Для чего нужны сбережения. Рассказ детям
В обществе человек трудится: производит материальные блага, работает в сфере услуг, летает в космос. За свой труд человек получает деньги. Но не все деньги, которые зарабатываются, тратятся. Желание иметь сбережения — это древнее свойство человека. Даже первобытные люди имели некоторые запасы. Они просчитывали, что если охота сложится неудачно, то что они будут есть завтра?
Шло время, менялось общество, менялись нравы людей, но стремление иметь некоторые сбережения у человека осталось. С тех пор, как человечество ввело в обиход деньги, часть запасов откладывается в денежном виде.
Что такое сбережения?
Сбережения – это накапливаемая часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем.
Для чего нужны сбережения?
— если человек попадет в сложную финансовую ситуацию, то он сможет в течение какого-то времени продержаться, воспользовавшись своими сбережениями. Человек живёт не одним днем. Как правило, у взрослого человека есть семья, дети. Всем им нужно питаться. Необходимо заплатить за коммунальные услуги, за телефон, купить одежду. Имеющиеся сбережения помогут семье пережить трудный период.
— если человек решил приобрести какую-то дорогостоящую вещь, то часть заработанной суммы он откладывает, сберегает, чтобы по накоплению нужной осуществить покупку,
— финансовые сбережения помогут человеку на пенсии,
— продуктовые сбережения помогут в случае, если произойдут какие-то чрезвычайные события,
— денежные сбережения нужны и для того, чтобы иметь возможность получить новые дополнительные деньги. Если открыть вклад в надежном, хорошо зарекомендовавшем себя банке, то сбереженные деньги будут приносить доход, прибыль. И в этом случае денежных запасов станет больше. А они дают уверенность в завтрашнем дне.
У государства тоже есть свои сбережения. Они называются «государственные сбережения». За счет чего образуются государственные сбережения? За счет разности доходов государства, полученных в виде налогов, и расходов государства.
Частные сбережения являются стержневым показателем уровня жизни, непосредственно связанным с потреблением, доходами и расходами населения.
О сбережениях, запасах, придумано немало пословиц и поговорок. Мудрый русский народ давно оценил необходимость запасов:
Запас карман не тянет.
Запасливый нужды не знает.
Не все зараз, оставь и в запас.
Запас не тяготит и есть не просит.
Почему важно делать сбережения и как они помогут вас в жизни?
Важность сбережений
Почему для современного человека так важно делать сбережения? Многие понимают серьезность проблемы, но далеко не все берутся за то, чтобы исправлять ее. Большинство наших сограждан привыкли жить «от получки до получки».
При этом, финансовая грамотность остается на крайне низком уровне. Хотя казалось бы, что такую базовую идею, как иметь запас денег нужно обязательно соблюдать. Самым частым ответом на вопрос «Почему у вас нет сбережений?» является заявление, что зарплаты и так еле хватает, не говоря уже о каких-то запасах.
На практике это процентах в 90 случаев является лишь отсутствием дисциплины. Даже с самой маленькой заработной платой, можно выделять 5 – 10 % в свой сберегательный счет. Это будет совсем небольшая сумма, отсутствие которой и заметно то не будет. Мы подготовили для вас 5 аргументов, почему вы должны заняться своими сбережениями прямо сейчас.
Простые правила
Но сначала несколько простейших правил, которые помогут вас создавать собственный резервный фонд:
- Поймите, что отложить можно даже с самой копеечной суммы
- Возьмите за правило 10 процентов, которые вы забираете в счет фонда еще до первой траты
- Забывайте про них как можно скорее. Делайте вид, что их вовсе нет
- Не тратьте их на ненужные расходы и уж точно не давайте в долг
- Никому не рассказывайте, про вас неприкосновенный запас
- Не храните в одном месте. Так будет велик соблазн потратить, да и потерять всегда есть вероятность
- По возможности переводите деньги в доллар или евро, вне зависимости от их курса
- Прочитайте про «Магию сложных процентов» и используйте ее в своих финансовых целях
Теперь усвойте это.
Спокойствие
Деньги дают нам уверенность в завтрашнем дне. Вам не придется переживать, что вы потеряете работу и не сможете оплатить еду и квартиру.
Поэтому, неприкосновенный запас, который находится в защищенном месте будет не только давать вам безопасность, но и внутреннюю уверенность.
Когда человек знает, что в случае потери работы он не упадет на дно за 1 день, то ему легче работать и нет негативных перепадов настроения. Простыми словами, наличие резерва дарит вам психологическую стабильность и чувство легкости. Вы не находитесь под грузом обязательной работы, а значит можете выполнять ее со свободной головой.
Уровень жизни
В нашем обществе уже устоялись такие ценности хорошего уровня жизни, как наличие квартиры, машины, шубы, большого телевизора и так далее.
С небольшой зарплатой, позволить себе их может не каждый. Большинство выбирает самый глупый метод — берет кредит. Вы и без нас знаете, чем плохи кредиты. Помимо переплат, они еще и висят тяжелым грузом.
А вот накопив на что-то, либо покрыв покупку из своего НЗ, вы не только повысите свой уровень жизни, но и получите куда более приятные эмоции от этого процесса. Представьте только, вы совершаете покупку и понимаете, что никому ничего не должны.
Семейная гармония
Как это не прискорбно, но порядка 80% молодых пар в нашей стране распадаются из-за финансовых проблем. Молодая семья просто не тянет семейный бюджет, а с появлением детей это и вовсе превращается в крысиные бега от кредита к кредиту.
Порой личный конфликт также произрастает от денежного. «Ох, моя невеста так много тратит, она совсем не умеет обращаться с деньгами, а мне приходится пахать!» или «Мой муж настолько неудачлив: у него маленькая зарплата и он не может ничего позволить ни себе, ни мне, ни нашим детям».
Не допускайте подобных мыслей. Обсудите со своим супругом/супругой ваше финансовое состояние и раз и навсегда договоритесь о совместных накоплениях. Это послужит отличным фундаментом для прочности вашей семьи.
Будущее детей
Если у вас есть дети, либо вы планируете их, то вы просто обязаны подумать об их будущем благополучии. Современный мир таков, что без финансовой поддержки родителей, подросткам сложно добиться чего-то. Вы ведь и сами понимаете, в глубине души, что на одном уме и таланте далеко не уедешь.
Лучшее образование — платное. А ведь уже сегодня, помимо диплома, от человека требуется знание иностранных языков, компьютерной техники, финансовая грамотность. Все это обучение также стоит денег и если вы хотите, что сын или дочь преуспели в будущем, то нужно инвестировать в них как можно больше.
Можете взглянуть на это именно с точки зрения инвестиций. Ребенок может стать бизнес-проектом. Но, конечно же, по-доброму. Не относитесь к нему, как к источнику денег.
Черная полоса
Она обязательно будет. Но если подготовитесь, то и не заметите ее наступления. Современный мир таков, что практически со всеми проблемами можно справиться при помощи денег.
Болезни лечат лучше и быстрее в платных клиниках. Запас денег сможет покрыть потом в доме или разбитый автомобиль. Потерянную работу заменит новая, вы же за этот период отдохнете и протяните за счет своих запасов. Деньги избавят и от войны и от голода.
Так что не ждите, пока черная полоса придет в ваш дом. Подготовьтесь к ней заранее. Навязчивая идея проверять дверные замки перед сном обезопасит от грабителей. А идея проверять баланс своего сберегательного счета предостережет обнищание.
как устроены и для чего они нужны?
Автор Алексей Разуваев На чтение 4 мин. Просмотров 501 Опубликовано
Прошли те года, когда начальный капитал формировался за считанные месяцы. Сейчас, во времена навязанной экономической модели, капитал формируется за счет потребителя. Сбережения потребителя обеспечивают капитал, вернее его мобилизацию, который представлен на фондовом рынке.
Как это устроено?
Финансовым институтам необходимо аккумулировать суммы для поддержания экономики. Как проще всего привлечь большой капитал на постоянной основе? Можно взять в управление свободные средства. Но абсолютно все развитые и развивающиеся компании не могут предоставлять ежемесячно или ежегодно серьезные суммы, для развития в секторе им наоборот нужно заниматься привлечением активов. Остается лишь обычный рядовой потребитель, желающий вкладывать свои свободные средства.
Для него необходимо создавать выгодные условия. Банки и другие коммерческие организации выступают в роли посредника, получая в управление сбережения потребителей. Выходит так, что привлеченные от розничных вкладчиков деньги работают в интересах самих вкладчиков и в интересах банка.
Подробнее про сбережения
Потребительские сбережения в единичном случае для экономики государства — это несущественно. Но в целом, при их мобилизации, играют значительную роль.
Сбережения тесно связаны со следующими моделями:
- потребление;
- инвестиция;
- процентная ставка;
- инфляция.
Более тесно именно потребительские сбережения связаны с инвестициями. Кстати, прочитайте интересную статью про инвестиции в недвижимость. Если сбережения населения растут, то падает потребление. Что снижает показатель экономический показатель ВВП. За конкретный срок возможно даже падение доверия у потребителя. Если человек из года в год получает стабильные 10% годовых, но вдруг его банк предлагает какие-то 7,5%. Такая ситуация малого кому приятна. Примерно так и начинается снижение доверия, не говоря о потере накоплений, инфляции и банкротстве филиалов.
В чем минусы сбережений
Главный минус в том, что если основная часть населения, владеющая «бесхозным» активом (сбережениями), отказывается свои денежные средства отдавать в доверительное управление, то падение ВВП не избежать. Деньги теряют банкиры и вкладчики (не реализованный процент от депозита). Центральный банк вынужден предлагать удобный всем процент. Но здесь есть риск и для потребителя. Потому как завышенные проценты по вкладам – это заведомо проигрышные вложения.
Причины для формирования
Есть целый ряд причин, когда у потребителей есть средства, которые возможно сохранить в банке. Основные:
- Нестабильный месячный доход. Из-за этого потребитель не может структурировать доходы и расходы. Привычный уровень жизни, где часть заработной платы сохраняется в качестве накоплений, возможен.
- Нестабильные расходы. Траты, издержки и непредвиденные обстоятельства.
- Доход и расход не поддается прогнозу. Доходы и расходы за короткий период времени резко изменяются, причем в худшую сторону.
- Потребитель отдает предпочтение только расходам. Аккумулировать суммы для инвестиций или вкладов есть возможность.
- Нет потребностей и долгов.
- Непредвиденный доход. Когда уровень дохода резко возрастает, причем больше той суммы, чем предполагалось. Часть денежных средств формирует сбережения.
А как формируются сбережения?
Большинство людей получают заработную плату, а на нее можно покупать товары и услуги, предназначенные для пользы и удовольствия.
Получается, что любой потребитель ограничен только своим доходом, а иначе потребление стало бы безмерным.
Есть статистически данные, по которым формируется именно доход потребителя:
- 70% — З\п;
- 10% — пассивный доход от аренды;
- 10% чистый доход ИП;
- 10% социальные выплаты.
Конечно, большая часть тех денежных средств, что принято называть именно сбережения потребителя, формируются из заработной платы.
И эти средства люди отдают под годовой процент в розничные, коммерческие банки. Там такие сбережения принято называть депозитами. А для депозита есть ограничения, вернее на проценты по вкладу.
Если в США это 15%, то в РФ сейчас по депозиту есть ставка от 3 до 12%.
Что будет, если сбережения не «работают»
Любые свободные денежные средства должны куда-то вкладываться, иначе деньги со временем обесценятся. Почему так?
От инфляции нет страховки, поэтому любая сумма, просто оставленная на хранение, с каждым годом теряет покупательскую способность. Потребителю необходимо вкладывать денежные средства без задержек, ведь от этого, пусть и на мнимый процент, растет экономика родной страны. Сбережения потребителя, помимо банков, вкладывают в недвижимость, ПАИ, фонды, акции, облигации и коммерческие организации.
О пользе сбережений | KM.RU
Я уже упоминал в предыдущих заметках о том, что страсть к накоплениям (прежде всего денежным накоплениям) является одним из движущих мотивов нашего мира. Обычно этому явлению не придается того значения, которое оно, на мой взгляд, заслуживает.
Если эта тема и обсуждается, то, как правило, в эмоциональном контексте, редко способствующем достижению взаимопонимания. Мне бы хотелось, избегая идеологических оценок, обсудить суть явления.
Вторая цель связана со страхованием всевозможных рисков. Этот мотив уже имеет смешанный характер. Идеальная экономическая модель не включает в себя никакие риски и может учитывать их исключительно в виде внешних дестабилизирующих факторов. И только расширение модели путем включения в нее указанных факторов (например, на вероятностной основе) делает такие сбережения экономически оправданными. В реальном же мире их объем определяется уровнем фобий, складывающихся под воздействием оценок текущей ситуации и обозримых перспектив, и поэтому может существенно изменяться. Однако в целом он всегда ограничен, поскольку осознается как отложенное необходимое потребление.
Наконец, третья цель. Она имеет сугубо психологическое происхождение, связанное с достижением ощущения так называемой вещной свободы (от слова «вещь»), выражающейся в форме власти над миром вещей. Такая власть в нашем мире легко может превращаться в политическую, но дело даже не в этом, поскольку и без такого превращения она способна стать самодостаточной и чрезвычайно активной силой, принимающей форму страсти, трансформирующей сознание и выводящей его за рамки экономической осмысленности. Как показывает практика, объем сбережений, мотивируемых этой целью, в потенциале не ограничен ничем, поскольку не связан с предполагаемым потреблением: эти накопления создаются не для того, чтобы их тратить.
Может показаться, что есть еще одна цель сбережений – инвестиции. Но поскольку инвестирование – это форма производственного потребления, то, вообще говоря, соответствующие сбережения относятся к первому типу. Правда, в условиях частнокапиталистического способа присвоения инвестиции могут становиться также формой нетрудового получения доходов, но она, как правило, подчинена одной из ранее перечисленных целей, а самостоятельное значение приобретает только у экономически неактивной части населения.
Попытаемся, с учетом сказанного, проанализировать ситуацию в мировой экономике. Средства в объеме дефицита торгового баланса США, за исключением части, идущей на приращение долларовой массы, обслуживающей внешние по отношению к США рынки, направляются в сбережения частных лиц, фирм и в госрезервы. С учетом существующих особенностей распределения доходов можно предположить, что львиная доля таких сбережений относится к третьему из перечисленных типов. А поскольку сбережения этого типа создаются не для того, чтобы их когда-нибудь тратить, а объем их потенциально не ограничен, абсурдная, на первый взгляд, ситуация, когда Штаты потребляют значительно больше, чем производят, получает естественное обоснование. Магия третьего типа сбережений делает ситуацию не просто объяснимой, но даже закономерной: конвертирование материальных ценностей в символы товарной власти давно стало определяющей силой цивилизованного мира. Эта же магия обеспечивает доллару потенциал устойчивости: никто из держателей этой денежной единицы не заинтересован в ее падении, пока нет адекватной ей замены (ибо куда вложить накопленное?). Если, в дополнение к сказанному, при нынешней структуре мировой экономики доллар, гипотетически говоря, уйдет, не оставив наследника, это приведет к реструктуризации многих национальных экономик, ориентированных на экспорт в Штаты, что, мягко говоря, не может пройти безболезненно. И если бы основные игроки мировой экономики не форсировали ее рост с помощью кредитных механизмов, такая ситуация практически без видимых проблем могла бы сохраняться еще очень долго. Но об этом уже достаточно много сказано.
Ситуация же в России, с позиций рассмотренного, представляется в следующем виде. Сформированные в стране государственные резервы в основном обеспечивают страхование рисков, что для слабой экономики вполне естественно. Правда, руководство всегда имело альтернативу в виде инвестирования профицита в реальный сектор, но нужно понимать, что вопрос об эффективности инвестиций в российскую экономику – почти философский. И проблемы здесь носят совершенно неэкономический характер, а тяжесть этих проблем такова, что власть не имеет быстрого способа их преодоления с одновременным сохранением своего либерального образа. С учетом этого образование резервов как временная мера может казаться оправданным, но нужно также понимать, что резервы эти, в общем-то, виртуальны. Их реальная ценность определяется готовностью товаровладельцев обменять на них свои товары, которую (готовность) очень опасно всегда считать априорной. С учетом этого политика сбережений в долгосрочном плане чревата консервацией проблем и потерей реальных перспектив страны.
Личные сбережения и инвестиции обычного человека
Приветствую на блоге, дорогой читатель!. Продолжаю тему про сбережения и инвестиции обычного человека, стартовавшую в статье «Формула богатства и спокойствия». Вчера была теоретическая часть, сегодня делюсь мыслями как применить теорию на практике из личного опыта. Поехали…
Как накопить сбережения
Сбережение – это то, что позволяет:
- Жить и спокойно смотреть в будущее.
- Создавать пассивный доход (пояснения см. ниже).
Если у вас в сбережениях 6 ежемесячных прожиточных минимума (лично ваших, а не устанавливаемых чиновниками:)), то грамотное распоряжение отложенными деньгами позволяет получать с них пассивный доход. Про создание пассивного дохода будет в следующей статье, так как тема отдельная и сложная.
Если отложено только две — три минимальных суммы (см. статью «Подушка безопасности»), то это не сбережения. Это просто на «черный день».
Для обдумывания как создать сбережения, под рукой нужно иметь информацию по срезам:
- Доходы.
- Расходы.
- Информацию о том, где держать сбережения.
Доходы и расходы можно посчитать, применяя специальную методику. Напомню, что осознанно я подошла к учету «доход/расход» на бесплатном курсе Флайледи. Что и вам советую))
Для сбора информации, где держать сбережения, идем на сайты известных и надежных банков. Выбираем один или два самых надежных. Проценты там низкие (увы!), но хотя бы частично перекрывают инфляцию. Другого пути для обычного человека, который только начинает копить сбережения, пока не вижу. Да и условия вкладов позволяют меньше заглядывать в «кубышку».
Примечание 1 (из личного опыта). Наша семья ведет два счета: оперативный (с возможностью снять деньги при необходимости) и накопительный (на определенный срок и с более высоким процентом).
Примечание 2. Посмотрите интересный кейс «Как накопить деньги при помощи банковских вкладов». Возможно это именно то, что вам нужно.
Куда инвестировать обычному человеку
С инвестициями сложнее. Обычный человек не живет в потоке финансовой информации, необходимой для принятия правильных решений. Его лишь в очередной раз могут напугать заголовки статей в Интернете в виде «страшилок» (доллар рухнет, пенсию заморозят, цены взлетят и другая чепуха в стиле «все пропало!»).
Поэтому куда вкладывать «ростовые» деньги каждый решает сам. Но с оговоркой: область, куда вы собираетесь инвестировать свои сбережения, необходимо знать профессионально. В противном случае вы окажетесь очередным лохом для более опытных людей.
Такой подход оправдывает себя еще со времен купечества: если купец и рисковал, то риски были на его «профессиональном» поле. И даже в результате провала он приобретал самое главное – опыт в своем деле. Поэтому и существовали «ростовые» деньги.
Примечание 2. Что такое «кубышка – ростовые – распыльные – жито» читаем в статье «Формула богатства и спокойствия».
Для себя сделала выводы, которые перечисляю ниже. Дорогой читатель, прошу прощение за Капитана Очевидность:). И все же перечислю:
- Вести учет доходов/ расходов в разумных пределах.
- Откладывать 10% с любого дохода в сбережения.
- Сбережения инвестировать (кроме «подушки безопасности»).
- Инвестировать только в то, чем занимаешься и в чем разбираешься.
Еще от Капитана Очевидность: нужно выработать привычку тратить меньше, чем получаешь общей суммой из разных источников дохода. А для выработки привычки нужно иметь желание и время. В противном случае статью можно даже не читать. Без желания экономить и откладывать, сбережений не видать.
Необходимость отложить «кровно заработанные» будет восприниматься как неприятная обязанность. Что зафиксирует подсознание и затем накажет срывом. Исключений здесь не бывает.
Поэтому, прежде чем читать про сбережения и инвестиции обычного человека, спросите себя: «Я ДЕЙСТВИТЕЛЬНО хочу откладывать и инвестировать?». Или это просто недовольство недостатком денег, которое испаряется при получении зарплаты. Получив искренний ответ «Да» от себя самого, приготовьтесь к длительному периоду выработки навыков разумного инвестирования. Но об этом поговорим в следующей статье. Сейчас же, как всегда в конце статьи желаю Удачи.
Связанные посты
Формула богатства и спокойствия
Как накопить деньги таблицей
Как накопить деньги при помощи банковских вкладов
Инвестиции в недвижимость
Сохрани, чтобы не потерять!Еще статьи по теме
5 причин, почему не стоит копить деньги
У каждого есть мечты. Люди хотят стать лучше, иметь шикарную одежду, квартиру, машину и многое другое. Единственное, что отделяет человека от достижения подобной мечты – ограниченность доступных ресурсов, а именно – денег.
Копить деньги. Зачем?
Ставя цель, мы отказываем себе во многом в надежде накопить желаемую сумму. Эта статья раскроет причины ошибочности такого подхода и объяснит, почему копить деньги – неправильно.
Удовольствие
Первая причина вполне очевидна и понятна. Человек, начавший копить деньги, не просто «живет проще», он начинает ограничивать себя в том, что раньше приносило удовольствие. Маленькие радости, которые он раньше получал пусть и не каждый день, но периодически, больше недоступны ему.
Обычно такой опыт приводит к тому, что рано или поздно человек срывается и снова начинает тратить деньги на то, в чем отказывал себе. Возникает вопрос: зачем нужно было начинать ограничивать себя, если в итоге это привело к начальной точке?
Нервы
Отсутствие удовольствия – не единственная причина перестать копить деньги. Когда человек ставит себе цель отложить определенную сумму денег, он зацикливается на этой цели. Важность денег обретает для него совершенно иное значение, нежели раньше.
ВАЖНО. Зациклинность на деньгах и на необходимости накопления приводят к еще большим волнениям и переживаниям.
В результате всё, что происходит, связано с деньгами : мысли, планы. Даже общение с друзьями становится ограниченным темой денег и желанием накопить как можно больше. Волнение выступает результатом ослабления нервной системы, что влечет за собой болезни и расстройства, на лечение которых необходимо тратить деньги.
Инфляция
Не стоит забывать и про экономическую ситуацию, складывающуюся в мире. Нестабильность экономики в стране, изменения курса, увеличение денежной массы, повышение уровня цен – все это признаки инфляции. Снижение покупательной способности денег ведет к перераспределению национального дохода, что влечет за собой рост цен на необходимые для нормальной жизни товары и услуги.
ВАЖНО. Копить можно 5, 10, 15 лет. Однако то, что можно было купить за эти деньги 5, 10, 15 лет назад, больше нельзя купить сейчас.
Это нормальный и необратимый процесс. Получается, каждый год человек вынужден откладывать больше, чем в предыдущем. В связи с этим появляется необходимость ограничивать себя в еще большем и вернуться к тому, о чем было упомянуто в предыдущих пунктах.
Синдром отложенной жизни
Каждый в своей жизни думал о том, что все сегодняшние дела можно отложить на завтра. Таким образом, люди начинают откладывать всё на потом, ожидая возможности. Так же и с деньгами. Откладывая деньги на потом, кажется, что, когда наступит день «разбить копилку», жизнь будет красивой и желанной. Однако не всегда ожидания оправдываются. Накопив нужную сумму и позволив себе вновь побавловать себя диковиной, человек осознает, что мог так делать все время, если бы он не откладывал деньги.
ВАЖНО. Чувство внутреннего опустошения и разочарования приводят к депрессии и иным психическим заболеваниям.
Горе от богатства
И, наконец, последняя, но не менее важная, причина. Начиная экономить на привычных вещах, человек привыкает к экономии, забывает, что такое «роскошь» и зачем она нужна. Больше не нужно дорогих ресторанов, красивых костюмов или нового телефона.
В конце концов, когда нужная сумма наберется, отвыкший от богатой жизни человек не сможет так же, как раньше тратить деньги. Он будет судорожно обдумывать каждую потраченную копейку, хоть и понимая, что больше в этом нет необходимости.
Заключение
Таким образом, откладывание денег – это не столько полезный и благоприятный процесс, сколько болезненный. Изменение образа жизни и мышления влечет за собой резкое перестроение психического состояния и отношения к деньгам. Это не только пагубно влияет на здоровье, но и зачастую не приносит желаемого результата.