Что будет с вкладами 2020

Весной 2019 года крупнейшие банки России взяли курс на снижение ставок по депозитам. Эксперты уже озвучивают предварительные прогнозы на 2020 год относительно того, продлится ли снижение и что будет с банковскими вкладами. Россияне невзирая на низкие проценты все также предпочитают накапливать сбережения на депозитных счетах. Оправдано ли доверие граждан к банкам и возможно ли спасти деньги от инфляции, разбираются аналитики.

Курс правительства

Последние несколько лет руководство страны держит курс, направленный на снижение ключевой ставки. Удерживать ее на одном уровне или уменьшать возможно только при низкой инфляции и стабильной экономической обстановке. В 2018 году и в начале 2019 года условия были благоприятными, и тенденция к понижению сохранилась.

По информации пресс-службы ЦБ РФ в случае развития ситуации в соответствии с базовым прогнозом снижение может начаться в третьем квартале 2019 года. Банк России озвучил прогноз о снижении ключевой ставки на 0,25% (до 7%). Более того, уже с середины 2020 года не исключен переход нейтральной денежно-финансовой политике.

Реализация государственных программ приходится на 2019-2025 год. Большое количество запущенных социальных проектов напрямую сопряжены с низкими процентными ставками по кредитам. А значит актуальность дешевых кредитов и недорогих депозитов, как следствие низкой ключевой ставки, сохранится ближайшие несколько лет.

На заметку: По данным мониторинга Центрального Банка России средняя ставка десятки крупнейших банков по депозитам для физических лиц в конце 2019 года может приблизится к 7%.

От чего зависит доходность вкладов

Проценты по рублевым вкладам в российских кредитных организациях напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка. Советом директоров Банка России принимается решение о величине процента и сроках его действия. Коммерческие банки берут займы у ЦБ именно под этот процент. Поэтому предложить клиенту больше, чем размер ключевой ставки означает работу банка в убыток. Отсюда зависимость, которая четко отслеживается – чем выше ключевая ставка, тем выше процент депозитов. От нее же зависит и расчет годовых процентов по кредитам в коммерческих банках. Низкая ключевая ставка – гарантия дешевых кредитов для населения.

Кроме того, процент уплачиваемый банками клиентам, за размещение средств, зависит от следующих показателей:

• Экономическая ситуация. Чем выше темпы роста экономики, тем выше спрос на деньги и тем выше ставки. Экономическая рецессия всегда оборачивается заметным снижением ставок.
• Стабильность рубля. Надежная национальная валюта позволяет пополнять банкам свои ресурсы под меньший процент. Ослабление рубля или слухи о возможном обвале валюты откликаются удорожанием депозитов.
• Экономическая ситуация конкретной кредитной организации. Оборот валюты, соотношение сроков привлечения денежных средств и периодов на которые деньги размещаются, желание нарастить кредитный портфель — все это косвенные факторы, влияющие на размеры депозитных процентов.

Условия в которых работают все банки России схожи, и поэтому большой разницы в предложениях по открытию депозитов быть не может. К тому же жесткая конкуренция приводит к постепенному выравниванию депозитных процентов.

На заметку. По статистическим данным население России доверяет свои деньги таким банкам: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие». Рублевые обороты этих кредитных организаций выгодно отличаются от конкурентов.

Прогнозы экспертов

По мнению большинства экспертов, ключевая ставка Центробанка в 2020 году продолжит снижаться, что неизбежно приведет к удешевлению рублевых вкладов. Каким будет снижение в 2020 году предугадать точно невозможно, но уловить основные тенденции для экономистов вполне возможно уже сегодня. Аналитик ГК «Финам» считает, что депозиты потеряют доходность уже в конце 2019 года. Предпосылкой к этому будет ожидаемое снижение ключевой ставки Банка России. Вероятнее всего, что движение вниз составит около 0,25%.

Что ждет вкладчиков также спрогнозировали аналитики независимого агентства Ratings lab. По расчетам методистов, в январе 2020 года ставки снизятся на 0,85%. Во втором квартале в рамках весенних акций для привлечения клиентов возможно временное повышение на 0,5%. В дальнейшем, по предположениям экономистов агентства, вплоть до глубокой осени вклады будут дешеветь.  Максимальное снижение ожидается в августе 2020 года (-1,25%). Возможность выгодно вложить сбережения у россиян, согласно прогнозов Ratings lab, появится ближе к новогодним праздникам.

Один из руководителей банка «Открытие» Александр Бородкин убежден, что ставки продолжат движение вниз. Снижение будет плавным, без стрессов. «Рынок вкладов очень конкурентен. Изменение ставок одним из крупных игроков обычно приводит к колебаниям на всем рынке, которые будут продолжаться до тех пор, пока все игроки не займут привычную позицию, позволяющую привлечь требуемый объем по минимальной ставке», — считает аналитик.

Пресс Служба ЦБ РФ в свою очередь поясняет, что, то или иное решение относительно ставки будет приниматься исходя из динамики инфляции, а также с учетом рисков со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Читайте также:

Загрузка…

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter

Что будет с вкладами в 2020 году

В Российской Федерации начиная с весны текущего года, в крупных банках была снижена депозитная ставка. На данный момент, специалисты пытаются спрогнозировать ситуацию на следующий год относительно того, сколько еще продержится понижение и какие можно будет извлечь из этого выгоды. Несмотря на сложившуюся ситуацию, граждане стремятся приумножать свои депозитные счета. Обосновано ли такое доверие и что будет с вкладами в 2020 году, будем разбираться дальше.

Фото: pixabay.com

Последние несколько лет российское правительство активно двигается в направлении снижения основной ставки. Сохранять её позиции или сокращать можно только при малой инфляции и стабильной экономической ситуации в стране. В 2018 – в начале текущего года для этого были созданы необходимые условия. На данный момент подобная тенденция все еще актуальна и активно используется.

Какова политика руководства государства в данной сфере?

Пресс-служба Центрального Банка Российской Федерации информирует о том, что в третьем квартале этого года в соответствии с мониторингом ситуации произойдет уменьшении ставки. Базовый показатель будет составлять минус семь процентов. В следующем году, опираясь на то же размер возможен переход к нейтральной процентной ставке.

Начиная с 2019 по 2025 год, государством запланировано осуществление ряда проектов. Большинство из них как раз рассматривается в контексте снижения начальной кредитной ставки. Поэтому популярность таких операций среди россиян довольно высока, и скорее всего, подобная тенденция продлиться в течение следующих нескольких лет.

Согласно проведенным исследованиям ЦБ Российской Федерации в крупных банках страны базисная депозитная ставка для частных лиц на конец текущего года может упасть до семи процентов.

При каких условиях будет расти депозит?

Какие будут проценты в иных банках, действующих на территории России, полностью обусловлены начальной ставкой в Центральном Банке. То, каким будет это значение, сколько будет действовать данная политика, зависит от решения директоров Совета Центрабанка. Частные учреждения занимают у ЦБ, полагаясь на вынесенную цифру. Следовательно, если банк предложит клиенту ставку, выше установленной, то организации не удастся избежать убытка. Теперь мы видим прямую зависимость от базисной ставки. Подобная ситуация складывается и с вычислением кредитных показателей за год: чем ниже тариф, тем дешевле гражданам обойдутся кредиты.

Существуют иные факторы, которые обуславливают начальную ставку банков для клиентов:

1. Состояние экономики. Если экономический рост осуществляется постоянно, то естественно появиться спрос. Следовательно, процент будет расти. В случаях плавного спада показатель будет, наоборот, понижаться.
2. Валютная устойчивость. Когда ситуация на валютном рынке стабильна, у банков появляется возможность пополнять резервы под меньший процент. Когда же ситуация неустойчивая, то и показатели быстро поползут вверх.
3. Стабильная экономика на определенном учреждении, занимающаяся кредитами. Подразумевается множество пунктов, взаимодействие которых и обуславливает изменение тарифа.

Делая вывод из всего вышеперечисленного нужно подчеркнуть, что все банковские организации в России поставлены в одинаковые условия. Следовательно, варианты предоставления кредитов практически не будут отличаться друг от друга. К тому же, нужно учитывать важный аспект – конкуренцию. Упускать такую деталь нельзя. Её можно считать четвертым фактором влияние на ситуацию с депозитными ставками.

В другом положении находятся крупные организации. Они в силу своей авторитетности соперничают между собой. Чтобы не уступать конкурентам создаются новые программы и проекты, которые позволяют привлекать к себе клиентов. Денежные обращения данных банков принесут больше выгодных предложение по сравнению с малоизвестными коллегами.

Мнение специалистов

Фото: pixabay.com

Эксперты придерживаются мнения, что в Центральном Банке в 2020 году процент будет снижаться. Это станет причиной уменьшения депозита в рублях. Сделать точный прогноз на следующий год на данный момент точно нельзя, а уж тем более дать ответ на вопрос о том, что будет с вкладами в 2020 году. Но можно проследить главные экономические направления в текущем году. Специалист государственной компании «Финам» предполагает, что депозиты упадут в конце 2019 года. Это связано с падением ставки в Центральном Банке. Скорее всего, эти показатели составят ноль целых, двадцать пять сотых процентов.

Опираясь на взгляды других экспертов, в начале следующего года ставка упадет до 0, 85 процентов. Второй квартал ознаменуется повышением данного показателя на 0,5. Это будет связано с вовлечением клиентов в специальные программы конкретного банка. Далее процент снова упадет. Процесс продлиться до конца третьего квартала. Снижение до максимума прогнозируется на август 2020 года и это -1,25%. Возможность грамотно вложить свои финансы у граждан Российской Федерации появится ближе к Новому году.

Александр Бородкин являясь директором банка «Открытие» и непосредственно работающий в финансово сфере предполагает, что процент уменьшиться, без значимых и резких колебаний. Если начальная ставка измениться в ЦБ, то это обязательно затронет иные кредитные организации. Процесс будет проходить до тех пор, пока не установиться определенное равновесие, что даст возможность определить размер наименьшей ставки и остановится на этой цифре.

В Центральном Банке России поясняют эту ситуацию таким образом: размер процента будет зависеть от уровня инфляции и ряда внешних причин. Они же, в свою очередь, не обусловлены лишь перечисленными пунктами в статье. Ввиду постоянных экономических изменений и соперничества между организациями, вполне могут возникнуть иные обстоятельства.

Вадим Арапов. С новой ставкой: какими будут проценты по вкладам и кредитам в 2020-м (Экономика )

К концу 2020 года Банк России снизит ключевую ставку до 5,75%. В связи со смягчением денежно-кредитной политики процент по потребительским кредитам в среднем составит 12,6%. Открыть депозит граждане смогут с годовой ставкой в 4,8%, а ипотеку взять под 8,4%

Ключевая ставка

Значение процентной ставки по основным операциям Банка России к декабрю может снизиться на 50 базисных пунктов, до 5,75%, считает большинство опрошенных аналитиков. Это произойдёт, если в начале года инфляция останется ниже ожиданий, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Однако в последние месяцы 2019-го граждане стали больше покупать, а значит, цены могут начать расти быстрее, указала эксперт. Поэтому в случае ускорения инфляции ключевая ставка не будет меньше 6%, добавила она.

Треть опрошенных аналитиков ожидают ключевую меньше консенсус-прогноза. Впрочем, их оценки ниже всего на 25 б.п. — 5,5%. При этом такое значение возможно при благоприятных макроэкономических и внешнеполитических условиях для России. Внешние факторы станут определяющими в политике ЦБ на этот год, считают эксперты.

ЦБ может начать повышать ключевую ставку, если в конце 2020 года начнется мировой финансовый кризис, считает начальник аналитического управления «Открытие Research» Анна Морина. Опасность для финстабильности эксперт связывает с дальнейшим замедлением международной торговли и неэффективностью применяемых методов стимулирования экономики в развитых странах.

Обострение политических рисков из-за предстоящих выборов в США может привести к снижению курса пары рубль-доллар, указывает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. По его словам, следствием этого будет разгон повышения цен, а значит, ЦБ будет вынужден реагировать увеличением ключевой ставки, чтобы удержать инфляцию в целевом диапазоне.

«Основная ставка снизится до 6% в I квартале года и достигнет нижней границы нейтрального диапазона. Затем регулятор возьмёт паузу. Дальнейшие действия будут зависеть от внешних условий: цены на нефть, рост мировой экономики, отсутствие новых санкций, стабильность курса рубля» — полагает главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов

«Наступление негативного сценария, когда цены на нефть резко упадут, против России введут санкции, рубль подешевеет, а экономика существенно замедлится – маловероятно. Если же он случится, то ЦБ может вернуть ставку к значениям в 6,5–6,75% к концу 2020 года» — рассказал аналитик «Финама» Алексей Коренев

«Достижение уровня 5,5% возможно при значительном улучшении общей рыночной конъюнктуры, сохранении доминирующей позиции дезинфляционных рисков, а также при монетарной поддержке экономического роста» — указал главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович

 

Ипотека

В майских указах президента поставлена цель: процент по ипотеке должен составить 8% к концу 2024 года. В 2019 году не раз наблюдались снижения процентов по жилищным кредитам после решения совета директоров ЦБ о сокращении ключевой. По последним данным Банка России, в октябре средневзвешенная стоимость ипотеки составила 9,4%. Реальная ставка одобрения в ноябре была на уровне 8,9%.

«Наиболее вероятно, что к концу года обычная ипотека без льгот будет под 8–8,5%. При более активном участии государства в снижении стоимости жилищных кредитов можно ожидать ощутимого сокращения ипотечных ставок» — считает Алексей Коренев

«В декабре 2019-го Банк России предложил с 1 июля 2020 года учитывать при выдаче ипотеки не только наличие и размер первоначального взноса, но и показатель долговой нагрузки (ПДН). Несмотря на это, рост ипотечного портфеля в наступившем году составит 20,3%» — считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивень

Похожую оценку давала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«В свете нового регулирования мы ожидаем в 2020 году рост ипотечного кредитования на уровне 10–14%. Однако запас капитала крупнейших банков позволит им продолжать выдавать ипотеку и с низким первоначальным взносом» — менее оптимистично оценил ситуацию Антон Покатович

Депозиты и кредиты

В этом году финансовые организации продолжат снижать ставку по депозитам, чтобы сохранить маржу, рассказал главный аналитик ПСБ Денис Попов. По его словам, средний максимальный процент по депозитам в рублях в банках из топ-10 в 2020-м составит около 5,75%. При этом из консенсус-прогноза следует, что в среднем за год по всей банковской системе процент по вкладам будет на уровне 4,8%. Сейчас он в держится на уровне около 6%.

«Ставки по депозитам в основном зависят от ключевой и в меньшей степени от иных факторов, к которым можно отнести состояние розничного рынка, уровень спроса на услуги кредитных учреждений, конкуренцию между банками» — указал Алексей Коренев из «Финама»

«К концу года проценты по депозитам окажутся в диапазоне 5–5,5%» — поделился он

Среднегодовые ставки по кредитам в 2020-м составят 12,6%, свидетельствует консенсус-опрос. Снижение процентов по розничным займам замедлится из-за ужесточения регуляторных требований ЦБ, полагает Денис Попов. Сейчас ставка по кредитам составляет 15–15,3%.

Мировой кризис

«Потенциал снижения процентов потребительских займов уже реализовался в 2019 году, поэтому не стоит ожидать их существенного изменения в 2020-м» — сказал Станислав Дужинский

Новогодние вклады в банках к 2020 году: условия оформления

Привет, друзья! В сегодняшнем обзоре – новогодние вклады в банках к 2020 году и условия оформления этих депозитов.

Основной особенностью сезонных вкладов для частных клиентов в российских банках называют возможность их открытия перед наступлением различных праздников или времен года.

Сезонные промовклады являются временными акционными предложениями. Открыть их можно, как правило, в течение нескольких месяцев.

Еще одной особенностью сезонных депозитов называют их повышенные процентные ставки, которые немного выше процентов стандартных вкладов банковских организаций.

Акционные промовклады широко рекламируются финансовыми учреждениями, поскольку их цель – привлечь как можно больше вкладчиков.

Открытие новогоднего вклада считают выгодной инвестицией. За короткий промежуток времени вкладчик получает приличный доход, практически не рискуя своими сбережениями.

Российские банки к 2020 году уже предлагают оформление новогодних депозитов на хороших условиях.

Сегодня мы расскажем о существующих депозитных предложениях к Новому году в российских банковских организациях, и на что обращать внимание при выборе новогоднего предложения.

Новогодние депозиты с особыми условиями в 2020 году

Представляем перечень праздничных Новогодних депозитов для физических лиц (включая пенсионеров), предлагаемых в данный момент банками страны.

«Время роста» от ВТБ

ВТБ предлагает клиентам к новогодним праздникам открыть депозитный вклад «Время роста» с максимальными процентами на фиксированный срок. Ставка может достигать 7,5% годовых.

По сравнению с условиями стандартных депозитов банков страны депозит «Время роста» от ВТБ можно назвать неплохим предложением.

Размер процентов зависит от вкладываемой суммы и периода действия депозитного договора. Довложения и расходные операции по условиям отсутствуют. Проценты могут капитализироваться или выплачиваться ежемесячно.

Чтобы открыть депозитный счет, вкладчику нужно инвестировать не менее 30 тыс. ₽.

Максимальная ставка устанавливается владельцам Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения», при открытии счета онлайн, на период 6 мес., при ежемесячных тратах с карты на сумму от 750 тыс. ₽.

Праздничное депозитное предложение действует с 11 ноября по 31 декабря 2019 г. включительно.

«Еще выше» от Альфа-банка

Финансовая организация с 7 ноября предлагает открыть депозит «Еще выше» с повышенной ставкой — до 6,1% годовых.

Максимальные проценты устанавливают вкладчикам, инвестировавшим сумму от 50 тыс. ₽, на период 12 месяцев, учитывая капитализацию процентов.

По условиям депозитного предложения расходные операции и довложения не предусмотрены.

Повышенный процент – 6,5% годовых можно получить, если открыть в финансовой организации накопительный Альфа-счет и пополнить его на любую сумму.

Повышенная ставка будет действовать первые 2 месяца пользования счетом. При этом счет можно пополнять и расходовать часть вложенных средств.

«Растущий» от БКС банка

Депозит «Растущий» с интересными условиями в банке БКС можно открыть в период с 01.10.2019 г. по 31.01.2020 г. Чем примечательно это праздничное предложение? Ставка промовклада постоянно растет.

Существует 4 периода изменения процентов:

• первый – до 3 мес. начисляют 3% годовых;
• второй – от 3 мес. до полугода проценты составляют 4,5%;
• третий – от 181 дня до 270 дней начислят 7%;
• четвертый – от 270 до 366 дней проценты составят 9% в год.

Для открытия счета онлайн нужно внести не менее 30 тыс. ₽, при открытии депозита в офисе банка минимальная сумма составит 100 тыс. ₽.

Расходных операций, довложений и пролонгации периода действия не предусмотрено. Счет можно открыть на 12 месяцев.

Еще интересный момент – при досрочном расторжении договора после трех месяцев действия прибыль пересчитают под 3% годовых. Проценты не капитализируются и выплачиваются ежемесячно.

«Удачный+» от банка «Зенит»

Депозитный счет в банковской организации можно открыть в период с 30 сентября 2019 г. по 29 февраля 2020 г. Минимальная сумма для открытия счета составляет 30 тыс. ₽.

Есть ограничения по максимальной сумме инвестиций:

• до 5 млн ₽ при открытии счета онлайн;
• до 15 млн ₽ при оформлении вклада в офисе финучреждения.

Депозит открывается на 700 дней. Возможна неоднократная пролонгация.

При расторжении договора в первый год действия депозитного счета, ставку пересчитывают по ставке до востребования, во второй год действия – по ставке 6,2% годовых.

Прибыль выплачивают в конце срока действия депозита, максимальная ставка составляет 8,5% годовых.

«Три товарища» от СДМ банка

Депозит можно открыть до 31.12.2019 г. Минимальная сумма для инвестиций составляет 100 тыс. ₽/1 тыс. $.

Максимальная ставка рублевого вклада составляет 6% при вложении суммы от 100 тыс. ₽ на период 6 месяцев.

При инвестировании суммы от 1,4 млн ₽, ставка составит 6,3%. Если открыть депозитный счет на 1 год, ставки составят 6,6% и 6,9% соответственно.

Депозитный счет нельзя пополнять. Также не предусмотрены и расходные операции. Проценты могут капитализироваться или выплачиваться ежемесячно (по желанию вкладчика).

Предусмотрено льготное расторжение договора для клиентов, открывших счет на 1 год. Начиная с 182 дня действия депозита договор можно расторгнуть досрочно.

При этом процент, по которому пересчитают прибыль, составит 5% годовых.

Нюансы новогодних вкладов

Практически все представленные новогодние депозиты российских банков не предусматривают довложений и расходных операций. Это, естественно, снижает их привлекательность.

При выборе новогоднего предложения, нужно внимательно изучить условия его оформления.

Случается, сотрудники банка вместе с депозитом навязывают дополнительные банковские продукты, не нужные вкладчику (например, страховка жизни и здоровья).

Автоматическую пролонгацию новогоднего вклада подключать не следует. Ее условия, как правило, невыгодны вкладчику. Лучше накопленные средства вложить в другой сезонный вклад.

При оформлении депозита, нужно сравнивать ставки новогоднего вклада со стандартными ставками существующих предложений банка.

Поскольку ключевая ставка ЦБ страны снизилась до 6,5%, ставки новогодних вкладов тоже упали.

И разница между процентами сезонных промовкладов, и базовыми ставками стандартных депозитов уже не так ощутима.

Когда имеет смысл открывать новогодние промовклады

Финансовые эксперты не советуют специально выжидать появления новогодних депозитных предложений.

Нет смысла намеренно изменять свои финансовые планы ради сомнительных лотерей с призами или нескольких десятых повышенных процентных пунктов.

Открытие новогоднего вклада выгодно тогда, когда появилась крупная сумма свободных денег. Это бывает, когда человек долго копит на какую либо покупку, а затем отказывается от нее.

Или, скажем, закончился срок старого депозита, а пролонгацию предлагают на невыгодных условиях. В таких случаях новогодний вклад с повышенным процентом появляется как никогда кстати.

Это на сегодня вся информация по новогодним вкладам в банках страны. Безусловно, депозитные предложения к Новому году в российских банках еще будут появляться. Следите за нашими публикациями.

Для этого подпишитесь на рассылку, чтобы ничего не пропустить. Оцените статью, поделитесь ею с друзьями в соцсетях.

Если у Вас есть опыт инвестирования в банковские вклады, поделитесь им в комментариях. До новой встречи на блоге!

Что будет с вкладами в 2020 году?

В последнее время ряд крупнейших банков страны стали снижать ставки по депозитам. Вкладчиков, разумеется, интересует вопрос о том, как долго продлится данная тенденция и что будет с вкладами в будущем? За разъяснением, наверное, необходимо обратиться к экспертам.

Правительственный курс

В последнее время руководством страны осуществляются мероприятия, в результате которых снижается ключевая ставка. Но это сделать совсем непросто. Такое положение будет иметь место, если низкая инфляция и в наличии стабильная экономика. В прошлом году были созданы благоприятные условия, которые позволили сохранить тенденцию к снижению. Если базовый прогноз сохранится, то опять произойдет снижение ключевой ставки, что можно будет уже наблюдать во второй половине текущего года.

Все подобные мероприятия ведут к тому, что более доступными для населения становятся кредитные деньги. Это позволяет запускать различные социальные проекты, в рамках которых предусматриваются низкие процентные ставки по кредитам. Такие программы рассчитаны на период до 2025 года. Вопрос будет актуальным на протяжение нескольких ближайших лет.

С чем связаны показатели доходности вкладов?

Процент по рублевому вкладу напрямую зависит от того, какой размер имеет ключевая ставка. Если банк предложит клиенту больший процент, чем ключевая ставка, значит, его работа будет носить убыточный характер. С повышением ключевой ставки возрастает и доходность по вкладам. Но ее снижение является гарантией того, что клиент может получить в банке дешевый кредит. Ведь именно в зависимости от нее будут рассчитываться проценты за пользование кредитом. Но не только от этого зависит величина процентов. На это влияют и другие факторы:

• Характер экономической ситуации

С повышением ее стабильности увеличивается спрос на деньги. Это ведет к непременному повышению процентных ставок. При наступлении экономической рецессии всегда наблюдается снижение процентных ставок.

• Показатели рублевой стабильности

Большая надежность национальной валюты позволяет обеспечить пополнение ресурсов банков при использовании меньшего процента. Если рубль начинает ослабляться или даже ходят упорные слухи о такой возможности, то это непременно приводит к удорожанию депозитов.

• Характер экономической ситуации, с которой связана конкретная кредитная организация

Это связано с косвенными факторами, которые обусловлены желанием финансовой организации наращивания кредитного портфеля, валютным оборотом, иной ситуацией. Все это, естественно влияют на размер процента по депозитам.

Все банковские учреждения в нашей стране работают в схожих условиях. Поэтому существенная разница предложений не наблюдается.

Какие прогнозы дают эксперты?

Большинство экспертов высказывают мнение о том, что ключевая ставка будет продолжать снижаться. Разумеется, точного прогноза не даст никто. В конце концов, эксперт не маг или волшебник, а такой же человек. Однако, общие тенденции можно уловить уже сегодня. Ситуация приведет к тому, что более дешевыми станут рублевые вклады. Отдельные эксперты склоняются к тому, что уже к концу текущего года более дешевыми станут вклады. Снижение начнется уже с первого квартала будущего года. Снижение продолжится и во втором квартале. Ставка будет снижаться весь следующий год, но максимальное ее снижение ожидается в августе. Но уже ближе к концу года положение начнет выравниваться.

Ряд экспертов полагает, что снижение будет носить плавный характер, без присутствия ощутимого стресса и потрясений. Это связано с тем, что на рынке вкладов присутствует ощутимая конкуренция. Но если ставку изменяет какой-то хоть один крупный банк, то колебания можно будет наблюдать на всем рынке без исключения. 

Такие колебания будут наблюдаться до тех пор, пока не наступит привычная позиция для всех игроков на рынке. Это будет способствовать большему привлечению средств при минимальных ставках. Но принятие решения будет зависеть от того, какую динамику примет инфляция. При этом также будут учтены все риски, которые могут обусловить внешние факторы. Во многом это будет зависеть от того, как на это отреагируют финансовые рынки.

Как выбрать самый выгодный вклад? Как прочитать договор по вкладу и понять, нужно ли накапливать денежные средства таким образом

Депозиты в 2020 — сколько и как можно заработать

Депозиты в 2020 — сколько и как можно заработать (фото: пресс-служба НБУ)

Теперь заработать на депозитах станет сложнее

Заработать на депозитах в 2020 году станет значительно сложнее, чем раньше. Только за последний месяц, например, процент по гривневым краткосрочным депозитам (на 3 месяца) в украинских банках снизился в среднем с 14,46 до 13,56%.

Эксперты утверждают, что тенденция снижения банковских ставок была очевидна еще осенью, передает информационный портал «Сегодня».

Даже в канун этого Нового года банки не старались заманить деньги населения различными праздничными акциями с повышенными процентами, хотя ранее это была довольно распространенная практика.

О том, что вслед за ставкой НБУ будут снижаться и ставки по депозитам, говорил заместитель главы НБУ Олег Чурий. Однако есть и те, которые уверяют: прямой зависимости между снижением учетной ставки НБУ и ставками по кредитам-депозитам нет.

«Когда учетная ставка снижается, задается какой-то определенный стандарт стоимости денег на межбанковском рынке на короткий период – на день или на неделю, то есть на краткосрочные межбанковские деньги. И когда банк может брать «короткие» межбанковские деньги, например, под 5%, зачем он будет привлекать депозиты под 10%? Нет смысла. То есть снижение учетной ставки дает возможность банкам привлекать краткосрочные деньги дешевле, и этот механизм в определенной мере расширяется и на «длинные» деньги», – утверждает экономический эксперт, президент инвестиционной группы «Универ» Тарас Козак.

Однако в конце 2019 года НБУ снизил учетную ставку на 2%, и практически на те же 2% подешевели за последующий месяц депозиты. Финансисты утверждают, причина в том, что банки не заинтересованы в деньгах от населения. Деньги для кредитного портфеля они могут с гораздо меньшими хлопотами получать от облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Вместе с тем, в Нацбанке уверяют: снижение банковской ставки позволит удешевить кредиты, а это даст возможность больше инвестировать в экономику.

Ранее эксперты озадачили неожиданным прогнозом касательно курса доллара в Украине.

Также напомним, что резкий разворот курса доллара произошел 26 декабря после того, как Нацбанк вмешался в рыночное курсообразование, выкупив 230 млн долларов по 23,2552 грн/доллар. В этот день госрегулятор всего приобрел 700 млн долларов США.

Куда вложить деньги на депозит в 2020: список лучших банков

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, куда вложить деньги на депозит в 2020 году и приведем список лучших российских банков, предлагающих открыть вклад на приемлемых условиях.

Открытие банковского депозита становится одним из источников пассивного дохода. Вкладчик, при открытии депозитного счета, надеется получить от заключенной сделки определенную прибыль.

Государство, при проведении гражданами таких финансовых операций, считает открытие депозитного счета источником дополнительного дохода и, естественно, облагает его налогом.

Сегодня россияне, владеющие значительными сбережениями и свободными средствами, интересуются, какой банк лучше выбрать для открытия вклада в 2019 году, чтобы сберечь деньги от инфляции и получить определенную прибыль.

О депозитных программах для физических лиц

Сегодня выгодные депозитные программы для физических лиц можно найти во многих российских банках.

Депозитные вклады условно разделяются:

• на срочные. Такие депозитные вклады отмечаются максимально высокими процентными ставками. Депозит можно открыть на срок, который фиксируется в договоре – 90 дней, 6 месяцев и 12 месяцев. Обычно в таких депозитных программах нельзя пополнять счет и досрочно снимать деньги без потери начисленной прибыли;
• на пополняемые. На таком депозите можно поместить средства с возможностью регулярного пополнения счета. Так как вклад периодически пополняется, растет и начисленная прибыль. Однако снять ее досрочно не получится;
• на специальные программы, предусматривающие частичное снятие денег без потери полученной прибыли. На такие депозиты обычно устанавливают низкие процентные ставки, зато владелец вклада пользуется своими деньгами в любое время и не теряет при этом полученную прибыль.

При выборе лучшей депозитной программы, нужно учесть, через какой срок могут понадобиться средства, чтобы получить к назначенной дате прибыль и выполнить все требования депозитного соглашения.

О процентных ставках по вкладам

Когда вкладчиков интересует наиболее высокая ставка по депозиту, они игнорируют предложения с регулярным пополнением счета и частичным снятием денег, и рассматривают депозитные программы, открываемые на определенный срок – от 1 до 12 месяцев и более.

Оформление рублевого вклада в 2020 году на срок более трех лет, получить существенную прибыль не выйдет. Этому есть две причины:

1. Чем дольше срок вклада, тем меньше его процентная ставка.
2. В течение действия срока вклада, значительную часть прибыли «съест» инфляция.

Финансовые эксперты советуют для получения максимальной прибыли открывать депозитный счет не более чем на 12 месяцев.

Например, найти депозитную программу с высокой процентной ставкой сроком на полгода, снять деньги с начисленными процентами, а затем вложить их на такой же выгодный депозит на короткий срок.

Наиболее выгодные депозиты российских банков в 2020 году

Рассмотрим условия депозитных программ банков, которые лучше выбрать для вклада в 2020 году.

Неплохие условия открытия депозита предлагают в Сбербанке по программе «Сохраняй онлайн».

Максимальная процентная ставка вклада составляет 10,5% годовых, минимальный размер депозита – от 100 тыс. ₽, минимальный срок, на который может быть открыт счет – от 3 месяцев.

Газпромбанк предлагает открытие вклада «Перспективный». Ставка по депозиту составляет 10.5 годовых, депозит оформляется на срок от 90 дней, минимальная сумма вложений – 100 тыс. ₽.

В банке ВТБ можно открыть депозитный вклад «Ваш бонус» под 14.2% в год, на сумму от 100 тыс. ₽, минимальный срок действия договора – от 1 месяца.

В Россельхозбанке есть возможность открыть депозит под названием «Классический». Счет открывается на срок от 90 дней, под ставку 13% в год, на сумму от 3 тыс. ₽.

ЮниКредитБанк предлагает открытие депозитного вклада «Клик Депозит» на срок от 30 дней, на сумму от 15 тыс. ₽, под 18.5% годовых.

О требованиях к вкладчикам

Чтобы стать вкладчиком банка, потребитель должен отвечать определенным требованиям финансовой организации:

• российское гражданство, постоянная прописка в России;
• возрастной ценз – от 18 лет;
• наличие российского паспорта и идентификационного кода.

Нами приведены стандартные требования банков к клиентам, желающим открыть депозитный счет.

Помимо этого, финансовая организация оставляет за собой право потребовать от заявителя ряд дополнительных документов. К примеру:

• пенсионерам, открывающим депозитный вклад, необходимо представить пенсионное свидетельство;
• родителям, открывающим счет на имя ребенка, нужно представить его свидетельство о рождении;
• опекунам, открывающим депозит, помимо всего представляют документы, подтверждающие опекунство.

Иногда банки требуют от потребителей представления от вкладчика второго документа, подтверждающего личность, — загранпаспорта, водительских прав, медицинской страховки или других документов на выбор заявителя.

Если вклад решил открыть иностранец, он должен представить в банк паспорт гражданина своей страны и документы, подтверждающие законность пребывания в России.

Как выбрать банк для вложения денег

К сожалению, большинство россиян не умеют, и не обучены правильно инвестировать деньги.

Отсутствие финансовой грамотности приводит к тому, что жители страны не знают, как распорядиться сбережениями, как сберечь их от инфляции и заставить работать.

Обычно вкладчик находит один банк с наиболее высокой процентной ставкой и вкладывает туда все свои деньги. После того как финансовая организация становится банкротом, потребитель теряет свои средства.

Финансисты советуют выбирать для открытия депозитного счета только банки, включенные в государственную систему страхования депозитов.

В таком случае если банк прогорает, вкладчику возвращают сумму до 1,4 млн ₽, но не больше.

Если сумма инвестируемых денег превышает 1,4 млн, рекомендуется разделить ее на несколько частей и открыть несколько вкладов в разных банках.

Выбирать нужно надежные крупные финансовые организации, участвующие в программе страхования депозитов.

Депозитный договор нужно внимательно изучить перед подписанием, уточнить у менеджера непонятные моменты и хранить его до момента снятия депозитных денег со счета вместе с прибылью.

Таблица показывает рейтинг лучших банковских организаций страны, предлагающих открытие депозитных вкладов:

Выбрав надежный банк, нужно выбрать программу депозита из имеющихся банковских продуктов.

Находясь в банке, нужно объяснить менеджеру цели инвестирования, чтобы он подобрал подходящую программу.

При выборе депозита нужно принять во внимание следующие факторы:

• плюсы и минусы программы;
• минимальную сумму депозита;
• возможность регулярного пополнения и частичного снятия денег без потери прибыли;
• валюту и процентную ставку депозитного вклада.

Договор о заключении сделки составляют в двух экземплярах, один из которых должен находиться у вкладчика.

Это вся информация о том, какой банк для вклада лучше выбрать в 2020 году на сегодня. Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях!

Используйте свои деньги рационально! Оставайтесь с нами.