Как избавиться от задолженности законно: пошаговый метод разрешения ситуации

В этой статье мы развеем сложившиеся страхи и волнения многих людей, попавших в сложную жизненную ситуацию, а также подскажем простые, реальные и, самое главное, действенные методы ее разрешения. Их несколько, и давайте пройдем их вместе.

Содержание статьи

Шаг 1. Признать наличие задолженности и сопутствующих проблем

Признать их надо как перед самим собой, так и в разговоре с кредитором или коллектором. Это положит начало всему остальному. Важно отметить, что очень часто кредитор и коллекторское агентство — одно и то же лицо. Дело в том, что возврат задолженности не является профильной деятельностью банка. После нескольких попыток вернуть заем самостоятельно банк переуступает право требования по просроченному кредиту коллекторскому агентству. После продажи задолженности банк оповещает об этом заемщика письмом. Коллекторское агентство также письменно информирует клиента о своих полномочиях в качестве нового кредитора. Поэтому полезно не терять контакт с кредитором и регулярно читать письма, которые он отправляет.

Шаг 2. Проверить данные

Узнав, что вашу задолженность передали агентству, проверьте о нем всю доступную информацию:

• состоит ли оно в реестре профессиональных коллекторских агентств Федеральной службы судебных приставов;
• есть ли у компании работающий и информативный сайт с указанием всей необходимой информации и контактных данных;
• состоит ли организация в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА.

НАПКА — единственная саморегулируемая организация на рынке, которая объединяет профессиональных коллекторов, формирует и контролирует строгие стандарты их работы. Помните, что деятельность коллекторских агентств регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ. Закон четко определяет права и обязанности заемщиков и взыскателей, частоту и порядок их взаимодействия. Поэтому внимательно прочтите текст № 230-ФЗ — он доступен в Интернете. После этого можно приступать к следующему шагу — диалогу.

Шаг 3. Позвонить в коллекторское агентство

Расскажите о своих финансовых проблемах, о текущем финансовом состоянии. Будьте уверены, что на другом конце провода вы найдете понимание и готовность учесть ваше положение. Если по каким-то причинам разговор по телефону причиняет дискомфорт, воспользуйтесь электронной почтой, чат-ботом на сайте или мессенджером. Перед звонком или письмом просто зайдите на веб-ресурс коллекторского агентства, почитайте информацию. Перейдите в интересующие разделы, ознакомьтесь с предложениями. Сайт, как правило, информативен и дает хорошую предварительную информацию. Он объясняет и стратегию работы, и основные принципы компании.

Шаг 4. Вместе разработать стратегию погашения

Вместе с менеджером агентства выработайте удобную вам схему погашения. Определите для себя, какую сумму вы готовы ежемесячно выплачивать в счет обязательств. Будьте максимально честны и не переоценивайте свои возможности: сумма действительно должна быть посильной и не ложиться тяжким бременем на семейный бюджет. Обязательно выясните, на какие скидки и дисконты можно рассчитывать, следите за программами прощения, которые запускает ваше агентство. Откроем приятный секрет: коллекторское агентство после покупки займа у банка имеет право списывать, то есть прощать значительную часть задолженности, вплоть до половины. Такого не может позволить себе банк, который связан строгими правилами ЦБ. На коллекторские агентства учетные правила ЦБ не распространяются, и оно может свободно дисконтировать заем, если нужно. Это еще одна причина, почему не надо пугаться, узнав, что кредит продан, и почему не стоит избегать контактов и диалога с коллекторами.

Часто крупные скидки и прощения даются, если клиент может единовременно погасить от 30 до 50 % суммы. В таких случаях оставшаяся часть кредита или полностью прощается, или дисконтируется до минимальной: ее можно погасить в короткий срок в комфортном режиме. После выплаты всех обязательств вы получите справку о погашении задолженности. Ее направят в бюро кредитных историй для коррекции кредитной истории в положительную сторону.

Шаг 5. Заключить платежное соглашение

Итак, вы уточнили возможности, определили посильную сумму платежа, согласовали дисконт. В итоге задолженность или полностью гасится, или реструктурируется на условиях, которые устроят обе стороны.

Заключение

Разумный подход к непростой ситуации, диалог с кредитором и совместный поиск решения всегда работают в пользу человека. Строя взаимоотношения с агентством в правовом поле, можно добиться прекрасного финансового результата, справиться с бременем обязательств и получить бесценный финансовый и правовой опыт, при этом избежать проблем, к которым может привести взаимодействие с антиколлекторами. О них мы подробно рассказывали в предыдущей статье.

Читайте также: Кто такие антиколлекторы

Печально, что многие клиенты раздолжнителей не только оказались обмануты, но и потеряли денежные средства, с помощью которых можно было бы полностью избавиться от задолженности. Договорившись с кредитором, вы можете получить законный, оформленный юридически дисконт на оставшуюся сумму, а не приобретать за эти же деньги услуги мошенников. Мы надеемся, что наша статья поможет вам не совершить подобных ошибок. Задолженности, даже серьезно просроченные, всегда имеют возможность быть погашенными, если подойти к ним разумно, так, как подходит ЭОС.

ЭОС представляет в России немецкий бизнес и стремится изменить образ коллекторского агентства в общественном сознании. В европейских странах коллектор — это обычная профессия, сравнимая с работой консультанта. Фактически так и есть: современный коллектор — финансовый консультант, который вместе с заемщиком разрабатывает оптимальный бюджетный план. Очень важная деталь: люди, попавшие в сложную ситуацию, никогда не именуются должниками. Для коллекторов они клиенты, и клиенты уважаемые. Им помогают решить сложную финансовую ситуацию без давления и дезинформации. Этот подход мы принесли и в Россию, стремясь распространить. У ЭОС нет должников, у ЭОС несколько миллионов клиентов, а более 300 тысяч человек уже решили благодаря нам свои проблемы.

Как вам избавиться от долгов? Тест

Если вы обеспокоены тем, что накопили слишком много долгов, то наверняка уже задумываетесь о том, как от них избавиться. Чтобы понять, как быстрее и эффективнее сделать это, ответьте на несколько вопросов теста Финтолка.

По какой причине вы обычно берете в долг у друзей?

Не хватает на крупную покупку.

Зарплата кончается раньше, чем платят следующую.

Возникают непредвиденные расходы.

Нравится сам процесс.

Вы всегда вовремя отдаете долги друзьям?

Да, а то давать перестанут.

Да, мне неудобно перед людьми, если задерживаю возврат.

Нет, иногда приходится извиняться и просить отсрочку.

Нет, отдаю только когда меня совсем уже достанут вопросами про возврат.

Люди, у которых вы занимаете деньги, живут богаче вас?

Да, их доходы гораздо выше.

Нет, они зарабатывают примерно столько же.

Нет, их доходы меньше моих, но всегда есть свободные средства.

Не знаю, мне это неинтересно.

Вы попросили денег в долг на поездку на море, но вам отказали. Что будете делать?

Не поеду на море в этом году.

Попробую подработать и все-таки собрать денег на поездку.

Откажусь от каких-то других трат и поеду на свои.

Возьму кредит.

Вы пользуетесь кредитной картой?

Да, это очень удобно. Я всегда укладываюсь с возвратом в беспроцентный период.

Да, и на ней висит долг, который я никак не могу погасить.

Нет, это иллюзия финансовой свободы с двойным дном.

Нет, банки мне уже не дают кредитных карт.

Какая у вас зарплата по отношению к прожиточному минимуму?

На уровне прожиточного минимума.

В два-три раза больше прожиточного минимума.

В четыре-семь раз больше прожиточного минимума.

Более чем в семь раз превышает прожиточный минимум.

Есть ли у вас дополнительный доход?

Нет.

Да, нерегулярные подработки.

Да, регулярный дополнительный доход.

Да, и я постоянно наращиваю свой дополнительный доход.

Есть ли у вас дети или неработающие члены семьи, которых вы обеспечиваете?

Нет, я трачу все на себя.

Да, один или двое.

Да, трое или четверо.

Да, пятеро и более.

Что поможет вам выбраться из долгов?

Самоорганизация.

Вы слишком подвержены эмоциям и порывам. Порой жалеете о покупке чего-то ненужного сразу после выхода из магазина. А на что-то действительно необходимое деньги приходится брать в долг. Иногда упускаете хорошую возможность получить доход из-за того, что у вас сегодня нет настроения работать или просто лень. Потери финансов и времени часто становятся итогом беспорядка в ваших делах и документах. Все, что вам нужно, — больше организованности и самодисциплины. Вам стоит начать планировать свои дела, фиксировать цели и задачи на бумаге или в специальных мобильных приложениях. А что касается трат, то их нужно учитывать постоянно, чтобы понять, в какие черные дыры сливается ваш бюджет.

Повышение дохода.

Если каждый месяц откладывать немного от зарплаты, к концу года вы удивитесь, как немного вам удалось накопить. Это, конечно, шутка. На самом деле сколько ни откладывай на погашение долгов от маленькой зарплаты, сильно ситуация не изменится. Ведь базовые потребности в еде, одежде, лечении и оплате жилья никуда не денутся. Ваш выход — это повышение своих доходов. Если вы не видите возможности больше зарабатывать, это, скорее всего, не потому, что их, этих возможностей, нет. Скорее всего, рядом с вами есть люди, не обладающие вашими знаниями и талантами, но имеющие больше денег. Вам стоит расширить свои горизонты и научиться видеть новые возможности. Финтолк готов помочь. Оставайтесь с нами, читайте полезные статьи и меняйте свою жизнь к лучшему.

Сокращение расходов.

Чтобы избавить свою жизнь от долгов, мало хорошо зарабатывать. Нужно еще и грамотно тратить. Многие люди, получая высокооплачиваемую работу, считают, что теперь их образ жизни должен круто измениться. Если вы из тех, кто пытается поддержать видимость благосостояния неоправданно дорогой техникой, брендовой одеждой или развлечениями «для богатых» (и все в долг), знайте — это путь в никуда. Современные богатые люди не озабочены тем, чтобы пускать пыль в глаза. И если вы стремитесь к финансовой свободе, действуйте, как они. Тратьте только на то, что действительно улучшает вашу жизнь. А все остальные свободные средства отправляйте на погашение существующих долгов.

Повышение дохода и сокращение расходов.

Ваши долги — результат несоответствия ваших доходов вашим расходам. Для того чтобы выбраться из финансовой ямы, вам нужно не только урезать траты. Исключите импульсивные покупки и вещи, которые не вписываются в бюджет — их время придет, когда вы расплатитесь с долгами. Но также вам необходимо стремиться к повышению дохода: то, что вы имеете сейчас, не обеспечивает комфортного уровня жизни. Финтолк поможет вам научиться грамотно экономить и больше зарабатывать. А может быть, вы начнете заниматься инвестированием… но только после того, как закроете все свои кредиты!

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

Как избавиться от долгов

Каждый из нас может иметь не одну, а много финансовых целей. Осуществлять их с помощью займов или без них. Главное – уметь определять приоритетность таких целей и распределить их по срокам. Если такое умение отсутствует, тогда цели могут так и остаться только в мечтах или появиться долги по кредиту.

Некоторые люди не замечают, как долги катятся на них словно снежный ком. Что же происходит? Причины возникновения такой ситуации могут быть у каждого свои, но общее в поведении людей все же наблюдается – при первой же необходимости они занимают деньги у кого угодно: друзей, родственников или банков. И без этого они уже не представляют свою жизнь. Однако привычка жить в долг – рискованная. Ведь именно она становится первопричиной того, что человек попадает в ловушку, когда начинает брать кредиты под проценты в банках. 

Возможно ли избавиться от всех долгов? Да, возможно. Но это сложная задача требует от должника, во-первых, незаурядной самодисциплины и собранности. Во-вторых, детального анализа персонального или семейного бюджета. Существует еще несколько инструментов, как и долги отдать, и качество жизни оставить на желаемом уровне.

Анализ, систематизация, оптимизация

Детальное рассмотрение бюджета позволяет управлять своими денежными потоками, корректировать их в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Итак, составьте список, в который войдут все ваши доходы, расходы, долги.

1. Подумайте, что вы можете продать, чтобы высвободить какую-то сумму денег для уплаты долгов. Определите для себя, на чем сэкономить вы не сможете (оплата обучения, коммунальные платежи и т.д.), а какие постоянные расходы сейчас можете сократить или вовсе от них отказаться. Погашение кредита, конечно, отнесите к обязательным платежам.

2. Рассортируйте долги по размеру процентов (от наибольших). Ваш список может выглядеть так:

• Микрокредит или микрозайм (высшая процентная ставка; проценты начисляются ежедневно, выдается на короткий срок – чаще всего до 30 дней)
• Потребительский кредит
• Автокредит
• Ипотека

3. Составьте график ежемесячных платежей с учетом постепенного сокращения общей суммы долга. Для этого внимательно еще раз пересмотрите кредитное соглашение (или несколько): способы погашения задолженности, график (количество) платежей, санкции за просрочку всегда указывают именно в этом документе.

4. Введите в свою жизнь режим экономии. Как? Планируйте покупки заранее, чтобы исключить неожиданные расходы. Ищите скидки и акции. Сократите незначительные, но ежедневные расходы. Пользуйтесь кредитной картой с кешбэк (1-3% возвращенных за покупку денег дадут возможность сэкономить). Платите за коммунальные услуги в онлайн-банкинга без комиссии. Продолжите этот список, детально проанализировав свой быт. 

 

Интересная арифметика. На сигареты, согласно исследованиям GATS (Исследование Global Adult Tobacco Survey – GATS, Киевский международный институт социологии, Киев, 2017), украинский курильщик в среднем тратит около 500 грн ежемесячно, на ежедневный кофе по дороге на работу – около 400 грн. «Бьют» по бюджету и питание вне дома, вредные привычки, спонтанные покупки. Это те расходы, от которых можно относительно безболезненно отказаться.

 

5. Забудьте о новых покупках в кредит на период, пока не разберетесь со всеми долгами.

Журнал «Народний банкір» №15/2021

Перекредитование или реструктуризация

Еще один актуальный, действенный инструмент в борьбе с долгами по кредиту – получение нового кредита для погашения предыдущего, оформленного в другом банке, перекредитование. Можно взять кредит на кредит на более выгодных условиях – снизить общую сумму переплаты по процентам или размер ежемесячного платежа. Для этого понадобится стандартный пакет документов: заявление, паспорт, код, старый кредитный договор, выписка о платежах, справка о доходах с работы или из налоговой. Будьте готовы, что новый банк проверит вашу кредитную историю и состояние задолженности. Итак, получив новый долгосрочный кредит, должник закрывает все старые долги, уменьшает нагрузку на свой реальный бюджет и постепенно вылезает из долгов.

Что касается реструктуризации, то этот шаг предполагает растягивание задолженности во времени для уменьшения ежемесячных платежей в том же банке. Просмотрите внимательно с менеджером банка уже существующий кредитный договор на предмет возможности реструктуризации долга.

Рост доходов и сбережения

Даже в статусе должника можно и нужно думать о «подушку безопасности» и об увеличении доходов. Начните больше зарабатывать. Для начала, выясните об этой возможности на текущем месте работы. В случае ответа «нет» займитесь поисками более выгодных вакансий или рассмотрите вариант подработки согласно вашим умениям и навыкам.

Начните постепенно накапливать – откладывайте 10% дохода. Действенный способ экономить – положить деньги на банковский депозит. Должникам по характеру обычно трудно удержаться от соблазна потратить свои сбережения, поэтому им лучше класть деньги на срочный сберегательный депозит (начисляют наибольшие проценты, невозможность снятия денег до окончания действия договора).

В идеале размер вашей финансовой «подушки безопасности» должен равняться не менее 6-ти месячным зарплатам. Наличие таких сбережений страхует на случай непредвиденных обстоятельств, добавляет уверенности в завтрашнем дне, что важно для поддержания положительного общего эмоционального состояния.

Посмотреть весь выпуск

Приставы Якутии разъяснили, как избавиться от долгов однофамильцев

Судебные приставы ошибочно начисляют долг из-за совпадения данных граждан на стадии оформления и предъявления документов. Людям, которым начислили чужой долг, необходимо предъявить документы — в этом случае все ограничения с них будут незамедлительно сняты. Об этом сообщается на сайте управления федеральной службы судебных приставов Якутии (УФССП). 

«В случае установления такого факта во избежание применения мер принудительного исполнения гражданам следует обратиться по номеру телефона горячей линии 8 (4112) 22-63-80, а также представить документы, позволяющие однозначно идентифицировать гражданина (копия паспорта, СНИЛС, ИНН), по электронной почте [email protected]. Звонки от граждан по телефонам горячей линии принимаются ежедневно с 9:00 до 18:00, перерыв с 12:30 до 14:00», — рассказали в ведомстве.

После получения документов, подтверждающих ошибочную идентификацию, судебный пристав-исполнитель незамедлительно отменит все наложенные ранее ограничения.

«В случае списания денежных средств со счетов в банках или иных кредитных организаций, а также удержаний денежных средств из заработной платы или иных доходов гражданина, ошибочно идентифицированного как должник, судебный пристав-исполнитель примет меры для возврата денежных средств», — добавили в УФССП.

Исключить возможность подобных ситуаций в дальнейшем позволит федеральный закон, где расширен перечень сведений, идентифицирующих должника, отмечается в сообщении. Но действие этого закона в части положений об обязательности указания одного из идентификаторов гражданина-должника приостановлено до 1 января 2022 года.

Как избавиться от коллекторов: советы юриста на 2021 год

Последняя редакция 30 мая 2021

Время на прочтение 5 минут

Просмотров 20033

Если человек не платит кредит или микрозайм, иногда приходится общаться с коллекторами. Навязчивость коллекторов известна: звонят родственникам, знакомым, коллегам. По закону работа коллекторов строго ограничена, и изводить человека бесконечными звонками, спамом в соцсетях и мессенджерах, караулить у дома они не вправе. Рассмотрим, какие действия являются незаконными, куда жаловаться на противоправное поведение, и как законно избавится от коллекторов.

Законна ли деятельность коллекторов?

Коллекторские агентства — это официальные организации, которые занимаются взысканием с физлиц долгов по кредитам и микрозаймам. Однако иногда слишком усердные сотрудники переходят грань и вместо цивилизованного общения с должником в ход идут угрозы и шантаж. Если жалоба в центральный офис агентства не помогает, это повод тщательнее проверить основания взыскания долга.

Коллекторские службы могут действовать на основании двух типов договоров с банками и МФО:

1. Договор цессии. Так официально называется переуступка прав требований по кредиту или займу. Простыми словами, финансовая организация перепродает ваш долг коллекторам. После покупки коллекторы становятся кредитором вместо банка или МФО, к ним переходят все права по кредиту — право требовать возврат долга, взимать проценты, обращаться в суд и к приставам. Срок исковой давности тоже переходит без изменений — если коллекторы купили просроченный кредит, то суд откажет им во взыскании. Если купили долг, по которому осталось 2 месяца до окончания срока, значит у них есть 2 месяца на подачу в суд. Цессия не восстанавливает и не меняет исковую давность.
2. Агентский договор. В этом случае банк просто нанимает коллекторов для взаимодействия с должниками. При этом гражданин остается должен банку, но требования об оплате кредита будут поступать от коллекторов.

В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о привлечении третьих лиц ко взысканию. Если долг продан, вы вправе потребовать копию договора цессии, кроме того, коллекторы должны вручить вам уведомление о продаже долга с реквизитами, куда переводить деньги.

Как проверить продажу долга? Во-первых, просто позвонить в банк или МФО и уточнить, кому, в каком размере, и на каком основании передано требование.

Во-вторых, посмотреть на федресурсе. Банки обязаны публиковать там объявления о продаже кредитов. Чтобы посмотреть, войдите в Личный кабинет через ЕСИА и откройте вкладку Коллекторы

В-третьих, направить письменный запрос на предоставление документов о выкупе долга.

До получения документов о продаже и реквизитов счета агентства платить не следует. Коллекторы не вправе принимать деньги наличными или на карту сотрудника — оплата перечисляется на банковский счет компании (можно проверить на сайте).

Учитывая, на каком основании действует коллекторская служба, существуют различные варианты, как уберечься от назойливых взыскателей. Рассмотрим все доступные гражданам пути решения проблемы.

Как распознать неправомерные действия коллекторов

Действия коллекторов ограничены Законом о коллекторской деятельности № 230-ФЗ.

Закон четко устанавливает рамки общения, права и возможности взыскателей при общении с гражданами. В частности, коллекторы не могут взаимодействовать с должниками больше установленного лимита:

• 2 звонка в неделю, не чаще 1 раза в день;
• 1 визит в неделю в дневное время;
• СМС и сообщения в мессенджерах 8 в неделю, не больше 2 в день.

Любое взаимодействие возможно только с 8 до 22 часов в будние дни; с 9 до 20 часов в праздничные и выходные дни.

Как правильно разговаривать с коллектором?

Итак, вам позвонили с требованием вернуть долг. Разговаривать с коллекторами нужно следующим образом:

1. Спросить имя и фамилию коллектора, название организации, которую он представляет.
2. Узнать, о какой задолженности идет речь, получить на руки или по почте документы, на основании которых осуществляется взыскание долга.
3. При несогласии с суммой — предложить решить вопрос в судебном порядке.
4. При попытках давить на вас напомнить сотруднику об уголовной ответственности согласно ст.163 УК РФ (вымогательство).

Согласно п. 6 ст. 8 Закона №230-ФЗ о коллекторской деятельности, должник вправе отказаться от личных встреч и переговоров с коллекторами после 4 месяцев просрочки по кредиту. Письмо отправляется почтой заказным письмом с описью вложения — после получения уведомления коллекторы вправе взаимодействовать с вами только письменно по почте. Таким образом вы можете избавиться от звонков коллекторов по закону.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Если коллекторы:

• звонят чаще, чем позволяет закон, приходят и звонят после 22.00;
• угрожают физической расправой, общаются грубо, агрессивно, применяют психологическое насилие;
• преследуют вашу семью;
• разглашают данные о кредите третьим лицам;
• забрали или испортили имущество – проникли в дом, сломали дверь, выбили стекло, повредили автомобиль.

Не паникуйте! Давайте разберемся, куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов. Ниже изложены законные методы борьбы, рекомендуемые опытными юристами.

Обращение в офис

Если у вас действительно есть просроченный кредит, то общение с коллекторами можно сделать минимальным. Для этого в центральный офис коллекторского агентства нужно отправить письмо, в котором вы требуете только письменного общения по вопросам задолженности (образец представлен выше). После получения письма коллекторы обязаны прекратить общение с должником, и звонить ему или посещать его не имеют права.

Отправлять лучше заказным письмом, чтобы сохранить квитанцию и опись — тогда у вас на руках будет переписка. В случае угроз, шантажа, назойливых звонков или грубого обращения это будет дополнительным доказательством к жалобе на коллекторов.

Обращение в банк

Если банк не продал ваш долг коллекторам, то способом избавиться от банковских коллекторов станет взаимодействие с финансовой организацией. Нужно попытаться мирным путем решить вопрос — договориться о графике выплаты долга посильными платежами.

Существует несколько вариантов решения проблемы:

• Реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отметить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга;
• Кредитные каникулы. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временная нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.

Должник может оформить рефинансирование кредита в другом банке, если кредитная история еще не безнадежно испорчена.

В любом из случаев банк уведомит коллекторов о решении вопроса с проблемной задолженностью, после чего они обязаны прекратить взаимодействие с должником. Если долг продан коллекторскому агентству, то все вопросы придется решать только с ними.

Жалоба в НАПКА

Речь идет о Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Это негосударственная организация, которая контролирует деятельность коллекторов, следит за ними и при нарушениях применяет меры взыскания. Плюс в том, что вопрос в НАПКа решают за 7 дней — агентству выдадут предписание, и чересчур агрессивного взыскателя руководство быстро поставит на место.

Что делать, если коллекторы звонят по несколько раз в день и завалили сообщениями? Вы можете обратиться в НАПКА с официальным заявлением-жалобой, представив доказательства:

• распечатки звонков;
• распечатки СМС-сообщений;
• аудио-, видеозаписи общения с коллекторами.

Пожаловаться на коллекторов можно, заполнив форму на сайте.

НАПКА обязана принять меры: штрафы, взыскания, обращение в правоохранительные органы, исключение агентства из членов СРО.

Жалоба в госорганы

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой среди ночи и начали угрожать? Логичным и правильным выходом станет обращение в ФССП, полицию или непосредственно в суд.

ФССП является контролирующим госорганом для коллекторов, поэтому приставам можно жаловаться на любые нарушения — от частых звонков до агрессивных встреч. ФССП рассмотрит дело, агентство обяжут соблюдать закон, а в случае дальнейших нарушений могут исключить из реестра и запретить им работать с долгами граждан.

Если ситуация становится опасной — вам реально угрожают, долбят в дверь, разбили машину, намекнули на детей — звоните в полицию. Это совершенно нормальный способ самозащиты, полиция обязана защищать граждан, а наличие кредита не лишает вас права на безопасность и уважение.

Что можно указывать в жалобе:

• шантажируют должника или его близких, угрожают, либо их действия привели к порче имущества должника;
• коллекторы досаждают должнику звонками и визитами в ночное время, частыми звонками и визитами;
• разглашены персональные данные должника: публикация информации о его задолженности в открытом доступе, передача ее третьим лицам и т. д.

Перед тем как обратиться в государственные органы желательно собрать доказательную базу: распечатку поступавших звонков, фото и видеодоказательства нарушения прав гражданина коллекторами, свидетельские показания.

Объявить себя банкротом

Банкротство гражданина — это законный способ списания задолженности. Невзирая на то, что длится эта процедура в среднем около года, заявление на признание гражданина банкротом является надежной защитой не только от коллекторов, но и от судебных приставов. Если вы ищете ответ на вопрос, как избавиться от долгов по кредитам, поговорите с нашим юристом по банкротству физлиц.

С момента инициации процедуры банкротства физического лица все действия в отношении задолженностей приостанавливаются, включая начисление штрафных процентов за просрочку. И обращение коллекторов к должнику в ходе банкротства является неправомерным.

Стоит ли скрываться от коллекторов?

Этот вариант, как ни странно, выбирает немало должников. Вы не можете бегать вечно, рано или поздно коллекторы обратятся в суд, и на вас повиснет долг. Тогда за работу примутся судебные приставы, которые могут применить меры:

• списание денег со счетов, удержание 50% из заработной платы, пенсии, дохода самозанятого, пособия по безработице;
• арест имущества;
• запрет выезд за границу РФ;
• временное лишение водительских прав;
• изъятие и продажа имущества должника.

Как действовать, если нечем платить приставам, мы рассказали в этом материале.

Как бороться с коллекторами, если преследуют по чужим долгам?

От звонков по чужим займам никто не застрахован. Даже если вы не брали кредиты, ваш номер может оказаться в списке коллекторов следующим образом:

• Вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на неплательщика. Если номер не используется, то сотовые операторы вновь выставляют его на продажу. И у нового абонента есть все шансы познать «прелести» общения с коллекторами, даже если кредиты у них отсутствуют.
• Если при оформлении кредита человек был указан как поручитель или контактное лицо. При поручительстве по займу вопрос придется решать непосредственно с банковской организацией, поскольку по закону поручитель ответственен за исполнение должником кредитных обязательств. Контактное лицо ничего коллекторам не должно, можно смело их отправлять в суд.
• Посторонний человек указал ваш номер при оформлении кредита. Нередко встречаются ситуации, когда в заявке на оформление займа клиенты специально или случайно указывают ошибочные номера. В этом случае достаточно объяснить, что к этому долгу и к самому заемщику не имеете отношения.

Как быть, если вы не являетесь должником?

Избавиться быстро от звонков коллекторов, если вы не брали кредит, несложно. Но если после объяснения ситуации надоедливый коллектор досаждает вас звонками, всегда можно:

• связаться с головным офисом агентства,
• написать на него заявление в полицию и подать жалобу в ФССП.

Если долгов у вас нет, то и любые претензии сотрудников к вам не обоснованы. Обращение в госорганы позволит избавиться от коллекторов, но они вправе будут подавать иск в суд. Навсегда избавиться от коллекторов можно через банкротство физлиц, обратившись к опытным юристам.

Кредитные юристы «Банкрот Консалт» защитят интересы должника при общении с коллекторами, микрофинансовой организацией или судебными приставами. Адвокаты проведут тщательный анализ вашего финансового состояния и разработают оптимальное решение для избавления от долгов, вплоть до объявления банкротства.

Узнать больше или получить бесплатную консультацию специалистов вы можете, связавшись с нами по телефону или через форму обратной связи на сайте.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Способы взыскания долга и как должнику защищать свои интересы Предыдущая статья Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году Следующая статья Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Долги и кредиты. С чего начать, чтобы избавиться от них?

 

Часть первая.

 

Для того, чтобы иметь БЛАГО-состояние,  сперва нужно научиться жить в состоянии БЛАГА.

 

 

 

Читать вторую часть

 

Прежде чем читать дальше, сделайте паузу и ответьте себе на один вопросы:

Какие чувства являются Вашими постоянными, фоновыми чувствами в последнее время?

 

Что Вы чувствовали чаще всего? Например, последние 3-6 месяцев. Запишите эти чувства.

 

Окей, теперь читаем дальше.

 

Как Вы, наверное, знаете, я давно работаю по теме «Психология денег». Провожу семинары, тренинги, консультирую индивидуально. Выступаю на конференциях. И, самые, пожалуй, частые вопросы, которые мне задают – это вопросы о долгах и кредитах.

 

«Что делать, когда не можешь избавиться от долгов, а они нарастают как снежный ком!? При этом, доходы совсем не увеличиваются!!!»

 

«Где взять силы, когда опустились руки?»

 

«Как поверить в себя, и в то, что твой доход увеличится?»

 

«Что конкретно делать с кредитом, чтобы его закрыть побыстрее?»

 

И еще масса подобных вопросов.

 

Непростая и многогранная тема.

 

Решил написать небольшой цикл статей, чтобы помочь разобраться с этой сложной ситуацией.

 

Итак, с чего же начать?

 

Вы будете удивлены, но это не действия.

 

Состояние человека состоит из определенных чувств (плюс ощущения), мыслей и действий.

 

Сегодня, поговорим о чувствах. Это основа основ.

 

Любой адекватный человек, имеющий долги или кредиты (особенно большие), часто испытывает негативные чувства. Например:

 

Тревога

 

Беспокойство

 

Неуверенность

 

Апатия

 

Депрессия (не у всех, но бывает, накрывает)

 

Печаль

 

Гнев

 

Обида. На мир, родителей, правительство, начальника, семью. И, что самое худшее, — на себя.

 

СТРАХ.

 

За всеми этими чувствами, стоит самая сильная и глубокая эмоция человека, — страх. Липкий, неприятный, оцепеняющий.

 

 

Итак, привычным, фоновым чувством человека с долгами будет страх.

 

Ну, это логично. Куча неопределенности, рисков, нестабильности, зависимости и т.д.

 

Кстати, наше тело, является библиотекой чувств. Зажата спина, плечи, шея, живот. Напряженное лицо. За любым напряжением в теле, всегда стоит страх. Страх, делает тело слишком твердым, зажатым. Это перекрывает энергию и денежный канал. Мало энергии – мало денег. Мало денег – много страха. Все, круг замыкается.

 

Трудно положить доллар в зажатый кулак.

 

Ну и что тут такого? Все боятся чего-то.

 

А теперь прочтите внимательно этот отрывок:

 

«…Все имеет свою частоту, абсолютно все! Частотой обладает каждое слово, звук, цвет, дерево, животное, растение, минерал и любой иной материальный предмет. Всякая еда и жидкость тоже имеют свои частоты, равно как и каждое место, город и страна.

 

Частоты есть у воздуха, огня, почвы и воды. Здоровье, болезнь, богатство, бедность, успех и неудача — все имеет свои частоты. Частота есть у каждого события, ситуации и обстоятельства. Даже ваше имя обладает собственной частотой.

 

НО, СУТЬ ВАШЕЙ ЧАСТОТЫ ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ ВАШИМИ ЧУВСТВАМИ!

 

И, ТО, ЧТО ВЫ ЧУВСТВУЕТЕ, ПРИТЯГИВАЕТ В ВАШУ ЖИЗНЬ ВСЕ, ЧТО ИМЕЕТ СХОЖУЮ ЧАСТОТУ!

 

Если вы подавлены, и ваша подавленность не проходит, ждите, что в вашей жизни появятся такие же подавленные люди, а события и обстоятельства будут далеки от радостных.

 

Никаких «случайных совпадений» не существует. Каждое событие и явление имеют свою частоту, и если они входят в вашу жизнь, это означает, что вы настроены на одинаковую с ними частоту.

 

Каждый знак, цвет, человек или предмет, который вы видите, каждый звук, который вы слышите, каждое событие или обстоятельство, участником или наблюдателем которого вы стали, находятся с вами на одной частоте.»

 

Ронда Берн «Сила»

 

 

Получается, что страх, притягивает ситуации, где будет еще больше страха! А там, где много страха – мало  денег. Это просто другая частота!

 

Радость притягивает радость. Любовь – притягивает любовь.

 

Другими словами, работает Закон притяжения: «Вы получаете то, что отдаете. Всегда!»

 

Люди, не придает важности тому, в каком состоянии они живут изо дня в день. Какое чувство фоновое. И, получается, просто отталкивают от себя деньги.

 

Это, как два магнита с одинаковыми полюсами. Что не делай, всегда отталкиваются. Невозможно притягивать деньги, излучая вибрации страха и бедности!

 

Сначала, формируется наше состояние. Оно становится привычным. А потом начинает формировать Вас! Словно, зачетка в институте. Первым временем, Вы на нее работаете. Потом, — она на Вас.

 

Состояние – это очень важно. В определенных состояниях люди пишут стихи, картины. Получают изумительные результаты во многих сферах.

 

И, естественно зарабатывают приличные деньги. Или, наоборот, попадают в большие долги.

 

Случайностей не бывает…

 

Когда-то Вы первый раз попали в долги. Испытали определенные чувства. Потом еще раз ситуация повторилась. А потом, это стало нормой…

 

Для того, чтобы иметь Благо-состояние, нужно сначала научиться жить в состоянии Блага!

 

Понимаете теперь, почему я говорю, что чувства – это основа основ?

 

Как развить состояние Блага у себя сейчас?

 

Прежде всего, нужно сделать выбор. Взять ответственность за свою жизнь. Вы и только Вы создали эту ситуацию с долгами. Это Ваше авторство. Никто не виноват. Хорошая новость в том, что раз Вы создали долги, Вы же можете их и убрать из своей жизни.

 

Вам решать в каком состоянии жить. В состоянии нужды и страха. Или изобилия и Блага.

 

Самое сложное – это научиться создавать и удерживать внутри себя состояние Блага, не смотря на внешнюю ситуацию.

 

 

Это не значит, что нужно быть полным «пофигистом» или «отмороженным». Нет. Это значит просто грамотно управлять своими чувствами.

 

Начать осознанно, уже сейчас, излучать вибрации того, что Вы хотите получить для себя в будущем!

 

Благо появляется на уровне энергии. Потом проявляется в физическом плане…

 

Сначала Быть, потом Иметь.

 

Итак, что конкретно делать?

 

1.Тело.

 

Как я уже писал, тело – это колоссальный источник энергии. И, хранитель массы эмоциональных зажимов.

 

Долги – это огромное психическое давление. Давайте в разы больше нагрузки на тело, и оно будет сбрасывать эти зажимы и напряжение.

 

Вы получите дополнительное количество энергии. А, значит, сможете притянуть и удержать больше денег.

 

Но, это должно быть СИСТЕМНЫЕ ЗАНЯТИЯ. И, хорошо, чтобы очень активные. Шахматы не подойдут.))

 

 

Кстати, мини-систему для высокой энергетики, я показывал здесь

 

2.Принятие страха и поддержка себя.

 

Бороться со своим страхом бессмысленно. Вы все-равно проиграете. А, вот прорабатывать его можно и нужно.

 

Первым делом его нужно принять. Признаться себе, что Вы боитесь. И, обязательно определить чего именно боитесь. Это, особенно тяжело будет для мужчин.

 

Чтобы выкинуть камень, его нужно взять в руку!

 

Например, человек может сказать себе:

 

«Да, я боюсь, что не будет чем оплачивать обучение детей». «Мне страшно, что могут уволить, меня банк выкинет на улицу и заберет дом». И т.д.

 

В нашей культуре, не обучают, как работать с негативными эмоциями. А, этому, поверьте, стоит учиться.

 

Несколько техник, можете посмотреть здесь

 

Хорошо работают аффирмации. Их важно выучить и в нужный момент проговаривать.

 

Вот два варианта:

 

«Я принимаю любой результат своей деятельности!»

 

«Жизнь всегда заботится обо мне!»

 

Это особенно сильная. На доверие миру…

 

Давайте еще сделаем небольшое упражнение.

 

Прямо сейчас прикройте глаза.

 

Представьте, что Вы состоятельный человек. Денег очень много. Хватит на все. Долгов нет.

 

 

Увидьте себя. Обратите внимание, что Вы чувствуете фоном при таком стиле жизни? Запишите.

 

ЗАПОМНИТЕ ЭТИ ЧУВСТВА!!! И СОСТОЯНИЕ!

 

Вам нужно научиться эти чувства вызывать у себя сейчас. Как можно часто. В  этом вся и соль.

 

Вы уже излучаете вибрации новой жизни! Даже, не имея денег и состояния.

 

И, поверьте, она начнет притягиваться.

 

Только страшки внутри начали Вас пугать и рисовать страшилки, а Вы раз – и входите в состояние Блага. Перекрываете старую программу.

 

Если не получается представить, просто вспомните. Возможно, в Вашей жизни был период, когда не было долгов. Восстановите эти забытые чувства!

 

Сделайте их своим фоном!!!

 

3. Благодарность.

 

Это сильнейшие вибрации притяжения денег. Легко благодарить, когда всего в избытке. А вот благодарить за то, что уже есть, — это труд.

 

Благодарите за те деньги, которые получаете. Возможно, это не миллионы, но это тоже деньги.

 

За крышу над головой. Одежду, образование. За друзей, родных, целое тело.

 

 

Да, посмотрите вокруг себя. Вам уже дано многое!!!

 

Благодарите за это жизнь, Бога, Вселенную. Поверьте,  миллионы людей находятся в десятки раз хуже условиях и не жалуются. Перестаньте себя жалеть!

 

И, конечно же, научитесь благодарить самого себя. Даже за небольшие победы и результаты.

 

Делайте это с любовью и уважением. От сердца.

 

Ваша поддержка самому себе – это стержень успеха. При этом, искренне прощайте себя.

 

Без требований, недовольства и претензий.

 

4. Радость.

 

Прямо сейчас, возьмите ручку и тетрадь. Напишите список источников радости и удовольствия в Вашей жизни. Минимум пунктов 30.

 

Пишите, что угодно. От чашки вкусного кофе. До дайвинга на море.

 

То, что можно получить за деньги. И, совершенно бесплатно. Большие радости и маленькие. Например, прогулка в парке. Общение с интересным человеком. Потанцевать под любимую музыку.

 

Даже, если у Вас, ну очень сложная ситуация с деньгами, всегда можно найти небольшие радости в жизни. Если хотеть, конечно.

 

Написали?

 

А теперь, сделайте так, чтобы каждый день, что-то из этого списка было сделано. Обязательно. Ставьте это в планы.

 

Излучайте вибрации того, что хотите получить! Наперед. Без ожиданий.

 

Просто для себя.

 

 

Успех – это искусство маленьких шагов. Но постоянных.

 

Данные простые шаги, одинаково помогают при любых проблемах с деньгами.

 

Низкий доход.

 

Нестабильный доход.

 

Деньги уходят, как песок сквозь пальцы.

 

И т.д.

 

Конечно, нужно делать и другие действия. Целый комплекс.

 

Вопрос, готовы ли Вы отпустить привычное состояние жизни с долгами и начать жить полной жизнью?

 

Готовы потрудиться для этого?

 

Если да, я помогу Вам.

 

Только не нужно торопиться и суетиться. Спокойно и уверенно. Сначала алфавит. Потом слова. А потом стихи.

 

P.S. Кстати, помните, в начале статьи, я спрашивал про Ваши фоновые чувства последние 3-6 месяцев?

 

Теперь, зная про энергию чувств, как Вы думаете, что они притянут, если ничего не менять?

 

Что думаете на тему статьи? Поделитесь в комментариях.

 

Есть вопросы – пишите.

 

Читать вторую часть

Как избавиться от коллекторов — Юридическая консультация адвоката в Москве

Для того, чтобы ответить на вопрос, как избавиться от коллекторов, необходимо хотя бы поверхностно разобраться в ситуации. Коллекторское агентство представляет собой коммерческую организацию, которая преследует цель заставить должника платить по имеющемуся у него кредитному обязательству.

Коллекторы могут работать по договору цессии и по агентскому договору. Договор цессии или, говоря неюридическим языком, переуступленное право требования долга, есть простая перепродажа обязательства. Банк попросту перепродает задолженность нерадивого должника коллекторскому агентству, а сотрудники последнего начинают всеми правдами и неправдами выбивать из него денежные средства.

 

Второй вариант – агентский договор – означает, что банк нанимает коллекторское агентство для того, чтобы информировать должника о его задолженности, то есть, трепать ему нервы. И для того, чтобы понять, как избавиться от коллекторов, нужно разобраться, какой из вариантов имеет место в Вашем конкретном случае.

Строго говоря, помочь Вам в деле избавления от коллекторов и решения Вашей кредитной проблемы может только кредитный адвокат. Практика показывает, что граждане, не имеющие юридического образования, не достигают успеха в этой области. Но если Вы по какой-то причине не желаете получать консультацию и помощь у специалиста, Вам поможет изложенная ниже крайне общая схема действий.

Во-первых, нужно определить, кому на текущий момент принадлежит Ваш долг – банку или коллекторам. После того, как Вы установили Вашего правомочного кредитора, нужно взять у него выписку по счету или отдельный документ о задолженности с тем, чтобы определить, какова сумма долга. Этот документ должен иметь синюю печать и подпись надлежащего лица.

В-вторых, необходимо найти Ваш экземпляр кредитного договора и проанализировать его положения. Какова кредитная ставка по Вашему договору? Как исчисляются штрафы, пени и неустойки? Помните, что коллекторы не вправе менять условия договора, но иногда его формулировки могут быть весьма двусмысленными. Будьте начеку! Пересчитайте самостоятельно, какова реальная сумма Вашего долга и не выросла ли она в разы по непонятным причинам.

В-третьих, нужно проследить, не нарушались ли в вашем случае нормы закона, которые регулируют кредитные отношения. Например, если вы не давали согласия на обработку Ваших персональных данных, необходимо написать заявление о незаконной их передаче в коллекторское агентство, а если такое согласие было написано – отозвать его. Эти заявления нужно предоставить по почте или лично и в банк, коллекторам, указав, что в противном случае Вы будете жаловаться в прокуратуру и Роскомнадзор. Случается, что у Вас получится избавиться от коллекторов уже после получения этих заявлений, так как они поймут, что столкнулись с юридически грамотным клиентом и перестанут тратить на Вас время.

В-четвертых, нужно решать проблему непосредственно с задолженностью. Оцените свои возможности по выплате долга и напишите заявления о реструктуризации или о предоставлении банковских каникул в банк, где брался кредит. В некоторых банках есть бланки таких заявлений. Если таковых нет, то составьте их в простой письменной форме, указав, какой именно график платежей был бы для Вас удобен, и причины, по которым Вы полагаете, что именно этот график будет Вами исполняться без нарушений (размер заработной платы и пр.). Помните, что когда Вы предоставляете в банк или коллекторам какое-либо заявление, всегда оставляйте второй экземпляр с пометкой о вручении себе.

В-пятых, избавиться от коллекторов может помочь написание заявлений в полицию, прокуратуру и Роскомнадзор – разумеется, в случае, если коллекторами нарушается закон. Содержание заявлений зависит от того, что именно делают коллекторы. Так, если Вам поступают ночные звонки, нужно составить заявление о нарушении Кодекса об административных нарушениях. В случае, если коллекторы приходят к Вам домой, пишите заявление о хулиганстве и попытке незаконного проникновения в жилище. Если от Вас требуют деньги без предоставления надлежащих документов, жалуйтесь на вымогательство. Копии таких заявлений нужно направлять и в коллекторское агентство.

В любом случае нужно понимать, что избавиться от коллекторов Вам поможет только хороший кредитный адвокат. Он не только займется вопросом взаимодействия с коллекторами и сотрудниками банка, но и поможет выйти из судебного процесса по Вашей задолженности с наименьшими потерями.

Полезная информация

Как выбраться из долгов за 5 шагов

Долги накапливаются быстрее, чем многие из нас думают. Например, если у вас большой долг по кредитной карте под высокие проценты, вам может казаться, что вы никогда не добьетесь успеха. К счастью, расплатиться с долгами можно быстрее, если вы сделаете это правильно. Кроме того, вы можете сэкономить при этом значительную сумму денег. Вот пять стратегий выплаты долга.

Ключевые выводы

• Выплата долга может показаться непосильной задачей, но этого не должно быть, если у вас есть план.
• Знать, куда в настоящее время идут ваши деньги, — это первый шаг. Тогда вы можете начать сокращать ненужные расходы и использовать свободные деньги для выплаты долга.
• Вы сэкономите деньги и быстрее погасите свой долг, если начнете с долгов с высокими процентами.
• Кредит на консолидацию долга может помочь снизить процентную ставку, которую вы платите по своему долгу.

1. Создайте бюджет

Если у вас нет бюджета, вы можете не знать, тратите ли вы больше, чем зарабатываете.Составление бюджета, как бы скучно это ни звучало, может быть полезным инструментом для управления вашими деньгами и планирования своего будущего. Вы можете использовать программное обеспечение и приложения для составления бюджета, такие как Mint, You Need a Budget или PocketGuard, чтобы составить бюджет, но вы также можете создать эффективный с помощью блокнота и ручки.

Для начала запишите, сколько денег вы получаете каждый месяц. Включите доход от вашей работы и любые другие источники.

Затем отметьте все свои постоянные фиксированные расходы. Включите арендную плату или ипотеку, счета за коммунальные услуги, страховые взносы, минимальные платежи по кредитной карте и продукты.Посмотрите, сколько вы обычно тратите на несущественные расходы, такие как ужин в ресторане или развлечения.

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, или если в вашем бюджете недостаточно места для передышки, поищите области, в которых вы можете сократить свои расходы. Например:

• Carpool: Если вы едете на работу, узнайте, есть ли рядом с вами сослуживец, который хотел бы поплавать на машине. Или создайте профиль на RideShare.org, чтобы найти партнера по автобазу.Разделив поездку, вы сможете сэкономить на бензине и обслуживании автомобиля.
• Магазин со списком покупок: Приготовление еды и прием пищи дома — отличный способ сэкономить деньги, но разумно делать покупки со списком — и придерживаться его — чтобы избежать ненужных покупок.
• Уменьшите количество потоковых сервисов: Если вы платите за несколько потоковых сервисов, выберите один или два избранных и отмените остальные.
• Переключитесь на новый тарифный план для мобильных телефонов: Если у вас дорогой тарифный план для мобильных телефонов, посмотрите, сможете ли вы перейти на менее дорогостоящую версию у своего текущего провайдера.Или поищите у разных поставщиков более дешевый план.

2. Увеличьте свой доход

Когда дело доходит до высвобождения денег, вы можете сократить количество углов. После создания бюджета и исключения некоторых расходов вашей следующей целью должно стать увеличение вашего дохода. Если повышение или продвижение по службе на вашей постоянной работе маловероятно, поищите способы, которыми ваши навыки могут принести вам дополнительные деньги на стороне.

Кроме того, подумайте об изменении налогового удержания на работе.Если вы из года в год получаете возмещение налога, возможно, у вас удерживается слишком много денег, которые тем временем могут погасить ваши долги. Попросите у своего работодателя новую форму W-4, которую вы можете заполнить, чтобы уменьшить удержание и увеличить получаемую на руки зарплату. В противном случае, когда вы в конечном итоге получите возврат налога, зарезервируйте его для выплаты долга.

3. Используйте стратегию долговой лавины

Когда вы нашли дополнительные деньги для выплаты долгов, вам нужно решить, как их лучше всего использовать.Самый эффективный инструмент для многих иногда называют стратегией долговой лавины.

Используя метод долговой лавины, вы составляете список всех своих существующих долгов, упорядочивая их от одной с самой высокой процентной ставкой к другой с самой низкой. Продолжая производить минимальные платежи по каждому счету, вы вкладываете любые дополнительные деньги в счет с самой высокой процентной ставкой.

Когда ваш долг с наивысшей процентной ставкой будет выплачен, перейдите на счет со следующей по величине процентной ставкой.Продолжайте этот процесс, пока все ваши долги не останутся позади.

Решив в первую очередь долг под самые высокие проценты, вы погасите свои долги быстрее и со временем сэкономите больше денег в виде процентов.

4. Рассмотрите возможность консолидации долга

Если у вас есть долг под высокие проценты, консолидация долга может помочь ускорить выплату. При консолидации долга вы берете личный заем в банке или другом уважаемом кредиторе и используете его для погашения других долгов. Теперь у вас будет всего один кредит для управления и один ежемесячный платеж в будущем.

Кроме того, если у вас хороший кредит — или член семьи или друг с хорошим кредитом, который готов согласиться на вас, — вы можете претендовать на ссуду на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой, чем вы платили по своим предыдущим долгам. Это поможет вам быстрее выплатить долг и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Investopedia публикует регулярно обновляемые списки лучших кредитов для консолидации долга.

Важно

Выплата долга не только экономит ваши деньги на процентах, но и может упростить и удешевить заимствование денег, когда вам это понадобится в будущем, например, для ипотеки или автокредита.Это потому, что это снижает коэффициент использования кредита, который является ключевым фактором при расчете вашего кредитного рейтинга.

5. Отслеживайте свой прогресс

Избавиться от долгов невозможно в одночасье, и легко потерять мотивацию на этом пути. Чтобы оставаться сосредоточенным, регулярно отслеживайте свой прогресс, например еженедельно или ежемесячно. Ведение электронной таблицы или наглядной диаграммы вашего прогресса будет напоминать вам о том, чего вы достигли, и о целях, которых вы все еще хотите достичь.

Как избавиться от долгов за 5 простых шагов (обновлено для 2021 года)

Долги, несомненно, являются стрессом. Неожиданные обстоятельства могут изменить нашу ситуацию. Потеря работы, попадание в аварию или увеличение обязательств затрудняют выплату кредита.

Иногда задолженность неизбежна. Хотя 30% всех работников в Соединенных Штатах работают не по найму, этим предпринимателям часто приходится полагаться на долги, чтобы поддерживать свой бизнес.

С другой стороны, долг также может быть результатом неконтролируемых расходов или сочетания того и другого.Однако, будь то для личного или коммерческого использования, долг может быть изнурительным. Внедрение практических способов избавиться от долгов — хорошее начало.

Пять практических способов избавиться от долгов

Шаги

1. Примите осознанное решение прекратить брать деньги в долг 2. Держите Чрезвычайный Фонд 3. Создайте бюджет и придерживайтесь его 5. Выбросьте имеющиеся у вас наличные деньги в долг

Step 1

Примите осознанное решение прекратить заимствовать деньги

Лучший способ избавиться от долгов — это перестать зависеть от долга и кредита для финансирования вашего образа жизни.Если у вас нет денег, чтобы что-то заплатить, просто не покупайте это, особенно в кредит. Примите твердое решение перестать брать деньги в долг. Затем вы можете сосредоточиться на том, чтобы избавиться от текущих долгов.

Step 2

Держите запасной фонд

Чрезвычайный фонд помогает вам оплачивать чрезвычайные ситуации, когда они действительно случаются. Не полагайтесь на кредитные карты как на главный источник экстренного финансирования. Желательно внести чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов или более, в зависимости от ваших домашних расходов.

Step 3

Создайте бюджет и придерживайтесь его

Реалистичный бюджет — это то, что вам нужно, чтобы выбраться из долгов. Бюджет помогает отслеживать свои расходы и доходы. Движение к цели становится намного проще с контролируемыми расходами.

Step 4

Организуйте свой долг

Перечислите все свои долги, начиная от самого маленького до самого большого. Это поможет вам составить рабочий план по избавлению от долгов. Посмотрите на долги с более высокой процентной ставкой. Постарайтесь сначала избавиться от них, а затем эти дополнительные деньги могут снежным комом для выплаты ваших более существенных долгов.

Step 5

Выбросьте все имеющиеся у вас наличные в долг

Если вам посчастливилось иметь дело с наличными, бросьте их прямо в свои долги. Источниками этих денег могут быть возврат налогов, проданный товар от одежды до автомобиля или дополнительная подработка.

Важность составления бюджета

Влезть в долги легко, когда мы не можем или не можем отслеживать расходы. Бюджет покажет вам, есть ли у вас профицит или дефицит. Это также помогает вам контролировать свои расходы. Имея солидный бюджет, вы покупаете только то, что вам нужно.

Вы можете использовать свой профицит для погашения долгов с более высокими процентными ставками. Поговорите со своим финансовым консультантом или даже с надежным другом о том, как составить реалистичный бюджет. Вы получите больше советов, как избавиться от долгов.

Вы также можете найти способы заработать дополнительные деньги в месяц. Это может включать необходимость найти вторую работу или работать больше часов.

Бюджет помогает вам достичь вашей цели по избавлению от долгов, заставляя вас сокращать свои расходы. Просмотрите список статей бюджета и устраните все ненужные расходы.Это может включать отмену подписки на телевидение, питание дома и поиск более дешевого тарифного плана.

Если вы настроены придерживаться этих пяти способов избавиться от долгов, вы добьетесь успеха.

Связано: 189 умных способов сэкономить деньги

Когда рассматривать рефинансирование / консолидацию долга

Двумя наиболее распространенными вариантами корректировки долга являются рефинансирование или консолидация.

Рефинансирование — это замена вашего старого долга (ов) полностью новым займом.Цель здесь — получить более низкую процентную ставку. Большинство студентов рассмотрят возможность рефинансирования своих студенческих ссуд, если все долги поступают по государственным программам.

Последнее означает объединение всех долгов в одну ссуду. Это поможет вам избежать работы с отдельными кредиторами. Вы не будете смотреть на разные ежемесячные и платежные отчеты, когда все они будут объединены в один долг.

Воспользуйтесь калькулятором ссуд на сайте Financer.com и сравните 30 кредиторов, которые могут предложить рефинансирование долга на более выгодных условиях.

Перед рефинансированием или консолидацией долга подумайте о следующих факторах:

• Улучшился ли ваш кредитный отчет? Это ставит вас в выгодное положение для кредиторов. Вы можете начать осязаемый процесс избавления от долгов, если новый кредитор предложит более выгодные условия.
• Текущие процентные ставки низкие? Вы можете воспользоваться этой ситуацией, переместив переменную ставку на фиксированную.
• Можете ли вы изменить срок оплаты? Перетаскивание долгов в течение длительного времени не поможет вам освободиться от долгов.Если у вас повышенная зарплата, погасите долг в кратчайшие сроки.

Как избавиться от задолженности по кредитной карте

Накопленные кредитные карты часто являются причиной того, что мы все глубже погружаемся в долги. Они поощряют бесконтрольные траты.

Соберите все выписки по кредитной карте, чтобы выяснить, сколько вы должны. Запишите все остатки и процентные ставки по каждой вашей кредитной карте. Ниже приведены некоторые идеи о том, как можно высвободить немного наличных для погашения долга по кредитной карте.

• Используйте наличные, пока ваш счет не будет оплачен. Избегайте дальнейшего использования кредитной карты.
• Объедините все свои карты в карту с более низкой процентной ставкой.
• Подсчитайте, сколько времени потребуется, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.

Другие полезные привычки избавляться от долгов бесплатно

• Иметь автоматический сберегательный счет
• Оплачивать счета вовремя, чтобы избежать штрафов и начисленных ставок.
• Берите с собой список покупок, когда идете за покупками.Это поможет избежать импульсивных покупок.
• Отслеживайте и фиксируйте все расходы.
• Заморозить кредитные карты
• Живите меньше, чем вы зарабатываете. Не превышайте свой доход при трате денег.

Эти небольшие привычки помогут вам добиться успеха на пути к жизни без долгов. На то, чтобы погасить все долги, может потребоваться много времени, однако самое главное — сосредоточиться на своей цели.

5 шагов к избавлению от долгов

Избавление от долгов может показаться невыполнимым проектом.Вы можете быть ошеломлены или напуганы тем, сколько у вас долгов. И вы можете не знать, с чего начать. Вот пять шагов, которые помогут вам избавиться от долгов:

Шаг 1

Поставить цель. Все успешные проекты начинаются с четкой цели. У вас может быть цель погасить весь свой долг. Или у вас может быть цель избавиться от одного долга в частности. Просто не забудьте сделать свою цель УМНОЙ. Запишите его и положите где-нибудь, чтобы вы могли видеть его каждый день.Это поможет вам сосредоточиться.

Шаг 2

Составьте список ваших текущих долгов. Для того, чтобы избавиться от долга, вам нужен точный и полный список имеющегося у вас долга. Возможно, вам потребуется получить копию каждого из трех отчетов о кредитных операциях от Equifax, Experian и TransUnion. Это должно дать вам информацию о текущих долгах, включая любые долги, которые у вас есть в коллекциях, или любые судебные решения. Судебные решения являются результатом судебных исков кредиторов.

В ваших кредитных отчетах также может содержаться информация о ваших последних отчетных остатках, информация об условиях долга и контактная информация кредитора.

Но у вас могут быть долги, которые не отображаются в ваших кредитных отчетах, в том числе:

• Ссуды от членов семьи или друзей
• Ссуды от кредиторов до зарплаты, финансовых компаний или ломбардов
• Ссуды от физических или юридических лиц, не подчиняющихся Equifax, Experian или TransUnion

Не забудьте указать и эту информацию.

Шаг 3

Сбор дополнительной информации по погашению долга . Во-первых, узнайте о сроке давности в вашем штате.Это период времени, в течение которого кредитор может законно взыскать долг. Это особенно важно, если у вас есть долги в коллекциях. Не прекращайте выплату долга, потому что он близок к этому пределу. Возможно, вы захотите получить юридические рекомендации относительно того, как обращаться с долгами, срок давности близок или истек.

При необходимости используйте собранную вами информацию, чтобы определить приоритетность погашения долга. Как правило, обеспеченный долг является приоритетом перед необеспеченным долгом. Почему? Потому что к обеспеченному долгу прикреплен актив.Это может включать:

• Ваш дом
• Ваш автомобиль
• Бытовая техника
• Все, что финансируется через кредитную линию собственного капитала

Необеспеченный долг также должен быть учтен в ваших приоритетах. Если вы задолжали деньги по налогам штата или федеральным налогам, федеральным студенческим ссудам, алиментам и / или алиментам, ваши счета или заработная плата могут быть погашены либо по более высоким ставкам, чем коммерческие долги, либо без судебного разбирательства. В некоторых случаях залог может быть наложен и на вашу собственность.Поэтому эти долги часто имеют более высокий приоритет, чем коммерческие долги.

Означает ли это, что вы можете пропустить платежи по кредитной карте или платежи по медицинским долгам? Ответ — нет.» Пропуск каких-либо долговых выплат может привести к негативным последствиям. Но важно понимать, насколько негативны последствия. Если у вас недостаточно денег, чтобы выплатить все долги, вам, возможно, придется сделать непростой выбор. Убедитесь, что вы понимаете риски и последствия такого выбора.

Шаг 4

Составьте план .Есть два общих плана или подхода к сокращению или избавлению от долга:

• Метод высокой процентной ставки: иногда его называют «лавинным» методом. При таком подходе вы перечисляете свои долги от самой высокой до самой низкой процентной ставки. Вы делаете все свои регулярные платежи. Если в вашем бюджете остались деньги, вы потратите их на долг с самой высокой процентной ставкой. Цель состоит в том, чтобы как можно быстрее сократить или ликвидировать этот долг, потому что он стоит вам больше всего. Как только этот долг будет погашен, вы продолжите процесс, но уже с долгом со следующей по величине процентной ставкой.
• Метод низкого баланса: иногда его называют методом «снежного кома». При таком подходе вы перечисляете свои долги от наименьшего общего остатка до наибольшего. Вы делаете все свои регулярные платежи. Если в вашем бюджете остались деньги, вы относите их к долгу с наименьшим остатком. Цель состоит в том, чтобы как можно быстрее сократить или погасить этот долг. Как только этот долг будет погашен, вы продолжаете процесс, добавляя любые дополнительные средства к долгу, у которого был следующий наименьший остаток. Предполагается, что этот метод более мотивирующий, потому что вы быстрее видите прогресс по мере того, как устраняете долги.Рассмотрите возможность использования PowerPay, чтобы помочь вам управлять этим подходом к сокращению или устранению долга.

Шаг 5

Придерживайтесь своего плана. С каждым месяцем вы будете приближаться к своей цели по сокращению или погашению долга. Как и в случае любой сложной цели, иногда вы можете столкнуться с неудачами. Это нормально. Ключ — вернуться на правильный путь. Воспользуйтесь поддержкой, если она вам нужна. Обратитесь к близким друзьям или членам семьи, консультанту или даже к социальным сетям, чтобы поделиться своими успехами и трудностями.

Вы также можете получить поддержку в консультационной службе по потребительскому кредитованию в вашем районе или районе. Это некоммерческие организации, входящие в состав Национального фонда кредитного консультирования. Эти консультанты помогут вам составить план. Они могут даже порекомендовать вам план управления долгом. План управления долгом — это график платежей, который поможет вам выплатить свои долги. По добровольному соглашению вы ежемесячно депонируете средства в своем кредитно-консультационном агентстве. Они отправляют эти средства напрямую вашим кредиторам.Если коллекторы звонят, вы можете попросить их связаться с агентством, с которым вы работаете. Вы также можете получить сокращение или отказ от финансовых и / или других расходов. Когда вы завершите платежи, агентство поможет вам восстановить кредит.

Наконец, помните, что если у вас больше долгов, чем вы можете обработать, вы можете найти облегчение через банкротство.

Для получения дополнительной информации о том, как избавиться от долгов, посетите: https://www.usa.gov/debt или https: //www.consumer.ftc.gov/articles/0150-coping-debt.

5 способов избавиться от долгов

канадцев должны 1,65 доллара за каждый доллар располагаемого дохода в наших карманах — мы тратим больше, чем зарабатываем. И это может увеличить наш стресс, если мешает нам оплачивать счета, накрывать стол или откладывать деньги на будущее.

Вот пять стратегий, которые помогут быстрее избавиться от долгов и потратить деньги на более важные дела:

1. Составьте бюджет и придерживайтесь его: Чтобы долг не увеличивался, остановите несущественные расходы.Знание того, сколько вам нужно тратить каждый месяц, поможет вам принимать ответственные решения о расходах.
2. Начните с долга с самой высокой процентной ставкой: Перечислите все свои долги (кредитные карты и ссуды для школы, автомобиля, банка, личные и т. Д.), Чтобы получить полное представление о вашей ситуации. Выплатите по крайней мере минимум по всем своим долгам в срок, с дополнительными деньгами, идущими в долг с наибольшим процентом (обычно кредитной картой). Это позволит вам быстрее очиститься и сэкономить деньги в целом. Некоторые финансовые эксперты предлагают в первую очередь погашать ссуды с наименьшим остатком.Удовольствие от того, что вы вычеркнули их из своего списка, может побудить вас придерживаться плана. Вам нужно будет определить, какой подход лучше всего подходит для вас.
3. Консолидируйте долги: Если у вас хороший кредитный рейтинг, консолидируйте долги в банке или получите кредитную линию. Это немедленно погашает все ваши ссуды и оставляет вам только один ежемесячный платеж, обычно по более низкой процентной ставке. Это также упрощает вашу ситуацию, что может помочь снизить уровень стресса.
4. Найдите способы подзаработать: Если возможно, подумайте о поиске дополнительной работы, пока ваши долги не будут взяты под контроль или не погашены.Продажа актива, в котором вы не нуждаетесь, — еще один способ найти больше долларов, чтобы погасить долг.
5. Поговорите со своими кредиторами: Некоторые должники гибки и дадут вам больше времени, чтобы заплатить или снизить их процентную ставку. В некоторых случаях компания, выпускающая вашу кредитную карту, может даже перевести ваш долг на карту с более низким процентом. Честно объясните ситуацию, чтобы увидеть, какие варианты доступны вам.

Устранение долгов требует дисциплины, планирования и времени, но потенциально это может произойти быстрее, чем вы думаете, если вы:

• понимайте, что вы тратите,
• создайте план для решения этой проблемы, а
• претворил план в жизнь.

Как избавиться от задолженности по кредитной карте

Позвольте ACCC показать вам, как избавиться от задолженности по кредитной карте.

Большинство людей знают, что избавление от долгов по кредитной карте — это первый шаг к финансовой безопасности. Но как избавиться от долгов по кредитной карте — это более сложная вещь для понимания. Когда вы не знаете, как избавиться от долгов по кредитной карте, ваше финансовое будущее может казаться очень неопределенным, и может быть трудно представить, что вы когда-нибудь освободитесь от долгов.

Для потребителей, которые хотят знать, как избавиться от долгов по кредитной карте, служба American Consumer Credit Counseling (ACCC) дает полезные ответы. Мы — некоммерческая организация, основанная для предоставления бесплатных консультаций по кредитам и доступных услуг по управлению долгом для отдельных лиц и семей на всей территории США. Мы предлагаем планы и стратегии о том, как взять под контроль свои расходы, как избавиться от задолженности по кредитной карте, как быстро расплатиться с долгами — обычно в течение пяти лет. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы поговорить с профессиональными кредитными консультантами, которые могут показать вам, как избавиться от задолженности по кредитной карте.Первая консультация совершенно бесплатна.

Как избавиться от задолженности по кредитной карте за четыре шага.

Выбраться из-под кучи долгов требует времени и усилий, но процесс довольно ясен.

• Оценка. Когда вы поговорите с нашими профессионально подготовленными и независимыми сертифицированными кредитными консультантами, они помогут вам оценить ваши финансовые перспективы и составить полное представление о вашей ситуации.
• Бюджет. Они помогут вам составить бюджет, который позволит вам погасить задолженность по кредитной карте, но при этом покрыть расходы на проживание.
• Управление долгом. Для многих наших клиентов план управления долгом является наиболее эффективным способом управления задолженностью по кредитным картам и другим необеспеченным долгом. В рамках вашей программы управления долгом вы будете консолидировать все деньги, которые должны платить разным компаниям-эмитентам кредитных карт каждый месяц, и вместо этого будете делать один платеж в ACCC. Затем мы возьмем на себя ответственность за распределение денег между вашими кредиторами от вашего имени. Сделав всего один платеж, вы будете меньше беспокоиться о своих финансах. У вас также больше шансов не отставать от регулярных платежей, которые помогут вам выбраться из долгов.
• Урегулирование задолженности по кредитной карте. Мы также будем работать над возможным снижением всех дополнительных комиссий и сборов и увеличением вашей задолженности. Снижая процентные ставки, сокращая финансовые расходы, устраняя штрафы за просрочку платежа и сверхлимитные сборы, мы потенциально можем сэкономить вам тысячи долларов и помочь вам быстрее избавиться от задолженности по кредитной карте.

Какая польза от ACCC, если вы хотите избавиться от задолженности по кредитной карте.

Выбор ACCC для погашения задолженности по кредитной карте — разумное решение.Как некоммерческая организация, наши гонорары являются одними из самых низких в отрасли, и мы предлагаем бесплатные консультации по кредитным вопросам для всех, кто хочет узнать, как избавиться от задолженности по кредитной карте. Наша программа управления долгом обеспечивает исключительное удобство — наши консультанты обработают почти все детали за вас, даже оплачивая счета по кредитной карте на ежемесячной основе. И наш веб-сайт предлагает множество бесплатных образовательных ресурсов по темам, в том числе о том, как управлять долгом, как составлять бюджет, как позволить себе дом и многое другое.

Проверьте свои варианты выхода из долгов

Если у вас много долгов, и вы изо всех сил пытаетесь заплатить, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы выбраться из них.

Вы можете поговорить со своими кредиторами и договориться о способах выплаты им кредита или заключить официальное соглашение, которое называется «решение проблемы долга».

Вам нужно будет решить, какое решение лучше всего подходит для вашей ситуации. Это будет зависеть от таких вещей, как:

• вид ваших долгов
• общая сумма долга у вас
• сколько денег вы можете заплатить по своим долгам

Если у вас есть деньги для выплаты долгов, вы можете договориться о выплате долга в течение нескольких лет.Возможно, вы сможете получить план управления долгом, распоряжение об администрировании или индивидуальное добровольное соглашение (IVA).

Если у вас нет денег для выплаты долгов, есть варианты, которые могут вам помочь. Если ваша задолженность составляет менее 20 000 фунтов стерлингов, вы можете подать заявление на получение судебного приказа о списании долгов (DRO). Если ваша задолженность превышает 20 000 фунтов стерлингов, вы можете подать заявление о банкротстве.

Различные решения по долгам могут по-разному повлиять на вашу жизнь. Например, они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, ипотеку или сбережения или ограничить вашу работу.Убедитесь, что вы понимаете, как это повлияет на вас, прежде чем подавать заявление о решении проблемы долга.

Если вам нужна дополнительная помощь в понимании различных вариантов и связанных с ними рисков, обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice.

Поговорите с кредиторами

Прежде чем вы исследуете какие-либо решения по долговым обязательствам, важно поговорить с вашими кредиторами. Возможно, вам удастся договориться с ними о выплате долгов или получить больше времени, чтобы разобраться в своей ситуации. Узнайте о том, как составить план выплат вашим кредиторам.

Если вы уже согласились производить платежи своим кредиторам, вам все равно следует проверить, могут ли вам помочь другие решения по вопросам долга — возможно, есть лучший способ продвижения вперед.

Если вы не можете напрямую поговорить с кредиторами или они не согласятся с вашими предложениями, проверьте, можете ли вы использовать другое решение.

Получите передышку, если вам нужно больше времени, чтобы решить, что делать

Если вы не готовы использовать решение проблемы долга или не можете себе этого позволить прямо сейчас, поддерживаемая государством схема Breathing Space может дать вам дополнительное время.

Если вы имеете на это право, вы можете получить 60 дней передышки, в которой ваши кредиторы не могут:

• свяжемся с вами
• примите меры, чтобы заставить вас заплатить
• добавьте проценты и сборы к своему долгу

Покрывает большую часть долгов, включая кредитные карты и карты магазина, ссуды, овердрафты и просроченные платежи по счетам домохозяйств. Сначала вам нужно посоветоваться с консультантом по долгам — они проверит все ваши долги, чтобы узнать, покрыты ли они.

Чтобы узнать, подходит ли вам передышка, поговорите с консультантом.

Если вы лечитесь от психиатрической помощи

Вы можете получить передышку от своих кредиторов на все время, пока вы получаете лечение в кризисной ситуации, плюс 30 дней после этого. Кризисное лечение включает в себя получение неотложной или неотложной психиатрической помощи в больнице или по месту жительства.

Поговорите со своим поставщиком психиатрических услуг о «пространстве для дыхания при кризисе психического здоровья».

Проверьте, сколько денег вы можете заплатить в счет погашения долгов

Прежде чем приступить к рассмотрению любых решений по долговым обязательствам, вам необходимо:

Если есть деньги для выплаты долгов

Попытайтесь заключить соглашение со своими приоритетными кредиторами, прежде чем рассматривать какие-либо решения по долговым обязательствам.

Если вы не можете договориться с ними, вы все равно должны заплатить им столько, сколько можете себе позволить, но это может не помешать им принять меры против вас. Проверьте, какие долги нужно заплатить в первую очередь.

Если у вас остались деньги после выплаты приоритетных долгов, вы можете:

• создать план управления долгом (DMP) — это означает, что вы будете расплачиваться с долгами через независимую компанию

• ходатайствовать о выдаче административного приказа — это означает, что вы должны погасить свои долги в судебном порядке.

• создать индивидуальное добровольное соглашение (IVA) — это означает, что вы будете выплачивать свои долги через специалиста, который называется арбитражным управляющим.

Даже если у вас есть деньги для выплаты долгов, банкротство может быть для вас вариантом.Чтобы проверить, подходит ли вам банкротство, обратитесь в ближайший совет для граждан.

Проверьте, можете ли вы получить план управления долгом (DMP)

Если вы получаете план управления долгом, вы соглашаетесь выплатить свои долги одним ежемесячным платежом поставщику DMP. Поставщик DMP — независимая компания. Они будут иметь дело с вашими кредиторами за вас и производить ваши платежи.

Как долго продлится ваш DMP, будет зависеть от того, сколько у вас долга и сколько вы можете погашать каждый месяц.

Получить DMP может любой желающий — неважно, какой у вас долг.Вы можете получить DMP, если:

• вы можете погасить свои приоритетные долги, но вам трудно выплатить другие долги, такие как кредитные карты и ссуды
• вы можете платить не менее 5 фунтов стерлингов в месяц в счет погашения каждого долга

Вы можете изменить свой DMP в любое время, например, если ваш доход увеличивается и вы можете позволить себе платить больше.

Вы можете отменить DMP в любое время, если решите, что это не подходящее решение для вас, или если вы изо всех сил пытаетесь заплатить. Если вы еще не завершили выплату долгов, вам нужно будет связаться с кредиторами, чтобы договориться о другом способе оплаты.

Проверьте, подходит ли вам DMP

Если вы думаете о приобретении DMP, важно знать:

• обычно не включает приоритетные долги, поэтому может не помочь вам, если вы боретесь с арендной платой или муниципальным налогом, например
• погашение долгов может занять много времени, если вы делаете только небольшие платежи.
• ваши кредиторы не обязаны соглашаться с планом, и они могут прекратить его принимать или попросить дополнительные деньги в любое время — это не юридическое соглашение
• ваши кредиторы все еще могут связаться с вами по поводу вашей задолженности
• , вам может быть сложнее занять деньги в будущем — проверьте, как DMP может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Получение DMP

Не платите за DMP — вы можете получить его бесплатно.Если вы платите за свой DMP, поставщик DMP возьмет часть вашего ежемесячного платежа для покрытия своих сборов. Это означает, что вашим кредиторам будет поступать меньше денег, и вам потребуется больше времени, чтобы выплатить свои долги.

Узнайте, как выбрать поставщика услуг по управлению долгом.

Вы должны использовать только поставщика DMP, деятельность которого регулируется Управлением финансового надзора. Вы можете проверить, регулируется ли поставщик DMP на веб-сайте FCA.

Узнайте больше о получении плана управления долгом, если вы считаете, что он вам подходит.

Проверьте, можете ли вы получить административный приказ

Если у вас есть неоплачиваемое решение окружного суда или высшего суда, вы можете получить административное распоряжение, которое поможет вам выплатить свои долги. Это означает, что вы соглашаетесь выплатить свои долги одним ежемесячным платежом в суд.

Суд решает, сколько вы должны заплатить. Ваши кредиторы могут возражать против того, что предлагает суд, но окончательное решение остается за судом. Суд передаст деньги вашим кредиторам и рассмотрит их за вас.

Ваши кредиторы не могут связаться с вами по поводу долгов, включенных в приказ, пока он находится в силе, или предпринять какие-либо действия против вас, чтобы вернуть свои деньги. Они также не могут добавлять проценты к сумме, которую вы им должны.

Вы можете получить административный приказ, если вы:

• имеют более одного долга
• задолженность менее 5 000 фунтов стерлингов
• иметь неоплачиваемое решение окружного суда или высшего суда

Проверьте, подходит ли вам административный заказ

Распоряжение об администрировании может быть не лучшим решением для вас.Важно знать:

Если у вас есть задолженность по аренде или ипотеке, вы все равно можете быть выселены из вашей собственности, даже если вы укажете их в заказе. Узнайте, что делать, если у вас есть задолженность по ипотеке или арендной плате и вы думаете об административном приказе.

Получение административного приказа

Вам нужно будет заполнить анкету и перечислить все ваши долги. Затем вам нужно отнести его в суд и подписать перед судебным приставом.

Узнайте, как получить форму заявки и как ее заполнить.

Если вам нужна помощь в заполнении формы, обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice.

Проверьте, можете ли вы получить индивидуальное добровольное соглашение (IVA)

Если вы получаете IVA, вы соглашаетесь выплатить свои долги одним ежемесячным платежом, обычно в течение 5 лет.

Ваш IVA будет организован специалистом, называемым специалистом по банкротству. Обычно это будет адвокат или бухгалтер, и они будут заниматься вашими кредиторами за вас.

Вам придется заплатить управляющему за его услуги.Комиссии будут добавлены к вашим выплатам. Плата за IVA может варьироваться и обычно намного выше, чем за другие долговые решения. Если вы получаете IVA, вам следует убедиться, что вы понимаете, сколько вам придется заплатить управляющему по делу о несостоятельности и когда.

Не все ваши кредиторы должны соглашаться на IVA, чтобы вы его получили. Вам понадобится согласие кредиторов, которые покрывают не менее 75% от общей суммы вашей задолженности. Узнайте больше о том, как кредиторы соглашаются с предложением IVA.

Ваши кредиторы не могут связаться с вами по поводу долгов, включенных в IVA, пока он действует, или предпринять какие-либо действия против вас, чтобы вернуть свои деньги.

IVA может быть подходящим вариантом, если вы:

• имеют более одного долга и 2 или более разных кредиторов
• должна более 10 000 фунтов стерлингов
• иметь постоянный стабильный доход
• может платить не менее 100 фунтов стерлингов в месяц в счет погашения ваших долгов

Перед тем, как пытаться получить IVA, вам следует проконсультироваться в ближайшем отделении для граждан.

Проверьте, подходит ли вам IVA

IVA может быть не лучшим решением для вас. Важно знать:

Получение IVA

Получение IVA может сильно повлиять на вашу жизнь.Перед тем, как получить IVA, важно получить совет. Обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice — они могут помочь вам сравнить ваши варианты и решить, подходит ли вам IVA.

Если после получения совета вы считаете, что IVA подходит вам, вам нужно будет найти специалиста по вопросам несостоятельности. Вы не сможете настроить IVA самостоятельно. Вы можете связаться с разными практикующими специалистами, чтобы сравнить затраты и найти лучшее предложение для вас.

Стоит найти специалиста поблизости от того места, где вы живете, потому что обычно лучше встретиться с ним лично.

Если вы уверены, что IVA подходит вам, и у вас есть совет, который поможет вам принять решение, вы можете найти специалиста по банкротству в вашем районе по адресу GOV.UK

Вам нужно подготовиться к первой встрече. Узнайте, что вам нужно, прежде чем встретиться со своим управляющим по делам о несостоятельности.

Если у вас мало или совсем нет денег для выплаты долгов

Если у вас не осталось денег после выплаты ваших приоритетных долгов и расходов на проживание или у вас небольшая сумма, проверьте, можете ли вы увеличить свой доход.Вам также следует проверить, можете ли вы снизить свои расходы на жизнь.

Если у вас все еще недостаточно денег для выплаты долгов, вы можете:

• получить приказ о списании долгов
• подать заявление о банкротстве

Проверьте, можете ли вы получить приказ о списании долгов (DRO)

Если вы получите DRO, вы ничего не заплатите по долгам в заказе в течение 12 месяцев. По истечении 12 месяцев у вас больше не будет этих долгов. Пока действует DRO, ваши кредиторы не могут просить вас выплатить какие-либо долги, включенные в него, или начать какие-либо действия против вас.

Вы можете получить приказ о списании долга, если:

• ваша задолженность не превышает 20 000 фунтов стерлингов
• у вас остается 50 фунтов стерлингов или меньше ежемесячно после оплаты расходов на проживание
• у вас нет дома или автомобиля стоимостью 1000 фунтов стерлингов или более
• у вас есть сбережения и другие активы на сумму не более 1000 фунтов стерлингов
• вы не получали другого DRO за последние 6 лет
• вы жили или работали в Англии или Уэльсе в течение последних 3 лет

Вам может быть труднее получить DRO, если за последние 2 года вы платили одному кредитору, но игнорировали других, отдавали ценные вещи, которыми вы владеете, или продавали вещи, которыми вы владеете, дешевле, чем они стоят.

Если будет установлено, что вы ухудшили свое положение или действовали нечестно, вам может быть выдан приказ об ограничении списания долгов (DRRO). DRRO продлит срок действия вашего распоряжения о списании долга, поэтому ограничения будут действовать более 12 месяцев. Узнайте больше о постановлениях об ограничении списания долгов.

Проверьте, подходит ли вам УЦИ

Если вы думаете о получении DRO, важно знать:

• , если вы не соответствуете критериям или предоставите дополнительную информацию, когда вас об этом попросят, ваша заявка может быть отклонена — проверьте, что делать, если ваша заявка DRO отклонена
• подача заявки стоит 90 фунтов стерлингов — вы можете оплатить ее в рассрочку, но вы не получите ее обратно, если ваша заявка будет отклонена.
• он не покроет все долги — вам все равно придется выплатить задолженность по содержанию ребенка, судебные штрафы, студенческие ссуды, ссуды социальных фондов, компенсацию телесных повреждений и любые долги, возникшие в результате мошенничества.
• , если у вас есть задолженность по арендной плате в DRO, ваш арендодатель не может заставить вас заплатить то, что вы должны, но он все равно может попытаться выселить вас
• может затруднить получение займа в будущем — проверьте, как DRO повлияет на ваш кредитный рейтинг
• вам нужно будет сообщить кредитору о своем DRO, если вы хотите занять более 500 фунтов стерлингов в течение 12 месяцев.
• вы не сможете создать свою собственную компанию или быть директором другой компании, даже под другим именем, без разрешения суда

Если вы получаете DRO, но ваша ситуация улучшается в течение 12 месяцев — например, если ваш доход увеличивается или вы получаете выплату за пособия задним числом, DRO может быть остановлено.Вы не получите обратно свой взнос в размере 90 фунтов стерлингов. Узнайте, что делать, если ваши обстоятельства изменятся.

Получение DRO

Вам нужно будет подать заявку через уполномоченного консультанта по долгу, называемого «утвержденным посредником». Вы не сможете самостоятельно подать заявку на получение DRO. Они должны помочь вам собрать информацию, необходимую для подачи заявления на DRO. Они также должны:

• Убедитесь, что вы соответствуете правилам, чтобы получить DRO
• объясните, как DRO может повлиять на вас
• объясните свои обязанности, когда у вас есть DRO
• подать от вашего имени

Узнайте, как найти уполномоченного консультанта по долгу и получить DRO.

Проверьте, можете ли вы подать заявление о банкротстве

Вы можете подать заявление о банкротстве, если вы не можете выплатить свои долги, а сумма вашей задолженности превышает стоимость ваших вещей.

Срок банкротства обычно составляет 12 месяцев. Если вы обанкротитесь, ваши кредиторы не смогут связаться с вами по поводу ваших долгов или подать на вас в суд.

Банкротство может иметь очень серьезные последствия, например, вы можете потерять дом или работу. Перед подачей заявления важно понимать, как это может повлиять на вас, и получить помощь в ближайшем отделении поддержки граждан.

Существуют строгие правила, которым необходимо следовать, если вы подаете заявление о банкротстве. Некоторые правила действуют до того, как вы подали заявление о банкротстве. Вы можете попасть в тюрьму или получить штраф, если совершили какое-либо преступление, квалифицируемое как банкротство. Суд также может наложить на вас ограничения, которые продлят период банкротства. Узнайте, что считается нарушением банкротства.

Если у вас нет лишнего дохода

Вам не нужно будет платить деньги в счет погашения долгов в период банкротства, если:

• Ваш единственный доход — это пособия
• у вас меньше 20 фунтов стерлингов в месяц для погашения долгов

Вам не нужно будет возвращать деньги, но банкротство может сильно повлиять на вашу жизнь.

Если вы задолжали менее 20 000 фунтов стерлингов и не владеете домом, вам может подойти Распоряжение о списании долгов.

Если вы зарабатываете и имеете небольшую запасную сумму

Вас могут попросить оплатить ваши долги по банкротству в течение 12 месяцев. Это называется соглашением о выплате дохода (IPA). Срок годности IPA обычно составляет 3 года.

Если вы не согласны, суд может вынести постановление о выплате дохода, чтобы ваши кредиторы получали выплаты прямо из вашей заработной платы.

Узнайте о заключении договора о выплате дохода.

Проверьте, подходит ли вам банкротство

Вам нужно будет заплатить 680 фунтов стерлингов, если вы решите подать заявление о банкротстве. Узнайте больше о комиссиях за банкротство.

Банкротство может не покрыть все ваши долги. В случае банкротства такие долги, как судебные штрафы, студенческие ссуды и алименты на детей, не будут списаны. Проверьте, какие долги покрывает банкротство.

Есть вещи, которые вам нужно проверить, прежде чем вы подумаете о подаче заявления о банкротстве.Вам потребуется:

Если вы адвокат, бухгалтер, работаете в финансовом секторе или ведете собственный бизнес, вам следует проверить, как банкротство может повлиять на вашу работу.

Заявление о банкротстве

Если вы хотите подать заявление о банкротстве, вам следует сначала получить консультацию. Свяжитесь с ближайшим отделением для граждан, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас.

Если вы решите подать заявку, вам нужно будет заполнить онлайн-форму заявки. Ознакомьтесь с графиком банкротства и порядком подачи заявки.

5 шагов, чтобы выбраться из долгов | Небольшие платежи упрощают выплату долга

Джули Джаггернат

Подумайте о большом проекте, который вы собирались завершить. Может быть, это ремонт дома, уборка гаража, работа или учеба. Однако некоторые проекты кажутся настолько сложными, что их легче отложить как можно дольше.

Многим людям трудно уплатить долги , потому что они так же обращаются со своими долгами.Они откладывают открытие почты, ответ на звонок или составление плана так долго, что не знают, с чего начать, как только они садятся и оценивают, где они находятся. Как ни заманчиво было бы надеяться, что гараж сам себя сорвет, одна из лучших стратегий для решения большого проекта — разбить его на более мелкие достижимые этапы. Это также верно, когда вы хотите, чтобы выбралась из долгов .

	Чтобы продвигаться вперед с помощью 5 шагов, описанных в этом сообщении в блоге, подумайте об использовании стратегии LEGO, когда вы решаете свои долги: L подражайте себе, не откусывайте больше, чем можете

Один из лучших способов справиться с долгом — разбить большие остатки на управляемые платежи на основе реалистичного бюджета.Списание 5000 долларов с кредитной карты занимает считанные минуты. Но заплатить 5000 долларов — задача не из легких. Однако постановка цели выплатить 150 долларов в месяц — гораздо более реалистичная отправная точка. Некоторые люди могут разбить его еще дальше, так что это будет еженедельная цель. Каждую неделю они ищут способы сэкономить около 35 долларов, чтобы достичь своей цели. Небольшие изменения действительно со временем накапливаются и окупают большой счет по кредитной карте.

Если вам интересно, то 5 000 долларов, которые не потребовалось времени для накопления, при годовой процентной ставке 18,9%, окупятся более чем через 25 лет, если вы сделаете только минимальные платежи.Но вы можете избавиться от долга за 2 года всего за 65 долларов в неделю или около 9 долларов в день. Воспользуйтесь финансовым калькулятором, чтобы узнать, как быстрее погасить долги.

Чаще делать небольшие платежи — это стратегия, которая приносит большие плоды при выплате ипотеки. Если вы платите только ежемесячно, вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия ипотеки, и вы упустите возможность воспользоваться временем. Время пройдет независимо от того, как вы производите платежи по ипотеке, поэтому одна из самых простых и безболезненных стратегий более быстрого погашения ипотеки — это ускорить выплаты.Переключите ежемесячные платежи на полумесячные, двухнедельные или даже еженедельные платежи в зависимости от того, как часто вы получаете платежный чек. Это простое изменение сэкономит вам время и деньги. Чтобы узнать больше о том, как быстрее погасить ипотеку или ссуду, щелкните здесь.

Более частые платежи также являются отличной стратегией для более быстрого погашения задолженности по кредитной карте . Чем чаще вы платите хотя бы 20 долларов в счет погашения долга, тем меньше вероятность того, что вы потратите эти 20 долларов на то, что вам не нужно или не нужно.Если вы хотите выбраться из долгов, постарайтесь как можно чаще вносить платежи.

Если вас сдерживает то, что вас сдерживает эта небольшая дополнительная сумма, попробуйте отслеживать свои расходы в течение нескольких недель, чтобы увидеть, на что вы на самом деле тратите свои деньги. То, что вы узнаете о своих привычках к расходам, может вас удивить! Большинство людей не осознают, как быстро складываются все эти небольшие расходы и импульсивные покупки — покупка ежедневного кофе, покупка газеты, покупка еды на вынос вместо того, чтобы готовить ужин.

Кроме того, существуют менее заметные привычки, потому что они попадают в более крупный счет — загрузка рингтонов и приложений, подписка на телеканалы, которые никто не может смотреть, покупка подарков или игрушек в продуктовом магазине, потому что это удобно. Теперь вы можете получить почти все, что захотите, практически в любое время дня в местном продуктовом супермаркете, поэтому отличное место для начала экономить деньги — это поискать способы сэкономить на продуктах.

Сделайте отслеживание своих расходов развлечением для всей семьи, создав задание.Посмотрите, кто может быть наиболее точным, придерживаться этого как можно дольше или найти самые необычные расходы, о которых они не подозревали. Используйте бесплатное приложение, чтобы развлечься, или попросите детей создать специальную обложку для вашей записной книжки. Обсудите свои успехи за ужином и найдите способы помочь друг другу придерживаться их хотя бы в течение месяца.

Отслеживание — это разница между бюджетом, который работает, и бюджетом, который не работает. Если вы не знаете, с чего начать, получите бесплатную записную книжку для отслеживания или электронную таблицу Excel.

Если слово «бюджет» пугает вас, думайте о нем как о плане — плане, который вы создаете на основе сделанного вами выбора и определенных вами приоритетов. Вы можете выбрать, собираетесь ли вы тратить дополнительно 10 долларов каждый день на обед на работе или собираетесь вкладывать эти 50 долларов в неделю на свою цель — провести особенный отпуск. Поставить цель сэкономить 10 долларов в день звучит намного проще, чем экономить 200 долларов в месяц или 2400 долларов в год!

Небольшие изменения складываются так, чтобы они работали на вас

Прежде чем вы решите, что тратить на 10 долларов в день меньше недостаточно, вспомните, как медленно и уверенно выигрывал гонку за черепахой.На вопрос, почему на их кредитных картах так много денег, люди обычно отвечают, что это всего лишь кое-что из того или иного. Это мелкие покупки, которые накапливались и уходили от них.

Вы могли заметить то же самое, как эти небольшие расходы складываются в большой долг. Или, может быть, вы тот, кто делает покупки в долларовом магазине и слишком хорошо знаком с феноменом «долларового» магазина. Как эта сумка действительно может стоить 30 долларов? Это просто «долларовый» магазин!

Ищите способы заставить небольшие изменения работать на вас наоборот.Небольшая экономия действительно помогает. Спросите любого, у кого в шкафу есть банка для монет, наполненная монетами. Когда они опустошают его и начинают катать монеты, большинство из них не понимают, сколько у них денег. . . и, что более важно, как они не пропустили сдачу, которую положили в банку.

Сосредоточьтесь на том, что вы можете контролировать, сделайте разумный выбор своими деньгами и выплатите долг

Если вам нужны дополнительные доказательства того, что все мелкие изменения, которые вы вносите, складываются, подумайте, что нужно для выращивания урожая фруктов или овощей.Садовник не засыпает семена в один день и не выходит на следующий день собирать урожай. Растениям нужно время, чтобы вырасти. Садовник должен ухаживать за почвой, добавлять удобрения, направлять или обрезать растения по мере их роста и поливать их. Садовник также должен зависеть от факторов, находящихся вне его контроля, таких как солнечный свет и дождь. Некоторые сезоны лучше, чем другие, но, в конце концов, небольшие осторожные действия прилежного садовода окупаются хорошим урожаем во время сбора урожая.

Составление бюджета во многом похоже на выращивание сада.Чтобы внести небольшие изменения, нужно время. На выплату долга нужно время. Иногда мы сталкиваемся с обстоятельствами, не зависящими от нас. Но в конце концов мы пожинаем то, что посеяли.

Сделайте каждую мелочь на счету

Важна каждая мелочь, поэтому, попробовав несколько стратегий и используя те, которые лучше всего подходят для вас, вы получите результаты, которыми стоит похвастаться!

Если у вас есть совет о том, как вы учитываете каждую мелочь, поделитесь им ниже и помогите кому-нибудь другому!

Связанные темы:

<< Вернуться на главную страницу блога

.