Как составить финансовый план семьи: советы экспертов — Рамблер/финансы

Москвичи часто спрашивают о том, как правильно спланировать свои расходы и не только научиться жить «от зарплаты до зарплаты», но и реализовать свои желания при ограниченных возможностях. Если вы столкнулись с такой ситуацией, то попробуйте начать вести финансовый план семьи и тщательнее подходить к планированию доходов и расходов.

Многие уверены, что финансовый план нужен для сокращения семейных трат. Но на самом деле он необходим для того, чтобы за те же деньги получить больше. Долгосрочное финансовое планирование не только позволяет делать реальные шаги навстречу своей мечте, но и быть готовым к непредвиденным обстоятельствам, способным повлиять на объем ваших доходов или расходов. Поэтому самая главная ошибка, которую многие допускают, пытаясь управлять своими финансами, это нежелание вести учет собственных доходов и расходов. Даже если вы не испытываете финансовых затруднений, планирование поможет понять и реализовать долгосрочные стратегические цели, а также просчитать возможности для увеличения доходов.

Итак, с чего начать? Во-первых, необходимо проанализировать свои доходы и расходы. При анализе доходов учитывайте не только заработную плату, но и другие источники постоянных или временных доходов: проценты по вкладам, доходы от собственности, акций, социальные пособия, налоговые вычеты и прочее. Это поможет понять, какими средствами вы потенциально будете располагать в ближайшее время.

Анализ расходов является более трудоемкой и важной процедурой. При составлении плана расходов не забывайте об интересах всех членов семьи. Это поможет избежать конфликтов на финансовой почве. Планируя, не забудьте о необходимости выплачивать налоги и сборы, страховые взносы, возможно, платежи по дополнительному пенсионному обеспечению или обучению детей. При составлении финансового плана на длительный срок учитывайте предполагаемые показатели инфляции.

Также эксперты рекомендуют заранее закладывать в статью расходов средства на создание финансовой «подушки безопасности». Объем «резервного фонда» должен составлять от 3-х до 6-ти среднемесячных расходов семьи, тогда потеря работы или незапланированные траты менее болезненно отразятся на состоянии вашего семейного бюджета.

После того, как определена общая структура доходов и расходов, необходимо перейти к их сопоставлению и поиску возможностей для оптимизации семейного бюджета. Важно обратить внимание на неритмичность доходов и расходов во времени. Например, рост расходов может возникнуть в конце года, когда заканчивается налоговый период или в начале осени, когда вам понадобится подготовить детей к новому учебному году. Грамотно составленный финансовый план должен учитывать эти нюансы и помочь своевременно выполнить все обязательства.

Сопоставление доходов и расходов также поможет проанализировать семейные активы и пассивы. Активы — это то, что ведет к увеличению вашего дохода, пассивы — наоборот, увеличивают расходы. Некоторые вещи могут выступать как в качестве актива, так и пассива в зависимости от характера использования. Например, имеющаяся в собственности, но неиспользуемая семьей для проживания квартира может приносить доход в случае ее сдачи в аренду, а может и увеличивать ваши траты за счет ежемесячной оплаты жилищно-коммунальные услуг, если стоит пустой. Здесь действует общее правило: старайтесь наращивать активы и избавляться от пассивов или переводить, если возможно, пассивы в активы.

Наконец, самое главное: сформулируйте четко свои цели. Именно для их достижения мы и формируем финансовый план семьи. Планы можно строить как краткосрочные (на несколько месяцев), так и долгосрочные (вплоть до нескольких десятилетий). Соотнесение целей с финансовым планом поможет оценить их реалистичность и время, необходимое на их реализацию. Для каждой из целей проработайте механизмы реализации: они могут быть разными: накопления, кредиты, экономия на текущих расходах и прочее. Не забудьте учесть сумму, которую будете откладывать на сбережения.

Напоследок наши эксперты приводят несколько советов о том, как оптимизировать ведение финансового плана:

1) Скрупулезное ведение доходов и расходов занятие довольно утомительное. Чтобы упростить эту процедуру воспользуйтесь специализированными приложениями для компьютеров или мобильных телефонов. В идеале лучше всего использовать две версии одной и той же программы — для компьютера и телефона, настроив функцию синхронизации данных. Мобильная версия позволяет легко и точно вести учет доходов и расходов по факту их совершения. Десктопная версия, как правило, предоставляет расширенные возможности по осуществлению анализа и планирования семейного бюджета. Важно, что приложения позволяют автоматизировать множество операций и экономят время, а сам план можно распечатать и поместить на видном месте.

2) Тщательно планируйте покупки. Мы часто совершаем большое количество покупок спонтанно, поддаваясь мимолетным желаниям. Финансовый план поможет наглядно понять какие траты действительно необходимы и закрывают важные потребности, а от каких стоит отказаться.

3) Не забывайте про периодические расходы. Налоги, страховка, дни рождения друзей и близких, различные взносы — все это обязательно вносите в финансовый план, чтобы впоследствии избежать финансовых «сюрпризов».

4) Не стесняйтесь экономить на повседневных тратах. Сейчас множество магазинов практически постоянно устраивают различные акции и распродажи. Помните, что экономить не зазорно. Пользуйтесь различными приложениями-агрегаторами, которые информируют о скидках в ближайших магазинах. Купить нужную вещь дешевле, чем рассчитывал всегда приятно.

5) Экономия, как правило, не знает пределов, но важно не «перегибать палку», отказывая себе во всем ради достижения глобальных целей. Не забывайте про развлечения, небольшие, но важные приятные мелочи для себя и своих близких. Запланируйте сумму, которую готовы потратить на эти цели. Иначе существует риск потери психологического комфорта и утраты интереса к жизни.

6) Не воспринимайте составленный план как догму. Обстоятельства могут внести свои коррективы в ваши финансы. Важно периодически возвращаться к плану, пересматривать структуру доходов и расходов. Главное — делать это вовремя.

Напомним, что если у вас есть вопросы по финансовой тематике, то направляйте их на электронную почту [email protected]. Ответы на самые популярные и актуальные будут регулярно публиковаться на портале Департамента финансов города Москвы, в газете «Вечерняя Москва» и социальных сетях.

*Информация, приведенная в настоящей статье, предоставлена исключительно в ознакомительных целях и не может быть использована в качестве какого-либо юридически связывающего обязательства или соглашения.

Личное финансовое планирование ЛФП — и финансовый план

Эта статья — про личное финансовое планирование (ЛФП). Оно помогает людям достигать важнейших жизненных целей, и жить в достатке.

1. Зачем нужно долгосрочное финансовое планирование

У каждого человека свои свои цели и видение будущего, свой бюджет. Вместе с тем, в жизни подавляющего большинства людей есть схожие финансовые цели. Для многих это – покупка недвижимости, создание фондов для высшего обучения детей, повышение уровня жизни, формирование личного капитала, создание и передача наследства.

Кто-то стремится к созданию бизнеса, для чего нужно накопить стартовый капитал. Наконец, у каждого могут быть сугубо личные задачи, требующие серьёзных накоплений.

Все эти задачи для своего решения требуют крупных сбережений. Значит — создание необходимых фондов нужно планировать.

Ведь это требует времени, и регулярных усилий. Накопления не появятся в семье за месяц-другой. Для создания необходимых сбережений и нужно финансовое планирование личного бюджета.

Представьте себе семью Олега и Кати. Им по 30 лет, у них только что родился сын. Супруги хотели бы поменять квартиру, в будущем дать сыну высшее образование в хорошем ВУЗе, и в 60 лет отойти от дел – для чего им нужен пенсионный капитал.

Перед супругами встанут вопросы:

• Какие накопления, и когда — необходимы для достижения наших целей?
• Какие суммы нам нужно начать сберегать регулярно для создания этих фондов?
• Какова должна быть структура инвестиционного портфеля семьи с учётом нашего отношения к риску?
• В какие инструменты мы намерены инвестировать средства для создания капитала?
• За счёт чего мы можем быть уверены, что, инвестируя в выбранные инструменты – в нужный срок в будущем семья будет иметь необходимые фонды для решения важных задач?

Для ответов на эти вопросы и необходимо финансовое планирование в семье.

2. Что есть предмет ЛФП

Предметом ЛФП является чёткая детализация того, как человек или семья намерена достичь одной, или нескольких крупных финансовых целей. Подчеркну – в рамках плана планируется достижение масштабных финансовых целей.

Купить осенью пальто может быть важной для человека целью, но её нельзя назвать крупной. Месячного дохода достаточно, чтобы сделать эту покупку. Финансовое планирование решает гораздо более масштабные задачи, требующие крупных сбережений.

Основным методом финансового планирования является личный финансовый план. В основном используются два типа планов: целевой план, и личный инвестиционный план.

Целевой план разрабатывается для решения одной конкретной задачи. Например, супруги ставят целью создать фонд для оплаты высшего образования ребёнка. Тогда финансовый советник после консультации готовит для семьи решение этой задачи.

Личный инвестиционный план решает несколько задач, и разрабатывается на более длинный срок. Он включает в себя выработку инвестиционной стратегии, а также рекомендации по инвестиционным инструментам для достижения требуемых целей.

Оба эти плана объединяет понятие «личный финансовый план». Включите мой рассказ о том, как личный финансовый советник поможет вам в планировании будущего, и достижении ваших целей:

3. Задачи ЛФП

Финплан решает несколько очень важных задач. И остаётся лишь удивляться тому, что многие россияне не планируют своё финансовое будущее.

3.1 Чётко определить цели

Если вы намерены составлять план – вам прежде нужно понять, к каким целям вы намерены прийти. Поскольку статья про финансовое планирование, то нам нужно определить свои долгосрочные финансовые цели.

И если мы это сделаем – появится ясность. Появится вектор, направление движения, желание достичь цель. Остаётся спланировать её достижение, и двигаться вперёд шаг за шагом.

У большинства людей нет понимания того, каких финансовых целей они желают достичь. Часто они тратят всё заработанное, не планируя дальше текущего месяца.

Так мелькают десятилетия. И вдруг, внезапно — они ощущают себя уже очень зрелыми людьми. Жизнь прошла, многие задачи не решены, никаких сбережений нет.

Это не ваш сценарий? Тогда спланируйте своё будущее.

3.2 Найти баланс между настоящим и будущим

Достижение крупной финансовой цели требует накоплений. Накопления создаются за счёт сбережения, и последующего инвестирования части текущего дохода.

И здесь возможны две крайности. Первая – человек намерен жить только сегодняшним днём, получая удовольствие «здесь и сейчас», ничего не сберегая для будущего.

Жизнь коротка, наслаждайся сегодня! Свои долгосрочные финансовые задачи этот человек не решает. И в будущем его неизбежно ждут серьёзные финансовые проблемы.

Вторая крайность – когда человек сегодня живёт очень скупо, отказывая себе сегодня буквально во всём ради прекрасного «завтра». Возможно, он и скопит сундук злата – над которым будет чахнуть в старости.

Но он потеряет радость и красоту жизни, и фактически – саму жизнь. Ни одно богатство не стоит этой цены.

Как найти баланс между полноценным «сегодня», и обеспеченным «завтра»? Ответ прост – с помощью финансового планирования.

Точные расчёты при заданных целях, и сроках их достижения покажут — сколько средств нужно сберегать ежемесячно, чтобы достичь важных целей в будущем. Все остальное семья может спокойно тратить для полноценной жизни сегодня. Зная при этом – что важнейшие задачи будут своевременно решены.

3.3 Обеспечить финансовую стабильность

Многие, не побоюсь даже сказать – абсолютное большинство семей в России, невзирая на размер своего дохода – находятся в очень уязвимом финансовом положении. Потому что не знают об основных элементах финансовой стабильности, и никогда не анализировали своё финансовое положение с этой точки зрения. Кроме того, у большинства семей в России активы распределены нерационально.

Начальным этапом личного финансового планирования является анализ текущего финансового положения и активов семьи. И большинство проблем, которые вскрываются на этом этапе — можно объединить в три категории.

3.3.1 Финансовая нестабильность

Есть три важнейших элемента финансовой устойчивости — и к сожалению, во многих семьях они отсутствуют. Включите моё видео с рассказом о том, что обеспечит вашей семье финансовую стабильность:

Первое – нужно иметь денежный ликвидный резерв. Это аварийный запас денег на случай, если семья на время потеряет свой доход, или вдруг нужно будет оплатить непредвиденные расходы. Резкое падение прибыли бизнеса, внезапное увольнение, или затяжная болезнь – вот примеры подобных событий.

Второе – семье нужно страхование жизни кормильца на случай его ухода. В этой критической ситуации выплата по полису заместит утраченный доход кормильца. Это позволит семье выжить, имея деньги для достижения своих важнейших целей.

Наконец, семье нужна программа регулярных сбережений, и эффективный инвестиционный план. Тогда семья сможет создать тот капитал, что поможет ей достичь намеченных финансовых целей.

Итак, для финансовой стабильности семье необходимы:

• ликвидный резерв;
• страхование жизни кормильца;
• инвестиционный план для создания капитала.

3.3.2 Низкая ликвидность

Даже в случае, если семья обладает серьёзными активами – часто бывает, что эти активы не ликвидны. При возникновении проблем их нельзя быстро превратить в наличные.

Например – все средства вложены в бизнес, или в рентную недвижимость. Тогда семье нечем будет оплатить срочные расходы. И это чревато крупными убытками.

Также, не имея ликвидности — семья не сможет использовать выгодные возможности, которые внезапно появляются на рынке. Не будет денег, чтобы приобрести выгодный бизнес, или недвижимость по привлекательной цене, если вдруг такая возможность представится.

Оба сценария негативно влияют на финансовое будущее семьи. И поэтому необходимо поддерживать ликвидность на должном уровне.

3.3.3 Неправильное распределение активов

Десятилетия россияне живут в условиях нестабильности, и высокой инфляции. И поэтому сбережения многих семей представлены деньгами на счетах в банке, и недвижимостью. Больше никаких инвестиций у семей нет.

Очень мало людей знакомы с теорией инвестиционного портфеля. При долгосрочных накоплениях большая часть инвестиционного портфеля должна быть представлена долевыми активами (долями бизнеса), т.е. акциями.

При этом инвестировать нужно не в отдельные компании, а широкие классы активов для снижения риска по отдельным эмитентам. Классом активов, например – является индекс широкого рынка SP500.

Кроме того, инвестиционный портфель должен быть диверсифицирован географически. Это означает, что ваши средства должны работать в экономике разных стран. На сегодняшнем финансовом рынке представлены эффективные инструменты, которые позволяют семьям инвестировать средства на мировых финансовых рынках, и в том числе – без риска потерь.

У большинства российских семей активы распределены нерационально. Чаще всего 100% инвестированных средств размещены консервативно. Это значит, что семьи недополучают существенную доходность на свои сбережения. Чтобы повысить доходность — нужно преобразовать структуру портфеля.

Кроме того, все активы размещены в одной стране, в России. Это резко повышает риск такого портфеля. Чтобы снизить риск — нужно часть активов разместить за рубежом.

В самом начале финансовый советник проанализирует ваш инвестиционный портфель, и предложит необходимые коррективы с точки зрения:

• ликвидности;
• структуры активов;
• географического распределения средств.

4. В чём польза персонального финансового планирования

Декомпозиция далёких, крупных финансовых целей в последовательность простейших финансовых операций, которые на автопилоте выполняются месяц за месяцем – вот важнейшее преимущество, которое даёт человеку долгосрочное финансовое планирование.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

Каким образом это помогает в достижении важнейших целей?

4.1 У вас есть план достижения цели

Чтобы съесть слона – его нужно нарезать на бифштексы. Это и делает финплан – превращая ваши крупные финансовые задачи в цепочку простейших финансовых шагов. Которые, будучи выполненными – приводят человека к достижению цели.

Например – вы ставите задачу к 60 годам создать капитал, который обеспечит ренту в 5.000 USD ежемесячно с безрисковой ставкой доходности. Что вам нужно делать, чтобы решить задачу?

В рамках финансового планирования будет рассчитан капитал, который вам нужен к шестидесятилетию. Далее, с учётом вашего отношения к риску будет сформирована структура инвестиционного портфеля. Структура портфеля  определит реалистичную ставку доходности, которую обеспечит портфель в течение срока накопления.

Ставка доходности и срок накоплений определят ту сумму, которую вам нужно инвестировать ежемесячно, чтобы создать требуемый капитал. После этого будет открыт инвестиционный план, провайдер которого ежемесячно будет списывать рассчитанный взнос с вашей пластиковой карты. И распределять эту сумму в нужных пропорциях по активам, выбранным в портфель.

Итак, вот шаги, ведущие к достижению финансовой цели:

• Определяем цель. Тем самым фиксируем срок накоплений, и размер необходимого  капитала;
• Выясняем ваше отношение к риску. Тем самым определяем структуру портфеля, и ставку доходности;
• Зная ставку доходности — рассчитываем сумму, которую нужно инвестировать ежемесячно;
• Открываем инвестиционный план с нужным ежемесячным взносом.

В результате ваша глобальная задача «создать пенсионный капитал» разбита на ряд элементарных финансовых шагов.

Ежемесячно вам нужно сделать лишь один шаг – и он заключается в том, чтобы поместить на свою карту сумму ежемесячного взноса в накопительный план. Сумма будет списана провайдером услуги, и автоматически инвестирована на мировых финансовых рынках в выбранные вами активы.

4.2 Вы уверены, что цели достижимы

Личный финплан доказывает достижимость важных целей в нужное время. Это прямо показывают математические расчёты, сделанные в процессе планирования.

Тем самым вы обретаете для себя тот самый баланс между «сейчас» и «потом». День за днём вы живёте полноценной жизнью, и спокойно тратите все деньги, оставшиеся после ежемесячного инвестирования. Зная при этом, что ваши важнейшие долгосрочные финансовые задачи решаются в автоматическом режиме. И в нужный срок гарантированно будут решены.

4.3 Наглядно виден путь к цели

Персональное финансовое планирование можно сравнить с GPS-навигатором. Вы задаёте цель – вам предлагается несколько маршрутов. Вы выбираете для себя оптимальный.

Дальше вам просто нужно ехать прямо, любуясь видами за окном – навигатор вас будет вести, иногда подсказывая: «через триста метров — поверните направо».

Я — финансовый навигатор для своих клиентов. Мы определяем его текущее финансовое положение, это точка А. Затем обсуждаем задачи, которые человек хотел бы решить – это точка его B.

Далее я формирую ряд финансовых планов – это различные пути из А в В. Эти пути отличаются рядом деталей– но каждый из них ведёт к цели.

Наконец, в диалоге с человеком мы выбираем оптимальный для него путь. И человек чётко видит, как достичь целей. Я открываю для человека необходимые контракты — и он начинает движение по выбранному пути.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам необходимо личное финансовое планирование – пожалуйста, отправьте мне заявку на бесплатную онлайн-консультацию:

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

8 главных причин начать планировать

Ведение и планирование семейного бюджета. Нужно ли оно? Для чего? И самое главное что это даст нам в итоге. Давайте попробуем разобраться.

Большинство семей живет по принципу — «сколько получили, столько и потратили. Или даже больше.» Получается бег на месте, или даже в обратную сторону (рост долгов). И так повторяется из года в год. Введение учета личных финансов позволит разорвать этот замкнутый круг.

Основные преимущества ведения семейного бюджета:

1. У вас будет четкое представление сколько вы зарабатываете и сколько тратите. И самое главное — вы будете точно знать, сколько денег у вас останется в конце месяца.
2. Четкое понимание на что уходят ваши деньги. Отсюда можно будет сделать вывод какие покупки являлись излишними и ненужными. Такой анализ позволит свести подобные  траты к минимуму.
3. Четкое планирование будущих расходов позволит вам прожить текущий месяц именно на свои средства, без взятия денег в долг до зарплаты. И самое главное — вы можете быстрее рассчитаться текущими кредитами. Просто включайте их в свои постоянные расходы.
4. Ведения учета личных финансов предполагает разделения потока доходов на несколько групп, в том числе и формирование резервного и инвестиционных капиталов. Которые в будущем позволят стабилизировать и существенно укрепить финансовое благополучие вашей семьи и получать от вложенных средств дополнительный доход.
5. Контроль за расходами позволит высвобождать больше средств, которые можно опять же использовать для ускорения достижения финансовых целей: инвестирования, для получения дохода либо для накопления на что-нибудь дорогостоящее (отпуск, покупка бытовой техники). В первом случае и вас постепенно будет расти инвестиционный доход от вложенных средств. Во втором случае самостоятельная покупка освобождает вас от обращения в банки за кредитом на покупку, и как следствие экономия на процентах по переплате.
6. Финансовое планирование позволит вам чувствовать себя более уверенным. Полностью исключается ситуация, когда до зарплаты еще неделя, а денег уже нет.
7. Повышение финансовой грамотности. Это в свою очередь позволит вам повысить свое материальное положение, даст значительный рост доходов.
8. По статистике причиной  30% разводов  являются финансовые разногласия и нехватка денег. Планирование позволит избежать финансовых проблем и улучшит микроклимат в семье. Ведь общее дело сближает.

      А если  вкратце, то планирование семейного бюджета позволить вам избегать ненужных трат, вы будете четко жить по средствам без привлечения кредитов и повысите свое финансовое благополучие в виде вложенных средств, которые позволят вам получать со временем достаточно приличный дополнительный доход, превышающий ваш сегодняшний в несколько раз.

    Если вы еще сомневаетесь, начинать или нет. Думаете,  что это будет отнимать много времени. Вы ошибаетесь. У меня это занимает буквально несколько минут в месяц. Для этого я пользуюсь правилом 4 конвертов — просто и эффективно. Прочитайте статью и все поймете.

Удачи в планировании!

Финансовое планирование семьи – 2 важные задачи личного бюджета

В этой небольшой статье я расскажу вам о финансовом планировании семьи. Основным рассказчиком буду не я — а два коротких и смешных видео.

1. Основа долгосрочного финансового планирования семьи

Кликните:

Когда вы посмеетесь — стоит признать: не все в жизни происходит так, как мы планируем. Этот ролик о непредсказуемых случайностях. О событиях которые вне нашего контроля — и могут навредить нам.

Любой водитель может попасть в ДТП, и кетчуп на лице символизирует возможные последствия удара. Однако мы говорим о финансовом планировании семьи — какая здесь связь?

Самая прямая. Настоящее и будущее семьи обеспечивается теми доходами, что зарабатывают мама и папа. И если непредсказуемые события могут отобрать этот доход — от них нужно защищаться.

Как этот сделать? Существует единственный инструмент, позволяющий это сделать. Имя ему — страхование жизни. Этот контракт защищает доходы семьи, а значит — и ее финансовое будущее. Именно поэтому страхование жизни есть основа личного финансового планирования.

2. Регулярные сбережения для создания капитала

Включите и еще одно видео по теме:

Абсолютное большинство людей спят за рулем в отношении своего финансового будущего.

Да, возможно рациональной частью мозга они понимают, что нужны выверенные, регулярные действия по созданию личного капитала. Ведь деньги потребуются для высшего образования детей, а в будущем супругам необходим пенсионный капитал.

Но реальных шагов для создания капитала семьи не делают. Жизнь течет очень быстро, и как заснувший водитель — они попадут в финансовое ДТП.

Жизнь их столкнет с очень важной задачей, для решения которой денег нет. В этом году ребенок заканчивает школу, но заплатить за его обучение в ВУЗе семья не сможет.

Или родители вдруг осознают, что они уже очень зрелые люди. И через год-два нужно завершать карьеру. Но жить будет не на что! Ведь пенсионный капитал не создан …

И уже ничего не изменить. Нельзя затормозить, чтобы избежать этого удара. Начинать решать эти задачи нужно было много лет назад.

Чтобы ваша семья не попала в подобную ситуацию —  планируйте свое финансовое будущее загодя. И своевременно начинайте реализовывать финансовый план семьи. Скачайте мой краткий обзор по теме:

Если вам нужна консультация по теме — пожалуйста, отправьте мне заявку на бесплатную онлайн-встречу:

С уважением,

Владимир Авденин
независимый финансовый консультант

Семейный бюджет,анализ ситуации,составить план | Стремись к лучшему (к истинным ценностям)

(В самое начало кликни здесь)

(Часть 13, предыдущая здесь)
(Часть 14.1, продолжение здесь)

Финансовое планирование в семье является важным фактором гармонизации отношений. Совместный анализ и планирование оказывают гармонирующее действие на всех членов семьи, формируют чувство ответственности и заботы.

Совместное конструктивное планирование семейного бюджета устраняет многие причины конфликтов и позволяет осознать общую ответственность за финансовый достаток семьи.

Семейный бюджет требует определённых усилий от всех членов семьи.

Позволяет выработать уважительное понимание потребностей каждого члена семьи.

И если кто-то не воспринимает новые идеи, то инициатору ведения учёта не стоит насаждать свои идеи. Необходимо в простой и понятной форме донести свои соображения к домочадцам. Заинтересовать, обрисовать возможные перспективы, которые может принести финансовое планирование.

Личный финансовый план семьи – это стратегический план её развития, помогающий достичь финансового благополучия и создать семейный капитал, используя различные финансовые инструменты.

Станьте отцом-основателем своего семейного капитала, заложите основу финансового благополучия своих потомков. Ищите знания и прививайте навыки финансовой грамотности своим детям и внукам.

Особенно может сильно мотивировать привлечение детей к планированию семейного бюджета. Дети легко загораются интересными идеями, и их энергетика будет для вас замечательным стимулом в проведении планирования. Объясняя детям правила обращения с деньгами и основы финансового планирования, вы автоматически будете вынуждены повышать уровень личной финансовой грамотности, что положительно скажется на эффективности планирования.

Проводите общее обсуждение и планирование целей, учитывайте мнение всех членов семьи. Выделите небольшую сумму денег в личное распоряжение ребёнка и помогите ему составить свой финансовый план.

Для простейшего ведения учёта личных финансов подойдут простые таблички с формулами. Для месячного учёта получаем примерно такую таблицу:

Для годового планирования будет удобной такая же таблица, только столбцов в ней будет 12, и данные вносятся по результатам месячного учёта.

Вам остаётся только заносить в неё все доходы, и будет происходить автоматический подсчёт.

Важной является графа «Резерв на инвестиции». Сюда в обязательном порядке вносим минимум 10% от любого получаемого дохода и инвестируем (сберегаем) эту сумму доступным вам сегодня способом. Пусть это будет простой депозит или паевой фонд – главная цель это сберечь и не потратить эти деньги. Эти небольшие ежемесячные суммы и станут теми капельками, которые заложат основу семейного капитала.

Постарайтесь показать своей семье пользу финансового планирования, не бойтесь пересматривать свой бюджет и выбирайте то, что наиболее подходит вашей семье.

Имея под рукой такие таблицы, вы легко увидите, куда уходят ваши деньги, и сможете разработать пути улучшения сегодняшней финансовой ситуации.

автор: admin \\ теги: Личный финансовый план, семейный бюджет, составить личный финансовый план