где получить кредит на авто без отказа и проверок

При рассмотрении заявки на автокредит банки уделяют большое внимание кредитной истории заемщика. Если клиент ранее допускал просрочки или объявлял о банкротстве, то в кредите на машину ему, скорее всего, откажут. Немногие банки готовы выдавать автокредиты заемщикам с плохой кредитной историей. Далее вы узнаете о таких предложениях подробнее.

Особенности автокредитов с плохой кредитной историей

В отличие от потребительского кредита наличными, автокредит менее рискован для банка. Он предусматривает оформление приобретаемого автомобиля в качестве залога — при неуплате долга организация будет полное право взыскать этот залог. Тем не менее, банки предпочитают не работать с проблемными клиентами — такой риск для них оправдан не всегда.

Если банк и согласится выдать кредит человеку с плохой КИ, то он будет предъявлять к клиенту более строгие, чем обычно, требования. В большинстве случаев, заемщику потребуется достаточно большой чистый доход (разница между регулярными доходами и расходами) и официальное трудоустройство.

Также может потребоваться один или несколько поручителей. Из-за плохой кредитной истории банк может увеличить процентную ставку или потребовать большой первоначальный взнос.

Важную роль играет характер проблем в кредитной истории. Чем меньше размеры просрочек и чем раньше вы их погашали, тем меньше будет вероятность отказа. Если у вас есть открытые просрочки, то оформить автокредит вы, скорее всего, не сможете. То же самое касается банкротства: объявление о несостоятельности сильно портит кредитную историю.

Что делать, чтобы повысить вероятность одобрения?

Если вы хотите оформить автокредит, но у вас плохая кредитная история, то повысить вероятность одобрения вам помогут:

• Достаточно большой официальный доход
• Предоставление большого первоначального взноса
• Привлечение одного или нескольких созаемщиков и поручителей
• Статус постоянного клиента банка или получение зарплаты на его карту
• Отсутствие судимостей или блокировок счетов

Можно ли купить машину в кредит без отказа?

Получить автокредит без отказа достаточно сложно. Такие предложения есть не у всех банков, так как они связаны с высоким риском невозврата. В некоторых случаях банк может предъявлять менее строгие требования к клиенту, но при этом у кредита будут выше процентная ставка и первоначальный взнос. Также могут предъявляться дополнительные сведения к приобретаемой машине.

Старайтесь не обращаться к людям и организациям, которые обещают гарантированное стопроцентное одобрение кредита. Они почти всегда являются мошенниками. Обращаясь к ним, вы рискуете потерять деньги, личные данные и имущество, либо получить дополнительные проблемы при попытке «обмануть банк» или «отредактировать кредитную историю»

калькулятор условий и ставок в 2021 году

	Без первого взноса, КАСКО и прочих услуг	Автокредит от 7,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 35 045 ₽	до3 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Регистрация постоянная
		Premium Авто от 13,99 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 273 ₽	до7 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Премиум Авто от 16 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 39 375 ₽	до5 млн ₽	от 30%от 420 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная / временная
		UAZ Finance 14,3 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 442 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		GAZ Finance от 14,5 % Коммерческий транспорт ежемес. платежот 38 551 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Hyundai Finance Экспресс от 14,89 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 764 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Kia Finance Экспресс от 14,89 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 764 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		LADA Finance Экспресс от 14,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 770 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Chery Finance Экспресс от 14,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 770 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		АвтоСтиль – Особый экспресс (Новый) 15,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 39 320 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

калькулятор условий и ставок в 2021 году

	Без первого взноса, КАСКО и прочих услуг	Автокредит от 7,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 35 045 ₽	до3 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Регистрация постоянная
		Premium Авто от 13,99 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 273 ₽	до7 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Премиум Авто от 16 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 39 375 ₽	до5 млн ₽	от 30%от 420 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная / временная
		UAZ Finance 14,3 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 442 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		GAZ Finance от 14,5 % Коммерческий транспорт ежемес. платежот 38 551 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Hyundai Finance Экспресс от 14,89 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 764 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Kia Finance Экспресс от 14,89 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 764 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		LADA Finance Экспресс от 14,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 770 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Chery Finance Экспресс от 14,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 770 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		АвтоСтиль – Особый экспресс (Новый) 15,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 39 320 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

 

Далеко не каждый может позволить себе сразу полностью оплатить стоимость автомобиля. В большинстве случаев при покупке траспортного средства люди обращаются в кредитную организацию.

 

Хорошо, если раньше человек не допускал просрочек и добросовестно выплачивал свои долги банку. А что же делать людям, у которых не все так идеально? Возможно ли получить автокредит с плохой кредитной историей? Подробно рассмотрим этот вопрос далее.

Влияние негативной кредитной истории на получение автокредита

Многие люди задаются вопросом: как получить автокредит с плохой кредитной историей? Не нужно думать, что если финансовые организации внесли человека в черный список, то получение кредита становится ему невозможным. Во многих банках функционируют специальные программы, которые позволяют оформить автокредит с плохой кредитной историей. Тем не менее, при подаче заявки для получения позитивного итога необходимо обладать некоторой информацией.

 

Стоит понимать, что таким заемщикам финансовые организации доверяют меньше и, соответственно, менее охотно дадут автокредит если плохая кредитная история. По этой причине ставки увеличены, а все остальное останется неизменным (справки, поручитель, залог).

При рассмотрении заявок банки в первую очередь обращают внимание на имущество заемщика, наличие официального места работы, прописку клиента. Если у человека в собственности есть недвижимость, то  получение автокредита с плохой кредитной историей не станет для него сложной задачей. Конечно обязательным условием кредитной организации будет наличие поручителя, который способен в случае чего возвращать займ банку вместо заемщика.

Если человек берет автокредит с плохой кредитной историей и просрочками, то в большинстве случаев приобретаемый транспорт становится залогом, а довольно высокая зарплата является подтверждением надежности заемщика.

Шанс получить автокредит с плохой кредитной историей в Москве или другом городе России существует. Тем не менее важно осознавать, что переплата для таких клиентов будет выше.

Помощь в оформлении

Часто люди не знают, дадут ли банки автокредит при наличии плохой кредитной истории. Некоторые так и не решаются зайти в банк и выяснить этот вопрос на месте. Не стоит бояться. Для начала нужно понять — где взять автокредит с плохой кредитной историей.

 

Важно знать, что БКИ в нашей стране функционирует не одно. И далеко не все банки работают со всеми базами. Крупные кредитные организации формируют свои данные и имеют возможность получать информацию абсолютно из любых источников. Такими возможностями не могут похвастаться молодые финансовые компании. Дело в том, что у них еще нет достаточной базы своих клиентов, значимых партнеров и серьезных денежных потоков.

Следовательно, в новых финансовых учреждениях можно взять автокредит с плохой кредитной историей. Людям, у которых были просрочены платежи по прошлым выплатам, рекомендуется обойти множество банков.

Теперь стоит ответить на вопрос, как взять автокредит, если у вас плохая кредитная история? Речь пойдет об оформлении заявки. Чтобы получить одобрения стоит знать определенные нюансы. Необходимо ответственно отнестись к выбору кредитного учреждения. Заранее изучить все условия, требования банка к заемщику.

Ставки у различных финансовых учреждений могут отличаться. Рекомендуется найти в интернете банки дающие автокредит с плохой кредитной историей. И ознакомиться с отзывами о них. В кредитной организации не стоит сразу сообщать менеджеру о плохом кредитном прошлом.

 

Молодой банк, например, может просто не найти такую информацию в своих базах данных. Часто именно не раскрученные банки оглашают наиболее приемлемые условия, так как на первоначальном этапе им необходимы новые клиенты. Перед тем как оформить автокредит с плохой кредитной историей стоит отзывы прочитать о выбранном банке.

Если же стало известно о негативном кредитном прошлом, то последует уточнение причины несвоевременных оплат. Заемщику стоит заранее подготовить ответ, который являлся бы довольно весомым аргументом.  Перед тем как одобрить автокредит заемщику с плохой кредитной историей, банки затребуют собрать некоторые документы, привести поручителя.

 

Важно отметить, что если самостоятельно получить денежные средства не получается, то в любой момент можно обратиться к специалистам, которые окажут помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Они  направляют своих клиентов в определенные банки, консультируют на всех этапах оформления. Такая помощь получения автокредита с плохой кредитной историей для некоторых людей является спасательным кругом.

Виды автомобильных займов

Выделяют следующие разновидности кредитования для приобретения автомобиля:

 

• Классический кредит на транспорт. Заемщик взаимодействует с банком через посредника (дилера).
  В этом случае автокредит с плохой кредитной историей выдается под залог приобретаемого авто. Тоесть до полного погашения суммы займа покупатель не является полноправны владельцем транспорта с юридической точки зрения;
• Нецелевой кредит. Отличается высокими процентными ставками. Положительный ответ от банка в таком случае более вероятен. Человек берет кредит на любые цели, а после приобретает машину. Далее, он имеет право распоряжаться ей по своему усмотрению;
• Залог имущества. Это крайняя мера, для получения автокредита с плохой кредитной историей. Банк в таком случае не рискует, а вот клиент закладывает свое ценное имущество.

Конечно, получить деньги человеку с негативным кредитным прошлым не всегда легко, но реально. Важно понимать, что многие финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

Автокредит с плохой кредитной историей

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Что нужно знать о кредитной истории — СберБанк

Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке.  

Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:

1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ. 

3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

4. Информационная часть

Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

На что может влиять кредитная история?

Во-первых, на получение новых кредитов.

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

Во-вторых, на трудоустройство.

Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.

В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало

Кто может получить вашу кредитную историю?

1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.

2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.

3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории. 

Зачем узнавать свою кредитную историю?

Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.

Как получить свою кредитную историю?

Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.

Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т.п. — всё, что может подтвердить вашу правоту. Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, а заявление заверить у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 30 дне , и если вы правы, банк уберёт ошибку и сообщит вам. После этого в течение 10 дней обновится информация и в бюро. 

Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

Самое главное

1. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

2. По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

3. В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.

4. Кредитную историю можно улучшить.

калькулятор условий и ставок в 2021 году

	Без первого взноса, КАСКО и прочих услуг	Автокредит от 7,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 35 045 ₽	до3 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Регистрация постоянная
		Premium Авто от 13,99 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 273 ₽	до7 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Премиум Авто от 16 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 39 375 ₽	до5 млн ₽	от 30%от 420 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная / временная
		UAZ Finance 14,3 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 442 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		GAZ Finance от 14,5 % Коммерческий транспорт ежемес. платежот 38 551 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Hyundai Finance Экспресс от 14,89 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 764 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Kia Finance Экспресс от 14,89 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 764 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		LADA Finance Экспресс от 14,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 770 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Chery Finance Экспресс от 14,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 38 770 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		АвтоСтиль – Особый экспресс (Новый) 15,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 39 320 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Хотя может показаться невозможным получить ссуду с плохой кредитной историей, хорошая новость в том, что это не так. Хотя наличие хорошего балла может помочь вам получить одобрение на получение автокредита на выгодных условиях, для людей с плохой кредитной историей все же есть варианты.

Не существует минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения автокредита, а это означает, что людям с плохой кредитной историей может просто понадобиться найти подходящего кредитора или ссуду, чтобы сесть за руль. Фактически, согласно данным Experian, американцы с оценкой ниже 670, включая потребителей из бедных и справедливых категорий кредитоспособности, в среднем имеют такое же количество автокредитов, перечисленных в их кредитном отчете, что и те, кто набрал более высокие баллы.

Что нужно сделать, прежде чем подать заявку на ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей

Кредитные баллы являются одним из факторов, которые кредиторы принимают во внимание при принятии решения о том, одобрять ли лицо для получения ссуды на покупку автомобиля. Оценка считается удовлетворительной или плохой, если она ниже 670 по шкале FICO ^® Score ^☉ , которая колеблется от 300 до 850.

Вы можете не иметь права на получение всех кредитов с такой оценкой — и вы можете платить больше за ссуды, которые вы можете получить, но при правильном планировании и исследованиях вы сможете найти ссуду, которая вам подходит.Вот пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения и уменьшить сумму, которую вы будете платить за получение кредита:

1. Проверьте свой кредит и увеличьте его, если сможете.

Всегда полезно получить Бесплатная копия ваших кредитных отчетов и оценка перед совершением крупной покупки, которая потребует проверки кредитоспособности. Поступая таким образом, вы будете знать, что кредитор увидит при оценке вашего кредита.

Если вы заранее проверите свой кредит, вы даже можете дать себе возможность внести корректировки и потенциально повысить свои баллы, прежде чем подавать заявку.Улучшение результатов может помочь вам получить лучшие условия и более низкую процентную ставку, что со временем должно сэкономить вам деньги. Вот советы по улучшению кредитного рейтинга:

• Оплачивайте все свои счета вовремя. История платежей — один из наиболее важных аспектов вашей кредитной истории, а ведение безупречной записи — один из лучших способов поддерживать хорошие кредитные рейтинги. Если у вас есть просроченные платежи или счета в коллекциях, оплатите и эти счета.
• Максимально уменьшите свой долг. Это не только улучшит ваше финансовое положение при подаче заявки на ссуду, но и повысит коэффициент использования кредита. Коэффициент использования рассчитывается путем деления общего возобновляемого кредитного баланса на общий кредитный лимит. Эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования менее 30% или менее 10% для достижения наилучших результатов.
• Воспользуйтесь преимуществами таких инструментов, как Experian Boost ™ ^† . Эта революционная бесплатная услуга может мгновенно улучшить ваш счет, если вы добавите в кредитный файл счета за коммунальные услуги, мобильный телефон, потоковое видео и другие счета.

2. Знайте, сколько вы можете себе позволить

Когда вы покупаете автомобиль, вы должны учитывать две основные вещи: сколько вам понадобится в качестве первоначального взноса и сколько ежемесячных затрат на аренду автомобиля будет быть. Расчет вашего ежемесячного платежа — включая платеж по кредиту, страховку, бензин и содержание — является важным первым шагом в процессе покупки автомобиля, поскольку от этого зависит, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Чем дороже машина, тем выше первоначальный взнос и ежемесячный платеж.

3. Обеспечение авансового платежа

Когда вы покупаете автомобиль, вы обычно вносите первый взнос. Этот платеж идет непосредственно на покупку вашего автомобиля, а оставшаяся сумма покупки будет профинансирована и выплачена со временем. При покупке автомобиля чем больше вы можете положить, тем меньше сумма кредита и ежемесячный платеж. Кроме того, более крупный первоначальный взнос снижает риск для вашего кредитора, что может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку по ссуде и сэкономить деньги с течением времени.

Однако внести первоначальный взнос не всегда легко, поэтому вы можете отложить покупку автомобиля, чтобы сэкономить на более крупном. Это может сделать вас более конкурентоспособным кандидатом, снизить сумму вашей задолженности и помочь вам зафиксировать более низкую процентную ставку.

4. Получите предварительное одобрение для получения ссуды

Предварительное одобрение — это когда кредитор проверяет вашу кредитную и финансовую информацию и сообщает вам, какую часть ссуды они готовы предоставить вам. Это должно дать вам лучшее представление о том, что вы можете себе позволить, и снять напряжение, связанное с беспокойством о том, одобрят ли вас конкретный автомобиль или нет.

Получив письмо о предварительном одобрении, оно не только поможет вам понять, какие автомобили находятся в вашем ценовом диапазоне, но и вы сможете использовать запись о своем предварительном одобрении, чтобы договориться о выгодной цене покупки.

5. Совершите покупки в поисках лучшей ссуды

После того, как вы приведете все свои дела в порядок и будете готовы подать заявку на ссуду, важно сначала сделать некоторые покупки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение ссуды от обычного кредитора, обратите внимание на кредиторов, которые известны тем, что работают с людьми, у которых более низкие кредитные рейтинги.Эти кредиторы могут предлагать ссуды под более высокие процентные ставки, но они помогают получить одобрение тем, у кого плохой кредитный рейтинг.

При поиске ссуды с лучшими условиями и самой низкой процентной ставкой вы можете в конечном итоге обратиться к нескольким кредиторам. Как упоминалось ранее, каждый раз, когда кредитор проверяет ваш кредит, потому что вы подали заявку, в ваших кредитных отчетах будет регистрироваться жесткий запрос. Однако, подав заявку в несколько автокредиторов в течение двух недель, эти запросы объединяются в один.

Где я могу получить автокредит с плохой кредитной историей?

Прежде чем подавать заявление на получение кредита на покупку автомобиля, важно ознакомиться с различными вариантами заимствования, которые могут у вас быть. Некоторые кредиторы предлагают ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность, а другие — нет. Знание того, как работает каждый кредитор, поможет вам сэкономить время и силы в процессе подачи заявки. Вот наиболее распространенные типы автокредитования:

• Кэптивное финансирование : Этот тип финансирования организуется напрямую через производителя и хранится внутри компании.Это означает, что вы не только покупаете автомобиль в автосалоне, но и напрямую через него финансируете ссуду. Этот вид финансирования не всегда подходит для подержанных автомобилей. Эти ссуды также может быть легче получить тем, у кого не идеальный кредит, поскольку кэптивные кредиторы могут прощать и иметь стимул выдать вам ссуду на покупку их машины.
• Финансирование, организованное дилером : В этой ситуации дилер работает с разными кредиторами, чтобы найти и получить ссуду для вашего автомобиля.После того, как вы подадите заявку, вы можете получить несколько вариантов ссуды, из которых вы сможете выбрать наиболее выгодный. Этот вариант может быть хорош для кого-то с хорошей репутацией, поскольку ваша информация будет передана сразу нескольким кредиторам, включая, по крайней мере, нескольких, которые должны рассматривать кандидатов с несовершенной историей.
• Банк или кредитный союз : Банки и кредитные союзы могут иметь варианты финансирования покупки автомобиля. Как и в случае с любой другой ссудой, вы просто должны обратиться к банкиру и получить предварительное одобрение, которое затем передадите в дилерский центр.Этот заем ежемесячно возвращается непосредственно вашему банку или кредитному союзу. Это может быть хорошим вариантом для людей, которые уже имеют устоявшиеся отношения с банком или кредитным союзом, поскольку они могут не обращать внимания на изъяны в вашей кредитной истории и использовать ваш опыт общения с их учреждением как доказательство вашей кредитоспособности. Если вы не можете пойти в филиал, вы также можете подать заявку на получение многих банковских кредитов онлайн, посетив веб-сайты банков и ища автокредиты.
• Онлайн-кредиторы : В настоящее время онлайн-банки и компании, занимающиеся финансовыми технологиями, также предлагают автокредиты.Процесс подачи заявки на эти ссуды обычно происходит онлайн, а процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от кредитора. Чтобы найти одно из этих предложений, вы можете поискать автокредиты в Интернете, в частности, искать компании, которые существуют полностью в Интернете. Вы также можете использовать единый веб-сайт агрегации, который позволяет использовать одно приложение для получения нескольких кредитных предложений. Просто остерегайтесь незнакомых компаний и проведите исследование, чтобы определить, заслуживает ли кредитор, которого вы рассматриваете, хорошую репутацию и предлагает ли он справедливую сделку.
• «Покупайте здесь, платите здесь» : Эти дилеры специализируются на работе с людьми, у которых нет кредита или плохой кредитной истории. Вместо того, чтобы отправлять ваш ссуду внешнему кредитору, они сами финансируют покупку автомобилей на своем участке. Однако у этого типа финансирования есть много недостатков, включая высокие процентные ставки, высокие требования к первоначальному взносу и потенциально ограниченный выбор транспортных средств.

Дополнительные советы по получению автомобильной ссуды с плохой кредитной историей

Если вам нужна машина немедленно и у вас нет времени, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на автокредит, вот несколько альтернатив, которые могут помочь.

1. Найдите куратора. Соруководитель — это человек, который соглашается подать заявку на получение кредита вместе с вами и в равной степени несет ответственность за осуществление платежей по кредиту. Косайнеры обычно имеют хороший кредит и дают кредитору душевное спокойствие в ситуациях, когда у основного заявителя неидеальная кредитная история. Если вы в конечном итоге пропустите платежи или не соблюдаете свои обязательства, это, вероятно, будет иметь кредитные последствия как для вас, так и для вашего соавтора.
2. Увеличьте размер первоначального взноса. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вероятность того, что вы получите разрешение на получение кредита на покупку автомобиля.Авансовые платежи не только уменьшают сумму, которую вы должны взять в долг, но и наличие некоторой шкуры в игре показывает кредиторам, что вы серьезно относитесь к выплате кредита.
3. Выбери машину подешевле. Если вы не можете получить одобрение на получение ссуды, поиск более дешевой машины уменьшит сумму, которую вам нужно взять в долг. Даже если ваш кредит недостаточно хорош, чтобы получить крупный автокредит, кредитор может одобрить вашу заявку на получение более мелкого кредита.
4. Рассмотрите возможность получения второго шанса ссуды на покупку автомобиля. Эти типы ссуд делают именно то, что они говорят, и предназначены для того, чтобы дать людям с плохой кредитной историей второй шанс.Если вам отказали в обычном автокредите, второй кредитор попытается предоставить вам варианты финансирования, на которые вы практически гарантированно получите одобрение. Выбирая вторичный автокредит, будьте осторожны и выбирайте кредитора с хорошей репутацией и положительным опытом работы с клиентами. Эти ссуды могут быть доступны через некоторые кредитные союзы, и даже у крупных компаний, таких как Carvana, есть варианты финансирования, специально разработанные для людей с плохой кредитной историей. Однако эти ссуды почти наверняка будут сопровождаться высокими процентными ставками и комиссиями, поэтому внимательно рассмотрите варианты.

Как автокредит влияет на ваш кредит

Получение автокредита повлияет на ваш кредит, и в конечном итоге может помочь или повредить ваш кредит в зависимости от того, как вы справитесь с погашением.

Во-первых, когда вы подаете заявку на автокредит (или несколько ссуд, если вы пытаетесь обратиться к нескольким кредиторам), в ваших отчетах будет указана запись о вашей заявке (называемая жестким запросом кредита). Это показывает, что кредитор проверил ваши кредитные отчеты в рамках процесса подачи заявки. Эта запись остается в кредитном отчете до двух лет, но может не повлиять на ваши баллы всего через несколько месяцев.

Кредиторы часто сообщают о вашей истории платежей в одно или несколько из трех основных кредитных бюро. Эта информация будет оставаться в ваших кредитных отчетах в течение многих лет, поэтому важно производить все платежи вовремя.

История платежей составляет 35% вашей оценки FICO ^® , и пропуск даже одного платежа может негативно повлиять на ваши оценки. Слишком много пропущенных платежей также может привести к тому, что ваш автомобиль будет возвращен кредитору, что окажет разрушительное влияние на ваш кредит.

Если вы совершите все платежи вовремя, эта положительная информация будет записана в вашем файле и будет способствовать общему состоянию вашей истории платежей, помогая вам с течением времени получать баллы. Если вы не знаете, какой у вас кредитный рейтинг, вы можете бесплатно просмотреть свой рейтинг FICO ^® в Experian.

Как получить автокредит без кредитной истории

Когда вы только начинаете, машина может иметь решающее значение для того, чтобы добраться до работы или учебы, и иногда ссуда — это именно то, что нужно, чтобы ее позволить.Но когда у вас нет значительной кредитной истории — или вообще какой-либо кредитной истории — одобрение кредитора может показаться пугающим.

Хорошие новости: автокредиты без кредита существуют. Но теперь не очень хорошие новости: они могут быть дорогими. Тем не менее, даже если получить традиционный автокредит без кредитной истории может быть сложнее, мы дадим вам несколько советов, которые упростят этот процесс.

Нет кредита против плохого кредита

Отсутствие кредита (также известное как «тонкий кредитный файл») отличается от плохого кредита.У вас может не быть кредитной истории, если у вас нет кредитной карты или вы не занимали деньги в банке. С плохой кредитной историей у вас действительно есть история заимствований и вы совершали некоторые ошибки на этом пути.

По оценкам Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), 45 миллионов «кредитных невидимых» американцев не имеют достаточной кредитной истории, чтобы заработать балл в любом из трех основных кредитных бюро. Исследование CFPB, проведенное в 2017 году, показало, что проблему можно проследить до районов, известных как «кредитные пустыни» — районов, где люди не имеют доступа к основным источникам с низким процентом для заимствования денег.

Сравнить предложения автоматического финансирования

Как получить автокредит без кредита

Даже если ваша кредитная история невелика, важно сначала проверить свой балл и убедиться, что все данные в вашем кредитном отчете верны, прежде чем подавать заявку на любой тип ссуды.

Проверить кредит

Есть несколько способов проверить свой счет, бесплатно, включая подписку на LendingTree. Возможно, если у вас никогда раньше не было кредитного счета, у вас может не быть доступной оценки — в конце концов, счет не может быть рассчитан, если там нет истории.Вы можете проверить свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com.

Если вы новичок в оценке кредитоспособности, считайте кредитные баллы аналогичными среднему баллу в школе. Они рассчитываются путем анализа всех ваших кредитных счетов и истории заимствований, а затем объединения этой информации в одно число. Кредитные бюро могут просматривать такие вещи, как ваша история платежей, количество открытых счетов, сумма вашей задолженности по каждой учетной записи и многое другое.

Experian, одно из трех крупнейших агентств кредитной отчетности, и FICO запустили Experian Boost и ultraFICO соответственно в 2019 году, чтобы помочь людям повысить свой кредитный рейтинг.Эти программы бесплатны и учитывают вашу банковскую историю, а также альтернативную финансовую информацию, такую ​​как история платежей за аренду, коммунальные услуги и даже услуги подписки, такие как Netflix, чтобы помочь создать кредитный профиль. Однако обратите внимание, что Experian Boost влияет только на определенные типы кредитных рейтингов — кредиторы могут использовать другую модель оценки или не использовать рейтинг ultraFICO.

Получение кредита иногда может ощущаться как ситуация, когда вам нужно иметь кредит, чтобы получить кредит, но это не всегда так.В конце концов, все с чего-то начинают. И нет, вы не начинаете с нуля — когда дело доходит до начального результата, вы не начинаете с самого низа и не продвигаетесь вверх, и вы не начинаете с идеального результата. Баллы у всех разные, и обычно они начинаются где-то посередине. И хотя заемщики с наивысшими кредитными рейтингами, как правило, имеют лучшие шансы на одобрение и самые низкие процентные ставки, минимального кредитного рейтинга, необходимого для покупки автомобиля, не существует — плюс, получение автокредита может помочь в создании вашего кредитного файла, поставив вас в лучшая позиция для будущих займов.

Найдите лучший автокредит без кредита

Получение первой ссуды на покупку автомобиля может быть захватывающим и важным шагом на пути к созданию вашей кредитной истории. Если все сделано правильно, это поможет открыть двери для будущих заимствований. Он начинается с поиска автомобиля и вариантов финансирования, которые вы можете себе позволить (наши калькуляторы автокредитования помогут вам оценить цифры в перспективе). Если у вас есть бюджет, вот несколько способов рассмотреть возможность финансирования покупки.

Финансирование дилеров

Если вы планируете купить автомобиль у дилера, вероятно, там вам будут доступны варианты финансирования, даже если у вас нет кредитной истории.Финансирование через дилерский центр часто является удобным способом получить автомобиль и автокредит в одном месте. Однако имейте в виду, что дилеры иногда повышают процентные ставки, предлагаемые кредиторами, в результате чего вы платите больше процентов. Вероятно, вы не сможете воспользоваться такими сделками, как финансирование под 0% — такие предложения обычно предназначены для покупателей со значительной кредитной историей.

Банки или кредитные союзы

Если вы хотите избежать этой наценки, которую может взимать с вас дилерский центр, предварительное одобрение вашего собственного банка может сэкономить вам на процентных сборах в течение многих лет.Местный кредитный союз может быть еще одним отличным местом для начала — вы должны соответствовать их критериям членства, но кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки и больше шансов на одобрение, чем некоторые другие кредиторы.

Интернет-кредиторы

Есть много онлайн-кредиторов, предлагающих автокредиты и другие банковские услуги. Но прежде чем предоставлять какую-либо личную информацию в Интернете, обязательно изучите кредитора и тщательно его проверьте. Не имея обычных заведений, вы захотите проверить надежность обслуживания клиентов и наличие авторитетных отзывов.

Заключить лучшую сделку

Хотя это может показаться старомодным, не забудьте обсудить условия автокредита. Цена стикера и стоимость обмена также являются предметом переговоров. Проведите свое исследование, отправляйтесь в представительство заранее и знайте, когда уйти, чтобы получить лучшее предложение.

Принесите документацию по другим своевременным платежам. Один из способов заключить более выгодную сделку по автокредиту — принести документы, подтверждающие, что вы могли вовремя вносить другие платежи.У вас есть счет за интернет или другие коммунальные услуги? С этого можно было бы начать. Или принесите квитанции о заработной плате или письмо с предложением о работе — это может помочь доказать стабильный доход.

Сделать значительный авансовый платеж

Внесение крупного первоначального взноса часто может показать кредиторам, что вы настроены серьезно. С точки зрения кредитора, значительный первоначальный взнос показывает, что у вас более безопасная ставка на погашение ссуды. Но и с вашей стороны в этом есть свои преимущества. Предоплата наличными может смягчить последствия обесценивания, удерживая вас от переворота по автокредиту (задолженность по машине больше, чем она стоит).

На сколько хватит? Хотя в прошлом стандартным был 20% первоначальный взнос, Edmunds сообщает, что средний первоначальный взнос в 2019 году составлял всего 11,7%. В конце 2020 года покупатели новых автомобилей платили в среднем около 4700 долларов, в то время как покупатели подержанных автомобилей платили около 3300 долларов.

Оплата за машину наличными

Оплата за машину наличными — это не то, что делают все, но это возможно, особенно если вы готовы рассмотреть подержанный автомобиль (подержанный почти всегда будет дешевле, чем новый).Если вы агрессивно вкладываете деньги и умеете откладывать деньги, это поможет вам вообще отказаться от ссуды. Хотя у вас будет преимущество в том, что вам никогда не придется думать об оплате за автомобиль, у вас не будет возможности создать свою кредитную историю с помощью автокредита. Есть и другие способы получить и сохранить хороший кредитный рейтинг.

Попросите денег у члена семьи. Если кто-то из членов вашей семьи может помочь вам одолжить деньги на покупку автомобиля, вы можете сэкономить на процентах.Согласно исследованию LendingTree, более половины американцев занимали деньги у близких или давали им взаймы деньги. Хотя это может сэкономить вам деньги, убедитесь, что вы готовы быть ответственным заемщиком — семейные ссуды часто могут привести к раскаянию.

Получить косайнер

Наличие соавтора по ссуде помогает заверить вашего кредитора в том, что вы сможете вернуть ее — в конце концов, этот человек несет равную ответственность за ваш ссуду. Это означает, что учетная запись отображается в обоих ваших кредитных отчетах, и все, что происходит с ссудой, может повлиять на вас обоих.Убедитесь, что ваш партнер — это человек, которому вы доверяете и который в финансовом отношении способен взять на себя эту ответственность.

Подождите, чтобы купить

Если вам сейчас не нужен автомобиль, ожидание покупки может стать отличным способом потратить меньше денег. Сосредоточение внимания на создании своего кредитного рейтинга может помочь снизить потенциальные процентные ставки и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Некоторые варианты получения кредита включают подачу заявки на получение обеспеченной кредитной карты или получение статуса авторизованного пользователя другой кредитной карты.

Остерегайтесь финансирования «покупай здесь, плати здесь»

Если вы ищете автокредит без чеков кредитоспособности, скорее всего, вы встретите в своем исследовании дилерские центры типа «покупай здесь, плати здесь».Эти представительства обычно ориентированы на людей с плохой кредитной историей или без кредитной истории. Они работают, предоставляя ссуды клиентам, которые не могут быть легко одобрены с помощью традиционных вариантов финансирования, но они часто взимают заоблачные процентные ставки в обмен на свои услуги. Такие представительства нередко взимают 20% годовых или выше, хотя максимальные ставки варьируются в зависимости от штата. Для сравнения, мы обнаружили, что процентные ставки кредитных союзов составляют всего 2,14%, хотя и для тех, у кого есть значительный кредит.

Какой автокредит без кредита лучше всего подходит для вас?

Не существует единого решения, подходящего для всех.Самое главное, посмотрите на потенциальные автокредиты с большой картины и в долгосрочной перспективе. Вместо того, чтобы просто смотреть на ежемесячные платежи, подумайте о сумме, которую вы потратите на проценты в течение всего срока кредита, и узнайте обо всех подвижных частях, которые могут стоить вам в течение многих лет. Затем поищите лучшие цены. Будьте реалистичны в отношении своей кредитной ситуации и, если возможно, подумайте о том, чтобы подождать, прежде чем купить и получить кредит. Как бы вы ни выбрали, знайте, что ваш автокредит — это первый шаг на вашем пути к получению кредита — сделайте его позитивным, и у вас может появиться гораздо больше возможностей для получения кредита в будущем.

Нет кредитной истории? Вы все еще можете получить автокредит

Сравнив цены и проехав несколько тест-драйвов, вы наконец-то выбрали идеальный автомобиль для вас. Все, что осталось, это поставить подпись на пунктирной линии. Но подождите, есть проблема. Вам нужен автокредит, но у вас нет кредитной истории. Вы зашли в тупик или можете купить машину без хорошо зарекомендовавшего себя кредитного рейтинга?

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

Сесть за руль

К сожалению, отсутствие кредитной истории значительно затрудняет покупку автомобиля. При получении разрешения на ссуду на покупку автомобиля кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг как показатель вашей способности производить платежи. (Не знаете, какой у вас балл? Вы можете бесплатно получить кредитный рейтинг в NerdWallet.) Если у вас нет установленной кредитной истории, вы, скорее всего, будете рассматриваться как более рискованный кандидат на ссуду, и вы заплатите много более высокие процентные ставки, чем у тех, кто имеет долгую историю своевременных платежей.

Педаль по металлу

Но прежде чем вы нажмете на тормоз в своей мечте о новом автомобиле, вот несколько вариантов покупки автомобиля без кредитной истории:

• Совместная подпись. Вы с большей вероятностью уедете с ссудой, если найдете соавтора с хорошей кредитной историей. При совместном подписании кто-то соглашается добавить свое имя в ваш автокредит. Таким образом, со-подписывающая сторона берет на себя ответственность в равной степени зависеть от платежей в случае, если вы не платите их вовремя.

• Увеличьте свой первоначальный взнос. Вероятность получения одобрения на получение ссуды зависит от размера ссуды. Если вы внесете больший первоначальный взнос, у вас может быть больше шансов получить одобрение на теперь уменьшенную сумму кредита.

• Найдите для вас ссуду. В зависимости от вашей текущей ситуации у вас могут быть расширенные возможности. Некоторые кредиторы, например, предлагают ссуды студентам, которые еще учатся в школе и не имеют кредитной истории. Поищите такие специализированные приспособления, которые могут относиться к вам.

Итак, короткий ответ — да, есть способы купить машину без кредитной истории.

В будущем

Конечно, получить ссуду на новую поездку будет намного проще, если вы покажете потенциальному кредитору, что у вас хорошая кредитная история. Если вы хотите начать создавать свой, и, возможно, отложите покупку автомобиля на время, пока вы набираете кредит. Это просто требует небольшой работы: своевременное внесение платежей, поддержание низкого уровня долга и мониторинг своего кредитного рейтинга, среди прочего.Вы также можете попросить кого-нибудь добавить вас в качестве авторизованного пользователя кредитной карты или взять ссуду для создания кредита, чтобы попасть на кредитный радар. Если вы планируете подать заявку на получение кредитной карты впервые, воспользуйтесь обзором кредитной карты NerdWallet, чтобы найти лучшие кредитные карты для людей без кредитной истории.

Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей? | News

Итак, ваш кредитный рейтинг упал, но вам нужна машина, чтобы снова встать на ноги. Можно ли получить автокредит при плохой кредитной истории? Да, большинство людей все еще может занять деньги на машину.Но ожидайте уплаты дополнительных процентов и, возможно, примите более ограничительные условия, такие как меньшая максимальная сумма кредита, более короткий срок кредита или более высокий первоначальный взнос.

Связано: Да, вы можете рефинансировать автокредит. Вы должны?

Это потому, что ваши затраты на получение займа основаны на оценке кредиторами их риска. Это не личное, даже если так кажется. В то время как большинство людей с более низким кредитным рейтингом по-прежнему будут выполнять свои платежи — никто не хочет терять машину, — статистический риск проблемных кредитов выше для этой группы.

Вот варианты для покупателя с плохой кредитной историей или просто для покупателя без значимой кредитной истории, чтобы получить лучшую сделку по автокредиту. Мы также включили несколько ссылок, чтобы найти более подробную информацию об автокредитовании. Наконец, вы можете посетить Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы узнать больше о ваших правах и обязанностях как заемщика.

Знай свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг, числовой показатель вашей кредитоспособности, является основным фактором при определении процентной ставки, которую вам придется платить по ссуде.За последний год ставки на подержанный автомобиль варьировались от однозначных цифр для покупателей с лучшими кредитными рейтингами до 20% для покупателей с плохой кредитной историей. Для последней группы кредиторы могут также потребовать более высокий первоначальный взнос или другие условия.

Важно знать, где вы стоите; вы даже можете быть приятно удивлены. В соответствии с федеральными правилами вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого агентства, составляющего отчеты, каждые 12 месяцев; три основных национальных кредитных агентства, используемых кредиторами (Equifax, Experian и TransUnion), делают их доступными с единого сайта.Для более частых отчетов в Интернете есть бесплатные и платные источники.

Ваш кредитный отчет покажет вашу историю оплаты счетов, текущую задолженность и другую финансовую информацию; технически ваш кредитный рейтинг не включен только в отчет (возможно, вам придется копнуть немного глубже, чтобы получить эту информацию бесплатно, например, с помощью одной из ваших кредитных карт). Важно изучить отчет и приступить к исправлению ошибок (подробнее о ваших правах на оспаривание ошибок).

Как правило, оценка основана на вашей записи о своевременной оплате счетов, ваших открытых кредитных счетах и ​​общей задолженности, о том, как долго ваши ссуды или счета по кредитным картам были открыты, и какую часть доступного кредита вы используете (если, для Например, вы исчерпали одну или несколько кредитных карт).Также в вашем архиве указаны любые взыскания долгов, изъятия, выкупа и банкротства, а также то, как давно они произошли.

Ваша оценка, вероятно, будет незначительно отличаться между агентствами в зависимости от того, когда их данные в последний раз обновлялись, и конкретных моделей оценки, которые они используют. Распространенной моделью является оценка FICO, которая варьируется от 300 до 850. Кредиторы обычно классифицируют кредитоспособность как плохую (ниже 580), удовлетворительную (от 580 до 669), хорошую (от 670 до 739), очень хорошую (от 740 до 799) и исключительную ( 800 и выше).

Вы можете работать над улучшением своего рейтинга с течением времени, регулярно выплачивая ссуды и кредитные карты, а также выплачивая общий долг. Скорее всего, это будет более долгосрочный проект, чем ваша текущая потребность в автомобиле, но даже если вам придется платить больше за ссуду сейчас, улучшение вашего кредитного рейтинга может позволить вам рефинансировать по более выгодной ставке в будущем.

«Улучшение вашей кредитной истории займет больше времени, чем вы хотите или ожидаете», — сказал Фил Рид, автомобильный обозреватель на сайте финансовых консультаций NerdWallet.«Вы действительно можете изменить себя за три года. Но даже шесть месяцев могут иметь большое значение, если у вас будут менее серьезные проблемы ».

Установите бюджет и придерживайтесь его

Определите, что вы можете себе позволить, прежде чем ступить на стоянку автомобилей, и придерживайтесь этого бюджета. Вы должны быть уверены в том, сколько вы можете платить в месяц, и не забывайте, что ваш ежемесячный автомобильный бюджет должен включать (среди прочего) страховку, которая также может стоить дороже, если у вас есть непостоянный кредит. Меньше всего вам захочется вырыть себе большую кредитную яму, пропустив платежи.Калькулятор доступности Cars.com может помочь вам превратить ежемесячный бюджет в предполагаемую цену на ваш автомобиль.

Но — это не , фокусируясь только на ежемесячной оплате, как вы планируете. Сосредоточьтесь также на сумме займа и общей сумме, которую вы заплатите к концу срока займа. Затем подумайте о более дешевом автомобиле, который позволит вам брать меньше в долг и брать более короткую ссуду. Это сэкономит деньги на процентной ставке — поскольку более длительные ссуды обычно становятся дороже — и вы скорее приобретете автомобиль (что означает, что больше не будет платежей).

«Хорошая идея — начать с ссуды, а затем перейти к машине, особенно с плохой кредитной историей. Вы не получите машину своей мечты, — сказал Рид, — но «любая машина может значительно улучшить вашу жизненную ситуацию, если общественный транспорт не на высоте».

Сделайте покупки в магазинах и получите предварительное одобрение для получения ссуды

Вам не нужно брать только из любой предложенной ссуды , потому что у вас непостоянный кредит. После того, как вы установили бюджет, вам следует поискать более выгодные условия кредита, как и любой другой заемщик.

«Вам может показаться, что у вас нет кредита, но вы можете быть удивлены», — сказал Рид. «Вариантов может быть больше, чем вы думаете».

Получите котировки от нескольких кредиторов для сравнения. Хорошее место для начала — кредитный союз или банк, в котором вы вели бизнес. Они хорошо разбираются в вашей ситуации с течением времени и могут похвалить вас за то, что не отражается в кредитном рейтинге, например, за то, что вы являетесь ответственным клиентом. Есть также множество онлайн-кредиторов, которые будут обслуживать покупателей с далеко не идеальным кредитом.Ваш кредитный рейтинг будет важным фактором, но некоторые кредиторы предоставят больше информации, чем другие. См. Дополнительную информацию о покупках автокредитования. После покупок попытайтесь получить предварительное одобрение, чтобы вы могли пойти к дилеру с предложением о ссуде, а не полагаться на дилера в оформлении ссуды.

«Лучше присмотреться к магазинам, а не отдавать себя на милость торговцу», — сказал Рид.

Для услуги по организации ссуды дилеры могут часто повышать процентную ставку по ссуде, чем вы могли бы получить в противном случае, увеличивая прибыль от продажи.Но дилер может также заключить более выгодную сделку, чем ваш сторонний кредитор. Имея под рукой кредитное предложение, вы можете сравнивать ставки, общие расходы и ежемесячные платежи. Это дает вам возможности и может снизить давление в финансовом офисе дилера. В конечном итоге это поможет вам не выходить за рамки заранее установленного бюджета.

Не сомневайтесь

Рейтинговые агентства, как правило, штрафуют несколько новых заявок на получение кредита, и вы больше не хотите снижать свою оценку.Но они рассматривают несколько заявок на автокредитование за короткий период времени как одну заявку. Вы просто не можете растянуть его, так что делайте все покупки в течение пары недель, чтобы быть в безопасности. И пока вы делаете покупки для получения кредита на покупку автомобиля, вам следует избегать подачи заявки на получение другого кредита, например, новой кредитной карты.

Добавить соавтора по ссуде

Наем родственника или друга для совместного подписания ссуды на покупку автомобиля может помочь покупателю с сомнительной кредитной историей или молодому покупателю с небольшой кредитной историей получить ссуду или получить более выгодные условия.Но вы должны быть очень уверены, что сможете продолжать выплаты. Соподписывающая сторона в равной степени зависит от полной суммы ссуды. И если вы не заплатите, его или ее кредит также будет поврежден. Это не пойдет на пользу вашим отношениям.

Дилеры «Купи здесь, плати здесь»

Если у вас нет других вариантов из-за действительно плохой кредитной истории, есть продавцы подержанных автомобилей, известные как дилеры «покупай здесь, плати здесь». Дилеры BHPH специализируются на покупателях, которые не могут получить другие займы.Вы, наверное, видели объявления, рекламирующие их услуги: деньги не уплачены, ни один покупатель не откажется. Эти дилеры обычно предлагают ставки по кредитам намного выше, чем у банков, кредитных союзов или других кредиторов. Многие сами выдают ссуды, поэтому они занимаются финансовым бизнесом не меньше, чем автомобилем.

Вы должны внимательно прочитать все, прежде чем подписывать или передавать деньги, чтобы убедиться, что договор займа не содержит скрытых комиссий или надстроек, повышающих реальную цену. CFPB предупреждает, что в то время как другие кредиторы обычно ограничивают сумму ссуды на основе фактической стоимости автомобиля, представительство BHPH, предоставляющее ссуду, может позволить вам «взять в долг, чтобы заплатить больше, чем стоит автомобиль».”

Ещё с сайта Cars.com:

BHPH — вариант, если вас загнали в угол, но вы, возможно, захотите воспользоваться помощью некоммерческого кредитного консультанта, чтобы расширить свой выбор в следующий раз.

Примечание редактора: Эта статья была обновлена ​​6 апреля 2021 г.

Редакционный отдел Cars.com — ваш источник автомобильных новостей и обзоров. В соответствии с давней политикой этики Cars.com редакторы и рецензенты не принимают подарки или бесплатные поездки от автопроизводителей.Редакционный отдел не зависит от отделов рекламы, продаж и спонсируемого контента Cars.com.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, получить автокредит может быть сложно, но возможно. Самым важным аспектом получения автокредиты с плохой кредитной историей является изучение ваших вариантов, чтобы найти ссуду, которая будет лучше всего служить вам, независимо от вашего кредитного рейтинга.

Вот 10 вещей, которые вы должны знать, прежде чем начинать процесс подачи заявки на автокредит с плохой кредитной историей.

1. Знайте свой кредитный рейтинг

Перед тем, как начать процесс покупки, проверьте свой кредитный рейтинг. Согласно системе оценки кредитоспособности FICO, которая варьируется от 300 до 850, любой балл, который падает на 580 или ниже, считается плохим.

Ваша оценка FICO состоит из нескольких категорий, таких как размер вашей задолженности, продолжительность вашей кредитной истории и история платежей. Несвоевременная оплата, постоянная трата средств, превышающих ваш доступный ежемесячный кредит, и короткая кредитная история — все это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Могут быть факторы, которые вы сможете решить немедленно, например, осуществление платежей по просроченным счетам. Перед подачей заявки на автокредит также следует избегать открытия новых кредитных карт или займов. Принятие мер по восстановлению кредитного рейтинга до того, как вы начнете делать покупки, может поставить вас в более выгодное положение с кредиторами.

2. Сохраните для авансового платежа

Если у вас более низкий кредитный рейтинг, внесение первоначального платежа за автомобиль может увеличить ваши шансы на получение кредита на покупку автомобиля и его одобрение.

Ежемесячное выделение дополнительных денежных средств для первоначального взноса также может компенсировать более высокие процентные ставки, вызванные невысоким кредитным рейтингом, и может снизить отношение суммы кредита к стоимости, что поможет вам получить более выгодные условия.

3. Исследования, исследования, исследования

Подготовьте как можно больше, чтобы вас не застали врасплох, когда придет время вести переговоры. Прежде чем подавать заявку на ссуду, точно знайте, какой ежемесячный платеж по ссуде вы можете себе позволить и какие годовые ставки распространены среди автокредиторов.С плохой кредитной историей вам, вероятно, будут предложены одни из самых высоких ставок в рекламе.

Если вы покупаете подержанный автомобиль, это также помогает узнать стоимость вашего любимого автомобиля в синей книге Келли.

4. Делайте покупки около

Начав процесс покупки, не ограничивайте себя одним кредитором. Существует множество кредиторов, которые могут помочь вам получить ссуду, в том числе:

• Банки / кредитные союзы: Если у вас уже есть отношения с вашим банком или кредитным союзом, начните здесь.Некоторые банки и кредитные союзы предлагают своим членам скидки.
• Онлайн-кредиторы: Многие онлайн-кредиторы предлагают на своих веб-сайтах инструмент предварительной квалификации, который позволяет вам проверить, соответствуете ли вы критериям получения кредита, перед подачей заявки, что может сэкономить вам жесткую проверку кредитоспособности, если вы не соответствуете требованиям.
• Автосалоны: Вы можете оплатить покупку автомобиля через автосалон, если вы соответствуете финансовым и кредитным критериям. Вы встретитесь с представителем финансового отдела, и он отправит вашу информацию разным кредиторам, чтобы предложить вам конкурентоспособную ставку.Некоторые дилерские центры также могут предлагать программы для заемщиков с плохой кредитной историей.
• Дилерские центры «Купи здесь, плати здесь»: Дилерские центры «Купи здесь, плати здесь» могут быть полезны, если вы не получили одобрения банка или кредитора на ссуду, но подходить к ним следует с осторожностью. Хотя представительства такого типа могут с большей вероятностью одобрить ссуду для кого-то с плохой кредитной историей, процентные ставки могут быть намного выше. Убедитесь, что вы изучили ставки и условия, прежде чем подавать заявку на ссуду на одном из этих лотов.

Даже два кандидата с одинаковым кредитным рейтингом могут не совпадать в глазах кредитора, говорит Джон Ван Альст, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей. «Даже если ваш счет запятнан, у вас может быть больше шансов, чем у кого-то с таким же счетом и без (кредитной) истории».

Не медлите — кредиторы проводят жесткую проверку кредитоспособности в процессе подачи заявки. Жесткие проверки кредитоспособности сигнализируют кредитным бюро о том, что заемщик собирается взять на себя больше долгов, что может привести к падению вашего кредитного рейтинга.Если затянуть процесс слишком долго, может стать труднее договориться о выгодных условиях.

На всякий случай мы рекомендуем посетить около трех разных кредиторов за 14-дневный период.

5. Предварительный квалификационный отбор у кредиторов

Предварительный квалификационный отбор позволяет вам проверить, соответствуете ли вы критериям получения ссуды, прежде чем подавать заявку. Благодаря предварительной квалификации вы сэкономите время при подаче заявок и избежите ненужных жестких проверок кредитоспособности. Несколько жестких проверок кредитоспособности негативно влияют на ваш кредитный рейтинг, и если у вас уже есть кредит ниже желаемого, всегда стоит пройти предварительный отбор у нескольких кредиторов, чтобы сравнить ставки и условия, на которые вы претендуете.

6. Убедитесь, что условия являются окончательными.

Если вы финансируете через дилера, всегда убедитесь, что условия являются окончательными, прежде чем подписывать. Если вы этого не сделаете, вам могут грозить более высокие ежемесячные платежи или увеличенный первоначальный взнос в будущем.

Это известно как «жульничество йо-йо»: дилеры сообщают покупателям автомобилей, что их финансирование не завершено, и они должны согласиться на более высокую процентную ставку.

7. Избегайте субстандартных кредиторов

Субстандартные кредиторы могут показаться верной ставкой для любого, кто задается вопросом, как получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей.Эти кредиторы обычно обслуживают клиентов с более низким кредитным рейтингом и могут сначала сделать процесс покупки автомобиля простым и беззаботным.

Субстандартные автокредиты могут иметь очень высокие процентные ставки и вряд ли помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг.

Всегда проводите исследования заранее и рассматривайте вопросы субстандартных кредиторов только в том случае, если вы не можете найти другой вариант финансирования.

8. Условия кредита для магазина, а не ежемесячные платежи

Меньшие ежемесячные платежи хорошо выглядят на бумаге и обычно используются для привлечения покупателей.В действительности они могут привести к тому, что вы заплатите больше за машину в течение срока действия кредита, поскольку они будут иметь более длительные сроки. Поскольку автокредиты для плохой кредитной истории имеют более высокую годовую процентную ставку, вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем полная стоимость автомобиля к концу ссуды из-за накопления процентов.

Делая покупки, ищите наиболее выгодные условия — обычно самую низкую годовую процентную ставку за самый короткий период времени. Таким образом, у вас будут более удобные ежемесячные платежи с разумными процентными ставками. Если вы не можете найти более низкую годовую процентную ставку, возможно, вам стоит подумать о покупке другого автомобиля.

9. Возьмите с собой друга — и подумайте о совладельце

Попросите друга или родственника пойти с вами, — говорит адвокат по делам потребителей Ивонн Розмарин из Массачусетса. Если посадить за стол переговоров кого-то, кому вы доверяете, это поможет вселить уверенность. А доверие в сочетании с ноу-хау может привести к более выгодным условиям кредитования.

Если это тот, кому вы действительно доверяете, подумайте о том, чтобы попросить его стать соавтором. Содействующие лица снижают риск для кредиторов — они берут на себя ответственность за ссуду, если вы не выполните свои платежи.Добавление соавтора может быть сильным инструментом переговоров и обычно приводит к более низкой процентной ставке.

Убедитесь, что вы можете производить платежи, прежде чем нанимать соавтора. Если вы не платите и на них ложится долг, это может навсегда испортить ваши личные отношения.

10. Следите за надстройками и мошенничеством

Покупатели, не являющиеся первоклассными, чаще сталкиваются с договорами о кредитовании второстепенных товаров и услуг, говорит Джош Франк, бывший старший научный сотрудник Центра ответственного кредитования.Другие расходы, такие как страхование автомобиля, могут накапливаться для непростых покупателей.

Никогда не допускайте, чтобы ссуда зависела от покупки каких-либо дополнительных компонентов, таких как расширенная гарантия, послепродажное обслуживание и даже страхование автомобиля. Помните об этих надстройках, особенно если вам нужно подать заявку в дилерском центре с возможностью покупки здесь, с оплатой здесь или если вы планируете продать свой автомобиль.

Плохая кредитная история не обязательно приводит к плохим условиям

К сожалению, если у вас плохая кредитная история, вам может быть сложнее получить ссуду на покупку автомобиля.Вы можете столкнуться с менее благоприятными условиями или даже с хищнической практикой кредитования.

Хорошая новость заключается в том, что сесть за стол переговоров с подготовкой и исследованиями может помочь вам найти ссуду по гораздо более низкой ставке. Во-первых, найдите ссуду, которая подходит вам, и погасите ее, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. На этом этапе рассмотрите возможность рефинансирования; Вы можете найти ссуду на более выгодных условиях.

Подробнее:

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если вам нужна машина для поездки на работу или в школу, выбор подержанного автомобиля — отличный способ сэкономить.Однако подержанные автомобили по-прежнему являются значительным вложением средств. Средний подержанный автомобиль сегодня стоит более 20 000 долларов, поэтому вам, возможно, придется взять ссуду для финансирования покупки.

Кредиторы обычно хотят, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг 661 или выше. Если ваша оценка ниже этого, они считают вас непервоклассным, субстандартным или глубоким субстандартным заемщиком, что затрудняет, но не делает невозможным получение кредита. Вот что вам нужно знать.

Ключевые выводы

• Ваш кредитный рейтинг является основным фактором при определении того, имеете ли вы право на получение кредита на покупку автомобиля.
• Автокредиторы обычно ищут заемщиков с кредитным рейтингом 661 или выше.
• Лица с оценкой ниже 661 могут претендовать на финансирование, но, вероятно, будут платить гораздо более высокие процентные ставки.
• Некоторые кредиторы специализируются на кредиты для людей со светлой или плохой кредит.
• Вы можете претендовать на получение ссуды и потенциально получить более низкую ставку, сделав более крупный первоначальный взнос или добавив соавтора в вашу заявку на ссуду.

5 способов получить автокредит при плохой кредитной истории

Вот пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды на покупку автомобиля, если у вас плохой или справедливый кредит.

1. Сначала улучшите свой кредит

Прежде чем покупать машину, постарайтесь как можно больше улучшить свой кредит. Например:

• Оплачивайте счета в срок. Ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга. Выполняя все платежи вовремя каждый месяц, вы можете повысить свой кредитный рейтинг.
• Уменьшите остаток на счете. Использование вашего кредита, или размер доступного кредита, который вы используете в любой момент времени, составляет 30% вашего кредитного рейтинга.Вы можете улучшить свой кредит, погасив остаток по кредитной карте или ссуде.
• Запросите более высокий кредитный лимит. Позвоните в компании, выпускающие кредитные карты, и запросите более высокий кредитный лимит. Если вас утвердят на более высокий лимит, использование вашего кредита улучшится.
• Обсудите ошибки в ваших кредитных отчетах. Ошибки, такие как платежи, которые вы внесли вовремя, но о которых было сообщено с задержкой, и мошеннические счета, открытые на ваше имя, могут повредить ваш кредит. Просматривайте свои кредитные отчеты бесплатно на официальном сайте AnnualCreditReport.com и оспаривайте любую неточную информацию в кредитных бюро. Все три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — объясняют, как это сделать, на своих веб-сайтах.

Следуя этим шагам, вы можете повысить свой кредитный рейтинг всего за 30 дней.

2. Сэкономьте на первоначальном взносе

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите ссуду, достаточную для финансирования всей покупной цены автомобиля (при условии, что вы вообще можете получить ссуду).Так что неплохо сэкономить на значительном первоначальном взносе.

Эксперты автомобильной промышленности часто рекомендуют внести первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены автомобиля, хотя многие покупатели закладывают меньшую сумму. Однако, если вы откладываете еще больше денег, это поможет вам получить ссуду и меньший ежемесячный платеж.

3. Ищите недорогой автомобиль

Вы можете мечтать о просторном внедорожнике со всеми новейшими функциями, но получить ссуду для оплаты, если у вас плохой кредит, может быть сложно.

Вместо этого сосредоточьтесь на недорогих автомобилях, которые более скромны, но все же надежны. Выбор автомобиля начального уровня меньшего размера по сравнению с большим или более роскошным автомобилем увеличивает ваши шансы на получение автокредитования.

4. Магазин около

Ставки по автокредиту могут сильно различаться, поэтому рекомендуется сравнить нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

По возможности избегайте обращения за финансированием в дилерский центр. Если у вас плохой или справедливый кредит, вам, вероятно, будет лучше оформить ссуду на покупку автомобиля самостоятельно, осмотревшись и сравнив условия ссуды.Следует рассмотреть несколько типов кредиторов:

• Кредитные союзы. Как некоммерческие организации, кредитные союзы часто имеют более высокие ставки и менее строгие требования к заемщикам.
• Банки. Если у вас есть отношения с местным банком, у вас может быть больше шансов получить ссуду там, чем у другого кредитора.
• Интернет-кредиторы. Многие онлайн-кредиторы специализируются на автокредитовании для людей с неидеальной кредитной историей.
• Покупайте здесь, платите здесь дилерам. Если вы изо всех сил пытаетесь получить одобрение на получение ссуды в другом месте, дилер «покупай здесь, плати здесь», возможно, захочет работать с вами. Однако ожидайте более высоких процентных ставок по этим типам ссуд, чем у других кредиторов.

5. Попросите Cosigner подать заявку вместе с вами

Вы можете повысить свои шансы на получение ссуды, добавив соавтора в заявку. Вы можете попросить родителя, родственника или друга оформить кредит на покупку автомобиля. Если у них хороший кредит и надежный доход, вам следует претендовать на получение ссуды с более низкой процентной ставкой, чем вы могли бы найти самостоятельно.Однако имейте в виду, что вы подвергнете их и их кредитные рейтинги риску, если не сможете производить платежи.

Погашение, рефинансирование автокредита

Если кредитор одобряет получение ссуды, несмотря на плохой кредитный рейтинг, попробуйте разработать план погашения, чтобы минимизировать процентные расходы. Внося дополнительные платежи, вы можете уменьшить размер начисляемых процентов, сэкономить деньги и быстрее погасить свой долг. По мере того, как ваш кредитный рейтинг улучшается, вы также можете рассмотреть возможность рефинансирования автокредиты, чтобы получить более низкую процентную ставку.

12 советов по покупке автомобиля с плохой кредитной историей

Ваша кредитная история является важным фактором при получении разрешения на получение кредита на покупку автомобиля. Мало того, ваша кредитная карта повлияет на процентные расходы, которые вы платите при финансировании покупки. К сожалению, купить машину с плохой кредитной историей сложно, даже если у вас есть доход и стабильная работа. История просроченных платежей, большого долга, банкротства или повторного вступления во владение является знаком для кредитора, что вы рискуете не выполнить свои платежи по кредиту, и кредиторы хотят избежать дорогостоящего процесса возврата вашего автомобиля.

Плохая кредитоспособность не обязательно должна мешать вашему новому комплекту колес, но вам придется делать покупки немного по-другому и быть готовым к более высокой цене. Войдите в процесс как можно более информированно, чтобы вас не использовали в своих интересах.

Работайте в кредит перед тем, как отправиться за покупками на машине

Проверьте свой кредитный отчет, как только вы начнете думать о покупке нового автомобиля, даже если это произойдет на месяцы или годы вперед.

Очищая свой кредит перед подачей заявки на ссуду, вы увеличиваете свои шансы на получение одобрения с хорошими условиями.

Определите элементы, которые ухудшают ваш кредитный рейтинг, а затем очистите свой кредит, погасив просроченные счета, оспорив ошибки в кредитном отчете и добавив положительную информацию в ваш кредитный отчет, прежде чем дилер по продаже автомобилей увидит его.

Избегайте дополнительных проблемных кредитов

В месяцы, предшествующие подаче заявки на ссуду, ведите себя как можно лучше. Платите вовремя. Не берите на себя какие-либо другие крупные кредитные обязательства, не открывайте новые кредитные карты или не снимайте большие остатки по кредитной карте.К потенциальным тревожным сигналам для автокредитора относятся просроченные платежи по аренде, списание, взыскание долгов, банкротство, налоговые залоги и судебные решения.

Проверьте текущую процентную ставку перед покупкой автомобиля с плохой кредитной историей

Вы можете проверить в Интернете последние средние ставки по автокредиту, чтобы лучше понять, какую ставку вам следует ожидать. С хорошей кредитной историей вы будете иметь право на ставку на уровне среднего или ниже. С плохой кредитной историей у вас обычно будет более высокая процентная ставка, но скептически относитесь к любой процентной ставке, превышающей среднюю более чем в два раза.Ставка по кредиту повлияет не только на ежемесячный платеж, но и на цену автомобиля, которую вы можете приобрести.

Сделайте больший первоначальный взнос

Ваша кредитная история ограничит размер автокредита, который вы можете получить, а высокая процентная ставка сделает сумму еще ниже. Первоначальный взнос может компенсировать проценты, налоги и сборы и расширить выбор транспортных средств, из которых вы можете выбрать.

Знайте, сколько вы можете позволить себе заплатить

Избегайте переоценки того, что вы можете себе позволить, чтобы сесть в машину получше.Вместо этого подумайте, сколько лишних денег у вас осталось после ежемесячной оплаты счетов. Это сумма, которую вы можете себе позволить. Проверьте свой бюджет, чтобы увидеть, что вы действительно можете позволить себе заплатить, и придерживайтесь этой суммы, даже если вам одобрено получение ссуды с более крупными выплатами.

Получить одобрение

Вы можете делать покупки более реалистично, если у вас есть заранее утвержденная сумма кредита, с которой можно работать. Поговорите со своим банком или кредитным союзом о получении кредита на покупку автомобиля и узнайте, как проходит предварительное одобрение.Если вы не можете получить одобрение в своем банке, ваш продавец автомобилей может связать вас с кредитором, который обслуживает покупателей автомобилей с плохой кредитной историей.

Пропустить дополнительную информацию

Когда вы покупаете автомобиль с плохой кредитной историей, вы можете не получить одобрение на получение большой суммы кредита, что может означать, что вам придется пожертвовать некоторыми функциями, которые вы хотите. Кожаные сиденья, люк на крыше и акустическая система премиум-класса могут не быть вариантами. Вам уже грозит более высокий платеж по кредиту из-за процентной ставки.Не увеличивайте его, загружая все новейшие функции.

Проверить в некоммерческих агентствах

Прежде чем брать дорогостоящую ссуду на покупку автомобиля, проверьте, есть ли в вашем штате какие-либо некоммерческие агентства, которые предоставляют ссуды или транспортные средства потребителям с низкими доходами. К сожалению, не в каждом штате есть программа.

Будьте осторожны, покупайте здесь, платите здесь

Покупайте здесь, платите здесь, автомобильные стоянки предлагают финансирование на месте с менее строгими требованиями к кредитоспособности (иногда без проверки кредитоспособности), но они также имеют репутацию компаний с завышенными ценами, продажей некачественных автомобилей и использования потребителей с плохой кредитной историей.Спросите рекомендации для дилерского центра и проверьте стоимость транспортного средства и историю транспортного средства.

Если можете, возьмите с собой друга-механика по магазинам, чтобы проверить машину и убедиться, что она в хорошем состоянии.

Прочитать все документы.

Ссудные документы могут сбивать с толку, но на кону ваши деньги и ваш кредит, поэтому важно уделить время, чтобы понять условия ссуды. Убедитесь, что документы соответствуют всему, на что дилер устно согласился.Если вы согласны с условиями, подпишите кредитные документы перед тем, как выехать на машину со стоянки.

Некоторые сомнительные дилеры разрешают вам уехать без подписи, а затем перезвонят вам, чтобы подписать документы с условиями, которые резко отличаются от тех, на которые вы первоначально согласились.

Не покупайте в ожидании обмена на новый автомобиль через пару лет

Один из способов, с помощью которого продавцы автомобилей посадят вас в машину, — это укрепить ваши надежды на торговлю в следующем году. Звучит как отличная сделка, но когда вы это делаете, остаток старой ссуды добавляется к новой ссуде, и ваши платежи увеличиваются или срок погашения увеличивается.Не торгуйте, если вы не улучшите свой кредит и не имеете права на рефинансирование по более низкой процентной ставке.

Остерегайтесь мошенничества

Люди с плохой кредитной историей становятся мишенью бесчисленных мошенников. Не становитесь жертвой хищных займов, как бы сильно вы ни хотели оказаться в новой машине. Слишком часто эти ссуды плохо заканчиваются для покупателя автомобиля и приводят к еще одному пятну на уже испорченной кредитной истории.