Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей: Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей – Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей: Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей – Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Дек 21 2017
admin

Содержание

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

  1. Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
  2. Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.

  • выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
  • согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
  • предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
  • можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

В каком банке взять автокредит с плохой кредитной историей

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Русфинансбанке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 15 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Райффайзенбанк, Совкомбанк и др.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

20

4 730 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Автокредит на подержанный автомобиль

Следующая статья

Как проверить машину на кредит или залог в 2020 году?

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит — привлекательное предложение для желающих купить авто, но не каждый заемщик похвастается идеальной кредитной историей. Поэтому вопрос: дают ли автокредит с плохой кредитной историей — волнует будущих заемщиков. Попробуем на него подробно ответить.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

  • клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
  • банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
  • андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
  • из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
  • на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

  • сильно продвинулись по карьерной лестнице;
  • вырос доход;
  • перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

Банки

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

Дилерские центры

Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

Брокеры

Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

Требования к заемщикам

В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

Условия кредиторов

Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

Банк

Ставка

Первоначальный взнос

Срок кредитования, лет

Сумма кредита, рубли

Срок рассмотрения заявки

Сетелем Банк

16,8–20,9%

20–90%

3

100 000–4 млн

от 15 минут онлайн

ВТБ

 

от 8,9 до 9,5%

от 20%

1–7

100 000–10 млн

от 30 минут до 2 дней при заполнении онлайн-заявки

Газпромбанк

 

от 13,75%

от 20%

от 0,5 до 3

до 2,5 млн

1–3 рабочих дня

Тинькофф

от 9,9%

от 0%

1–5

до 2 млн

несколько минут при заполнении онлайн–заявки

Совкомбанк

 

базовая 24,4%

от 0 до 60%

1–6

100 000–2,5 млн

1–2 рабочих дня

Россельхозбанк

от 12,25%

от 15%

до 5 лет

до 3 млн

до 4 рабочих дней

Русский стандарт

(потребительский кредит на покупку автомобиля)

от 9%

от 5%

до 5 лет

до 2 млн

1 день

Кредит Европа Банк (классический кредит)

10,2–18,8%

от 10%

2–7

300 000–6 млн

до 1 календарного дня

Русфинанс Банк

 

13,3–18,9%

от 10%

2–7

50 000–30 млн

до 2 рабочих дней

Локо Банк

12,9 – 14,4%

от 10%

1–7

до 5 000 000

до 3 рабочих дней

Восточный (потребительский кредит на покупку автомобиля)

от 19%

от 0%

1–4

100 000–1 млн

30 минут — 1 день

Уралсиб

от 10,9%

от 20%

1–5

до 3 000 000

в течение 1 рабочего дня

Но авто в кредит с плохой кредитной историей получится взять на худших условиях, чем у добросовестных заемщиков. Будьте готовы к одному или нескольким требованиям:

  • внести больший первоначальный взнос, например 40–50% от стоимости авто;
  • ставке до 20% годовых;
  • к обязательной страховке. В принципе, при автокредитовании и так просят оформить КАСКО и полис страхования жизни и здоровья заемщика. Но при покупке машины в кредит с плохой кредитной историей иногда требуют и страхование от потери дохода;
  • уменьшению срока или ограничению суммы кредита.

Можно ли взять автокредит с плохой историей? Можно, если нет действующих долгов перед банками или иска на выплату кредита. Если уже пробовали подать заявку в рекомендуемые банки и получили отказ, то советуем улучшить кредитную историю. Для этого выплатите пару кредитов на небольшую сумму или даже микрозаймов. В БКИ отразится факт, что вы добросовестно справились с новыми кредитами, и шансы на получение автокредита увеличатся.


Автокредит с плохой кредитной историей

Взять автокредит с плохой кредитной историей банках России

Кредитная история является важным критерием при рассмотрении заявок банками России, в том числе и при автокредитовании. Она отображает все предыдущие кредитные сделки между финансовыми учреждениями и клиентом, своевременное внесение обязательных платежей и выплату всех долговых обязательств. Тем не менее, при испорченной банковской репутации не стоит опускать руки, ведь многие банки позволяют оформить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками. Найти выгодные кредитные предложения вы можете на нашем портале.

Главные особенности автокредитов с плохой КИ

Для многих граждан машина в кредит – единственный шанс обзавестись транспортным средством, но строгие требования банков могут препятствовать этому. На сегодняшний день многие кредитные организации идут на встречу клиентам, позволяя взять автокредит с плохой кредитной историей. Но нужно заметить, имея непогашенный просроченный кредит, надеяться на одобрение банка не стоит. Единственным выходом в данной ситуации является оформление автокредита на другого человека.

Если кредитная история содержит только незначительные просрочки, то, скорее всего, клиент сможет получить положительный ответ. При этом, условия автокредита будут менее лояльны – повышенные проценты, меньшие кредитные лимиты и сроки кредитования. Также от клиента потребуется обязательное страхование каско, внесение первоначального взноса, предоставление полного пакета документов или платежеспособных поручителей. Поэтому важно сравнить несколько кредитных предложений по таким параметрам, для избежания значительных переплат:

  • Сумма кредитного лимита.
  • Годовая ставка.
  • Сумма переплаты.
  • Комиссии за оформление, досрочное погашение кредитов.
  • Срок кредитования.
  • Обязательный ежемесячный платеж.
  • Пакет документов.

Как получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей?

На нашем сайте собраны максимально выгодные предложения для оформления авто в кредит с плохой кредитной историей. Выбрав подходящий кредитный продукт, можно отправить онлайн-заявку на получение кредита. Получив одобрение, необходимо посетить банк для предоставления всех необходимых документов.


Дополнительная информация по автокредитам в России

Как клиенту с плохой кредитной историей получить займ на покупку авто?

Количество выданных автокредитов в 2018 году выросло на 10,7%: по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в январе—декабре россияне приобрели на заемные средства 801,3 тысячи машин. Эксперты обратили внимание на то, что выдача займов на покупку авто практически сравнялась с показателями докризисного 2014 года. Согласно подсчетам аналитического агентства «Автостат», в кредит покупается каждое второе транспортное средство в стране. Если и вы планируете приобрести автомобиль на заемные средства, не поленитесь заранее выяснить: одобрит ли банк вашу заявку на кредит.

Кому банк не хочет давать кредит?

Любой кредит, на какие бы цели он не был выдан, подразумевает предоставление заемщику определенной суммы под процент. Поскольку банк не является благотворительной организацией, данная услуга интересна ему тогда, когда сопровождается наименьшими рисками и гарантирует максимальную прибыль. Поскольку, выдавая деньги заемщику, финансовая организация всегда рискует не вернуть их обратно, ей важно сопоставить ожидаемый доход с вероятными потерями. Взвесив все «за» и «против», кредитор и принимает решение об одобрении или отказе в займе. Поскольку уровень рисков в том или ином случае может быть разным, банк устанавливает условия кредитования для клиентов в индивидуальном порядке.

Когда банк может отказать в оформлении автокредита:

  • Низкая платежеспособность клиента — сюда относится и скромный доход либо отсутствие постоянной работы, а также наличие других кредитов с крупными ежемесячными платежами (ипотека)
  • Плохая кредитная история или ее отсутствие — если человек никогда не оформлял займы, банку это также может не понравиться
  • Наличие текущих просрочек в этом или других банках — задолженность даже по небольшому займу может стать веской причиной для отказа в автокредите
  • Сокрытие информации — если вы что-то недоговариваете или умалчиваете, оформляя заявку на кредит, это станет поводом отказать вам в предоставлении денежных средств.

На кредитную историю также влияют такие факторы как, например, возраст и пол заемщика. Идеальный заемщик — это замужняя женщина 35–45 лет, имеющая одного ребенка и постоянно проживающая в одном месте. А вот молодой парень 19–20 лет — это уже группа риска, ему будет отказано или одобрено под максимально возможный процент и с большим количеством всевозможных страховок.

— рассказала заместитель директора автосалона «АЕХ» Надежда Разыграева. Кстати, слишком большое количество попыток оформить кредит за короткий срок также может сократить ваши шансы на получение займа.

Можно ли взять в кредит машину с пробегом?

Фото: Надежда Кей

Одной из главных тенденций российского рынка автокредитования эксперты НБКИ называют рост числа запросов на покупку транспортных средств с пробегом. В «АЕХ» также обратили внимание на данный тренд, отметив, что данная программа доступна только в автосалонах, прошедших аккредитацию в финансово-кредитных организациях. По словам Надежды Разыграевой, именно салон несет ответственность перед банком-партнером за наличие автомобиля, его юридическую

чистоту и техническое состояние. Можно, конечно, прийти в банк и попросить «автокредит» на подержанную машину как частное лицо, но сложность данной схемы, скорее всего, заставит вас пойти по другому пути.

Вас попросят предоставить оригиналы документов на приобретаемый автомобиль, который пока еще не является вашей собственностью. Затем вам будет нужно подъехать в назначенное время к банку, при этом продавец может быть занят, что также создает определенные неудобства. Наконец, вам придется как-то убедить владельца машины в том, что авто вы заберете сейчас, а деньги ему переведут в течение трех банковских дней.

Надежда Разыграева

заместитель директора автосалона «АЕХ»

Как повысить свои шансы на одобрение автокредита?

Политика некоторых банков такова, что оказаться в числе «нежелательных» заемщиков может и пожилой человек с отменным здоровьем, и начинающий работник с высоким окладом и мать-одиночка с несколькими квартирами в собственности. Поскольку угодить финансово-кредитной организации по всем параметрам — довольно сложная затея, попробуем исправить ситуацию там, где это возможно, повысив шансы на одобрение займа.

Что может сделать потенциальный заемщик:

  • Подтвердить наличие высокого уровня доходов
  • Предоставить дополнительную информацию о доходах, если официальной зарплаты, по мнению банка, недостаточно (например, можно принести документы о сдаче своего жилья в аренду)
  • Обратиться в банк, клиентом которого вы уже являетесь, поскольку кредиторы всегда демонстрируют к держателям зарплатных или дебетовых карт более высокую лояльность
  • Гарантировать возврат средств при помощи залога (заложить по договоренности с банком можно не только выбранную вами машину, но и иное имущество)
  • Пригласить поручителя, то есть лицо, которое будет расплачиваться по кредиту с банком, если вы не сможете это делать
  • Улучшить кредитную историю, например, оформить небольшой займ (допустим, на бытовую технику) и выплатить его раньше срока.

Выходом из ситуации, когда требуются средства на приобретение авто, может стать и оформление потребительского кредита. Заместитель директора «АЕХ» считает, что преимуществом потребкредитования является отсутствие дополнительных страховок, а недостатком — высокие процентные ставки и небольшие суммы займа.

Что делать тем, чью кредитную историю уже не исправить?

Фото: pxhere.com

Все российские банки для оценки перспектив возврата выданных заемщику средств тщательно изучают его кредитную историю. Если в прошлом человек допускал просрочки или же никак не может расплатиться с финансовой организации по кредиту, который должен был уже давно закрыть, выдать ему деньги на покупку авто банк вряд ли захочет.

Однако, получить нужную для приобретения транспортного средства сумму, невзирая на плохую кредитную историю, все-таки возможно. Автосалон «АЕХ» на ул. Аркадия Гайдара, 24, предлагает клиентам воспользоваться программой авторассрочки: с ее помощью обзавестись собственным «железным конем» смогут даже те, кто уже столкнулся с рядом отказов в банках города.

Как уточнила Надежда Разыграева, служба безопасности автосалона также проверяет потенциального заемщика на благонадежность. По итогам проверки исключаются следующие категории клиентов:

  • Граждане, замешанные в криминальных схемах с автомобилями, в том числе в сфере страхования
  • Люди с большими открытыми долгами перед приставами или коллекторами
  • Заемщики моложе 21 года.

Максимальный срок займа составляет 24 месяца. Для тех, кто будет готов рассчитаться за авто быстрее и внести большой первоначальный взнос, будут установлены более выгодные условия программы. Каждый клиент может рассчитывать на индивидуальный подход: в некоторых случаях принимается решение о выдаче беспроцентной рассрочки.

Все займы по программе рассрочки фиксируются в бюро кредитных историй и после полной выплаты в течение как минимум шести месяцев, кредитная история заемщика меняется в положительную сторону.

— отметила эксперт салона «АЕХ». В данном случае речь идет о так называемом «лечении кредитной истории». Единственным отличием от покупки машины в кредит является то, что после регистрации автомобиля паспорт транспортного средства сдается на ответственное хранение в автосалон. Забрать ПТС автовладелец сможет после полного погашения займа.

 

Адрес г. Н.Новгород, ул. Аркадия Гайдара, 24, ТЦ «МАРТ», 2 этаж

 

Режим работы С 10-00 ДО 20-00

 

Для справок +7 831 214-33-14

Как взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочками

Зачастую люди получают плохую кредитную историю не только из-за своей безответственности, но по объективному стечению обстоятельств. Работодатель может задержать зарплату, снизить размер вознаграждения за выполненный объем работ или просто уволить работника, который взял кредит в банке, в результате чего появляется непогашенный долг.

Все это приводит к просрочкам по займам, которые портят кредитную историю заемщика и снижают его шансы на получение недорогих крупных кредитов, таких как заем на покупку автомобиля. Это крупная ссуда, при рассмотрении заявки на которую банки всегда обращают внимание на кредитную историю заемщика.

Однако в современных условиях жесткой борьбы за новых клиентов некоторые банковские организации готовы давать и такие крупные займы на приобретение авто людям, у которых кредитная история оставляет желать лучшего. Чтобы узнать, куда обращаться в такой ситуации, дадут ли кредит с плохой КИ, нужно разбираться в особенностях автокредитования.

Какие бывают автокредиты?

Автокредиты являются разновидностью целевых потребительских займов, подразумевающей получение денежных средств только на покупку нового или бу авто. На рынке кредитования данная финансовая услуга широко распространена, поскольку многие покупатели только таким образом могут получить возможность купить собственный автотранспорт. Схема рассрочки платежа на сегодняшний день хорошо разработана и понятна, брать деньги могут большинство заемщиков, в том числе и те, у которых плохая кредитная история.

Варианты выдачи ссуды на такой дорогой товар бывают разные. Банки разрабатывают на основе имеющихся схем свои оригинальные кредитные продукты, из которых можно подобрать подходящий вариант, увеличивающий вероятность получения денег даже с испорченной кредитной историей. Существуют следующие варианты автомобильных займов:

  • без первоначального взноса. Такая схема лучше всего подходит для новичков, так как она не требует немедленной предоплаты. Выдаваемая сумма распределяется равномерно на общий срок погашения долга, что позволяет постепенно возвращать деньги. Но стоит такой кредит дорого, так как банк стремится застраховать свои риски. В конечном итоге заемщик переплачивает большую сумму;
  • оформление без КАСКО поможет сэкономить на страховке при получении кредита, но проценты у такого займа будут очень высокие из-за больших финансовых рисков кредитора. В случае повреждения авто все финансовые вопросы придется решать самостоятельно, страховая компания помочь в этом случае не сможет;
  • экспресс-кредитование, с помощью которого можно срочно приобрести транспорт без большого количества документов. Плюс данного варианта в том, что банк может дать большую сумму, но процентная ставка по кредиту будет высокой. Выдается такой кредит только заемщикам с хорошей кредитной историей;
  • первоначальным взносом выступает залоговый автомобиль заемщика. Так делается, если владелец хочет поменять свое транспортное средство на новую модель, старый железный конь становится обеспечением займа и выступает в качестве первоначального взноса. Заемщик выплачивает только остаток. Процентные ставки в этом случае небольшие, к тому же не нужно будет тратиться на страховку нового авто, которая при этом варианте не является обязательной. Однако стать первоначальным взносом может только новая модель в хорошем состоянии с небольшим пробегом.

Можно взять автокредит и с плохой кредитной историей. Но при любых вариантах оформления следует приготовиться к тому, что процентная ставка в этом случае будет боле высокой, чем для заемщика с хорошей репутацией.

Особенности оформления автокредита с плохой кредитной историей

Существует несколько вариантов получения банковской ссуды на покупку авто:

  1. проще всего оформлять документы через официального автодилера или партнера банка. Заемщик в этом случае получит транспорт, рассрочка предоставляется ему банком даже при плохой кредитной истории, но процентная ставка будет зависеть от размера существующей задолженности. Таким образом банк страхует свои риски: чем меньше размер просрочки в кредитной истории, тем более низкой будет процентная ставка.
  2. выплачивать автокредит банку может факторинговая компания или бизнес-посредник, который выписывает генеральную доверенность реальному покупателю и выступает формальным заемщиком денежных средств в банке на покупку автомобиля. Как только весь долг будет погашен, он передает авто покупателю с испорченной кредитной историей.
  3. получить нецелевой потребительский кредит, размер которого позволяет потратить его на покупку авто. Процентная ставка будет более высокая, но в этом случае деньги можно будет взять быстро и авто не потребуется оставлять в залог до полной выплаты долга.
  4. получение автокредита под залог недвижимости заемщика. Это самый выгодный способ кредитования, так как у него ставка минимальная из-за снижения банковских рисков.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Если у заемщика неоднократно были проблемы с выплатами, и это смогло испортить КИ, то он вряд ли сможет получить наиболее выгодные условия по автокредитованию. Любая банковская организация будет относиться к нему в лучшем случае с осторожностью, а в худшем просто откажет в выдаче ссуды. Если банк решит выдать заем, то сделает это на более жестких условиях, предъявляемых к заемщику:

  • увеличит процентную ставку;
  • уменьшит сумму кредитования;
  • сократит срок для возврата займа.

Банк может поставить условие предоставить купленный или уже имеющийся в личной собственности автомобиль бка в качестве залога до полной выплаты долга. В качестве обеспечения может выступать и другое имущество заемщика. Также нужно будет заплатить сразу минимум 20 % первоначального взноса.

Можно предоставить банку поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным финансовым доходом. Таким человеком обычно выступает родственник. Само кредитуемое лицо должно представить справку об официальном трудоустройстве и иметь большой рабочий стаж. Некоторые банковские организации просят в таких случаях гарантировать в конкретном пункте кредитного договора работу на последнем месте трудоустройства до момента окончательной выплаты долга.

Если у заемщика просрочки по предыдущим займам были не по его вине, то банк готов рассматривать этот факт как подтверждение добросовестности заемщика и основание для выдачи ему займа на покупку авто.

Какие нужно представить документы?

Для получения кредита на покупку авто в банке потребуется:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах за 6 месяцев;
  • трудовая книжка или копия трудового договора;
  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • договор страхования в пользу банка;
  • счет на покупку автомобиля;
  • ИНН;
  • ПТС.

В разных кредитных учреждениях могут потребовать еще дополнительные документы.

В каких банках не интересуются КИ?

Вместо того чтобы тратить время и силы на поиски банков, готовых выдать деньги клиенту с плохой кредитной историей, следует подобрать такие финансовые организации, а не обращаться подряд во все банковские офисы, имеющиеся в городе. Сделать это можно дома через Интернет, посетив специализированные ресурсы, где собрана база данных. Следует внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретного заемщика.

Каждый банк составляет свой собственный список условий, при которых он может выдать заем на покупку авто при испорченной кредитной истории. Кредитор может обращать внимание:

  • на размер ежемесячного дохода;
  • количество предоставляемых документов;
  • возраст заемщика;
  • наличие собственности;
  • стационарный телефон.

Банк может согласиться выдать кредит на покупку автомобиля и с плохой кредитной историей на невыгодных для клиента условиях, увеличивающих стоимость кредита:

  • повысить размер первоначального взноса;
  • потребовать залог или поручителя;
  • повысить процентную ставку;
  • сократить время кредитования.

Если у заемщика нет возможности принять такие жесткие условия, то он может использовать услуги посредника при оформлении автокредита, обратившись в автосалон. Там обычно не проверяют кредитную историю покупателей при оплате такой услуги.

Проще получить деньги на покупку бюджетного авто, так как его низкая стоимость снижает размер займа и, соответственно, понижает банковские риски.

Чтобы сэкономить свое время и силы, можно одновременно отправить в режиме онлайн сразу несколько кредитных заявок в разные финансово-кредитные организации. Такая предусмотрительность повышает варианты положительного отзыва на заявку банковскими менеджерами.

Существует не так много банков, готовых кредитовать клиентов с плохой кредитной историей для покупки авто:

  • «Русский стандарт»;
  • «Бинбанк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Пробизнесбанк»;
  • «Get Money Банк.

В них можно отправить заявки одновременно, но нужно быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет составлять не 20, а 30 %. Сама процентная ставка будет более высокой для заемщиков с плохой КИ.

Брокеры – еще вариант получения нужной суммы

Если у заемщика не получается оформить автомобильный кредит по классической схеме, он может воспользоваться услугами брокера. Следует помнить, что есть две разновидности брокеров: «черный» и «белый».

«Черные» брокеры подделывают документы, выдавая липовые справки. В этом случае оформление займа будет считаться незаконным при обнаружении обмана, с заемщиком банк навсегда прекращает кредитные отношения. «Белые» брокеры помогают выбрать банк и программу с учетом требований и пожеланий клиента. Они выступают посредником между кредитором и заемщиком, составляют заявки для повышения шансов на одобрение займа.

Можно оформить выдачу денег на другого человека с хорошей кредитной историей. Это может быть родственник или друг, с которым имеются доверительные отношения, делающие возможным оформление договора на него. Автомобиль будет зарегистрирован на его имя. После погашения долга и получения оригинала ПТС можно переоформить машину по договору дарения или купли-продажи.

Приобрести транспорт, оформив его аренду с последующим выкупом. В данных отношениях между продавцом и покупателем банковская организация не будет принимать участия, но правила кредитования сохраняются. ПТС будет оставаться у владельца машины до окончания выплат.

Что нужно делать при оформлении автокредита с плохой КИ?

Новый автомобиль лучше покупать у официального дилера, работающего с банком, в котором берется целевой кредит. Порядок покупки подержанной машины в кредит зависит от места ее приобретения. Если это автосалон, то оформить заявку можно на месте. Так приобретаются не только новые, но и подержанные модели, которым техник придает соответствующий товарный вид.

При покупке у частного лица следует сначала обратиться в банк и согласовать с ним сделку.

Порядок действия для оформления автокредита следующий:

  1. выбор банка, рассмотрение кредитных программ.
  2. подача заявки (лучше сразу в несколько организаций).
  3. подготовка документов при одобрении заявки.
  4. поиск автомобиля.
  5. оценочная экспертиза авто для установления рыночной стоимости.
  6. заключение договора купли-продажи.
  7. покупка страховки.
  8. передача документов в банк.
  9. оформление кредитного договора.
  10. заключение договора на предоставление залога кредитору.
  11. передача денег продавцу.
  12. регистрация автомобиля.
  13. передача ПТС банку.

Выполнив все действия без ошибок, можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки банком и при плохой кредитной истории.

Как можно улучшить кредитную историю заемщика?

Человек с испорченной КИ может ее улучшить, взяв небольшие потребительские кредиты и своевременно вернув их. Делать это лучше в том банке, где планируется проводить оформление денежной ссуды на приобретение транспортного средства.

Также может быть оформлена кредитная пластиковая карта или открыт счет в данном банковском отделении. Все это позволяет кредитной организации лучше узнать потенциального претендента на получение денежной ссуды на приобретение дорогого товара.

Самые популярные вопросы заемщиков

Вопрос: Если просрочка по прошлому кредиту получилась в результате смерти родственника, может ли это являться доводом для улучшения кредитной истории?

Ответ: Если у заемщика отрицательная кредитная история образовалась по уважительной причине, это не станет для банка поводом для отказа в оформлении автокредита. К объективным причинам просрочки официально относятся:

  • рождение ребенка;
  • болезнь близкого человека;
  • увольнение с работы;
  • получение временной нетрудоспособности.

В качестве подтверждения уважительной причины задолженности следует представить официальные документы. Это повлияет на решение банка только в том случае, если просроченный кредит был заемщиком полностью погашен, возможно погашение долга с некоторой задержкой. Длительность просрочки по уважительной причине не должна превышать 120 дней.

Вопрос: Сколько будет стоить кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей?

Ответ: Он будет иметь повышенную стоимость. Значительное увеличение расходов является обязательным условием выдачи денег при плохой репутации у заявителя. Банки требуют застраховать не только автомобиль, но и жизнь заемщика, а также оформить страховой полис на случай потери работы. При низком кредитном рейтинге банки всегда стремятся застраховать свои риски. Стоимость автокредита снижается только при высоком кредитном рейтинге заемщика.

 

Автокредит с плохой кредитной историей, как взять, могут ли дать

Как ни странно, но получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто вполне реально, но нужно знать как. Кредиты уже проникли во все сферы жизни, и далеко не каждый человек может похвастаться тем, что он не переплатил или всегда вовремя вносил взносы и не запятнал свое чистое лицо в глазах кредиторов. Но финансовое положение меняется и вполне вероятно, что теперь у человека появился шанс купить такое желанное авто в кредит, но что же делать с прошедшим неудачным опытом и плохой кредитной историей.

Кредитная историяКредитная история

Какие могут быть сложности

Отделение банкаОтделение банкаЗачастую взять автокредит не сложно, но если в прошлом не было неприятных прецедентов с кредитными обязанностями. Сложности могут возникать, потому что банки при обращении проверяют клиента, его благонадежность. В среднем срок рассмотрения заявки от нескольких часов до нескольких дней.  На период рассмотрения и позитивное решение влияет кредитная история.

Многие люди сегодня берут кредиты на самые разные нужды, и все это фиксируется в кредитной истории. Пункты, которые обязательно в ней есть:

  • Средний уровень дохода.
  • Кредитные договора, которые были заключены ранее.
  • Факты нарушения условий – просрочки, пеня и т.д. Но в этом пункте не указывается, почему именно произошло нарушение, ситуации ведь бывают разные – возможно человек попал в аварию или его сократили на работе.

На основе этих данных происходит раздел на «хороших» и «плохих» заемщиков.

Важно! Кредитная история храниться 15 лет, и на протяжении всего этого срока она оказывает непосредственное влияние на последующее получение финансовых активов у банка.

На это будет смотреть эксперт

Выставленный счетВыставленный счетТак как факт плохой кредитной истории есть, важно знать, что критично для банковских экспертов, а что нет. Смотреть специалист будет на:

  • Просрочку. Если она затянулась на срок до 29 дней один или несколько раз, то это не критично. Проблемы могут быть, если просрочки были дольше, чем на 29 дней, вплоть до 120, причем многоразовые.
  • Срок давности. В тех ситуациях, когда просрочки были давно (2-3 года тому), а после этого кредит все же выплачен, то на это зачастую закрывают глаза.
  • Причины. Если потенциальный заемщик сможет подтвердить, что причины просрочек были объективными, то высока вероятность одобрения кредита.
  • Наличие закрытых и оформленных кредитов после просрочек. Это также будет позитивным моментом.
  • Поручители. Если они есть, то шанс получить кредит возрастает.

Также эксперт непременно посмотрит, какие аппетиты у заемщика. Чем меньше сумма, тем легче будет получить заем, и проверок кредитной истории также будет не так много.

Почему банк может согласиться

КонсультацияКонсультацияНо даже несмотря на то, что лицо, которое стремиться получить кредит на автомобиль в глазах банка неблагонадежное, процент одобрений по займу высокий. А все потому, что автокредит, пусть даже с плохой кредитной историей, относится к потребительским, а значит он выгоден банку, так как имеет проценты несколько выше, что оправдывает риски. В таком случае менеджер финучреждения старается разобраться в причинах нарушения обязательств по кредитам, которые брались ранее.

Вполне вероятно, что несколько лет тому назад лицо имело финансовые затруднения, а теперь же стремиться купить себе ТС и при этом есть возможность оплачивать взносы вовремя. Поэтому стоит позаботиться о справках и других документах, которые докажут возможность взявших кредит вернуть его в установленные сроки.

Где получить займ

Оформление кредитаОформление кредитаВариантов, как получить желанное первое авто, есть несколько, конечно, придется чем-то жертвовать. Если конкретней:

  • Получение классического кредита без первоначального взноса или с ним. Взаимодействие с финучреждением будет происходить через посредника, им будет партнер банка или же официальный дилер. В таком случае не нужно переживать о том, что автомобилем пользоваться до выплаты долга не получиться, в зависимости от того, насколько большая задолженность, будет расти процент.
  • Факторинговые компании. Через нее можно купить в долг авто у частного лица. В таком случае покупатель получит генеральную доверенность после того, как уплатит всю сумму. Естественно, тут никто не проверяет кредитную историю.
  • Кредит без целевого предназначения с высокой ставкой. Условия выгодными назвать нельзя, зато вопросов особо задавать не будут. То есть организация или банк выдает необходимый объем денежных средств, которые тратятся заемщиком, как угодно. Кроме того, он волен делать с ТС все, что угодно, в том числе продать.
  • Кредит под залог имущества. Если есть 100% уверенность в том, что кредит выплатить удастся, то использование залога уместно, если и у того, кто стремится взять кредит, не самая лучшая кредитная история. Взять такой можно в банке, причем без каких- либо сложностей, ведь финучреждение не несет рисков. Конечно, это возможно только, если имущество ценное.

Как взять кредит

Консультация в банкеКонсультация в банкеДля того, чтобы получит автокредит, если прошлый опыт кредитования был не самым удачным, следует поступить так:

  • Затребовать свое кредитное дело, чтобы посмотреть, в каком виде вы предстанете перед экспертом в банке. Кроме того, так получится убедиться, все ли предыдущие обязательства выполнены. Из кредитной истории нужно взять выписку, причем она должна быть актуальной. Если ранее была просрочка, но в итоге кредит все же выплачен, то подойдет классический автокредит, на него можно и рассчитывать.
  • В банк следует представить справки, которые гарантируют нынешнюю платежеспособность.
  • Ожидать решения.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”как оформить автокредит с плохой кредитной историей” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Жителям Москвы подать заявку на автокредит можно онлайн. Все потому, что уровень зарплат, а значит и платежеспособности, у жителей столицы выше, нежели у населения остальных регионов.

Есть еще ряд моментов, которые нельзя оставить без внимания, это:

  • Следует следить за правильностью оформления документов. Если займ от банка, то должен быть кредитный договор; если у частного лица, то расписка; если же в автосалоне – то договор купли-продажи.
  • Стоит не забыть о получении документов на ТС. В салоне их выдадут в любом случае, а если дело касается покупки у владельца, то об этом нужно позаботиться. После завершения сделки обязательно нужно передать документы на оформление на свое имя.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Автокредит с плохой кредитной историей” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Вывод

Получение кредита для покупки авто даже  не с самым лучшим опытом займа – это вполне реально. Важнее всего – это доказать, что займ может быть оплачен без проблем. Желательно, чтобы от последнего случая просрочки прошло хотя бы несколько лет.

Автокредит с плохой кредитной историей (кредит на авто) – как взять и какие банки дают под залог автомобиля: помощь

Наличие черной кредитной истории при покупке автокредита – не приговор. Существует немало возможностей и решений, с помощью которых можно получить сумму, необходимую для приобретения машины. Автокредит с плохой кредитной историей в этом случае обойдется дороже, потребует больше справок, залога имущества, дополнительного страхования, обязательного выполнения указанных в договоре условий.

Что такое черная кредитная история

Сведения о каждом взятом человеком займе поступают от различных кредитных учреждений в БКИ (Бюро кредитных историй), где хранятся в течение пятнадцати лет в специальном досье. Именно сюда обращаются представители банков после поступления заявки о кредите. Сделав запрос онлайн, они получают все сведения о том, насколько вовремя заемщик вносил обязательные ежемесячные выплаты, не было ли задолженностей, есть ли открытые кредиты. Затем на основе сведений из БКИ автокредит выдается или нет.

автокредит

Если банку пришлось забирать деньги через суд, с помощью сотрудников исполнительной службы, это также не пройдет мимо внимания заинтересованных лиц. Автокредит без отказов не всегда просто получить и лицам с незапятнанной репутацией, а наличие подобного долга может стать причиной, по которой банк займа на покупку машины не даст.

Стоит заметить, что автокредит без кредитной истории также получить тяжело, поскольку без сведений о добросовестности заказчика в отношении выплаты долга банк часто предпочитает не рисковать. Тем не менее, справки о доходах, счет в банке, где планируется взять кредит, открытие кредитной карты и своевременное погашение процентов являются факторами, которые создают положительный образ в глазах банка.

Разновидности должников

Вероятность получения кредита лицами с черной кредитной историей зависит от ее разновидности:

  1. У клиента в прошлом имелись незначительные по времени просрочки, но все задолженности были погашены, кредиты закрыты без привлечения суда. У клиентов есть шансы на предоставление ссуды, но с предупреждением, что несоблюдение договора будет поводом к досрочному расторжению займа и необходимости вернуть весь долг сразу раньше времени.
  2. Заемщик имел длительные просрочки, которые привели к большим штрафам. Тем не менее, все свои кредиты он закрыл до суда. Такой заемщик получит ссуду, но под высокие проценты, обязательное поручительство.
  3. Клиент является злостным неплательщиком, регулярно нарушает договор, в наличие непогашенные долги в одном или нескольких кредитных учреждений. У такого заемщика шансы на получение автокредита близки к нулю.

автокредит

Плохая кредитная история не будет поводом для отказа в выдаче займа на авто, если просрочки случались по уважительным причинам, что подтверждается соответствующими документами. Среди них – рождение ребенка, смерть близкого человека, болезнь и временная нетрудоспособность, потеря работы. Такие обстоятельства в положительную сторону повлияют на решение банка, если просроченный заем был закрыт с небольшой задержкой (до 120 дней).

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

Клиенты с черной кредитной историей, которые относятся к первым двум категориям, имеют несколько возможностей получить автокредит. Первая – можно оформить заем под очень большие проценты и минимальным сроком отдачи денег. В этом случае на большую сумму рассчитывать не придется, при этом машина должна отвечать банковским требованиям, быть ликвидной.

Второй вариант – привлечь кредитного брокера, финансового советника, предоставляющего помощь в получении автокредитов с плохой кредитной историей. Существуют две разновидности финансовых посредников. Белые брокеры, помогая в оформлении автокредита с плохой кредитной историей, работают легально.

Кредитный брокер поможет подобрать банк и программу автокредитования с максимальным учетом требований клиентов, проконсультирует относительно шагов, направленных на улучшение кредитной истории, проведёт переговоры, выступив посредником между банком и клиентом.

Черные брокеры действуют нелегально, нередко подделывая документы и справки, позволяющие получить кредит. Если сделка будет заключена, а обман выйдет наружу, последуют штрафные санкции: деньги придется вернуть, сведения о нарушении отправятся в БКИ и заемщик после этого случая вряд ли получит кредит. Известно немало случаев, когда черные брокеры взяли от клиента крупный аванс и исчезли, оставив его без денег, автомобиля, а в некоторых случаях повесили на его плечи кредит.

Еще один вариант получить автокредит – оформить ссуду на другого человека. Это можно сделать, если среди родственников или друзей есть человек с хорошей кредитной историей, который согласен оформить договор и взять кредит на свое имя. В этом случае машина будет зарегистрирована на него, но после погашения долга автомобиль можно будет переоформить на себя, оформив договор купли-продажи или дарения.

автокредит

Вариантом получения займа является обращение к частным инвесторам. Кредитную историю они обычно не проверяют, но дают деньги под очень высокие проценты и имеют возможность забрать долг в случае невыплаты, поэтому при обращении к ним, уметь правильно рассчитать возможности не менее важно, чем при подаче заявки в банк.

Способствовать выдаче кредита может частичная предоплата стоимости автомобиля в виде первого взноса (20-50%), а также выдача непродолжительной по времени ссуды под большие проценты. Обязательна предоплата при покупке подержанного автомобиля в кредит: без первоначальных взносов кредит может быть выдан лишь заемщику с положительной кредитной историей.

Когда бесполезно обращаться в банк за автокредитом

Существуют ситуации, при которых заемщику с черной кредитной историей денег не дадут. Прежде всего, это наличие непогашенного долга, даже если он был сделан очень давно. Пока он не будет погашен, никакие аргументы и уловки не убедят кредиторов.

Не предоставят автокредит и в том случае, если первый и единственный заем оказался проблемным. В этом случае банк видит в заемщике склонность не платить по счетам и приходит к решению не рисковать.

Если крупный кредит заемщик гасил, часто нарушая график выплат и погасил недавно, ссуда на автокредит вряд ли будет предоставлена. В этом случае клиенту надо будет доказать, что его платежеспособность в последнее время значительно улучшилась.

Сумма кредита не будет большой, если заемщик не сумеет доказать, что имеет постоянный источник высокого дохода, ценного имущества, хороших поручителей. Если на его содержании находится несколько иждивенцев, банк также может не согласиться выдать автокредит.

Что делать в случае отказа

Если банк отказал выдать кредит на авто из-за плохой кредитной истории – это еще не конец. Предприняв определенные усилия, заемщик может поднять кредитный рейтинг, вернув доверие банка. С этой целью можно открыть кредитную карту, активно пользоваться ею, вовремя гасить долги. Еще один вариант – взять несколько небольших кредитов на покупку бытовой техники, ремонт и четко соблюдать график платежей. Займы, взятые для улучшения кредитной истории, нельзя гасить досрочно, поскольку главной их целью является продемонстрировать банку свою платежеспособность, добросовестность и обязательность.

кредитная история

Обычно выдается автокредит с плохой кредитной историей под залог автомобиля. После заключения договора владелец залогового имущества не сможет его продать, поменять, подарить, пока долг по займу не будет выплачен. Однако банк далеко не всегда устроит наличие залога на приобретаемый автомобиль, поскольку он в любой момент может обесцениться после ДТП. Поэтому еще один метод взять машину в кредит с плохой кредитной историей – займ под залог иного имущества (недвижимость, другое авто и т.д.).

Оформить машину в кредит можно не через банк, а через дилера. Сведения о кредитной истории платные и не всем доступные, поэтому существует вероятность, что дилер ее проверять не будет.

Способствует получению кредита поручительство хорошо обеспеченных друзей или родственников, которые могут предоставить документ, подтверждающий их доход. В последнее время в процесс взятия автокредита стали подключать организацию, на которую работает заемщик. Заключается договор, согласно которому компания ежемесячно перечисляет в банк часть суммы с зарплаты должника, направленную на погашение долга. Таким образом, заемщик оказывается неспособным задержать выплаты по кредиту, что вполне устраивает кредитора.

Альтернатива банкам

В последнее время микрофинансовые организации (МФО) также стали предоставлять автокредит. В отличие от традиционных банков, они не так тщательно изучают кредитную историю клиента и готовы закрыть глаза на черную историю. Но за все надо платить. В данном случае – непродолжительный срок выплат и очень высокие проценты, общая сумма которых в итоге может в разы превысить стоимость автомобиля.

Кроме того, таким компаниям выдерживать выплаты нельзя, поскольку за каждый день просрочки насчитывается пеня, а для выбивания долга привлекаются коллекторы.

Еще один вариант – занять деньги у обеспеченных друзей или родственников под нотариальный договор. Здесь есть как положительные, так и отрицательные стороны. Ссуда в таких случаях обычно предоставляется либо под малые проценты, либо вообще без них, без справок о доходах, без проверки кредитной истории, но в случае невыплаты отношения могут быть навсегда испорчены.

Также заемщик может попросить в долг у компании, где работает. Но здесь есть нюансы. Это должна быть солидная фирма, которая твердо стоит на ногах и не собирается закрываться в течение нескольких лет. Кроме того, до окончания выплаты долга следует забыть о мысли найти альтернативную работу и довольствоваться урезанной зарплатой, которая вполне возможно, в ближайшем будущем не будет расти.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о