Долгосрочный вклад под проценты: Долгосрочные вклады и депозиты в банках — открыть долгосрочный вклад под проценты в 2021 году

Долгосрочный вклад под проценты: Долгосрочные вклады и депозиты в банках — открыть долгосрочный вклад под проценты в 2021 году
Авг 23 2021
alexxlab

Содержание

Вклад «Стратегический». Ставка до 6,50% годовых

Проценты начисляются по ставкам, указанным в таблице процентных ставок, при одновременном соблюдении условий, указанных в пп. 1 или 2 и условия, указанного в п.3:
1. Вкладчиком в день заключения договора вклада «Стратегический» заключен Договор инвестиционного страхования жизни (Далее — Договор ИСЖ) или Договор накопительного страхования жизни (Далее — Договор НСЖ) с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» или ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», при содействии Банка как агента, при этом сумма вклада должна быть меньше или равна страховой премии по Договору ИСЖ или 10-кратному размеру страховой премии по Договору НСЖ.
2. Вкладчиком в день заключения договора вклада «Стратегический» заключен Договор ИСЖ или Договор НСЖ с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» или ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», при содействии Банка как агента, а также Договор Индивидуального инвестиционного счета «Ипотечная» c ООО «Управляющая компания «Открытие» (Далее — Договор ИИС «Ипотечная») при содействии Банка как агента. В случае заключения Договора ИСЖ или Договора НСЖ (на выбор вкладчика), а также Договора ИИС «Ипотечная» сумма вклада не должна превышать 50% от совокупности следующих сумм: суммы, внесенной во вклад «Стратегический», страховой премии по Договору ИСЖ или Договору НСЖ, а также суммы, внесенной по Договору ИИС «Ипотечная».
3. Ни один из договоров, указанных в пп. 1 и 2, не расторгался вкладчиком в течение действия договора вклада «Стратегический».
В случае несоблюдения хотя бы одного из условий, указанных в п.3, проценты по Вкладу начисляются по ставке вклада «Доходный+» для соответствующего суммового диапазона со дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет вклада.
Подробнее о страховых и инвестиционных продуктах ИСЖ/НСЖ/ИИС.

Сберегательные депозиты банков Казахстана с высокой процентной ставкой, выгодные вклады с пополнением и без пополнения

Как управлять риском

При осознанном подходе сберегательный вклад может стать инвестицией без риска. Кредитный риск – риск неплатежеспособности банка – берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов – в пределах максимальной гарантируемой суммы.Вы можете управлять и другими рисками, связанными с долгосрочными вложениями.

Кредитный риск: банк, в котором вы размещаете депозит, может быть лишен лицензии.

Решение. В пределах максимальной суммы гарантии Казахстанский фонд гарантирования депозитов берет на себя кредитный риск.

Придерживайтесь базового правила инвестирования: «не класть все яйца в одну корзину». Выберите два–три банка и разместите сбережения равномерно, даже если депозит – в пределах максимальной суммы гарантии

Процентный риск: ставки вырастут после того, как вы открыли депозит.


Кредитный риск: размещайте деньги в разных банках. Это базовое правило инвестирования.

Решение. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения, которые публикует КФГД, опираются на рыночные ставки вознаграждения с учетом рыночного привлечения. Повышение или снижение ставок вознаграждения на депозитном рынке трудно поддается прогнозированию. Обратите внимание на рекламу сберегательного депозита, проверьте на веб-сайте КФГД: возможно, в следующем месяце максимальная ставка будет выше.

Риск реинвестирования: к окончанию срока вашего депозита ставки на рынке могут снизиться, и вы не сможете разместить депозит под высокую ставку.

Открывайте сберегательные или срочные вклады с пополнением на долгий срок – два или три года. Ставка по ним существенно ниже, чем по вкладам без пополнения, но такой вклад даст вам возможность реинвестировать деньги под фиксированную ставку, если ставки на рынке будут ниже. Чтобы вычислить реальную доходность, сравнивайте годовую эффективную ставку вознаграждения по этим вкладам с показателем верхнего коридора инфляции.


Процентный риск: планируйте размещение денег, изучив информацию на два месяца вперед.

Риск ликвидности: вам потребуется чуть больше денег на текущие расходы, чем вы могли предвидеть, открывая сберегательный вклад.

Несмотря на то, что ставка вознаграждения по сберегательному вкладу привлекательна, оставьте часть денег на мобильном несрочном вкладе. Деньги на несрочном вкладе будут вашей “подушкой безопасности” в непредвиденных обстоятельствах, вы сможете воспользоваться ими в любое время. Для этого выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.


Риск реинвестирования: выбирайте долгосрочные вклады с пополнением.

Риск ликвидности: всегда держите часть денег на мобильном несрочном вкладе – будьте готовы к непредвиденным ситуациям

какой бизнес выживет в будущем

Потребитель не купит, инвестор не придёт, банк не даст «больших денег» — бизнесу без стратегии устойчивого развития всё сложнее завоёвывать лояльность во всех направлениях.

Сегодня во всём мире уделяется особое внимание вопросам социальной ответственности предприятий, осуществляющих деятельность в любой отрасли. Компании, которые пока не ориентированы на ESG-повестку, столкнутся с большими трудностями, считает директор по устойчивому развитию и корпоративным программам аффилированных компаний «Филип Моррис Интернэшнл» (ФМИ) в России Ирина Жукова. Специалист рассказала, какие глобальные процессы уже запущены в данном направлении и как не стать «белой вороной», даже если нет бюджета на крупные социальные проекты.

Можно ли говорить о том, что принципы устойчивого развития — это экономические тренды?

— Начнём с того, что вообще такое «устойчивое развитие». Это процесс экономических и социальных изменений, при котором природные ресурсы, направление инвестиций, ориентация научно-технического развития, развития личности и институциональные изменения согласованы друг с другом и укрепляют нынешний и будущий потенциал для удовлетворения человеческих потребностей и устремлений. Устойчивое развитие это реальность и необходимость для всего человечества, и бизнес не может остаться в стороне. Компании пересматривают свою стратегию и принимают во внимание все аспекты устойчивого развития. Принято считать, что это три основных направления: деятельность компаний в сфере охраны окружающей среды, в социальной сфере и в сфере корпоративного управления (англ. Environmental, Social, Governance, ESG). Филип Моррис Интернэшнл — не исключение.

Ирина Жукова, директор по устойчивому развитию и корпоративным программам аффилированных компаний «Филип Моррис Интернэшнл» в России

Если говорить об интеграции проектов ESG-направленности, каковы основные мотивирующие факторы для бизнеса?

— В моём понимании, сейчас это уже необходимость. Есть много факторов, которые указывают на то, что дальнейшее развитие по другому пути невозможно: есть ожидания инвесторов, которые достаточно внимательно смотрят, что компании делают в области устойчивого развития, есть ожидания наших потребителей и наших потенциальных сотрудников. ESG-повестка теперь попадает в поле зрения инвесторов — и компании, которые интересуются займами, при очень хороших ESG-рейтингах получают займы с более низкой процентной ставкой. Крупный бизнес уже пришёл к осознанию ситуации. Сейчас речь идёт о том, что малому и среднему бизнесу тоже необходимо эту стратегию осуществлять так или иначе.

Однако это требует дополнительных вложений, перестройки внутренних процессов. Сложностей много — а каков положительный эффект?

— Для нашей компании содействие в решении экологических и социальных вопросов всегда было актуальным, как крупная международная компания мы не можем стоять в стороне. Осознавая неоднозначность нашего продукта, мы сосредоточились на разработке менее вредной альтернативы, которая, с одной стороны, представляла бы меньший риск по сравнению с сигаретами, а с другой, была приемлема для совершеннолетних курильщиков, не готовых пока отказаться от потребления никотина. В этом и состоит стратегия «снижения вреда», которая более 10 лет назад определила направление трансформации нашей компании и её бизнес-модели. Именно поэтому мы начали разрабатывать продукты с пониженным риском, инвестировав более $8 млрд в их разработку и научную оценку. Сегодня в научно-исследовательских центрах компании в Швейцарии и Сингапуре работают свыше 400 ученых, инженеров и других специалистов в области исследований и разработок.

Развитие высоких технологий, науки и поступательное движение наших учёных привело к тому, что мы создали такой продукт. Научные данные, куда входят химический анализ аэрозоля, результаты доклинических и клинических исследований, а также данные мониторинга после начала продаж продукта, демонстрируют, что полное переключение на систему нагревания, хотя и не исключает риски для здоровья, всё же менее вредно, чем продолжение курения сигарет.

Я убеждена, что устойчивое развитие любого бизнеса должно начинаться всегда с фокуса на том продукте, который производит компания. Для начала нужно проанализировать проблемы, если они есть, которые связаны с продуктом, и сделать всё возможное для их нейтрализации. Когда мы прошли этот этап, то стали больше рассказывать про свои давно работающие направления — наши экологические и социальные программы. Кстати, здесь мы уже достигли достаточно серьёзного прогресса. В 2020 году мы стали одной из немногих компаний в мире, получивших наивысший рейтинг — «А» — по всем трём направлениям: лесопользование, отношение к климату, водопользование в климатическом рейтинге CDP. Для нас важно, что наши усилия, в том числе, отмечаются сторонними организациями.

Стратегия устойчивого развития внедрена во все бизнес-процессы — начиная с того, как мы относимся к нашим поставщикам, и заканчивая тем, как мы взаимодействуем с розницей. На всех этих этапах мы смотрим, чтобы наша деятельность была ответственной и соответствовала принципам устойчивого развития.

Можно ли говорить о том, что 2020 год стал особенным для развития этого направления?

— Да, конечно. Есть 17 целей устойчивого развития, которые определены ООН — они важны как для общества, так и для бизнеса. Однако каждая компания самостоятельно определяет приоритетные цели, в достижение которых может быть внесён наибольший вклад. Это происходит в процессе общения со всеми заинтересованными сторонами: партнёрами, поставщиками, сотрудниками. Тем компаниям, которые в 2020-м уже были на пути реализации целей устойчивого развития, было проще перейти на новый и дистанционный формат работы: этому способствовали внедрённые ранее и основанные на принципах устойчивого развития кадровые политики, выстроенное взаимодействие с сотрудниками и поставщиками. Компании, которые уже занимались реализацией целей устойчивого развития, на мой взгляд, менее болезненно проходили этот этап с точки зрения своевременной адаптации бизнес-процессов.

Тема устойчивого развития в условиях пандемии, мирового экономического кризиса приобретает новое, ещё более актуальное звучание. Если изучить дискуссии, которые ведутся в Западной Европе, — там говорится, что необходимо восстанавливать экономики, принимая во внимание «зелёный аспект». Некоторые эксперты выделяют даже специальный термин «Кораномика» (coranomics), который обозначает взаимосвязь экономики и кризиса в сфере здравоохранения, связанного с пандемией коронавируса. Теперь директора компаний должны учитывать потребности и интересы их стейкхолдеров и подрядчиков, которые могли понести финансовые потери в период пандемии, и, соответственно, учитывать это при принятии дальнейших бизнес-решений. Вопросы охраны труда также являются одним из важных элементов ESG-повестки. Пандемия продемонстрировала миру необходимость разработки более гибких решений в работе с персоналом и обеспечения подходящих условий для работы сотрудников даже в удалённом режиме.

Хочу отметить, что в целом тема устойчивого развития в России достаточно институализировались: мы видим активную работу Министерства экономического развития, Министерства труда и Министерства природных ресурсов в этом направлении, у нас также появился спецпредставитель Президента РФ по вопросам устойчивого развития.

Но ещё 2020-й год, наверное, стал показательным с точки зрения социальной активности в плане содействия объединениям, которые помогают людям, оказавшимся в непростой жизненной ситуации. Бизнес получил возможность и здесь проявить себя.

— Да, безусловно. Я считаю, что это была такая отличная возможность даже для того бизнеса, который только задумывался о том, чтобы начать оказывать какую-то помощь. Благотворительная помощь сейчас как никогда должна быть действенной и эффективной, деятельность корпораций в этом направлении должна быть системной и соотносящейся с теми социальными программами, которые реализует государство.

Я очень горжусь тем, что мы продолжали реализацию долгосрочных социальных программ, а также не остались в стороне и оказали содействие в борьбе с пандемией коронавируса. Поскольку в борьбе с пандемией время играет колоссальную роль, ФМИ на глобальном и локальном уровнях сократила количество бюрократических шагов для оказания материальной и нематериальной помощи, а также сама закупала медицинское оборудование и средства защиты для медицинских учреждений, волонтёрских центров, а также оказала другую необходимую гуманитарную помощь в регионах присутствия компании. В итоге в 16-ти регионах мы запустили дополнительно 20 социальных проектов.

Говоря про наши системные программы, например, благотворительная организация «Фонд поддержки слепоглухих «Со-единение», которому мы финансово помогаем, достроил ресурсный центр для слепоглухих людей в Северо-Западном федеральном округе РФ. Он был открыт как раз в разгар пандемии. Не останавливалась и наша программа именных грантов на проведение научных исследований в области системной биологии. Партнёром и организатором данной инициативы выступает Центр Сколковского института науки и технологий по системной биомедицине и биотехнологии. Это конкурсная программа поддержки исследований молодых российских учёных, рассчитанная на 3 года. Победители — молодые российские учёные — аспиранты, выпускники российских вузов в течение трёх лет будут получают стипендиальные средства для покрытия расходов, связанных с исследовательской работой. С момента запуска программы, в 2016 году, такую финансовую помощь получили 25 человек.

Важно отметить и волонтёрскую историю в период пандемии, поскольку я возглавляю также Национальный совет по корпоративному волонтёрству (НСКВ). Поскольку эпидемиологическая ситуация не позволяла проводить масштабные волонтёрские акции, мы искали новые платформы, возможности обмена информацией, и пандемия подтолкнула нас к активному использованию интеллектуального волонтёрства. Мы предложили нашим корпоративным волонтёрам (и компаниям-членам НСКВ) удалённо помогать некоммерческому сектору онлайн: это и профессиональная помощь с написанием текстов, с анализом бюджета и возможностей оптимизации, посильная денежная помощь.

Мы получали положительную обратную связь о том, что такая помощь востребована, и всё больше и больше волонтёров подключаются к ней, а также всё больше компаний присоединяется к НСКВ. Сегодня Совет объединяет более 70 компаний с разнообразным опытом корпоративной добровольческой работы по всему миру.

На какие ещё сферы распространяется влияние «механизмов» устойчивого развития?

— Если мы возьмём так называемую социальную составляющую — это опять же те вещи, реализация которых позволяет компаниям создавать более благоприятные условия для работы. В 2019 году ФМИ стала первой международной компанией, успешно прошедшей независимую сертификацию фонда EQUAL-SALARY («Равная зарплата») в области равных условий оплаты труда. Получение этого сертификата демонстрирует, что ФМИ применяет одинаковые принципы в оплате труда в отношении мужчин и женщин, а также одинаково оценивает их профессиональный вклад и предоставляет одинаковые возможности для карьерного роста.

Мы также очень внимательно смотрим на то, как работают наши поставщики — для нас очень важно работать с теми, кто разделяет принципы устойчивого развития. В качестве ориентира у наших поставщиков есть «Кодекс ответственного поставщика», где мы подробно прописываем наши ожидания в области охраны окружающей среды, соблюдения прав человека в аспекте предпринимательской деятельности и т.д.

А если говорить об участии в жизни региона присутствия?

— Являясь одним из крупнейших международных инвесторов в России и работая почти в 100 городах страны, мы стремимся вносить свой вклад в повышение качества жизни людей в регионах нашего присутствия. Корпоративные благотворительные программы направлены на решение таких важных социальных проблем, как доступ к получению высшего и среднего образования, предоставление экономических возможностей для улучшения качества жизни пожилых и людей с ограниченными возможностями, а также развитие науки и поддержка представителей малого и среднего бизнеса в России. Мы выстраиваем свою работу на основе партнёрства: совместно с некоммерческими организациями, с профильными органами государственной власти мы реализуем как благотворительные инициативы, так и волонтёрские акции.

Преобразования на пути развития вносят качественные изменения в жизнь самого предприятия?

— Реализация целей устойчивого развития может начинаться с очень маленьких шагов. В нашей компании 3,5 тыс. сотрудников — если они все станут послами концепции устойчивого развития: как минимум, уходя из офисов и квартир, будут выключать свет, когда чистят зубы — воду, сортировать мусор и выбрасывать его в нужный контейнер — это уже будет большой вклад. И мы видим очень большой отклик среди наших сотрудников. Во время пандемии мы фокусировались на образовательных проектах, проводили большое количество вебинаров с приглашёнными экспертами, которые рассказывали нашим сотрудникам, как начать вести ответственный образ жизни. Потому что проекты устойчивого развития могут быть элементарными и со временем переходить в разряд очень сложных и глобальных. К последним, например, можно отнести реализацию нашего обещания перевести фабрику в Ленинградской области на углеродно-нейтральную операционную модель к 2025 году.

Важно, что таким образом мы развиваем наш диалог с обществом, способствуем развитию экологического просвещения, популяризируем вопросы охраны окружающей среды, и в итоге повышаем уровень экологической ответственности среди своих сотрудников.

dp.ru Все статьи автора

7 июня 2021, 07:36 2091

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Флери наконец-то претендует на приз Везина

«Голден Найтс», потерпевшие поражение в той игре со счетом 1:7, еще не объявили, что Флери будет защищать ворота команды в матче №2, который состоится там же в среду (четверг, 05:00 мск). Тренер Питер Дебур придерживается выбранной им тактики и во вторник отказался назвать стартового вратаря. Тем не менее он дал понять, что им будет Флери.

«Вы же знаете, что я не отвечу на этот вопрос, — сказал Дебур. — Хотя мне кажется, что ответ очевиден. Но я не скажу, потому что таков мой подход. Может быть это глупо, но мы продолжим поступать именно так. Однако он рвется в бой».

Video: СХШ-ВГН: Флери безупречно сыграл против «Шаркс»

Контекст придает этой ситуации особое звучание: во вторник было объявлено, что Флери стал финалистом приза Везина. Это произошло впервые за 17 сезонов, которые вратарь провел в НХЛ.

Еще несколько месяцев назад Флери не считался лучшим вратарем команды. Он по-прежнему конкурирует с Ленером, финалистом приза Везина в 2019 году.

Но в этом сезоне 36-летний Флери демонстрирует лучший хоккей в карьере. А у него за плечами 492 победы в регулярных чемпионатах — он занимает третье место в истории лиги по этому показателю после его кумира Мартена Бродера (691) и Патрика Руа (551) — и три Кубка Стэнли.

 

[Смотри также: Василевский вошел в число финалистов «Везина Трофи»]

 

И вот, наконец, по итогам голосования генеральных менеджеров клубов НХЛ его включили в список трех лучших вратарей сезона. Вместе с ним в него вошли Филипп Грубауэр из «Колорадо Эвеланш» и Андрей Василевский из «Тампа-Бэй Лайтнинг».

«Очень приятно, — сказал Флери. — В начале сезона не думаешь, что можешь стать финалистом или даже претендентом на приз Везина. Я думаю, как выиграть матч, как попасть в плей-офф и удачно там выступить. Таков мой настрой. Я не стремлюсь к индивидуальным призам, но это очень почетно. Для меня честь быть в одной группе с этими ребятами».

Можно восхищаться многими качествами Флери: его талантом, чувством юмора. Но в данном случае нужно говорить о характере и мастерстве.

Video: ВГН-АРИ: Флери сравнялся с Белфуром по победам

За 13 сезонов в «Питтсбург Пингвинз» у него были взлеты и падения. В 2009 году он завоевал Кубок Стэнли, будучи первым номером команды. В 2016-м он был уже запасным, а в 2017-м совмещал эти роли. В 2017 году «Пингвинз» не смогли защитить его на драфте расширения лиги, и он сразу же стал лицом нового клуба из Лас-Вегаса. Но в Питтсбурге его по-прежнему любят.

В первом же сезоне «Голден Найтс» он установил личные рекорды по показателям КН (среднее количество пропущенных за игру шайб — 2,24) и ОБ (процент отраженных бросков — 92,7%). Клуб «Вегас» стал лучшим дебютантом в истории НХЛ, и в этом огромная заслуга Флери.

Возможно, все это подготовило его к тому, что было дальше.

Главная идея «Голден Найтс», которую проповедуют в этом клубе все, начиная с владельца Билла Фоули, заключается в одном — команде нужен Кубок Стэнли. Дебур стал тренером 15 января 2020 года. Он заново оценил ситуацию в команде без оглядок на прежние заслуги. 24 февраля 2020 года в «Голден Найтс» появился Ленер. Дебур заявил, что играть будет тот вратарь, кто даст команде больше шансов на победу.

 

[Подписывайтесь на нас во «ВКонтакте», Facebook и Twitter для другого эксклюзивного контента и новостей НХЛ!]

 

В прошлом году таким вратарем стал Ленер. 3 октября прошлого года Ленер подписал пятилетний контракт на $25 млн, но Флери не сдался.

И в 2021 году именно Флери стал тем голкипером, который дает команде наилучший шанс на успех. Он побил свои рекорды по КН (1,98) и ОБ (92,8%) в регулярном чемпионате, и впервые в карьере стартовал в нынешнем плей-офф с КН — 1,71. Его ОБ (93,1%) в плей-офф на данный момент — второй за карьеру. В 2008 году, когда «Пингвинз» вышли в финал Кубка Стэнли, Флери парировал 93,3% бросков.

«В прошлом году ему пришлось столкнуться с некоторыми сложностями. Но он не сдался, не опустил руки. Он бился, работал и стал вратарем, который, с моей точки зрения, должен получить приз Везина», — сказал Дебур.

По словам Дебура, он выпустил Ленера на первую игру против «Колорадо», потому что Флери только что провел тяжелую, семиматчевую серию против «Миннесота Уайлд». И у него был всего один день на восстановление. У тренера появился шанс задействовать Ленера, позволить ему сыграть, потому что Дебур понимал, что в плей-офф команде понадобятся оба вратаря.

Video: СХШ-ВГН: Флери опять ничего не пропустил

«Думаю, что вся команда немного устала, и это было заметно в первой игре, — сказал Флери. — Я с самого начала знал, что Робин проведет несколько матчей. Мне неприятно, что Робин оказался в такой ситуации. Его бросили львам: мы не смогли сыграть в наш лучший хоккей, а они показали все, на что способны».

И это говорит о человеческих качествах Флери.

«Это очень похоже на Марка-Андре. Сегодня я поздравил его (с номинацией на приз Везина), а он сразу же стал говорить, что это командный приз, что ничего этого не было бы, если полевые игроки не помогали бы ему, — рассказал Дебур. — Но невозможно не обратить внимание на его вклад в игру нашей команды, на то чего он добился в этом сезоне».

И невозможно не обратить внимание на обстоятельства.

Куда и как вкладывать деньги казахстанцам, чтобы заработать на инвестициях

Признаемся, многие мечтают иметь дополнительный доход, когда почти ничего не нужно делать, а деньги сами «капают» на счет. А еще лучше – когда этот доход настолько большой, что можно уже и не работать. Liter.kz выяснил, какие для этого существуют инструменты.

Депозит и инвестиции

В первую очередь на ум приходят депозит и инвестиции в ценные бумаги (акции), но тогда вам потребуется стартовый капитал, от которого и будет зависеть ежемесячный или ежегодный доход. Эксперты предупреждают, что оба варианта не дают 100%-й гарантии будущей прибыли. Банк или компания, чьи акции вы приобрели, могут обанкротиться. Правда, ваш депозит будет застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД).

Руководитель информационно-аналитического центра TeleTrade Сергей Лысаков объясняет, что самыми нерискованными видами инвестиций являются депозиты и купля-продажа недвижимости. Хотя стоит понимать, что и здесь определенные риски все же есть, пусть и минимальные. Например, у вас большая сумма вклада, а банк вдруг потерял лицензию. Либо выяснилось, что дом построен некачественно, и стоимость продажи квартиры стала меньше, чем вы предполагали ранее. Правда, такие события на практике встречаются редко.

Читайте также: Инвестиции с умом: о чем нужно помнить, открывая вклад

Теперь вы понимаете, что в инвестиционной деятельности называют низким риском. Однако и доходность по таким видам инвестиций, за исключением недвижимости, как правило, низкая — иногда даже проигрывает инфляции.

Государственные облигации

Другим классом низкорисковых активов, но чуть с большей доходностью, являются государственные облигации. По сути это те деньги, которые вы даете взаймы государству на определенный срок, а государство потом возвращает их вам с процентами. Как правило, такие инвестиции более прибыльны, чем банковские вклады, так как банки – наиболее активные участники этого рынка.

В Казахстане в целом на рынке облигаций доминируют крупные финансовые институты (порядка 90% всех сделок с облигациями приходится именно на них, а на банки приходится более 50%). Так как банки, даже согласно законодательству, должны соблюдать определенные нормативы рисков при предоставлении кредитов и осуществлении инвестиций в инструменты финансового рынка, то и основными объектами вложений крупных финансовых институтов обычно являются низкорисковые активы.

Читайте также: В какой валюте хранить сбережения казахстанцам, посоветовали эксперты

В Казахстане существуют также облигации акиматов, периодически торгуются государственные облигации РФ и некоторые выпуски гособлигаций США, впрочем, объем торгов этими инструменты невелик, а сами торги проходят редко. Риск по государственным облигациям, как правило, означает дефолт государства.

Корпоративные облигации

Больше риска, но и больше дохода — так можно охарактеризовать главное свойство корпоративных облигаций финансовых компаний, в том числе микрофинансовых компаний, работающих в Казахстане. Здесь ставки уже достигают 20% по купону при достаточно приемлемом уровне риска.

Компании, облигации которых размещаются или торгуются на бирже, в целом более устойчивы и ликвидны, чем облигации, размещаемые по частной подписке. При обращении на бирже компании обязаны регулярно отчитываться о своих финансах, эту отчетность необходимо подтверждать аудиторскими заключениями, то есть в целом такие облигации могут быть интересны для долгосрочных вложений с умеренным риском.

Читайте также: Казахстанцы могут уйти в наличность. Эксперт объяснила, почему это возможно

Тем не менее облигации не могут принести вам значительный доход. К примеру, сейчас казахстанские суверенные облигации, номинированные в тенге, торгуются ниже номинала, а их доходность не сильно превышает инфляцию (порядка 7,7-7,8%). Заработать с такой доходностью желаемые суммы можно, вкладывая значительные средства в объемах — как минимум десятки миллионов тенге. При этом сам доход сейчас фактически ниже, чем наименьшая ставка по депозитам в банке. Поэтому среди инвесторов пользуются популярностью корпоративные облигации казахстанских эмитентов. На этом рынке доля физических лиц составляет порядка 11%.

Важно понимать, что доход, полученный от облигаций, впрочем, как и от акций эмитентов, зарегистрированных в котировальных списках KASE, не облагается налогами. Положительный доход от разницы купли-продажи или при получении дивидендов по остальным эмитентам облагается по умеренной ставке до 10%, а дивиденды облагаются по ставке 5%, но в некоторых случаях могут вовсе исключаться из налогообложения.

Такие исключения могут подойти как раз для инвесторов, рассчитывающих на пассивный доход, то есть не проводящих активные торговые операции чаще, чем раз в месяц. Пассивный доход, как правило, также предполагает либо долгий горизонт инвестиций (минимум от одного года), либо вознаграждение управляющему, который делает инвестиции за вас в той или иной форме. Инвестиции на долгий срок также могут предполагать вознаграждение управляющему.

Акции

Инвестиции в акции, которые также являются классическими, подразумевают высокий риск и окупаются на длительном горизонте от одного года и более.

Какие принципы нужно соблюдать простому инвестору, который не имеет опыта инвестирования на рынке и хочет получать пассивный доход?

Читайте также: Инвестиции с умом: о чем нужно помнить, открывая вклад

Подумайте, что вы хотите достичь в результате вложения денег: приобрести квартиру через какое-то время; поехать в отпуск туда, куда ранее вам казалось невозможным попасть из-за финансовых ограничений; получить качественное платное образование; отложить на «черный день» или на старость?

Определите сумму, которая вам для этого необходима, постарайтесь учесть максимально возможный объем расходов, посмотрите или спросите, как другие люди вокруг вас решали подобные задачи в части необходимых расходов. Определите примерную длительность периода, на который вам нужно накопить, а также будут ли в этот период у вас дополнительные источники доходов.

Сергей Лысаков

Как правильно инвестировать деньги?

Что нужно знать:

  1. Чем больше срок вложения, тем больше должна быть доходность. Если вам предлагают получить через несколько месяцев/недель высокий доход, например, значительно выше (на пять или более процентов), чем доход по аналогичному или сравнимому классу активов, это как минимум повод насторожиться и прямо спросить/узнать как можно больше, за счет чего достигается такой доход. Если вам предлагают удвоить капитал на горизонте нескольких месяцев, в случае пассивных инвестиций, лучше даже не рассматривать эти варианты.
  2. Не инвестируйте последние деньги. Если у вас есть определенный объем расходов, необходимых для поддержания вашего уровня жизни, не следует сразу брать из семейного бюджета значительные суммы и вкладывать их в неизвестные активы или проекты. Лучше сформировать небольшой первоначальный капитал и инвестировать эти средства в различные активы.
  3. Не вкладывайте все в одно место. Лучше сумму, которую вы хотите инвестировать, распределить по нескольким направлениям: часть держать в виде вклада, часть — в виде облигаций, а еще часть — в виде акций. Главное правило здесь – доля наиболее рисковых вложений должна быть наименьшей. При этом есть реальная возможность эти средства потерять полностью. И, наоборот, доля низкорисковых активов должна быть максимальной.
  4. Никогда не инвестируйте заемные средства в чужие проекты. Это же относится к вложениям в облигации, акции, паи других компаний, где вы не являетесь владельцем. Деньги ваши, а проект чужой. В случае чего вы не сможете контролировать риски, о которых можете даже не знать.
  5. Постарайтесь больше узнать об инструментах/проектах, в которые вы собираетесь инвестировать свои деньги. Совет и мнение профессионалов на финансовом рынке в этом смысле лучше, чем совет соседей. При этом данный совет не должен быть единственным источником информации. Почитайте советы других профессиональных участников рынка, возможно, международных институтов, аудиторов. Посмотрите историю компании, были ли у нее какие-либо финансовые затруднения, особенно в период кризисов.
  6. Старайтесь дождаться поставленных разумных целей. Если вы начинаете нервничать, если ваши объекты инвестирования теряют в цене, то возникает соблазн продать их раньше намеченных сроков. Аналогичный соблазн, даже еще больший, возникает, если вдруг акции или облигации резко выросли в цене, и вы можете получить значительную прибыль. Как правило, при пассивном инвестировании на длительные сроки это приводит к убыткам. Если же соблазн непреодолим, зафиксируйте небольшую часть прибыли и положите ее на депозит. Если же целей в оговоренный период времени достичь не удается, значит, изначально были поставлены слишком амбициозные задачи. Необходимо скорректировать сроки или сумму вложений. При этом структуру вложений лучше не менять часто, чтобы не потерять заработанные деньги.
  7. Выбирайте брокера/управляющего с государственной лицензией. Это один из ключевых пунктов, так как доверить деньги неизвестному вам человеку или компании сложнее всего. Подходить к этому вопросу надо соответственно.
  8. Инвестируйте в то, что лучше знаете, и в то, что лучше получается. Иногда лучше вкладывать деньги в те компании, продукцией которых вы пользуетесь. Возможно, это не станет приносить большого дохода, но удовлетворение будет точно. Если доход вам приносят определенные акции или облигации (классы активов), вы понимаете, чего от них ждать, и вы на них стабильно зарабатывали, зарабатывайте и дальше. Не надо гнаться за еще большим доходом. Сохраните то, что есть, а на эксперименты откладывайте небольшую заранее строго определенную часть средств, которые вы готовы потерять. Причем надо именно представить, что эти деньги вы уже «потеряли». Тем приятнее будет радость внезапного дохода.
  9. Слушайте свою интуицию. Она лучший советчик. Мнения других людей могут быть приняты к сведению, но решение все равно за вами.

Ко всему сказанному можно добавить, что некоторые люди могут спокойно откладывать каждый месяц средства из зарплаты, обменивать их на валюту и просто хранить, никуда не вкладывая. Сергей Лысаков отметил, что этот довольно незатейливый способ тоже работает на длинном горизонте времени, особенно с учетом долгосрочных тенденций на валютном рынке Казахстана.

Ранее Liter.kz выяснил, сколько нужно денег и сколько можно заработать на купле-продаже и аренде недвижимости. Подробнее читайте здесь.

В свою очередь, аналитик «Фридом Финанс» Валерий Емельянов советует инвесторам скупать золото. Он заявил, что сейчас самое удачное для этого время.

«Восточный Фонд Сбережений» Кредитный потребительский кооператив. — КПК «Восточный Фонд Сбережений»

Банковские вклады, вложить деньги, вклад, займ, срочный заем, ипотечные программы, сберегательные вклады, кредиты без справок и поручителей, вклады в рублях, банковские вклады, потребительский кооператив, выгодные вклады в рублях, кредитный кооператив, вклады под высокий процент, процентные ставки по вкладам, срочные вклады, самый высокий процент по вкладам, вклады для пенсионеров, вклады под проценты, кредитный потребительский кооператив граждан, размещение денежных средств, денежные займы, займ в кредитном кооперативе, займ кооператив, кредитный потребительский кооператив, проценты по займу, срочные займы, частные займы, займы от частных лиц, быстрые займы, вклады в банках хабаровска, вклады хабаровск, займы хабаровск, Выгодные вклады хабаровск, сберегательный вклад, выгодный вклад, вложение денег, кредиты предпринимателям, займы под залог птс, срочный займ, займ просто, ставки по вкладам, самые выгодные вклады, самые высокие ставки по вкладам, высокие проценты по вкладам, кредитно потребительский кооператив, займ под залог птс, сберегательные депозиты, сбережения, ставки по депозитам, процентные ставки по депозитам, лучшие проценты по вкладам, вклады русский стандарт, страхование вкладов, самый выгодный вклад, лучшие вклады, депозитные вклады, выгодные депозиты, потребительский кредит, кредит наличными, кредиты наличными, взять кредит, высокие ставки по вкладам, взять кредит наличными, выгодные вклады, быстрый заем, вклады 2017, вклады в банках, вклады в россии, вклады пенсионерам, вклады физических лиц, выгодные вклады в хабаровске, деньги заем, заем срочно, займы в хабаровске, займы физическим лицам, взять займ, куда вложить деньги, потребительский ипотечный кооператив, потребительский кооператив в хабаровске, процентные вклады, сберегательный кредитный потребительский кооператив, cберегательный вклад, кредитный потребительский кооператив данин, потребительский кооператив датель, cрочные займы, cберегательный кредитный потребительский кооператив, заем быстро карточка, срочные вклады включаться, деньги заем мс, выгодные вклады в рублях беларусбанк, вклады в россии сайт, вклады, заем срочно проверка, частные займы биржа, вложить деньги стов, вклады 2016, купить квартиру в новостройке ипотека, ипотека на новостройку, новостройки под ипотеку, купить новостройку в ипотеку, квартира в новостройке в ипотеку, ипотечное кредитование, взять ипотеку, ипотечный кредит, ипотека хабаровск, ипотека квартир, ипотека 2017, ипотека.

Действительно ли бизнес «нахлобучил» государство, в чем не прав Дерипаска, критикуя Набиуллину, и почему ставки по ипотеке будут только расти

Здравствуйте! Вы смотрите Дождь, это программа «Деньги. Прямая линия». Меня зовут Маргарита Лютова, и в ближайшие сорок пять минут мы вместе с вами будем разбираться в свежих экономических новостях, а их сегодня немало, отделять то, что на самом деле является всего лишь информационным шумом, от того, что действительно важно и что окажет долгосрочное влияние на нашу с вами жизнь, на наши с вами экономические решения.

И главное, делаем все это мы сегодня в компании с гостьей нашей студии. Наталья Орлова, главный экономист, руководитель Центра макроэкономического анализа «Альфа-банка». Наталья, здравствуйте, спасибо большое, что к нам сегодня пришли.

Здравствуйте!

Всегда рады вас видеть. Я начну с общего вопроса, прежде чем перейти к последним новостям, потому что, мне кажется, здесь сразу можно задать некоторую такую рамку, через которую будет удобно смотреть на тот экономический иногда абсурд, иногда какие-то интересные новости, которые мы встречаем.

Я снова обращусь, как и в предыдущих двух или трех выпусках нашей программы, к докладу «Застой 2.0». Надеюсь, наши зрители еще от этого не устали, но я по-прежнему считаю, что это очень важный документ, который всех призываю прочитать. В том числе там есть часть, которую писала Наталья Орлова, и там есть вывод, который может показаться парадоксальным. В частности, вы пишете, что отказ от роста, в смысле роста более высокими темпами, чем мы наблюдали в последние годы, можно считать частью рационального выбора. Выглядит парадоксально: кто же не хочет, чтобы экономика росла быстрее? Получается, нет.

Расскажите, пожалуйста, почему вы пришли к такому выводу? Что это значит?

На самом деле, мне кажется, тут особо парадоксального ничего нет, потому что, в общем-то, когда мы смотрим на экономическую историю, конечно, видно, что те экономики, которые быстро росли, часто попадали в кризис, потому что быстрым ростом сложно управлять. Экономика, которая, так сказать, набирает обороты, часто может перегреться, всегда очень сложно оценить, в какой момент экономика уже перегрелась, а в какой момент это, в общем-то, нормальный экономический рост. И поэтому очень трудно отследить момент, когда уже пора тормозить, тем более что возникает привычка к быстрому экономическому росту.

Поэтому на самом деле мне кажется, что, безусловно, у экономического роста есть вторая сторона, да, такая опасность, связанная как раз с финансовыми кризисами, с тем, что нужно там очень четко мониторить риски. И вообще говоря, мне кажется, что та ситуация, что у нас последние десять лет средний рост, среднегодовой рост около 1%, в какой-то степени связана с тем, что мы, так сказать, нарабатывали, формировали механизмы управления макроэкономическими рисками.

Я напомню, что с 2014 года мы уже перешли в новый режим экономической политики, в инфляционное таргетирование, и эта политика предполагает другие механизмы, да. Это все-таки политика, когда реальные процентные ставки положительные. Конечно, Центральный банк и правительство должны, так сказать, в некоторой степени менять свои подходы.

То есть это подход, который исходит из того, что лучше это будут невысокие, но стабильные темпы экономического роста.

Да, на самом деле здесь, конечно, еще нужно о таком моменте сказать, что вообще все страны, которые переходили в таргетирование инфляции, на какой-то период жертвовали экономическим ростом. Это достаточно… Я не могу сказать «известно», но это статистически подтвержденный факт в экономической истории. То есть страны, переходившие в таргетирование инфляции, чтобы добиться низкой инфляции, как бы закручивали экономику, по-простому говоря, то есть они не давали экономике расти избыточно быстро для того, чтобы не создавать вот этих точек инфляционного роста.

И отчасти я думаю, что, конечно, замедление, которое мы видим в российской экономике, связано и, так сказать, с этой трансформацией. Но тоже история показывает, что те страны, которые успешно перешли в таргетирование инфляции, то есть они действительно привыкли к низким темпам инфляции, потом через какое-то время, наоборот, сильно ускорились, потому что экономика перестроилась, начался инвестиционный рост. Вот, собственно, этого у нас пока не происходит и, конечно, может быть, и не произойдет.

Калькулятор

FD: онлайн-расчет процентных ставок по фиксированным депозитам и суммы погашения

Данные, полученные в настоящем документе, полностью и исключительно основаны на информации / деталях, предоставленных вами в ответ на вопросы, указанные ICICI Bank Limited («ICICI Bank»). Эти вопросы и расчеты по ним, приводящие к получению конкретных данных, разработаны на основе определенных инструментов и калькуляторов, которые предоставляются ICICI Bank, и основаны на заранее определенных предположениях / предположениях. ICICI Bank, предоставляя и развивая эти инструменты, полагался и предполагал, без независимой проверки, точность и полноту всей информации, предоставляемой ему из государственных / частных источников и поставщиков или которая иным образом проверялась ICICI Bank.

Такая информация и полученные данные предоставляются только для удобства пользователя и в информационных целях. ICICI Bank не гарантирует точность, полноту или правильную последовательность любых деталей, представленных в нем, и поэтому пользователь не должен полагаться ни для каких целей на информацию, содержащуюся / данные, сгенерированные здесь, или на их полноту / точность. Пользователь использует любую указанную информацию исключительно на свой страх и риск. Пользователь должен проявлять должную осторожность и осторожность (включая, при необходимости, получение рекомендаций от налоговых / юридических / бухгалтерских / финансовых / других специалистов) до принятия любого решения, действия или бездействия на основе содержащейся информации / созданных данных. здесь.ICICI Bank не берет на себя никаких обязательств или обязательств по обновлению каких-либо данных. Никакие претензии (будь то по контракту, правонарушениям (включая халатность) или иным образом) не могут возникать в связи с услугами к ICICI Bank. Ни ICICI Bank, ни его агенты, ни лицензиары, ни компании группы не несут ответственности перед пользователем / любой третьей стороной за любые прямые, косвенные, случайные, специальные или косвенные убытки или убытки (включая, помимо прочего, упущенную выгоду, возможности для бизнеса или потеря деловой репутации) каким бы то ни было образом, будь то договор, правонарушение, введение в заблуждение или иным образом возникшие в результате использования этих инструментов / информации, содержащейся / данных, созданных здесь.

Ничто, содержащееся в данном документе, не является предложением, приглашением, рекламой, продвижением или спонсором любого продукта или услуг ICICI Bank / третьей стороны и не предназначено для создания каких-либо прав или обязательств. Использование этой информации регулируется положениями и условиями, регулирующими такие продукты, услуги и предложения, как указано выше и время от времени указываются ICICI Bank / третьей стороной и применимыми законами. Информация, содержащаяся / данные, созданные в этом документе, могут подпадать под действие изменение, обновление, пересмотр, проверка и поправка без предварительного уведомления, и такая информация / данные могут существенно измениться.Пользователь не может распространять, изменять, передавать, повторно использовать, сообщать или использовать содержимое, доступное для общественных или коммерческих целей, включая текст, без письменного разрешения ICICI Bank. Информация и / или интеллектуальная собственность, содержащиеся в данном документе, являются строго конфиденциальными, предназначены исключительно для выбранного получателя и не могут быть изменены каким-либо образом, а также переданы, скопированы или распространены частично или полностью любому другому лицу или средствам массовой информации или воспроизведены в любой форме без предварительного письменного согласия ICICI Bank или соответствующего владельца интеллектуальной собственности, в зависимости от обстоятельств.Логотипы ICICI Bank и I-man являются товарными знаками и собственностью ICICI Bank Limited.

Как правильно выбрать долгосрочный сберегательный счет

Долгосрочные сберегательные счета можно использовать для сбережений на крупные покупки, расходы на учебу, выход на пенсию и многое другое. Вы можете использовать долгосрочные сбережения для оплаты единовременных расходов или для помощи в управлении повседневными расходами на жизнь, когда вы больше не работаете. Сравнение различных вариантов долгосрочных сберегательных счетов, их процентных ставок, потенциальной прибыли, комиссий и многого другого может помочь вам решить, где хранить свои деньги.Не все сберегательные счета будут соответствовать вашим потребностям и целям, поэтому перед регистрацией рассмотрите различные типы.

Что такое долгосрочный сберегательный счет?

Долгосрочные сберегательные счета предназначены для хранения денег, которые вы не ожидаете потратить в ближайшем будущем. Они отличаются от краткосрочных сберегательных счетов или текущих счетов, которые вы можете использовать, чтобы откладывать деньги на счета, предстоящий отпуск, свадьбу или другие разовые расходы. Вы можете иметь долгосрочный сберегательный счет в банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении.Некоторые могут взимать ежемесячную плату за счет, иметь лимиты на снятие средств или штрафы, а также другие правила, которым необходимо следовать.

Прежде чем вы начнете создавать долгосрочные сбережения, важно сначала убедиться, что у вас есть краткосрочные наличные деньги в резервном фонде. Финансовые эксперты рекомендуют хранить расходы на сумму от трех до шести месяцев в счетах чрезвычайных сбережений.

Долгосрочный сберегательный счет позволяет вам со временем получать сложные проценты. Чем дольше вы откладываете и позволяете увеличивать проценты, тем больше вы можете вырасти.

Эти счета можно использовать для достижения определенных финансовых целей. Например, вы можете открыть долгосрочный сберегательный счет, чтобы начать планирование учебы в колледже, пока ваши дети еще маленькие. Или вы можете захотеть накопить долгосрочные денежные сбережения на пенсионном счете в рамках стратегии досрочного выхода на пенсию.

Долгосрочные сберегательные счета обычно подходят для целей, до которых нужно несколько месяцев или лет.

Кому нужен долгосрочный сберегательный счет?

Наличие долгосрочного сберегательного счета может быть выгодным практически для всех, кто хочет максимально использовать деньги, которые они не планируют тратить в ближайшее время.

Скажем, например, что вы хотите купить дом в будущем. Открытие сберегательного счета с высокой процентной ставкой может помочь вам не сбиться с пути для получения первоначального взноса. А пока эти деньги могут приносить проценты, пока вы не будете готовы совершить покупку дома.

Долгосрочные сбережения также могут окупиться, когда вы будете готовы выйти на пенсию. Вы можете диверсифицировать источники дохода с помощью различных типов долгосрочных сберегательных счетов. И определенные типы счетов могут предлагать налоговые преимущества, когда вы добавляете на них деньги или когда вам нужно снять их позже.

Виды долгосрочных сберегательных счетов

Не все долгосрочные сберегательные счета одинаковы, поэтому полезно знать, как они сравниваются. Глядя на такие вещи, как проценты, которые вы можете заработать, комиссионные, которые вы можете заплатить, и наличие каких-либо применимых налоговых правил или правил снятия средств, вы можете решить, какие долгосрочные сберегательные счета подходят вам.

Процентные ставки по сберегательным счетам и депозитным сертификатам (CD) зависят от ставки по федеральным фондам. Если Федеральная резервная система повысит или снизит эту ставку, банки могут внести аналогичные корректировки в процентные ставки по депозитным счетам.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета предлагают процентные ставки и годовую процентную доходность (APY) выше, чем вы можете получить с традиционным сберегательным счетом. Обычные банки и кредитные союзы могут предлагать высокодоходные счета, но онлайн-банки часто платят вкладчикам более высокие ставки. Это связано с тем, что онлайн-банки, как правило, имеют более низкие накладные расходы, что позволяет им устанавливать более высокие ставки для своих клиентов. Высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банках также могут взимать меньшую комиссию, что позволяет удерживать больше процентов, которые вы зарабатываете.Тем не менее, прежде чем переводить деньги на новый сберегательный счет, убедитесь, что он застрахован FDIC.

Депозитные сертификаты

Компакт-диски — это счета времени. Деньги, которые вы добавляете на этот тип долгосрочного сберегательного счета, приносят проценты в течение определенного периода времени. Как только наступит срок погашения CD, вы можете снять свой первоначальный депозит вместе с заработанными процентами.

Некоторые компакт-диски могут иметь короткие сроки от 30 до 90 дней, но другие могут иметь срок до 10 лет.Как правило, чем дольше срок CD, тем выше, вероятно, будет ваша процентная ставка и APY (но не всегда). Изучите лучшие цены на компакт-диски, прежде чем выбрать подходящий для вас.

Счета

CD часто имеют штрафы за досрочное снятие средств. Многие банки или кредитные союзы взимают процент с процентов, полученных при снятии денег со своего компакт-диска до наступления срока погашения. Если вы решите использовать компакт-диск для сбережений, убедитесь, что у вас есть резервные средства в другом месте, чтобы не рисковать уплатой штрафа за досрочное снятие средств, если вам понадобятся эти деньги.

Индивидуальные пенсионные счета

Индивидуальные пенсионные счета (IRA) — это выгодный с точки зрения налогообложения способ накопления на пенсию. С традиционным IRA вы можете ежегодно вычитать свои взносы из ваших налогов. С Roth IRA вы не получаете налоговых вычетов за взносы, но квалифицированное снятие средств на 100% не облагается налогом.

В отличие от CD или обычного сберегательного счета, деньги, сэкономленные в IRA, можно инвестировать, например, в паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды.Хотя IRA несут больше рисков, чем компакт-диски для вкладчиков, у ваших денег также гораздо больший потенциал для роста, если выбранные вами фонды работают хорошо.

Выход из IRA до достижения возраста 59,5 лет может повлечь за собой штраф в размере 10% за досрочное снятие средств. Возможно, вам также придется заплатить подоходный налог при выводе средств, в зависимости от того, с какого типа IRA вы берете деньги. Изучите разницу между традиционной IRA и Roth IRA, прежде чем решить, что подходит именно вам.

Пенсионные счета, спонсируемые работодателем

Пенсионный план, спонсируемый работодателем, такой как 401 (k) или 403 (b), является еще одним долгосрочным сберегательным счетом с налоговыми преимуществами.Взносы не облагаются налогом, и, по сравнению с IRA, годовой лимит взносов намного выше.

Что дает планам 401 (k) преимущество перед IRA, так это возможность получить соответствующий взнос от работодателя. Если ваш работодатель соответствует проценту от того, что вы вкладываете, вы, по сути, получаете бесплатные деньги, чтобы помочь финансировать свои долгосрочные цели пенсионных накоплений. Вы также можете получить пособие по безработице или ссуду от вашего 401 (k), если это необходимо.

Если вы берете ссуду 401 (k) и увольняетесь с работы до ее выплаты, ваш работодатель может запросить полную сумму остатка.Если вы не можете заплатить, ссуда рассматривается как налогооблагаемая.

Сберегательные счета для образования

Сберегательный счет 529 позволяет вам вносить деньги от имени квалифицированного получателя, включая вашего ребенка, внука или даже себя. Эти взносы растут без учета налогов, а снятие средств не облагается налогом, если они используются для покрытия расходов на квалифицированное образование.

Накопительный счет Coverdell Education (ESA) работает по тем же принципам, но разница в том, что Coverdell ESA ограничивает ваши годовые взносы на уровне 2000 долларов, и после 18-летия получателя нельзя делать новые взносы.Все деньги также должны быть сняты со счета до 30-летия получателя, в противном случае применяется налоговый штраф.

Как разумно использовать долгосрочные сберегательные счета

Если вы используете долгосрочный сберегательный счет для планирования наперед, есть несколько советов, которые нужно помнить, чтобы получить максимальную отдачу от своих усилий.

  • Сравните процентные ставки : проанализируйте несколько сберегательных счетов и компакт-дисков, чтобы внимательно присмотреться к ним и получить наилучшую ставку.
  • Обратите внимание на сроки погашения компакт-дисков : Штраф за досрочное снятие средств может легко аннулировать любой заработанный вами процент.
  • Помните, что ставки могут колебаться. : Сбережения и ставки CD могут увеличиваться или уменьшаться с течением времени. Диверсификация с помощью различных типов сберегательных счетов может обеспечить некоторую защиту от изменений ставок.
  • Выберите счета, которые подходят вашему временному интервалу. : В идеале вы хотите иметь как можно более длинную взлетно-посадочную полосу, чтобы получать прибыль от начисления сложных процентов.
  • Комиссия за чековый счет : Хотя вы можете получать хорошую прибыль от своих инвестиций или процентной ставки, скрытые комиссии могут урезать эти доходы.
  • Не опорожняйте пенсионные счета преждевременно : Поступив так, вы можете не только получить большой налоговый счет, но и уменьшить свое «гнездышко».

Итог

Долгосрочные сберегательные счета позволяют экономить деньги и накапливать сложные проценты, которые могут вам не понадобиться в течение нескольких лет или даже десятилетий.Некоторые из этих учетных записей, такие как IRA или 401 (k), также могут предлагать налоговые преимущества при внесении взносов или снятии средств.

Прежде чем вы начнете создавать долгосрочные сбережения, сначала создайте краткосрочный фонд чрезвычайных сбережений. Затем сравните различные варианты долгосрочных сбережений, включая их сборы, штрафы и многое другое, чтобы вы могли найти лучшую норму прибыли для своих денег.

Льготы банка FD (срочный вклад) сверх процентной ставки

На фоне снижения процентных ставок по банковским фиксированным депозитам (FD) инвесторам с низким аппетитом к риску рекомендуется изучить другие преимущества банковских FD, прежде чем переходить на другой вариант.Во время распространения пандемии Covid-19 банки внедрили нововведения в некоторые банковские FD, где инвестор имеет право на страхование медицинских льгот. Таким образом, инвесторам необходимо обратить внимание на преимущества банковских FD помимо процентных ставок.

Говоря об инвестициях в банк FD, Правин Кутти, руководитель отдела розничных банковских операций в DCB Bank, сказал: «Мы увидели, что рост срочных депозитов банков оставался стабильным, несмотря на процентные ставки. Они были надежным средством инвестирования для инвесторов с низким аппетитом к риску. .Во время пандемии у многих состоятельных клиентов не было возможности тратить деньги. Такие накопленные средства предпочтительнее хранить в виде срочных вкладов, поскольку другие классы активов дают неустойчивую доходность. Другая причина — фондовые рынки. Многие инвесторы ищут возможности для диверсификации срочных депозитов (ФД), поскольку рынки достигли своего исторического максимума ».

Привлечение банковских FD для диверсификации своего портфеля Зарегистрированный в SEBI налоговый и инвестиционный эксперт Джитендра Соланки сказал: «Bank FD дает инвестору гарантированный доход, поэтому в портфеле необходимо иметь банковские FD.Это становится разумным выбором, когда фондовый рынок становится нестабильным, что мы наблюдаем в последние полтора месяца ». Соланки сказал, что овердрафт к льготам по подоходному налогу — это некоторые другие преимущества, которые выходят за рамки процентной ставки банковского ФД. обратите внимание на эти дополнительные преимущества при инвестировании в банк FD.

Отвечая на вопрос о преимуществах банковского ФД помимо процентной ставки, оба эксперта назвали следующее:

1] Льгота по налогу на прибыль: В соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге индийские банки предлагают освобождение от налога на долгосрочные банковские декларации FD.Срок действия этих необлагаемых налогом банковских FD составляет 5 лет и более.

2] Овердрафт: FD собственного банка также может использоваться как средство для сбора средств. Банки предлагают овердрафт против банковских FD.

3] Дополнительные преимущества: Существуют фиксированные депозиты, которые сопровождаются бесплатным страхованием жизни без какого-либо медицинского осмотра, при этом покрытие равняется сумме FD (это зависит от времени, возраста и максимальной страховой суммы). С другой стороны, еще один вариант FD позволяет выбрать бесплатную медицинскую консультацию на виртуальной платформе, что одновременно и удобно, и безопасно.Эти преимущества в основном доступны в ФД банков с добавленной стоимостью.

4] Гарантированный доход: Банковская процентная ставка FD не колеблется, как небольшие сберегательные схемы. Итак, банковский ФД — это инвестиционный инструмент, который дает инвестору гарантированный доход.

5] Простота инвестирования: В эту эпоху Цифровой Индии инвестору не нужно часами стоять в очереди, чтобы открыть банковский счет FD или внести деньги в свой банковский FD. Это можно сделать с помощью сетевого банкинга.Таким образом, банк FD обеспечивает удобство инвестирования и для инвесторов.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

Наибольшая ставка по депозитам: июнь 2021 г.

Хотите вложить деньги в срочный вклад? Вот некоторые из самых высоких процентных ставок, доступных в настоящее время в базе данных Canstar.

Срочные вклады могут быть безопасным местом для хранения ваших денег и получения фиксированной процентной ставки. Вы будете получать проценты в течение согласованного срока (обычно от одного месяца до пяти лет), даже если ваш банк изменит ставки для новых клиентов в течение этого времени.

Однако срочные вклады также могут быть негибкими.Например, если вам нужно получить доступ к своим деньгам до окончания срока, ваш банк может взимать с вас штраф и попросить вас уведомить их об этом.

Процентные ставки по срочным депозитам также могут сильно варьироваться в зависимости от провайдера и срока. Поскольку движение в обоих направлениях возможно, стоит подумать о покупках.

В следующей таблице показан снимок срочных депозитов со сроком от 11 до 24 месяцев с уплаченными процентами, как указано.Он основан на вложении 50 000 долларов в личный срочный депозит и отсортирован по наивысшей рекламируемой ставке на 12-месячный срок и, наконец, по кратчайшей частоте платежей. Для получения дополнительной информации и подтверждения того, подходит ли вам конкретный продукт, заранее обратитесь к своему поставщику и прочтите Заявление о раскрытии информации о продукте, прежде чем принимать решение.

← Пользователи мобильных устройств / планшетов, прокрутите в сторону, чтобы просмотреть всю таблицу →

Компания Частота выплаты процентов и особенности 11 месяцев 12 месяцев 13 месяцев 15 месяцев 18 месяцев 24 месяца
Дзюдо Банк Срочный личный вклад | Выплачено в конце срока 1.00% 1,20%
Дзюдо Банк Срочный личный вклад | Выплачивается ежегодно 1,00% 1,15%
Педагогический паевой банк Срочный депозит | Выплачивается ежемесячно 0,80% 0,90% 0,90% 0,90% 0,90% 0,90%
ЮниБанк Срочный депозит | Выплачивается ежемесячно 0.80% 0,90% 0,90% 0,90% 0,90% 0,90%
Педагогический паевой банк Срочный депозит | Выплачивается ежегодно 0,90% 0,90% 0,90% 0,90% 0,90%
ЮниБанк Срочный депозит | Выплачивается ежегодно 0,90% 0,90% 0,90% 0,90% 0.90%
Дзюдо Банк Срочный личный вклад | Выплачивается ежемесячно 0,90% 1,10%
abal bank Срочный депозит | Выплачено в конце срока 0,85%
MyState Bank Срочный онлайн-депозит | Выплачивается ежегодно 0.85%
MyState Bank Обычный срочный депозит | Выплачивается ежегодно 0,85%

Источник: Canstar, по состоянию на 1 июня 2021 г.

Сложные проценты

Проценты, полученные на первоначальную сумму вложенных денег, а также на накопленные проценты.Проценты могут начисляться с разной периодичностью, например, ежемесячно, раз в полгода, ежегодно и так далее. Частота начисления сложных процентов, количество периодов начисления сложных процентов и процентная ставка будут определять сумму процентов, полученных по инвестициям на срочный депозит.

Как выбрать срочный вклад?

Хотя это и важно, высокая процентная ставка — не единственный фактор, который следует учитывать при поиске срочного депозита.Некоторые другие факторы, о которых следует помнить, включают:

  • Доступные условия (продолжительность срочного депозита) и доступные процентные ставки для различных сроков
  • Когда выплачиваются проценты (например, ежемесячно, ежегодно или при наступлении срока погашения)
  • Существует ли минимальная сумма, необходимая для открытия срочного депозита, и предлагается ли более высокая процентная ставка для большей суммы
  • Существуют ли какие-либо штрафы или комиссии за досрочное снятие средств

Также важно знать, что ваша процентная ставка может упасть, если вы решите «перенести» свои деньги на новый срок после того, как истечет срок уже существующего.С другой стороны, есть избранные поставщики, которые предлагают бонусные проценты, если вы продлите срок своего депозита. Узнайте у своего провайдера, какие у вас есть варианты и какие условия могут применяться.

Вы можете сравнить срочные вклады, основанные на ваших финансовых потребностях, в различных учреждениях, используя сравнительные таблицы Canstar.

Сравните сберегательные счета с Canstar

В таблице ниже показаны некоторые из сберегательных счетов в базе данных Canstar для регулярных сбережений в Новом Южном Уэльсе.Показанные результаты основаны на вложении 10 000 долларов США в личный сберегательный счет и отсортированы по количеству звезд (от самой высокой к самой низкой), а затем по названию поставщика (в алфавитном порядке). Для получения дополнительной информации и подтверждения того, подходит ли вам конкретный продукт, перед принятием решения проконсультируйтесь со своим поставщиком услуг и прочтите Заявление о раскрытии информации о продукте или другие условия. Используйте селектор сравнения сберегательных счетов Canstar, чтобы просмотреть более широкий спектр сберегательных счетов. Canstar может получать комиссию за рефералов.

Спасибо, что посетили Canstar, крупнейший в Австралии сайт сравнения финансовых услуг *

Краткосрочные и долгосрочные депозиты — Firstmac

Срочные вклады могут быть разумным выбором для людей, которые ищут как краткосрочные, так и долгосрочные инвестиционные возможности.Вот все основы, которые могут вам понадобиться о краткосрочных и долгосрочных депозитах.

Срочные вклады и сберегательные счета очень похожи, продуктов с низким уровнем риска: они оба позволяют вам размещать деньги в финансовом учреждении, и эти деньги затем приносят вам аналогичную процентную ставку. Но в отличие от сберегательных счетов, срочные вклады требуют, чтобы вы вносили эти деньги на определенный период времени, в течение которого вы не можете получить доступ к деньгам без предварительного уведомления или уплаты комиссии.Этот период известен как термин.

Срочные вклады бывают с широким спектром различных условий, и выбранная вами продолжительность срока может существенно повлиять на проценты, которые вы можете заработать по срочному вкладу, и вы можете обычно классифицировать эти условия либо на «краткосрочные» вклады, либо на «долгосрочные» вклады.

Что такое краткосрочные вклады?

Краткосрочные депозиты считаются срочными депозитами сроком до одного года. Наиболее распространенные сроки срочных вкладов включают шесть, девять и 12 месяцев, но многие ADI предлагают срочные вклады любой продолжительности между ними, будь то три или четыре месяца, один месяц, семь месяцев или 11 месяцев.

Некоторые провайдеры классифицируют свои срочные вклады по дням, а не по месяцам. Таким образом, в то время как некоторые могут назвать их, скажем, трехмесячными срочными вкладами, другой провайдер может назвать свой продукт срочным депозитом на 90 дней.

Так как краткосрочные депозиты длятся менее года, обычно с большей вероятностью будут выплачиваться проценты при наступлении срока погашения (или в конце срока). Некоторые могут платить его на более регулярной основе (например, ежемесячно или раз в полгода), но процентная ставка может быть немного снижена, если они это сделают.

Что такое долгосрочные вклады?

Долгосрочные депозиты, как вы могли догадаться, имеют сроки от одного до пяти лет (в редких случаях и дольше).Общие условия долгосрочного депозита — срок до двух лет.

По долгосрочным депозитам проценты также могут выплачиваться при наступлении срока погашения, но с большей вероятностью проценты будут выплачиваться ежегодно или ежемесячно.

Ставки по краткосрочным и долгосрочным депозитам: что приносит больше процентов?

В большинстве случаев долгосрочные депозиты имеют более высокие процентные ставки, чем более короткие. Это связано с тем, что банки хотят хранить ваши депозиты в течение длительного периода времени, поэтому они с большей вероятностью предложат более прибыльную процентную ставку для привлечения вашего бизнеса.Кроме того, процентные ставки по срочным депозитам выражены из расчета в год, что означает , что означает, что процентная ставка по срочным депозитам на шесть месяцев фактически вдвое меньше.

Глядя на данные Резервного банка, показывающие средние ставки по срочным депозитам в большой четверке плюс Macquarie Bank, средние ставки по срочным депозитам в июне 2019 года составили:

  • Шесть месяцев: 1,67% годовых
  • 12 месяцев : 1,76% годовых
  • Два года : 1.80% годовых

Если посмотреть дальше и проанализировать большинство продуктов по срочным депозитам на рынке по каждому из ключевых условий, эти цифры немного выше, поскольку большая четверка, как правило, предлагает более низкие ставки по срочным депозитам, чем многие другие учреждения. Средние ставки срочных депозитов по большинству продуктов по срочным депозитам в мае 2019 года можно увидеть на инфографике ниже.

Источник: save.com.au

Для срочных шестимесячных вкладов среднее значение составляет 2,23%, тогда как для пятилетних срочных вкладов оно намного выше — 2.38%. Но вы также можете видеть, что больше не всегда означает больше. Например, девятимесячные депозиты имеют более низкую среднюю процентную ставку, чем шестимесячные депозиты, в то время как четырехлетние срочные вклады в среднем ниже, чем трехлетние срочные вклады.

Но в большинстве случаев да, долгосрочные депозиты имеют более высокие процентные ставки, чем краткосрочные депозиты. Но это не обязательно единственный фактор, о котором вам следует заботиться …

Так почему бы вам не выбрать более долгосрочный вклад?

Долгосрочные депозиты могут быть полезны для предотвращения падения процентных ставок.Процентные ставки по многим продуктам срочных депозитов были снижены после снижения ставок наличности в июне 2019 года — первого за почти три года. Поскольку ожидается еще одно или два снижения ставок, ставки по срочным депозитам, вероятно, последуют этому примеру. Фиксация более высокой ставки по срочному депозиту на несколько лет может помочь вам избежать такого снижения процентной ставки, поскольку ставка по срочному депозиту не может быть изменена до истечения срока.

Это тоже может быть палкой о двух концах, поскольку ставки также могут расти в течение вашего срока. Но это маловероятно в ближайшем будущем, судя по комментариям Резервного банка.

У долгосрочного депозита есть свои недостатки, даже если у вас больше шансов получить более высокую процентную ставку. Срочные вклады по своей природе являются фиксированным продуктом — когда ваши деньги заблокированы, они остаются заблокированными на весь срок. Если вы хотите снять его, вам, вероятно, придется заплатить штраф по процентной ставке, который обычно зависит от того, сколько вашего срока истек. В более долгосрочной перспективе люди с большей вероятностью в какой-то момент будут нуждаться в этих деньгах. Конечно, вы можете избежать этой проблемы, не вкладывая то, что вы не можете позволить себе потерять, но вы никогда не знаете, что ждет в будущем.

Плюсы и минусы краткосрочных и долгосрочных вкладов

Краткосрочные депозиты Долгосрочные депозиты
Более низкие процентные ставки в среднем В среднем более высокие процентные ставки
Полезно для краткосрочных целей сбережений — вы можете получать гарантированную процентную ставку на установленную сумму на срок до 12 месяцев Полезно для долгосрочных целей сбережений или для обеспечения денег на будущее
Проценты не закрываются слишком долго, что хорошо, если вам нужно получить доступ к деньгам Проценты удерживаются дольше, то есть вы не можете снять их без штрафных санкций дольше
Более короткий срок означает, что вы столкнетесь с сокращением ставок раньше Блокированная процентная ставка означает, что вы можете избежать снижения процентной ставки
Более короткий срок означает, что денежная ставка повысится раньше Фиксированная процентная ставка означает, что вы можете пропустить повышение денежной ставки
Немного гибче Менее гибкие


Как краткосрочные, так и долгосрочные депозиты могут быть продлены в конце срока их действия.Это означает, что ваш банк автоматически продлевает срок вашего депозита — иногда по более низкой ставке! Они обязаны уведомить вас об этом заранее, но если вы «настроите и забудете» свой срочный вклад, вы можете застрять в другом срочном депозите, который вам не нужен.

Заключительное слово

Краткосрочные вклады могут лучше подходить для людей с краткосрочными сберегательными целями, которые хотят избежать траты денег в процессе. Долгосрочные вклады на срок более одного года, вероятно, больше подходят людям с долгосрочными амбициями, которые не боятся, что эти деньги будут заблокированы на длительный период времени, и смогут обойтись без них.

Для дисциплинированных вкладчиков вы также можете быть в таком же благополучии, просто используя сберегательный счет с высокими процентами, которые очень похожи на срочные вклады, но позволяют снимать и вносить деньги в любое время.

Westminster Savings Credit Union — Долгосрочные депозиты

Долгосрочные вклады — от одного года до пяти лет — являются краеугольным камнем любого сберегательного или инвестиционного плана.

Доступны как погашаемые, невозвратные, ежемесячные проценты и U.Срочные депозиты в долларах США.

Срок действия

  • Выкупаемые долгосрочные депозиты обеспечивают большую гибкость при фиксированной процентной ставке. Проценты не начисляются: они будут ежегодно выплачиваться на чековый или сберегательный счет. Разрешено частичное снятие средств по вкладам сроком на один год (одно снятие в квартал). Требуется начальный минимальный депозит в размере 1000,00 долларов США; это снижено до 500 долларов США для младших участников
  • Невозвратные долгосрочные вклады приносят более высокую фиксированную процентную ставку.Проценты могут выплачиваться ежегодно на чековый или сберегательный счет, или они могут быть сложными — начисление процентов на проценты. Требуется начальный минимальный депозит в размере 1000,00 долларов США; для младших членов эта сумма снижена до 500 долларов США.
  • Ежемесячные проценты Долгосрочные вклады выплачивают фиксированные проценты, заработанные каждый месяц, на чековой или сберегательный счет. Требуется минимальный баланс в размере 5 000,00 долларов США и не подлежит погашению на протяжении всей суммы, ежемесячных процентов. Долгосрочные депозиты доступны на 9, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
  • Невозвратные долгосрочные депозиты, деноминированные в фондах США . При минимальном депозите в размере 1000,00 долларов США вы можете защитить свои доллары США от колебаний валютных курсов и заработать более высокие проценты в долгосрочной перспективе

Положения и условия

  • Срок действия 9 месяцев ( месячных процентов только ), 12 месяцев, 15 месяцев, 18 месяцев, 24 месяца, 36 месяцев, 48 месяцев, 60 месяцев
  • Минимальный депозит в размере 1000,00 долларов США для погашаемых, невозвратных и U.В с.долларах
  • Минимальный депозит в размере 5000,00 долларов США ежемесячные процентные ставки
  • Фиксированная процентная ставка
  • Условия погашения могут нести штраф за досрочное снятие средств
  • Не подлежат погашению, ежемесячные проценты, доллары США не подлежат погашению
  • Выплачиваемые ежегодно проценты на чековый или сберегательный счет
  • Не подлежащие погашению проценты, выплачиваемые ежегодно на чековой или сберегательный счет
  • Ежемесячные проценты, выплачиваемые ежемесячно на чековой или сберегательный счет
  • U.Проценты в долларах США выплачиваются ежегодно на чековый или сберегательный счет в долларах США
  • Условия погашения позволяют частичное снятие средств на срок в один год

Поговорите с финансовым экспертом сегодня.

Наши финансовые специалисты ответят на любые ваши вопросы по срочному депозиту. Позвоните нам по телефону 604-517-0100 или отправьте нам свой вопрос через Интернет, и мы ответим вам в течение одного рабочего дня.

Калькулятор

FD — Расчет ставок возврата фиксированного депозита онлайн

Что такое срочный депозит?

Срочный депозит (FD) — это финансовый инструмент, который предоставляют почти все банки и небанковские финансовые компании (NBFC).Фиксированный депозит имеет гибкую продолжительность, гарантированную и заранее определенную процентную ставку. Независимо от колебаний рынка вы всегда будете получать заранее определенный процент от ваших инвестиций в FD. Вы можете инвестировать на срок от 7 дней до 10 лет. Чем больше сумма депозита на более длительный период, тем выше будет применимая процентная ставка и проценты, заработанные благодаря возможности начисления сложных процентов.

Что такое калькулятор FD?

Калькулятор фиксированного депозита помогает инвестору оценить сумму погашения FD для фиксированного срока владения.С помощью калькулятора FD вы можете оценить процентный доход, прежде чем делать инвестиции. Калькулятор FD принимает в качестве входных данных сумму инвестиций, преобладающую процентную ставку и срок владения. В качестве результата он обеспечивает накопленное богатство и сумму зрелости.

Калькулятор фиксированного депозита дает только оценку накопленного богатства и не дает никаких гарантий или претензий в отношении стоимости, оцененной на основе предоставленных исходных данных. Вы можете использовать простой и удобный онлайн-калькулятор Scripbox для оценки зрелости FD.

Как использовать калькулятор FD с фиксированным депозитом Scripbox?

Инвестору очень важно знать предполагаемую сумму заранее и до того, как делать вложение. Это будет гарантировать, будет ли выбранный вариант инвестирования служить финансовой цели инвестора при наступлении срока погашения или нет.

Онлайн-калькулятор срочного депозита

Scripbox доступен на нашем веб-сайте. Рассчитайте доходность и проценты по вашему фиксированному депозиту по окончании срока погашения с помощью нашего калькулятора FD.Калькулятор FD Scripbox предлагает 2 подхода к оценке богатства и зрелости, а именно «Сумма инвестиций» и «Целевая сумма»

.

Подход к инвестиционной сумме

Чтобы получить сумму погашения и оценку процентного дохода, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Сначала введите сумму инвестиции
  2. Теперь введите продолжительность инвестиции в годах или месяцах
  3. Укажите процентную ставку
  4. Выберите период начисления сложных процентов i.е. ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Период начисления сложных процентов — это срок выплаты фиксированного депозита. Интерес к FD зависит от периода начисления сложных процентов, поэтому выберите это поле соответствующим образом.
  5. Фиксированная сумма депозита

На основе предоставленной выше информации онлайн-калькулятор FD рассчитывает следующие

  • Итого первоначальные инвестиции
  • Полученное богатство
  • Стоимость погашения

Подход к целевой сумме

Используя подход целевой суммы, вы можете оценить сумму инвестиций, необходимую для достижения целевой суммы погашения и богатства i.е проценты. Все, что вам нужно сделать, это предоставить подробную информацию о вашей инвестиционной цели, как указано в следующих шагах:

  1. Во-первых, укажите целевой срок погашения
  2. Теперь введите продолжительность инвестирования в годах или месяцах
  3. Введите процентную ставку по фиксированному депозиту
  4. Выберите период начисления сложных процентов, то есть ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Период начисления сложных процентов — это срок выплаты фиксированного депозита. Поскольку проценты, полученные от FD, зависят от периода начисления сложных процентов, вы должны выбрать это поле соответствующим образом.

На основании вышеуказанных данных онлайн-калькулятор FD покажет вам, сколько вам нужно инвестировать, чтобы получить желаемую сумму погашения. Он также оценивает процентный доход от суммы инвестиций.

Вы также можете обратиться к Инвестиционному графику с фиксированным депозитом. Этот график обеспечивает визуализацию суммы погашения и богатства, полученного в конце срока владения инвестициями. Вы также можете загрузить отчет об инвестициях, чтобы получить подробное представление о периодических выплатах за месяц / квартал / полгода / год.Отчет предоставит вам начальный баланс, заработанные проценты и конечный баланс в конце каждого периода выплаты.

Почему вам следует использовать калькулятор FD Scripbox?

Вложение в любую схему — это решение, которое вы должны принять только после тщательного анализа и исследования. Схема инвестирования должна соответствовать вашим инвестиционным целям. Вы должны использовать калькулятор, чтобы узнать, соответствует ли инвестиционная схема вашим инвестиционным целям. Таким образом вы не только примете осознанное решение, но и избавите себя от разочарований и сюрпризов.Когда у вас в голове будет финансовая цель, он также может решить, какой вариант инвестирования выбрать.

Что ж, Scripbox предоставляет простой, но эффективный онлайн-калькулятор FD, который поможет вам в принятии инвестиционного решения.
  • Калькулятор срочных вкладов поможет вам сравнить различные срочные вклады, предлагаемые разными банками. Поскольку каждый банк и NBFC предоставляют разные процентные ставки, сравнение поможет вам оптимизировать ваши инвестиции.
  • Вы можете инвестировать в фиксированный депозит с гибким сроком владения от 7 дней до 10 лет.Вы можете настроить калькулятор, чтобы узнать, какой период FD дает вам желаемую цель.
  • Точно так же вы можете настроить период начисления сложных процентов фиксированного депозита, то есть период выплаты. Поскольку FD предоставляет комплексные процентные ставки, вы должны знать, какой период начисления сложных процентов подходит вам в качестве периода выплаты.
  • Вы можете выполнять свои расчеты и анализ двумя способами, то есть суммой инвестиций и целевой суммой. При подходе к сумме инвестиций вы уже имеете в виду сумму инвестиций и хотите знать зрелость и накопленное богатство.При использовании подхода целевого количества вы фактически проводите свой анализ в обратном направлении. Здесь вы знаете, какой размер погашения вам потребуется в конце срока пребывания в FD, и получаете сумму, которую нужно инвестировать в качестве результата.
  • Наконец, калькулятор FD Scripbox также предоставляет вам загружаемый отчет. В отчете содержится подробный анализ полученного богатства FD, ежемесячных / квартальных / полугодовых / годовых выплат, а также срока погашения. Таким образом, вы можете не только оценить общую сумму в конце срока пребывания в должности, но и получить подробный отчет.
  • Вы также можете использовать этот калькулятор FD, чтобы сравнить полученное богатство с другими вариантами инвестиций в аналогичной категории. Например, если г-н Арун хочет инвестировать единовременную сумму в размере 1 лакха, у него есть несколько вариантов инвестирования, таких как фиксированный депозит, долговые паевые инвестиционные фонды, PPF. Он может использовать калькулятор фиксированных процентов по депозиту Scripbox вместе с калькулятором долговых паевых инвестиционных фондов и калькулятором PPF. И как только он узнает, какое богатство ожидается к концу срока погашения по каждому опциону, он может выбрать наиболее подходящий вариант инвестирования.

Формула расчета срочного депозита

Банковская процентная ставка по фиксированному банковскому депозиту заранее определяется во время инвестирования. Более того, он остается неизменным в течение всего периода инвестирования. Ниже приведены несколько факторов, влияющих на фиксированные процентные ставки по депозитам:

  • Во-первых, срок владения инвестициями является фактором, определяющим процентную ставку, чем дольше инвестор остается инвестированным, тем выше будет процентная ставка.
  • Процентная ставка выше для пожилых людей, которая колеблется от 0.От 25% до 0,75% сверх обычной процентной ставки. Эта избыточная процентная ставка называется льготной процентной ставкой. Возраст, который следует учитывать при определении пенсионного возраста, в разных банках различается. Некоторые из них считают, что 60 лет, в то время как другие считают, что 55 лет или около того.
  • Существующее экономическое состояние также является прямым определяющим фактором. Финансовые учреждения, а также банки рассматривают экономические условия, включая ставку репо, уровень инфляции, чтобы определить процентные ставки.
  • Наконец, процент по фиксированному депозиту можно рассчитать двумя способами: простой процент и сложный процент.

Простые проценты по срочному депозиту

Простые проценты — это проценты, полученные на инвестированную основную сумму по заранее определенной процентной ставке в течение срока владения инвестициями.

Формула для расчета

Простой процент = (P * R * T) / 100

P- Основная сумма инвестиций

R- Процентная ставка (%)

T- Срок владения

Пример простого процента

Г-н Арун инвестировал 100 000 рупий сроком на 10 лет под 5% годовых.

Простой процент = (100000 рупий * 5 * 10 лет) / 100 = 50000 рупий

Основная сумма инвестиций составляет 100 000 рупий

Ставка вознаграждения (%) 5% годовых

Срок вложения 10 лет

Стоимость погашения = Основная сумма + Простой процент

= 100 000 рупий + 50 000

рупий

= 150 000 рупий

Сложные проценты по фиксированному депозиту

Сложные проценты — это проценты, полученные на вложенную основную сумму и полученные проценты.(п * т)

A = Сумма погашения

P = Основная сумма инвестиций

r = процентная ставка (десятичная дробь)

n = количество начислений в год

t = количество лет

Пример сложного процента

Г-н Арун инвестировал 100 000 рупий сроком на 10 лет под процентную ставку 5% годовых, начисленных ежеквартально

Здесь,

Основная сумма инвестиций составляет 100 000 рупий

Процентная ставка 5%

Количество начислений в год — 4 шт.(4 * 10)

A, т.е. сумма погашения = 1,64,361

рупий

Сумма процентов = 1,64,361 — 1,00,000 = 64,361

Часто задаваемые вопросы

Какую максимальную и минимальную сумму инвестировать в срочный депозит?

Максимальная и минимальная сумма инвестиций в фиксированный депозит варьируется от одного банка к другому. Однако, если инвестор желает инвестировать более 1 крор рупий, он может попросить у банка индивидуальную процентную ставку.

На какой минимальный срок можно вкладывать средства в срочные вклады?

Клиенты могут инвестировать свои деньги на срок от 7 дней до 10 лет.

Есть ли дополнительные преимущества инвестирования для пожилых людей?

Сделанные ими инвестиции получают более высокую доходность, чем та, которая установлена ​​для обычного фиксированного депозита.

Какая фиксированная процентная ставка по депозиту для пенсионеров?

Процентная ставка для пенсионеров выше, чем для остальных граждан.Фиксированная процентная ставка по депозиту колеблется от 9% до 9,5% в зависимости от срока пребывания на фиксированном депозитном счете.

Облагаются ли налогом проценты, полученные по фиксированному депозиту?

Да, сумма процентов по фиксированному депозиту облагается налогом по применимым ставкам. TDS @ 10% вычитается, если сумма процентов превышает 10 000 рупий.

Срочный депозит — лучшее вложение?

Срочный вклад обеспечивает более высокие проценты, чем проценты по остатку на сберегательном счете.Так что лучше инвестировать в FD, чем деньги, лежащие на сберегательном счете. Однако инвестор также должен оценить другие варианты инвестирования, которые обеспечивают более высокую доходность, чем фиксированный депозит. Этими другими вариантами инвестиций являются долговые паевые инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды, сберегающие налоги. Эти опционы обеспечивают более высокую доходность, чем фиксированные депозиты, но также сопряжены с риском колебаний рынка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.