правовая основа деятельности / FinHow.ru
Насколько законна деятельность учреждения, и есть ли лицензия у банка Тинькофф? Эти вопросы возникают в связи с непривычной схемой работы, ведь подтверждение дохода заемщика проходит виртуально. Стоит разобраться, какова правовая основа работы этого учреждения.Отозвана ли лицензия у банка Тинькофф
По состоянию на 2017 г. АО Тинькофф банк зарегистрирован в реестре кредитных учреждений и имеет лицензию ЦБ РФ № 2673.
Как ясно следует из текста документа, выданного государственным регистрационным органом, акционерное общество имеет право вести банковскую деятельность на территории РФ. Это последнее лицензионное разрешение, которое было получено после реорганизации и переименования в 2015 году. Документ выдан бессрочно, но может быть отозван по решению ЦБ РФ. Примечательно, что собственником АО Тинькофф банк является не сам учредитель О.Ю. Тиньков. Учреждение не принадлежит ему напрямую, а оформлено через несколько юридических лиц.
Руководитель избирается на должность советом правления. Это видно из корпоративной информации, которая находится в свободном доступе. Дело в том, что акционерное общество принадлежит TCS GROUP HOLDING PLC. В свою очередь эта организация входит в холдинг BECKETT GROUP LTD, а вот им уже владеет О.Ю. Тиньков.
На картинке можно подробно ознакомиться со структурой юридических лиц, под чьим влиянием находится учреждение. Полный текст доступен для ознакомления на официальном сайте. На основании экономических показателей деятельности банка можно утверждать, что в ближайшие несколько лет у банка не заберут лицензию.
Нюанс! Кредитование населения России – это большая часть суммы кредитного портфеля банка (89,20%).
Несмотря на нестандартный подход к выдаче кредитов, позиции банковского учреждения устойчивы. Это подтверждается долгосрочным прогнозом от рейтингового агентства Moody`s, которое присвоило банку уровень B1.
На каком основании могут отозвать лицензию
Забрать лицензионное разрешение могут на основании следующих фактов:
- Умышленного предоставления в ЦБ РФ ложных сведений.
- Несвоевременное предоставление отчетности в контролирующий орган.
Банк с отозванной лицензией не имеет права вести деятельность в России.
Что будет с кредитами и вкладами, если отзовут лицензию у банка
Олег Тиньков.
На практике, если кредитное учреждение лишается права ведения банковской деятельности, то кредитные обязательства перепродают по договору цессии третьим лицам. Часто цессионарием выступает правопреемник кредитного учреждения. В обязанности цедента входит извещение заемщика о смене владельца долга.
Вклады, в отличие от кредитов, подлежат страхованию. При прекращении банком финансовой деятельности вкладчикам будут выплачены компенсации, но только если кредитное учреждение входит в систему страхования.
Согласно установленным нормам, вклады суммой до 1 400 000 р. подлежат возврату в полном объеме. Сумма свыше возвращается после реализации на торгах имущества и финансовых активов банка. В этом случае пострадавшие вкладчики становятся кредиторами первой очереди. По мере продвижения очереди кредиторов будут выплачены оставшиеся суммы сверх застрахованных.
Тинькофф Банк — информация, финансовый и кредитный рейтинг / Банки России / ПР.Банк
Финансовый институт начал свою деятельность в 1994 г. под названием Химмашбанк. В 2006 г. его приобрел бизнесмен Олег Тиньков, после чего он получил наименование «Тинькофф кредитные системы» (ТКС Банк), осуществляя деятельность в качестве закрытого акционерного общества. После смены владельца его основным направлением деятельности стало обслуживание частных лиц.
В 2007 г. акции финучреждения приобрел международный банк GoldmanSachs. В следующем году состав его акционеров пополнил инвестиционный фонд Vostok Nafta (Швеция). В 2012 г. банк провел дополнительную эмиссию, в ходе которой его акции купил международный фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund IV. Это привлекло в фининститут порядка 50 миллионов долларов.
В том же году участником банка стал инвестфонд Horizon Capital. Сферой деятельности последнего является инвестирование в компании, потенциал развития которых оценивается как высокий. Стоимость банка возросла почти в 7 раз менее чем за 5 лет.
В 2013 г. банк «Тинькофф Кредитные Системы» провел IPO, результаты которого позволили привлечь на Лондонской бирже порядка $1, 09 млрд, и организовал дополнительный выпуск акций. После IPO доля О. Тинкова в его капитале уменьшилась примерно с 60% до 50%.
Единственный офис банковской организации расположен в Москве. Не имеет сети продаж, поскольку ее спецификой является дистанционное обслуживание клиентов. Штат в 2015 г. насчитывал 4,2 тысячи сотрудников.
Клиенты, оформившие пластиковые карты финансового учреждения, могут пользоваться большим количеством банкоматов партнерских банков на всей территории страны, платежными терминалами и салонами связи.
Услугами ТКС Банка пользуется более 4 миллионов частных лиц. У вкладчиков есть многочисленные возможности для размещения средств в банке. Это можно сделать, обратившись в отделение почты, оформив банковский перевод или воспользовавшись услугами партнерских организаций. В число последних входят системы денежных переводов, салоны связи, сети терминалов оплаты и др.
Услуги банка для частных лиц:
- Вклады
- Пластиковые карты
- Интернет-банк
- Страхование
Юридическим лицам предлагаются РКО, зарплатные программы и кредитование.
Реестр кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг
| № п/п | Сокращенное фирменное наименование кредитной организации | Рег. номер |
|---|---|---|
| 1 | Банк ГПБ (АО) | 354 |
| 2 | ПАО КБ «УБРиР» | 429 |
| 3 | ПАО «Банк «Санкт-Петербург» | 436 |
| 4 | ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» | 485 |
| 5 | ПАО «Почта Банк» | 650 |
| 6 | ПАО «Дальневосточный банк» | 843 |
| 7 | ПАО «МИнБанк» | 912 |
| 8 | ПАО «Запсибкомбанк» | 918 |
| 9 | ПАО «Совкомбанк» | 963 |
| 10 | Банк ВТБ (ПАО) | 1000 |
| 11 | АО «АЛЬФА-БАНК» | 1326 |
| 12 | РНКБ Банк (ПАО) | 1354 |
| 13 | ПАО КБ «Восточный» | 1460 |
| 14 | ПАО Сбербанк | 1481 |
| 15 | «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) | 1810 |
| 16 | ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» | 1978 |
| 17 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 2209 |
| 18 | ПАО КБ «Центр-инвест» | 2225 |
| 19 | КИВИ Банк (АО) | 2241 |
| 20 | ПАО «МТС-Банк» | 2268 |
| 21 | ПАО РОСБАНК | 2272 |
| 22 | АО «Банк Русский Стандарт» | 2289 |
| 23 | АО КБ «Ситибанк» | 2557 |
| 24 | ПАО «АК БАРС» БАНК | 2590 |
| 25 | АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО | 2602 |
| 26 | АО «Тинькофф Банк» | 2673 |
| 27 | РНКО «Платежный Центр» (ООО) | 3166-К |
| 28 | АО «Райффайзенбанк» | 3292 |
| 29 | АО «Россельхозбанк» | 3349 |
| 30 | ООО НКО «Яндекс.Деньги» | 3510-К |
ФинЦЕРТ | Банк России
Для организаций не поднадзорных Банку России
Типовая форма соглашения о взаимодействии Центрального банка Российской Федерации по вопросам противодействия компьютерным атакам (резиденты)
Типовая форма соглашения о взаимодействии Центрального банка Российской Федерации по вопросам противодействия компьютерным атакам (нерезиденты)
Шаблон письма о перечене уполномоченных лиц
Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере — структурное подразделение Департамента информационной безопасности.
Отчет центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Департамента информационной безопасности Банка России • 1.09.2018 – 31.08.2019
Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2019–2021 годов
Информационное письмо о повышении эффективности реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента от 07.08.2019 № ИН-014-56/66
Информационное письмо о направлении в Банк России информации об осуществлении переводов денежных средств без согласия клиентов с использованием сервиса быстрых платежей Банка России
Информационное письмо об особенностях применения мер к кредитным организациям при совершении ими действий, предусмотренных частями 5.1-5.3 статьи 8, частями 11.1-11.5 статьи 9, частями 4, 6 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента
Обзор основных типов компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере в 2018 году
Обзор несанкционированных переводов денежных средств за 2018 год
Отчет центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Департамента информационной безопастности Банка России • 1 сентября 2017 – 31 августа 2018
Отчет центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Главного управления безопасности и защиты информации Банка России • 1 июня 2016 – 1 сентября 2017
Основные типы атак в кредитно-финансовой сфере в 2017 году
Обзор несанкционированных переводов денежных средств за 2017 год
Обзор несанкционированных переводов денежных средств за 2016 год
Отчет Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Главного управления безопасности и защиты информации Банка России за период с 01 июня 2015 г. по 31 мая 2016 г.
Рекомендации Банка России для граждан и кредитных организаций в части мер предосторожности во время проведения XXIX Всемирной зимней универсиады 2019 года
О правилах работы с банкоматами и платежными терминаламиСоблюдайте следующие правила, чтобы избежать неприятностей и потери средств при работе с банкоматами и платежными терминалами: