Грейс-период — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 11 марта 2016; проверки требуют 6 правок. Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 11 марта 2016; проверки требуют 6 правок.

Грейс-период (англ. grace period) — льготный период уплаты процентов по кредиту. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.

• Льготный период по каждой операции (кредитному траншу). В этом случае проценты не начисляются в течение определенного срока (льготного периода) после даты совершения операции. Проценты начисляются, но не взимаются в случае успешного погашения задолженности.
• Льготный период по совокупности операций, совершенных в отчётном периоде. В этом случае для использования льготного периода необходимо полностью или частично погасить задолженность по истечении определенного срока со дня окончания периода. Строго говоря, в данном случае величина льготного периода не является фиксированной и разнится для операций, сделанных в первый день отчётного периода (максимальный срок, как правило указываемый в рекламе) и в последний день (минимальный срок).

В случае непогашения ссудной задолженности полностью и в указанный срок заемщику начисляются проценты на сумму задолженности, таким образом использования льготы по уплате процентов не происходит.

Финансовая математика грейс-периода построена в основном на предположении, что заемщик не сможет или не захочет погасить всю сумму полностью и в срок и вынужден будет оплатить проценты, которые порой выше, чем по аналогичным картам без льготного периода. Кроме того, банк частично покрывает свои издержки за счёт получения комиссии с точек продаж за использование карты в торговых операциях.

В то же время при дисциплинированном подходе использование грейс-периода несёт выгоду заёмщику, так как позволяет ему кратковременно пользоваться заёмными средствами без уплаты их стоимости. Тогда как собственные средства могут быть размещены на депозите и генерировать процентный доход.

Как правило, банки предлагают кредитные карты с грейс-периодом под «ноль» процентов на короткий период, якобы на выгодных условиях для клиентов, например тем, кто открывает депозитный вклад с значительной минимальной суммой. Дополнительно, банки включают в кредитный договор пункты об обязательных платежах, которые составляют определённый процент от взятого кредита, также взимают процент за обналичивание средств на кредитной карте. Как правило, сумма этих процентов больше процента по депозитному вкладу, для того, чтобы исключить размещение средств банка на депозите клиента.

Поскольку пользование кредитными средствами в льготный период является бесплатным, очень важно правильно определить его срок действия. Существует 3 способа исчисления сроков льготного периода по кредитным картам

[1]:

• от даты покупки
• от «старта» отчетного периода
• со дня формирования выписки

Расчет после первой покупки (от даты покупки). Удобнее и проще всего пользоваться картами с фиксированным льготным периодом заимствования – установленным фиксированным количеством дней беспроцентного периода. За точку отсчёта грейс-периода банки берут день первой покупки.

Расчет на основе отчётного периода. Самая распространенная схема расчёта льготного периода, которая доступна в большинстве отечественных кредитно-финансовых организаций. Данная методика довольно сложна, в связи с чем, на сайтах некоторых банков есть калькуляторы для расчета льготного периода.

В ряде банков расчётный период рассчитывается индивидуально – со дня формирования выписки. Чтобы выяснить продолжительность беспроцентного периода, необходимо знать точную дату составления последней выписки по лицевому счёту.^[2]

Грейс-период, льготный период кредитования | Кредитные карты с грейс-периодом

Грейс-период (grace period, льготный период кредитования) — время, в течение которого можно бесплатно пользоваться кредитными средствами. Беспроцентный период кредитования, бесплатный период кредитования предлагается для держателей кредитных карт.

Последние новости:

Льготный период кредитования или, как его еще называют, грейс-период – временной промежуток, на протяжении которого пользоваться средствами с кредитной карты можно либо бесплатно, либо по пониженной процентной ставке при условии полного погашения долга до окончания срока действия льготного периода.

Кредитные карты с грейс-периодом начали набирать популярность на белорусском рынке в последние несколько лет. Сегодня такие продукты своим клиентам предлагают МТБанк, Альфа-Банк, БНБ-Банк и другие игроки. В соответствии с белорусским законодательством кредит не может быть совершенно бесплатным, поэтому некоторые банки пошли на маленькую хитрость, установив процентную ставку в рамках грейс-периода на чисто символическом уровне – к примеру, 0,0001% годовых. В то же время некоторые банки под льготной ставкой подразумевают 15-20% годовых, что, с одной стороны, ниже среднерыночного показателя, а с другой – всё же далеко не бесплатно.

Льготные периоды могут быть двух типов: льготный период по каждой операции, и льготный период по всем операциям, совершенным в отчетном периоде. В первом случае проценты по кредиту не начисляются в течение определенного срока после совершения каждой операции. Во втором – задолженность по всем операциям, совершенным в каком-то периоде, к примеру – календарном месяце, нужно полностью погасить до наступления конкретной даты (например, до 10 или 20 числа следующего месяца).

В Беларуси наиболее распространен второй вариант, а продолжительность максимального грейс-периода достигает 51 дня (то есть задолженность по операциям в рамках отчетного месяца должна быть погашена не позднее 20 числа следующего месяца).

Грейс-период теоретически может стать подспорьем для вашего кошелька, если в течение месяца рассчитываться беспроцентной кредиткой, а заработную плату на это время отправить на сберегательную карту. Однако здесь важно не увлечься и не выйти за рамки той суммы, которую вы можете себе позволить потратить. Кроме того, часто кредитные карты с грейс-периодом сопровождаются разного рода абонентскими платами или комиссиями за обслуживание, и эти комиссии в конечном итоге могут превысить доход, который будет начислен вам по сберегательной карте. Помните, что кредитная или овердрафтная карта – это не игрушка, и принимать решение об оформлении такого продукта нужно не менее вдумчиво, чем решение об обычном банковском кредите.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Что такое грейс период по кредитной карте — Просто о сложном

Владельцы кредитных банковских карт знают о льготном сроке, но не все умеют им пользоваться. Что такое грейс период по кредитной карте, какие у него особенности, преимущества и скрытые риски – читайте в этой статье.

Льготный период – срок, в течение которого не взимаются проценты за кредитные средства, используемые заемщиком. Грейс период устанавливается только для кредиток, обычные потребительские программы не имеют такой опции. Сегодня практически все банки предлагают льготные сроки на свои карты – это важный элемент привлечения клиентов.

Обычно грейс период действует при покупке товаров и услуг. Но есть несколько банков, предлагающих воспользоваться льготами и для получения наличных в банкоматах. Такие условия обязательно прописываются в договоре. Во всех иных случаях, получая наличные с грейс-периодом карты, придется уплатить комиссию.

Расчетный период и льготный. Ловушка для клиентов

Стандартное предложение банков ограничивается 50-60 днями.  Например, карты Сбербанка имеют льготу до 50 дней. Банк Хоум Кредит устанавливает период до 51 дня. Иногда можно найти и больше, до 90 дней, но с дополнительными требованиями. Например, при проведении определенной суммы оборота по кредитке.

Важно понимать, что на самом деле пользоваться льготным периодом можно в меньший срок, чем обозначено по договору. Грейс период условно делится на два этапа: расчетный и платежный.

Когда начинается расчетный, с момента активации карты либо со дня заключения договора, нужно узнать в банке.  Длится он 30 дней. По условиям, расчет может происходить с 1-го числа месяца, или с любого другого – эти правила нужно прочитать в договоре.

Совершая оплату товара картой в первый день расчетного периода, клиент получает максимальный срок действия льготы. Например, 50 дней. После этого можно пользоваться картой, не забывая о параметрах договора: по окончании расчетного периода (через 30 дней) необходимо внести сумму ежемесячного взноса.

А по окончании льготного периода необходимо вернуть всю сумму кредитного долга в банк. Если это условие не будет выполнено, то банк вправе начислить проценты.

Таким образом, если грейс-период установлен в 50 дней, то через 30 дней после начала расчетного периода, владелец кредитки вносит от 5% до 8% от суммы кредитного долга, а еще через 19 дней он должен внести оставшуюся часть ссуды.

Многие думают, что в течение грейс периода не нужно вносить минимальный взнос. Это не так, и за нарушение этого пункта договора, банк начислит штраф и пени.

Чтобы избежать отрицательной кредитной истории, владельцу кредитки стоит контролировать все даты обязательных платежей и вовремя совершать взносы!

Рекомендуем почитать по теме:

Варианты грейс-периодов

Кредитный лимит возобновляемый (его называют «револьверным»). Погасив часть задолженности, на следующий день можно воспользоваться полной суммой.

Владельцу кредитки необходимо уточнить в банке, когда начинается новый льготный срок. Могут быть два варианта:

• клиент использует остаток кредитных средств по окончании расчетного периода, оплатив минимальный взнос. И с этого момента идет отсчет нового льготного периода;
• по условиям договора нужно вначале погасить весь долг за предыдущий период, и только потом можно воспользоваться новым «нулевым» периодом.

В первом варианте представлен классический «револьверный» кредит. Во втором требуется свести в 0 расчеты для получения нового лимита.

Безусловно, первая схема более удобна для заемщика. Поэтому при выборе карты нужно уточнить когда начинается грейс период по кредитной карте, и каковы условия его предоставления.

В чем выгода?

Казалось бы, банки теряют прибыль, не начисляя проценты. Маркетинговый ход, который используют банкиры, привлекая клиентов, оправдывает себя. Во-первых, оплата за годовое содержание карты взимается не зависимо от пользования льготным сроком.

Кроме этого, комиссия за проведение операций по эквайрингу составляет от 1% до 2% от суммы покупок. Во-вторых, действуют дополнительные комиссии по различным операциям, создавая неплохую статью доходов банка. В-третьих, далеко не все клиенты пользуются грейс-периодом.

Для владельца кредитки умелое использование собственных и заемных денег может стать весьма выгодным – оплачивая содержание карты и не пользуясь наличными за счет лимита, можно экономить на процентах.

Итак, владельцу карты нужно:

• уточнить схему грейс-периода по карте;
• планировать все траты, учитывая начало расчетного срока;
• не снимать наличные средства;
• контролировать сроки внесения взносов и вовремя производить платежи.

Следуя этим правилам, вы будете получать максимальную выгоду от использования кредитных средств!

Что такое кредитка с грейс-периодом

На западе кредитные карточки давно стали привычным делом: редкий европеец не расплачивается кредиткой даже за ежедневные покупки. В Беларуси же кредитные карточки пока не столь популярны — в умах соотечественников этот банковский продукт окружает множество вопросов и предубеждений. TUT.BY вместе с Белорусским народным банком развенчивает их. Сегодня мы расскажем, что такое грейс-период, как он работает и как пользоваться кредиткой, чтобы она была выгодной для вас.

Грейс-период — что это вообще такое?

Любой кредит предполагает выплату процентов за пользование им. Кредитная карточка — порой приятное исключение из этого правила. При расчетах кредиткой многие банки предлагают грейс-период — проще говоря, льготный период кредитования. Это отрезок времени, в течение которого вам не начисляются проценты по кредиту.

Получается, грейс-период дает клиентам возможность пользоваться деньгами банка бесплатно. Ну, или почти бесплатно: некоторые устанавливают на это время предельно низкую процентную ставку. В Белорусском народном банке она составит 0,000001% годовых. Хотя, стоит отметить, некоторые финансовые организации на время грейс-периода устанавливают ставку 10−15% годовых.

Чем грейс-период может быть выгоден мне?

Карточка с грейс-периодом пригодится в ситуациях, когда вам срочно требуются деньги и нет возможности и/или желания ждать до следующей зарплаты, занимать у знакомых или брать настоящий кредит — это своеобразный «экстренный кошелек».

Кредитка также хорошо подходит для трат, которые вы уже планируете в будущем. Если к отпуску необходимы билеты на самолет или бронирование отеля, то удобнее всего заплатить за это кредиткой в первый день месяца. В этом случае для возврата потраченной суммы банку у вас будет максимальное число дней. 

По всем подобным карточкам белорусских банков льготный период действует на любые покупки, совершенные как в интернете, так и в офлайн-магазинах, а также на платежи в ЕРИП. А вот что касается снятия наличных, то на данную операцию грейс-период действует далеко не всегда, в некоторых банках с таких карточек снять бумажные деньги и вовсе невозможно.

Кредиткой с грейс-периодом можно оплатить сразу несколько дорогостоящих покупок в месяц, при этом не надо будет оформлять отдельный кредит на каждую из них. Такой карточкой можно пользоваться неоднократно. Это зависит лишь от установленного банком лимита по ней, который, в свою очередь, зависит от вашей зарплаты. А еще не раз пользоваться кредиткой можно в том случае, если ваш грейс-период возобновляемый. Это значит, что в случае полного погашения потраченных денег, одобренный банком кредитный лимит возобновится полностью.

Сколько длится грейс-период?

Обычно банки предлагают грейс-период на 30−50 дней. Однако, чтобы не получить неожиданное письмо из банка, надо внимательно прочитать условия и точно знать, как считается льготный период кредитования в вашем случае.

Формулировка «50 дней беспроцентного периода» не всегда означает, что у вас есть именно 50 дней после совершения покупки на то, чтобы рассчитаться с банком. Часто грейс-период состоит из:

• Отчетного периода, в течение которого вы совершаете покупки по кредитной карточке. Чаще всего это календарный месяц (30 дней). Заканчивается отчетный период в день, когда вы получаете отчет по вашим платежам.
• Платежного периода — тех дней в новом месяце, которые вам дает банк, чтобы рассчитаться по платежам предыдущего.

При таком раскладе, если банк дает вам «до 50 дней», по факту ваш льготный период равен количеству дней до окончания месяца, плюс, в этом случае, 20 дням в следующем. То есть, даже если вы купили телевизор по кредитке, скажем, 28 сентября, расплатиться за него вы должны до 20 октября, если хотите избежать переплаты.

С недавних пор грейс-период в Белорусском народном банке составляет до 46 дней — это значит, что за все покупки в предыдущем месяце надо расплатиться до 15 числа следующего месяца, чтобы банк не начал начислять вам проценты.

Что будет, если я не верну деньги в срок?

Если до окончания грейс-периода не удалось вернуть всю сумму покупок, тогда у клиента с банком начинаются обычные кредитные отношения. На оставшуюся сумму насчитываются проценты, которые вместе с частью основного долга нужно вернуть до окончания определенного срока, указанного в договоре. Если и этот платеж не произвести вовремя, придется заплатить штраф, размер которого также оговаривается в договоре.

Долг по карточке погашается банком автоматически за счет денег, поступающих на счет клиента. Погасить задолженность можно также самостоятельно через кассу банка или в интернет или мобильном-банке. Проценты погашаются в течение месяца, следующего за тем, в котором они возникли.

И запомните, что вы не сможете перейти в следующий грейс-период, пока окончательно не рассчитаетесь за предыдущие покупки по кредитке и не выплатите начисленные проценты.

Можно ли пользоваться кредиткой с грейс-периодом за границей?

Да, кредиткой с грейс-периодом можно расплачиваться за границей, а также снимать с нее средства в банкоматах (с учетом установленных банком лимитов).

А в чем выгода банка?

Помимо экономической составляющей (то есть рентабельности продукта), у кредитной карточки с грейс-периодом есть и маркетинговая ценность, которая на данном этапе имеет большое значение для банков.

Карточка с грейс-периодом – это не просто кредитка, по которой установлена льготная ставка – это возможность для банка повысить лояльность действующих клиентов и привлечь новых. Привлекая клиентов на обслуживание с помощью кредитных карточек с грейс-периодом, в перспективе банк сможет им предлагать другие продукты, не связанные с кредитованием.

Партнер проекта:

Оформить карточку с грейс-периодом можно в любом отделении Белорусского народного банка в Минске и во всех областных центрах Беларуси. Просто свяжитесь с банком по телефонам +375 (017/29/33) 309 7 309 или 7309, или по электронной почте [email protected].

Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготой

В рекламе банковских продуктов часто звучит фраза о возможности не платить финансовому учреждению проценты по кредитной карте, говорится про грейс-период. Не все люди знают, что это такое, и как работает льготное предложение. Чтобы с максимальной выгодой брать взаймы у банка, стоит разобраться с этим вопросом подробнее.

В чем суть грейс-периода

Слово grace означает «отсрочка» или «передышка», а слово period значит «срок». Из дословного перевода уже становится более понятно, что такое грейс-период по кредитной карте.Это промежуток времени, в течение которого клиент банка, оформивший займ, освобождается от уплаты процентов по нему.

Более того, если вернуть потраченную сумму обратно на счет до истечения времени действия льготного периода, то все затраты составят только потраченную на покупки сумму и не более. Но любое предложение от банка имеет свои особенности, и грейс-период не исключение. Чтобы грамотно пользоваться этой услугой, нужно знать некоторые ее нюансы.

Длительность грейс-периода

Каждый кредитор сам определяет длительность льготного периода. При этом он может отличаться для разных кредитных продуктов. Некоторые банки дают отсрочку на месяц, а в некоторых случаях она достигает 100 дней.

Интересно! Большинство крупных банков, например, Сбербанк, предоставляют льготный период длительностью 50-55 дней.

Особенности и расчет грейс-периода с примером

Порядок погашения кредита во время льготного периода может отличаться в разных финансовых учреждениях в зависимости от их внутренней политики. Обычно, если грейс-период невелик, то долг можно погасить в последний день, когда действует льготное время пользования деньгами. А при длительном грейс-периоде банк может обязать должника выплачивать минимальный процент от суммы заимствованных средств, чаще всего около 5%.

Беспроцентный период может разделяться на 2 этапа:

• расчетный;
• платежный.

Это значит, что во время платежного периода деньги можно тратить, а во время расчетного только гасить образовавшуюся задолженность. Длительность этих этапов указывается в договоре.

Например, для грейс-периода в 55 дней схема может быть такая: расчетный период начинается с 1-го числа каждого месяца и длится 30 дней. Значит, у клиента будет 30 дней на совершение покупок. Если первая произошла 1-го числа, а вторая 29-го числа одного месяца, то за обе нужно будет расплатиться до начала следующего расчетного периода. И расчетный этап для второй покупки будет всего 2 дня. Остальные 25 дней даются на возврат потраченных средств банку.

Нюанс! Возвращая деньги вовремя, клиент получает возможность пользоваться заемными средствами без начисления процентов неограниченное количество раз.

Когда льготы не действуют

В основном беспроцентный период использования займа распространяется только на покупки, совершенные с помощью кредитной карты, и не действует на операции по обналичиванию денег. Но бывают и исключения. Порядок применения льготных условий должен быть описан документально.

Что будет, если не оплатить долг в грейс-период?

Грейс-период по кредитной карте позволяет сэкономить на уплате процентов финансовому учреждению, но если погасить долг в этот период не вышло, то просрочки по займу не возникнет. Банк начислит полную стоимость кредита с процентами и рассчитает график платежей. Клиент должен будет выплачивать долг, как любой стандартный кредит: частями и ежемесячно.

Как пользоваться грейс-периодом эффективно

Чтобы всегда возвращать кредит в рамках льготного периода, нужно выполнять несколько правил:

1. Не совершать покупки стоимостью выше, чем размер заработной платы, если она – единственный источник погашения долга.
2. Подстраивать расчетный период по займу под график выплаты зарплаты.
3. Избегать снятия наличных и расплачиваться только картой, если операция обналичивания денег облагается процентами.
4. Погашать займ, учитывая сроки зачисления денег на счет.

Образовавшийся долг можно возвращать частями, главное выплатить его полностью до конца беспроцентного периода, чтобы не отдавать займ вместе с процентами.

Зачем банки устанавливают грейс-период?

Финансовые учреждения имеют несколько причин для предоставления подобной услуги при кредитовании:

1. Привлечение клиентов. Многие заемщики охотнее оформят кредитную карту в том банке, где можно не платить за полученный займ.
2. Не всем должникам удается вовремя вернуть необходимую сумму, и кредит становится стандартным займом с необходимость ю вернуть начисленные проценты, которые могут оказаться немалыми.
3. Операции снятия наличности в большинстве случаев не подпадают под льготные условия.
4. Банк получает доход от годового обслуживания карты.
5. При заключении договора кредитор может устанавливать клиенту дополнительные платные сервисы, например, СМС-информирование, страхование займа.
6. Финансовые учреждения получают прибыль от каждой операции эквайринга (расчетов с помощью карты).

Таким образом, оформление кредитной карты с грейс-периодом – это выгодная сделка как для заемщика, так и для кредитора.

Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов

Стать автором

Грейс-период по кредитной карте — что это такое

Одно из главных отличий банковских карт с лимитом – наличие льготного периода. В течение определенного срока на сумму задолженности не начисляются проценты. Не все пользователи умеют правильно пользоваться грейс-периодом по кредитной карте, из-за чего возникают финансовые проблемы.

Беспроцентный период предусмотрен практически по всем кредиткам и может распространяться на все операции или только на безналичную оплату товаров. Срок варьируется от 30 дней до нескольких лет (карты рассрочки «Совесть» и «Халва»).

Как работает льготный период

Существует две схемы действия беспроцентного периода– с момента покупки или с расчетной даты.

С расчетного периода

Схема часто используется банками, но для владельцев пластика она неудобна. Облегчая жизнь клиентам, банки разработали специальные сервисы расчета — опция есть, например, у «Сбербанка».

Стандартный расчетный период составляет 30 календарных дней, по завершению временного промежутка формируется история операций. Выписка доступна в мобильном приложении или интернет-банкинге. После 30 дней наступает платежный этап, продолжительностью, как правило, в 20 дней. Заемщик должен внести обязательный платеж (до 10% от суммы) или погасить долг полностью до окончания платежного периода.

Grace-период складывается из расчетного и платежного промежутков (30 + 20 = 50 дней). За покупку, совершенную в конце расчетного периода, проценты не начисляются в течение 20 дней, а не 50-ти. Продолжительность периода банк устанавливает индивидуально. За начальную дату принимается:

• дата заключения кредитного соглашения;
• день первой транзакции по счету;
• дата выпуска или активации пластика;
• следующий день после формирования выписки.

Для уточнения даты обратитесь к менеджеру банка или посмотрите отчет. Если дата составления отчета – 10 мая, следовательно, следующий расчетный этап начнется 11 мая.

С момента совершения покупки

Оптимальный для заемщиков вариант беспроцентного периода, поскольку рассчитывается с момента совершения операции. Подобная схема предусмотрена по карточке 100 дней «Альфа Банк».

Грейс-период по кредитной карте действует с момента первой операции в течение 100 дней, независимо от совершения других покупок. В течение всего срока вносятся обязательные платежи. Просрочка на 1 день остановит действие льготного периода и приведет к начислению процентов. На 5-7 день данные о просроченном платеже передаются в БКИ.

Виды операций

Перед использованием кредитки уточните, на какие операции действует беспроцентный период. Обычно информация указывается в соглашении и описании тарифного плана.

Распространенный вариант – оплата покупок, действует в 80% тарифных планов. При совершении покупок в магазинах проценты не начисляются в течение определенного времени (до 12 месяцев). При безналичном переводе на другую карту или снятии наличных льготные условия не действуют.

Менее распространенный вариант – оплата покупок, снятие наличных и переводы. Такие предложения предусмотрены в 20% тарифах. Существуют специальные кредитки, ориентированные на снятие наличных. Как правило, срок беспроцентного использования заемных средств не превышает 100 дней.

Преимущества карт

• Без комиссии. Можно пользоваться заемными деньгами и не платить проценты, если погасить задолженность в полном объеме в течение grace-периода.
• Бонусная программа. По кредиткам предусмотрена бонусная программа, с помощью которой можно накопить мили, баллы или получить кешбэк.
• Начисление % на остаток. Некоторые банки (например, «Тинькофф») предлагают клиентам начисление до 7% процентов на остаток собственных средств.
• Достаточный лимит. Сумма кредитования устанавливается индивидуально и достигает 1 000 000 р.
• Простота оформления. Оформление пластика проще потребительского кредита.
• Минимум требований и документов. Банки предъявляют низкие требования к клиентам и запрашивают всего два документа.

Из недостатков отметим платное обслуживание (до 1 500 р. по карточкам стандартной категории) и относительно высокую процентную ставку.

Оформление пластика

Банки предлагают клиентам дистанционное оформление в онлайн режиме, без посещения офисов. Для подачи заявки перейдите на сайт организации, выберите предложение и заполните заявку.

Краткая заявка включает представление основной и контактной информации. После отправки менеджер банка связывается для уточнения деталей и сообщает предварительное решение. Далее требуется посетить офис с оригиналами документов и заполнить анкету заемщика.

Расширенная заявка предусматривает ответы на вопросы об образовании, месте работы, кредитной истории, доходах и т.д. На заключительном этапе прикладываются копии паспорта и второго документа (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, полис ОМС).

Ответ сообщается в течение 2 рабочих дней. Некоторые банки используют скоринговые программы для автоматической проверки — скорость рассмотрения заявки составляет 5-60 минут. Пластик выдается в офисе или направляется по почте.

Неименная карточка выдается в тот же или на следующий день, в зависимости от времени оформления. Для получения именного пластика придется подождать 7-14 дней.

Сравнение предложений

На рынке кредитных карточек представлено более 500 тарифных планов. Самые популярные предложения:

	Просто «Восточный банк»	100 дней «Альфа Банк»	Платинум «Тинькофф»
Срок без %	до 1850 дней на все операции	100 дней на все операции	55 дней при оплате покупок
Процентная ставка	От 0% до 10%	от 23.99%	От 15% до 49.9%
Максимальный лимит	120 000 р.	300 000 р.	300 000 р.
Программа лояльности	кешбэк до 40%	отсутствует	«Браво»
Годовое обслуживание	От 0 до 18 250 р. при наличии задолженности	от 1 190 р.	590 р.

Как выбрать тариф

Перед оформлением кредитки подберите тарифный план, выгодный конкретно для вас. При выборе ориентируйтесь на следующие критерии:

• Стоимость обслуживания. Стоимость годового обслуживания карт категории Classic не должна превышать 1 500 р.
• Срок действия и принцип работы беспроцентного периода. Если нужен пластик для снятия наличных, выбирайте тарифный план с льготным периодом, действующим при обналичивании кредитных средств.
• Размер годовой ставки. Процентная ставка должна быть одинаковой для всех транзакций, в диапазоне 20-30% годовых.
• Сумма кредитования. Критерий актуален для заемщиков с полным пакетом документов — без справки 2-НДФЛ сумма лимита не превысит 100 000 р.
• История в банке. В первую очередь рассматривайте предложения банка, где у вас есть история – кредит, погашенный без нарушений, депозитный вклад или получение заработной платы. Вам предложат более выгодные условия.
• Срок действия пластика. Чтобы не тратить время на перевыпуск кредитки, оформляйте карточку на 3-5 лет.
• Разновидность бонусной программы. Для путешественников подойдут карточки с милями, для автолюбителей – кредитки с повышенным кешбэком на заправках и т.д.

Внимательно читайте договор кредитования с описанием условий и указанной полной стоимостью кредита. Если полная стоимость выше процентной ставки, кредитор заложил дополнительные сборы. Откажитесь о них, чтобы не увеличивать переплату.

Читая соглашение, уделите внимание штрафам и неустойке. По текущему законодательству неустойка за просроченную задолженность не превышает 20% годовых. Начисление повышенных процентов – нарушение.

Дополнительно ознакомьтесь с правилами бонусной программы – особенностями начисления и списания бонусов, аннулирования и т.д. Как правило, банки устанавливают ограничения — например, по карточке «Платинум» можно накопить максимум  6 000 бонусов в месяц.

Заключение

Пластиковые карточки с беспроцентным периодом идеально подходят для ежедневного использования. Если погашать задолженность до начала начисления процентов, переплата не возникнет, не считая стоимости годового обслуживания, и вам начислят бонусы по условиям программы лояльности.

А какими карточками с грейс-периодом пользуетесь вы? Оставьте комментарий.

Грейс период по кредитной карте ВТБ 24

Хотя многие клиенты банков имеют кредитки с льготным (грейс) периодом, не все точно знают, сколько он длиться, как его рассчитать – ведь в разных банках он различается по длительности. Имеющим кредитную карту банка ВТБ24 можно легко подсчитать грейс-период (grace period) и потом выгодно воспользоваться беспроцентными деньгами.

Подробнее о грейс-периоде, и как он работает

Кредитные банковские карты с льготным периодом пользуются большим спросом и при грамотном подходе к трате с них средств считаются весьма выгодным денежным инструментом. Правильно рассчитав срок использования денежных средств до начала начисления процентов по ним, вы сэкономите весьма неплохую сумму.

Льготным или грейс-периодом считается то время, когда клиент может воспользоваться ссудой банка без последующей уплаты процентов. Это, так называемый, беспроцентный займ. В каждом банке, он может длиться различное количество дней (в разных банках отличается и метод подсчета его).

В ВТБ 24 беспроцентный период составляет максимум 50 (минимум – 20) дней. Эти сроки действуют для любых операций с кредиткой – и для безналичных расчетов (перевода денег), и для снятия с терминала (здесь надо помнить, что за снятие наличных денег взимаются довольно высокие проценты в последующем).

Чтобы проценты на взятые в долг денежные средства не начислялись, надо вернуть потраченную денежную сумму до 20 числа следующего месяца. Минимальная вносимая сумма для погашения платежа – 3% от всей суммы задолженности. Заемщик может использовать деньги с нее в течение целого месяца, а начиная со следующего – начинать вносить потраченные средства.

Грейс (беспроцентный) период очень заманчивое предложение, здесь главное рассчитать свои силы – сможете ли вы вернуть деньги на карту до окончания срока грейс-периода или нет.

Выгода банка при наличии у клиента кредитной карты с грейс-периодом заключается в том, что проценты при просрочке платежа (частичной суммы или полной) начисляются гораздо выше, чем по другим кредитным продуктам банка.

Последствия

Возможные варианты в виде таблице:

Ситуация по погашению займа	Долг погашен полностью до истечения беспроцентного займа	Долг погашен частично до истечения беспроцентного займа	До истечения беспроцентного займа не было погашено ничего
Начисление процентов	Нет	Есть (на остаток долга)	Большие проценты
Начисление штрафов	Нет	Нет	Есть
Дополнительные санкции	Сохраняются льготные условия	Нет	Ситуация внесена в кредитную историю (дальнейшие займы могут быть отклонены)

Когда заемщик внес потраченные деньги с кредитки вовремя – до истечения оговоренного срока, то в этом случае проценты за использование денег не начисляются, а льготные условия сохраняются.

Когда заемщик не погасил все задолженность полностью, а только часть ее (в размере минимального ежемесячного платежа), то проценты начисляются на остаток долга. Штрафы в этом случае не предусмотрены.

Когда клиента не погасил даже минимальной части долга по займу, то ВТБ24 начисляет не только проценты на долг, но и штрафы. Еще одним неприятным моментом при таком развитии событий станет внесение этого случая в кредитную историю заемщика, а это, в свою очередь, может стать причиной отказа от выдачи займа в дальнейшем.

Информация о долге

Ежемесячно владельцы кредиток ВТБ24 получают выписку по своему счету на электронный адрес. В выписке указаны следующие данные по счету:

• размер задолженности по кредитке;
• минимальный обязательный платеж по долгу;
• крайний срок для погашения долга.

Кроме этого, отследить свой льготный промежуток времени заемщик может по номеру горячей линии (он указан в кредитном договоре), в ближайшем отделении банка, по выписке в терминале ВТБ24 или с помощью системы Телебанк.

Как рассчитать грейс-период кредитки ВТБ 24

При покупке

Хотя льготный промежуток времени составляет 50 дней, но дело в том, что такой период по кредитной карте ВТБ24 ведется не со дня совершения покупки или снятия денег. Льготный период делится на две части 30 и 20 дней. Первые 30 дней рассчитаны для траты денег и снятия наличных, последующие – 20 дней нужны для погашения образовавшейся задолженности.

Льготный период отсчитывается с первого числа каждого месяца. А это значит, что для погашения долга до истечения срока грейс-периода надо внести деньги до 20 следующего месяца. Неважно, когда вы взяли кредит с карты – в начале и в конце месяца, отсчет начался с первого числа. Выгоднее брать кредиты в начале месяца, тогда у вас будет больше времени для его погашения – таков порядок расчета льготного периода на кредитках ВТБ24.

Перед взятием льготного кредита надо погасить все предыдущие, только тогда будет действовать льготный период.

При снятии наличных

Хотя в большинстве банков при снятии наличных по кредитной карте такие льготы не используются, но у ВТБ24 таких ограничений нет, правила беспроцентного кредита распространяется и на снятие наличных. Но если вы снимаете деньги с карты в банкомате другого банка, то комиссию за снятие денег гасить тоже придется. В «родном» банкомате снятие наличных беспроцентное.

Для чего нужен грейс-период

Если срочно нужны деньги сегодня, и у вас будет возможность погасить долг во время – кредитная карта ВТБ24 с грейс-периодом – очень удобная опция. Ведь кроме постоянного наличия большой суммы денег (при своевременном погашении задолженности) у вас появится возможность увеличить лимит по кредиту на карте. Грейс-период считается очень удобной функцией, когда у вас есть постоянный доход, и вы уверены, что долг будет погашен полностью и вовремя.