Какие документы нужны для ипотеки, список документов для оформления ипотечного кредита — «Альфа-Банк»
Заполните заявку и получите одобрение онлайн
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе от 10% — 9,79%
При первоначальном взносе от 20% — 9,29%
Вторичный рынок:
При первоначальном взносе от 15% — 10,49%
При первоначальном взносе от 20% — 9,99%
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
—
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
—
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
—
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
—
-0,3% Клиентам A-Private
—
-0,4% за выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредита (суммируется с остальными скидками)
Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
—
+0,5% — ипотека по 2-м документам.
—
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
—
+2% — отказ от страхования жизни.
—
+2% — отказ от страхования титула
—
+4% — отказ от страхования жизни и титула
—
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок
Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете, заполнив только паспортные данные.
Заполнить заявкуКакие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку
Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор. Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.
Ипотека по двум документам
Для получения ипотечного кредита нужны 2 документа — паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от требований банка это может быть:
- удостоверение водителя,
- военный билет,
- заграничный паспорт,
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС),
- удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка.
Как получить СНИЛС
Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.
Ипотека с полным пакетом документов
Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС. В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.
Если сотрудник работает по найму, потребуется:
- Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В отдельных случаях допускается предоставление выписки с лицевого счета в банке о движении средств.
- Копия трудовой книжки или справка со сведениями о занимаемой должности и стаже работы. Если трудовой книжки нет — копия трудового договора или контракта с последнего места работы.
- В случае работы по совместительству — копия трудового контракта или договора.
ИП и учредители ООО должны представить:
- Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП.
- Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
- Документы баланса.
- Платежные поручения об уплате налогов.
- ОГРН.
- ИНН.
- Дополнительные документы: выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.
Адвокаты и нотариусы должны подготовить:
- Удостоверение или лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
- Трудовую книжку (при наличии).
- ОГРН.
- ИНН.
- Справку по форме 2-НДФЛ (если уплату налогов осуществляет налоговый агент).
- Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
- Документы баланса.
- Платежные поручения об уплате налогов,
- Дополнительные документы — выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.
Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.
Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.
Какие требования к документам в электронном виде
Документы для программы «Молодая семья»
Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:
- Заявление о включении в программу.
- Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
- Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
- Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
- Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.
Документы для программы «Ипотека + материнский капитал»
Это программа льготного кредитования для молодых семей. Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.
Для участия в программе потребуются:
- Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
- Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
- Свидетельство о браке.
- Свидетельства о рождении детей.
- Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
- Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
- Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.
Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.
Документы для программы «Военная ипотека»
Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:
- Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
- Паспорт заемщика.
- Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
- Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
- Свидетельство о браке и копия страниц паспорта супруги либо документы о расторжении брака.
- Заверенное нотариусом согласие супруги на участие в программе.
- Документы по объекту недвижимости (пакет документов зависит от того, какой объект покупается).
Какие документы нужны для ипотеки: полный перечень :: SYL.ru
Оформление любого кредита — это бюрократия, которая достигает невероятных масштабов при работе с банками по профилю ипотеки. Требуются различные справки, ксерокопии, анкеты — чего только не напридумано российским банкирами. Но надо понимать, что все сопутствующие оформлению жилищных кредитов формальности необходимы, и быть готовыми к их планомерному преодолению.
Какие документы нужны для ипотеки, оформляемой в российских банках, — вопрос очень актуальный. Сегодня мы попытаемся составить план действий, на который можно ориентироваться при преодолении формальностей, характерных для банковской системы.
Две стадии документооборота
Оборот бумаг, связанных с получением займа на покупку жилья или дома, можно подразделить на две стадии. Первая — когда заемщик подает заявку на кредит. Вторая — когда он, получив положительной решение, оформляет на себя квартиру или дом (производит расчеты с продавцом, регистрирует недвижимость и т. д.).
Итак, первый этап.
Ипотека по двум документам в СБ РФ?
Для начала небольшая сенсация. Весной 2014 года рынок ипотечного кредитования удивила новость: Сбербанк предельно упростил выдачу займов на покупку жилья. Теперь для оформления ипотечного кредита нужно только два документа — один из них паспорт, другой — какое-либо еще законное удостоверение личности (права, военный билет и т. д.).
Это предложение актуально не только для клиентов, имевших до этого опыт оформления кредитов в Сбербанке, но также и для совершенно новых заемщиков.
Новые условия работают не только в отношении двух базовых кредитных продуктов СБ РФ по ипотеке — программы покупки готового жилья и ее аналога, по которому можно приобретать строящуюся недвижимость, но также и на иные кредитные решения.
Не считая этого нововведения, Сбербанк упростил требования к документам для тех заемщиков, у которых в этом кредитно-финансовом учреждении открыты зарплатные счета. Такие клиенты могут подать заявку на ипотеку, предъявив только паспорт (также в самом офисе банка нужно будет заполнить анкету). Другие документы для получения ипотеки не нужны.
Правда, для того чтобы воспользоваться правом подачи заявки по паспорту и второму удостоверению личности, клиент должен выбрать кредит, соответствующий ряду критериев:
- срок выплат: не более 30 лет;
- первоначальный взнос: 40% (в регионах присутствия Юго-Западного филиала — 30%).
Руководство Сбербанка назвало это предложение революционным. По мнению менеджеров СБ РФ, клиенты могут, показав кредитным специалистам документы, которые чаще всего носят с собой, обзавестись квартирой в короткие сроки. Формальности сведены к минимуму. У заемщиков отпадает необходимость думать о том, какие документы для оформления ипотеки нужно собирать.
Стандартный пакет документов для Сбербанка
Что же делать заемщикам, которым нужен кредит, не соответствующий вышеуказанным критериям? Какие документы нужны для ипотеки, подразумевающей выдачу займа на условиях с меньшими требованиями по размеру первоначального взноса? Каков стандартный пакет бумаг для Сбербанка?
- Во-первых, понадобится основной российский документ, удостоверяющий личность гражданина, — паспорт.
- Во-вторых, потребуется ксерокопия трудовой книжки заемщика — для того, чтобы подтвердить занятость и наличие постоянного дохода.
- В-третьих, понадобится предоставить справку 2-НДФЛ (либо документ, составленный по форме банка). При помощи этих бумаг банк анализирует фактические доходы заемщика.
Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то ему необходимо будет предоставить в Сбербанк копию налоговой декларации. На документе должна стоять печать ФНС, подтверждающая, что оригинал сдан в это ведомство.
Таковы документы для ипотеки в Сбербанке. Разумеется, этот список не исчерпывающий. В зависимости от политики конкретного структурного подразделения СБ РФ он может дополняться иными бумагами.
Документы для заявления на ипотеку в ВТБ24
Один из главных конкурентов СБ РФ на российском рынке ипотеки — банк ВТБ24. Чтобы оформить кредит в этом финансовом учреждении, понадобится предоставить практически идентичные документы для оформления ипотеки.
А именно:
- паспорт;
- справку 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки.
У банка ВТБ24 также есть собственная форма подтверждения доходов. Она может быть альтернативой справке 2-НДФЛ.
Мы видим на примере требований ВТБ — документы для ипотеки в разные российские банки нужно предоставлять в целом одни и те же.
Имеют ли значение «серые» и нетрудовые доходы?
Многие россияне получают «серую» зарплату (в конверте). Банки, как отмечают эксперты, относятся к этому вполне нормально, и СБ РФ не исключение. «Серые» доходы не могут заменить те, что подтверждаются справкой 2-НДФЛ, но они, как правило, учитываются. Есть версия, что те самые фирменные бланки от банков созданы как раз для того, чтобы в них прописывался фактический доход гражданина (который может быть выше цифр, указанных в 2-НДФЛ).
Общее правило для российских кредитно-финансовых учреждений — выдавать займ, только если ежемесячная сумма выплат по нему (а также другим действующим долговым обязательствам) не превышает 40% от дохода клиента. В последние несколько лет, правда, многие банки либерализируют эту формулу, выдавая кредиты, если даже на оплату обязательств заемщик отдает порядка 70-80% своего дохода.
Политика банков, касающаяся того, учитывать или нет в формуле подсчета платежеспособности заемщика нетрудовые и «серые» доходы, очень разнится. Но дать кредитно-финансовому учреждению знать о том, что денежные поступления заемщика формируются не только за счет зарплаты не будет лишним.
Давать ли выписку из кредитной истории?
Некоторые эксперты склонны давать заемщикам рекомендацию, пока что очень новую для большинства россиян. Речь идет о том, чтобы вместе с основным пакетом документов по ипотеке отдавать в банк распечатку из бюро кредитных историй. Это оправдано сразу с нескольких точек зрения.
Во-первых, клиент подчеркивает свою открытость перед банком, готовность играть в честную игру. Во-вторых, наличие данной выписки из бюро кредитных историй, ускорит процесс принятия специалистами банка решения по займу. В-третьих, единой информационной системы, которая бы корректно отображала кредитные истории россиян, как говорят некоторые эксперты, еще не создано. И потому те сведения, которые банк запросит в своих источниках, могут оказаться неверными в отношении конкретного клиента. В этом случае выписка из бюро кредитных историй, предоставленная заемщиком, поможет банку избежать ошибок в работе.
Какие документы нужны для ипотеки, если у клиента есть нетрудовые доходы (например, выручка от сдачи другого имущества в аренду)? Подойдут любые бумаги, подтверждающие факт прихода в адрес гражданина денежных средств. К примеру, это может быть договор аренды квартиры, где прописана сумма ежемесячного платежа за жилье, а вместе с ним — выписка с банковского счета, подтверждающая то, что арендатор все исправно оплачивает.
Теперь переходим ко второму этапу — когда положительное решение принято. Имеющие отношение к этой стадии процесса документы для ипотеки — в Сбербанке, в ВТБ24 и любом другом кредитно-финансовом учреждении — будут одинаковыми.
Найти квартиру вовремя
Главная задача клиента после того как банк одобрил заявку на ипотеку — найти подходящую квартиру в срок, отведенный правилами кредитного учреждения. Как правило, это 2-3 месяца. В том случае, если клиент не уложится в этот период, банк может принять решение произвести повторную оценку платежеспособности заемщика.
Какую квартиру банк одобрит?
Недостаточно найти квартиру, которая вызовет субъективную симпатию одного лишь заемщика. Объект недвижимости должен быть одобрен банком. Это вполне логично: кредитное учреждение хочет, чтобы в залоге было ликвидное имущество. Типовые требования к жилью, оформляемому в ипотеку, такие:
- должно быть центральное отопление, водоснабжение;
- материал здания — кирпич, бетон.
Банк затребует бумаги, подтверждающие состояние жилья и содержащие иные важные сведения. Столь нужные документы для ипотеки могут быть такими:
- акт оценки;
- план дома;
- копия текущего свидетельства о праве собственности.
Получив все эти документы на квартиру для ипотеки, банк принимает решение — одобрять или нет выбор заемщика. Срок, в течение которого кредитно-финансовое учреждение обычно думает — 2-3 дня. Иногда — неделя.
Банк одобрил. Что дальше?
Если банк сказал «да», то клиенту можно переходить к следующей фазе работы с бумагами. Основные действия на этом этапе, к счастью для заемщика, проводят сотрудники кредитно-финансового учреждения. Они готовят договора для сделки, проводят всю необходимую сопутствующую работу по подготовке расчетов и составляют другие необходимые документы для оформления ипотеки.
Со стороны клиента понадобится предоставить банку следующие основные бумаги:
- договор купли-продажи жилья;
- страховой полис.
После проведения расчетов предстоит еще один этап работы с документами — регистрация объекта недвижимости в собственность.
Как только клиент получает займ, то основным видом бумаг, имеющим значение для банка, станет квитанция о своевременном ежемесячном внесении платежа по ипотеке. Ее, конечно, каждый раз показывать банку не надо, но сохранять в надежном месте все же рекомендуется.
Узнав, какие документы нужны для ипотеки, мы увидели — заемщику придется потрудиться, собирая их. Но таковы сегодняшние реалии.
Корректность документов — залог успеха
Исключительно важно, чтобы документы, подаваемые в банки в рамках оформления ипотеки, были корректны. В крупнейших финансово-кредитных учреждениях России очень эффективно работают службы безопасности. Их задача — выявлять неверные сведения, указанные в документах на ипотеку. В случае если служба безопасности посчитает, что человек решил ввести банк в заблуждение, то тем специалистам, которые принимают кредитное решение, скорее всего, будет рекомендовано отказать в выдаче займа неблагонадежному клиенту.
какие документы нужны для оформления
Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:
Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на… Финансы
ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;
возможность получить налоговый вычет;
возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.
Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.
Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.
Основные требования к заемщику
гражданство: не имеет значения;
возраст: не менее 20 лет на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;
трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;
военный билет: не требуется;
созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.
Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.
Перечень документов для получения ипотеки
Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.
Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.
Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.
Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:
Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.
Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.
Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.
Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.
Дополнительные документы для получения ипотечного кредита
Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:
Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.
При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.
Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.
Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.
Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.
Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.
Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.
Какие документы потребуются для оформления ипотеки — ДомКлик
Для подачи заявки на ипотеку документы больше не нужно приносить в банк. Достаточно сфотографировать их и загрузить в личном кабинете ДомКлик. Теперь подробнее о том, какие именно документы вам потребуются.
Обязательно для всех, а для зарплатных клиентов Сбербанка потребуются только эти документы
- Российский паспорт
- Ваше фото (портрет, селфи) — вполне подойдёт фото, сделанное на телефон
- Номер зарплатной карты
Как сделать фото для заявки на ипотеку?
- Выберите светлый нейтральный фон
- Фотография должна быть цветная с четким изображением лица
- Голова должна располагаться в центре и занимать примерно половину размера фото
- Держите голову прямо, смотрите в объектив
- Не фотографируйтесь в головном уборе и солнцезащитных очках
Необязательно делать профессиональное фото. Подойдет фотография, сделанная на мобильный телефон.
Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка
Заверенная свежая копия трудовой книжки – можно получить в отделе кадров вашего работодателя. На титульном листе книжки должна быть ваша подпись.
Если вы можете подтвердить доход
Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев — можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Проверьте, правильно ли указаны паспортные данные в справке.
Или справка по форме банка — попросите вашего работодателя её заполнить.
Читайте также: Как правильно оформить документы о доходах?
Если вы не хотите или не можете подтвердить доход документально
- Военный билет
- Водительское удостоверение
- Загранпаспорт
- Удостоверение военнослужащего
- Удостоверение сотрудника федеральных органов власти
Если вы индивидуальный предприниматель, нотариус или адвокат
- Налоговая декларация
- Свидетельство о госрегистрации ИП. Для адвоката — удостоверение адвоката. Для нотариуса — приказ о назначении на должность (скан или фото подлинника или нотариально заверенной копии)
- Лицензия при наличии (скан/фото подлинника или нотариально заверенной копии)
Если вы в браке
Свидетельство о заключении брака
Если у вас есть дети до 18 лет
Свидетельство о рождении всех детей
Список документов для одобрения недвижимости в банке
Сделайте себе кофе и почитайте ещё немного
Как подать заявку на ипотеку
Как проверить свою кредитную историю
Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?
Спасибо за ваш отзыв
Была ли эта статья полезна?
Да, полезна
Нет
Какие документы нужны для ипотеки: в 2018, в Сбербанке, на квартиру, для оформления
Ноябрь 15, 2018 Нет комментариев
Множество соотечественников желают приобрести собственную квартиру или частный дом с помощью ипотечного кредита.
Однако многих вероятных заемщиков пугает надобность осуществлять сбор громадного количества бумаг.
В данном материале подробно изложены особенности оформления ипотеки и объяснены многие нюансы, касающиеся требующихся документов.
Оформление ипотечного кредита
Приобретение жилья связано с необходимостью нести существенные финансовые инвестиции.
Но множество граждан РФ в подобных условиях не могут совершить покупку жилплощади за счет личных средств и обращаются за заемными средствами в банк.
В настоящее время программы кредитования направлены на учет интересов многообразных групп населения. Заявки на получение ипотечного кредита зачастую одобряются даже в отношении категорий граждан, которые ранее не могли на него претендовать (пенсионеры, родители-одиночки и др.).
Банки предоставляют кредиты по более выгодным льготным ставкам, в частности в отношении военнослужащих, молодых семей, бюджетников, врачей др.
Для получения ипотечного кредита необходимо подобрать ипотечную программу и предоставить комплект необходимых документов.
Последовательность действий
Порядок действий будущего заемщика заключается в обращении в выбранный банк с требующимися документами.
Стадии оформления жилищного кредита:
| Выбор кредитной программы | Заемщик может найти информацию о банковских программах на официальном сайте банка или опираться на отзывы друзей (родственников) |
| Предоставление комплекта бумаг в банк | Для того, чтобы собрать необходимые документы потребуется время. Однако если все документы в порядке, заявка по ипотеке вероятно будет одобрена в короткие сроки |
| Подбор жилья | Отдельными банками предъявляются определенные требования к объекту недвижимости, поэтому перед тем как договариваться с продавцом, следует их изучить |
| Предоставление комплекта документов на жилье | Прежде всего понадобится выписка из ЕГРН об отсутствии прав третьих лиц на подобранный объект |
| Рассмотрение заявки и документов | Сотрудники банка в течение 2-3 дней анализируют предоставленные документы на соответствие действительности |
| Оценка рыночной стоимости объекта н | Оценочная организация определяет среднюю рыночную стоимость кредитного жилья, подобранного заемщиком |
| Оформление договора ипотеки | Подписание сторонами договора ипотечного кредитования. После чего совершается регистрация права собственности в службе Росреестра. Также регистрируется залог на жилье в пользу банка. |
| Выдача кредитных средств | Денежные средства перечисляются на счет продавца после подтверждения осуществления регистрации договора |
Заявка по ипотеке
После подачи всех нужных документов в банк, заемщику остается только ждать решения банка.
Кредитные учреждения стремятся свести продолжительность ожидания по заявке к минимуму.
Во время ожидания по кредитной заявке период одобрения имеет важное значение, поскольку может измениться стоимость подобранной квартиры либо ее продавец передумает заключать сделку или отдаст предпочтение другому покупателю.
Как правило, заемщиками заявка на ипотечный займ подается сразу в несколько банков одновременно. Исходя из этого длительное ожидание в каком-либо банке может приводить к завершению действия одобрения в других банках.
Поэтому кредитные учреждения стараются принимать решения о предоставлении ипотеки в срок 2-3 дня.
При наличии у клиентов дополнительных привилегий (зарплатный клиент, вклад в банке, хорошая кредитная истории и др.) процедура одобрения заявки может производиться в еще более короткие сроки.
Период действия положительного решения различен для конкретного банка, как правило, он составляет от 2-х месяцев.
Данный срок дается клиенту на подбор подходящего жилья.
Выбор жилья
Много времени уходит на поиск жилья, отвечающего всем запросам будущего клиента банка.
Прежде всего жилое помещение должно отвечать основным требованиям заёмщика, например, подходить площади, месторасположению и т.д.
Кредитные учреждения предъявляют собственные требования к объекту недвижимости:
| Отсутствие самовольного переустройства и (или) перепланировки | Жилье должно находиться в том же регионе, что и банк |
| Подобранная жилплощадь | Нельзя приобретать у близких родственников либо созаемщиков |
| Объект не долен относиться | к категории ветхого или аварийного жилья |
| Износ не должен превышать | 70% |
| Дом, в котором находится квартира | Не должен подлежать реконструкции |
| Иным требованиям, предусмотренным в законе «Об ипотеке» | Квартира в многоквартирном доме должна быть отдельной, отвечать санитарным нормам, иметь коммуникации |
В случае, если объект недвижимости не отвечает требованиям банка, заемщику может быть отказано в согласовании данной жилплощади, при этом подбор недвижимости придется начинать заново.
Документы для ипотечного кредита
Сотрудник банка на приеме предоставит будущему клиенту список требуемых документов
Отдельные особо восприимчивые заемщики могут пугаться внушительного перечня документов и подумать, что собрать все необходимые справки будет очень сложно, однако не нужно преждевременно отказываться от ипотечного кредита.
Многие документы уже имеются у заемщика и потребуется просто сделать с них копии:
| Паспорт гражданина РФ | а также всех созаемщиков |
| Свидетельство о браке | При наличии детей — свидетельства о их рождении, включая усыновленных детей |
| свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС) | Для мужчин потребуется также военный билет |
| Диплом об образовании | среднем или высшем учебном заведении |
Необходимо заранее снять ксерокопии с данных документов и предоставить на приеме специалисту кредитного отдела в банке.
Кроме того заемщику потребуется получить следующие справки:
| Документ о составе семьи | который можно получить в местной администрации |
| Справки из наркологического и психиатрического диспансеров | Подтверждающие то, что заемщик не состоял на учете в этих учреждениях |
| Справка об отсутствии задолженности | по ЖКЖ (получить можно в управляющей организации) |
| Копия трудовой книжки | которая заверяется руководителем организации, в которой работает потенциальный заемщик |
| Справка по форме 2-НДФЛ о доходах | либо по форме банка за последние пол года |
| Нотариальное согласие супруга | составляется у нотариуса |
С использованием материнского капитала
Средства материнского капитала могут помочь заемщикам получить ипотечный займ без скапливания средств на первоначальный взнос. В качестве него и будет внесен мат.капитал.
В настоящее время создаются различные ипотечные программы для граждан, имеющих 2-х и более детей. Такие программы вводятся банками для оказания социальной помощи указанной группе населения.
Процедура предоставления ипотечного кредита для таких семей во многом сходна с обычный процессом получения кредита.
Потребуется собрать документы, необходимые для оформления кредита. Как правило, перечень бумаг стандартен.
Основной особенностью такого вида кредитования является наличие сертификата о материнском капитале, который выдается в ПФР.
Так же как и в случае обычной ипотеке, заемщику потребуется написать заявку в банк, приложить нужные документы и ждать решения банка.
При принятии положительного решения по заявке, Пенсионным Фондом России перечисляются средства материнского капитала на расчетный счет, открытый в выбранном банке.
Необходимым требованием органов опеки и попечительства при оформлении ипотеки с привлечением средств мат. капитала является регистрация доли в праве собственности на приобретенное жилье на ребенка.
Без справки о доходах
В российских реалиях часто встречаются ситуации, когда рабочие е имеют официального трудоустройства, или получают зарплату «в конверте».
Однако даже в случае невозможности подтверждения доходов, заемщик может получить ипотеку. Но подобный ипотечный кредит будет предоставлен банком на менее выгодных условиях для заемщика (на меньший срок либо под более высокий процент).
От заемщиков, которые не подтвердили доходы, потребуются следующие документы:
| Паспорт | а также иной документ, который подтверждает личность заемщика (СНИЛСЯ, военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт и др.) |
| Справка о наличии денежных средств на оплату первоначального взноса | например, сведения об имеющемся депозите, жилищный сертификат, выписка со счета, сертификат материнского капитала и др. |
Если все требующиеся документы предоставлены заемщиком, заявка, вероятнее всего, будет одобрена банком в короткие сроки.
После принятия положительного решения по заявлению от заемщика потребуется выбрать объект недвижимости и предоставить в банк бумаги на залоговую недвижимость:
| Выписка (свидетельство) о праве собственности | из Росреестра |
| Кадастровый и технический паспорт на помещение | а также предварительный договор купли-продажи с продавцом |
От молодой семьи
На правительственном уровне вводятся многообразные программы для молодых семей. Такие программы направлены на социальную поддержку семей, в которых супруги не достигли возраста 35 лет, в частности, для того, чтобы они смогли обзавестись собственной жилплощадью.
Как получить ипотеку на нежилое помещение, читайте здесь.
Смысл социальной помощи заключается в том, что:
| Молодая семья становиться на жилищный учет как нуждающаяся в улучшении условий проживания | и получает возможность взять ипотеку в кредитном учреждении |
| За счет бюджетных средств оплачивается до 30% кредита | Оставшаяся сумма выплачивается молодой семьей самостоятельно |
В список необходимых документов для оформления ипотечного кредита обязательно включается справка о том, что молодая семья состоит на жилищном учете на улучшению жилищных условий.
Необходимые документы
Для получения ипотечного кредита понадобится предоставить большой список документов.
Документы, которые нужно предоставить, делятся на 2 группы:
- документы, относящиеся к заемщику, и
- документы, относящиеся к подобранной квартире (частному дому).
Как правило, для оформления договора кредитования под покупку недвижимости, особенных трудностей в процессе сбора необходимого перечня бумаг не возникает.
Документы, относящиеся к заемщику, обычно, уже есть в наличии и с них следует просто снять копии. А справки относительно дохода заемщика могут быть получены на месте трудоустройства в короткие сроки.
Бумаги, затрагивающие подобранный объект жилья получить более сложно.
Однако, как правило, они предоставляются продавцами недвижимости перед заключением договора.
Документы, касающиеся жилья
Немалое значение в процессе оформления кредита имеет предоставление нужных бумаг на подобранную жилплощадь.
Даже если не хватает одного документа, банк может отказать в оформлении ипотеки.
Правоустанавливающие документы на объект недвижимости являются основными и проверяются в первую очередь. К ним можно отнести:
- Договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д.
- Свидетельство на право наследства.
- Решение о приватизации.
- Решение судебного органа, вступившее в законную силу.
- Акты местной администрации о передаче объекта недвижимости.
- Иные документы
Кроме того, не нужно забывать о том, что стоит выписка из ЕГРН сама по себе является только доказательством факта совершения регистрации в службе Росреестра права собственности. Но предоставление правоустанавливающих документов на объект недвижимости при этом является обязательным.
Помимо правоустанавливающих документов на жилье необходимо предоставить также следующие бумаги:
| Выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации права собственности | оригинал и копия |
| Паспорт заемщика | и копия паспорта продавца |
| Технический и кадастровый паспорт на объект | Содержащие технические характеристики залоговой квартиры |
Данный перечень документов проверяется специалистами кредитного учреждения на соответствие действительности.
В случае отсутствия замечаний указанный объект жилья одобряется как предмет залога.
Прочие документы
После предоставления заемщиком всего списка требуемых бумаг, от него остается только ожидать принятия решения по заявке банком.
Однако имеется возможность повысить вероятность одобрения от кредитного учреждения по заявлению, предоставив также дополнительные документы, в частности:
| Документ о назначении пенсии | к примеру, по выслуге лет |
| Документы | Подтверждающие собственность на иные объекты недвижимости |
| Справки | удостоверяющие наличие иного ценного имущества |
| Свидетельство о регистрации на транспортное средство | принадлежащее заемщику |
| Бумаги о прочих доходах | например, по гражданским договорам |
Подтверждение платежеспособности увеличивает шансы потенциального заемщика на положительное решение банка на выдачу ипотеки.
В какой банк?
Необходимость сбора для банка значительного числа документов страшит вероятных заемщиков.
Отдельные заемщики пытаются узнать в каких банках можно просто получить ипотеку. В итоге они обращаются в кредитные учреждения, которые обещают выдать ипотечный кредит «по двум документам».
Однако, следует предостеречь будущих заемщиков от обращением к услугам таких организаций, поскольку, как правило, они не являются надежными.
Необходимый комплект документов свидетельствует о платежеспособности клиента, хорошую кредитную историю, гарантирует невозникновение в будущем проблем с объектом недвижимого имущества и др.
Выбор банка следует проводить исходя из следующих параметров, которые определяет заемщик:
- Исходя из суммы, которую требуется взять в ипотеку.
- Размера первоначального взноса.
- Требуемого периода действия ипотечного договора.
После определения параметров ипотечного займа, можно выполнить предварительный расчет кредита с помощью ипотечного калькулятора на нашем сайте или на сайте банка.
Также, перед тем как начинать поиски подходящей кредитной организации стоит узнать не входите ли вы в категорию граждан, для которых предусмотрено льготное предоставление ипотеки.
Во время выбора банка заемщики как правило смотрят исключительно на размер процентной ставки по кредиту. Однако, лучше анализировать все характеристики банковского продукта, такие как, срок, размер первоначального взноса, график, права и обязанности сторон по договору и т.д.
Рекомендуется останавливать свой выбор на солидных кредитных учреждениях, существующих на рынке финансовых услуг не первый год и с безукоризненной репутацией (Банк ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, и др.).
Социальная ипотека льготникам смотрите статью: беспроцентная ипотека.
Видео: Какие документы нужны для ипотеки
Загрузка…Похожие материалы:
перечень и порядок их подготовки
Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите. Кто имеет право на него, и какие документы нужны для ипотеки?
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Ни для кого не секрет, что список документов для получения ипотеки достаточно большой. Весь перечень документов для получения ипотекиможно разделить на три большие группы:
- документы, который подтверждают личность заемщика;
- документы, которые свидетельствуют о финансовом положении заявителя;
- документы на недвижимость;
- прочие бумаги.
Личные документы, необходимые для оформления ипотеки
Основным документом, подтверждающим личность заявителя, является паспорт гражданина Российской Федерации. В банковском отделении сотрудник сам сделает копии всех страниц и заверит их.
В отделе кадров по месту работу заявитель должен взять заверенную подписью кадровика копию трудовой книжки, которая свидетельствует о стаже работы на данной должности.
Какие финансовые документы нужны в банк для ипотеки?
Наибольший интерес для банковской организации представляют бумаги, свидетельствующей о финансовой состоятельности потенциального заемщика. В банк для получения ипотеки нужно принести документы с работы. Чаще всего это справка, заверенная подписью работодателя и напечатанная на фирменном бланке предприятия. Эта справка подтверждает, какую заработную плату получает заявитель.
Если заявитель имеет дополнительные доходы, то информацию о них также стоит предоставить сотруднику банка. Это может быть работа по совместительству, доход от сдачи имущества в аренду и прочее. Все это подтверждает наличие дохода, благодаря которому заемщик сможет выплачивать взятый кредит.
Если в собственности заявителя есть какое-либо имущество, то есть смысл предоставить информацию о нем. Это повысит уровень доверия со стороны банка и увеличит шансы получить ипотеку.
В качестве документа, свидетельствующем о возможности ипотечника сделать первый взнос, обычно выступает выписка с его банковского счета.
Наиболее важным документом является справка, свидетельствующая о стабильном и достаточно высоком доходе заемщика.
Документы на недвижимость
Квартира или дом, взятые в ипотеку, являются предметом залога у банка, а потому банк тщательно изучает недвижимость, прежде чем выдать заемщику кредит. Для этого следует предоставить вывод оценщика, где указана рыночная и ликвидная стоимость, на основании чего рассчитывается размер выдаваемой ипотеки.
Ветхое жилье и дома, находящиеся в аварийном состоянии и требующие капитального ремонта, редко являются предметом ипотечного кредита, из-за крайне низкой ликвидной стоимости.
Перечень документов для оформления ипотеки на квартиру зависит от того, является ли жилье новостройкой или нет.
Если квартира приобретается в новом доме, то обязательно нужно предоставить копии учредительной документации строительной компании, а также бумаги, свидетельствующие о праве застройщика продавать квартиры.
Если квартира приобретается на рынке вторичного жилья, то следует предоставить документы, свидетельствующие, что собственник имеет право отчуждать ее (например, документ о приватизации или договор купли-продажи), копию технического паспорта и выписки с домовой книги.
Документы на дом для ипотеки дополнительно включают правоустанавливающие бумаги на земельный участок и выписку ЕГРП на землю.
Дополнительные документы
Так как перечень необходимых бумаг на законодательном уровне четко не прописан, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, каждый банк утверждает сам. Чаще всего банкам нужно предоставить:
- справка о медицинском осмотре. Справка подтверждает, что с потенциальным заемщиком все в порядке. Проходить всех врачей обычно не требуется, для получения ипотеки справки из психиатрического и наркологического диспансера достаточно. Это подтверждает полную дееспособность заявителя;
- справка о составе семьи, свидетельства о браке и рождении детей;
- военный билет или приписное свидетельство для мужчин;
- если заявитель работает на должности директора, то желательно предоставить справку, подтверждающую, что он при этом не является учредителем компании. Дело в том, что основатели и участники юридических лиц несут большие финансовые риски, чем другие сотрудники, а потому шансов получить отказ у них выше.
Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку в Сбербанке?
Сбербанк – наиболее крупный банк Российской Федерации. Именно на него приходится основная часть выданных ипотечных кредитов. К заявлению с просьбой выдать ипотеку в Сбербанке нужно приложить:
- копию паспорта;
- справку с места работы с указанием размера заработной платы;
- заверенную специалистом кадровой службы копию трудовой книжки.
Если есть дополнительный доход, то стоит предоставить бумаги, подтверждающие их.
Перечень документов на недвижимость стандартный и включает в себя технический паспорт, экспертную оценку, выписку с домовой книги и прочее.
Какой пакет документов нужен для ипотеки по льготным программам?
Государством разработан целый ряд программ, позволяющих определенным категориям граждан получить жилье на льготных условиях. Список документов для оформления льготной ипотекинесколько отличается от стандартного перечня необходимой документации. В данном случае следует доказать, что заявитель относится к льготной категории и имеет право получить ипотечный кредит по той или иной программе:
- «Молодая семья». Заявителю требуется подтвердить наличие семьи и детей. Для этого следует предоставить свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении детей. Для того чтобы рассчитать платежеспособность заявителей, нужно предоставить справки о доходах всех членов семьи;
- «Ипотека под материнский капитал». В данном случае нужно в Пенсионном фонде оформить сертификат, свидетельствующий о праве получения материнского капитала. Сертификат имеет ограниченный срок действия (всего один месяц), то не следует тянуть с обращением в банк с заявлением о получении ипотечного кредита;
- «Военная ипотека». Чтобы воспользоваться данной программой, военнослужащий должен получить свидетельство, которое подтверждает что он является участником накопительной системы и может воспользоваться средствами, которые находятся на его персональном счете.
Если заемщик хочет воспользоваться одной из государственных программ, необходимо предоставить документацию, свидетельствующую, что он соответствует ее требованиям.
Посредники, оформляющие документы для ипотечного кредитования
Нередко можно встретить предложения: подготовим документы необходимые для получения ипотеки. В таком случае заемщик обращается к услугам посредника – ипотечного брокера.
Ипотечный брокер – это специалист, который помогает решить все проблемы, которые могут появиться в процессе оформления ипотеки. Одной из его функций и является помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг. Кроме помощи в сборе документов на дом для ипотеки, ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение сделки. Он проверяет юридическую чистоту выбранной квартиры, помогает правильно написать заявление и заполнить анкету, выбрать наиболее выгодное предложение.
Средняя стоимость услуг брокера составляет 1% от стоимости ипотеки, но благодаря ему ипотечник может сэкономить гораздо более существенную сумму. Желательно выбирать не узкого специалиста, а эксперта, который возьмется за полное сопровождение сделки до момента подписания договора купли-продажи недвижимости.
Обращение к ипотечному брокеру ускорит процесс сбора документации и гарантирует правильность ее оформления.
Итоги
Определившись с банком, будущему ипотечнику следует пойти в отделение финансового учреждения и уточнить, какие документы нужны для взятия ипотеки. Для начала нужно взять справку о доходе, все остальные бумаги можно будет собрать чуть позже. Более того, ряд справок имеют ограниченный срок действия, поэтому не стоит слишком сильно торопиться и собирать их заранее.