Ипотека и армия: Ипотека и армия | Юридическая фирма De Facto

Июл 11 2019

Содержание

Что делать с ипотекой если забрали в армию в 2019 году

Призыв в армию не делает невозможным исполнение обязательств заемщика по выплате кредита, т.е. не может считаться форс-мажорным обстоятельством (так как вы могли предвидеть то, что вас призовут на службу), также как и отсутствие необходимых средств, в связи с прекращением получения доходов не будет являться основанием для приостановления платежей по ипотеке.

К тому же законодательство РФ не содержит норм, позволяющих использовать призыв на срочную службу в армию как основание для прекращения или приостановления выплат по кредиту. Также ипотека не является основанием для предоставления отсрочки службы в армии.

Помимо всего прочего банк может обратить взыскание на имущество заложенное в обеспечение займа, в случае прекращения выплат по кредиту.

Таким образом, если вас призовут в армию, необходимо будет обязательно предупредить об этом банк. И единственный возможный вариант решения проблемы — просить отсрочку исполнения обязательств перед банком на срок службы в армии (но решение о предоставлении отсрочки принимается на усмотрение банка).

Могут ли меня забрать в срочную армию, если на меня оформлена ипотека?

Ведь если меня заберут, то тогда я не смогу платить ипотеку, пойдет просрочка аж на целый год и еще хуже лишусь квартиры. Значит меня не могут забрать в связи с обстоятельствами? Или же данная ситуация не регулируется законодательно?

Ответы юристов ( 1 )

Здравствуйте, Дмитрий. К сожалению, факт призыва на военную службу не освобождает от уплаты основного долга и процентов по кредиту, а наличие кредита (ипотеки) не освобождает от военной обязанности. Вам необходимо обратиться в банк с повесткой, возможно, вы найдете какие-то пути решения.

В Российской Федерации служба в армии представляет собой священный долг каждого мужчины, достигшего призывного возраста. Служба по призыву в Вооруженных Силах России длится один год и нередки ситуации, когда гражданин имея незакрытые кредиты, уходит в армию проходить срочную службу. В таком случае возникает закономерный вопрос, что делать с кредитом, если забирают в армию? Хотя банки проверяют заемщиков и их финансовые возможности при оформлении кредитного договора, в том числе проверяют возможность и вероятность прохождения срочной службы заемщиком, но не всегда и не все кредитные организации.

В большинстве случаев банки выдают кредиты для лиц, приближающихся к призывному возрасту, только при наличии у них поручителей или другого обеспечения, но забрать в армию могут и после 20 лет вплоть до 27-летнего возраста, так что ситуации могут быть разные.

Служба в армии не упраздняет ранее взятые на себя обязанности гражданина по кредитам, и не является основанием для расторжения кредитного договора или каких-то скидок или отсрочек по умолчанию. Таким образом, обязанность по погашению кредита остается на заемщике, который ввиду прохождения службы на год может оказаться лишен возможности исполнять кредитные обязательства перед банком. Что же делать в такой ситуации?

Вопросы, рассмотренные в материале:

Что делать с кредитом, если забирают служить в армию
Что будет, если не платить кредит служа в армии

Надо понимать, что призывник в любом случае не одинок, у него есть семья, поэтому самым логичным в данной ситуации будет обратиться к родственникам, чтобы они вносили платежи по кредиту в течение этого года, пока заемщик будет исполнять свой долг перед Родиной. Если заемщик успел обзавестись семьей, он может договориться с супругой о том, что во время его отсутствия она будет погашать платежи по кредиту, особенно если сам кредит брался на семейные нужды. При таком решении вопроса никаких проблем вообще не возникает, ведь вносить платежи за заемщика может кто угодно, для этого не требуется переоформление договора.

Как мы уже упоминали, банки выдают кредиты лицам призывного возраста крайне неохотно и только при наличии поручителей. В этом случае, если поручитель есть, вы можете договориться с ним, чтобы временно, в течение года, платежи по кредиту вносил за заемщика поручитель. По условиям кредитного договора банк будет именно поручителю выставлять свои требования в случае отсутствия платежей до долгу от заемщика. Вы можете оформить расписку с обязательством вернуть уплаченные поручителем деньги после возвращения из армии.

Говоря о том, что делать с кредитом, если забирают в армию, следует четко понимать: в случае когда кредит был взят на сравнительно небольшую сумму, вы можете рассмотреть вариант досрочного погашения, например, продав автомобиль или другое имущество для внесения вырученных средств в счет погашения долга по кредиту до того, как вы отправитесь в военкомат. Если такой вариант возможен, лучше использовать именно его.

Худшим вариантом будет вообще перестать вносить платежи и уйти в армию, забыв на год о существовании долга. Однако в этом случае вы накопите огромные суммы по неустойке, а банк подаст на вас в суд с заявлением о взыскании. Поскольку вас на месте не будет, и вовремя подать заявление об отмене судебного приказа вы будете не в состоянии, банк получит судебный приказ, который имеет силу исполнительного документа, и будет возбуждено исполнительное производство в отношении вас.

Таким образом, этот шаг сулит только усугубление проблемы до немыслимых масштабов, которые к вашему возвращению из армии только возрастут, и разбираться с ними будет очень нелегко.

А по истечении года, после возвращения вас к гражданской жизни, вы сможете решить вопрос с неустойкой через суд, поскольку ваше отсутствие было все-таки вызвано объективно уважительными причинами.

В любом случае правильный вариант действий в вашем конкретном случае вам сможет подсказать кредитный юрист. Для выработки оптимального решения необходимо учесть массу дополнительной информации, а именно: какой процент долга по кредиту уже погашен и какой осталось погасить, какие условия погашения установлены в кредитном договоре с банком, какие шаги вы уже предприняли для решения вопроса с банком.

Консультация грамотного юриста способна помочь вам выработать оптимальную стратегию поведения для того, чтобы избежать негативных последствий в виде звонков и визитов коллекторов к вашим родственникам. Юрист поможет составить заявление в банк, чтобы банк согласился пойти на уступки в отношении вашей задолженности в виде согласия на реструктуризацию долга.

Солдаты-срочники могут получить право на ипотечные и кредитные каникулы — Экономика и бизнес

ПАНСИОНАТ БОР /Московская область/, 13 февраля. /ТАСС/. Банк России предлагает предусмотреть возможность предоставления солдатам-срочникам ипотечных и кредитных каникул на срок их службы в армии. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече банкиров с руководством ЦБ, организованной Ассоциацией банков России.

«Сейчас мы хотим несколько расширить этот инструмент — распространить ипотечные каникулы, например, на срок срочной воинской службы для призывников. Это не массовый сегмент, но мы понимаем, что если молодой человек после университета успел взять ипотеку и был призван в армию на год или два в случае службы на флоте, для него и его молодой семьи это может стать очень серьезной проблемой, — пояснила глава ЦБ. — Каникулы для призывников мы также считаем правильным распространить не только на ипотеку, но и на все потребительские кредиты свыше одного года, которые есть у заемщика.

Срок таких каникул — также на весь период срочной воинской службы».

По словам Набиуллиной, около 15 тыс. человек уже обратились за ипотечными каникулами. «В прошлом году, вы знаете, был введен механизм ипотечных каникул. Мы видим, что пока им воспользовалось не так много людей. По нашим оценкам, около 15 тыс. человек обратились за «каникулами», 8 тыс. воспользовались ими, часть заявок еще рассматривается банками. По 4 тыс. заявок получили (граждане) отказ, поскольку эти заявки не соответствовали тем условиям, которые определены для того, чтобы эти каникулы были официальными», — сказала она.

Закон об ипотечных каникулах вступил в силу 31 июля 2019 года. В случае трудных жизненных ситуаций (безработицы, инвалидности, болезни, снижения семейного дохода и пр.) россияне могут полгода не платить по ипотеке либо уменьшить платеж на это время. Ипотечные каникулы не предусматривают сокращения общих выплат по кредиту, но предполагают продление периода его погашения или увеличение размера последующих платежей.

Официальный сайт застройщиков жилых комплексов Космолёт, Орбита и Унисон в Самаре

При приобретении квартиры по программе «Господдержка 2020»

Ипотечная ставка: 6,1%

Подробнее

Ставка на приобретение строящегося жилья — от 6% (льготная ипотека для семей с детьми)

Ипотечная ставка: от 6%

Подробнее

Льготная ипотека от 6,1%
Семейная ипотека

Ипотечная ставка: от 4,7%

Подробнее

Самый крупный и надежный банк в Российской Федерации предлагает Вам выгодные условия ипотечного кредитования, так же действует специальная программа для молодых семей.

Ипотечная ставка: 6,4%

Подробнее

Ипотека для семей с детьми

Ипотечная ставка: 5,5%

Подробнее

Мощный удар по ставкам

Ипотечная ставка: 4,84%

Подробнее

АО «СМП Банк» с 01.09.2020 г. СНИЗИЛ СТАВКИ по ипотечным программам!!!

Ипотечная ставка: 6,1%

Подробнее

Служба в армии входит в стаж для пенсии

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Служба в армии входит в стаж для пенсии (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Служба в армии входит в стаж для пенсии Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 201 «Дополнительное решение суда» ГПК РФ
(О.М. Кабанов)Для принятия дополнительного решения в порядке ст. 201 ГПК РФ возвращено в суд первой инстанции дело по иску о возложении обязанности по включению в специальный стаж периодов службы в армии, нахождения на курсах повышения квалификации, донорских дней, назначению досрочной страховой пенсии по старости, так как в нарушение п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебном решении» от 19 декабря 2003 г. N 23, суд первой инстанции принял решение о возложении на ответчика обязанности по назначению досрочной страховой пенсии по старости без приведения расчета специального стажа истца и без указания даты, с которой подлежит назначению досрочная страховая пенсия по старости, не разрешив тем самым возникший спор по существу.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 35 «Переходные положения» Федерального закона «О страховых пенсиях»
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 35 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и отметив, что вкладыш в трудовую книжку неправомерно не был принят к зачету пенсионным органом при разрешении вопроса о назначении истцу страховой пенсии, при этом исходя из того, что на работника не могут возлагаться негативные последствия ненадлежащего оформления работодателем трудовой книжки, апелляционный суд включил в страховой стаж спорные периоды работы, обязал назначить пенсию и перерассчитать страховую пенсию по старости, принимая во внимание, что на момент первоначального обращения истца в пенсионный орган в подсчет страхового стажа было включено 7 лет 5 месяцев 24 дня и с учетом периодов, включенных судебной коллегией в подсчет страхового стажа истца, у истца на момент первоначального обращения имелся необходимый страховой стаж — 9 лет, а также ИПК, что следует из того, что в последующем при включении периода службы в Советской Армии пенсия истцу была назначена, поэтому на момент достижения истцом 60 лет у него возникло право на страховую пенсию и именно с этой даты ему подлежала назначению пенсия.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Служба в армии входит в стаж для пенсии Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как рассчитать страховую пенсию военных пенсионеров?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)По общему правилу коэффициент за полный календарный год засчитываемого в страховой стаж периода военной службы составляет 1,8. Вместе с тем при исчислении страхового стажа, необходимого для приобретения права на страховую пенсию по старости военнослужащими, получающими военную пенсию за выслугу лет либо по инвалидности, в страховой стаж не включаются периоды службы, предшествовавшие назначению пенсии по инвалидности, либо периоды службы (работы или иной деятельности), учтенные при определении размера пенсии за выслугу лет (ч. 4 ст. 13, ч. 12 ст. 15 Закона N 400-ФЗ).

Нормативные акты: Служба в армии входит в стаж для пенсии

Берут ли в армию с ипотекой?

Военная служба не всегда носит добровольный порядок. У любого человека могут найтись свои причины нежелания идти в армию. Многие опасаются за жилищный кредит, ведь с призывом гасить его будет некому.

Игнорируя долг, легко можно попасть в список неплательщиков финансового учреждения, а это означает начисление неустойки. И после возврата с подразделения вооруженных сил человека ожидает повестка в суд со значительной суммой задолженности, в разы превышающую полученный кредит.

Актуальные предложения

Форс-мажорные ситуации и призывники

Понятие слова «форс-мажор» означает непреодолимую силу, то есть непредвиденные происшествия в жизни плательщика (война, стихийные беды, революции, стачки и пр.), не зависящие от его действий или воли. Кажется, что повестка пришла не по желанию банковского клиента, так что ситуация может оказаться как раз таким фактором.

Правительство ведь не спрашивает одобрения у мужчины. Однако, все основания призыва в вооруженные силы России подробно растолкованы в ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», N 53-ФЗ.

Возможность попадания в ряды армейских служащих должна быть учтена заемщиком при получении ссуды, даже если он пытается оформить отсрочку на год. Таким образом нельзя считать такие изменения в жизни непредвиденными.

Ссуда на жилье и армия – как договориться?

Остаток задолженности по договору не спишется. Но есть возможность согласовать с менеджером отделения отсрочку по погашению долга и процентов, тем самым «заморозив» ссуду. По-другому еще называют – провести реструктуризацию, при чем банки не обязаны давать согласие на эту процедуру.

У клиента финансового учреждения есть несколько вариантов:

Погасить долг досрочно.
Реструктуризировать ипотеку, снизив объем выплат.
Заморозить ссуду на 6-12 месяцев, чтобы за нее вовсе не платить.

Можно попросить помощи у родственников или друзей, чтобы они подстраховали на время службы. Родственников можно сделать поручителями или созаемщиками, главное, чтобы банк дал на это действие согласие.

Большинство кредиторов принимают во внимание такую вескую причину как призыв в армию. Участники соглашения пытаются найти компромисс, который бы смог удовлетворить две стороны.

Действующее законодательство не препятствует повестке в армию ипотечникам, и не считает это обстоятельство началом прекращения оплаты по обязательствам перед отделением. Дополнительно юристы могут взыскать недвижимость по кредиту, пока человек находится на срочной службе.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Действия призывника

Сперва необходимо изучить условия кредитного и ипотечного соглашений. Помимо ключевой информации, они содержат требования к плательщикам при невозврате долга.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Заемщику по ипотечной ссуде следует предпринять такие действия:

При условии своевременного закрытия кредита ранее и оплате всех страховок по сделке, ничто не мешает финансовой организации помочь клиенту и пойти ему навстречу.

После положительного решения кредитного комитета составляется дополнительное соглашение к основному договору и новый график платежей. Возможно, придется оплатить комиссию согласно тарифам учреждения.

Преимущества военного билета

Банки скрупулезно подходят к оценке будущих заемщиков. Главное условие – регулярность ипотечных взносов. Именно поэтому в многочисленный список входят справки о начисленных и выплаченных доходах, документы, подтверждающие наличие личной собственности, а также документы военного учета.

Причем требование обязательное для людей моложе 27 лет. «Бордовая» книжка может пригодиться для участия в проекте «Военная ипотека» или для оформления гражданского залогового займа.

Такой документ для простых клиентов выполняет сразу 2 роли:

Подтверждает личность соискателя ипотеки (в некоторых программах просят второй документ + паспорт).
Дает дополнительные гарантии платежеспособности физлица.

Если у юноши нет военного билета, его могут вызвать в ряды армии в любой момент. Для кредитора этот факт означает отсутствие оплат в течение 12 месяцев, а это финансовый риск. Получить книжку можно после службы в вооруженных войсках РФ, заработав ученую степень и по состоянию здоровья (непризывной диагноз).

Нелояльны кредитные организации и в ситуации с ипотечной ссудой и военной повинностью, если гражданин России пытается уклониться от призыва. Когда таким человеком заинтересовывается Следственный комитет, то уже 2 года он не сможет гасить проценты и кредит, пока отбывает наказание за уголовное правонарушение.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

ЖК Симфония | Новостройки Симферополя | Квартиры от застройщика ГК ИнтерСтрой

СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Настоящим я, далее – «Субъект персональных данных», во исполнение требований Федерального закона от 27. 07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю свое согласие ГК «КСК», ИНН 4444, КПП 4444, Реквизиты банка:Р/с № rrrrrr, КАЛИНИНГРАДСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ №8626 ПАО СБЕРБАНК, Г.КАЛИНИНГРАД, К/с № 4444, БИК 4444, местонахождение ул. fff, д.3 на обработку своих персональных данных, переданных (полученных) при посещении сайта http://жкмёд.рф (далее – «Сайт») на следующих условиях:

1. Субъектом персональных данных является посетитель сайта http://interstroi.org.

2. Под персональными данными понимается любая информация, относящуюся к субъекту персональных данных, в том числе фамилия, имя, отчество, контактные данные (телефон, факс, электронная почта, почтовый адрес), IP-адрес, используемый для посещения Сайта, иные сведения, которые посетитель сайта сообщил в устном или письменном виде.

3. Под обработкой персональных данных понимается сбор, запись, систематизация, накопление, уточнение, обновление, изменение, использование, передача, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, хранение.

4. Обработка персональных данных осуществляется в целях идентификация пользователя при отправлении им вопроса, заказа обратного звонка или текстовой заявки на получение оферты посредством Сайта; отправки посетителю ответа на заданный вопрос, отправки посетителю уведомлений, информационных рассылок и иной информации от сайта, рассмотрения заявки, сообщения о результатах ее рассмотрения, подготовки договора участия в долевом строительстве, сообщения информации об условиях, способах приобретения квартир, реализуемых ГК «КСК», оценки качества обслуживания сотрудниками ГК «КСК», а также для соблюдения требований Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных»; Федерального закона №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

5. Обработка персональных данных может осуществляться с помощью средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации. Обработка персональных данных осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними положениями ГК «КСК», в т.ч. в том числе в соответствии с Политикой ГК «КСК» в отношении защиты и обработки персональных данных, размещённой на сайте: http://interstroi.org.

6. ГК «КСК» принимает необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивает их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, а также принимает на себя обязательство сохранения конфиденциальности персональных данных. ГК «КСК» вправе передавать персональные данные только тем работникам, подрядчикам и аффилированным лицам, которым эта информация необходима для оказания услуги пользователю или обеспечения функционирования Сайта и сервисов, обеспечивая при этом принятие такими подрядчиками, третьими лицами и аффилированными лицами соответствующих обязательств в части конфиденциальности персональных данных.

7. Настоящее согласие на обработку персональных данных вступает в силу с момента отправки посетителем Сайта своей информации, путем использования соответствующих форм, и распространяется на неопределённый срок. Согласие может быть отозвано субъектом персональных данных на основании письменного заявления, направленного ГК «КСК» в произвольной форме.

8. Субъект персональных данных гарантирует, что информация, предоставленная им, является полной, точной и достоверной; при предоставлении информации не нарушается действующее законодательство Российской Федерации, законные права и интересы третьих лиц, а также то, что вся предоставленная информация заполнена Посетителем в отношении себя лично

Солдаты-срочники могут получить право на ипотечные и кредитные каникулы

Банк России предлагает предусмотреть возможность предоставления солдатам-срочникам ипотечных и кредитных каникул на срок их службы в армии, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече банкиров с руководством ЦБ, организованной Ассоциацией банков России. Об этом пишет ТАСС.

– Сейчас мы хотим несколько расширить этот инструмент – распространить ипотечные каникулы, например, на срок срочной воинской службы для призывников. Это не массовый сегмент, но мы понимаем, что если молодой человек после университета успел взять ипотеку и был призван в армию на год или два в случае службы на флоте, для него и его молодой семьи это может стать очень серьезной проблемой, – пояснила глава ЦБ. – Каникулы для призывников мы также считаем правильным распространить не только на ипотеку, но и на все потребительские кредиты свыше одного года, которые есть у заемщика. Срок таких каникул – также на весь период срочной воинской службы.

По словам Набиуллиной, около 15 тыс. человек уже обратились за ипотечными каникулами.

– В прошлом году, вы знаете, был введен механизм ипотечных каникул. Мы видим, что пока им воспользовалось не так много людей. По нашим оценкам, около 15 тысяч человек обратились за «каникулами», 8 тысяч воспользовались ими, часть заявок еще рассматривается банками. По 4 тысячам заявок получили (граждане. – авт.) отказ, поскольку эти заявки не соответствовали тем условиям, которые определены для того, чтобы эти каникулы были официальными, – сказала Набиуллина.

Теги: Кредиты, банки, ипотека, новые законы, армия

Военных жилищных займов для военнослужащих

Ставки займа VA и расчеты годовых действительны с , 19 февраля, 18:02 PM CST .

Ставки по ипотеке обновляются как минимум ежедневно. Не все типы ссуд доступны в каждом штате.

Доступность всех ставок будет зависеть от кредитного рейтинга человека и деталей кредитной операции. Те, кто впервые покупает дом, могут не претендовать на получение крупного продукта. Приведенные здесь процентные ставки могут быть изменены в любое время и не могут быть гарантированы, пока их не зафиксирует ваш кредитный специалист.

Все ставки предполагают одноквартирное основное место жительства без учета промышленных домов, кредитный рейтинг 720, с применимые сборы и сборы (включая сбор за финансирование VA) включены, 181 день активного регулярная (не резервная) военная служба без инвалидности, связанной со службой, или предыдущего использования ссуды VA.

Ставки по кредитам и расчеты годовых также предполагают определенные факты в зависимости от типа описываемого кредита.

Предположения по займу на покупку с фиксированной ставкой:

Текущие объявленные ставки: 2. 250% (2,795% годовых) со скидкой 0,625 пункта на 45-дневный период блокировки для 15-летнего фиксированного займа VA, и 2,500% (2,823% годовых) с 1 000 дисконтным пунктом на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного кредита VA. Эти кредитные ставки предполагают отсутствие первоначального взноса и сумму кредита в размере 250 000 долларов США.

Оптимизация (IRRRL) Предположения по займу:

Текущие объявленные ставки: 2.375% (2.725% годовых) с 1.000 дисконтным пунктом на 60-дневный период блокировки для 15-летнего оптимизационного курса (IRRRL), и 2.625% (2,815% годовых) с 1.000 дисконтным пунктом на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизационного курса (IRRRL). Эти ставки рефинансирования предполагают, что недвижимость будет занята владельцем.

Допущения по выдаче кредита:

Текущие объявленные ставки: 2,500% (3,084% годовых) с 0,875 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего рефинансирования VA Cash-Out, и 2,750% (3,012% годовых) с 0,125 пункта дисконтирования на 60-дневный период блокировки для 30-летнего рефинансирования VA Cash Out. Эти ставки рефинансирования предполагают, что отношение суммы кредита к стоимости ниже 90%.

Предположения по крупному займу:

Текущие объявленные ставки: 2,625% (2,978% годовых) с 1,375 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного VA Jumbo, 2,875% (3,077% годовых) с 1,125 дисконтных пунктов в течение 60-дневного периода блокировки для 30-летнего оптимизированного (IRRRL) Jumbo, и 2,990% (3,274% годовых) и 0.375 дисконтных пунктов на 60-дневный период блокировки для 30-летнего VA Cash-Out Jumbo. Эти кредитные ставки также предполагают, что сумма кредита превышает текущие соответствующие лимиты по кредитам. Хотя соответствующий лимит кредита варьируется в зависимости от того, где вы живете, для большей части Соединенных Штатов в 2021 году это означает, что ваша ссуда должна быть больше 548 250 долларов, чтобы считаться крупной. Ссуды на Аляске, Калифорнии и Гавайях имеют особые соображения относительно того, что квалифицируется как jumbo и может быть оценено отдельно.

Чтобы получить индивидуальную ставку по кредиту VA:
Начните свое предложение по кредиту VA онлайн → или позвоните 1-800-884-5560

Покупка дома при увольнении из армии

Если покупка дома — это цель, которую вы хотите достичь после ухода из армии, у AAFMAA Mortgage Services LLC (AMS) есть инструменты и опыт, которые помогут вам получить ипотеку и дом, которого вы заслуживаете. Если вы хотите купить таунхаус или более крупный особняк на одну семью, наши знания и варианты финансирования помогут вам получить ипотеку

.Военные .℠

Получение ипотеки при увольнении с военной службы

Первый шаг к домовладению — это выяснить свой бюджет. Подумайте о том, какие расходы и доходы вы получите, когда оставите активную службу. Например, будете ли вы работать полный или неполный рабочий день и сколько денег вы будете зарабатывать каждый месяц? Затем добавьте это к любому ежемесячному доходу, который вы можете получить от армии. Имейте в виду, что вы больше не будете получать свое базовое жилищное пособие, поэтому вам нужно будет иметь достаточно денег, чтобы платить за ежемесячную арендную плату, пока вы откладываете и делаете покупки для дома.После того, как вы оцените свой ежемесячный валовой доход, составьте список своих кредитных платежей, таких как кредитные карты, личные ссуды и автокредиты. Разделив ваши ежемесячные платежи по долгу (включая сумму вашего будущего платежа по ипотеке) на ваш валовой ежемесячный доход, вы получите отношение долга к доходу (DTI) — важный показатель, когда кредиторы рассматривают возможность одобрения вашей заявки на ипотеку. Для жилищной ссуды VA ваш коэффициент DTI не должен превышать 41%.

Следующий шаг — подумать о том, какого размера дом вам понадобится, и как долго вы планируете оставаться в нем. Если у вас есть дети или вы планируете создать семью, то качество и расположение детских садов и школ будут решающим фактором, когда вы начнете искать дом для покупки. Вам также следует учитывать время в пути, если вы начинаете новую работу после того, как уволились. Как только вы разберетесь с этими вещами, вы сможете сузить круг вопросов, где вы, возможно, захотите купить дом и сколько места вам потребуется. Имейте в виду, что размер дома и местоположение также будут определять ваши коммунальные и другие расходы, такие как сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ).Не забудьте включить эти цифры в свой бюджет, а также выделить дополнительные деньги на ремонт дома и средства на случай чрезвычайной ситуации. Очевидно, что уйти из армии и купить дом — это увлекательно и имеет много преимуществ, но также требует больших затрат и обязанностей, чем проживание на базе или аренда. Обязательно все продумайте, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Кроме того, будет разумной идеей собрать финансовые отчеты и документы, которые вам понадобятся перед подачей заявки, например: квитанции о выплатах, недавние банковские выписки за два месяца, выписки по кредитным картам и кредитам и т. Д.

После того, как вы проанализировали свой бюджет и записали требования к дому, вы готовы подавать заявление на ипотеку. Важно отдавать приоритет ипотеке с низкими ставками, но также важно понимать процесс и этапы, различные доступные кредитные продукты и условия, а также все расходы и сборы, такие как ипотечное страхование по сравнению с платой за финансирование VA, скидки, административные сборы, налоги, страхование домовладельцев и многое другое. Следовательно, вы можете захотеть работать с кредитором и лицензированным инициатором ипотечного кредита, который имеет опыт оказания помощи сотрудникам службы и ветеранам с широким спектром ипотечных продуктов и гибкими условиями, соответствующими вашему финансовому положению и потребностям.Некоторые из проблем, с которыми вы можете столкнуться, связаны с получением разрешения на жилищный заем или с внесением адекватного первоначального взноса, что может оказаться невозможным для всех семей военных. Тем не менее, ветераны имеют право подать заявку на получение определенных жилищных кредитов, которые могут сделать процесс покупки жилья более простым и доступным.

Именуется VA. Домашние ссуды или военная ипотека. Эти ссуды предлагаются исключительно членам военного сообщества, включая военнослужащих, охранников, резервистов и отдельных ветеранов, Департаментом по делам ветеранов (VA), и они предоставляются с основные льготы.Вот некоторые ключевые различия между жилищными кредитами VA и обычными ипотечными кредитами:

Без первоначального взноса

Первое и самое важное преимущество жилищной ссуды VA заключается в том, что вы можете претендовать на нее без внесения первоначального взноса. Большинство других кредитных продуктов предусматривают хотя бы некоторую сумму первоначального взноса — обычно от 3,5% до 20% — для получения приличной процентной ставки и рассрочки, которую вы можете себе позволить.

Чтобы представить это конкретное преимущество в контексте, при покупке дома за 250 000 долларов с использованием обычного ипотечного кредита вам потребуется от 8 750 до 50 000 долларов в качестве первоначального взноса, чтобы иметь право на получение ссуды.

Ослабляя требования к первоначальному взносу, жилищный заем VA снимает огромное бремя с недавних пенсионеров и ветеранов, будь то в то время, когда они уходят из армии, или в более позднем возрасте, помогая воплотить мечту о домовладении в реальность. .

Подробнее: Обновление ссуды VA: большие ссуды (все еще без первоначального взноса)

Без ежемесячного ипотечного страхования, но есть комиссия VA

Большинство FHA и обычных ссуд сопряжены с дополнительными расходами в виде ежемесячного ипотечного страхования, если заемщик вносит менее 20% первоначального взноса.Это платежи, которые заявители должны производить сверх ежемесячной основной суммы и процентов. Однако с жилищной ссудой VA от членов военного сообщества не требуется платить эти дополнительные ежемесячные платежи.

Все кандидаты на жилищную ссуду VA освобождены от необходимости платить ежемесячную ипотечную страховку, что в некоторых случаях может сэкономить вам сотни долларов. Сэкономленные деньги можно затем направить в сбережения или использовать для оплаты других финансовых решений, таких как страхование жизни или финансовое планирование на будущее.

Тем не менее, жилищный заем VA сопровождается комиссией за финансирование, которая зависит от того, использовали ли вы ранее льготу VA и вкладывали ли вы деньги. Ознакомьтесь с таблицей Управления по делам ветеранов, чтобы узнать больше о том, как рассчитывается взнос за финансирование.

Плата может быть отменена, если у вас есть категория инвалидности, связанная с предоставлением услуг VA. В этом случае вам нужно будет заполнить форму исключения, чтобы подтвердить полученную компенсацию по инвалидности и определить, имеете ли вы право на отказ от платы за финансирование.Вы также можете иметь право на освобождение, если 1) вы ветеран, который имел бы право на получение пособия по инвалидности в связи с потерей трудоспособности, если бы вы не получали пенсию или зарплату, или 2) вы оставшийся в живых супруг Ветерана, умершего при исполнении служебных обязанностей или в результате болезни или инвалидности, связанной со службой.

Во всех остальных случаях плата за финансирование VA должна быть оплачена полностью авансом или включена в ваш ипотечный кредит, что означает, что вы платите за него в течение всего срока действия кредита.Напротив, взносы по ипотечному страхованию основаны на вашей кредитоспособности и уменьшаются и исключаются по мере того, как вы со временем выплачиваете ипотечный кредит и увеличиваете капитал.

Компромиссы между платой за финансирование VA и частным ипотечным страхованием заслуживают более пристального внимания, когда вы покупаете ипотеку. Наши эксперты по военным ипотечным кредитам в AMS помогут вам определить, какой путь лучше всего подходит для вас.

Снижение денежных резервов

Основная причина, по которой большинство людей не могут финансировать ипотеку, заключается в том, что кредиторы требуют от них иметь выплат по ипотеке в течение как минимум двух месяцев после закрытия расходов.В зависимости от обстоятельств выплаты по ипотеке могут быть очень высокими, и для некоторых семей военных может быть нереально иметь достаточно, чтобы покрыть два платежа одновременно.

К счастью, заявителям на ипотеку VA не нужно беспокоиться об этих денежных резервах. Если у вас достаточно средств, чтобы покрыть заключительные расходы, все готово.

Упрощенное рефинансирование

В дополнение к подробному списку других преимуществ, которые предоставляются с ипотекой VA, очень легко рефинансировать предыдущий жилищный кредит VA, и для этого может не потребоваться столько документации.Есть два варианта рефинансирования VA:

Узнайте больше о предложениях AAFMAA Mortgage Services

Если вы планируете купить дом, уходя из армии, и хотите получить для себя лучшую ипотеку, поговорите со специалистами AAFMAA Mortgage Services. Мы готовы помочь вам в получении недорогой ипотечной ссуды с низкой ставкой для строительства, покупки или рефинансирования вашего дома. Получите бесплатную оценку ипотеки сегодня или позвоните нам по телефону 844-211-6308, чтобы начать.

VA Кредиты | Банк Вооруженных Сил

Для сделок по покупке жилья Датой гарантии является более поздний из 30 дней с даты получения нами подписанного вами раннего раскрытия информации после подачи заявления или даты закрытия контракта.

Должны быть выполнены следующие требования:

Заемщик должен предоставить Armed Forces Bank копию оригинального договора купли-продажи с указанием даты закрытия и предоставить всю необходимую документацию в течение трех дней после подачи полной заявки на кредит.
Заемщик предоставляет Банку Вооруженных Сил любую дополнительную необходимую информацию / документацию в сроки, указанные в любом Уведомлении о незавершенности или Письме-обязательстве.
Для ссуд на покупку Гарантия включает только сделки, по которым между покупателем и продавцом заключен письменный договор о покупке жилой недвижимости, состоящей из одного-четырех семейных единиц жилья (включая кондоминиумы).
Для ссуд на покупку, если имущество находится в обращении, письменное согласие продавца должно быть оформлено до подачи заявки.
Для ссуд на покупку, если собственность продается на условиях короткой продажи, текущие держатели залога должны предоставить письменное согласие на короткие выплаты во время подачи заявки.
Если вы соответствуете требованиям для получения платежа в размере 500 долларов, эти средства будут зачислены в кредит при закрытии. Чтобы получить гарантийные средства, вы должны закрыть банк Armed Forces Bank.

Исключения и ограничения

Данная гарантия не распространяется на кредитные линии собственного капитала или ссуды, требующие субординации второго залога.

Гарантия недействительна, если:

Заемщик меняет кредитные продукты или условия.
Применимое законодательство или требования инвесторов предусматривают обязательный период ожидания до закрытия, и этот период ожидания запрещает нам закрытие до даты закрытия вашего контракта.
Закрытие сделки задерживается из-за действий, упущений или задержек заемщика либо по вине неаффилированной третьей стороны.
Закрытие сделки откладывается из-за того, что продавец не закрыл контракт до даты закрытия контракта, не выполнил требования контракта или не выполнил условия утверждения кредита.
Заемщик не указывает дату закрытия в первоначальном договоре купли-продажи (кроме договоров на новое строительство).
Закрытие не может произойти из-за ненастной погоды, стихийного бедствия, катастрофического события или другого чрезвычайного положения общего характера, не зависящего от банка вооруженных сил.
Заявление или кредитная документация заемщика содержит ложную информацию или существенные искажения.
Гарантия не подлежит переуступке или передаче, и мы оставляем за собой право отозвать, прекратить или изменить настоящую Гарантию в любое время без предварительного уведомления, за исключением приемлемых транзакций по покупке или рефинансированию, представленных до нашего отзыва, прекращения или изменения.

Ссуды при условии утверждения кредита. Взимаются сборы, включая сборы за оценку и страхование имущества. Ограниченное по времени предложение.

Военные в ипотеке

Программа грантов «Военные в ипотеке» предназначена для предоставления ветеранам и супругам военнослужащих обучения, необходимого для начала карьеры в ипотечной индустрии, и ресурсов, необходимых им для открытия независимого ипотечного брокера в оптовом канале.

Знаете ли вы?

В 2018 году Центр инноваций и исследований ветеранов и семей военных сообщил, что 53% ветеранов сталкиваются с проблемами безработицы после окончания службы.Ветеранам и супругам-военнослужащим нужна дополнительная поддержка в поисках возможностей трудоустройства, где они могли бы преуспеть после того, как гордо служили нашей стране.

Именно поэтому мы создали малый бизнес-грант Military in Mortgage .

Получайте обновления, доставляемые в ваш почтовый ящик

Военные в программе ипотечных грантов для малого бизнеса

Программа грантов для малого бизнеса «Военные в ипотеке» предназначена для привлечения большего числа владельцев бизнеса-ветеранов из канала розничной ипотеки в канал независимого ипотечного брокера посредством финансирования, поддержки и обучения. Военнослужащие нашей страны часто хорошо подходят для руководящей роли в ипотечной отрасли благодаря своей уникальной подготовке. Эти навыки полезны и легко передаются в ипотечную отрасль, поскольку они могут внедрять и следовать системам и процессам, которые создают оптимизированный опыт ипотеки для покупателей жилья.

Программа грантов для малого бизнеса Spark предложит финансовую поддержку таких расходов, как маркетинг, технологии, лицензирование, офисные расходы и т. Д., Чтобы компенсировать затраты на открытие брокерской компании или развитие их бизнеса.Грант также обеспечивает дополнительную поддержку со стороны Ассоциации независимых экспертов по ипотеке (AIME) и сообщества брокеров, чтобы помочь получателям гранта построить устойчивые бизнес-модели для любой рыночной среды.

Получатели программы грантов для малого бизнеса Spark будут назначены наставником из брокерского сообщества AIME, чтобы у них был опытный коллега в этой области, к которому можно было обратиться за советом. Получатели гранта получат один год членства в AIME и доступ к AIME Leadership Academy, которая будет охватывать широкий спектр бизнес-практик, включая ежеквартальные процессы соблюдения нормативных требований, информацию для найма и адаптации сотрудников, а также масштабируемые решения для развития брокерской деятельности.

Сторонники финансирования

Программы

Spark стали возможными благодаря Ассоциации независимых экспертов по ипотеке (AIME) при финансовой поддержке United Wholesale Mortgage, Homepoint и EPM.

Сторонники программы

Военные ипотечные программы выходят за рамки кредитов VA

Несмотря на все преимущества жилищных кредитов VA, ветеранам и военнослужащим не всегда легко получить доступ к ним.

Специалистов по недвижимости, которые знают, как обходить государственную программу, бывает трудно.А выделение денег на закрытие и другие расходы на покупку дома может поставить некоторых военнослужащих на грань финансового положения.

При 100-процентном финансировании, низких процентных ставках и заключительных расходах и отсутствии необходимости в частном ипотечном страховании жилищные ссуды, застрахованные Департаментом по делам ветеранов, часто могут быть лучшим вариантом для ветеранов и солдат, которые хотят купить дом.

Но помимо знания правил программы — какие кредиторы должны помочь покупателям сориентироваться — некоторым ветеринарам может потребоваться дополнительная помощь.Дополнительная помощь может поступать в виде различных жилищных ссуд или других программ для замены или дополнения жилищных ссуд VA — тех, которые могут иметь более низкие процентные ставки, ссуды с нулевой процентной ставкой для первоначальных платежей и других льгот.

Эти альтернативные программы могут иметь ограничения и требования к участию, которые исключают некоторых ветеранов или собственность, или требуют, чтобы дома были в определенных районах. Программы различаются в зависимости от штата, и агент по недвижимости или ипотечный брокер должен быть в состоянии помочь ветеринарам найти программы помощи в их штате, которые применимы к их ситуации.

«Некоторые агенты не хотят, чтобы их беспокоили»

Лаура Дельпрет, жена ветерана, которая вместе с мужем купила дом в округе Монмут, штат Нью-Джерси, ссудой VA, пять лет назад, сказала, что искала «по всем пунктам» в поисках дополнительного финансирования, но не нашла его.

«Это было чрезвычайно сложно, поскольку агентства недвижимости часто говорят вам, что у них есть« эксперт »по кредитам VA, но не совсем», — говорит Дельпрет. «Некоторые агенты не хотят, чтобы их беспокоили ссуды VA, до такой степени, что я мог закатить глаза и издать раздраженный звук.”

«Это было такое нелепое испытание, что я несколько раз была готова уйти», — говорит она, добавляя, что у них было семь заключительных свиданий за четыре месяца до покупки дома.

Для получения ссуды VA может потребоваться некоторый дополнительный опыт от профессионалов в сфере недвижимости, но она не должна быть намного сложнее, чем любая другая ссуда, — говорит Кен Бейтс, руководитель филиала компании Military Home Loans в Сан-Диего.

«Это не очень сложно, но есть некоторые дополнительные требования, которые усложняют работу для агентов по недвижимости», — говорит Бейтс.

Агенты, скорее всего, будут знакомы с кредитами VA в районах присутствия военных баз, что приведет к увеличению количества жилищных кредитов VA вокруг баз, говорит он.По словам Бейтса, в округе Сан-Диего, где расположены морские и военно-морские базы и где проживает 227 000 ветеринаров, имеющих право на получение кредита VA, 16 процентов покупателей жилья имеют кредиты VA. В соседнем округе Лос-Анджелес, где нет военных баз, но есть 300 000 ветеринаров, имеющих право на получение ссуд VA, только 5 процентов из них имеют ссуды VA.

Помощь впервые покупателям, ремонт, первоначальные взносы

Еще одно дополнение к ссуде VA, которое часто упускают из виду, — это увеличение ссуды для повышения энергоэффективности.По словам Бейтса, просто добавив более качественный обогреватель, который добавит к стоимости дома до 3000 долларов, можно получить ипотечный кредит VA. Дополнительные ссуды через VA также доступны для других улучшений собственности.

Как и любые другие покупатели жилья, ветераны также могут претендовать на получение ссуды для первого покупателя жилья, такой как жилищные ссуды FHA, не требующие высоких кредитных рейтингов или первоначальных взносов, и ссуды Министерства сельского хозяйства США для проживания в сельской местности.

«Существует целый мир программ помощи при первоначальном взносе», — говорит Бейтс.Хорошее место для начала — поиск дома в районе, который государственные и местные власти хотят улучшить за счет увеличения количества домовладений, где программы помощи, направленные на ветеринаров, могут быть многочисленными.

В штате Джорджия программы Georgia Dream помогают впервые покупателям и людям, которые не владели домом в течение трех лет, получают до 5000 долларов в качестве помощи в виде авансового платежа в виде ссуды с нулевым процентом, если они покупают в определенных районах штат. Военнослужащие, находящиеся на действительной службе, службы быстрого реагирования и некоторые другие группы могут получить до 7500 долларов.

Программа жилищного ссуды Keystone в Пенсильвании предлагает низкие процентные ставки и комиссионные для новых покупателей. Выпущенные ветераны могут претендовать на квалификацию независимо от того, когда они купили дом.

Хотя ссуды VA не требуют первоначального взноса, некоторые заемщики могут захотеть внести первоначальный взнос, чтобы снизить свой ежемесячный счет по ипотеке. Некоторые государственные программы помогают ветеранам с помощью авансового платежа, например, ссуды для ветеранов и военнослужащих Флориды.

Indiana’s Honor Наша программа Vets предоставляет до 5000 долларов США для помощи ветеринарам, которые имеют право на получение ссуды, обеспеченной VA, с первоначальным взносом, затратами на закрытие или переездом.

Программа Maryland Homefront также предлагает 5000 долларов США в качестве первоначального взноса и помощи при закрытии сделки — посредством отсроченной ссуды без процентов — действующим войскам и ветеранам.

В Нью-Йорке в рамках программы «Дома для ветеранов» ветеранам, имеющим на это право, предоставляется помощь в виде первоначального взноса на сумму до 15 000 долларов США.

Программа Homes for Texas Heroes предусматривает специальные тарифы и льготы для ветеранов, включая помощь при первоначальном взносе, доход которых ниже определенного порогового уровня. По данным Texas State Affordable Housing Corp., помощь при первоначальном взносе составляет от 3 до 5 процентов от суммы ссуды и является подарком, который никогда не нужно возвращать., который запускает программу.

В штате Вашингтон программа House Key Veterans предоставляет ссуды до 10 000 долларов США в качестве первоначального взноса.

Корпорация жилищного финансирования штата Аляска предоставляет некоторым ветеранам, но не военнослужащим действительной службы, скидку в 1 процент на первые 50 000 долларов их ипотеки.

Лучше

Некоторые государственные программы предлагают более выгодные ставки по кредитам, чем жилищные ссуды VA. В Миссисипи Совет по покупке жилья для ветеранов предлагает ветеранам ссуды по процентным ставкам, которые обычно на 1-2 процента ниже рыночных.

CalVet Home Loans в Калифорнии также имеет ставки ниже рыночных для некоторых ветеранов, с низкими требованиями к первоначальному взносу или без них.

Массачусетс имеет программу жилищного ссуды «Дом для храбрых» с низкими ставками. Как и во многих программах для военнослужащих или их супругов, действуют ограничения дохода и другие ограничения.

В Неваде программа «Дом возможен для героев» предлагает процентные ставки ниже рыночных для 30-летней фиксированной ипотеки. Ограничения включают кредитный рейтинг не менее 640 для государственных займов, соответствующий доход ниже 98 500 долларов в год и цену дома менее 400 000 долларов.

Какую бы дополнительную финансовую помощь ни получали ветераны, действующие члены и их супруги, они должны знать, что если они также имеют ссуду VA, дополнительная программа должна соответствовать требованиям VA. По словам Бейтса, это бремя ложится на кредиторов, поскольку VA гарантирует ссуду и иногда проверяет их на предмет соответствия.

«VA переложил всю ответственность и полномочия на кредиторов», — говорит он.

Хотя помощь в покрытии расходов на закрытие, первоначальных взносов или других аспектов жилищного кредита может быть огромной помощью для ветеранов, большим преимуществом является то, что покупатель может улучшить свое предложение на жестком рынке недвижимости.Выделение вашего предложения о доме за счет более легкого получения ссуды и отсутствия необходимости слишком сильно увеличивать свой бюджет может только облегчить покупку дома.

VA Жилищные ссуды для новых покупателей

Первоначальные покупатели жилья обычно — это молодые пары, которые только создают свои семьи. У большинства из них нет огромной суммы денег, которую можно было бы вложить в покупку дома. Благодаря жилищному кредиту, гарантированному ветеранами, квалифицированные заемщики могли получить отличный дом для начинающих без наличных денег.Ссуды VA с нулевой минимальной ставкой могут сэкономить вам тысячи вперед.

Менее строгие требования

Многие люди, впервые покупающие жилье, часто не имеют сильной кредитной истории, что может означать, что они не соответствуют требованиям полностью или не имеют доступной процентной ставки. Поскольку ссуды VA поддерживаются государством, легче получить квалификацию по конкурентоспособным ставкам.

{Sponsored} Ветераны могут купить дом за 0 долларов
Домашний заем VA предлагает 0 долларов без PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке дома.Пройдите предварительную квалификацию сегодня!

Без предоплаты

Ссуды в размере

VA идеально подходят для тех, кто впервые покупает жилье, у которых недостаточно денег для первоначального взноса. Большинство ипотечных программ требуют выплаты наличных от 3% до 20%. Заемщики могут вложить всего лишь ноль денег с ипотекой, гарантированной VA.

Однако в случаях, когда заемщик желает купить дом, в котором запрашиваемая цена выше оценочной стоимости, разница должна быть оплачена наличными и не может быть включена в сумму кредита.

Ветераны никогда не платят PMI (частное ипотечное страхование) — более низкие ежемесячные выплаты

Еще одна значительная экономия денег для ветеранов — отсутствие ежемесячных взносов по частному страхованию ипотечных кредитов. Жилищные ссуды VA не предусматривают обязательную премию по ипотечному страхованию, что может сэкономить вам много денег в течение всего срока действия ипотеки.

Многие традиционные ипотечные программы требуют от заемщиков оплаты ипотечного страхования, если в доме меньше двадцати процентов собственного капитала.PMI, или частное ипотечное страхование, не допускается и не требуется в программе жилищного кредитования для ветеранов из-за федеральной поддержки, отменяющей требование о PMI. Для новичков экономия сотен ежемесячно может быть жизненно важной для создания фондов колледжа и дополнительной финансовой подготовки в будущем.

Для новичков настройка кредита может занять время. Традиционные и дополнительные ипотечные программы часто содержат строгие правила отбора, так как все сводится к кредитной истории. Требования к получению ссуд для ветеранов могут быть менее строгими, чем у традиционных ипотечных ссуд.Новички с небольшой кредитной историей могут иметь право на участие в соответствии с рекомендациями VA. Рекомендации для ветеранов предоставляют кредитору гибкость при принятии решения о том, является ли заемщик подверженным кредитному риску. Остаточный доход, отношение долга к доходу и кредитный рейтинг сравниваются друг с другом, чтобы решить, имеет ли военнослужащий право на ипотеку, гарантированную ветеранами. Обычно одна только кредитная история не удерживает заемщика от получения ссуды для ветеранов.

Ссуды для ветеранов имеют более низкую плату за финансирование для новых покупателей

Для многих заемщиков военной ипотечной ссуды ветеранский сбор за финансирование включает требование.Плата была установлена для компенсации государственных расходов по программе жилищного кредитования штата Вирджиния. Те, кто получает или имеет право на получение компенсации VA по медицинским вопросам, связанным с предоставлением услуг, освобождаются от уплаты сбора, если решение о компенсации VA было принято и внесено в записи VA ветерана.

С тех, кто подает заявку на ссуду VA, но еще не получило решение, может взиматься плата за финансирование, и они должны подать заявку на возмещение (которое НЕ является автоматическим) после обновления записей VA.

Законодательство, известное как Закон о ветеранах ВМС Вьетнама Blue Water, изменило структуру сборов за финансирование ссуд VA. Исчезли различные ставки платы за финансирование для действующих, охранных и резервных членов, с более высокой комиссией, необходимой для вторичного или последующего использования льготы по ссуде VA. (См. Обновленную структуру комиссии ниже.)

Первое использование без потери денег — 2,3%
Снижение на 5 процентов — 1,65%
Снижение на 10 процентов — 1,4%

Комиссия за финансирование кредита VA при вторичном использовании составляет:

Первое использование без уплаты денег — 3.6%
Снижение на 5 процентов — 1,65%
Снижение на 10 процентов — 1,4%

Кто освобожден от платы за финансирование ссуды

Ветераны с ограниченными возможностями, связанными с услугами, и пережившие супруги освобождены от сбора за финансирование кредита VA. Начиная с 1 января 2020 года, правила ссуды VA в этой области распространяются на некоторых получателей Purple Heart. Кто имеет право на отказ от платы за финансирование кредита VA?

Ветераны, получающие VA компенсацию за инвалидность, связанную с обслуживанием.
Ветераны, имеющие право на получение компенсации VA за инвалидность, связанную с обслуживанием, но вместо этого получают пенсию или плату за действительную службу.
Выжившие супруги ветеранов, погибших на действительной военной службе или по причине инвалидности, связанной со службой.
Военнослужащих, находящихся на действительной службе, которые предоставляют (на дату закрытия займа или до нее) доказательства того, что они были награждены Пурпурным сердцем и продолжают оставаться на действительной службе.

Покупка первого дома может стать важным шагом в вашей жизни.Кроме того, покупатели жилья могут воспользоваться любой помощью, которую они могут получить, чтобы сэкономить деньги в процессе. Для правомочных военнослужащих использование льгот по жилищному кредиту в первый раз может помочь упростить процесс.

Джо Уоллес — ветеран ВВС США с 13-летним стажем и бывший репортер телекомпании Air Force Television News

VA Кредиты: все, что нужно знать ветеранам и военнослужащим

Для многих людей покупка дома требует кучи денег, что делает домовладение недосягаемым.Тем не менее, для тех, кто соответствует требованиям из-за своей военной службы (или военной службы супруга), можно получить помощь в покупке дома с небольшими деньгами или без них через программу ссуды VA.

Что такое ссуда VA?

Кредит VA гарантирован Министерством по делам ветеранов США. Сама ссуда фактически не предоставляется государством, но тот факт, что она обеспечена государственным учреждением, заставляет кредиторов чувствовать себя более комфортно, предлагая эти ссуды, потому что они несут меньший риск, чем при использовании обычной ипотеки.

В результате можно получить ссуду VA без первоначального взноса, а иногда и с более низкими кредитными стандартами. Хотя вам по-прежнему необходимо соответствовать определенным требованиям, и кредитор все еще должен одобрить вас, если вы имеете право на получение ссуды VA, это может помочь вам получить домовладение с меньшими деньгами, чем в противном случае вам нужно было бы в банке.

Как работают ссуды VA?

Как правило, вы заполняете документы VA, подтверждающие ваше право на участие в программе. Вы также получаете так называемое право, которое представляет собой сумму в долларах, гарантированную по каждой ссуде VA.Кредиторы могут быть готовы предоставить ссуду до четырехкратной суммы вашего права.

Имея все это, можно получить ссуду VA без выплаты денег. Ссуды VA также не требуют частного ипотечного страхования (PMI), но при закрытии вы будете платить комиссию за финансирование VA, которая будет составлять процент от общей стоимости ссуды. Эта плата помогает поддерживать программу для будущих заемщиков.

Каковы требования для получения кредита VA?

Прежде всего, вам необходимо убедиться, что вы имеете право на получение ссуды VA. Правительство устанавливает служебные требования для ветеранов или тех, кто находится на действительной военной службе, а также предлагает некоторым военным супругам возможность претендовать на ссуды VA. Дополнительную информацию можно получить на веб-сайте правительства, но основные требования включают:

В настоящее время вы проходите действительную военную службу или являетесь ветераном, уволенным с честью и отвечающим минимальным требованиям к службе.
Вы прослужили не менее 90 последовательных активных дней в военное время или не менее 181 последовательных дней активной службы в мирное время.
Или вы прослужили более шести лет в Национальной гвардии или избирательном резерве.

Если ваш супруг умер при исполнении служебных обязанностей, вы можете претендовать на получение ссуды VA.

Чтобы подать заявку, вам необходимо получить сертификат соответствия требованиям VA, или COE. Без этого сертификата вы не сможете получить ссуду.

Как подать заявку на получение Сертификата соответствия ссуды VA

Если вы ищете Сертификат соответствия требованиям VA ссуды, вы можете получить его, подав заявку через портал eBenefits в Интернете или даже через своего кредитора.

Чтобы подать заявку, вам необходимо предоставить различную информацию в зависимости от вашего текущего статуса. Ветеранам необходимо предоставить форму DD 214, а военнослужащим действующей службы необходимо подписанное заявление о предоставлении услуг. В заявлении о предоставлении услуг необходимо указать:

ФИО
Дата рождения
Номер социального страхования
Дата начала службы
Любое потерянное время
Имя команды, предоставляющей информацию

К членам Национальной гвардии или резерва, а также к оставшимся в живых супругам могут применяться другие требования.Вы можете найти дополнительную информацию на веб-сайте VA или поговорив с квалифицированным кредитором.

Каковы требования к проживанию дома ссуды VA?

Помимо того, что вы имеете право на получение ссуды VA, вы должны соответствовать требованиям к размещению. Вы должны жить в доме, который вы финансируете как основной дом — деньги нельзя использовать для инвестиционной собственности или дома для отдыха.

Также возможно рефинансировать ссуду VA, и VA предлагает программу, разработанную, чтобы помочь вам рефинансировать ссуду с более низкой ставкой.

Каковы требования к андеррайтингу ссуд VA?

У каждого кредитора есть свои критерии для определения того, кто представляет «хороший риск» для ипотеки. Однако следует помнить о некоторых основных моментах:

Заемщикам необходимо показать, что у них есть доход для выплат по ипотеке.
У них не должно быть большой долговой нагрузки.
Несмотря на отсутствие требований к минимальному кредитному баллу, заемщикам может быть сложно получить одобрение кредитора, если они не имеют как минимум 620 баллов FICO.

Также можно использовать льготы по жилищному кредиту после банкротства, если прошло достаточно времени.

Что такое права VA и почему они так важны?

Ключевой особенностью ссуд VA является предоставление прав. Право на получение ссуды VA — это в основном сумма ссуды, которую VA гарантирует кредитору в случае невыполнения обязательств.

Есть два типа прав:

Базовое право: до 36 000 долларов для ссуд на сумму менее 144 000 долларов или 25 процентов для ссуд на эту сумму или более.
Право на получение бонуса: до 25 процентов от лимита ссуды Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA) за вычетом основного права.

Для тех, кому необходимо приобрести дом стоимостью более 144 000 долларов, можно использовать право на получение бонуса. Например, в большинстве округов США лимит кредита, соответствующего FHFA, в 2021 году составляет 548 250 долларов. В этом случае 25 процентов суммы займа составят 137 062,50 доллара. Однако для получения общего права вам нужно вычесть базовое право, в результате чего у вас останется 101 062 доллара.50 в виде бонусных денег.

Многие кредиторы готовы предоставить ссуду тем, кто имеет право на получение ссуды VA, в размере, в четыре раза превышающем их право на получение кредита, так что вы можете получить ссуду на 144 000 долларов при базовом праве в 36 000 долларов.

Для тех, кто живет в районах с высокой стоимостью проживания, право на получение бонуса рассчитывается таким же образом, но на основе более высокого лимита ссуды, соответствующего FHFA, который зависит от округа, в котором расположен дом. Перед подачей заявки посетите веб-сайт FHFA для получения дополнительной информации о кредитных лимитах в вашем регионе.

Как подать заявку на ссуду VA

После того, как вы подготовили документы, вы можете подать заявку на ссуду через кредитора VA. Не каждое учреждение предлагает ссуды VA, поэтому вам нужно искать кредитора, который будет работать с вами. Во многих случаях хороший кредитор VA сможет ответить на ваши вопросы и провести вас через процесс.

Не забудьте сравнить условия ссуды и ставки по ипотеке VA, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Кроме того, прежде чем начинать, убедитесь, что вы знакомы с некоторыми основами процесса получения кредита VA.

Каковы лимиты суммы кредита VA в 2021 году?

С 1 января 2020 года не существовало официальных ограничений на сумму кредитов VA, но ваш кредитор может устанавливать свои собственные условия, и ваше право по-прежнему будет привязано к соответствующим лимитам на ипотеку.

VA Затраты закрытия

Как и в случае любой ипотеки, разные кредиторы имеют разные затраты на закрытие. Возможно, вам придется оплатить дисконтные баллы, проверку кредитоспособности, плату за оценку VA, страхование титула и другие расходы, включая местные и государственные налоги.

Как правило, расходы по закрытию VA можно включить в сумму ссуды. Однако это увеличивает объем займа и может стоить вам дороже.

Требуется ли PMI для кредитов VA?

Нет, в отличие от других ссуд, вам не нужно беспокоиться о страховании частной ипотечной ссуды (PMI). Из-за права, которое обычно составляет более 20 процентов от стоимости дома, вам не нужно платить PMI по ссуде VA.

Что такое плата за финансирование VA и сколько она стоит?

Хотя вам не нужно беспокоиться о PMI, вам нужно заплатить взнос за финансирование VA.Плата за финансирование VA зависит от размера вашего первоначального взноса по ссуде VA и от того, используете ли вы это пособие впервые.

Первоначальный взнос	Первое использование	Последующее использование
Нет	2,30%	3,60%
5% — 10%	1,65%	1,65%
10% или более	1,40%	1,40%

Таким образом, хотя авансовый платеж по ссуде VA не требуется, он может сэкономить вам деньги на внесении первоначального взноса.

Помощь нуждающимся заемщикам из VA

Если вы испытываете трудности с получением кредита VA, вам может быть предоставлена дополнительная помощь. VA может помочь вам договориться с вашим кредитором, если вы не можете производить платежи. С помощью VA можно избежать потери права выкупа путем изменения ссуды или других планов погашения. Если вам нужна помощь, позвоните по телефону 877-827-3702.

Другие варианты использования ссуды VA

Хотя ссуду VA часто используют для покупки дома, ее также можно использовать для строительства дома. Также можно использовать финансирование VA для рефинансирования с выплатой наличных средств или в сочетании с программой прямого займа коренных американцев.Наконец, вы также можете использовать свои льготы по ссуде VA с адаптированными жилищными субсидиями. Это может быть большим подспорьем, если у вас проблемы с домовладением.

Могут ли существующие заемщики VA снизить свои процентные ставки путем рефинансирования ссуды VA?

Кроме того, вы также можете снизить процентную ставку, рефинансировав ссуду VA через ссуду рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL).