Ипотека 5 процентов годовых: Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ

Ипотека 5 процентов годовых: Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ
Сен 01 2018
alexxlab

Содержание

Льготная ипотека 6,5% | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ. РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Ипотечный калькулятор онлайн 2021 для расчета платежей по ипотеке Красноярск

Наверх

Как рассчитать ипотеку на калькуляторе?

Ипотечный калькулятор на 2021 год позволяет рассчитать сумму ипотеки (ипотечный кредит) и размер ежемесячного платежа по кредиту.

Рассчитайте ипотеку и получите одобрение на кредит, отправив онлайн-заявку сразу в несколько банков Красноярска и Красноярского края. Поменяв процентную ставку, срок кредита и другие условия по ипотеке в калькуляторе, вы можете сравнить несколько вариантов расчетов и подобрать самый выгодный кредит для себя. Если нет уверенности, что вы возьмете ипотеку по минимальной льготной ставке, рекомендуем устанавливать в калькуляторе среднее значение процентной ставки по кредиту в банках Красноярского края, указанное справа в ипотечном калькуляторе.

Калькулятор ипотеки и рефинансирования кредита на сайте Сибдом позволяет заемщику:
  • рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
  • определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
  • рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
  • воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
  • рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
  • сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Как использовать результаты расчета на ипотечном калькуляторе?

Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита.

Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

Ипотека 6 процентов \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Ипотека 6 процентов (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Ипотека 6 процентов Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 379. 1 «Возвращение кассационных жалобы, представления без рассмотрения по существу» ГПК РФ
(О.М. Кабанов)С учетом разъяснений п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 11 декабря 2012 года N 29 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регулирующих производство в суде кассационной инстанции» кассационная жалоба ипотечного залогодателя, не привлеченного к участию в деле, на решение районного и апелляционного определения о взыскании в пользу банка с гражданина задолженности по кредитным договорам, процентов за пользование неоплаченной суммой основного долга, возвращена без рассмотрения по существу, так как вопрос об обращении взыскания по обязательствам заемщика на заложенное имущество, являющееся собственностью залогодателя, предметом данного судебного спора не являлся, судами не оценивался и в судебных решениях не отражен. При таких обстоятельствах отсутствие правового интереса в обжаловании судебных актов у залогодателя, не привлеченного к участию в деле, подавшего кассационную жалобу, в силу ст.
379.1, ст. 390 ГПК РФ является основанием для оставления кассационной жалобы без рассмотрения. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 340 «Стоимость предмета залога» ГК РФ
(ООО «Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения»)Суд, частично удовлетворяя требования банка к обществу о взыскании долга, процентов и неустойки по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, отметил, согласившись с выводом суда первой инстанции, что согласно статье 340 ГК РФ во взаимосвязи со статьями 5, 54 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пунктом 6 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 15.01.1998 N 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» начальная продажная цена имущественных прав подлежит установлению в соответствии со стоимостью, определенной отчетом об оценке рыночной стоимости имущественных прав.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Ипотека 6 процентов

Нормативные акты: Ипотека 6 процентов

Специальные программы

Специальные программы

Льготная ипотека на новостройки

Подходит для клиентов, которые хотят купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

от 5.7% годовых*

Ставка по кредиту — от 5.7% годовых*

до 6 000 000 ₽

Сумма кредита от 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽

до 360 месяцев

Срок кредита — от 36 до 360 месяцев

Возможно использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса.  

*Ставка 5.7% годовых действует при следующих условиях:

  • первоначальный взнос: от 30% до 49% (включительно),
  • сумма кредита свыше 2 000 000 ₽,
  • доход подтверждается выпиской из Пенсионного фонда,
  • оформляется страхование недвижимости, жизни и трудоспособности, а также страхуется риск утраты права собственности на недвижимость.
Низкая ставка 5.7% годовых будет действовать в течение всего срока кредита.

Срок действия до 1 июля 2021 года (включительно). 

Семейная ипотека

Программа на приобретение квартиры в многоквартирном жилом доме на этапе строительства или на этапе готового жилья для семей, в которых родится второй или последующий ребенок. Обязательное требование – квартира должна покупаться у юридического лица (застройщика, инвестора и др.) Кредит может быть выдан на рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита, в соответствии с описанными условиями.

4.7% годовых*

Ставка по кредиту 4.7% годовых

до 6 000 000 ₽

Сумма кредита от 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽

от 36 месяцев

Срок кредита от 36 до 360 месяцев

*Ставка 4.7% годовых действует при следующих условиях: первоначальный взнос — от 50%, доход подтверждается выпиской из Пенсионного фонда, оформляется страхование недвижимости , жизни и трудоспособности. 

Переезд

Ипотечный кредит «Переезд» позволяет приобрести жилье в строящихся домах или на вторичном рынке недвижимости, не дожидаясь продажи имеющегося, и, тем самым, улучшить жилищные условия. С помощью этого ипотечного кредита можно оплатить первоначальный взнос за приобретаемую квартиру или остаток недостающей суммы

от 17.

5% годовых

Ставка по кредиту — от 17.5% годовых

от 300 000 ₽*

*Сумма кредита — не более 60% от рыночной стоимости имеющейся недвижимости

12 месяцев

Срок кредита — 12 месяцев

Обеспечение залога — имеющаяся недвижимость. Погашение кредита и уплата процентов производится в конце срока кредитования, без промежуточных платежей. Возможно частичное досрочное погашение кредита.

Лайт

Приобретение квартиры или дома при наличии сертификата на материнский (семейный) капитал.

от 16% годовых

Ставка по кредиту — от 16% до 19% годовых

до 466 617 ₽

Сумма кредита — от 150 000 ₽ до 466 617 ₽

до 180 месяцев

Срок кредита — от 1 до 180 месяцев

Страхование по кредиту добровольное.
Обеспечение по кредиту — залог приобретаемой недвижимости (ипотека в силу закона).
Порядок оплаты: первый платеж по графику оплачивается в платежную дату третьего процентного периода и включает в себя начисленные проценты с даты выдачи кредита по фактическую дату платежа и часть основного долга. При своевременном обращении заемщика в ПФР средства материнского (семейного) капитала приходят до наступления даты первого платежа по кредиту.

Как получить кредит

  • Свяжитесь с менеджером банка. Вы можете обратиться в офис банка, подать заявку online, позвонить или заказать обратный звонок.
  • Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
  • Получите положительное решение.
  • Предоставьте в банк пакет документов по выбранному объекту недвижимости.
  • Подпишите все документы по сделке.
  • Зарегистрируйте права на объект недвижимости.

Семейная ипотека

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:

до 3 (трех) рабочих дней

СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО), с последующей выдачей денежных средств, по выбору заемщика, одним из следующих способов:

  • перечисление на счет эскроу для последующего расчета с продавцом
  • перечисление на счет по учету аккредитива
  • перечисление на счет юридического лица

Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО), с последующим безналичным переводом денежных средств для погашения рефинансируемого кредита

ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита:

  • до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа
  • после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика

СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:

Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов:

  • путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
  • путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора

ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

  • Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета
  • Договор/полис страхования предмета залога от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением залога (имущественное страхование)
  • В зависимости от выбора заемщика заключается договор об открытии аккредитива или договор счета эскроу
  • Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета
  • Договор/полис страхования предмета залога от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением залога (имущественное страхование)
Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:
  • Договор / полис личного страхования
  • Договор / полис титульного страхования

ПЛАТЕЖИ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

  • Оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога (ипотеки) жилого помещения, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии).
  • Оплата страховой премии по договору имущественного страхования (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.
  • Оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА

В течение 50 (Пятьдесят) рабочих дней с даты выдачи кредита заемщику необходимо предоставить в банк закладную с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства или письмо/справку из банка, обслуживающего рефинансируемый кредит на момент предоставления банком кредита, о полном исполнении обязательств по рефинансируемому кредиту

ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:

Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли–продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:

  • По искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре
  • По искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации

Челябинвестбанк: Кредиты на приобретение недвижимости

Приобретение жилой недвижимости и земельных участков

Ипотечный спринт
Ипотека по низкой ставке на короткий срок.
до 5 лет от 7% годовых

ИнвестИпотека
Возможен кредит без первоначального взноса.
до 15 лет от 7,24% годовых

ИнвестЛайт
Кредит без документального подтверждения доходов.
до 8 лет от 8,95% годовых

Ипотека 6,5%
Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
до 15 лет от 6% годовых

Рефинансирование ипотечного кредита

Инвест Рефинансирование
Предоставляется на рефинансирование ипотечного кредита, полученного в другом банке.
до 15 лет от 7,79% годовых

Приобретение нежилых помещений / зданий

Коммерческая недвижимость
Предоставляется на приобретение помещений в готовых и строящихся домах, нежилых зданий с земельными участками.
до 10 лет от 10,1% годовых

Кредит «Материнский капитал»

Кредит «Материнский капитал»
Предоставляется на покупку недвижимости при наличии сертификата на получение материнского капитала.
до 6 месяцев от 22,25% годовых

Строительство дома

Строительство жилого и дачного дома
Предоставляется на строительство жилого/дачного дома на земельном участке, на возведение хозяйственных построек, на проведение отделочных работ жилого/дачного дома, хозяйственных построек.
до 15 лет от 8,75% годовых

«Доступная ипотека под 7% годовых». В Минфине разъяснили условия программы

02 февраля 2021 | 10:19

Максимальная сумма ипотеки — 2 млн грн. Кредит можно будет получить сроком до 20 лет, с минимальным первым взносом 15% стоимости.

Правительство обнародовало доработанное Постановление от 27.01.2021 №63 «Некоторые вопросы удешевления стоимости ипотечных кредитов», предусматривающее запуск новой ипотечной программы под 7% годовых, инициированной Президентом Украины.

Решением правительства, в частности, утвержден Порядок удешевления стоимости ипотечных кредитов, разработанный Минфином.

«При разработке проекта постановления Минфин ставил целью, чтобы «Доступная ипотека» давала возможность людям с относительно невысоким уровнем дохода получать жилье в кредит с частичной компенсацией процентов государством», — рассказал заместитель Министра финансов Украины по вопросам европейской интеграции Юрий Драганчук.

Запуск программы не требует много времени и ресурсов на организационно-административные меры и процессы, уже есть квалифицированные кадры и офис.

«Главной нашей задачей было предоставить гражданам доступное ипотечное кредитование. Важно, чтобы старт этой программы был быстрым и не требовал дополнительных бюджетных расходов, — отметил Юрий Драганчук. — Минфин нашел такое решение. Мы разработали новый механизм ипотеки, который реализуем через имеющийся Фонд развития предпринимательства. Технически это несложно. Достаточно внести изменения в правительственные постановления, согласно которым Фонд в течение года уже финансирует «Доступные кредиты 5-7- 9%» для поддержки малого и среднего бизнеса, а также во внутренние документы Фонда ».

Он добавил, что начало программы «Доступная ипотека» не потребует дополнительных расходов из госбюджета на первом этапе, кроме уже предусмотренных 2 млрд гривень на функционирование упомянутого Фонда.

Определены основные маркеры программы доступной ипотеки, заложенные в Порядке удешевления стоимости ипотечных кредитов.

Прежде всего, это максимально благоприятные для людей 7% годовых, которые будет платить заемщик ипотечного кредита.

Максимальная сумма ипотеки составит 2 млн грн. Кредит можно будет получить сроком до 20 лет с минимальным первым взносом 15% стоимости.

Нормативная площадь — 50 кв. м общей площади жилья на одинокого гражданина или семью из двух человек и 20 кв. м — на каждого следующего члена семьи.

Речь идет о первичном и вторичном рынке жилья, в частности, индивидуальных домах — объекты введены в эксплуатацию после 2017 года.

«Воспользоваться новой программой сможет широкий круг граждан Украины. Они будут получать частичную компенсацию процентов по ипотечным кредитам. Прежде всего, государство будет обращать внимание на потребности граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, жителей общежитий и аварийных домов, внутренне перемещенных лиц, педагогов и медиков, работников бюджетной сферы и молодые семьи», — подчеркнул замминистра.

в год — определение, использование и примерный расчет

Что такое в год?

«Годовой» — латинское слово, обозначающее ежегодно или каждый год.

Когда дело доходит до контрактов, годовые обязательства относятся к повторяющимся обязательствам или обязательствам, возникающим каждый год в течение всего срока действия соглашения. Например, если банк взимает процентыПростой процентПростая формула процента, определение и пример. Простой процент — это расчет процентов, который не учитывает эффект начисления процентов.Во многих случаях проценты складываются с каждым назначенным периодом ссуды, но в случае простых процентов это не так. Расчет простых процентов равен основной сумме, умноженной на процентную ставку, умноженной на количество периодов. 3% по кредиту в год, это означает, что вам нужно будет платить дополнительно 3% от основной суммы каждый год до окончания срока действия договора.

Годовое использование

Вот другие примеры использования этого термина:

  • Ежемесячная подписка на журнал стоит 10 долларов, так что общая стоимость подписки в год составляет 120 долларов.
  • Общая сумма жилищного кредита составляет 1 миллион долларов США и подлежит выплате в течение 10 лет. Разделите 1 миллион долларов на 10, чтобы получить сумму, которую вам нужно платить каждый год. В данном случае это 100 000 долларов.
  • Затраты на техническое обслуживание Капитальные затраты Капитальные затраты (сокращенно CapEx) — это оплата наличными или в кредит для покупки долгосрочных физических или основных средств, используемых в год на транспортное средство, составляет 3000 долларов США. Как владелец транспортного средства, вы должны платить эту сумму в течение одного года.
  • Ежемесячная процентная ставка Процентная ставка Процентная ставка относится к сумме, взимаемой кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выражаемую в процентах от основной суммы долга.кредитной карты составляет 1,5%. Умножьте это на 12 месяцев, чтобы получить процентную ставку годовых. В данном случае это 18%.
  • Когда вы арендуете офисное помещение за 10 000 долларов на пять лет, ожидается, что вы будете платить 10 000 долларов в год, независимо от изменений в стоимости собственности.
  • Годовая процентная ставка относится к процентной ставке за период в один год с предположением, что проценты начисляются каждый год. Например, процентная ставка 5% годовых по кредиту на сумму 10 000 долларов будет стоить 500 долларов.
  • Годовая процентная ставка может применяться только к основной сумме кредита. Практика делает более удобным сравнивать разные процентные ставки из разных источников при поиске кредита.
  • Когда дело доходит до сбережений и инвестиций, сложный процентСложный процентСложный процент относится к процентным платежам, которые производятся на сумму первоначальной основной суммы и ранее выплаченных процентов. Более простой способ представить себе сложные проценты — это «проценты по процентам», когда сумма выплаты процентов основана на изменениях в каждом периоде, а не фиксируется на первоначальной основной сумме.на $ 10 000 сроком на три года под 6% годовых — $ 1 910,16. Ниже приведен пример расчета общей суммы процентов:
    • 10,000 x 0,06 = 600 (первый год)
    • 10,000 + 600 = 10,600
    • 10,600 x 0,06 = 636 (второй год)
    • 10,600 + 636 = 11,236
    • 11 236 x 0,06 = 674,16 (третий год)
    • 11 236 + 674,16 = 11 910,16
    • 11 910,16 — 10000 = 1 910,16 долл. США

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком услуг финансового моделирования и оценки Analyst (FMVA) ™ Certification FMVA® Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, J.П. Морган и программа сертификации Ferrari, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжать изучать и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:

  • Амортизация Амортизация Амортизация относится к процессу погашения долга посредством запланированных, заранее определенных платежей, которые включают основную сумму и проценты
  • Стоимость StructureCost Структура StructureCost относится к типам расходов, которые несет бизнес, и обычно состоит из постоянных и переменных затрат.Постоянные затраты остаются неизменными
  • Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) — это процентная ставка, которая корректируется с учетом начисления сложных процентов за определенный период. Проще говоря, эффективные расходы по процентным расходам
  • по процентам возникают из-за компании, которая финансирует за счет заемных средств или аренды капитала. Проценты указаны в отчете о прибылях и убытках, но также могут быть

Как поступить с 5-процентной ипотекой

В этой статье:

  • Ставки по ипотеке в целом растут.Это факт, что мы не можем игнорировать
  • Однако многие переоценивают влияние небольшого повышения процентных ставок на доступность жилья.
  • Есть варианты для тех, кто хочет купить, но обеспокоен расходами на финансирование

Информация — сила. Чем больше вы знаете, тем меньше будете волноваться при покупке дома.

Подтвердите новую ставку (8 февраля 2021 г.)

5-процентная ипотека — плохая. Но они не зомби

5-процентная ипотека вернулась.Не то чтобы какой-то магический барьер существовал на уровне 4,875 процента, нашей средней ставки по ипотеке на 3 октября. Затем 4 октября они достигли 5%.

Мир недвижимости не закончится, но заемщики могут захотеть пересмотреть свои варианты ипотеки. Как мы увидим, существуют стратегии по снижению ставок по ипотеке и процентных расходов.

Желание большего за меньшие деньги

Цель каждого заемщика — платить меньше за ипотечное финансирование. При таком стандарте время для заемщиков было не лучше, чем в прошлом десятилетии.По словам Фредди Мака, в последний раз среднегодовая процентная ставка превышала 5 процентов в 2009 году. К 2016 году среднегодовая ставка достигла 3,65 процента, что является самым низким показателем с 1971 года.

По теме: Рост ставок по ипотеке влияет на доступность жилья, но меньше, чем вы думаете

Насколько хороши были ставки за последнее десятилетие? Freddie Mac сообщает, что средняя ставка по ипотеке с 1971 по август 2018 года составляла 8,16 процента. Эти внушающие страх 5 процентов более чем на 3 процента на ниже, чем на в долгосрочной перспективе.

Но давайте будем честными. Никого не волнует, что сегодняшние ставки низкие по историческим меркам. Что действительно волнует всех, так это то, что ставки выросли по сравнению с прошлыми годами.

5-процентная ипотека и сдача

Важно не столько то, что ставки растут, сколько то, что рынок меняется. И недвижимость, и деньги — это товары. Их цены то вверх, то вниз.

По теме: Сколько дома вы можете себе позволить? Узнаешь за 5 минут

Национальная ассоциация риэлторов (NAR) сообщает, что по состоянию на август типичный существующий дом был продан за 264 800 долларов.Это на 4,6% больше, чем годом ранее, и это 78-й месяц подряд годового прироста. Можем ли мы ожидать замедления роста цен на жилье при повышении процентных ставок? Возможно ли вообще падение цен на жилье?

5-процентная ипотека и продажа

Уже есть признаки того, что рынок начал охлаждаться. NAR сообщает: «Продажи домов на вторичном рынке в августе оставались стабильными после четырех месяцев спада подряд». Продажи снизились на 1,5 процента по сравнению с августом прошлого года.

Меньшее количество закрытий, вероятно, продолжится. Лоуренс Юн, главный экономист NAR, считает, что каждое увеличение ставки по ипотеке на 0,1% приводит к снижению продаж на 35 000 человек.

Связано: рост цен на жилье и дефицит запасов уменьшились

Меньший объем продаж предполагает большее предложение и меньший спрос. Эта комбинация должна привести к снижению цен или меньшему росту цен. Однако на сегодняшнем рынке во многих регионах может наблюдаться снижение продаж на и рост цен на . Как такое возможно?

Нехватка запасов

Одной из причин неуклонно растущей стоимости жилья является острая нехватка запасов.

Связано: прогноз процентных ставок по ипотеке на октябрь 2018

«Несмотря на то, что запасы по-прежнему демонстрируют скромный рост по сравнению с прошлым годом, он все еще далек от здорового уровня, и строительство новых домов не успевает за спросом», — сказал Юн из NAR.

«Дома продолжают улетать с полок, большинство из них продается в течение месяца, что указывает на то, что увеличение запасов — особенно домов начального уровня по умеренным ценам — будет стимулировать продажи».

Спрос и предложение

Меньшее количество продаж должно означать меньший спрос и более низкие цены.Тогда более низкие цены могут компенсировать более высокие ставки по ипотеке.

По теме: Устали от гонок по аренде? Города более доступные

Например, ежемесячный платеж в размере 1500 долларов США в счет основной суммы долга и процентов по ставке 4,75 процента может поддержать ипотеку на сумму 287 550 долларов США. При 5-процентной ипотеке той же ежемесячной выплаты в размере 1500 долларов достаточно только для того, чтобы занять 279 422 доллара.

На рынке с более высокими затратами на финансирование и меньшим объемом продаж цены, вероятно, будут ниже во многих районах метро. Но на этот раз — с меньшими запасами — может и нет.

Проблема доступности

Связанный с этим вопрос касается доступности. Когда ставки были ниже, многих заемщиков по-прежнему беспокоила доступность. ATTOM Data Solutions поясняет, что «США цены на жилье в третьем квартале были на наименее доступном уровне с третьего квартала 2008 года — 10-летнем минимуме ».

Если до возврата 5-процентной ипотеки доступность была плохой, то в будущем будет еще хуже. Это будет означать меньшее количество покупателей и меньший спрос, что должно привести к снижению цен.Но, опять же, нехватка товарных запасов приводит к росту цен.

Постановка на повышение ставки

Что могут сделать покупатели, чтобы компенсировать сегодняшнее повышение ставок? Есть две альтернативы.

Если есть опасения, что более высокие ставки по ипотечным кредитам сделают финансирование недоступным, рассмотрите возможность использования ARM 5/1. На момент написания данного документа такое финансирование, вероятно, будет иметь пятилетнюю начальную ставку примерно на 0,75 процента ниже, чем финансирование с фиксированной ставкой.

Связано: Как работают ставки ARM (займы 3/1, 5/1, 7/1 и 10/1)

Пример: вместо 5% финансирования с фиксированной ставкой вы можете найти ARM 5/1 в 4.2 процента диапазона и 7/1 ARM в районе 4,3 процента.

Риск: ставки ARM и ежемесячные платежи могут вырасти после окончания начальной ставки. Пока вы ожидаете рефинансирования (а ставки цикличны; то, что растет, имеет тенденцию снижаться) до окончания этого периода, вы можете минимизировать этот риск. То же самое, если вы ожидаете продать до истечения фиксированной начальной ставки.

Решение на 15 лет

Если цель — снизить процентные расходы, и у вас есть возможность с комфортом делать более крупные ежемесячные платежи, рассмотрите ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет.Даже если бы ставки были такими же, как ставки по 30-летней ипотеке, вы бы существенно сэкономили. Потому что вы вдвое сократите время заимствования. Но вы также, вероятно, будете вознаграждены процентной ставкой примерно на 0,5 процента ниже.

Однако, поскольку срок кредита короче 30 лет, ежемесячные платежи будут больше.

Предположим, вы занимаетесь 175 000 долларов под 5 процентов на 30 лет, а требуемый ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составляет 940 долларов. Общие процентные расходы в течение срока кредита составят 163 000 долларов.

По теме: Что лучше в 2018 году? ARM 5/1 или фиксированный кредит на 15 лет?

Займите 175 000 долларов под 4,5 процента в течение 15 лет, и ежемесячный платеж составит 1340 долларов — на 400 долларов больше в месяц. Но общая стоимость процентов за 15 лет будет на 100 000 долларов меньше, чем при 30-летнем варианте.

В реальном мире немногие держат ссуды на весь срок. Они продают и переезжают, рефинансируют или отправляются посмотреть страну в автодомах. Но через любое количество лет покупатели с 15-летней ссудой накопят больше капитала (богатства), что повысит их вероятность получения прибыли при продаже.

Купите и сравните

Наконец, исследования показали, что ставки и условия ипотечных кредитов могут различаться между кредиторами в среднем от 0,25 до 0,5 процента в день и на целых 1,5 процента в зависимости от дня и программы. Таким образом, увеличение на 0,125 процента за конкретный день может быть компенсировано, если вы найдете сделку, которая на 0,5 процента лучше.

Связь с рядом кредиторов, агрессивное сравнение и покупка — это то, над чем вы, , имеете контроль. Возьми это.

Подтвердите новую ставку (8 февраля 2021 г.)

Пятилетние фиксированные ставки по ипотеке и кредитные программы

Вы можете создать свою собственную 5-летнюю фиксированную ипотеку и полностью владеть своим домом через пять лет.

Фиксированная ипотека с более короткими сроками может дать невероятную экономию процентов.

Но у краткосрочной ипотечной ссуды также есть загвоздка: чтобы воспользоваться сбережениями на процентах, вам нужно будет делать более высокие ежемесячные платежи по ипотеке.

Вот почему 30-летняя ипотека остается самым популярным видом ссуды. Покупатели жилья, которые могут легко позволить себе более высокие выплаты по ипотеке на 20, 15 или 10 лет, могут задаться вопросом о том, какую экономию может дать 5-летняя ипотека.

Можно ли получить ипотеку на 5 лет?

«Я не знаю никого, кто их продает», — говорит Крис Томас, кредитор в America’s Mortgage LLC в Уит-Ридж, штат Колорадо.

Вы могли бы где-нибудь найти 5-летнюю фиксированную ссуду рефинансирования. Но они редки, поскольку большинству потребителей требуются более низкие ежемесячные платежи, предусмотренные по ипотеке на 15 или 30 лет.

Местные банки или кредитные союзы в вашем районе могут быть в состоянии помочь вам, поскольку у них больше гибкости и возможностей для настройки условий ссуды. Ипотечные брокеры, работающие с разными источниками кредитования, также могут найти для вас подходящую ипотечную ссуду сроком на 5 лет.

Щелкните здесь, чтобы узнать ставки по краткосрочным кредитам.

Создайте свою собственную 5-летнюю фиксированную ипотеку

Если вы не можете найти 5-летний фиксированный ипотечный кредит, вы все равно можете создать такую ​​же сберегательную стратегию, получив более долгосрочный кредит и выплачивая больше каждый месяц. Вы получите выплату по кредиту раньше срока, требуя при этом значительной экономии процентов.

Например, если вы взяли фиксированный кредит на 15 лет на сумму 200 000 долларов под 3,25 процента, ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составит 1405 долларов.

Даже несмотря на то, что это ссуда на 15 лет, вы можете делать более крупные ежемесячные платежи, чтобы вывести остаток через пять лет.Для этого вам нужно будет добавлять дополнительно 2211 долларов в месяц, что составляет 3616 долларов по ипотеке.

Сколько вы могли бы сэкономить на процентах, сделав это? Более 36000 долларов. Кроме того, вы станете владельцем собственности на 10 лет раньше.

Обычные ссуды позволяют платить столько дополнительной основной суммы в месяц, сколько вы хотите, без штрафных санкций. Конечным результатом является пятилетняя ипотека с фиксированной процентной ставкой.

И у этого подхода есть еще одно преимущество: гибкость. Чтобы своевременно обновлять этот кредит, вам необходимо будет вносить только первоначальный платеж в размере 1405 долларов США в месяц.

Итак, если у вас возникнут непредвиденные финансовые проблемы, вы не будете зацикливаться, пытаясь платить 3616 долларов в месяц, чтобы поддерживать 5-летний кредит в актуальном состоянии.

Имейте в виду, что эти расценки на платежи не включают страхование домовладельцев, налоги на имущество, взносы по страхованию частной ипотечной ссуды или другие сборы, которые вам, возможно, придется добавить.

Прочие сверхкороткие условия займа

Quicken Loans предлагает 8-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой в ​​рамках программы YOURgage. Данная кредитная программа позволяет заемщикам выбрать любой срок кредита от восьми до 29 лет.Вариант 8-летнего срока Quicken был самым низким сроком с фиксированной ставкой, который мы нашли от кредиторов в Интернете.

Сколько вы сэкономите с помощью 8-летнего кредита? Предположим, заемщик берет ипотеку на сумму 200 000 долларов по 8-летней ссуде с фиксированной ставкой под 3,25% и 70% от стоимости кредита (LTV), выплаты будут составлять около 2350 долларов в месяц.

Если сравнить это с 30-летней фиксированной ссудой под 3,5 процента, стоимость составит около 900 долларов в месяц.

(Это гипотетические ставки, а не те, которые отображаются на сайте Quicken.Ваша оценка может быть другой.)

Это создает огромную разницу в ежемесячных выплатах по ипотеке — 2350 долларов для 8-летней ссуды против 900 долларов для 30-летней ссуды. Но экономия процентов от такой большой выплаты была бы астрономической:

.
  • 8-летний срок: 29 000 долларов США в виде процентов
  • 30-летний срок: 123 000 долларов США в виде процентов

Это экономия в размере 94 000 долларов для получения кредита на ту же сумму в 200 000 долларов.

Помните, вы можете добиться аналогичной экономии, получив более долгосрочную ипотеку и ежемесячно выплачивая много дополнительных денег в счет основной суммы долга.Вам не нужно фиксировать ипотеку с фиксированной ставкой на 8 лет.

Другой вид 5-летней ипотеки: регулируемая ставка (ARM)

Большинство ипотечных кредиторов предлагают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) на 5 лет. Ставка фиксирована на пять лет, но затем она может повыситься, если к тому времени у вас еще будет кредит.

Имейте в виду, что кредит не выплачивается через 5 лет — именно тогда процентная ставка начинает колебаться.

Ссуды

ARM оставляют заемщиков уязвимыми к потенциальному увеличению ставок — а иногда и к значительному увеличению — в зависимости от рыночных условий, когда истекает вводная 5-летняя ставка, и в зависимости от пределов ставок ARM.

«Мы пытаемся отговорить всех от получения ARM прямо сейчас, потому что индекс, который использовался для определения процентной ставки после ее изменения, основан на краткосрочных процентных ставках», — говорит Томас.

«Когда начнется инфляция, ставки будут расти», — говорит он.

Щелкните здесь, чтобы проверить регулируемые ставки по ипотеке.

Новые ставки по кредиту ARM определяются путем взятия индекса (каким бы он ни был при изменении ставки) и добавления маржи. Эта маржа обычно равна 1.75% для кредитов Fannie Mae или Freddie Mac, но может быть больше, в зависимости от кредита.

Сумма этих двух чисел (индекс + маржа), равная, определяет новую процентную ставку после истечения вводной более низкой процентной ставки ARM, утверждает Томас.

Например, если вы берете ипотеку с регулируемой процентной ставкой на 5 лет, то ссуда будет иметь фиксированную ставку на пять лет. Допустим, начальная ставка составляет 3 процента.
Теперь перенесемся на пять лет вперед. Маржа по ссуде составляет 1,75% (которая никогда не меняется), а индекс вырос до 2.5%. Фиксированная ставка 3 процента станет переменной ставкой 4,25 процента.

Ограничение ставки по 5-летним регулируемым ипотечным кредитам

«По истечении первых 5 лет ставка может меняться один раз в год или один раз в шесть месяцев, в зависимости от кредитного продукта», — говорит Томас. «Количество изменений зависит от ограничений».

Для каждой ссуды ARM существует три предела:

  • Начальный предел: первый предел указывает, насколько может измениться ставка при первом изменении — после истечения срока вступления.
  • Последующее ограничение: второе ограничение говорит о том, насколько ваша ставка может меняться каждый раз после этого.
  • Ограничение на весь срок действия: третье ограничение указывает, насколько ставка может измениться в течение срока действия ссуды (максимальная сумма, которую она может изменить).

В качестве примера, если верхний предел составляет 2/2/5, процентная ставка по вашему кредиту может измениться на 2 процента после истечения начальной процентной ставки. Затем он может меняться на 2 процента каждый год после этого (при условии, что он меняется только один раз в год). Максимальное отклонение от первоначальной ставки составляет 5% процентов.

«По моему опыту, никто никогда не спрашивает об индексе, марже или ограничениях», — говорит Томас. «Большинство кредиторов, вероятно, даже не знают, что означают эти термины».

«Люди думают только о том, что они могут сэкономить немного денег для начала, а это не способ думать о ссуде, которая будет длиться 30 лет», — добавляет он.

Fannie Mae требует минимального 5-процентного первоначального взноса по ссудам ARM для покупки основного жилья. Вам нужно будет внести 10-процентный первоначальный взнос, если вы получаете ARM для финансирования второго дома.

Нажмите здесь, чтобы увидеть низкие сегодня ставки по ипотеке.

Сравнение скорости ARM за 5 лет

Обычно 5-летний ARM предлагает более низкую процентную ставку, чем 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой. Но с учетом того, что текущие ставки по ипотечным кредитам колеблются около исторического минимума, текущие ставки по 5-летним кредитам ARM более тесно связаны с 30-летними фиксированными ставками.

Итак, кто будет хорошим кандидатом на ARM 5/1 с переменной ставкой после первых пяти лет?

«Я бы сказал, что единственные люди, которые должны получить его, — это люди, которые абсолютно точно знают, что они собираются продать дом до изменения ставки», — говорит Томас.

«ARM созданы, чтобы расти», — говорит он. «Отраслевой термин для обозначения начальной процентной ставки -« ставка-тизер », — говорит он. Кредиторы дразнят потребителей, заставляя их думать, что они получают выгодную сделку, но это не так ».

Проверить ставки по ипотеке для краткосрочной ссуды

Покупатели жилья и домовладельцы, осуществляющие рефинансирование, могут воспользоваться низкими процентными ставками по ипотеке сегодня. Ищете ли вы краткосрочную фиксированную ставку или регулируемую ставку с начальным фиксированным периодом, ставки очень низкие.

Но всегда помните: наряду с рынком ваши ставки по ипотеке будут зависеть от вашего личного финансового положения и решений о займах:

  • Кредитный рейтинг: Улучшение кредитного рейтинга поможет вам получить доступ к лучшим на сегодняшний день ставкам по всем типам ипотечных кредитов.
  • Первоначальный взнос: Первоначальный взнос также поможет определить вашу процентную ставку. Более крупный первоначальный взнос может снизить процентные ставки и открыть больше типов ссуд.
  • Пункты дисконтирования: Выплачивая больше наличными вперед, вы можете снизить годовую процентную ставку на весь срок действия кредита.Один балл стоит 1 процент от суммы кредита и снижает ставку на 0,25 процента.
  • Тип ссуды: Если ваш кредитный рейтинг не дает вам права на получение обычной ссуды с низкими процентными ставками, рассмотрите ссуду FHA, ссуду USDA или ссуду VA. При поддержке государства эти ссуды могут предлагать более конкурентоспособные ставки, в первую очередь для одноквартирных домов. Ссуды VA открыты только для ветеранов и военнослужащих.

Нажмите здесь, чтобы начать запрос котировки 5-летней ипотечной ставки.

Расчет фактического ежемесячного платежа

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке зависит от вашей процентной ставки, суммы кредита и срока кредита. Прежде чем заключить договор на дом, потратьте некоторое время на ипотечный калькулятор, поэкспериментируя с различными условиями кредита.

Если вы не можете позволить себе выплату по ипотеке на 10 или 15 лет, подумайте о переходе на 20-летний или 30-летний срок, который обеспечит более низкие ежемесячные выплаты.

При рассмотрении этих оценок помните, что ваш фактический ежемесячный платеж, вероятно, будет выше, чем показывает калькулятор, из-за дополнительных расходов, таких как:

  • Страховые взносы домовладельцев: Большинство кредитных организаций позволяют пропорционально распределить ваши ежегодные страховые взносы домовладельцев на 12 частей, добавленных к выплате по ипотеке.Эти деньги поступают на условное депонирование и будут готовы, когда наступит срок действия вашего полиса домовладельца.
  • Местные налоги на недвижимость: Ссудодатели будут также собирать ваши ежегодные городские или окружные налоги на недвижимость в виде ежемесячных платежей, перечисляемых на условное депонирование.
  • Взносы по ипотечному страхованию: В зависимости от типа ссуды и размера первоначального взноса вам может потребоваться приобрести ипотечную страховку, которая обеспечивает защиту вашего кредитора в случае невыполнения вами обязательств по кредиту.
  • Прочие сборы: К ежемесячному платежу по ипотеке можно добавить взносы ассоциации домовладельцев или взносы по гарантии жилья.

Домовладельцы обычно платят несколько сотен долларов в виде налогов, премий и сборов каждый месяц — в дополнение к фактическому платежу по ипотеке, который идет на задолженность по недвижимости.

Затраты на закрытие: прочие расходы для покупателей жилья

Процентные ставки, условия ссуды, а также дополнительные налоги и сборы влияют на ипотеку на весь срок действия ссуды. Но заемщикам приходится иметь дело с затратами на закрытие сделки, прежде чем завершить новую покупку или рефинансирование.

Затраты на закрытие включают комиссию кредитора за открытие сделки и плату за оценку жилья.Они также включают гонорары адвоката за поиски правового титула и передачу документов.

дисконтных пункта, которые могут обеспечить более низкую процентную ставку, также будут уплачены за заключительным столом. При закрытии ссуд VA требуется комиссия за финансирование VA.

В целом, нередко выплачивают от 2 до 5 процентов стоимости кредита в качестве покрытия расходов на закрытие. Для кредита в 200 000 долларов 5 процентов в сумме составляют 10 000 долларов.

Иногда можно договориться с продавцом дома об оплате затрат на закрытие сделки, особенно если продавец особенно заинтересован в закрытии сделки.Некоторые варианты ссуды позволяют покрыть часть или все расходы.
Независимо от того, какой тип ипотеки и срок кредита вы рассматриваете, вы также должны быть готовы покрыть расходы на закрытие сделки.

Щелкните здесь, чтобы узнать ставки по краткосрочным кредитам.

Как работают процентные ставки по ипотеке

Покупка дома с ипотекой, вероятно, является самой крупной финансовой сделкой, в которую вы войдете. Как правило, банк или ипотечный кредитор профинансирует 80% стоимости дома, и вы соглашаетесь выплатить ее — с процентами — в течение определенного периода. Когда вы сравниваете кредиторов, ставки и варианты ипотечных кредитов, полезно понимать, как ежемесячно начисляются и выплачиваются проценты.

Ключевые выводы

  • Ипотека — это наиболее распространенный вид личных займов домашних хозяйств.
  • Эти займы предоставляются с фиксированной или переменной / регулируемой процентной ставкой.
  • Большинство ипотечных кредитов представляют собой полностью амортизированные ссуды, что означает, что каждый ежемесячный платеж будет одинаковым, а соотношение процентов к основной сумме будет меняться со временем.

Расчет выплат по ипотеке

Проще говоря, каждый месяц вы выплачиваете часть основной суммы долга (сумму, которую вы взяли в долг) плюс проценты, начисленные за месяц. Ваш кредитор будет использовать формулу амортизации для создания графика платежей, который разбивает каждый платеж на выплату основной суммы и процентов. Продолжительность или срок вашей ссуды также определяет, сколько вы будете платить каждый месяц. Платеж с полной амортизацией относится к периодическим платежам по ссуде, когда, если заемщик производит платежи в соответствии с графиком погашения ссуды, ссуда полностью выплачивается к концу установленного срока.Если ссуда представляет собой ссуду с фиксированной ставкой, каждый полностью амортизируемый платеж составляет равную сумму в долларах. Если ссуда является ссудой с регулируемой процентной ставкой, полностью амортизируемый платеж изменяется по мере изменения процентной ставки по ссуде.

Растягивание выплат на большее количество лет (до 30) обычно приводит к снижению ежемесячных выплат. Чем дольше вы будете платить по ипотеке, тем выше будет общая стоимость покупки вашего дома, потому что вы будете платить проценты за более длительный период.

Фиксированная ставка vs.Регулируемая скорость

Банки и кредиторы в основном предлагают два типа ссуд:

  • Фиксированная ставка: Процентная ставка не меняется.
  • Регулируемая ставка: Процентная ставка будет меняться при определенных условиях (также называется ссудой с переменной ставкой или гибридным займом).

Вот как они работают при ипотеке.

Ипотека с фиксированной ставкой

Ежемесячный платеж остается неизменным в течение всего срока кредита. Процентная ставка зафиксирована и не меняется.Срок погашения ссуд составляет 30 лет; также широко доступны более короткие сроки — 10, 15 или 20 лет. Более короткие ссуды будут иметь более крупные ежемесячные платежи, которые компенсируются более низкими процентными ставками и более низкой общей стоимостью.

Пример Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 200 000 долларов на 30 лет (360 ежемесячных платежей) с годовой процентной ставкой 4,5% будет иметь ежемесячный платеж примерно в 1013 долларов. (Налоги, страхование и условное депонирование являются дополнительными и не включены в эту цифру.) Годовая процентная ставка разбита на месячную следующим образом: годовая ставка, например, 4,5%, деленная на 12, равняется ежемесячной процентной ставке в 0,375%. Каждый месяц вы будете платить 0,375% процентов от суммы, которую вы действительно должны за дом.

Ваш первый платеж в размере 1013 долларов (1 из 360) включает 750 долларов на проценты и 263 доллара на основную сумму. Второй ежемесячный платеж, поскольку основная сумма немного меньше, будет начисляться немного меньше процентов и будет выплачена немного большая часть основной суммы.При платеже 359 большая часть ежемесячного платежа будет зачислена на основную сумму.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Поскольку процентная ставка не зафиксирована, ежемесячный платеж по этому типу ссуды будет меняться в течение срока ссуды. Большинство ARM имеют ограничение или ограничение на то, насколько процентная ставка может колебаться, а также как часто она может изменяться. Когда ставка повышается или понижается, кредитор пересчитывает ваш ежемесячный платеж, чтобы вы производили равные платежи до следующей корректировки ставки.

По мере роста процентных ставок растет и ваш ежемесячный платеж, причем каждый платеж применяется к процентам и основной сумме так же, как ипотека с фиксированной ставкой, в течение определенного количества лет. Кредиторы часто предлагают более низкие процентные ставки в течение первых нескольких лет ARM, но затем ставки часто меняются — так часто, как раз в год. Начальная процентная ставка по ARM значительно ниже, чем по ипотеке с фиксированной ставкой.

  • ARM могут быть привлекательными, если вы планируете остаться в своем доме всего на несколько лет.
  • Подумайте, как часто будет корректироваться процентная ставка. Например, ARM сроком на пять лет имеет фиксированную ставку на пять лет, затем каждый год процентная ставка будет корректироваться на оставшуюся часть периода кредита.
  • ARM определяют, как определяются процентные ставки — они могут быть привязаны к различным финансовым индексам, таким как однолетние казначейские векселя США. Спросите своего финансового консультанта за советом по выбору ARM с наиболее стабильной процентной ставкой.

Пример — Ипотека с регулируемой процентной ставкой на 30 лет (360 ежемесячных платежей) на 200 000 долларов на срок от пяти до одного года начинается с годовой процентной ставки 4% в течение пяти лет, а затем ставка может измениться на. 25% ежегодно. Эта ARM имеет процентную ставку 12%. Сумма платежа за месяцы с первого по 60 составляет 955 долларов за каждый. Плата с 61 по 72 составляет 980 долларов. Плата с 73 по 84 составляет 1005 долларов. (Налоги, страхование и условное депонирование являются дополнительными и не включены в эти цифры.) Вы можете рассчитать свои затраты онлайн для ARM.

Ссуды без процентов

Третий вариант — обычно зарезервированный для состоятельных покупателей жилья или людей с нерегулярным доходом — это ипотека только под проценты. Как следует из названия, этот тип ссуды дает вам возможность выплачивать только проценты в течение первых нескольких лет, и он привлекателен для домовладельцев впервые из-за низких выплат в годы с низким доходом.Это также может быть правильным выбором, если вы планируете владеть домом в течение относительно короткого времени и собираетесь продать его до того, как начнутся более крупные ежемесячные платежи.

Крупная ипотека обычно выплачивается на суммы, превышающие соответствующий лимит ссуды, который в настоящее время составляет 510 400 долларов США для всех штатов, кроме Гавайев и Аляски, где он выше. Кроме того, на некоторых федеральных рынках дорогостоящего жилья, таких как Нью-Йорк, Лос-Анджелес и для всей области Сан-Хосе-Сан-Франциско-Окленд соответствующий лимит ссуды составляет 765 600 долларов.Взаимодействие с другими людьми

Также доступны гигантские ссуды только под проценты, но обычно для очень богатых. Они устроены аналогично ARM, и период выплаты только процентов длится до 10 лет. После этого ставка ежегодно корректируется, и выплаты идут на погашение основной суммы долга. В этот момент выплаты могут значительно вырасти.

Условное депонирование и другие комиссии

Вам потребуется внести в бюджет другие статьи, которые значительно увеличат сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке, например налоги, страхование и расходы на условное депонирование.Эти расходы не являются фиксированными и могут колебаться. Ваш кредитор перечислит дополнительные расходы как часть вашего ипотечного соглашения.

Ежемесячная доплата

Теоретически, платить немного больше каждый месяц для уменьшения основной суммы долга — это один из способов быстрее владеть своим домом. Финансовые специалисты рекомендуют сначала погасить непогашенную задолженность, например, по кредитным картам или студенческим ссудам, а сберегательные счета должны быть хорошо финансированы, прежде чем выплачивать дополнительную ежемесячную плату.

Проценты как налоговые вычеты

Если вы перечисляете вычеты в своей годовой налоговой декларации, Налоговая служба позволяет вычитать выплаты процентов по ипотеке.Однако для государственных доходов размер вычета варьируется. Проконсультируйтесь с налоговым специалистом для получения конкретных рекомендаций относительно квалификационных правил, особенно после принятия Закона о сокращении налогов и занятости от 2017 года. Этот закон удвоил стандартный вычет и уменьшил сумму вычитаемых процентов по ипотеке (по новым ипотечным кредитам). Взаимодействие с другими людьми

Итог

Национальная политика благоприятствует покупателям жилья посредством налогового кодекса (хотя и в меньшей степени, чем раньше). Для многих семей правильная покупка дома — лучший способ заработать на пенсионное яйцо.Кроме того, если вы можете воздержаться от рефинансирования с выплатой наличных, дом, который вы покупаете в возрасте 30 лет по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, будет полностью выплачен к тому времени, когда вы достигнете нормального пенсионного возраста, что даст вам дешевое жилье. когда ваши доходы сокращаются.

После финансового краха 2008 года и последующего краха пузыря на рынке недвижимости многие (но не все) рынки недвижимости в конечном итоге восстановились. При разумном подходе домовладение остается тем, что вы должны учитывать при долгосрочном финансовом планировании.Понимание того, как работают ипотечные кредиты и их процентные ставки, — лучший способ убедиться, что вы строите этот актив наиболее выгодным с финансовой точки зрения способом.

Какая процентная ставка по кредиту выплачивается в год? | Малый бизнес

Девра Гартенштейн Обновлено 31 января 2019 г.

Годовая процентная ставка по кредиту — это способ расчета ежемесячных процентных платежей на основе годовой процентной ставки. Это наиболее легко работает с простыми кредитами, когда вы платите одинаковую сумму процентов каждый месяц на одну и ту же сумму основного долга каждый месяц, вместо того, чтобы рассчитывать регулярно обновляемые суммы процентов по регулярно обновляемым основным остаткам.

Наконечник

Годовая процентная ставка по ссуде — это метод расчета периодических процентных выплат на основе годовой процентной ставки. Чтобы рассчитать ежемесячную ставку на основе годовой ставки, разделите годовую ставку на 12. Если вы возьмете ссуду с уменьшающимся остатком, ваши процентные платежи со временем уменьшатся.

Расчет годовых процентов

  1. Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по процентам на основе годовой процентной ставки, умножьте основную основу ссуды на годовую процентную ставку.Например, если сумма вашего кредита составляет 20 000 долларов, и вы взяли эту сумму в долг под 3 процента, ваши процентные платежи в сумме составят 600 долларов.
  2. Разделите сумму годовых процентов на 12, чтобы рассчитать сумму годовой выплаты процентов, которая подлежит выплате каждый месяц. Если вы должны 600 долларов за год, вы платите 50 долларов в месяц.
  3. Другой способ сделать такой же расчет — разделить годовую процентную ставку на 12 для расчета месячной ставки. Одна двенадцатая 0,03 (3 процента) равна 0.0025, а 0,0025, умноженное на 20 000 долларов, равно 50 долларам, это тот же ежемесячный платеж, который вы получаете при использовании предыдущего метода.

Расчет уменьшения остатка по сравнению с фиксированной процентной ставкой

Расчет годовой процентной ставки несложен, если ваш кредит основан на фиксированной процентной ставке или платежном механизме, при котором проценты всегда рассчитываются на общую сумму кредита, а не на оставшаяся основная сумма к оплате. При фиксированной процентной ставке по ссуде в размере 20 000 долларов из расчета 3 процента вы продолжаете выплачивать проценты в размере 50 долларов каждый месяц, даже если вы погашали свой баланс и больше не задолжали все 20 000 долларов.

Напротив, если ваша ссуда основана на соглашении о снижении остатка процентов, процент, который вы должны каждый месяц, основан на основной сумме, которую вы все еще должны по мере того, как вы продолжаете выплачивать ссуду. Ссуды с уменьшающимся остатком более выгодны, чем ссуды с фиксированной ставкой, и вы можете в конечном итоге платить меньше процентов по ссуде с уменьшающимся остатком, даже если ваша ставка выше, потому что вы со временем будете платить по этой ставке все меньшую сумму.

Годовые проценты по ссудам с уменьшающимся остатком

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж на основе годовых процентов по ссуде с уменьшающимся остатком, умножьте ежемесячную ставку на сумму основной задолженности.Например, если вы выплачиваете 10 000 долларов из своей ссуды в размере 20 000 долларов с 3-процентной процентной ставкой через шесть месяцев, ваши платежи за оставшиеся шесть месяцев года рассчитываются путем умножения месячной ставки 0,0025 на оставшийся остаток в размере 10 000 долларов. Ваш ежемесячный процентный платеж составляет 25 долларов.

Ставки по ипотеке по жилищному кредиту на 30 лет достигли 5 процентов

Жанна Херрон, США СЕГОДНЯ Опубликовано 11:54 по восточноевропейскому времени 10 октября 2018 г. | Обновлено 13:47 ET 10 октября 2018 г.

ЗАКРЫТЬ

По данным Дома.com, покупка дома для некоторых — самое стрессовое событие в жизни. У Элизабет Китиндж есть больше.

Молодая семья стоит перед своим домом (Фото: Getty Images)

Покупка дома стала немного дороже.

Ставки по наиболее распространенным ипотечным кредитам впервые с февраля 2011 года превысили 5 процентов, в результате чего покупателям стало еще труднее получить доступный дом.

Средняя ставка по 30-летнему жилищному кредиту с фиксированной ставкой — самой популярной ипотеке для покупок — увеличилась до 5.05% на прошлой неделе, по сравнению с 4,96% на предыдущей неделе и 4,16% годом ранее, согласно данным Ассоциации ипотечных банкиров. Ставки по другим типам жилищных кредитов — jumbo, FHA, 15-летним и 5/1 с регулируемой ставкой — достигли многолетних максимумов.

Неуклонно растущая 30-летняя ставка также охладила аппетит заемщиков. По данным MBA, на прошлой неделе количество заявок на покупку снизилось на 1 процент по сравнению с предыдущей, а количество заявок на рефинансирование упало на 3 процента.

«Еще две недели назад я был очень занят, — сказал Скотт Шелдон, менеджер филиала New American Funding в Калифорнии.«Но он замедлился. Это ненормально ».

Повышение ставок добавляет препятствий, с которыми сталкиваются покупатели. Согласно последнему индексу цен на жилье S&P Case-Shiller, нехватка домов на рынке привела к росту стоимости жилья по всей стране, подняв ее на 6% в июле.

Подробнее: Sears может подать заявление о банкротстве из-за ткацких станков для выплаты долга, сообщают отчеты

Подробнее: Пенсионные сбережения: как превратить ваше гнездовое яйцо в ежемесячный доход

Подробнее: Обеспеченные миллениалы говорят: «Это просто вопрос» времени »до наступления следующего финансового кризиса

Даже повышение ставок на четверть пункта может со временем существенно изменить ситуацию для покупателей, особенно тех, кто делает покупки на более дорогих рынках. Например, покупатель жилья с уплатой на 20 процентов будет платить ежемесячно на 37 долларов больше, если он купит дом на 250 000 долларов на этой неделе, по сравнению с июнем, когда ставки составляли 4,75 процента. Это дополнительные 444 доллара в год и еще 13 129 долларов в виде процентов в течение срока кредита.

Сборы тоже растут.

На практике, однако, ставки для большинства людей в течение некоторого времени были выше 5 процентов, если только они не были первоклассными заемщиками. «Чтобы получить 5 процентов, вам необходимо иметь безупречный кредитный рейтинг 760 или выше и снизить 15 процентов», — сказал Шелдон.

В противном случае заемщикам придется платить больше авансовых платежей — также известных как ипотечные баллы — для получения 5-процентного жилищного кредита. Один балл равен 1 проценту непогашенной ссуды. По данным MBA, средний балл по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой увеличился с 0,49 до 0,51 пункта.

Заемщики обычно платят баллы, если они не могут претендовать на определенную сумму ипотеки по более высокой ставке, или они предпочитают более низкий ежемесячный платеж. Покупатели жилья могут получить кредит продавца, чтобы компенсировать баллы — если продавец не боится — или они могут включить стоимость баллов в свою ипотеку.

Прощай, рефинансирование

Большая часть возможностей рефинансирования предназначена для тех, кто хочет избавиться от частного ипотечного страхования, вывести деньги на улучшение дома или погасить долг, например автокредит, кредитную карту или другой высокий процент долг, сказал Шелдон.

Времена рефинансирования текущей ипотеки по более низкой ставке также давно прошли. Многие домовладельцы сделали этот шаг уже, когда в последние годы ставки составляли от 3,5 до 4,25 процента. Единственным исключением являются заемщики, которые могут рефинансироваться на срок 10 или 15 лет.«В противном случае это будет мелочь», — сказал Шелдон.

Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.usatoday.com/story/money/2018/10/10/mortgage-rates-30-year-home-loan-hit-5-percent/1588544002/

Калькулятор 30-летней фиксированной ипотеки — NerdWallet

Длительный период погашения и предсказуемая процентная ставка делают 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой незаменимой для 9 из 10 покупателей жилья.

Сколько стоит 30-летний платеж по ипотеке?

Калькулятор ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 30 лет оценивает ваш ежемесячный платеж, а также общую стоимость кредита в течение срока.При цене дома в 400 000 долларов, первоначальном взносе в размере 80 000 долларов и процентной ставке 4% ежемесячный платеж по ипотеке составит 1528 долларов без учета других расходов, таких как налог на недвижимость, страхование жилья и взносы ассоциации домовладельцев.

Калькулятор 30-летней ипотеки

Что делает наш калькулятор 30-летней ипотеки

Калькулятор 30-летней фиксированной ипотеки NerdWallet использует стоимость вашего дома, первоначальный взнос и годовую процентную ставку для оценки вашей ежемесячной и двухнедельной ипотеки платежи.Для более полной картины вы также можете ввести смету ежегодного налога на недвижимость, годового страхования жилья и ежемесячных взносов ассоциации домовладельцев.

Как рассчитать ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет

Введите в калькулятор следующее:

  1. Сумма первоначального взноса. Это сумма, которую вы планируете заплатить за дом заранее.

  2. Срок кредита. Этот калькулятор предназначен только для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, поэтому введите «30».

При желании вы можете ввести следующие дополнительные параметры:

  1. Ежегодный налог на недвижимость.Узнайте в канцелярии казначея вашего округа текущую налоговую ставку в вашем районе или спросите своего агента по недвижимости, если он у вас есть.

  2. Ежегодная премия по страхованию жилья. Проверьте свою ссуду, если она у вас уже есть от кредитора. Он будет включать ежемесячную оценку страхования жилья и налогов на недвижимость. Вы также можете попросить своего агента по недвижимости или агента по страхованию автомобилей, если он у вас есть, дать приблизительную оценку страхования жилья.

  3. Ежемесячные взносы товарищества собственников жилья.Только дома в сообществах, управляемых ассоциациями домовладельцев, будут облагаться взносами в ТСЖ. Спросите агента по недвижимости о любых сборах ТСЖ для домов, которые вы планируете.

После того, как вы все введете, калькулятор выдаст следующие результаты:

  • Сумма основного долга и процентов вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

  • Ежемесячные расходы по налогам на недвижимость, страхованию домовладельцев и взносам на ТСЖ, если вы ввели значения этих затрат.

  • Общая сумма ежемесячного платежа по ипотеке, включая любые указанные вами дополнительные расходы.

  • Выплата ипотеки раз в две недели.

  • Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока кредита.

  • Общая стоимость ипотеки, включая основную сумму и проценты, более 30 лет.

В калькулятор не включена стоимость ипотечного страхования. Вы, вероятно, заплатите за частную ипотечную страховку по обычному кредиту, если ваш первоначальный взнос меньше 20%. См. Наш калькулятор ипотечного кредита с PMI для оценки ежемесячного платежа, включая стоимость частного ипотечного страхования.

Думаете об ипотеке FHA? См. Калькулятор ипотечного кредита FHA от NerdWallet, чтобы оценить ваш ежемесячный платеж, включая ипотечное страхование FHA.

Список здесь.

Узнайте о лучших ипотечных кредиторах 2021 года и многое другое. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Каковы преимущества ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 30 лет?

Ипотека с фиксированным сроком на 30 лет дает вам более доступный ежемесячный платеж, чем ипотека на 15 или 20 лет, поскольку она увеличивает срок выплаты на более длительный период.Но это также обеспечивает гибкость — вы можете быстрее погасить ипотеку, внося дополнительные платежи или добавляя к своему ежемесячному платежу.

В отличие от ипотеки с регулируемой процентной ставкой, ипотека с фиксированной ставкой предсказуема. Основная сумма и процентная часть вашего платежа по ипотеке остаются неизменными, независимо от того, что происходит в экономике.

Каковы недостатки 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой?

Ипотека с фиксированным сроком на 30 лет обычно имеет более высокую процентную ставку, чем ипотека с более коротким сроком погашения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.