Что будет если просрочить кредит на месяц

Каждый заемщик, независимо от того, в какой кредитной программе он принимает участие, обязан ежемесячно, в установленный срок, вносить на расчетный счет финансового учреждения ежемесячный платеж (график рассчитывается в индивидуальном порядке и выдается на руки заемщику вместе с кредитным договором). Если у клиента банка возникнут финансовые затруднения, например, задержка заработной платы, неожиданная болезнь, смерть близкого родственника, и он не сможет в указанный срок внести оплату, банк определит это как просрочку.

Как правило, автоматическая система списания кредитных средств в последний день, определенный для оплаты ежемесячных платежей, делает проверку счета каждого клиента. Если она не обнаруживает на них нужную сумму денежных средств, то будет ежедневно делать проверку до того момента, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. В такой ситуации физическим лицам не помешает узнать, как законно не платить кредит, если платить нечем.

Начисляют ли банки штрафы за просрочки по кредитам?

Каждый заемщик, у которого возникает просрочка по кредиту, пытается любым образом оттянуть ее погашение, особенно если у него на этот момент наблюдаются финансовые затруднения. После появления нужной суммы денежных средств ответственные клиенты стремятся как можно быстрее выполнить взятые на себя кредитные обязательства. Стимулировать их в этом вопросе будут штрафные санкции и пени, которые банк начислит на сумму просрочки.

Финансовое взыскание кредитным учреждением начисляется несколькими способами:

1. Начисляется штрафная санкция в обычном размере (на нее не может повлиять ни размер задолженности, ни ее срок).
2. Начисляется за каждый день просрочки процент (не может быть меньше, чем ставка рефинансирования). Некоторые банки прописывают в договорах условия начисления штрафных санкций по просрочкам, которые могут в несколько раз превышать процентную ставку по используемому кредитному продукту.

Федеральным законодательством России предусмотрено наказание для физических лиц, нарушивших обязательства по кредитным программам. В соответствии с регламентом Гражданского Кодекса (статья 330), за отклонение от графика ежемесячных платежей к должникам может применяться финансовое взыскание:

Что по закону положено за нарушение платежной дисциплины	Величина штрафных санкций и пеней
За просрочку ежемес

Что будет, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю, месяц

📝 Автор статьи: Максим Фадеев и редакция сайта

Последнее обновление:&nbsp13.10.2019

Каждому, кто собирается взять кредит или оформить кредитную карту нужно внимательно изучить раздел договора, посвященный правам и обязанностям кредитора и заемщика в случае просрочки оплаты кредита.

Желательно, конечно, своевременно совершать ежемесячные платежи, но в жизни случаются различные ситуации, из-за которых кредитор не в состоянии погасить долг вовремя.

Какие сроки и санкции для должника наступают, если он просрочит платёж по кредиту

1. Что банк считает просрочкой? 📉

При заключении кредитного договора заёмщик получает график, в соответствии с которым обязан погашать задолженность. Если он не погашает ее вовремя или погашает в меньшей сумме, чем указано в графике, это будет считаться просрочкой. В зависимости от срока просрочки кредитор будет принимать определенные меры наказания по отношению к должнику.

Согласно гражданскому законодательству в случае несвоевременной уплаты долга кредитор вправе:

1. потребовать уплаты процентов, начисленных на сумму долга;
2. обратиться с исковым заявлением в суд в случае, если срок задолженности более 3 месяцев, а должник скрывается от банка, не отвечает на сообщения, звонки, претензии.

2. Какие штрафные санкции, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю, месяц — срок просрочки и санкции 📊

2.1. Просрочка на 1 день и до 10 дней

Кредитные организации не считают просрочкой срок неоплаты до 10 дней. Как правило, это время списывают на какие-либо технические ошибки или человеческий фактор.

🔔 После 10 дней банки начинают начислять проценты на сумму задолженности.

2.2. Просрочка от 10 дней до месяца

При просрочке сроком от 10 до 30 дней банк начисляет на сумму долга проценты, предусмотренные договором, отправляет должнику напоминания о необходимости совершить оплату и всяческим образом пытается связаться с заемщиком. Последнему стоит установить контакт с представителями банка, ни в коем случае нельзя игнорировать письма и телефонные звонки. Иначе можно попасть в черный список злостных неплательщиков и изрядно подпортить свою кредитную историю. Затем будет очень сложно её исправить. О том, как проверить кредитную историю и как исправить кредитную историю мы писали в прошлых наших статьях.

---

Рекомендуем также просмотреть ролик — «Что такое кредитная история»:

---

2.3. Просрочка от месяца до 3 месяцев

В этот период банк вправе, если это установлено договором, увеличить проценты, начисляемые на сумму долга, а также применить к должнику штрафные санкции. Максимально банк может увеличить ставку не более чем на 3-4%.

🔔 Также кредитная организация в этот период задействует внутренний отдел по работе с задолженностью, представители которого начинают активно звонить должнику, его родственниками и даже работодателю.

2.4. Просрочка на 3 месяца и более

Такая просрочка считается длительной. Если кредитору и должнику не удалось наладить контакт и обсудить альтернативные пути разрешения ситуации с долгом, банк вправе обратиться в суд.

С одной стороны, в этом есть плюсы для должника, так как с момента подачи искового заявления, перестают начисляться проценты и штрафы, а также, если неуплата вызвана уважительными причинами, по запросу должника суд может уменьшить сумму неустойки. Рекомендуем прочитать материал — «Как объявить себя банкротом»

Однако когда судебный акт вступит в законную силу и кредитор получит на руки исполнительный лист, то он может:

• потребовать от работодателя должника удерживать процент от заработной платы в счет оплаты долга;
• обратиться в банковские организации, где у должника открыты банковские вклады или счета и добиться погашения долга за счет имеющихся средств.

3. Что делать, если просрочить платеж по кредиту — действия должника 📝

В случае, если просрочки не избежать, должнику обязательно стоит выйти на связь с банком.

Для облегчения своего финансового положения он может попробовать договориться с банком о:

1. Предоставлении кредитных каникул;
2. Отсрочки платежа;
3. Уменьшении суммы ежемесячного платежа при продлении срока самого периода кредитования;
4. Рефинансировании кредита (рефинансировании ипотеки).

Заёмщику нужно понимать, что игнорирование ситуации, требований банка, не спасет его от выполнения обязанностей по оплате долга. Для того чтобы не портить кредитную историю, не влезать в судебные разбирательства, стоит обговорить с банком все возможные пути решения возникшей проблемы.

---

Мы надеемся, что смогли ответить на ваш вопрос. Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах журнала РичПро.ру!

Что будет, если просрочить кредит на месяц?

Здравствуйте. У меня возникли финансовые сложности, и кредит свой оплатит в срок не могу. Приблизительно, придется просрочить его на месяц – что будет в таком случае для меня?

Илья (Нижний Новгород)

Здравствуйте Илья! Нарушение графика, длительностью в месяц относится к критичным параметрам. Поэтому ее допущение крайне не рекомендуется. Относительно того, что будет при просрочке на такой период времени. Можно выделить два основных последствия:

1. Начисление пеней и штрафов. Они применяется к просроченному долгу ежедневно. В зависимости от дополнительных условий, могут составлять 20% годовых или 0,1% в день. Соответственно, ваш долг, который потребуется погасить через месяц увеличится значительно. Причем важно учитывать, что оплачивать придется не только просроченный платеж с нестойкой, но и следующий по графику. Поэтому финансовая нагрузка значительно увеличивается, что провоцирует высокую вероятность попадания в долговую кабалу.
2. Ухудшается кредитная история. Причем существенно. Если допускалась просрочка сроком более месяца на протяжении последних 6-12 месяцев, то шансы взять новый кредит, например, на рефинансирование, практически равны нулю. Отметим, что нарушение графика, длящееся 3 месяца и более вообще критично. Вероятность одобрения заявки даже по истечению года с такой просрочкой минимальная.

В указанном вами случае в первую очередь ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора. Лучше – самостоятельно обратиться в банк, уведомив его о возникновении материальных сложностей. Достаточно часто такой шаг позволяет решить проблему. Например, часто встречаются два финансовых инструмента. Первый – перенос даты платежа. Например, если он должен производиться в первых числах месяца, то можно сместить его к последним. Тем самым выиграв время на решение материальных проблем. Второй – кредитные каникулы или пропуск платежа. То есть определенная отсрочка по выплате займа. В любом случае для уточнения возможного варианта решения проблемы вам стоит обращаться в свою кредитную организацию.

Что будет, если просрочить выплату по кредиту?

Сегодня получить кредит в банке не сложно, а вот погашать каждый месяц долг получается не у всех. Задержали зарплату на работе, допустили ошибку при заполнении реквизитов либо возникли непредвиденные финансовые проблемы — если просрочить выплату один раз, то можно не переживать, банк не воспримет такую ситуацию, как серьезное нарушение условий кредитного договора. А если допускать просрочки систематически, то неприятные последствия для заёмщика обязательно наступят.

По мере увеличения размера просрочки, действия кредитора, направленные на решение проблемы, становятся более серьезными.

Этап 1: Работа банков с заемщиками-должниками

Как только заёмщик пропустил платеж по кредиту, то на следующий день можно ожидать звонка от сотрудников банка. У должника спросят, почему возникла подобная ситуация, и вежливо попросят погасить задолженность.

Если ваше финансовое положение значительно ухудшилось, рекомендуем не дожидаться реакции кредитора — обратитесь в банк лично, объясните возникшую ситуацию и попросите предоставить отсрочку погашения долга.

Не стоит затягивать с этим, ведь чем дольше тянется такая ситуация, тем настойчивее будет действовать кредитор. Изначально должнику будут вежливо рассказывать о том, к каким последствиям приведет его нежелание гасить задолженность. Ему обязательно сообщат, что в случае игнорирования проблемы, дело будет передано в суд.

Как только станет очевидным, что звонки на должника не действуют, банк начнет отправлять ему письма с требованием немедленно погасить задолженность. Все это время на основной долг по кредиту будет насчитываться неустойка, согласно условиям кредитного договора.

Банк может применить к должнику такие меры:

1. Увеличить процентную ставку по непогашенным взносам за весь период просрочки;
2. Насчитать пеню, умножив количество дней допущенной просрочки на определенный процент;
3. Оштрафовать должника.

Настойчиво требовать погасить задолженность банк может в течение двух-трех месяцев. Если за это время клиент никак не реагировал на подобные меры и не выражал готовности решать возникшую проблему, банк обязательно воспользуется услугами коллекторской компании.

Этап 2: в наступление переходят коллекторы

Действия коллекторов будут гораздо более решительными — звонки участятся, однако вежливости в них больше не будет, останутся одни лишь угрозы. Кроме того, коллекторы буквально забросают должника электронными и бумажными письмами. Во время такой рассылки о заемщике соберут всю возможную информацию, оценят его финансовое состояние и личное имущество.

Коллекторы пойдут значительно дальше — они будут настойчиво звонить должнику на работу, общаться с его родными, лично приходить домой. Такое психологическое давление способен выдержать далеко не каждый. Не редкость, когда коллекторы преступают черту и начинают напрямую угрожать заемщику, причем в очень агрессивной форме.

Некоторые должники уже после первого звонка спешат полностью погасить имеющийся долг. Однако многие терпеливо выжидают, никак не реагируя на действия коллекторов. В таких случаях, дело передается в судебные инстанции, которые добиваются погашения всего долга.

Этап 3: Разбирательство в суде

Если должнику все же удалось выстоять под жестким напором коллекторов, то от суда спрятаться ему вряд ли удастся. Кредитор составит исковое заявление, направленное на взыскание с должника всех штрафных санкций и насчитанных за все время просрочек процентов.

Если указанная в иске сумма будет неадекватной, то должник может обжаловать такие требования и добиться в суде уменьшения размера неустойки.

Рассмотрение дела в суде невыгодно тем заемщикам, которые брали кредит под залог имущества. Дело в том, что залоговое имущество полностью пойдет на погашение имеющегося долга.

Стоит ли заемщику ждать, пока кредитор не пойдет на крайние меры и не добьется возмещения задолженности через суд? Таким способом должник только испортит свою репутацию и не сможет в дальнейшем взять кредит ни в одном банке.

Отражение просрочки на кредитной истории заемщика

Все допущенные в прошлом просрочки по кредиту обязательно отразятся на кредитной истории должника. Банк передаст всю соответствующую информацию в «БКИ», после чего получить новый кредит будет крайне сложно.

Если допустили просрочку всего на несколько дней, после чего ее сразу погасили, то беспокоиться не стоит — такая информация в «БКИ» не передается. Если же не погашать задолженность месяцами, накапливая долги, то неприятные последствия обязательно будут:

1. Испорченное кредитное досье, из-за которого заёмщику больше никто не даст кредит. Чтобы улучшить репутацию, заемщику придется приложить немало усилий;
2. Банк продолжит начислять штрафы и пени, увеличивая долг, который рано или поздно придется погасить;
3. Если банк выиграет дело в суде, то на дорогостоящее имущество должника наложат арест. Кроме того, банк может арестовать счета, удерживать до 50% от официального заработка, закрыть выезд за границу;
4. Залоговое имущество, предусмотренное договором кредитования, будет изъято в счет погашения долга (это может быть квартира, автомобиль). И не стоит надеяться на то, что никто не отнимет единственное жилье — это правило попросту не сработает.

Следует понимать, что если заёмщик допустил небольшую просрочку, то волноваться и готовиться к ужасным последствиям не стоит — нужно просто внести просроченный платеж, и далее продолжать регулярно погашать задолженность по кредиту. Однако, если допускать подобные действия регулярно, то банк может отреагировать довольно жестко и внести клиента в так называемый «черный список», после чего ни один банк не захочет связываться с такими клиентами и не выдаст ссуду даже под огромные проценты. Лучший способ избежать этого — вовремя выполнять условия кредитного договора.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?

Непредвиденные ситуации могут настигнуть каждого человека. Финансовые трудности приносят массу хлопот, острее они ощущаются, когда имеется задолженность перед банком или другим кредитным учреждением. В статье будем рассматривать такой вопрос – что, если просрочил кредит в «Сбербанке», последствия и пути решения проблемы.

С какого дня кредит считается просроченным?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

Оформляя банковский заем, человек подписывает кредитный договор, который подтверждает факт согласия заемщика на условия кредитора. Следовательно, чтобы понять, сколько дней можно просрочить кредит в «Сбербанке», необходимо открыть тот самый документ, где четко прописаны:

1. Размер ежемесячного взноса.
2. Порядок начисления.
3. Размер штрафа за просрочку платежа и пр.

Знакомиться с последствиями возможной просрочки рекомендуется заранее. Особенность данного банка заключается в том, что здесь не применяется начисление пени, как вида неустойки. За несвоевременный возврат долга кредитор накладывает штраф. Этот момент оговорен на официальном сайте банковской организации возле текстового описания каждой кредитной программы.

Размер штрафной санкции за просрочку в «Сбербанке» составляет 20% годовых или 0,5% от суммы долгового обязательства. Это условия действует уже с дня следующего, за указанной в договоре, датой взноса регулярного платежа. В соглашении банковского учреждения также прописан период, когда можно погасить возникшую задолженность. В случае игнорирования клиентом данных условий, банк вправе начать процедуру принудительного взыскания долга.

Давайте рассмотрим варианты погашения долга именно в «Сбербанке»:

Период погашения очередного платежа	Особенности – на сколько можно просрочить кредит в «Сбербанке»
Конкретная дата – день, до которого нужно внести платеж	Так, если просрочил кредит на 1 день, «Сбербанк» на станет сразу начислять штраф. Кредитор отводит еще 3 дня для завершения собственных внутренних операций по зачислению денежных средств клиента с учетом возникновения возможных технических неполадок
Определенный период (например, с 1 по 10 число)	В данном случае кредитодатель документирует 10 дней, которые и являются «запасом» на случай, если возникнут какие-либо проблемы в системе расчетов

Получается, что, в зависимости от условий погашения задолженности, прописанных в договоре, заемщик имеет право просрочить заем, за что штраф начисляться не будет.  Однако если просрочил кредит в «Сбербанке», например, на 3 дня и более – понести ответственность все же придется.

Чем грозит просрочка?

Итак, вас интересует, что будет если просрочить платеж по кредиту в «Сбербанке»? Как было указано выше, просрочка по кредиту грозит начислением штрафов в размере 20% годовых на первом этапе. Более точная величина неустойки указывается в индивидуальном соглашении между клиентом и кредитором.

Кроме того вас начнут донимать из банка регулярными звонками, смс-уведомлениями, письмами с напоминанием вернуть долг. Если будете игнорировать обращения кредитора, не исключено, что банковская организация продаст или передаст ваш долг коллекторам, подаст на вас в суд. Возможен также вариант списания задолженности по сроку давности, но прежде заемщику придется терпеливо пройти все этапы банковских «расправ».

Немаловажной информацией для должника, который просрочил заем, является факт испорченной его кредитной истории. Дело в том, что банки обязаны периодически отправлять сведенья о своих заемщиках в Бюро кредитных историй. В специализированных организациях эти данные хранятся на протяжении нескольких лет, поэтому даже незначительные просрочки в прошлом могут сыграть решающую роль при получении кредита в будущем.

Об этом следует помнить.

Принимая решение о выдаче денег в долг, банкиры пристальное внимание уделяют состоянию кредитного рейтинга того или иного человека. Возможно, банк не откажет в займе, но с учетом незавидной репутации потенциального клиента, ему могут быть предложены менее выгодные условия или небольшой лимит по кредиту.

Что делать, если кредит просрочен?

Когда просрочен кредит в «Сбербанке» или в любом другом кредитном учреждении, и вы не знаете, что делать, первое – это не паниковать. При возникновении финансовых сложностей, незамедлительно обратитесь к кредитору. Если имеется уважительная причина и документальные доказательства вашей невиновности, например, справка с места работы о сокращении штата, больничный лист, документ о потере трудоспособности и пр. бумаги, банковский специалист предложит вам возможные пути решения проблемы, например:

1. Отсрочка/рассрочка платежа
2. Кредитные каникулы.
3. Реструктуризация кредита в Сбербанке с последующими изменениями условий договора (снижение процентной ставки, увеличение срока выплат и т.д.).
4. Рефинансирование займа – получение нового кредита с более низкой ставкой с целью погашения текущих задолженностей.

Существует множество способов, как оплатить просроченный кредит в «Сбербанке», главное – это суметь дипломатично договориться с банком. Тогда коллекторские разбирательства и судебные тяжбы обойдут вас стороной.

Как исправить кредитную историю?

Наличие просрочек по кредитам является наиболее частой причиной испорченной кредитной истории. Как правило, чем длиннее просрочка, тем больше нужно времени, чтобы восстановить свою репутацию. Например, препятствием в получении нового займа на протяжении 1 года может стать просроченный платеж свыше 30-60 дней. Если просрочка составляет свыше 60-90 дней, то на «реабилитацию» потребуется около 2-х лет.

Однако исправить свой кредитный рейтинг вполне реально, пускай и не всегда просто. Потребуется производить оставшиеся выплаты по кредитному обязательству далее заблаговременно во избежание даже технических задержек. Когда кредит будет закрыт, вы можете действовать другими способами, а именно:

1. Обратиться в другой банк для получения кредитной карты с небольшим лимитом денежных средств, согласившись даже на несколько завышенный процент. Некоторые банковские кредиторы идут заемщикам с небольшими просрочками в прошлом на уступки.
2. Отправиться в МФО. Здесь условия для клиентов более чем лояльные. Наличие идеальной кредитной истории не является обязательным требованием. Заявки одобряются практически всем желающим гражданам в возрасте от 18 лет.

Далее, своевременно выполняя обязательства, ваша кредитная история начнет улучшаться автоматически. Как уже было отмечено, кредиторы отправляют данные о заемщике в БКИ, включая и хорошие сведенья. Кстати, во многих МФО есть специальные программы для исправления КИ. Успешное прохождение каждого ее этапа позволит быстро «возродится» и вернуть себе честное имя.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

сколько дней допускается просрочка, чем она грозит

Андрей Дубовицкий, официант из Харькова, спрашивает: «Что будет, если просрочить платеж по кредиту? На какой срок я могу просрочить выплаты, чтобы не испортить себе кредитную историю?»

Неопытных заемщиков часто пугают словом «просрочка». Людям говорят о баснословных штрафах, которые начисляют в банках, если ее допустить. Рассказывают о том, что незадачливым клиентам придется общаться с коллекторами, как только будет просрочен платеж. О том, что такое просрочка и что будет, если не внести платеж по кредиту вовремя, я расскажу в этой статье.

Что означает термин просрочка?

В банковской терминологии просрочка по кредиту –  это несвоевременное погашение кредита или процентов по нему. Говоря простыми словами, это невозвращение долга кредитору в срок. Причины просрочки могут быть самые разные, поэтому в банках стараются дифференцировать клиентов с просроченными выплатами на несколько категорий.

Виды просрочки

• Один из самых распространенных видов просрочек – технический. Это тот случай, когда Вы произвели оплату по своему кредиту, но из-за технических сбоев информация про платеж не поступила в банк вовремя, вследствие чего Вы продолжаете числиться его должником. Чаще в таких сбоях виноват сам кредитор. Но бывают случаи, когда и сам клиент, зная о том, что для перечисления денег на счет банка нужно до трех дней, все равно отправляет платеж в последний момент. Естественно,  деньги не поступят на счет вовремя.

Задержка по платежу также может произойти при оплате через кассу или банкомат другого банка, при переводе денег в выходные или праздничные дни, а также в нерабочее время.

Что делать в таком случае? Свою правоту будет трудно доказать, поскольку датой совершения выплаты будет считаться не день отправки платежа, а день его зачисления на банковский счет.

Самый популярный займ

Сумма до:	10 000 грн.
Ставка:	0,01%
Срок:	До 30 дней

• Нет штрафов за просрочку
• 24/7
• 18-65 лет
• Без справок и поручителей
• Не нужен залог
• Только паспорт и ИНН
• Безработным
• Полностью онлайн

Таким образом, штрафных санкций Вам, скорее всего, не избежать. Поэтому я советую оплачивать все заранее, минимум за два-три дня до назначенного в договоре срока. И обязательно после отправки проконтролируйте расчетный счет – прошел ли платеж и не вернулись ли Ваши деньги назад. Небольшие просрочки в несколько дней, как правило, не влияют на кредитную историю, но если они будут регулярными, то банк обязательно передаст эту информацию в кредитное бюро.

• Следующий вид просрочек – ситуационная. Уже из названия видно, что она случается в результате непредвиденной ситуации – болезни, задержки зарплаты, увольнения и т. д. В этом случае нужно пробовать договориться с банком о решении проблемы. Лучше прийти в офис, хотя можно и отправить письмом заявление с объяснением причин невозможности обслуживать кредит. К письму следует добавить документы, подтверждающие Вашу ситуацию.

Проблемная просрочка. Отличается от предыдущей тем, что клиент не может выплачивать кредит более 30 дней. Так же, как и при предыдущей разновидности просрочки, нужно пробовать договориться с банком, например, о реструктуризации Вашего долга или кредитных каникулах. Для этого предоставьте все необходимые документы, подтверждающие Ваши проблемы. В этой ситуации избежать штрафных санкций банка уже практически невозможно. Хотя в банке все-таки могут пойти Вам навстречу, потому что там тоже не заинтересованы в невозврате кредита.

Но ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора! Это только усугубит проблемы. Банк может продать Ваш долг коллекторской службе, и тогда уже возвратом денег будут заниматься они.

• Еще один вид просрочки – долгосрочная. Это уже более 90 дней отсутствия выплат по кредиту. В этом случае банк уже обращается в суд для взыскания долга в принудительном порядке, особенно когда Вы должны большую сумму (если перед этим Ваш долг не был продан коллекторам или другим организациям). Этот вид просрочки очень сильно портит кредитную историю заемщика – банки в будущем с трудом соглашаются выдать кредит человеку, допустившему такую ситуацию.

Долгосрочную просрочку финансисты делят на два вида: сомнительную и безнадежную. В первом случае должник не скрывается от кредитора, поэтому последний будет пробовать продать часть имущества должника или удерживать часть его зарплаты. Банк рассчитывает на то, что у должника денег сейчас пока нет, но в перспективе могут появиться.

Мнение эксперта

Александр Мирошниченко

Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.

Задать вопрос экспертуБезнадежная просрочка – это просрочка, при которой банк списывает выданный кредит и проценты по нему. Но это происходит только в том случае, если человек объявляет себя банкротом, что бывает при наличии кредита на сумму большую, чем есть в наличии имущества. Если банкрот имеет хоть какое-либо имущество, оно продается, чтобы как-то компенсировать финансовые потери банка. Банкрот не имеет права никуда выезжать, покупать и продавать имущество, ему запрещено пользоваться счетами и пластиковыми картами.

Что будет, если просрочка по кредиту составляет 2-3 дня или 2-3 месяца?

Клиенты часто задумываются, сколько дней допускается просрочка по кредиту? Многие банки напоминают заемщикам о необходимости оплатить следующий платеж. Это может быть СМС, звонок по телефону или же сообщение через интернет-банкинг. Если Ваша задержка по выплате денег по кредиту не превышает пяти дней, скорее всего, финансисты не будут считать такой кредит проблемным. Некоторые финансовые учреждения, заботясь о своих клиентах, закладывают просрочку до 2-х дней в кредитные договоры. Но если продолжать практику задержек выплат по кредиту, терпение кредитора может лопнуть, а отношение к Вам резко изменится. Поэтому не стоит злоупотреблять незначительными просрочками. Не тяните время, старайтесь своевременно вносить платежи. Небольшие задержки не страшны, но могут стать в дальнейшем причиной отказа в получении кредита.

Самый популярный займ

Сумма до:	7 000 грн.
Ставка:	0,01%
Срок:	До 30 дней

• Заявка рассматривается 5 минут
• Деньги на карте через 5-10 минут
• Первый займ под 0,01%
• Без справок о доходах
• Возраст заемщика 18-65 лет
• Только Паспорт и ИНН
• Кредит в день обращения

Что же касается задержки выплат на 2-3 месяца, то последствия будут более тяжелыми. Во-первых, они основательно подпортят Вашу кредитную историю, а во-вторых, банк или МФО имеет право подать на Вас в суд. Правда, это произойдет только в том случае, если до этого они не перепродали Ваш долг коллекторам.

Мнение эксперта

Александр Мирошниченко

Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.

Задать вопрос экспертуИ еще, суд – это затратное мероприятие. Поэтому, как показывает практика, банки доводят дело до суда, если задолженность по кредиту достигла 50 тыс. грн.

На какой период допускается просрочка?

Дело в том, что узнать, в течение какого времени Ваш банк или МФО будет терпеть задержку выплат, можно только в Вашем договоре. Все финансовые учреждения ставят разные лимиты. Кто-то ориентируется на количество пропущенных оплат, кто-то смотрит на накопившийся долг. Поэтому здесь ответ будет простой – внимательно читайте свой договор с банком! Правда, тут может возникнуть проблема понимания текста, написанного или сложным финансовым языком, или очень размыто. Как быть? Не стесняйтесь, требуйте объяснений у менеджера!

Как я уже говорил, финансовые учреждения не очень охотно идут на судебные разбирательства. Но все ж лучше не испытывать судьбу и не проверять на своем опыте, как долго банк или МФО будут терпеть Ваши просрочки. Несмотря на то, что Вы не платите, Вам начисляются проценты, к которым плюсуются пени и штрафы. Сумма долга растет очень быстро, и при достижении определенной суммы банк будет спровоцирован обратиться в суд.

Какое будет наказание за просрочку займа?

Если Вы не погасили долг по займу в срок или же совершили неполную его уплату, к Вам могут применить штрафы. Это определенная денежная сумма, размер которой указывается в кредитном договоре. Поэтому, заключая договор, обязательно обращайте внимание на виды штрафов (фиксированный или в процентном соотношении) и на то, за что они начисляются. Важно также понять, что банк будет расценивать, как просрочку выплат по кредиту. Менять что-либо в договоре в одностороннем порядке незаконно. Поэтому увеличить сумму штрафных санкций кредитор не имеет права даже в случае серьезной просрочки с Вашей стороны.

Какие же последствия могут быть в случае просрочки по кредиту:

• штраф – фиксированная сумма, прописанная в договоре;
• пеня – сумма, которая пропорционально зависит от количества дней просрочки;
• отказ от дальнейшего кредитования;
• внесение в реестр плохой кредитной истории, что в дальнейшем усложнит получение нового займа;
• передача дела в суд;
• переход права собственности на залог кредитору;
• перепродажа обязательств третьим лицам или коллекторам;
• втягивание в обязательство поручителей.

Как видно из перечня, все эти меры могут быть очень неприятными для заемщика, поэтому мой главный совет – не задерживать с оплатой по кредиту!

Как решить проблему с просрочкой

Жизнь дала трещину, и у Вас появилась просрочка выплат по взятому кредиту? Понятно, что в этой ситуации время играет не на Вас. Что делать? Не нужно избегать проблем и прятаться от кредиторов. Лишь установленный контакт с финансистами поможет Вам не только смягчить, но и решить возникшую проблему. Лучший вариант – пойти в банк, рассказать о своих финансовых проблемах и совместно поискать способы решения проблемы. Этим Вы покажете банку свою исполнительную дисциплину и желание погасить кредит даже в сложных условиях. Работники банка могут пойти на уступки и предпринять какие-то меры, например, пойти на отсрочку, снизить процент по просрочке или пролонгировать кредит на оговоренный срок.

Главное – правильно рассчитывать свой бюджет, понимать все риски невыплат и четко следить за сроками погашения кредита или микрозайма.

«Что будет, если не платить кредит банку?» – Яндекс.Кью

Что будет?

1. Досудебная стадия

Первые 90 дней, как правило, долгом занимается банк. После первой просрочки заемщик получит SMS (звонок из банка, письмо). Грубо говоря, кредитный менеджер должен оповестить заемщика о факте просрочки.

Иногда, если договор предусматривает безакцептное списание средств, то деньги со счета заемщика будут перечисляться в счет погашения кредита без его разрешения. Также кредитный менеджер может сообщить о возникшей ситуации поручителям, созаемщикам и гарантам.

Случается, что кредитная организация ведет себя некрасиво. Как правило, это МФО, а не авторитетные банки. Они обещают привлечь заемщика к уголовной ответственности по 152 статье. Т. е. должника пытаются обвинить в злоупотреблении доверием или, говоря проще, в мошенничестве. Но если клиент брал заем с предоставлением подлинных данных о себе и внес хотя бы один платеж, то неуплата долга мошенничеством не является. По крайней мере, факт мошенничества будет очень сложно доказать.

Бывает, что представители МФО обещают описать имущество должника, однако таких полномочий у них нет. Нет их и у коллекторов. Описать имущество могут только судебные приставы после решения суда. И описать возможно далеко не все имущество должника.

Не нужно доводить до плохого. Если человек имеет проблемы с платежеспособностью, то следует идти в банк, не дожидаясь крупных просрочек. На этом этапе в глазах банка клиент будет добросовестным, и всегда можно постараться решить проблему («кредитные каникулы» с отсрочкой внесения платежей, реструктуризация, рефинансирование).

2. Суд и коллекторы

Когда 90 дней пройдут, банк будет двигать дело дальше. Это суд или продажа долга коллекторам. Если у должника нет имущества, подлежащего описи и продаже, то такой долг выгоднее отнести к сложным для взыскания и продать с дисконтом коллекторскому агентству.

Большая часть коллекторов – звери, работающие часто вне рамок закон. Не все, но многие. Были избиения, изнасилования, клевета и многое другое. В Ульяновске в окно дома гражданина, который задолжал 4 т. р. компании «РосДеньги», коллектор-недочеловек бросил бутылку с зажигательной смесью. Но, увы, попал в кроватку с маленьким ребенком.

Не нужно сейчас сильно пугаться. С 2017 года действует закон, который заметно подрезал крылья коллекторам. Конечно, к нулю число этих отмороженных не свелось, но беспредельщиков на самом деле стало намного меньше.

И нужно сразу запомнить, что коллектор не может требовать погашение долга. Он имеет право только напоминать заемщику о наличии задолженности. При этом коллектор может звонить должникам, назначать личные встречи, приходить домой (заходить в дом исключительно с разрешения). Но периодичность и время звонков строго ограничено.

Все остальное: угрозы, порча имущества, клевета, причинение физического и морального вреда, давление и т. д. Все это вне закона и является поводом для обращения в полицию, прокуратору, Роспотребнадзор.

Если кредитор решил действовать через суд, то мировой судья, скорее всего, выпишет судебный приказ. После этого приставы начнут взыскивать долг со счетов должника и его дохода, если найдут еще. Это возможно, если сумма долга менее 500 т. р. Исковое производство возможно в следующих случаях:

• Если долг более 500 т. р.
• Если кредитный договор предусматривает взыскание залога или имущества.
• Если судебный приказ оспорен (а его можно при желании оспорить в течение 10 дней после получении копии документа).

3. После суда

В случае принудительного взыскания долга в игру вступают судебные приставы, которые накладывают арест на банковские счета и имущество. Имущество в дальнейшем подлежит продаже с торгов. Важно: приставы не могут выселить должника из квартиры, если она является единственным его жильем.

Приставы не могут отобрать земельный участок, если на ней расположен дом в собственности должника. Также нельзя отобрать:

• Личные вещи должника и предметы домашнего обихода.
• Технику и оборудования для ведения профессиональной деятельности. Могут изъять только в том случае, если ее стоимость превышает 100 МРОТ.
• Деньги, если сумма меньше прожиточного минимума по региону на каждого (!) члена семьи.
• Продукты питания.
• Государственные награды и почетные знаки.
• Топливо (в том числе и дрова) для отопления помещения и приготовления пищи.
• Домашняя утварь в случае, если скот и птица разводятся не в целях продажи.
• Транспорт и другие специальные приспособления для инвалидов.