Что делать если мошенники узнали номер карты: Эксперт рассказал, могут ли украсть деньги, зная номер карты

Что делать если мошенники узнали номер карты: Эксперт рассказал, могут ли украсть деньги, зная номер карты
Авг 11 2021
alexxlab

Содержание

Я мог получить данные карт мошенников, но в поддержке «Альфа-Банка» уверили, что телефонных номеров будет достаточно

Краткая суть истории в том, что я записал телефонные разговоры, номера телефонов, позвонил в «Альфа-Банк» чтобы уточнить, нужно ли действовать дальше — получить у мошенников номера карт, куда «для страховки» предполагается отправлять средства.

10 808 просмотров

Однако, в поддержке Альфы сказали, что телефонных номеров будет достаточно. Это, конечно же, ничего кроме улыбки не вызывает. С другой стороны, и карты скорее всего оформлены на «дропов», но это всё равно уже лучше, можно же их заблокировать по какому-нибудь 115 ФЗ или вроде того.

Повешу повыше номера мошенников: +74950405398, +74956470097, +74950691357, +74950404446, +79128029692, пусть VC собирает и такой трафик =)

А теперь сама нудная история, хотя, может кому-то поможет не попасться на такой вид мошенничеств (в конце шпаргалка).

Попытка списания средств. Лаврентий Рерих.

Утром приходит уведомление о попытке списания, буквально через пару минут звонит телефон, звонивший представляется сотрудником Альфы, «у вас там была странная операция, сейчас мы всё отменим, всё заблокируем (карты, счета, приложение), а средства застрахуем и вообще не переживайте, всё под контролем».

Тут важно понимать, что даже не смотря на текст в уведомлении СПИСАНИЕ, фактически это попытка списания, и деньги ещё никуда не ушли, хотя, конечно, такой текст многих может ввести в заблуждение, на что, собственно, и расчёт.

Обращаются по имени отчеству и называют последние 4 цифры карты.
Вот тут возникли вопросы к экспертному сообществу.
Окей, они софтом берут пул номеров и пытаются на каждый номер отправить деньги, таким образом они узнают имя, отчество и первую букву фамилии (её кстати они ни разу не назвали т.к. очевидно не знали).

Однако, как они узнали номер карты?
Я проверил — ни через СБП, ни через приложение Альфы при переводе он не показывается.
В Гугле/Яндексе при прямых запросах тоже нет ни карты, ни номера телефона.
Может быть эта информация видна через приложения других банков?
Хотя, с другой стороны, чтобы инициировать перевод с карты на карту (первоначальное уведомление о попытке списания) нужно знать вообще полные реквизиты карты отправителя (т.е. моей) включая срок действия и CVC.
Хмм.

Дальше мошенники пытаются узнать, сколько денег на счетах, есть ли открытые кредитные карты и предодобренные кредиты, счета в других банках (чтобы «отправить запросы банкам партнёрам и «защитить» все средства»), в общем хотят оценить сколько потенциально денег можно получить.
При этом код из пуша/смс не требуют — и это радует т.к. очевидно, что финансовая грамотность населения повысилась и большинство уже знает, что его сообщать нельзя.

После этого, первый специалист со мной прощается, и сообщает, что со мной свяжется некий старший персональный менеджер.
И свяжется этот менеджер не просто так, а через что бы вы думали?
Правильно, через WhatsApp.

«Менеджер» Альфа-Банка связывается через WhatsApp. Холст, масло.  Лаврентий Рерих.

Параллельно, я пишу в личные сообщения официального сообщества Альфа-Банк ВКонтакте, описывая ситуацию и интересуясь, что же делать дальше.
Сообщения не прочитаны до сих пор (я им в нагрузку уже отправил запись телефонных разговоров суммарно минут на 20, пусть ознакомятся).

Тем временем мошенник задав 100500 однотипных вопросов, разговаривая по «защищённой линии WhatsApp», и периодически успокаивая, сообщает, что скорее всего, мои данные были скомпрометированы в отделении банка.


И что якобы уже подключились правоохранительные органы и они уже прослушивают нашу беседу, поэтому, мне нельзя выключать телефон и отключать микрофон, прерывать связь и т.п. пока мы не решим проблему.

А решить проблему можно довольно просто — мне нужно (всё время находясь с ним на связи) собраться, взять паспорт, и поехать к ближайшему банкомату Альфы.
Там снять все имеющиеся у меня на карте деньги (напомню, карту его «коллега» заблокировал ещё в самом начале нашей истории), затем, через банкомат другого банка перевести деньги на некий «страховой» счёт (реквизиты этого счёта, он, конечно же, даст чуть позже), где деньги и будут в полной безопасности.

Затем с паспортом проехать в отделение Альфа-Банка, где уже будет полиция.

Также, внезапно, выясняется, что кто-то поставил переадресацию смс с моего номера мобильного, и мошенник, как супер-старший специалист, конечно же, сейчас её снимет, нужно только назвать роботу код из смс от мобильного оператора.


Как же назвать роботу код?
Правильно, сейчас мошенник в аудио-звонке WhatsApp отключит микрофон, «переведет» меня на робота, а там я уже назову код из смс.

В общем, где-то на этом этапе я отключился и сильно проржался.

Позвонил на горячую линию в Альфа-Банк, там сказали, что записи телефонных переговоров и номеров телефонов достаточно, продолжать общаться с мошенниками дальше не нужно.

Шпаргалка для тех, кто дочитал до конца.

1. Смс/уведомление о списании средств — это когда у вас в конце сообщения всегдауказан остаток средств на счёте.
Т.е. было 10 000, списали/потратили 5 000, остаток 5 000.
Списание средств — это уже свершившийся факт, для него не нужно никаких кодов подтверждений (они были где-то чуть раньше).

Поэтому, если у вас смс именно о списании средств (которого вы не совершали) — тогда самостоятельно звоните в банк.

2. Если после подозрительного уведомления из банка вам тут же звонит сотрудник банка, то во-первых внимательно прочитайте, в чём суть уведомления.
Во-вторых положите трубку и сами позвоните в банк по номерам указанным на вашей пластиковой карте/в приложении банка/на официальном сайте банка, т.к. с большой долей вероятности вам звонил мошенник.

3. Сотрудники банка никогда не будут общаться с вами через WhatsApp, Telegram, Viber другие мессенджеры.
Только если это не личное общение, конечно же.

4. Нет никаких «страховых счетов» куда вам нужно перевести деньги (через приложение, личный кабинет, интернет-банк, просто перекинув наличные), чтобы сохранить их из-за того, что ваши данные якобы скомпрометированы.

5. Сотрудники полиции не могут «подключиться к процессу» буквально за несколько часов.

6. Сотрудник банка не может «по доброте душевной» отправлять запросы в другие банки, операторам мобильной связи и т.п. от вашего имени, чтобы «как-то помочь».

7. Сотрудникам банка не нужно сообщать о других банковских продуктах.
Если они открыты в этом же банке (и это настоящий сотрудник банка) — он их видит самостоятельно, если это счета/вклады в других банках, то зачем ему эта информация, даже если данные в одном банке скомпрометированы?

8. Роботы, обычно, не требуют никаких кодов, а если и просят, то только в виде набора в тональном режиме.

8. Если вам настойчиво говорят не вешать трубку/не отключать микрофон, мотивируя это тем, что это в ваших же интересах, или что ведётся запись/прослушка — смело можете положить трубку т.к. это делается лишь для того, чтобы вы не смогли ни с кем обсудить эту ситуацию и понять, что же происходит на самом деле.

Россиянам назвали поводы для блокировки карты после звонка мошенников: Деньги: Экономика: Lenta.ru

Блокировать банковскую карту после звонка телефонных мошенников стоит в двух случаях: если человек сам сообщил злоумышленникам всю информацию о карте и если до разговора ему пришло сообщение с кодом подтверждения на списывание денежных средств. Об этом РИА Новости рассказали опрошенные эксперты.

По словам руководителя группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Максима Костикова, если еще до звонка россиянину пришло смс с одноразовым кодом, необходимо сразу блокировать карту, так как мошенники, скорее всего, узнали информацию по карте — номер, CVV-код.

В том случае, если клиент сам раскрыл все данные в разговоре с «сотрудниками банка», следует оперативно связаться с кредитной организацией по номеру, указанному на банковской карте или официальном сайте, и сообщить им о звонке или сообщении, а также продиктовать номер телефона злоумышленников. «Далее банк будет самостоятельно принимать меры по блокировке вашего счета, перевыпуску карт и блокировке номера мошенника», — отметил специалист по информбезопасности Group-IB Сергей Золотухин. Он посоветовал сменить пароли в мобильном приложении банка на всех устройствах при подозрении на утечку данных.

Ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов в свою очередь добавил, что в основном для совершения операции помимо данных банковской карты необходимы CVV и одноразовый пароль. Однако в некоторых онлайн-магазинах код дополнительно не запрашивают. Кроме того, CVV можно узнать с помощью перебора.

Костиков подчеркнул, что часть компаний отключает технологию, которая запрашивает сгенерированный банком специальный код для подтверждения операции в интернет-магазинах, чтобы повысить конверсию. В этом случае мошенник может списать средства, имея только данные карты. «Чтобы избежать рисков, следует завести отдельную виртуальную карту для покупок в сети и повседневных трат, переводить на нее минимальное количество денег и ввести месячный денежный лимит на покупки», — посоветовал он.

В декабре 2020-го сообщалось, что около 40 процентов россиян сталкивались с телефонными мошенниками. По данным экспертов, 22 процентам опрошенных поступали звонки от злоумышленников, однако им удалось сохранить свои средства. Еще 16 процентов потеряли деньги после разговора с мошенниками.

Только важное и интересное — у нас в Facebook

Мошенники узнали мои персональные данные. Что делать? | Личные деньги | Деньги

Наша персональная информация, от паспортных данных до логина и пароля от мобильного банка, — желанная добыча для мошенников. Имея ее, злоумышленники могут оформить на наше имя кредит или поживиться деньгами с банковского счета.

Получить доступ к чужой конфиденциальной информации преступникам не так-то сложно. Одни граждане сами называют аферистам CVC-код от карточки и/или одноразовые пароли для входа в мобильный банк.

Персональные данные других граждан «теряют» банки, мобильные операторы, бюро кредитных историй. В интернете с завидной регулярностью появляются базы данных с адресами, мобильными (и рабочими) телефонами россиян, с информацией об их банковских счетах и проч. В конце концов, даже потеря карточки считается ее компрометацией.

С первыми все понятно — граждане довольно быстро (сразу после пропажи денег) понимают, что имели дело с мошенниками и скомпрометировали данные своей банковской карты. Со вторыми сложнее — оперативно узнать, что из банка утекли данные, сложно. Однако есть косвенные признаки, указывающие на компрометацию информации по вине третьего лица, вернее организации. Это, во-первых, звонки от всевозможных организаций, знающих ваше имя/отчество и предлагающих какие-либо услуги. Во-вторых, это звонки от аферистов, якобы работающих в службе безопасности банка.

Что же делать, если личные данные скомпрометированы? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

После компрометации — уничтожить

«Если вы уверены в компрометации карты, вы потеряли ее или она была украдена, не раздумывая, обращайтесь в банк для блокировки счета. Сделать это можно из мобильного приложения или по телефону, указанному на официальном сайте», — говорит директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Company Александр Дворянский.

Как тревожный звонок стоит рассматривать и получение смс-сообщения от банка с запросом кода подтверждения операции или с отказом банка выполнить операцию. В этом случае также имеет смысл оперативно перевести все денежные средства на другой счет через интернет-банк или заблокировать карту, так как, скорее всего, злоумышленники «прощупывают» пользователя.

«Не стоит бояться блокировки и дальнейшей замены карты: если данные, даже неполные, один раз стали доступны мошенникам, они могут воспользоваться ими снова и достигнуть своей цели. Срок замены в большинстве банков сейчас составляет один-два дня, а в некоторых — даже несколько часов», — отмечает эксперт.

«Следует помнить, что использование исключительно пароля для входа в мобильный банк не может обеспечить необходимый уровень защиты, особенно когда пользователи используют простые для запоминания комбинации, облегчающие хакерам процедуру взлома, а также единый пароль для всех сервисов и приложений, увеличивая тем самым ущерб от компрометации. <…> Необходимо усиливать защиту с помощью многофакторной аутентификации (подтверждения операции по нескольким каналам). Переход к многофакторной аутентификации сводит к минимуму вероятность взлома и компрометации ваших учетных данных», — рассказывает Дворянский.

Важно. По словам эксперта, одноразовые пароли из смс-сообщений, которые используются в качестве дополнительной аутентификации, также могут быть скомпрометированы (мошенники могут перехватить сообщение или завладеть вашим мобильным телефоном). «Крупные игроки рынка стали предлагать многофакторную аутентификацию с помощью специальных приложений, использующих коды или биометрию (отпечаток пальца или лицо), а некоторые — возможность полностью отказаться от паролей», — замечает эксперт.

Если достоянием общественности стали паспортные данные, документ также лучше заменить. Это подстраховка на случай, если мошенники захотят воспользоваться вашим паспортом для оформления микрозайма — такие истории происходят сплошь и рядом.

В случае утечки персональных данных заместитель генерального директора юридической компании URVISTA Светлана Петропольская рекомендует обратиться в Управление Роскомнадзора и предоставить всю имеющуюся у вас информацию, подтверждающую, что ваши данные теперь общедоступны. «Это перечень персональных данных, точные адреса сайтов (если вам удалось найти ресурсы с персональными данными). Кроме того, можно попробовать урегулировать вопрос, направив требования об уничтожении данных администратору сайта. Если Роскомнадзор при проверке обнаружит нарушение законодательства, то сайт будет заблокирован, а компании, опубликовавшей ваши данные, придется выплачивать штраф», — резюмирует Петропольская.

Смотрите также:

Пока вы спали, мошенники «работали». Как у клиентов ПУМБ ночью похищали со счетов деньги и при чем тут «Монобанк» | Громадское телевидение

«Никому не сообщайте свой ПИН-код, даже сотрудникам банка» — такие или похожие сообщения получал каждый из нас, ведь банки переживают за наши деньги на их счетах. Или не очень?

У многих клиентов банка ПУМБ, принадлежащего олигарху Ринату Ахметову, в феврале и марте появились довольно серьезные сомнения на этот счет. По меньшей мере десятки клиентов банка стали жертвами мошенников, которые вывели деньги с их карточек. В ПУМБ сначала открещивались от проблемы, но потом все-таки признали ее. Что же случилось?

Ночные воры

С начала февраля на сайте «Минфин» (не путать с Министерством финансов) начали появляться отзывы клиентов банка ПУМБ о списании мошенниками денег с карточек.

«18 февраля примерно в 5 утра были украдены с зарплатной карты деньги. Осуществили три перевода на 1500, 2650, 2700 грн. Данные карты я нигде не светил, с неизвестных номеров не звонили, подозрительные смс не приходили, сим-карту не восстанавливал, паролей от онлайн-банкинга и подозрительных входов не было, ПИН-код никто не знает», — пишет один из пострадавших.

Другой пострадавший рассказал, что 23 февраля, после того, как расплатился через терминал в магазине, получил смс о балансе на карте — и там не хватало 8000 гривен.

«Я сразу зашел в приложение “ПУМБ-онлайн” и обнаружил, что 22 февраля в 7:09 было три платежа на сумму 2700 грн каждый с пометкой MONODirect Kyiv UA», — говорится в отзыве.

А вот житель Донецкой области Игорь Белозеров даже записал видео на YouTube, которое уже набрало более 66 тысяч просмотров. В нем мужчина рассказал о похищении 16 тысяч гривен с его счета. В комментарии hromadske он говорит, что после публикации видео ему написали не менее 20 пострадавших клиентов банка, а один его знакомый рассказал о списании 2 тысяч долларов.

«21 февраля мне в банке консультант сказал (и это есть на видео), что очень много мошеннических операций», — говорит Белозеров.

Как же украли деньги?

Судя по этим отзывам, деньги выводились одним и тем же способом: мошенники каким-то образом получали доступ к онлайн-банкингу ПУМБ, привязывали карту к «Монобанку» — во всех случаях платеж шел с пометкой MONODirect Kyiv UA — и переводили туда деньги несколькими транзакциями.

Осуществляли эти операции мошенники в основном ночью или рано утром, когда владельцы счетов еще спали. Но как это удалось — главная загадка мошеннической схемы. 

Игорь Белозеров рассказал, какую схему ему назвали в банке: «Карту ПУМБ привязали в приложении “Монобанк” с помощью моего приложения “ПУМБ-онлайн”. Вошли в приложение, нажали “узнать cvv-код карты”, после чего мне в личные сообщения на смартфоне пришло смс с этим кодом. Они его прочитали, узнали , привязали карту и дальше быстро начали списывать мои деньги».

В этом случае смс действительно приходило потерпевшему, однако многие из жертв говорят, что подобные сообщения им на смартфоны не приходили. Поэтому некоторые не сразу поняли, что деньги украли. 

читайте также

И же что стало с деньгами?

В своих отзывах жертвы писали, что в возвращении средств им отказали. В ПУМБ объяснили, что в операциях была использована биометрическая идентификация с использованием в приложении «ПУМБ-онлайн», а в таком случае, согласно правилам, средства не возвращают.

Некоторые пострадавшие обратились в полицию, сделал это и Игорь Белозеров. Он рассказал нам, что уже месяц ему не отвечают.

«Написал заявление в Киберполицию — тишина, писал в НБУ — тишина, писал в — тишина», — говорит мужчина.

Белозеров обращался и в «Монобанк», но там посоветовали узнать данные о получателе денег (то есть, куда мошенники вывели средства) в ПУМБ. Через некоторое время номер карты мужчине узнать удалось, но «Монобанк» раскрывать информацию отказался.

«Они сказали, что могут предоставить данные о владельце этой карты только полиции и только по решению суда», — говорит Игорь.

Он добавил, что из более чем 20 клиентов, которые написали ему о своих историях похищения денег, сначала отказ получили все, а с мертвой точки дело сдвинулось, лишь когда вышло его видео.

Сайт «Минфин» отмечает, что массово о случаях мошенничества люди начали писать уже в марте, поэтому, похоже, ПУМБ уже не мог не отреагировать.

Реакция ПУМБ

17 марта на сайте банка появилось заявление, в котором указано, что он провел расследование и обещает вернуть деньги «во всех случаях, подпадающих под признаки операций, по которым банк осуществляет компенсации».

И хотя в банке уверяют, что у них высокий уровень защиты данных, ответ косвенно свидетельствует о существовании дыры в системе защиты. Так, вернуть средства ПУМБ пообещал пострадавшим от мошенничества в конкретный период — с 5 февраля по 10 марта. После этой даты проблему удалось решить, как утверждает банк.

«Дополнительно ПУМБ ввел еще один уровень контроля проведения платежей для предотвращения подобных случаев в будущем», — говорится в заявлении. 

Мы обратились в пресс-службу банка за дополнительным комментарием и вот, что там рассказали.

Существование «мошеннической схемы» ПУМБ отрицает и указывает, что все входы в онлайн-банкинг, с помощью которых украли деньги, происходили «с корректным вводом конфиденциальной информации (логин, пароль), что является типичным поведением обычного клиента».

«Руководство ПУМБ приняло решение в определенных случаях возместить клиентам средства, списанные с их счетов мошенническим путем, в рамках лояльного отношения банка к своим клиентам. Правоохранительные органы должны установить виновных лиц, которые будут обязаны возместить ПУМБ понесенный ущерб», — говорится в ответе на запрос hromadske.

Конкретный способ хищения денег также должны установить правоохранители, рассчитывает банк. Мы обратились в Киберполицию, но ответа пока не получили.

Также в ПУМБ исключают причастность своих сотрудников к сливу данных клиентов (некоторые из жертв высказывали подобные предположения).

«В банке не хранятся пароли к интернет-банкингу клиентов в незащищенном виде. Компрометация логина и пароля возможна только со стороны клиентов (использование паролей электронных почтовых ящиков, паролей к системам интернет-банкинга других финансовых учреждений, ввод паролей на и т.д.)», — заверили в банке.

В своем ответе пресс-служба ПУМБ сообщила, что компенсации клиентам выплатили 18 марта. На сайте «Минфин» некоторые жертвы действительно рассказали о возврате денег, хотя далеко не все жалобы помечены как решенные. Игорь Белозеров заявил нам, что ему деньги пока не вернули, хотя в банке пообещали это сделать.

«Сказали, что какая-то сумма зависла на карте мошенника», — уточнил он.

Пресс-служба ПУМБ отказалась сообщить нам, сколько людей обратились с такой проблемой, сколько людей получили компенсации и какова общая сумма компенсаций. Рассказали только, что наибольшая сумма компенсации одному клиенту — 16 тысяч гривен.

читайте также

fullscreen

иллюстративное фото

Расслабляться не стоит

Как рассказали в ПУМБ, с введением дополнительной защиты новые обращения о подобной схеме кражи денег в банк не поступали. Однако hromadske поговорило с одним из клиентов, у которого мошенники списали деньги уже после 10 марта. Хотя этот случай, похоже, более прозаический.

Сергей работает в крупной украинской IT-компании Sigma Software, он стал жертвой мошенников 13 марта. С его карты списали более 20 тысяч гривен, а удалось это мошенникам благодаря перевыпуску его мобильного номера, привязанного к банковской карте. Пострадавший объясняет: SIM-карту «увели», поскольку она не была привязана к паспорту.

«Перевыпустили SIM-карту, я этого сразу не заметил, а заметил уже, когда пришло сообщение о подтверждении транзакции, которую я не делал. Я пытался позвонить куда-то, заблокировать карту, но, конечно, уже ничего не работало (то есть уже не работала его SIM-карта, — ред.)», — рассказал Сергей.

Киберполиция уже предупреждала о популярности такой схемы. Мошенники звонят несколько раз (представляясь службами такси или другими организациями) и убеждают жертву перезвонить. После этого они заказывают у оператора услугу восстановления SIM-карты, а для этого надо назвать последние набранные номера. Также мошенники могут пополнить счет жертвы, чтобы знать последнюю сумму пополнения.

Получив контроль над SIM-картой, злоумышленники используют ее для замены пароля интернет-банкинга, после чего могут распоряжаться деньгами на счете.

Случаи, которые произошли с клиентами ПУМБ в феврале-марте, отличаются тем, что SIM-карты не перевыпускали, а списать деньги мошенники смогли и без этого.

Сергей удивляется, как мошенники смогли перевыпустить его сим-карту, ведь он и сам не помнил последние набранные номера.

«В отделении уже оператор вместе со мной подбирал номера вызовов, и совпал какой-то номер, который даже не был записан, я звонил туда один раз, заказывал еду. Непонятно, как у мошенников оказались мои звонки, когда я сам не мог их назвать», — сказал он.

Так или иначе, мошенники получили доступ к «ПУМБ-онлайн» и перевели средства. И Сергей не единственная жертва даже в своей компании. По его словам, он знает еще троих пострадавших, у всех списали более 16 тысяч гривен.

Также Сергей отмечает интересный нюанс — у него и у трех его коллег деньги списали после получения зарплаты, и произошло это после 10 марта. ПУМБ же пообещал компенсации пострадавшим до 10 марта. Поэтому Сергей и его коллеги не знают, удастся ли им вернуть деньги.

«Я разговаривал с менеджером ПУМБ и спрашивал, почему они привязываются к 10 числу, а если после, то уже не считается? Она не смогла дать четкого ответа. А по конкретно нашим случаям она сказала, что ситуация находится на рассмотрении службы безопасности банка. Соответственно, пока ничего обещать не могут», — подытожил Сергей.

Как минимизировать риски?

В самом ПУМБ дают клиентам ряд рекомендаций, как предотвратить атаки мошенников:

• менять пароль для входа в приложение «ПУМБ-онлайн»;

• не использовать пароли, которые вводились на любых других сайтах;

• устанавливать отдельные пароли в мобильном приложении каждого банка, где клиенты обслуживаются;

• привязать мобильный номер к паспорту;

• установить дневные лимиты в интернет-банкинге.

Советы дает и Киберполиция. Так, правоохранители рекомендуют:

• привязывать к карте отдельный номер телефона (финансовый номер) и не сообщать его посторонним;

• использовать исключительно официальные приложения мобильного банкинга, иначе вы можете скачать фишинговое приложение;

• подключить услугу дополнительного пароля для осуществления операций с SIM-картой;

• не передавайте карту посторонним при расчетах в заведениях питания, магазинах и т.п.;

• не используйте непроверенные ресурсы для оплаты товаров или услуг онлайн, они могут быть фишинговыми;

• для онлайн-расчетов нужно использовать сайты с защищенным протоколом (https://).

Наконец следует помнить азы: не разглашайте конфиденциальную информацию, такую как номер банковской карты, срок ее действия, cvv-код, ПИН-код, логин и пароль интернет-банка, информацию из смс, финансовый номер телефона. И не надо звонить на номер из сообщения, которое якобы прислал банк.

Как вернуть деньги на карту – после мошенничества или ошибки

Банальная опечатка или тонкая мошенническая афера – и вот уже ваши деньги улетают совершенно не тому человеку, которому вы хотели бы их перевести. Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту мошенника или просто переведенные по ошибке, и как это сделать?

Возможна ли отмена перевода

По Интернету гуляет множество мнений. Обнадеживающих или расстраивающих.

Помните – если вы сделали ошибочный перевод, у вас нет времени читать отзывы и сравнивать мнения. Действуйте по инструкции ниже, и тогда в 99% случаев вам удастся вернуть назад свои кровные.

Отмена перевода действительно возможна во всех крупных банках.

№1 Отмена перевода через онлайн-банк

Самый быстрый и простой способ. В 90% случаев платеж производиться не сразу – и у вас есть несколько секунд, чтобы нажать отмену.

В браузерном онлайн-кабинете такая кнопка высвечивается рядом с кнопкой подтверждения платежа.

С мобильными приложениями все немного сложнее – не у всех есть данная опция. Поэтому со смартфона все-таки лучше переводить средства по уже проверенным шаблонам.

№2 Если платеж успел уйти

Важно понимать, что, возможно, он ушел «только на бумаге». Несмотря на то, что операция проводится онлайн, отправка средств занимает определенное время. Недаром многие банки предупреждают, что межбанковские платежи могут занимать до 5 рабочих дней.

Если отменить платеж через онлайн-банк не удалось, придется подавать заявление в банк. Существуют несколько сценариев:

  • Написать в службу тех.поддержки – вариант для тех, кто никак не может приехать в офис и невероятно стесняется/боится общаться со службой поддержки. Важно отличать онлайн-чат и письмо в тех.поддержку. Вам нужен именно первый вариант. Письма, даже в самых шустрых банках рассматриваются по несколько дней, и драгоценное время будет упущено.
  • Позвонить в банк – удобный вариант, но работает далеко не со всеми банками. Например, отмена перевода Сбербанка в 99% случаев потребует именно посещения офиса и подачи личного заявления. Но попробовать стоит, потому что это сэкономит вам время. При звонке потребуется назвать ФИО и кодовое слово, по которому оператор определит, что это реально ваш счет.

Полезный лайфхак №1

Сейчас у многих банков на звонки отвечает робот, который просит назвать причину звонка. Говорите именно, что вам нужен оператор. Если вы попытаетесь объяснить роботу, что вам нужно вернуть деньги на карту или совершить отмену перевода, вам сообщат, что по закону это невозможно.
 
Но это не совсем верно. Перевод средств занимает некоторое время. И несмотря на то, что в кабинете у вас может стоять оповещение «Исполнено», деньги, возможно, еще не отправили с карты.
 
Сообщите, что вам нужен именно оператор, чтобы вас перевели на живого человека, который сможет вникнуть в ситуацию.

  • Написать заявление в офисе банка – самый надежный способ. В заявлении нужно указать данные счета и причину, по которой нужна отмена перевода (например, нужно вернуть деньги, потому что ошибся номером).

Полезный лайфхак №2

Необходимо предоставить доказательства того, что перевод именно ошибочный. В противном случае любой человек мог бы, например, приобрести у вас товар, а потом запросить возврат.
 
Если вы ошиблись номером, речь наверняка идет буквально об 1 – 2 цифрах. Возьмите с собой выставленный счет с правильными реквизитами, чтобы показать, что вы действительно собирались перевести средства на похожий номер.
 
Если речь идет о том, как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника, тут ситуация несколько сложнее, и ее мы разберем подробнее. Но в любом случае возьмите с собой доказательства мошенничества – например, переписку.

Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту мошенника

Как ни странно, в большинстве случаев вернуть на карту деньги, если ошибся номером проще, чем в случае мошенничества. Хотя, казалось бы, в данном случае речь идет о преступлении.

А инструкции в интернете часто еще больше запутывают пострадавших. Мы изучили несколько банковских сайтов, и, например, у одного только «Сбербанка» нашли две официально, но прямо противоречащие друг другу сообщения – о том, что деньги не вернут, если вы сами перевели их мошенникам, и о том, что вернуть их все-таки можно.

Какие нюансы надо учитывать?

  • не на все случаи распространяется страховка – в 90% случаев отказ идет именно потому, что пострадавший, не разобравшись, пытается применить программу страховки счета. Она действует только, если средства были переведены со счета третьим лицом. Если вы сами совершили перевод, страховка не действует. Значит ли это, что ситуация безвыходная? Нет. Вернуть деньги, переведенные на карту мошенника можно.
  • воспользуйтесь инструкцией выше – позвоните в банк или посетите офис и напишите заявление на возврат финансов. Если средства еще не ушли из банка, их вернут на счет. Правда, карту заблокируют, потому что она считается скомпрометированной, и нужно будет 1 – 2 недели ждать перевыпуск. Но, согласитесь, это малая цена.
  • подавайте заявление в полицию – это вариант на случай, если переведенная сумма все-таки успела уйти. Часто речь идет о переводе в другой банк или даже в какой-нибудь интернет кошелек, и банковское учреждение просто не может самовольно взять и «изъять» средства у другой организации.

В каком порядке действовать, чтобы успеть

Если вы не успели отменить платеж онлайн, в любом случае сначала лучше позвонить – это быстрее, чем идти в офис, даже если он находится у вас под окнами. И тем более, если ситуация произошла вечером/ночью. Не ждите утра – за это время деньги уйдут гарантированно.

Только если по телефону ситуацию по каким-то причинам разрешить не удалось или оператор сказал все равно подать физическое заявление, как можно быстрее отправляйтесь в офис и подавайте заявление.

Прямо оттуда поезжайте в полицию и пишите заявление уже там. Напоминаем – обязательно нужно взять с собой все доказательства преступления. Переписку, смс, данные счета мошенника.

Как застраховаться от будущих неприятностей

  • Выбирайте карты надежных банков – крупные организации действительно заинтересованы в клиентах и стараются им помочь в любой ситуации.
  • Все-таки застрахуйте свой счет – эта услуга стоит недорого (около 2000 в год), при этом вам возместят приличную сумму в случае прямого грабежа или перевода средств со счета без вашего ведома. От ошибочной отправки это не убережет, но исключит примерно 70% причин, по которым люди лишаются средств в ходе мошеннических операций.
  • Внимательно изучите все мошеннические схемы с картами – предупрежден, значит, вооружен. Чем больше вы будете знать о способах вас обмануть, тем меньше риск, что это случится.

Внимание! В последнее время в сети активизировался довольно старый способ обмана, но многие владельцы карт уже стали его жертвами.
 
Кто-то из ваших друзей в соц.сетях размещает сообщение о произошедшем горе. И не просто просит в переписке перевести средства, а размещает под призывом о помощи довольно убедительное фото своей карточки, с номером и его собственным именем и фамилией.
 
Это просто подделка, сделанная в Фотошопе за 5 минут. Но выглядит она довольно убедительно. Люди видят фотографию и не сомневаются, что это реальный человек. А в результате приходится искать, как вернуть деньги на карту.

Желаем вам никогда не сталкиваться с подобными ситуациями, но, если вам когда-либо потребуется отмена перевода, вы уже знаете, что делать.

Сохраните эту статью к себе и обязательно поделитесь ей с друзьями в соц.сетях – это информация, которую должен знать каждый!

Что делать, если мошенники сняли с банковской карты деньги

Мошенничеством с банковскими карточками в наши дни мало кого удивляет. Скримминг, фишинг, вишинг — это далеко не полный перечень «шалостей» преступников. Существует немало информационного материала, в которых изложены советы, как не попасться «на удочку» злоумышленников. Но, что делать, когда беда уже случилась, и владелец карты обнаружил пропажу средств со счета?

Не стоит впадать в панику, надо взять себя в руки и заставить действовать. Ведь в таких случаях, именно оперативность является залогом успешного исхода. Процедура возвращения украденных средств может длиться от месяца до полугода. Поэтому, следует запастись терпением и настроиться на борьбу.

Первый этап: блокирование карты

При малейших подозрениях в том, что относительно банковской карты могут быть совершены неправомерные действия, следует ее заблокировать. Не стоит слушать друзей, знакомых или родственников, которые говорят, что снять деньги нельзя без пин-кода. Это не так. Мошенники, используя современные технологии, могут запросто «увести» средства на свой счет.

Данные действия можно осуществить, позвонив на бесплатный номер банка (указан на карте). Оператор call-центра не только заблокирует карту, но и проинформирует об остатке на счету, а также, последних транзакциях.

Если нет телефона, тогда — немедленно в ближайшее отделение банка. Специалисты учреждения тоже могут заблокировать карточный счет и уточнят, какие платежи и кому проводились за последнее время.

Этап второй: обращение в банк

Если самые страшные опасения подтвердились, и деньги преступники с карты сняли, необходимо срочно писать претензию в банк по оспариванию транзакций. В заявлении детально изложить все обстоятельства и приложить выписку из банковского счета. Перед составлением документа необходимо изучить договор, который подписывался перед выдачей банковской карты. В нем должно содержаться положения об оспаривании произведенных платежей. Кроме того, к претензии прилагаются все возможные доказательства непричастности клиента к снятию денег с карты.

В рамках проверки ответственные лица банка (эмитента карты) собирают необходимый пакет документов и обращаются с письмом к банку-получателю (эквайру) платежа о возврате полученных средств. В течение 45-90 дней банк-эквайр рассматривает требование и предоставляет ответ.

Параллельно, служба безопасности банка (СБ) рассматривают требование о возврате денег на предмет законности. Специалисты СБ проверяют наличие имени пострадавшего в «черных» списках, могут запрашивать характеристики с места работы, опрашивать соседей. К сожалению, презумпция невиновности в таких ситуациях не действует и пострадавший сам вынужден доказывать отсутствие своей вины и вины близких.

Если банк-получатель согласится вернуть деньги и служба безопасности не увидит в действиях пострадавшего обмана, то деньги вернутся на счет клиента.

Этап третий: обращение в полицию

Хотя служба безопасности банка не рекомендует обращаться в полицию, подать заявление в правоохранительные органы все же стоит. Основная часть такого документа аналогична претензии, которую подаете в банк. Заявление о хищении средств с банковской карты подается в 2-х экземплярах: одно – полиции, а другое с отметкой о получении – пострадавшему. В рамках уголовного дела следователь изымет видео с камер наблюдения банкомата, находящихся рядом магазинов или иных учреждений и сможет, если не установить личность подозреваемого, то подтвердить, что деньги получил не владелец карты.

Кроме того, если в дело вмешается полиция, то служба безопасности будет обязана провести качественную проверку и сможет отказать в удовлетворении претензии по формальным причинам.

Следует отметить, что действия второго и третьего этапов потерпевшим должны осуществляться параллельно.

Этап четвертый: подача повторного заявления в банк

Несмотря, на отказ банка в удовлетворении вернуть деньги, владелец счета может подать претензию во второй раз. Этот метод будет эффективен, если в период рассмотрения первого заявления возникла дополнительная информация, которая может существенно повлиять на результат проверки банка. В этом случае, банку-получателю платежа будет снова направлено требование о возврате денег на транзитный счет, с которого суммы будут переведены на карту пострадавшему.

Если же банк-эквайр отказывает в возврате, а сотрудники СБ удостоверились в непричастности клиента к произведенному платежу, то банк возвращает деньги клиенту и выставляет банку-получателю доарбитражное уведомление.

Этап пятый: подача иска

Не стоит огорчаться, если банк отказал в требовании возвратить незаконно снятые со счета средства – обращайтесь в суд. При достаточном обосновании, пострадавший вправе рассчитывать на возврат своих денег. Перед составлением искового заявления необходимо ознакомиться с судебной практикой данной категории дел либо можно воспользоваться услугами юриста. В настоящее время суды зачастую принимают сторону обманутого владельца карты и удовлетворяют его исковые требования.

Чтобы избавить себя от ненужных негативных эмоций, обивания порогов разных инстанций, судебных тяжб достаточно проявить чуть больше бдительности: не разглашать никому пароль, карту и пин-код не держать в одном месте, подключить смс-уведомления.

Интересное видео

Как защитить свою банковскую карточку от мошенников: интервью эксперта Белагропромбанка

Публикуем материал корреспондента издания «Сельская газета», который вышел в газете в рубрике «Компетентный собеседник» 28 марта 2020 года.

В последнее время заметно участились случаи кражи денег с банковских карточек. Особой популярностью у преступников пользуется такой способ, как вишинг – вид телефонного мошенничества, позволяющий с помощью тонкого психологического разговора получить конфиденциальную информацию. Например, номер карты или логин и пароль от входа в систему дистанционного банковского обслуживания. Как только эти данные попадают к мошенникам, они беспрепятственно могут распоряжаться счетом. О том, как не оказаться в подобной ситуации и защитить свои финансы, рассказывает директор дивизиона розничного бизнеса ОАО «Белагропромбанк» Анна СВИСТУНОВА.

Анна Андреевна, под кого чаще всего маскируются мошенники, чтобы заполучить необходимую информацию?

– Обычно преступники представляются сотрудниками банка или службы безопасности, а также работниками органов служб по борьбе с мошенничеством. На людей это производит впечатление и многие верят. Работают все примерно по такой схеме: сначала говорят, что в данный момент с карточки человека пытаются несанкционированно перевести средства. Затем в целях проведения операции по предотвращению мошеннических действий просят сообщить данные о том, в каком банке он обслуживается и примерный остаток по счету, утверждая, что вся эта информация будет направлена в нужный банк. Через некоторое время клиенту поступает звонок с подменного номера якобы от имени банка, в котором открыт карточный счет. Злоумышленники уточняют Ф.И.О., идентификационный номер, номер паспорта и полный номер карточки. Далее доверительно сообщают, что есть короткий интервал времени для приостановления операции и просят передать им все коды, которые будут поступать на телефонный номер клиента. После этого доступ к счету открыт, а вместе с этим и все манипуляции им.

Можно ли по телефонному разговору понять, кто звонит: настоящий или фейковый представитель банка?

– Сотрудники банка никогда не спрашивают номер вашей карточки, ПИН-код, CVV-код, а также коды, пришедшие от имени вашего банка в СМС. Вообще, мошенник готов прикинуться кем угодно, лишь бы выведать данные: не только работником банка, но и родственником, другом, попавшим в беду. Ни в коем случае не воспринимайте всерьез такие инсинуации незнакомых людей. Даже если кому-то и правда требуется ваша помощь, лучше самому перезвонить этому человеку или его родственникам и все уточнить.

С помощью чего преступники узнают первоначальные данные клиента? Тот же мобильный телефон или электронную почту…

– Существует два основных источника получения данных о потенциальных жертвах мошенничества. Первый – через различные сайты объявлений, где люди сами указывают свой номер телефона. То же самое можно встретить в социальных сетях. Иногда даже бывают случаи, когда пользователи в своем профиле размещают фотографии страниц паспорта, данные родственников и другую конфиденциальную информацию, которая затем используется мошенниками для установления доверительных отношений с клиентом. Второй – база данных покупателей, полученная мошенниками путем взлома сайтов интернет-магазинов. Зная о человеке личные детали, мошенникам легче выведать нужные данные, необходимые для кражи. Поэтому старайтесь размещать в интернете минимальную информацию о себе и близких, особенно это касается фото документов, чеков, номеров телефонов. Выманивают реквизиты карт и для «предоплаты» через интернет-площадки бесплатных объявлений.

К слову, нередки случаи взлома страниц пользователей в социальных сетях и отправки с них ложных писем друзьям, родственникам с просьбой предоставить реквизиты платежных карточек, логины и пароли, паспортные данные и другую конфиденциальную информацию. Как правило, для решения якобы сложившихся трудностей и проблем пользователя. В таком случае лучше созвониться с человеком, чтобы все уточнить и сообщить ему о взломе аккаунта. Также если вы подозреваете, что с профиля друга пишет незнакомый человек, можно задать личные вопросы, ответы на которые знает небольшой круг людей.

Как можно защитить данные своей банковской карты?

– Первое: никому не сообщать персональные данные, такие, например, как личный номер паспорта! Если говорить непосредственно о платежных карточках, то в секрете необходимо хранить ПИН-код и все реквизиты – пароли от интернет-банкинга, данные из СМС-сообщений, CVV-код, который находится на задней стороне карточки. Для того чтобы обезопасить себя от нападок мошенников, можно подключить СМС-оповещение по карте, а также услугу 3D-Secure. СМС-оповещения помогут контролировать все списания с карточки, а сервис 3D-Secure защитит от несанкционированных операций, если товары и услуги оплачиваются через интернет. Но важно помнить – никогда не стоит переходить по ссылкам из писем и СМС от незнакомцев. Их активация может подключить хакерскую программу, используемую для получения персональных данных.

А с вишингом что делать?

– Сегодня вишинг – это, действительно, очень популярный вид преступной деятельности. В этом случае мошенникам не обязательно проникать в систему защиты устройств и заниматься ее взломом, клиент, попавший во власть мошенника-психолога, самостоятельно сообщает ему способы «прохода» через любое количество степеней защиты. Главный способ борьбы с вишингом – информирование населения и повышение его финансовой грамотности. Безусловно, наш банк, понимая всю ответственность перед клиентами, обеспечивает своевременное, регулярное и оперативное их информирование посредством различных каналов связи (размещение информации на стендах в операционных залах подразделений банка, на официальном сайте, в аккаунтах «Белагропромбанка» в соцсетях, в статьях в республиканской и региональной прессе, в новостных сюжетах на национальных телеканалах, рассылка информации в ежемесячных выписках по счетам по электронной почте, персональное сообщение при входе в систему «Интернет-банкинг») о мерах предосторожности в отношении платежных инструментов, о случаях мошенничества.

Анна Андреевна, что делать, если позвонили?

– Ни в коем случае не сообщайте никаких данных. Постарайтесь поскорее завершить разговор. Если после этого у вас появились подозрения, что с карточкой совершена мошенническая операция, немедленно заблокируйте карту. Сделать это можно несколькими способами. Первый – обратившись в круглосуточную Службу сервиса клиентов Банковского процессингового центра по телефону (+375 17) 299-25-26 (или по указанным на оборотной стороне карточки телефонам). Второй – посредством услуги «USSD-банкинг», отправив следующий запрос: *250*5*1*ХХХХ#, где ХХХХ – последние 4 цифры номера карточки. Третий – при помощи системы «Интернет-банкинг», зайдя в раздел «Ваши карточки» – «Управление карточками», где необходимо выбрать нужную карточку и нажать кнопку «Блокировать карточку», далее – следовать инструкциям на экране. Четвертый – с использованием соответствующих пунктов меню в мобильных приложениях или при помощи системы «СМС-банкинг», отправив на номер 1250 сообщение «block <пароль>», где <пароль> – это пароль пользователя системы «СМС-банкинг». После блокировки карты необходимо обратиться в банк для детального разбирательства по вашей ситуации.

 

Что такое мошенничество с кредитными картами и как его предотвратить?

Кредитные карты — полезный инструмент в вашем кошельке, но, по данным Which?, На мошенничество с кредитными картами приходится 39% случаев мошенничества с идентификационными данными в Великобритании — это более 3000 человек только за первую половину 2018 года! Убедитесь, что вы не один из них, узнав, что такое мошенничество с кредитными картами и как его предотвратить.

Что такое мошенничество с кредитными картами?

Мошенничество с кредитными картами — это любой вид кражи или мошенничества с использованием кредитной карты.Целью мошенничества с кредитными картами является покупка товаров без оплаты или кража денег с чужого кредитного счета.

Какие бывают типы мошенничества с кредитными картами?

Вы можете разделить различные типы мошенничества с кредитными картами на четыре основные области:

  1. Утерянные или украденные карты используются без разрешения их владельца.
  2. Кредитные карты «сняты». Это когда карта клонируется или копируется с помощью специальной свайп-машины для создания дубликата карты.
  3. Данные карты — номер карты, имя держателя карты, дата рождения и адрес — украдены, часто из онлайн-баз данных или посредством мошенничества по электронной почте, а затем продаются и используются в Интернете или по телефону. Это часто называется мошенничеством без предъявления карты.
  4. Совершение мошеннических заявлений от имени другого лица по новой кредитной карте без ведома этого лица.

Кто несет ответственность за мошенничество с кредитными картами?

Если вы стали жертвой мошенничества с кредитной картой, вы обычно не несете ответственности за несанкционированные платежи по карте во время мошенничества.Это потому, что вы подпадаете под действие Закона о потребительском кредите 1974 года.

Закон означает, что вы можете потребовать обратно деньги, потерянные в результате мошенничества.

Есть два обстоятельства, которые означают, что вы не вернете все деньги.

  1. Если ваша карта была утеряна или украдена, вы должны выплатить первые 50 фунтов стерлингов. Если вы быстро сообщите об исчезновении карты, с вас часто снимут эту комиссию.
  2. Если вы вели себя халатно — не уделяли должного внимания безопасности своей карты и ее реквизитов.

Вот несколько примеров, когда ваш банк мог сказать, что вы проявили халатность и не вернули ваши деньги:

  • Прошло 13 месяцев или более с момента мошенничества с вашей картой.
  • Провайдер вашей карты может подтвердить, что вы авторизовали транзакцию.
  • Вы действовали обманным путем — например, притворились, что платеж был не вами, хотя на самом деле вы об этом знали.
  • Вы не защитили данные своей карты, PIN-код или пароль — например, записали PIN-код на бумаге, которая хранится в вашем бумажнике вместе с картой.

Узнайте больше о том, как вы защищены при оплате кредитными картами

Как обнаружить мошенничество с кредитными картами

Каждые несколько дней на обнаружение мошенничества с кредитными картами у вас уходит несколько минут. Это может показаться хлопотным, но если вы не заметите, что кто-то использует данные вашей кредитной карты, вы можете получить крупный счет.

  • Проверяйте свои банковские выписки регулярно, каждые несколько дней. Если в вашей выписке есть незнакомая сумма, позвоните своему оператору карты и задайте вопрос.
  • Проверяйте свой кредитный отчет регулярно, не реже одного раза в месяц. Это сообщит вам, подавал ли кто-то заявку на получение кредитной карты, выдавая себя за вас. Свяжитесь с Equifax, Experian или TransUnion, чтобы получить отчет и сообщить о любых проблемах.
  • Если вы получаете сообщение, которого не ожидаете, свяжитесь с тем, кто вам его отправил.
  • Или, если вы не получаете сообщение, которое ожидаете, свяжитесь с тем, кто должен был его отправить, на случай перехвата и кражи.
  • Настройте оповещения вашего банка о платежах, произведенных с помощью вашей карты. Это означает, что вы будете получать что-то вроде текстового сообщения, когда будете использовать вашу карту.
  • Если ваша кредитная карта отклонена, обратитесь к поставщику карты. Это может означать, что с вашей карты было совершено несколько крупных платежей, о которых вы не знали.
  • Провайдер кредитной карты сообщает вам, что вы достигли лимита по кредитной карте. Как и в случае отклонения кредитной карты, это может означать, что кто-то использовал данные вашей карты без вашего ведома.

Жертва мошенничества с кредитными картами — что делать?

  1. Обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту. Это поможет вам получить возмещение за мошеннические платежи с вашей карты.
  2. Сообщите о действиях в Action Fraud, используя их онлайн-инструмент для сообщений о мошенничестве или позвонив по телефону 0300 123 2040 .
  3. Измените свои пароли и PIN-коды. Вы можете подумать, что была взломана только одна кредитная карта, но вы можете не знать, как они получили данные для использования этой карты, поэтому другие услуги, которые вы используете, также могут оказаться под угрозой мошенничества.

После этих трех шагов вам нужно будет проверить, есть ли другие признаки мошенничества.

Это означает просмотр выписок из вашего банка и кредитной карты за последние несколько месяцев, а также получение копии вашего кредитного файла. Это поможет вам узнать, использовал ли кто-либо вашу личность для подачи заявления на получение кредитной карты или ссуды без вашего ведома.


Узнайте больше о том, что делать, если ваша кредитная карта использовалась обманным путем

Как сообщить о мошенничестве с кредитными картами

Вы должны сообщать о любом мошенничестве с вашей кредитной картой по:

  1. Позвонить поставщику кредитной карты и объяснить, что произошло.Обычно вам возмещают любые расходы, за которые вы не несли ответственности, если вы быстро сообщите о мошенничестве.
  2. Воспользуйтесь онлайн-инструментом Action Fraud, чтобы сообщить о преступлении, или позвоните по телефону 0300 123 2040 .
  3. Вы также можете сообщить о финансовых махинациях, например о мошенничестве с инвестициями, в Управление финансового надзора (FCA).
  4. Вам также следует обратиться в агентства кредитной информации — Callcredit, Equifax, Experian — если кто-то подал заявку на получение кредитной карты на ваше имя.
  5. Обратитесь в службу поддержки клиентов Royal Mail по телефону 03457 740 740 , если вы считаете, что ваше сообщение украдено или перенаправлено без вашего разрешения.
  6. Свяжитесь с организациями-эмитентами по поводу утерянных документов, таких как паспорта или водительские права.

Узнайте больше на нашей странице кражи личных данных

Как предотвратить и избежать мошенничества с кредитными картами

Есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить вероятность стать жертвой мошенничества с кредитными картами.

  • Не упускайте карту из виду, когда платите за вещи — вы не узнаете, копируют ли ее или подделывают.
  • Будьте осторожны, если кто-то свяжется с вами, когда вас не просят. Это означает, что избегайте любых неожиданных телефонных звонков, писем, электронных писем или людей, стучащихся в вашу дверь.
  • Не сообщайте личную информацию или данные для входа, такие как PIN-код или пароли.
  • Измельчите старые кредитные карты, убедившись, что вы прорезали чип и магнитную полосу.
  • Обязательно обновляйте программное обеспечение вашего компьютера и мобильного телефона.
  • Всегда используйте надежные пароли и не используйте один и тот же пароль для нескольких учетных записей.Вам также следует регулярно менять свои пароли.
  • Перед осуществлением платежей дважды проверьте, являются ли компании, с которыми вы имеете дело, законными.
  • Не используйте общедоступный Wi-Fi для транзакций. Намного безопаснее использовать соединения дома, где многие люди не используют их каждый день. Интернет-соединение для передачи данных на вашем телефоне зачастую более безопасно, чем в кафе или ресторане.
  • Используйте безопасные веб-сайты. Вы можете обнаружить более безопасные сайты, посмотрев на начало веб-адреса.Те, которые начинаются с «https», более безопасны, чем те, которые начинаются с «http».
  • Всегда выходите из своего банковского счета и счетов на веб-сайте, особенно если вы используете общедоступный компьютер.
  • Следите за своим постом. Если вы ожидаете заявление или официальный документ, но он не приходит, обратитесь в организацию, которая его вам прислала.
  • Перенаправляйте свой пост при перемещении, иначе письма не дойдут до вас.
  • Вы также можете использовать службу блокировки вызовов, например службу телефонных предпочтений.Это должно остановить холодных звонков, но не мошенников, потому что они не подписаны на эти правила. Это означает, что любой неожиданный звонок почти наверняка будет от мошенников, и вы не хотите иметь с ними дело.
  • Не выбрасывайте письма в мусорное ведро, потому что людям легко выловить их и использовать, чтобы украсть вашу личность. Используйте специальный конфиденциальный контейнер или измельчитель.
  • Будьте осторожны с тем, что вы публикуете в социальных сетях. Помните, что сообщения часто доступны кому угодно и откуда угодно, поэтому, если есть личная информация, такая как дата вашего рождения, она может быть недостающей частью для кого-то, кто хочет выдать себя за вас.
  • При обращении в компанию, оказывающую финансовые услуги, проверьте реестр регулируемых компаний FCA. Если их нет, не используйте эту компанию.
  • Для нефинансовых компаний, предоставляющих услуги, зайдите в Регистрационную палату, чтобы узнать об их истории, или поищите отзывы в Интернете.

Что делать, минимизировать риски

Когда ваша дебетовая карта пропадает или воры используют номер вашей карты, очень важно действовать быстро. Несанкционированные платежи создают проблемы как для дебетовых, так и для кредитных карт, но дебетовые карты особенно проблематичны:

  1. Списания с дебетовой карты поступают непосредственно на ваш текущий счет, поэтому неожиданные транзакции могут опустошить ваш счет.В результате вы можете не уплатить такие важные платежи, как аренда, ипотека и страховые взносы.
  2. Ваша ответственность за украденную дебетовую карту больше, чем риск, связанный с кредитными картами, если вы не сообщите о проблеме достаточно быстро.

Процесс разрешения проблемы одинаков, независимо от того, крадут ли воры вашу карту или она все еще у вас (и они просто используют номер карты). Но у вас есть больше времени, чтобы предотвратить потери, если у вас есть карта.

Обратитесь в свой банк

Самый важный шаг — немедленно связаться с вашим банком.Сообщите им, что ваша дебетовая карта была украдена или что вы подозреваете мошенничество с использованием номера вашей карты. Чем раньше вы это сделаете, тем больше вы ограничите свой риск. Федеральный закон защищает вас от мошенничества и ошибок в вашем аккаунте, но ваша защита зависит от определенных критериев:

  • Если вы уведомите свой банк до того, как воры воспользуются вашей картой, вы не несете ответственности за какие-либо расходы.
  • Ваш убыток ограничен 50 долларами, если вы уведомите свое финансовое учреждение в течение двух рабочих дней после того, как узнали о краже.
  • После этого ваш убыток может достигать 500 долларов, если вы сообщите об этом в течение 60 дней с даты выписки по счету.
  • После этого вы рискуете неограниченными потерями и полной ответственностью за начисления на вашем счете.

Если у вас все еще есть карта, , но кто-то украл номер вашей карты, у вас есть 60 дней, чтобы сообщить о любых мошеннических транзакциях и попросить банк покрыть ваши убытки. По истечении 60 дней вы несете ответственность за оплату.

Если вы думаете, что карта просто потеряна, , но не украдена, вам нужно решить, что делать дальше.Самый безопасный подход — немедленно связаться с вашим банком и заказать замену. Но некоторые банки позволяют отключать карту онлайн или через приложение. Это не позволит никому использовать карту, пока вы выясняете, исчезла ли она навсегда.

Чтобы связаться с вашим банком, наберите , используя номер телефона, указанный на веб-сайте вашего банка или через мобильное приложение вашего банка. Банки обычно принимают эти отчеты круглосуточно, без выходных, поэтому не ждите до понедельника. У вас также может быть возможность отправить отчет онлайн (или через приложение вашего банка).После устного уведомления вашего банка вам может потребоваться письменный отчет — это важно для защиты ваших прав. Неспособность оформить документы (да, это больно) может означать, что вы не «заявили» о краже.

В дополнение к вашей защите в соответствии с федеральным законом ваш банк или эмитент карты может предоставить защиту «нулевой ответственности». Иногда эти функции оказываются более щедрыми, чем того требует закон.

Риск кредитной карты против риска дебетовой карты

Кредитные карты безопаснее дебетовых, поэтому они, вероятно, лучше подходят для повседневных расходов.Каждый раз, когда вы используете платежную карту, вы рискуете раскрыть номер своей карты всему миру.

Ограниченные убытки: В соответствии с федеральным законодательством в случае утери или кражи кредитной карты вы несете ответственность за несанкционированные платежи в размере до 50 долларов США. И, как и в случае с дебетовыми картами, вы не несете ответственности за платежи, которые поступят на ваш счет после того, как вы заявите о потере.

Денежный поток: Ваша дебетовая карта снимает средства напрямую и немедленно с вашего текущего счета. С другой стороны, с кредитной картой мошеннические платежи просто увеличивают «гипотетический» остаток на счете, который у вас есть на 30 дополнительных дней для погашения и который кредиторы не могут попытаться получить во время спора.Если воры используют вашу дебетовую карту для опустошения вашего текущего счета, вам будет труднее оплачивать счета и совершать необходимые покупки, потому что ваши деньги исчезли.

Медленное разрешение: После того, как вы уведомите свой банк о проблеме с дебетовой картой, у банка будет до десяти дней на рассмотрение вашей претензии и временно (до завершения расследования) заменить эти средства на вашем счете. Жить без денег в течение десяти дней может быть невозможно. Если вы не можете совершать платежи, вы столкнетесь с дополнительными штрафами за просрочку платежа от поставщиков и списанием недостаточности средств со стороны вашего банка.Добавьте эти сборы к количеству времени, которое вам нужно потратить на уборку всего, и кредитные карты будут выглядеть особенно привлекательно.

При этом дебетовая карта может быть безопаснее, чем наличные: если карманник получит кошелек с наличными деньгами, вы никогда больше не увидите эти деньги. Использование украденной карты рискованно, и большинство воров не переступают эту черту. Кроме того, вы можете отменить мошеннические платежи, если ваш банк их покроет.

Как они получили номер моей карты?

Если у вас все еще есть карта, вы можете задаться вопросом, как воры используют ее для покупок в Интернете и даже для снятия средств в банкоматах.

Номера дебетовых карт регулярно крадут, а иногда вы даже не участвуете в этом.

  • Хакеры могут украсть номера карт при массовых утечках данных, когда они взламывают компьютерные системы розничных продавцов.
  • Скиммеры для банкоматов
  • и карманные скиммеры захватывают номер вашей карты, а скрытые камеры могут улавливать ваш PIN-код, когда вы его вводите.
  • Нечестные сотрудники практически в любом месте могут скопировать данные вашей карты.

Чтобы обезопасить себя, не используйте дебетовую карту в магазинах, с которыми вы не знакомы.Опять же, кредитные карты безопаснее. Полезен любой буфер, который вы можете поместить между вашим текущим счетом и вором. Платежные сервисы, такие как PayPal, также являются эффективными буферами для сокрытия информации о вашей учетной записи. Используйте свою чип-карту и вставляйте карту вместо считывания, чтобы снизить вероятность кражи данных.

Если вам действительно нравятся дебетовые карты, подумайте о предоплаченной дебетовой карте для покупок в местах, где ваш номер может быть украден. Эти карты не требуют проверки кредитоспособности, и воры могут забрать только то, что вы загрузили на карту.Взаимодействие с другими людьми

Регулярно проверяйте выписки со своего счета. К сожалению, допускать работу на автопилоте небезопасно. Чтобы упростить задачу, настройте текстовые или электронные оповещения в своей текущей учетной записи, чтобы уведомлять вас о действиях в вашей учетной записи. Это помогает вам обнаруживать проблемы и быстро сообщать в банк о краже, что сводит к минимуму вашу ответственность.

Кража личных данных

Что такое кража личных данных и мошенничество?

Кража личных данных и мошенничество с использованием личных данных — это термины, используемые для обозначения всех видов преступлений, при которых кто-то незаконно получает и использует личные данные другого лица каким-либо образом, который включает мошенничество или обман, как правило, для получения экономической выгоды.

Каковы наиболее распространенные способы кражи личных данных
или мошенничества с вами?

  • В общественных местах, например, преступники могут заниматься «серфингом по плечу» — наблюдать за вами из близлежащего места, когда вы набираете номер своей телефонной карты или номер кредитной карты — или подслушивать ваш разговор, если вы дадите свою кредитную карту. номер карты по телефону.
  • Если вы получили по почте заявки на «предварительно одобренные» кредитные карты, но отклонили их, не разрывая прилагаемые материалы, преступники могут получить их и попытаться активировать карты для их использования без вашего ведома.Кроме того, если ваша почта доставляется туда, где к ней есть свободный доступ, преступники могут просто перехватить и перенаправить вашу почту в другое место.
  • Многие люди отвечают на «спам» — нежелательные сообщения электронной почты — которые обещают им некоторую выгоду, но запрашивают идентифицирующие данные, не осознавая, что во многих случаях запрашивающая сторона не намерена сдерживать свое обещание. Сообщается, что в некоторых случаях преступники использовали компьютерные технологии для кражи больших объемов личных данных.

Обладая достаточным количеством идентифицирующей информации о человеке, преступник может использовать его личность для совершения широкого круга преступлений.Например:

  • Ложные заявки на получение ссуд и кредитных карт,
  • Мошенническое снятие средств с банковских счетов,
  • Мошенническое использование телефонных карточек или онлайн-счетов, или
  • Получение других благ или привилегий, в которых преступнику могло бы быть отказано, если бы он использовал свое настоящее имя

Что делать, если вы стали жертвой кражи личных данных?

Что делает Министерство юстиции в отношении кражи личных данных и мошенничества?

Министерство юстиции расследует дела о краже личных данных и мошенничестве в соответствии с целым рядом федеральных законов.Например, осенью 1998 года Конгресс принял Закон о предотвращении кражи личных данных и предположений. Этот закон создал новое преступление в виде кражи личных данных, которое запрещает «сознательно передавать [звонить] или нам [инг], без законных полномочий, средства идентификации другого лица с намерением совершить или помочь или подстрекать к любой незаконной деятельности. что представляет собой нарушение федерального закона или уголовное преступление в соответствии с действующим законодательством штата или местным законодательством «. 18 U.S.C. § 1028 (а) (7). Это правонарушение, в большинстве случаев, влечет за собой максимальное наказание в виде лишения свободы сроком на 15 лет, штраф и конфискацию в уголовном порядке любого личного имущества, использованного или предназначенного для использования для совершения преступления.

Схемы кражи личных данных или мошенничества могут также включать нарушения других законодательных актов, такие как мошенничество с идентификацией (18 USC § 1028), мошенничество с кредитными картами (18 USC § 1029), компьютерное мошенничество (18 USC § 1030), мошенничество с использованием почты (18 USC § 1341), мошенничество с использованием электронных средств (18 USC § 1343) или мошенничество с финансовыми учреждениями (18 USC § 1344). Каждое из этих федеральных правонарушений является тяжким преступлением, за которое влечет существенное наказание — в некоторых случаях вплоть до 30 лет лишения свободы, штрафов и конфискации по уголовному делу.

Федеральные прокуроры работают с федеральными следственными агентствами, такими как Федеральное бюро расследований, Секретная служба США и Служба почтовой инспекции США, для расследования дел о краже личных данных и мошенничестве.

Как украсть информацию о кредитной карте

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Мошенничество с кредитными картами — самое ужасное преступление, которое вы не видите.

По данным Федеральной торговой комиссии, в 2019 году агентство получило более 271000 сообщений о неправомерном использовании или использовании информации о кредитных картах для открытия новых счетов.

Это не новое преступление, но со временем оно кардинально изменилось. «Много лет назад [кража кредитной карты] была направлена ​​на кражу чьего-то кошелька. С тех пор многое изменилось », — говорит Кимберли Сазерленд, вице-президент по стратегии борьбы с мошенничеством и идентификацией в LexisNexis Risk Solutions. «В большинстве случаев он может получить доступ к информации в электронном виде через утечки данных и прямые атаки».

В 2019 году в Capital One произошла масштабная утечка данных — одна из крупнейших в мире — в результате которой более 100 миллионов человек оказались уязвимыми для кражи личных данных.Компания заявила, что «немедленно устранила проблему.

Поскольку киберпреступники становятся все более изощренными, важно понимать существующие типы мошенничества. Мы поговорили с двумя экспертами по кибербезопасности и краже личных данных, чтобы рассказать вам, как защитить себя и что делать в случае кражи информации о вашей кредитной (или дебетовой) карте.

Способы кражи информации о вашей кредитной карте

Похищенная информация

Похищенная информация — это «когда мошенник имеет доступ к номеру вашей кредитной карты и может совершать покупки», — говорит Сазерленд.«Мошенники очень увлечены. Это может быть электронное письмо, телефонный звонок или поддельный веб-сайт. Они пойдут на любой процесс, который будет наиболее эффективным для их целевой аудитории ».

Вот несколько примеров:

Утерянные или украденные карты: Человек физически владеет вашей кредитной картой и использует ее для покупок.

Фишинг: Мошенник использует текстовое сообщение, телефонный звонок или электронную почту, чтобы выдать себя за законное лицо или организацию, чтобы заставить вас передать конфиденциальную информацию.

Подделка: Кредитная карта или другие счета, открытые с использованием украденной информации от реальных людей.

Скимминг кредитных карт: Устройство, которое крадет информацию о кредитной или дебетовой карте с устройств считывания карт, таких как бензоколонка или банкомат. Это не так часто, как раньше, из-за того, что розничные продавцы переходят от магнитной полосы к более безопасным чип-картам, но все же происходит.

Общедоступные сети Wi-Fi: Совместное подключение к Интернету означает отсутствие конфиденциальности.Даже если вы используете свое собственное устройство или защищенный веб-сайт, вы можете быть уязвимы для хакеров, если раскроете свою кредитную карту или банковскую информацию в общедоступной сети.

Шпионское и вредоносное ПО: Шпионское ПО — это тип вредоносного ПО (вредоносного ПО), которое собирает вашу личную информацию в фоновом режиме вашего компьютера. Он незаметно записывает историю вашего браузера и нажатия клавиш для киберпреступников, позволяя им выдавать себя за вас или продавать ваши данные.

Нарушения данных: Когда компания, которой вы доверили свою конфиденциальную информацию, взломана, информация о вашей кредитной карте становится уязвимой для сбора и неправомерного использования мошенниками.

Семейное мошенничество : Семейное мошенничество происходит, когда член семьи, друг или кто-то из ваших знакомых использовал вашу карту или открыл счет на ваше имя без разрешения, говорит Сазерленд. Это одна из самых сложных форм мошенничества, с которой приходится бороться, поскольку в ней участвует человек, которого вы знаете, крадущий вашу личность. Тем не менее, все еще можно очистить свое имя и не привлекаться к ответственности за обвинения, которые вы не предъявляли.

Как проверить, была ли информация о вашей кредитной карте украдена

Кредитные отчеты

Из-за пандемии COVID-19 три основных U.Кредитные бюро S. (Equifax, Experian, TransUnion) предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты всем, кто пользуется AnnualCreditReport.com, до апреля 2020 года. (При нормальных обстоятельствах кредитные отчеты бесплатно отправляются через три кредитных бюро каждые 12 месяцев). кредитные отчеты регулярно, чтобы гарантировать отсутствие мошенничества. Любой неточный или мошеннический элемент в вашем кредитном отчете может повредить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение кредита или подачу заявки на квартиру. Вы можете оспорить мошенническую деятельность в своем отчете с помощью этих инструментов NextAdvisor.

Услуги по мониторингу кредитных историй и кражи личных данных

Нет недостатка в компаниях, которые хотят, чтобы ваш бизнес помог защитить ваше имя. Службы кредитного мониторинга просматривают ваши кредитные отчеты, обновляют ваш кредитный рейтинг и даже сканируют темную сеть в поисках вашей информации. Вы можете воспользоваться бесплатными или платными услугами кредитного мониторинга через свой банк, одно из трех кредитных бюро или такие компании, как Identity Guard, LifeLock и FICO.

Имейте в виду, однако, что оплата такой услуги на самом деле не предотвратит мошенничество, — говорит Стив Вейсман, автор книги «Правда об избежании мошенничества» и профессор права в Университете Бентли.Это просто позволяет вам узнать быстрее, чем если бы вы вручную проверяли выписки или отчеты по кредитной карте.

Что делать, если ваша информация украдена

Как можно скорее уведомить компанию, выпускающую кредитную карту

Если вы обнаружите, что ваша информация была скомпрометирована (например, всплывает мошеннический платеж, лицо, которого вы не знаете, добавляется в качестве подписавшего) , ваш первый шаг — уведомить компанию, обслуживающую вашу кредитную карту. После этого ваша карта будет заморожена, и вам будет отправлена ​​новая карта, что предотвратит дальнейшие мошеннические покупки.

Подайте заявление в полицию

Затем вы можете подать заявление на эскалацию, заполнив заявление в местное отделение полиции. Мошенничество с кредитными картами — это форма кражи личных данных, поэтому это преступление, как и любое другое. «Скорее всего, они не поймают вора», — говорит Вайсман. Но «отчет помогает зафиксировать это на случай, если кто-то скажет, что вы пытались что-то купить», — говорит Вайсман.

Несу ли я ответственность за мошеннические платежи?

В большинстве случаев нет. Важно как можно скорее сообщать компании-эмитенту кредитной карты о мошеннических платежах, чтобы ограничить вашу собственную ответственность.После того, как вы сообщите об утере или краже кредитной карты, вы не несете юридической ответственности за любые несанкционированные платежи, которые произошли после этого, в соответствии с федеральным законом. Однако, если несанкционированные платежи происходят до того, как вы сообщите об убытках в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, тогда вы можете нести ответственность за эти расходы — но только до 50 долларов,

Закон отличается для утерянных дебетовых карт и карт банкоматов. Если вы сообщите о пропаже карты до того, как произойдет несанкционированное списание средств, вы не несете ответственности за них. Но если вы сообщите о несанкционированном списании в течение двух рабочих дней с момента списания, вы можете понести ответственность до 50 долларов.Если вы сообщите об этом в период от трех рабочих дней до 60 календарных дней после соответствующей банковской выписки, максимальная сумма ответственности возрастет до 500 долларов США. После этого вы не сможете вернуть деньги, потраченные или снятые со своего счета. Если с помощью номера вашей дебетовой карты произведены несанкционированные списания (но фактическая карта не отсутствует), вы не несете ответственности, если сообщите о них в течение 60 календарных дней с момента выписки по счету.

Как защитить себя

Удалите информацию о кредитной карте с сайтов электронной коммерции

«Вы во власти [предприятий], которые владеют вашей личной информацией и имеют самую слабую защиту», — говорит Вайсман.«Каждая компания уязвима для взлома».

Эту проблему можно обойти, не сохраняя информацию о кредитной карте на второстепенных сайтах или у розничных продавцов. Сохранение номера вашей учетной записи, например, в Amazon или Target делает вас более уязвимыми для утечки больших данных, поэтому лучше быть разборчивым в том, с кем вы делитесь информацией.

Избегайте использования дебетовой карты для покупок

Та же информация о защите информации о кредитной карте применима к дебетовым картам вдвойне. На самом деле, банки предлагают меньшую защиту, чем компания, выпускающая кредитные карты, если мошенник завладевает вашей информацией, говорит Вайсман.С дебетовой картой вы можете потерять все свои сбережения с помощью одной украденной карты, поскольку она связана с вашим текущим счетом. Эти сбережения можно вернуть, но вам придется преодолеть гораздо больше проблем, чем с кредитной картой.

Защитите свою личную информацию

Примите меры предосторожности в отношении своей личной информации, потому что после кражи и распространения ее может быть сложно отследить. Федеральная торговая комиссия предлагает ценные ресурсы по этой теме.

Ключевые моменты, которые следует запомнить:

  • Не сообщайте номер своего счета по телефону, если вы не уверены, что они заслуживают уважения.
  • Не записывайте данные своей кредитной карты и не оставляйте их на месте.
  • Будьте внимательны при использовании карты.
  • Сохраните квитанции на случай, если в выписке по карте вы обнаружите что-то не так.

Регулярно просматривайте выписку по кредитной карте

Мы рекомендуем проверять выписку по кредитной карте не реже одного раза в неделю, чтобы убедиться, что не возникнут необычные платежи. Вы имеете право оспорить любое обвинение продавца, которое кажется неточным или исходило не от вас.Лучшее время для выявления мошеннической транзакции — до погашения остатка на карте. В противном случае у вас могут возникнуть трудности с оспариванием платежа со своим провайдером.

Мошенничество с дебетовыми картами — Canada.ca

Как происходит мошенничество с дебетовыми картами

Мошенничество с дебетовой картой — это когда кто-то крадет ваш личный идентификационный номер ( PIN ) и информацию дебетовой или дебетовой карты и использует их без вашего разрешения для:

  • снять наличные в банкомате ( ATM )
  • Сделать покупки в магазинах
  • совершать покупки онлайн

Человек может совершить мошенничество с дебетовой картой, только если он знает ваш PIN .

Человек может украсть информацию о вашей дебетовой карте:

  • проведение вашей дебетовой карты через устройство, которое считывает и записывает информацию с магнитной полосы на вашей карте
  • глядя на ваш PIN-код через плечо, когда вы используете свою дебетовую карту
  • отправка электронных писем, которые якобы отправлены из вашего банка с просьбой предоставить банковскую информацию, также называется фишингом
  • с помощью устройства, которое блокирует вашу карту в банкомате , и когда полезный незнакомец предлагает вам попробовать ввести свой PIN-код несколько раз, чтобы после вашего ухода они удалили вашу карту и получили ваш PIN-код.
  • копирование информации вашей дебетовой карты и вашего PIN-кода с помощью поддельных машин в местах работы, чтобы при вводе вашей информации она не отправлялась в ваше финансовое учреждение.

Предотвращение мошенничества с дебетовыми картами

Предотвратите мошенничество с дебетовыми картами, защитив свой дебетовый PIN-код и информацию.

Чип-карты

Дебетовые карты, выпущенные финансовыми учреждениями с федеральным регулированием, имеют компьютерный чип, который делает транзакции более безопасными, чем карты, которые хранят вашу информацию только на магнитной полосе. Компьютерный чип работает с вашим PIN-кодом, чтобы гарантировать, что вы даете разрешение на каждую транзакцию. Это поможет защитить вас от мошенничества, если кто-то украдет вашу карту.

Храните свой PIN-код в секрете

Выберите PIN , который сложно угадать. Например, не используйте свой день рождения, номер социального страхования, адрес или номер телефона в качестве PIN-кода.

Убедитесь, что вы делаете следующее, чтобы сохранить свой PIN-код:

  • Никогда не сообщайте свой PIN-код другому человеку, даже члену семьи или партнеру
  • попытайтесь запомнить свой PIN-код, а не записывать его
  • , если вы записываете его, храните его в надежном месте отдельно от кредитной карты
  • часто меняйте PIN-код
  • обратитесь в свое финансовое учреждение и немедленно измените свой PIN-код, если вы подозреваете, что кто-то его знает

Если вы поделитесь своим PIN-кодом с другим лицом, вы, как правило, будете нести ответственность за транзакции, совершаемые им.

Уменьшите дневной лимит

Дневной лимит — это сумма денег, которую вы можете тратить или снимать со своих счетов каждый день в банкомате или в офисе.

Свяжитесь с вашим финансовым учреждением, если вы считаете, что ваш лимит слишком высок. Ваше финансовое учреждение может снизить его. Это может помочь уменьшить сумму денег, которую кто-то может украсть с помощью мошенничества с дебетовыми картами.

Советы по предотвращению мошенничества с дебетовыми картами

Помните эти советы при использовании дебетовой карты:

  • Храните дебетовую карту в надежном месте
  • Никогда не давайте свою дебетовую карту никому
  • Никогда никому не сообщайте свой PIN-код
  • закройте клавиатуру рукой или телом при вводе PIN-кода, чтобы никто не мог его увидеть
  • Всегда держите свою дебетовую карту на виду, когда используете ее для оплаты чего-либо
  • возьмите с собой дебетовую карту и квитанцию ​​о транзакции после завершения транзакции в банкомате или в офисе.
  • завершите транзакцию и получите свою карту, прежде чем отвечать кому-либо, пытаясь привлечь ваше внимание к банкомату
  • часто проверяйте выписки со своего счета, чтобы убедиться, что все транзакции верны и были выполнены вами
  • немедленно свяжитесь с вашим финансовым учреждением, если ваша карта утеряна, украдена или застряла в банкомате
  • как можно скорее обратитесь в свое финансовое учреждение, если считаете, что кто-то знает ваш PIN-код

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с дебетовой картой

Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества с дебетовыми картами:

  • запишите, что произошло и как вы впервые заметили мошенничество
  • свяжитесь с вашим финансовым учреждением, чтобы сообщить им о мошенничестве
  • запишите, с кем вы разговаривали и когда вы с ними разговаривали
  • сохраните все документы, которые, по вашему мнению, могут быть полезны при расследовании мошенничества полицией
  • обратиться в местную полицию, чтобы подать жалобу
  • связаться с другими учетными записями (например, в вашей телефонной компании), которые могут быть взломаны

Поместите предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет

Вы также можете связаться с двумя канадскими агентствами кредитной информации, Equifax и TransUnion.Попросите их поместить в ваш файл предупреждение о мошенничестве. Попросите копии вашего кредитного отчета, просмотрите их и сообщите о любой неверной информации.

Узнайте, как заказать кредитный отчет.

Сообщить о мошенничестве в Канадский центр по борьбе с мошенничеством

Канадский центр по борьбе с мошенничеством действует в рамках партнерства RCMP, полиции провинции Онтарио и Бюро по конкуренции. Это центральное канадское агентство, собирающее информацию об экономических преступлениях.

Обратитесь в Канадский центр по борьбе с мошенничеством.

Ссылки по теме

Банковское дело — безопасность и мошенничество

Немедленно обратитесь в свой банк или строительное общество, если вы беспокоитесь, что кто-то может получить доступ к вашему счету. Например, если ваш:

  • Карта или данные безопасности утеряны или украдены
  • В выписке
  • указаны платежи, которые вы не узнаете
  • Карта
  • исчерпала свой лимит или на счете был овердрафт — а вы этого не ожидали

Проверьте свою банковскую выписку или на веб-сайте банка номер телефона, по которому можно позвонить, чтобы сообщить о проблемах безопасности, или обратитесь в их филиал лично.

Если с вашего счета не были сняты деньги, ваш банк или строительное общество все равно предпримут меры для защиты вашего счета, например, аннулируя вашу карту или изменив ваши данные безопасности.

Если деньги были сняты с вашего счета

Это называется мошенничеством и является незаконным.

Когда вы обратитесь в свой банк, они сразу же примут меры для защиты вашего счета, чтобы больше нельзя было брать деньги. Например, они могут аннулировать ваши карты или чековую книжку и прислать вам замену.

Вы также должны сообщить о преступлении в полицию через Action Fraud. Они зарегистрируют это и дадут вам номер преступления.

Если вы получили мошенническое электронное письмо, текстовое сообщение или телефонный звонок, вы можете сообщить о мошенничестве.

Если кто-то использовал ваше имя для открытия новых счетов, получения кредита или покупки услуг

Это называется «кражей личных данных». Если вы начали получать банковские письма, счета или письма от сборщиков долгов, о которых вы ничего не знаете, это могло случиться с вами.

Вам следует немедленно связаться с вашим банком и сообщить им об этом. Записывайте все ваши разговоры с банком и копии писем, связанных с мошенничеством. Банк проведет расследование, примет меры для защиты ваших счетов и сообщит о преступлении в полицию.

Если вы считаете, что кто-то подал заявку на получение кредита на ваше имя, например, из-за того, что у вас были письма о ссудах или кредитных картах, на которые вы не подавали заявки, вам также следует связаться с основными агентствами кредитной информации. Объясните, что вы стали жертвой кражи личных данных, и спросите их, какие кредитные счета или услуги указаны в вашем файле.Сообщите им, на какие из них вы не подавали заявку, и попросите удалить информацию.

Агентство кредитных историй свяжется с компаниями, перечисленными в вашем файле, чтобы отсортировать счета, которые были ошибочно открыты на ваше имя.

Вам следует связаться со всеми тремя агентствами, так как у каждого из них может быть только часть вашего файла. Вы можете связаться со следующим:

Вы также можете попросить агентство кредитных историй добавить пароль к вашему файлу — это называется паролем «уведомление об исправлении».Агентство кредитных историй запросит у вас пароль, если вы подадите заявку на кредит.

Если вы считаете, что кто-то получил ваши данные путем кражи вашего сообщения или переадресации почты, позвоните по номеру запроса клиентов Royal Mail по телефону 03457 740 740.

Возврат денег

Ваш банк должен вернуть деньги, украденные у вас в результате мошенничества или кражи личных данных. Они должны сделать это как можно скорее — в идеале до конца следующего рабочего дня после того, как вы сообщите о проблеме.

Банк может отказать вам в возврате средств, если они обнаружат, что вы действовали обманным путем или были «грубо небрежны» — например, если вы поделились своим PIN-кодом или паролем с кем-то еще.

Если банк не вернет вам деньги, вы сможете вернуть их, только подав лицо, которое их украло, в суд.

Если отправляли деньги мошеннику

Может быть сложнее вернуть деньги, если вы отправили деньги кому-то из-за мошенничества — например, если вы оплатили поддельный счет или счет.Этот тип мошенничества известен как «авторизованный push-платеж».

Большинство банков подписали добровольное соглашение о возмещении вам денег в такой ситуации. Вам нужно будет показать:

  • вы выполнили все предупреждения системы безопасности от вашего банка

  • вы считали, что сделка была подлинной

  • Вы по неосторожности совершили платеж

Если вы беспокоитесь, что проявили небрежность из-за мошенничества, все равно стоит обратиться в банк с просьбой о возмещении.

Если вас не устраивает ответ

Если вас не устраивает, как ваш банк или поставщик кредитной карты борются с мошенничеством, вам следует подать жалобу.

Если вы все еще недовольны, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену на его веб-сайте.

Защита ваших денег

Есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы снизить риск стать жертвой мошенничества. Посетите веб-сайт своего банка или строительного общества, чтобы узнать, как сделать свой счет более безопасным.

Вы также можете:

Наиболее распространенных схем — Преступления против личных данных — Центр управления идентификацией и защиты информации (CIMIP)

Преступления против личных данных

Наиболее распространенные схемы



ВИДЫ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В ОБЛАСТИ ЛИЧНОСТИ

Кража личных данных начинается, когда кто-то берет вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования, дата рождения, девичья фамилия вашей матери и ваш адрес использовать его без вашего ведома или разрешения для личной финансовой выгоды.

Существует множество различных схем, которые используют преступники. Это могут быть как нетехнологические, так и технологические схемы. Ниже приводится список лишь некоторых из наиболее распространенных методов, которые злоумышленники использовали для получения вашей личной идентифицирующей информации. Для каждой схемы мы даем рекомендации по методам, которые вы можете использовать, чтобы помешать преступникам получить и использовать вашу информацию.

НЕТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ СХЕМЫ

Погружение в мусорную корзину

Погружение в мусорную корзину происходит, когда кто-то просматривает чужой мусор, чтобы получить личную идентифицирующую информацию о предметах, найденных в мусоре, таких как счета по кредитным картам, счета за коммунальные услуги, медицинское страхование и т. Д. и банковские выписки.

Чтобы обезопасить себя, перед утилизацией все измельчите с помощью измельчителя бумаги с поперечным разрезом. Еще один способ — отказаться от бумажных документов, получая выписки и делая платежи в Интернете. Следите за своим кредитным отчетом и сообщайте о любых расхождениях в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и в кредитные бюро. Если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных, см. Раздел «Что делать, если ваши личные данные украдены».

Кража почты

Кража почты происходит, когда кто-то нацелен на ваш почтовый ящик и удаляет почту, содержащую соответствующую информацию.Как и в случае с мусорным баком, вор может забрать ваши счета по кредитным картам, банковские выписки; все, что может быть использовано для кражи вашей личности. Иногда известно, что преступники, занимающиеся кражей личных данных, перенаправляют вашу почту без вашего ведома или разрешения, отправляя изменение адреса в почтовое отделение.

Чтобы обезопасить себя, вы должны следить за своей почтой. Если вы подозреваете, что кто-то забирал почту из вашего почтового ящика, немедленно свяжитесь с почтовым отделением. Можно предпринять другие шаги, чтобы защитить себя.Например, не оставляйте свою почту в ящике надолго. По возможности используйте запирающийся почтовый ящик или арендуйте ящик в почтовом отделении.

Настройте получение счетов и оплату через Интернет. Чтобы прочитать другие рекомендации, см. Раздел «Уменьшите риск кражи почты» на веб-странице «Предотвращение кражи личных данных».

Социальная инженерия

Социальная инженерия — это практика, когда кто-то лично, по телефону или с помощью компьютера использует средства, чтобы обманом заставить кого-то разглашать конфиденциальную информацию.Обычно социальные инженеры знают некоторую информацию, которая заставляет жертву полагать, что они законны, и предоставлять запрошенную информацию. Социальная инженерия широко известна как «мошенничество» и проводится «мошенниками». См. Также Pretexting.

Чтобы предотвратить это, проявите усердие. Не сообщайте личную информацию никому, кого вы не знаете. В случае сомнений не бойтесь получить контактный номер человека; дайте ему / ей знать, что вы перезвоните ему / ей. Подтвердите личность человека.Также уточните у других или у компании, которую представляет человек, что такая информация действительно необходима.

Shoulder Surfing

Эта атака может произойти каждый раз, когда вы используете пароль или устройство, которое хранит PIN-коды, например, в банкомате. Похититель личных данных пытается подобраться к вам достаточно близко, чтобы при вводе информации о пароле, такой как ПИН-код, вор записал пароль. Хотя это обычно может происходить в общественных местах, где находится жертва и ее учетные данные находятся на виду, это также может происходить с помощью видеокамеры, установленной преступником.

Чтобы этого не произошло, вы должны знать свое окружение при доступе к любым учетным записям, которые требуют от вас публичного ввода пароля или PIN-кода. Если кто-то стоит слишком близко к вам, не бойтесь попросить этого человека отойти. Если он / она не желает этого делать, сначала отпустите этого человека. Помните, лучше перестраховаться, чем сожалеть. Если вы не чувствуете себя в безопасности, попробуйте использовать другую машину.

Другой метод, который вы можете использовать, — это попытаться использовать наличные для транзакций или использовать предоплаченную кредитную карту.Не записывайте свои пароли там, где их кто-то может найти, например, в кошельке или кошельке. Кроме того, воспользуйтесь кредитными отчетами, которые помогут вам проанализировать, не украл ли кто-либо вашу личность для доступа к вашим банковским счетам.

Кража личных вещей

Похитители личных данных могут также получить вашу личную информацию, украв ваш бумажник или кошелек. В этом случае мы рекомендуем вам немедленно связаться с компаниями-эмитентами кредитных карт, банком и кредитными бюро, чтобы сообщить им о вашей ситуации.

Чтобы обезопасить кошельки или кошельки, мы рекомендуем женщинам всегда держать свои кошельки закрытыми и надежными. Носите сумочку близко к телу так, чтобы сумка была впереди, чтобы вы могли держать ее в поле зрения. Мы также рекомендуем мужчинам застегивать задний карман, где находится их кошелек, если на нем есть пуговица. В противном случае положите кошелек в передний карман и будьте бдительны и внимательно следите за своим окружением.

Мы также рекомендуем вам ограничить объем личной информации, которую вы носите с собой.Не носите с собой карту с номером социального страхования и ограничивайте количество имеющихся у вас кредитных карт. Удалите старые квитанции о депозите, пустые чеки и любую информацию, которая содержит данные вашего логина и пароля. Чтобы прочитать другие рекомендации, см. Раздел «Защита другой личной информации» на веб-странице «Предотвращение кражи личных данных».

ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ СХЕМЫ

Кража кредитной / дебетовой карты

Мошенничество с кредитными картами является элементом мошенничества с идентификационной информацией.Это может иметь далеко идущие последствия, поскольку информация на карте может быть использована для совершения других видов преступлений, связанных с кражей личных данных. От использования подписи на обратной стороне украденной карты до предоставления кредитной карты другу или члену семьи может привести к тому, что кто-то получит все необходимое для открытия других счетов кредитной карты или банковских счетов на имя жертвы.

Меры, которые вы можете предпринять для защиты этой информации, включают запись CID на обратной стороне вашей панели для подписи вместо вашей подписи на обратной стороне вашей карты.CID означает «SEE ID» и требует, чтобы продавцы запрашивали другие формы идентификации для проверки пользователя карты.

Еще один шаг, который вы можете предпринять, — держать карту на виду при совершении платежей. Например, есть такие места, как рестораны, где официант забирает у вас кредитную или дебетовую карту, чтобы произвести оплату. Однако были случаи, когда злоумышленники, как известно, забирали карту жертвы, чтобы провести ее через устройство для чтения карт, не только для совершения законного платежа, но и для копирования информации с вашей карты (см. «Скимминг») ниже).

Рекомендуется задать вопрос, использует ли продавец несколько жестов для подтверждения списания. Это может означать, что устройство чтения карт в электронном виде копирует информацию с магнитной полосы для дальнейшего использования.

Не используйте кредитную карту на непроверенных сайтах. Убедитесь, что в правом углу строки состояния в Интернете отображается значок замка. Если его нет, не покупайте на сайте ничего. Не рекомендуется выдавать свою кредитную карту (или любую личную информацию) по мобильному телефону.Никогда не знаешь, кто слушает твой разговор. Рассмотрите возможность использования предоплаченной кредитной карты для покупок. Единственная ответственность — это сумма на карте, а не ваша личность.

Скимминг

Это может произойти в любое время, когда вы используете свою кредитную или дебетовую карту. Кража происходит, когда устройство, считывающее информацию о вашей кредитной карте с магнитной полосы на обратной стороне карты, записывает, что вы передаете информацию о кодовых номерах карты на другое электронное запоминающее устройство.Это позволяет преступнику сделать копию вашей карты для совершения несанкционированных покупок. Скимминг может происходить разными способами, будь то записывающее устройство, установленное на банкомате, или продавец, который тайно вставляет вашу карту в свой персональный считыватель цифровых карт.

Во избежание скимминга возьмите за привычку периодически проверять свои кредитные отчеты. Это поможет вам узнать, совершал ли кто-либо несанкционированные покупки или украл вашу личность, чтобы получить доступ к вашим банковским счетам или открыть другие кредитные линии на ваше имя.

Для получения дополнительной информации о кредитных отчетах обратитесь к разделу «Обзор кредитных отчетов» на веб-странице «Предотвращение кражи личных данных».

Постарайтесь свести к минимуму кредитные операции и используйте наличные. Рассмотрите возможность использования предоплаченной кредитной карты, чтобы исключить вашу ответственность и потерю удостоверения личности.

Pretexting

Pretexting происходит, когда вор провел предварительное исследование вашей личной информации и использует эту информацию, чтобы выманить у вас более конфиденциальную информацию, такую ​​как номер кредитной карты или номер социального страхования.Планировщик позвонит вам по телефону и заставит вас поверить в то, что его компания требует этой информации. Большинство людей склонны им верить, поскольку у них есть свое имя, адрес и номер телефона.

Чтобы этого не произошло, проверьте, с кем вы разговариваете. Попросите номер для обратного звонка и спросите, зачем им эта информация. Найдите номер телефона компании, в которой, по словам сотрудника, работает. Позвоните в компанию. Спросите о законности запроса.

Если вы узнали, что стали жертвой такого типа мошенничества или жертвой кражи личных данных, подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию по адресу https: // www.ftccomplaintassistant.gov/ Также прочтите наш раздел «Что делать, если ваша личность украдена». Чтобы найти другие ресурсы для кражи личных данных, посетите нашу веб-страницу «Ресурсы».

Атака «злоумышленник посередине»

Этот тип кражи включает в себя преступный перехват сообщений между двумя сторонами и запись информации без ведома обеих сторон. Затем преступник использует эту информацию для доступа к учетным записям и, возможно, кражи личности пользователя.

Обычный сценарий состоит из онлайн-поиска URL-адреса компании, например финансового учреждения.Найдя, вы нажимаете ссылку для доступа к веб-сайту (например, http://www.financialinstitution.com.) Однако когда веб-сайт появился на вашем экране, вы не заметили, что веб-адрес URL изменился на http: // www.atacker.com/http://www.server.com. Это веб-сайт, который фактически перенаправляет вас на другой веб-сайт, который является копией веб-сайта вашего финансового учреждения. Вся информация, которую вы вводите на этом веб-сайте, перенаправляется в ваше финансовое учреждение, а информация, которую оно отправляет вам, перенаправляется вам.Планировщик записывает все транзакции, которые происходят между вами и учреждением. Цель состоит в том, чтобы получить вашу личную информацию, номера вашего логина и пароля или номер вашей кредитной и / или дебетовой карты.

Вы должны защитить себя, взяв за привычку периодически проверять свои кредитные отчеты, что поможет вам узнать, не украл ли кто-либо вашу личность для доступа к вашим банковским счетам. Чтобы узнать больше о кредитных отчетах, обратитесь к разделу «Обзор кредитных отчетов» на веб-странице «Предотвращение кражи личных данных».

Будьте более прилежными, когда вы выбираете доступ к веб-сайту вне веб-поиска. Убедитесь, что адрес веб-сайта является допустимым, проверив URL-адрес в строке веб-адреса, расположенной вверху страницы. Если что-то выглядит подозрительно, закройте браузер.

Схемы фишинга

Это наиболее распространенные типы схем кражи компьютерных идентификационных данных. В таких случаях мошенничества вор обманом заставляет вас предоставить вашу личную идентификационную информацию. Эти типы атак происходят с помощью различных средств, включая сообщения сотового телефона, социальные сети в Интернете, электронную почту, текстовые сообщения и стандартную почту.Следующее объясняет несколько общих схем, которые используются.

Фарминг

Это может произойти, когда хакер взламывает файл хоста веб-сайта или систему доменных имен, чтобы запросы URL-адресов перенаправлялись на поддельный или поддельный веб-сайт, созданный хакером для сбора личной идентификационной информации от жертв. Затем жертва думает, что находится на надежном веб-сайте, и с большей готовностью вводит свою личную информацию, такую ​​как номера кредитных карт, номера социального страхования и адреса.Затем хакер использует эту информацию для кражи личных данных.

Защитите себя от кражи этого типа, проверив символ замка в правом нижнем углу полосы прокрутки веб-сайта, если это веб-сайт продавца. Если это организация или филиал, свяжитесь с администратором веб-сайта или организацией по телефону или электронной почте, чтобы убедиться, что такая информация действительно необходима, прежде чем вводить какую-либо информацию.

Если вы ввели свои учетные данные, не подвергая сомнению запрос, а позже узнали, что существует схема фишинга, запросите удаление своей учетной записи.Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии несанкционированных действий. Дополнительные сведения см. В разделе «Просмотр отчетов о кредитных операциях» на веб-странице «Предотвращение кражи личных данных».

Vishing

Эта схема также известна как «голосовой фишинг». Это происходит, когда вор связывается с человеком по телефону. В этом случае интриган является лицом, работающим на законную организацию, такую ​​как правительственное агентство, финансовое учреждение, организация платежных услуг или другая известная компания.Цель состоит в том, чтобы заставить вас раскрыть вашу личную идентифицирующую информацию.

Другая используемая тактика состоит в том, чтобы делать робо-звонки (предварительно записанные сообщения), призывающие вас связаться с определенным номером телефона, заявив, что вы либо выиграли приз, либо возникла чрезвычайная ситуация, которая требует от вас раскрытия вашей личной информации или кредита. номера карт / дебетовых карт.

Всегда будьте подозрительны при получении любого нежелательного телефонного звонка. Используйте функцию определения номера вызывающего абонента в своей телефонной службе.Найдите информацию о компании в Интернете, используя номер обратного вызова в идентификаторе вызывающего абонента, используя обратный поиск по телефону. Вы можете сделать это по этому URL-адресу http://www.whitepages.com/reverse_phone. Перезвоните в организацию, но не набирайте номер, который отображается в функции идентификации вызывающего абонента, вместо этого найдите номер в телефонной книге или в Интернете. Таким образом, вы не позволите интригану или другому лицу, работающему с интриганом, солгать вам, сказав вам, что компания является законной. Когда вы звоните в законную компанию, спросите их, чтобы проверить, является ли запрос законным.Если это законная компания, сообщите им, что вас запрашивали, и проверьте законность звонка.

Если законная компания сообщает вам, что сообщение является незаконным, сообщите об атаке Vishing в Центр жалоб на преступления в Интернете (IC3) на www.ic3.gov или подайте жалобу в Федеральную комиссию по торговле на https: // www. ftccomplaintassistant.gov/.

Зарегистрируйтесь в «Национальном реестре службы запрета звонков». Если вам звонят из неизвестного источника и вы подозреваете Вишинга, сообщите об этом на сайте.Вы можете добавить себя в реестр по адресу www.donotcall.gov/

. Если вы получили эти звонки и хотите, чтобы они прекратились, большинство прокуроров штата рекомендуют вам сначала отправить письмо в компанию с просьбой прекратить звонить вам и чтобы удалить вас из своего списка. Письмо, которое вы отправляете в компанию, которая вам звонит, должно быть сертифицировано, чтобы вы могли отправить его в качестве доказательства в прокуратуру штата. Если вам по-прежнему звонят после того, как письмо было отправлено, вы можете подать жалобу в прокуратуру штата.

Если вы потеряете деньги в результате мошенничества с Вишингом, вам следует немедленно связаться с генеральным прокурором вашего штата.

Поисковый фишинг

Этот тип фишинга возникает, когда воры создают веб-сайты, содержащие предложения, услуги и другие стимулы, «слишком хорошие, чтобы быть правдой». Веб-сайт законно проиндексирован в поисковых системах, таких как Yahoo или Google, так что в ходе обычного поиска продуктов или услуг люди могут найти эти предложения.После того, как индивидуальный доступ к веб-сайту, пользователь получает стимулы и убеждается таким образом, что это лицо становится восприимчивым к тому, чтобы отказаться от своей личной идентифицирующей информации, чтобы воспользоваться предлагаемым предложением.

Примером этого может быть ситуация, когда вы покупаете через Интернет какой-либо предмет, обычно по высокой цене, например систему видеоигр, и находите веб-сайт с гораздо более низкой ценой. У вас может возникнуть соблазн купить этот товар по более низкой цене, но вы не подозреваете, что получаете доступ к поддельному веб-сайту.Планировщик просто пытается получить личную информацию и информацию о кредитной / дебетовой карте от физических лиц.

Другой пример — веб-сайт о вакансиях, который может предлагать более высокую зарплату, чем та же вакансия в других компаниях в этой отрасли. Веб-сайт планировщика может потребовать от вас ввести свой номер социального страхования в дополнение к другой личной информации, позволяющей установить личность.

Чтобы обезопасить себя, прежде чем отправлять какую-либо информацию или загружать какие-либо приложения, исследуйте компанию. Если вы никогда не слышали о компании или предложении, свяжитесь с конкурентами и сомневайтесь в законности того, что вам предлагается.Если вы что-то покупаете, убедитесь, что в правом углу полосы прокрутки веб-сайта виден замок.

Еще один ресурс для проверки легитимности веб-сайта — www.scambusters.org/. Этот веб-сайт содержит обзоры веб-сайтов вместе с досками сообщений на предмет актуальных фишинговых и идентификационных мошенничеств.

SMiShing

В этой схеме злоумышленник рассылает спам-сообщения, выдавая себя за финансовое учреждение или другое законное лицо.Текстовое сообщение имеет срочность и может напугать вас, заставив думать, что существует серьезная чрезвычайная ситуация, поскольку вы поверите, что вы понесете финансовые убытки или понесете комиссионные, если не будет ответа. Это может побудить вас раскрыть личную идентификационную информацию, щелкнув ссылку, которая появляется в текстовом сообщении.

Не набирайте неизвестный номер, вы только предоставите спамеру часть информации, которая ему нужна от вас. Поищите в телефонной книге или в Интернете номер, по которому можно связаться с организацией, которая предположительно связывается с вами.Убедитесь, что ваша информация действительно нужна, потому что у вас запрашивали информацию с помощью текстовых сообщений. Если вы обнаружите, что запрос не является законным, обратитесь к своему оператору сотовой связи и сообщите ему об этой схеме.

Если вы предоставили свои учетные данные, не подвергая сомнению запрос, а позже обнаружили, что существует схема фишинга, просмотрите свой отчет о кредитных операциях, чтобы убедиться в отсутствии несанкционированных действий. Дополнительные сведения см. В разделе «Просмотр отчетов о кредитных операциях» на веб-странице «Предотвращение кражи личных данных».

Независимо от того, ввели вы свою личную идентификационную информацию или нет, сообщите об атаке SMiShing в Центр жалоб на Интернет-преступления (IC3) на www.ic3.gov или подайте жалобу в Федеральную комиссию по торговле на https://www.ftccomplaintassistant.gov / Для получения дополнительной информации о краже личных данных посетите нашу веб-страницу с ресурсами.

Если вы обнаружите, что стали жертвой кражи личных данных, прочтите нашу веб-страницу «Что делать, если ваша личность украдена», чтобы узнать о действиях, которые необходимо выполнить, чтобы восстановить кредит.

Фишинг на основе вредоносного ПО

Эта схема возникает, когда вор прикрепляет вредоносную компьютерную программу, которая помогает выглядеть полезной, к сообщениям электронной почты, веб-сайтам и другим электронным документам в Интернете. Этот тип компьютерных программ называется вредоносным ПО. Вредоносная программа использует регистраторы клавиш и экранные регистраторы для записи ваших нажатий на клавиатуру и сайтов, которые вы посещаете в Интернете. Вредоносная программа отправляет информацию интригану, который находится в другом месте, через Интернет.

Примером такого типа фишинга является электронное письмо, замаскированное под Norton Anti-Virus.В сообщении предлагается установить обновленный веб-браузер, чтобы повысить безопасность вашего компьютера. Вы нажимаете на ссылку и загружаете предполагаемый обновленный браузер, но на самом деле вы только что загрузили вредоносное ПО.

Чтобы защитить себя от подобных схем, будьте осторожны перед загрузкой или установкой любой программы из Интернета. Свяжитесь с организацией, которая предположительно отправила электронное сообщение с помощью ваших «обычных средств» связи, будь то Интернет или телефон. Сообщите законной компании, что вы получили электронное письмо с просьбой загрузить определенный файл, и что вы хотели бы знать, был ли он легитимным.

Не отвечать на электронное сообщение; злоумышленник может обманом заставить вас поверить в подлинность электронного письма. Более того, ответив на сообщение электронной почты, вы предоставите злоумышленнику часть своей информации.

Если компания сообщает вам, что электронная почта является незаконной, сообщите о фишинг-атаке в Центр жалоб на преступления в Интернете (IC3) на www.ic3.gov или подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию по адресу https: //www.ftccomplaintassistant. gov /

Фишинг через спам

В этой схеме вор, также известный как спамер, повторно рассылает вам спам-сообщения.Эти сообщения электронной почты предлагают вам возможность получения стипендий, делового партнерства или бесплатных продуктов. В некоторых случаях спамер выдает себя за финансовое учреждение или организацию, к которой вы можете принадлежать. Спам рассылается с просьбой предоставить вашу личную идентифицирующую информацию.

Изучите компанию и представленные возможности или предложения. Это можно сделать с помощью поиска в Интернете или связавшись напрямую с компанией. Будьте предельно осторожны с поддельными предложениями. Вы можете погуглить полученное предложение, чтобы узнать, получили ли другие такое же предложение, или проверить www.scambusters.org/. Обычно люди публикуют сообщения, объявляющие Акцию мошенничеством или подтверждающие ее законность.

Посетите веб-сайт www.antiphishing.org или www.spamhaus.org, который содержит активный список фишинговых схем или позволяет проверить, не подозревается ли этот веб-сайт в фишинге.

Если вы обнаружите, что компания является незаконной, сообщите о фишинг-атаке в Центр жалоб на преступления в Интернете (IC3) на сайте www.ic3.gov или отправьте жалобу в Федеральную торговую комиссию по адресу https: // www.ftccomplaintassistant.gov/, или вы можете пересылать весь спам на [email protected]

Spear Phishing

Эта схема очень похожа на фишинговую рассылку электронной почты, за исключением того, что она атакует предприятия. Спир-фишеры отправляют электронные письма почти каждому сотруднику организации, и их можно написать так, как будто они были отправлены подразделением внутри организации, таким как ИТ или отдел кадров. Например, в электронном письме может быть указано, что каждый сотрудник должен отправить свое имя пользователя и пароль для проверки.Это потенциально дает злоумышленнику доступ не только к вашей личной информации, но и к частной информации компании.

Вы должны защитить себя, связавшись с администратором сети или лицом, которое якобы отправило электронное письмо, чтобы убедиться, что такая информация необходима. Не отвечайте на электронное письмо. Сообщите руководителю подразделения или физическому лицу, которое якобы отправило вам электронное письмо, о том, что вам и другим коллегам была запрошена информация.

Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных в результате какой-либо схемы, подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию (FTC) по адресу https: // www.ftccomplaintassistant.gov/.

Вы также можете найти дополнительную информацию о том, что делать, в разделе этого веб-сайта, озаглавленном «Предотвращение кражи личных данных», или посетите веб-сайт Министерства юстиции США по адресу www.usdoj.gov/criminal/fraud/websites/idtheft.html.

Начало страницы

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.