Что делать если обанкротился банк: Как забрать вклад, если банк обанкротился?

Что делать если обанкротился банк: Как забрать вклад, если банк обанкротился?
Июл 01 2018
alexxlab

Содержание

Что делать с кредитом, если банк обанкротился?

Чем грозит заемщикам банкротство и ликвидация банка?

По данным НБУ, за 2019 год в Украине обанкротились два банка. Остальные — закрыли 509 своих отделений. Чем это грозит заемщикам в 2020 году?

И как кредит онлайн в микрофинансовой организации может помочь вовремя погасить займ в банке-банкроте? Ответы ниже.

Как происходит ликвидация банка?

Рассмотрим подробнее, как происходит ликвидация банка. Это поможет понять, как реагировать на новость о банкротстве кредитора.

Введение временной администрации в банке

Введение временной администрации в финансовой организации применяется Нацбанком Украины по причинам, указанным в ст. 75 Закона Украины “О банках и банковской деятельности”:

  • невыполнение обязанностей перед вкладчиками и кредиторами;
  • уменьшение ежедневных регулятивных средств и капитала достаточности на 5% и больше за отчетный месяц;
  • систематическое нарушение законодательства Украины;
  • систематические ошибки в отчетности или обнародование заведомо ложной информации, с целью скрыть реальные финансовые показатели;
  • отсутствие системы внутреннего контроля организации;
  • наличие более 40% рисковых активов (без учета санационного).

Процедура ввода временной администрации призвана помочь банку стать платежеспособным и “навести порядок” в финансовой отчетности. На практике, она длится около 1 года. И если за это время организация не сможет восстановить активы и выполнить обязательства, то ее деятельность прекращается.

Ликвидация банка

Процедура ликвидации банка проводится:

  1. по решению собственника;
  2. если Нацбанк Украины отзывает его банковскую лицензию по причинам, закрепленным в ст.77 Закона Украины “О банках и банковской деятельности”:
  • для получения банковской лицензии были поданы ложные документы;
  • после получения лицензии не было проведено ни одной банковской операции;
  • систематическое нарушение законодательства Украины.

Также, с инициативой отзыва лицензии банка может выступить Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

После внесения НБУ информации о ликвидации банка в Единый государственный реестр юридических лиц и физических лиц-предпринимателей, финансовая организация останавливает деятельность. Однако, это не значит, что заемщики могут забыть о своих обязательствах.

Что делать заемщику во время ликвидации банка?

Если заемщику стало известно, что банк находится в процессе ликвидации, ему стоит лично посетить ближайшее отделение с паспортом и идентификационным кодом.

Временное руководство заинтересовано как можно быстрее восстановить платежеспособность финансовой организации. Поэтому, банк может потребовать у заемщика досрочного погашения займа, предложив более выгодные условия (например, списание части процентов). А для заемщика с задолженностью по кредиту — могут списать большие суммы штрафов и пени, если тот вернет долг единым платежом.

В такой ситуации, если денег для платежа нет, важно знать, где можно их получить быстро. Один из вариантов, доступных каждому совершеннолетнему гражданину Украины — оформление онлайн кредита:

  • до 20 000 грн на любые цели;
  • за 15 минут деньги на карту действующего банка;
  • без посещения офиса;
  • только паспорт и идентификационный код;
  • даже с плохой кредитной историей.

Узнать, куда платить кредит можно и дистанционно. На сайте Фонда гарантирования вкладов физических лиц или по номеру его горячей линии 0-800-308-108 клиент может получить контакты банка-банкрота, либо нового кредитора и узнать реквизиты.

Но стоит ли искать, кому платить кредит, если первоначальный кредитор был ликвидирован?

Можно ли не платить кредит, если банк стал банкротом?

Заемщик обязан погасить кредит, даже если кредитор стал банкротом. Отказ от оплаты повлечет санкции — от начисления штрафов до визитов исполнительной службы для описи имущества в счет возврата займа.

После ликвидации банка каждого клиента уведомляют в письменном виде. Также в письме содержится платежная информация нового кредитора или реквизиты накопительного счета НБУ для платежей по кредитам:

  • через кассу любого банка;
  • с помощью банковских переводов через онлайн-банкинг;
  • через платежные терминалы.

Новые реквизиты размещаются на сайте ликвидируемого банка.

После выплаты кредита заемщик получает официальную справку об отсутствии задолженности.

Как взять кредит в надежном банке?

Чтобы взять кредит в надежном банке, важно сравнивать не только процентные ставки финансовых организаций, но и проверять их рейтинги.

  • список платежеспособных действующих банков размещен на сайте НБУ;
  • список банков, пребывающих на стадии ликвидации указан на сайте ФГВФЛ.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Каждому селу — по банку: все за и против создания почтового банка в Украине

Банк обанкротился. Что это значит для меня?

В открытых источниках есть очень много информации по поводу того, что делать, если у банка отозвали лицензию, но люди продолжают задаваться этим вопросом. Если ваш банк обанкротился, и вы сомневаетесь, платить вам дальше кредит или нет, эта статья будет вам полезна.

Почему Центробанк может отозвать лицензию у банка? Главной причиной этого является кризис неплатежей. Банки выдали много необеспеченных кредитов, а люди не смогли платить. Происходит нарушение баланса, который и приводит к неплатежеспособности банка. То есть мы не можем выплачивать кредит, а банк не может платить по своим обязательствам.

Здесь может быть две ситуации:

  1. Принудительная ликвидация банка. Это когда Центробанк выявил нарушение платежеспособности и отзывает лицензию. Вводится временно управляющее агентство по страхованию вкладов, которое назначает санирующий банк. В зависимости от того, как пройдет оздоровление, будет видно, восстановится банк или обанкротится.

Это означает, что в тот момент, когда вы слышите, что у банка отозвали лицензию, он еще не является банкротом.

  1. Банк сам заявляет о собственной неплатежеспособности, когда больше не может выполнять обязательства.

И та и другая ситуация контролируется агентством по страхованию вкладов. Этот орган должен обеспечить возврат вкладов, которые привлек банк.

Банк обанкротился.
Что делать?

Самый главный вывод, который вам нужно сделать, это то, что даже если ваш банк обанкротился, обязательства по кредиту никуда не делись! Потому что агентство по страхованию вкладов и будет заниматься тем, чтобы вернуть все, что должны банку и раздать это вкладчикам.

Всю подробную информацию нужно искать на сайте АСВ (ссылка  агентство по страхованию вкладов), в разделе ликвидация банков. Там, в зависимости от вашей ситуации, вы можете найти ответ на любой ваш вопрос.

А ситуации может быть две:

— вы не платите кредит;

— вы платите кредит;

Соответственно, если вы и так не могли платить кредит, то вы и дальше его не платите. Для вас ничего не изменится. Поэтому и радоваться особо нечему. Единственный момент, что у АСВ нет собственной службы взыскания, и в суды они подают не так часто. Но если подают, то не требуют бешеную неустойку. То есть, вы ждете суда, точно так же, как если бы с банком  было все в порядке, или ваш долг продадут коллекторам.

Если же вы исправно платили кредит, то ни в коем случае не нужно прекращать это делать. Изменятся только реквизиты, по которым вы будете совершать платежи. Об этом вы сможете узнать на официальном сайте банка или в месте, где вы оплачивали кредит, в терминалах или офисах. Единственное, платежи будут обходиться чуть дороже, так как  принимаются через другой банк с комиссией.

Если вы перестанете платить кредит, то испортите кредитную историю и попадете в долговую яму. А в случае с залоговым имуществом, потеряете его.

Теперь вы знаете, что для вас означает банкротства банка.

Рекомендуем также прочитать статью Чего ждать от коллекторов в 2018 году?

 

 

 

 

Ипотека при банкротстве банка — что делать заемщику?

К сожалению, в условиях текущего экономического кризиса никто не застрахован от неприятностей. И банк, в котором вы оформили ипотечный кредит, может неожиданно «лопнуть». Что же делать в таком случае? Вносить или нет ежемесячные платежи? Если платить, то кому? Давайте разбираться с ситуацией ипотеки и банкротства банка детально:

Во-первых, если ваш банк обанкротился — ваш кредит никуда не пропадает, вы должны обязательно вносить ежемесячные платежи. В противном случае, вы можете в дальнейшем быть признаны злостным неплательщиком и потерять жилье. Во-вторых, ваша квартира все-равно находится в залоге и вы не можете совершать с ней никаких юридических действий, пока не получили справку у банка о том, что кредит погашен. 
Но куда отправлять взносы и кто их получит при ликвидации вашего банка?
Рассмотрим процедуру ликвидации банка более детально:

На первом этапе, Центробанк РФ назначает временную администрацию для обанкротившегося банка. На этом этапе ваши платежи необходимо вносить через депозит нотариуса или на корреспондентский счет обанкротившегося банка с указанием своих реквизитов.

На втором этапе,  управление банком переходит к Агентству по страхованию вкладов. На данном этапе платежи осуществляются по реквизитам, полученным от Агентства.

На третьем этапе, Агентство по страхованию вкладов продает кредиты другим банкам на тендерной основе. На данном этапе платежи вносятся на счет банка, который получил ваш кредит. Однако, если кредит был выдан не по собственной ипотечной программе банка, а от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), то заемщик продолжает вносить платежи на счет другого банка-партнера партнера Агентства.

Несмотря на всю сложность, как правило, заемщику нет надобности самому разбираться во всех схемах. На каждом этапе ликвидации вашего банка, ответственные лица будут уведомлять вас письменно о смене реквизитов, владельцев и других изменениях в способах погашения вашего кредита. Однако если вы узнали о банкротстве банка раньше, чем вам пришло уведомление, эксперты советуют  самостоятельно обратиться в банк, дабы не перечислять ваши деньги «в никуда» и не доказывать потом, что вы стабильно осуществляли платежи. Кроме того, в любой ситуации можно обращаться в Центробанк для разъяснения всех возникающих вопросов.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:


Читайте также

Как вернуть деньги если банк обанкротился

Помощь на законодательном уровне

Законодательство Украины регулирует все взаимоотношения в банковской сфере, в том числе в процессе возврата вклада. Но значит ли это полный возврат депозита вкладчикам? Фонд гарантирования вкладов физических лиц обязуется вернуть вкладчикам их сбережения, но только в том случае, если сумма вклада не превышает 200 тыс. грн. Если же сумма вклада превышает указанную сумму, вернуть полную сумму из банка банкрота с помощью законодательства практически невозможно.

Своевременное вмешательство

Одним из самых результативных, по возврату средст, периодов, считается тот промежуток времени, пока в банк не вошла временная администрация. Суть данного способа состоит в следующем: ежедневно снимать максимально допустимую сумму с банковского счета. Как правило, даже в период финансовых трудностей, банки устанавливают фиксированную сумму, разрешенную к снятию. За несколько недель вкладчик сможет вернуть все или большую часть вложенных денег. Главным минусом является наличие комиссии, которая изымается при снятии денег, что в любом случае лучше, нежели полная потеря накопленных сбережений.

Досрочное расторжение

Вкладывая сумму, превышающую 200 тыс. грн., следует заранее позаботиться о безопасности своего депозита. Если вы только раздумываете о том, что вложить свои средства в банк, обратите внимание на следующую услугу – досрочное расторжение. Данная опция предполагает возможность расторгнуть договор в любой момент, вне зависимости от указанного срока в договоре. Досрочное расторжение позволяет моментально забрать свои деньги или же перевести их на другой счёт, как только начинаются перебои с платежами, задержки по выплатам и другие признаки финансовых неполадок.

Дробление вклада

Один из популярных способов сохранения вклада – «деление» депозита на несколько счётов. Вкладчик имеет право перевести определенную денежную сумму на банковский счёт физического лица, который связан с вкладчиком. Данные манипуляции актуальны в том случае, когда невозможно сохранить всю сумму Фондом гарантирования на одном счету. Благодаря делению суммы депозита, оба счёта попадают под гарантии государства. Однако, фонд гарантирования может признать подобные договора ничтожными, что в следствии клиент вправе оспорить в суде.

Невыполнимая задача

После того как банк отправлен на ликвидацию, получить деньги – невозможно. Остаётся только ожидать информацию на сайте Фонда, именно там указаны банки-агенты, которые выплачивают депозиты. После обнаружения информации, следует незамедлительно написать заявление, а также предоставить: паспорт, идентификационный код и депозитный договор. На подачу заявлений установлен лимит – 30 дней, после чего подать заявление и вернуть вклад будет невозможно.

что делать, если банк стал банкротом в 2021 году

Что такое ликвидация банка

Ликвидацию банка регулируют два закона. Во-первых, это действующий у нас в стране касательно всех банкротов Кодекс Украины по процедурам банкротства. Во-вторых, это «узкопрофильный» Закон «О банках и банковской деятельности», кроме того, существуют еще постановления регулятора. Сама ликвидация, как правило, может продолжаться несколько лет и происходит следующим образом. Если временная администрация, введенная в банк, не смогла наладить нормальную работу учреждения или найти инвестора, и у банка нет шансов на выживание, то Национальный банк Украины приступает к ликвидации, предварительно отозвав у такого банка лицензию.

Чтобы понять ситуацию с заемщиками и вкладчиками ликвидируемого банка, рассмотрим сам механизм, по которому происходят выплаты после ликвидации. Ликвидационная комиссия реализует активы банка (например, продает кредитный портфель или помещения, которыми владел банк, банкоматы, конфискованное залоговое и просто имущество учреждения и т.д.), а полученная сумма, которая называется ликвидационной массой, расходуется на долги банка в определенной очередности. На первом месте в приоритете зарплата ликвидаторам и различные расходы по ликвидации учреждения, а также налоги и обязательства перед госбюджетом. Затем по закону наступает очередь погашения задолженности по зарплате перед сотрудниками банка. И только после этого наступает очередь вкладчиков банка. Меньше всего повезло физлицам-предпринимателям, платежи которых были заблокированы, – они в очереди последние. Кроме того, если средства на какой-либо группе закончатся – то так и будет. Остальные кредиторы останутся без денег.

Так и получается, что только в случае, если заемщики банка будут исправно погашать кредит, или в случае, если ликвидатору удастся продать кредиты, выданные банком, его кредиторы получат свои средства. Таким образом,

заемщики и вкладчики банка тесно связаны между собой, как те, кто должен банку, и те, кому должен банк. И без выполнения обязательств первых, банк, точнее то, что от него осталось, не сможет выполнить обязательства вторым.

Правда, тем, у кого в банке лежит сумма не больше 200 тысяч гривен, банковские выплаты не нужны – им поможет Фонд гарантирования вкладов физлиц. Кому и как выплачивает ФГВФЛ читайте на Prostopravo.com.ua.

Ликвидация банка: путеводитель для вкладчика

Что делать вкладчику депозита в банке, который ликвидируют? Шаг за шагом узнавал Простобанк Консалтинг. 

Если у вас в проблемном банке срочный или текущий депозит, если он не в драгоценном металле, а вы – не предприниматель, если НБУ объявил о намерении ликвидировать банк – то у вас появился шанс получить свои средства по компенсации Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ).

Шаг первый: определяем право на компенсацию

Право на компенсацию по кровному вкладу суммой до 200 000 гривен включительно имеет каждый вкладчик – физическое лицо, если на момент вклада банк был не временным, а действительным членом ФГВФЛ. На сайте учреждения можно найти актуальный список банков – настоящих и временных членов Фонда. Правда, если ваш банк уже ликвидируют, то эта информация вам не поможет – ведь поинтересоваться, постоянный ли участник Фонда этот банк вы должны были в тот день, когда несли туда свой вклад. Если вы этого не сделали, то придется узнавать информацию «задним числом».

Шаг второй: ждем официальной даты отсчета

Отправной точкой для всех расчетов, связанных с ликвидацией банка (например, время, когда вкладчик может получить компенсацию по своему депозиту), начинается не со дня, когда НБУ принимает решение о ликвидации, а со дня, когда уже назначенный ликвидатор банка подает в газету «Голос Украины» или «Урядовий кур’єр» объявление про начало ликвидационной процедуры. На примере это выглядит так: 21 августа НБУ отозвал лицензию у банка «Евпропейский». Одновременно регулятор назначил ликвидатора учреждения – независимого эксперта (по договору с НБУ) Игоря Савельевича Евсиенко. Официальная заметка в «Голосе Украины» появилась лишь 26 августа. И именно эта дата и будет отправным пунктом расчетов при вычислении всех дат касательно ликвидируемого банка.

В течение одного месяца с даты публикации все кредиторы имеют право заявить ликвидатору про свои требования банку. Другими словами, до 26 сентября все вкладчики могут письменно подать требование ликвидатору банка насчет возвращения вклада. Правда, нужно это только тем, у кого сумма превышает гарантированные по закону 200 000 гривен. Остальные могут не волноваться – дело в том, что сам ликвидатор в течение 20-ти рабочих дней со дня своего назначения готовит для ФГВФЛ полный перечень вкладчиков, которые имеют право на компенсацию средств по вкладам. Именно по этим документам и будет проходить выдача средств вкладчикам.

Шаг третий: для тех, у кого депозит в инвалюте

Депозиты в иностранной валюте Фонд также компенсирует – по курсу НБУ на день назначения ликвидатора. Например, для банка «Европейский» — в день назначения ликвидатора, то есть 21 августа 2009 года, за 100 долларов регулятор установил курс в 788 гривен 44 копейки. Соответственно, именно такой курс будет для выплаты компенсации по вашему депозиту, когда бы вы не пришли его забирать.

Шаг четвертый: получить свой вклад

Как только прошло 20 дней от «отправной даты» начала ликвидации, нужно внимательно следить за сообщениями ФГВФЛ в прессе и на его сайте – чтобы узнать, каким образом учреждение будет производить выплаты. Фонд гарантирования вкладов выплачивает средства вкладчикам ликвидированных банков не лично, а через другие банки, которые он выбирает для работы его агентами. Получить свои средства можно в течение трех месяцев (иногда – полугода). Например, с 26 августа по 25 октября ФГВФЛ выплачивает вклады по «Одесса-Банку» через четыре банка-агента: ПриватБанк, Крещатик, Брокбизнесбанк, Укрсоцбанк. Для удобства вкладчики разделены между банками по первым буквам фамилии. А информацию об этом можно узнать по контактным телефонам Фонда, на сайте ФГВФЛ, на сайте самого ликвидируемого банка или в прессе. Для того чтобы получить вклад, нужно прийти с паспортом и идентификационным кодом в банк-агент по выплате вкладов – как правило сам банк выбирает адрес офиса в определенном регионе, в котором выплачивают средства по ФГВФЛ.

Шаг пятый: опоздавшим

Вкладчики, которые не смогли забрать свой вклад в течение трех месяцев, когда производилась выплата, не лишаются своих денег – у них есть еще три года чтобы получить свои кровные. Для этого им нужно обратиться в ФГВФЛ с заявлением про выплату гарантированной суммы с упоминанием фактического места проживания, копией идентификационного кода и копией паспорта. После получения такого письменного заявления Фонд с вами свяжется и расскажет о решении насчет вашего вклада: будет ли он осуществлять выплату индивидуальным переводом или просто направит по адресу в заявлении сообщение с информацией о дате перечисления средств и названии банка-агента, в котором можно получить средства.

Шаг шестой: для тех, у кого вклад больше 200 000 гривен

Вкладчики, у которых в банке депозит на сумму больше, чем 200 000 гривен, идут за своей компенсацией по другой схеме. В течение месяца с даты публикации информации о начале ликвидационной процедуры банка им нужно обратиться к ликвидатору и предъявить свои требования на средства. Если вкладчик не успел за месяц написать заявление – то попасть в список сможет лишь по решению суда и лишь в случае весомой причины, так как задолженность банка, которую не взыскали в течение месяца, по закону считается погашенной. Еще один не очень приятный момент – это то, что получить свои средства можно будет только, если у ликвидатора останутся какие-либо деньги после уплаты первоочередным кредиторам. По закону очередь вкладчиков наступает только после выплаты зарплаты ликвидаторам, различных расходов по ликвидации учреждения, налогов и обязательств перед госбюджетом, задолженности по зарплате перед сотрудниками банка.

Что произойдет с кредитом, если в банк ввели временную администрацию или начали процесс ликвидации?

Кто может стать новым кредитором? В каких случаях долг могут аннулировать, и в каких – может измениться ход погашения долга? 

Согласно Законам Украины временная администрация вводится Фондом гарантирования вкладов сразу после того, как Национальный банк Украины признает определенную кредитную организацию неплатежеспособной. Временная администрация вводится в банк, как правило, сроком на три месяца.

При этом в течение первого месяца временная администрация проводит полную ревизию всех возможных активов организации, в т.ч. анализирует должников банка по кредитам. В то же время представители временной администрации составляют списки банков-агентов, за счет средств которых и будут осуществляться выплата депозитов гражданам Украины, а также возможных новых кредиторов, которые бы могли осуществлять контроль по текущим кредитным задолженностям клиентов банка.

Представители временной администрации договариваются и ищут потенциальных инвесторов, а также банки-контрагенты, которые смогли бы взять на себя обязательства обанкротившегося банка.

Другими словами, заемщикам необходимо лично прийти в банк, где находится временная администрация (с паспортом и кредитным договором) и узнать:

  • название банка, который будет вместо обанкротившейся кредитной организации принимать кредитные платежи;
  • новые реквизиты и способы оплаты по кредиту.

И когда эти данные будут получены, заемщикам останется лишь, как и прежде платить кредит по графику.

Погашаем кредит в неплатежеспособном банке

Если банк, в котором у вас кредит, стал неплатежеспособным и отправлен на ликвидацию, это не освобождает вас от оплаты своих обязательств, но может слегка ее усложнить. О тонкостях погашения кредита в проблемном банке, а также о том, чем рискуют заемщики, переставшие платить, читайте дальше.

Где погашать

После того как дирекция Фонда гарантирования вкладов физлиц принимает решение об объявлении банка неплатежеспособным и о вводе в него временной администрации, учреждение будут выводить с рынка. Закон дает два месяца на поиск нового акционера либо на слияние учреждения с другим банком. Если этого не происходит – банк ликвидируют.

Учитывая своеобразную двухмесячную паузу, сначала вы, скорее всего, сможете погашать заем в удобном для вас отделении банка-кредитора – так, как вы это делали всегда. Затем привычное вам отделение банка могут закрыть (в небольшом городке это обычно происходит раньше, чем в большом городе). В таком случае в ФГВФЛ советуют обращаться в любое другое отделение банка в городе заемщика, либо в головной офис учреждения. По словам представителей ликвидатора, пока банк имеет статус неплатежеспособного, у него обязательно будут оставаться открытые отделения.

Другой способ погашения кредита на этом этапе – перечисление платежа по нему через любой другой банк. В этом случае вам нужно будет уплатить дополнительную комиссию.   

Куда погашать

Сначала погашение долга по кредиту происходит на привычные вам реквизиты банка – независимо от того, где именно вы осуществляете платеж.

Важно: перед каждым очередным погашением кредита просмотрите новости на сайтах банка и ФГВФЛ. Дело в том, что срок в два месяца – условный. Регулятор может найти решение для банка и раньше – и тогда реквизиты для платежей поменяются.

Об изменении реквизитов всегда сообщают на сайте банка или на сайте ликвидатора. Как показывает практика, информация может быть на одном из этих сайтов, или на двух сразу.

Через два месяца, а иногда и позже (поскольку ФГВФЛ может продлить срок для поиска спасительного решения по банку), финучреждение переходит в статус ликвидируемого. Решение по ликвидации банка публикуют не только на сайтах банка и ФГВФЛ, но и в газетах «Урядовый курьер» и «Голос Украины».

После этого вы уже не сможете погашать заем в отделениях банка-кредитора – их закроют. Кроме того, как правило, изменятся реквизиты для оплаты долга, потому что НБУ исключает финучреждение из системы электронных платежей и закрывает его корреспондентский счет и МФО. Ликвидатор открывает специальный накопитальный счет в Национальном банке, на котором собираются средства должников банка, чтобы потом учреждение могло вернуть депозиты, расчитаться с другими своими кредиторами и оплатить собственную ликвидацию. Как правило, такая практика касается банков с большим кредитным портфелем. У учреждений с небольшим объемом активов могут сохранить прежние реквизиты.

Как погашать

Главное правило успешного погашения кредита в неплатежеспособном банке – внимательное и подробное указание реквизитов банка-получателя и назначения платежа.

В назначении платежа укажите номер счета, на который по условиям договора осуществляется погашение кредита и реквизиты договора с банком – название, дату и номер. Кроме этого, детализируйте вид задолженности, которую вы погашаете: основная сумма долга, проценты по кредиту, комиссии, неустойка или другое.

Например, «оплата комиссии за выдачу справок по кредитному договору №********** от **.**.20**г., Иванов Иван Иванович, ИНН – 1234567890 на счет – 61105110000001.

Приятный бонус: как правило, валютные кредиты ФГВФЛ разрешает погашать в гривне по курсу НБУ на день погашения. В этом случае на сайте ликвидатора или старом сайте банка будет висеть объявление с таким разрешением.

Такое же разрешение могут получить и заемщики, чей долг перешел к другому банку.

Заемщики могут не бояться, что пропустят момент замены реквизитов банка и потеряют перечисленные деньги, которые не дойдут до банка. Вероятность этого очень низка: если МФО заблокирован, то система платежей не проведет платеж. Единственное исключение из правила — если заемщик заплатит по кредиту в день блокировки МФО. Если МФО банка, в адрес которого осуществляется оплата, заблокировано в день приема платежа тогда средства клиента остаются в банке плательщика на специальном транзитном счете. Это происходит по причине того, что АБС банка еще не знает, что МФО закрыто (справочники МФО обновляются раз в день), и это выясняется уже на этапе отправки платежа. Данные средства клиент может получить  при обращении в отделение банка, в котором осуществлялся платеж. При себе клиент в обязательном порядке должен иметь кассовый документ, подтверждающий отправку платежа и паспорт.

А если не погашать?

Если заемщики не будут платить по кредиту в проблемном банке – то финучреждение не сможет до конца расчитаться с собственными кредиторами, в частности, некоторые вкладчики не смогут получить назад свои деньги. Но главное – такие действия испортят вам кредитную историю, поскольку долги заемщиков банков, в том числе проблемных, взымаются через суд. Таким же образом конфисковывают залог по займу. На практике бывает так, что некоторое время причинами просрочки по кредиту не интересуются, но рано или поздно долгом начнут заниматься.

Ликвидация банка: что нужно знать заемщикам

Списки заемщиков, точно так же, как и списки вкладчиков, подготавливает ликвидатор. Он же и «занимается» долгами, по крайней мере, сначала. Здесь хочется ответить на самый главный вопрос для заемщиков обанкротившегося банка. Нет, ликвидация банка отнюдь не означает ликвидацию кредитов. Рассмотрим все возможные варианты развития событий детальнее. Первый вариант, самый вероятный, и обязательный по логике – это работа ликвидационной комиссии по сбору всех возможных для сбора средств. Поэтому, теоретически, ликвидатор может потребовать досрочного погашения займа. Или погашения его, например, в течение полугода. Кроме того, он по закону имеет право в случае проблем с погашением кредита обращаться в суд.

Второй вариант развития событий – правда, маловероятный в условиях кризиса ликвидности – это продажа кредитного портфеля банка другому учреждению. Тогда заемщик просто будет вынужден погашать долг по кредиту в том же режиме, что раньше, но уже новому кредитору. Теоретически, условия по кредиту для него меняться не должны, правда, все зависит от договора, который заемщик подписывал с первым банком. Если там предусмотрено право изменений, то новый банк может этим воспользоваться. Правда, Гражданский Кодекс никто не отменял, поэтому маловероятно, чтобы речь шла, например, о повышении процентной ставки.

Всякие надежды на то, что кредит платежеспособного заемщика спишут как безнадежную задолженность, наивны.

Во-первых, штрафные санкции в случае неплатежей по кредиту никто не отменял. Во-вторых, до вывода «безнадежно» вам как заемщику придется пройти еще не один раз через исполнительную службу и через суд, а если решение будет в пользу банка, то вполне возможно, ответить придется всем ликвидным имуществом. А банковские сотрудники, как правило, не устают годами добиваться от горе-заемщиков выплаты долга. Но если и удастся удачно «пройти» все вышеперечисленное, то в итоге, ваша «задолженность» навсегда останется с вами – в бюро кредитных историй.

В любом случае – советуем вам не переставать платить по кредиту, даже если вы услышали новость о том, что началась процедура ликвидации вашего учреждения. А для вкладчиков важно не пропустить сроки обращения за компенсацией в банк-агент или сроки подачи заявлений, чтобы в будущем затратить меньше сил на получение своих сбережений.

Как закрыть кредит если банк банкрот

Ященко Ян

Эксперт