6 правил, которые спасут ваши деньги. Секреты банковских карточек

Посмотрите на свою банковскую карточку. Скорее всего, на ее лицевой стороне 16 цифр. Задумывались, для чего они нужны? Некоторые считают, что вереница цифр — всего лишь порядковый номер карты. Это не так. Anews рассказывает, что к чему, а заодно разбирает несколько других секретов «пластика» и ключевые правила безопасности, о которых полезно знать всем.

Что можно понять по цифрам?

Лицевая сторона большинства банковских карт содержит комбинацию из 16 цифр, разбитых на 4 группы — по 4 цифры в каждой.

Каждая из 4 групп играет самостоятельную роль. Плюс отдельные комбинации цифр в группах отвечают за конкретные вещи.

Первая цифра в первой группе указывает на платежную систему. Например, если карта Visa, первой будет идти четверка. Если Mastercard — пятерка. Maestro — тройка, пятерка или шестерка. Карта МИР — двойка.

Следующие три цифры первой группы и две второй являются идентификатором банка. Далее 9 цифр определяют владельца карты и используются самим банком для внутренних нужд. Здесь зашифрована, в частности, информация о регионе выпуска и типе банковского продукта (дебетовая или кредитная карта). Ну и последняя цифра последней группы представляет собой контрольный символ.

В тему: Оставили без денег. За что банк может заблокировать вашу карту

По сути, номер карточки состоит из 15 цифр, а последняя формируется автоматически посредством алгоритма под названием «Луна» (по имени разработчика Ганса Питера Луна). Последняя цифра нужна для исключения так называемых непреднамеренных ошибок. Например — при ручном вводе номера карты.

От чего зависит количество цифр на лицевой стороне?

Не все банковские карты содержат на лицевой стороне 16 цифр. Бывают варианты с 13, 15, 18 и иногда 19 цифрами.

Количество цифр на лицевой стороне карты зависит от стратегии каждого конкретного банка и платежной системы. В любом случае формирование уникальной цифровой комбинации происходит в соответствии с международными стандартами.

Спрятанный знак

Не все знают, но на пластиковых картах есть скрытые «проверочные» знаки. Как на бумажных купюрах. Увидеть такой знак можно только под ультрафиолетом.

На картах Visa — это большая буква V. На Mastercard буквы M и C.

Чип и полоска: есть разница?

Слева на лицевой стороне карты виден чип, напоминающий большую сим-карту старого образца. Чип представляет собой микросхему, которая содержит всю информацию о карте. В то же время сверху на оборотной стороне присутствует магнитная полоска темного оттенка — тоже носитель информации.

Разница между чипом и магнитной полосой, по сути, заключается в объеме памяти и уровне безопасности. Чип способен хранить больший объем информации, у полоски память меньше. Более того, карта с чипом безопаснее. Микропроцессор еще называют самым высоким уровнем защиты от мошеннического доступа к карте. Также чип позволяет расширять список услуг для держателей карты: разные программы лояльности, бонусные программы. Еще одно отличие — чип менее подвержен механическим повреждениям, нежели магнитная полоска.

Кстати. С 1 июля 2015 года Центробанк России запретил выпускать карты, оснащенные одной лишь магнитной полосой. До этого некоторые банки выдавали карты без чипа, объясняя это экономической выгодой — такие карты обходились пользователям дешевле.

Три цифры и разные названия

На оборотной стороне карты в конце бумажной полоски для личной подписи владельца расположены три цифры. Они хорошо знакомы всем, кто часто расплачивается картой в интернете. Это код проверки подлинности карты.

Три цифры могут иметь разные названия. Из-за этого некоторые держатели карт думают, что речь идет о разных кодах. На самом деле, это один и тот же трехзначный код. Просто разные платежные системы используют разные названия. Например, у Visa это CVV2 (Card Verification Value 2),у MasterCard — CVC2 (Card Verification Code 2), а у МИР- CVP2 (Card Verification Parameter 2).

Почему двойка? В названии трехзначного кода фигурирует цифра два. Все потому что это второй защитный код. Первый — CVV/CVC записан на магнитную полоску.

Рядом с трехзначным кодом могут располагаться еще четыре цифры. Это последняя четвертая комбинация из номера карты. Еще вариант — полный номер карты.

Код проверки на оборотной стороне карты — он как пин, короткий и уязвимый. Сообщать его нельзя никому, а еще лучше не светить при оплате на кассе. Впрочем, это не единственная предосторожность, к которой стоит относиться серьезно.

6 правил безопасности, которые следует соблюдать владельцу карты

1. Старайтесь не снимать наличные в уличных банкоматах. Они могут быть оснащены мошенническим устройством – скиммером. Оно крепится к банкомату и считывает данные карточки: реквизиты, пин-код и прочее.

Скиммер может быть разным. Например, в виде маленькой камеры, накладки на клавиатуру или кардридер.Вероятность того, что скиммер будет установлен на банкоматы, находящиеся в отделениях, где есть камеры наблюдения, гораздо ниже.

2. Если карта используется очень часто и активно, стоит установить дневной лимит на снятие наличных. При утере или воровстве с нее не смогут снять много,а вы у вас будет время заблокировать карту.

3. Совершая покупки в интернете, лучше пользоваться магазинами, поддерживающими систему 3D Secure/SecureCode. В таком случае продавец во время покупки перенаправляет своих клиентов на страницу банка, где человек подтверждает действие введением одноразового пароля. Вводить данные карты стоит исключительно в окне на этапе оформления оплаты и нигде более.

4. Хорошо, если для шопинга в интернете есть отдельная карта, на которую периодически зачисляется сумма, необходимая для покупки. Еще вариант — виртуальная карта. Она не привязывается к основному счету и перед каждой покупкой на нее нужно переводить деньги. В обычных магазинах такой картой расплатиться нельзя.

5. Все платежи по карте проводите только лично. Не отдавайте карту официанту или продавцу, если они, например, собираются отойти до терминала, расположенного где-то в другом месте. За время отсутствия посторонний человек может сфотографировать данные карточки и купить потом что-нибудь в интернете (не все сайты требуют подтверждения покупки с помощью смс-кода).

Вообще, специалисты по безопасности многих банков советуют перевыпускать карту, если она оставалась без присмотра какое-то время. Например, вы забыли ее в магазине, через 10 минут вернулись и забрали на кассе.

6. Телефон горячей линии банка, который указан на оборотной стороне карточки, лучше переписать в контакты мобильного телефона. Если карточка потеряется и нужно будет ее быстро заблокировать, не придется судорожно гуглить в поисках контактов банка.

А теперь посмотрите, что нужно делать, если банкомат ни с того ни с сего «съел» карту, не выдал денег или при покупке в магазине с карточки списали лишние деньги. Подробнее об этом: С карты списали лишние деньги. Банкомат не выдал наличные. Что делать

Что обозначают цифры на банковской карте

Секретный код

Больше всего данных нанесено на лицевую сторону каждой банковской карты. В первую очередь обращает на себя внимание длинный номер карточки. Наиболее распространена последовательность из 16 цифр, хотя раньше были 13-значные номера, а сейчас можно встретить и 19-значный номер. Их расшифровка довольно проста.

У клиентов Сбербанка встречаются карты с 18-значным номером, потому что этот банк шифрует в двух дополнительных цифрах регион выпуска карточки.

Первая цифра в номере пластиковой карты означает, к какой платежной системе она относится. Все карты VISA имеют номер, начинающийся на «4», MasterCard — на «5», а American Express — «3». Если карту выдала не кредитная организация, номер может начинаться и с других цифр. «1» и «2» — это различные авиалинии, «3» — организации сферы путешествий и развлечений, «6» — мерчендайзинговые компании, «7» — топливные, «8» — предприятия в сфере телекоммуникаций, а «9» — это государственные ассигнации.

Вторая, третья и четвертая цифры в номере — это номер банка, который выпустил пластиковую карту. Пятая и шестая дают дополнительную информацию об этой кредитной организации. Все вместе первые шесть цифр в номере карты — это так называемый банковский идентификатор или БИН.

Если банк выпускает карту в течение длительного времени, цифры на лицевой стороне будут выдавлены. На экспресс-карты их наносят специальной краской.

Седьмая и восьмая цифры в номере карточки — это обозначение программы банка, по которой он выдал кредитку.

Личные данные

Все остальные цифры, кроме последней, дают индивидуальный номер карточки. При этом он формируется по специальному алгоритму, то есть у двух подряд созданных карт номер не будет отличаться только на одну цифру — он вообще будет неповторимым.

Последняя цифра в номере — контрольная. Ради любопытства проверить ее правильность легко самостоятельно. Для этого нужно выписать отдельно все четные цифры в семизначном номере карты, удвоить их и сложить результат. Затем прибавить к ним все нечетные цифры номера. Если в итоге вышло двузначное число, необходимо суммировать цифры, из которых оно состоит.

Кроме того, на лицевой стороне пластиковой карты указывают срок ее действия: номер месяца и последние две цифры года указаны через косую черту.

Вопрос безопасности

На обратной стороне пластиковых карт указаны в зависимости от их типа семизначный номер карты или последние четыре цифры номера. Кроме того, на нее нанесены еще три цифры — CVC -код. Эти данные позволяют совершать онлайн-платежи. Мошенникам достаточно запомнить все цифры, которые нанесены на пластиковую банковскую карту, чтобы воспользоваться чужими деньгами, даже не воруя саму карточку. Вот почему сотрудники банков и правоохранительных органов рекомендуют не давать кредитки в руки другим людям, а все операции, которые проводят продавцы или официанты, контролировать лично.

Что означают цифры на карте Сбербанка и других банков

Информация о том, что значат цифры на банковской карте Сбербанка, будет полезна всем владельцам данного платежного инструмента для его корректного использования.

Лицевая сторона

Обозначение символов

На этой части карты находятся: в верхнем левом углу — логотип эмиссионного банка; в правом нижнем — логотип и голограмма платежной системы: Maestro, MasterCard, Visa или МИР. Если платежный инструмент именной, в левом углу размешено имя владельца латиницей, которое будет отсутствовать для неименной карточки моментальной выдачи. У смарт-карт присутствует чип, который хранит информацию для совершения транзакций.

Индивидуальный номер

Уникальный номер, эмбоссированный в центральной части. Выступает персональным идентификатором счета. Содержит 16-18 цифр в зависимости от типа платежной системы. На дополнительной карточке Сбербанка может находиться

17-19 символов.

Первые шесть символов — это БИН (банковский ИНН):

• первый символ определяет принадлежность к ПС:
  • 3, 5, 6 — Maestro
  • 4 — Visa
  • 5 — MasterCard
  • 2 — МИР
• следующие две цифры содержат в себе банковский номер
• последние две — дополнительный идентификатор

Начиная с седьмой цифры, идет индивидуальный номер, заканчивающийся последним проверочным символом, который высчитывается при помощи внутрибанковских алгоритмов и подтверждает релевантность.

Ниже расположено значение со сроком действия, которое указывается в виде месяц-год.

Оборотная сторона

На оборотной стороне размещена магнитная полоса, подпись владельца и трехзначный CV-код для проверки подлинности:

• CVC2 — для MasterCard
• CVV2 — для Visa

Важно

Не показывайте и не озвучивайте третьим лицам свой код безопасности CVC2 / CVV2, а также индивидуальный ПИН-код

Признаки подлинности пластиковой карты

Для проверки подлинности нужно обратить внимание на следующие пункты:

• размер
• типографическое качество логотипов банка-эмитента и платежной системы
• качество голограммы и эмбоссирования
• структуру магнитной ленты
• номер карточки на полосе для подписи и на лицевой части

При возникновении сомнений в качестве дебетовой карточки, нужно обратиться в ближайшее отделение банка, сотрудники которого определят ее подлинность. 

Читайте также

Что означают цифры на банковской карте?

Задумывались ли вы о том, что обозначает номер, расположенный на лицевой стороне пластиковой банковской карты? Полагаете, что он является случайным набором знаков? А вот и нет. Каждая из цифр имеет свое значение.

Что скрывается за набором цифр?

Номер карточке присваивает непосредственно учреждение, выпускающее пластик и выдающее его клиентам.
Для нанесения уникальной комбинации может быть использован один из следующих способов:

• Обычная печать с использованием стойкой краски.
• Эмбоссирование, или выдавливание номера на карте.

Чаще всего комбинация состоит из 16 цифр, разделенных на четыре равных блока.

Каждая из цифр имеет собственное значение:

• Первая – говорит о принадлежности карты к определенной платежной системе. Для MasterCard это 5, для VISA – 4, для МИР – 2, а для Maestro – 5 или 3.
• Первые шесть цифр – банковский идентификатор, он присваивается платежными системами для карт разного вида. Также по комбинации можно определить тип карточки.
• Седьмая цифра указывает на то, в какой валюте открыт карточный счет.
• Восьмая определяет принадлежность пластика к дебетовому или кредитному типу.
• Цифры, которые значатся на 9-15 позиции, определяют регион, в котором был выпущен пластик.
• Цифра, идущая на 16-ой позиции, является ни чем иным как проверочным числом. С его помощью выполняется проверка корректности номера карточки.

В картах, где в идентификаторе присутствуют более 16-ти цифр, в первых числах зашифрованы стандартные значения, а дополнительные зачастую используются банками для разделения инструментов по разным программам и направлениям.

Как по номеру пластика можно узнать какой банк является его эмитентом?

Владельцам карт и просто любопытствующим недоступны такие инструменты, поскольку информация, позволяющая определить эмитента, содержится в закрытой базе данных, доступ к которой есть только у банков и финансовых организаций. Однако чаще всего на лицевой стороне пластика указывается наименование банка, который выпустил карточку.

Зачем нужен номер пластиковой карты?

Персональный цифровой идентификатор, указанный на пластике необходим для выполнения следующих операций:

• Оплата товаров /услуг в интернет-магазинах. При осуществлении операций такого плана покупатель дополнительно должен ввести личные данные и информацию о сроке действия карты.
• Перевод денег с одного счета на другой.
• Перевод средств на счет другого человека через систему интернет-банкинг.
• Пополнение карточного счета через терминал самообслуживания.

Обратите внимание: при перемене личных сведений (замене фамилии после вступления в брак), после утери пластика или при его замене, номер карточки изменяется лишь частично. А при окончании срока действия финансового инструмента, при перевыпуске, номер остается неизменным.

Похожие предложения:

Что означают цифры на карте Сбербанка

Банковские карточки – привычный и удобный инструмент, избавляющий от необходимости возиться с банкнотами и считать монетки. У каждой карты есть свой номер, причем это не просто набор знаков, а закодированная информация. Давайте разберемся, что означают цифры на карте Сбербанка.

Какие данные присутствуют на карте

На каждой банковской карте Сбербанка есть стандартные обозначения. Самая большая группа – номер. Он располагается в середине, обычно шрифт чуть крупнее. Первые четыре дублируются меньшим кеглем чуть ниже.

Прямо под номером указывается дата в формате месяц (2-значный), косая черта, год (также 2 знака). Это «срок годности», после указанного месяца потребуется перевыпуск.

Также очень важно знать, что означают цифры на пластиковой карте на ее обратной стороне. Речь идет о трехзначном числе рядом с полем для подписи владельца. Это специальный код для проведения платежей. Он используется при расчетах в интернете – чтобы подтвердить проведение операции. Поэтому его запрещено передавать кому-либо.

Как выглядит карта

Также могут присутствовать технические данные – например, в левом нижнем углу на лицевой стороне. Для клиента они не представляют особой ценности, поскольку нигде в явном виде не используются.

Если с датой и кодом подтверждения все понятно, то с номером нужно разбираться подробнее. Традиционно он состоит из 16 знаков. Однако в нем может быть и 18 символов, и даже 19 – если карта выпущена в качестве дополнительной, например. Цифры на банковской карте группируются по четыре, так что их удобно запоминать.

Из чего состоит номер карты

Поскольку номер используется для идентификации плательщика и его счета при проведении различных финансовых операций, в нем содержится немало информации:

• сведения о платежной системе, по стандартам которой работает карта;
• указатель на организацию, которая выпустила данную карточку;
• номер карты в рамках данной структуры;
• контрольная информация для проверки на ошибки.

Это не порядковое число и не произвольная комбинация цифр.

Расшифровка номера

Теперь рассмотрим, как производится расшифровка номера карты. Для примера возьмем такой вариант: 4276 8115 9237 9845.

Первой цифрой кодируется организация-эмитент, а точнее, её сфера деятельности. Банкам соответствуют 4, 5 и 6, в зависимости от платежной системы. При этом карты VISA начинаются с 4, а MasterCard с «пятерки». Сложнее всего с Maestro: она может быть как 5, так и 6, а в общем случае встречается даже 3 (если карту выпускает не Сбербанк, а организация из сферы туризма/развлечений). В примере 4 – это карта VISA.

Первые 6 цифр вместе составляют БИН, уникальный код банка. В примере это 4276 81.

Теперь разберемся, что значат цифры с седьмой по пятнадцатую, то есть 15 9237 984. Это и есть номер карты в данном банке и данной платежной системе. В нем зашифрована информация о типе карты (кредитная или нет), используемая для карт-счета валюта и даже регион выпуска.

Последняя цифра – пятерка – контрольная и используется для проверки на наличие ошибок.

Реквизиты карты

Проверка подлинности

Как уже говорилось, номер не может быть случайным. Для его проверки используется специальный алгоритм, разработанный Г.П. Луном. Он очень простой и может быть выполнен даже в уме.

Сначала нужно проверить, четное количество знаков или нечетное. Для четного числа цифр (то есть номер из 16 или 18 знаков) цифры на четных позициях (2-я, 4-я, … , 16-я/18-я) остаются без изменения, а остальные умножаются на 2. И наоборот, если в номере нечетное количество знаков (то есть 19), то не трогаем нечетные цифры, а остальные удваиваем.

Это нужно для того, чтобы оставить нетронутой последнюю цифру, которая используется для контроля номера.

Если результат умножения получается двузначным, то цифры получившегося числа складываются. То есть если на 5 месте (из 16) стоит цифра 8, то получается 8 * 2 = 16, и нужно сложить 1 + 6 = 7. Вместо сложения можно отнять от результата 9 (при этом получится тот же самый итог 16 – 9 = 7).

В результате половина цифр останется без изменения, а вторая половина будет изменена, как описано выше. Получится новый набор, в котором нужно сложить все цифры. Если исходный номер был правильным, то сумма будет делиться на 10 нацело.

Рассмотрим на том же примере с номером карты 4276 8115 9237 9845.

Так как в нем 16 цифр, то оставляем четные без изменений: 2 6 1 5 2 7 8 5. Если их сложить, получится 2 + 6 + 1 + 5 + 2 + 7 + 8 + 5 = 36.

Нечетные умножаем на два: 4 * 2 = 8, 7 * 2 = 14 (двузначный, складываем и получаем 1 + 4 = 5), 8 * 2 = 16 (получаем 7), 1 * 2 = 2, 9 * 2 = 18 (9), 3 * 2 = 6, 9 * 2 = 18 (9), 4 * 2 = 8. Складываем: 8 + 5 + 7 + 2 + 9 + 6 + 9 + 8 = 54.

Складываем все получившиеся цифры: 36 + 54 = 90. Результат делится на 10 без остатка.

Значит ли это, что номер действительно верный? Строго говоря, нет. А вот если бы в результате получилось 88 (например, номер был бы ***3, а не ***5), то можно было бы однозначно утверждать, что номер некорректный или же при указании была допущена ошибка. То есть алгоритм лишь выявляет ошибки, но не доказывает правильность.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Что означают цифры на номере кредитной карту Сбербанка?

Держатели банковских карт, совершая покупки или расплачиваясь за услуги в интернете, обязательно указывают номер своего пластика. Надпись, состоящая обычно из 16 цифр, расположена на титульной стороне. Рядовые граждане редко задумываются о назначении этого цифрового обозначения, но для банковского учреждения оно имеет огромное значение.

Почему на банковские карты наносится цифровая надпись?

Номера пластиковых карт генерируются специальной системой. Они уникальны и не повторяются. Цифры чаще всего наносятся эмбоссированным способом, то есть выпуклыми. Шрифт крупный. Номер находится над фамилией и именем держателя пластика.

Когда карта выпускается и активизируется, она закрепляется за клиентом банка в системе. Это позволяет держателям пластика снимать деньги в АТМ, расплачиваться в терминалах и интернете. Считывание или введение номера запускает процесс авторизации, что делает возможным списание средств с карточного счета.

Точное количество цифр зависит от платежной системы. На карты Visa и MasterCard наносится 16, а на American Express и Maestro — 18. Есть пластик с номерами из 19 цифр, где последняя является добавочной. Эти карты относятся к дополнительным, выпускаются обычно родителями для детей. Им присваивается статус «7+».

Цифры сгруппированы блоками, между которыми стоит пробел. В каждом кластере находится только 4 цифры. На некоторые пластиковые карты наносится лишь последний блок.

Что означают цифры на пластиковой карте?

Каждый номер представляет собой код, в котором заложена определенная информация. Ее расшифровка позволяет безошибочно определить карточный счет и провести запрашиваемую держателем карты операцию:

• Первая цифра идентифицирует принадлежность карты к определенной платежной системе. Номер карточки American Express начинается с «3», Visa — «4», MasterCard — «5», Maestro — «6».
• Последующие шесть цифр обозначают подразделение выдачи пластика. Они позволяют с точностью определить банк, в котором была выпущена кредитка.
• Оставшиеся цифры, за исключением последней, несут в себе информацию о валюте, вмонтированных в карту чипах и защитных устройств.
• Последняя цифра служит для распознавания действительности карты. Это позволяет системе быстро узнать действителен ли пластик на момент совершения сделки.

Уникальный цифровой набор на карте позволяет проводить любые операции с картой быстро и без каких-либо сбоев.

Когда без знания номера карты не обойтись?

Снятие наличных средств в банкомате и безналичный расчет через терминал не требуют знания цифровой комбинации на лицевой стороне пластика. Есть ситуации, когда без данного номера не обойтись:

• совершение покупок в интернет-магазине;
• звонок оператору Сбербанка или другого банка, выпустившего карту;
• погашение задолженности либо оплата услуг по интернету;
• перечисление средств на карту от третьего лица через АТМ либо личный кабинет.

Клиенты Сбербанка могут посылать деньги без знания номера банковской карты. Достаточно знать номер телефона, который привязан к пластику. Его вводят в соответствующее поле в личном кабинете, а система сама определяет получателя.

Как узнать номер банковской карты?

Не всегда есть возможность посмотреть цифровое обозначение на лицевой стороне пластика. Если карту где-то забыли, можно посмотреть информацию в документах, которые прилагались к ней. Главное, не хранить пин-код вместе с этими бумагами.

Некоторые банки прописывают полный номер пластика на конверте. Документы на карту хранит не каждый, поэтому для уточнения информации приходится звонить в контактный центр. Оператору потребуется сообщить паспортные данные. Эту информацию можно посмотреть в личном кабинете Сбербанка, если есть доступ в интернет. Здесь видны все карты с номерами, принадлежащие держателю.

Важные нюансы

Владельцы банковских карточек интересуются вопросом о том, а необходимо ли знать номер для блокировки карточки при краже или утере. Финансовые учреждения понимают, что в подобной ситуации не всегда есть возможность и время для выяснения данной информации. Чтобы заблокировать пластик, достаточно позвонить оператору и предоставить свои паспортные данные.

Держатели пластика Сбербанка могут заблокировать свою карточку через мобильный банк. Это можно сделать только в том случае, когда помнят последние четыре цифры номера. Необходимо отправить смс «БЛОКИРОВКА, пробел, 4 последние цифры, пробел, код». Последний прописывается по причине:

• 0 — утеря;
• 1 — кража;
• 2 — «съел» банком;
• 3 — иное.

Не имеет особого значения, какую причину прописывать. Можно просто прописать иное, то есть цифру «3». Главное, сделать это как можно быстрее.

Можно ли сообщать номер карты третьим лицам?

Чтобы провести оплату в интернете или через терминал, снять наличные, необходимо знать дополнительные секретные сведения. Без CVC и/или подтверждающего оплату кода, который приходит по закрепленному за картой номеру, провести подобные манипуляции нельзя.

Знание цифр с лицевой стороны банковской карты позволяет лишь переслать деньги на карточный счет. Никакие иные операции недоступны. Сообщение пин-кода или номера CVC — это риск финансовых потерь. Кроме того, не рекомендуется заходить в личный кабинет или совершать покупки не с личного компьютера или тогда, когда на устройстве не установлены антивирусные программы.

Подведение итогов

Практически никто из держателей карт не помнит номера дебетовой/кредитной карты. Для некоторых случаев важно помнить лишь 4 последних номера на карте. Полностью запомнить цифры довольно сложно. Посмотреть числа можно в личном кабинете, на конверте, в котором прислали карту.

можно ли давать трехзначный код безопасноти на обратной стороне карты

Что могут сделать мошенники, зная номер карты и другие реквизиты

Отдельно взятый номер карты или счета ничего не дает, но в комплексе с другими реквизитами — кодами безопасности и данными владельца — мошенники могут получить полный контроль над счетом и выполнить следующие операции:

🔹 перевести деньги на другую карту;

🔹 вывести средства через банкомат;

🔹 оплатить интернет-покупки;

🔹 рассчитаться в супермаркете.

В большинстве случаев, злоумышленники достигают успеха из-за несоблюдения простых правил безопасности самими владельцами карт. Кроме того, ежедневно появляются новые схемы обмана, а сами мошенники используют принципы психологического воздействия. Знание самых распространенных схем обмана поможет вам не стать жертвой и сохранить деньги.

Самые распространенные и новые способы мошенничества с картами

Псевдо-рассылка от банка. На почту приходит письмо от злоумышленников, замаскированное под банковскую рассылку. В письме, обычно, указывается, что банк пересматривает или усиливает политику конфиденциальности с целью лучшей защиты своих клиентов, поэтому необходимо подтвердить реквизиты и личные данные, отправив их ответным письмом.

Сообщение о подозрительной активности или действиях с карты. Может прийти смс-уведомление или поступить звонок автоинформатора, который разработали мошенники. Пользователю сообщают ложную информацию — с его счета пытаются снять деньги. Чтобы обезопасить свои средства, нужно позвонить по указанному номеру.

Жертва перезванивает и в игру вступает один из преступников, который представляется сотрудником банка и просит передать реквизиты, чтобы карту можно было заблокировать. При этом, зачастую, используются психологические приемы давления — владельцу сообщают, что средства могут быть украдены в ближайшие секунды. Получив запрашиваемую информацию, мошенники незамедлительно используют ее для проведения денежных переводов или оплаты покупок.

СМС “Ваша карта заблокирована”. Порядок действий аналогичен предыдущей схеме, но чтобы вынудить жертву позвонить злоумышленникам, они рассылают сообщения приблизительно следующего содержания «Ваша карта заблокирована. Для разблокировки позвоните в банк по номеру…».

Фальшивые опросы от банка. Преступники разрабатывают все новые способы обмана и активно используют современные технологии. В одной из мошеннических схем используются автоматизированные программы, которые обзванивают доступные телефонные номера и проводят различные опросы. Одним из пунктов таких опросов является указание реквизитов. В такой схеме используется доверие пользователей к автоматизированным программам и ошибочное мнение, что такие сервисы сложно разработать, поэтому для обмана они не подходят.

Фиктивные банковские сайты. Мошенники могут полностью скопировать сайт вашего банка — дизайн, расположение блоков, страницу входа — и разместить эту страницу под другим адресом, который, обычно, отличается от исходного на 1-2 символа. Когда вы вбиваете в поисковой строке название своего банка, чтобы войти в личный кабинет и выполнить какие-либо операции, система вместе с банковским сайтом может выдать и сайт-двойник. Если по невнимательности вы используете дубликат мошенников и введете пароль, чтобы войти в личный кабинет, преступники получат доступ к вашему счету.

Обман во время интернет-покупок. Очень распространенная схема обмана, при которой мошенники выходят на своих жертв при помощи данных с “Авито” или других сайтов объявлений. Например, вы продаете автомобиль, звонит псевдо-покупатель и говорит, что машина ему подходит. Он хочет внести задаток, чтобы подтвердить свое намерение купить авто. Чтобы перевести деньги просит скинуть фото вашего паспорта и карты, аргументируя это тем, что сумма задатка не маленькая и он должен знать, кому ее переводит. Так он получает имя владельца и CVV. В подтверждение своей благонадежности злоумышленник может выслать и фото своего паспорта, естественно, фальшивые.

Некоторые говорят, что используют “специальную” безопасную систему для перевода средств, поэтому на ваш номер должен прийти код подтверждения перевода. Мошенник просит перенаправить это подтверждение ему. Несложно догадаться, что код он использует для кражи ваших денег.

Вывод: как не стать жертвой мошенников  

❗ Не сообщайте никому, даже сотрудникам банка, ПИН-код, CVC-код, коды безопасности, поступающие на телефон.

❗ Не отправляете фотографии вашей банковской карты.

❗ Не передавайте третьим лицам номер карты в комплексе со сроком действия и именем владельца.

❗ Для получения переводов безопасно сообщать только номер карты.