Банковские вклады на год: Вклады в Москве максимальная ставка 7% на сегодня 21.03.2021

Банковские вклады на год: Вклады в Москве максимальная ставка 7% на сегодня 21.03.2021
Май 12 2021
alexxlab

Содержание

Вклады в Москве максимальная ставка 7% на сегодня 21.03.2021

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома — не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт — универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Какая самая высокая ставка в Москве?

Максимальная ставка по вкладам в Москве- 7% годовых на 21.03.2021.

Какие плюсы есть у вкладов?

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим — типы счетов. Первый из них — срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант — до востребования — идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Сколько предложений по вкладам действуют в Москве?

На сегодня в Москве действуют 1203 предложения.

Онлайн-помощник

На Banki.ru вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам — а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Линейка вкладов Самары, Тольятти в ОАО КБ «Солидарность»

Валюта рубль РФ
Минимальная сумма Вклада 25 000
Срок вклада 450 дней
Неснижаемый остаток Не предусмотрен
Возможность пополнения Первые 180 дней срока вклада
Минимальная сумма дополнительного взноса Не ограничена
Порядок выплаты процентов

Проценты выплачиваются Вкладчику каждый 90-й день (расчетный период) со дня открытия Вклада и по окончанию срока хранения Вклада по выбору Вкладчика:

  • перечисление процентов на текущий счет в валюте Вклада, открытый в Банке;
  • перечисление процентов на специальный карточный счет в валюте Вклада, открытый в Банке.
Капитализация Не предусмотрена
Возможность изъятия части Вклада Вкладчик имеет право в течение действия договора Вклада снимать (перечислять) средства со Вклада в размере не более 20 % от суммы вклада на первое число месяца совершения операции в течении месяца при условии сохранения минимальной суммы вклада
Досрочное расторжение договора Вклада При досрочном истребовании суммы вклада проценты за последний не полный расчетный период на остаток денежных средств начисляются по ставке «До востребования», ранее выплаченные проценты пересчету не подлежат
Автоматическая пролонгация Нет
Дополнительное
условие
Возможность открытия Вклада через систему дистанционного банковского обслуживания
АО КБ «Солидарность» (ДБО)

Открыть вклад — АО «АКТИВ БАНК»

Открыть вклад — АО «АКТИВ БАНК»
Размер текста:
A A A
Цвет текста:
A A A

Срок:

1 год 1 день

Срок:

1 год и 1 день

Срок:

1 год и 1 день

Срок:

18 месяцев

Срок:

3 года и 1 день


Банковские депозиты Метод подтверждения дохода

Доказательство дохода

Чтобы доказать незарегистрированный доход, правительство может использовать метод банковских вкладов, который является косвенным методом.

Метод банковских вкладов основан на косвенных доказательствах, позволяющих показать банковские вклады, которые не соответствуют заявленному доходу лица.

Метод банковских вкладов Обычно

Банковские депозиты — один из основных методов, используемых государством для расчета налогооблагаемого дохода.В качестве косвенного метода используются косвенные средства для приблизительной оценки неучтенного налогооблагаемого дохода. Этот метод ориентирован на депозиты, внесенные на банковский или аналогичный счет в течение налогового года.

С помощью этого метода все депозиты в банке физического лица и аналогичные счета за один год суммируются для получения валовых депозитов. Правительство будет пытаться идентифицировать необлагаемые налогом суммы, такие как подарки, переводы денег между счетами, погашение ссуд и наличные деньги, которые у человека были в наличии за этот год.Когда такие необлагаемые налогом суммы идентифицируются, если таковые имеются, они вычитаются из суммы валовых депозитов, в результате чего возникают налогооблагаемые банковские депозиты. К этой цифре добавляются денежные расходы, которые иначе не определены как необлагаемые налогом, которые затем считаются показателем валового дохода. Валовой доход уменьшается за счет применимых вычетов и освобождений. Полученная цифра определяется как «скорректированный налогооблагаемый доход». Затем эта цифра сравнивается с налогооблагаемым доходом, указанным физическим лицом в своей налоговой декларации.

Правительство может использовать только метод банковских вкладов или как подтверждение другого метода доказательства.

Доказательство налогооблагаемого дохода через банковские депозиты

Чтобы доказать незарегистрированный налогооблагаемый доход посредством метода банковских вкладов, правительство должно:

1. Показать, что физическое лицо занималось коммерческой или приносящей доход деятельностью,

2. Показать, что регулярные депозиты денежных средств были сделаны на счетах физического лица или на счетах, над которыми он имел или осуществлял контроль,

3.Показать, что было проведено полное расследование таких счетов для определения дохода по сравнению с недоходными депозитами, и

4. Покажите неидентифицированные депозиты, имеющие характерный вид дохода.

Деловая или приносящая доход деятельность

Существует большое разнообразие видов деятельности, приносящих доход, и доказать, что физическое лицо, занимавшееся приносящей доход деятельностью в рассматриваемый налоговый год (годы), относительно легко с помощью метода банковских вкладов.

Деятельность, приносящая доход, может быть законной, например:

  • врач,
  • ювелир,
  • политик и
  • Владелец розничного магазина.

Или незаконно, например:

  • хищение,
  • взятки и
  • наркодилер.

Анализ вкладов

В основе метода банковских депозитов лежит то, что физическое лицо, занимающееся приносящей доход деятельностью, регулярно вносит депозиты на банковские счета. Расследование правительства в отношении указанного банковского счета будет сосредоточено на установлении взаимосвязи между депозитами и деятельностью, приносящей доход.Правительство будет пытаться определить элементы, составляющие каждый депозит, наличные деньги и / или чек (ы) и суммы, на основе банковских записей, записей третьих лиц и, если таковые имеются, допущений физических лиц для установления налогооблагаемых квитанций.

В ходе расследования правительство изучит все разумно доступные предметы, такие как:

  • карточки подписи,
  • выписки из банка,
  • квитанции,
  • Депонировано
  • шт.,
  • корешки чеков,
  • аннулированных чеков,
  • платежа третьим лицам физическому лицу и
  • бизнес-платежа физическому лицу.

Правительство не обязано подтверждать все или даже определенный процент вкладов физических лиц в качестве статей дохода. Правительству нужно только показать, что в течение рассматриваемого года физическое лицо занималось приносящей доход деятельностью, средства, имеющие видимость дохода, регулярно переводились на банковский счет (а) и что все справедливое и разумное было сделано для выявления и вычета любые статьи, не связанные с доходом, при определении общей налогооблагаемой прибыли.

Валютные вклады

Ящики для банковских вкладов будут содержать как наличные, так и чеки.Если существуют валютные депозиты, то чеки, выписанные на наличные деньги или физическому лицу, которые впоследствии обналичиваются, а снятие наличных денег должно вычитаться из общей суммы депозитов. Из-за возможности повторного депонирования, если такие действия не вычитаются, существует вероятность завышения суммы налогооблагаемого дохода.

Например: Физическое лицо заработало 30 000 долларов в год, которые были зачислены на его банковский счет в виде 20 000 долларов в форме чеков и 10 000 долларов наличными в течение того же года.Если бы физическое лицо выписало чеки на наличные на общую сумму 8000 долларов и перевело их на банковский счет в этом году, сумма вкладов составила бы 38000 долларов. Следовательно, чтобы гарантировать, что 8000 долларов не будут учтены дважды, ее следует вычесть из общей суммы, что даст правильную цифру в 30 000 долларов. Если физическое лицо выписало чеки на наличные на сумму 2500 долларов, то следует вычесть только 2500 долларов, потому что 2500 долларов — это общая сумма наличных денег, которая может быть возвращена. Если физическое лицо выписало чеки на наличные на общую сумму 13000 долларов, и, учитывая, что только 10000 долларов было внесено наличными, существует вероятность, что 3000 долларов могут быть повторно депонированы в следующем году, что правительство должно будет принять во внимание, если они не смогут определить человека. потратил 3000 долларов в текущем году.

Если в течение года не было внесено денежных вкладов, то любые снятые денежные суммы не должны вычитаться из общей суммы депозита. Если какие-либо депозиты наличными были внесены до снятия наличных, суммы снятия наличных не будут вычитаться из общей суммы депозитов. Если снятие наличных можно отследить до определенного использования, такого как еда, одежда и т. Д., То итоговые суммы снятия наличных не будут вычитаться из общей суммы депозита, даже если наличные составляют часть общей суммы депозита.

Банковские записи отсутствуют или частично

Не всегда возможно получить полные банковские записи за определенный год. Эффект от неполных записей зависит от типа недостающих записей и от того, может ли правительственное расследование / анализ заполнить какие-либо пробелы. Суды располагали неполными банковскими записями, достаточными для тех случаев, когда правительство показало, что оно провело исчерпывающий поиск для определения источников вкладов, возможных дубликатов и возможных вычетов для определения общей суммы вкладов.

Исключение статей, не связанных с прибылью

Должно быть проведено приемлемое и полное расследование счетов физического лица, чтобы определить доход по сравнению с недоходными депозитами, чтобы подтвердить неизвестные превышения по депозитам в качестве налогооблагаемого дохода. Однако правительство не обязано опровергать все возможные источники, не связанные с доходом, по каждому депозиту, но оно обязано доказать, что оно сделало все возможное, чтобы определить и исключить все статьи, не связанные с доходом.

Подтверждение отсутствия доходов

Если правительство обнаружит доказательства того, что статьи не являются вкладами, не связанными с доходом, оно должно предоставить прямые доказательства, которые оно использовало в целях подтверждения.

Ошибки добросовестности

Любой незарегистрированный доход, возникший в результате добросовестных ошибок бухгалтерского учета (, т.е. , математическая ошибка бухгалтера), не будет включаться в незарегистрированные итоговые суммы доходов.

Неопознанные депозиты

Любые депозиты, которые не были идентифицированы как доходные или недоходные, называются «неидентифицированными вкладами». Если правительство сможет показать в ходе своего расследования, что неопознанные депозиты имеют характерный вид текущего дохода, например, существенные косвенные доказательства в поддержку незаконного бизнеса, эти суммы будут использоваться при определении итоговых доходов.Частное лицо обязано преодолеть логические выводы правительственного расследования в поддержку неустановленных депозитов в качестве текущего дохода. Правительство не обязано признавать недействительными все возможные недоходные источники вкладов.

Сила доказательств, подтверждающих связь депозитов с приносящей доход деятельностью, полнота правительственного анализа депозитов и расследования определят, принимаются ли неидентифицированные депозиты в качестве текущих поступлений.

Банковские депозиты и неразмещенные валютные расходы

В некоторых случаях физическое лицо, которое занимается приносящей доход деятельностью, делает регулярные вклады на свой банковский счет, но также совершает денежные расходы, используя наличные деньги, которые не были депонированы на их банковский счет. В этом случае, чтобы включить эти недепозитные денежные суммы в общую цифру налогооблагаемого дохода, правительство должно доказать, что неучтенные денежные средства поступили из облагаемых налогом источников, и должно создать наличные денежные средства в начале налогового года, о которых идет речь, для исключить необлагаемую ранее накопленную валюту.

Сумма денежных расходов

Есть два метода определения общих денежных расходов. Один из них — прямое доказательство денежных расходов из нераспределенных средств, обнаруженных в ходе правительственного расследования. Другой — косвенный метод сравнения известных общих расходов, заявленных в налоговой декларации (например, коммерческих расходов), с чеками, выписанными на расходы. Разница, полученная в результате этого сравнения, относится к оплате расходов наличными. Рассмотрение этой теории состоит в том, если у человека было снятие наличных со своего банковского счета (ов) в количестве, достаточном для покрытия денежных выплат.

Например: Физическое лицо заявляет в своей налоговой декларации о коммерческих расходах в размере 25 000 долларов. В ходе расследования, проведенного правительством в отношении банковского счета (-ов) данного лица, установлено, что только чеками на сумму 15 000 долларов США были выписаны коммерческие расходы и снятие наличных не производилось. Таким образом, предполагается, что данное лицо заплатило нераспределенными денежными средствами 10 000 долларов на покрытие деловых расходов. Затем 10 000 долларов добавляются к общему налогооблагаемому доходу.

Наличными

Определение начальной чистой стоимости и наличных денежных средств не является требованием в случае банковских вкладов.Однако необходимость определения наличных средств зависит от конкретного случая. Если анализ банковских депозитов не включает валютные депозиты или необеспеченные денежные расходы, то нет необходимости устанавливать сумму наличных денежных средств. Однако в случаях, когда есть валютные депозиты и нераспределенные денежные расходы, должна быть установлена ​​начальная сумма наличных денег, если только правительство не докажет, что какие-либо ранее существовавшие наличные деньги не были основой расходов.

Правительство не обязано определять точную сумму наличных денег, оно должно только с разумной уверенностью подтвердить сумму наличных денег.

Разумные предложения

Правительство должно расследовать любые разумные и своевременные доводы, предоставленные этим лицом. Однако от правительства не требуется выслеживать все мыслимые следы, чтобы установить невиновность человека.

Использование сводных диаграмм и графиков

В конце рассмотрения дела правительство обычно вызывает свидетеля-эксперта для обобщения доказательств и представления графиков анализа банковских депозитов.Сводные таблицы не являются доказательством и не передаются присяжным.

Пример расчета банковских вкладов

Банковские депозиты плюс денежные расходы и отдельные статьи, не депонированные

2010 налоговый год

Итого Депозиты на банковском (брокерском) счете 100 600,00 долл. США
Меньше:
Необлагаемые поступления
Переводы с других счетов 1300 долларов США.00
Повторные депозиты (плохие чеки) 400,00 $
Поступления от заемных средств (займы) 1 000,00 долл. США
Поступления от погашения кредита 500,00 $
Подарок 200,00 $
Наследование 2 500,00 долл. США
Прочие депозиты — исключенные 1000 долларов.00
— 6900,00 долл. США

Чистые депозиты

93 700,00 долл. США
Плюс:
Денежные расходы 10 000,00 долл. США
Отдельные статьи доходов — не депонированные 5 300,00 долл. США
15 300 долл. США.00
Поступления брутто 109 000,00 долл. США
Меньше:
Деловые расходы * $ — 21 000,00
Чистая прибыль от бизнеса 88 000,00 долл. США
Меньше:
Постатейные вычеты * $ — 5 000,00
83 000 долл. США.00
Меньше:
Исключения (4) x 2650 долл. США -10 600,00 $
Скорректированный налогооблагаемый доход 72 400,00 долл. США
Меньше:
Налогооблагаемая прибыль на декларацию –41 000,00 долл. США
Незарегистрированный налогооблагаемый доход 31 400 долл. США.00

* Обычно определяется из поданной налоговой декларации. Однако, если расследование устанавливает суммы, превышающие суммы, заявленные при возврате (ах), более крупные суммы используются для криминальных расчетов.

Распечатать эту страницу

Глоссарий финансовых банковских терминов от Bank of America

A

Остаток на счете

Сумма денег на счете в начале рабочего дня, включая все депозиты и снятия, проведенные накануне вечером, независимо от того средства собраны.Посмотреть собранный баланссобранный баланс.

Выписка со счета

Распечатанная или онлайн-выписка обо всех денежных средствах, выплаченных или зачисленных на ваш счет в течение цикла выписки.

Активный счет

Открытый банковский счет, на котором можно совершать операции; обычно учетная запись, в которой была активность в течение последних 3 лет.

Дебетовая карта Affinity

Дебетовая карта, выпущенная совместно с участвующей организацией (например, благотворительной или спортивной командой).Дебетовые карты Affinity имеют все те же преимущества, что и стандартные дебетовые карты Bank of America, и доступны с соответствующими текущими счетами.

Годовая процентная доходность (APY)

Общая сумма процентов, выплачиваемых банком на ваш депозитный счет (чек-чек, сбережения, компакт-диски, IRA) в течение года. Включает как проценты, уплаченные на сумму, находящуюся на счете, так и начисленные проценты за год.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

Общенациональная сеть денежных переводов, которая позволяет участвующим финансовым учреждениям в электронном виде кредитовать, дебетовать и оплачивать записи по банковским счетам.

Автоматический перевод средств

Механизм автоматического перевода средств с вашего счета на другой в выбранную вами дату; например, каждую зарплату.

Автоматический платеж

Механизм автоматического списания средств с вашего счета (обычно с текущего счета) в выбранный вами день для оплаты повторяющегося счета (например, оплата автомобиля, страховки, ипотеки и т. Д.).

Доступный остаток

Сумма денег на вашем счете, доступная для немедленного использования.

Средний дневной остаток

Сумма всех дневных остатков на счетах за отчетный период (обычно это цикл ежемесячной выписки), разделенная на количество дней в том же периоде. Может использоваться для определения того, применяется ли плата за обслуживание или соответствует ли ваша учетная запись специальным услугам или скидкам. См. Минимальный дневной балансминимальный дневной баланс.

B

Банковский центр

A Филиал Bank of America. Существует более 5700 банковских центров Bank of America.

Bill Pay

Дополнительная услуга от Bank of America, позволяющая оплачивать счета онлайн.

Отклоненный чек

Чек, который возвращается вкладчику, поскольку на нем недостаточно средств для оплаты суммы чека.

C

Аннулированный чек

Чек, который был оплачен. Аннулированный чек обычно считается законным доказательством платежа.

Комиссия за возвращение обналиченного предмета

См. Плата за возвращенный предмет депонированного депозита Сбор за возврат депонированного предмета.

Кассовый чек

Чек, выпущенный банком и оплаченный из его средств. Кассирский чек обычно не возвращается, потому что сумма, на которую он выписан, выплачивается банку при его выдаче, а затем банк принимает на себя обязательство.

Депозитное свидетельство

Срочный депозит, который подлежит выплате в конце определенного периода времени или срока. По компакт-дискам обычно выплачивается фиксированная процентная ставка и, в зависимости от рыночной конъюнктуры, процентная ставка может быть выше, чем у других типов депозитных счетов.Сроки могут составлять от 7 дней до 10 лет. Компакт-диски застрахованы FDIC в пределах применимых лимитов. Если досрочное снятие с CD до истечения срока разрешено, обычно налагается штраф. См. Федеральная корпорация страхования вкладов Федеральная корпорация страхования вкладов.

Сертифицированный чек

Чек, по которому банк гарантирует оплату.

Текущий счет

Тип депозитного счета, который позволяет клиентам вносить средства и снимать имеющиеся средства по требованию, обычно путем выписки чека или использования дебетовой карты.Эти счета иногда приносят проценты.

Контрольная карта

См. Дебетовая картаДебетовая карта.

Изображение чека

Служба, которая предоставляет изображения аннулированных чеков. Каждая выписка по счету включает изображения чеков (до 10 на страницу), проводимых по счету в течение цикла выписки. Вы можете просмотреть и распечатать копии лицевой и оборотной сторон чеков, выставленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга. Вы также можете запросить копии чеков, посетив ближайший к вам банковский центр Bank of America или позвонив по номеру обслуживания клиентов, указанному в вашей выписке.

Хранение чеков

Услуга, при которой банк хранит копии или цифровые изображения всех чеков, выписанных на ваш счет, в течение 7 лет вместо того, чтобы возвращать их вместе с выписками по счету. Вы можете просмотреть фотокопии аннулированных чеков, отправленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга или посетив ближайший банковский центр Bank of America.

Полученный остаток

Остаток на депозитном счете, не включая элементы, которые еще не были оплачены или получены.См. Баланс на счете. Баланс на счете.

Комбинированный остаток

Общая сумма средств на всех ваших связанных счетах, таких как сбережения, чеки и компакт-диски. Для некоторых текущих счетов объединенный баланс определяет, можете ли вы избежать ежемесячной платы.

Сложные проценты

Проценты, которые рассчитываются как на накопленные проценты, так и на основной остаток на счете. Чем чаще начисляются проценты, тем выше эффективная доходность.

Кредит

Увеличение остатка на депозитном счете, которое происходит при внесении депозита на счет.См. Также Дебетовая картаДебетовая карта.

Кредитная карта

Пластиковая карта, выданная физическому лицу, которая позволяет этому лицу использовать кредит для покупки товаров и услуг. На каждого держателя карты устанавливается кредитный лимит.

Счет депо

Счет, созданный в интересах несовершеннолетнего (лица моложе 18 или 21 года в зависимости от законодательства штата) со взрослым в качестве хранителя счета.

D

Дебет

Уменьшение остатка на депозитном счете, например, при проводке чека по счету.См. Также CreditCredit.

Дебетовая карта

Пластиковая карта, которая списывает деньги непосредственно с указанного текущего счета в Банке Америки для оплаты товаров или услуг. Его можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Visa ® или MasterCard ® , при этом проценты не взимаются. Дебетовую карту также можно использовать в банкоматах для снятия наличных.

Депозит

Деньги зачислены на банковский счет клиента.

Комиссия за возврат депонированного предмета (или сбор за возвращенный предмет обналичивания)

Комиссионный сбор, который мы взимаем каждый раз, когда чек или другой предмет, который мы обналичили для вас или приняли для депозита на ваш счет, возвращаются нам неоплаченными.

Цифровой кошелек

Вы можете использовать кредитные и дебетовые карты, хранящиеся в вашем цифровом кошельке, для покупок у участвующих продавцов.

Подробнее об Apple Pay® »Подробнее об Apple Pay®»
Подробнее о Google Pay ™ »Подробнее о Google Pay ™»
Подробнее о Samsung Pay ™ »Подробнее о Samsung Pay ™»
Подробнее Visa Checkout »Подробнее о Visa Checkout»

Прямой депозит

Услуга, которая автоматически переводит регулярные депозиты на ваш текущий, сберегательный или денежный счет.Депозиты могут включать в себя зарплату, пенсию, пособия по социальному обеспечению и дополнительному страхованию (SSI) или другой регулярный ежемесячный доход.

Раскрытие информации

Информация об услугах учетной записи, комиссиях и нормативных требованиях.

E

Электронный перевод денежных средств (EFT)

Любой перевод денежных средств, инициированный электронными средствами с электронного терминала, телефона, компьютера, банкомата или магнитной ленты.

Экстренная выдача наличных

Услуга, предоставляемая Visa клиентам, имеющим личные дебетовые карты Bank of America.В случае возникновения чрезвычайной ситуации (кража и т. Д.) Заменяющие денежные средства могут быть доставлены вам напрямую или в удобное место в любой точке мира 24 часа в сутки, 365 дней в году.

EMV / Chip Card

EMV или чип-карта — это стандартная карта, которая содержит встроенный микрочип, а также традиционную магнитную полосу. Микросхема шифрует информацию для повышения безопасности данных при совершении транзакций в терминалах или банкоматах, оснащенных микросхемой.

Плата за расширенный перерасход остатка (EOBC)

Если бы на вашем счете был отрицательный баланс в течение 5 или более последовательных рабочих дней, вы бы получили дополнительный сбор за расширенный перерасход остатка в размере 35 долларов на шестой день.Этот сбор добавлялся к любым применимым сборам за предметы овердрафта, недостаточные средства и возвращенные предметы.

F

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC)

FDIC — это независимое агентство правительства США, которое защищает людей, у которых есть средства на депозитах в банках и сберегательных ассоциациях, застрахованных FDIC, от потери застрахованных вкладов, если их банк или сберегательная ассоциация терпит неудачу. Страхование FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов.
FDIC гарантирует депозитные счета (чековые, сберегательные, сберегательные, на денежном рынке и компакт-диски) в пределах применимых лимитов, которые составляют 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом.

Float

Время между датой зачисления чека на счет и датой поступления денежных средств.

I

Неактивный счет

Банковский счет, по которому не проводились операции в течение длительного периода времени. В некоторых случаях, когда на счете не было никакой активности в течение периода, установленного законодательством штата (как правило, не менее 3 лет), закон требует от банка передать счет государству как невостребованное имущество.

Процентный счет

Счет, приносящий проценты.

Процентная ставка

Процент процентов, уплаченных по процентным счетам, таким как сберегательные, компакт-диски и некоторые текущие счета; также процент, взимаемый по ссуде или кредитной линии. С разных типов счетов и ссуд выплачиваются или взимаются разные процентные ставки. См. Исходную процентную ставкуоригинальную процентную ставку.

IRA

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это учетная запись, которая предоставляет вам отложенный или не облагаемый налогом способ накопления на пенсию.Существует много различных типов IRA, но наиболее распространенными являются IRA Roth, Традиционный и Ролловер. В рамках IRA некоторые люди инвестируют в паевые инвестиционные фонды или акции, в то время как другие могут выбирать банковские продукты, такие как компакт-диски и сберегательные счета денежного рынка. У каждой IRA есть определенные требования к участникам и уникальные особенности.

J

Совместный счет

Счет, принадлежащий 2 или более лицам.

L

Связанная учетная запись

Любая учетная запись, связанная с другой учетной записью в том же финансовом учреждении, чтобы средства можно было переводить электронным способом между счетами.В некоторых случаях объединенный баланс всех связанных учетных записей может определять, будут ли применяться к учетной записи ежемесячная плата за обслуживание и другие сборы.

N

Небанковский банкомат

Банкомат или банкомат, который предоставляет держателям карт банкоматов доступ к их счетам, но принадлежит и управляется независимым банком или финансовым учреждением. Обычно взимается комиссия за снятие наличных в небанковских банкоматах, и они обычно не принимают депозиты.

O

Интернет-банк

Услуга, позволяющая владельцу счета получать информацию о счете и управлять определенными банковскими операциями с помощью персонального компьютера или мобильного устройства.

Первоначальная процентная ставка

Ставка назначается при открытии счета CD. Первоначальная процентная ставка указана в квитанции и выписке по вашему счету CD.

Овердрафт

Овердрафт возникает, когда банк производит запрошенный платеж (например, чек), даже если на счете недостаточно средств для его покрытия. Этот тип платежа известен как «овердрафт», и на счету считается «овердрафт». См. Также Защита от овердрафта Защита от овердрафта.

Позиция овердрафта и NSF: возвращенная позиция

Позиция овердрафта — это когда у вас недостаточно свободных средств на вашем счете для покрытия позиции, и мы авторизуем и оплачиваем позицию, а также производим овердрафт на вашем счете. NSF: возвращенный товар — это когда мы отклоняем и возвращаем товар без оплаты. Дополнительную информацию см. В вашем Соглашении о депозите и Соглашении о раскрытии информации и в разделе «Раскрытие информации и Личный график платежей».

Защита от овердрафта

Защита от овердрафта связывает ваш текущий счет в Bank of America с другим счетом в Bank of America, например сберегательным, кредитной картой, вторым текущим счетом или кредитной линией, и автоматически переводит доступные средства для покрытия покупок и предотвращения возврата чеков и отклоненные товары, когда на вашем текущем счете недостаточно денег.Вы можете подать заявку на защиту от овердрафта, посетив банковский центр или позвонив нам по телефону 1.800.432.1000 с понедельника по пятницу с 7:00 до 22:00. и суббота-воскресенье с 8 до 17 часов. ET.

Комиссия за перевод защиты от овердрафта

Комиссия за перевод защиты от овердрафта взимается всякий раз, когда необходимо предоставить средства для покрытия транзакции, которая приводит к овердрафту на вашем текущем счете. Когда сумма дебета превышает сумму, доступную на вашем счете, деньги будут переведены со связанной учетной записи защиты от овердрафта.

Настройки овердрафта

Настройка овердрафта для вашего текущего счета определяет, как банк обрабатывает ваши транзакции, когда на момент транзакции у вас недостаточно денег на текущем счете или соответствующем связанном счете защиты от овердрафта. Мы выплачиваем овердрафты по своему усмотрению на основе таких факторов, как сумма покупки или снятия и история вашей учетной записи, что означает, что мы не гарантируем, что мы всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции. Обычно мы не выплачиваем овердрафты, если у вашего аккаунта плохая репутация или вы не делаете регулярные депозиты.Мы оставляем за собой право потребовать от вас немедленной оплаты овердрафта. Дополнительную информацию см. В вашем Соглашении о депозите и Соглашении о депозите и раскрытии информации.

P

Персональный идентификационный номер (PIN)

Уникальный номер, который вы должны использовать для доступа к своей учетной записи в банкомате или для совершения покупок с помощью дебетовой карты. Ваш номер банкомата всегда должен храниться в секрете.

R

Ставка

См. Процентную ставку.

Положение E

Положение E выполняет цели Закона об электронных денежных переводах, который устанавливает основные права, обязанности и ответственность потребителей, использующих услуги электронного перевода средств, и финансовых учреждений, которые предлагают эти услуги.Основная цель Закона и Положения E — защита индивидуальных потребителей, участвующих в электронных переводах денежных средств. Системы электронных денежных переводов включают автоматизированные банковские переводы, услуги по оплате телефонных счетов, переводы через кассовые терминалы (POS) в магазинах, и предварительно авторизованные переводы со счета или на счет потребителя (например, прямой депозит и выплаты по социальному обеспечению). Термин «электронный перевод средств» (EFT) обычно относится к транзакции, инициированной через электронный терминал, телефон, компьютер или магнитную ленту, которая дает указание финансовому учреждению либо кредитовать, либо дебетовать счет потребителя.

Возвращенный товар

Если на вашем счете недостаточно свободных средств для покрытия товара, и мы отказываемся платить и возвращаем товар неоплаченным, мы взимаем NSF: Плату за возвращенный товар за каждый возвращенный товар. Для получения дополнительной информации просмотрите свое соглашение о депозите и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации и личный график платежей.

S

Сберегательный счет

Депозитный счет, который обычно приносит более высокие проценты, чем текущий счет, и ограничивает вас не более чем 6 автоматическими или предварительно авторизованными переводами, телефонными переводами или платежами (включая чек, тратту и кассовый счет) транзакции, если на счете разрешены чеки или дебетовые карты) со сберегательного счета в каждом месячном цикле выписки.

Простые проценты

Проценты, начисляемые только на основные средства, внесенные на счет; проценты не начисляются на проценты, которые уже были начислены на основную сумму.

Стандартная настройка

Стандартная настройка овердрафта автоматически применяется к новым счетам клиентов (за исключением счетов SafeBalance Banking®, для которых автоматически устанавливается значение «Отклонить все»).

При стандартной настройке:

Снятие наличных в банкоматах и ​​ежедневные разовые транзакции по дебетовой карте (отдельные покупки по дебетовой карте, например, в продуктовом магазине или разовая покупка в Интернете) будут авторизованы только тогда, когда мы определим, что у вас достаточно доступные средства на вашем подходящем счете или на соответствующем правом связанном счете защиты от овердрафта на момент транзакции.В противном случае мы обычно отклоняем транзакцию и не взимаем комиссию за овердрафт.

Для других типов транзакций, таких как чеки, платежи по счетам и другие электронные платежи, а также повторяющиеся платежи по дебетовым картам, мы можем оплачивать транзакции, когда у вас недостаточно свободных средств на вашем текущем счете или связанном счете защиты от овердрафта в время совершения сделки.

Если мы оплачиваем транзакцию, размер которой превышает ваш доступный баланс, и она приводит к овердрафту на вашем счете, это обычно приводит к оплате за каждую позицию овердрафта, если вы не внесете в этот день достаточно доступных средств для покрытия овердрафта.

Если мы возвращаем товар неоплаченным, это обычно приводит к NSF: комиссия за возвращенный товар.

Остановить платеж

Требование, чтобы банк не выплачивал чек или платеж, выписанный или авторизованный вами. Остановочные платежные поручения обычно размещаются для утерянных или украденных чеков или в ситуациях, когда покупка оспаривается. Срок действия ордера на остановку платежа обычно истекает через 6 месяцев, и за эту услугу обычно взимается комиссия.

T

Срочный вклад или CD

Соглашение о депонировании указанной суммы в банке на фиксированный период времени, в течение которого будет выплачиваться фиксированная процентная ставка.Штрафы начисляются, если средства выводятся до окончания согласованного срока. См. Сертификат о депозите.

Ограничения транзакций

Относится к постановлению Совета Федеральной резервной системы, которое ограничивает определенные типы снятия средств и / или переводов, которые вы можете делать со своих сберегательных счетов и / или депозитных счетов денежного рынка. С такими счетами может быть выполнено не более 6 предварительно авторизованных или автоматических переводов (включая чековые, тратты и транзакции в точках продаж, если на счету разрешены чеки или дебетовые карты) или переводов по телефону / ПК (включая оплату счетов). месяц.Хотя в банкоматах и ​​кассах можно снимать неограниченное количество средств, может взиматься комиссия. Пожалуйста, просмотрите ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации и личный график платежей для получения дополнительной информации.

Перевод

Движение денежных средств с одного счета на другой.

Дорожный чек / Дорожный чек

Чек, выданный финансовым учреждением, выполняющим функции наличных денег, но защищенным от потери или кражи.Полезно во время путешествий.

U

Незанятые средства

Относится к предметам, внесенным на счет, которые еще не были получены (оплачены) банком, на который они были получены.

W

Банковский перевод

Электронный платежный сервис для перевода средств (например, через банковскую сеть Федеральной резервной системы или систему межбанковских платежей клиринговой палаты).

Снятие

Снятие средств со счета.

Z

Защита от нулевой ответственности *

Гарантия, которую Bank of America предоставляет своим держателям кредитных и дебетовых карт: если ваша карта утеряна или украдена, и вы незамедлительно сообщаете о потере, вы можете не нести ответственности за мошеннические покупки, сделанные с помощью вашей карты.Программа Zero Liability Protection бесплатна, и она автоматически доступна для всех потребительских кредитных и дебетовых карт Bank of America, а также для кредитных карт Home Equity.

Претензии могут подаваться только в отношении разнесенных и урегулированных транзакций с учетом долларовых лимитов и последующей проверки, включая предоставление всей запрошенной информации, подтверждающей заявление о мошенническом использовании. В случае транзакций с дебетовой картой претензии необходимо подавать в течение 60 дней с момента выписки.

Определение срочного депозита

Что такое срочный вклад?

Срочный вклад — это процентный банковский счет с заранее установленной датой погашения.Депозитный сертификат (CD) — самый известный пример. Деньги должны оставаться на счете в течение фиксированного срока, чтобы заработать указанную процентную ставку.

Срочные вклады обычно приносят несколько более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Чем больше срок до погашения, тем выше будет выплата процентов.

Другое название этого вида вложений — срочный вклад.

Разъяснение срочных вкладов

Срочный вклад, такой как компакт-диск, можно приобрести практически в любом банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении.Выплачиваемые процентные ставки различаются, как и другие условия. Например, один банк может предложить более высокий доход, но потребовать более крупный депозит.

Покупки выгодны. Большинство публикует свои рейтинги на видном месте и широко рекламирует их.

Компакт-диск — это, по сути, сберегательный счет, который открывается с обещанием, что владелец не будет трогать деньги в течение определенного периода времени. Это может варьироваться от нескольких месяцев до лет. Краткосрочным вкладом считается срок до года и менее. Все, что сверх этого, является долгосрочным депозитом.

Штрафы за досрочное снятие средств

Владелец срочного депозита может снять деньги при необходимости, но потеряет часть или все обещанные проценты и может уплатить штрафы. Условия написаны мелким шрифтом, которые вкладчик получает при открытии счета.

Клиент может зарабатывать немного более высокую процентную ставку со срочным депозитным счетом, чем со стандартным сберегательным счетом или текущим процентным текущим счетом. Предлагается лучший возврат, потому что средства остаются заблокированными до даты погашения счета.

Срочные вклады застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на одну инвестицию. Те, которые открыты в кредитном союзе, защищены Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).

Ключевые выводы

  • Срочный вклад — это процентный банковский счет с датой погашения, например депозитный сертификат (CD).
  • Деньги на срочном вкладе должны храниться на определенный срок, чтобы получить проценты в полном объеме.
  • Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка, которую получает вкладчик.
  • Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, но они имеют низкую доходность.

Почему банки предлагают срочные депозитные счета

Срочные депозитные счета обеспечивают банкам денежный поток, необходимый для ссуды другим клиентам. Банк получает прибыль, ссужая средства, хранящиеся на счетах срочных вкладов, под более высокую процентную ставку, чем ставка, которую он выплачивает по срочным депозитам.

Банк также может инвестировать деньги со срочного депозита в другие ценные бумаги, которые приносят более высокую прибыль, чем он платит клиенту.

Некоторые опционы на срочные вклады

Банки и другие финансовые учреждения могут принять любой срок погашения, который запрашивает клиент, если он составляет минимум 30 дней.

По истечении срока вложения средства могут быть сняты без штрафных санкций. Или инвестор может выбрать продление срочного депозита на другой срок.Например, однолетний компакт-диск может быть перенесен на другой однолетний компакт-диск.

Более длительные сроки приносят более высокие проценты

Как правило, чем дольше срок до погашения, тем выше процентная ставка, выплачиваемая вкладчику. Например, однолетний CD может предлагать годовую процентную доходность 1,10% (APY), а пятилетний CD на ту же сумму может обеспечить 1,75% годовых. Годовая процентная доходность — это эффективная годовая ставка доходности (RoR), учитывающая эффект начисления процентов.

Как правило, для срочных вкладов и компакт-дисков устанавливаются две ставки:

  • Процентная ставка — это процентная ставка, которую покупатель получил бы, если бы покупатель снимал сумму процентов, полученную каждый месяц.
  • Годовая процентная доходность (APY) — это сумма, которую клиент заработает, если будет разрешено оставаться на счете и начислять проценты.

Таким образом, годовая процентная ставка выше указанной процентной ставки.

Обратная сторона срочных депозитов

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, у срочных депозитных счетов есть свои преимущества и недостатки.Прежде всего, они являются безопасным местом для размещения ваших денег, и их легко получить.

Как и обычные банковские вклады, срочные вклады застрахованы от любых потерь.

С другой стороны, доходность обычно ниже, чем у других инвестиций. Инвестор мог внести ту же сумму денег в паевой инвестиционный фонд облигаций или в казначейские векселя и получить более высокую доходность.

Есть еще один риск, особенно если инвестор выбирает срочный вклад на длительный срок.Процентные ставки могут со временем расти, в то время как деньги инвестора привязаны к ставке, которая преобладала при открытии счета.

Более высокие процентные ставки идут рука об руку с более высокой инфляцией. Итак, деньги этого инвестора сокращаются, пока остаются на месте, с точки зрения реальной покупательной способности.

Плюсы
  • Срочные вклады предлагают инвесторам фиксированную процентную ставку до срока погашения.

  • Срочные вклады — это безрисковые инвестиции, обеспеченные FDIC или NCUA.

  • Срочные вклады имеют различные сроки погашения и минимальные суммы вкладов.

  • Срочные вклады приносят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета.

Минусы
  • Доходность срочных вкладов ниже, чем у других консервативных вложений.

  • Инвесторы могут упустить лучшую возможность, если процентные ставки вырастут.

  • Вкладчики не могут снять свои деньги без штрафа.

  • Фиксированные процентные ставки обычно не успевают за инфляцией.

Примеры срочных депозитов в реальном мире

Взглянув на некоторые примеры возврата срочных вкладов по состоянию на 9 февраля 2020 года, можно получить представление о различиях между компакт-дисками, предлагаемыми финансовыми учреждениями.

  • American Express рекламировала компакт-диски с годовой процентной ставкой 0,55% на один год, 2,05% на три года или 2,15% на пять лет. Минимального депозита не было.
  • Ставки
  • Comenity Direct составляли 2,10% годовых в течение одного года, 2,20% в течение трех лет и 2,20% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 1500 долларов.
  • Ставки
  • Synchrony Bank составляли 2,00% годовых в течение одного года, 2,10% в течение трех лет и 2,15% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 2000 долларов.

Депозит в пути Определение

Что такое депозит в пути?

Депозит в пути — это деньги, которые были получены компанией и зарегистрированы в системе бухгалтерского учета компании.Депозит уже отправлен в банк, но еще не обработан и не переведен на банковский счет. В финансовом учете эти средства отражаются в остатке денежных средств компании в день получения депозита, даже если банку может потребоваться несколько дней для обработки депозита и проводки его на балансе банка. Термин «депозит в пути» используется для классификации этой кассовой проводки и отслеживания временных различий, которые в противном случае могут вызвать трудности при согласовании остатка денежных средств компании в ее финансовых отчетах с ежемесячными банковскими отчетами.

Ключевые выводы

  • «Депозит в пути» — это бухгалтерский термин, который относится к чекам или другим безналичным платежам, которые компания получила и зарегистрировала в своей системе бухгалтерского учета, но которые еще не прошли клиринг в ее банке.
  • Хотя банковские остатки часто отражают депозиты сразу, средства могут быть недоступны в течение нескольких рабочих дней, пока происходит процесс клиринга.
  • Пометка этих платежей как «вклады в пути» учитывает временные различия, которые могут возникнуть в результате этого процесса.
  • Депозиты в пути являются основной частью выверки банковских счетов, при которой бухгалтер выполняет ежемесячную сверку суммы денежных средств на балансе компании с банковским балансом, отраженным в банковской выписке.

Общие сведения о депозитах в пути

Транзитный товар — это любой чек или тратта, выпущенная учреждением, отличным от банка, в который он должен быть депонирован. Транзитные позиции отделены от внутренних транзакций с использованием чеков, выписанных собственными клиентами банка.Транзитные позиции передаются в банк плательщика либо путем прямого предъявления, либо через местную клиринговую палату.

Большинство банков будут удерживать депонированный транзитный чек, как это разрешено Регламентом Федеральной резервной системы. Положение CC позволяет банкам задерживать транзитные товары на срок до девяти дней. Большинство банков удерживают транзитный товар на достаточно длительный срок, чтобы товар мог очистить счет, на который он был выписан. Поскольку товар выставлен на счет в другом банке, нежели тот, в котором он был депонирован, это может занять несколько дней.

Однако многие банки в соответствии с политикой политики предоставляют средства от депонированных транзитных отправлений на следующий рабочий день после депозита или через два рабочих дня. Это возможно, потому что конвертация электронных чеков и другие формы конвертации электронных банковских трат позволяют быстрее оформлять транзитные отправления.

Если на счету, на который он выписан, недостаточно средств, транзитное отправление не будет оформлено. Когда это произойдет, средства не будут внесены, как планировалось.В некоторых случаях банк может согласиться обналичить транзитный предмет до того, как он будет очищен, но если он не будет очищен, банк затем спишет сумму со счета вкладчика, чтобы покрыть несоответствие.

Компании, клиенты которых отправляют платежи непосредственно в банк, не решают эту проблему со сроками, потому что компания получает информацию о депозитах, когда они зачисляются на их банковский счет. Для компаний, которые собирают свои собственные платежи, для составления точных финансовых отчетов бухгалтеры должны часто согласовывать временные различия, вызванные такими факторами, как депозиты в пути.

Пример депозита в пути

Например, предположим, что компания ABC получила чек на 10 000 долларов от клиента 31 декабря. Клиент использует этот чек для погашения остатка непогашенной дебиторской задолженности в системе бухгалтерского учета компании ABC. Когда чек получен, компания ABC зарегистрирует дебет денежных средств и кредит дебиторской задолженности. Это уменьшит остаток дебиторской задолженности клиента и увеличит статью денежных средств и их эквивалентов на балансе компании.Он также будет включен в конечную сумму денежных средств в отчете о движении денежных средств компании ABC.

Затем бухгалтер компании ABC переводит этот чек на банковский счет в тот же день, 31 декабря. Однако банк может пометить депозит как «ожидающий» и не увеличивать баланс счета на 10 000 долларов, пока не закончит его обработку, в течение нескольких дней. потом. Поскольку компании ABC необходимо отчитаться по остаткам денежных средств и дебиторской задолженности на конец года, уместно считать этот депозит в размере 10000 долларов США в пути наличными на конец года, даже если банк не проводил его на своем балансе до тех пор, пока потом.

Банковские депозиты увеличились на 20% в октябре — Газета

КАРАЧИ: Банковские депозиты увеличились на 20% в годовом исчислении в октябре, отражая высокую ликвидность в банковской системе и низкие объемы кредитов со стороны банков.

Согласно последним данным, опубликованным Государственным банком в четверг, депозиты в банковском секторе достигли в октябре 16,664 трлн. Рупий по сравнению с 13,912 трлн. Рупий в том же месяце прошлого года.

Банкиры и аналитики заявили, что основной причиной роста депозитов была пандемия Covid-19, которая сдерживала расходы, и деньги были депонированы в банках.

Депозиты банков за первые 10 месяцев 2020 календарного года выросли на 14%, что является самым высоким показателем за тринадцать лет.

«В этом году пандемия коронавируса не позволила людям тратить свои деньги, поскольку они не путешествовали внутри страны и не выезжали за границу. Не было туров хаджа или умры, не было больших расходов на покупки и рестораны », — сказал Смаулла Тарик, руководитель отдела исследований Pak-Kuwait Investment.

«Все деньги, которые могли быть потрачены, были депонированы в банках.Между тем, банки не могли выдавать ссуды, что увеличивало размер депозитов », — добавил Тарик.

Данные SBP подтверждают аргумент, что наемный класс увеличил рост в банках на 14%; отражая, что расходы были невозможны из-за Covid-19, сказал он.

Однако увеличение денежной массы также способствовало увеличению депозитов. По данным SBP, денежная масса за год выросла на 17%. В 20 финансовом году рост денежной массы составил 3,1 трлн. Рупий по сравнению с ростом на 1,8 трлн. Рупий годом ранее.

Банкиры

заявили, что во время продолжающейся пандемии Covid-19 экономическая активность была на самом низком уровне, что не позволяло банкам увеличивать ссуды.

«В то же время банки осторожно подходили к предоставлению кредитов из-за более высокой неопределенности на экономическом фронте, возникшей в результате пандемии», — сказал банкир.

Банковские инвестиции в октябре выросли на 38% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Отношение инвестиций к депозитам (IDR) выросло до 66%. В то же время, коэффициент авансового депозита (ADR) упал с 58% до 49% в октябре по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что отражает медленную экономическую активность.

Данные SBP показали, что частный сектор в первом квартале 21 финансового года погасил свои долги на сумму 96,5 млрд рупий вместо займов.

Опубликовано в Dawn, 6 ноября 2020 г.

лучших ставок сбережений и депозитов в Америке по версии MoneyRates.com

Сберегательные счета американских потребителей оказались в числе финансовых жертв COVID-19. Сочетание рецессии и политики Федеральной резервной системы в отношении процентных ставок привело к тому, что процентные ставки по сберегательным счетам, счетам денежного рынка и компакт-дискам достигли рекордно низкого уровня.

ОСНОВНЫЕ ОСОБЕННОСТИ ОПРОСА

В последнем исследовании America’s Best Rates изучались сберегательные счета, счета денежного рынка, одногодичные компакт-диски и 5-летние компакт-диски в разрезе банковской отрасли. Вот некоторые основные моменты этого исследования:

  • Падение процентных ставок привело к сокращению суммы процентов, полученных по среднему сберегательному счету, на 66% за последний год.
  • Средние ставки по сберегательным счетам, счетам денежного рынка, 1-летним CD и 5-летним CD находятся на самом низком уровне, когда-либо зафиксированном в этом обзоре.Данные по сберегательным счетам и счетам денежного рынка насчитывают более восьми лет.
  • Онлайн-счета остаются лучшим способом борьбы с падением процентных ставок. Средняя ставка для онлайн-счетов была существенно выше, чем средняя для традиционных филиалов во всех четырех категориях этого опроса.
Тип ставки Сберегательные счета 5-летние компакт-диски
4 th Среднее значение за квартал 2020 года 0.12% 0,04% 0,35%

Как слабость экономики, так и тенденция денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы предполагают, что низкие процентные ставки могут сохраниться в течение некоторого времени. Поскольку ставки вряд ли внезапно вырастут сами по себе, единственный способ получить больше с ваших банковских счетов может заключаться в покупке по более выгодной сделке.

Эти более выгодные предложения, безусловно, доступны. Чтобы помочь вам найти их, в разделах ниже указаны лучшие учетные записи и основные тенденции в каждой категории учетных записей.

Лучшие ставки сберегательных счетов Америки: 4 квартал 2020 года

Это были десять лучших процентных ставок по сберегательным счетам в последнем квартале 2020 года:

9018 Банк
Лучшие ставки сберегательных счетов Америки: 4 квартал 2020 года
Рейтинг Банк Ср.APY
1 st место SFGI Direct 0,69%
2 nd место Salem Five Direct 0,68%
0,68 r Axos Bank 0,63%
4 место Synchrony Bank 0,63%
5 место American Express National Bank 0.60%
6 место Ally Bank 0,60%
7 место Marcus by Goldman Sachs 0,55%
0,55%
9 -е место Салли Мэй Банк 0,53%
10 -е место Barclays 0,50%
выше кажутся равными, на самом деле разделены небольшой долей процента.

Средняя ставка сберегательного счета: 0,136%

В течение четвертого квартала 2020 года средняя ставка сберегательного счета снижалась седьмой квартал подряд.

Средняя ставка сберегательного счета в четвертом квартале 2020 года в 0,136% была самой низкой за всю историю этого исследования. Предыдущий рекордный минимум составлял 0,160%, установленный во втором квартале 2015 года.

По-прежнему существует большой разрыв между лучшими процентными ставками и средними показателями, а это означает, что большинство клиентов все еще могут найти возможности для увеличения процентных ставок, несмотря на условия падения ставок.

В частности, клиенты очень крупных банков должны рассмотреть возможность внесения изменений.

Четыре крупнейших банка в этом обзоре, каждый из которых имеет депозиты на сумму более 1 триллиона долларов, платили по сберегательным счетам 0,04% или ниже в течение четвертого квартала. Это менее 1/3 средней оценки и менее 1/10 лучших оценок в этом опросе.

Сравните ставки по сберегательным счетам

Средняя ставка по онлайн-сберегательным счетам: 0,421%

В течение многих лет сберегательные онлайн-счета постоянно предлагали процентные ставки, которые значительно выше, чем ставки по традиционным сберегательным счетам в филиалах.

Средняя ставка онлайн-сберегательного счета 0,421% почти в десять раз превышает среднюю процентную ставку на традиционных сберегательных счетах. Для банков онлайн-счета имеют преимущества в стоимости по сравнению со счетами, которые необходимо обслуживать через традиционный филиал, и банки часто передают эти сбережения своим клиентам в виде более высоких ставок для онлайн-счетов.

Лучшие ставки денежного рынка Америки: 4 квартал 2020 года

Ниже приведены десять самых высоких ставок денежного рынка в течение 4 квартала 2020 года:

9055 место (галстук)
Лучшие ставки денежного рынка Америки: 4 квартал 2020 года
Рейтинг

Банк

Ср.APY

1 st место Axos Bank 0,62%
2 nd место Sallie Mae Bank 0,5198% ableBanking 0,57%
4 место ЦИТ Банк 0,54%
5 место Первый интернет-банк 0.52%
6 место (ничья) Ally Bank 0,50%
6 -е место (ничья) American Plus Bank 0,50% 6
Synchrony Bank 0,50%
9 место TIAA Bank 0,45%
10 место Виртуальный банк 0.41%

Средняя ставка денежного рынка: 0,121%

Средняя ставка денежного рынка снижалась шестой квартал подряд в последнем квартале 2020 года.

Среднее значение 0,121% — это самая низкая ставка денежного рынка, зарегистрированная в этом История исследования началась в начале 2012 года.

Как и в случае со сберегательными счетами, все еще есть возможности найти явно более выгодные ставки по счетам денежного рынка, несмотря на среду с низкими процентными ставками. Все максимальные ставки в приведенной выше таблице в три-пять раз превышают среднюю ставку денежного рынка.

Еще одно сходство со сберегательными счетами состоит в том, что самые крупные банки предлагают ставки денежного рынка, которые намного ниже общего среднего. Это означает, что у клиентов этих мегабанков есть особенно хорошая возможность заработать больше процентов, если они меняют банк.

Сравните ставки на счетах денежного рынка

Средняя ставка на денежном рынке онлайн: 0,347%

Счета денежного рынка онлайн предлагают явное преимущество по ставке по сравнению с традиционными счетами в филиалах. Средняя ставка онлайн-денежного рынка 0.347% лучше, чем в пять раз выше средней ставки по традиционным счетам денежного рынка.

Выигрыш онлайн-счетов не случаен. На протяжении всей истории исследования лучших ставок Америки онлайн-аккаунты неизменно предлагали явно более высокие ставки, чем традиционные. Это преимущество сохраняется как при повышении, так и при понижении процентных ставок.

Лучшие одногодичные ставки CD: 4 квартал 2020 года

Ниже приведены лучшие одногодичные ставки CD за 4 квартал 2020 года:

от Goldman Sachs 9 из лучших таблиц Ставки CD, которые кажутся связанными, на самом деле разделены небольшой долей процента.

Средняя годовая ставка CD: 0,237%

Годовая ставка CD по-прежнему представляет собой преимущество перед ставками сбережений и денежного рынка. Однако, поскольку CD обязывают банк выплачивать процентную ставку на протяжении всего срока действия CD, банки особенно быстро снижают ставки CD, когда ставки начинают падать.

Из-за этого ставки CD за последний год упали на гораздо большую величину, чем ставки сбережений или денежного рынка.

Как видно из приведенной выше таблицы, даже несмотря на то, что ставки в целом упали, некоторые банки продолжают предлагать значительно более высокие ставки.Преимущество в скорости на компакт-диске особенно ценно, потому что оно может быть зафиксировано на срок действия компакт-диска.

Сравнить текущие расценки на CD

Средняя ставка на 1 год через Интернет: 0,416%

Средняя ставка за 1 год через Интернет более чем в два раза выше средней ставки за 1 год для компакт-дисков, обслуживаемых традиционными отделениями банков.

Такая разница в скорости дает вам особенно серьезную причину для покупки онлайн-счетов для ваших компакт-дисков. В конце концов, природа компакт-диска состоит в том, что обычно в течение срока действия компакт-диска не происходит никаких транзакций или изменений.Это означает, что нет смысла обслуживать учетную запись в личном отделении, если вы можете получить более высокую ставку через онлайн-учетную запись.

Лучшие ставки 5-летних компакт-дисков: 4-й квартал 2020 года

Ниже приведены лучшие процентные ставки для 5-летних компакт-дисков в последнем квартале 2020 года:

Лучшие одногодичные ставки CD в Америке: 4 квартал 2020 года
Рейтинг

Банк

Ср.APY
1 st место American Plus Bank 0,72%
2 nd место iGoBanking 0,703

0,64%
4 место Ally Bank 0,64%
5 место Первый интернет-банк 0.63%
6 th место Synchrony Bank 0,60%
7 th место в состоянии 0,56%
9 место Ridgewood Savings Bank 0,53%
10 место Beal Bank 0,51%
Лучшие ставки 5-летних компакт-дисков в Америке: 4-й квартал , 2020
Рейтинг

Банк

2020 Q4 Сред.APY
1 st место BankFive 1.00%
2 nd место Первый интернет-банк 0,96%
Банк 0,96%
4 место Tompkins Trust Company 0,90%
5 место Synchrony Bank 0.84%
6 -е место Ridgewood Savings Bank 0,83%
7 место Popular Bank 0,80%
галстук Main Street Bank 0,75%
8 место (ничья) National Exchange Bank and Trust 0,75%
8 место (галстук) Security Bank of Kansas City 0.75%

Ставки за второе и третье места, которые кажутся равными, на самом деле разделены небольшой долей процента.

Средняя 5-летняя ставка CD: 0,400%

Так же, как CD обычно предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета или счета денежного рынка, более долгосрочные CD предлагают более высокие ставки, чем более краткосрочные CD. По сути, чем дольше вы готовы вкладывать свои деньги, тем выше ставка, которую вы, вероятно, заработаете.

Таким образом, даже несмотря на то, что ставки по 5-летним компакт-дискам упали больше, чем ставки по любой другой категории в этом исследовании, они все же выше, чем ставки по другим типам счетов.

Как показано в таблице выше, вы можете увеличить преимущество 5-летних компакт-дисков, сделав покупку по одной из лучших цен. Есть несколько вариантов, которые позволяют зафиксировать ставку, намного превышающую среднюю на срок действия компакт-диска.

Сравнить текущие расценки на компакт-диски

Средняя ставка компакт-дисков через Интернет за 5 лет: 0,573%

Средняя ставка компакт-дисков через Интернет более чем на 0,20% выше, чем средняя ставка компакт-дисков, предлагаемых через традиционные отделения.

Даже если вы привыкли работать с банковскими услугами в филиале, пятилетний компакт-диск был бы идеальным способом попробовать онлайн-банкинг.Учитывая, что вы обычно оставляете 5-летний компакт-диск на весь срок без необходимости взаимодействия с учетной записью, онлайн-учетные записи предлагают явное преимущество по ставке с небольшой потерей удобства или обслуживания.

Лучшие ставки Америки: определение стабильно высоких ставок

Вместо того, чтобы основывать рейтинг сбережений, денежного рынка и счетов компакт-дисков на едином временном снимке по лучшим тарифам Америки, MoneyRates пытается определить наиболее стабильно конкурентоспособные счета путем усреднения ставок по каждому календарю четверть.В этом опросе используются ставки, доступные для клиентов с балансом $ 10 000 и не имеющих более широких отношений с банком.

Кроме того, чтобы дать репрезентативное представление о тенденциях в банковской сфере, анализ основан на индексе MoneyRates Index, последовательной выборке счетов, отражающей сечение индустрии депозитов физических лиц. Индекс MoneyRates включает 50 крупнейших депозитных учреждений США, а также 25 небольших и 25 средних банков.

CD Инвестиции: сколько вы можете заработать

Депозитные сертификаты могут считаться разумными инвестициями для некоторых ваших денег, когда низкий риск является приоритетом.Инвестиции в компакт-диски обеспечивают гарантированную прибыль, а ваши деньги остаются застрахованными на федеральном уровне. Сколько процентов вы можете заработать на компакт-дисках, зависит от ставок, которые падают в текущей среде ставок. Посмотрите, сколько можно заработать на лучших компакт-дисках, ниже.

Сравните два компакт-диска

Подсчитайте, какой процент вы получите от двух разных компакт-дисков. Чтобы увидеть, насколько на самом деле важны ставки, сохраняйте одинаковую продолжительность депозита и срока и обратите внимание, как процентная ставка повлияет на ваши общие сбережения.

Вот пример.Если бы вы вложили 10 000 долларов в пятилетний CD под 0,30% годовых, что близко к средней ставке по стране, вы бы заработали около 150 долларов в виде процентов по истечении пяти лет.

А теперь попробуем повысить ставку в интернет-банке. Если вы вложили те же самые 10 000 долларов в пятилетний компакт-диск под 0,80%, ваша учетная запись будет выглядеть лучше с 406 долларами, полученными в виде процентов, то есть разницей более чем в 250 долларов. (См. Ставки на уровне 0,70% годовых и выше в нашем списке лучших пятилетних компакт-дисков.)

Часто задаваемые вопросы

Являются ли компакт-диски хорошей инвестицией?

Да, если вы ищете гарантированную прибыль с минимальным риском или без него.Другие типы инвестиций, например, на фондовом рынке, могут предложить большую доходность, но с гораздо большим риском.

Сколько процентов я заработаю за компакт-диск?

Это зависит от процентной ставки, которую предлагает банк, и от срока действия CD. Вот пример: 5000 долларов, вложенные в трехлетний компакт-диск с годовой процентной ставкой 0,80%, принесут к концу срока около 120 долларов. Воспользуйтесь калькулятором на этой странице, чтобы увидеть другие комбинации.

Можно ли потерять деньги на компакт-диске?

Если вы снимаете деньги с компакт-диска до истечения срока, большинство банков взимает штраф в размере определенной суммы процентов, например, в размере шести месяцев.Узнайте больше о штрафах за досрочное снятие средств здесь.

Средние ставки CD

Ставки CD сильно различаются даже в одном и том же банке или кредитном союзе, но вот общая тенденция: чем дольше срок, тем выше ставка. Другими словами, когда вы жертвуете доступом к своим деньгам на более длительный срок, вы получаете больше процентов. Некоторые финансовые учреждения также вознаграждают вас более высокими ставками в обмен на более высокие минимальные депозиты. Компакт-диск, на который требуется 5000 долларов для открытия счета, может принести больше, чем тот, для которого требуется 1000 долларов.(Если вы разрываетесь между долгими и короткими сроками, вместо этого рассмотрите трехлетние компакт-диски.)

Текущие средние цены на компакт-диски

Лучшие цены на компакт-диски

Если вы присмотритесь к магазинам, вы можете найти компакт-диски с более высокими ценами чем в два раза выше среднего по стране. Онлайн-банки, как правило, имеют самые высокие ставки, за ними следуют кредитные союзы и традиционные обычные банки.

Сравните некоторые из наших лучших вариантов, все застрахованные на федеральном уровне, в таблице ниже:

Годовая процентная ставка за 3 года

0,55%

Годовая процентная ставка за 3 года

Минимальный остаток

500 долларов США

Член FDIC

Ознакомьтесь с нашим списком самых высоких ставок CD, доступных в этом месяце.

Почему мне следует рассматривать компакт-диски?

Они в безопасности. Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы на федеральном уровне для защиты ваших денег как в онлайн-банках, так и в традиционных банках, а также в кредитных союзах. Это означает, что у них минимальный риск, тогда как инвестирование в фондовый рынок — еще один вариант приумножения ваших денег — более непредсказуемо и может привести к убыткам, особенно в краткосрочной перспективе. Подробнее о безопасности компакт-дисков.

Но у компакт-дисков есть альтернативная стоимость. Типичный компакт-диск имеет фиксированную ставку, поэтому, если вы заблокируете свои деньги на месяцы или годы, вы закроете дверь для более высоких ставок, которые могут появиться.(Не готовы к долгим обязательствам? Посмотрите лучшие одногодичные компакт-диски или, если вы стремитесь к еще более коротким временным рамкам, лучшие шестимесячные ставки.)

Итог: компакт-диски могут подойти вам, если вы хотите избежать рискованных вложений, и вы отложили деньги, которые вам не понадобятся в течение некоторого времени. (Если, с другой стороны, доступ является приоритетом, проверьте лучшие сберегательные счета NerdWallet.)

Как получить компакт-диски и гибкость

Если вы пытаетесь выбрать между компакт-диском и чем-то менее ограничительным, есть Среднегабаритный вариант: Лестницы CD.Это стратегия экономии, при которой вы открываете компакт-диски различной длины.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
Прочитать обзор Прочитать обзор Прочитать обзор
Годовая APY

0.55%

При неснижаемом остатке в 500 долларов

Годовая процентная ставка

0,25%

С минимальным балансом 0 долларов

Годовая процентная ставка

0,50%

С минимальным балансом 0 долларов

Годовая процентная ставка за 3 года

0,25%

Годовая процентная ставка за 3 года

Годовая процентная ставка за 3 года

0,65%

С минимальным балансом 0 долларов США

5-летняя годовая процентная ставка

0.60%

При неснижаемом остатке 500 долларов США

5-летняя APY

0,25%

С неснижаемым остатком 0 долларов

5-летняя APY

0,80%

С минимальным балансом 0 долларов

Минимальный остаток

$ 0

Член FDIC

Минимальный остаток

$ 0

Участник FDIC