Кстати! Залог позволяет получить от кредитора более лояльные условия кредитования: возможность рассмотрения без справок о доходах, с плохой кредитной историей или без поручителей. Если заемщик идеален в глазах банка – залог позволит снизить процентную ставку.

Нецелевой вид кредитования может быть под залог самого авто (транспортное средство изымается банком на период действия кредитного договора, им никто не пользуется это время) или под залог ПТС (банк забирает техпаспорт и вторые ключи).

Нецелевую ссуду также можно взять в банке, но такие программы встречаются реже. Кроме того, огромное количество ломбардов и кредитных компаний готовы предложить свои услуги. Из-за высокой конкуренции в этой сфере, есть возможность взять кредит с льготными условиями. Кроме того, такие кредиторы не спрашивают подтверждение дохода и не проверяют кредитную историю. А наличные деньги выдаются уже через несколько часов после обращения.

Как получить деньги под залог авто

Схема получения денег достаточно стандартная вне зависимости от того, к какому кредитору обращается заемщик (ломбард, банк или кредитная компания). Разница – во времени оформления и бюрократической составляющей процедуры. Давайте рассмотрим стандартную схему получения автокредита.

Отправление заявки кредитору

Заявочная анкета предусматривает заполнение основных сведений о заемщике: ФИО, возрасте, информации о платежеспособности и кредитной истории. Во многих банках заявка состоит всего из нескольких граф, где указываются ФИО и контактные данные заявителя.

Если заявка подается традиционным способом в отделении банка – вместе с ней еще предоставляется паспорт сотруднику.

В целом, для предварительного одобрения хватит заявки и гражданского паспорта. Если банк работает и в режиме онлайн – заявку можно подать прямо на сайте.

Получив первоначальные сведения, взять деньги под залог авто возможно только после проверки и оценки заемщика. Если клиент проходит по скоринговому баллу и основным требования – ему дадут предварительное одобрение и сообщат о необходимых документах.

В автоломбардах предварительное одобрение не нужно. Кредитные компании принимают заявки в режиме онлайн.

Рассмотрение документов

Из предварительного одобрения кредитор решит, какие документы понадобятся для оформления. Понятно, что в каждом случае может потребоваться индивидуальный набор, к примеру, какие-либо дополнительные документы из-за положения заемщика (согласие супруга, например). Но стандартный перечень таков:

• паспорт и второй документ;
• ПТС и СТС;
• установленные образцы справки о подтверждении доходов и стаже.

В некоторых случаях, мужчинам еще отдельно понадобится военный билет.

Если оформление проводится у небанковского кредитора – понадобятся паспорт, ПТС и СТС.

Для банка нужна оценка стоимости авто, ее оплачивает заемщик. В автоломбардах оценка проводится специалистом и, как правило, бесплатно.

Подписание договора

После рассмотрения документов, кредитор вынесет окончательное одобрение и установит тарифы по кредиту. Все это фиксируется в кредитном договоре, поэтому к его содержанию нужно отнестись со всей ответственностью:

• почитайте документ полностью;
• попросите черновой вариант для ознакомления дома;
• если договор для Вас как китайская грамота, а кредит очень нужен, лучше всего обратиться за помощью к юристу;
• уточните полную ставку, возможные санкции, связанные с нарушениями постулатов договора.

Если Вам предлагают взять деньги под залог автомобиля на условиях, которые Вам не под силу, не нужно соглашаться на них. Иначе кредит увеличит долговую нагрузку и сделает возможность оплаты долга минимальным.

В ломбардах в качестве кредитного договора выступают залоговые билеты, если авто оставляется на стоянке – отдельно составляется акт приема-передачи имущества.

Получение денег и постепенное погашение задолженности

По нецелевому кредиту деньги под залог авто, как правило, выдаются наличными. Иногда банки перечисляют их на карты, для этого отдельно заводится дебетовая карта. Если сумма очень большая, наличными в банке ее вряд ли дадут.

В ломбардах деньги по кредиту дают наличными после оценки авто и согласования условий.

Погашение по кредиту производится в соответствии с подписанным соглашением, в котором обговариваются возможные способы и схемы погашения. Кредит оплачивается один раз в месяц, при этом его сумма не меняется до конца срока кредитования, то есть, ежемесячно вносится один и тот же платеж.

В редких случаях, кредиторы работают с дифференцированной схемой. Платежи вносятся следующим образом: в начале срока погашения нужно оплачивать большую сумму, но по мере закрытия долга ежемесячный платеж снижается.

Что потребуется от заемщика

Иметь в собственности авто и желание получить нужную сумму денег – недостаточны для оформления. Заемщик обязан отвечать минимальным стандартам:

• возраст. Чем старше заемщик, тем вероятнее, что деньги под залог автомобиля ему дадут. Возможно, это связано с необходимостью подтверждения платежеспособности, которой не могут похвастаться лица младше 20-ти лет. На дату закрытия кредита клиент не должен быть старше пенсионного возраста;
• платежеспособность. Она является одним из решающих факторов, особенно, если кредит берется в банке. Для ее подтверждения нужны справки и копии трудовой или контракта;
• гражданство: в основном, российское, но может подойти и паспорт РБ, Казахстана или Армении;
• регистрация: как минимум, временная. И она не должна истечь раньше, чем кредит будет закрыт.

Каким должно быть авто

Авто для залога предполагает исполнение некоторых требований, чтобы оформить займ. Если большинство условий не исполняется, транспортное средство не оформят в обеспечение кредита.

К авто не предъявляется слишком большого перечня требований, важно, чтобы выполнялись основные:

• кредитор рассматривает машины определенного региона. Обычно, банки не связываются с китайскими и индийскими авто и предпочитают залог иномарок;
• возраст машины. Не должен превышать год выпуска 1993-1999 гг., а для отечественных: 2013-2015 гг.;
• обязательное требование – полностью технически исправное авто, не нуждающееся в ремонте и находящееся на ходу;
• без залогов и обременений. Иначе деньги под такой залог не дадут.

Где взять деньги под залог

Рынок ломбардного кредитования с каждым годом увеличивается: в городах появляется больше автоломбардов. Свой выбор нужно остановить на компаниях, которые работают на рынке как минимум 2-3 года, не забыв поинтересоваться учредительными документами и реальными отзывами.

Автоломбарды позволяют получить деньги быстро, из плюсов кроме этого:

• бесплатная оценка. Бегите от компаний, которые предлагают ее платно;
• отсутствие проверки кредитной истории;
• не требуют справок;
• оформление проводят за 3-4 часа.

Деньги выдаются наличными в 100% от одобренной суммы.

Компании, предлагающие кредит под залог автомобиля.

Кредит под залог авто в Москве вообще не составит труда найти и оформить: в городе много кредиторов банковского и ломбардного кредитования, есть офисы крупных кредитно-финансовых компаний и филиалы практически всех банков РФ. Чтобы понимать наглядно предложения кредиторов, у которых можно взять нецелевой кредит под залог автомобиля, воспользуйтесь таблицей ниже.

Даже проанализировав несколько предложений от российских банков, видно, насколько разные условия обслуживания и кредитования предлагаются. В целом же, деньги под залог авто можно взять немалые, если машина дорогая. Таким образом, можно заставить свое движимое имущество работать на себя.

Видео: для хорошего настроения!

Как дать деньги вдолг под проценты и под залог имущества

Договор займа и договор залога (ипотеки) квартиры. Договор ипотеки подлежт регистрации в ФРС

Гражданский кодекс РФ Статья 807. Договор займа 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса Статья 808. Форма договора займа 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Статья 809. Проценты по договору займа 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с 1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. 2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. 3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей. заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

К договору займа между физ. лицами необходимо оформить расписку, т. е. документ подтверждающий фактическую передачу денег!

Деньги под залог | Авто и недвижимость | Кредиты

Я в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон), даю согласие обществу с ограниченной ответственностью «Альянс Кредит» ИНН 6321285091 (далее – Оператор), на обработку всех моих персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, гражданство, пол, паспортные данные (серия и номер паспорта, когда и кем выдан паспорт), дата и место (город) рождения, город и адрес регистрации, семейное положение, данные о наличии/отсутствии детей, о месте работы, о доходах, о ежемесячных расходах, о наличии имущества в собственности физического лица, контактные данные для экстренной связи, контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты), а так же иных сведений, добровольно сообщенных мной Оператору, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными с учетом действующего законодательства Российской Федерации, совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств.

Обработка вышеперечисленных персональных данных осуществляется оператором в целях заключения и исполнения договора займа (далее – Договор) между мной и оператором.

Указанное согласие дано на срок 10 лет и действует до момента полного исполнения обязательств по Договору, заключенному между мной и оператором.

Я оставляю за собой право в порядке, определенном законом, отозвать свое согласие посредством составления соответствующего письменного документа, который может быть направлен мной в адрес оператора по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручен лично под расписку уполномоченному представителю оператора. В случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена оператором и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения договора и полного погашения задолженности по договору в срок не позднее 1 (одного) года с даты прекращения действия договора.

В случае невыполнения взятых на себя обязательств по договору займа, мои персональные данные будут использованы, в том числе в суде, в органах, осуществляющих принудительное взыскание и реализацию имущества (оформленного в залог, арестованного).

Также настоящим подтверждаю правильность и достоверность введенных данных и даю свое согласие на получение оператором кредитного отчета, содержащего информацию, входящую в состав моей кредитной истории, из бюро кредитных историй, для целей заключения и исполнения договора между мной и оператором, и на предоставление всей имеющейся в отношении меня информации в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».