Предыдущая статья

Денежно кредитная политика

Следующая статья

Траст кредитная карта — оформление, онлайн-заявка

Что такое кредитный лимит по карте

В качестве одного из наиболее важных параметров кредитной карточки выступает лимит. И объем денег, который может быть вами израсходован, как раз обозначается посредством данного критерия. Как понять, каким образом формируется данное ограничение, и есть ли возможность его увеличения? Что такое кредитный лимит, и каковы нормы его функционирования? Эти и многие другие вопросы, связанные с ограничениями по кредитованию, будут рассмотрены в статье.

Все кредитные карты имеют денежные ограничения

Определение терминологии и основные понятия

Лимит по кредитной карте устанавливается банком в процессе ее изготовления. Оформление кредитки происходит по тем же принципам, что и открытие любого другого кредита: в банк предоставляется определенный набор документов, содержащих справку о текущих доходах и поступлениях. Именно от того, какие финансовые возможности имеет потенциальный заемщик, банк и будет отталкиваться в процессе принятия решения о лимите.

Что означает установка лимита по кредиту

Кредитные карточки включают в себя определенный перечень условий и требований, выдвигаемых банком в рамках индивидуального решения. Поэтому, можно сказать, что лимит кредитной карты – это величина, имеющаяся в доступе на счете клиента, и она может быть использована для любых покупок по карте или наличности. При всем этом финансовое учреждение может назначить на данный показатель несколько ограничений или требовать внесения вспомогательных выплат в целях регулирования трат клиента.

Зачем нужен лимит по кредитованию

Данная сумма используется при долгосрочном предоставлении в пользование денежных средств со стороны банка. В течение определенного временного отрезка клиент может «одалживать» у финансовой структуры денежные средства, а затем компенсировать их и снова брать в пользование. В итоге суммарная величина долга не будет выше определенной суммы. Данные ограничения имеют место быть в целях снижения рисков невозврата денег. Поэтому размерный показатель лимита будет иметь зависимость, в первую очередь, от того, насколько клиент сможет подтвердить факт своей платежеспособности. Вот мы и рассмотрели, что значит данный лимит, и каким образом его можно использовать.

Потратить средства с карты свыше установленного лимита невозможно

Можно ли рассчитывать на большее количество бонусов и привилегий

Если доходная часть позволяет вам пользоваться большими объемами денежных средств, но придется явиться в кредитное учреждение лично и составить заявительную бумагу в установленной форме. Но положительно банк ответит далеко не каждому человеку, который принял решение пользоваться более внушительными суммами. Однозначно отказ последует для тех, кто использовал карту нерегулярно. Помимо этого, банк откажет и в случае, если задолженность была погашена с просрочками

1. Предоставление документации с подтверждением дохода. Если оформление кредитки производилось с помощью паспорта, и соответствующие документы, свидетельствующие об уровне дохода, предоставлены не были, то их принесение может положительно повлиять на решение финансовой структуры.
2. Погашение других ссуд. Если к моменту составления соглашения были не погашенные какие-либо другие кредиты, то следует сделать обращение в финансовую организацию. В связи с постепенным снижением вашей финансовой нагрузки банк сможет увеличить этот предел.

Таким образом, повлиять на состояние и размер кредитного лимита можно в следующих случаях:

• соблюдать сроки по всем вносимым на счет банка выплатам;
• активно пользоваться картой в рамках действующих предложений;
• повышать платежеспособность и доказывать этот факт;
• пользоваться договором сроком от полугода.

Для увеличения кредитного лимита нужно обратиться в банк с заявлением

При всех условиях лимит кредитования может подлежать как уменьшению, так и увеличению. Об этих изменениях кредитор обязуется сообщить заемщику с помощью телефонного звонка или смс сообщения.

Правомерность действий со стороны банка

С одной стороны, увеличение кредитного лимита – процедура непростая. Но некоторые кредитные учреждения обеспечивают увеличение доступных сумм средств, в самостоятельном порядке за «послушность» в виде регулярного пользования картой, своевременного погашения всех платежей, а также предлагают различные акции, бонусы, скидки, действующие возможности. Следует заметить, что в процессе оформления карты между сторонами происходит формирование соглашения – это документ, который обеспечивает регулирование всех нюансов выпуска и применения «пластика».

В рамках одностороннего порядка банковские организации не вправе менять условия, если этот аспект не предусматривается договором. Впрочем, изменениям не и прочие пункты. Но если вы подписывали эту бумагу «не глядя», а в ней вдруг оказался пункт о возможности банка «своевольничать», поэтому можете ждать от него сюрпризов. С одной стороны, это хорошо и удобно, ведь банк стремится вам помочь и обеспечить большее количество денег. С другой стороны, это отражается на общей процентной ставке: чем больше средств имеется в вашем распоряжении, тем больше суммарная переплата.

Факторы, влияющие на показатель

Вот мы и рассмотрели, что это — лимит по кредитованию. Понятие означает определенную сумму средств, взятых у специализированного учреждения в пользование на определенный период за какую-то плату в виде процентов. На практике используются возобновляемые и не возобновляемые кредитные лимиты. Первые подразумевают разновидности ссуд, которыми можно пользоваться бесконечно в рамках функционирования соответствующего соглашения. Что касается второй группы займов, то их выдача происходит разово, а после возврата всей суммы банку договор прекращает свое действие.

Разные банки предлагают свои условия по кредитным картам с различным лимитом

Лимитные суммы находятся под влиянием большого количества факторов, и мы рассмотрим некоторые моменты:

1. Кредитная история. Это своеобразная форма отчетности об операциях, которые проводились клиентом до этого. Она включает в себя материалы о предыдущих платежах, успешности прошлых кредиторов в процессе взаимодействия с дебиторами.
2. Кредитный рейтинг. Это приблизительная оценка потенциального заемщика на предмет его платежеспособности и уровня ответственности, которое основывается на истории по кредитам и списке имеющихся долгов, активов, пассивов. При рассмотрении заявки большинство кредиторов обращает внимание именно на этот показатель.
3. Текущая платежеспособность. Это показатель, который отражает финансовое состояние заемщика. Если на первых порах он может рассчитывать на лимит исключительно в 15 – 50 т. р., то впоследствии, при предоставлении справки о доходах или наличии прочих материальных ценностей, клиент может рассчитывать на повышение этого показателя. Банк, удостоверившись в благонадежности заемщика, примет решение выдать ему большее количество денег.

Величина кредитных лимитов старательно проверяется банковскими организациями для того, чтобы клиент вдруг не вышел за пределы своей платежеспособности

Специалисты рекомендуют никогда не выходить за установленные планки, это может привести к долговой яме и общему ухудшению финансового положения заемщика.

Какой вывод можно сделать из вышесказанного

Таким образом, если добросовестно и своевременно выполнять все обязательства и не допускать долгов, можно рассчитывать на внушительные лимитные суммы. Но такие, полученные по карте средства – не ваша собственность, поэтому грамотно планируйте свои финансы и рассчитывайте только на собственные возможности, а не на поблажки со стороны финансовой организации.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Кредитный лимит — что это такое

Банковские карточки, выпускаемые финансовыми учреждениями, делятся на дебетовые и кредитные. Могут быть и иные разновидности, но большинство банковских программ именно такие. На дебетовой карте лежат собственные деньги их обладателя, открыт счет. Самый распространенный пример банковской дебетовой карты – зарплатная. Кредитная выдается банком, на ней лежит сумма денежных средств, выдаваемых им в качестве займа. Эти предложения банков отличаются друг от друга различными условиями, например, размером предоставляемых денежных средств в случае, если на дебетовой карте может быть представлен технический овердрафт. Рассмотрим одно из условий – кредитный лимит, что это, какие могут быть ограничения по его размеру.

Определение

Что такое кредитный лимит по карте? Это деньги, которые могут быть потрачены человеком при использовании пластика. Размер займа определяется индивидуально в отношении каждого из потенциальных клиентов. Он зависит от факторов:

• возраста;
• истории по ранее выданным займам;
• наличия дохода, подтвержденного документально;
• возможности предоставления дополнительных документов.

Некоторые кредиторы одобряют ссуду в размере не более двух окладов, выплачиваемых человеку на работе. Информацию о заработной плате финансовое учреждение получает из справки специальной формы – 2 – НДФЛ.

Но большинство банков при оформлении ссуды не спрашивают этот документ: в этом случае рассчитывать на большую сумму заемных денег не стоит.

Кредитный лимит – это сумма предоставляемых банком средств на карту

Что значит увеличить кредитный лимит

В некоторых случаях граждане пытаются увеличить сумму займа, выдаваемую им финансовым учреждением. Если финансовое учреждение согласится на это, то доступный лимит по кредитной карте будет больше.

Увеличение возможно. Но только в двух случаях:

1. Инициатива ссудодателя. Обычно это происходит в отношении гражданина, который является зарплатным клиентом банка либо долгое время пользуется его услугами. Также немаловажно активное пользование кредиткой. Уведомление о возможности повышения приходит на телефон через СМС. При получении согласия гражданина, размер лимита увеличивается. Человек может сразу пользоваться деньгами.
2. Инициатива клиента. В этой ситуации человек лично обращается в офис банка. От него требуется написать соответствующее заявление. Иногда нужно предоставить официальное подтверждение дохода, если это не было сделано первоначально при оформлении ссуды.

В некоторых кредитных продуктах банк требует первоначально предоставления справки о доходах. В ситуации, когда такой документ был предоставлен ранее, на стадии оформления, при повышении кредитного лимита финансовые учреждения требуют доказательства того, что доход человека повысился за время, в течение которого он пользовался кредиткой.

Что влияет на увеличение

Кредитный лимит по инициативе финансового учреждения меняется при наличии веских оснований к этому. Например, должна быть уверенность в том, что человек будет добросовестно платить, не допускать просрочек. Этому, по мнению специалистов, способствуют следующие факторы:

• своевременная оплата имеющегося займа;
• активное пользование картой;
• повышение дохода гражданина, о чем имеется документальное подтверждение;
• пользование дебетовой картой более полугода.

При определенных обстоятельствах кредитный лимит может быть увеличен

Гражданин может посчитать, что размер выданного кредита, ему не подходит. Он может обратиться в офис с тем, чтобы ему изменили условия этого займа, в частности, повысили его размер. Финансовому учреждению необходимы веские основания к тому, что поменять свое первоначальное решение по выдаче займа, его условиям. Повысить размер кредита могут в случае:

1. Наличие подтверждающих доход бумаг. Если займ оформлялся по двум документам, без предоставления справки о доходах, то нужно принести справку, которая станет доказательством увеличения дохода человека. Это поможет банку принять решение об увеличении ссуды.
2. Погашение ссуды в другом банке, то есть выплата долга. Если во время подписания договора на овердрафт у человека были иные долги, то после их оплаты он может обратиться за повышением. Финансовое учреждение может вынести положительное решение на основании того, что долговая нагрузка снизится.

Повышение возможно, если человек выполняет все свои финансовые обязательства, не допускает просрочек.

Традиционно, при выдачи кредиток банки не спрашивают справку о доходах. В большинстве случаев речь идет о предоставлении только двух документов, например, паспорта и водительского удостоверения. Если человек озаботится проблемой повышение лимита уже в процессе оформления, он может заранее получить справку о доходах и попросить об увеличении ссуды.

Овердрафт

На дебетовых картах может быть установлен овердрафт. В основном такой пластик принадлежит участникам зарплатных проектов. Такие клиенты обслуживаются в определенном банке, который может установить на их карточках определенный лимит денег. Они будут считаться кредитными. Овердрафт подключается с согласия клиента. Обычно он небольшой. Что такое лимит кредитования на дебетовой карте? Это определенная денежная сумма денег, которая списывается с клиента, если он уходит в расходный минус при использовании собственных денежных средств. К примеру: к карте подключена рассматриваемая услуга.

Клиент потратил 23000. Из них его собственные средства составили 20000, остальные 3000 банк предоставил ему в качестве овердрафта. Именно 30000 будут списываться со счета по правилам это кредита. Таким образом, получается, что у человека перед банком образовывается задолженность в сумме 3000.

Овердрафт – это возобновляемая кредитная линия на карте

Ставки по займу определяет кредитное учреждение, они должны быть прописаны в договоре. Но, в основном, эти проценты стандартные, примерно 20% годовых от овердрафта: % взимает финансовое учреждение за пользование своими средствами. Оно же устанавливает срок погашения. Обычно деньги должны быть начислены не позднее 20 числа того месяца, который следует за тем, в котором был взят овердрафт. Если клиент вовремя не гасит долг, то в отношении него применяются штрафные санкции. Обычно они равны 0,1 от просроченного денежного обязательства. Услугу по предоставлению овердрафта можно отключить, но только после полной оплаты долга.

ВАЖНО: Особенность овердафта заключается в том, что сумма, которую задолжал гражданин, при оплате возобновляется.

Обычно овердрафтом можно пользоваться только путем безналичной оплаты. Только некоторые банки допускают возможность снятия наличных, но взимают за этот процесс большую комиссию. Размер овердрафта банк меняется самостоятельно. Об изменениях он должен оповестить своего клиента. Это делается различными способами: через личный кабинет, СМС, телефонным звонком.

Кредитный лимит – это сумма денежных средств, выдаваемых клиенту на условиях платности, возвратности, возмездности. Его размер определяется в строго индивидуальном порядке, зависит от категории пользователя и его платежеспособности. Кредитные карты относятся к разновидности потребительского кредитования, но от наличного займа могут отличаться условиями: % ставками, графиком погашения, комиссиями.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ — это… Что такое КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ?

КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ

пределы сумм кредитования, определяемые банком для заемщика. Эти пределы формируются, исходя из кредитной стратегии данного банка, его положения на рынке банковских услуг, действующей ставки рефинансирования, уровня резервных требований. Лимиты устанавливаются по видам кредитования, по отношению к конкретным заемщикам, по объектам кредитования. К.л. может рассматриваться как форма защиты от кредитных рисков. Сумма кредита фиксируется в кредитном договоре. В процессе внешнеторгового кредитования широко практикуются разного рода формы К.л. Кредит предоставляется в виде нескольких долей (траншей), которые различаются по своим условиям. В соответствии со сложившейся практикой кредит покрывает 80-85% стоимости экспортируемых товаров. Остальная часть обеспечивается либо авансами, либо гарантийными платежами. Существуют разные формы лимитов, которые используются как условия кредитных договоров в области внешнеэкономической деятельности. Среди них — наличие твердых обязательств заемщика использовать кредит в заранее согласованные сроки, право кредитора на досрочное принудительное погашение кредита и его переуступка, фиксация предельной даты начала погашения кредита и др.

Внешнеэкономический толковый словарь. — М.: ИНФРА–М, Термика. И. П. Фаминский. 2001.

• КРЕДИТ-НОТА
• КРЕДИТНЫЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР

Смотреть что такое «КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ» в других словарях:

• кредитный лимит — Лимит на сумму, подверженную кредитному риску, который несет участник платежной системы по отношению к другому участнику (двусторонний кредитный лимит) или ко всем другим участникам (многосторонний кредитный лимит) в результате получения платежей …   Справочник технического переводчика

• кредитный лимит — Условие программы кредитных карточек, означающее, что установлен определенный максимум на остаток средств по карточкам индивидуального клиента, превышать который нельзя …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

• Возобновляемый кредитный лимит — – многократное использование заемных средств. Т. е., после того как заемщик вернул в банк потраченную в кредит сумму полностью или частично, он опять может взять ее взаймы. Иначе говоря, такой лимит восстанавливается по мере погашения… …   Банковская энциклопедия

• двусторонний кредитный лимит — См. кредитный лимит. [Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Базель, Швейцария, март 2003 г.] Тематики платежные и расчетные системы EN bilateral… …   Справочник технического переводчика

• многосторонний кредитный лимит — См. кредитный лимит. [Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Базель, Швейцария, март 2003 г.] Тематики платежные и расчетные системы EN… …   Справочник технического переводчика

• Лимит — (Limit) Содержание Содержание Определения описываемого предмета Лимитирование банковских операций Позиционные Объемные лимиты Лимиты на характеристики позиций, на взвешенный объем Структурные лимиты (долевые лимиты, лимиты концентрации) Лимиты… …   Энциклопедия инвестора

• Кредитный портфель — это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату. Клиентский кредитный портфель является его составной частью и представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с …   Википедия

• ЛИМИТ КРЕДИТОВАНИЯ — (англ. limit of credit) – предельные условия выдаваемого заемщику кредита. Л.к. – одна из мер по ограничению риска кредитования, т.к. максим. потери банка от невозврата кредита ограничиваются его суммой. Устанавливается кредитной орг цией на… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

• КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ — счет, на котором банк учитывает движение средств, связанное с выдачей и погашением кредита. На основе ведения данного счета банк осуществляет контроль за выполнением условий кредита. Анализ текущей финансовой отчетности в сопоставлении с прошлыми …   Внешнеэкономический толковый словарь

• Расходный лимит — это сумма средств, доступная для использования по банковской карте. Как правило, в банковских тарифах и условиях обслуживания это понятие употребляется в нескольких смыслах. Месячный расходный лимит означает максимальную сумму средств, которые… …   Банковская энциклопедия

Кредитный лимит: что это такое

Привычка пользоваться кредитными средствами в современном мире сопровождает повседневную жизнь многих людей независимо от того, насколько велика сумма запланированной покупки. Кредитный лимит (КЛ) – это понятие, с которым так или иначе сталкивался любой заёмщик, когда-либо обращавшийся в финансово-кредитное учреждение за предоставлением ссуды. Так называется размер суммы, в пределах которой происходит финансирование потребностей заёмщика.

Сущность понятия и сфера его применения

Зачастую, говоря о том, что такое кредитный лимит, многие упоминают именно верхнюю границу максимально возможной для выдачи заёмщикам суммы, но стоит отметить, что КЛ устанавливается большинством банковских и небанковских кредитно-финансовых учреждений также и для нижнего порога выдачи денежных займов. Это объясняется тем, что минимально возможная сумма кредитования является своеобразным уровнем безубыточности, обеспечивающим покрытие операционных расходов, связанных с обслуживанием выданного займа.

Верхний порог кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается для каждого отдельно взятого заёмщика индивидуально исходя из его платёжеспособности, наличия поручителей, залогового имущества, а также кредитной истории, которая свидетельствует о предыдущем опыте клиента и умении распоряжаться заемным капиталом.

Как определяется КЛ

Существует множество подходов и методик для определения лимита кредитования, но чаще всего финансово-кредитные учреждения используют такие:

• Установление КЛ на уровне минимального из таких значений, как наличие ликвидного обеспечения у клиента, возможность обслуживания займа, финансовое положение и максимальный КЛ по конкретной программе.
• Установление лимита овердрафта в размере 25-35% от средней суммы оборота по счёту клиента, открытом не в кредитующем банке.
• Установление лимита овердрафта в размере 40-50% от средней суммы оборота по счёту клиента, открытом в банке-кредиторе.

Финансово-кредитные учреждения могут предоставлять своим клиентам займы как с фиксированным лимитом, так и с возобновляемой кредитной линией. Если фиксированный лимит предполагает постоянное уменьшение доступных на счету средств по мере их использования, то возобновляемая кредитная линия позволяет многократно пользоваться оформленным однажды займом, так как сумма использованных со счёта средств возобновляется на величину внесённых для погашения задолженности платежей.

Определяя значение КЛ для каждого конкретного заёмщика, банки проводят анализ его кредитной истории и, соответственно, кредитного рейтинга, в котором особое внимание уделяется тому, были ли у клиента случаи просрочек по закрытым или действующим в данный момент кредитам, а также какова доля погашенной задолженности в общей её сумме.

Бóльший КЛ устанавливается банками для тех заёмщиков, которые подтвердили свою надёжность в прошлом, своевременно рассчитавшись с банком-кредитором, а также для тех, кто является постоянным или зарплатным клиентом. Кроме того, вариация значений КЛ возможна и в случае оформления кредитных карт различных классов. Так, кредитный лимит постоянно увеличивается при переходе от классической к «золотой» и «платиновой» картам соответственно.

Узнать примерное значение КЛ, на которое может рассчитывать заёмщик, можно при помощи онлайн-калькуляторов, которые есть на сайтах большинства банков и других финансово-кредитных организаций.

Кредитный лимит: Видео