Банк санация: Санация банка — что это такое и чем грозит санация вкладчикам – «Что такое санация банка и что она означает для вкладчика?» – Яндекс.Кью

Банк санация: Санация банка — что это такое и чем грозит санация вкладчикам – «Что такое санация банка и что она означает для вкладчика?» – Яндекс.Кью
Июл 05 2017
admin

Содержание

«Что такое санация банка и что она означает для вкладчика?» – Яндекс.Знатоки

В последнее время СМИ часто публикуют не слишком позитивные сведения в отношении некоторых банков. Санкции, аккредитации, ликвидности и прочие термины пугают рядовых пользователей финансовых организаций. Однако, даже заглянув в офис своего банка и получив отказ в выплате по вкладу по первому требованию, не стоит впадать в панику и рассказывать всем вокруг, что банк вот-вот «лопнет». Просто запишитесь в очередь и подождите. Возможно, в учреждении прибегли к «оздоровительным» мерам или санации.

Санация и ее возможные последствия

Волна отзывов лицензий у банков, которая неоднократно давала о себе знать последние два года, вызвала панические настроения среди обывателей. Волнения российских вкладчиков сыграла не лучшую роль и сильно подорвала престиж кредитных организаций, приведя к возникновению проблемных ситуаций, напрямую связанных с недостатком ликвидности. Подобное положение не ведет к отзыву лицензий, но откуда знать об этом растерянному пользователю?

Параллельно с упадническими настроениями в отчетности финансового сектора замелькало слово «санация». Его не стоит опасаться, так как значение термина отражает ряд «лечебно-оздоровительных» мер, направленных на финансовую поддержку предприятия (происходит от лат. «sanatio» — лечение).

Для банковского сектора санация – это мероприятия, способствующие реструктуризации задолженностей по кредитам. Они же предоставляют возможность избавиться от неликвидных активов. Проще говоря, эта мера препятствует банкротству. Процедура зарекомендовала себя в качестве очень редкой, но, тем не менее, государственный регулятор может прибегнуть к ней по своему усмотрению. Финансовая поддержка оказывается банку-реципиенту, как со стороны от Агентства по страхованию вкладов (АСВ), так и по желанию инвесторов. Основная цель санации – восстановление платежеспособности.

Если банк спасают, значит это кому-то нужно…

Санация слывет крайней мерой. К ней прибегают в нескольких случаях. В первом – банк спасают при условии, что он играет важную роль в экономике государства и от его бесперебойной работы зависят более мелкие кредитные компании. Во втором случае беды финансовой организации могут быть спровоцированы самими вкладчиками и их паникой и относятся к форс-мажорным обстоятельствам, которые привели к краху вполне состоятельное учреждение.

Законодательство гласит, что решение о реструктуризации утверждается председателем правления банка при согласии акционеров. Этот шаг влечет просьбу об увеличении суммарного капитала или привлечение инвестиционных средств.

Есть возможность, позволяющая избежать финансовую реконструкцию. Санация может быть исключена по желанию акционеров, которые предложили самостоятельные меры по возрождению банка.

Санация и клиенты банка

Весть о финансовом оздоровлении банка не должна пугать его пользователей. Напротив, информация такого содержания весьма позитивна для вкладчиков. Во-первых, банк теперь уж точно не «лопнет». Во-вторых, застрахованные средства принесут оговоренную прибыль и никуда не пропадут. Единственный недостаток санации — это невозможность для вкладчика забрать свои сбережения в любой удобный момент.

Что может предпринимать вкладчик в условиях санации банка?

Как правило, оздоровительные мероприятия вообще никак не сказываются на «самочувствии» вкладчиков. Каждый клиент оставляет за собой право на полноценный сервис. Привилегия распоряжаться своими средствами – их неотъемлемое право.

Возможна ли выплата вклада при санации банка?

Установленные банком временные ограничения и лимиты действую только определенный период. Их причиной является скорее техническая составляющая, нежели финансовые проблемы банка. При санации ответственному лицу понадобится фора для согласования договоренностей с регулятором и страховщиками, а также для устранения причин, повлекших текущее состояние банка. После этого привычная операционная деятельность банка входит в обычное русло.

Скорое снятие ограничений — хорошо для тех, кто не спешит забирать со счета свои «кровные». А что делать, если деньги нужны сейчас? Отзыв лицензии банка влечет за собой страховые выплаты. По закону все должно быть организовано в течение двух недель. Санация же не является страховым случаем и повлечет более долгий срок. Срочное снятие вклада может продлиться месяцы.

Есть ли смысл забирать свой вклад при санации банка?

Процедура санации для финансовой организации сродни процессу реанимации больного пациента. Банк «лечат» кредитами от ЦБ, сменой руководства и коренной перестройкой деятельности. Со временем, как умирающий человек возвращается к жизни, так и банк возобновляет свою работу с новыми силами и целями или вливается в санирующую организацию.

Прежде чем бежать за своими деньгами, нужно все тщательно взвесить. Что важнее? Потерять время, но потом наверстать упущенное или лишиться заработанных процентов и нервов? Бывает и так, что деньги, действительно нужны именно сейчас. В подобных случаях тоже нет смысла переживать. Можно просто воспользоваться услугами интернет-банкинга. Средства спокойно переводятся в другой банк на депозит, а потом снимаются согласно условиям вклада.

Порядок получения вкладов при санации банка

Желание клиента – закон для банка. Его регулирует соглашение, заключенное физическим лицом и финансовой организацией. На этом основании следует:

  • обратиться к служащему офиса с просьбой о снятии вклада;
  • в случае отказа написать претензию;
  • подать иск в суд, если банк не отреагировал.

Помните, закон в этом случае находится на стороне пользователя банка. Санация не является причиной для отказа клиенту в обслуживании.

Законно ли задержка выплаты вклада в случае санации?

На период санации банк получает мораторий на временные ограничения и может вводить лимиты на снятие средств. Следует помнить, что «оздоровление» не имеет ничего общего с отзывом лицензии. Поэтому, о страховых компенсациях здесь не может быть и речи. Однако, закон запрещает дробление выплат и любое нарушение договора с клиентом в одностороннем порядке.

Выплата процентов по вкладам при санации банка

Санация не может и не должна влиять на обслуживание вкладов. При смене собственника банка могут меняться условия доходности депозитов. Если новые предложения не прельщают пользователя, он всегда может инициироваться смену продукта и самой финансовой организации. Хотя, в реальности, «реанимация» банка часто играет на руку вкладчикам и ведет к увеличению уровня ставки.

Как пережить санацию вкладчикам банка?

Осложнения в криз могут возникнуть у любой финансовой организации, даже прочно стоящей на ногах. Поддержка государства и инвесторов способны вдохнуть в ее возможности новую жизнь. Для этого предпринимается процедура санации – вполне безобидное действо, которое направлено на поддержку банка.

Реанимационные меры могут быть инициированы государством в отношение далеко не каждой финансовой организации. Спасение нужно заложить. Этот факт является еще одним плюсом в пользу банка, переживающего санацию и его вкладчиков. Сама вероятность процедуры говорит о том, что пользователи выбрали достойный банк для размещения депозитов.

Вкладчику в этих условиях не стоит беспокоиться. Его средства не пострадают, на них, как и прежде будут начисляться проценты. Доходность окажется прежней. Единственное неудобство состоит в том, что со снятием наличных проедется подождать. Как повести себя – решать только владельцу вклада. Хотя, рациональное мышление и выступает на стороне терпеливых, клиент всегда может претендовать на положенное по договору. Но, стоит ли?

что это такое, как проходит, сколько длится, 4 стадии

Что такое санация банка

Неправильное построение бизнес-процессов может привести к банкротству кредитной организации. Главный регулятор, в лице ЦБ РФ, предотвращает крах банка посредством ряда инструментов. Что такое банковская санация, и когда она применяется, подробно расскажет портал Бробанк.ру.

Что значит санация банка

Термин «санация» произошел от латинского слова «sanatio», что означает — лечение. В экономике это понятие объединяет ряд мер по финансовому оздоровлению предприятия.

Банковская санация — комплекс мер и процедур по предотвращению банкротства кредитной организации. Другими словами, это финансовая и организационная помощь банку, который находится на грани разорения.

Санация помогает кредитной организации выйти из кризиса, рассчитаться по обязательствам, наладить организационные процессы, решить проблемы текущего характера, мешающие нормальной деятельности. По сути, это ключевая процедура, призванная спасти кредитную организацию от окончательного разорения.

Санирование преследует одну цель — восстановление платежеспособности кредитной организации. У каждого банка есть большое количество финансовых обязательств: перед инвесторами, кредиторами, акционерами, вкладчиками.

По этим обязательствам необходимо платить. Если банк находится на пороге банкротства, возникает финансовая дыра, — объем задолженности превышает объем прибыли. Если не произвести санацию предприятия, оно станет банкротом.

Решение о необходимости санации банка принимает Центральный Банк Российской Федерации

Какой орган проводит санацию банка

Решение принимает Центральный Банк Российской Федерации. За техническую сторону отвечает Агентство по страхованию вкладов. Если ЦБ РФ принял соответствующее решение, то АСВ, в рамках санации банка:

  • Выделяет банку деньги на финансовое оздоровление.
  • Находит для кредитной организации инвесторов.
  • Отказывается от участия в процедуре.

После принятия решения о санировании банка, устанавливается сумма денежных средств, достаточных для его финансового оздоровления. При этом может действовать смешанная форма: деньги от АСВ + вложения инвесторов. Санация банка — это, в первую очередь, финансовая помощь со стороны государства или бизнеса.

В российской практике в процессе участвуют кредитные организации, которые берут на санацию банки, столкнувшиеся с финансовыми или организационными трудностями. Сам ЦБ РФ имеет право выступать в роли инвестора через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Самый примечательный пример — приобретение 99% акций ФК Открытие в 2017 году.

Когда производится санация

Санация — не обязательная процедура. Она производится только в том случае, если кредитная организация представляет какую-либо значимость для российского банковского сектора.

Чаще всего комплекс мер предпринимается по отношению к системообразующим банкам. Критериев для принятия соответствующего решения несколько. Санация может иметь место, если кредитная организация:

  • Занимается определенным родом деятельности — к примеру, обслуживает какие-либо государственные интересы.
  • Является важным предприятием для города, региона, страны.
  • Производит какой-либо уникальный продукт, либо оказывает услуги, которых нет в других банках.

Этих критериев недостаточно, чтобы АСВ приняло решение о проведении санации кредитной организации. Перед выделением банку средств или перед привлечением инвесторов, проводится анализ уместности подобных мер. То есть должна иметься уверенность в том, что санация благоприятно скажется на положении предприятия.

Стадии санации банка

Как только кредитная организация показывает признаки нестабильности, ее «дело» поступает на рассмотрение в ЦБ РФ. В первую очередь рассматриваются причины нестабильности, а уже потом ставится вопрос об оказании банку финансовой помощи. Процесс состоит из примерно следующих стадий:

  1. Принятие решения о санации.
  2. Назначение антикризисного управляющего.
  3. Привлечение высококвалифицированных специалистов.
  4. Выделение средств в достаточном объеме, либо достижение договоренности с инвесторами.

Помимо финансовой составляющей, важную роль играет и кадровая помощь кредитной организации. Выделенными деньгами необходимо правильно воспользоваться: рассчитаться по обязательствам, вложиться в новые проекты, заключить полезные партнерские отношения.

Привлечение к санации специалистов высокого класса - обязательное условие ее проведения

И для этого, как правило, привлекаются специалисты, умеющие наладить все эти процессы. В большинстве случаев у банка полностью или частично меняется руководство и звено топ-менеджмента.

Сколько времени длится

Четких сроков — нет. Санирование — длительный процесс, который по времени может занимать 1-2 года или более длительный срок. Банк постепенно выбирается из финансовой ямы, на что требуется время. Есть примеры, когда банк санировали в течение 10 лет. Все зависит от того, как быстро организация рассчитается по полученным средствам.

Сколько именно потребуется времени для финансового оздоровления — заранее сказать сложно. Все зависит от того, в каком положении находится банк. В одних случаях санация производится быстрее, в других — занимает более длительный период.

Как санация сказывается на положении заемщиков и вкладчиков

Для физических и юридических лиц, по большому счету, ничего не меняется. Дело в том, что финансовое оздоровление практически никак не влияет на работу банка. Большинство отделений продолжает работать, выплаты по вкладам производятся в штатном режиме.

Кредитные заемщики не должны прекращать платить по своим обязательствам. Где-то могут измениться реквизиты, а в отдельных случаях заемщикам предлагается пересмотреть технические условия кредитного договора. Но в целом все остается по-прежнему. На этой стадии банк в стандартном порядке выдает кредиты.

Данные о санировании банка вывешиваются в общий доступ. На официальном сайте ЦБ РФ размещается информация о том, что определенный банк находится на стадии финансового оздоровления. Делается это для соблюдения принципа открытости банковской деятельности.

Санация банка - не повод отказаться от платежей по кредитам

В противном случае, вкладчики и заемщики не заметили бы никаких изменений. В большей степени санация сказывается на руководстве, у которого банк изымается из прав собственности. Это правило не является безусловным — состав руководства может претерпеть изменения, либо остаться прежним.

Это хорошо или плохо

Для самой кредитной организации санация несет только плюсы. Практика показывает, что после финансового оздоровления банки существенно меняют направление своей деятельности, одновременно повышая обороты капитала.

При этом структура банка также может претерпеть изменения. Из наиболее ярких примеров: Банк Москвы, в отношении которого проводилась санация, впоследствии вошел в группу ВТБ. Результат — появление абсолютно нового банка под названием ВТБ-Банк Москвы.

В данном случае ВТБ выступил в роли инвестора, вложив деньги в финансовое оздоровление Банка Москвы. Слияние двух организаций послужило в каком-то роде дивидендами, которые причитались инвестору.

Санирование банка при отзыве лицензии

При несоответствии политики кредитной организации установленным в РФ стандартам она рискует лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности. Если банк находится на пороге отзыва лицензии, то независимо от оснований отзыва ЦБ РФ может принять решение о проведении санации.

Для этого необязательно, чтобы банк находился на грани банкротства. Потенциального отзыва банковской лицензии будет тоже вполне достаточно. Санация при отзыве лицензии встречается в основном среди коммерческих банков. И в этом случае кредитная организация должна представлять какую-либо ценность для банковского сектора страны.

что это такое и что означает для вкладчика

Санация – это процедура, направленная на «оздоровление» финансового состояния организации. Санация банка применяется в ситуациях, когда финансовая организация и её управление не справляются с взятыми ранее обязательствами самостоятельно. Процедура проводится для того, чтобы организация избежала банкротства, для возвращения её в коммерческую деятельность при соблюдении ранее полученных обязательств.

При санации банка ему могут быть предоставлены дополнительные финансовые средства, которые будут использованы для исполнения обязательств. Поэтому для вкладчика последствия будут более положительными, чем банкротство фирмы и полное прекращение её деятельности.

Понятие и особенности санации

Понятие и особенности санацииПод санацией подразумевают комплекс оздоровительных мер, направленных на улучшение финансового положения организации. Фактически, фирма получает стороннюю помощь, которую использует в определённом направлении, под контролем. Результатом должно стать выполнение ряда обязательств и возвращение к нормальной коммерческой деятельности.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в статье 31 определяет, что под санацией понимается предоставление финансовой помощи от учредителей, кредиторов, собственников имущества (если предприятие является унитарным). Размер такой помощи должен быть достаточен для выполнения организацией имеющихся обязательств перед работниками, кредиторами и иными лицами.

Предоставление такой помощи может осуществляться взятием определённых обязательств в пользу лиц, которые её предоставили.

По отношению к банковским организациям, оздоровление может осуществляться при финансировании Агентства по страхованию вкладов. Данный орган подбирает для проблемного банка инвесторов, которые вносят свои деньги для его оздоровления, либо проводит процедуру с помощью собственных средств.

Санация применяется только тогда, когда это позволит избежать банкротства. Просто так вливание дополнительных финансов не производится. Оздоровление проводится в отношении тех организаций, которые имеют важность для экономики в целом, либо для определённого региона.

Что означает санация для вкладчиков

Что означает санация для вкладчиковПроцедура оздоровления для того и применяется, чтобы организация смогла выполнить взятые на себя ранее обязательства. То есть граждане, а также юридические лица, которые обслуживались в определённом банке, в том числе хранили свои сбережения, получат дополнительную гарантию защиты собственных средств и прав.

По сути, начало санации значит, что банк продолжит свою деятельность и, самое главное, выполнит свои обязательства перед кредиторами. При отсутствии санации организация была бы объявлена банкротом. Последствия были бы более непредсказуемыми.

В целом, ситуация изменится следующим образом:

  • банк получит дополнительные средства;
  • над финансовой деятельностью будет установлен некоторый контроль с целью использования средств для погашения обязательств;
  • ставки по вкладам не подлежат изменению, обязательства исполняются в прежнем размере по ранее заключенным условиям.

А вот для банка санация – не такой положительный момент. Да, фирма сможет обслужить свои долги, но также получит и ряд обязательств перед лицами, которые осуществили вливание. В некоторых случаях речь идёт о передаче доли тем, кто осуществил вложения, а в некоторых случаях и о полном переходе права собственности.

Основные последствия санации для руководства финансовой организации заключаются в следующем:

  • структура управления организацией будет изменена. Возможно сокращение числа филиалов, а также сокращение сотрудников;
  • если оздоровление не приносит желаемого результата, банк должен начать процедуру банкротства, последствия которой будут более существенными.

Как минимум, руководство банка будет временно отстранено от управления организацией, так как именно его действия привели к возникновению проблемной ситуации. Кроме того, банк получит некоторые обязательства перед лицами, которые будут осуществлять финансовые вложения.

Как проводится процедура оздоровления

Как проводится процедура оздоровленияПопросту говоря, чаще всего банку, который испытывает определённые финансовые трудности, находят нового владельца – он и решает его проблемы. Это может быть более крупная финансовая организация или Банк России в лице Агентства по страхованию вкладов.

Процесс вливания средств можно косвенно сравнить с кредитованием. Санатор предоставляет банку финансы на льготных условиях, данные средства и используются для оздоровления экономического положения.

Процедура не проводится быстро, обычно длится 10-15 лет, в зависимости от обстоятельств. Только в самом конце процедуры, когда все финансовые проблемы будут решены, можно говорить об успешном завершении работы.

На данный момент Банк России может действовать и иначе. Он получил право прямого участия в управлении капиталом, что позволяет вливать в деятельность фирмы собственные средства. В таком случае длительность сокращается до одного года.

Причины, по которым проводится санация

Причины по которым проводится санацияФинансовое оздоровление необходимо потому, что банк не смог самостоятельно решить все свои проблемы и исполнить обязательства перед кредиторами. Чаще всего речь идёт об определённых управленческих ошибках. Иногда – о прямом нарушении законодательства определёнными сотрудниками, которые привели к подобной ситуации.

Если не применить санацию, банк придётся банкротить, так как он не может исполнить свои обязанности. У банкротства имеются более серьёзные последствия:

  • распродаётся имущество организации;
  • фирма теряет доступ к заёмным средствам на какое-то время;
  • рейтинг организации падает, с ней меньше сотрудничают сторонние фирмы;
  • кредиторы не всегда получают положенные им средства, так как имущества, распродаваемого в процессе, не всегда достаточно;
  • лицензия банка может быть отобрана, что повлечёт прекращение его деятельности. Это негативно скажется не только на владельцах, но и на гражданах, работающих в фирме.

Поэтому санация представляется более выгодной практически всем лицам, которые тем или иным способом связаны с финансовым учреждением.

Почему санация применяется не ко всем

Почему санация применяется не ко всемФинансовое оздоровление действительно может помочь решить возникшие проблемы, которые имеются у банка. Однако на практике процедура применяется далеко не ко всем банкам. Как минимум, она представляется очень сложной и дорогостоящей. Ресурсов Банка России на всех не хватит.

Для того чтобы к банку применялась процедура санации, необходимо соблюдение ряда условий:

  1. Финансовая организация должна иметь важное значение для экономики в целом или для какого-то региона. Банкротство или закрытие организации может подорвать общее доверие к банковской системе, так как организация является одним из ключевых участников рынка. Кроме того, причиной применения процедуры может стать тот факт, что в конкретном банке располагаются какие-то государственные активы, либо средства социально важных организаций или государственных структур.
  2. Деятельность финансовой организации не должна нарушать действующее законодательство. Например, если управление банком было основано на противоправных действиях, нарушениях действующих норм или рискованных операциях, то в проведении санации может быть отказано.
  3. В проведении санации есть экономическая выгода. Очевидно, что оздоровление требует существенных финансовых вложений. Банк России тщательно оценивает риски, целесообразность и обоснованность проведения процедуры, прежде чем приступить к реализации.

При проведении санации бизнеса в целом, а также санации банков, используется ряд принципов, на которых основывается процедура:

  • процедура должна быть проведена в разумные сроки. Начинать её слишком рано может быть невыгодно, так как в некоторых случаях организации в состоянии решить свои проблемы самостоятельно. Затягивать начало процедуры также может быть невыгодно, так как это приведёт к тому, что проблемы потребуют слишком больших финансовых вложений;
  • санация должна проводиться максимально быстро, затягивание процесса будет нарушать права кредиторов и самого банка. Стратегия процедуры должна носить мобильный характер;
  • расходы должны быть минимализированы. Средства, вкладываемые в решение проблем, должны быть ограничены реальным положением дел. Не имеет смысла вкладывать в банк больше, чем ему необходимо;
  • все проводимые процедуры должны быть максимально понятны как самому банку, его сотрудникам и руководству, так и прочим заинтересованным лицам;
  • действия должны быть сбалансированными. Процедура обязана максимально соблюдать баланс между интересами организации, государства, общества и кредиторов.

Получается, что банки, которые не имеют какой-то особой значимости, не могут рассчитывать на проведение в их отношении такой процедуры. Оздоровление должно быть обоснованным и реализуемым.

Подведём итоги

Санация – это процедура финансового оздоровления организации, которая заключается в осуществлении финансовых вложений с целью исполнения обязательств фирмы перед кредиторами. В случае, когда в сложную ситуацию попадает банк, санацией занимается Банк России, в лице Агентства по страхованию вкладов. Санация, в данном случае, проводится в сокращённом порядке, но применяется лишь к тем банкам, которые имеют значение для экономики государства или отдельного региона, а также для банковской системы в целом.

Санация (экономика) — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 2 марта 2019; проверки требуют 24 правки. Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 2 марта 2019; проверки требуют 24 правки. У этого термина существуют и другие значения, см. Санация.

Санация (от лат. sanatio — оздоровление, лечение) — система разного рода мероприятий (структурная перестройка, реструктуризация кредиторской задолженности, изменение ассортимента производимой продукции, сокращение числа работающих, ликвидация излишних структурных звеньев и подразделений и т. п.), которая позволяет избежать банкротства. Санация может осуществляться при участии банков, органов исполнительной власти, коммерческих организаций и др.[1]

Одной из главных мер экономической санации (в том числе и бизнес-санации) является переоценка и изменение стратегических перспектив управления предприятиями. Результатом таких изменений в идеале становится выход из кризисного состояния и переход на траекторию дальнейшего развития, которое характеризуется стабильным ростом количественного и качественного ресурсного потенциала.

Объектами экономической (бизнес-) санации могут являться экономические системы, отдельные элементы сложных систем и отдельные функции, выполняемые этими элементами или системой в целом. Субъектами санации являются менеджеры, кредиторы и собственники, а также внешние компетенции, которые привлекаются при недостатке квалифицированного управления внутри предприятия. [2]

  1. Принцип упущенных возможностей. Он базируется на утверждении, что, чем раньше будет осознана необходимость реорганизации бизнеса, тем легче будет предприятию преодолевать зону неблагополучия (кризис) и не допустить критического падения основных показателей деятельности;
  2. Принцип динамичности экономических процессов. Несмотря на то, что сроки санации строго не ограничиваются, её проведение должно носить оперативный и упреждающий характер, так как запаздывание с неотложными мерами усугубляет положение предприятия. Поэтому в программу санации включаются преимущественно тактические и быстро окупаемые мероприятия, что не отрицает наличия стратегических ориентиров преобразования организации;
  3. Принцип малозатратности антикризисных мероприятий. Данный принцип актуален для любого плана, но при остром дефиците ресурсов на убыточном предприятии, низкой потенциальной возможности получения внешних инвестиций без относительной потери самостоятельности он имеет первостепенное значение;
  4. Принцип прозрачности. Все санационные мероприятия, их задачи, цели и средства достижения, должны быть известны и понятны персоналу предприятия, иначе антикризисная программа будет малоэффективной или вовсе неэффективной, и предприятие не будет выведено из кризисного состояния;
  5. Принцип соблюдения компромисса между интересами. Компромисс должен быть найден между интересами собственников, менеджеров, работников, кредиторов и инвесторов предприятия, иначе неизбежным становится саботаж программных мероприятий со стороны участников, интересы которых ущемлены;
  6. Принцип сотрудничества с персоналом. Этот принцип также является одним из главных и заключается в привлечении сотрудников предприятия к разработке программы санации, так как это повышает их мотивацию и способствует более эффективной реализации программы. [3]
  1. В качестве первоначального санационного мероприятия следует разрешить конфликт между интересами кредиторов и собственников предприятия. Это необходимо по причине того, что зачастую одной из причин банкротства предприятия является ограниченность и узконаправленность интересов фирм-собственников, что приводит к их разрозненности и, как следствие, неэффективному управлению предприятием.
  2. Далее необходимо провести объединение (интеграцию) разрозненных звеньев производства, осуществить их централизацию. Проведение интеграции должно, кроме того, касаться повышения качества производимой продукции, а также её модификации, обновления ассортимента, так как это необходимо для повышения конкурентоспособности предприятия.
  3. После централизации производства и достижения компромисса между интересами всех сторон одним из вариантов дальнейшего развития будет диверсификация продукции вместе с освоением её новых видов. Данные меры позволяют сменить вид профильной продукции (это та продукция, которая составляет основной объём производства), что в дальнейшем даёт стабильный источник доходов и тем самым выводит предприятие из кризиса.
  4. Затем, следует проанализировать рыночные перспективы предприятия и провести ряд изменений, направленных на один из следующих вариантов стратегии: ориентирование на уже существующую нишу на рынке товаров или удовлетворение наиболее платёжеспособных потенциальных клиентов. Такими изменениями могут быть: торговая марка, рыночные позиции, изменение системы взаимодействия с клиентами (покупателями), рыночная информация и другие изменения. Сохранение рыночного потенциала даже во время кризисного периода является важнейшим в управлении предприятием, так как это позволяет сделать покупателя более лояльным. Лояльный потребитель будет готов приобретать продукцию даже за более высокую цену, однако для его привлечения нужно активно продвигать продукцию и сохранять её качество.
  5. Для освоения производством новой продукции в рамках санационных и антикризисных мероприятий целесообразным будет консервативный подход к вопросу. Данный подход ограничен в возможностях финансирования стартовых инвестиций в новый бизнес и в сроках окупаемости. Реализация такой стратегии требует учёта финансовых перспектив. Освоение новых видов продукции, ввод инноваций в производство будет способствовать привлечению новых клиентов (покупателей). Кроме того, важно соблюдать высокое качество производимой продукции, так как это способствует, как ранее говорилось, повышению лояльности покупателя. Такой покупатель, которому важно качество товара, будет способен платить больше за данную продукцию, что позволит производителю повысить цены с целью выхода из кризисного состояния.
  6. Для того, чтобы расширить и укрепить финансовые перспективы предприятия в процессе санации необходимо обратить внимание на улучшение отношений с банками и налоговыми органами, повышение рейтинга кредитоспособности, привлечение финансовой помощи и выпуск эмиссионных ценных бумаг. В данном случае перспективы обеспечения экономической санации предполагают способность фирмы выполнять свои долгосрочные обязательства. Это способствует возможности перераспределения ресурсов, выплаты взаимных долгов, субсидирования, стратегического планирования распределения ресурсов, выдачи гарантий по кредитам. Решение финансовых проблем тесно связано с кадровыми перспективами, которые также затрагивает экономическая санация.
  7. Обеспечение кадровых перспектив является одной из наиболее сложных задач при санации предприятия. Зачастую не предпринимаются должные попытки в реструктуризации системы, что приводит к сокращению численности персонала и, как следствие, кадрового потенциала в промышленности. В большинстве случаев на предприятиях не используются возможности повышения качества человеческого капитала и увеличения мотивации персонала. Одним из возможных вариантов развития событий может стать применение неординарной системы поощрений персонала и стиля руководства. Важной составляющей оптимизации работы персонала является чёткое распределение полномочий и задач между менеджерами предприятия. Для осуществления таких изменений следует обеспечить переобучение персонала. Так как в рамках санационных мероприятий это не должно способствовать крупным расходам, переквалификацию и повышение квалификации работников можно проводить прямо на рабочих местах благодаря использованию гибких форм наставничества, коллективному обсуждению проблем производства, проведению рабочих семинаров и т. п. Данные мероприятия требуют высокой квалификации и у руководства.
  8. Для грамотного совершенствования организационных перспектив производства ключевым фактором является наличие соответствующих компетенций, организационной структуры и культуры. Именно отсутствие у руководства необходимых компетенций зачастую приводит к неудачному опыту в антикризисном управлении и отсутствию положительного эффекта от санационных мероприятий. [4]
  1. ↑ Определение механизма и экономической сущности санации предприятия (Диба Е.Ф., 2013) (рус.)  (неопр.) ?. Издательство Креативная экономика. Дата обращения 27 марта 2019.
  2. ↑ Определение механизма и экономической сущности санации предприятия (Диба Е.Ф., 2013) (рус.)  (неопр.) ?. Издательство Креативная экономика. Дата обращения 28 марта 2019.
  3. ↑ Понятие санации и ее принципы (неопр.). www.crisis-manag.ru. Дата обращения 27 марта 2019.
  4. ↑ Бизнес-санация как система регулирования экономической неустойчивости предприятий (неопр.). cyberleninka.ru. Дата обращения 27 марта 2019.

Санация банка – что это такое и опасно ли для вкладчиков

Что такое санация банка?В Российской Федерации с экономической ситуацией всегда проблемы. Банковские структуры могут выдавать денежные средства в проблемные отрасли хозяйствования, могут давать согласие на оформление неоднозначных сделок и кредитных соглашений.

Все это может привести к уменьшению ликвидности активов предприятия, а после банковской системе может грозить банкротство. Руководитель незамедлительно должны принимать меры по предотвращению такой ситуации, иначе придется ликвидировать учреждение.

Что такое санация банка?

Одной из мер является санация банка. Санация банка – это оздоровительный комплекс мероприятий, направленный на улучшение финансового состояния кредитного учреждения.

Санация банка

Санировать банк означает провести процедуру налаживания финансового состояния финучреждения. Санирование проведено с успехом, если банкротство финучреждению больше не грозит.

Видео

В Российской Федерации действует закон, который гласит, что реорганизация структуры, назначение временного руководителя и санация кредитной организации – это равнозначные меры для избежания банкротства.

Что такое санация?

Финансовое оздоровление финучреждения можно осуществить за счет процесса санации. Проходит процедура санации в банке исключительно для восстановления финансовой состоятельности.

Что такое санация банка?

Процедура санация реализуется в несколько этапов:

  1. Проводится мероприятие, направленное на рационализацию структуры финучреждения.
  2. Оформляется реструктурирование кредиторки.
  3. Ликвидируется филиалы банковского учреждения.
  4. Человеческие ресурсы сводятся к минимуму.

Чаще всего процедура санации осуществляется в комплексе с назначением руководителя и перестроением структуры финучреждения.

Что такое санация банка?

В качестве санатора выступает страховая компания, с которой у финучреждения есть соглашение по страхованию вложений. Острая необходимость в процедуре санации определяется самостоятельно самим финучреждением или по директиве ЦБ России.

Актуальность данного мероприятия обусловлена сохранением финучреждения как структурной единицы российской экономики. Санированию подлежат те финучреждения, которые принимают активное участие в экономической деятельности Российской Федерации. После процедуры санации финучреждение меняет свое названием и держателя.

Что такое санация банка?

Санируемые банки – те финучреждения, которые плодотворно работали на протяжении долгого периода и на данный момент в полной мере не могут больше выполнять свои обязательства перед клиентами ввиду недостаточности денежных средств. После проведения процедуры санации у финучреждения должны нормализироваться все финансовые и кредитные показатели.

Предпосылки для проведения процедуры санации

Какие причины могут свидетельствовать о том, что нужно начинать санирование? Причины следующие:

  • Невыполнение заемщиком своих кредитных обязательств в течении 6 месяцев (но кредитор должен был напоминать об этом замщиком не менее 3-х раз).
  • Отсутствие платежей по обязательным финансовых операциям в течении 3-х дней после истечения конечного срока ввиду того, что у финучреждения нет денежных средств.
    Что такое санация банка?
  • Нарушение, касающиеся размера капитала, который является основой для финучреждения.
  • Уменьшение активов финучреждения на 20% в сравнении с максимальным значением за крайний год.
  • Уменьшение активов финучреждения ниже его уставного капитала, размер которого является константой.
  • Значения ликвидности финучреждения отличны от нормированных показателей.

Важным моментом является то, что если на протяжении 2-х лет с момента получения на руки лицензии у финучреждения были нарушения в его финансовой деятельности, то рассчитывать на процедуру санации не стоит. Ее проведение будет невозможно. Нормативными документами в данной ситуации предусмотрено только объявление статус банкрота и ликвидация.

Что такое санация банка?

Что делать руководителям финучреждения, у которого появились несоответствия в его финдеятельности?

Если финучреждении по ряду признаков начинает понимать, что санация – это острая необходимость, то алгоритм действий таков:

  1. Вовремя выявить первоприничны снижения показателей ликвидности.
  2. Передача на рассмотрение совету директоров руководителем банка документа о проведении санации. На бумаге должна быть четко изложена методология и способы санировании, а также четкие сроки выполнения процедуры.
  3. В обязательном порядке уведомить Центральный Банк РФ о подаче ходатайствования на процедуру санации в течении 5 дней.
    Что такое санация банка?
  4. Решить дальнейшую судьбу финучреждения и направления ее дальнейшего развития.
  5. Разработать четкий и пошаговый план действий по процедуре санации, если Совет директоров одобрил данное мероприятие.
  6. Если Совет директоров не хочет рассматривать заявку на провденеи процедуры санации, то ее следует отправить в ЦБ РФ.

Какие полномочия есть у контролирующих органов?

Главными органами, которые контролируют фунционирование финучреждений в Российской Федерации, являются:

  • Главный контролирующий орган – Центральный Банк.
  • Страховая компания, у которой подписано соглашение о страховании вложений с данным финучреждением.

Что такое санация банка?

Данные структуры имеют полное право вести контроль над кредитной и финансовой деятельностью, а также определять уровень платежеспособности каждого банка.

Перед тем, как обращаться за процедурой санации, финучреждение должно понимать, что контролирующие органы могут затребовать проведение иных мероприятий. Мероприятия указаны в табличке ниже.

МероприятияХарактеристика
Направление отчетностиФинучреждение обязано подготовить и подать всю отчетную документацию.
Выявление проблемыАбсолютно неважно, кем будет выявлена проблемная ситуация – самим финучреждением, Центральным банком или страховой компанией.
Получение предписанияФинучреждение получает на руки рекомендации, которые касаются нормализации соотношения между статутным и собственным капиталом. Также определены временные сроки выполнения данных рекомендаций.
Перенаправление сведенийИнформация от Центрального банка направляется страховой компании о начале мероприятий по проведению процедуры санации.
Рассмотрение страховой компанииСтраховая компания оценивает, насколько целесообразно проводить санирование.
Принятие удовлетворительного решения или отказаОсновываясь на оценочных данных, страховая выносит свой вердикт. Отказ грозит в том случае финучреждению, если потребуются очень большие вливания крупных сумм.
Вынесение вердикт контролирующими структурамиФинучреждение ждет либо санация, дибо ликвидация путем отзыва лицензии.
Планировка воздействияПлан действий разрабатывается совместно. Принимает участие и финучреждение, и контрорганы.
СМИВ них освещаются сведения о падении платежеспособности для привлечения инвестиций.
Кредит финучреждениюФинучреждение получает ссуду для погашения всех своих задолженностей перед инвесторами, страховой и другими лицами. Кто-то из этих лиц может стать новым держателем акций финучреждения.

Что такое санация банка?

Если руководители финучреждения видят, что наступает финансовая стагнация, то следует предпринять некоторые мероприятия, которые предовратят падение платежеспособности.

  1. Изменить структуру финансового учреждения. Это все подкрепить нормативной документацией.
  2. Руководитель должен взять инициативу в свои руки и способствовать взысканию материальной поддержки с акционеров и инвестируемых лиц.
  3. Контролирующие органы выдаю предписания по координированию статутного и собственного капитала. Эти предписания обязательны к выполнению.

Санируемый банк – как ним управлять?

Как происходит управление… Центральный Банк в России объявляет временных исполнителей на управление финучреждением.

Что такое санация банка?

Временный исполнитель имеет право признавать соглашения недействительными, которые были оформлены до появления временного руковдителя.

Как финансируются оздоровительные мероприятия?

Материальные активы вкладывают в течении данного периода:

  1. Государство.
  2. Учредители.
  3. Инвестируемые лица.

Что такое санация банка?Страховая компания имеет непосредственное отношение к материальной поддержке, но обычно у них не хватает денежных средств, чтобы в полном объеме профинансировать санирование.

Страховая имеет полное право на обращение в ЦБ для выдачи кредита на санацию. Временной период кредитования составляет 5 лет, а поручители не нужны.

Что санация представляет для вкладчиков?

Санация прежде всего направлена на избежание статуса банкрота финучреждением. Данное мероприятие выгодно и инвестируемым лицам, и обычным физицам, а также не обойдет стороной и ИП.

Что такое санация банка?

Клиенты за счет санации сохраняют собственные вложения, а не тратятся на подачу запроса на возмещение денежных средств. Чаще всего ожидаемое возмещение значительно меньше.

Если мероприятие под названием санация прошло далеко не успешно, то всем лицам придется вовсе не радостно. Могут возникнуть большие проблемы с высвобождением своих вложений.

Высвобождение денежных средств, если банк обретает статус банкрота, будет происходить в несколько этапов. Ведь все зависит напрямую от категории клиента. Может дойти и до того, что клиент денег больше не увидит.

Что такое санация банка?

Связь вкладчика и процедуры будет ясна тогда, когда первый разберется с сутью данного мероприятия. После санации финурчеждение обретает финансовую устойчивость и может гарантировать свои вкладчикам сохранность вложений.

После успешного завершения мероприятия клиенту доступны его денежные средства к снятию в соответствии с соглашением, так как платежеспособность банка теперь налажена. В период оздоровления проценты продолжают начисляться. Поэтому клиент может высвобождать и их помимо самого вложения.

В период оздоровления все счета блокируется, и клиент никак не сможет иметь доступ к собственным денежным активам.

Что такое санация банка?

Какие преимущества у процедуры санации?

Касательно положительных сторон, они – следующие:

  1. Сохранность вложенных денег для инвестируемых лиц. Ведь некоторые вкладчики имеет очень крупные суммы на счете.
  2. Сохранность занятости текущего персонала на своих местах.
  3. Все обязанности финучреждение выполняет даже с новым временным руководством.

Что такое санация банка?

Вывод

Санирование – это хорошее решение для финучреждения, которое утерял платежеспособность. Но есть слишком много факторов, которые будут влиять на конечный исход.

Что означает санация банка? Что важно для вкладчиков?

Что такое «Санация банка»?

В 2017 году порядка 45 банков прекратили свою деятельность ввиду того, что ЦБ РФ лишил их лицензии. Это обстоятельство серьезным образом всполошило общественность. И это не удивительно. Ведь в первую очередь пострадали вкладчики и заемщики. Плюс ко всему в каждом из них работало внушительное количество сотрудников, которые оказались безработными.

Естественно любой человек, разместивший свои сбережения на банковском счету, желает вернуть свои деньги с причитающимися процентами в срок. А ситуация, когда происходит массовый отзыв лицензий, заставляет человека не только не доверять банковский сфере в целом, но и настороженно относится к вопросу выбора места обслуживания.

Для того чтобы избежать подобных плачевных моментов, кредитное учреждение должно не только не допускать нарушений, но и следить за тем, чтобы в случаях необходимости вовремя проводились «оздоровительные» меры. Одним из решений в кризисных ситуациях может стать санация банка.

В данной статье пойдет речь о том, что же представляет собой «Санация»? Какие она имеет причины и последствия? Кто должен проводить санацию банка и когда? И какова роль Регулятора в таком процессе?

Содержание статьи

Что такое «Санация банка»?

Каждое банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов. К сожалению, многие организации для того чтобы добиться этой цели идут на риск. Например, обещают вкладчикам завышенные проценты по депозитам, а заемщикам низкие ставки по кредитам. Вместе с тем необдуманная политика руководства может привести к тому, что финансовое учреждение окажется на грани банкротства. В таких непростых ситуациях целесообразно проводить санацию банка.

Итак, Санация банка – это определенный комплекс мер, направленных на улучшение финансового состояния кредитной организации. Такими действиями могут быть, например:

  • Финансовая помощь сторонних организаций;
  • Передача либо продажа части активов учреждения. Отметим, что некоторые активы банка могут быть проблемными и рискованными, поэтому организация в первую очередь избавляется именно от них;
  • Постоянная работа над увеличением собственного капитала и прочее.

Простыми словами можно сказать, что санация банка – это принятие необходимых шагов, позволяющих избежать банкротства.

Нельзя не отметить, что Центральный банк, являясь регулятором всей банковской сферы страны, внимательно следит за деятельностью каждой кредитной организации. Для регулятора было бы проще просто отозвать лицензию у «провинившегося» банка. Однако в исключительных случаях он может помочь учреждению в «оздоровлении». Например, если видит, что банковское учреждение не такое уж безнадежное, либо считает, что ликвидация подобной организации может нанести огромный ущерб всей системе в целом.

Для того чтобы избежать банкротства банку необходимы дополнительные финансовые средства. В связи с этим встает вполне логичный вопрос: «Где их брать»? В решении данного вопроса на помощь могут прийти государство, либо частные инвесторы. Естественно, что деньги вливаются не просто так, чаще всего это происходит, например, на обмен акции учреждения, либо активы. Впрочем, процесс санации более подробно будет рассмотрен немного позже.

Основания для проведения санации банка

К основаниям для проведения оздоровительных мер банковского учреждения можно отнести следующие:

  • Непродуманные действия руководства банка. В первую очередь по вопросам инвестирования капитала. В основном под удар попадают именно рискованные инвестиции. Например, приобретение проблемных активов, либо был сделан упор на неверно выбранные финансовые инструменты. Примером этому может, служит 2009 год. Когда, например, банк «Открытие», и «БинБанк» решили принять участие в оздоровлении коллег. Но на деле получилось, что они переоценили свои возможности и не справились с поставленной задачей. А вместе с тем, внушительная часть капитала уже была потрачена;
  • Нарастающая паника. Как бы странно это не звучало, но именно паническое состояние клиентов может привести к тому, что банк теряет свой капитал в короткий промежуток времени. Естественно, что люди бояться за свои сбережения, и уже после появления новостей о проблемах учреждения, толпа стремительно снимает деньги. Подобная ситуация произошла с банком «Открытие». Где в течение 3-х месяцев произошел отток капитала порядка 30%;
  • Мошеннические действия руководства банка по выводу средств. К сожалению, и подобные явление имеют место быть. Примером тому служат руководство Банка «Москвы», «Югры» и т.д. В большинстве случаев мошеннические умыслы сотрудников банка направлены именно на оздоровление собственного кармана. Наверняка никто из них даже не задумывается о клиентах, которые им доверили свои сбережения. И как результат — финансовое учреждение на грани банкротства;
  • Еще одним основанием для проведения санации служит внешнее и внутреннее состояние экономического рынка. Состояние мировой экономики в целом обязательно повлияет на деятельность каждого банка внутри страны.

Однако перечень указанных причин не является исчерпывающим. В России действует Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.06.2018).

В нем определены 6 причин, которые неизбежно влекут за собой процесс проведения санации банка. К ним относятся:

  1. Если банковское учреждение в течение полугода неоднократно нарушает свои кредитные обязательства;
  2. Если в течение 3-х дней от банка не поступают денежные средства в счет погашения налогов или других обязательных платежей по причине недостатка денежных средств;
  3. Размер капитала банковского учреждения не соответствует предписаниям и требованиям Центрального банка;
  4. Наблюдается сокращение объема капитала банка более чем на 20% в течение года;
  5. Нарушен норматив минимального объема текущей ликвидности более чем на 10% в течение одного месяца;
  6. Если стоимость активов банка становится ниже уровня уставного капитала.

В Законе прописано, что если руководство банка обнаруживает хотя бы одну из приведенных шести ситуаций, оно обязано в незамедлительном порядке обратиться в ЦБ РФ с письмом о проведении процедуры санации.

Последствия санации для заемщиков и вкладчиков

Стоит отметить, что для вкладчиков естественно предпочтительнее, если банк проведет процедуру санации, нежели его лишат лицензии. В таком случае у клиента будет доступ к деньгам, и он может в любой момент проводить необходимые операции.

Процедура санации проводится исключительно в интересах вкладчиков, и никак на них не сказывается.

Обычно при санации происходит смена собственников банковского учреждения. Подписывается и изменяется документация. Что касается же счетов и договоров вкладчика, то нововведения ни в коем образе не затрагивают его. На счетах нет ограничений, а проценты все так же считаются, и выдаются в срок согласно действующим договорам.

Естественно процедура санации может встревожить вкладчиков. Особенно поддается панике более опытное поколение, пережившее ни одну волну кризисов. Позабыв о причитающихся процентах, они расторгают договора и уносят деньги в сторонние банковские учреждения, как им кажется более надежные.

Стоит отметить, что если даже в банке проводятся оздоровительные меры, то все сбережения вкладчиков, так же как и ранее остаются застрахованными и защищенными АСВ.

Что касается же заемщиков, то период санации может по — разному повлиять на их судьбу. Здесь все зависит от того является ли клиент добросовестным заемщиком или нет.

Если человек исправно выполняет свои кредитные обязательства, вовремя вносит деньги и не имеет просрочек, то процедура санации не несет для него каких-то изменений в статусе либо в условиях договоров.

А вот клиентов, имеющих просроченную задолженность санация должна насторожить самым прямым образом. Здесь может быть применен самый жесткий подход к процессу возврата долга.

Для того чтобы ответить на вопрос: «Принесли ли оздоровительные меры желаемый результат?», следует внимательно изучить кредитный портфель банка. Ведь залог успешной санации – это снижение уровня именно проблемных кредитов. Для избавления от таковых «просрочники» просто на просто продаются коллекторским фирмам. А от общения с представителями таких организаций не стоит ждать ничего приятного.

Как проходит процесс санации, и кем он проводится

Как уже отмечалось выше, органами, осуществляющими контроль над работой кредитного учреждения, являются ЦБ РФ и Агентство по Страхованию вкладов. Однако вопрос о состоянии платежеспособности самого банка целиком и полностью лежит на плечах руководства.

Если руководитель отмечает снижение ликвидности банка, то он должен предпринять следующие шаги:

№ шагаМеры по оздоровлению банкапримечание
1В течение 10-ти дней с момента обнаружения основания для санации руководитель обращается с ходатайством в совет директоров.На собрании предлагаются меры по оздоровлению, и определяются сроки проведения процедур
2Далее оповещается Банк РоссииСделать это нужно в течение 5-ти дней посредством направления соответствующего ходатайства
3Совет Директоров в срок не более 10-ти дней принимает решение о дальнейших действияхПо результатам заседаний ЦБ должен быть оповещен не позднее 3-х дней.
4Если руководством принимается решение о самостоятельной санации, то Регулятор отводит для этого установленный законом срокОбычно для детальной разработки мероприятий дается месяц
5Если Совет принимает решение не браться за оздоровление собственными силами, то соответствующее ходатайство так же направляется в адрес РегулятораПисьмо направляется в территориальное отделение ЦБ.
6ЦБ РФ внимательно изучает полученные предложенияВ случае обнаружения каких-либо несоответствий ЦБ может потребовать от банка привести данные в надлежащий вид
7Далее ЦБ направляет уведомление страховой компании с предложением принять участие в санации банкаНапомним, что в качестве страховщика выступает Агентство по Страхованию Вкладов
8АСВ проводит оценку предстоящего мероприятияПо результатам работы Агентство может дать положительный ответ и разработать план по восстановлению платежеспособности, либо отказать. В основном причинами для отказа служит необходимость вливания большого количества
денег.

Законодатель установил, что процедуру санации должна проводить временная администрация банка. Причем в качестве управляющего приглашается лицо со стороны.

Как правило, для предотвращения банкротства новое руководство осуществляет следующее:

  • Преобразует структуру банковского учреждения;
  • Учредители банка производят дополнительное финансирование;
  • Активы и пассивы реструктурируют;
  • Продажа акций;
  • Устраняются несоответствия в уставном и фактических капиталах;
  • Выполняются прочие указания ЦБ РФ.

Полный список мер по оздоровлению финансового состояния банков содержится в статье 189 Закона № 127-ФЗ.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Санация банка: что делать обычному клиенту?

pixabay.com

За последние четыре года был открыт всего лишь один банк. Зато разорились сотни, несчетное количество ушли на санацию. Все знают, что если банк лопнул – это плохо, это очень плохо, если на его счетах остались миллионы. А если банк санируют? Что делать рядовому гражданину, хранящему там сбережения или выплачивающему кредит?

Что такое «санация»

Санация – это лечебно-профилактическая мера, которая должна «оздоровить» банк, сделать его крепче и надежнее. Она относится к превентивным мерам, поэтому, можно сказать, что санация – это ряд действий и правил, которые направлены на недопущение разорения банка.

Санация банка для его клиента – дело хорошее. Это гарантия того, что все обязательства, которые взял на себя банк, будут выполнены: деньги и доходность сохранены, инвестиционные пакеты не потеряны. Еще один плюс – сохранение платежных реквизитов. При разорении банка платить кредит приходится уже в другое место, по другим реквизитам. И иногда это вызывает большие трудности у клиента.

Кому от санации плохо?

Негативно санация отражается на руководстве банков, а также на учредителях. Если после проверки Агентства страхования вкладов будет выяснено, что банк оказался на пороге разорения из-за действий собственников или руководства, акции банка могут быть изъяты в счет погашения обязательств.

В итоге после санации частные банки становятся государственными. В качестве примера санированных банков, перешедших на время под контроль государства, можно говорить об «Открытии» и «Бинбанке». После того, как все процедуры оздоровления завершаются, акции банков выставляют на рынок и продают в частные руки другим владельцам.

Как происходит санация?

Первым делом проблемному банку ищут новое руководство, которое должно привести все дела в порядок. Чаще всего санатором становится другой частный банк или Банк России в лице Агентства страхования вкладов. Главное условие для санатора – быть крупнее и надежнее банка, не удержавшегося на плаву.

После заключения договора о санации, Центробанк выдает выбранному кредитному учреждению льготный кредит, на который и нужно будет проводить оздоровление проблемного банка. Иногда санация проходит за пару лет, иногда затягивается на десятилетия. Все зависит от изначального положения кредитной организации, терпящей крушение, и от возможностей санатора.

Санация заканчивается, когда все «дыры» в активах банка восстанавливаются, а сам банк начинает работать полностью в соответствии с нормативами и актами.

В 2017 году Банк России предложил банкам еще один механизм санации – докапитализация за счет собственных средств. В этих случаях санатор инвестирует в капитал проблемного банка собственные средства с помощью Фонда консолидации банковского сектора. В этом случае финансовые затраты оказываются меньше, а процесс оздоровления сокращается в несколько раз. Санируемый банк может нарастить капитал в этом случае за один год и снова начать полноценно функционировать.

Какой банк закроют, а какой санируют?

Санация – это сложный, трудоемкий и дорогой процесс. Поэтому санируются только те банки, крах которых может спровоцировать кризис в стране. На санацию банк может отправиться, если:

— имеет системное значение. Это кредитные организации, известные в масштабах всей стране, кредитующие определенную отрасль или имеющие в списках своих вкладчиков государственные компании и фонды.

— банк не нарушал закон. К сожалению, некоторые банки были закрыты из-за серых схем и махинаций с деньгами, переводами и счетами. Если банк был замечен в нарушении закона, собирании денег вкладчиков в свой карман, никто его санировать не будет. А вот если финансовый крах наступил из-за рискованной политики, однако никаких нарушений зафиксировано не было, то банк может отправиться на санацию.

— санация экономически оправдана. Это значит, до «дыра» в капитале кредитной организации  есть, однако есть и ряд надежных заемщиков, которые в процессе смогут выполнить взятые на себя обязательства и компенсировать долг, который будет равен или больше «дыры». Если денег нужно много, от собственного капитала не осталось ничего, ни один банк не возьмется за санацию, потому что вливание денег в бездну может разорить самого санатора.

Санация – это не только спасение конкретного банка и его вкладчиков, но и способ оздоровления банковской системы страны. Поэтому, прежде, чем отправить банк на санацию, регулятор долгно взвешивает «за» и «против», смотрит на результаты проверок и отчеты АСВ.

Отвечая на вопрос, что делать обычному человеку, если его банк санируют, можно сказать одно — ничего! Ваши отношения с банком останутся неизменными, а ваши деньги по-прежнему будут в безопасности.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о