Просроченный кредит. Что делать? Как избавиться и не допустить суд?

Согласно закону Украины кредитные организации имеют право требовать возврата долга в судебном порядке. Как правило, к таким методам компании прибегают тогда, когда заемщик имеет просроченный платеж по кредиту уже долгое время и отказывается платить. Ситуации бывают разные, и может случиться так, что возвращать просто нечего, а банк отказывается идти на уступки.

Безусловно, просроченные платежи влекут за собой много неприятных последствий. Мы расскажем, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита.

Найти деньги

Если компания-кредитор передала дело в суд, в первую очередь необходимо успокоиться и здраво оценить, кто может оказать помощь.

• Знакомые. Вы можете обратиться к родственникам или друзьям, объяснить им проблему и попросить занять нужную вам сумму, чтобы закрыть просроченный кредит. Здесь важно взвесить плюсы и минусы, понять, готовы ли вы поделиться финансовыми трудностями с близкими. Будет неловко, если вы уже обратились с просьбой за помощью, а у человека денег просто не оказалось.
• Второй вариант — кредит в ломбарде. В данном случае вам однозначно придется оставить в залог какое-либо имущество. Если заложенная вещь соответствует всем требованиям компании — деньги вы получите гарантированно и сможете совершить возврат задолженности по кредиту. Однако учтите, что за сохранность никто не отвечает и вещь может вернуться к вам далеко не в том состоянии, в котором была изначально.
• Банковские структуры. Вы можете попробовать обратиться в другой банк — запросить заем для того, чтобы вернуть просроченные кредиты. Недостаток этого варианта заключается в том, что банковские сотрудники всегда проверяют кредитную историю и велик риск того, что человеку с незакрытым проблемным займом одобрение не дадут.
• Микрофинансовые организации. Такие структуры хороши тем, что не делают наибольший акцент на кредитной истории клиента. Если у вас есть просроченная задолженность по кредитам — шанс получить ссуду здесь достаточно высокий. Единственный момент, который важно учесть это то, какая именно сумма вам нужна. Как правило, МФО дают займы до 15 000 гривен и если нужно гораздо больше — имеет место взвесить все возможные альтернативы.

Мы рекомендуем к прочтению статью “Где взять кредит чтобы погасить просроченный кредит”. Здесь мы подробно описали варианты и рассказали о плюсах и минусах каждого.

Отсрочить выплаты

Если клиент долгое время находится в просрочке — кредитор может предложить ему воспользоваться функцией реструктуризация задолженности. Это подразумевает остановку начисления процентов, и разделение суммы займа на части с возможностью постепенной их выплаты. Данная услуга является хорошей возможностью рассчитаться с долгом и не попасть под суд по просроченному кредиту.

В некоторых компаниях инициатором реструктуризации может являться и сам заемщик. Обычно требуется заявление с объяснением причины невыплаты и заключается договор реструктуризации с утверждением сроков выплат. Кредиторы в такой ситуации, как правило, идут навстречу клиенту и дают возможность получить отсрочку по кредиту.

Если договориться об этой услуге не удалось, есть и другой вариант решения проблемы напрямую с кредитором.

Некоторые банки предоставляют услугу рефинансирование просроченного кредита. Она предполагает предоставление должнику нового заема, чтобы он мог вернуть предыдущий. Подключить такую услугу можно в том же банке, где был оформлен заем ранее либо обратиться в другое учреждение.

Процедура перекредитования происходит таким же образом, как и получение обычного займа. Клиент собирает необходимые документы, заключается договор и устанавливается график оплат.

Стоит сразу подумать о том, как вы будете совершать платежи по-новому договору, иначе вы не сможете оплатить просроче

Что делать, если просрочил кредит

Просроченный кредит является достаточно серьёзной проблемой, но в виду определённых обстоятельств, столкнуться с нею может любой человек. Вспомните, когда Вы оформляли кредит, искренне верили, что вся сумма займа будет выплачена своевременно, без просрочек ежемесячных платежей. Однако, жизнь – штука непредсказуемая, поэтому возникновение непредвиденных ситуацию допустимо. Они-то и могут разрушить все планы, создав дополнительные проблемы. Что делать, если просрочил кредит? Вопрос становится актуальным лишь тогда, когда возникают реальные проблемы. И сегодня мы постараемся рассказать Вам о возможных вариантах решения возникших проблем.

Что делать при просрочке кредита

Заёмщики, продолжительное время не платящие ежемесячные взносы, скорее всего, уже успели узнать все “прелести” ответной реакции представителей банковской организации, где был взят заем. Начинается всё с получения вполне себе безобидных звонков. Трудящиеся в банке звонят Вам, говорят, что Вы забыли об оплате и так далее. Но чем дальше, тем “интереснее”.

Но количество таких предупреждений сильно ограничено. Терпение оно ведь не железное. Далее кредитору начинают начислять проценты (пеню) за неоплату платежей. В зависимости от вида самого кредита и договора, подписанного Вами, проценты могут быть действительно большими. Но всего этого можно избежать, достаточно прийти в банковскую организацию, договориться об изменении графика по внесению платежей. Постарайтесь выбрать максимально выгодный для себя вариант. Но, чтобы получить такую поблажку должнику придётся предоставить пакет документов, подтверждающих Вашу платёжеспособность.

Стоит предупредить Вас, что далеко не все кредитно-финансовые организации готовы пойти навстречу своим клиентам, поэтому спустя какое-то время после возникновения задолженностей, начнут начислять штрафы по просрочке возврата кредитных средств, а то и вовсе сразу передадут дело на разбирательство в суд или коллекторам. Вот он, тот самый переломный момент, когда жизнь заёмщика начинает резко меняться и звонки с вежливыми напоминаниями заменяются письмами с выдержками из УК РФ и огромными штрафами, продолжающими увеличиваться день ото дня, а также повсеместными угрозами.

По кредиту набралась большая просрочка, что же делать?

На Ваших плечах “висит” кредит с огромной просрочкой? Рекомендуем не прятаться и не избегать встреч с сотрудниками банковской организации, потому как в этом нет никакого смысла, тогда ситуация лишь усугубится ещё сильнее. Оно нам явно ненужно. Одно можем сказать наверняка, в тюрьму Вас точно никто не посадит. Нет ни одной ситуации, из которой нельзя выйти – всегда ищите способ договориться с банком. Поверьте, решение, выгодное обоим сторонам, существует – нужно лишь хорошенько подумать и найти его! Лучший вариант решения проблемы с большой просрочкой – передача дела в суд. Это может показаться странным, согласны. Сейчас объясним, почему этот вариант лучший. Дело в том, что с момента передачи дела на разбирательство в судебные органы власти, пеня перестанет расти.

Большая часть кредитно-финансовых организаций предпочитают “тянуть” время с передачей дела на разбирательство в суд. Наверное, Вы уже поняли, что дело заключается в немалой выгоде, которую они могут потерять, передав дело в суд преждевременно – лишними денежные средства не бывают, как говорится.

Основные виды просрочек платежей по кредитам

• Просрочка по одному платежу — единовременное начисление штрафа согласно договору;
• Просрочка двух и более платежей – звонки на мобильный и домашний телефоны с напоминаниями о неуплате кредита. Сначала – вежливо, но вскоре это может перерасти в угрозы;
• Большая просрочка по кредиту или задержка выплат сроком больше одного года – огромные штрафные санкции, вечно звонящие телефоны, заваленный письмами почтовый ящик, бесконечные угрозы и последующая передача дела коллекторам или в суд. К слову, последний вариант лучше, чем коллекторы.

Рекомендации для заёмщиков

Конечно же, у Вас имеются определённые права даже несмотря на просроченные платежи по кредитам. И ими можно пользоваться, более того, ими нужно пользоваться. Только таким образом можно сбросить с себя клеймо “злостного неплательщика по кредитам”. Беря долг у банковской организации, нужно понимать, что его рано или поздно придётся вернуть. Поэтому рассчитывайте только на себя и свои возможности, не берите слишком большую сумму, возврат которой можете не осилить в ближайшем будущем.

Стоит обратиться к квалифицированным специалистам, чтобы отыскать лазейку в договоре. Возможно, тогда получится направить в суд встречный иск, указав, что банк целенаправленно обманывает своих заёмщиков.

К примеру, такой погрешностью может стать пункт в договоре о взимании комиссии за открытие и последующее ведение ссудного счёта. Напоминаем, арбитражный суд признал это действие незаконным. Не стоит думать, что банковские организации строго настрого соблюдают эти правила – всегда есть “дыра” в договоре, главное – найти её и суметь извлечь выгоду для себя. Сетуйте на то, что банк обманывает своих клиентов, таким образом, можно выиграть дело по ответному риску. В практике существует достаточное количество случаев, когда заявители выигрывали дело, после чего должны были выплачивать организации только основной долг.

Старайтесь максимально трезво смотреть на вещи, не загоняйте себя в долговую яму без необходимости – кредит при определённых обстоятельствах может лишь ухудшить финансовое положение заёмщика. Уже взяли кредит? Тогда приложите все усилия, чтобы платежи вносились в срок, тогда всё будет в полном порядке, уж поверьте!

Что делать в случае просрочки по кредиту?

Bankeer.ru

• ГЛАВНАЯ
• БАНКИ
• КРЕДИТЫ
• КАРТЫ
  • КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
  • ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ
• ЗАЙМЫ
• ВКЛАДЫ
• ИПОТЕКА
• НОВОСТИ
  • Все
  • Банки
  • Новость дня
  • Рынки
  • Финансы
  • Экономика
  

  Банки могут начать взимать комиссию за пользование ССП

  

  7 апреля мобильный и интернет-банк ВТБ будет недоступен

  

  Понижение прогноза роста экономики России

  

Что ждет заемщика после просрочки по банковскому кредиту?

Просрочив платеж кредита, многие клиенты банков ничего не предпринимают и тем самым усугубляют ситуацию. А ведь просроченная задолженность банковского кредита — это серьезная проблема заемщика и банка. Не столь важно, какова сумма — сам факт просрочки уже призывает действовать. В банках отлажен механизм процедуры взыскания долгов и есть четкая схема действий, чего не скажешь о заемщиках.

Просрочен очередной взнос. Что делать?

Даже дисциплинированный заемщик, вовремя вносивший взносы, может допустить просрочку. Например, перечислить деньги в конце срока платежа. В таком случае они будут зачислены на кредитный счет следующим днем и банк зафиксирует нарушение.

Вроде бы это мелочь, но если ситуация повторится, то заемщик сам того не ведая может оказаться в списке неблагонадежных клиентов. В таких ситуациях сотрудники кредитного отдела предупредят о факте нарушения, порекомендуют впредь вносить платежи заблаговременно. Каких-то санкций ожидать не стоит, кроме начисленной пени.

При просроченном платеже на срок 10 дней и более, клиенту может поступить звонок службы взыскания долгов. Если сумма будет погашена, серьезных последствий не будет. Банк начислит штрафы и пени по договору и возьмет на заметку случай нарушения. Если он останется единичным в истории заемщика, то это не повредит кредитному рейтингу.

А вот просрочка на 30 дней дает банку основания для занесения клиента в «черный список».

Размер долга также имеет значение. Чем выше сумма просроченных взносов, тем чаще поступают звонки и письма из банка. Что будет в случае «молчания» клиента и нарастания его долга? Ответ прост – банк примет меры согласно условиям договора. В качестве санкций, могут применяться следующие варианты:

• Увеличение процентной ставки по договору кредитования.
• Начисление пени и штрафов на сумму просрочки.
• Обращение к поручителям по кредиту (если они есть) с требованием возместить долг.
• Требование досрочного возврата всей суммы кредита и расторжение договора.
• Передача дела в арбитражный суд.

Причину просрочки клиенту лучше объяснить при личном визите в банк. Особенно, если у него изменилась финансовая ситуация и возможны дальнейшие проблемы с погашением долга.

В таких случаях нельзя откладывать разговор с банком-кредитором. Для самого заемщика крайне желательно первому инициировать встречу и озвучить свои проблемы. Только конструктивный диалог с банком позволит найти решение и избежать серьезных последствий.

Под колпаком у коллекторов

Если клиент просрочил кредит на срок от 4 месяцев и при этом избегает контактов с сотрудниками кредитора, то банк может передать долг коллекторскому агентству. В таком случае должника ожидают весьма настойчивые звонки, письма и визиты коллекторов.

Специалисты службы взыскания задолженности будут собирать информацию о финансовом состоянии заемщика, его имуществе, доходах. В практике коллекторов — звонки на работу должнику, его родственникам и близким знакомым. Если деловой тон звонков сменяется угрозами, то советуем должнику обезопасить себя, записав разговор на диктофон.

Методы психологического давления в большинстве случаев заставляют вернуть долги, но при этом остается испорченная кредитная история и негативное отношение окружающих.

Запомните, приобретя долг коллектор не вправе менять условия кредита! И заверения, подобных контор, об изменении процентных ставок, правил начисления санкций беспочвенны. Также, они без судебных решений не продадут дом, не спишут средства с банковских счетов. Кстати, заявления о физических расправах – повод обратится к правоохранителям за защитой.

Если банк продал долг коллекторам, что делать в такой ситуации заемщику?  Важно помнить, что безвыходных ситуаций не бывает, правильно построив процесс переговоров, можно найти решение, устраивающее обе стороны.

Советуем не доводить до ситуации общения с коллекторами. Отметим, что специалисты банка заинтересованы в компромиссном решении вопросов и готовы предложить варианты выхода из просрочки. Но такой подход будет гарантирован клиенту в случае его желания разрешить ситуацию и вернуть долг.

Готовность к диалогу, визиты в банк, предложения вариантов урегулирования проблемы — при такой позиции клиенту можно ожидать выгодных предложений рефинансирования.

Если вы получили повестку в суд

Просроченная выплата за кредит и нежелание заемщика исполнять обязательства, приведут дело в арбитражный суд. Дело может возбудить любой кредитор, написав заявление и подтвердив факт наличия просрочки.

Следует понимать, что разбирательство в суде крайне невыгодно обеим сторонам, но особенно заемщику. Если по договору предлагалось обеспечение (поручительство или залог), то суд примет решение о взыскании долга с поручителей либо об аресте залогового имущества.

Заемщик должен иметь ввиду, что кредит не имеет срока давности. То есть даже через 20-30 лет кредит будет числиться за заемщиком. Банк может потребовать вернуть не только основной долг с процентами, но и пеню. А если дело дойдет до суда и банк будет судиться с заемщиком, то банк может потребовать от должника возмещения судебных издержек. Это расходы банка на юриста, адвокатов. К тому же заемщик обязан будет заплатить государственную пошлину, которая составляет 3% от суммы иска. Обычно сумма иска равна сумме задолженности.

При этом, даже если должник сможет скрыться от кредитора, немало неприятностей ждет его родных, так как именно к ним будут обращаться приставы и коллекторы. Заемщик должен осознавать, что намереваясь испортить отношения с одним финансовым учреждением, он попадет в черный список всех банков, и бремя должника повиснет над ним навсегда. Иначе говоря, ему попросту не предоставит кредит ни одна банковская организация.

Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, то заемщику может грозить и вполне реальный срок.

Отметим, что уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение. Должнику грозит привлечение к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо ограничение свободы на срок до трех лет, либо лишение свободы на тот же срок. Но прежде чем, привлекать должника к уголовной ответственности, его необходимо сначала привлечь к административной. Кроме того, суд должен доказать виновные действия подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его к ответственности невозможно.

Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственность с возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершенного правонарушения.

Советы от работников банковской сферы

1. Не скрывайтесь от банка

Нормальный банк всегда готов к конструктивному разговору и чаще всего идет навстречу клиенту, готовому добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. Банку важно вернуть свои деньги, перед банком не стоит задача лишить вас имущества, это крайняя мера в случае полного отказа клиента от предложений банка. Не забывайте, что ваша кредитная история, как история болезни, будет с вами всю жизнь. Положительные отношения с банком напрямую влияют не только на возможность получить кредит в будущем, но и на проценты и условия продуктов, которые банк предложит вам в будущем.

2. Соизмеряйте свои потребности с возможностями

Лучше приобрести двухкомнатную квартиру на окраине города и не влезать в долговую яму, чем жить в четырехкомнатных хоромах в центре мегаполиса и бояться каждый месяц их потерять, не собрав достаточную сумму для уплаты долга.

Советы от общественников

• Вносите ежемесячно любую посильную для вас сумму (выше 10 тысяч тенге) в счет погашения основного долга. Если банк не согласен на такие условия, напишите заявление руководству банка.
• Регистрируйте все заявления через канцелярию, копию заявления со штампом банка обязательно сохраняйте. Если дело дойдет до суда, это обстоятельство вам очень поможет. Суд даже может отказать банку в удовлетворении иска.
• После решения суда о взыскании суммы задолженности, обязательно каждый месяц для погашения кредита вносите на счет в банке минимальную сумму. В этом случае судья не позволит банку забрать ваше имущество. Даже если банк будет оспаривать решение суда.
• Никогда не опускайте руки и всегда отстаивайте свои права. Если защищаться, то можно если не выиграть дело, то, по крайней мере, растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены в лучшую сторону.

Советы от юриста

• При возникновении процессуальных отношений с финансовой организацией, в первую очередь, обратитесь к компетентным лицам, которые смогут проконсультировать и дать правовую оценку сложившейся ситуации.
• Когда дело передано в суд, в обязательном порядке являйтесь на судебное разбирательство, поскольку неявка в суд всё равно не освободит вас от ответственности, а, наоборот, усугубит положение, так как не явившийся в суд должник лишается права на снисхождение суда, а именно: снижении неустойки и предоставление отсрочки, либо рассрочку исполнения решения суда.
• Если после вынесения решения суда вы не имеете реальной возможности погасить задолженность, то не дожидайтесь направления исполнительного листа в территориальный отдел, обратитесь в суд, вынесший решение, с заявлением о предоставлении вам отсрочки, либо рассрочки исполнения решения суда.
• Не пытайтесь обмануть банк. Любые ваши действия с имуществом — продажа, дарение — могут быть признаны судом недействительными, если такое отчуждение было произведено в период наличия долговых обязательств и имело цель уклониться от исполнения своих обязательств по возврату долга.

Nur.kz проводит независимое исследование рынка банковских услуг Казахстана. Мы уже выяснили:

В каком банке РК выгоднее всего взять кредит на покупку подержанного авто?

В каком банке выгоднее всего открыть депозит

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку

В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит

Льготное автокредитование: какой банк предлагает лучшие условия?

Свадьба в кредит: все плюсы и минусы

Хотите знать — какие банки в РК самые надежные? Заходите на наш Народный рейтинг банков — и определите реальный уровень обслуживания в банках Казахстана!