Ставка в год8,43% | Накопительный счетБанк «ФК Открытие» Особые условия: проценты начисляются на каждое поступление денежных средств на счет;накопительный счет с «лестничным» начислением процентов (до 9% годовых) Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 10 место Лиц. № 2209 |
Ставка в год8,40% | Абсолютное решениеАбсолют Банк Особые условия: вклад открывается при условии заключения Договора инвестиционного страхования жизни Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 36 место Лиц. № 2306 |
Ставка в год7,00% | ВИПТрансстройбанк
Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 227 место Лиц. № 2807 |
Ставка в год7,00% | ИнвестиционныйПримсоцбанк Особые условия: dклад открывается одновременно с оформлением договора по Инвестиционному страхованию жизни$ИСЖ — не менее 40% от доли привлеченных средств Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 89 место Лиц. № 2733 |
Ставка в год6,70% | Комфортный-ВипББР Банк
Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 95 место Лиц. № 2929 |
Ставка в год6,60% | Экспо-ПромоЭкспобанк
Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 81 место Лиц. № 2998 |
Ставка в год6,55% | ТКБ.Постоянный доходТранскапиталбанк
|  Рейтинг: 47 место Лиц. № 2210 |
Ставка в год6,50% | ОптимальныйИнтерпрогрессбанк
Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 122 место Лиц. № 600 |
Ставка в год6,50% | Накопительный счетМосковский Кредитный Банк
Особые условия: проценты начисляются ежедневно исходя из суммы остатка денежных средств на начало дня |  Рейтинг: 7 место Лиц. № 1978 |
Ставка в год6,35% | ИТБ-Постоянный доходИнвестторгбанк
|  Рейтинг: 44 место Лиц. № 2763 |
Ставка в год6,30% | Пенсионный плюсЭнергомашбанк Особые условия: вклад открывается по достижении вкладчиком пенсионного возраста либо при предъявлении пенсионного удостоверения |  Рейтинг: 209 место Лиц. № 52 |
Ставка в год6,30% | Ключевой стандартБанк БКФ
|  Рейтинг: 225 место Лиц. № 2684 |
Ставка в год6,25% | ПремьерСДМ-Банк
Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 90 место Лиц. № 1637 |
Ставка в год6,25% | Онлайн — вкладПромсвязьбанк Особые условия: вклад доступен к открытию только в мобильном и интернет-банке;вклад предназначен для новых клиентов и клиентов банка, ранее не открывавших вклады в… Ещё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 8 место Лиц. № 3251 |
Ставка в год6,25% | Новый ПенсионныйМосковский Областной Банк Особые условия: вклад открывается при наличии пенсионного удостоверения или документа, подтверждающего принадлежность вкладчика к указанной льготной категории граждан |  Рейтинг: 20 место Лиц. № 1751 |
Ставка в год6,20% | Максимальный доход (в конце срока)Металлинвестбанк
Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 71 место Лиц. № 2440 |
Ставка в год6,20% | Абсолютный чемпион+Балтинвестбанк
Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 73 место Лиц. № 3176 |
Ставка в год6,20% | Удобный (на счет карты)НС Банк
Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 128 место Лиц. № 3124 |
Ставка в год6,15% | Ренессанс Доходный OnlineРенессанс Кредит Особые условия: вклад открывается через интернет-банк или мобильный банк Ещё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 46 место Лиц. № 3354 |
Ставка в год6,00% | ПерспективаФора-Банк
Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 105 место Лиц. № 1885 |
Ставка в год8,43% | Накопительный счетБанк «ФК Открытие» Особые условия: проценты начисляются на каждое поступление денежных средств на счет;накопительный счет с «лестничным» начислением процентов (до 9% годовых) Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 10 место Лиц. № 2209 |
Ставка в год8,40% | Абсолютное решениеАбсолют Банк Особые условия: вклад открывается при условии заключения Договора инвестиционного страхования жизни Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 36 место Лиц. № 2306 |
Ставка в год7,00% | ВИПТрансстройбанк
Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 227 место Лиц. № 2807 |
Ставка в год7,00% | ИнвестиционныйПримсоцбанк Особые условия: dклад открывается одновременно с оформлением договора по Инвестиционному страхованию жизни$ИСЖ — не менее 40% от доли привлеченных средств Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 89 место Лиц. № 2733 |
Ставка в год6,70% | Комфортный-ВипББР Банк
Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 95 место Лиц. № 2929 |
Ставка в год6,60% | Экспо-ПромоЭкспобанк
Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 81 место Лиц. № 2998 |
Ставка в год6,55% | ТКБ.Постоянный доходТранскапиталбанк
| Рейтинг: 47 место Лиц. № 2210 |
Ставка в год6,50% | ОптимальныйИнтерпрогрессбанк
Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 122 место Лиц. № 600 |
Ставка в год6,50% | Накопительный счетМосковский Кредитный Банк
Особые условия: проценты начисляются ежедневно исходя из суммы остатка денежных средств на начало дня | Рейтинг: 7 место Лиц. № 1978 |
Ставка в год6,35% | ИТБ-Постоянный доходИнвестторгбанк
| Рейтинг: 44 место Лиц. № 2763 |
Ставка в год6,30% | Ключевой стандартБанк БКФ
| Рейтинг: 225 место Лиц. № 2684 |
Ставка в год6,25% | ПремьерСДМ-Банк
Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 90 место Лиц. № 1637 |
Ставка в год6,25% | Онлайн — вкладПромсвязьбанк Особые условия: вклад доступен к открытию только в мобильном и интернет-банке;вклад предназначен для новых клиентов и клиентов банка, ранее не открывавших вклады в… Ещё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 8 место Лиц. № 3251 |
Ставка в год6,25% | Новый ПенсионныйМосковский Областной Банк Особые условия: вклад открывается при наличии пенсионного удостоверения или документа, подтверждающего принадлежность вкладчика к указанной льготной категории граждан | Рейтинг: 20 место Лиц. № 1751 |
Ставка в год6,20% | Максимальный доход (в конце срока)Металлинвестбанк
Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 71 место Лиц. № 2440 |
Ставка в год6,20% | Удобный (на счет карты)НС Банк
Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 128 место Лиц. № 3124 |
Ставка в год6,15% | Ренессанс Доходный OnlineРенессанс Кредит Особые условия: вклад открывается через интернет-банк или мобильный банк Ещё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 46 место Лиц. № 3354 |
Ставка в год6,05% | ГАРАНТированный+Нефтепромбанк
|  Рейтинг: 217 место Лиц. № 2156 |
Ставка в год6,00% | ПенсионерНорвик Банк Особые условия: вклад открывается при предъявлении пенсионного удостоверения Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу |  Рейтинг: 177 место Лиц. № 902 |
Ставка в год6,00% | ПерспективаФора-Банк
Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу | Рейтинг: 105 место Лиц. № 1885 |
Как не потерять проценты по вкладу при досрочном расторжении?
Последние полтора-два года стали настоящим испытанием для вкладчиков. С одной стороны, банк – самое надежное место, чтобы сохранить и хоть чуть-чуть приумножить деньги, с другой – сложно точно спланировать срок размещения вклада и удержаться от панических настроений типа «покупай, а то подорожает». Сохранение процентов при досрочном расторжении вклада – вот ахиллесова пята любого депозита. О том, как не лишиться процентов, если забираете вклад раньше срока – наш сегодняшний материал.
Банк обязан вернуть средства клиента по первому требованию
Согласно 837 статье Гражданского кодекса, банк обязан вернуть деньги клиенту по его первому требованию. Согласно этой же статье, банк обязан вернуть клиенту как минимум ту же сумму, который он разместил на депозите. Любые штрафы за досрочное возвращение вклада являются незаконными.
Официальной статистики нет, но по личным оценкам сотрудников банков, от 15 до 30% вкладов закрываются досрочно. При этом, чем выше вклад, тем больше шансов, что он «доживет» до конца отведенного ему срока. Кроме этого, по опять же неофициальной статистике чаще досрочно закрываются вклады, открытые через онлайн-сервисы банков (так называемые онлайн-вклады). Причина проста: такие вклады легко не только открывать, но и закрывать, без визита в отделение банка.
Обязательным условием прибыли (процентов) по любому депозиту ранее считался срок размещения. То есть, проценты по депозиту сроком на 1 год выплачивались в последний день действия вклада, через год. Закрыл вклад даже на день раньше – проценты не выплачиваются или начисляются в минимальном размере (так называемые вклады «до востребования» с доходностью от 0,01 до 0,5% годовых в зависимости от банка). Однако конкуренция между банками и нестабильная экономическая ситуация коренным образом изменила одну из самых старых банковских услуг. Появились предложения, при которых проценты по вкладу выплачивались даже при досрочном расторжении.
Сегодня многие банки предоставляют вкладчикам возможность досрочно закрыть вклад с сохранением процентов. Впрочем, есть два «но»:
- проценты выплачиваются спустя определенный срок «жизни» вклада
- проценты выплачиваются не в полном объеме.
Разберем эти условия подробнее. Невозможно получить проценты по вкладу, который был открыт вчера и закрыт сегодня. В большинстве случаев право на проценты вкладчик получает после того, как вклад пролежит в банке как минимум треть, а в идеале – половину отведенного срока. В случае с годовым депозитом это либо 3-4 месяца, либо полгода. При этом проценты будут выплачены одинаково как по годовому вкладу, закрытому через 6 месяцев, так и по годовому вкладу, закрытому за неделю до истечения срока действия. Это немного обидно, но лучше, чем ничего.
Если вы досрочно закрываете вклад, абсолютное большинство банков не будет выплачивать вам проценты в полном объеме. В лучшем случае вы можете рассчитывать на половину от положенных процентов либо и вовсе на треть. Иными словами, если вы открыли вклад на год под 9%, то спустя полгода при досрочном закрытии депозита вы получите 4,5% годовых.
Усиление конкурентной борьбы за деньги вкладчиков привело к еще более интересному явлению – несгораемому проценту. Его в 2013 году на постоянной основе (не акция) предложил банк «Интеркоммерц», ставший пионером в этом виде услуг. Суть вклада: депозит сроком на 1 год и 11% годовых с возможностью пополнения. При этом проценты при досрочном расторжении выплачивались пропорционально после 31 дня действия вклада. Иными словами, забрал вклад спустя месяц – получи 1/12 от процента по вкладу, забрал спустя 3 месяца – 3/от процентов по вкладу. Схема была очень удобной и выгодной для клиентов, которые могли фиксировать свою прибыль фактически каждый месяц. Но в феврале Центробанк отозвал у «Интеркоммерца» лицензию на право вести банковскую деятельность. Соответственно, теперь у вкладчиков нет возможности полностью сохранить проценты при досрочном закрытии вклада.
Досрочное закрытие вклада – риск для банка
Для вкладчика возможность забрать вклад без потери процентов – огромный плюс. Для банка это также плюс, поскольку чем больше привлекательных опций для клиента, тем ниже и процент по вкладу. Однако наличие большого количества вкладов с возможностью досрочного отзыва с полным или частичным сохранением процентов – мина замедленного действия для банка. При малейшем распространении слухов о потере ликвидности или иных проблемах у банка, количество досрочно закрытых вкладов будет вырастать в геометрической прогрессии. Учитывая уровень развития средств коммуникации и скорость распространения панических настроений, можно создать настоящие проблемы почти для любого банка. Впрочем, это вряд ли должно волновать вкладчиков.
Как еще можно не потерять проценты при досрочном закрытии вклада?
Свято место пусто не бывает, но смельчаков, готовых предложить вкладчикам столь выгодные условия, пока на российском финансовом рынке нет.
Однако сегодня на финансовом рынке достаточно много предложений, которые учитывают интересы как банков, так и вкладчиков. Речь идет, разумеется, о вкладах с возможностью частичного сохранения процентов при досрочном отзыве. Чаще всего речь идет о сохранении 1/3 — 2/3 от процентной ставки при досрочном закрытии вклада, открытого на срок от 1 года. Также прослеживается четкая связь: чем дольше лежит вклад, тем выше процент при его досрочном расторжении.
Примерная таблица получения процентов при досрочном закрытии вклада (по некоторым видам вкладов)
|
Банк |
Срок |
Процент |
|---|---|---|
|
Сбербанк |
От 6 месяцев |
2/3 от ставки по вкладу |
|
ВТБ24 |
От 181 дня |
6/10 ставки по вкладу |
|
Открытие |
От 181 дня |
½ ставки по вкладу |
|
Промсвязьбанк |
От 90 дней |
½ ставки по вкладу |
|
Альфа-банк |
От 60 дней |
4,2% |
|
БИНбанк |
От 181 дня |
½ ставки по вкладу |
Памятка при открытии вклада
- Выбирайте вклад ровно на тот срок, в течение которого вам не потребуется эта сумма денег.
- Выбирайте вклад с возможностью дистанционного открытия (онлайн-банк).
- Отдавайте преимущества вкладам на срок от полугода до года с возможностью пополнения и снятии процентов (чем дольше лежит вклад, тем выше риск, что вы заберете его досрочно). Лучше открыть депозит на короткий срок, получить прибыль и пролонгировать вклад).
- Обязательно уточните, сохраняются ли проценты при досрочном закрытии вклада.
- Проверьте, не указаны ли в договоре штрафы за досрочное снятие вклада. Если такой пункт есть, то это противозаконно.
Можно ли снять деньги с вклада досрочно и как это сделать
В настоящее время срочные банковские вклады заслуженно считаются одной из самых востребованных на финансовом рынке страны услуг. Это объясняется простым и понятным механизмом расчета потенциально возможного дохода, достаточно высокой процентной ставкой, а также отсутствием других надежных вариантов сохранения собственных средств.
Несмотря на то, что в большинстве случаев средства размещаются на депозите на определенный и четко указанный в договоре с банком срок, у клиента нередко возникает необходимость досрочно снять деньги с вклада. Причиной этого может стать изменение финансовой ситуации вкладчика или непредвиденные расходы, например, на лечение или отдых.
Можно ли снять деньги с вклада
Ответ на вопрос о том, можно ли снять деньги с вклада, зависит от вида открытого клиентом депозита. Все предлагаемые сегодня банками депозиты можно разделить на две группы. К первой относятся те вклады, условия открытия которых предусматривают возможность досрочного снятия нужной клиенту суммы.
Вторая группа депозитов не предполагает наличия подобных прав у вкладчика. В этом случае речь может идти только о досрочном закрытии вклада, в результате чего средства клиенту будут выплачены, но на далеко не всегда выгодных для него условиях. Каждый из вариантов, предполагающих досрочное снятие денег с вклада следует рассмотреть подробнее.
Частичное снятие денег
Сегодня многие банки предлагают в качестве одного из привлекательных для клиента условий возможность снять деньги с депозита досрочно и без дополнительной комиссии. Подобные вклады обычно имеют несколько особенностей:
- Более низкая процентная ставка. Она объясняется невозможностью банка распоряжаться средствами, которые в любой момент могут быть сняты со счета клиентом;
Факт. Популярные вклады Сбербанка «Пополняй» и «Сохраняй», которые не предусматривают возможность частичного снятия, предлагают доход, составляющий до 4,1% и 4,45%. Максимальная ставка по вкладу «Управляй», допускающему частичное снятие, равняется 3,80%, что заметно ниже.
- Ограничения по времени снятия. Например, не допускается осуществлять рассматриваемую процедуру в течение месяца с момента открытия вклада;
- Установление минимальной суммы на депозите. Это означает, что клиент всегда должен иметь определенный договором неснижаемый остаток средств на банковском вкладе.
Практически всегда банки включают в договор скрытые комиссии, предусматривающие снижение процента или штрафные санкции при досрочном снятии средств. Для того, чтобы избежать подобных непредвиденных потерь следует крайне внимательно изучать все банковские документы до их подписания.
Досрочное закрытие вклада
В случае, если досрочное снятие средств с вклада условиями договора с банком не предусмотрено, получить деньги без закрытия депозита попросту нельзя. В подобной ситуации клиенту наверняка предложат либо заплатить штрафные санкции за преждевременное расторжение отношений с кредитной организацией, либо серьезно потерять в размере начисленных процентов.
Первый вариант, то есть наложение штрафных санкций со стороны банка, является незаконным. Речь может идти исключительно о снижении процентов по вкладу. Для того, чтобы сократить возможные потери, требуется внимательно изучать условия депозита.
Важно. Банк не имеет права отказать клиенту в досрочном закрытии вклада. Кредитная организация может только снизить начисленные проценты, если это предусмотрено договором, ни в коем случае не затрагивая основную часть депозита.
В ситуации, когда банк отказывает клиенту в досрочном закрытии депозита и снятии средств, вкладчик имеет право обратиться с заявлением в прокуратуру, а затем с иском в суд. Обычно этого не требуется, так как большинство банков идет навстречу клиентам, закрывает вклад и без проблем выдает деньги.
Снятие денег с вкладов Сбербанка
Сбербанк является несомненным лидером отечественного банковского сектора. Сегодня он предлагает сразу несколько популярных видов вкладов, в частности:
- «Пополняй». Досрочное снятие процентов не предусмотрено. При преждевременном закрытии депозита вместо 3,45%-4,10% выплачивается либо 0,01%, либо 2/3 от процентной ставки, что зависит от срока вклада;
- «Сохраняй». Условия досрочного закрытия депозита в значительной степени совпадают с описанными выше. Только базовая процентная ставка находится в пределах между 3,8% и 4,35%;
- «Управляй». Депозит предусматривает возможность частичного снятия средств без необходимости закрывать вклад досрочно. Процентная ставка составляет от 3,05% до 3,80%.
Сегодня применяется несколько способов, позволяющих снять средства с вклада в Сбербанке. Самый простой – это воспользоваться сервисом дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. При помощи личного кабинета этой системы клиент не только может подать заявку на закрытие вклада, но и снять деньги, перечислив их на карту или банковский счет.