Что надо чтобы взять кредит: какие документы в Сбербанке и других банках

Что надо чтобы взять кредит: какие документы в Сбербанке и других банках
Фев 02 2020
alexxlab

Содержание

Нужно ли брать кредит | Вашифинансы

Людям свойственно торопиться получать удовольствия. Если предложить 4-летним детям на выбор: кусок торта сейчас или два точно таких же, но завтра, – подавляющее большинство выберет «сегодняшний» торт. Откладывание потребления на будущее, чтобы накопить побольше, – стратегия трудная и непопулярная.

Людям свойственно торопиться получать удовольствия. Если предложить 4-летним детям на выбор: кусок торта сейчас или два точно таких же, но завтра, – подавляющее большинство выберет «сегодняшний» торт. Откладывание потребления на будущее, чтобы накопить побольше, – стратегия трудная и непопулярная.

А кредит – ее противоположность. Это способ увеличить свое сегодняшнее потребление за счет товаров и услуг, на которые у вас пока нет средств, оплачивая их своими будущими доходами. Кредит увеличивает сегодняшние возможности заемщика, но при этом уменьшает завтрашние. Часть будущих доходов придется направить на выплату кредита. Кредит – это перенос потребления во времени: из будущего в настоящее. Сейчас вы становитесь «богаче», но взяли вы это богатство не у банка, а фактически у своего же будущего.

Кредит увеличивает сегодняшние возможности заемщика, но при этом уменьшает завтрашние

Плата за эту «машину времени» – кредитный процент. Часто это необходимость отдавать кредит в полутора-, или двух-, или даже многократном размере. Поэтому решение взять кредит может определить вашу жизнь на десятилетия вперед. Так, кредитное обременение мешает многим людям бросить ставшую немилой работу и некоторое время передохнуть. Находящаяся в ипотечном залоге квартира может стать препятствием к переезду в другой город. Если кредит большой и дорогой, например, на его выплату тратится до половины доходов, то у заемщика могут возникать проблемы даже при небольшом изменении экономической ситуации.

Есть обстоятельства, когда кредит брать точно не стоит:

  • если вы не уверены на 100%, что то, что вы собираетесь купить в кредит, вам действительно нужно;
  • если вам будет трудно прожить на доходы, уменьшенные на величину ежемесячной выплаты по кредиту;
  • если ваши доходы падают, и есть риск потери источника доходов на протяжении выплаты кредита.

Поскольку кредит – это заем у собственного будущего, принимая решение о нем, надо представить самого себя к концу кредитного срока. Допустим, вы думаете о 12-месячном кредите на свадебное путешествие по Италии. А если оно не вполне удастся, вам будет досадно целый год его оплачивать? Насколько велика вероятность, что к концу этого срока вам будут нужны деньги на что-то более важное, например, на рождение ребенка? Ведь серией неудачных финансовых решений очень легко вогнать себя в финансовую кабалу, попав от кредитов в «наркотическую» зависимость.

Кредиты Сбербанка России в Москве

Во вкладке каждой программы Сбербанка России перечислены ее главные параметры:

  • процентная ставка;
  • минимальная и максимальная сумма доступных средств;
  • срок погашения займа.

Чтобы получить более полную информацию, узнать требования банка к клиенту, перечень документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее» во вкладке займа. Если вас устроили условия кредита в Сбербанке России, подайте заявку в офисе или онлайн.

Полезный совет. Чтобы не тратить время на визит в отделение банка, вы можете направить запрос через интернет. Процедура займет всего несколько минут. Кроме того, в этом случае вы не потратите силы и время впустую, если ответ будет отрицательным. 

В заявке необходимо указать паспортные и контактные данные, размер ежемесячного дохода, нужную сумму заемных средств, а также способ, которым вы планируете взять деньги (наличными, переводом на дебетовую карту или счет).

Дождитесь решения Сбербанка России. Если оно будет положительным, потребуется прийти в офис банка в Москве с перечнем необходимых документов, чтобы оформить договор и получить заемные средства.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита Сбербанка России?

Банк, как правило, предоставляет займы гражданам с 21 года до 65-70 лет.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Уточните перечень необходимых бумаг на странице с описанием займа на финансовом портале Выберу.

ру.

Как подать онлайн-заявку в Сбербанке России?

Во вкладке заинтересовавшего вас займа нажмите «Подать заявку» и заполните онлайн-анкету на странице официального сайта банка.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Перейдите на страницу нужного вам займа, чтобы узнать срок принятия решения.

Какие процентные ставки у Сбербанка России на сегодня?

Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году Сбербанк России в Москве, составляет 2,9%.

Отказ в кредите – какие причины?

Причины отказа могут быть различными. Банк имеет право не пояснять клиенту, почему было принято отрицательное решение.

Как правильно взять кредит? Простые правила, чтобы жить с банком «долго и счастливо»

При выборе кредитной программы, мы часто обращаем внимание лишь на цифры: ставки, комиссии, сроки. Но есть те особенности банковских предложений, которые могут рассказать клиенту намного больше. Как не ошибиться при выборе банка? На что обратить внимание при заключении договора? Как выбрать наиболее подходящую кредитную программу? На эти и другие вопросы ответил вице-президент Саровбизнесбанка Вячеслав Бартков.

 

Выбираем банк

 

Если вы решили взять кредит, первое, что нужно сделать — подумать, действительно ли он вам нужен. Иногда бывает достаточно немного накопить, оптимизировать траты или подождать поступления крупной суммы денег. Если заемные средства все-таки необходимы, нужно ответственно подойти к выборубанка. За кредитом лучше обращаться в тот банк, с которым вас уже что-то связывает, например, он обслуживает вашу зарплатную карту, у вас открыт в нем вклад, или вы просто ежемесячно оплачиваете в этом банке коммунальные услуги. Если банк выдавал вам кредит, который был исправно выплачен, лучше идите за вторым именно в этот банк. Он не только охотнее и быстрее рассмотрит вашу заявку, но и может снизить ставку по кредиту.

 

Если же ни с одним банком вас ничто не связывает, или они не подходят по каким-то причинам, например, нет отделений в вашем городе, стоит обратиться в крупный, проверенный банк. Первым делом посмотрите отзывы на тематических сайтах и в социальных сетях.

 

Низкие ставки и громкие рекламные акции? На деле все может обернуться скрытыми комиссиями, навязанными услугами и жесткими условиями обслуживания. Скрытые комиссии и платежи при обслуживании кредита — способ банка сделать низкую ставку по кредиту, но вместе с тем, получить прибыль и покрыть свои риски. Так можно столкнуться с комиссией за обслуживание счета, за внесение и снятие наличных, досрочное погашение, либо вообще столкнуться с препятствиями раньше срока погасить кредит.

 

Обратите внимание на то, как банки работают с должниками. Никто не может гарантировать, что у заемщика не случится такой ситуации, в которой ему станет тяжело платить по кредиту. В этом случае важно, как поступает банк с должниками, предлагает ли «кредитные каникулы», идет ли на реструктуризацию долга, передает ли долги коллекторам или пытается сам войти в ситуацию своего клиента, найти с ним выгодный для обеих сторон выход

 

Я бы не рекомендовал подавать заявку на один и тот же кредит в несколько банков одномоментно.

Не более двух заявок показывают серьезность ваших намерений. Многочисленные запросы кредитов отражаются в Бюро кредитных историй и видны при проверке вас банком.

 

Выбираем кредит

 

Следующий шаг — выбор кредита. Есть целевые: автокредиты, ипотечные и жилищные кредиты, и потребительские — на любые цели, его можно взять на отдых, ремонт и, разумеется, вместо целевых кредитов. Преимущество потребкредитов — заявки на них рассматриваются быстрее, комплект документов меньше, как правило, это паспорт и СНИЛС. При этом, максимальная сумма меньше, а ставки, как правило, выше.

 

Целевые кредиты являются обеспеченными — то есть занимая у банка средства вы должны гарантировать свой возврат движимым, недвижимым имуществом или поручительством другого человека. Так автокредит обеспечивается приобретаемым автомобилем, ипотека — жильем. Таким образом, приобретаемое имущество при целевом кредите всегда находится в залоге на время обслуживания кредита.

 

Если банк предлагает целевые кредиты, которые вам подходят — берите их. Их условия не повторит ни один потребительский. Если в приоритет для вас — скорость рассмотрения заявок и ваша цель не попадает ни под одно целевое кредитное предложение, потребительский кредит также не единственный выбор. В случае, когда вам нужна сумма, которую вы можете вернуть в течение двух месяцев (именно столько длится льготный период по кредиткам большинства банков) разумнее получить кредитную карту или повысить лимит по имеющейся карте. В таком случае, вернув деньги за два месяца, вам не нужно будет погашать проценты совсем.

 

Внимание к условиям

 

Различаются и способы погашения кредита. Если банк позволяет выбрать, погашать кредит равными или уменьшающимися платежами — в договоре вы увидите слова аннуитетный и дифферинцированный соответственно. При выборе уменьшающихся платежей заемщик существенно экономит на выплате процентов, но первые платежи будут чуть больше, чем в случае равных платежей.

 

При выборе банка и кредитной программы обратите внимание, возможно ли досрочное погашение кредита, и, если возможно, нет ли комиссий за эту услугу. Кредит — история, как правило, долгая.За это время вы можете получить большую премию, продать что-то ненужное, в конце концов, выиграть в лотерею или получить наследство. Крупную сумму разумно потратить на погашение кредита — частично или полностью. В первом случае банк пересчитает вам проценты, что поможет сэкономить.

 

Возьмите в офисе банка или скачайте на сайте типовой договор. По возможности покажите его юристу, самому разобраться в нем будет непросто из-за обилия экономических и юридических терминов.

 

Если, не смотря на все наши советы, вы не можете решить, в какой банк пойти за кредитом и какую программу выбрать, спросите об этом знакомого. Если человек взял кредит в банке и уже выплатил его, при этом остался доволен сервисом, отношением к клиенту, его совет — лучший ориентир.

 

 

В Сбербанке разъяснили, как взять потребительский кредит наиболее выгодно ВИДЕО

26.11.2012 — 18:33 1886 просмотров

A A A

Покупательский бум. Ижевчане уже начали готовиться к новому году и выбирать подарки. Многие предпочитают приобрести подарки в рассрочку или оформить потребительский кредит.

Опытные шопоголики знают — купить понравившийся товар можно, даже если эти траты не были предусмотрены в семейном бюджете. А банковские специалисты добавляют: при этом можно даже сэкономить на процентах по потребительскому кредиту.

Сергей Якупов, заместитель управляющего Удмуртским отделением Сбербанка России: «Не переплачивайте. Не нужно спешить с оформлением кредита «здесь и сейчас». Не всегда этот кредит выгоден. Я рекомендую идти в свой банк за получением кредита. Почему? При подаче заявки в своем банке не потребуется дополнительных документов. В Сбербанке потребуется только паспорт».

Оформить кредит в том банке, где вы получаетет зарплату, не только проще, но и быстрее. В Сбербанке, например, это можно сделать за 2 часа. А еще, кредиты «для своих» дешевле на 2 — 3%. Еще один способ снизить ставку — привлечь поручителя. Банкиры говорят — не стоит этого бояться. Оформляя кредит, вы в любом случае заручитесь согласием родных, и, если они согласны за вас поручиться, тогда можно получить большую сумму за меньшие проценты. В любом случае специалисты банка помогут определиться с формой кредита и рассчитают приемлемую сумму ежемесячного платежа.

И еще один совет: вместе с кредитом оформите кредитную карту. Если в процессе выплат возникнут непредвиденные расходы, вы всегда сможете «перехватиться» до зарплаты. Вернете потраченые по карте деньги в течение льготного периода — не переплатите ни копейки. В Сбербанке пользоваться деньгами без процентов можно 50 дней. И кредитку здесь предлагают каждому, кто оформляет кредит — вам остаётся только согласиться или отказаться он нее.

Моя Удмуртия

Хотите поделиться этой новостью?

Читайте также:

Кредит и Займ. Взять деньги в кредит от Cashpoint

Приветствуем вас на сайте компании Cashpoint!

В жизни каждого человека, даже самого организованного и аккуратного в финансовом плане, наступают моменты срочной потребности в деньгах. И далеко не всегда есть возможность дождаться дня зарплаты, запустить ручки в собственную копилку или перехватить необходимую сумму у закадычного приятеля. Справиться с подобными затруднениями вам поможет мгновенный займ компании Cashpoint

В каких случаях микрокредитование выгоднее традиционных банковских кредитов

Главным преимуществом подобных займов является оперативность. Вы можете взять деньги в кредит через 20 минут после подачи заявки в Cashpoint, и для этого вам не нужно покидать дом или отвлекаться от работы. Для получения займа нет необходимости стоять в очереди к кредитному менеджеру банка, заполнять заявление, получать в бухгалтерии справку о доходах, искать поручителей и несколько дней ждать решения финансового учреждения о выдаче кредита. Процедура микрокредитования максимально упрощена. Вам потребуется лишь заполнить небольшую заявку, а при получении денег подтвердить предоставленную в запросе личную информацию оригиналами документов — паспорта и ИНН.

При правильном оформлении заявки и наличии документов выдача кредита наличными в отделении Cashpoint займет не более 5 минут. Процедура погашения кредита также предполагает минимум телодвижений со стороны заемщика. Вы можете внести деньги наиболее приемлемым способом — банковской картой, в платежном терминале или в одном из отделений компании (не обязательно в том, в котором получали кредит).

Удобный кредит онлайн для любой ситуации

Мгновенная финансовая помощь Cashpoint — это реальная возможность решить маленькую проблему здесь и сейчас, не давая ей шанса перерасти в снежный ком неприятностей. Для этого мы предлагаем своим клиентам простые и прозрачные условия кредитования:

  • максимальная сумма займа до 20 000 грн. для постоянных клиентов — при первом обращении к нам кредитный лимит ограничивается суммой 2 000 грн.;
  • залоговое имущество для получения кредита — не требуется;
  • поручители по кредиту — не требуются;
  • подтверждение цели кредитования — не требуется;
  • документальное подтверждение суммы доходов — не требуется;
  • срок займа 7 или 15 календарных дней — с возможностью досрочного погашения.

Качество наших услуг успели оценить более 300 000 заемщиков по всей территории Украины. По выбору клиента можно оформить кредит онлайн или заполнить нужные документы в ближайшем отделении компании. Мы стали финансовой палочкой-выручалочкой для:

  • студентов и пенсионеров;
  • мам в декрете и предпринимателей;
  • работников с официальным и неофициальным доходом.

Мы не изводим клиентов длительным ожиданием и утомительной бумажной волокитой. Решение о выдаче займа принимается буквально за несколько минут. Ежедневно мы делаем свою работу и стремимся выполнять ее оперативно и качественно.

Почему есть смысл обратиться за помощью в компанию Cashpoint

Деньги — неотъемлемая часть нашей жизни, и обходиться без них способны лишь единицы. В ситуациях, когда необходимы деньги в кредит многим заемщикам приходилось сталкиваться с равнодушным и пренебрежительным отношением заимодателя, которого они абсолютно не заслуживают. Для нас каждый клиент — это полноценный финансовый партнер, которому мы предлагаем конструктивные и комфортные условия сотрудничества:

  • разветвленная сеть отделений по всей территории Украины — представительства компании вы найдете во всех городах с численностью населения более 100 тыс.человек. Также мы неустанно развиваем сеть филиалов в районных центрах и других населенных пунктах страны;
  • профессиональный подход — операторы горячей линии Cashpoint и сотрудники отделений проконсультируют вас и помогут подобрать оптимальный вариант ссуды;
  • выгодные условия микрокредитования;
  • SMS-информирование — мы загодя напомним вам о сроке погашения займа и сумме обязательного платежа;
  • возможность досрочного погашения кредита без скрытых комиссий и платежей — в случае частичного погашения проценты за пользование рассчитываются исходя из реальной суммы займа;
  • возможность пролонгации займа — если вы не вложились в максимальный срок 15 календарных дней, мы всегда готовы пойти навстречу. Вы можете продлить срок займа, получить дополнительную отсрочку платежа, увеличить сумму ссуды. Главное — не уклоняйтесь от обсуждения вариантов решения возникшей проблемы.

Также мы готовы посодействовать вам в улучшении кредитного рейтинга. В ряде случаев компания идет навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. Вовремя погашая займ, вы получаете реальный шанс восстановить финансовую репутацию.

документов для подачи заявки на получение кредита

Когда вам нужны деньги, но их нет в наличии, вы, естественно, начинаете искать ссуду. Получение ссуды может быть быстрым и легким процессом или более сложным. Это зависит от ряда факторов, от цели ссуды до вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Однако все ссуды объединяет то, что вам нужно будет иметь при себе некоторые документы при подаче заявления. Это может несколько отличаться в зависимости от типа ссуды, которую вы надеетесь получить.

Давайте рассмотрим некоторые из наиболее распространенных типов ссуд, а также документы, которые вам нужно будет взять с собой при подаче заявления:

Ипотека

Жилищный кредит требует от вас немного бумажной работы. С точки зрения объема необходимых документов, это очень высокий уровень. При подаче заявления на ипотеку или, по крайней мере, во время процесса одобрения вам нужно будет взять с собой все следующее:

  • Удостоверение личности (обычно удостоверение личности штата, возможно, ваша карточка социального страхования)
  • Подтверждение дохода
  • Контактная информация работодателя
  • Контактная информация (телефон и адрес)
  • Самые последние налоговые декларации (некоторые кредиторы могут запросить налоговые декларации за несколько лет)
  • Подтверждение наличия активов, связанных с платежеспособностью, например, 401 (k) или других инвестиционных активов
  • Заполненная ипотечная заявка
  • Информация обо всех ваших банковских и кредитных счетах

Скорее всего, ваш ипотечный кредитор также может запросить дополнительную документацию.Не забывайте быть в курсе предложений по ипотеке.

Автокредит

Автокредиты могут немного отличаться. В зависимости от того, где вы получаете автокредит, вам может вообще не понадобиться много документов. Как минимум, вам, вероятно, потребуется принести:

  • Идентификация (обычно подойдет идентификатор штата)
  • Подтверждение дохода
  • Контактная информация работодателя
  • Ваша контактная информация

Вот и все.Некоторые кредиторы могут не требовать физического подтверждения дохода при подаче заявления на ссуду; вы можете просто предоставить им ваш заявленный доход и контактную информацию вашего работодателя. На самом деле, объем документации, которую автокредитор потребует, больше связан с вашей кредитной историей, чем что-либо еще.

Персональный заем

Персональная необеспеченная ссуда — это ссуда, которую вы берете без залога, например, автомобиля или дома. Для этих типов ссуд вам, вероятно, потребуется довольно много документации, в том числе:

  • Идентификация (обычно подойдет идентификатор штата)
  • Подтверждение дохода
  • Контактная информация работодателя
  • Контактная информация (телефон и адрес)
  • Самые последние налоговые декларации (некоторые кредиторы могут запросить налоговые декларации за несколько лет)
  • Подтверждение наличия активов, связанных с платежеспособностью, например, 401 (k) или других инвестиционных активов
  • Информация обо всех ваших банковских и кредитных счетах

Персональные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды, поскольку они представляют более высокий риск для кредитора.

Кредит под залог автомобиля

Это ссуда, которую вы получаете при использовании принадлежащего вам автомобиля в качестве залога по ссуде наличными. Ссуда ​​на покупку автомобиля может быть отличной альтернативой для тех, кто не может получить обычную ссуду или хочет получить более высокие ставки, чем обычно при наличии обеспеченной ссуды.
Вот вещи, которые вам понадобятся для этого вида кредита:

  • Физическое название автомобиля с именем заявителя (право собственности не подлежит утилизации или реконструкции)
  • Правильный тип транспортного средства (внедорожники, мотоциклы, туристические прицепы и грузовые автомобили не принимаются)
  • Кредитная история без недавнего банкротства
  • Подтверждение проживания в стране, где кредитор ведет бизнес
  • Поддающийся проверке адрес, номер телефона и адрес электронной почты
  • Ваши водительские права, регистрация и страхование
  • Подтверждение дохода (квитанция о заработной плате или выписка из вашего банковского счета за последние 3 месяца, если вы работаете не по найму)

Здесь снова обратитесь к кредитору, чтобы узнать, есть ли дополнительные предметы, которые вам могут понадобиться.

Кредиты до зарплаты

Это краткосрочные ссуды с исключительно высокой процентной ставкой. Вообще говоря, это наихудший вид кредита, который вы можете получить, и некоторые штаты серьезно ограничили их использование. Для этих кредитов вам обычно достаточно:

  • Идентификационный номер
  • Подтверждение дохода
  • Чек с действующего банковского счета

Как только ссуда закончилась, кредитор обычно обналичивает чек, который выписывается на сумму ссуды плюс значительный процентный платеж.

Независимо от того, какой тип ссуды вы пытаетесь получить, вам следует заранее поговорить с кредитором, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая документация.

Изображение с сайта PTMoney.com

7 шагов, которые необходимо предпринять при получении бизнес-кредита в банке

Капитал — это одна из основных вещей, которые необходимо иметь любому бизнесу для бесперебойной работы. У многих из нас есть замечательные идеи, реализация которых может привести к созданию новых бизнес-империй. Однако единственное препятствие, которое стоит между идеей и запуском бизнеса, — это нехватка капитала.

Получение бизнес-кредита

Самый распространенный вариант получения финансирования — это кредит, предоставляемый банками, а также другими финансовыми учреждениями. В настоящее время получить кредит уже не так просто, как раньше. Финансово-экономический кризис, разразившийся несколько лет назад, заставил банки ограничить кредитование малого бизнеса. Поэтому для вас очень важно знать, какие шаги необходимо предпринять для получения бизнес-кредита в банке, чтобы вы могли повысить свои шансы на получение одобрения.Вот семь шагов, которые нужно предпринять при подаче заявления на получение бизнес-кредита в банке.

  1. Имейте надлежащий бизнес-план
    1. Чтобы получить ссуду, многим банкам необходимо, чтобы у вас был надежный финансовый план, отражающий то, что влечет за собой ваш бизнес. Он дает представление о том, кто вы и чем занимается ваш бизнес. В бизнес-плане должны быть указаны цели, миссия бизнеса и то, как он будет осуществляться для достижения всех заявленных целей. Помните, что хороший бизнес-план означает, что бизнес, скорее всего, будет успешным в соответствии с мнением кредитора.
  2. Укажите, как вы хотите потратить свои финансы
    1. Банки имеют тенденцию оценивать, как соискатель кредита хочет потратить заемные средства. Например, если вы хотите приобрести оборудование, вам необходимо подать заявку на ссуду на оборудование. С другой стороны, если вы хотите, чтобы средства поддерживали бизнес до того, как ваши должники заплатят вам, было бы целесообразно подать заявку на получение краткосрочной ссуды. Таким образом, указание того, на что будет направлена ​​ваша ссуда, позволяет банку легко определить, удовлетворит ли заявленная сумма всем вашим потребностям.
  3. Укажите сумму денег, которая вам нужна
    1. При подаче заявки на ссуду полезно провести тщательное исследование, чтобы не недооценивать или переоценивать требуемую сумму денег. Это связано с тем, что недооценка может привести к финансовым проблемам в будущем. С другой стороны, переоценка заставляет банк сомневаться, проводилось ли тщательное исследование перед написанием бизнес-плана. Чтобы избежать всех этих сомнений, составьте хороший бюджет с соответствующими финансовыми прогнозами.
  4. Следите за своим кредитным рейтингом
    1. В настоящее время все банки должны проверять, имеет ли каждый заявитель право на получение ссуды. При обращении за финансовой помощью рекомендуется проверить свои личные кредитные отчеты и баллы. Кредитный рейтинг 700 и выше — это отлично. Если ваша оценка ниже 680, вам будет сложно получить ссуду, но вы можете рассмотреть ссуду, основанную на доходах, в качестве альтернативы. Если у вас низкий балл, постарайтесь повысить его, прежде чем подавать заявку на получение банковского кредита.
  5. Очистите свой кредитный отчет
    1. Иногда в вашем кредитном отчете могут быть ошибки, и если вы не будете осторожны, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вот почему всегда рекомендуется регулярно контролировать свой бизнес-кредит и личные кредитные файлы. Если вы заметили какие-либо ошибки, немедленно свяжитесь с агентством кредитной информации, чтобы исправить и повысить оценку, удалив несоответствия, в противном случае банк не утвердит ссуду, если ваш кредитный рейтинг низкий.
  6. Оцените все варианты кредитования
    1. После проверки вашего кредитного отчета и подтверждения того, что он в порядке, пришло время изучить и составить список банков, которые могут продлить тип кредита, в котором вы находитесь необходимость. Выберите банк, который предлагает ссуды под низкие проценты и предлагает наиболее гибкие правила одобрения.
  7. Ведите надлежащую финансовую отчетность
    1. Получение бизнес-ссуды в банке становится проще, если у вас есть надлежащая финансовая отчетность.Банки всегда захотят проверить ваш баланс, отчеты о движении денежных средств и отчеты о прибылях и убытках, чтобы убедиться, есть ли у вас возможность погасить ссуду или нет. Это означает, что если вы не вели эти записи, пора начать, поскольку они могут помочь в будущем при подаче заявки на ссуду.

Перечень документов, необходимых для получения кредита физическим лицам в 2021 году

Когда вы будете готовы оформить личный заем, вам понадобится немного информации и документации, чтобы подать заявку.Поймите, что хотят видеть большинство кредиторов и почему, чтобы вы могли подать заявку, не теряя времени.

Что считается удостоверением личности государственного образца?

Кредиторы обычно требуют как минимум две формы удостоверения личности государственного образца. Хотя многие предпочтут номер водительского удостоверения и недавний счет, обычно все это приемлемые формы удостоверения личности:

  • Водительские права
  • Паспорт
  • Государственный идентификатор
  • Свидетельство о рождении
  • Свидетельство о гражданстве
  • Счет (-ы) за коммунальные услуги
  • Военный билет

Как кредиторы проверяют мой доход?

Практически каждый кредитор требует, чтобы вы соответствовали минимальному уровню дохода. Когда вы заполняете форму заявки, кредиторам потребуется некоторая основная информация и детали для подтверждения вашего дохода.

  • Банковские выписки
  • Квитанции об оплате
  • Налоговые декларации

Какая еще финансовая информация требуется кредиторам?

Кредиторам обычно требуется информация о ваших активах, долгах и обязательствах, поэтому при подаче заявления обязательно имейте под рукой еще несколько документов.

  • Текущие выписки по кредитным картам и кредитам
  • Подтвердите дополнительные / альтернативные источники дохода
  • Оценка ваших текущих расходов
  • Текущий отчет об аренде или ипотеке

Как кредиторы проверяют мою занятость?

Многие кредиторы попросят указать имя и номер телефона вашего работодателя в полной заявке.Но ваших квитанций о заработной плате и прямых вкладов обычно достаточно для подтверждения занятости кредитора. При необходимости кредитор может связаться с вашим работодателем, чтобы уточнить данные о вашей занятости и доходе. Однако это больше характерно для ипотечных кредитов, чем для личных займов.

Сравнить самые популярные онлайн-кредиты для физических лиц

Сортировать по:
Название Продукт

5.От 99% до 29,99%

600

50 000 долл. США

Лучшая платформа для онлайн-кредитования с несколькими методами погашения.

От 2,49% до 35,99%

Кредит от справедливой до отличной

100000 долларов

Затем выберите лучшие цены за несколько минут и выберите лучшие цены онлайн-кредиторы.

3,49% до 35,99%

Нет

100000 долларов

Быстро сравните несколько онлайн-кредитных ставок с конкурентоспособными ставками.

4.От 99% до 35,99%

Хорошо

100000 долларов

Получайте кредитные предложения от нескольких кредиторов одновременно, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

от 8,27% до 35,99%

580 или 600 в зависимости от штата проживания

$ 50 000

9000 баллов индивидуальный заем по конкурентоспособной ставке.

Загрузить еще

Потребуется ли мне дополнительная информация для покупки автомобиля?

Да. Обеспеченные кредиты требуют дополнительной документации, чтобы кредитор мог проверить стоимость обеспечения.Эти данные необходимо будет согласовать с кредитором перед подачей заявки и особенно перед покупкой актива. При подаче заявки на автокредит необходимо предоставить любой из следующих документов:

  • Полис автострахования
  • Налоговый счет дилера (при покупке у дилера)
  • Регистрационный номер автомобиля
  • Идентификационный номер автомобиля (VIN)
  • Сколько Вы оплатили автомобиль
  • Контактная информация продавца (дилерского центра или частного продавца)

Сначала данные документы могут не понадобиться. Многие кредиторы позволяют вам заполнить заявку на предварительное одобрение, чтобы узнать, сколько вы можете занять, прежде чем посетить дилера. Это может помочь в переговорном процессе.

3 быстрых совета по ускорению процесса подачи заявки

  1. Прежде чем начать, узнайте, что вам нужно. Чтобы все было организовано, проверьте полный список необходимых документов перед тем, как подавать онлайн-заявку.
  2. Отсканируйте все ваши документы. Было бы неплохо иметь электронную копию важных документов.Он обеспечивает легкий доступ, когда вам нужно заполнить онлайн-заявку, и может служить в качестве резервной копии на случай потери оригинала.
  3. Начать сейчас, закончить позже. Воспользуйтесь функцией «Сохранить и завершить позже» , предлагаемой в большинстве онлайн-форм заявок, если у вас еще не все готово. Вам будут предоставлены данные для входа, чтобы вернуться позже.

Итог

Зная, какие именно документы вам понадобятся, заполнение заявки на ссуду может быть быстрым и беззаботным. Как только вы узнаете, чего ожидать, вы сможете с уверенностью сравнить ряд личных ссуд и подать заявку, не беспокоясь о том, что на заполнение заявки уйдет вечность.

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени нужно для получения кредита?

Какая компания предлагает лучшие кредиты физическим лицам?

Могу ли я получить разрешение на получение ссуды, если я безработный?

Контрольный список заявки на получение бизнес-кредита

| Агентство развития бизнеса меньшинств

Государственные и местные агентства экономического развития, а также многочисленные некоммерческие организации предоставляют ссуды под низкий процент владельцам малого бизнеса, которые могут не соответствовать критериям получения традиционных коммерческих ссуд.

Когда дело доходит до подачи заявки на эти ссуды, хорошая новость заключается в том, что большинству других кредиторов требуется такая же информация. Конечно, у каждой кредитной программы есть определенные формы, которые вам нужно заполнить. Но по большей части вам нужно будет предоставить те же типы документации. Поэтому неплохо собрать все, что вам нужно, еще до того, как вы начнете процесс подачи заявки.

Вот типичные элементы, необходимые для любого заявления на получение кредита для малого бизнеса:

Форма заявки на ссуду

Формы

различаются в зависимости от программы и кредитного учреждения, но все они запрашивают одну и ту же информацию.Вы должны быть готовы ответить на следующие вопросы. Перед заполнением заявки рекомендуется подготовить следующую информацию:

  • Почему вы подаете заявку на этот кредит?

  • Как будут использованы кредитные средства?

  • Какие активы необходимо приобрести и кто ваши поставщики?

  • Какой еще у вас бизнес-долг и кто ваши кредиторы?

  • Кто входит в вашу управленческую команду?

  • Личная история

В рамках заявки на кредит или в виде отдельного документа вам, вероятно, потребуется предоставить некоторую личную справочную информацию, включая предыдущие адреса, используемые имена, сведения о судимости, образование и т. Д.

Резюме

Некоторым кредиторам требуется подтверждение управленческого или делового опыта, особенно для ссуд, которые могут быть использованы для открытия нового бизнеса.

Бизнес-план

Все кредитные программы требуют, чтобы вместе с заявкой на получение кредита был представлен обоснованный бизнес-план. Бизнес-план должен включать полный набор прогнозируемых финансовых отчетов, включая прибыль и убытки, движение денежных средств и баланс.

Ваш кредитор получит ваш личный отчет о кредитных операциях в рамках процесса подачи заявки.Однако вам следует получить кредитный отчет от всех трех основных рейтинговых агентств по потребительскому кредитованию, прежде чем подавать кредитную заявку кредитору. Неточности и изъяны в вашем кредитном отчете могут снизить ваши шансы на получение одобрения ссуды. Крайне важно, чтобы вы попытались устранить их, прежде чем начинать процесс подачи заявки.

Кредитный отчет предприятия

Если вы уже занимаетесь бизнесом, вы должны быть готовы предоставить кредитный отчет для своего бизнеса. Как и в случае с личным кредитным отчетом, важно просмотреть кредитный отчет своей компании перед тем, как начать процесс подачи заявки.

Налоговые декларации

Большинство кредитных программ требуют от заявителей подачи налоговых деклараций о доходах физических лиц и предприятий за последние три года.

Финансовая отчетность

Многие кредитные программы требуют, чтобы владельцы с более чем 20-процентной долей в вашем бизнесе представляли подписанные личные финансовые отчеты.

От вас также могут потребовать предоставить прогнозируемую финансовую отчетность как часть вашего бизнес-плана или отдельно от него. Это хорошая идея, чтобы они были подготовлены и готовы на случай, если программа, на которую вы подаете заявку, требует, чтобы эти документы были поданы индивидуально.

Для подготовки прогнозируемой финансовой отчетности можно использовать следующие формы:

  • Бухгалтерский баланс

  • Отчет о прибылях и убытках

  • Денежный поток

  • Выписки из банка

Многие кредитные программы требуют предоставления годовой выписки из личного и коммерческого банка как части кредитного пакета.

Дебиторская и кредиторская задолженность

Для большинства кредитных программ требуется подробная информация о текущем финансовом положении компании.Прежде чем начать процесс подачи заявки на получение кредита, убедитесь, что у вас есть дебиторская и кредиторская задолженность.

Залог

Требования к залоговому обеспечению сильно различаются. Некоторые кредитные программы не требуют залога. Ссуды с более высокими факторами риска дефолта требуют значительного обеспечения. Хорошие бизнес-планы и финансовая отчетность помогут избежать залога. В любом случае рекомендуется подготовить залоговый документ, в котором описывается стоимость / стоимость личного или коммерческого имущества, которое будет использоваться для обеспечения ссуды.

Юридические документы

В зависимости от конкретных требований ссуды ваш кредитор может потребовать от вас предоставить один или несколько юридических документов. Убедитесь, что у вас есть в порядке следующие позиции, если применимо:

  • Бизнес-лицензии и регистрации, необходимые для ведения бизнеса

  • Учредительный договор

  • Копии ваших договоров с третьими сторонами

  • Договоры франчайзинга

  • Аренда коммерческой недвижимости

  • Организация документов

Ведение хорошей документации необходимо для ведения успешного бизнеса, но еще более важно при подаче заявки на ссуду.Убедитесь, что необходимые документы составлены правильно и правильно. Вся предоставленная вами информация будет проверена вашим кредитором и организацией, гарантирующей ссуду. Ложная или вводящая в заблуждение информация приведет к отказу в выдаче кредита. Наконец, убедитесь, что у вас есть личные копии всех кредитных пакетов.

Авторские права на изображение (c) 123RF Stock Photos

Как получить личный заем

В некоторых случаях желателен индивидуальный заем.

Возможно, вы захотите открыть домашний бизнес, взять взаймы на время отпуска или как-то иначе использовать эти деньги.

Какой бы ни была причина, получение личной ссуды может дать вам необходимые деньги. Персональный заем — обычно необеспеченный — может дать вам немного дополнительных денег, которые помогут вам достичь ваших целей.

Однако на самом деле получить этот личный заем может быть немного сложно. Многих людей этот процесс пугает, и они не знают, с чего начать.

Но я могу помочь вам сориентироваться в процессе и предложить несколько способов, как получить одобрение вашей личной ссуды.

И если это не сработает, у нас есть и другие варианты.

Легко сравнивайте ссуды

Надежный

Есть несколько мест, где вы можете получить ставки по личным ссудам. Один из моих любимых сайтов для сравнения цитат — Credible. Их форму можно быстро и легко заполнить, и вы сразу же сможете сравнить процентные ставки по кредитам.

Вам нужно только ввести, какой тип ссуды вы хотите, сумму, ваш почтовый индекс и немного другой основной информации о ссуде, а затем они предоставят вам несколько вариантов ссуды.

Узнать больше

Руководство для кредиторов

Руководство для кредиторов уже более 10 лет предлагает свои бесплатные услуги по расценкам нуждающимся клиентам, предоставляя пользователям доступ к котировкам от более чем 150 кредиторов.Всего за 5 минут вы увидите широкий спектр вариантов вашего личного или жилищного кредита с помощью Руководства для кредиторов.

Узнать больше

Соответствие требованиям через ваш банк или кредитный союз

Становится все труднее получить право на получение личной ссуды через ваш банк или кредитный союз, особенно если вы хотите получить большую сумму, но можно получить разумную ссуду, если вы соответствуете требованиям.

Необеспеченные личные ссуды

Необеспеченные личные ссуды хороши, если у вас нет залога, необходимого для обеспечения ссуды.Из-за повышенного риска, который берет на себя кредитор, необеспеченные займы идут с более высокими процентными ставками и более жесткими требованиями к кредитному рейтингу. Вы также можете рассчитывать на короткие сроки займа и меньшие объемы финансирования.

И снова LendingTree может разблокировать все ваши возможности, представив вам сравнение ваших лучших вариантов необеспеченных личных займов. Это даст вам доступ к банкам, а также к источникам онлайн-кредитования.

Если вы хороший клиент и у вас хорошая кредитоспособность, вы можете получить «подписную» ссуду на сумму от 3000 до 5000 долларов.Эти ссуды, также называемые «символьными ссудами», предоставляются через банки. Чтобы дать вам представление, вам, вероятно, понадобится более 700, если вы хотите даже получить необеспеченный личный заем).

Не знаете, как выглядит ваш кредит? Воспользуйтесь услугами Credit Sesame, Credit Karma и Transunion, чтобы выяснить это в первую очередь.

Банковские ссуды с обеспечением

Большинство ссуд для физических лиц будут необеспеченными; тем не менее, существует ряд необеспеченных займов для личных финансовых нужд.Если вы хотите получить более крупную ссуду, вам понадобится личная, и вам нужно будет преодолеть некоторые трудности.

Вам нужно будет заполнить заявку на кредит и указать залог. Залогом, который вы предлагаете для получения личной ссуды, может быть ваш автомобиль или сберегательный счет.

Хотя обеспеченные ссуды обычно бывают в форме автокредитов или ипотечных кредитов, вы можете найти ряд обеспеченных ссуд от банков, кредитных союзов и кредитных компаний.

Обеспеченный заем, вероятно, даст вам доступ к более крупным займам и гораздо более высоким процентным ставкам, а требования к кредитному рейтингу могут быть менее строгими.

Другие варианты личных ссуд

Если у вас плохая кредитная история или вы не думаете, что можете получить доступную ссуду в банке или кредитном союзе, не волнуйтесь. Помимо вашего банка или кредитного союза, существуют и другие варианты получения личных займов. Вот некоторые из других вариантов:

Peer to Peer (P2P) Lending

Один из наиболее популярных вариантов сейчас — P2P кредитование. Если вы финансируете бизнес, оплачиваете учебу в колледже или пытаетесь купить мотоцикл, P2P-кредитование может помочь.

Вам нужно будет подать заявление на получение кредита, и ваш кредит будет проверен. НО, хорошая история и бизнес-план могут помочь получить необходимое финансирование — и по конкурентоспособной цене.

Хотите узнать больше? Проверьте:

Это лидеры в сфере кредитования P2P с надежными процессами для выдачи кредитов, погашения и отслеживания.

Обзор My Lending Club поможет вам лучше понять, как работает одноранговое кредитование и может ли это быть хорошим вариантом для вас.

Необеспеченные ссуды для физических лиц

Необеспеченные ссуды для физических лиц могут предоставить путь к вашим финансовым потребностям, если у вас нет залога, необходимого для получения обеспеченной ссуды в банке.

Поскольку вы не выставляете сберегательный счет, компакт-диски или покупку в качестве залога, вы найдете другие условия с необеспеченной ссудой.

Из-за повышенного риска, который берет на себя кредитор, необеспеченные ссуды идут с более высокими процентными ставками и более жесткими требованиями к кредитному рейтингу. Вы также можете рассчитывать на короткие сроки займа и меньшие объемы финансирования.

Если у вас солидный кредитный рейтинг и вам нужна небольшая сумма на короткий период времени, и вы либо не имеете средств, либо предпочитаете отложить размещение своего имущества и инвестиций в качестве залога, необеспеченный личный заем может быть жизнеспособным. альтернатива защищенному.

И снова LendingTree может разблокировать все ваши возможности, представив вам сравнение ваших лучших вариантов необеспеченных личных займов.

Кредитные карты

Многие из нас не воспринимают кредитные карты как ссуды, но на самом деле ваша кредитная карта представляет собой личный заем.Если у вас хороший кредит и вы надеетесь на больший лимит, вы можете подать заявку на новую кредитную карту. Вы можете увеличить доступный кредит, а затем использовать его в личных целях.

Однако кредитные карты обычно имеют относительно высокие процентные ставки, и если у вас есть остаток, вы можете в конечном итоге заплатить довольно много. Попробуйте получить новую карту со вступительным периодом, и у вас будет беспроцентный личный заем.

Вот некоторые из лучших кредитных карт, которые вы можете получить со вступительной ставкой 0% для покупок или переводов баланса:

  • Chase Freedom ®
    • 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение 15 месяцев
    • Заработайте 1x баллов за все покупки, плюс 5x баллов за первые 1500 долларов, потраченные в категориях, которые меняются каждый квартал
    • Заработайте 150 долларов за регистрацию, если вы используете свою карту всего за 500 долларов на покупках в течение первых 90 дней
    • Без годовой платы
  • Карта Citi Diamond Preferred ®
    • 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение первых 21 месяца
    • Без годовой платы
    • Доступ к Citi ® Private Pass ® туристическая программа
    • По всему миру Страхование от несчастных случаев во время путешествия
    • Путешествие и экстренная помощь

Семья и друзья

Если у вас есть члены семьи или французы Если вы поможете вам с получением необходимой вам личной ссуды, то зачастую вы можете получить самые выгодные условия ссуды.

Однако вы должны быть уверены, что сможете погасить ссуду; вы не хотите рисковать своими отношениями. Заключите контракт, чтобы нести ответственность и чтобы ваш друг или родственник знал, что вы настроены серьезно. Обязательно укажите в договоре срок кредита и процентную ставку.

Хотя я бы не рекомендовал брать ссуду у друзей или родственников, иногда это лучший (или единственный) вариант.

Примечание редактора: Как правило, мы не рекомендуем брать взаймы у семьи или друзей, поскольку это может привести к ненужной напряженности и осложнениям.

Перед получением личной ссуды: что нужно знать

Честно говоря, получить личную ссуду непросто. Перед тем, как подать заявку на получение личного кредита, вам необходимо учесть множество вещей.

Сумма ссуды

Первый и самый очевидный — это решить, какой размер ссуды вам действительно нужен. Этот совет может показаться нелепым, но он достаточно важен, чтобы повторить его еще раз.

Прежде чем подавать заявление на получение кредита, сядьте и посчитайте, сколько денег вам понадобится.Эта сумма повлияет на тип ссуды, которую вы хотите получить.

Обеспеченные и необеспеченные личные ссуды

Понимание различий между этими двумя типами ссуд имеет решающее значение, поскольку вы решаете свои цели и выбираете ставки.

Обеспеченный кредит обычно дает вам более низкие процентные ставки, но вы должны внести что-то в качестве залога. Если вы не вернете ссуду, они заберут ваш залог. Хотя необеспеченные кредиты не требуют залога, они будут иметь более высокие процентные ставки.

Требования к личному ссуде

Практически для каждой ссуды требуется основная информация, такая как адрес, дата рождения и номер социального страхования. Вам также понадобится информация о занятости, такая как история вашей работы и квитанции о заработной плате, чтобы подтвердить свой доход. Вам нужно будет предоставить другие источники дохода, такие как алименты.

В зависимости от типа и суммы ссуды кредитор может запросить другие документы, такие как копия вашего W-2 и налоговая информация, а также подтверждение адреса, банковские выписки и выписки по ипотеке или арендной плате.

Условия

После того, как вы поймете основы, вам следует потратить некоторое время на изучение различных типов ссуд и определение того, какой из них лучше всего подойдет вам. Есть несколько разных способов получить личную ссуду, и не каждый из них подойдет для вашей ситуации.

Полностью понимать тип получаемой ссуды, срок ссуды, способы оплаты, суммы платежей и любую другую важную информацию.

Последние мысли о личных ссудах

Если вы ищете личную ссуду, есть несколько вариантов.

От кредиторов до зарплаты (которых вам следует избегать по мере возможности), кредитных карт, друзей и родственников, случайных незнакомцев через P2P-кредитование, есть вероятность, что вы сможете найти личный заем. Но, в зависимости от вашей ситуации, вам, возможно, придется заплатить за это много.

Какой бы путь к получению личной ссуды вы ни выбрали, убедитесь, что вы хорошо отслеживаете свои финансы, используя такие инструменты составления бюджета, как Mint или Manilla. Оба эти приложения синхронизируются с вашими финансовыми счетами и просты в использовании.

Они могут показать вам все ваши счета в одном месте, чтобы вы не забыли ни о каких долгах.Вы же не хотите брать личную ссуду в затруднительное положение и в конечном итоге платить тысячи процентов и штрафов за просрочку платежа из-за ненадлежащего управления своими деньгами.

Как получить личную ссуду в размере 50 000 долларов

При подаче заявления на получение большой личной ссуды необходимо провести исследование. (iStock)

Получение ссуды требует тщательного планирования и рассмотрения, но получение личной ссуды на сумму 50 000 долларов и более требует особого внимания. Поскольку вы ищете ссуду высокого уровня, требования по ссуде будут более строгими, и вам, возможно, придется предоставить больше документации, чем с меньшей ссудой.

Чтобы сэкономить деньги, вам нужно обеспечить выгодные кредитные ставки. Простой способ проверить воду на процентных ставках — это пройти предварительную квалификацию для получения желаемого личного кредита в размере 50 000 долларов (для чего требуется только мягкая проверка кредитоспособности и не повлияет на ваш кредитный рейтинг). Credible позволяет вам пройти предварительную квалификацию по кредиту за считанные минуты, чтобы вы могли быстро определить ставку.

Как мне получить личный заем в размере 50 000 долларов США?

Требования ко всем кредитным организациям, предоставляющим частные ссуды, немного различаются, но следующая информация должна дать вам общее представление о том, соответствуете ли вы требованиям.

  • Отношение долга к доходу
  • Кредитный рейтинг
  • Годовой доход

Отношение долга к доходу: Большинство кредиторов предпочитают отношение общего долга к доходу в 36 процентов или меньше, по данным Бюро финансовой защиты прав потребителей. Отношение долга к доходу представляет собой сумму вашего дохода, которая будет использоваться для выплаты долга.

Кредитный рейтинг: Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 600, хотя некоторые кредиторы могут смотреть на оценки несколько ниже.Если вы хотите получить личный заем в размере 50 000 долларов, ваш кредитный рейтинг должен быть 650 или выше. (Проверьте свой кредитный рейтинг здесь).

Если у вас отличная кредитная история, вам не о чем беспокоиться. Начните с того, что введите сумму кредита и кредитный рейтинг в размере 50 000 долларов в инструменты Credible, чтобы увидеть ставки от 4,99% фиксированной годовой ставки.

Годовой доход: Ваш кредитор захочет знать ваш годовой доход, чтобы убедиться, что вы вносите достаточно для своевременной выплаты ежемесячных платежей. Они захотят просмотреть ваши отчеты о доходах и кредитный отчет, чтобы убедиться, что у вас стабильный доход.Если вы работаете в качестве фрилансера или независимого подрядчика, вам может потребоваться предоставить дополнительные документы, подтверждающие, что ваш средний доход соответствует требованиям кредитора.

Как я могу получить личный заем в размере 50 000 долларов США?

Заявление на получение кредита должно быть простым и быстрым. Фактически, у некоторых онлайн-кредиторов вы можете получить ответ на свое заявление в течение одного рабочего дня.

Если вам нужна помощь в поиске кредитора, Credible позволяет мгновенно сравнить ставки и предложения.

ПРОЧИТАЙТЕ ЭТО ПРЕЖДЕ ЧЕМ ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ЗАЙМ

Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы после подачи заявления. Ваш кредитор захочет увидеть образцы ваших квитанций о заработной плате, рекомендаций и кредитного отчета. При подаче заявки на получение личного кредита не забудьте подумать о своих финансовых целях и личных интересах, и это может означать подождать или сделать шаг назад, прежде чем двигаться вперед.

Хотя требования кредиторов различаются, некоторые документы или предметы, которые вам должны быть под рукой, включают:

  • Номер социального страхования
  • Идентификационный номер (водительские права, паспорт или другой государственный идентификатор)
  • Подтверждение адреса (со счетами, адресованными вам)
  • Квитанции о заработной плате, налоговые декларации, формы W-2, 1099 или другие документы, подтверждающие ваш заработок
  • Контактная информация вашего работодателя
  • Выписки с банковского счета за несколько месяцев

Перед подачей заявки на ссуду убедитесь, что вы можете без труда позволить себе выплаты .Один из способов получить приблизительную сумму платежа по кредиту — использовать калькулятор погашения ссуды.

Например, с помощью калькулятора мы определили, что личный заем в размере 50 000 долларов США с процентной ставкой 10,45 процента и 60-месячным графиком погашения будет равняться примерно 1 073 долларам США в месяц. Ваш общий ежемесячный платеж может отличаться в зависимости от процентной ставки, местоположения и комиссии по кредиту.

(Примечание: есть несколько типов личных займов на выбор — например, обеспеченные займы, необеспеченные займы и другие.Проведите исследование, чтобы определить, что лучше всего соответствует вашим финансовым целям).

Где получить ссуду в размере 50 000 долларов

Есть несколько мест, где можно подать заявку на крупную личную ссуду.

  • Банки или кредитные союзы: Если вы уже являетесь клиентом банка или кредитного союза, ваши отношения могут помочь вам получить более выгодные условия, чем те, которые вы можете найти где-либо еще. Также обратите внимание, что кредитные союзы по закону не могут взимать процентную ставку выше 18 процентов по большинству личных займов.
  • Интернет-кредиторы: Интернет-кредиторы часто являются лучшим местом для получения личной ссуды такого размера. Посмотрите, какой кредитор предлагает личные ссуды на сумму 50 000 долларов США через Credible. Вы можете запросить ставки у кредиторов-партнеров Credible, заполнив всего одну форму.

Хотя банки и кредитные союзы могут быть наиболее очевидным выбором для личного кредитора, выбор онлайн-кредитора для получения кредита дает некоторые преимущества, включая более быстрый процесс подачи заявки и несколько менее строгие требования.

Как выбрать кредитора для личной ссуды

При выборе кредитора для личной ссуды обязательно сделайте следующее:

  • Сравните процентные ставки и годовую процентную ставку (APR) от нескольких кредиторов.
  • Спросите потенциальных кредиторов, какую комиссию за ссуду они взимают.
  • Прочтите обзоры кредиторов, предоставляющих личные ссуды, чтобы узнать об опыте других людей.
  • Подумайте, как кредитор обращался с вами в процессе исследования.Если они долго не отвечают или не решаются говорить о сборах, вам следует двигаться дальше.

Credible позволяет легко сравнивать кредиторов, чтобы найти процентные ставки и условия погашения, которые подходят вам.

9 ЛУЧШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ В 2020 ГОДУ

Каковы характеристики личного кредита?

Вы должны понимать, по крайней мере, три характеристики личного кредита:

  1. Вы можете получить личный заем практически на все
  2. Персональные займы часто дешевле, чем кредитные карты
  3. Персональный заем и кредитная линия не являются тот же

Вы можете получить личную ссуду практически на все: Если вы специально не запрашиваете личную ссуду для консолидации долга, вы обычно можете использовать ссуду для чего угодно — от отпуска до медицинских расходов до косметического ремонта вашей комнаты.

Персональные ссуды часто дешевле, чем кредитные карты: Большинство ставок по ссудам для физических лиц ниже, чем по кредитной карте. Многие люди предпочитают использовать личные ссуды для консолидации долга, поскольку это может снизить ежемесячные платежи и облегчить быстрое погашение долга.

Персональный заем и кредитная линия — это не одно и то же: Хотя личный заем и кредитная линия имеют схожие функции, между ними есть различия. Персональный заем — это разовая выплата. Вы можете получить доступ к этой сумме кредита единовременно, а затем погасить всю ссуду.Кредитная линия позволяет многократно получать доступ к фонду. Как только вы вернете то, что взяли взаймы, вы можете использовать это снова. Вы занимаете столько или меньше, сколько вам нужно. Вам просто необходимо погасить кредитную линию в соответствии с договоренностью.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить низкие процентные ставки по личным займам?

Самая популярная причина для получения личной ссуды — это консолидация долга, но ее можно использовать для всего, от непредвиденных расходов и ремонта дома до обучения в колледже.Credible может помочь сравнить компании, предоставляющие личные ссуды (и, надеюсь, обеспечит вам низкую ставку, которую вы ищете). Credible составил список некоторых ведущих кредитных компаний для физических лиц, которые, по мнению их финансовых экспертов, могут обеспечить удовлетворенность клиентов.

Сравнение конкурентных предложений ссуды и продолжительности срока может быть похоже на сравнение яблок с апельсинами. Вы должны изучить несколько критериев, чтобы выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

1. Процентная ставка

Процентная ставка, вероятно, будет первым аргументом при рассмотрении вариантов ссуды.Это сумма, которую кредитор взимает с вас, чтобы получить ссуду. Ставки могут сильно различаться и часто зависят от вашего кредитного рейтинга, продолжительности срока и суммы займа.

Вам также следует учитывать годовую процентную ставку. Сюда входят проценты плюс любые комиссии, которые вы можете заплатить за получение ссуды, например комиссию за оформление кредита.

КАК ПОЛУЧИТЬ НИЗКУЮ СТАВКУ ПО ПЕРСОНАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ

2. Срок действия

Вы также захотите взглянуть на сроки, предлагаемые кредитором.Срок действия личных займов обычно составляет от двух до семи лет. Чем дольше вы будете возвращать ссуду, тем больше процентов вы в конечном итоге заплатите. Большинство кредиторов предлагают более низкие процентные ставки при более коротких сроках ссуды.

3. Ежемесячные платежи

Чтобы защитить свой кредитный рейтинг, вам нужно изучить варианты оплаты, и количество ваших ежемесячных платежей может иметь прямое влияние. Ваш платеж будет зависеть от продолжительности вашего кредита. Более длительный срок приведет к более низким ежемесячным платежам.Это также приведет к тому, что в конечном итоге при погашении кредита будет выплачена более высокая сумма.

4. Общая стоимость

Согласно федеральному Закону о праве в кредитовании, банк, кредитный союз и онлайн-кредитор должны предоставить вам полную стоимость личного кредита в процессе подачи заявки. Этот номер может помочь вам сравнить личные ссуды и предложения. Он будет включать общую плату за финансирование, такую ​​как проценты и сборы. Он также разбивает основную сумму и проценты по всем вашим платежам в течение срока.

Кредитные калькуляторы могут быть полезными инструментами при определении ваших финансовых целей. Используйте кредитные калькуляторы Credible, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что вы выбираете лучший для себя срок кредита.

Как я могу получить ссуду после отказа?

В случае, если ваша заявка будет отклонена, кредитор, скорее всего, предложит причину, и эта информация может быть полезной в будущем.

Если ваш кредитный рейтинг был недостаточно высоким, например, примите меры для его улучшения, избегая просроченных платежей.Кроме того, убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет неверной информации. По данным Федеральной торговой комиссии, каждый пятый человек имеет ошибку в своем кредитном отчете. Если вы обнаружите ошибку, ее обсуждение и удаление дезинформации может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Кредиторы также хотят, чтобы коэффициент использования долга у заемщиков составлял менее 30 процентов. Это число представляет собой процент используемого кредита по сравнению с общей доступной суммой. Если вам было отказано в личном ссуде на сумму 20 000 долларов, возможно, вы захотите погасить долг, чтобы снизить коэффициент использования долга.

Наконец, вы можете решить подать заявку на меньшую ссуду. Ваши возможности для поиска кредиторов увеличатся, и требования могут быть не такими строгими.

Каких ошибок при выдаче кредита мне следует избегать?

Перед тем, как поставить свою подпись на пунктирной линии, внимательно ознакомьтесь с условиями кредита. Конкурентные ставки и продолжительность сроков варьируются, поэтому не забудьте присмотреться к ним и знать, на что вы идете. И остерегайтесь мошенничества. Проверьте репутацию кредитора, а также отзывы клиентов, посетив веб-сайты Бюро финансовой защиты потребителей и Better Business Bureau.

Также узнайте, во что вы ввязываетесь, задав вопрос о любых расходах или комиссиях, которые будут взиматься с персональной ссудой сверх процентной ставки. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от одного до восьми процентов. Другие могут взимать плату за досрочное погашение кредита или просрочку платежа.

САМАЯ БОЛЬШАЯ ОШИБКА, КОТОРОЙ СЛЕДУЕТ ИЗБЕЖАТЬ ПРИ ВЗЯТИИ ПЕРСОНАЛЬНОГО КРЕДИТА

Крупные личные ссуды возможны, если вы являетесь квалифицированным заемщиком. Зная, где искать и чего ожидать, вы увеличиваете свои шансы на одобрение и получение средств, необходимых для достижения ваших личных финансовых целей.Если вам сложно выбрать личный заем, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту.

Есть ли альтернативы личным займам?

Вы можете использовать личный заем практически на все что угодно, но другой тип кредита может быть лучше для ваших нужд. Например, некоторые кредитные карты предлагают скидки на покупки и переводы с годовой процентной ставкой 0%, что может сэкономить вам деньги.

Credible поможет вам найти подходящую кредитную карту. Выберите кредитные карты с нулевым процентом и получите разбивку по годовой оплате, приветственным предложениям, необходимому кредиту и т.

Если у вас есть дом, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия могут сэкономить вам деньги на процентах, хотя они также представляют опасность потери дома, если вы не сможете погасить долг. А если вы хотите профинансировать бизнес, бизнес-кредит может обеспечить более выгодные условия для вашей ситуации.

Также подумайте, нужно ли вам вообще занимать деньги. Возможно, для вашего финансового здоровья будет лучше сэкономить на ваших расходах.

Стефани Возза и Бен Лути внесли свой вклад в этот отчет.

8 Требования к банковским кредитам, о которых вы должны знать

Для малого бизнеса наличие дополнительного финансирования может быть обязательным. Без этого вы можете оказаться не в состоянии оплачивать заработную плату, инвентарь, оборудование и другие необходимые расходы. В связи с этим многие владельцы бизнеса решают подать заявку на получение ссуды, выданной банком.

Темы, затронутые в этой статье:

К сожалению, существует множество особых требований к банковскому кредиту, которым вы должны будете соответствовать, чтобы соответствовать требованиям. В большинстве случаев владельцам малого бизнеса сложно встретить их всех.Или, даже если они это сделают, процесс займет слишком много времени (особенно, если им нужно быстро получить финансирование).

В этом посте мы подробно расскажем, что типичный банк ожидает от соискателя кредита. Когда вы закончите читать, вы сможете определить, подходит ли этот вариант финансирования для вашего малого бизнеса.

Знаете ли вы об этих требованиях по ссуде?

1.

Цель ссуды

Хотя у некоторых кредиторов нет ограничений на использование, большинству будет интересно узнать, на что вы планируете их потратить.Например, некоторые предприятия испытывают сопротивление со стороны банков, когда подают заявку на ссуду для уменьшения существующей задолженности.

Для сравнения, банки обычно одобряют предприятия, использующие ссуды по следующим причинам:

  • Улучшение денежного потока
  • Приобретение оборудования
  • Оплата проектов расширения
  • Закупка инвентаря
  • Использование в качестве заработной платы

Не хочу беспокоитесь о том, что банк критикует, как вы хотите использовать свой кредит? Подумайте о том, чтобы подать заявку на получение финансирования от альтернативного или онлайн-кредитора.Как правило, у этих кредиторов нет ограничений на использование, поэтому вам не нужно беспокоиться об этом аспекте.

2.

Деловой опыт

При рассмотрении вашей заявки на кредит банки учтут ваш опыт. Если вы владеете своим бизнесом в течение многих лет и ответственно управляете своими финансами, это будет в вашу пользу. Для сравнения: если вы недавно открыли свой бизнес или столкнулись с финансовыми трудностями, это может нанести ущерб.

В конечном итоге банкиры с большей вероятностью одобрят вашу заявку, если они думают, что вы останетесь успешным после получения ссуды.Если банк не уверен, что вы сможете вносить ежемесячный платеж, вы, вероятно, не получите одобрения.

3.

Бизнес-план

При подаче заявления на получение банковского кредита вас могут попросить представить свой бизнес-план. Это может показаться утомительным, но ваш бизнес-план может помочь банку определить для вас правильную сумму и срок кредита.

Прежде чем отправлять бизнес-план, убедитесь, что он точно отражает финансы, цели и другую важную информацию вашего бизнеса.Возможно, вам даже будет полезно, если его рассмотрит коллега-предприниматель, чтобы он поделился своим мнением.

4.

Кредитная история

При рассмотрении вопроса о ссуде для вашего бизнеса банк проведет проверку кредитоспособности. Они сделают это, чтобы определить ваш личный и деловой кредитный рейтинг. Личная кредитная история особенно важна для предприятий, которые действуют как собственники или партнерства. В обоих случаях владелец бизнеса берет на себя частичную или полную финансовую ответственность за компанию.

Прежде чем подавать заявку на получение банковского кредита, убедитесь, что вам известны обе оценки. Таким образом, если ваши баллы ниже минимальных требований, вы можете поработать над их повышением до подачи заявки. Для этого вам необходимо получить личный кредитный отчет от трех основных кредитных союзов (Equifax, Experian и TransUnion). Кроме того, вы можете определить кредитный рейтинг своего бизнеса, запросив бесплатный отчет о бизнес-информации от Dun & Bradstreet.

Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга, может быть сложно получить разрешение на получение банковского кредита.Или, даже если вы соответствуете требованиям, это может повлиять на процентную ставку, которую вам начисляют. Вместо того, чтобы тратить время на подачу заявки на финансирование, предоставленное банком, вы можете попробовать другие варианты.

5.

Личная информация

Даже если вы будете занимать деньги для своего бизнеса, некоторая личная информация может повлиять на вашу способность соответствовать требованиям. Как мы упоминали в предыдущем разделе, ваш личный кредитный рейтинг повлияет на ваше право на участие. Кроме того, банки обычно также запрашивают следующую личную информацию в вашем заявлении:

  • Адреса
  • Судимость
  • Информация о вашем образовании
  • Налоговые декларации
  • Финансовая отчетность
  • Активы
  • Личные ссуды

6.

Финансовая отчетность

Помимо личной финансовой информации вам также необходимо предоставить финансовую отчетность своей компании. Количество выписок зависит от банка, в который вы обращаетесь. Большинству банков потребуется баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, отчеты о прибылях и убытках и другие финансовые прогнозы. Кроме того, они могут захотеть увидеть остатки на банковских счетах вашей компании.

После подачи банк проанализирует эти документы, чтобы определить, подходите ли вы для получения кредита.

7.

Обеспечение

Даже если ваша деловая или личная кредитная история не соответствует требованиям банковского кредита, вы все равно можете получить финансирование, предоставив залог. Банки определяют залог как деловую или личную собственность, которую вы предоставляете, чтобы гарантировать выплату кредита.

Банк сопоставит залог со стоимостью ссуды, которую вы хотите получить. Для более крупных кредитов банки обычно ищут структурное обеспечение, такое как дом или офис. В качестве обеспечения бизнеса кредиторы также рассматривают оборудование и инвентарь.

Другие формы залога включают автомобили, дорогие украшения и элитный антиквариат. Ожидаемый срок полезного использования вашего залога должен соответствовать сроку действия бизнес-кредита.

8.

Денежный поток

Когда речь заходит о приеме кандидатов, банки прежде всего заботятся о движении денежных средств. Другими словами, генерирует ли ваш бизнес достаточный денежный поток для своевременного погашения банковского кредита? Чтобы определить это, банк попросит вас предоставить информацию об основных источниках денежных средств вашего бизнеса.Большинство банков понимают, что управление денежным потоком является общей проблемой для владельцев бизнеса, особенно для предпринимателей, владеющих сезонным бизнесом.

Дальнейшие действия

Предварительные условия, которые вы должны выполнить, чтобы получить одобрение банковской ссуды, могут показаться устрашающими. Однако при тщательном планировании ваш малый бизнес может успешно получить финансирование.

Если вы не хотите проходить процесс подачи заявки на получение банковского кредита, было бы неплохо подать заявку на получение бизнес-ссуды у альтернативного кредитора.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *