Все владельцы банковских карт на практике знают — это удобно, просто, а иногда ещё и выгодно. Однако не каждый досконально разбирается в специфике и сможет подробно объяснить, в чём отличие дебетовой карты от кредитной? Попробуем это выяснить.

Что такое дебетовая карта?

Под данным термином понимают финансовый продукт, имеющий прямую привязку к персональному счёту гражданина и позволяющий пользователю совершать транзакции только с учётом состояния счёта. Простыми словами собственник пластика имеет право по своему усмотрению тратить только ту долю финансовых активов, что на конкретный момент времени находится на его личном балансе. Чтобы оформить пластик, человек должен сначала активировать личный счёт, положить на него определённую сумму денег, в рамках которой он будет совершать траты. Под спектр услуг, которые компании предлагают владельцам таких карт, попадают:

• вывод наличных денег;
• пополнение баланса;
• расчёт за товары и услуги;
• финансовые операции на интернет-ресурсах.

Читайте также: Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Что такое кредитная карта?

Кредитный пластик — это предложение, противоположное дебетовому. Собственник данного инструмента способен распределять капитал банка для своих личных целей на временной основе. Следовательно, взяв определённую денежную сумму, клиент должен будет через определённое время вернуть не только её величину, но и процент банка за пользование финансами. Каким он будет, зависит от конкретного тарифного плана, под который выпустили продукт. Кредитки всегда имеют лимитные ограничения по временному промежутку, в ходе которого дополнительная плата не взимается. Они могут быть именными, а также классическими, не хранящими персональные сведения о владельце.

Читайте также: Самые лучшие кредитные карты.

В чём разница между дебетовой и кредитной картой?

Несмотря на то, что оба предложения практически одинаково востребованы у населения страны, разница между ними огромная. Отличить кредитную карту от дебетовой можно по следующим характеристикам:

1. Финансовые возможности. В первом случае они ограничены кредитной программой финансового учреждения, во втором — личными материальными возможностями её владельца.
2. Технические характеристики продукта — это, пожалуй, основные отличия. К ним относятся сроки актуальности пластика, а также варианты платёжных систем, их обслуживающие.
3. Функционал — многие карты с дебетовыми счетами поддерживают овердрафт. Как правило, это зарплатные программы, не имеющие никакого отношения к политике кредитования.
4. Льготный период — опция характерна только для кредитных предложений. В противоположной ситуации тарифный план сохраняет своё постоянство.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная?

Даже рассмотрев специфику каждого продукта, основные отличия кредитной карты от дебетовой карты достаточно сложно однозначно определить. Чему же отдать предпочтение? В каждую из них заложены различные возможности и спектр банковских операций, ориентированных на конкретный круг пользователей. Идеальное решение — иметь оба варианта. Многие компании стимулируют такой вариант, предлагая владельцам более выгодные условия обслуживания и привлекательные тарифные планы.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Карта с кредитным лимитом — одно из самых удачных банковских предложений последних десятилетий. Неоспоримые выгоды, которые даёт пластик своему пользователю:

1. Отсутствие потребности носить с собой крупные суммы денег, опасаясь, что средства станут добычей грабителей. Даже если карта будет утеряна либо украдена, её можно моментально заблокировать, и третье лицо уже не сможет ею воспользоваться.
2. Удобство совершения финансовых операций. Предложение даёт широкие возможности — практически любая торговая точка имеет специальные считывающие устройства.
3. Быстрота совершения транзакции — средства снимаются с карты практически моментально.
4. Возможность участвовать в бонусных программах, предлагаемых финансовыми партнёрами банка, выдавшего пластик — сегодня многие магазины активно продвигают принцип дисконтной оплаты товаров, и если при незначительных суммах плюсы от неё не так очевидны, то при приобретении дорогостоящих вещей можно сэкономить до 5% от их стоимости.
5. Наличие льготного периода — как правило, он составляет от 30 до 100 суток. В течение всего этого времени клиент может беспроцентно погасить тело долга (без дополнительного начисления процентов).
6. Возможность привязки к дебетовому продукту и подключение опции системного накопления. Можно самостоятельно создавать бессрочный депозит под определённую ставку и видеть, как увеличивается ежемесячный карточный баланс.
7. Интернет-поддержка — карты принимают к оплате сайты в сотнях стран по всему миру.
8. Эксклюзивные предложения и скидки для обладателей специальных элитных карт, которые при больших финансовых оборотах дают ощутимую экономию.

К недостаткам можно отнести:

1. Психологический фактор — доказано, что чужие средства тратить намного легче, чем заработанные. Человек в момент совершения покупки полностью поглощён событием и не задумывается о том, что, по сути, берёт в долг, причём вернуть придётся на порядок больше, чем изначально взято.
2. Мошеннические риски — такие карты чаще воруют и взламывают.
3. Если кредитка неименная, восстановить её при утере или краже будет сложно.

Читайте также: Как пользоваться кредитной картой?

Плюсы и минусы дебетовых карт

Что касается дебетовых предложений, их очевидные плюсы состоят в следующем:

1. Все они привязаны к платёжным системам, работающим по всему миру, поэтому снять личные средства за границей так же просто, как и у себя на родине.
2. Деньги можно обналичивать в любом банкомате, если клиент хочет купить товар, рассчитавшись наличными — ни одна финансовая компания ему в этом не откажет и выведет нужную сумму.
3. Более высокая степень защиты (по сравнению с кредитным пластиком), поскольку все они работают с привязкой к имени и персональным данным владельца.
4. Наличие накопительной процентной программы (не у всех предложений).
5. Бонусные преференции и кэшбэк обслуживание.

Недостатки:

1. Лимитный порог ограничений — независимо от того, каково состояние личного счёта клиента, вывести наличными он сможет только определённую сумму средств, регламентированную банком.
2. Платный принцип обслуживания — ежегодно со счёта пользователя списывается фиксированная величина, компенсирующая банку процедуру обслуживания пластика.

Читайте также: Банки-партнёры для снятия наличных с банковской карты.

Заключение

Знать специфику и предназначение этих двух финансовых продуктов не только полезно, но и экономически целесообразно и необходимо. Грамотный пользователь, способный не только визуально отличить один вариант от другого, но и определить, в какой ситуации целесообразнее применить конкретное предложение, сможет не только всегда иметь под рукой нужные средства, но по возможности и преумножить их количество, умело пользуясь программами банка.

Видео по теме

Чем отличается дебетовая карта от кредитной: как узнать?

В повседневной жизни банковские платежные карты можно встретить уже повсюду. Почти в любом магазине или на сайте допускается оплата безналичным расчетом. Фактически каждый совершеннолетний человек является держателем банковской карты, а то и не одной. Но некоторые люди все еще не знают, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Они ошибочно именуют любую карту кредитной или «кредиткой». А на самом деле между ними существенная разница.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной внешне?

Снаружи отличить банковскую дебетовую от кредитной карты почти невозможно. Обе имеют одинаковые размеры и форму. Каждая на внешней стороне содержит схожие реквизиты:

• Наименование банка
• Номер карты, состоящий из 16 или 18 цифр
• Срок окончания действия
• Имя и фамилию владельца карты на латинице
• Знак платежной системы (Visa или Mastercard)

Однако, некоторые банки размещают на своих пластиковых картах характерные надписи «Debit» на дебетовых и «Credit» на кредитных соответственно.

Но все чаще от подобной политики отказываются и изготавливают карты без отличительных признаков в целях сокрытия информации от третьих лиц.

Кредитная или дебетовая карта: как узнать?

Если внешне по карте не получается определить какой она является, то можно получить эту информацию иными способами.

Во-первых

Во-вторых, вместе с картой банк предоставляет услугу интернет-банка на собственном официальном сайте. Пройдя авторизацию со своим логином и паролем можно получить подробные сведения о своей карте в личном кабинете.

В-третьих, всегда можно обратиться в само банковское учреждение, предоставившее пластиковую карту. Каждый банк имеет круглосуточную техническую поддержку, в которую каждый вправе обратиться по телефону. Еще можно лично прибыть в одно из отделений банка.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной по функционалу.

Дебетовая карта выдается при открытии расчетного счета в банке, на котором будут расположены личные деньги клиента. На нее также может перечисляться заработная плата. Пополнение своего счета возможно в любое время, как и снятие наличных в пределах имеющейся суммы через банкомат, терминал или в кассе банка.

Основное же отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на карте находятся денежные средства, являющиеся собственностью банка и предоставленные клиенту в качестве возобновляемой кредитной линии на конкретных условиях и на определенный срок.

По этой карте таким же образом могут быть оплачены любые покупки и услуги в интернете или в магазинах в пределах выделенного банком лимита. Затем потраченные деньги необходимо вернуть на счет карты в течение установленного периода, а потом снова пользоваться денежными средствами банка.

Как правило, банками устанавливается льготный период для кредитных карт, на протяжении которого расходы и возврат средств не облагается комиссией. Если же выйти за рамки этого временного промежутка, банк взимает определенный процент за суммы, предоставленные в пользование.

Кредитная или дебетовая карта, что лучше?

Понимание отличий кредитной карты от дебетовой дает возможность сознательно подходить к выбору инструмента для платежей. Каждая из карт имеет свои положительные стороны. Более того, в зависимости от обстоятельств может быть применена как одна, так и другая. К тому же банки делают обширные предложения, подходящие любому клиенту.

Например, дебетовые карты удобны для хранения своих накоплений, получения зарплаты и оплаты покупок. Если собственных средств достаточно и дополнительные финансы не требуются, этого варианта вполне хватит. В этом случае ничто не будет обременять задолженностью и сроками выплат.

В свою очередь, кредитные карты — это отличный способ получить деньги сразу. Если нет желания ждать поступлений или срочно потребовалась определенная сумма, то «кредитка» окажется как раз кстати. Ее быстро и легко оформить, а зная условия предоставления, легко пользоваться и не переплачивать проценты.

К тому же, не обязательно терзаться выбором. Вполне свободно можно использовать дебетовую карту, как основную, а кредитную держать в качестве второй для подстраховки.

Заключение.

Итак, дебетовая карта отличается от кредитной порядком предоставления денежных средств.

В первом случае – это личные средства владельца карты. Он распоряжается ими свободно по своему усмотрению в рамках находящегося на счету количества.

Во втором – это финансы банка, предоставляемые, как заемные. Здесь действуют дополнительные условия пользования ими. Например, лимит доступных средств, сроки возврата и процентная ставка за превышение льготного периода.

Читайте также:

Что такое мобильный банкинг?

Тинькофф Инвестиции: тарифы и принцип работы.

Курс криптовалют онлайн.

Страхование жизни в нескольких компаниях.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

С дебетовой карты можно снять только те деньги, которые Вы сами (или кто-то еще) на неё положили (распространенный вариант — дебетовые зарплатные карты — когда Ваш работадатель перечисляет Вашу зарплату на Вашу карту) . А на кредитной карте лежат деньги банка, которые он дает Вам в долг. Вы ими можете пользоваться в пределах предоставленного Вам лимита (суммы в рублях или иной валюте) . Как правило за снятие наличных с кредитной карты банк берет определенный процент. Если же Вы оплачиваете кредитной картой товары и услуги и возвращаете заимствованные деньги банку в определенный срок (льготный период, если он предусмотрен для данной карты) то проценты на эти суммы не начисляются, т. е. Вы возвращаете ровно столько — сколько взяли. Если Вы не уложились в льготный период (обычно это 30-55 дней) — то придется помимо возвращения долга оплатить банку и проценты за пользование деньгами. Совет. Осторожно подходите к выбору банка, в разных банках разные правила и тарифы выпуска кредитных карт. Выберите несколько банков и сравните предлогаемые условия.

при кредитной системе банк предоставляет свои средства, а на дебетовой должны лежать ваши

с кредитной карты можно снимать деньги в долг, а с дебетовой можно снять только то, что там лежит

Дебетовая карта должна иметь средства на счете Ваши, а не банковские. Как только обнуляется — никаких платежей.<br>Кредитовая — позволяет пользоваться деньгами банка, то есть кредитом, в оотвтетствии сустановленным лимитом кредитной линии. Например 50 тыщ. С последующим погашением в определенный срок. Если в срок не уложились — потекут проценты на долг…

На дебитовой — баланс всегда должен быть положительным, а в кредитной — уходишь в минус, а платишь потом

Дебетовая — это на которую зарплата капает,а кредитная — это когда можно сверх зарплаты денег снять

С дебетовой карты можно снять только то, что туда предварительно положили. Мало того, некоторые дебетовые карты имеют так называемый «неснижаемый остаток», то есть иногда и снять можно не всё. <br>С кредитной карты можно снять немного больше, чем на ней имеется. Насколько больше — это устанавливается лимитом кредитной карты. <br>Не надо думать, что на кредитной карте лежат деньги банка. С какой бы это стати? Ваши деньги там лежат. Просто таким образом банк предоставляет вам кредит. Как и всякий кредит — на ограниченный срок и под определённые проценты.

С дебетовой карты можно снять только те деньги, которые Вы сами (или кто-то еще) на неё положили (распространенный вариант — дебетовые зарплатные карты — когда Ваш работадатель перечисляет Вашу зарплату на Вашу карту) . А на кредитной карте лежат деньги банка, которые он дает Вам в долг. Вы ими можете пользоваться в пределах предоставленного Вам лимита (суммы в рублях или иной валюте) .

Кредитки сильно расслабляют. А потом напрягают.

Дебетовые счета предназначены для использования клиентами собственных средств, многие не предусматривают кредитный лимит и овердрафт, что не дает загнать карту в минус и стать должником.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными?

Сегодня кредитные карты все больше и больше набирают популярность среди населения нашей страны, но при этом обычное кредитование продолжает пользоваться спросом. Есть ли разница между этими двумя типами? Что же лучше: кредит наличными или кредитка?

Однозначно ответить на выше поставленный вопрос нельзя. Все-таки это два разных типа кредитования, хотя кредитную карту очень часто сравнивают с обычным потребительским займом. Ведь и там, и там средства используются потребителем на свое собственное усмотрение. Но разница между этими двумя типами кредитования все же есть и она достаточно существенна.

Итак, начнем с отличий. Понятно, что кредит наличными выдают в момент оформления на руки. А средства с кредитной карты Вы можете снять в любой удобный для Вас момент или не снимать, а расплатиться при помощи безналичного расчета.

Соответственно начисление процентов за средства в первом случае будет начисляться сразу, а по кредитке — с момента снятия денег или использования пластика. Отсюда вытекает разница в графике погашений.

В кредите наличными он заранее составлен с четкими цифрами. А для кредитки такой график составить нельзя, ведь минимальная ежемесячная обязательная плата будет зависеть от того, сколько Вы потратили. О том, как рассчитывается ежемесячный взнос по карточке, читайте по этой ссылке.

Для договора наличными не существует льготного периода. Проценты будут начисляться сразу же в момент оформления денег. А в случае с карточкой у Вас могут быть условные 30-100 дней, в зависимости от условий банка, когда Вы можете погасить долг без начисления процентов.

Но, в том, случае, если Вам необходимы именно наличные, то карточка уступит обычному кредитованию, так как при обналичивании карты с Вас снимут достаточно высокий процент. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей. При оплате кредиткой в магазине удерживания комиссии нет.

8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

Лучшие кредитные карты:

В том случае, если заемщику снова понадобятся деньги, то в случае ссуды наличными, его придется оформлять еще раз. А кредитная карта восполняема. То есть, заемщик может пользоваться лимитом постоянно. Главное погашать вовремя долг по кредитке.

Заемщикам, которые хотят получить сразу же крупную сумму, стоит обратить внимание именно на кредит наличными, так как при прочих равных условиях, максимальный лимит по впервые полученной кредитке будет низким. Если успешно и постоянно пользоваться пластиком, то впоследствии можно увеличить лимит. О том, как это сделать, читайте по этой ссылке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Таким образом, однозначно сказать, что лучше нельзя. Каждый пользователь выбирает тот займ, который подходит именно ему.