НПФ или ПФР — что выбрать в 2019 году?

Многих граждан, которые уже сейчас желают позаботиться о собственном будущем, интересует вопрос: что выбрать в 2019 году — НПФ или ПФР? Стоит ли подписывать договор в негосударственной компанией, либо нужно действовать традиционным методом, поручая накопление пенсии Пенсионному фонду России? В настоящее время в пенсионной сфере произошли значительные изменения, поэтому многие люди пересмотрели свое отношение к ПФР. Средняя пенсия позволяет оплачивать лишь бытовые услуги и еду, на большее ее просто не хватает. Исправить сложившуюся ситуацию помогут пенсионные накопления в негосударственных структурах, позаботиться о которых необходимо уже сейчас.

Что такое НПФ

Перед тем, как выбрать, что лучше для сбережений: НПФ или же ПФР, нужно разобраться в этих понятиях. НПФ — это имеющая особую правовую форму некоммерческая организация, занимающаяся социальным обеспечением российских граждан. Первые подобные организации появились в нашей стране в 90-е годы, сейчас их насчитывается около 130-ти. Услуги НПФ предоставляются гражданам в соответствии с заключенными договорами. Кроме того, каждая такая организация выступает в качестве страховой фирмы по обязательному пенсионному страхованию. Деятельность НПФ регламентируется нормами действующего законодательства.

Главная функция, которую осуществляет НПФ — это накопление на собственных счетах вкладов граждан, с выплатой им накопительной части. Каждый человек имеет возможность выбрать НПФ по собственному усмотрению, ознакомившись с предлагаемыми программами.

к содержанию ↑

Что такое ПФР

ПФР — это государственный фонд, на который возложена функция управления пенсионными накоплениями, и их выплаты гражданам. Кроме этого, фонд выполняет и другие задачи:

• Осуществляет расчет и начисление пенсий, а также их выплату.
  
• Учитывает страховую часть государственного обеспечения.
  
• Занимается сбором отчислений у работодателей.
  
• Осуществляет социальные выплаты особым категориям граждан: участникам военных действий, ветеранам ВОВ, инвалидам и т. д.
  
• Осуществляет выплату средств из материнского капитала.
  
• Реализует различные государственные программы.

Взносы в ПФР, ставка по которым равна 22%, поступают на две части пенсии — накопительную (16%) и страховую (6%).к содержанию ↑

В чем сходства и различия НПФ и ПФР

Обе эти организации руководствуются в своей деятельности схожими принципами — все отчисления в пенсионный фонд делают работодатели. Кроме того, ПФ индексирует накопления, чтобы защитить их от инфляции и обесценивания.

В негосударственном ПФ аккумулируют исключительно накопительную часть пенсии, в то время, как государственные фонды накапливают страховую ее часть. В НПФ накопления граждан пополняются за счет получаемого в ходе инвестирования дохода. Если сравнивать с государственным фондом, то НПФ предлагают своим участникам более высокий доход. К сожалению, если негосударственный фонд выберет неудачный способ получения доходов, то рано или поздно он обанкротится.

Каждый из вариантов имеет свои преимущества:

• Основная причина, по которой многие граждане выбирают негосударственный пенсионный фонд — это более высокая процентная ставка по доходности. Таким образом, каждый пенсионер, заключивший договор с НПФ, имеет возможность получать большую пенсию. В 2017 году государственные фонды показали довольно низкую доходность — на уровне 9%, тогда как в негосударственных фондах прибыльность составила от 10%.
  
• Физическое лицо, заключающее договор с НПФ, не имеет никаких гарантий, что компания является надежной. При этом государственный фонд своим участникам такие гарантии предоставляет. Это означает, что при неудачном выборе НПФ, человек потеряет собственные накопления. К примеру — в прошлом году 5 таких фондов были лишены государственной лицензии, одним из них была крупная компания «Ренессанс Жизнь», высокий рейтинг надежности которой не подвергался сомнению.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки ПФР и НПФ

Каждая из представленных структур обладает как своими достоинствами, так и недостатками, основываясь на которых можно составить свое мнение.

Негосударственный пенсионный фонд

Преимущества:

1. Такие компании с большей эффективностью управляют накоплениями.
   
2. Законодательство не только контролирует, но и регулирует их деятельность.
   
3. Чтобы заключить договор с компанией, нужно обратиться в ее офис, либо офис представителя, по месту жительства.
   
4. В договоре будут обозначены обязанности и права сторон, там же клиент укажет своих наследников и доли распределения накоплений.
   
5. Средства, которые вносятся на счет НПФ, подлежат страхованию. Это означает, что даже после лишения лицензии, деньги участников перечислят в ПФР.
   
6. Каждый участник программы имеет возможность удаленно контролировать свои накопления и процесс их инвестирования — для этого нужно лишь завести личный кабинет на сайте компании.
   
7. Сразу после выхода на пенсию, вы можете забрать всю сумму накоплений сразу. Кроме того, эти деньги могут передаваться по наследству.

Недостатки:

1. Если фонд ошибется со стратегией инвестирования, со временем он неизбежно обанкротится.
   
2. Если фонд будет регулярно допускать нарушения в своей деятельности, лицензию у него заберут, после чего средства участников переведут в государственный фонд, не сохраняя при этом накопительную часть.
   
3. При частой смене НПФ доходность неизбежно падает.

к содержанию ↑

Пенсионный фонд РФ

Преимущества:

1. Благодаря тотальному контролю, государственный фонд остается стабильно надежным.
   
2. На счетах участников хранятся накопительная и страховая части пенсии.
   
3. Чтобы избежать обесценивания средств, накопительные средства регулярно индексируются.
   
4. Государственный фонд предлагает своим участникам различные выгодные программы.

Недостатки:

1. Инструменты, используемые фондом, не могут обеспечить высокую доходность.
   
2. Если человек не доживет до пенсии, все его накопления не будут унаследованы родственниками, а перейдут государству.
   
3. Реформы в деятельности фонда проводятся без согласия участников.
   
4. Договор с ПФР не составляется.

к содержанию ↑

Как происходит переход в Негосударственный пенсионный фонд

Чтобы заключить договор с компанией, участник должен обратиться к ее представителю — например, представительство НПФ Сбербанка осуществляется Сбербанком России. Это означает, что вы можете обратиться в любой офис банка, чтобы перевести свои сбережения. При этом вам следует иметь при себе паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Процесс перечисления отнимет не более двух месяцев.

Выбирая НПФ, обращайте внимание на следующие параметры:

• Как долго компания осуществляет свою деятельность в сфере пенсионного обеспечения — чем больше ей лет, тем лучше. Доверия заслуживают крупные организации с представительствами во всех населенных пунктах.
  
• Насколько высок уровень доходности фонда — чтобы его узнать, посетите на официальный портал компании.
  
• Какое место в рейтинге занимает компания и какая у нее репутация — самыми надежными являются фонды, которым присвоена категория А++.
  
• Ознакомьтесь со всей возможной информацией о компании, которая должна быть указана на ее официальном сайте — это полное название фонда, количество участников, номер государственной лицензии, финансовая отчетность и т. д.
  
• Обратите внимание, насколько удобный сервис предлагает фонд своим участникам — наличие личного кабинета, возможность звонить на горячую линию, и т. д.

Главный аргумент, который срабатывает при выборе НПФ — это предоставление участникам возможности сохранить накопительную часть пенсии по ставке 6%.

НПФ или ПФР: выбор за вами

Граждане, желающие сменить НПФ или выбрать другую управляющую компанию, могут до конца 2018 года обратиться в ПФР с соответствующим заявлением. О том, чем следует руководствоваться при смене своего страховщика, куда лучше перевести свои пенсионные накопления рассказали в ОПФР по Бурятии.

Кто ваш страховщик

Узнать, кто является вашим страховщиком, можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в клиентскую службу ПФР. Если вы формируете накопительную пенсию в ПФР, то в выписке будет отражена информация об управляющей компании, о сумме средств пенсионных накоплений, а также о накопленном инвестиционном доходе.

Если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде, то в этом случае в выписке из ИЛС будет указано только, в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода. Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой фонд.

Смена страховщика

Менять страховщика надо не чаще чем раз в 5 лет. В противном случае, есть риск потерять накопленный инвестиционный доход. При этом важно правильно рассчитать пятилетний срок, так как для каждого гражданина он индивидуален и зависит от года, в котором он осуществлял предыдущую смену страховщика.

Пример 1. Гражданин Д. подавал заявление о переводе средств в НПФ 1 в октябре 2015 года. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2016 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. Истечение 5 лет произойдет в 2020 году. Таким образом, именно в 2020 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2018 году, то гражданин потеряет доход за 3 года (2016, 2017 и 2018 годы).

Пример 2. Гражданка М. подавала заявление о переводе накопительной пенсии в НПФ в марте 2012 года. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2018 году, то потеряет не много — только инвестиционный доход за текущий год.

А вот при смене Управляющей компании инвестиционный доход не теряется. В случае, если вы меняете одну Управляющую компанию на другую, вы не теряете накопленную инвестиционную доходность, поэтому производить смену можно по желанию ежегодно.

Доходность

Для многих важным критерием при выборе НПФ или УК является уровень доходности. Доходность Управляющих компаний представлена на сайте ПФР.

С информацией о доходности НПФ можно ознакомиться на сайте Центробанка, на сайтах рейтинговых агентств, а также на сайте самих НПФ. В ПФР информацию о ежегодной доходности НПФ не предоставляют.

Целесообразно четко следить за состоянием своего пенсионного счета, знать размер своих накоплений, а также ежегодную сумму инвестиционного дохода, которую вам начисляет ваш НПФ или Управляющая компания. Только в этом случае при желании сменить НПФ, вы будете четко знать, какую сумму вы рискуете потерять, и вам будет легче принять окончательное решение о том, стоит ли это делать.

Мошенники

ПФР призывает проявлять бдительность. Сотрудники Пенсионного фонда никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких- либо документов и заявлений. В качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи. Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы. Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием и невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления. Необходимо помнить, что перевод средств в НПФ, УК — это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР, могут пропасть. Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста.

О чем позаботиться заранее

С 2019 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет. Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.

Граждане предпенсионного возраста должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений вам потребуется в этот НПФ.

Как перейти

Если гражданин принял решение в этом году перевести накопления, то подать в ПФР заявление о переводе и заключить (в случае необходимости) с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании необходимо не позднее 31 декабря 2018 года.

Если вы решили перейти в НПФ, то вам необходимо оформить два документа: в ПФР подать заявление о переходе, а также обязательно заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

При переводе средств пенсионных накоплений в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в Пенсионный фонд. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из ИЛС.

Выплаты

Оформить получение средств в виде единовременной выплаты из средств пенсионных накоплений можно не чаще 1 раза в 5 лет. Это правило действует с 2015 года. Поэтому, если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.

Пример 3. Пенсионеру Л. Назначена единовременная выплата в 2014 году. При этом пенсионер Л. является участником программы государственного софинансирования пенсии и продолжает уплату добровольных страховых взносов. Обратиться повторно за получением средств пенсионных накоплений он может в любое время. Так, если он обратится в 2018 году, то получит средства, накопленные с 2014 года по текущую дату. Если он и дальше продолжит уплату средств, то повторное обращение может быть не раньше 2023 года, т.е. на него уже будет распространяться 5 летний срок. Об этом важно помнить всем гражданам, которые продолжают формировать накопительную пенсию.

Что лучше ПФР или НПФ? Что выбрать?

Изменения в пенсионной сфере заставили многих рядовых граждан пересмотреть  свое отношение к пенсии. Обычная пенсия настолько мала, что ее хватает только на еду и бытовые услуги, поэтому многие уже сейчас задумываются о пенсионных накоплениях. Обслуживанием пенсионеров и расчетом их пенсий традиционно занимается Пенсионный Фонд. Однако, в последнее время на слуху многих находятся негосударственные пенсионные фонды или НПФ. Рассмотрим подробнее что это и для чего они нужны?

Что такое  НПФ?

Это некоммерческая организация с особой правовой формой. Она занимается социальным обеспечением населения. Первые НПФ зародились в 90-х годах после появления указа №1077 от 16 сентября 1992 года. После принятия ФЗ №75, деятельность НПФ бурно развернулась и на текущий момент в России официально работают более 130 таких организаций. В частности, НПФ:

• Занимаются негосударственным пенсионным обеспечением участников фонда в соответствии с договорами.
• Выступают страховщиками по обязательному пенсионному страхованию.

Работа НПФ схожа с работой обычного ПФ и также регламентируется законодательством и нормативными актами. НПФ также собирает на своих счетах пенсионные накопления, инвестирует их, занимается выплатой накопительной части пенсии.

Что такое ПФР?

Этот государственный фонд России, который занимается аккумулированием, управлением и выплатой  пенсионных накоплений. В частности ПФР:

• Занимается расчетом, начислением и выплатой пенсий.
• Ведет учет страховой обязательной части пенсии.
• Реализует соцвыплаты таким категориям граждан, как инвалиды ,участники ВОВ и иных военных действий, героям ССР/РФ и проч.
• Собирает отчисления от работодателей
• Выплачивает средства маткапитала.
• Регулирует пенсионную систему страны.
• Реализует госпрограммы, например, софинансирование пенсионных накоплений.
• Ведет персонифицированные лицевые счета застрахованных лиц.

По умолчанию все страховые взносы на страховую и накопительную части пенсии идут в ПФ. Ставка взноса составляет 22%, из которых 16% — это накопительная часть, а 6% — это страховая часть.

Читайте также:  Как стать миллионером в России. Истории успешных людей

Сходства и различия  НПФ и ПФР

Это две разные структуры с примерно одинаковым принципом работы. ПФ – это государственная устоявшаяся структура, занимающаяся оборотом, накоплением и перераспределением пенсионных средств.  Отчисления на будущую пенсию идут со взносов работодателей. В последние годы застрахованные по обязательному пенсионному страхованию получали письма с выпиской с лицевых пенсионных счетов. В них также видно, что помимо собственных отчислений ПФ также индексирует накопления, защищая их от инфляции и обесценения. Для индексации ПФР вкладывает накопления в различные инструменты, правда, этот список ограничен. В основном это гособлигации.

НПФ занимаются аккумулированием накопительной части пенсии (страховая часть может копиться только в ПФ).  Ежегодно накопления пользователей  пополняются за счет дохода НПФ. Доход негосударственный фонд также получает за счет инвестирования. Поскольку что перечень инструментов инвестирования здесь более широкий, НПФ может получать более высокую прибыль по сравнению с ПФРом. Однако, за счет этого НПФ может и «прогореть», если выбранные инструменты окажутся неэффективными или убыточными.

Таким образом, можно выбрать НПФ или ПФР для накопления своей будущей пенсии.

Преимущества НПФ

• Более эффективное управление пенсионными накоплениями.
• Деятельность строго регламентирована законодательством, а также проводится жесткий контроль на постоянной основе. Ни у одной некоммерческой организации нет такого строгого контроля, как у НПФ.
• Получать консультации и заключаться договоры с НПФ можно по месту жительства в офисе фонда или у представителей. НПФ активно нанимают агентов, которые занимаются поиском и привлечением клиентов за определенную плату.
• Установлен список инвестиционных инструментов для получения дохода, а также список управляющих компаний.
• Отношения клиента и НПФ скреплены договором, где прописываются права и обязанности сторон, наследники и доли распределения.
• Можно переходить из одного НПФ в другой не чаще, чем раз в 5 лет. Это позволяет заработать более высокую доходность. Рейтинги НПФ по доходности, надежности можно найти на интернет-ресурсах.
• Деятельность НПФ лицензируется. Без получения лицензии и проверки со стороны контролирующих органов (ЦБ и ФСФР) фонд не будет иметь права привлекать страховые отчисления и работать с ними.
• Средства на счетах НПФ подлежат обязательному страхованию. Если у НПФ будет отозвана лицензия, то все накопления клиента перейдут обратно на счет в ПФР.
• Суммы накопления и процесс инвестирования можно наблюдать в личном кабинете на сайте госуслуги.
• Накопительную часть пенсии из НПФ можно получить одной суммой при выходе на пенсию, а также она будет наследоваться, если клиент не доживает до пенсии.

Читайте также:  Дебетовая карта Touchbank

Недостатки НПФ

• Не всегда эффективное управление накоплениями. Фонд может выбирать рисковую стратегию вложения и уйти «в минус».
• В последнее время ЦБ проводит «зачистку» этого финансового сектора, как и в случае с банками. Он отзывает лицензии, если выявляются нарушения. Накопления клиентов переходят обратно в ПФР, но без дополнительного дохода.
• При частой смене НПФ можно потерять доходность. В результ

что лучше ПФР, ГАЗфонд или НПФ Сбербанка

Для того чтобы подобрать подходящий фонд следует разобраться, что лучше ПФР или НПФ Сбербанка. Пенсионные накопления – это может быть не просто страховая часть, но и добровольно внесенные средства клиентом. Каждый человек может получать дополнительную прибыль с инвестируемых средств.

Существует несколько критериев выбора подходящего фонда для размещения финансов. Если подобран более доходный фонд, то возможно осуществить перевод пенсионных сбережений. Поэтому людей интересует вопрос о том, что выбрать: ПФР или НПФ Сбербанка.

содержание статьи

Как формируется пенсия России?

Люди, имеющие официальный заработок, имеют право при достижении пенсионного возраста получать материальную поддержку от государства. Оплачивается 22% страховых взносов. Эти взносы могут формироваться таким образом:

• 16% относятся к страховой части на социальные выплаты, а 6% — это накопительный взнос, который можно получить единовременно либо каждый месяц равными частями;
• Только страховая часть, составляющая 22%.

Если интересен первый вариант, то остается выбрать подходящую компанию.

Чем пенсионный фонд РФ отличается от негосударственных фондов?

Многие сомневаются в организации, но забывают о том, что в сравнении НПФ Сбербанка и ПФР, последний гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. То есть, чтобы не произошло в мире экономике каждый человек получает обещанную пенсию, вместе с начисленными процентами.

Негосударственная организация же не гарантирует стопроцентную выплату средств. Коэффициенты дохода зависят от количества клиентов, величины денежного портфеля. Также немаловажную роль играют количество конкурентов, уровень инфляции. Но основным преимуществом НПФ Сбербанка является возможность преумножения личных финансов.

НПФ или ПФР – что выбрать

Каждый гражданин страны обеспокоен своим будущим и задается вопросом, куда разместить средства. Что вызывает доверие: НПФ Сбербанка, НПФ другой организации или ПФР? Для ответа на вопрос следует рассмотреть систему накоплений.

Клиенты интересуются, чем лучше НПФ Сбербанка ПФР или другой организации. При определении подходящего варианта следует учитывать такие критерии:

1. Возраста организации и ее учредители. Чем дольше функционирует фонд, тем он надежнее.
2. Уровень прибыльности фонда.
3. Место фонда в независимом рейтинге и репутация организации. Позиция в таком рейтинге отображает степень надежности.
4. Открытая информация на официальном ресурсе фонда.
5. Удобный сервис. Наличие горячей линии на ресурсе и личного кабинета для клиента, где можно отслеживать движения средств.

После анализа по всем критериям и выбора фонда, необходимо лично обратиться с заявлением о переходе из ПФР в негосударственный фонд. Либо же, наоборот перейти в ПФР. Клиентом пишется заявление, которое будет доставлено из НПФ Сбербанка в ПФР.

Что выбрать: НПФ Сбербанка или иные НПФ?

При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность фонда. Рейтинги составляются посредством добровольного участия фирмы в рэнкингах. Наиболее надежными являются:

• Благосостояние;
• Большой;
• Владимир;
• ВТБ ПФ;
• Газфонд;
• Национальный.

Лучшие НПФ по объему вложений:

• НПФ Сбербанка;
• Будущее;
• РГС;
• Газфонд;
• ВТБ ПФ;
• Стальфонд.

Если говорить о том, что лучше: НПФ ВТБ или Сбербанк, то предпочтение отдают последнему варианту, хотя степень надежности одинакова. Можно ответить на вопрос, что является основным преимуществом НПФ Сбербанка. Плюсами служат:

• стабильная многолетняя работа банковской структуры;
• абсолютная уверенность в сохранности личных средств;
• возможность заключения индивидуального соглашения о размещении средств;
• средства, которые поступают в фонд, могут наследоваться.

Но сказать, что лучше: НПФ Сбербанк или Газфонд сложно. Последний также является надежным и стабильно работающим фондом, который ни разу не нарушил своих обязательств перед клиентами.

При желании клиент может перевести свои средства из одного НПФ в другой. Для этого достаточно написать заявление о переходе в местном ПФР. В установленные законодательством сроки будет объявлено решение о переходе.

Как видно, есть несколько стабильно работающих НПФ, которые заботятся о своих клиентах и позволяют получить дополнительную прибыль. При выборе главное учитывать все критерии, чтобы не потерять свои средства.

Отзывы клиентов

Жанна Мартынюк, Москва

«Я состою в негосударственном пенсионном фонде, но узнала, что есть фонд, предлагающий большую прибыль. Могу ли я перейти в него? И как осуществляется такая процедура? Какие для меня могут быть потери?»

Смотрите так же

---

 

« Предыдущая запись Следующая запись »

9 самых важных критериев, сравнение

ПФР – это Пенсионный фонд России, который занимается формированием пенсионных выплат среди пенсионеров с 1990. При этом накопительная часть находится не в ПФР, а в ВЭБ (Внешэкономбанк). НПФ – это некоммерческие негосударственные компании, которые занимаются сохранностью накопительной пенсии среди граждан. Каждое застрахованное лицо вправе сделать выбор – сохранять средства в ПФР либо перевести в НПФ? Но что лучше? Ответим на поставленные вопросы в данном материале.

Как правильно выбирать фонд?

При формировании накоплений перед каждым застрахованным лицом стоит задача – оставить средства в ПФР (ВЭБ) либо перевести накопления в НПФ. Будущий пенсионер должен проанализировать следующие критерии НПФ или ПФР, чтобы определить, стоит ли переводить средства в тот или иной фонд:

1. Доходность – это самый весомый и первостепенный показатель при выборе ПФР или НПФ, ведь именно от доходности зависит, какая сумма в итоге сохранится на пенсионном счете. При этом рассматривать показатели доходности нужно не только за последний год, но и за несколько лет работы (5, 10 лет).
2. Опыт работы – самыми надежными фондами являются, которые были образованы до 1998.
3. Количество клиентов – чем больше застрахованных лиц, тем лучше. Если такая информация отсутствует, тогда нужно с предостережением подходить к работе такого фонда.
4. Соучредители – самые выгодные учредители заняты в следующих сферах: добыча нефти, газа, полезных ископаемых; представители крупных металлургических компаний.
5. Отзывы – большинство реальных клиентов пишут негативную информацию о работе НПФ или ПФР. Важно проанализировать как плюсы, так и минусы. Если же отзывы отсутствуют, лучше не сотрудничать с такой компанией.
6. Надежность – две компании занимаются оценкой НПФ – «Эксперт РА» и НРА (Национальное рейтинговое агентство). При этом лучше обращать внимание не на действующие показатели, а на прогнозы со стороны рейтинговых компаний. Если рейтинг отозван, то лучше не подписывать документы с подобной организацией.
7. Доступность и открытость – информация по деятельности НПФ и ПФР должна быть доступна каждому застрахованному лицу. Если же информация отсутствует или давно не обновлялась, тогда такой фонд лучше не выбирать.
8. Наличие лицензии – чаще всего НПФ имеют бессрочные лицензии, но, несмотря на данный факт за последние несколько лет более 20 фондов остались без лицензии, поэтому стоит проверить данную информацию в интернете.
9. Имидж – не стоит сотрудничать с такими фондами, которые имеют плохую репутацию.

Все указанные пункты нужно в комплексе анализировать, ведь многие граждане делают ошибку, проверяя только доходность.

[stextbox id=”download”]Некоторые граждане не стремятся вникать в вопросы формирования накоплений. Таких застрахованных лиц называют «молчунами», ведь накопления остаются в ПФР.[/stextbox]

Сравнение: НПФ и ПФР

Чтобы принять правильное решение в пользу фонда (НПФ или ПФР), важно провести сравнительный анализ положительной и отрицательной информации. И начнем с плюсов НПФ:

• Более высокий процент, нежели в ПФР.
• Возможность наследования конкретным лицам.
• Наличие документа (договор по ОПС).
• Пенсионные активы граждан вкладываются только в перспективные, но при этом безопасные инвестиции.
• Отсутствие налогообложения при переходе из одного НПФ в другой.
• Ни один сотрудник НПФ не сможет снять накопления клиента.
• Один раз в пять лет (либо 1 раз в год) застрахованное лицо вправе менять НПФ.
• Выполнение функций происходит строго по законодательству, в том числе ведение отчетности.
• В случае ликвидации НПФ, накопления не сгорают, а возвращаются в ПФР. В данном случае гражданин может потерять только проценты.
• Прозрачность – каждый клиент НПФ может в онлайн-режиме следить за ростом собственных накоплений.

Ну а теперь разберем базовые недостатки при сотрудничестве с НПФ:

• потеря процентов при банкротстве компании;
• отзыв лицензии производится по усмотрению государства;
• используется только валюта РФ;
• при получении пенсионных выплат взимается налог с дохода инвестиций;
• нестабильная доходность.

Далее выделим положительные особенности ПФР:

1. Надежность.
2. Доверие со стороны клиентов.
3. Стабильность показателей доходности и работы в целом.
4. Ответственность государства перед клиентами.
5. Финансовые гарантии.
6. ПФР не может потерять лицензию.

Недостатки ПФР:

• низкий уровень доходности;
• ограничения в сфере инвестирования;
• отсутствие договора ОПС;
• наследование производится в порядке очереди.

Какой НПФ лучше?

Чаще всего граждане отдают предпочтение НПФ, однако сразу же возникает вопрос – какому фонду доверить свои накопления. В первую очередь стоит проанализировать показатели НПФ по параметрам первой части данного материала. А только потом гражданин должен оценить рейтинг самых крупных и стабильных фондов, к которым относят:

1. Лукойл – Гарант.
2. Благосостояние.
3. Сбербанк.
4. Газфонд.

Данные фонды лидируют по базовым характеристикам, а именно: доходность; надежность; период трудовой деятельности.

Однако стоит выделить и другие характеристики, которые оказывают непосредственное влияние на работу НПФ. Например, по количеству клиентов лидирующие позиции занимают такие НПФ, как: Лукойл – Гарант, Сбербанк, Росгосстрах. По объему накоплений лидируют Будущее, Сбербанк, Доверие.

Следовательно, каждый НПФ имеет собственные характеристики, которые стоит оценивать в комплексе.

В 2017 продолжается заморозка накопительной части. Но, несмотря на данный факт, многие граждане продолжают выбирать НПФ или ПФР для сохранности средств. Однако не все застрахованные лица понимают суть работы государственных и негосударственных фондов, поэтому задача данного материала – это рассказать о плюсах и минусах каждой из структур, чтобы гражданин смог сделать правильный и осознанный выбор.