Как исправить кредитную историю?

Вы обращаетесь в банки за новым кредитом, но финансовые учреждения массово отказывают вам в займах. Вы снижете сумму, подаете заявку в банк, который прежде не обращались, но это не дает результата. Не понимая, как такое может быть, вы же закрыли все свои долги, запрашиваете кредитную историю и видите, что баллы ушли в глубокий минус.

Сразу скажем, чего не нужно делать в таком случае: звонить по номерам из объявлений на улице и в интернете, которые обещают вам исправить вашу КИ за деньги. Такие объявления – уловки мошенников. Купить новую кредитную историю невозможно. Ваша репутация закрепляется за вами от первого до последнего кредита. Но мы можем рассказать, как исправить положение.

1. Разбираемся в ошибках

Мы обозначили три фактора, которые негативно влияют на КИ:

b. мы не уследили за ошибками, которые совершили сотрудники банков или Бюро кредитных историй. Конечно, ошибки эти произошли не по нашей вине. Но, если вы делаете первый шаг в мир потребительского кредитования, то внимательно следите за своей историей.

c. мы становимся жертвами мошенников. Оставляем где-то или теряем паспорт или его скан-копию, выкладываем в социальные сети фотографии документов или кредитных карт. Ваших паспортных данных даже с фотографии достаточно, чтобы оформить онлайн-заем в интернете.

Некоторые МФО предлагают специальные программы улучшения кредитной истории. Кстати, не спешите закрывать ссуды раньше срока. Для банка важнее видеть, что вы – дисциплинированный заёмщик, который соблюдает график платежей. Погашая заём по графику, вы демонстрируете свою финансовую дисциплину.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Спасибо, мы отправили вам
письмо с подтверждением

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Комментировать

Как исправить ошибки в кредитной истории

Лена внезапно перестала получать кредиты и не понимает, в чем дело. Просрочек нет, зарплата большая, но банки больше не дают.

Антонина Сергеева

журналист

Если вам тоже отказывают банки, не паникуйте. Вероятно, в вашей кредитной истории ошибки, поэтому банк неправильно оценивает вас как заемщика.

Эти ошибки можно исправить. Положите перед собой кредитную историю. Давайте разбираться вместе. Если у вас нет на руках кредитной истории — прочитайте наш цикл статей, там подробно описано, как ее получить.

Или посмотрите наш видеоролик. Эксперт банка по кредитам расскажет, как устроена кредитная история и какие шаги нужно совершить, если вы нашли ошибки. А также даст советы, как исправить ошибки, в какие организации лучше обращаться и в какие сроки вам ответят.

Откуда берутся ошибки?

Кредитная история — это электронный документ, по которому банк в полуавтоматическом режиме оценивает вас как заемщика: насколько вам можно доверять, какую сумму и с какой степенью риска. Кредитная история нужна, чтобы один банк знал о действиях заемщика в других банках.

Что такое кредитная история

И как с ее помощью получить кредит

Проблема в том, что кредитная история собирается по кусочкам из нескольких банков, поэтому где-то может прокрасться ошибка.

Лена открыла кредитку в «Лямбда-банке». Сведения об этом внесли в кредитную историю. Потом Лена вернула деньги и закрыла кредитку. Но из-за технического сбоя «Лямбда-банк» не записал эту информацию в кредитной истории, зато поставил просрочку. Для «Лямбда-банка» Лена больше не должник, а в кредитной истории — всё еще должник.

Позже Лена обращается за кредитом в «Эпсилон-банк». Банк смотрит в кредитную историю и видит, что у Лены еще не закрыта кредитка в «Лямбде» и висит просрочка. Из-за этого банк отказывает в кредите.

Когда банк оценивает заемщика, он не обязан перепроверять сведения от других банков. Считается, что в кредитной истории полная и достоверная информация. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик.

Если вы заметили ошибку, ее можно исправить. Всё, что требуется от вас, — написать заявление в бюро кредитных историй. Остальное сделают бюро и банк.

Ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Некоторые бюро требуют заполнить шаблон заявления и прислать по почте, другие разрешают заполнять в офисе бюро и писать в свободной форме.

Условия подачи заявления в законе не прописаны. Они зависят от бюро.

Как описать ошибку в кредитной истории

Без эмоций. Банк не исправит ошибку только потому, что вы считаете его сотрудников козлами и уродами. Приводите факты.

С датами, адресами и другими фактами. Банк быстрее проверит информацию, если будет знать, что и когда случилось.

С доказательствами. Если речь о просрочке, которой не было, приложите копию квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.

С четкими формулировками. Сформулируйте, какое действие ждете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Фраза: «Чтоб вы обанкротились!» — не подходит.

Плохо	Хорошо
ВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она всё еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете?	Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она всё еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый. Подробности:
Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите!!! Я копейки на работе получаю,а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ!	Кредитку закрывал 05.10.2016 года в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21. Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена.
ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ!	05.11.2016 года я проверил кредитную историю, статус кредита «активный». К заявлению прикладываю копии документов.

Плохо

ВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она всё еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете?

Хорошо

Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она всё еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый. Подробности:

Плохо

Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите!!! Я копейки на работе получаю, а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ!

Хорошо

Кредитку закрывал 05.10.2016 года в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21. Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена.

Плохо

ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ!

Хорошо

05.11.2016 года я проверил кредитную историю, статус кредита «активный». К заявлению прикладываю копии документов.

Бюро и банк работают в паре: бюро передает заявление в банк и добивается от него ответа, а банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро должно в течение 30 дней со дня получения заявления ответить клиенту.

По закону вы имеете право отправить заявление напрямую в банк. Но не советуем. Когда обращаетесь в бюро, закон работает на вас: бюро обязано передать ваше заявление в банк, а банк — ответить.

Чтобы исправить ошибку, пишите в бюро, а не в банк

Если сами обратитесь в банк, он может отвечать месяц, год или вообще забыть о вас.

Чаще всего в кредитной истории встречаются две ошибки — незакрытые кредиты и просрочки. На исправление ошибки может уйти месяц и больше: понадобится собрать доказательства, передать в банк и дождаться от него ответа. Если деньги нужны срочно, не рискуйте и ищите другие источники финансирования.

Самые частые ошибки

Незакрытый кредит

Лена решила купить машину и пошла в салон за автокредитом и Дэу Матизом. За день до покупки она вспомнила, что много кредитов — это плохо, поэтому погасила долги по трем кредиткам. Это не помогло: банк всё равно отказал в автокредите.

Лена погасила долг по кредиткам, но сами кредитки не закрыла. Из-за этого банк считает их открытыми и не рискует давать новый кредит. Банк считает, что Лена оставляет себе лазейку: если деньги кончатся, она снимет их с карты.

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Проверьте статусы кредитов

Если вы закрыли кредит, у него должен быть статус: «Закрыт». Проще найти статусы в сводной информации по всем кредитам. Статусы могут выглядеть так:

Закройте кредиты

Если у кредита статус «открыт» или «активен», кредит надо закрыть. Причем, чтобы расстаться с кредитом, мало выплатить долг. Вам придется аннулировать счет и получить документы от банка, которые подтверждают:

• аннуляцию договора на кредитный счет,
• закрытие кредитки,
• полное погашение долга.

Пока вы не расторгнете договор, кредит не закроется. Тинькофф-банк советует закрывать все кредиты: ипотечный, потребительский и особенно кредитку. Банк оценивает клиента с помощью программы: она анализирует кредитную историю и решает, рискованный клиент или нет. Чем больше открытых кредитов, тем больше риска.

Проверьте обновленный статус кредита

Ваша задача — убедиться, что банк изменил статус кредита в истории. Это произойдет, когда банк отправит сведения в бюро. Дату можно узнать от сотрудника банка, или можно проверять историю, пока не увидите изменения.

Статус кредита может измениться через пять дней после последнего платежа. Если заемщик закрыл кредит, банк обязан сообщить об этом в бюро максимум через пять дней. Но всё не так просто.

Ст. 5 ФЗ «О кредитных историях»

В законе есть оговорка: срок считается со дня «наступления события», или когда банк узнает о событии. Это значит, что банк может передать информацию после последнего платежа или когда закроет кредит по внутренним правилам. Тинькофф-банк закрывает кредитку месяц.

Если сотрудник не назвал дату, когда банк отправит сведения в бюро, проверяйте кредитную историю раз в две недели. Я спрашивала в трех банках, мне срок не назвали.

Напишите заявление в бюро

Если вы закрыли кредит, прошел месяц, а статус кредита не изменился, пишите заявление в бюро. К заявлению приложите документы, которые получили от банка. Возможно, банк забыл исправить статус или не успел закрыть кредит. Бюро получит заявление и поторопит банк.

Самые частые ошибки

Просрочка

Лена еще раз попробовала взять кредит — и банк снова отказал. Менеджер сказал, что у нее много просрочек. Лена вспомнила, что неаккуратно платила — оставляла просрочку в день или два. Просрочки накопились, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.

• У Лены несколько кредитов, и она путалась в днях оплаты. Иногда пропускала и платила на следующее утро после крайнего срока.
• Еще Лена платила впритык. Например, переводила деньги в восемь вечера 31 декабря, 8 марта и 9 мая. Из-за праздников банк не успевал зачислить платеж, и Лена получала просрочку в день или два.
• За три года кредитов Лена накопила 30 просрочек по одному или двум дням.

Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории

Если просрочек не было, увидите зеленый график, если были — цветной. Бюро по-разному оформляют кредитную историю, но дают расшифровку значений.

Соберите доказательства

Вспомните, когда оплачивали кредит в дни просрочек. Если платили не позже последнего дня, собирайте документы, которые это подтвердят.

Документы помогут оспорить просрочку. Если банк согласится с доказательствами, он удалит просрочку из кредитной истории. Для доказательства подойдет выписка из личного кабинета, чек из банкомата или квитанция из кассы банка.

Если платили позже срока, оспорить просрочку не получится. Единственный способ улучшить кредитную историю — доказать банку, что вы исправились, и просрочек больше не будет. Как это сделать, расскажем в отдельной статье.

Напишите заявление в бюро

Когда соберете доказательства своевременной оплаты, заполняйте заявление и передавайте в бюро.

Запомнить

1. Самые частые ошибки в кредитной истории — незакрытые кредиты и просрочки.
2. Следите за ошибками в кредитной истории самостоятельно. Банк этого делать не будет.
3. Если нашли ошибку, пишите заявление в бюро кредитных историй, а не в банк.
4. К заявлению соберите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — все, что докажет ошибку банка.

Эксперты: специалисты Национального бюро кредитных историй, БКИ «Эквифакс», Объединенного кредитного бюро

Ошибка в кредитной истории: причины возникновения, способы исправления

Ошибка в кредитной истории может возникнуть по разным причинам, но в большинстве случаев ее можно исправить. В статье подробно рассказывается о том, почему выявляются несоответствия, а также как их устранять.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Из-за чего может возникнуть ошибка в кредитной истории

Есть несколько типов ошибок в кредитных историях.

Первый – данные о новом кредите, который вы не оформляли.
Второй тип – сведения о просрочке при добросовестном и ответственном выполнении заемщиком его долговых обязательств. Третий тип – информация о задолженностях, которые вы уже погасили.
И четвертый – это неточности в наименованиях кредиторов или ваших персональных и паспортных сведениях (такие ошибки на кредитную историю и рейтинг не влияют и легко исправимы).

Полезная информация! Ошибки в кредитных историях возникают по вине банков или МФО, бюро кредитных историй, злоумышленников и самих заемщиков.

Неверные данные в кредитной истории могут обнаружиться по следующим причинам:

• Мошеннические махинации. Если мошенник по вашим утерянным или украденным документам оформил кредит, вы наверняка не знаете об этом, но данные о долге попадут или уже попали в кредитную историю. Причем, как правило, злоумышленники не погашают кредиты, так что вы автоматически становитесь злостным неплательщиком.
• Человеческий фактор. Это ошибки, допускаемые сотрудниками банков. Так, если банковский работник не передал своевременно данные о совершенной клиентом операции в БКИ, то они не отразятся в кредитной истории. Также сотрудники могут направлять в бюро недостоверные и не соответствующие действительности сведения. Пример: после получения платежа из банка не направили данные о погашении в БКИ, и долг «висит», а выплата числится просроченной.
• Технические сбои. В финансовой организации или в БКИ могла произойти поломка программного обеспечения или компьютерной техники, из-за которой данные либо не отправились из банка, либо не были обработаны и внесены в кредитную историю в бюро.
• Задержки платежей. Если вы совершили очередной платеж по кредиту или внесли средства на кредитную карту в последний день выплаты, то деньги могли задержаться или «зависнуть», ведь переводы не всегда моментальные. То есть вы график не нарушили и обязательства выполнили, то в кредитной истории это отразилось как просрочка, причем назвать такую задержку ошибкой нельзя.
• Невнимательность или безответственность заемщика. Так, он мог забыть или недостаточно внимательно изучить график или условия кредитования, перепутать день платежа или просто забыть совершить выплату. Но ошибкой это тоже фактически не будет.

Какой бы ни была ошибка в кредитной истории, она может повлиять на репутацию заемщика

. Исключение – неточности в титульной и дополнительной частях, в которых содержатся сведения о субъекте и о кредиторах.

Что делать, если ошибка обнаружилась?

Если обнаружилась ошибка в кредитной истории, что делать? Для начала выяснить, действительно ли данные, которые вы считаете неверными, являются ошибочными. Проанализируйте собственные действия: своевременно ли вы вносили все платежи, выполняли ли прописанные в кредитном договоре обязательные условия. Вспомните, не теряли ли документы и не давали ли их посторонним. Также проверьте, поступил ли платеж, числящийся в КИ как просроченный, в выдававший кредит банк.

Если вы обнаружили реальную ошибку, возникшую не по вашей вине, тогда нужно действовать. Исправление кредитной истории – это ответственность, которая целиком и полностью ложится на плечи заемщика. То есть вы должны будете самостоятельно сообщить о неточностях и попытаться разобраться в ситуации.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Для исправления ошибки нужно, прежде всего, доказать ее наличие. А дальнейшие действия будут зависеть от особенностей неточностей, их причин и складывающихся обстоятельств.

Обращение в банк

Как исправить ошибку в кредитной истории, допущенную по вине банка? Можно обратиться напрямую в эту кредитную организацию за разъяснением ситуации. Например, если в кредитной истории не отражен последний совершенный вами вовремя платеж, то сообщите об этом кредитору, чтобы он проверил, действительно ли деньги поступили. Также необходимо подтвердить факт совершения выплаты, к примеру, предоставив квитанцию о зачислении средств. Сроки рассмотрения подобных обращений зависят от конкретного кредитного учреждения, но редко превышают месяц.

Важно знать! Обращение в банк будет целесообразным и даст результат, если в кредитной истории неправильно указаны сведения о последнем внесенном платеже или о закрытии кредита. Если же в кредитной истории есть «лишние» займы, то кредитор вряд ли будет разбираться самостоятельно.

Если средства были перечислены вовремя, и в банке данных о просрочке нет, то, скорее всего, о факте платежа забыли сообщить в БКИ. В таком случае вы можете составить заявление в свободной форме с просьбой о скорейшей отправке актуальной информации в бюро. Также можно получить из финансового учреждения выписку по кредитному счету. С этой справкой, предварительно заверенной нотариусом, можно будет дальше обратиться в БКИ.

Запрос в БКИ

Для внесения изменений в кредитную историю придется обращаться в БКИ. И исправлять ошибки через бюро можно следующими способами:

• Лично в офисе. Приезжайте сюда и пишите заявление о внесении изменений в некорректную кредитную историю (оно составляется по образцу, по бланку или в свободной форме). Указывайте личные и паспортные данные, описывайте ошибку четко, подробно и без эмоций. Ставьте личную подпись и дату написания заявления.
• По почте. Нужно написать заявление с указанием своих личных, контактных и паспортных данных, а также с подробным описанием ошибки. Опишите ситуацию четко и подробно, по возможности предоставив точные даты, суммы и прочие важные сведения. Некоторые БКИ предоставляют готовые бланки таких заявок, которые можно скачивать на официальных сайтах. На заявлении должна стоять подпись.
• Через сайт. Услуги дистанционных запросов на исправление кредитных историй предоставляют не все бюро, но у некоторых такая опция доступна для зарегистрированных пользователей.

Заявления об исправлении кредитной истории в бюро рассматриваются в течение тридцати дней: в это время БКИ проводит проверку, а также обращается к кредиторам и запрашивает от них актуальные сведения. Далее заявителю предоставляется ответ о внесении изменений либо об отклонении обращения.

Решение проблемы через государственные органы

Если вы обнаружили в своей кредитной истории ошибку, заключающуюся в лишнем, то есть оформленном не вами кредите, тогда следует обратиться в полицию и сообщить о факте мошенничества и об утере или краже удостоверения личности, а также по возможности привлечь свидетелей и предоставить документы, подтверждающие, что заем брали не вы. Сотрудники полиции проведут расследование и докажут факт финансовой махинации. После этого банк обязан исключить вас из списка должников, перестать взыскивание чужих долгов и направить в БКИ сведения о том, что числящийся активным кредит не оформлялся заемщиком.

Как исправить ошибки в кредитной истории, если банк и БКИ бездействуют и не вносят корректировки. Их бездействие значит, что нарушаются права человека, и заемщик может отстоять их, обратившись в уполномоченный государственный орган – Роспотребнадзор. Вы должны подготовить и оставить жалобу на некорректную или отсутствующую реакцию на обращение либо на отказ в проведении разбирательств бюро или финансовой организации. Также можно пожаловаться в Центральный Банк.

Крайней мерой, применяемой при неэффективности всех прочих действий, является обращение в суд. Подайте иск на банк или БКИ в судебный орган с описанием сложившейся ситуации. А для повышения вероятности удовлетворения такого иска предоставьте судье документы, подтверждающие вашу правоту: письменный отказ финансовой организации или бюро в разбирательствах и исправлении кредитной истории, копию заявления в полицию о краже паспорта, билеты на поезд или самолет, доказывающие, что в день выдачи мошенникам кредита вы отсутствовали в городе.

Как быстро обновляются базы БКИ?

Когда база обновится? Все зависит от конкретной ситуации. Так, бюро кредитных историй обязуются по закону рассматривать заявления в течение месяца, то есть через тридцать дней максимум выявленные ошибки будут устранены.

Если вы обратились в банк, то он должен направить данные в течение пяти рабочих дней после выявления факта проведения операции клиентом. По решению суда корректировки вносятся после вступления в силу постановления судьи. Роспотребнадзор рассматривает жалобы в сроки, составляющие максимально месяц, то есть тридцать дней.

Что делать, если не удалось исправить ошибку в кредитной истории?

Если ошибку исправить не удалось, попробуйте собрать больше подтверждений своей правоты и провести более тщательную проверку. Далее можно повторно обратиться в банк, БКИ, Роспотребнадзор, ЦБ или суд. Но, как правило, кредитные истории исправляются без проблем, если ошибки доказаны. Хотя бывают исключения.

Если ваши действия не дали должных результатов даже при повторных попытках, то кредитная история будет полностью закрыта и удалена из бюро спустя десять лет после ваших последних действий, включая оформление новых займов и даже заявки на кредиты.

Где получить актуальные данные о своей кредитной истории?

Где можно получить кредитную историю и проверить достоверность и актуальность данных? В БКИ. Но сначала надо узнать, где КИ находится. Выяснить это вы сможете в Центральном каталоге кредитных историй, относящемся к Центробанку. Для запроса в ЦККИ на сайте ЦБ в разделе кредитных историй выбирайте соответствующую опцию запроса сведений из БКИ, после чего заполняйте форму и ожидайте ответ на e-mail.

К сведению! Для дистанционного обращения в ЦККИ нужен код субъекта (его, скорее всего, присвоили вам при первом оформлении кредита). Ищите его в кредитном договоре или формируйте в банке или бюро. Без такого кода обращайтесь в каталог из финансового учреждения, от нотариуса, из БКИ или из почтового отделения.

Когда место хранения кредитной истории известно, можно обращаться в БКИ. Выбирайте удобный способ:

• В офисе. Сюда надо приехать с удостоверением личности и написать заявление о получении кредитной истории. Отчет формируется в этот же день.
• Письмом. В письменном запросе указываются данные о заемщике (личные, из паспорта и контакты). Непременно оставляется и нотариально заверяется подпись.
• Телеграммой. В ней содержатся текст самого запроса и вся информация о заявителе. Отправитель ставит подпись, которую по удостоверению личности заверяет оператор телеграфа.
• От партнеров. Они есть у всех крупных бюро и предоставляют кредитные истории платно.
• В интернете через официальный сайт или онлайн-портал. После посещения веб-ресурса нужно зарегистрироваться на нем, идентифицировать (подтвердить) личность, авторизоваться и оформить первый заказ.
• Через Госуслуги. При наличии подтвержденного аккаунта на данном портале авторизуйтесь в кабинете сайта бюро через учетную запись, минуя регистрацию и идентификацию.
• Через партнерские сервисы, такие как http://сервис-ки.com/. Тут платно можно заказать отчет, включающий все данные из кредитной истории. Для этого следует сделать несколько простых шагов: кликнуть на кнопку получения, заполнить форму, внести оплату и проверить электронную почту.

Два обращения в год в БКИ напрямую (не через партнеров) будут бесплатными. Но за третью и каждую следующую заявку нужно платить по тарифу конкретной организации. Раньше бесплатным было лишь одно обращение за год.

Во избежание ошибок в кредитной истории нужно своевременно закрывать кредиты, быть внимательнее, выполнять условия кредитования и долговые обязательства. А при обнаружении неточностей исправляйте их описанными в статье способами.

Как исправить плохую кредитную историю в Бюро кредитных историй?

Относиться к своей кредитной истории нужно очень серьезно, поскольку низкий кредитный рейтинг существенно снижает вероятность получения средств, особенно в банковских структурах. Конечно, брать кредиты нужно обдуманно и ответственно, четко понимая, сможете ли вы их выплатить в указанный срок. Но что делать, если кредитная репутация уже “запятнана”? Можно ли исправить ситуацию?

Что такое кредитная история?

Для начала, давайте разберемся, что включает в себя понятие кредитной истории. Кредитная история содержит информацию о том, каким образом заемщик выполнял обязательства, прописанные в договоре с кредитной организацией. Данные по кредитным историям хранятся в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) и служат для оценки кредитными учреждениями надежности пользователей и пересмотра условий кредитования для отдельных лиц в зависимости от их кредитного рейтинга.

Кредитная история может быть нескольких видов:

• положительная (хорошая) — если заемщик погашал все кредиты в срок, выполнял все условия договора и не допускал просрочек;
• отрицательная (плохая) — если заемщик не оплачивал ссуды вовремя, нарушал какие-либо условия договора или вовсе не возвращал займы;
• чистая — если человек не пользовался услугами кредитных организаций и кредитными картами.

Как вы можете оказаться с плохим кредитом на руках?

Бывают ситуации, когда можно ухудшить свой кредитный рейтинг непреднамеренно, вовремя совершая платежи, выполняя прописанные условия договора или вовсе не беря кредит. Оказаться с плохим кредитом на руках можно в случае если:

• вы брали средства в ненадежной организации;
• ваши личные данные попали в руки мошенников;
• условия договора были прописаны некорректным образом: отсутствовали какие-либо данные, данные были прописаны мелким шрифтом, данные не соответствовали реальной практике и т. д.

В таком случае для решения проблемных кредитов следует незамедлительно обращаться в суд или правоохранительные органы.

Если же причина попадания в черный список должников по кредиту не связана с какими-либо противоправными действиями третьих лиц, и вы знаете причину, по которой так вышло, искать выход из ситуации придется самостоятельно.

Удалить данные о себе из Бюро кредитных историй, к сожалению, нельзя, но существуют способы исправить плохую кредитную историю и повысить, таким образом, свой кредитный рейтинг.

Как исправить кредитную историю?

Для того, чтобы исправить кредитную историю, необходимо сначала внимательно ее изучить. Проверить кредитную историю можно на официальном сайте УБКИ, с помощью специального приложения “Кредитная история”, доступного для систем Android и IOS, а также через интернет-банкинг ПриватБанка или приложения Privat24.

Обратите внимание: для того, чтобы исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, может потребоваться достаточно много времени. Если вы ответственно подошли к вопросу исправления своей кредитной репутации, не стоит переживать о том, сколько хранится негативная кредитная история. Как правило, кредитные организации интересует история за несколько лет, но если работники соответствующих структур увидят, что вы ответственно подошли к вопросу улучшения истории, шанс получить средства раньше будет гораздо выше.

Мы подготовили несколько советов, как можно улучшить кредитную историю:

• нужно погасить активный просроченный кредит как можно быстрее. Если в данный момент у вас есть непогашенный займ, платеж по которому вы просрочили, постарайтесь закрыть его незамедлительно. Через определенный период невыплаты долга согласно законодательству кредиторы обращаются в суд, поэтому, если вы уже попали в просрочку, отнеситесь к погашению займа максимально серьезно;
• добросовестно оплачивайте все активные займы. Это касается кредитных карт, активных кредитов, товаров взятых в рассрочку. Эта информация также может быть доступна финансовым организациям и может помочь получить одобрение кредита;
• воспользуйтесь услугой реструктуризации. Можно исправить кредитную историю в банке или кредитном учреждении, оформив реструктуризацию долга, которая предполагает возможность выплатить долг частями за определенный период времени;
• оформите микрозайм на банковский счет. Сервисы микрокредитования, как правило, предлагают более простые и выгодные условия, нежели банки, и вероятность одобрения запроса там гораздо выше. Таки