Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является… Финансы

Необходимые документы

Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

• паспорт и копии всех его страниц;

• налоговые декларации и внутренние отчеты;

• лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;

• патенты, сертификаты и т.д.

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• возраст от 20 лет;

• к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;

• гражданство любой страны;

• наличие первоначального взноса — от 10%.

«Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

• подать заявку в «Росбанк Дом». Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;

• при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;

• выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;

• застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

Советы заемщикам

Обратите внимание, что «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если Вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

Если Вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. «Росбанк Дом» позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе «Росбанк Дом». Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

Ипотека для ИП в 2020 году без посредников – ТОП-5 предложений, условия, инструкция

Дают ли ипотеку ИП?

Традиционно считается, что банки неохотно кредитуют предпринимателей. Особенно когда речь идет о крупном ипотечном кредитовании. Доход владельца бизнеса непредсказуем – сегодня прибыль, завтра убытки. А ипотечный займ – многолетнее обязательство с необходимостью ежемесячного погашения определенной суммы. Не в пользу положительной платежной репутации свидетельствует и статистика банкротств. ООО в данной сфере уверенно лидируют. В то время как индивидуальные предпринимательства регистрируются и закрываются сотнями ежегодно.

С выходом на рынок кредитования банков для юридических лиц ситуация кардинальным образом переменилась .

Более лояльными и сговорчивыми в ипотеке для ИП стали и обычные банки.

Эксперты Financer подробно разобрали ситуацию и составили пошаговую инструкцию с требованиями + рейтинг предложений топовых кредитных организаций.

Каким предпринимателям одобрят заявку

В числе ключевых требований:

• деятельность не менее 6 месяцев (при наличии в кредитной организации вклада, счетов, кредитных карт, в противном случае – от 1 года)
• возраст от 25 лет (несмотря на минимальную планку в 18 – 20 лет, молодым предпринимателям ипотечный займ одобряют неохотно)
• положительная кредитная история (в ситуации с ИП является очень весомым фактором)
• стабильная прибыль (сезонному бизнесу доверия меньше)
• наличие печати – ипотека ИП без печати одобряется исключительно редко

Больше шансов у предпринимателей на ОСНО. Упрощенной системе налогообложения финансовые организации доверяют меньше. Особенно, если налог платится по системе «доход» – в данном случае фактически невозможно отследить реальную прибыль и определить фактический ежемесячный заработок. Следовательно, невозможно рассчитать предельный размер ежемесячных платежей (согласно общепринятой формуле они не должны превышать 30% месячного бюджета).

На каких условиях дают ипотеку ИП

Сразу оговоримся – на минимальный процент можно не рассчитывать. Если ознакомиться с официальными документами по расчету ставок, практически у любого кредитора обнаружится пункт, согласно которому ипотечное кредитование предпринимателей сразу повышает ставку на 0,5 – 2 пункта.

В среднем ИП может рассчитывать на:

• ставку от 10%
• период кредитования – до 20 – 30 лет
• первоначальный взнос – от 15%-20% (если заемщик не участвует в федеральных программах кредитования – с господдержкой, с материнским капиталом и т.д.)

Предельная сумма напрямую зависит от оборотов бизнеса. В целом, в данной сфере владельцы компаний и традиционные заемщики равны. При многолетнем, прибыльном развитии фирмы с высокими оборотами реально получение и 30 – 50 миллионов. Впрочем, клиенты, которым требуются подобные суммы на приобретение недвижимости, обычно уже входят в число V.I.P. заемщиков и кредитуются на отдельных условиях.

Чем подтвердить доход

• копией поданной и принятой декларации в ФНС

Данный документ вызывает максимум доверия, поскольку принимается по факту проверки налоговыми органами. Очевидно, что заемщик мог задекларировать не все финансовые поступления. Но доход, утвержденный в налоговой, сомнений у кредитора не вызовет.

• выпиской по счету

Менее надежный, но также прозрачный способ. Особенно удобный для предпринимателей, имеющих заработок, помимо собственного бизнеса – по вкладам, ПАММ-счетам, иной инвестиционной деятельности.

Дополнительную прибыль (не учитываемую в предпринимательской деятельности) также можно подтвердить справкой по форме 3-НДФЛ (о доходах физических лиц).

При наличии юридического/физического счета в выбранном банке процедура подтверждения дохода существенно упрощается.

Какие сферы бизнеса больше нравятся банкам

• несезонные – обеспечивающие заработок круглый год
• традиционные производственные/торговые – к фирмам, производящим/предлагающим необычные товары/услуги доверия меньше, поскольку данную нишу невозможно полностью проанализировать на предмет устойчивой прибыльности
• юридические/медицинские – относящиеся к категориям услуг с постоянной высокой востребованностью

Определенным критерием доверия также является размер компании. Владельцу бизнеса даже с небольшим штатом проще получить ссуду, чем предпринимателю, работающему только на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше доверие к его стабильности и доходности.

Порядок оформления в 2020 году

Как ИП взять ипотеку в 2020 году? Следуйте составленной инструкции, чтобы избежать лишних трат, дооформлений документов и разочарований.

1. Сравните условия банков – промотайте страницу наверх, посмотрите базовые параметры, нажмите кнопку «Подать заявку», чтобы открыть страницу с подробным предложением.
2. Подготовьте документы, необходимые для заявки – паспорт, учредительные документы, подтверждение дохода, выберите желаемую к приобретению недвижимость
3. Заранее выберите страховую компанию – ипотечное страхование, согласно закону N 102-ФЗ, является обязательным. Страховка жизни/здоровья и титула не обязательны, однако позволяют снизить ставку на 1,5 – 3 пункта.
4. Подайте заявку в выбранную организацию.
5. Дождитесь решения – может занимать до 1 – 2 дней.
6. Уточните условия, на которых вам готовы выдать ссуду.
7. Оформите договор в офисе.

Нюансы 7-го этапа могут индивидуально отличаться, но ненамного. О них менеджер обязательно расскажет после одобрения заявки.

Как повысить шансы на одобрение

Как ИП взять ипотеку с минимальным шансом отказа? Есть несколько вполне легальных «секретов».

• предъявляйте максимум документов, подтверждающих доход
• добавьте созаемщика, не являющегося владельцем бизнеса (и не работающего у вас)
• соберите максимальный комплект дополнительных документов (ИНН, СНИЛС, военное удостоверение, водительские права, документы на машину и т.д.)
• поработайте заранее над кредитной историей – пользуйтесь от полугода кредитной картой, исправно погашая долги, оформите и своевременно закройте небольшой потребительский кредит

Условия кредитования в 2020 году

Формально большинство кредитных компаний готовы утвердительно ответить на вопрос, дают ли они ипотеку ИП. На практике реальных предложений с высоким процентом одобрений немного. Financer собрал оптимальные варианты с гибкими условиями, выгодными ставками и лояльным отношениям к предпринимателям.

АЛЬФА

По версии издания Global Finance, лучшее ипотечное предложение. Надежная репутация банка, минимальные ставки, небольшой первоначальный взнос, прозрачные условия и быстрое рассмотрение заявок уверенно выводят данный банк в число лидеров.
 

• Минимальный взнос – 10%
• Новостройки и вторичка
• Мин.ставка – от 8,89% для новостроек, от 9,69% для вторички
• — 0,5% для участников зарплатных проектов
• 100% онлайн оформление (посещение офиса только для подписания договора)
• Досрочное погашение без штрафов и визитов в офис
• До 50 миллионов
• До 30 лет

Узнать подробности

ОТКРЫТИЕ

Предоставляет услуги РКО юридическим лицам и закономерно лоялен к бизнесменам. Максимальный шанс получить ссуду у собственных клиентов банковской организации.
&nbsp:

• Минимальный взнос – 15%
• Новостройки и вторичка
• Мин.ставка – от 9,7%
• Оформление по 2 документам
• До 150 миллионов
• До 30 лет

Узнать подробности

СБЕРБАНК

Один из крупнейших российских банков. Лояльно относится к собственным клиентам. Предпринимателям, ведущим дела с другими финансовыми организациями, получить одобрение будет проблематично.
 

• Минимальный взнос – 15%
• Новостройки и вторичка
• Мин.ставка – от 10,2%
• До 30 миллионов
• До 30 лет

Настораживает отсутствие в подробных условиях каких-либо требований к заемщикам-управленцам. Поэтому вопрос, дадут ли ипотеку ИП в Сбербанке остается открытым. Но, согласно отзывам клиентов, это возможно – при положительной кредитной истории и доходной работе фирмы от 1 года.

Узнать подробности

«Восточный» и «Совкомбанк», согласно отзывам, также кредитуют тех, кто работает «на себя». Но на сайтах официальные требования и возможные корреляции ставок отсутствуют. Уточнять возможные условия придется исключительно методом подачи заявки. Поэтому Financer рекомендует сначала проверить предложения первых 3-х кредиторов.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, официальной информации кредитных организаций, отзывов банковских клиентов

Условия ипотеки для ИП – Какие банки выдают, документы и порядок оформления ипотека для ИП

А

Автово 10

Адмиралтейская 1

Академическая 45

П

Площадь Александра Невского 23

Б

Балтийская 25

Большевиков пр. 66

В

Василеостровская 42

Г

Горьковская 15

Гостиный двор 1

Гражданский пр. 61

Д

Девяткино 77

Достоевская 4

У

Улица Дыбенко 66

Е

Елизаровская 7

З

Звездная 60

К

Кировский Завод 6

Комендантский пр. 37

Крестовский остров 32

Купчино 67

Л

Ладожская 57

Ленинский пр. 37

Лесная 52

Лиговский пр. 13

Ломоносовская 36

М

Маяковская 18

Международная 6

Московская 35

Московские ворота 15

Н

Нарвская 7

Новочеркасская 37

О

Обухово 18

Озерки 43

П

Парк Победы 12

Парнас 54

Петроградская 37

Пионерская 40

Площадь Восстания 24

Площадь Ленина 19

Площадь Мужества 35

Приморская 35

Пролетарская 24

Проспект Ветеранов 43

Проспект Просвещения 38

Р

Рыбацкое 25

С

Старая Деревня 35

У

Удельная 28

Ф

Фрунзенская 31

Ч

Черная речка 29

Чернышевская 19

Э

Электросила 11

П

Политехническая 19

В

Выборгская 43

Н

Невский проспект

Ч

Чкаловская 44

С

Спортивная 36

Садовая 3

Сенная

Спасская 2

В

Владимирская 7

О

Обводный канал 15

В

Волковская 3

Б

Бухарестская 6

Т

Технологический институт 13

П

Пушкинская 8

З

Звенигородская 7

П

Проспект Славы 6

Д

Дунайская 7

Ш

Шушары 29

Н

Новокрестовская 8

Б

Беговая 20

Т

Театральная 7

Г

Горный институт 34

Ю

Юго-Западная 38

П

Путиловская 4

Ипотека для ИП — условия и оформление, документы для получения ипотеки для ИП в 2020 году

1. Ипотека для ИП особенности
2. Как взять ипотеку ИП
3. Какие банки выдают ипотеку для ИП

Ипотечное кредитование по праву является одной из наиболее сложных банковских процедур. При расчете ипотеки сотрудниками банка просчитываются различные варианты кредитования, поскольку банк должен остаться в выигрыше, а для этого нужно дать заем надежному человеку, который будет в состоянии его выплачивать в течение десятилетий. Поэтому ипотека для ИП имеет свои особенности, поскольку индивидуальные предприниматели сами отвечают за свой доход и за возможность выплат по займу. Таким образом, складывается парадоксальная ситуация: для того, чтобы получить ипотеку, выгоднее быть наемным работником компании, чем её владельцем.

---

Выбрать выгодную ипотеку

---

Ипотека для ИП особенности

Индивидуальные предприниматели платят налоги по упрощенной схеме, а четко очерченной заработной платы у них зачастую нет. Поэтому они не могут предоставить банку справку о доходах, что является одним из ключевых документов, на основании которого производится решение о выдаче ипотеки. Также ежемесячная прибыль у ИП не фиксированная, что ещё больше затрудняет дело. Несмотря на вышеперечисленные трудности, при правильном подходе, можно убедить банки РФ в своей платежеспособности и возможности получения ипотеки. Тем более, что в последнее время банки также стали более лояльно относиться к индивидуальным предпринимателям.

Взять ипотеку ИП проще, когда он соответствует хотя бы одному из нижеперечисленных признаков:

• Предприниматель имеет хорошую кредитную историю. К примеру, если он ранее обращался в банк за кредитом для развития бизнеса и своевременно его погасил;
• Индивидуальный предприниматель в состоянии доказать свою платежеспособность. Доходы должны быть представлены максимально прозрачно;
• Пользование общей, а не упрощенной системой налогообложения. При втором варианте, есть возможность получить ипотеку в случае пополнения государственной казны с суммы общей прибыли, а не оборота;
• Бизнес предпринимателя не носит сезонный характер, а потому он имеет стабильный доход.

Для повышения вероятности выдачи ипотеки ИП, лучше обращаться с заявлением к банкам, в которых есть программы, направленные на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса. Кредитор должен иметь наиболее полное представление об успешности бизнеса и его прибыльности, подкрепленное документально. Для повышения шансов получения ипотеки, предпринимателям лучше обращаться в банки по истечению минимум года с начала открытия бизнеса, поскольку основным фактором принятия окончательного решения выступает стабильный доход. В случае, когда предпринимателем выполнены все условия, перечисленные выше, вероятность выдачи ипотеки увеличивается.

---

Смотрите также: Кредиты для бизнеса

---

Необходимо помнить о том, что большинство банков использует повышенную процентную ставку при кредитовании индивидуальных предпринимателей, что в итоге выливается в огромные переплаты.

Как взять ипотеку ИП

Документы для ипотеки для ИП представлены более широким перечнем, чем для обычных наемных рабочих. Оформить ипотеку для индивидуального предпринимателя можно после предъявления следующих документов:

• Паспорта, подтверждающего российское гражданство заявителя;
• Свидетельство регистрации ИП;
• Лицензия, подтверждающая право занятия определенным видом предпринимательской деятельности. Также может использоваться её копия;
• Налоговая декларация. Срок отчетного периода по налоговой декларации зависит от типа налогообложения. При упрощенной системе налогообложения, декларация предъявляется за 1 год. При выплате единого налога- за 2 года.
• В случае, если предприниматель отчитывается за доходы физических лиц, ему нужно дополнительно предъявить документ, охватывающий последний налоговый период;
• Некоторые банки могут дополнить данный перечень, информацию нужно уточнять на сайте банка, или у его менеджеров.

Несмотря на расширенный перечень документов, в случае выдачи ипотеки предпринимателю, документы, касающиеся покупаемой недвижимости и регистрационные документы на ипотеку, будут выглядеть так же, как и при стандартном ипотечном займе.

Какие банки выдают ипотеку для ИП

ИП выдается ипотека не всеми банками. Дело в том, что в связи со сложностью проверки реальных доходов предпринимателя, многие банковские учреждения, выдающие ипотеку, предпочитают таким образом застраховать себя от невыплат по займам. Те банки, которые предоставляют подобные услуги для ИП, ставят более жесткие условия кредитования. Как уже говорилось ранее, это касается повышенной процентной ставки, а также расширенного пакета документов.

На сегодняшний день ипотека ИП предоставляется следующими банками:

• Сбербанк. Кредитование ИП по программе, максимально приближенной к ипотеке для физических лиц. Однако это не освобождает предпринимателя от предоставления всего перечня необходимых документов.
• ВТБ. ИП должен внести 20-ти процентный первоначальный взнос от стоимости приобретаемой недвижимости. Ипотеку можно брать на 10-ти летний срок.
• Уралсиб. ИП должен самостоятельно внести от 20% стоимости жилья.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

305 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Расчет переплаты ипотечным калькулятором ВТБ

Следующая статья

Ипотека для пенсионеров — условия и оформление