Большинство современных россиян самым активным образом сотрудничают с финансовыми структурами – банками, кредитными компаниями, открывая счета, формируя депозиты и практикуя иные варианты инвестирования свободных денежных средств. Любые колебания и кризисы, способные пошатнуть экономическую стабильность этих организаций, ввергают вкладчиков в панику и страх за сохранность своих активов. Чтобы минимизировать риски, практикуется оздоровительная мера воздействия, именуемая в юридической практике санацией банка.

Санация банка — что это такое простыми словами

С целью проведения политики оздоровления финансового учреждения к нему может быть применён специальный комплекс мероприятий, способных качественно улучшить его материальное положение и гарантировать стабильную платёжеспособность. В банковской сфере слово санация означает следующие последовательно выполненные действия:

1. Структурная рационализация компании.
2. Подготовка и проведение процедуры реструктуризации кредитных долговых обязательств.
3. Полное или частичное закрытие отделений или филиалов проблемного банка.
4. Долевое сокращение штатного персонала.

Как правило, процесс санации банка осуществляется в совокупности с частичной реорганизацией структурного порядка организации, назначением нового руководящего состава, коррекцией финансовой политики учреждения, выбором приоритетных направлений кредитования. В рамках действующего законодательства РФ данные меры восстановления прекрасно оздоравливают заведение. Потребность в проведении санации может определить учреждение самостоятельно, либо к таким действиям будет выдано соответствующее предписание полномочных органов. Целевое предназначение процедуры санации – сохранить компанию, избежав статуса банкротства.

Методика рекомендована для тех учреждений, которые играют существенную роль в общем экономическом положении государства. В основном это банки, деятельность которых была успешной на протяжении длительного периода времени, но по вине определённых обстоятельств не в состоянии в полном объёме исполнять свои финансовые обязательства перед клиентами, понизив, таким образом, собственную ликвидность. Санацию можно считать проведённой успешно, если удалось вернуть учреждению его прежние финансовые показатели и характеристики.

Процедура санации банка

Санация банков в России проводится по следующему алгоритму действий:

1. Предоставление необходимой отчетности, подтверждающей необходимость проведения процедуры – подаётся в уполномоченные инстанции руководством компании.
2. Определение проблемных моментов – анализу подвергается финансовая политика банка. Эти действия выполняет Центральное агентство, в ведении которого находится страхование средств вкладчиков.
3. Оформление предписания и выдача на руки руководителю, в чьём учреждении будет проводиться санация. Документ составляется на имя исполнительного директора и разъясняет необходимость осуществления мер, способных привести в соответствие как свой собственный капитал, так и уставные накопительные фонды. Кроме того, в предписании оговариваются временные рамки, в течение которых должен быть достигнут положительный результат.
4. Передача полученных сведений сотрудниками Центрального банка РФ в специализированное страховое сообщество, защищающее интересы вкладчиков конкретного банка.
5. Экспертная оценка – сотрудники агентства рассмотрят ситуацию и дадут объективную характеристику целесообразности осуществления процедуры.
6. Принятие решения – его выносит комиссия, состоящая из сотрудников оценочной компании. Если оно положительное, все материалы передаются в вышестоящую контролирующую инстанцию. Если по итогам рассмотрения комиссия решит отказать банку в проведении санации, она в обязательном порядке должна мотивировать причины такого заключения. Одним из самых распространённых вариантов отказа является потребность значительных финансовых вливаний в учреждение, которое способно коренным образом изменить ситуацию и вернуть компании былую стабильность без дополнительных рычагов воздействия.
7. Решение контролирующих служб – инстанция определит конкретную меру, например, официальный отзыв лицензии.
8. Если принимается решение в пользу санации, инспекция разрабатывает перечень пошаговых действий, способных улучшить ситуацию. Основной упор при этом делается на совместность действий руководства кредитной компании и контролирующих органов.
9. Привлечение средств массовой информации – информация о том, что банк понизил свою ликвидность. Необходимо опубликовать в прессе цель такой акции – привлечение потенциальных инвесторов, готовых вкладывать денежные средства в конкретную организацию.
10. Выдача финансовому учреждению крупного денежного займа, способного в полном объёме выполнить договорные обязательства и погасить имеющуюся сумму долга третьим лицам.

Для более качественного результата руководство компании делает следующее:

• вносятся корректировки и поправки в нормативно-правовые документы, регламентирующие структурную организацию банка, а также конкретная его реализация в процессе ведения хозяйственной и финансовой политики;
• инициирование получения материальной помощи от физических и юридических лиц-инвесторов и совета учредителей;
• исполнение предписаний и рекомендаций контролирующих служб касательно вариантов решения проблемы и устранение несоответствий по всем группам капиталов — в том числе и уставному фонду.

Кто проводит санацию банков?

Главными государственными структурами, на которые на законодательном уровне возложены полномочия по проведению данного комплекса мероприятий, являются Центральный банк России и агентство, которое несёт юридическую ответственность за практическое воплощение всех страховых процедур своих клиентов, обслуживающихся в конкретном кредитном учреждении.

Эти два контролирующих органа имеют право не только осуществлять наблюдение за тем, как финансовая и экономическая ситуация приводится в состояние нормы, но и самостоятельно разрабатывать спектр оздоравливающих мероприятий, порядок и механизмы их реализации. Кроме того, только они уполномочены давать официальную оценку степени ликвидности предприятия и анализировать, насколько она соответствует первоначальному финансовому благополучию компании.

На практике инициатором данной процедуры является сам банк. В данном случае его руководство или совет директоров обращаются в указанные структуры путём подачи соответствующего ходатайства. Его рассмотрят и вынесут решение. Как правило, страховое агентство заинтересовано в привлечении руководства проблемной организации не только в разработке, но и участии в контроле и реализации всех пунктов программы по оздоровлению финансового учреждения.

Сколько длится санация банка?

Вся юридическая ответственность за ситуацию в процессе проведения санации возложена на страховое агентство, все действия которого направлены на предотвращение статуса банкротства. С оговоркой на нормативно-правовую документацию, длительность санации не может затягиваться на срок более чем полтора года с момента начала проведения мероприятия. Продление временных рамок возможно, только если на это есть решение арбитражного суда. Чтобы его получить, кредитной компании следует обратиться в судебные инстанции и подать соответствующий иск с просьбой о пролонгации санации. При этом само её время ограничено 6 месяцами и не может быть продлено ни при каких обстоятельствах.

Банки, которые находятся под санацией

В 2018 году 6 десятков кредитных учреждений были ликвидированы путём лишения их лицензии. Практически все они – это мелкие финансовые организации, основной капитал которых формировался за счёт обслуживания небольших бизнес-проектов. Такая категория не несет масштабных убытков для экономики страны, и санация проблемных банков в данном случае направлена исключительно на их спасение.

Но если кризис случается с крупными компаниями, входящими в 10 самых финансово состоятельных банков страны, то их финансовое оздоровление — крайне необходимая мера. Банкротства удалось избежать таким известным учреждениям, как Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк – величина уставного капитала этих заведений прочно удерживает лидирующие позиции среди отечественных финансовых структур.

Например, то же Открытие, в случае своего банкротства, могло бы потянуть за собой десятки мелких кредитных заведений – сработал бы принцип домино. Ведь под его контролем множество предприятий и коммерческих структур.

Чем грозит санация банка вкладчику?

Каковы риски санации банков для капитала частного инвестора, и чем чревата для вкладчиков данная процедура? Поскольку основная функция данного процесса предполагает обеспечение полной материальной платёжеспособности заведения, это прямая дорога от банкротства к стабильности. Следовательно, санация несёт прямую выгоду клиенту, позволив ему сохранить свои вложения, избавив при этом себя от необходимости заниматься процедурой стягивания страховых возмещений в рамках, предусмотренных законом, которые зачастую в несколько раз меньше вложенных в банк активов.

Если все проведённые мероприятия не принесли желаемого результата, и финансовые трудности не устранены, клиентов, особенно тех, кто занимается мелким и средним бизнесом, ожидают не слишком приятные времена. Вернуть обратно вложенный капитал будет непросто. Если организация будет официально признана банкротом, деньги будут возвращаться поэтапно, методом отбора клиентской базы. В таких ситуациях риск того, что с ними придётся попрощаться – довольно велик.

Во время реализации процедуры санации кредитное заведение гарантирует людям полную сохранность их средств и защиту финансовых интересов. Если по итогам её проведения наметилась положительная динамика, и ликвидность возросла, разрабатывается специальная инвестиционная схема, в рамках действия которой любой вкладчик может досрочно вывести свои средства. Пи этом в расчёт принимается не только само тело активов, но и процентные ставки по ним. Если методика «спасения» банка не сработала, его признают банкротом, а алгоритм действий обманутых вкладчиков будет проходить совсем по другому сценарию.

Видео по теме

Финансовое оздоровление кредитных организаций | Банк России

Санация банка: клиенты, 2020

Санация банка – это комплекс действий с использованием инструментов финансов-кредитной политики, направленных на оздоровление функционирования конкретного финансового учреждения. Это помощь действующему банку по восстановлению своей экономической дееспособности и решение множества возникших проблем. Но при этом не каждый банк может воспользоваться такой поддержкой и не во всех случаях такая помощь может быть оказана со стороны государства и Центрального банка. И далее о том, что такое санация, когда она может быть применена и какие последствия она имеет как для самого банка, его активов, так и для клиентов, особенно вкладчиков финансового учреждения.

Санация банка: экономическая сущность

Что означает санация банка?

Санация – это всегда комплекс мероприятий, внедрение которых призвано кардинально улучшить и изменить управленческое, кредитное, организационное, кадровое и другие направления деятельности.

При этом такие действия не могут проводиться постоянно и при выявлении малейших проблем у субъекта финансового рынка. Как правило, оздоровление финансовой  системы банка проводиться только в двух случаях:

1. Сам банк, испытывающий трудности, занимает не последнее место на финансовом рынке, ему отводиться ведущая финансовая роль в регионе и его ликвидация может привести к необратимым экономическим последствиям. Проще говоря: закрытие банка повлечет за собой ухудшение работы других финансово-кредитных организаций в данном конкретном регионе;
2. Финансовое учреждение не испытывает систематических проблем в работе финансово-кредитного сектора, но в учреждении появились проблемы, связанные с паникой вкладчиков и других клиентов банка. При этом паника и настрои клиентов могут быть вызваны экономической ситуацией, в частности, нестабильностью национальной валюты, политическим обострением и т.д.. Факторы влияния имеют макро уровень, а не микро.

В большинстве случаев банки, которые подвергаются данной процедуре и получают значительную финансовую помощь от государства, имеет львиную долю акций, где собственником выступает само государство.

Сама процедура инициируется и разрешается Центральным Банком Российской Федерации совместно с Агентством по страхованию вкладов. Ее успех оценивается по тому, удалось ли избежать банкротства финансового учреждения или нет, поскольку санация призвана именно помочь банку не допустить своей ликвидации. И следует отметить, что оздоровление инициируется очень редко и в исключительных случаях.

Главным нормативно-правовым актом, который регулирует данное направление является Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Критерии оценки и действия учреждения

Для того, чтобы процедура оздоровления была внедрена и принесла успех, прежде всего необходимо оценить финансовое состояние банка и выявить те критерии, которые позволят ее начать.

Факты, позволяющие осуществить санацию:

1. За последний месяц выявлен факт уменьшения статусного капитала, размер которого зафиксирован уставными документами;
2. Финансовым учреждением нарушены установленные для данного периода Центральным Банком нормативы ликвидности. При этом нарушение должно быть в пределах не менее 10%;
3. Нарушены нормативы достаточности, а также значительно уменьшены все виды капитала в пределах, чем более 20%. Капитал может быть статусным, дополнительным, резервным и т.д. Оценивается общий размер капитала за последние 12 месяцев, находиться его максимально достигнутый размер и сравнивается с текущим состоянием. Если разница составляет более 20%, то это является основанием для введения процедуры оздоровления;
4. Нарушены нормативы достаточности капитала, которые установлены Центральным Банком для конкретного региона и периода;
5. Отсутствие полной или частичной возможности в семидневный срок уплатить свои обязательства перед кредиторами;
6. Банк имеет угрозу потерять свою лицензию за счет нарушений или плачевного финансового состояния;
7. Банк не принимает рекомендацию Центрального Банка по смене руководства и аппарата управления.

Вообще, инициировать процедуру, как было сказано ранее, может Центральный банк, который и принимает решение о том, проводить действия по оздоровлению или нет. Для данного органа нет никаких проблем отследить изменения в статутном капитале, в рентабельности и ликвидности и т.д., так как по действующему законодательству каждое финансовое учреждение обязано подавать ежегодно отчет о своей деятельность. Также есть промежуточная отчетность, предоставляющая возможность оперативно реагировать на такие изменения. Но в большинстве случаев именно само финансовое учреждение подает прошение об оказании ему финансовой помощи.

Важный момент: если все ранее перечисленные причины инициирования будут выявлены в течение первых 2-х лет после того, как финансовое учреждение получило лицензию, процедура санации проводиться не будет. Это закреплено законодательно.

Действия, которые должны быть предприняты самим учреждением для начала процедура оздоровления:

1. После выявления одного из рассмотренных фактов в течение 10 дней руководитель учреждения обязан написать и подать ходатайство о введении такой процедуры в наблюдательный совет банка;
2. В течение 5 дней после подачи ходатайства в наблюдательный совет направить уведомление в Банка России о том, что ходатайство составлено и направлено. К документу необходимо приложить также комплекс мер, которые предлагает директор для решения ситуации. Ответственность на директоре;
3. Сам наблюдательный совет по закону должен в течение 10 дней после наступления ходатайства рассмотреть его на совете и вынести решение о необходимости начала процедуры или нет. По итогу решения направить уведомление в течение трех дней после заседания в Банк Росси;
4. Сам наблюдательный совет совместно с директором должен в течение месяца после принятий решения о возбуждении процедуры разработать целую программу мероприятий, внедрение которых позволит улучшить состояние банка.

Процедура санации: как происходит?

Банк России после получения всех документов имеет право направить предложение в Агентство по страхованию вкладов внедрить для конкретного финансового учреждения процедуру санации. Банк России должен предложить реструктуризовать банк, выдав ему определенную финансовую помощь для решения конкретных проблем. При этом само Агентство может принять решение участвовать в процедуре или нет. Но в случае отказа обязан предоставить мотивированный отказ.

Если санация вводиться, то Агентство по страхованию вкладов также разрабатывает комплекс мероприятий, которые могут помочь банку, и потом направляет его в Банк России, где происходит согласование процедур.

Возможные направления санации:

1. Со стороны Центрального Банка, то есть Банка России выдается финансовая помощь, направленная решить временные трудности учреждения;
2. Изменение структуры банка;
3. Изменение размера активов и пассивов банка за счет ликвидации так называемого «финансового балласта»;
4. Приобретение части акций банка;
5. Другие действия, направленные на привидение деятельности банка к установленным нормативам.

Юридические лица: последствия санации для них

Недавно в СМИ появилась информация о том, что еще один крупный банк России  Бибанк буде подвергнут такой процедуре. Санация банка Бибанк будет проведена в ближайшее время, а уже большинство клиентов финансового учреждения интересуются вопросом: чем это грозит клиентам и почувствуют ли они такие меры на себе.

В первую очередь необходимо определить, что клиенты как физические, так и юридические не почувствуют никаких изменений.

Все расчетные операции будут проводиться в штатном режиме. Единственная мера, которая может быть введена при данной процедуре – это заморозка вкладов. Но и здесь не стоит переживать. Это делается только для того, чтобы предупредить массовое снятие денег со счетов банка.

При этом те, кто взяли кредиты, наоборот, радуются, поскольку думают, что могут не платить по счетам. Но это абсолютно не так. Единственное, что можно сделать – это не погашать займ досрочно. Поскольку может существовать вероятность банкротства и тогда часть кредитов может быть списана.

Таким образом, санация – это возможность банка помочь себе в трудной ситуации, которая иногда не зависит от самого финансового учреждения. Правда, не всегда и не все могут воспользоваться такой помощью, но для кого-то она станет спасательным кругом.

© 2017 — 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

или заполнив форму ниже.

банкротство, досудебная санация, экспертный анализ, чистая санация, уровни оказания финансовой поддержки.

Добавлено в закладки: 0

Что такое санация предприятия? Описание и определение понятия.

Санация – система мер, которые направлены на то, чтобы предотвратить ликвидацию предприятия по признакам банкротства. Санацией (или оздоровлением) предприятия, выступающего должником, можно назвать реорганизационную процедуру, направленную на это предприятие. По ходу воплощения ее в жизнь предприятие-должник получает от кредитора финансовую помощь, предоставляемые льготные кредиты и налогообложение. Государство оказывает финансовую поддержку тем предприятиям, которые с учетом наличия определенных возможностей могут в относительно короткие сроки использовать полученные ими средства как можно более эффективно.

Есть ли у предприятия способность восстановить платежеспособность, выясняется и оформляется с помощью плана последующего финансового выздоровления. Он должен включать в себя несколько разделов, в том числе:

1. Общую характеристику описываемого предприятия.
2. Короткие сведения о том, как собираются проводить финансовое выздоровление, приводят сумму финансовых средств и срок погашения оказываемой помощи.
3. Проведенный анализ состояния предприятия в финансовом плане.
4. Мероприятия, которые помогли бы восстановить платежеспособность.
5. Перемену руководства указанного предприятия.
6. Инвентаризацию (чтобы провести продажу лишних запасов товаров, материалов и оборудования).
7. Оптимизацию дебиторских задолженностей.
8. Понижение производственных издержек.
9. Продажу дочерних фирм.
10. Оптимизацию количества персонала.
11. Условия рынка и конкуренции.
12. Деятельность в направлении маркетинга.
13. Составленный план производства с полным расчетом производственной программы, численности работников, фонда оплаты труда и прочее.
14. Сформированный финансовый план, который определяет объемы прибыли, текущей стоимости, внутренней нормы рентабельности и сроки окупаемости.

Банкротство

Квалифицированно составленный план финансового оздоровления может быть основой во время принятия важных решений, касающихся оказания помощи. Он оценивает степень эффективности тех бизнес-планов, которые были предоставлены, по целому списку показателей внутренних форм рентабельности и чистой текущей ценовой политики и стоимости. Данные подходы к санации предприятия необходимо применять также оказывая негосударственную финансовую помощь.

В современном российском законодательстве процедура банкротства относится к Гражданскому Кодексу и юрисдикции арбитражных судов в частях, где приводится описание процедур банкротства, и также одновременно к Уголовному кодексу, если имело место выявление нарушений во время рассмотрения дела в арбитражных судах.

Уголовное законодательство предусмотрело формы наказания за неправомерное действие при несостоятельности, преднамеренный и фиктивный вид банкротства. Этим преследуют цели защищать установленный порядок для проведения процедуры несостоятельности, являющийся необходимым условием для оздоровления экономики и стабилизации функционирования отношений предпринимателей.

Непреднамеренными действиями при несостоятельности могут считаться:

1. Попытка сокрыть имущество или имущественные обязательства, передачу имущества в иное владение, сокрыть, уничтожить или сфальсифицировать учетные документы, которые отражают экономическую деятельность, в том случае, когда эти действия совершал руководитель или собственник предприятия-должника.
2. Попытка произвести неправомерное удовлетворение списка имущественных требований некоторых из кредиторов, что привело бы к ущербу других.

Преднамеренное банкротство – это процесс преднамеренного создания или увеличения неплатежеспособности компании, которое обусловлено изначально некомпетентным ведением работ.

Фиктивным банкротством является заведомо ложное объявление о банкротстве с намерением получить от кредиторов льготы в виде рассрочки или отсрочки платежей, скидок с размера долга или ликвидации предприятия.

Получается, что банкротство предприятий – это постоянный спутник рыночного типа экономики. Все мероприятия, описанные выше, изначально имеют направленность не в сторону предотвращения кончины деятельности предприятия, избежать которой может быть невозможным поскольку на то могут быть объективные причины, а в сторону качественного преобразования его производственной и хозяйственной деятельности.

Современные условия соответствуют международной практике и мнению большинства как зарубежных, так и отечественных специалистов, что под санацией стоит подразумевать комплекс, в который входят последовательные, взаимосвязанные мероприятия финансового, экономического, организационного, правового, производственного, технического и социального характеров, которые направлены на то, чтобы преодолеть кризис, произошедший на предприятиях и возобновить или достичь их прибыльности и конкурентоспособности на долгий период.

Досудебная санация

Стоит обратить внимание на то, что в переходной период к рыночному типу экономики законодательство устанавливало положения о банкротстве, которые были слишком строгими. Этого делать ни в коем случае не стоит, поскольку в противном случае экономику ждет огромная волна банкротств. При этом предоставлять такие же условия тем предприятиям, что уже были приватизированы совсем не целесообразно, потому что в случае, когда частные предприниматели не будут ограничены законодательством о признании несостоятельным, под удар может попасть финансовая дисциплина, что понизит уровень доверия населения к предприятиям с частными лицами и замедлит их развитие.

Российское законодательство предусматривает санацию предприятия-должника, которая может осуществляться в виде досудебного санирования, как один из пунктов в списке мероприятий, задача которых состоит в восстановлении платежеспособности должника и регулировании отношений со всеми кредиторами до того, как возбудить дело в арбитражном суде, одновременно с применением мер периода наблюдений и внешнего управления, несмотря на то, что порядок подачи ходатайства о проведении процесса санирования необходимо подавать в арбитражный суд. Как правило такие ходатайства удовлетворяются при наличии реальных возможностей восстановления платежеспособности предприятия.

Досудебную санацию могут проводить собственники предприятия, являющегося должником, кредиторами и инвесторами, которые заинтересованы в производстве, и осуществляется с помощью оказания финансовой поддержки компании-должника.

По ходу проведения досудебного санирования производится полное погашение требования по обязательствам и обязательных платежей. С этой целью должнику предоставляют финансовую помощь. Естественно, в процессе санирования должник берет на себя ряд обязательств, в частности, финансовых.

Если санирование происходит за средства, взятые из федерального бюджета или государственного внебюджетного фонда, бюджета одного из субъектов Российской Федерации, местного бюджета или соответствующего внебюджетного фонда, условия его досудебного проведения будут устанавливать и регулировать в течении текущего года Федеральный закон о федеральном бюджете и федеральные законы о бюджете государственного внебюджетного фонда или с помощью органов, представляющих государственную власть субъектов Российской Федерации или органами локального самоуправления в согласии с действующим законодательством.

Во многих странах законом запрещено оказывать помощь тем, кто является постоянным должником через финансирование, поскольку они усматривают в этом противодействие принципу содействия конкуренции и формирования одинаковых условий для нескольких предприятий. Однако, принимая во внимание российский опыт, и помня об огромном количестве градообразующих и оборонных предприятий стоит признать, что на определенном этапе развития предприятия подобного рода поддержка является необходимостью, а не прихотью, учитывая развитие экономической системы страны. Единственное условие – подобные происшествия не должны оставаться в качестве регулярной нормы, но быть исключением из правил, применяясь только в тех случаях, когда при объективном рассмотрении видно, что другого выхода из ситуации, которая сложилась, нет.

Экспертный анализ

Для того, чтобы принять окончательное решение про проведение досудебного санирования необходимо досконально проверить финансовое состояние должника. Это происходит для того, чтобы прийти к экономически правильным выводам о возможностях восстановления в течении некоторого срока платежеспособности предприятия без возбуждения дела о банкротстве с обращением в арбитражный суд.

Экспертный анализ проводит группа представителей независимых аудиторских или консалтинговых фирм. Подзаконные акты и инструктивно-методические материалы регулируют коэффициенты текущих ликвидностей, обеспечения оборотного актива с помощью собственных средств, восстановления способности оплачивать платежи.

Как показывает практика, показатели, которые были приняты как критерии, не могут в полной мере отобразить настоящее финансовое состояние компании, потому что находятся в зависимости от того, к какой отрасли принадлежит предприятие. Опыт осуществления подобной практики свидетельствует о том, что нормативные значения некоторых показателей можно определить глядя на отраслевую принадлежность компании-должника. Эти данные используют в целях проанализировать ситуацию, а не принять решение по поводу проведения санации.

Как правило, санацию проводят исходя из возможностей одного из приведенных внешних источников:

• Слияние компании с другим, более мощным предприятием.
• Выпуск новых ценных бумаг, чтобы мобилизировать денежный капитал.
• Увеличение банковского кредита и получение субсидий.
• Уменьшение выплаты по облигации и отсрочка ее погашения.
• Полная или частичная покупка государством акций, которые принадлежат предприятию.

Финансовую санацию помимо этого можно также осуществлять через привлечение денежных средств владельцев компании, наибольших кредиторов или персонала, работающего на предприятии.

Чистая санация

При чтении научной литературы по изучению темы финансового оздоровления компаний часто можно встретить понятие чистой санации. Санация считается чистой в том случае, если компания способна покрыть убытки исходя из внутренних резервных страховых фондов.

Применение чистой санации не только значительно понижает риск обанкротиться, но и в серьезной мере снижает потребность в том, чтобы привлекать капитал из внешних ресурсов. Если децентрализованной финансовой поддержки для проведения санации компании не хватает, могут принять решение об оказании государственной поддержки предприятию. Если деятельность предприятия убыточна, но государство признает продукцию этой компании общественно необходимой, оно предоставляет предприятию дотацию или другой вид финансовой поддержки.

Если исполнительная власть принимает решение об оказании финансовой поддержки какому-либо конкретному предприятию, ей необходимо исходить из принципа выбора тех производственных структур, которые являются жизнеспособными и которые в состоянии использовать помощь с максимально большой отдачей и гарантией увеличения количества производства и продаж продукции, приносящей доход. Это решение может быть принято исходя из соответствия нескольким критериям:

• Внедрения более новых, экономично и экологично выгодных технологий.
• Экспорт продукции, способной создать конкуренцию, или его прирост.
• Замена импортирования материала, запчасти, сырья и т.п.
• Ликвидирование проблемы энергообеспечения народного хозяйства.
• Сохранение исследований и разработок, являющихся приоритетными для экономической системы страны.
• Сбыт продукции компании на внешние и внутренние рынки.
• Наличие высокого уровня менеджмента в компании.

Централизованную санационную поддержку можно оказывать через прямое бюджетное финансирование и непрямые формы, создавая благоприятные условия.

Прямое бюджетное финансирование санаций компании могут осуществить исходя из принципов возвратности (с использованием бюджетных ссуд) и невозвратности (субсидий, дотаций, полного или частичного выкупа государством акций той компании, которая находится на грани банкротства.

Существует предложение, согласно которому в государственном бюджете необходимо сформировать специальный фонд для финансирования санаций и реструктуризаций, проводимых для государственных предприятий. Но в то же самое время большая часть западных исследователей однозначно заявили, что прямое финансирование государством не только стимулирует дефицит бюджета, но и является причиной некоторых негативных эффектов на макро- и микроуровне экономической системы. Помимо этого стоит отметить, что многие экономически развитые страны уже полностью или почти полностью отказались от этого вида финансирования предприятий.

Уровни оказания финансовой поддержки

При установленном порядке для предоставления финансовой поддержки путем кредитования распределение ресурсов происходит на двух возможных уровнях, которые называются централизованный и децентрализованный.

Централизованный уровень финансовых отношений – это такой уровень, который отображает финансовые отношения между государством, которое представляет Центральный банк Российской Федерации и коммерческими банками, с целью получения вторыми исходя из проведенного конкурса централизованного кредитного ресурса для того, чтобы в дальнейшем предоставить эти ресурсы для производственных структур, нуждающихся в кредитной поддержке.

Децентрализованный уровень – это вид отношений между коммерческим банком и предприятием, которое имеет право на то, чтобы получить кредитную поддержку, в согласии с понятиями по предоставлению финансов с целью кредитования санирования и реструктуризации. Вышеупомянутые виды отношения основываются на общих принятых принципах проведения кредитования. А значит приходим к выводу: прямых финансовых отношений между государством и компанией нет, так что целесообразно рассмотреть вопрос о том, чтобы предоставить конкретную финансовую поддержку конкретному субъекту хозяйствования на уровне санирования органами самоуправления. Это должно входить в область компетенции соответствующего банка, потому что именно он берет на себя полную ответственность перед государственными органами за целевые использования тех кредитных ресурсов, которые были предоставлены, и за порядок их своевременного погашения.

Правда механизм, который был рассмотрен совсем себя не оправдал. Проблема его применения связана с тем, что процентные ставки по использованию такого кредита очень высокие (некоторые компании, которым нужна была помощь подобного рода сами отказались от нее), а также с тем, что у многих из субъектов хозяйствования не было достаточного кредитного обеспечения, что является причиной отказа банков в предоставлении этим предприятиям и компаниям финансовой помощи.

Один из способов оказания государством финансовой помощи предприятиям – это санация в виде выкупа (полностью или частично) государством акций предприятий-должников. Выступая санатором, государство руководствуется в первую очередь тем, насколько эффективно и целесообразно поддерживать эти компании. В том случае, если государство решит принять участие в капитале, его нельзя рассматривать в качестве обычного акционера, потому что прибыль по монополии, как и прибыль вообще, никогда не стоит на первом месте в списке задач действий задач государства. Наиважнейшей целью государства в данном случае является желание содействовать восстановлению ликвидности и гарантия по жизнеспособности предприятия. Самая большая часть государственных секторов таких стран, как Германия, США, Швеция и многие другие были сформированы именно благодаря бывшим частным предприятиям, которые в свое время остались на грани банкротства. Как уже было отмечено, одним из самых главных причин частичного доступа предприятий, которые оказались на грани банкротства к тем ресурсам, которые полагаются им по кредиту, является недоступность для предприятия кредитных обеспечений.

Возможность выйти на финансовые рынки в таких случаях может быть только через получение санационных дотаций в виде государственной гарантии или поручительства (что является обязательством государства по осуществлению погашения долга данной компании, если оно окажется несостоятельным для выполнения условий своих кредитных договоров).

От экономической политики государства зависит то, можно ли будет использовать санационную поддержку фискального характера (как то списание или реструктуризация налогового обязательства, налогового кредитования, предоставления целевой налоговой льготы компании, которая непосредственно подлежит санации) или фискальных уступок в адрес основных кредиторов таких предприятий, чтобы активизировать их участие в процессе санирования. При этом крайне важно строго контролировать систему санкций, когда нарушаются сроки погашения реструктуризированных задолженностей.

Использование любого из вышеупомянутых методов государственного санирования или реструктуризаций зависит от того, каковы конкретные характеристики предприятия или компании, его значения в регионе и народном хозяйстве.

Мы обсудили, что такое санация предприятия: банкротство, досудебная санация, экспертный анализ, чистая санация, уровни оказания финансовой поддержки. Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.

Что такое санация банка – это хорошо или плохо?

Многие люди вплотную взаимодействуют с банками, берут кредиты, открывают депозиты и так далее. Какие-либо изменения, касающиеся финансовых структур, вызывают панику, поэтому важно разбираться в основных терминах, например, понять, что такое санация банка и что нужно делать, если она проводится.

Санация банка – это хорошо или плохо?

Комплекс мер, которые используются, чтобы избежать банкротства и восстановить платежеспособность, называется санацией. Проводить ее могут акционеры финансовой организации, кредиторы или другие значимые лица. Выясняя, что означает санация банка, стоит указать, что для оздоровления проводятся такие корректировки: реорганизация, оказание финансовой помощи акционерами или другими людьми, смена структуры активов и обязательств, а еще нормализуется уставной капитал и величина его собственных средств.

Закон о санации банков

например, в Российской Федерации используется закон «О несостоятельности кредитных организаций», согласно которому равноправными мерами являются санация, реорганизация и назначение управляющего на время. Понятие санация банка подразумевает изменения и в законе описаны основания для их проведения:

1. Обнаружение нарушений, касающихся нормативов достаточности капитала.
2. Невозможность удовлетворить требования, касающиеся денежных обязательств и выдвинутые кредиторами, в течение шести месяцев. Отсутствие возможности оплатить платежи в течение трех дней из-за отсутствия денег на счетах.
3. Описывая, что такое санация банка, стоит упомянуть еще одну предпосылку ее проведения – снижение величины капитала минимум на 20% в сравнении с его максимумом за предыдущий год.
4. Падение величины капитала ниже уровня уставного. Этот пункт касается только банков, которые функционируют не больше трех лет.

Сколько длится санация банка?

Агентство по страхованию берет на себя ответственность за проведение санации кредитной организации, чтобы исключить банкротство. Если ориентироваться на законодательную базу, то продолжаться санация должна не больше 18 месяцев. Когда следует продлить срок, банк должен обратиться с иском в арбитражный суд. Важно заметить, что срок санации банка не может превышать полгода.

Что значит санация банка?

«Оздоровительная» программа помогает банку пройти реабилитацию и избежать объявления о банкротстве, когда возникают проблемы и наблюдается низкая платежеспособность людей. Вопросы, касающиеся того, чем грозит санация банка вкладчикам, заемщикам, юридическим лицам и работникам описаны далее. Остановимся на основных этапах проведения «оздоровительной» терапии:

• банк будет временно находиться под управлением агентства по страхованию;
• проводится собрание, чтобы выбрать нового управляющего на время;
• вынужденно снижаются процентные ставки на кредиты и то сроком не больше, чем на 20 лет;
• к проведению процедуры подключаются инвесторы.

Описывая, что это такое санация банка, отметим, что есть определенный перечень задач, которые должны выполнить руководители банка, чтобы избежать банкротства:

1. На протяжении 10 дней в наблюдательный совет директоров должны быть поданы веские основания для проведения санации. Решение принимается в течение трех дней.
2. Отправить уведомление в Национальный банк, где должен быть представлен перечень действий по санации. Важно, чтобы он учитывал все правила, прописанные в законодательстве.
3. Если совет директоров разрешает проводить санацию, то разрабатывается план по оздоровлению. Он подается на обсуждение в территориальный орган банка не позже чем через месяц.
4. Если совет отказывает в проведении мероприятий, то руководитель сам обращается в территориальный орган банка и доказывает, что санация является необходимой.

Что значит санация банка для вкладчиков?

Многие люди услышав, что в банке проводится санация, стремятся как можно быстрее забрать свои депозиты, но специалисты не рекомендуют этого делать. Это объясняется тем, что в большинстве случае возможно установления лимитов на суммы выдачи и придется ждать ни один день для получения денег. Лучше дождаться окончания срока, чтобы не потерять проценты. Вклады при санации банка никак не изменят, и они будут застрахованы. Рекомендуется через какое-то время взять паспорт и договор и обратиться в банк, чтобы уточнить сохраняются ли условия вкладов или были внесены изменения.

Выясняя, что означает санация банка для его вкладчиков, заметим, то даже при отзыве лицензии граждане и организации могут рассчитывать на компенсацию в полном размере, включая проценты (если сумма была до $26 тыс.). Если же сумма вклада больше, тогда человеку рекомендуется обратиться к внешним управляющим, чтобы его внесли в список кредиторов. В случае, когда после ликвидации организации останутся денежные средства, тогда остаток вернут.

Стоит знать, что во время последних санаций банки использовали ограничения, например, устанавливали лимит на снятие денег до $400 в сутки/неделю, которые выдавались по очередности. Еще один важный момент – средства, находящиеся на электронных кошельках, на обезличенных металлических счетах и в заграничных филиалах, не будут компенсироваться.

Чем грозит санация банка юридическим лицам?

Ничего глобального для юридических лиц при проведении процедур оздоровления нет, если сравнивать с ситуацией, когда было бы объявлено банкротство или утрачена лицензия. Если интересует, чем грозит санация банка, сразу стоит сказать, что не нужно переживать о лишении всех оборотных средств. Проблемы будут касаться смены юридического лица банка, счетов, реквизитов и так далее. Кроме этого, возникнут трудности с доступностью банковских счетов и тому подобное.

Что такое санация банка для заемщика?

Вот, кого совсем не касается процедура «оздоровления», так это людей, которые взяли в банке кредит. Не стоит полагать, что если банк объявил о санации, то можно будет рассчитывать на «исчезновение» займа. Банк может менять условия кредитования только, если ссудный договор допускает такие возможности, но встречается это крайне редко. Зная, что происходит при санации банка, единственное, что можно порекомендовать – не погашать кредит досрочно, поскольку может повезти и банк объявит и банкротстве и тогда займ будет списан.

Что такое санация банка для сотрудников?

Меры по «оздоровлению» проводятся и для того, чтобы сохранить рабочие места, но на практике это удается не всегда. В реале происходит сокращение «лишних» сотрудников, которым в большинстве случаев предлагают подписать соглашение о расторжении трудового договора по соглашению сторон. Последствия санации банка зависят от инвестора, поскольку после окончания процедуры он самостоятельно принимает решение, стоит ли сохранять команду сотрудников, бренд и бизнес-модель или лучше начинать все с нуля.

Что происходит с облигациями при санации банка?

Многие люди используют разные способы, чтобы хранить свои деньги, например, можно покупать банковские облигации, которые для самого финансового учреждения являются сферой дополнительного дохода. Многих интересует, что будет с облигациями при санации банка, так вот одним из направлений по восстановлению платежеспособности является отсрочка погашения выпущенных ценных бумаг, с уменьшением по ним процентам.