Открыть судебное производство против своего клиента банк может по многим причинам, но основным мотивом является отказ выполнять свои договорные обязательства. Иными словами — заёмщик отказывается возвращать долги. Как проходит суд по кредиту, что делать в подобной ситуации, и каковы шансы на положительный исход мероприятия? Разберёмся в сегодняшней статье.

Когда банк подаёт в суд за неуплату кредита?

Основаниями для подачи искового заявления могут стать следующие факторы:

1. Слишком высокая, по мнению компании, величина займа. При какой задолженности банк подаёт в суд? Четких законодательных рамок по этому поводу нет, здесь всё решают банки самостоятельно.
2. Длительная просрочка по выплатам — опять-таки всё индивидуально. Это может быть как месяц, так и полгода. Конечно, если такой случай единичный, компания вряд ли сразу отправится в суд. Делопроизводство — процесс хлопотный и дорогостоящий. Именно по этой причине за помощью в вышестоящие органы власти обращаются в основном крупные финансовые центры и кредитные организации, имеющие на это дополнительные средства.

И хотя по закону банк может отправиться в суд уже на следующие сутки после задержки платежа, большинство из них сознательно тянут время, ведь весь этот срок кроме тела кредита и процентной ставки «капает» неустойка — а это немалые деньги.

Ещё один момент. Перед подачей иска кредитор сначала пытается уладить проблему самостоятельно — он уведомляет клиента о сложившейся ситуации и приглашает к диалогу. Реже — нанимает коллекторов. Таким образом, суд — это последняя инстанция и возможность вернуть деньги, которая используется, когда все остальные методы не принесли положительного результата.

Судебная практика

К сожалению, судебная практика работает не в пользу заёмщика. В основу решения суда всегда закладывается принцип полного возмещения денежных средств кредитору. При этом случаи, когда иск удовлетворяется только по некоторым его пунктам, встречаются достаточно часто. У заёмщика прекрасные шансы свести к минимуму сумму неустойки или вообще добиться её аннулирования. Можно, подав претензию, уменьшить выплаты по процентам, сославшись на финансовые затруднения. Такие решения классифицируются как частичное удовлетворение банковского иска.

Юристы подчёркивают, что улучшить своё положение клиент может, если мотивы его действий будут вескими, а доказательная база — предельно полной. Главное убедить суд в серьёзности проблемы, мешающей осуществлять платежи, но при этом продемонстрировать стремление к выполнению обязательств. На примерах подобных судебных заседаний можно сделать вывод, что помочь могут не только документы и справки. Очень полезны свидетельские показания, которые подтвердят всю материальную сложность ситуации.

Что будет после суда по кредиту?

Банк выиграл суд по кредиту — что делать дальше? События могут развиваться следующим образом. Ответчик может подать встречный иск-апелляцию. Однако шансы на выигрыш в этом случае почти нулевые, даже если привлечь опытного адвоката. Единственное, чего можно этим добиться — это возможность выиграть время. Рассмотрение претензии займёт несколько месяцев, что отсрочит процедуру расчёта с банком.

Обратите внимание! Если нужна отсрочка, её можно получить официальным путём — суд не отказывает в таких просьбах.

Читайте также: Как взять отсрочку платежа по кредиту в банке?

В течение этого срока должник может продать имущественные ценности по хорошей стоимости. Если денег на погашение долга нет, имущество всё равно конфискуют и продадут с торгов. Только цена будет уже на порядок ниже. Попытка переписать ценности на близких людей будет провальной — это нужно делать, пока не вынесено постановление. Сделку признают недействительной, а виновного привлекут к ответственности за попытку мошенничества.

Часто даже после того, как приставы опишут ценные вещи, их продажа не может погасить заём в полном объёме. Тогда они имеют право направить исполнительный лист по месту официального трудоустройства человека. После чего из ежемесячных его доходов будут высчитывать в пользу банка фиксированную сумму.

Заёмщику будет полезно знать, что не всё имущество подлежит конфискации. По закону запрещено описывать:

1. Государственные награды.
2. Продукты первой необходимости и питания.
3. Личные вещи и одежду.
4. Квартиру — при условии, что это жильё является единственным местом, где может проживать человек. Однако возможно долевое её отчуждение. Например, если в ней 4 комнаты, часть подлежит продаже и пойдёт на покрытие долгов. Что касается ипотечного кредитования, то в нём жильё выступает в качестве залога, а потому отчуждается в первую очередь (независимо от наличия других квадратных метров).

Читайте также: Что могут забрать за долги судебные приставы?

Что касается уголовной ответственности, то она может наступить по факту неисполнения судебного решения, за попытку уклонения от приставов. В этом случае действия нарушителя закона будут квалифицированы по другой статье, не имеющей никакого отношения к неоплаченному кредиту.

Можно ли выиграть суд у банка?

К сожалению, полностью выиграть суд у банка практически невозможно. Исключение составляют ситуации, когда выявлены факты нарушения кредитором своих обязательств, обнаружена и доказана фальсификация документов, наличие скрытых комиссий и услуг. Но и в таких случаях долги наверняка обяжут вернуть. При этом из них вычтут те сборы, которые суд сочтёт незаконными. Безапелляционные постановления по данному вопросу легко объяснимы. Судья руководствуется справедливостью требований финансовой организации, выдавшей денежные средства. Ведь вполне естественно желание кредитора вернуть их обратно. В зависимости от обстоятельств делопроизводства, конечный результат может быть следующим:

• иск может быть отклонён без предварительного изучения — хотя такие случаи можно назвать единичными;
• заявление может быть удовлетворено лишь частично, соответственно, по ряду пунктов банк может получить отказ;
• вынести решение о принятии действий обеспечительного характера;
• удовлетворить либо в полном объёме, либо частично встречные претензии ответчика, заявленные им в процессе ведения делопроизводства;
• прийти к мировому двустороннему соглашению между банком и должником;
• вынести решение о погашении кредитных обязательств, но с определённой отсрочкой — так случается, когда заёмщик предоставляет доказательную базу своего крайне тяжелого материального положения и ходатайствует перед судом о предоставлении ему кредитных каникул.

Что делать должнику?

Банк подал в суд за невыплату кредита — что в такой ситуации делать неплательщику, чтобы ещё больше не усугубить ситуацию? Действовать необходимо по следующей схеме:

1. Максимально внимательно изучить кредитное соглашение, исковое заявление банка, ещё раз перепроверить, как рассчитана задолженность. Основная цель — найти любую зацепку. Это могут быть технические ошибки, случайные опечатки, намеренное завышение процентных ставок. Словом, всё то, что может сыграть в пользу должника. Можно показать документы юристу, так шансы найти неточности станут намного выше.
2. Выяснить, на каких комиссионных сборах настаивает истец — например, плата за услугу открытия счёта, страховой полис. По таким предложениям можно смело подавать встречную претензию.
3. Снизить размер неустойки — если должник об этом ходатайствует, суд практически всегда идёт ему навстречу. Иногда банки умышленно насчитывают её дважды, а то и трижды. Это классифицируется как правонарушение и чревато административной ответственностью.
4. Являться на все заседания и оказывать любую посильную помощь в суде — по запросу представлять документы, давать показания. Их посещение не считается обязательным с юридической точки зрения, однако суд расценит такое поведение должника как желание идти на договорённости и личную заинтересованность в исполнении договорных обязательств по кредиту.
5. Получить официальное решение — на месте или почтой.
6. Попытаться обжаловать отдельные его пункты, с которыми заёмщик не согласен. Например, если сумма неустойки осталась прежней, несмотря на наличие соответствующего прошения от ответчика. К процедуре обжалования лучше привлекать специалиста.
7. Исполнение судебного решения о взыскании долга по кредиту — на данном этапе гражданину придётся общаться с приставами. Следить за погашением долга – их прямая обязанность.

Читайте также: Какие банки не работают с судебными приставами?

Видео по теме

Банк подает иск в суд за неуплату по кредиту

Банк подает на вас или вашего родственника иск в суд за неуплату по кредиту, и вы не знаете, что вам нужно делать? Эта тема часто поднимается на форумах, и сегодня мы подробно рассмотрим, какие действия нужно совершать заемщику, чего ждать от кредитора и к каким последствиям готовиться.

Широкое распространение финансово-кредитных учреждений и разнообразие предоставляемых ими услуг позволяет каждому желающему оформлять кредиты без особых затрат времени. Именно поэтому практически у каждого человека есть один или несколько кредитов, по которым ежемесячно необходимо вносить платежи. Как их можно снизить, рассказываем здесь.

Брать денежные средства в кредит всегда намного проще, нежели их возвращать. Иногда происходят непредвиденные ситуации, когда платить по кредиту нечем. Что делает в данном случае кредитор?

Судебный иск банка по взысканию кредитной задолженности: что делать заемщику

В основном, при долгой неуплате долга по кредитным обязательствам заемщиком банк начинает направлять письменные уведомления в виде писем или СМС-сообщений с угрозами о заведении якобы уголовного дела или конфискации имущества.

Также часто наши читатели жалуются в своих письмах на то, что им грозятся забрать детей, приехать на дом и забрать имущество, квартиру или автомобиль за долги. Здесь нужно сохранять спокойствие и помнить о том, что это – пустые угрозы, которые не имеют под собой никакого фактического основания.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Финансовое учреждение не является государственным органом, которое уполномочено производить такие процедуры. При неэффективности данного способа взыскания задолженности кредитное дело передается коллекторским фирмам.

Актуальные предложения:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Коллекторы работают с проблемным клиентом на протяжении определенного периода времени, и в случае неудачи банк может обратиться в суд. Заемщик, в свою очередь, получит повестку с датой и временем проведения заседания. Как действовать, если коллекторы пугают описью имущества, читайте на этой странице.

Что могут сделать коллекторы, видео:

Далее в этой статье:

Как подготовиться к суду должнику?

Для подготовки на заседание заемщик должен подготовить следующие документы:

• копии и оригиналы чеков о ежемесячных платежах за весь период;
• кредитный договор;
• официальные документы, подтверждающие истинную причину задержки выплат по кредиту (больничный лист, трудовую книжку с записью об увольнении, пр.).

Если оплата по кредиту не производилась по объективной причине, тогда заемщику рекомендуется обратиться к медиатору, который специализируется по разбирательствам в кредитных делах. Он отлично ориентируется в законодательстве, поэтому поможет списать часть накопившихся штрафов.

При неуважительной причине неуплаты кредита лучше нанять адвоката, который будет представлять интересы заемщика в суде. Профессионально подготовленный юрист сможет снизить штрафные санкции по кредиту или отсрочить платеж.

В этом как раз и заключается плюс того, что банк решил обратиться в судебные инстанции – если у вас были серьезные основания для того, чтобы не платить по кредиту, вы подавали заявку на реструктуризацию, просили отсрочку, но вам отказывали, суд может встать на вашу сторону. И по итогу вы сможете:

• получить отсрочку по платежам,
• получить новый график погашения задолженности,
• снизить, либо вовсе отменить выставленные штрафы и пени,
• “заморозить” основной долг.

Как проходит судебное слушание по проблемному кредиту?

Судебное слушание, как правило, проводится по месту регистрации заемщика и, в редких случаях, по его основному месту жительства. Для урегулирования возникшего спора заемщику лучше посещать каждое заседание, не в коем случае не скрываться и не пропускать их по неуважительной причине.

Это доказывает, что он полностью готов решать проблему с кредитом. В ходе разбирательств заемщик и банк могут заключить мировое соглашение, согласно которому схема возврата долга будет обговорена и утверждена ими самостоятельно.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

В ином случае, требуется готовиться к продаже имущества для погашения кредита, подробнее об этом рассказано на этой странице. Суд действительно может постановить забрать имеющееся у вас жилье, но только в том случае, если оно не является единственным у семьи. Важно: если недвижимость является залоговой, то его могут изъять даже если оно – единственное, в нем прописаны дети и инвалиды.

Если суд встал на сторону кредитора, то ваши банковские счета будут арестованы, денежные средства с них взыскиваются в пользу банка. С ваших официальных доходов будет взиматься 50%, и также направляться на погашение долга. Важно: алименты забирать не могут.

Видео о том, как вести себя в суде по кредиту:

Как судебные приставы взыскивают задолженность с заемщика?

Поручение о конфискации имущества передается судебным приставам или, по просьбе заемщика, он может самостоятельно реализовать часть имущества для погашения долга. Некоторые пытаются переписать движимое и недвижимое имущество на родственников или друзей в целях его сбережения.

Как узнать подал ли банк в суд за неуплату кредита и через сколько это происходит

Заемщики, допустившие просрочку, интересуются, как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита. Информация об особенностях процессуального разбирательства, правилах поведения ответчика в зале заседаний и последствиях решения, принятого служителем Фемиды в отношении недобросовестного ссудополучателя, поможет обойтись без консультации в юридической компании.

Какие банки подают иск на должника

Небольшие кредитные организации решают проблемы с должниками через коллекторские агентства. Крупные финансовые структуры предпочитают действовать официальным путем.

Согласно статистическим данным, наряду со Сбербанком подают в суд на неплательщиков:

• Раффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Ренессанс Кредит;
• Альфа-Банк;
• МТС;
• ВТБ.

Редко инициируют разбирательство по взысканию просроченной задолженности Русский Стандарт и Тинькофф. Они воздействуют на должников через коллекторов.

Основание для обращения в суд

Гражданско-процессуальным кодексом РФ за финансовыми организациями закреплено право подавать ходатайство об издании приказа мирового судьи. Полномочия займодавца прописаны в ст. 121.

Кредитополучателю направляется дубликат заявления для уведомления о действиях банка. Присутствие сторон в момент принятия решения не требуется. Порядок проведения юридической процедуры регламентируется ст. 126 ГПК РФ.

Ст. 128 законодательного акта за заемщиком, допустившим просрочку по выплатам, закреплено правомочие в 10-дневный срок обжаловать приказ суда. Временные рамки исчисляются со дня получения должником копии документа.

Кредиторы подают иск о взыскании долга в органы правосудия при:

• преднамеренном уклонении неплательщика от контакта с сотрудниками банка, игнорировании звонков, письменных уведомлений и СМС-сообщений;
• подозрении в мошенничестве;
• большой сумме задолженности.

В некоторых ситуациях кредитные организации откладывают обращение в суд, надеясь на добровольную выплату ссуды. Закон установил срок давности по таким искам до 3 лет. Время исчисляется со дня получения заемщиком последнего уведомления из банка.

Сроки получения судебной повестки

При задержках с оплатой на сумму кредита начисляются дополнительные пени и штрафы, поступающие в доход займодавца. Поэтому крупные финансовые компании обращаются к правосудию в случае многократного пропуска ежемесячных платежей, хотя в законе прописано право мочь инициировать процессуальное разбирательство на следующий день после просрочки.

Должников интересует, через какое время ожидать судебную повестку. Юридическая практика не дает однозначного ответа. Некоторые банки подают иск, если заемщик несколько месяцев отказывается платить по кредиту. Другие финансовые организации откладывают процедуру, рассчитывая на получение дополнительного дохода за счет штрафных санкций, налагаемых на неплательщика согласно условиям договора. По закону допускается инициировать исковое разбирательство не позже 3 лет после поступления последнего платежа.

Если на протяжении 3 месяцев не происходит никакого движения заемных средств (отсутствует пополнение кредитного счета), финансовое учреждение вправе обратиться в органы правосудия с иском.

При наличии выплат процедура переносится на полгода. В отдельных ситуациях возможна реструктуризация задолженности.

Длительность и этапы искового производства

Гражданско-процессуальным кодексом РФ регламентируется порядок ведения искового производства. Независимо от того, какие банки ходатайствуют о взыскании невыплаченной ссуды, заявление направляется на рассмотрение в официальную инстанцию.

Разбирательство состоит из следующих этапов:

1. Канцелярия регистрирует иск и передает судье. По нему возбуждается гражданское дело. Все участники оповещаются о начале процедуры. Ответчику выделяется время на ознакомление с материалами, обоснование позиции и подготовку оправдательных документов.
2. Назначается дата предварительного слушания. Арбитр встречается с обеими сторонами процесса. Признание должником обязательств перед банком — причина прекращения дальнейшего разбирательства и вынесения решения.
3. В случае уверенности ответчика в правомерности своих действий и готовности отстаивать собственную позицию судья уведомляет стороны о дате первого заседания. При неявке заемщика и представителя банковской структуры слушание переносится. После 2 отложенных процедур третья проводится в отсутствие кредитора и неплательщика.
4. При решении суда удовлетворить исковые требования финансовой организации заявителю вручается исполнительный лист. Постановление вступает в законную силу через 30 дней после принятия. За это время ответчик, не согласный с результатом судебного разбирательства, вправе подать апелляцию в вышестоящую инстанцию.

Завершающий этап кредитного дела — обращение в ФССП. В канцелярию федеральной службы передается исполнительный лист. Заемщику, не выплатившему ссуду, отводится 5 дней для добровольного выполнения договорных обязательств перед банком. По истечении указанного периода пристав производит опись имущества. На счета и прочие активы, принадлежащие должнику, накладывается арест.

Чего не стоит делать ответчику

Сознательные кредитополучатели, по уважительной причине просрочившие обязательный платеж, интересуются, что делать после получения повестки. Юристы советуют не избегать судебных заседаний. Лично участвуя в процессе, ответчики добиваются снижения требований кредитной организации. В практике нередки случаи, когда по результатам разбирательства заемщику присуждалось погашение основной задолженности без выплаты процентов за пользование ссудой и штрафов за просрочку платежей.

Адвокаты по финансовым вопросам рекомендуют действовать так:

• внимательно прочитать и скрупулезно изучить подробности договора о займе, заостряя внимание на пунктах, напечатанных мелким шрифтом;
• ознакомиться с иском;
• подготовить убедительные доводы, аргументирующие вынужденную просрочку;
• предъявить документы в подтверждение исключительных обстоятельств, препятствующих выплате долга;
• принимать участие в заседаниях, заявляя встречные требования.

Не стоит игнорировать повестки. Уклонение от уведомлений воспринимается как попытка скрыться от правосудия, свидетельствующая о мошенничестве.

Последствия суда за неуплату

С подачей искового заявления прекращается действие кредитного договора, останавливается начисление процентов за пользование займом и штрафов за невыплату ссуды в оговоренные сроки. На ответчика возлагается обязанность полностью возместить убытки финансовой компании, погасив остаток задолженности в полном объеме. Одновременно придется заплатить фиксированную сумму за использование кредита и пени за просрочку.

Исполнительное производство по отношению к неплательщику приводит к следующим последствиям:

• передаче информации по делу в БКИ, что негативно отражается на кредитной истории;
• аресту и реализации имущества, принадлежащего недобросовестному заемщику;
• запрету на пользование социальными и зарплатными банковскими картами и счетами;
• ограничению свободы перемещений применительно к выезду за пределы страны;
• лишению допуска на управление транспортными средствами;
• удержанию доли официального дохода в пользу кредитора.

Должник ограничивается в праве распоряжения личной собственностью. Имущественные ценности реализуются на аукционных торгах. Деньги, вырученные при продаже, передаются финансовой компании в счет списания долга.

Варианты решения суда по делу

По результатам разбирательства судья принимает аргументированное решение. По статистике 90% постановлений выносится в пользу банка.

Юридической практикой зарегистрированы следующие варианты развития событий:

1. Представитель органов правосудия, ведущий процесс, поддерживает требования кредитора в полном объеме. Через месяц после завершения процедуры истцу вручается исполнительный лист. На основании документа судебные приставы проводят взыскание в принудительном порядке.
2. Арбитр выносит постановление о частичном удовлетворении финансовых претензий банка. Должнику вменяется внести недостающие средства на погашение кредита, а штрафные санкции и пени за просрочку снимаются.
3. Судья принимает решение закрыть дело, отказав кредитору. Несогласный с результатом разбирательства займодавец вправе подать апелляцию.

Когда будет принята сторона ответчика

Представитель правосудия внимательно изучает обстоятельства искового производства, выслушивает претензии истца и объяснения ответчика, анализирует доказательства. Присутствуя на заседаниях, должник приводит убедительные доводы, поясняющие вынужденную просрочку. К уважительным причинам суд относит опасное заболевание, требующее дорогостоящего лечения, пожар, стихийное бедствие — все то, что вызвало незапланированные расходы.

В таких ситуациях принимается решение о частичном удовлетворении претензий.

Если иск будет удовлетворен

При подозрении в мошенничестве и преднамеренном уклонении от погашения кредита исковые требования банка подтверждаются. Ответчику присуждают выплату ссуды с процентами за использование заемных средств, штрафов и неустоек. Дело передается в ФССП.

Судебные приставы в принудительном порядке взыскивают недоплаченные суммы. При недостатке средств продается имущество должника.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Особенности проблемных долгов

1. Злостный неплательщик. Этот клиент намеренно кредитуется в нескольких банках, выполняет 1-2 платежа, после чего начинает скрываться от работников учреждения. Если сотрудникам удается выявить такого человека, его незамедлительно вносят в черный список, чтобы предотвратить дальнейшую выдачу займов. Единственная лазейка для таких клиентов – это микрокредиты с высокими ставками и минимальным лимитом.
   
2. Вынужденный неплательщик. Такой клиент столкнулся с финансовыми сложностями, а задержки по выплате займа стали следствием потери работы, проблем с выплатой зарплаты или неприятностей со здоровьем. Если гражданин смог предоставить справку от врача или работодателя, банки идут навстречу и реструктурируют задолженность.

На заметку. Реструктуризация – это пересмотр условий кредитования между сторонами в связи с влиянием неизвестных ранее факторов. Процедуру проводят для удовлетворения интересов кредитора и заемщика за счет снижения ежемесячной долговой нагрузки. Платеж уменьшается, однако продолжительность выплаты кредита увеличивается на несколько лет.

Что бывает за неуплату

Меры зависят от суммы и срока неуплаты:

• судебный процесс;
  
• арест зарплатной карты;
  
• продажа долга коллекторам;
  
• запрет на загранпоездки;
  
• конфискация предмета залога.

Важно! Не стоит рассчитывать, что кредитор забудет о долге. Наоборот, звонки службы взыскания станут настойчивее, а пени и штрафы достигнут максимально допустимой суммы. Судебный процесс может начаться через 90 дней спустя последнего контакта с клиентом.

Как узнать, что банк подал в суд

Иногда вместо рассылки повестки ответчика информирует по телефону секретарь суда. Однако подобное «уведомление» может поступить от сотрудника отдела взыскания или коллекторов с целью напугать неплательщика. Чтобы проверить факт принятия судом искового заявления, необходимо посетить его официальный сайт и указать свою фамилию в поиске. Здесь же на сайте можно проверить дату и время проведения заседания.

Если в процессе телефонного разговора вы не запомнили название суда, поиск информации займет чуть больше времени. Уточните в интернете, к какому суду территориально относится офис кредитора, а уже потом на его сайте ищите свою фамилию.к содержанию ↑

Что делать если банк подал в суд

Во время заседаний заемщик сможет списать повышенные штрафы и пени кредитора. Чтобы стратегия поведения принесла положительный результат, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

• Не скрывайтесь от своего кредитора. Даже если организация уже инициировала судебный процесс, у сторон имеются шансы договориться, если должник проявит инициативу. Можно написать заявку на реструктуризацию долга или попросить предоставить кредитные каникулы. Шансы одобрения запроса невелики, но имеются.
  
• Не игнорируйте повестки из суда. Если банк отказал в реструктуризации или не хочет предоставлять отсрочку по задолженности, встречи в суде неизбежны. Не стоит избегать вызовов на судебное заседание! Покажите себя в суде с лучшей стороны, будьте ответственны, внимательны, исполнительны. В этом случае судья обязательно прислушается к вашему мнению и может принять вашу сторону.
  
• Обратитесь к юристу с опытом ведения подобных дел. Предоставьте ему пакет документов по имеющемуся кредиту. Если банковский договор составлен с нарушениями, у вас появится шанс не выплачивать долги законным способом. К тому же, профессиональный юрист сможет дать полезные советы или поможет найти лазейку в законодательстве, отталкиваясь от вашего финансового положения. Процесс может закончиться принудительной реструктуризацией или банкротством. Помощь профессионала важна особенно, не забывайте об этом!
  
• Продажа имущества. Если суд решит взыскать задолженность, постановление передадут приставам, которые распродадут ценное имущество должника. Должник имеет право распродать имущество самостоятельно за более крупную сумму или договориться о ежемесячных отчислениях со своей зарплаты.
  
• Защита при продаже имущества. Неплательщику следует знать, что приставы могут распродать не все его имущество. Нельзя выставлять на торги госнаграды, продукты питания, обувь, одежду. Также не могут отобрать единственное жилье. Но если вы владеете многокомнатной квартирой, по постановлению суда могут реализовать ее часть.

Важно! При неуплате ипотечного займа дело обстоит иначе. Так как квартира находится в залоге, именно она будет продана в счет погашения задолженности. То, что вам негде жить, суд учитывать не будет – квартиру реализуют по условиям договора.

Как проходит заседание

1. На первом этапе проходят предварительные судебные заседания, на которых стороны знакомятся с материалами, предъявляют недостающие документы.
   
2. На втором этапе ведутся слушания. К этому этапу неплательщик должен провести серьезную подготовку: составить законодательно обоснованные возражения, составить распечатки выплат, предоставить справки, которые подтвердят его неспособность выплачивать деньги в настоящий момент.

Возможные последствия

На заметку. Для желающих переписать имущество на родственников необходимо оформить документы до решения суда. В противном случае сделка может быть оспорена кредитором. Возможно обвинение в мошенничестве, однако его крайне сложно доказать.

Если ли решение в пользу заемщика

Если неплательщик решил сэкономить на помощи адвоката, вероятно, что сумма взыскиваемой задолженности не изменится. И наоборот, хорошие юристы, как правило, добиваются снижения выплаты.к содержанию ↑

Уголовная ответственность

Если кредитор сможет доказать факты мошенничества, неплательщики с огромными долгами могут быть осуждены на полгода. Однако это не касается сегмента потребкредитования, который не предполагает беззалоговых займов свыше 1 миллиона.

Иногда банки обращаются к коллекторам, сотрудничество с которыми доставит клиенту массу неприятных моментов. О работе таких агентств читайте здесь.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита: порядок действий для заемщииков

Бывают ситуации, когда больше нет возможности выплачивать кредит банку. В итоге образуются просрочки, и начинаются многим знакомые по телевизионным новостям проблемы с коллекторами. Но коллекторы – не единственный способ кредитора воздействовать на заемщика. Все чаще банки обращаются в суд с целью возврата долга.

Если вы столкнулись с такой проблемой, просто прочитайте данную статью до конца. Из нее вы узнаете, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.

к оглавлению ↑

Когда это случается

Если у вас только-только возникла просрочка по кредиту, волноваться по поводу передачи долга в суд еще рано. От момента ее образования до встречи с представителями банка в суде обычно проходит не менее 3 месяцев.

Есть банки, которые годами не передают долги в судебные инстанции, рассчитывая на собственные силы. Но каждая ситуация индивидуальна.

С клиентом, ушедшим в просрочку, первые несколько месяцев работает внутрибанковская служба взыскания. Ему звонят, присылают СМС с напоминаниями и иногда угрозами. Стараются связаться с его работодателем и родственниками, либо лицами, указанными в анкете.

Основная задача кредитора в данный момент – добиться добровольного погашения задолженности. Если в течение трех месяцев с момента начала просрочки в счет долга не поступало платежей, процедура взыскания переходит на следующий этап.

И здесь у заимодавца есть два пути. Обратиться напрямую в суд, истребовав задолженность в полном объеме, либо продать долг коллекторам за 5-10% от его стоимости.

Все чаще банки сразу обращаются в суд, минуя коллекторов, так как этот вариант гарантирует им возврат суммы долга в полном объеме и с дополнительной прибылью в виде удержанных штрафов и начисленных процентов. Но чем это грозит заемщику?

к оглавлению ↑

Чем грозит

Какие проблемы ждут человека, на которого банк подал в суд на взыскание кредита? Их, к сожалению, немало. Это:

• наложение ареста на счета (в том числе дебетовых и зарплатных карт) после принятия судебного решения в пользу банка;
• арест на имущество с последующей реализацией его на торгах;
• запрет на выезд за границу до момента полного погашения долга;
• появление данных клиента в базе данных судебных приставов, и в связи с этим – невозможность оформить новый кредит;
• часто возникают проблемы при устройстве на работу, если на соискателя есть данные у судебных приставов;
• испорченная кредитная история, которую сложно исправить.

Но это еще не все. В этой ситуации появляется необходимость выплачивать банку кредит со всеми штрафами, начисленными пенями и процентами.

Должнику присуждают к выплате сумму, порой в десятки раз превышающую сумму первоначального займа. Но это происходит только в одном случае – если иск по взысканию задолженности рассматривался судом в заочной форме, без вашего присутствия.

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками? На нашем сайте предлагаем ознакомиться с рекомендациями и юридической помощью для получения займа в такой ситуации.

Все о программе реструктуризации долга по ипотеке в Сбербанке! Подробную инструкцию для заемщиков и список документов, которые для этого понадобятся ищите в этом материале.

А в этой статье вы узнаете, как получить потребительский кредит в Ситибанке — условия, процентные ставки и многое другое!

к оглавлению ↑

Этапы искового производства по кредитным делам

Для того чтобы понимать, как вам нужно действовать, если банк подал в суд за невыплату кредита, давайте рассмотрим подробно процесс взыскания.

к оглавлению ↑

Первый

Банк подготавливает необходимые документы для подачи иска. Обычно иски на должников подают пакетом, так как кредитному учреждению банально не хватает времени, чтобы заниматься с каждым клиентом по отдельности.

Этап подготовки занимает от 1 недели до 2 месяцев. К иску прикладываются копия выписки по счету, подтверждающая факт просрочки, расчет начисленных процентов и штрафов по кредиту, кредитное досье и, в ряде случаев, анкета заемщика.

к оглавлению ↑

Второй

В канцелярии суда рассматривают подготовленные и переданные банком иски, принимают их в работу. Назначается предварительная дата заседания. Ответчику высылается повестка о необходимости явки в суд.

к оглавлению ↑

Третий

Если ответчик уклоняется от получения извещения, или явки на заседание – после 3 попыток связаться с ним, суд назначает рассмотрение иска в заочном порядке. Если же ответчик является на суд – происходит рассмотрение дела, и выносится решение. Обычно – в пользу кредитора.

к оглавлению ↑

Четвертый

Ответчик узнает о вступившем в силу решении суда, получив его по почте, либо от судебных приставов, пришедших описывать имущество. У него еще есть возможность обжаловать судебное решение. Но обычно этой возможностью не пользуется никто.

Если ответчик присутствовал на суде, и знает свои права – в суд подается апелляция, цель которой – обжалование решения, вынесенного по делу, и изменение условий выплаты долга.

к оглавлению ↑

Пятый

Решение по делу принято, теперь необходимо выплачивать долг. Если должник не уклоняется от оплаты, он может обговорить порядок погашения задолженности с судебными приставами, и платить в комфортном ему режиме.

Если же такой возможности у него нет – его имущество описывается, выставляется на торги и реализуется, а полученные деньги направляются на погашение долга.

А теперь перейдем к главному.

к оглавлению ↑

Порядок действий

Предотвратить передачу долга в суд проще, чем участвовать в процессе. Но для этого сразу по возникновению просрочки необходимо обратиться в банк, и написать заявление о предоставлении отсрочки в выплате кредита – кредитных каникул.

Либо, если вы не потеряли доход, а он просто сократился – попросить сделать реструктуризацию долга, изменив срок выплаты и размер ежемесячного платежа. Обращаться в банк следует с пакетом документов, подтверждающих ситуацию. Список вы найдете ниже.

Эта информация пригодится и в том случае, если просрочено более одного кредита.

Если вы не платили кредит, банк подал в суд и вы уже получили уведомление, порядок действий следующий:

• Соберите все документы, подтверждающие потерю дохода и факт своевременной оплаты по кредиту в прошлом. Если вас уволили — сделайте копию трудовой книжки с записью об увольнении. Если доход сократился — приложите справку 2- НДФЛ, или выписку с дебетовой карты.
• Если вы находитесь в процессе поиска работы, как можно скорее встаньте на учет в Центр занятости, и возьмите справку, подтверждающую этот факт. Ее необходимо будет предъявить на суде.
• После получения извещения до момента судебного заседания есть время на то, чтобы составить и подать встречный иск. В нем нужно указать приемлемые для вас условия дальнейшего погашения долга, и представить доказательства того, что вы не можете исполнять обязательства в полном объеме.
• Воспользуйтесь услугами кредитного юриста. Что это даст? Полноценный анализ кредитного договора. Если в нем будут найдены неточности или фактические нарушения законодательства со стороны банка, это повернет дело в вашу пользу. Хороший юрист способен сделать так, что банк спишет долг полностью, если для этого будут веские основания.
• Если есть ценное имущество, и нет желания им рисковать – лучше переоформить его на близкого родственника договором дарения, либо реализовать до момента его описи приставам.

Напоследок хотелось бы дать несколько ценных советов, которые могут вам пригодиться.

• Не впадайте в панику. Суд для заемщика в какой-то мере даже полезен. Благодаря ему на долг перестают начислять грабительские штрафы, пени за просрочку и неустойки. Вы можете добиться комфортных условий выплаты, это право дано вам законом.
• Не скрывайтесь. Так вы не сможете своевременно повлиять на ситуацию, но покажете себя не с лучшей стороны. Человек, уклоняющийся от уплаты долга, в глазах судей может выглядеть мошенником. Не стоит создавать о себе такое впечатление.
• Попытайтесь еще раз договориться с банком о предоставлении рассрочки или отсрочки в выплате долга.

  Важно: письма с просьбой о предоставлении кредитных каникул составляются в 3 экземплярах.

  Одно остается у вас, одно направляется в главный офис банка, последнее – на имя управляющего отделения, где оформлялся кредит. Банки должны дать письменный ответ на запрос в течение 14 дней. Даже если в отсрочке откажут, эти бумаги пригодятся на суде.

• И главный совет – не стоит махать рукой на свою кредитную историю, и пускать дело на самотек. Пока есть возможность договориться и добиться для себя оптимального выхода из ситуации, используйте ее. Кредитную историю проще не запускать, чем потом исправлять годами.

А в этом видео вы найдете несколько советов от юриста о том, как выиграть суд с банком по кредиту:

Главное – не переживайте по пустякам. Даже в самой сложной ситуации можно найти выход, а суды по кредитам происходят практически каждый день. И все чаще их выигрывают заемщики.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Одноклассники

Мой мир

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!