Что такое инвестиции простыми словами

Что такое инвестиции простыми словами

Объяснить, что такое инвестиции простыми словами достаточно просто. Это вложения денег, которые со временем должны только приумножиться. В момент инвестирования человек отдает деньги, что можно назвать затратами, хотя это не совсем точное сравнение. Но когда эти средства со временем не просто окупаются, но и приносят прибыль, то это и является настоящей инвестицией.Что такое инвестиции простыми словами: примеры из жизни

Что такое инвестиции простыми словами: примеры из жизни

Инвестиции — это своего рода и затраты, так как деньги необходимо вложить, а, значит, и распрощаться с ними на некоторое время. В повседневной жизни есть множество примеров инвестиций. Следует их отличать от обычных повседневных трат.

Пример 1. Можно потратить деньги на покупку модного не ювелирного украшения. В момент покупки оно имеет наибольшую цену и пользуется высоким спросом. Через год это украшение будет иметь уже более низкую стоимость, так как мода не него уже прошла, а само оно не относится к ювелирным изделиям. Через пару лет оно и вовсе не будет пользоваться спросом и максимально обесценится. В него были инвестированы деньги, но они попросту «улетучились». Такие затраты были лишними и даже не относятся к инвестициям. Последние должны в будущем приносить прибыль.

Что такое инвестиции простыми словами: покупка украшений

Интересно знать! А что если просто хранить свои сбережения дома им никуда их не инвестировать? Если их откладывать «про запас», в банку, то на них будут действовать инфляционные процессы. Инфляция каждый год попросту обесценивает все деньги, но больше всего те, которые просто отложены, а не задействованы. Поэтому деньги нужно инвестировать в перспективные направления, проекты.

Пример 2. Инвестиция в просто модное не драгоценное украшение изначально является провальной. Оно уже через год будет иметь в разы меньшую стоимость. Гораздо лучше было бы вкладывать деньги в покупку антикварных украшений, цена на которые только увеличивается. Через десяток лет такие изделия можно будет продать за гораздо большие деньги, которые смогут окупить и уровень инфляции. Поэтому инвестирование можно назвать и стратегическим ходом, благодаря которому можно хотя бы сохранить или в разы приумножить свои деньги.

Что такое инвестиции простыми словами: покупка антиквариата

Но с выбором антикварного ювелирного украшения не все так просто. Нужно тщательно выбирать то изделие, в которое будут инвестированы деньги. Нужно подобрать эффективный объект — ювелирное украшение, которое является драгоценным и настоящим антиквариатом. Только тогда стоимость на него будет ежегодно расти, в отличие от просто модного современного украшения. После покупки следует контролировать свои вложения. Если за старинным ювелирным изделием не следить, то оно может со временем испортиться. Возможно, потребуется его реставрация или другие работы по восстановлению прежнего вида.

Интересно знать! Еще один важный момент — это ограничение всех возможных рисков. Антикварное украшение требует правильного ухода, содержания. Иногда на состояние таких изделия влияет даже температура, влажность воздуха. Если все это не предусмотреть, то оно может испортиться, потерять свой прежний вид и высокую стоимость. Чтобы предусмотреть все эти риски и защитить свои инвестиции, следует правильно хранить украшение.

Из всего этого следует, что процесс инвестирования требует таких действий:

1. Выбор правильно объекта для вложений.
2. Контроль инвестиций.
3. Ограничение рисков.

Есть долгосрочные инвестиции, сроки вложения в которых превышают три года. Если этот период составляет от года до трех лет, то речь идет о среднесрочных инвестициях. Также выделяют и краткосрочные вложения со сроками до одного года. Целью инвестирования является получение прибыли. Иногда она вовсе не интересует вкладчиков, так как они заинтересованы во владении долей предприятия, контроле части пакета акций и т.д. Если речь идет об антикварном ювелирном украшении, то оно приобретается с целью продажи или же просто пополнения своей коллекции. Что такое инвестиции простыми словами — можно объяснить и на повседневных примерах, ведь средства вкладываются во многие вещи и направления:

1. Образование. Со временем приобретенные знания пригодятся в работе, собственном деле и будут тем самым приносить деньги.
2. Покупка рассады. После посадки она превратится в урожай, который можно использовать для себя или продажи.
3. Приобретение драгоценностей, стоимость которых только возрастает.

Это повседневные примеры, но есть и капиталовложения, качающиеся бизнеса, отдельных фондов.

Разбираем суть термина

Понять суть инвестиций можно и благодаря называнию этого термина на латинском — «investio». В переводе оно означает глагол «одевать». К примеру, можно вложить деньги в предприятие, то есть полностью его «одеть», если средства будут направлены на покупку оборудования, ремонт и т.д. Вложения также могут быть не только финансовыми, но и материальными/нематериальными. Но не стоит путать инвестирование в предприятие с получением ежемесячной прибыли от этого. Вложения могут окупиться и начать приносить прибыль через несколько лет.

Что такое инвестиции простыми словами: терминология

До этого времени инвестор может и вовсе не вмешиваться в дела предприятия, а просто просматривать финансовые отчеты. Деньги вливаются по-разному: один раз, ежемесячно, в заранее оговоренные сроки, по мере необходимости.

Инвестиции — это не затраты

Если кто-то думает, что инвестирование — это просто затраты, то это крайне ошибочное мнение. К затратам можно отнести просто покупку необходимых вещей, недвижимости, продуктов, техники и т.д. При этом никто не задумывается о том, как все это может в будущем принести прибыль. Все эти вещи просто нужны прямо сейчас, поэтому и требуют затрат.

Уильям Шарп дает точное определение инвестированию, говоря о том, что нужно расстаться со своими деньгами сейчас, чтобы в будущем они принесли еще большую сумму денег. Это происходит спланировано и обоснованно и, как правило, проводятся расчеты, создается план и инвестиционный портфель. При этом должны соблюдаться такие условия:

1. Сохранность основного вложенного капитала.
2. Получение прибыли.

Что такое инвестиции простыми словами: получение прибыли не сразу

Также под термином «инвестиции» понимают и то, что вложенные деньги должны работать и приносить прибыль. Что такое инвестиции простыми словами — можно рассмотреть и на примере бизнеса. Если отталкиваться от капиталовложений в бизнес, то нельзя сказать о том, что деньги сами по себе начнут работать. Прибыль приносят не они, а все те люди, которые работают, взаимодействуют и приносят результат. Инвестор принимает участие сразу в нескольких процессах:

1. Вкладывает деньги.
2. Получает прибыль.
3. Частично/полностью участвует в управлении объектом инвестирования или нет.

Как правило, вкладчики напрямую взаимодействуют с владельцем бизнеса, могут владеть акциями предприятия, участвовать или же не вовлекаться в процесс управлении. Но есть и отдельные инвестиционные фонды, в которые просто нужно вносить деньги. Они приносят прибыль, но сами вкладчики могут и не знать, откуда именно.

Фонды и что такое инвестиции простыми словами

Выбором объекта инвестирования занимаются владельцы фонда. Они выступают и посредниками в цепочке между участниками фонда и владельцами бизнеса. В таких фондах есть более высокая вероятность получить обратно не просто свой потраченный капитал, но и прибыль. Это связано с тем, что фонд имеет большой инвестиционный портфель.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Что такое инвестиция простыми словами и где здесь подводные камни

Признаемся честно: кто из нас не мечтает зарабатывать деньги, ничего при этом не делая? Наверное, многие. Но не все знают, как это законно и грамотно делать. Секрет здесь прост: нужно научиться выгодно инвестировать, то есть, вкладывать что-то (деньги, интеллектуальные, материальные ресурсы) для получения стабильной прибыли. В статье рассмотрим, что это такое инвестиции простыми словами, какие они имеют преимущества и где скрываются риски.

Что такое инвестиции простыми словами

Многие даже не подозревают, что являются инвесторами. Например, когда стремятся дать хорошее образование детям, чтобы они в будущем смогли найти высокооплачиваемую работу и стать уважаемыми людьми. Или когда ежедневно занимаются спортом, чтобы добиться побед, быть здоровыми и красивыми.

Другими словами, инвестиция – это долгосрочное вложение денежных средств, которое принесет материальный или нематериальный доход в будущем. Естественно, если инвестирование будет продуманным и выгодным, а инвестиции – оправданными!

Для чего они нужны

Инвестиции нужны для того, чтобы зарабатывать: получать постоянную прибыль, не прикладывая к этому никаких усилий. Дело в том, что деньги, хранящиеся «под подушкой», рано или поздно, под воздействием инфляций, девальваций и экономических кризисов, теряют свою платежную ценность, обесцениваются. А средства, выгодно вложенные в прибыльное предприятие, не только сохранятся, но и приумножаться.

В чем заключается выгода инвестирования

Здравомыслящие люди стремятся тратить минимум времени за зарабатывание денег. И инвестиции – идеальный инструмент для этого. Иногда даже отпадает необходимость ежедневно ходить на работу, так как средства будут систематически поступать на ваш банковский счет. Но это получается только у тех, кто умеет выгодно вложить активы и знает, как эффективно распоряжаться заработанным капиталом. Это правило относится не только к деньгам, но и к времени, энергии, умственным способностям – всему тому, что может стать активом для инвестирования.

Ключевые выгоды грамотных инвестиций:

• Финансовая независимость.
• Прибыль, не требующая затрат времени.
• Уверенность в завтрашнем дне, стабильность.
• Освобождение времени для занятий хобби, отдыха с семьей, саморазвития и пр.

Положительный результат здесь зависит от опыта вложения средств, степени риска, размера капитала.

Реальные и финансовые инвестиции

Рассматривая вложения материальных и нематериальных ресурсов с позиции объекта, можно их зачислить к одной из двух групп: реальным или финансовым инвестициям.

• Реальными инвестициями могут быть: прямые закупки оборудования, машин, земельных участков, основных фондов, недвижимости, помещений; вложение денег в развитие предприятия, торговые марки и пр.
• Финансовые инвестиции – это кредитование, приобретение ценных бумаг или акций, оказание услуг лизинга.

Также в этой классификации выделяют спекулятивные инвестиции, предполагающие краткосрочное обогащение на фоне ожидаемого скачка цен, например, на нефть, золото, колебание курса валют.

Есть и вторая классификация, основанная на форме принадлежности вложений. Так, источниками инвестирования могут быть:

• физические и юридические лица;
• иностранные и государственные инвестиции;
• независимые инвестиции.

Предприятие с иностранным инвестированием может функционировать исключительно за счет вкладов иностранного капитала, либо получать только часть средств из-за границы, задействуя собственные ресурсы.

Как начать инвестировать с малой суммой денег

Суть инвестиций – это заработок, приумножение капитала. При этом, нигде не говорится, что таким образом могут зарабатывать лишь владельцы миллионов. На самом деле, даже учитель и доктор, имея среднестатистическую зарплату, может попробовать жить лучше, грамотно вложим свободные деньги. Это может быть незначительная сумма (например, на рынке форекс минимальная сумма для инвестиции составляет всего 10$). Тем более, что новичкам и не стоит рисковать большой суммой денег, пока нет опыта в этой сфере.

Рассмотрим простой пример. Вы решили инвестировать 10 долларов в простой проект с минимальными рисками, но низкой доходностью всего в 2%. Не трудно посчитать, что уже за год ваш капитал приумножится в разы!

Достоинства инвестирования

Преимущества реальных инвестиций очевидны:

• Открывается путь к независимости.
• При правильно определенных целях и рисках можно получать хороший пассивный доход.
• Это отличный способ борьбы с инфляцией.
• Нет территориальных границ.
• Зная грамотные способы вложения денег, можно заработать быстро и много.

Недостатки

• Чтобы что-то вложить, нужно иметь стартовый капитал.
• Любая инвестиция – это риск.
• Нужно потратить время, чтобы научиться выгодно инвестировать.

Выводы

Тот, кто ничего не делает – никогда не разбогатеет. Как и тот, кто не рискует и не стремится открывать для себя новые возможности. Учитесь грамотно инвестировать, и весь мир откроется перед вами!

Инвестиции от А до Я, что это такое и как это работает!

Мнение, что деньги должны работать, было высказано еще в Античные времена Юлием Павелом, древнеримским юристом. А понимание, что капитал можно сохранять и приумножать, вкладывая его в те или иные объекты хозяйственной деятельности, лежит в основе всех экономических теорий, начиная от количественной теории денег, сформулированной в XV веке н.э. и заканчивая современными теориями. Вот почему, инвестиции – это основа стабильного, высокого, чаще всего пассивного дохода. Сегодня мы постараемся ответить простыми словами на вопрос «Что такое инвестиции и как это работает?«

Размещение финансовых средств либо другого имеющего фиксированную денежную стоимость имущества с целью получения прибыли называется инвестированием.

Содержание:

1. Инвестиции что это такое? Вся суть + 3 категории

1.1. Типы и виды инвестиций: 9 видов

1.2. Отличие инвестирования от кредитования

1.3. Что выгоднее: инвестировать деньги или положить их на банковский депозит?

2. Пять актуальных идей для инвестора

2.1. Инвестиции в зарубежную недвижимость

2.2. Инвестиции в предприятия, работающие в сфере добычи алмазов и драгметаллов

2.3. Инвестиции в валютные облигации

2.4. Инвестиции в IT-бизнес

2.5. Инвестиции в МФО

3. Подведем итоги

Инвестиции – это размещение капитала таким образом, чтобы вследствие приумножить его.

Попросту, да — это вложения.

 

Пусть под капиталом прежде всего подразумеваются деньги, это не значит, что инвестировать возможно только финансовые средства.

Также предметом вложения могут выступать движимое/ недвижимое имущество, ценные бумаги, интеллектуальная собственность, имущественные права и др. Это выбор каждого, основанный на множестве факторов.

Комплекс мероприятий, направленных на размещение накопленного капитала, а также получения прибыли называется инвестиционной деятельностью.

Вкладывать собственные средства для получения пассивного дохода можно куда угодно, главное, чтобы актив, обладал ценностью, а также был способен в перспективе принести прибыль. От того, что именно выступает объектом инвестирования, все вложения подразделяются на три основные категории:

1. Реальные инвестиции – это вложение капитала в какие-либо материальные объекты или нематериальные ценности, которые через какое-то время принесут прибыль. К реальным инвестициям относятся покупка недвижимости под сдачу в аренду, расширение/развитие чужого или собственного бизнеса, приобретение оборудования и спецтехники, покупка патентов и др.
2. Финансовые инвестиции – это размещение капитала в финансовые инструменты (ценные бумаги, ПИФы, облигации). По большому счету, к этому типу капиталовложений относится кредитование и лизинг.
3. Спекулятивные инвестиции – это скупка активов с целью продать их тогда, когда их стоимость повысится. Примером таких вложений является торговля валютами на Форекс, покупка драгоценных металлов, спекуляции на фондовых биржах.

Суть инвестирования в том, что инвестор вкладывает собственные свободные средства в какой-либо актив, чтобы этот актив через определенное время принес доход.

Причем прибыль от размещения капитала может быть, как единоразовой, так и систематической. Во втором случае инвестор будет получать доход регулярно до того момента, пока не примет решение вывести свои средства из проекта. Это можно обозначить, как правило пассивным доходом.

Типы и виды инвестиций: 3 категории и 9 видов

Инвестиции различаются между собой не только по объекту капиталовложения, но и еще по целому ряду характеристик, самыми важными из которых являются цели, сроки, степени риска. В зависимости от целей, размещение капитала может быть:

• Прямое – это инвестирование, целью которого выступает приобретение контроля над каким-либо проектом. Примером прямой инвестиции является покупка контрольного пакета акций какой-либо компании, приобретение недвижимости для последующей сдачи ее в аренду и др.
• Портфельное – это вложение капитала в сразу несколько проектов без получения полного контроля над ними. Пример портфельных инвестиций – покупка акций нескольких успешных предприятий с целью в будущем продать их дороже.
• Нефинансовое – приобретение авторских прав, патентов и другой интеллектуальной собственности.

Классификация инвестиций по сроку основывается на времени, через которое капиталовложения окупят себя и начнут приносить доход. Поэтому относительно сроков все вложения финансисты делят на следующие типы:

• Краткосрочные – это вложения, которые окупят себя + принесут доход за 1-12 месяцев
• Среднесрочные – это капиталовложение, прибыль от которых ожидается через 12-36 месяцев после размещения капитала
• Долгосрочные – это такие инвестиции, когда окупаемость + доход от вложения денег ожидается не ранее, чем через 3 года.

Самой важной для потенциальных инвесторов является классификация капиталовложений по сочетанию таких факторов, как размер прибыли и степень риска. Это очень важные два фактора, они взаимосвязаны – проекты, что теоретически могут принести очень высокий доход, являются очень рискованными. Противоположная ситуация — объекты для инвестирования, что обещают сравнительно небольшую, но стабильную прибыль, самые безопасные.

По степени риска + уровню ожидаемой прибыли все капиталовложения подразделяются на 3 вида инвестиций:

1. Агрессивные – это инвестиции, что могут быстро окупить себя и приносить баснословную прибыль, но при этом имеют высокую степень риска. К данной категории можно отнести вложение денег в стартапы, бизнес, доходность которого зависит от совокупности политических + экономических факторов.
2. Умеренные – это инвестиции со средней доходностью, сравнительно невысокой степенью риска. Этот тип инвестиций предпочитают те, кто стремится приумножить свой капитал, но не хочет рисковать. К данной категории можно отнести вложение денег в недвижимость, стабильно развивающийся бизнес и др.
3. Консервативные – это капиталовложения, не отличающиеся высокой доходностью, но при этом практически безрисковые. Эти инвестиции направлены прежде всего на сохранение, а не на приумножение капитала. Ярким примером консервативного инвестирования является покупка драгоценных металлов.

Вывод простой:

Инвестиции – это капиталовложения в какие-либо направления, активы (что угодно), которые способны не только вернуть вложенные средства через какое-то время, но также принесут дополнительную прибыль.

Инвестиции – это не сохранение средств, а их приумножение. Не путать с кредитованием

Два данных понятия часто путают. На первый взгляд может показаться, что реальные инвестиции в бизнес имеют много общего с кредитованием: инвестор на время предоставляет свой капитал объекту предпринимательской деятельности, а физическое/юридическое лицо, пользующееся предоставленными деньгами, выплачивает проценты.

Однако на самом деле это два разных понятия. Между предоставлением займа и инвестированием есть ряд ключевых отличий. Главное отличие это то, что инвестор несет существенно большие риски, чем кредитор.

Давая деньги под проценты и подписывая договор кредитования, владелец финансовых средств знает, что по истечении оговоренного срока заемщик вернет основную сумму с процентами. По всем стандартным договорам кредитования, единственной причиной не возвращать займ вовремя являются форс-мажорные обстоятельства. А вот тот факт, пошли ли кредитные деньги на пользу бизнесу, а также сумел ли заемщик получить ожидаемую прибыль, роли не играет – кредит будет возвращен.

Инвестор же, вкладывая свой капитал в какой-либо проект, заранее знает, что получит доход лишь в том случае, если проект начнет приносить прибыль. В ситуации же, когда объект для размещения финансовых средств выбран неверно, деньги были вложены в убыточный проект инвестор не только не получит запланированную прибыль, но и может частично/полностью потерять свои инвестиции. Инвестирования – это более рискованное занятие, однако более прибыльное.

Что касается прибыли от капиталовложения, то при успешном инвестировании она будет выше, чем фиксированный процент, который заемщик выплачивает кредитору. Поэтому с одной стороны, инвестирование имеет большие риски, чем кредитование, а с другой – обещает более высокий доход.

По статистике, частные лица, имеющие финансовые сбережения, предпочитают хранить деньги в банке, на депозитном счете.

Но инвестиции – это не просто сохранение имеющихся денег, а возможность заработать больше.

Банковские вклады оформляются на определенные сроки, а их возврат гарантирован банком, государством.

Депозитная ставка является фиксированной, зависит от ряда факторов: валюты, срока вклада, политики банка и др. Поэтому открытие депозита имеет больше общего с кредитованием, чем с инвестированием денег. Частное лицо, размещающее деньги на депозитный счет, выступает в качестве кредитора, а банк является заемщиком.    

Инвестиции – это выгодная альтернатива банковскому депозиту, что обещает более высокую прибыль. Как правило, депозитная ставка в банке позволяет в лучшем случае покрыть инфляцию: делая вклад, частное лицо может обеспечить сохранность покупательской способности своих накоплений, но не увеличить ее.

А при успешном капиталовложении уровень дохода всегда выше уровня инфляции, а значит инвестор получает не только номинальную, но и реальную прибыль.

Но для того, чтобы инвестиции приносили прибыль, нужно правильно вложить свои деньги – то есть, найти проект с высоким потенциалом доходности и низкими рисками. Для этого необходимо либо досконально изучить механизмы капиталовложения и ситуацию в разных сферах экономики, либо доверить управление своими средствами инвестиционному фонду с хорошей репутацией.

Цель каждого инвестора – это сохранение + увеличение капитала одновременно с минимальными рисками при размещении средств. Следует понимать, что любые инвестиции предполагают определенную степень риска, даже использование консервативных стратегий не будет 100% гарантией того, что владелец капитала не понесет убытков. Но все же вероятность, что размещение финансовых средств будет успешным и обеспечит стабильный гарантированный доход, зависит в первую очередь от правильного выбора объекта для инвестирования.

По мнению успешных инвесторов, а также аналитиков, самыми надежными являются капиталовложения направленные на:

• ликвидную зарубежную недвижимость;
• компании, занимающиеся добычей драгметаллов и алмазов;
• валютные облигации;
• T-бизнес;

№1 Инвестиции в зарубежную недвижимость

Недвижимость на популярных мировых курортах и в мегаполисах развитых стран является высокодоходным ликвидным активом, в который можно вкладывать деньги практически без риска. Такую недвижимость можно сдавать в аренду, получая хорошую ренту, а если ее цена существенно вырастет – выгодно продать. Рынок недвижимости РФ и зарубежной недвижимости имеет колоссальные отличия, более подробно читайте в этой статье >>> 

Однако несмотря на высокую ликвидность зарубежной недвижимости, а также низкие риски инвестиций, частные лица самостоятельно вложить деньги в такие объекты зачастую не имеют возможности.

Причинами недоступности такого размещения капитала для рядовых граждан выступает следующее:

• Отсутствие такой суммы финансовых средств, которой будет достаточно на покупку объекта недвижимости. Недвижимость, что способна в будущем приносить хороший доход инвестору, имеет достаточно высокую цену. Взять кредит на квартиру за рубежом или купить недвижимость в рассрочку от застройщика гражданам СНГ практически невозможно, поэтому чтобы стать инвестором, нужно иметь собственные средства на приобретение выбранного объекта. Это обозначает высокий порог для входа, который не каждому по силу.
• Сложности с налогообложением в своей стране или за рубежом. Инвестор, занимающийся размещением своего капитала самостоятельно, должен платить подоходный налог по месту жительства + налог на ренту – в том государстве, на территории которого расположены купленные, сдаваемые в аренду квартира/офис/коттедж.
• Возможные сложности с управлением зарубежной недвижимостью. На плечи инвестора ляжет необходимость решения таких вопросов, как поиск арендаторов, проблемы, связанные с налогами, легализацией дохода, а также улаживание возможных форс-мажорных обстоятельств.  

Но обойти все эти сложности, чтобы инвестировать свои деньги в зарубежную недвижимость все же возможно. И путь решения этой проблемы простой – размещать капитал не самостоятельно, а через инвестиционные фонды недвижимости (REIT фонды). Если Вы рассматриваете прямую покупку зарубежной недвижимости, рекомендуем ознакомиться с этим видео: 

КУПИТЬ НЕДВИЖИМОСТЬ НА СЕВЕРНОМ КИПРЕ

REIT фонд – это трастовая компания, покупающая за счет коллективных инвестиций физических/ юридических лиц недвижимое имущество, а также занимающаяся управлением объектами капиталовложения.

На инвестиционном рынке России с 2003 года начали работать аналоги REIT-фондов – ПИФы (паевые инвестиционные фонды), через которые можно было вкладывать средства в зарубежную недвижимость. Однако из-за того, что ПИФы, согласно нормам законодательства того времени, не могли быть зарегистрированы напрямую, их пайщикам нужно было платить 2 налога – на прибыль + корпоративный.

Но благодаря последним изменениям в законодательстве, на территории РФ с недавнего времени разрешена деятельность инвестиционных фондов, работающих по западной модели REIT. На данный момент у граждан России есть возможность инвестировать в зарубежную недвижимость, не платя двойной налог – это можно сделать через уже доказавший свою надежность российский REIT-фонд REITINVEST. Эта трастовая компания предлагает инвесторам прибыль от 5 до 7% годовых, причем все выплаты и расчеты производятся в британском фунте (GBP) – это одна из самых устойчивых и дорогих валют.  

Инвестировать через REIT-фонд можно любую сумму денег, а управление недвижимостью, все риски, связанные с ним, компания берет на себя.

Надежность REIT-фондов не вызывает сомнений – за последние полстолетия не зафиксировано ни одного банкротства REIT.

По мнению И. Индриксонса, эксперта по международным инвестициям в недвижимые объекты, по надежности REIT-трасты можно сопоставить с государственными облигациями США.

№2 Инвестиции в предприятия, работающие в сфере добычи алмазов и драгметаллов

Алмазы, золото а также другие драгоценные металлы считаются «тихой гаванью» для инвесторов, так как цены на них стабильные и не зависят от политической и экономической ситуации в мире.

Надежность капиталовложения в эти объекты очень высокая, но вот доходность – низкая. Поэтому лучше инвестировать деньги не в сами драгоценные камни/металлы, а в ценные бумаги добывающих компаний.

Держатели акций золото — алмазодобывающих предприятий ежегодно получают дивиденды и с большой вероятностью в будущем сумеют продать ценные бумаги дороже, чем покупали.

Примером того, насколько прибыльно вложение капитала в ценные бумаги золото- и алмазодобывающих предприятий, являются финансовые результаты российской компании «Алроса» в 2016 году.

Это предприятие, добывающее алмазы, буквально за прошлый год выплатило инвесторам 50% прибыли дивидендами, а доходность ее акций поднялась почти до 9%, а сейчас продолжает расти. Приобрести акции добывающих компаний можно на фондовой бирже.  

№3 Инвестиции в валютные облигации

Выпуском + продажей населению валютных облигаций (евробондов) занимаются банки, крупные российские компании. Купить такие облигации можно как на российских, так и на зарубежных торговых площадках – к примеру, евробонды Газпрома, Роснефти, Альфа-Банка, ВТБ-Банка торгуются на Лондонской бирже.

Тот факт, что валютные облигации называют евробондами, не значит, что их валюта – обязательно евро. Они могут быть выпущены в любой валюте, кроме национальной. Прибыльность евробондов в разы превышает банковскую депозитную ставку на вклады в иностранных валютах – к примеру, валютные облигации российских банков имеют доходность 9-11%. Это заманчивая перспектива.

№4 Инвестиции в IT-бизнес

Сфера информационных технологий стремительно развивается, и крупные публичные интернет-компании демонстрируют стабильный рост. К примеру, «Яндекс» быстро оправился от кризиса и вернулся к темпам роста примерно 30% в год, превзойдя таким образом даже самые оптимистичные прогнозы.

Поэтому покупка на фондовой бирже ценных бумаг стабильно развивающихся интернет-компаний является достаточно надежным, прибыльным способом капиталовложения.  

№5 Инвестиции в МФО

Инвестирование в микрофинансовые организации, занимающиеся краткосрочным кредитованием населения, является достаточно прибыльным. По сути, МФО — это посредник между инвесторами с заемщиками, выдавая полученные инвестиции в долг частным лицам под проценты.

Своим инвесторам разные МФО обещают прибыль до 30% годовых, однако по мнению финансовых экспертов, слишком высокая обещанная доходность вклада может свидетельствовать о финансовой пирамиде. Поэтому лучше вкладывать деньги в микрофинансовые организации, что работают не первый год, обещают более реалистичную прибыль – до 20% годовых. Это более надежно.

 

7 типов инвесторов для вашего бизнеса

Для постоянных читателей портала REITINVEST мы подготовили интересное видео, о том как и где можно привлечь инвестора для Вашего бизнеса: 

 

В данной статье мы не только озвучили простыми словами, что инвестиции – это вложение денег в какие – либо проекты с целью приумножения капитала, но также разобрали все сопутствующие понятия + представили 5 самых лучших вариантов инвестирования на сегодняшний день.

Разумеется, 5 вышеперечисленных объектов для инвестирования — это далеко не полный список идей для выгодного вложения денег. Причем ситуация и в разных сферах производства,  в макроэкономике в целом всегда находится в динамике, это говорит о том, что со 100% точностью спрогнозировать доходность, надежность долгосрочных капиталовложений в какой-либо проект нельзя.

Однако риски при инвестировании в крупные REIT-фонды с положительной репутацией на рынке; в ценные бумаги стабильно развивающихся предприятий намного ниже, чем потенциальная прибыль от размещения капитала. Поэтому грамотное инвестирование было и остается самым простым и надежным способом заставить деньги «работать» обеспечивая себе стабильный пассивный доход.

 

Что такое реинвестирование прибыли простыми словами

Приветствую всех читателей блога! Недавно в своём Телеграм-канале опубликовал текст на тему того, как и когда стоит выводить деньги из инвестиций. В том числе, коснулись темы «Как лучше поступать с полученной в процессе прибылью». В конце поста я провел опрос подписчиков и выяснил, что большинство предпочитает реинвестирование прибыли, а вариант с постоянным выводом пассивного заработка от инвестиций никто не рассматривает.

Если вы знаете об эффекте сложных процентов, то понимаете, что реинвестирование на длинной дистанции сильно увеличивает прибыльность вложений. Ходят легенды о забытых банковских счетах и криптокошельках, на которых cкопились миллионы… Впрочем, обратную сторону медали тоже нельзя недооценивать — реинвестиции легко потерять вместе с первоначальным вкладом и это обиднее вдвойне.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое реинвестирование простыми словами

Вопрос о том, что делать с прибылью от инвестиций, для каждого инвестора стоит по-своему. Кто-то хочет получать пассивный доход и тем самым добиться финансовой независимости — и это нормально, ведь одна основных целей инвестирования — заставить деньги делать деньги.

В свою очередь, реинвестирование позволяет максимально увеличить возможную доходность инвестиций. Итак, тема сегодняшнего разговора:

Реинвестирование — это повторное вложение полученной от инвестиций прибыли. Заработок добавляется к основному вкладу на следующий период инвестирования, либо переводится в другие инструменты.

Простой пример: вы вложили 100000 валютных единиц в банк на 12 месяцев с доходностью 10% годовых. Очевидно, в конечном итоге вы на этом заработали 10000 валютных единиц. Если при продлении вклада вы добавите эти 10000 к первоначальному вкладу в 100000, это и будет реинвестирование прибыли. Новый размер вклада составит 110000 и, как нетрудно посчитать, новая прибыль уже будет несколько больше — 11000 вместо 10000. Если немного продолжить расчёты, то получится такая таблица:

Год	Начало	Конец	Прибыль
1	100000	110000	10000
2	110000	121000	11000
3	121000	133100	12100
4	133100	146410	13310
5	146410	161051	14641

Наглядно видно, что реинвестиции позволили каждый год увеличивать прибыль от вклада без каких-либо дополнительных действий. Более того, рост прибыли постоянно ускоряется — к 20 году она составила бы уже не 10000, а 67270!

Кстати, если вам надо просчитать прибыль от вклада/инвестиций по примеру выше, воспользуйтесь бесплатным калькулятором инвестора на моём блоге.

Существует известная притча о древнеиндийском создателе шахмат по имени Сесса. Когда он пришел к своему правителю и показал игру, тот был очень доволен и позволил выбрать любую награду. Сесса был математиком и поступил хитро — попросил одно зерно пшеницы за первую клетку, два зерна за вторую, четыре за третью, восемь за четвертую и так далее. Правитель не особо разбирался в числах и легко согласился. Однако, когда его казначей провёл подсчёты, оказалось, что расплатиться невозможно:

Уже на 40 клетке количество зерён достигло 549 миллиардов, а общая награда составила бы 2⁶⁴ — 1, что равняется 18 446 744 073 709 551 615. Столько не нашлось не то что у одного правителя, на всей Земле во всех странах!

Вот так простыми словами можно объяснить принип реинвестирования прибыли. Хотя такие впечатляющие цифры доходности, как в задаче о зёрнах, получить на практике не получится. Давайте посмотрим примеры, которые ближе к реальности, чем шахматная математика.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Реинвестиции на реальных примерах

Я подготовил для вас несколько примеров реинвестирования с наглядными графиками. Всё посчитано в Excel, при желании вы можете посмотреть всё в деталях и поиграться с цифрами. Файл с расчётами качайте здесь:

Для начала, как работает реинвестирование прибыли в относительно стабильном мире банковских депозитов:

Перед вами рост рублёвого депозита в процентах за 20 лет при годовой доходности вклада от 6% до 13%. Как видите, разница колоссальная: если инвестор не выводит прибыль, он получает почти на 250% больше, это очень много.

При этом в первые годы разницы практически нет, но после 2010 года видно, как быстро растёт вклад. Польза реинвестирования выглядит очевидной, однако мы не учитываем возможность банкротства банка и другие нюансы, это нужно иметь ввиду. А еще мы проигнорировали инфляцию, которая на самом деле сильно влияет на реальную ставку реинвестирования.

Инфляция — обесценивание валюты за счёт увеличения цен на товары и услуги. Из-за этого валюта теряет покупательную способность и становится менее ценной.

Если мы продолжим предыдущий пример и учтём инфляцию рубля, получим совершенно другой график:

Просто сравните, как красиво все выглядело в теории и как слабенько на практике! Если добавить инфляцию, банковские депозиты как средство получения пассивного дохода в рублях совершенно теряют смысл. Возможность разбогатеть, вкладывая деньги в банк на долгий-долгий срок выглядит откровенным мифом. Депозиты можно использовать разве что для сохранения денег, и то не всегда — есть периоды, когда инфляция нивелирует прибыль от вкладов.

Реинвестирование в случае маленькой или отрицательной доходности инвестиционного инструмента (точнее, если доходность не превышает инфляцию) не даёт реальных преимуществ.

Банковские депозиты — достаточно предсказуемый способ вложения денег, а как работают реинвестиции там, где доходность не гарантирована и не предопределена заранее? Далеко ходить не надо — есть финансовые рынки, в том числе рынок акций, на котором можно подобрать компании с хорошим потенциалом роста и выплатой дивидендов.

Мы уже знаем, что инфляция может сильно подпортить результаты инвестирования, поэтому стоит обратить внимание на рынок акций со стабильной валютой. Первым на ум, естественно, приходит американский рынок, где годовая инфляция за последние 20 лет не превышала 4%:

На американском фондовом рынке тысячи разных компаний, акции которых обращаются на нескольких биржах: NYSE, NASDAQ, AMEX и т.д. Исследовать возможности реинвестирования в каждую компанию было бы слишком долго, для примера просто возьмем одну из самых известных — Apple:

Результат на графиках уже с учётом инфляции доллара. Как видим, на рост цены акций Apple инфляция сильно не повлияла, и это еще не учтены дивиденды. Конечно, по одному технологическому гиганту судить обо всём фондовом рынке нельзя. Тем не менее, очевидно, что американская фонда явно лучше подходит для реинвестирования прибыли, чем банковские депозиты.

При низкой инфляции и хорошей доходности инвестиционного инструмента, реинвестирование работает отлично.

Похожим образом можно анализировать другие рынки — всё сводится к борьбе доходности инвестиционного инструмента и инфляции. Можно и в рублях успешно инвестировать, но не под жалкие 6% годовых от банка, а в тот же фондовый рынок или рублёвые ПАММ-счета.

На последней вкладке файла, который предлагался вам в начале раздела, я добавил лист «Сделай сам», где можете подставить ожидаемые значения доходности и инфляции — и посмотреть, какие могут быть результаты. Можно задать, например, такие вводные:

Excel автоматически рассчитает прибыль за несколько периодов, по заданным вами диапазонам доходности и инфляции (для каждого периода реинвеста числа выбираются случайно). Это ближе к реальным условиям и позволяет увидеть итоги инвестирования по оптимистичным и пессимистичным сценариям.

Так как доходность и инфляция — случайные значения, они будут меняться после каждого действия в Экселе. Например, просто найдите пустой столбец и жмите Enter — цифры будут меняться и перестраивать графики. Так вы увидите разные возможные сценарии реинвеста и сможете оценить общую перспективность инвестирования. Конечно, это всего лишь грубая математическая модель, но попробовать рекомендую.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Реинвестирование прибыли — за и против

Однозначно, реинвестирование — это один из самых эффективных способов увеличить прибыль от инвестиционных вложений. Достаточно оставлять прибыль в работе — и сложный процент постепенно сделает своё дело. Можно добиться более стабильных результатов, переводя прибыль в другие инструменты — из инвестиционного портфеля деньги не выводятся, но за счёт диверсификации активов риски становятся ниже.

Тем не менее, из прошлого раздела стало ясно, что не всегда реинвестирование прибыли бывает эффективным. Мы столкнулись с тем, что при высокой инфляции реинвестиции могут не дать положительного эффекта — и тогда, очевидно, лучше снимать прибыль и просто тратить её на нужные вещи (разумеется, не забывая, что деньги надо расходовать с умом). Не надо смотреть, как тают сбережения. Либо вкладывать деньги там, где инфляция не так сильно влияет на ставку реинвестирования.

Другая проблема, связанная с реинвестированием — это возможность потерять всю прибыль. Не существует безрисковых инвестиций, а значит всегда есть вероятность потерять деньги. Так не лучше ли снимать от греха подальше всё, что удалось заработать? Тут каждый инвестор сам решает, однако когда речь идёт о высокорискованных вложениях вроде ПАММ-счетов, тактика выхода в безубыток (заработал 100% — вывел начальный депозит) становится весьма актуальной.

Если вы все же хотите реинвестировать прибыль, то вот вам несколько советов:

Чем дольше — тем лучше. Положительный эффект от реинвестиций накапливается постепенно, как снежный ком: сначала он небольшой — но чем дальше, тем он сильнее. В зависимости от ставки доходности разгон может занять 5, 10 и даже 20 лет, но чем дальше, тем быстрее идёт рост. Также многое зависит от инфляции — она накапливается по тем же правилам, что и доходность, а значит деньги тоже быстрее обесцениваются с течением времени:

Казалось бы, уж за 20 лет банковский депозит поборет инфляцию за счёт сложных процентов, но как видите — этого не происходит. Скорее наоборот, инфляция накапливается и её график со временем отрывается всё больше.

Надежность — превыше всего. Это следствие прошлого совета: чтобы инвестировать долго и успешно, нужно чтобы все шло как по маслу. Выбор банка, брокера или другой организации, через которую вы будете вкладывать деньги — это очень ответственный шаг. Нужно внимательно изучать всю доступную информацию и принимать взвешенное решение. Любая недооценка рисков может сильно аукнуться. Причем обиднее всего будет через несколько лет, когда накопится приличная сумма — потеря времени даже страшнее, чем потеря денег.

Перераспределяйте прибыль. Заработанные деньги можно и нужно инвестировать в другие инструменты. Так вы уменьшаете риск потерять большую сумму, которая накопится за несколько циклов реинвестирования.

Постоянно следите за ситуацией. Эта общая рекомендация для каждого инвестора, но особенно актуально при использовании реинвестиций. При экспоненциальном росте вашего вклада точно так же растут и различные инвестиционные риски, а значит каждая допущенная вами ошибка будет обходиться всё дороже и дороже.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Где стоит реинвестировать прибыль, а где нет

По ходу статьи мы с вами выяснили, что не все реинвестиции одинаково полезны. Точнее, не для каждого инвестиционного инструмента есть смысл использовать подобную тактику. Предлагаю пройтись по наиболее популярным способам вложения денег и прикинуть, где стоит прибыль оставлять в работе, а откуда лучше выводить заработанное почаще.

Акции — скорее всего, да. Дело в том, что процесс реинвестирования будет происходить сам по себе — мы же покупаем не деньги, а именно акции, которые меняют свою стоимость без нашего участия. Чтобы выводить прибыль, нам придётся продавать акции, а этого не самый лучший вариант. А что делать с дивидендами? По сути, докупка акции за счёт дивидендов — это и есть настоящие реинвестиции, и они могут быть очень прибыльными, если вы проинвестируете в хороший бизнес.

Банки — скорее всего, нет. Об этом я уже писал, коротко резюмирую — депозиты с трудом перекрывают инфляцию, а значит прибыль обесценивается с той же скоростью, с какой зарабатывается. Имхо, лучше просто тратить проценты на что-то полезное или переводить в более доходные инвестиционные инструменты.

Инвестиции на Форекс — по ситуации. Разнообразие возможностей вложения денег на валютном рынке большое. Можно выбирать консервативные активы, где желательно реинвестировать прибыль, чтобы выжать максимум. Можно искать рискованные высокодоходные варианты, где лучше выводить прибыль сразу же. Особенно, если используется одна из разновидностей стратегии Мартингейла,

Недвижимость — и да, и нет. Сдача жилья в аренду — это просто способ получать стабильный пассивный доход, но даже тут реинвест может быть полезен. К примеру, можно год сдавать квартиру и на полученные деньги сделать ремонт, что позволит повысить арендную плату.

Бизнес — однозначно да, особенно на первых порах. Бизнес должен расти, иначе он со временем может заглохнуть. Без реинвестирования доходов этого сложно добиться. Даже такой бизнес, как сайт в Интернете, растёт намного лучше с помощью реинвеста доходов от рекламы.

Образование — да, да и ещё раз да. Вообще инвестиции в образование считаются одними из самых прибыльных, а в наше время учиться нужно чуть ли не постоянно, чтобы успевать за изменениями в мире и бизнесе. Обычно сложно точно оценить отдачу от затрат на образование, но если речь идёт об обучении инвестированию — просто смотрите на доходность вашего инвестиционного портфеля.

Криптовалюты — скорее нет, чем да. Пока что крипта остаётся крайне спорным способом инвестирования, на стабильный рост как в акциях мы не можем рассчитывать. Это значит, что полученную прибыль лучше вывести и проинвестировать в более надежный актив. В принципе, я вижу неплохой способ реинвеста в крипте — расширение вашей личной майнинг-фермы, но их рентабельность тоже сейчас под вопросом.

Пирамиды и хайпы — однозначно нет. Тут даже обсуждать нечего: если есть шанс потерять весь вклад, причём неизвестно когда, но достаточно скоро — значит надо как можно быстрее заработать 100% и вывести первоначальный вклад. А еще лучше — просто вовремя выйти из хайпа с хорошим плюсом, но это искусство доступно лишь избранным, большинство инвесторов чаще теряют свои вклады.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Реинвестирование прибыли — простая и эффективная тактика для увеличения прибыльности вложений. Её применение не требует особых усилий — необходимо просто оставлять прибыль в работе. Это, кстати, может быть психологически сложно, ведь всегда хочется снять деньги и купить себе что-нибудь эдакое. А никто не говорил, что легко быть инвестором 🙂

Зато очень легко потерять деньги, если действовать необдуманно и из-за жадности применять реинвестирование там, где это противопоказано. Поэтому уделяйте побольше времени расчётам и анализу, чтобы вы были готовы к любым возможным сценариям при инвестировании. Предупреждён — значит вооружён!

Под конец статьи предлагаю поучаствовать в традиционном голосовании:

 Загрузка …

Друзья, спасибо вам за потраченное на статью время! Если она вам понравилась — обязательно расскажите о ней своим друзьям и коллегам:

Также не поленитесь оставить какой-нибудь комментарий, ваше мнение помогает делать блог лучше.

Пойду работать над другими интересными темами, а вы подписывайтесь на обновления блога, чтобы ничего не пропустить!

Автор: Александр Дюбченко (добавляйтесь в друзья Вконтакте и на Facebook). С 2016 года веду блог об инвестировании в Интернете, изучаю инвестиции в ПАММ-счета, акции, криптовалюты, драгоценные металлы, валютный рынок. Также разрабатываю вспомогательные инструменты для инвесторов на основе MS Excel. Всегда готов ответить на любые ваши вопросы.