конечном итоге получить низкий кредитный рейтинг. Если вы только начинаете без кредитной истории, ваш тонкий кредитный профиль также может привести к плохому кредитному рейтингу, что затрудняет доступ к продуктам, которые могут помочь вам повысить кредитоспособность.Чтобы получить высокий кредитный рейтинг, требуются годы своевременных платежей и рационального использования кредита.

Будьте осторожны

Если у вас плохая кредитная история, будьте осторожны с тем, к каким кредиторам вы обращаетесь: потенциальные мошенники и незаконные кредитные компании могут рассматривать низкий кредитный рейтинг как цель.

Обратите внимание на любую компанию, которая гарантирует, что вы соответствуете требованиям для получения кредита, еще до подачи заявки или которая использует такие выражения, как «Плохая кредитная история? Нет проблем »и« Получите деньги быстро », — предупреждает Федеральная торговая комиссия.Эти типы кредиторов могут взимать крупные скрытые комиссии или даже использовать вашу информацию для мошенничества с личными данными.

Pro Tip

Плохая кредитная история может сделать вас легкой мишенью для хищных кредиторов. Будьте осторожны с любыми незаконными компаниями или хищническими предложениями кредитования, которые могут привести к еще большему количеству проблем с кредитованием и увеличению долга в будущем.

Ссуды до зарплаты и кредиторы с правом титула — это другие распространенные типы кредитования, от которых следует избегать любой ценой. Эти кредиторы часто нацелены на потребителей, у которых мало вариантов кредита и ссуды.Но они также взимают астрономические процентные ставки, которые для многих заемщиков могут привести к продолжающемуся циклу невыплаченных, растущих долгов.

Обращаясь к хищным кредиторам, «вы собираетесь платить 300–400% годовых, и это ужасно», — говорит Майкл Салливан, личный финансовый консультант некоммерческой организации по финансовому образованию Take Charge America. Напротив, текущая средняя годовая процентная ставка (или годовая процентная ставка, реальная годовая стоимость вашего кредита) составляет 14,52% для кредитных карт и 9,5% для личных кредитов.

Как получить личную ссуду с плохой кредитной историей

1. Обратитесь в свой текущий банк

Если у вас налажены банковские отношения с финансовым учреждением, попробуйте использовать это, чтобы получить ссуду, даже с плохой кредитной историей.

«Очень важно иметь отношения с финансовым учреждением, которое будет прислушиваться к вашим потребностям», — говорит Фелиция Лайлс, старший вице-президент по розничным операциям в Hope Credit Union, финансовом учреждении по развитию местного сообщества, ориентированном на обычно недостаточно обслуживаемое население.

Эта тактика может быть не столь полезной для крупных национальных банков, но она может, по крайней мере, служить отправной точкой для определения ставок или продуктов, на которые вы можете претендовать. Затем вы можете сравнить с другими финансовыми учреждениями. Более мелкие учреждения, такие как кредитные союзы и общественные банки, могут с большей вероятностью, чем национальные сети, поработать с вами над поиском продукта, который соответствует вашим потребностям, особенно если альтернативой являются хищнические кредиторы до выплаты жалованья или выдачи титульных кредитов. У кредитных союзов есть требования к членству, часто основанные на вашем местонахождении, работодателе или других критериях, но вам может показаться, что этим критериям легче соответствовать, чем вы думаете, или вы можете найти способы их обойти.Используйте этот локатор, чтобы найти кредитные союзы в вашем районе.

2. Найдите соавтора

Найдите в вашей жизни человека, которому вы доверяете — будь то родитель, друг или член семьи, — который, возможно, захочет подписать совместную подпись от вашего имени, чтобы гарантировать ваш ссуду.

Однако это решение не следует принимать легкомысленно. Совместное подписание чьей-либо ссуды означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств ответственность за оплату несет сторона, подписавшая договор. Содействующая сторона не только должна быть готова самостоятельно вносить платежи по кредиту, но также может нести ответственность за любые штрафы или штрафы за просрочку платежа, что может повлиять на их собственный кредитный рейтинг.

Совместное подписание часто может быть опасной финансовой практикой, предупреждает Джилл Шлезингер, CFP, ведущая подкаста «Jill on Money». «Если кто-то не может получить ссуду, обычно для этого есть какая-то причина», — сказала она ранее подкасту Marketplace Morning Report. «Если кредитор не желает предоставлять деньги, зачем вам это делать?»

Если вы решите использовать этот вариант, заранее обсудите все детали погашения с вашей подписывающей стороной, ознакомьтесь с деталями вашего кредитного соглашения и изучите права совместной подписывающей стороны вашего штата.Ваша со-подписывающая сторона должна осознавать все связанные с ней риски, быть готовой выплатить ссуду самостоятельно и принять обоснованное решение о совместном подписании перед подачей заявки на ссуду.

3. Изучите одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование является альтернативой традиционным займам. Вместо займа в банке или кредитном союзе вы можете использовать онлайн-сервис, такой как Lending Club, для поиска инвесторов, желающих ссудить деньги заемщикам.

Условия ссуды различаются, и зачастую решение о ссуде можно получить в короткие сроки.Ваши условия по-прежнему определяются вашей кредитной историей, и вы должны пройти проверку кредитоспособности, чтобы получить ссуду, но одноранговое кредитование может помочь вам легче получить квалификацию или получить более высокую процентную ставку, чем традиционный банковский кредит, даже с плохой кредит.

Как правило, одноранговые кредиторы отчитываются перед кредитными бюро, но дважды проверяйте условия вашего кредитного соглашения, чтобы вы могли работать над улучшением своего кредитного рейтинга, одновременно производя своевременные платежи каждый месяц.

4. Рассмотрите альтернативные ссуды до зарплаты

Вместо того, чтобы рисковать астрономическими процентными ставками и продолжающимися долговыми циклами с кредиторами до зарплаты, изучите альтернативные ссуды до зарплаты (PAL), предлагаемые кредитными союзами.

Эти небольшие ссуды варьируются от 200 до 1000 долларов США на срок от одного до шести месяцев в соответствии со стандартами Национального управления кредитных союзов (NCUA). Вы будете платить высокие проценты, которые могут даже превышать 30% (выше, чем даже многие кредитные карты), но если вы разработаете надежный план выплаты долга, PAL могут быть жизнеспособным вариантом — и все же гораздо более доступным, чем ссуды до зарплаты.

5. Получите ссуды от кредиторов

Если вам не нужен немедленный доступ к новым деньгам, ссуды от кредитных организаций могут стать отличным способом создать здоровую платежную историю — главный фактор в определении вашего кредитного рейтинга. .

Вместо получения наличных денег вперед, которые вы будете возвращать со временем, у вас будет установленный срок и сумма кредита, в течение которых вы будете вносить ежемесячные платежи в рассрочку. Кредитор сообщает об этих платежах в кредитные бюро. Каждый месяц эти деньги будут поступать на счет, к которому вы сможете получить доступ в конце срока кредита.

«На самом деле вы платите себе сами», — говорит Кристина Ливадари, CFP, из Mana Financial Life Design, фирмы финансового планирования в Марина-дель-Рей, Калифорния.«Затем, по окончании срока, вы получаете эти деньги обратно и можете использовать их, как хотите».

Bottom Line

Доступ к кредитам, когда у вас плохая кредитная история, определенно непростая задача, но найти кредитора вполне возможно, даже если многие ужесточают стандарты кредитования в условиях продолжающейся рецессии.

Если вам нужен доступ к наличным деньгам и у вас плохая кредитная история, найдите время, чтобы изучить свое финансовое положение в целом: составьте бюджет, которого вы можете придерживаться, упорядочите свои остатки по долгам, изучите терпение или помощь в трудностях и разработайте план. А учитывая сегодняшнюю неопределенность, убедитесь, что любой заем, который вы рассматриваете, обусловлен реальной потребностью. Вы не хотите накапливать больше долгов на расходы, которые могут подождать, например на ремонт дома. Не забывайте и о своем долгосрочном финансовом здоровье: создайте небольшой чрезвычайный фонд, если у вас нет системы финансовой защиты, и изучите стратегии выплаты долга, которые могут лучше всего подойти для вас.

Как получить личную ссуду без кредита

В вашей жизни могут быть моменты, когда вам понадобится личная ссуда.Но если вы только начинаете, может быть сложно получить ссуду без кредита. Чтобы помочь вам сориентироваться в этом туманном периоде, когда ваш кредитный файл невелик, мы обсудим, как получить личный заем без кредита, какие у вас есть варианты, является ли заем без проверки кредитоспособности хорошей идеей и альтернативы стоит учесть.

Перейти к:

Могу ли я получить ссуду без кредита?

Технически возможно получить ссуду без кредитного рейтинга. Но если вы попытаетесь получить ссуду без кредитного рейтинга, вы, вероятно, столкнетесь с высокой процентной ставкой и менее чем благоприятными условиями.Отсутствие кредита пугает кредиторов. Инструмент, который они обычно использовали бы, чтобы судить, вернете ли вы ссуду (ваш кредитный рейтинг), либо не существует, либо слишком слаб, чтобы сообщить им то, что им нужно знать.

Вот несколько причин, по которым у вас может не быть кредитного рейтинга:

• Вы только вступаете во взрослую жизнь и у вас не было времени или возможности набрать кредитный рейтинг.
• Вы не использовали кредит последние два года. Отсутствие активности останавливает получение информации, необходимой для получения точной оценки.
• Вы недавно иммигрант, только начинаете жить в США и должны создать кредитный рейтинг с нуля.

Отсутствие кредитного рейтинга — это не то же самое, что плохой кредитный рейтинг. Когда кто-то говорит вам, что у вас нет кредитного рейтинга, это просто означает, что нет четких данных о том, как вы ведете себя как заемщик. Персональные ссуды для тех, у кого нет кредита, представляют собой варианты заимствования, специально разработанные для заемщиков, у которых нет длительной кредитной истории.

Получить ссуду без кредита может быть непросто.Даже если у вас есть кредит, кредитный рейтинг, необходимый для личных кредитов, может немного сбить с толку. Если вы хотите получить автокредит, кредит для финансирования нового пула или личный заем для покрытия чрезвычайной ситуации, хороший кредитный рейтинг является ключом к открытию кредитной двери.

Какие варианты ссуды доступны, если у меня нет кредита?

Допустим, вы оказались в затруднительном положении и вам необходимо получить личную ссуду без кредита. Право на получение экстренной ссуды без кредитного рейтинга непросто, но возможно.Чтобы получить ссуду без кредита, стоит знать, какие у вас есть варианты.

Ниже мы поговорим о том, как эти варианты могут помочь вам получить ссуду без кредита:

• Онлайн-кредиторы
• Банки и кредитные союзы
• Cosigner
• Залог (обеспеченные ссуды)
• Авансы по зарплате
• Личные ссуды для плохих кредитов
• Ссуды для кредитных организаций
• Семья и друзья

Онлайн-кредиторы

Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают заемщиков, желающих получить ссуду без кредита, взвешивая другие вещи.Они могут посмотреть, где вы учились в колледже, ваша специальность и средний балл.

Банки и кредитные союзы

Если ваша кредитная история практически отсутствует, вы можете быть удивлены своей способностью получить ссуду без кредита через домашний банк или кредитный союз. Пока у вас есть налаженные отношения, банк или кредитный союз может легко открыть вашу учетную запись, чтобы проверить, например, насколько регулярно вы делаете вклады, тратите ли вы больше, чем вносите, и в целом, насколько ответственно вы обращаетесь со своим счетом.

Cosigner

Сотрудник с высоким кредитным рейтингом повышает ваши шансы на получение кредита. Это также увеличивает вероятность того, что вы получите низкую процентную ставку и привлекательные условия погашения. Кроме того, каждый своевременный ежемесячный платеж помогает создать положительную кредитную историю. Получите ссуду у соавтора только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть его: если вы пропустите ежемесячный платеж, пострадает кредит вашего ссайнера.

Обеспечение (обеспеченные ссуды)

Личные ссуды бывают двух типов: обеспеченные и необеспеченные.Обеспеченная ссуда означает, что вы обещаете дать кредитору то, что у вас есть (актив), если вы не можете выплатить ссуду. Это известно как «залог залога».

Обычно легче получить личные ссуды без кредита, если вы можете предложить залог.

Обеспечение может быть чем угодно, например, пенсионным счетом, автомобилем, сберегательным счетом или драгоценностями.

Авансы по получению зарплаты

Некоторые работодатели предлагают авансы по получению зарплаты. Это ссуды, погашаемые за счет удержаний из будущих зарплат.Часто эти программы реализуются через сторонние кредитные компании и предлагают всем сотрудникам одинаковые процентные ставки и условия — независимо от их кредитного рейтинга.

Если вам нужно получить ссуду без кредита, и ваш работодатель предлагает аванс в счет зарплаты, это может принести вам пользу двумя способами:

• Вы получите ссуду, которая вам нужна, тогда, когда она вам понадобится.
• Это может помочь увеличить ваш кредитный рейтинг.

Перед тем, как взять ссуду, убедитесь, что вы понимаете, сколько она будет вам стоить в виде процентов и комиссионных.Также узнайте об условиях погашения и убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный вычет из своей зарплаты.

Персональные ссуды для плохой кредитной истории

Как мы уже упоминали, низкий или несуществующий кредитный рейтинг — не то же самое, что плохой кредитный рейтинг. Тем не менее, кредиторы, желающие взять на себя риск по заемщикам, которым необходимо получить ссуду без кредита, часто являются теми же кредиторами, которые берут на себя риск по заемщикам с плохой кредитной историей.

Персональные ссуды на случай плохой кредитной истории дают вам возможность совершать полные и своевременные платежи, что повысит ваш рейтинг.Просто следите за процентными ставками — ставки по этим кредитам могут быть очень высокими.

Ссуды для создания кредита

Чтобы получить ссуду без кредита, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде для создания кредита. Получив ссуду на строительство кредита, вы подаете заявку и получаете разрешение на получение небольшой ссуды. Вы производите платежи по кредиту, включая проценты, и эти платежи сообщаются в кредитные бюро. Только после того, как все платежи будут произведены, вы получите доступ к взятым в долг.

Кредит на создание кредита — хороший вариант, если вы пытаетесь получить кредит.Это не лучший вариант, если деньги нужны сразу.

Семья и друзья

Для вашей семьи и друзей не будет секретом, что вам понадобится помощь в получении ссуды, если у вас нет кредита. Они поймут, если вы не успели создать кредитную историю. Если вы оказались в чрезвычайной ситуации, обратитесь за помощью к тем, кто о вас заботится.

Если они согласны одолжить вам деньги, относитесь к ним так же, как и к любой ссуде. Напишите договор, указав:

• Сколько вы занимаетесь
• Как часто вы будете платить
• Сколько будет выплачиваться
• Когда ссуда будет выплачена полностью

Социальная помощь

Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счета, поищите доступную социальную помощь.Вы можете быть удивлены тем, на что имеете право. Некоторые места для начала:

• Пособия SNAP
• Жилищная помощь
• Государственное социальное обеспечение
• Местные продовольственные банки (у некоторых нет требований к доходу)
• Программа медицинского страхования детей

Если вы снимаете жилье, спросите у своего арендодатель о послаблении арендной платы. Некоторые домовладельцы готовы перенести дату выплаты арендной платы, отложить арендную плату в этом месяце на следующий месяц или снять арендную плату в обмен на помощь по собственности (например, озеленение, офисные работы или уборка).

А если вы являетесь владельцем дома, попросите своего ипотечного кредитора о снисходительности. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, вы можете иметь право на отказ от ипотеки, что означает, что вам не нужно будет вносить выплаты по ипотеке в краткосрочной перспективе. Долгосрочные последствия этого решения зависят от кредитора, поэтому убедитесь, что вы понимаете детали того, с чем соглашаетесь.

Кредит без чека — хорошая идея?

Ссуды до зарплаты и ссуды под залог являются типами ссуд без проверки кредитоспособности. Обычно лучше избегать этих ссуд, но если у вас нет финансовых возможностей, ссуда без проверки кредитоспособности может помочь вам свести концы с концами.

Лучший способ получить ссуду без проверки кредитоспособности — это погасить ее в первую очередь — даже до выплаты долга по кредитной карте. Ссуды без проверки кредитоспособности часто взимают 400% или более процентов. Они очень дороги по сравнению с кредитными картами и другими альтернативами.

Допустим, вам нужно выписать рецепт, но до зарплаты еще несколько дней. Без рецепта может быть опасно, поэтому вы берете ссуду до зарплаты, чтобы получить лекарство по рецепту. Затем вы возвращаете его, когда ваша зарплата будет зачислена.

Будьте осторожны: Ссуды без проверки кредитоспособности заманивают некоторых людей в ловушку цикла заимствований. В этой ситуации заемщик не может позволить себе выплатить свою ссуду до зарплаты, поэтому он берет еще одну ссуду до зарплаты, чтобы выплатить первую. Если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты наличными, найдите другие способы ее погашения, например:

• Кредитная карта с переводом остатка
• Платеж по кредитной карте (если кредитор принимает ее)
• Аванс по получению зарплаты
• Любая из других вышеперечисленных альтернатив

Это может помочь вам избежать выплаты чрезмерных процентных ставок ссуды до зарплаты.

Итог

Искать ссуду без кредита — это ни весело, ни легко. Однако получение ссуды в этой ситуации возможно. Если вы хотите получить ссуду без кредита, просмотрите эти рекомендации, найдите тот, который лучше всего соответствует вашей ситуации, и сделайте это. Если вы будете осторожно управлять ссудой, когда она окажется у вас в руках, вы на пути к созданию прочного кредитного рейтинга.

Остались вопросы?

Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

Ссуды и кредитные рейтинги

Другие темы

Плохие кредитные ссуды на март 2021 года

Кредитор	Лучшее для	Диапазон годовых	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Условия	Рекомендуемый кредитный рейтинг
Avant	Лучший онлайн-заем	9.95% –35,99%	2 000 долл. США	35 000 долл. США	24–60 месяцев	600+
First Tech Federal Credit Union	Лучшая максимальная сумма кредита	7,7% –18%	$ 500	50 000 долл. США	24–84 месяца	600+
ВМС Федеральный кредитный союз	Лучшее для небольших кредитов и ветеранов	7,49% –18,00%	$ 250	50 000 долл. США	6–60 месяцев	580+
LendingPoint	Лучший личный заем после банкротства	9.99% –35,99%	2 000 долл. США	25 000 долл. США	24–48 месяцев	585+
OneMain Financial	Лучший опыт работы с персоналом	18% –35,99%	1500 долларов США	20 000 долл. США	24–60 месяцев	580+
PenFed Credit Union	Лучший кредитный союз	5,99% –17,99%	$ 500	20 000 долл. США	6–60 месяцев	580+
Ракетные займы	Лучшее для быстрого финансирования	5.97% –29,99%	2 000 долл. США	45 000 долл. США	36–60 месяцев	580+
LendingClub	Лучшее P2P-кредитование	8,05% –35,89%	1000 долларов США	40 000 долл. США	36–60 месяцев	580+
Обновление	Лучшее с соавтором	6,94% –35,97% с автоплатой	1000 долларов США	50 000 долл. США	36–60 месяцев	580+
Местные кредитные союзы	Лучший альтернативный заем до зарплаты	до 28%		до 1000 долларов США	1–12 месяцев

Суммы займа, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа займа.

Часто задаваемые вопросы

Что считается плохой кредитной историей?

Кредитные рейтинги, используемые большинством кредиторов, варьируются от 300 до 850. Согласно Experian, если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы будете считаться субстандартным заемщиком с «справедливым» кредитным рейтингом. Компания кредитной отчетности классифицирует рейтинг FICO менее 580 как «очень плохой».

Важно понимать, что получение личного кредита с плохой кредитной историей может быть довольно дорогостоящим. В зависимости от вашего кредитного рейтинга процентные ставки часто могут достигать 30%.Другие препятствия, с которыми вы можете столкнуться, пытаясь взять кредит с плохой кредитной историей, включают меньшую сумму кредита и более короткие сроки погашения. Чтобы помочь вам сравнить лучшие доступные варианты ссуды, мы исследовали более десятка личных ссуд на предмет плохой кредитной истории. Мы сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие характеристики кредита.

Как узнать, в каком диапазоне кредитного рейтинга вы находитесь?

• Отличная кредитоспособность: 800 — 850
• Очень хорошо Кредит: 740-799
• Хорошая оценка: 670-739
• Справедливый кредит: 580 — 669
• Плохой кредит: до 580

На какую процентную ставку я могу рассчитывать, если у меня плохой кредит?

Напоминаем, что если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы будете считаться субстандартным заемщиком.Если ваш рейтинг FICO меньше 580, ваш кредит попадает в диапазон «очень плохих».

Каждый кредитор устанавливает свои собственные критерии (включая пороги кредитного рейтинга) для утверждения ссуды и ценообразования. Это затрудняет точное прогнозирование того, какую годовую процентную ставку вам предложат за личный заем, если у вас плохая кредитная история. Процентные ставки по личным кредитам могут варьироваться от 5,5% до 36%. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вам следует ожидать, что вам будут предложены ставки по более высокой шкале.

Вы также можете встретить кредиторов, которые обещают «гарантированное одобрение» или «отсутствие проверки кредитоспособности» для личных ссуд с плохой кредитной историей.Подобные обещания должны быть тревожным сигналом. Согласно Федеральной торговой комиссии, законные кредиторы никогда не дают этих гарантий и даже не говорят, что вы имеете право на получение ссуды до того, как подадите заявку.

Где я могу получить личный заем с плохой кредитной историей?

Получение личной ссуды с плохой кредитной историей может быть проблемой. Тем не менее, вы можете найти несколько кредиторов, желающих вести с вами дела (хотя, как правило, с более высокой процентной ставкой). Если вы ищете варианты личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете рассмотреть два основных источника ссуды.

• Личные ссуды онлайн для плохой кредитной истории: Сети онлайн-кредитования принимают вашу заявку на ссуду и связывают вас с кредиторами, которые, возможно, захотят одобрить получение вами личной ссуды. Часто вы можете отправить одну начальную форму и сравнить предложения от нескольких кредиторов.
• Прямые кредиторы по безнадежным кредитам для физических лиц: Прямые ссуды для физических лиц поступают напрямую из финансового учреждения, в котором вы получили одобрение. Сюда могут входить местные банки и кредитные союзы, онлайн-банки и онлайн-кредиторы.Если у вас плохая кредитная история, лучше всего обращаться только с прямыми кредиторами, которые готовы вести дела с заемщиками, которым не хватает кредита.

В приведенном выше руководстве вы можете найти комбинацию лучших личных займов на случай плохой кредитной истории из обоих типов источников.

Индивидуальные ссуды и ссуды до зарплаты

Когда у вас плохая кредитная история, может быть легче получить право на получение небольших ссуд до зарплаты. Но они обходятся очень дорого. По данным CFPB, средняя годовая процентная ставка для типичного двухнедельного кредита до зарплаты в размере 100 долларов составляет почти 400%.

Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете занять деньги гораздо дешевле, чем использовать ссуду до зарплаты. Даже процентная ставка около 36% — верхний предел диапазона для большинства личных займов — стоит намного меньше, чем средние комиссионные, которые может взимать кредитор до зарплаты.

Кроме того, многочисленные местные кредитные союзы теперь предлагают альтернативные ссуды до зарплаты (PAL). Эти ссуды могут помочь заемщикам с плохой кредитной историей получить доступ к более доступному краткосрочному финансированию. Максимальная процентная ставка по PAL составляет 28%.

Индивидуальные ссуды и индивидуальные ссуды в рассрочку

В большинстве случаев личный заем и индивидуальный кредит в рассрочку — это одно и то же. Хотя можно получить личную кредитную линию (LOC), когда вам нужно занять деньги, LOC является возобновляемым счетом. Большинство финансовых экспертов не стали бы классифицировать LOC как личный заем. (Кроме того, если у вас плохой кредит, у вас могут возникнуть трудности с получением LOC.)

Ссуды с рассрочкой платежа, как и личные ссуды, получили свое название из-за того, как они работают.Вы занимаете фиксированную сумму денег и возвращаете заемные средства (плюс проценты и комиссии) фиксированными платежами или частями кредитору. Если кредитор сообщает о счете в кредитные бюро, личный заем обычно отображается в ваших кредитных отчетах как счет в рассрочку.

Индивидуальные ссуды и одноранговые ссуды

Одноранговая ссуда (P2P) — это еще один способ занять деньги, аналогичный традиционной ссуде в рассрочку. Однако, если вы имеете право на ссуду P2P, деньги, которые вы занимаете, не обязательно будут выпущены банком или кредитором.Вместо этого средства обычно ссужаются вам инвестором или группой инвесторов. Как и личные займы, многие P2P-кредиторы сообщают о вашей учетной записи в кредитные бюро. Кроме того, для утверждения вам может потребоваться кредитный рейтинг 600 или выше (хотя каждая P2P-сеть и инвестор могут иметь свои собственные критерии утверждения).

Чтобы подать заявку на ссуду P2P, вам необходимо подать заявку через веб-сайт, который связывает потенциальных заемщиков с потенциальными инвесторами. Тем не менее, прежде чем совершить (или даже подать заявку), вам следует провести небольшое исследование.Целесообразно узнать больше о тарифах, сборах и условиях, которые вам могут быть предложены, и сравнить их с другими доступными вариантами. Хотя ссуды P2P иногда могут иметь более мягкие критерии одобрения, чем традиционные банковские ссуды, вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками и комиссиями в качестве компромисса.

Итог

Просто потому, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вам нужно обращаться к хищному кредитору до зарплаты, когда возникают чрезвычайные расходы. Даже при проблемах с кредитом вам все равно следует сравнить все доступные варианты, потому что может быть доступно более доступное решение.

Как мы выбирали лучшие личные займы на случай плохой кредитной истории

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров кредиторов, предоставляющих личные ссуды, для всех потребностей в займах. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о заимствовании для своих нужд.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами в Fiona.com

Как получить личный заем на случай плохой кредитной истории — советник Forbes

Когда вы сталкиваетесь с крупными расходами, которые вы не можете позволить себе оплачивать сбережениями, например, на ремонт автомобиля или медицинскую процедуру, возможно, придется взять в долг. Распространенным вариантом финансирования является личный заем, который предусматривает выплату единовременной суммы наличными ежемесячными платежами. Персональные ссуды также можно использовать для консолидации долга под высокие проценты.

В процессе подачи заявки на получение ссуды для физических лиц кредиторы внимательно изучают ваш кредитный отчет, чтобы оценить ваш риск и возможность погашения.Если ваш кредит не в хорошей форме, вам может быть сложно получить приличную процентную ставку по личному кредиту — или вообще получить одобрение.

Вот хорошие новости: есть несколько кредиторов, которые специализируются на личных ссудах для плохой кредитной истории, и вы можете увеличить свои шансы на одобрение, если сначала потратите время на улучшение своей кредитной истории.

Можете ли вы претендовать на получение личного кредита с плохой кредитной историей?

Когда дело доходит до критериев андеррайтинга для личных займов, каждый кредитор имеет свой собственный набор стандартов.Вам будет сложно найти кредитора, который не проверяет ваш кредитный рейтинг в рамках процесса квалификации. По словам Маркуса, онлайн-кредитора, входящего в Goldman Sachs, может быть трудно получить личный заем, если ваш рейтинг FICO ниже 660.

Некоторые кредиторы предъявляют строгие критерии заимствования, и особенно трудно получить одобрение на получение личных займов от традиционных банков, если ваш кредит не в оптимальной форме. К счастью, некоторые онлайн-кредиторы более гибки и готовы предлагать личные ссуды клиентам с плохой кредитной историей.

Ваш кредитный отчет — не единственный фактор, который принимается во внимание при подаче заявления на ссуду, который может помочь или навредить вам. Например, кредиторы могут захотеть просмотреть информацию о вашем доходе и занятости, а также о ваших долгах и ваших активах, чтобы лучше понять ваши финансы.

По данным кредитного бюро Experian, все большее число кредиторов физических лиц теперь также используют альтернативные данные в процессе утверждения. Это означает, что они обращают внимание не только на ваш кредитный отчет, но и на другие факторы, такие как коммунальные платежи или информацию о банковском счете, которые могут помочь заемщикам с плохой кредитной историей или тонкой кредитной историей.

Плохая кредитная стоимость личного кредита

В зависимости от кредитора, условий ссуды и формы вашего кредита и финансов стоимость индивидуальной ссуды может сильно различаться. Однако в целом личные ссуды на покрытие плохих кредитов обходятся дороже, чем ссуды для заемщиков с высокими кредитными рейтингами.

Текущая средняя процентная ставка по 24-месячным личным кредитам составляет 9,50%, хотя для заемщиков с плохой кредитной историей она может быть намного выше, согласно Федеральной резервной системе. Это немного ниже средней процентной ставки по кредитной карте, которая в настоящее время колеблется от 14% до 16%.

Если вы берете личный заем через традиционный банк, возможно, вам не придется платить комиссию за выдачу кредита. Однако трудно претендовать на получение банковской ссуды, если у вас нет отличной кредитной истории.

Многие онлайн-кредиторы, которые более открыты для утверждения ссуд в случае плохой кредитной истории, будут взимать комиссию за выдачу кредита, которая увеличивает стоимость ссуды. Эти комиссии взимаются как процент от общей суммы кредита, который учитывается в годовой процентной ставке. Некоторые кредиторы берут комиссию за выдачу кредита из суммы вашей ссуды, когда вы ее получаете.Чем хуже ваш кредит, тем выше комиссия, поскольку вас считают более рискованным.

Комиссия за выдачу кредита или нет, важно понимать, что ваш кредитный рейтинг играет огромную роль в определении процентной ставки по ссуде. Те, у кого отличный кредитный рейтинг, получают самые низкие ставки, а те, у кого хуже кредитный рейтинг, получают более высокие ставки. Сумма, которую вы заимствуете, и срок кредита также влияют на вашу ставку.

Имейте в виду, что чем выше ваша процентная ставка, тем больше денег вы заплатите в виде процентных сборов в течение срока действия ссуды.Например, традиционный банк HSBC предлагает ссуды для физических лиц с процентной ставкой от 5,99% и без комиссии за выдачу кредита.

Lending Club онлайн-кредиторов предлагает ссуды тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, но процентные ставки выше, а заемщики также платят комиссию за оформление в размере 2–6%, в результате чего общая годовая процентная ставка составляет от 10,68% до 35,89%. Тот, кто платит более 30% процентов, будет иметь гораздо более высокие затраты на протяжении всего срока службы, чем заемщик, выплачивающий 6%, даже при той же сумме кредита.

Как получить лучшую процентную ставку по личному кредиту

Единственный лучший способ получить более низкую процентную ставку по личному кредиту — это улучшить свой кредит.Если ваш кредитор взимает комиссию за выдачу кредита, улучшение вашей кредитной истории также может означать уплату меньшего сбора. Как только ваш кредит станет достаточно сильным, вы даже можете претендовать на кредитора, который не взимает комиссию за выдачу кредита.

Улучшение кредита может занять время и усилия, а если вам срочно нужна ссуда, у вас может не быть роскоши ожидания. Но если у вас будет время поработать над своим кредитом перед подачей заявления, вы можете получить более высокую личную процентную ставку по кредиту и значительно сэкономить в течение срока ссуды.

Как получить личную ссуду с плохой кредитной историей

Многие традиционные банки не предлагают ссуды физическим лицам, а те, которые действительно имеют тенденцию придерживаться строгих кредитных критериев. Возможно, вам будет лучше подать заявку в кредитный союз или онлайн-кредитора, некоторые из которых специализируются на проблемных кредитных ссудах.

Некоторые банки и кредитные союзы разрешают подавать онлайн-заявки, или вы можете выбрать онлайн-кредитора, который может предложить более быстрое одобрение и финансирование. Найдите время, чтобы сравнить кредиторов, поскольку требования к заемщикам, суммы кредита, сроки и комиссии различаются.

Повлияет ли подача заявки на получение личной ссуды на мой кредит?

Кредиторы часто позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды до заполнения полной заявки. Ищите такие выражения, как «проверьте свою ставку» или «посмотрите свое предложение», которые сигнализируют о процессе предварительной квалификации для личной ссуды с плохой кредитной историей.

Вы также должны увидеть словоблудие о том, что это не повлияет на ваш кредит. Это потому, что предварительный квалификационный отбор по кредиту считается мягким запросом, который позволяет кредитору просмотреть ваш кредитный отчет без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Если вы успешно прошли предварительную квалификацию, вы получите первоначальное предложение по кредиту, хотя это не гарантия того, что вас утвердят. От вас также не требуется принимать предложение, поэтому вы можете пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов для сравнения затрат, не влияя на ваш кредит.

Если вы хотите получить ссуду, заполните полную заявку. Обычно это требует дополнительной финансовой документации и более внимательного изучения вашего кредитного отчета. Это приводит к серьезному расследованию, которое может временно уменьшить ваш кредит на несколько пунктов.

Как только вы получите одобрение на получение личной ссуды, это может повлиять на ваш кредит несколькими способами, как хорошими, так и плохими. С другой стороны, если у вас в настоящее время нет ссуды, добавление ее к вашему отчету о кредитных операциях может принести вам пользу, увеличив кредитный баланс. Наличие нескольких типов счетов, таких как как ссуды в рассрочку, так и формы возобновляемого кредита (например, кредитные карты), может помочь вам в достижении результата.

Выполняя своевременные платежи по кредиту, вы также помогаете увеличить свой кредит, поскольку история погашения является важнейшим фактором для вашего кредитного рейтинга.Если вы берете личную ссуду с плохой кредитной историей и прилежно оплачиваете ежемесячные счета вовремя, вы можете создать положительную кредитную историю. Обратное также верно; если вы произведете просрочку платежа по кредиту или вообще пропустите платеж, вы можете нанести ущерб своему кредиту.

Альтернативы индивидуальной ссуде на случай плохой кредитной истории

Плохая кредитная ссуда — не единственный способ покрыть расходы в крайнем случае. Вот некоторые из других вариантов, с которыми вы можете столкнуться:

• Кредитные карты. Персональный заем дает вам единовременную денежную сумму, которая погашается ежемесячными платежами с процентами в течение определенного срока.Это лучше всего подходит для одной крупной покупки. Кредитная карта использует возобновляемый кредит, предоставляя вам кредитную линию, которую вы можете использовать по мере необходимости, и выплачивать проценты только за то, что вы используете. Когда вы погасите свой баланс, вы можете повторно заимствовать эти деньги. Процентные ставки по кредитным картам обычно выше, чем по личным кредитам, но они предлагают большую гибкость, если вам нужно сделать несколько небольших покупок с течением времени.
• Кредитные линии. Кредитные линии также являются формой возобновляемого кредита. Они бывают как необеспеченными, так и обеспеченными, как кредитная линия собственного капитала, которая использует ваш дом в качестве залога.
• Ссуды до зарплаты. Ссуды до зарплаты предоставляют небольшие краткосрочные денежные средства, но процентные ставки заоблачные, и заемщики часто оказываются в долгом цикле. Ссуды до зарплаты часто считаются формой хищнического кредитования, и по возможности их следует избегать.

Как избежать мошенничества с плохой кредитной историей

Когда вы столкнулись с финансовым кризисом и срочно нуждаетесь в деньгах, вы можете стать уязвимыми для мошенничества, особенно если у вас невысокий кредит и вы не имеете права на получение традиционных кредитов.Некоторые злоумышленники используют потребителей в этом положении, разыгрывая мошенничество с плохой кредитной историей.

Вот несколько красных флажков, на которые следует обратить внимание:

• Вам предлагается внести предоплату. Законные личные ссуды не требуют от вас уплаты комиссии вперед или уплаты сбора за подачу заявления.
• Вам сообщили, что ваше одобрение гарантировано или проверка кредитоспособности не требуется. Это слишком хорошо, чтобы быть правдой, так как солидные кредиторы должны будут проверить ваш кредит и не могут гарантировать, что вы будете одобрены до этого процесса.
• Вас просят совершить необычные платежи. Законные кредиторы никогда не попросят вас заплатить предоплаченной дебетовой или подарочной картой.
• Вы получили незапрошенное предложение. Иногда реальные кредиторы рассылают объявления о ссуде, но мошенники иногда используют этот метод для поиска жертв.