Что такое депозитный: что это такое простыми словами (депозитный счет, вклад)?

Ноя 07 2020

Содержание

виды и проценты по вкладам в России

Крупные денежные суммы следует хранить в банке в целях создания безопасности и сохранности средств, при этом дополнительно можно получить неплохую прибыль в зависимости от суммы вклада. В данной статье речь пойдет о том, что такое банковский депозит и как его открыть.

Содержание

Скрыть

Понятие банковского депозита простыми словами
1. Типы банковских депозитов
  1. Как начисляются проценты по банковским депозитам?
    1. «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией
    2. «Простые» проценты, начисляемые без капитализации
  2. Что влияет на процентную ставку?
    1. Виды банковских депозитов
      1. Валютные депозиты
        Условия депозитов
        Безопасность и страхование депозитов
        Налогообложение депозитов
        Плюсы и минусы депозитов
        Как открыть депозит – инструкция
        Понятие банковского депозита простыми словами
        Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.
        Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.
        По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.
        
        Типы банковских депозитов
        Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:
        Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
        Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
        Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.
        
        Как начисляются проценты по банковским депозитам?
        Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:
        «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией
        Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита. Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени. При этом в новом периоде происходит капитализация процентов — денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, «набежавшую» за предыдущий период.
        Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной в зависимости от условий, предлагаемых в договоре.
        Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле:
        S = C x (1 + % x d/g)n,
        где S — значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;
        C — тело депозита — начальная сумма, предоставленная банку;
        % — предписанная договором ставка / 100;
        d — общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;
        g – сумма дней в году;
        n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.
        «Простые» проценты, начисляемые без капитализации
        Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада — при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.
        Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле:
        
        где значение П — общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;
        S — фиксированная сумма самого вклада;
        Ср — точный срок вклада, рассчитываемый в днях;
        % — стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;
        365(366) — количество дней в текущем году.
        Что влияет на процентную ставку?
        Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:
        наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;
        Необходимость пополнения банковского финансового фонда. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
        Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.
        Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов — к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.
        Виды банковских депозитов
        Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.
        По срокам
        Вклад «до востребования» — данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
        Срочные вклады. Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев — краткосрочные, а также до 36 месяцев — долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.
        По целям
        Накопительный депозит — вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
        Сберегательный депозит. Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
        Целевой депозит — данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.
        Валютные депозиты
        Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.
        Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.
        Условия депозитов
        Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:
        Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
        Максимально возможная сумма вклада;
        Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
        Возможность дальнейшего пополнения счёта;
        Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.
        Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.
        Безопасность и страхование депозитов
        Для защиты финансовых средств, находящихся на депозите, предусмотрены специальные условия страхования. Система страхования вкладов является оптимальным решением для клиентов тех банков, которые не всегда могут выполнить обязательства перед вкладчиками в случае банкротства или преждевременного отзыва лицензии. При возникновении форс-мажорных ситуаций владельцы депозита могут получить денежные средства из специального фонда, который формируется за счет страховых отчислений.
        
        Налогообложение депозитов
        С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.
        Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.
        Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.
        Плюсы и минусы депозитов
        Основные преимущества депозита заключаются в следующем:
        Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
        Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
        Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
        За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.
        Недостатки:
        Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
        Стандартная процентная ставка относительно низкая;
        В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.
        Как открыть депозит – инструкция
        Для того, чтобы открыть вклад, необходимо, прежде всего, определиться с депозитным продуктом, а также непосредственно с финансовым учреждением, где будет осуществляться вклад. Далее необходимо обратиться в офис банка и предоставить стандартный пакет документов:
        подписать заявление на открытие личного депозитного счёта. Форма данного документа разрабатывается каждым банком индивидуально, поэтому важно обратиться за бланком в офис учреждения;
        Необходимо представить подтверждающие документы в виде паспорта, а также дополнительной документации, требования к которой у разных банков отличаются. Некоторые банки предлагают дополнительно предъявить военный билет, пенсионное удостоверение, а также вид на жительство. Для юридических лиц и ИП также предусматривается отдельный перечень документов, который устанавливается банковским учреждением индивидуально. Перед подачей заявления необходимо обратиться на сайт компании и узнать информацию по всей необходимой документации, которая понадобится для открытия депозита.
        Далее производится подписание договора, в котором отражены основные обязанности банковского учреждения, а также права клиента. Также в договоре отражаются стандартные спорные вопросы по вкладам, а также возможность их досрочного расторжения.
        При подписании договора необходимо учитывать все нюансы, поскольку именно здесь отражены основные требования по вкладу и количеству начисляемых процентов.
        депозитный — это… Что такое депозитный?
        ДЕПОЗИТНЫЙ — (этим. см. депозитор). Сохранный. Депозитный банк сохранный банк, принимающий вклады на умеренные проценты и отдающий за более высокие. Словарь иностранных слов, вошедших в состав русского языка. Чудинов А.Н., 1910. ДЕПОЗИТНЫЙ сохранный. Словарь… … Словарь иностранных слов русского языка
        депозитный — депонентский Словарь русских синонимов. депозитный прил., кол во синонимов: 1 • депонентский (1) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин … Словарь синонимов
        ДЕПОЗИТНЫЙ — ДЕПОЗИТНЫЙ, депозитная, депозитное (фин.). прил. к депозит. Депозитная квитанция. Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков. 1935 1940 … Толковый словарь Ушакова
        депозитный счёт — срочный вклад, авансовый счёт Словарь русских синонимов … Словарь синонимов
        Депозитный — I прил. соотн. с сущ. депозит I, связанный с ним II прил. соотн. с сущ. депозит II, связанный с ним Толковый словарь Ефремовой. Т. Ф. Ефремова. 2000 … Современный толковый словарь русского языка Ефремовой
        
        депозитный — депозитный, депозитная, депозитное, депозитные, депозитного, депозитной, депозитного, депозитных, депозитному, депозитной, депозитному, депозитным, депозитный, депозитную, депозитное, депозитные, депозитного, депозитную, депозитное, депозитных,… … Формы слов
        депозитный — депоз итный … Русский орфографический словарь
        Депозитный — (сберегательный) сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных процентов по вкладу; обращающееся… … Рынок ценных бумаг. Словарь основных терминов и понятий
        
        депозитный — см. депозит; ая, ое. Д ая квитанция. Депози/тный банк … Словарь многих выражений
        депозитный — депозит/н/ый … Морфемно-орфографический словарь
        для физических и юридических лиц, ставки, проценты и выгодные предложения на год
        Что такое депозит (банковский депозит, банковский вклад) знает каждый, кто обращался в банковское учреждение для открытия вклада. Под термином «банковский депозит» понимается сумма денег или ценные бумаги, переданные в банк для хранения и получения дохода в виде процентов, начисляющихся на вклад за определенный период. Также под термином «депозит» могут пониматься денежные взносы на счет какой-либо организации (таможенного, судебного или административного органа) с правом возврата – например, задатки для участия в аукционе, взносы, обеспечивающие исковое заявление или явку в суд.
        
        Содержание
        Скрыть
        Депозиты для физических лиц
        Ставки по депозитам
        Проценты по депозитам
        Выгодные депозиты
        Депозит на год
        Депозиты для физических лиц
        Банковский депозит является одной из наиболее надежных, но и одной из наименее доходных форм хранения сбережений для физических лиц. Открывая депозиты для физических лиц, банковское учреждение заключает с ними договор депозита. В соответствии с данным договором банковское учреждение обязуется не только возвратить через оговоренный срок принятую на хранение сумму денег, но и начислять на нее проценты в установленном порядке. Начисление процентов на внесенную в банк сумму начинается со следующего дня после заключения договора депозита. Многие банки предусматривают возможность досрочного расторжения договора депозита.
        Ставки по депозитам
        Процентные ставки по депозитам исчисляются за определенный выбранный промежуток времени, а не ежемесячно. Чем выше процентная ставка по депозиту – тем лучше для вкладчика, однако только размер процентной ставки не может являться главным критерием доходности вклада. Многие банковские учреждения предусматривают возможность пополнения банковского депозита во время всего срока вклада, что значительно повышает доходность. Однако в основном это касается депозитов с низкой процентной ставкой. Как правило, прибыльные депозиты с высокой процентной ставкой банки не разрешают дополнительно пополнять.
        Проценты по депозитам
        Проценты по депозитам могут начисляться двумя разными способами – с капитализацией процентов или без. Под капитализацией процентов понимается возможность добавлять к первоначальной сумме вклада уже заработанные проценты. Капитализация может проводиться ежемесячно, ежеквартально, в конце срока вклада, а также на эксклюзивных индивидуальных условиях, например, дважды в месяц. Проценты по депозитам также могут начисляться двумя различными способами – зачисляться на один и тот же счет с основной суммой вклада и переводиться на отдельный счет, открытый специально под проценты.
        Выгодные депозиты
        В зависимости от текущей экономической ситуации наиболее выгодными депозитами могут являться как вклады с фиксированной процентной ставкой, так и вклады с плавающими процентами. Фиксированная процентная ставка остается неизменной в течение всего срока договора и может меняться только при заранее оговоренных обстоятельствах (досрочного расторжения или пролонгации). Плавающая процентная ставка вкладов может меняться в течение всего срока вклада под воздействием заранее оговоренных в договоре условий – колебаний курса валют, изменением ставки рефинансирования и прочего.
        Депозит на год
        Срок банковского вклада является достаточно значимым параметром, влияющим на конечную степень выгодности вклада. Часто именно депозит на год предлагает наиболее высокий процент и привлекательные условия, но требует достаточно крупную первоначальную сумму вклада. Такие вклады на срок от одного месяца до трех лет называются «срочными вкладами». В условиях крайне изменчивой и нестабильной экономической ситуации такие вклады становятся все более востребованными и популярными. К преимуществам срочных вкладов можно отнести удобство использования, надежность и достаточно высокий процент. К недостаткам относится невозможность снять средства раньше срока без потери выгоды.
        Что такое депозит в банке: простыми словами
        Депозит – в это понятие вкладываются два смысла: основа банковского обеспечения и защита финансов клиентуры. Депозит простыми словами и в самом широком понимании означает акцию, когда одна сторона отдаёт другой что-то ценное на определенный период для хранения. Соответственно депозитом называется и хранимый объект. Причем:
        стороны могут быть как физическими, так и юридическими лицами;
        объект депозита может храниться как с условием увеличения его ценности, так и без него;
        сторона, принимающая объект депозита на хранение, должна быть заинтересована в подобной услуге, т. е. партнер по договору должен или напрямую платить за хранение, или сам объект может быть использован так, чтобы хранящая его сторона получила прибыль.
        Варианты тут бывают разные. Так, практически без увеличения ценности хранятся антиквариат, предметы искусства, исторически ценные документы и бумаги. Подобные предметы очень надежно защищены от инфляции, поскольку даже в кризисные периоды имеют стабильно высокую цену.
        Типы банковских депозитов по форме
        Еще одним моментом является юридическое положение сторон. Открыватель депозитного вклада может быть хоть частным, единичным, лицом, хоть громадной корпорацией. А вот хранитель почти всегда оказывается лицом юридическим. Причем в 90 % всех случаев речь идет о банке. Ведь именно с банком в разговорной речи связывается понятие депозита. Вложение такого типа можно открыть в трех формах:
        депозитная ячейка, т. е. металлический ящик в банковском хранилище. На хранение в подобную капсулу клиенты отдают ценные бумаги, драгоценные камни, слитки драгметаллов, предметы искусства и антиквариат, ценные документы и т. п. Денежные купюры не самое распространенное содержимое таких ящиков;
        депозитный денежный счет – по названию понятно, что банк открывает на имя клиента счет, на который он под определенные условия перечисляет свои денежные средства;
        депозитный металлический счет – то же самое, что и денежный, только при внесении на него валюты она автоматически преобразуется в золотой, платиновый или серебряный эквивалент по массе в соответствии с текущим курсом стоимости драгметаллов. Важно, что физического выражения электронный металлический счет не имеет, т. е. все эти граммы и килограммы драгметалла хранятся в банке исключительно в информационном виде.
        Самым распространенным является денежный банковский вклад, когда клиент на определенных условиях открывает в банке счет. Об этом и пойдет речь. Депозит – это и вклад, и особое кредитование. Двусторонняя выгода здесь объясняется следующим образом.
        Особенности депозитных внесений и «кредитование наоборот»
        Клиент вносит деньги не просто так, а с тем условием, что по определенн
        Чем отличается депозит от вклада
        Многие граждане не понимают и не задумываются, есть ли разница между вкладами и депозитами. Каждая из этих услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми учреждениями, имеет свои особенности. Чем отличается депозит от вклада? Первое понятие более широкое. Вклад может считаться депозитом, но депозит не всегда может быть вкладом. Отличие между ними выражается объектом, передаваемым на сбережение.
        Содержание
        Скрыть
        Что такое вклад?
        Что такое депозит?
        Отличия депозита от вклада
        Преимущества вкладов и депозитов
        Недостатки вкладов и депозитов
        Условия по депозитам и вкладам
        Ставки
        Сроки
        Суммы
        Прочие условия
        В чем лучше хранить денежные средства?
        Что такое вклад?
        Вкладом являются деньги, которые клиент передает банку на хранение, чтобы получить дополнительную прибыль. Средства могут находиться на вкладе определенное время, и оставаться в банке до момента их востребования. Предполагается применение конкретных процентов, позволяющих получать прибыль от вложенных денег.
        При срочном вкладе должен соблюдаться определенный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может извлечь таким способом максимальную выгоду.
        Финансы, хранящиеся в банке до востребования, клиент имеет право снять когда ему угодно. В этом случае большой прибыли извлечь от этого вклада получится – такой вариант считается оптимальным при желании обеспечить безопасное хранение большой суммы денег на протяжении определенного периода времени (к примеру, в случае покупки жилья).
        Вклад является исключительно банковской операцией, в связи с этим не стоит прибегать к услугам организаций, у которых отсутствует лицензия на ведение такой деятельности, выданной Банком России.
        
        Что такое депозит?
        В виде депозита могут использоваться деньги, различные документы, другие ценности, которые передаются на сбережение. Эти активы могут быть переданы банкам для извлечения прибыли на конкретных условиях.
        Депозит имеет несколько разновидностей:
        Размещенный в банке в виде вклада.
        В виде взносов в денежном выражении в какие-либо организации для оплаты конкретных услуг, являющихся обязательными. Юр. лица могут пользоваться этими активами для выполнения взаимных расчетов.
        Любые финансовые депозитные средства (в виде драгоценных камней, золота, фьючерсов), акции и различные облигации, размещенные в банке можно передавать между банками.
        Записи в книгах учета банка о требованиях, имеющихся у держателя депозита к банковскому учреждению (иски).
        
        Отличия депозита от вклада
        Понятие «вклад» чаще всего применяется к частным клиентам – физ. лицам. К юр. лицам в банковской среде оно не применяется. Но условно обозначения «вклада» и «депозита» применяются к любым категориям клиентов самых различных финучреждений. В законодательстве отсутствуют четкие разграничения этих понятий, они считаются условно тождественными.
        Одним из отличий между этими понятиями является то, что вкладом могут быть только денежные средства, а депозитом – финансовые средства, бумаги, другие ценности.
        Понятие «депозит» наделено более глубоким значением, в то время как «вклад» относят к одному из разновидностей депозита. Он подразделяется по срокам, видам размещаемых валют, прочим признакам на мелкие разновидности услуг, предоставляемых банковскими организациями. Для хранения в виде депозита самые различные средства могут передаваться банку, какому-либо официальному учреждению, иным организациям , в то время как вклад относится исключительно к банковской услуге.
        
        Сделки по вкладам осуществляются на договорных условиях между клиентами и банковскими организациями. Если будет оформлен вклад до востребования, нужно указать валюту, минимально возможную сумму, проценты. При оформлении срочного вклада указывается:
        срок хранения денег;
        условия, которые должны соблюдаться в случае досрочного расторжения;
        требования по внесению дополнительных платежей, частичных снятий денег;
        порядок выплаты средств по процентам.
        Если изменяется предмет сделки – вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, условия договора будут отличаться. Если, к примеру, будет вноситься в виде депозита золото в слитках, частично пополнить или снять его частями, скорее всего, не получится.
        Отличия есть также при заключении договора хранения ценных бумаг в депозитарии в виде вклада, их также сложно делить и частично снимать.
        Договора по депозитам могут заключаться в финансово-кредитных небанковских учреждениях, зачастую не имеющих страхового резерва. В случае заключения договора с банком, гарантируется возврат вложенных средств, если банк обанкротится.
        Преимущества вкладов и депозитов
        Основным преимуществом вкладов является возможность безопасного хранения средств, так как сбережения, которые лежат дома «под подушкой» есть риск потерять в любой момент. Банки участвуют в программах защиты вкладчиков. Поэтому если это финансовое учреждение прогорит, клиенты смогут получить свои средства в фонде гарантирования вкладов. Банкротство случается не часто, граждане стремятся передавать свои средства на хранение серьезным банкам. Поэтому при правильном размещении денег в виде вклада можно не переживать о его полном возврате по окончанию срока и выплате всех полагающихся процентов.
        
        В случае хранения в виде депозита золота можно говорить о надежности и ликвидности этого актива. Кроме того, инфляция не влияет на стоимость хранящихся драгметаллах на депозите.
        Недостатки вкладов и депозитов
        Что касается вкладов в плане получения прибыли, этот способ не является возможностью получения дополнительного дохода. Если в среднем по российским банкам процентная ставка составляет по вкладам около 5%, то инфляционный прогноз предусматривает 3%. Это значит, что годовая доходность вкладов, размещаемых в российских рублях, будет чисто условной.
        Чтобы получать прибыль от депозитов в виде ценных бумаг и драгметаллов, нужно иметь определенные знания в этой сфере. Также размещение на депозите банковских металлов могут позволить себе состоятельные граждане. Кроме того, это долгосрочные проекты, получение прибыли придется ждать довольно долго.
        Чтобы выбрать оптимальный продукт, в который вкладывать свои инвестиции будет выгодно, нужно провести глубокий анализ своих возможностей, изучить рынок, объективно оценить цели вложений денег или иных ценностей.
        Условия по депозитам и вкладам
        Жить на проценты от вклада или депозита хотели бы многие граждане. Но судя по реальным банковским предложениям, получать доходы можно только при вложении крупных сумм на несколько лет. Иначе прибыльность такого вида заработка будет весьма сомнительной.
        Ставки
        Процентные ставки по вкладам и депозитам часто меняются, и зависят от обстановки на рынке, а также от возможности банков использовать привлеченные средства для вложений в высокодоходные активы.
        Годовые ставки в 2018 году составляли по вкладам и депозитам:
        до 7% в рублевых вложениях;
        до 2% в американских долларах;
        до 1% в европейской валюте.
        Если банк предлагает процентную ставку значительно выше средней по банковским учреждениям, размещать в нем средства не желательно. Центробанк установил размер ключевой ставки в пределах 11%. Если ставка выбранного банка превышает эту цифру на 5 пунктов (16% в год), вкладчик должен будет заплатить налог с получаемой материальной выгоды.
        
        Сроки
        Вклады различают по срокам. Они могут быть:
        краткосрочными – максимально на 1 год, банки предлагают следующие сроки: от 1-3 месяцев, полугода, до одного года;
        среднесрочными – в пределах 1-3 лет, для вкладчиков размещение средств на таком виде депозита считается не очень выгодным, ставки зачастую ниже, чем при размещении средств на краткие сроки;
        долгосрочными – хранение средств более 3 лет (обычно не дольше 5 лет). В таком варианте срока размещения многое будет зависеть от размещенных активов и применяемой схемы, по которой осуществляется работа с депозитными средствами.
        Суммы
        Крупные депозитные активы желательно вложить на длительное время. Это позволит получать приличную прибыль.
        Деньги на вкладе хранить длительное время нежелательно, так как инфляция оказывает негативное влияние на прибыль, положительных результатов достичь не получится.
        Прочие условия
        Валюта вклада может быть разной: в рублях, долларах, евро. При размещении активов на депозите можно использовать драгметаллы, ценные бумаги, другие предметы.
        В чем лучше хранить денежные средства?
        Максимально выгодно хранить денежные средства в драгоценных камнях. Ежегодно стоимость платины, серебра, бронзы, золота растет. Наиболее распространенный вид депозита – золото.
        Что такое депозит в банке?
        «Что такое депозит? Что такое депозит в банке? Что такое банковский депозит? Что такое вклад?» -ответ на эти вопросы знаком не всем, да и отличаются ли эти понятия друг от друга. Начнем с того, что слово депозит — это производная от латинского «depositum», которая означает «вещь, отданную на хранение». В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики, а также в соответствии с малым энциклопедическим словарем, депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого является «вклад».
        
        Общее определение депозита
        
        Депозиты — это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения, с правом возврата. Расширенное толкование этого понятия звучит приблизительно так:
        
        депозит, это взнос в таможенный орган в обеспечение оплаты таможенных пошлин и сборов;
        
        депозит, это взнос в судебные и административные учреждения в обеспечение иска, явки в суд, задатка для участия в аукционе.
        
        депозит, это вклад денежных средств или ценных бумаг предприятий, организаций и населения в коммерческие банки на определенных условиях с целью получения доходов или получения гарантий.
        
        Что такое вклад
        Из последнего пункта выше приведённого определения становится понятно, что депозитами можно называть и вклады физических лиц, размещенные в банках (банковские вклады), и тогда становится понятным часто употребляемое отдельными людьми словосочетание — «депозитный вклад».
        
        Вклады — это денежные суммы, внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях (банковский вклад), или денежные средства, переведенные в менее ликвидную форму, (например, в акции или облигации предприятий или банков, вложения в собственное дело…) с целью извлечения прибыли или получения гарантии. То есть, даже слово «вклад» имеет несколько расширенное (чем просто вклад денег) толкование.
        К депозитам, вернее даже к вкладам, относятся и сберегательные сертификаты банков, которые оформляются физическим лицам (именные или на предъявителя). В пункте 1 статьи 844 главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации значение сертификата определено так:
        
        Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.
        Определение банковского вклада в законодательстве РФ
        Хочу обратить внимание читателей и на то, что во всём банковском законодательстве и в Гражданском кодексе РФ закрепляется понятие о вкладах, а не депозитах. Так, именно значения термина «вклад» и все с ними связанное прописано в статье 36 «Банковские вклады» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, где:
        
        Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.
        Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.
        
        Банковское законодательство в данном вопросе исходит из первичности ГК РФ. Так, банковские вклады прописаны в глава 44 Части 2 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, где законодательно закреплено все о вкладах: договор банковского вклада, право на привлечение денежных средств во вклады, форма договора банковского вклада, виды вкладов и др.
        Кроме того, в соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей 13 этого же закона, такие банковские операции подлежат лицензированию.
        
        Поэтому, если вам предлагают поместить свои средства под проценты различные «не банковские» предприятия, то прежде чем расстаться с деньгами хорошо подумайте о последствиях — вернуть такие средства будет проблемно и сложно, а зачастую, просто невозможно, так как такое «сотрудничество» выходит за правовые нормы размещения вкладов.
        Изменения внесены 29.01.2012 года.
        Что такое депозитный счет 🚩 депозитные счета 🚩 Личные финансы
        Открывая депозитный счет в банке, клиент самостоятельно выбирает условия из возможного ассортимента предлагаемых услуг. В течение всего времени размещения денежных средств начисляются определенные проценты в соответствии с заранее оговоренными условиями. Депозитные счета могут открываться не только физическими, но и юридическими лицами.
        Суммы депозитов не ограничены, но существуют, как правило, минимальные размеры вкладов. Открыть такой счет можно в любое время. Главными условиями депозита считаются строго зафиксированный срок хранения денежных средств и невозможность использования денежных средств клиентом до окончания срока действия договора с банком. Проценты при этом вы можете регулярно снимать или накапливать. Денежные средства, размещенные на депозитном счете, возвращаются в полном объеме после заранее оговоренной даты.
        
        Все виды депозитных счетов можно разделить на две основные категории – с условиями программы «до востребования» и «срочные». Каждая разновидность депозита имеет свои отличительные черты, достоинства и недостатки. Все нюансы, как правило, прописываются в договоре с банком. Перед подписанием таких документов лучше сразу внимательно изучить все условия, а при необходимости получить дополнительную консультацию у сотрудников.
        Если у вас есть сбережения и вы хотите приумножить свой доход, то оптимальным вариантом может стать открытие «срочного» депозитного счета. В данном случае следует обратить особое внимание на главное условие – денежные средства вы не сможете снять в течение заранее оговоренного периода. Таким счетом удобно пользоваться в том случае, если вы уверены, что денежные средства вам не понадобятся в ближайшее время.
        
        Депозитные счета «до востребования» имеют более гибкие условия, но процентные ставки по ним, как правило, ниже, чем у срочных. В данном случае вы размещаете денежные средства на своем счете и можете снимать их полностью или частично до указанного в договоре срока.
        Открывать депозитный счет можно с использованием любой валюты, которая имеется в обращении банка. Дополнительно каждому вкладчику предоставляется услуга страхования вклада, которая подразумевает возмещение всей суммы вклада при наступлении банкротства организации.
        Проценты, получаемые с депозитного счета, подлежат налогообложению. Такая норма установлена и регулируется действующим законодательством. При снятии денежных средств удерживается 13%. Начисление процентов, в зависимости от выбранной программы, может осуществляться ежемесячно, ежеквартально или с капитализацией, когда начисленные средства включаются в общую сумму депозитного счета.
        Определение депозита от Merriam-Webster
        Чтобы сохранить это слово, вам необходимо войти в систему.
        de · pos · it | \ di-ˈpä-zət \ deposited \ di- ˈpä- zə- təd, — ˈpäz-təd \; сдача \ di- ˈpä- zə- tiŋ, — ˈpäz- tiŋ \
        переходный глагол
        1 : для размещения специально для ответственного хранения или в качестве залога депонировала ее инструментов в багажнике автомобиля, в частности, экономика : , чтобы положить в банк с вашей зарплатой автоматически стул рядом со мной
        b : , чтобы дать упасть (что-то, например, отстой)
        2 : слои грязи, которые были депонированы потопом: например,
        a : денег, депонированных в банке внесение депозита или снятие депозита в размере 3000 долларов США
        b : денег, переданных в качестве залога или авансового платежа положить залог на новый дом
        4 : акт кладки или положить что-то или кого-то вниз : акт сдачи на хранение отложение валунов древними ледниками железная руда, уголь или газ)
        .
        FDIC: часто задаваемые вопросы по страхованию вкладов
        Q: Что такое FDIC?
        A: FDIC (Федеральная корпорация страхования депозитов) является независимым агентством Правительство США, которое защищает вас от потери ваших застрахованных депозитов, если застрахованный FDIC банк или сберегательная ассоциация терпят неудачу. Страхование FDIC подкреплено полной вера и кредит правительства Соединенных Штатов.
        Q: Что такое страхование вкладов?
        A: Страхование депозитов FDIC покрывает вкладчиков обанкротившегося FDIC-застрахованного депозитарного учреждения в долларах США, основной сумме плюс любые проценты, начисленные или причитающиеся к вкладчику, на дату дефолта, по крайней мере до 250 000 долларов США.Например, если у человека была только одна учетная запись на CD с основным балансом 195 000 долларов США и 3 000 долларов США начисленных процентов, то полная сумма в 198 000 долларов США была бы застрахована, поскольку сумма основного долга и процентов не превышала страховой лимит в размере 250 000 долларов США для счетов с одним владельцем.
        В: Что происходит при банкротстве банка?
        A: Хотя это маловероятно, банкротство банков действительно происходит, и FDIC реагирует в двух вариантах. Во-первых, как страховщик депозитов банка, FDIC выплачивает страховку вкладчикам до страхового лимита.Исторически FDIC выплачивает страховку в течение нескольких дней после закрытия банка, обычно на следующий рабочий день, либо (1) предоставляя каждому вкладчику новый счет в другом застрахованном банке в размере, равном застрахованному остатку их счета в банк-банкрот, или (2) путем выдачи чека каждому вкладчику застрахованный остаток на их счете в банке-банкре.
        Некоторые депозиты, которые превышают 250 000 долларов США и связаны с трастовыми документами или депозитами, созданными сторонним брокером, могут немного подождать, чтобы их счета могли быть просмотрены, чтобы определить сумму страхового покрытия депозитов, доступного для них.Количество времени зависит от того, сколько времени потребуется вкладчику для предоставления дополнительной информации в FDIC, чтобы мы могли завершить определение страховки.
        Во-вторых, как получатель обанкротившегося банка, FDIC принимает на себя задачу продажи / сбора активов обанкротившегося банка и погашения его долгов, включая требования по вкладам, превышающим страховой лимит. Если у вкладчика есть незастрахованные средства, они быстро получают застрахованную часть своих средств, как описано выше.Тем не менее, они также могут взыскать некоторую часть своих незастрахованных средств (оставшуюся претензию к обанкротившемуся банку) из доходов от продажи обанкротившихся банковских активов. Распродажа активов обанкротившегося банка может занять несколько лет. Однако по мере продажи активов вкладчики, у которых были незастрахованные средства, обычно получают периодические платежи (на основе «центов в долларах») по оставшимся требованиям.
        Q: Как получить страховку на депозит?
        A: Вкладчикам не нужно подавать заявку на страхование FDIC.Покрытие происходит автоматически при открытии депозитного счета в банке, застрахованном FDIC. Если вы хотите, чтобы ваши средства были застрахованы в FDIC, просто убедитесь, что вы размещаете свои средства на депозитном счете в банке, застрахованном в FDIC, и чтобы ваш депозит не превышал страховой лимит для этой категории собственности.
        В: Как мне узнать, застрахован ли банк в FDIC?
        A: Чтобы определить, застрахован ли банк FDIC, вы можете попросить представителя банка, найти знак FDIC в вашем банке, позвонить в FDIC по номеру 877-275-3342 или воспользоваться инструментом BankFind FDIC.BankFind позволяет получить доступ к подробной информации обо всех застрахованных учреждениях FDIC, в том числе местонахождении филиалов, официальном адресе веб-сайта банка, текущем статусе вашего банка и регуляторе, к которому можно обратиться за дополнительной информацией и помощью.
        Покрытие
        Q: На какое страховое покрытие я могу претендовать?
        A: Стандартная сумма страхования вкладов составляет 250 000 долларов США на одного вкладчика, на каждый банк, застрахованный в FDIC, на категорию собственности.Для общего обзора по категориям страхового покрытия депозитов FDIC вы можете использовать инструмент «Категории счетов».
        Брошюра «Ваши застрахованные вклады» также содержит более полную информацию и примеры страхового покрытия вкладов для различных категорий владельцев. Вы также можете получить доступ к Оценке электронного страхования вкладов (EDIE) FDIC, чтобы получить подробную информацию о вашей конкретной ситуации.
        Q: Каждый финансовый продукт в банке покрывается FDIC?
        A: Нет, страховое покрытие FDIC зависит от того, является ли выбранный вами финансовый продукт депозитным продуктом.FDIC охватывает традиционные типы банковских депозитных счетов — включая расчетные и сберегательные счета, депозитные счета денежного рынка (MMDA) и депозитные сертификаты (CD). Инвестиционные продукты, которые не являются депозитами, такие как паевые инвестиционные фонды, аннуитеты, полисы страхования жизни, акции и облигации, не покрываются страховкой депозитов FDIC.
        Для получения более полного списка финансовых продуктов, которые застрахованы FDIC, и финансовых продуктов, которые не застрахованы FDIC, посетите Счета, покрытые FDIC
        В: Могу ли я иметь страховое покрытие на сумму более 250 000 долларов США на одного страхователя FDIC? банка?
        A: Да.FDIC страхует депозиты в соответствии с категорией собственности, в которой застрахованы средства и как называются счета. Стандартный лимит страхового покрытия по вкладам составляет 250 000 долл. США на каждого вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, на каждую категорию собственности. Вклады, принадлежащие различным категориям собственности, застрахованы по отдельности на сумму не менее 250 000 долларов США, даже если они хранятся в одном и том же банке. Например, отзывная трастовая учетная запись (включая живые и неофициальные отзывные трасты, обычно называемые счетами с оплатой по факту смерти), один владелец которой называет трех уникальных бенефициаров, может быть застрахована на сумму до 750 000 долларов США.Подробнее смотрите в брошюре «Ваш страховой депозит».
        Q: Могу ли я проверить, полностью ли покрыты мои счета?
        A: Да, вы можете получить подробную информацию о вашем конкретном страховом покрытии депозитов, обратившись к Оценщику электронного страхования вкладов FDIC (EDIE) и введя информацию о ваших счетах. Вы также можете позвонить в FDIC по телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342) и попросить поговорить со специалистом по страхованию депозитов FDIC.
        Чтобы определить страховое покрытие вашего депозита или задать любые другие конкретные вопросы страхования депозитов, позвоните по номеру 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).
        ,
        Что такое депозитный счет? (с картинками)
        Счет финансового учреждения, с которого владелец счета может вносить и снимать средства, называется депозитным счетом. Сберегательные и текущие счета являются наиболее распространенными типами депозитных счетов. Многие люди также могут открывать депозитные счета денежного рынка, которые обычно предлагают более привлекательную процентную доходность, чем обычные сберегательные или текущие счета. Некоторые финансовые учреждения также предлагают тип сберегательного счета с более высокой доходностью, который упоминается как срочный депозит.Человек вкладывает деньги в этот тип счета и позволяет ему зарабатывать проценты до истечения установленного количества времени.
        Сберегательные счета являются одной из наиболее распространенных форм депозитного счета.
        Сберегательный счет — это один тип депозитного счета.С этим типом счета человек вкладывает деньги в финансовое учреждение и обычно может снять их по своему желанию. Однако, в отличие от текущего счета, человек не может выписывать чеки на сберегательный счет. Вместо этого он может снимать деньги с помощью операций кассира или с использованием карты банкомата.
        Любой, у кого есть текущий счет, может выписать чеки для снятия денег, которые были внесены на их текущий счет.
        Чековый счет — это еще один тип депозитного счета, который может открыть лицо. Как и сберегательный счет, человек может использовать текущий счет для пополнения и снятия средств в финансовом учреждении, но проверка счетов обеспечивает большую гибкость и облегчает доступ к средствам.Человек с чековым счетом может выписать чеки на деньги, которые он имеет на депозите, и может оказаться легче перевести деньги на другие счета. Часто владельцы чековых счетов также имеют возможность получить дебетовые карты, связанные с их счетами. Они могут использовать эти дебетовые карты для совершения транзакций без выписывания чеков, а также для снятия денег со своих счетов через банкоматы.
        Счета денежного рынка также среди вариантов депозитного счета.Этот тип счета похож на сберегательный счет, но обычно платит владельцу счета более высокую процентную ставку. Эти счета обычно предъявляют более высокие требования к минимальному балансу и взимают комиссию, когда владелец счета падает ниже минимального баланса. Некоторые из них могут включать в себя ограниченные права на выписку чеков.
        Срочный депозитный счет — это вариант для тех, кто надеется сэкономить деньги в течение определенного периода времени и получать проценты по своим вкладам.С этим типом счета обычно ожидается, что человек оставляет депонированные средства в финансовом учреждении в течение определенного периода времени. В течение этого периода времени депозит владельца счета обычно приносит больше процентов, чем при обычном сберегательном или процентном текущем счете. В большинстве случаев владелец счета срочного вклада не может сделать несколько выводов по желанию. Если он заберет деньги, которые он внес, до истечения срока депозита, ему, скорее всего, грозят финансовые штрафы.
        ,
        Что такое депозит до востребования? — Определение | Значение
        Определение: Требовать депозитные средства, депонированные на банковском счете с низкой или нулевой процентной ставкой, что позволяет вкладчикам напрямую снимать свои деньги и выдавать банковские чеки до предела баланса своего счета в любое время.
        Что означает депозит до востребования?
        Что такое депозит до востребования? Депозиты до востребования могут быть на чековом или сберегательном счете, а снятие может осуществляться либо через банкомат, либо через кассу банка.В отличие от срочных депозитов, которые требуют определенного периода времени, прежде чем разрешить вкладчику осуществлять снятие средств, депозиты до востребования позволяют осуществлять снятие средств до определенного дневного лимита.
        Обычно депозиты до востребования осуществляют выплаты процентов на ежемесячной, двухгодичной или годовой основе, и в большинстве своем банки предпочитают их, поскольку они несут более низкие расходы из-за своей низкой процентной ставки. В некоторых случаях, например, при контроле капитала, вкладчики могут снимать деньги со своих депозитов до востребования до указанного лимита снятия, установленного правительством.В других случаях депозиты до востребования могут допускать овердрафт, и счет конвертируется в счет ликвидности.
        Давайте посмотрим на пример.
        Пример
        Компания ABC является коммерческой компанией, которая торгует алюминиевой фольгой. Компания хранит свои средства на депозитных счетах до востребования в местном банке. Когда клиент вносит деньги на любой из счетов компании, бухгалтер может снимать средства и своевременно выплачивать заработную плату, заработную плату и поставщиков. Депозиты до востребования имеют низкую процентную ставку, но компания может снимать средства всякий раз, когда им нужны деньги для оплаты поставок, расходов на офис и так далее.
        Компания может открыть депозит до востребования многими способами. Они могут делать это от имени компании или от имени ее законного представителя, а депонированными средствами могут управлять только люди, которые упоминаются в качестве бенефициаров на счете. Перечисление средств на счета поставщиков может быть осуществлено через банкомата, банкомат, через дебетовую карту компании, через онлайн-банкинг и / или через чек. Во всех этих случаях компания требует от банка произвести платеж, равный сумме денег, указанной указанному получателю.
        Краткое определение
        Определить депозиты до востребования: Депозит до востребования означает средства, размещенные на банковском счете, которые могут быть в любое время сняты вкладчиком.
        ,