Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»

Принят Государственной Думой 1 апреля 2020 года

Одобрен Советом Федерации 2 апреля 2020 года

Статья 1

Внести в Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2004, N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; 2006, N 25, ст. 2648; 2008, N 44, ст. 4982; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2013, N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; N 52, ст. 6975; 2014, N 30, ст. 4219; N 52, ст. 7543; 2015, N 27, ст. 4001; 2016, N 1, ст. 46; 2017, N 14, ст. 1997; N 18, ст. 2661; N 30, ст. 4456; 2018, N 11, ст. 1584, 1588; N 18, ст. 2557; N 24, ст. 3400; N 32, ст. 5115; 2019, N 27, ст. 3538; N 29, ст. 3857; N 31, ст. 4423, 4430; N 52, ст. 7787) следующие изменения:

1) статью 4 дополнить пунктами 18⁶ и 18⁷ следующего содержания:

«18⁶) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации реализует мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации;

18⁷) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику по обеспечению доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации;»;

2) часть первую статьи 18 дополнить пунктом 17¹³ следующего содержания:

«17¹³) утверждает стратегию повышения доступности финансовых услуг в Российской Федерации;»;

3) главу VII¹ дополнить статьями 45⁴ и 45⁵ следующего содержания:

«Статья 45⁴. Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации реализует мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.

Статья 45⁵. Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику по обеспечению доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.

Банк России один раз в три года принимает стратегию повышения доступности финансовых услуг в Российской Федерации.».

Статья 2

Внести в Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 29, ст. 3400; 2002, N 7, ст. 629; 2005, N 1, ст. 42; 2008, N 52, ст. 6219; 2009, N 1, ст. 14; 2011, N 50, ст. 7347; 2016, N 27, ст. 4294; 2017, N 48, ст. 7052; 2019, N 18, ст. 2200) следующие изменения:

1) абзац первый пункта 1 статьи 10 дополнить словами «или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»;

2) в пункте 1¹ статьи 13¹:

а) абзац первый после слов «Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнить словами «или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»;

б) абзац четвертый дополнить словами «(за исключением случая изменения условия обязательства, обеспеченного ипотекой, в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»)»;

3) абзац первый пункта 1¹ статьи 13⁴ после слов «Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнить словами «или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», после слов «третье лицо» дополнить словами «(за исключением случая изменения условия обязательства, обеспеченного ипотекой, в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»)»;

4) абзац первый пункта 1¹ статьи 13⁶ после слов «Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнить словами «или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», после слов «третье лицо» дополнить словами «(за исключением случая изменения условия обязательства, обеспеченного ипотекой, в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»)»;

5) в пункте 2 статьи 23:

а) абзац второй после слов «Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнить словами «или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»;

б) абзац четвертый дополнить словами «(за исключением случая изменения условия обязательства, обеспеченного ипотекой, в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»)».

Статья 3

Внести в Федеральный закон от 11 ноября 2003 года N 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 46, ст. 4448; 2005, N 1, ст. 19; 2006, N 31, ст. 3440; 2012, N 53, ст. 7606; 2013, N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6699; 2016, N 1, ст. 81; 2018, N 53, ст. 8440; 2019, N 18, ст. 2200; N 31, ст. 4420) следующие изменения:

1) часть 7 статьи 13 после слов «Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнить словами «или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»;

2) абзац четвертый части 1 статьи 14 дополнить словами «или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Статья 4

Внести в статью 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; N 30, ст. 3121; 2013, N 51, ст. 6683; 2014, N 26, ст. 3395; 2015, N 1, ст. 29; N 27, ст. 3945; 2017, N 1, ст. 9; 2018, N 32, ст. 5120; 2019, N 18, ст. 2200, 2201) следующие изменения:

1) подпункт «г» пункта 2 части 3 дополнить словами «или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»;

2) часть 4^1-1 дополнить словами «, а также информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение льготного периода, предоставленного в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»;

3) подпункт «г» пункта 2 части 7 дополнить словами «, а также отдельно о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита) по требованию заемщика в соответствии со статьей 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Статья 5

Часть 15 статьи 6^1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2019, N 18, ст. 2200) после слов «льготного периода» дополнить словами «не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, а также», дополнить предложением следующего содержания: «Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после уплаты в соответствии с частью 20 настоящей статьи платежей, указанных в части 18 настоящей статьи. «.

Статья 6

1. Заемщик — физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье — заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее — льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6^1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

2. Указанное в части 1 настоящей статьи требование заемщика — индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Заемщик — индивидуальный предприниматель не вправе обратиться к кредитору в соответствии с настоящей статьей с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), в отношении которого был установлен льготный период по требованию этого заемщика в соответствии со статьей 7 настоящего Федерального закона.

3. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.

4. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

5. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика требования, указанного в части 1 настоящей статьи, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.

6. Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

7. Условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, считается соблюденным, пока не доказано иное. Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае непредставления заемщиком в установленный срок документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, срок их представления продлевается кредитором на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить кредитора. Непредставление заемщиком указанных документов до окончания предусмотренного частью 6 настоящей статьи предельного срока рассмотрения кредитором требования заемщика не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора (договора займа). Кредитор обязан не позднее пяти дней после дня представления заемщиком документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, или после дня получения информации по своему запросу в соответствии с частью 8 настоящей статьи рассмотреть указанные документы (информацию) и в случае, если такие документы (информация) подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, направить заемщику уведомление о подтверждении установления льготного периода. Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком. В случае направления кредитором заемщику уведомления о подтверждении установления льготного периода или в случае, если кредитор не воспользовался предусмотренным настоящей частью правом в течение 60 дней после дня получения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, установление льготного периода признается подтвержденным.

8. Кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. Кредитор, направивший указанный запрос, не вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. Согласие заемщика на предоставление указанной информации считается полученным с момента направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. Кредитор обязан проинформировать заемщика о факте направления указанного запроса, а также о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик вправе представить документы, подтверждающие условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи.

9. Если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться:

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»;

3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.

10. Банк России вправе установить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения соблюдения заемщиком условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.

11. Несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

12. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, либо отказа в удовлетворении требования заемщика льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

13. Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

14. В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.

15. Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика уведомления с использованием средств подвижной радиотелефонной связи. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика.

16. Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода. При этом платежи, уплачиваемые заемщиком в течение льготного периода, направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств заемщика по основному долгу.

17. После установления льготного периода исполнение обязательств кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливается на весь срок действия льготного периода.

18. В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи и (или) уплаты заемщиком — индивидуальным предпринимателем уменьшенных в соответствии с частью 2 настоящей статьи платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), уменьшается на суммы соответствующих платежей, направляемых в его погашение, для целей начисления процентов в соответствии с настоящей частью.

19. По окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

20. По кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, зафиксированная в соответствии с частью 18 настоящей статьи, и сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачиваются заемщиком после погашения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) в соответствии с частью 19 настоящей статьи в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями соответствующего кредитного договора (договора займа). В этом случае кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.

21. По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора (договора займа), но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, с учетом досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи фиксируются в качестве обязательств заемщика. В случае уменьшения в соответствии с частью 2 настоящей статьи размера обязательств заемщика — индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, размер обязательств заемщика, фиксируемых в соответствии с настоящей частью, уменьшается на размер платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода.

22. По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи платежи по кредитному договору (договору займа), уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком по окончании льготного периода в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа). В этом случае кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.

23. По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, указанные в части 21 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 22 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 21 настоящей статьи. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода.

24. По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачивается заемщиком после уплаты в соответствии с частью 23 настоящей статьи платежей, указанных в части 21 настоящей статьи.

25. В случае установления льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи и (или) уплаты заемщиком — индивидуальным предпринимателем уменьшенных в соответствии с частью 2 настоящей статьи платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа), уменьшается на суммы соответствующих платежей, направляемых в его погашение, для целей начисления процентов в соответствии с настоящей частью. По окончании льготного периода сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется в качестве обязательства заемщика. Указанное обязательство заемщика погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней. Кредитор обязан направить заемщику график платежей по погашению указанного обязательства заемщика не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.

26. По окончании льготного периода договор потребительского кредита (займа), предусматривающий предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, продолжает действовать на первоначальных условиях, установленных до начала льготного периода. При этом доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования уменьшается на размер обязательства заемщика, зафиксированный в соответствии с частью 25 настоящей статьи, если иное не установлено таким договором.

27. По договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачивается заемщиком в период погашения обязательства заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 25 настоящей статьи, в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.

28. К изменению условий договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, по требованию заемщика в соответствии с настоящей статьей не применяются положения части 4 настоящей статьи в части определения заемщиком даты начала льготного периода, частей 13, 15 и 30 настоящей статьи в части направления кредитором уточненного графика платежей по кредитному договору (договору займа), частей 18 — 24 настоящей статьи. Дата начала льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, не может быть определена заемщиком ранее даты направления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи.

29. В случае непредставления заемщиком по запросу кредитора документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи, либо в случае, если представленные заемщиком документы не подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, либо в случае, если информация, полученная кредитором по его запросу в соответствии с частью 8 настоящей статьи, указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и представленные заемщиком документы не подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, либо такие документы не представлены заемщиком в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи, кредитор направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода. Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.

30. Со дня получения заемщиком уведомления, указанного в части 29 настоящей статьи, льготный период признается не установленным, а условия соответствующего кредитного договора (договора займа) признаются не измененными в соответствии с настоящей статьей. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) одновременно с направлением заемщику уведомления, указанного в части 29 настоящей статьи.

31. После подтверждения установления льготного периода в соответствии с частью 7 настоящей статьи кредитор по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой и условия которого были изменены в соответствии с настоящей статьей, обязан обеспечить внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке.

32. Если права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, кредитор после подтверждения установления льготного периода в соответствии с частью 7 настоящей статьи обязан обеспечить внесение изменений в закладную в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

33. Изменение условий кредитного договора, договора займа в соответствии с настоящей статьей не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта. В случае, если кредитный договор (договор займа), измененный в соответствии с настоящей статьей, был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, срок действия такого договора залога, поручительства или гарантии продлевается на срок действия кредитного договора (договора займа), измененного в соответствии с настоящей статьей.

Статья 7

1. Заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации (далее в настоящей статье — заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором — кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее — льготный период).

2. Указанное в части 1 настоящей статьи требование заемщика — индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Заемщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, не вправе обратиться к кредитору в соответствии с настоящей статьей с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), в отношении которого был установлен льготный период по требованию этого заемщика в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона.

3. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.

4. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее дня направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода — дата направления требования заемщика кредитору.

5. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором. Требование заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, также может быть представлено кредитору с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, требования, указанного в части 1 настоящей статьи, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.

6. Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

7. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

8. Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

9. В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.

10. После установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода.

11. Заемщик вправе в любой момент в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором. Уведомление заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, также может быть направлено кредитору с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, уведомления с использованием средств подвижной радиотелефонной связи. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика.

12. Заемщик вправе в любой момент в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода, пока данные суммы платежей не достигнут суммы платежей по основному долгу и по процентам, которые заемщик должен был бы заплатить в течение действия льготного периода, если бы ему не был установлен льготный период. При достижении указанной суммы платежей действие льготного периода прекращается и кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после прекращения льготного периода по обстоятельствам, указанным в настоящей части.

13. По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода. В случае уменьшения в соответствии с частью 2 настоящей статьи размера обязательств заемщика — индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, сумма обязательств по процентам, включаемая в сумму обязательств заемщика по основному долгу в соответствии с настоящей частью, уменьшается на размер обязательств по процентам, исполненных за счет платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода. По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору (договору займа) уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), а срок возврата кредита (займа) продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту (займу) исходя из порядка уплаты платежей в соответствии с настоящей частью. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания (прекращения) льготного периода.

14. Кредитор по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой и условия которого были изменены в соответствии с настоящей статьей, обязан обеспечить внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке.

15. Если права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, кредитор обязан обеспечить внесение изменений в закладную в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

16. Изменение условий кредитного договора, договора займа в соответствии с настоящей статьей не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта. В случае, если кредитный договор (договор займа), измененный в соответствии с настоящей статьей, был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, срок действия такого договора залога, поручительства или гарантии продлевается на срок действия кредитного договора (договора займа), измененного в соответствии с настоящей статьей.

Статья 8

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

2. Положения части второй статьи 45⁵ Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» применяются начиная с 1 января 2025 года.

3. Положения Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции настоящего Федерального закона), Федерального закона от 11 ноября 2003 года N 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в редакции настоящего Федерального закона), Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях» (в редакции настоящего Федерального закона) распространяются на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), которые заключены с заемщиками, указанными в статьях 6 и 7 настоящего Федерального закона, до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

4. Положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции настоящего Федерального закона) распространяются на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), которые заключены с заемщиками — физическими лицами до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

5. Правительство Российской Федерации вправе продлить указанный в части 1 статьи 6 и части 1 статьи 7 настоящего Федерального закона предельный срок, до которого заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа).

6. В случае изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика в соответствии с настоящим Федеральным законом заемщик вправе изменить условия таких кредитного договора, договора займа по своему требованию в соответствии со статьей 6^1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» только после окончания льготного периода, установленного в соответствии с настоящим Федеральным законом.

7. Изменение условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика в соответствии с настоящим Федеральным законом после окончания льготного периода, установленного в соответствии с настоящим Федеральным законом, не рассматривается в качестве несоблюдения условия обращения заемщика к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, договора займа, предусмотренного пунктом 2 части 1 статьи 6^1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и не может являться основанием для отказа кредитора заемщику в удовлетворении его требования, указанного в части 1 статьи 6^1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

8. Эмитент облигаций с ипотечным покрытием, выпуск которых зарегистрирован, в том числе если такие облигации уже размещены, до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, вправе внести изменения в решение о выпуске таких облигаций, а если размещение указанных облигаций еще не завершено и регистрация выпуска облигаций с ипотечным покрытием сопровождалась регистрацией проспекта таких облигаций, также в проспект облигаций с ипотечным покрытием:

1) в части изменения не более чем на шесть месяцев срока погашения таких облигаций, если требования по обеспеченным ипотекой обязательствам, условия которых изменены в соответствии с настоящим Федеральным законом, входят в состав ипотечного покрытия облигаций и их изменение влечет невозможность исполнения эмитентом надлежащим образом обязательств по погашению облигаций в установленную дату (установленный срок) и до установленной даты (наступления установленного срока) погашения облигаций остается не более двенадцати месяцев;

2) в части изменения фиксированного размера подлежащих выплате частей номинальной стоимости таких облигаций на порядок определения размера указанных выплат в виде формулы с переменными, если требования по обеспеченным ипотекой обязательствам, условия которых изменены в соответствии с настоящим Федеральным законом, входят в состав ипотечного покрытия облигаций и их изменение влечет невозможность исполнения эмитентом надлежащим образом обязательств по осуществлению указанных фиксированных выплат. При этом вносимые изменения должны обеспечивать выплату частей номинальной стоимости облигаций в размере, соответствующем размеру (сумме) включенных в состав ипотечного покрытия денежных средств, полученных в счет погашения основной суммы долга по обеспеченным ипотекой обязательствам, требования по которым составляют ипотечное покрытие облигаций.

9. Внесение в решение о выпуске облигаций с ипотечным обеспечением и проспект таких облигаций изменений, предусмотренных частью 8 настоящей статьи, осуществляется путем представления в Банк России уведомления и прилагаемого к нему документа (справки) специализированного депозитария, осуществляющего ведение реестра ипотечного покрытия облигаций, в котором специализированный депозитарий подтверждает соблюдение условий, указанных в части 8 настоящей статьи. Порядок представления такого уведомления, его форма (формат) и требования к его содержанию определяются Банком России. Согласие владельцев облигаций с ипотечным покрытием на внесение указанных изменений не требуется. Указанные изменения считаются зарегистрированными по истечении семи рабочих дней с даты получения Банком России соответствующего уведомления и прилагаемого к нему документа (справки) специализированного депозитария, если в течение этого срока не принимается решение об отказе в их регистрации.

10. Если регистрация выпуска облигаций с ипотечным покрытием сопровождалась регистрацией проспекта таких облигаций и до дня вступления в силу настоящего Федерального закона размещение облигаций с ипотечным покрытием еще не началось, то эмитент таких облигаций до начала их размещения обязан внести в проспект таких облигаций изменения, отражающие риски, связанные с возможностью внесения изменений, предусмотренных частью 8 настоящей статьи. Такие изменения не подлежат регистрации, а содержащаяся в них информация должна быть раскрыта до начала размещения облигаций с ипотечным покрытием в том же порядке, в котором раскрывается информация, содержащаяся в проспекте указанных облигаций.

11. Если размещение облигаций с ипотечным покрытием, регистрация выпуска которых сопровождалась регистрацией проспекта таких облигаций, началось или завершилось до дня вступления в силу настоящего Федерального закона или если проспект жилищных облигаций с ипотечным покрытием зарегистрирован до дня вступления в силу настоящего Федерального закона одновременно с регистрацией программы жилищных облигаций с ипотечным покрытием, то эмитент таких облигаций обязан не позднее тридцати дней со дня вступления в силу настоящего Федерального закона раскрыть информацию о возможности внесения изменений, предусмотренных частью 8 настоящей статьи, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о ценных бумагах для раскрытия информации в форме сообщений о существенных фактах.

12. Если решением о выпуске облигаций с ипотечным покрытием установлены запреты и (или) ограничения на изменение условий обеспеченных ипотекой обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, то изменение в соответствии с настоящим Федеральным законом условий обеспеченных ипотекой обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, не является нарушением указанных запретов и (или) ограничений, установленных решением о выпуске облигаций с ипотечным покрытием.

13. Если решением о выпуске облигаций с ипотечным покрытием, выпуск которых зарегистрирован, в том числе если такие облигации уже размещены, до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, установлен порядок определения размера выплат в виде формулы с переменными, то отсутствие или снижение указанных выплат в связи с изменением в соответствии с настоящим Федеральным законом условий обеспеченных ипотекой обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, не является нарушением условий исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием и основанием для требования досрочного погашения таких облигаций. При этом внесение изменений в решение о выпуске облигаций не требуется.

14. Если выпуск облигаций с ипотечным покрытием зарегистрирован, в том числе если такие облигации уже размещены, до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то эмитент таких облигаций вправе заменить требования по обязательствам, составляющие ипотечное покрытие облигаций, в случае изменения условий таких обязательств в соответствии с настоящим Федеральным законом. При этом внесение изменений в решение о выпуске облигаций не требуется.

Президент Российской Федерации В. Путин

С 01 января 2020 года вступили в силу новые ограничения по потребительским кредитам

С 01 января 2020 года вступили в силу новые ограничения по потребительским кредитам

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».   

Напомним, что в силу статьи 5 Закона общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя установленные законом условия.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ внесены изменения в Закон, согласно которым теперь по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает 1 года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 1,5 –кратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, кредитор (займодатель) при заключении с клиентом (заемщиком) потребительского кредита не может установить процентную ставку по кредиту на сумму, превышающую более чем в 1,5 раза суммы кредита (основного долга), тоже самое касается неустоек, штрафов и иных мер ответственности, а также платежей за дополнительные услуги, которые кредитор (займодатель) обязался оказывать за отдельную плату от основного долга.

Данное условие, содержащее запрет, установленный частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», обязательно должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), а также перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Федеральный закон вступил в силу 1 января 2020 года.

Прокуратура Фрунзенского района г. Владивостока

О вступлении в силу изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»

01 сентября 2020 вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2019 № 483-ФЗ, внесший изменения в закон о потребительском кредите (займе). Согласно внесенным изменениям, заемщик, досрочно и полностью погасивший кредит, теперь имеет право вернуть часть денежных средств за страховку.

Уплаченная страховщику страховая премия, в случае полного и досрочного погашения кредита, подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Страховщик должен будет возвратить страховую премию в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления о таком возврате от заёмщика.

Таким образом, основанием для возврата соответствующей суммы является письменный отказ заемщика от договора страхования (участия в программе страхования) и досрочное погашение кредита.

Если договор страхования заключается банком от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщика (путем подключения к программам коллективного страхования), то возврат страховой премии при досрочном погашении кредита (за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование) осуществляется непосредственно банком.

Возврат части страховой премии осуществляется только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в период действия договора страхования.

Указанные нововведения будут применяться к договорам страхования, заключенным после 1 сентября 2020г.

Также, статья 11 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» была дополнена частью 11, согласно которой, в случае отказа заемщика от договора добровольного страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), в течение 14 календарных дней со дня его заключения, страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме. Такой возврат осуществляется по письменному заявлению заёмщика в течение 7 рабочих дней со дня его получения

Если страхователь отказался от договора добровольного страхования до возникновения обязательств страховщика по заключенному договору, уплаченная страховая премия возвращается в полном объёме. В случае, если страхователь отказался от договора после даты начала его действия, страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала его действия до даты прекращения его действия.

Договор добровольного страхования считается прекратившим своё действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Возврат страховой премии осуществляется по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя.

 

В Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ внесены изменения

Главная страница → ЛЕФОРТОВСКАЯ МЕЖРАЙОННАЯ ПРОКУРАТУРА ЮВАО ГОРОДА МОСКВЫ → Прокурор разъясняет 2020 год → В Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ внесены изменения

В Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ внесены изменения

В соответствии с изменениями заемщик, досрочно исполнивший в полном объеме обязательства по кредитному договору (договору займа), имеет право на возврат части страховой премии, уплаченной в связи с подключением заемщика кредитором к программе личного страхования в качестве застрахованного лица или при самостоятельном заключении заемщиком договора страхования, обеспечивающего исполнение кредитных обязательств.Денежные средства подлежат возврату на основании заявления заемщика за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование, при условии отсутствия в этот период страховых случаев.На законодательном уровне закреплено также право заемщика, подключенного кредитором к программе личного страхования или самостоятельно заключившего договор страхования, обеспечивающий исполнение кредитных обязательств, в течение 14 календарных дней отказаться от участия в такой программе (от договора страхования) с возвратом в полном объеме платы за подключение к программе страхования (страховой премии по договору страхования) при условии отсутствия страховых случаев. Это правило не применяется к договорам страхования предмета ипотеки и страхования ответственности ипотечного заемщика.Вместе с тем установлено, что договором потребительского кредита (займа) может быть предусмотрена возможность увеличения кредитором размера процентной ставки по кредиту (займу) в случае отказа заемщика от участия в программе личного страхования или от самостоятельно заключенного заемщиком договора страхования и неисполнения им содержащейся в кредитном договоре (договоре займа) обязанности по страхованию в течение более 30 календарных дней. Процентная ставка может быть повышена до уровня ставки по договорам потребительского кредита (займа), заключаемым на сопоставимых условиях, но не предусматривающих обязанности по страхованию.Рассматриваемые правила вступят в силу с 1 сентября 2020 года и будут применяться к договорам страхования, заключенным после этой даты.В связи с новшествами с 26 июня 2020 года изменится п. 3 ст. 958 ГК РФ, определяющий общие условия возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

Законы, вступающие в силу с 1 сентября

Федеральный закон от 31 июля 2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина»

Установлен порядок признания гражданина банкротом во внесудебном порядке, а также категории граждан, которые имеют право им воспользоваться.

Заявление о признании банкротом можно подать в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг бесплатно. Информация о возбуждении внесудебного порядка банкротства будет размещаться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

---

Ряд положений Федеральный закон от 13 июля 2020 года № 206-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обеспечения граждан лекарственными препаратами, медицинскими изделиями и специализированными продуктами лечебного питания»

С 1 сентября 2020 года разрешается обращение медицинских изделий, которые зарегистрированы в РФ в соответствии с международными договорами и правовыми актами Евразийского экономического союза.

---

Федеральный закон от 13 июля 2020 года № 189-ФЗ «О государственном (муниципальном) социальном заказе на оказание государственных (муниципальных) услуг в социальной сфере»

Федеральный закон направлен на регулирование отношений, связанных с формированием и исполнением государственных (муниципальных) социальных заказов на оказание гарантированных государством услуг в социальной сфере, в том числе посредством привлечения к их оказанию негосударственных организаций.

Такие услуги предоставляются потребителю за счёт бюджетных средств при наличии у него социального сертификата, удостоверяющего право получить такие услуги в определённом объёме и на определённых условиях. Исполнителем услуг могут быть как государственные, так и негосударственные организации в сфере образования, здравоохранения, социальной защиты, занятости населения, физической культуры, спорта и туризма.

Установлены права потребителей и обязанности исполнителей государственных (муниципальных) услуг в социальной сфере. Также определены правила формирования государственного (муниципального) социального заказа и его последующего исполнения, регламентируются способы и правила отбора исполнителей услуг.

Федеральный закон вступает в силу в отдельных регионах России, перечень которых утверждается Правительством РФ, с 1 сентября 2020 года и действует до 1 января 2025 года.

---

Федеральный закон от 13 июля 2020 года №190-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О государственном (муниципальном) социальном заказе на оказание государственных (муниципальных) услуг в социальной сфере»

В связи с принятие закона о соцзаказе скорректированы федеральные законы «О физической культуре и спорте в Российской Федерации» и «Об основах социального обслуживания граждан в Российской Федерации». Установлены особенности оказания государственных и муниципальных услуг в соответствующих отраслях социальной сферы.

---

Отдельные положения Федерального закона от 1 марта 2020 № 47-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О качестве и безопасности пищевых продуктов» и статью 37 Федерального закона «Об образовании в Российской Федерации»

С 1 сентября 2020 года школьники начальных классов будут обеспечиваться не менее одного раза в день бесплатным горячим питанием, предусматривающим наличие горячего блюда. Бюджетам регионов на эти цели могут выделяться субсидии.

---

Федеральный закон от 27 декабря 2019 года № 482-ФЗ «О внесении изменения в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Банк России будет устанавливать порядок предоставления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями гражданам сведений о наличии счетов и иной информации, необходимой для представления гражданами сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера.

Также ЦБ РФ, по предложению федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере труда и гражданской службы, будет утверждать единую форму предоставления вышеуказанных сведений.

---

Федеральный закон от 31 июля 2020 года № 304-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об образовании в Российской Федерации» по вопросам воспитания обучающихся»

Установлен порядок организации воспитательной работы в сфере образования. В частности, предусмотрено, что воспитание обучающихся при освоении ими основных образовательных программ осуществляется на основе включаемых в образовательные программы рабочих программ воспитания и календарных планов воспитательной работы. Участвовать в разработке рабочих программ и календарных планов могут ученические и родительские советы образовательных организаций.  

---

Федеральный закон от 27 декабря 2019 года № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Установлено, что при заключении договора потребительского кредита (займа) для обеспечения обязательств заемщика по такому договору кредитор обязан указать информацию о содержании услуги по заключению договора личного страхования, о размере страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, а также о праве страховщика отказаться от этой услуги в течение 14 дней со дня согласия на её оказание посредством подачи заявления кредитору.

При досрочном погашении кредита заёмщики могут претендовать на возврат части премии по договорам страхования.

Прокуратура города Новосибирска информирует: При заключении договора потребительского кредита (займа) заемщик вправе отказаться от передачи задолженности коллекторам

Банк России в информационном письме от 21.08.2020 N ИН-015-59/123 «О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьими лицами прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)» в связи с выявлением нарушений, связанных с непредставлением кредиторами заемщикам возможности запрета уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, сообщает следующее.

Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон N 353-ФЗ) условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) относится к числу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Исходя из указанной нормы, непосредственно заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).

Указанный выбор осуществляется заемщиком в течение предусмотренного частью 7 статьи 7 Закона N 353-ФЗ срока для принятия заемщиком решения о заключении договора потребительского кредита (займа): пять рабочих дней со дня предоставления индивидуальных условий договора заемщику, если больший срок не установлен кредитором.

Таким образом, содержание условия договора потребительского кредита (займа) об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору отображается в 13 строке таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), форма которой установлена Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», исходя из решения заемщика.

Согласно части 12 статьи 5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России.

Материал подготовлен прокуратурой города Новосибирска

Изменено 08.09.2020 15:03:35 Просмотров:

Федеральным законом определены новые правила предоставления потребительских кредитов

2 июля 2014

С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который устанавливает новые правила предоставления потребительских кредитов. Нововведения призваны вывести потребительское кредитование на качественно новый уровень, сделав процесс более логичным и прозрачным.

До сегодняшнего дня специальное регулирование в области потребительского кредитования отсутствовало. Такие кредиты выдавались в порядке, предусмотренном гл. 42 ГК РФ, с учетом положений закона о защите прав потребителей. Теперь отношения клиента и банка, связанные с предоставлением потребительского кредита, будут регулироваться новым федеральным законом.

Среди самых важных изменений – новая форма кредитного договора. Согласно закону условия договоров потребительских кредитов теперь будут разделяться на общие и индивидуальные. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке, и они будут многократно применяться. Индивидуальные условия, напротив, указываются в каждом договоре отдельно, согласовываются с заемщиком и применяются только в отношениях между кредитором и конкретным заемщиком.

«Одним из нововведений явилось то, что закон о потребительском кредите четко разграничивает право на отказ от получения кредита и право на его досрочный возврат, – комментирует Татьяна Джигирис, начальник управления кредитования физических лиц Банка «Левобережный». – Также закон предусматривает ограничение роста полной стоимости потребительского кредита. Теперь полная стоимость потребительского кредита на момент заключения договора не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть».

Информация о полной стоимости кредита будет размещаться на первой странице кредитного договора в правом верхнем углу, написанная крупным шрифтом и обведенная рамкой. Кроме того, законодатель определил перечень платежей, которые теперь не могут взиматься с заемщика по прямому указанию закона, например, комиссия за досрочный возврат кредита.

Федеральный закон вступил в силу 1 июля 2014 г. и применяется к договорам потребительского кредита, заключенным после этой даты.

Банк «Левобережный», исполняя требования закона, уже разработал общие условия договора потребительского кредита, которые опубликованы на сайте и размещены на информационных стендах в офисах банка.

H.R.3621 — 116-й Конгресс (2019-2020): Закон о всеобъемлющем КРЕДИТЕ 2020 года | Congress.gov

Секция записи Конгресса Ежедневный дайджест Сенат жилой дом Расширения замечаний

Замечания участников Автор: Any House Member Адамс, Альма С.[D-NC] Адерхольт, Роберт Б. [R-AL] Агилар, Пит [D-CA] Аллен, Рик У. [R-GA] Оллред, Колин З. [D-TX] Амодеи, Марк Э. [R -NV] Армстронг, Келли [R-ND] Аррингтон, Джоди К. [R-TX] Auchincloss, Jake [D-MA] Axne, Cynthia [D-IA] Бабин, Брайан [R-TX] Бэкон, Дон [R -NE] Бэрд, Джеймс Р. [R-IN] Балдерсон, Трой [R-OH] Бэнкс, Джим [R-IN] Барр, Энди [R-KY] Барраган, Нанетт Диас [D-CA] Басс, Карен [ D-CA] Битти, Джойс [D-OH] Бенц, Клифф [R-OR] Бера, Ami [D-CA] Бергман, Джек [R-MI] Бейер, Дональд С., младший [D-VA] Байс , Стефани И. [R-OK] Биггс, Энди [R-AZ] Билиракис, Гас М.[R-FL] Бишоп, Дэн [R-NC] Бишоп, Сэнфорд Д., младший [D-GA] Блуменауэр, Эрл [D-OR] Блант Рочестер, Лиза [D-DE] Боберт, Лорен [R-CO ] Бонамичи, Сюзанна [D-OR] Бост, Майк [R-IL] Bourdeaux, Carolyn [D-GA] Bowman, Jamaal [D-NY] Бойл, Брендан Ф. [D-PA] Брэди, Кевин [R-TX ] Брукс, Мо [R-AL] Браун, Энтони Г. [D-MD] Браунли, Джулия [D-CA] Бьюкенен, Верн [R-FL] Бак, Кен [R-CO] Бакшон, Ларри [R-IN ] Бадд, Тед [R-NC] Берчетт, Тим [R-TN] Берджесс, Майкл С. [R-TX] Буш, Кори [D-MO] Бустос, Cheri [D-IL] Баттерфилд, GK [D-NC ] Калверт, Кен [R-CA] Каммак, Кэт [R-FL] Карбаджал, Салуд О.[D-CA] Карденас, Тони [D-CA] Карл, Джерри Л. [R-AL] Карсон, Андре [D-IN] Картер, Эрл Л. «Бадди» [R-GA] Картер, Джон Р. [ R-TX] Картер, Трой [D-LA] Картрайт, Мэтт [D-PA] Кейс, Эд [D-HI] Кастен, Шон [D-IL] Кастор, Кэти [D-FL] Кастро, Хоакин [D- TX] Cawthorn, Мэдисон [R-NC] Chabot, Стив [R-OH] Чейни, Лиз [R-WY] Чу, Джуди [D-CA] Cicilline, Дэвид Н. [D-RI] Кларк, Кэтрин М. [ D-MA] Кларк, Иветт Д. [D-NY] Кливер, Эмануэль [D-MO] Клайн, Бен [R-VA] Клауд, Майкл [R-TX] Клайберн, Джеймс Э. [D-SC] Клайд, Эндрю С. [R-GA] Коэн, Стив [D-TN] Коул, Том [R-OK] Комер, Джеймс [R-KY] Коннолли, Джеральд Э.[D-VA] Купер, Джим [D-TN] Корреа, Дж. Луис [D-CA] Коста, Джим [D-CA] Кортни, Джо [D-CT] Крейг, Энджи [D-MN] Кроуфорд, Эрик А. «Рик» [R-AR] Креншоу, Дэн [R-TX] Крист, Чарли [D-FL] Кроу, Джейсон [D-CO] Куэльяр, Генри [D-TX] Кертис, Джон Р. [R- UT] Дэвидс, Шарис [D-KS] Дэвидсон, Уоррен [R-OH] Дэвис, Дэнни К. [D-IL] Дэвис, Родни [R-IL] Дин, Мадлен [D-PA] ДеФазио, Питер А. [ D-OR] DeGette, Diana [D-CO] DeLauro, Rosa L. [D-CT] DelBene, Suzan K. [D-WA] Delgado, Antonio [D-NY] Demings, Val Butler [D-FL] DeSaulnier , Марк [D-CA] ДеДжарле, Скотт [R-TN] Дойч, Теодор Э.[D-FL] Диас-Баларт, Марио [R-FL] Дингелл, Дебби [D-MI] Доггетт, Ллойд [D-TX] Дональдс, Байрон [R-FL] Дойл, Майкл Ф. [D-PA] Дункан , Джефф [R-SC] Данн, Нил П. [R-FL] Эммер, Том [R-MN] Эскобар, Вероника [D-TX] Эшу, Анна Г. [D-CA] Эспайлат, Адриано [D-NY ] Эстес, Рон [R-KS] Эванс, Дуайт [D-PA] Фэллон, Пэт [R-TX] Feenstra, Рэнди [R-IA] Фергюсон, А. Дрю, IV [R-GA] Фишбах, Мишель [R -MN] Фицджеральд, Скотт [R-WI] Фитцпатрик, Брайан К. [R-PA] Флейшманн, Чарльз Дж. «Чак» [R-TN] Флетчер, Лиззи [D-TX] Фортенберри, Джефф [R-NE] Фостер, Билл [D-IL] Фокс, Вирджиния [R-NC] Франкель, Лоис [D-FL] Франклин, К.Скотт [R-FL] Фадж, Марсия Л. [D-OH] Фулчер, Расс [R-ID] Gaetz, Мэтт [R-FL] Галлахер, Майк [R-WI] Галлего, Рубен [D-AZ] Гараменди, Джон [D-CA] Гарбарино, Эндрю Р. [R-NY] Гарсия, Хесус Дж. «Чуй» [D-IL] Гарсия, Майк [R-CA] Гарсия, Сильвия Р. [D-TX] Гиббс, Боб [R-OH] Хименес, Карлос А. [R-FL] Гомерт, Луи [R-TX] Голден, Джаред Ф. [D-ME] Гомес, Джимми [D-CA] Гонсалес, Тони [R-TX] Гонсалес , Энтони [R-OH] Гонсалес, Висенте [D-TX] Гонсалес-Колон, Дженниффер [R-PR] Гуд, Боб [R-VA] Гуден, Лэнс [R-TX] Госар, Пол А. [R-AZ ] Gottheimer, Джош [D-NJ] Granger, Kay [R-TX] Graves, Garret [R-LA] Graves, Sam [R-MO] Green, Al [D-TX] Green, Mark E.[R-TN] Грин, Марджори Тейлор [R-GA] Гриффит, Х. Морган [R-VA] Гриджалва, Рауль М. [D-AZ] Гротман, Гленн [R-WI] Гость, Майкл [R-MS] Гатри, Бретт [R-KY] Хааланд, Дебра А. [D-NM] Хагедорн, Джим [R-MN] Хардер, Джош [D-CA] Харрис, Энди [R-MD] Харшбаргер, Диана [R-TN] Хартцлер, Вики [R-MO] Гастингс, Элси Л. [D-FL] Хейс, Джахана [D-CT] Херн, Кевин [R-OK] Херрелл, Иветт [R-NM] Эррера Бейтлер, Хайме [R-WA ] Хайс, Джоди Б. [R-GA] Хиггинс, Брайан [D-NY] Хиггинс, Клэй [R-LA] Хилл, Дж. Френч [R-AR] Хаймс, Джеймс А. [D-CT] Хинсон, Эшли [R-IA] Hollingsworth, Trey [R-IN] Horsford, Steven [D-NV] Houlahan, Chrissy [D-PA] Hoyer, Steny H.[D-MD] Хадсон, Ричард [R-NC] Хаффман, Джаред [D-CA] Хьюизенга, Билл [R-MI] Исса, Даррелл Э. [R-CA] Джексон, Ронни [R-TX] Джексон Ли, Шейла [D-TX] Джейкобс, Крис [R-NY] Джейкобс, Сара [D-CA] Jayapal, Pramila [D-WA] Джеффрис, Хаким С. [D-NY] Джонсон, Билл [R-OH] Джонсон, Дасти [R-SD] Джонсон, Эдди Бернис [D-TX] Джонсон, Генри К. «Хэнк» младший [D-GA] Джонсон, Майк [R-LA] Джонс, Mondaire [D-NY] Джордан, Джим [R-OH] Джойс, Дэвид П. [R-OH] Джойс, Джон [R-PA] Кахеле, Кайали [D-HI] Каптур, Марси [D-OH] Катко, Джон [R-NY] Китинг , Уильям Р.[D-MA] Келлер, Фред [R-PA] Келли, Майк [R-PA] Келли, Робин Л. [D-IL] Келли, Трент [R-MS] Кханна, Ро [D-CA] Килди, Дэниел Т. [D-MI] Килмер, Дерек [D-WA] Ким, Энди [D-NJ] Ким, Янг [R-CA] Кинд, Рон [D-WI] Кинзингер, Адам [R-IL] Киркпатрик, Энн [D-AZ] Кришнамурти, Раджа [D-IL] Кустер, Энн М. [D-NH] Кустофф, Дэвид [R-TN] Лахуд, Дарин [R-IL] Ламальфа, Дуг [R-CA] Лэмб, Конор [D-PA] Лэмборн, Дуг [R-CO] Ланжевен, Джеймс Р. [D-RI] Ларсен, Рик [D-WA] Ларсон, Джон Б. [D-CT] Латта, Роберт Э. [R-OH ] Латернер, Джейк [R-KS] Лоуренс, Бренда Л.[D-MI] Лоусон, Эл, младший [D-FL] Ли, Барбара [D-CA] Ли, Сьюзи [D-NV] Леже Фернандес, Тереза ​​[D-NM] Леско, Дебби [R-AZ] Летлоу , Джулия [R-LA] Левин, Энди [D-MI] Левин, Майк [D-CA] Лиу, Тед [D-CA] Лофгрен, Зои [D-CA] Лонг, Билли [R-MO] Лоудермилк, Барри [R-GA] Ловенталь, Алан С. [D-CA] Лукас, Фрэнк Д. [R-OK] Люткемейер, Блейн [R-MO] Лурия, Элейн Г. [D-VA] Линч, Стивен Ф. [D -MA] Мейс, Нэнси [R-SC] Малиновски, Том [D-NJ] Маллиотакис, Николь [R-NY] Мэлони, Кэролин Б. [D-NY] Мэлони, Шон Патрик [D-NY] Манн, Трейси [ R-KS] Мэннинг, Кэти Э.[D-NC] Мэсси, Томас [R-KY] Маст, Брайан Дж. [R-FL] Мацуи, Дорис О. [D-CA] МакБэт, Люси [D-GA] Маккарти, Кевин [R-CA] МакКол , Майкл Т. [R-TX] Макклейн, Лиза К. [R-MI] МакКлинток, Том [R-CA] МакКоллум, Бетти [D-MN] МакИчин, А. Дональд [D-VA] Макговерн, Джеймс П. [D-MA] МакГенри, Патрик Т. [R-NC] МакКинли, Дэвид Б. [R-WV] МакМоррис Роджерс, Кэти [R-WA] Макнерни, Джерри [D-CA] Микс, Грегори В. [D- NY] Мейер, Питер [R-MI] Мэн, Грейс [D-NY] Meuser, Daniel [R-PA] Mfume, Kweisi [D-MD] Миллер, Кэрол Д. [R-WV] Миллер, Мэри Э. [ R-IL] Миллер-Микс, Марианнетт [R-IA] Мооленаар, Джон Р.[R-MI] Муни, Александр X. [R-WV] Мур, Барри [R-AL] Мур, Блейк Д. [R-UT] Мур, Гвен [D-WI] Морелль, Джозеф Д. [D-NY ] Моултон, Сет [D-MA] Мрван, Фрэнк Дж. [D-IN] Маллин, Маркуэйн [R-OK] Мерфи, Грегори [R-NC] Мерфи, Стефани Н. [D-FL] Надлер, Джерролд [D -NY] Наполитано, Грейс Ф. [D-CA] Нил, Ричард Э. [D-MA] Негусе, Джо [D-CO] Нелс, Трой Э. [R-TX] Ньюхаус, Дэн [R-WA] Ньюман , Мари [D-IL] Норкросс, Дональд [D-NJ] Норман, Ральф [R-SC] Нортон, Элеонора Холмс [D-DC] Нуньес, Девин [R-CA] О’Халлеран, Том [D-AZ] Обернолти, Джей [R-CA] Окасио-Кортес, Александрия [D-NY] Омар, Ильхан [D-MN] Оуэнс, Берджесс [R-UT] Палаццо, Стивен М.[R-MS] Паллоне, Фрэнк, младший [D-NJ] Палмер, Гэри Дж. [R-AL] Панетта, Джимми [D-CA] Паппас, Крис [D-NH] Паскрелл, Билл, мл. [D -NJ] Пейн, Дональд М., младший [D-NJ] Пелоси, Нэнси [D-CA] Пенс, Грег [R-IN] Перлмуттер, Эд [D-CO] Перри, Скотт [R-PA] Питерс, Скотт Х. [D-CA] Пфлюгер, Август [R-TX] Филлипс, Дин [D-MN] Пингри, Челли [D-ME] Пласкетт, Стейси Э. [D-VI] Покан, Марк [D-WI] Портер, Кэти [D-CA] Поузи, Билл [R-FL] Прессли, Аянна [D-MA] Прайс, Дэвид Э. [D-NC] Куигли, Майк [D-IL] Радваген, Аумуа Амата Коулман [R- AS] Раскин, Джейми [D-MD] Рид, Том [R-NY] Решенталер, Гай [R-PA] Райс, Кэтлин М.[D-NY] Райс, Том [R-SC] Ричмонд, Седрик Л. [D-LA] Роджерс, Гарольд [R-KY] Роджерс, Майк Д. [R-AL] Роуз, Джон В. [R-TN ] Розендейл старший, Мэтью М. [R-MT] Росс, Дебора К. [D-NC] Роузер, Дэвид [R-NC] Рой, Чип [R-TX] Ройбал-Аллард, Люсиль [D-CA] Руис , Рауль [D-CA] Рупперсбергер, Калифорния Датч [D-MD] Раш, Бобби Л. [D-IL] Резерфорд, Джон Х. [R-FL] Райан, Тим [D-OH] Саблан, Грегорио Килили Камачо [ D-MP] Салазар, Мария Эльвира [R-FL] Санчес, Линда Т. [D-CA] Сан-Николас, Майкл FQ [D-GU] Сарбейнс, Джон П. [D-MD] Scalise, Steve [R-LA ] Скэнлон, Мэри Гей [D-PA] Шаковски, Дженис Д.[D-IL] Шифф, Адам Б. [D-CA] Шнайдер, Брэдли Скотт [D-IL] Шрейдер, Курт [D-OR] Шриер, Ким [D-WA] Швейкерт, Дэвид [R-AZ] Скотт, Остин [R-GA] Скотт, Дэвид [D-GA] Скотт, Роберт К. «Бобби» [D-VA] Сешнс, Пит [R-TX] Сьюэлл, Терри А. [D-AL] Шерман, Брэд [D -CA] Шерилл, Мики [D-NJ] Симпсон, Майкл К. [R-ID] Sires, Альбио [D-NJ] Slotkin, Элисса [D-MI] Смит, Адам [D-WA] Смит, Адриан [R -NE] Смит, Кристофер Х. [R-NJ] Смит, Джейсон [R-MO] Смакер, Ллойд [R-PA] Сото, Даррен [D-FL] Спанбергер, Эбигейл Дэвис [D-VA] Спарц, Виктория [ R-IN] Спейер, Джеки [D-CA] Стэнсбери, Мелани Энн [D-NM] Стэнтон, Грег [D-AZ] Stauber, Пит [R-MN] Стил, Мишель [R-CA] Стефаник, Элиза М.[R-NY] Стейл, Брайан [R-WI] Steube, В. Грегори [R-FL] Стивенс, Хейли М. [D-MI] Стюарт, Крис [R-UT] Стиверс, Стив [R-OH] Стрикленд , Мэрилин [D-WA] Суоззи, Томас Р. [D-NY] Swalwell, Эрик [D-CA] Такано, Марк [D-CA] Тейлор, Ван [R-TX] Тенни, Клаудия [R-NY] Томпсон , Бенни Г. [D-MS] Томпсон, Гленн [R-PA] Томпсон, Майк [D-CA] Тиффани, Томас П. [R-WI] Тиммонс, Уильям Р. IV [R-SC] Титус, Дина [ D-NV] Тлаиб, Рашида [D-MI] Тонко, Пол [D-NY] Торрес, Норма Дж. [D-CA] Торрес, Ричи [D-NY] Трахан, Лори [D-MA] Трон, Дэвид Дж. .[D-MD] Тернер, Майкл Р. [R-OH] Андервуд, Лорен [D-IL] Аптон, Фред [R-MI] Валадао, Дэвид Г. [R-CA] Ван Дрю, Джефферсон [R-NJ] Ван Дайн, Бет [R-TX] Варгас, Хуан [D-CA] Визи, Марк А. [D-TX] Вела, Филемон [D-TX] Веласкес, Нидия М. [D-NY] Вагнер, Ann [R -MO] Уолберг, Тим [R-MI] Валорски, Джеки [R-IN] Вальс, Майкл [R-FL] Вассерман Шульц, Дебби [D-FL] Уотерс, Максин [D-CA] Уотсон Коулман, Бонни [D -NJ] Вебер, Рэнди К., старший [R-TX] Вебстер, Дэниел [R-FL] Велч, Питер [D-VT] Венструп, Брэд Р. [R-OH] Вестерман, Брюс [R-AR] Векстон, Дженнифер [D-VA] Уайлд, Сьюзан [D-PA] Уильямс, Nikema [D-GA] Уильямс, Роджер [R-TX] Уилсон, Фредерика С.[D-FL] Уилсон, Джо [R-SC] Виттман, Роберт Дж. [R-VA] Womack, Стив [R-AR] Райт, Рон [R-TX] Ярмут, Джон А. [D-KY] Янг , Дон [R-AK] Зельдин, Ли М. [R-NY] Любой член Сената Болдуин, Тэмми [D-WI] Баррассо, Джон [R-WY] Беннет, Майкл Ф. [D-CO] Блэкберн, Марша [ R-TN] Блюменталь, Ричард [D-CT] Блант, Рой [R-MO] Букер, Кори А. [D-NJ] Бузман, Джон [R-AR] Браун, Майк [R-IN] Браун, Шеррод [ D-OH] Берр, Ричард [R-NC] Кантуэлл, Мария [D-WA] Капито, Шелли Мур [R-WV] Кардин, Бенджамин Л. [D-MD] Карпер, Томас Р. [D-DE] Кейси , Роберт П., Младший [D-PA] Кэссиди, Билл [R-LA] Коллинз, Сьюзан М. [R-ME] Кунс, Кристофер А. [D-DE] Корнин, Джон [R-TX] Кортез Масто, Кэтрин [D -NV] Коттон, Том [R-AR] Крамер, Кевин [R-ND] Крапо, Майк [R-ID] Круз, Тед [R-TX] Дейнс, Стив [R-MT] Дакворт, Тэмми [D-IL ] Дурбин, Ричард Дж. [D-IL] Эрнст, Джони [R-IA] Файнштейн, Dianne [D-CA] Фишер, Деб [R-NE] Гиллибранд, Кирстен Э. [D-NY] Грэм, Линдси [R -SC] Грассли, Чак [R-IA] Хагерти, Билл [R-TN] Харрис, Камала Д. [D-CA] Хассан, Маргарет Вуд [D-NH] Хоули, Джош [R-MO] Генрих, Мартин [ D-NM] Гикенлупер, Джон В.[D-CO] Хироно, Мази К. [D-HI] Хувен, Джон [R-ND] Хайд-Смит, Синди [R-MS] Инхоф, Джеймс М. [R-OK] Джонсон, Рон [R-WI ] Кейн, Тим [D-VA] Келли, Марк [D-AZ] Кеннеди, Джон [R-LA] Кинг, Ангус С., младший [I-ME] Klobuchar, Amy [D-MN] Ланкфорд, Джеймс [ R-OK] Лихи, Патрик Дж. [D-VT] Ли, Майк [R-UT] Леффлер, Келли [R-GA] Лухан, Бен Рэй [D-NM] Ламмис, Синтия М. [R-WY] Манчин , Джо, III [D-WV] Марки, Эдвард Дж. [D-MA] Маршалл, Роджер В. [R-KS] МакКоннелл, Митч [R-KY] Менендес, Роберт [D-NJ] Меркли, Джефф [D -ИЛИ] Моран, Джерри [R-KS] Мурковски, Лиза [R-AK] Мерфи, Кристофер [D-CT] Мюррей, Пэтти [D-WA] Оссофф, Джон [D-GA] Падилла, Алекс [D-CA ] Пол, Рэнд [R-KY] Питерс, Гэри К.[D-MI] Портман, Роб [R-OH] Рид, Джек [D-RI] Риш, Джеймс Э. [R-ID] Ромни, Митт [R-UT] Розен, Джеки [D-NV] Раундс, Майк [R-SD] Рубио, Марко [R-FL] Сандерс, Бернард [I-VT] Сасс, Бен [R-NE] Schatz, Брайан [D-HI] Шумер, Чарльз Э. [D-NY] Скотт, Рик [R-FL] Скотт, Тим [R-SC] Шахин, Жанна [D-NH] Шелби, Ричард К. [R-AL] Синема, Кирстен [D-AZ] Смит, Тина [D-MN] Стабеноу, Дебби [D-MI] Салливан, Дэн [R-AK] Тестер, Джон [D-MT] Тьюн, Джон [R-SD] Тиллис, Том [R-NC] Туми, Пэт [R-PA] Тубервиль, Томми [R -AL] Ван Холлен, Крис [D-MD] Уорнер, Марк Р.[D-VA] Варнок, Рафаэль Г. [D-GA] Уоррен, Элизабет [D-MA] Уайтхаус, Шелдон [D-RI] Уикер, Роджер Ф. [R-MS] Уайден, Рон [D-OR] Янг , Тодд [R-IN]

The Fed — Потребительский кредит

Текущая версия PDF Загрузка данных

Дата выпуска ^* : 7 июня 2021 г.

Апрель 2021 г.

В апреле потребительское кредитование увеличивалось с учетом сезонных колебаний в годовом исчислении на 5,3 процента. Оборотный кредит уменьшался в размере 2 в год.4 процента, в то время как невозобновляемые кредиты увеличивались в годовом исчислении на 7,6 процента.

Непогашенный потребительский кредит

¹ С учетом сезонных колебаний. Миллиарды долларов, если не указано иное.

						2020				2021
	2016	2017	2018	2019 р	2020 р	1 квартал р	2 квартал r	3 квартал r	4 квартал r	1 квартал r	фев р	мар r	Апрель p
Общее изменение в процентах (годовая ставка) 2	6.9	5,3	4,5	4,6	-0,2	0,6	-5,6	1,9	2,2	3,0	5,2	5,3	5,3
вращающийся	6,9	5,9	3,7	3,6	-11.2	-7,1	-31,0	-4,1	-3,7	-3,7	3,8	1,7	-2,4
Невозвращаемая 3	7,0	5,1	4,8	5,0	3,6	3,4	3,2	3.7	4,0	5,0	5,6	6,4	7,6
Общий расход (годовой) 2,4	236,2	194,3	172,7	185,5	-9,5	26,5	-234,0	76,8	92,7	124.5	218,7	223,0	223,3
Оборотная	62,0	56,7	37,3	38,1	-122,1	-77,7	-334,1	-40,6	-36,0	-36,3	36,9	16,6	-23.5
Невозвращаемая 3	174,2	137,6	135,3	147,4	112,6	104,2	100,1	117,4	128,7	160,8	181,8	206,4	246,9
Всего непогашенных	3 636.4	3 830,8	4 007,0	4 192,6	4 187,8	4 203,9	4 145,4	4 164,6	4 187,8	4 218,9	4 200,3	4 218,9	4 237,5
вращающийся	960,1	1016,8	1053.8	1 092,0	974,6	1077,3	993,8	983,6	974,6	965,5	964,1	965,5	963,6
Невозвращаемая 3	2 676,3	2 813,9	2 953,2	3100,6	3 213.2	3,126,6	3 151,6	3 181,0	3 213,2	3 253,4	3 236,2	3 253,4	3 273,9
Условия кредита Без сезонной корректировки. Процент, если не указано иное.
Процентные ставки коммерческих банков 5
Автокредитование на покупку нового автомобиля
48 месяцев	4.30	4,61	5,03	5,39	5,09	5,29	5,13	4,98	4,95	5,21	5,21	нет данных	нет данных
60 месяцев	4,14	4,33	5,02	5.31	5,02	5,15	5,14	4,98	4,80	4,96	4,96	нет данных	нет данных
Тарифы кредитной карты
Все счета	12,35	12,89	14,22	15,05	14.71	15,09	14,52	14,58	14,65	14,75	14,75	нет данных	нет данных
Счета начисленные проценты	13,56	14,44	16,04	16,98	16,28	16,61	15.78	16,43	16,28	15,91	15,91	нет данных	нет данных
Кредиты физическим лицам
24 месяца	9,69	10,13	10,32	10,32	9,51	9,63	9,50	9.26	9,65	9,46	9,46	нет данных	нет данных
Финансовые компании (автокредиты) 6
Процентные ставки	5,1	5,4	6,1	6,4	5,2	6,1	4.8	5,0	5,1	4,8	нет данных	4,8	нет данных
Срок погашения (мес.)	66	67	66	67	69	68	71	68	68	67	п.а.	67	нет данных
Финансируемая сумма (долл.)	28 601	29 288	30 173	31 311	34 449	32 724	36 675	34 660	33 738	34 207	нет данных	34 207	п.а.

Непогашенный потребительский кредит (уровни)

¹ Без сезонной корректировки. Миллиарды долларов.

						2020				2021
	2016	2017	2018	2019 р	2020 р	1 квартал г	Q2 r	3 квартал r	4 квартал r	1 квартал р	фев р	мар r	апр. п.
Всего	3 636.4	3 830,8	4 007,0	4 192,6	4 187,8	4 148,2	4 097,9	4 143,9	4 187,8	4 163,2	4 163,1	4 163,2	4 184,3
Основные держатели
Депозитарные учреждения	1,562.6	1633,2	1 687,4	1,774,1	1 687,5	1712,7	1 646,9	1 651,4	1 687,5	1 635,1	1,637,8	1,635,1	1 644,5
Финансовые компании	548,4	541.3	534,4	537,7	551,4	528,5	536,4	548,6	551,4	560,5	554,4	560,5	568,8
Кредитные союзы	396,7	439,3	481,2	498.0	505,1	495,2	498,3	503,9	505,1	496,8	501,6	496,8	499,2
Федеральное правительство 7	1 049,3	1145,6	1236,3	1319,2	1,382.7	1350,6	1 355,8	1379,4	1 382,7	1411,1	1 409,1	1411,1	1 412,2
Некоммерческие и образовательные учреждения 8	41,3	35,1	31,3	27,7	25.3	26,5	25,7	25,5	25,3	25,0	25,1	25,0	24,9
Нефинансовый бизнес	38,2	36,2	36,5	35,8	35,8	34,7	34.8	35,1	35,8	34,7	35,0	34,7	34,7
Основные виды кредита, предоставленные держателем
револьверный	960,1	1016,8	1 053,8	1 092,0	974,6	1 022.0	952,6	943,8	974,6	910,3	917,1	910,3	910,9
Депозитарные учреждения	859,5	912,0	947,2	983,6	875,3	919,1	853,9	846.6	875,3	817,6	822,2	817,6	818,7
Финансовые компании	25,5	26,6	23,7	21,9	17,1	19,1	18,3	16,9	17,1	15.6	16,0	15,6	15,7
Кредитные союзы	53,2	58,0	62,4	66,5	62,3	64,9	61,4	61,1	62,3	58,3	59,7	58,3	57.7
Федеральное правительство 7	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…
Некоммерческие и образовательные учреждения 8	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…
Нефинансовый бизнес	21,9	20,2	20,5	20.0	20,0	18,9	19,0	19,1	20,0	18,9	19,1	18,9	18,8
Невозобновляемая	2 676,3	2 813,9	2 953,2	3 100,6	3 213,2	3,126.2	3 145,2	3 200,1	3 213,2	3 253,0	3 246,0	3 253,0	3 273,4
Депозитарные учреждения	703,0	721,2	740,2	790,5	812,2	793,5	792.9	804,8	812,2	817,5	815,6	817,5	825,8
Финансовые компании	522,8	514,7	510,7	515,9	534,3	509,4	518,1	531,7	534.3	544,9	538,4	544,9	553,1
Кредитные союзы	343,5	381,3	418,8	431,5	442,8	430,3	436,9	442,8	442,8	438,6	441.9	438,6	441,5
Федеральное правительство 7	1 049,3	1,145,6	1236,3	1319,2	1 382,7	1 350,6	1,355,8	1 379,4	1 382,7	1411,1	1 409,1	1,411.1	1412,2
Некоммерческие и образовательные учреждения 8	41,3	35,1	31,3	27,7	25,3	26,5	25,7	25,5	25,3	25,0	25,1	25,0	24.9
Нефинансовый бизнес	16,3	16,0	16,0	15,8	15,8	15,8	15,8	15,9	15,8	15,8	15,9	15,8	15,8
Памятка
Студенческие ссуды 9	1,405.3	1 488,9	1 570,5	1 646,4	1 704,8	1 674,9	1 680,6	1 704,9	1 704,8	1 730,0	нет данных	1,730,0	нет данных
Автокредиты 10	1062,3	1,102.0	1139,6	1,184,1	1,224,4	1,183,9	1,197,4	1218,4	1,224,4	1236,3	нет данных	1236,3	нет данных

Непогашенные потребительские кредиты (потоки)

¹ Без сезонной корректировки. Миллиарды долларов, годовая ставка.

						2020				2021
	2016	2017	2018	2019 р	2020 р	1 квартал r	2 квартал r	3 квартал r	4 квартал r	1 квартал r	фев р	мар r	апр п.
Всего	236.2	194,3	172,7	185,5	-9,5	-196,2	-201,5	184,0	175,6	-98,2	-157,0	1,7	252,4
Основные держатели
Депозитарные учреждения	107.9	70,6	50,6	86,6	-91,3	— 264,5	-263,1	18,1	144,2	-209,6	-195,7	-33,2	113,0
Финансовые компании	-13,0	-7,1	-6.9	3,4	13,7	-36,8	31,3	49,0	11,1	36,3	-26,7	73,0	99,9
Кредитные союзы	44,1	42,6	41,9	16,8	7,1	-11.3	12,6	22,1	4,9	-33,1	7,1	-57,7	28,2
Федеральное правительство 7	99,6	96,3	90,7	83,0	63,4	125,4	20.7	94,5	13,0	113,8	65,0	24,7	12,7
Некоммерческие и образовательные учреждения 8	-3,6	-6,2	-3,9	-3,6	-2,4	-4,5	-3,4	-0.9	-0,6	-1,2	-1,1	-1,5	-1,0
Нефинансовый бизнес	1,1	-2,0	0,2	-0,7	0,0	-4,5	0,4	1,0	3,1	-4.5	-5,6	-3,6	-0,4
Основные виды кредита, предоставленные держателем
Оборотная	62,0	56,7	37,3	38,1	-122,1	-298,8	-277,5	-35,4	123.3	-257,4	-224,3	-81,6	7,7
Депозитарные учреждения	57,7	52,5	35,5	36,4	-113,0	-276,7	-260,7	-29,4	114,6	-230,7	-205.5	-55,4	13,0
Финансовые компании	-0,2	1,1	-2,9	-1,9	-4,8	-11,0	-3,4	-5,4	0,6	-6,0	-6,0	-5,7	1.3
Кредитные союзы	3,9	4,8	4,4	4,2	-4,3	-6,5	-14,1	-1,1	4,6	-16,1	-7,7	-17,7	-6,4
Федеральное правительство 7	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…
Некоммерческие и образовательные учреждения 8	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…	…
Нефинансовый бизнес	0,6	-1,7	0,3	-0,5	0,0	-4.5	0,6	0,5	3,4	-4,6	-5,1	-2,9	-0,2
Невозобновляемая	174,2	137,6	135,3	147,4	112,6	102,6	76,1	219.4	52,3	159,2	67,3	83,3	244,8
Депозитарные учреждения	50,2	18,2	15,1	50,3	21,7	12,2	-2,4	47,5	29,5	21.1	9,8	22,2	100,0
Финансовые компании	-12,8	-8,1	-4,1	5,2	18,5	-25,8	34,7	54,4	10,5	42,3	-20,7	78.7	98,7
Кредитные союзы	40,2	37,7	37,6	12,7	11,3	-4,8	26,7	23,2	0,3	-17,0	14,8	-40,0	34,7
Федеральное правительство 7	99.6	96,3	90,7	83,0	63,4	125,4	20,7	94,5	13,0	113,8	65,0	24,7	12,7
Некоммерческие и образовательные учреждения 8	-3,6	-6.2	-3,9	-3,6	-2,4	-4,5	-3,4	-0,9	-0,6	-1,2	-1,1	-1,5	-1,0
Нефинансовый бизнес	0,5	-0,3	-0,1	-0.1	0,0	0,0	-0,2	0,5	-0,4	0,0	-0,5	-0,7	-0,3
Памятка
Студенческие ссуды 9	85,1	83,6	81,6	75.8	58,4	114,2	22,4	97,5	-0,4	100,7	нет данных	100,7	нет данных
Автокредиты 10	72,3	39,7	33,7	44,5	40,3	-0.9	54,0	84,1	24,0	47,5	нет данных	47,5	нет данных

Back to Top

Последнее обновление: 7 июня 2021 г.

Изменения в законодательстве о защите прав потребителей вступят в силу в 2020 г.

В этой статье перечислены изменения в законах о защите прав потребителей в федеральном и государственном законодательстве, которые уже должны вступить в силу в 2020 г. В статье также перечислены некоторые изменения, вступившие в силу в декабре 2019 г.Конечно, другие изменения в законах о защите прав потребителей будут приняты позже в этом году и вступят в силу в этом году; В этой статье перечислены те изменения, даты вступления в силу которых уже запланированы на этот год.

1 декабря 2019 г. Дата вступления в силу

Правила и формы банкротства : Правило 4001 (c), касающееся получения кредита после подачи петиции, больше не применяется в делах главы 13; Правило 6007 (b) содержит более подробную информацию о том, как должник добивается распоряжения, требующего от доверительного управляющего передать имущество должнику; Правило 9036 разрешает уведомление и обслуживание с помощью электронных средств, а Правило 9037 (h) устанавливает процедуры редактирования ранее поданных документов.Для получения дополнительной информации см. Новости банкротства: добавлены средства защиты ветеранов, новые правила; Освобождение студенческой ссуды 92 248.

Federal Lifeline Program : программа постепенно прекращает ежемесячную поддержку только голосовой связи в пользу поддержки широкополосного доступа, снижая стоимость поддержки только голосовой связи до 7,25 долл. США. См. NCLC Access to Utility Service § 11.3.3 .

1 января 2020 г.Дата вступления в силу

Федеральный титул и раскрытие одометра : правила NHTSA изменены, чтобы освободить только транспортные средства старше 20 лет (ранее освобожденные от транспортных средств старше 10 лет) из требований раскрытия информации Закона об информации об автомобилях и экономии затрат (иногда называемого федеральным законом об одометрах) ).Автомобили 2009 модельного года и старше не подлежат налогообложению. См. 84 Fed. Рег. 52 664 (2 октября 2019 г.) , с поправками 49 C.F.R. § 580.17 (а). См. Также Федеральные средства правовой защиты от мошенничества с подержанными автомобилями стали еще эффективнее .

Закон о правде в кредитовании : теперь закон применяется к кредитным операциям, сумма финансирования которых составляет менее 58 300 долларов США. См. 84 Fed. Рег. 58020 (30 октября 2019 г.) . См. Также NCLC Правда в кредитовании § 13.2.2.1 . (TILA продолжает покрывать обеспеченные жилищем и некоторые другие кредиты, даже если финансируемая сумма превышает 58 300 долларов США).

Требования к условному депонированию Закона о правде в кредитовании : если выполняются другие требования Положения Z, учреждениям с активами менее 2,202 млрд долларов (ранее 2,167 млрд долларов) не нужно открывать счета условного депонирования для более дорогих ипотечных ссуд. 84 Фед. Рег. 70 410 (23 декабря 2019 г.) 92 248.

Закон о потребительском лизинге : теперь закон применяется к договорам аренды, общая сумма договорных обязательств которых составляет менее 58 300 долларов. См. 84 Fed. Рег. 58017 (30 октября 2019 г.) . См. Также NCLC Правда в кредитовании § 2.4.4.2 .

Регламент C CFPB по HMDA : вносит поправки в Положение C, устанавливая требования для организаций, предоставляющих менее 100 открытых кредитных линий, и другие изменения в Положение C. См. 82 Fed. Рег. на 43088, 43145 (13 сентября 2017 г.) . Порог освобождения от требований HMDA также повышен для уровней активов банка с 46 миллионов долларов до 47 миллионов долларов. См. 84 Fed. Рег. 69 993 (20 декабря 2019 г.) 92 248.

Закон штата Калифорния об отказе от требования об арбитраже : Закон штата Калифорния предоставляет значительные права потребителям и сотрудникам, включая судебное разбирательство вместо арбитража, когда предприятие, с которым они участвуют в арбитраже, не оплачивает первоначальные арбитражные сборы или другие расходы, начисленные на дело во время арбитража.Cal. Civ. Proc. Кодекс § 1281.97 (Запад). Федеральный судья только что вынес решение о временном приостановлении действия закона. См. Торговая палата США против Бесерры (E.D. Cal. 30 декабря 2019 г.) .

Закон Калифорнии о конфиденциальности потребителей : Закон Калифорнии позволяет потребителям бесплатно знать все данные, собранные бизнесом о потребителях; право отказаться от продажи информации; частное право на иск за нарушение данных; право удалять данные; и другие права. См. Cal. Civ. Кодекс § 1798.100 (Запад).

Закон о ростовщичестве штата Калифорния : значительные изменения для ссуд на сумму менее 10 000 долларов США, в том числе установление ограничений на ростовщичество для ранее не регулируемых ссуд на сумму более 2 500 долларов США, требующих, чтобы большая часть этих ссуд подлежала погашению в течение как минимум 12 месяцев. Однако эти ограничения не распространяются на ссуды на сумму 5000 долларов и более, обеспеченные недвижимостью. Также запрещены штрафы за предоплату. См. Cal. Плавник. Кодекс §§ 222250, 22307.5, 22334 (Запад).

Иллинойс, процентная ставка после вынесения судебного решения : HB 0088 (2019) снижает процентную ставку после вынесения судебного решения до 5% по долгам до 25 000 долларов . См. 735 Илл. Comp. Стат. 5 / 1-106.

Закон о песочнице штата Невада : 2019 Nev. Stat. Гл. 611 (S.B.160) позволяет поставщикам подавать заявки на одобрение для тестирования «инновационных» продуктов или услуг, которые не должны соответствовать другим применимым требованиям лицензирования или авторизации и не должны соответствовать определенным указанным законам. Nev. Rev. Stat. §§ 675.035, 675.070, 675.300.

Закон о страховании кредитов штата Нью-Мексико : кредитор может взимать плату только за фактическую стоимость страхования кредита и не может требовать, чтобы страхование осуществлялось через конкретного агента, брокера или страховщика.N.M. Stat. Аня. § 58-15-16.

Закон штата Орегон о медицинском долге : Орегон HB 3076 (2019) требует от некоммерческих больниц и их некоммерческих аффилированных клиник разработать политику финансовой помощи, отвечающую указанным критериям, включая снижение расходов для пациентов с низкими доходами. См. Or. Rev. Stat. §§ 442.200, 646.639.

Закон штата Вайоминг о песочнице : Закон о финансовых технологиях позволяет «инновационным» финансовым продуктам или услугам, включая потребительские кредиты, обращаться к уполномоченному по банковскому делу штата с просьбой об отказе от определенных требований статутов или правил.Wyo. Stat. Аня. §§ 40-28-101 — 40-28-109.

14 января 2020 г.Дата вступления в силу

Закон штата Нью-Йорк об обращении взыскания: новые требования в отношении уведомлений о передаче права выкупа, которые кредитор должен отправить заемщику. См. 2019 NY A.B. 8457, с поправками N.Y. Real Prop. Act. Закон § 1304.

1 февраля 2020 г.Дата вступления в силу

Заявки на получение ипотечной ссуды : Заявки на получение всех ссуд GSE должны подаваться в новой форме Единой заявки на получение жилищной ссуды (URLA), которая включает предпочтительный язык заявителя и другие изменения. См. NCLC Ипотечное кредитование § 2.3.1 .

20 февраля 2020 г.Дата вступления в силу

Положения о банкротстве малых предприятий : Закон о реорганизации малого бизнеса , Pub. Закон № 116-54 (23 августа 2019 г.) добавил новый Подчасть V в главу 11 Кодекса о банкротстве. Закон разрешает малый бизнес в отношении банкротств, предусмотренных главой 11: упрощенные процедуры, усиление роли доверительного управляющего и изменение условий, не связанных с покупкой. денежная ипотека на жилую недвижимость, если заемные средства использовались в основном в связи с предпринимательской деятельностью.

10 марта 2020 г.Дата вступления в силу

Процентные ставки кредитных союзов : Если более высокая ставка не будет обновлена ​​, ссуды кредитных союзов должны быть возвращены с текущего 18-процентного лимита ростовщичества на 15-процентный лимит. Максимальная ставка по некоторым краткосрочным кредитам («альтернативные ссуды до зарплаты» или PALs) снизится с 18% до 15%. Но ожидается, что повышенные ставки будут возобновлены.

1 апреля 2020 г.Дата вступления в силу

Требования условного депонирования жилищной ипотеки : Закон «Правда в кредитовании» требует, чтобы ипотечные ссуды по более высокой цене включали счета условного депонирования с рядом исключений, в том числе в тех случаях, когда активы кредитора меньше определенной суммы.Льготный период для исключения суммы активов истекает 1 апреля. См. NCLC Правда в кредитовании § 9.5.4.5.2 .

1 июля 2020 г.Дата вступления в силу

Правила предоставления студенческих ссуд Министерства образования : В ряд действующих правил Министерства образования внесены поправки, вступающие в силу 1 июля, хотя потенциальный судебный процесс может быть продлен с этой даты:

Документарные сборы Миннесоты : Максимальный сбор за документарные сборы при продаже автомобилей в рассрочку увеличивается со 100 до 125 долларов. См. Minn. Stat. § 128.27 (31).

Ипотечное обслуживание в штате Миссисипи : Отмена запрета на неправомерный отказ в выдаче удовлетворения, требование о том, чтобы обслуживающий персонал отвечал в течение трех дней на письменные запросы о суммах выплаты, а также для учета сумм условного депонирования. См. Miss. Code Ann. §§ 81-18-27 (1) (n), 81-18-1, и др. (Закон об ипотеке S.A.F.E.).

Кража личных данных в штате Вашингтон : Программа расследований и судебного преследования в связи с финансовым мошенничеством и кражей личных данных завершена. См. Wash. Rev. Code § 43.330.300.

21 июля 2020 г.Дата вступления в силу

Положение E о денежных переводах : До этой даты учреждения при определенных обстоятельствах могут использовать оценки при раскрытии комиссий, общей суммы перевода, обменного курса и некоторой другой информации. С этой даты оценки больше не допускаются. См. 12 C.F.R. § 1005.32 (a) (2).

1 августа 2020 г.Дата вступления в силу

Закон штата Оклахома о малых займах : новый закон, заменяющий Закон об отсроченном кредитовании вкладов, требующий лицензирования, устанавливающий необеспеченные сроки займа от 60 дней до 12 месяцев, с практически равными платежами, с максимальной суммой займа 1500 долларов США, с максимальной ставкой 204% в год , а также лимиты на оплату через систему банковских переводов. См. Okla. Stat. синица. 59, § 3150–3150.27 (Закон о мелких кредиторах).

1 октября 2020 г.Дата вступления в силу

Карты электронного перевода пособий : Государства обязаны использовать карты электронного перевода пособий (EBT) для распределения пособий по программе SNAP. С этой даты штаты также обязаны распределять льготы по Специальной программе дополнительного питания для женщин, младенцев и детей (WIC) по картам EBT. См. Закон о потребительских банках и платежах NCLC , § 8.1.1 .

19 ноября 2020

Правило CFPB о ссуде до зарплаты : CFPB объявил, что дата соблюдения большинства частей правила, касающихся ссуд до зарплаты, права собственности на транспортное средство и дорогостоящих ссуд в рассрочку, отложена до 19 ноября 2020 года. 84 Fed. Рег. 27 907 (17 июня 2019 г.) 92 248. В то же время CFPB предложил отменить эти положения. См. 84 Fed. Рег. 4298 (14 февраля 2019 г.) . Кроме того, федеральный суд оставил в силе все правило, включая положения, которые CFPB не пытается отменять, касающиеся переводов платежей.Между приостановлением действия федерального суда и намерением CFPB отменить большую часть правила существует вероятность того, что эти части правила не вступят в силу в ноябре 2020 года.

1 декабря 2020 г.Дата вступления в силу

Правила и формы банкротства : Поправки к Правилу 2002 потребуют уведомления о внесении приказа о подтверждении в соответствии с главой 13 и ограничивают необходимость направления уведомления кредиторам, которые не представляют своевременно доказательства требования в главе 12 и главе 13 случаи.Поправки к Правилу 2004 будут относиться конкретно к информации, хранящейся в электронном виде, а также приведут в соответствие положения о вызовах в суд с действующими положениями Гражданского правила 45. Консультативный комитет отклонил предложение о прямой ссылки на пропорциональность в правиле. Другие изменения будут внесены в правила 8012, 8013, 8015 и 8021, касающиеся апелляционной практики.

Федеральные правила процедуры открытия : Несмотря на значительные изменения в ФРС. R. Civ. Первоначально были предложены п. 30 (b) (6), регулирующие смещение представителей корпораций, единственное изменение, вступающее в силу в декабре 2020 года, будет заключаться в том, что стороны заранее согласовывают количество и идентичность тем и определяют назначенные должностные лица корпорации, вовлеченные в уведомление о депонировании согласно Правилу 30 (b) (6).

Federal Lifeline Program : программа постепенно прекращает ежемесячную поддержку голосовой связи в пользу поддержки широкополосного доступа, снижая поддержку только голосовой связи до 5,25 долл. США. См. NCLC Доступ к служебным услугам § 11.3.3 .

Закон о защите потребительских кредитов 1968 года (CCPA) Определение

Что такое Закон о защите потребительских кредитов 1968 года (CCPA)?

Закон о защите потребительских кредитов 1968 года (CCPA) — это федеральное законодательство, обеспечивающее защиту потребителей от банков, компаний, выпускающих кредитные карты, и других кредиторов.Закон устанавливает требования к раскрытию информации, которым должны следовать потребительские кредиторы и автолизинговые фирмы, и с момента его принятия в 1968 году он был значительно расширен.

Ключевые выводы

• Закон о защите потребительских кредитов 1968 года (CCPA) защищает потребителей от вреда со стороны кредиторов, банков и компаний, выпускающих кредитные карты.
• Федеральный закон устанавливает требования к раскрытию информации, которым должны следовать потребительские кредиторы и автолизинговые фирмы.
• CCPA требует раскрытия общей стоимости ссуды или кредитного продукта, в том числе о том, как рассчитываются проценты и любые связанные с этим комиссии.
• Он также запрещает дискриминацию при рассмотрении вопроса о ссуде и запрещает вводящую в заблуждение практику рекламы.

Понимание Закона о защите потребительских кредитов 1968 года (CCPA)

CCPA, в частности, регулирует честное представление финансовой информации клиентов, а также запрещает вводящую в заблуждение рекламу и дискриминацию со стороны кредиторов. Это также делает условия ссуд более прозрачными для заемщиков, которые могут не быть хорошо осведомленными в финансах или банковском деле — CCPA требует, чтобы финансовые учреждения объясняли финансовую терминологию в терминах, которые легче понять потребителям.Взаимодействие с другими людьми

CCPA лег в основу множества законов о защите прав потребителей, касающихся кредитования, раскрытия условий и положений, а также сбора и обмена кредитной историей и историей заимствований потребителей. Ниже приведены некоторые из его основных положений.

Раздел III

Кредиторы, которые хотят взыскать непогашенный долг с физического лица, при определенных обстоятельствах смогут удержать его заработную плату. Другими словами, банк может удерживать деньги из зарплаты человека для погашения просроченной задолженности.CCPA усложнил эту задачу, ограничив полномочия кредиторов по инициированию наложения ареста и требуя получения судебного постановления.

Раздел III ограничивает размер дохода, который может быть получен, до 25% располагаемого недельного дохода после обязательных отчислений на налоги или суммы, на которую располагаемый доход превышает 30-кратную минимальную заработную плату. Раздел III положил конец практике, когда кредиторы выхватывали высокий процент заработной платы для выплаты непогашенного долга. Тем не менее, он позволяет удерживать до 50% или 60% просроченных налогов и алиментов.Взаимодействие с другими людьми

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует обмен, хранение и сбор кредитной и финансовой информации потребителей. Он был принят в 1970 году для обеспечения точности и конфиденциальности личной информации, содержащейся в файлах кредитных агентств, которые хранят кредитную историю всех потребителей. Как Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), так и Федеральная торговая комиссия ( FTC) отвечает за обновление и соблюдение закона.Взаимодействие с другими людьми

Кредитная история потребителей, включающая платежи, номера кредитных карт и ссуды, сохраняется в их кредитном отчете. Затем этот отчет используется кредиторами для проверки финансовой истории потребителя и определения кредитоспособности лица. Сбор информации также объединяется в числовое значение кредитоспособности, называемое кредитным рейтингом.

FCRA позволяет потребителям ежегодно получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета, чтобы гарантировать, что банки и кредиторы правильно представили финансовую историю потребителя.Если какая-либо информация неточна, потребители могут ее оспорить.

Агентства кредитной информации могут распространять финансовую информацию о потребителях при определенных обстоятельствах. FCRA ограничивает доступ сторон к информации в кредитном отчете потребителя. Например, ипотечная компания может получить кредитный отчет потребителя, если человек подает заявку на ипотеку для покупки дома. Однако работодатель, который хотел бы просмотреть кредитный отчет человека, не может получить доступ без явного разрешения этого лица.Взаимодействие с другими людьми

Закон о кредитовании (TILA)

Закон о правде в кредитовании (TILA) — это федеральный закон, разработанный для защиты и помощи потребителям, которые берут ссуду или другой кредитный продукт у кредитора или кредитора.

Ключевые принципы TILA касаются раскрытия ключевой информации, необходимой для расчета стоимости заимствования для потребителя. TILA требует, чтобы кредиторы раскрывали срок или продолжительность ссуды, а также годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой общую чистую стоимость ссуды для потребителя, включая процентные сборы и любые комиссии.Взаимодействие с другими людьми

Согласно Закону, потребительские кредиторы обязаны информировать потребителей о годовых доходах — в отличие от отдельной процентной ставки — о специальных или ранее скрытых условиях ссуды, а также об общих потенциальных расходах для заемщика. Другими словами, истинная стоимость ссуды или кредитной линии должна быть указана в документах, представленных потребителю перед подписанием. Также должна раскрываться информация о периодических платежных ведомостях.

Цель TILA — не только повысить прозрачность, но и дать потребителю возможность покупать у других кредитных организаций по более выгодным ставкам или условиям.Установив стандартизированный процесс раскрытия информации для всех банков, потребителям будет проще сравнивать предложения.

Правила, запрещающие обманчивую рекламу ссуд также подпадают под действие TILA. Закон не позволяет кредиторам направлять заемщиков на получение наиболее выгодных для банков ссуд, а не на то, что лучше для потребителей. TILA также предоставляет потребителям трехдневное окно для возврат кредита даже после подписания документов при закрытии.

Закон о равных возможностях кредита (ECOA)

Закон о равных возможностях кредита (ECOA), который был принят в 1974 году, запрещает дискриминацию со стороны кредиторов и кредиторов при оценке заявки на получение кредита для кого-либо.Закон запрещает использование пола, расы, цвета кожи, религии и любых факторов, определяющих некредитоспособность, при проведении кредитной оценки. Например, кредиторы не могут отказать в ссуде на основании возраста заявителя или того, получает ли человек государственную помощь.

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)

Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) — это федеральный закон, который ограничивает действия, которые могут предпринять сторонние сборщики долгов при попытке взыскать непогашенный долг с потребителя или юридического лица — например, компании, выпускающие кредитные карты, могут передать сбор непогашенная задолженность перед сторонним сборщиком долгов.FDCPA ограничивает объем действий этих сборщиков долгов и налагает ограничения на количество раз, когда с заемщиком можно связаться, и время суток, когда можно звонить заемщикам.

Закон об электронном переводе денежных средств (EFTA)

Закон об электронных денежных переводах (EFTA), который был принят в 1978 году, защищает потребителей, когда они участвуют в электронных транзакциях, таких как перевод средств. EFTA регулирует переводы, осуществляемые через банкоматы, дебетовые карты и автоматическое снятие средств с банковских счетов.Это также помогает потребителям исправлять ошибки транзакций и ограничивает ответственность потребителя в случае утери или кражи карты.

Монитор потребительского финансирования | ТОО «Баллард Спар»

Законодательные собрания штатов Нью-Мексико и Невада приняли на этой сессии законы, направленные на взыскание медицинских долгов. Оба закона подписаны губернаторами штатов и вступят в силу 1 июля 2021 года.

Закон штата Нью-Мексико о взыскании долгов с пациентов

Закон штата Нью-Мексико о взыскании долгов с пациентов предъявляет ряд требований к медицинским учреждениям, сборщикам долгов и покупателям.

Примечательно, что Закон запрещает взыскание с неимущих пациентов, которые определяются как пациенты, чья сумма превышает черту бедности менее чем на 200%. «Действия по взысканию долгов» включают продажу долгов, а также судебные иски, залоговое удержание или внесение залога. Медицинские учреждения и сторонние поставщики медицинских услуг также обязаны отправлять годовые отчеты в отдел социальных служб, касающиеся фондов по уходу за неимущими и фондами социальной защиты в соответствии с Законом о здравоохранении для малоимущих и округов, а также средств, собранных для покрытия операционных расходов и содержать определенные больницы в соответствии с Законом о финансировании больниц.

Медицинские учреждения также должны предлагать пациентам определенные услуги по проверке страховых полисов до обращения за оплатой за медицинское обслуживание. Учреждение должно предложить подтверждение наличия у пациента медицинской страховки и, если пациент не застрахован, предоставить информацию о государственном страховании, государственных программах и любой финансовой помощи, предлагаемой учреждением. Учреждение должно также предложить помощь с подачей заявления на участие в любых применимых программах. Если сторонний поставщик медицинских услуг выставит счет пациенту, учреждение должно отправить информацию, собранную в процессе проверки страховки, стороннему поставщику.Медицинское учреждение не может требовать оплаты за медицинское обслуживание до тех пор, пока сторонний поставщик медицинских услуг не получит эту информацию.

Закон также включает новые требования к выпискам по счетам. Выписки по счетам, отправляемые пациентам, должны включать: (1) описание даты, суммы и характера всех сборов: (2) подтверждена ли страховка пациента; (3) если пациент прошел обследование для участия в программах, помогающих оплачивать медицинские услуги; и (4) если медицинское учреждение или сторонний поставщик медицинских услуг имеет или выставит счет на страхование или государственные программы для оказания помощи в оплате медицинских услуг.Этот счет также должен быть предоставлен сборщикам долгов и покупателям долгов, прежде чем они смогут связаться с потребителем или предпринять какие-либо действия по взысканию долгов.

При общении с должником медицинские учреждения, сторонние поставщики медицинских услуг, кредиторы, сборщики долгов и покупатели долгов должны предлагать предоставить должнику информацию, указанную в выписке по счету. Однако эта информация должна предоставляться запрашивающему должнику только один раз в тридцать дней.

Кроме того, в течение 30 дней с момента получения платежа по медицинскому долгу учреждения здравоохранения, сторонние поставщики медицинских услуг, кредиторы, сборщики долгов и покупатели долгов должны отправить квитанцию ​​лицу, осуществившему платеж, который показывает: (1 ) уплаченная сумма; (2) дату платежа; (3) новый баланс; (4) процентная ставка и проценты, начисленные с момента последней выплаты; (5) номер счета; (6) текущий владелец долга и имя кредитора; и (7) если платеж был принят в качестве платежа в полном объеме.Платежи должны применяться в день их получения или, если они были получены в нерабочее время, на следующий рабочий день.

Наконец, Закон запрещает соглашения между пациентом и медицинским учреждением, поставщиком, кредитором, сборщиком долгов или покупателем долгов, в результате которых пациент отказывается от своего права на разрешение спора.

Закон дает Генеральному прокурору Нью-Мексико право принуждения и уполномочивает Генерального прокурора принимать правила. Закон также поручает Генеральному прокурору установить процедуру подачи жалоб пострадавшими пациентами или представителями общественности, чтобы они могли подавать свои жалобы на медицинское учреждение, стороннего поставщика медицинских услуг, кредитора, сборщика долгов или покупателей долговых обязательств, которые нарушают положение Закон.

Закон штата Невада о взыскании медицинских долгов

Новый закон Невады о взыскании медицинских долгов распространяется на все долги за товары и услуги, предоставляемые медицинскими учреждениями. «Медицинский долг» определяется широко и включает финансирование или предоставление кредита третьей стороне, если единственной целью предоставления кредита является покупка товаров или услуг в медицинском учреждении или у поставщика медицинских услуг. Единственное явное исключение из определения «медицинского долга» — это открытое или закрытое предоставление кредита, предоставляемого финансовым учреждением заемщику, которое заемщик может использовать для целей, отличных от покупки товаров или услуг у медицинского учреждения. объект или поставщик, по усмотрению заемщика.«Медицинские учреждения» имеют то же определение, что и в Nev. Rev. Stat. Аня. Статья 449.0151.

Закон также предусматривает 60-дневный срок уведомления. В течение этого периода коллекторским агентствам запрещается предпринимать какие-либо действия по взысканию медицинского долга, и они обязаны направить должнику письменное уведомление заказным или заказным письмом, которое включает: (1) название учреждения; (2) дата предоставления товаров и / или услуг; (3) основная сумма долга; (4) название коллекторского агентства; и (5) информация о том, был ли долг передан коллекторскому агентству или получило ли коллекторское агентство иным образом долг для взыскания.Должники могут решить инициировать контакт с коллекторским агентством в течение этого 60-дневного периода, но это не позволяет коллекторскому агентству принимать меры до истечения 60-дневного периода.

Коллекторским агентствам разрешается принимать добровольные платежи от должника в течение 60-дневного периода уведомления, если выполняются следующие условия: (1) должник инициирует контакт; и (2) коллекторское агентство сообщает должнику, что платеж не востребован и не подлежит оплате в течение 60-дневного периода; и (3) о медицинском долге не будет сообщено в агентство кредитной отчетности в течение 60-дневного периода.В законе не оговаривается, как эта информация должна быть раскрыта заемщику. Добровольные платежи не продлевают применимый срок исковой давности, не признают ответственность и не отказываются от какой-либо защиты, которая может быть у заемщика в отношении взыскания медицинского долга.

Кроме того, закон запрещает коллекторским агентствам принимать признательные показания в судебном решении, возбуждать гражданские иски в отношении долгов менее 10 000 долларов, а также взимать или взимать сборы в размере более 5% от суммы долга. Он также предусматривает, что требования и запреты закона не могут быть отменены.

CFPB запрашивает информацию о рынке потребительских кредитных карт

CFPB выпустил новый запрос информации о рынке кредитных карт, который требует комментариев по двум связанным, но отдельным обзорам. Один из обзоров представляет собой обзор правил CARD Act в соответствии с разделом 610 Закона о гибкости регулирования, который требует от CFPB пересмотреть определенные правила в течение 10 лет после их публикации и рассмотреть влияние правил на малые предприятия. Второй обзор — это двухгодичный обзор рынка кредитных карт, проводимый CFPB в соответствии с Законом о картах.Комментарии к RFI должны быть получены в течение 60 дней после даты его публикации в Федеральном реестре . (RFI планируется опубликовать в завтрашнем федеральном реестре ).

Раздел 610 Обзор. Правила Закона о картах, подлежащие пересмотру, состоят из промежуточного окончательного правила и трех окончательных правил, принятых Советом Федеральной резервной системы с июля 2009 года по апрель 2011 года для реализации ряда основных положений Закона о картах и ​​раскрытия информации. Эти правила также включали положения окончательных правил ФРС от января 2009 года, которые внесли поправки во многие положения Положения Z, применимые к открытым кредитам, не обеспеченным жилищным обеспечением, и внесли поправки в Постановление AA Закона о Федеральной торговой комиссии для защиты потребителей от недобросовестных действий и практики в отношении кредитных карт. учетные записи.(RFI включает ссылки на все правила CARD Act и дополнительную информацию об их содержании.)

Через RFI CFPB просит прокомментировать правила Закона о картах, в том числе:

• Текущий масштаб экономического воздействия правил в целом и их основных компонентов на малые предприятия, включая влияние на отчетность, ведение документации и другие требования к соблюдению.
• Можно ли и каким образом уменьшить эти воздействия в соответствии с заявленными целями применимых законодательных актов и правил.
• Текущая информация, относящаяся к факторам, которые CFPB должен учитывать при завершении проверки Раздела 610

CARD Act Review.Помимо поиска информации по темам и вопросам, которые CFPB требует от CARD Act для рассмотрения при рассмотрении, RFI запрашивает информацию по следующим темам и вопросам:

• Дополнительные возможности карты. CFPB спрашивает, как меняются условия и практика, связанные с основными дополнительными функциями карты (такими как вознаграждения по кредитным картам, акции с отсроченным процентом, переводы баланса и денежные переводы).
• Списание и погашение долга. CFPB спрашивает:
  • , как эмитенты изменили свою практику, связанную с отсрочкой, отсрочкой или другими формами облегчения долгового бремени, предлагаемыми потребителям
  • как меняется практика коммерческих компаний по урегулированию долгов, какие тенденции наблюдаются в индустрии урегулирования долгов и какова была реакция кредиторов и некоммерческих консультационных агентств.
• Коллекции.CFPB спрашивает:
  • , как кредиторы и сторонние сборщики за последние два года изменили свою практику взыскания с просроченных или списанных счетов
  • , увеличилось ли использование электронных средств связи кредиторами и сборщиками долгов в связи с задолженностью по кредитным картам или иным образом изменилось
• Раскрытие информации. CFPB спрашивает, насколько хорошо текущие правила и практика раскрытия информации адаптированы к цифровой среде и какие изменения лучше подходят для потребителей или уменьшают бремя соответствия отраслевым требованиям.
• Стоимость и наличие кредитных карт. CFPB спрашивает, как меняются характеристики потребителей с более низкими кредитными баллами, как группы потребителей с разными уровнями баллов живут на рынке и как другие факты, относящиеся к демографическим характеристикам или финансовой жизни потребителей, влияют на способность потребителей успешно получать и использовать кредит. открытки.
• Безопасность и надежность эмитента. CFPB спрашивает, какие риски для безопасности и надежности присутствуют или растут на рынке, и какие организации непропорционально подвержены этим рискам, и как такие риски связаны с долгосрочной потребительской задолженностью или изменениями в способности потребителей управлять своими долгами и оплачивать их.
• Ценообразование с учетом рисков. CFPB спрашивает, как изменилось использование основанного на риске ценообразования после отчета Бюро по рынку кредитных карт за 2019 год, и что привело к этим изменениям.
• Инновации. CFPB спрашивает, как изменились инновации в продуктах кредитных карт после отчета Бюро за 2019 год, что привело к этим изменениям и как повлияли более широкие инновации в области финансов (такие как повышение доступности и новые приложения для данных о потребителях, машинное обучение и другие технологические инструменты). рынок кредитных карт.

Эти дополнительные темы и проблемы были также указаны в предыдущем RFI, опубликованном CFPB по пересмотру Закона о картах, выпущенном в 2019 году.

Новости и тенденции регулирования потребительского финансирования | Insights

Эта регулярная публикация юристов DLA Piper нацелена на то, чтобы помочь клиентам ориентироваться в постоянно меняющемся нормативном ландшафте потребительского финансирования.

Изменения нормативной базы

Федеральный

• ОКК выпускает окончательное правило «истинного кредитора» . OCC издал окончательное правило, определяющее, когда национальный банк или федеральная сберегательная ассоциация (банк) предоставляет ссуду и является «истинным кредитором», в том числе в контексте партнерства между банком и третьей стороной. Правило определяет, что банк предоставляет ссуду и является истинным кредитором, если на дату выдачи он (1) указан как кредитор в кредитном соглашении или (2) финансирует ссуду. Правило также указывает, что если на дату выдачи кредита один банк указан как кредитор в кредитном соглашении по ссуде, а другой банк финансирует эту ссуду, банк, который указан в качестве кредитора в кредитном соглашении, предоставляет ссуду. .В правиле также уточняется, что как истинный кредитор ссуды банк сохраняет обязательства по соблюдению, связанные с предоставлением этой ссуды, тем самым сводя на нет опасения по поводу вредных договоренностей об аренде за аренду. Правило вступает в силу 26 декабря 2020 года.
• OCC объявляет о запросе комментариев по стандартам оценки Закона о реинвестициях в сообществах . OCC объявил о запросе комментариев по контрольным показателям оценки CRA, порогам тестирования распределения розничного кредитования и минимумам развития сообщества в соответствии с общими стандартами производительности, изложенными в окончательном правиле 2020 года.В предложении также объясняется, как OCC будет оценивать значительное снижение уровней деятельности CRA в связи с контекстом производительности после первоначального установления контрольных показателей, минимумов и пороговых значений. Наконец, предлагаемое правило внесет уточняющие и технические поправки в окончательное правило 2020 года. Период комментариев заканчивается 23 января 2021 г.
• CFPB издает поправку к правилу о конфиденциальном обращении с информацией. CFPB выпустил окончательное правило, вносящее поправки в свое Положение о раскрытии записей и информации.Правило касается конфиденциального обращения с информацией, которую Бюро получает от лиц в связи с осуществлением своих полномочий в соответствии с федеральными законами о защите прав потребителей. Окончательное правило вносит поправки в несколько определений в правиле, чтобы прояснить предполагаемое значение и согласовать их с практикой CFPB, а также вводит процедуры для установления прозрачности в отношении практики и использования конфиденциальной информации.
• CFPB издает окончательное правило, регулирующее порядок взыскания долгов в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) . CFPB завершил работу над своим правилом, вводящим поправки к Положению F, которое реализует FDCPA. Правило частично разъясняет, как FDCPA, принятый в 1977 году, применяется к новым коммуникационным технологиям, таким как электронная почта и текстовые сообщения. Например, правило требует, чтобы сборщики долгов, которые общаются электронным способом, предлагали потребителю разумный и простой способ отказаться от такой связи по определенному адресу электронной почты или номеру телефона. Правило также предусматривает, что потребители могут, если сборщик долга общается в электронном виде, использовать это средство электронной связи для подачи запроса о прекращении связи или уведомления сборщика долга о том, что они отказываются выплатить долг.
• CFPB издает политику заключительных консультативных заключений и объявляет о двух новых консультативных заключениях . CFPB опубликовал свою политику окончательных консультативных заключений, в соответствии с которой любое физическое или юридическое лицо может подать запрос на получение консультативного заключения по электронной почте по адресу [email protected]. CFPB рассмотрит полученные материалы, определит приоритетность определенных запросов для ответа и выдаст заключения с описанием входящего запроса. В дополнение к политике CFPB выпустил два консультативных заключения.В первом случае CFPB объявил, что работодатели, которые предлагают своим сотрудникам квалифицированные продукты доступа к заработной плате (EWA), не предполагают продление «кредита» для целей Положения Z. Во втором случае CFPB также объявил, что определенный кредит на образование продукты, которые рефинансируют или объединяют ранее существовавшие федеральные или федеральные и частные образовательные ссуды потребителя, соответствуют определению «ссуды на частное образование» в Законе «Правда в кредитовании» и Положении Z и подлежат раскрытию и другим требованиям в подразделе F Постановления. Z.Дополнительную информацию о консультативном заключении EWA см. В нашем предыдущем предупреждении здесь.
• CFPB выпускает письмо о непринятии мер по использованию искусственного интеллекта для ценообразования и андеррайтинга ссуд . CFPB выпустил письмо о непринятии мер для устранения нормативной неопределенности в отношении применения UDAAP, Закона о равных возможностях кредитования (ECOA) и Положения B к модели ценообразования и андеррайтинга компании на основе искусственного интеллекта. CFPB заявил, что не будет возбуждать никаких принудительных мер в соответствии с этими положениями в течение 36 месяцев в отношении предполагаемой дискриминации на запрещенной основе, связанной с использованием компанией модели, описанной в заявлении.
• Органы надзора за финансовой системой объявляют совместное заявление о руководящих указаниях надзорных органов. CFPB, Совет Федеральной резервной системы, FDIC, NCUA и OCC объявили о совместном заявлении с просьбой прокомментировать предложение, в котором излагаются и подтверждаются использование агентствами руководящих указаний для регулируемых учреждений. Предложение будет кодифицировать заявление с внесенными в него поправками, которое было выпущено в сентябре 2018 года агентствами, разъясняющими различия между правилами и инструкциями. В отличие от закона или постановления, руководство надзорного органа не имеет силы и действия закона, и агентства не предпринимают принудительных действий и не выступают с критикой надзорных органов на основании несоблюдения указаний надзорного органа.Скорее, руководство надзорного органа излагает ожидания и приоритеты надзорного органа или формулирует мнения относительно надлежащей практики для данной предметной области. В отличие от надзорных указаний, нормативные акты имеют силу закона, и в случае нарушения регулируемыми учреждениями могут быть предприняты правоприменительные меры. Правила также обычно требуются для прохождения процесса уведомления и комментариев. Период комментариев заканчивается 28 декабря 2020 г.
• Федеральные агентства объявляют порог исключения из требований к оценке более дорогих ипотечных кредитов. CFPB, Совет Федеральной резервной системы и OCC объявили о совместном заявлении о том, что порог освобождения ссуд от требований специальной оценки для более дорогих ипотечных ссуд в 2021 году останется на уровне 27 200 долларов США, как это было в 2020 году. Пороговая сумма вступит в силу с января 1, 2021 г., и основан на годовом процентном увеличении индекса потребительских цен для городских наемных рабочих и служащих (CPI-W) по состоянию на 1 июня 2020 г.

Правоприменительные меры

Федеральный

• CFPB объявляет о 7 долларах.5 миллионов расчетов с автокредитованием за раскрытие ложной информации. CFPB объявил о согласии с базирующейся в Техасе службой автокредитования в связи с нарушениями UDAAP, касающимися раскрытия информации клиентам, вводящей в заблуждение. CFPB утверждал, что обслуживающий персонал предоставлял потребителям индивидуализированные «краткие сведения о льготах», в которых якобы указывалась конкретная сумма сбережений по процентам или других денежных сбережений, которые потребители могли бы получить, зарегистрировавшись в плане автоматических платежей компании. Но на практике гонорары компании обычно превышают экономию, тем самым создавая обманчивое впечатление, будто потребители сэкономят деньги, используя ее продукт.CFPB также согласился сократить платежные обязательства обслуживающей организации до 1,5 миллиона долларов на основании предполагаемой неспособности компании произвести платеж.
• CFPB объявляет о выплате 9,3 миллиона долларов США со службой автокредитования за раскрытие ложной информации . CFPB объявил о согласии со службой автокредитования из Флориды в связи с нарушениями UDAAP, касающимися раскрытия информации клиентам, вводящей в заблуждение. CFPB утверждал, что обслуживающий персонал исказил сумму, которую потребители сэкономят, раскрывая преимущества программы автоматических платежей, не включив регистрационный взнос в размере 399 долларов в расчеты, представленные потребителям, что привело к тому, что стоимость продукта обычно превышала любую экономию.CFPB также утверждал, что обслуживающий персонал заявил в рекламе, что он помог сотням тысяч клиентов сэкономить 29 миллионов долларов или более в виде процентов, участвуя в программе, когда у них не было оснований для этого требования. CFPB также согласился снизить платежные обязательства обслуживающей организации до 900 000 долларов на основании предполагаемой неспособности компании произвести платеж.
• CFPB объявляет о выплате 500 000 долларов взысканию долга за нарушение кредитной отчетности . CFPB объявил о согласии с небанковским коллектором из Иллинойса в отношении нарушений Закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA) и Положения V.CFPB утверждал, что сборщик долгов: (i) предоставил агентствам кредитной информации (CRA) информацию, которую он знал или имел разумные основания полагать неточной, и не сообщил CRA соответствующую дату первого просрочки по определенным счетам; (ii) не провели разумных расследований споров, поданных потребителями как с взыскателем долга, так и с CRA по поводу предоставленной информации, и не провели своевременное расследование споров; и (iii) не отправлял потребителям требуемые уведомления о результатах таких расследований, а также не устанавливал, не внедрял и не обновлял свои политики и процедуры в отношении предоставления информации о потребителях в CRA.Приказ о согласии требует, чтобы взыскатель уплатил штраф в размере 500 000 долларов США, принял новую политику и процедуры, касающиеся кредитной отчетности и расследования споров, и нанял внешнего консультанта для оценки существующих политик и процедур.
• CFPB подает жалобу на кредитора за незаконные методы маркетинга. CFPB подал жалобу в Окружной суд Соединенных Штатов по Южному округу Флориды на базирующуюся во Флориде компанию по предоставлению потребительских кредитов и ее генерального директора, заявившую о нарушениях UDAAP, касающихся методов маркетинга компании при приеме вкладов и предоставлении кредитов потребителям.CFPB утверждал, что компания предоставила ложные сведения (i) о том, что потребительские средства будут защищены от убытков, потому что они будут храниться в учреждениях, застрахованных FDIC, но фактически ссужались заемщикам по ставкам, которые нарушали уголовно-ростовщическое законодательство Флориды, что делало ссуды невозвратными и создание существенного риска того, что Driver Loan не сможет получить просроченные ссуды или выполнить свои обязательства перед потребителями, которые попытались вывести свои депонированные средства; (ii) что новый потребитель размещает средства в компании примерно каждую минуту; и (iii) что ссуды будут иметь годовую ставку 440%, тогда как на самом деле годовая процентная ставка по ссудам компании колеблется от 975% до 978%.
• CFPB подает жалобу на агентство по облегчению долгового бремени за незаконные методы маркетинга и продаж . CFPB подал жалобу в Окружной суд США Центрального округа Калифорнии против двух калифорнийских компаний и их генерального директора, утверждающих, что UDAAP, Закон о телемаркетинге и мошенничестве с потребителями и злоупотреблениях (TCFAA) и Правила телемаркетинга (TSR) нарушили взимание незаконных авансовых платежей и обманные методы продаж. CFPB утверждал, что компании прибегали к обманным действиям и практикам, сообщая потребителям, что одна из компаний, которая не предоставляла ссуды, рассмотрела и отказала этим потребителям в выдаче личных ссуд, чтобы побудить их подписаться на услуги другой компании.CFPB также утверждал, что компании взимали с потребителей незаконные авансовые платежи, используя кампании телемаркетинга, когда незаконно запрашивать или получать какие-либо сборы за услуги по облегчению долгового бремени, продаваемые через телемаркетинг, до того, как условия долга будут изменены или погашены, и потребитель сделал хотя бы один платеж по вновь измененной задолженности.
• CFPB подает жалобу на компанию по урегулированию задолженности за незаконные методы маркетинга и продаж . CFPB подал жалобу в Окружной суд Соединенных Штатов в Северном округе Иллинойса на агентство по облегчению долгового бремени из Иллинойса и двух его владельцев, заявивших о нарушениях UDAAP, TCFAA и TSR путем взимания незаконных авансовых платежей и обманных методов продаж.CFPB утверждал, что компания (i) искажала существенные аспекты своих услуг по облегчению бремени задолженности по студенческим займам, например, сообщая потребителям, что она может сократить или отменить выплаты по студенческим займам и улучшить кредитные рейтинги; и (ii) взимали с потребителей незаконные авансовые платежи, используя телемаркетинговые кампании.
• FTC подает жалобу на финтех-провайдера за незаконные маркетинговые практики . FTC подала жалобу в Окружной суд США Северного округа Калифорнии против калифорнийской компании и ее генерального директора, утверждающих о нарушениях UDAP, касающихся маркетинга приложения для мобильного банкинга.FTC утверждала, что компания (i) пообещала пользователям бесплатного приложения для мобильного банкинга, что они могут осуществлять переводы со своих счетов и получать запрошенные средства в течение трех-пяти рабочих дней, но некоторые пользователи ждали недели или даже месяцы, чтобы получить свои деньги, либо деньги не получили вообще; (ii) искажали процентные ставки, которые получат потребители; и (iii) прекратил выплачивать проценты по вкладам после того, как клиент запросил снятие средств, но до фактического перевода средств со счета потребителя.
• FTC объявляет о выплате 62 миллионов долларов с агентством по облегчению бремени задолженности по студенческим займам. FTC объявила о согласии с тремя калифорнийскими агентствами по облегчению бремени задолженности по студенческим ссудам и их генеральным директором в связи с предполагаемыми нарушениями UDAP, TCFAA и TSR путем взимания незаконных авансовых платежей и обманной практики продаж. FTC утверждала, что компании (i) отправляли потребителям персонализированные письма, в которых ложно утверждали, что они имеют право на участие в федеральных программах, которые навсегда сократят их ежемесячные платежи по долгам до фиксированной низкой суммы или приведут к полному прощению ссуд; и (ii) взимали с потребителей незаконные авансовые платежи, используя телемаркетинговые кампании.Мировое соглашение также предусматривает, что компаниям и генеральному директору запрещается в будущем предоставлять услуги по облегчению долгового бремени.
• FTC объявляет о выплате $ 24,3 млн компании по облегчению долгового бремени по схеме «парковки долгов». FTC объявила о согласии с компанией из Миссури и ее совладельцами в отношении предполагаемых нарушений правил UDAP, FDCPA, FCRA и Credit Furnisher посредством обманных и недобросовестных действий через схему «парковки долгов». Федеральная торговая комиссия заявила, что компания (i) будет помещать фиктивные или весьма сомнительные долги по медицинским или денежным кредитам в кредитные отчеты потребителей, чтобы вынудить их произвести платежи компании; (ii) отказался подтвердить долги в соответствии с требованиями FDCPA; и (iii) должен проводить расследования обоснованности споров, требуемых FCRA.Мировое соглашение также предусматривает, что компания должна связаться с агентствами по предоставлению потребительских кредитов и запросить удаление всех долгов, о которых сообщила компания, и передать все активы Федеральной торговой комиссии.

Государство

• Генеральные прокуроры штата объявляют о выплате 94,5 млн долларов США компании по обслуживанию ипотечных кредитов . Совместными усилиями 51 генеральный прокурор штата объявил о согласии, разрешающем претензии о том, что одна из крупнейших ипотечных компаний в стране нарушила законы штата и федеральные законы, включая (i) неспособность надлежащим образом управлять счетами условного депонирования; (ii) несоблюдение требований обращения взыскания и предварительного обращения взыскания; (iii) отказ от ответа на жалобы потребителей; (iv) непредставление своевременных уведомлений о переводе обслуживания ссуды; (v) непредоставление информации о частном страховании ипотечных кредитов; (vi) отсутствие разрешений регулирующих органов для работы в определенных местах; и (vii) другие операционные сбои, связанные с администрированием записей об обслуживании, политиками хранения записей и уведомлениями.Приказ о согласии требует, чтобы компания выплатила 88 миллионов долларов в качестве возмещения ущерба и 6,5 миллиона долларов в качестве штрафов и подверглась мониторингу и тестированию в течение трехлетнего периода.
• New York DFS объявляет о взаиморасчете с четырьмя страховщиками на сумму 12,7 млн ​​долларов в отношении практики урегулирования убытков. DFS Нью-Йорка объявила о согласии, разрешающем иски о нарушении страховщиками законодательства штата Нью-Йорк, среди прочего, неспособностью (i) своевременно выплатить или отклонить исковые требования; (ii) выплачивать установленные законом проценты за просроченные платежи без вины; (iii) правильно рассчитывать безошибочные выплаты за потерю заработка; (iv) отправлять форму с объяснением льгот пострадавшей стороне не реже одного раза в шесть месяцев; и (v) ежегодно уведомлять страхователей пенсионного возраста в письменной форме о наличии процедуры уведомления сторонних лиц.
• Калифорния DFPI объявляет о согласии с компанией на выдачу кредитов без лицензии.