Ипотека и армия: Ипотека и армия | Юридическая фирма De Facto

Ипотека и армия: Ипотека и армия | Юридическая фирма De Facto
Июл 11 2019
alexxlab

Содержание

Что делать с ипотекой если забрали в армию в 2019 году

Призыв в армию не делает невозможным исполнение обязательств заемщика по выплате кредита, т.е. не может считаться форс-мажорным обстоятельством (так как вы могли предвидеть то, что вас призовут на службу), также как и отсутствие необходимых средств, в связи с прекращением получения доходов не будет являться основанием для приостановления платежей по ипотеке.

К тому же законодательство РФ не содержит норм, позволяющих использовать призыв на срочную службу в армию как основание для прекращения или приостановления выплат по кредиту. Также ипотека не является основанием для предоставления отсрочки службы в армии.

Помимо всего прочего банк может обратить взыскание на имущество заложенное в обеспечение займа, в случае прекращения выплат по кредиту.

Таким образом, если вас призовут в армию, необходимо будет обязательно предупредить об этом банк. И единственный возможный вариант решения проблемы — просить отсрочку исполнения обязательств перед банком на срок службы в армии (но решение о предоставлении отсрочки принимается на усмотрение банка).

Могут ли меня забрать в срочную армию, если на меня оформлена ипотека?

Ведь если меня заберут, то тогда я не смогу платить ипотеку, пойдет просрочка аж на целый год и еще хуже лишусь квартиры. Значит меня не могут забрать в связи с обстоятельствами? Или же данная ситуация не регулируется законодательно?

Ответы юристов ( 1 )

Здравствуйте, Дмитрий. К сожалению, факт призыва на военную службу не освобождает от уплаты основного долга и процентов по кредиту, а наличие кредита (ипотеки) не освобождает от военной обязанности. Вам необходимо обратиться в банк с повесткой, возможно, вы найдете какие-то пути решения.

В Российской Федерации служба в армии представляет собой священный долг каждого мужчины, достигшего призывного возраста. Служба по призыву в Вооруженных Силах России длится один год и нередки ситуации, когда гражданин имея незакрытые кредиты, уходит в армию проходить срочную службу. В таком случае возникает закономерный вопрос, что делать с кредитом, если забирают в армию? Хотя банки проверяют заемщиков и их финансовые возможности при оформлении кредитного договора, в том числе проверяют возможность и вероятность прохождения срочной службы заемщиком, но не всегда и не все кредитные организации.

В большинстве случаев банки выдают кредиты для лиц, приближающихся к призывному возрасту, только при наличии у них поручителей или другого обеспечения, но забрать в армию могут и после 20 лет вплоть до 27-летнего возраста, так что ситуации могут быть разные.

Служба в армии не упраздняет ранее взятые на себя обязанности гражданина по кредитам, и не является основанием для расторжения кредитного договора или каких-то скидок или отсрочек по умолчанию. Таким образом, обязанность по погашению кредита остается на заемщике, который ввиду прохождения службы на год может оказаться лишен возможности исполнять кредитные обязательства перед банком. Что же делать в такой ситуации?

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Что делать с кредитом, если забирают служить в армию
  • Что будет, если не платить кредит служа в армии

Надо понимать, что призывник в любом случае не одинок, у него есть семья, поэтому самым логичным в данной ситуации будет обратиться к родственникам, чтобы они вносили платежи по кредиту в течение этого года, пока заемщик будет исполнять свой долг перед Родиной. Если заемщик успел обзавестись семьей, он может договориться с супругой о том, что во время его отсутствия она будет погашать платежи по кредиту, особенно если сам кредит брался на семейные нужды. При таком решении вопроса никаких проблем вообще не возникает, ведь вносить платежи за заемщика может кто угодно, для этого не требуется переоформление договора.

Как мы уже упоминали, банки выдают кредиты лицам призывного возраста крайне неохотно и только при наличии поручителей. В этом случае, если поручитель есть, вы можете договориться с ним, чтобы временно, в течение года, платежи по кредиту вносил за заемщика поручитель. По условиям кредитного договора банк будет именно поручителю выставлять свои требования в случае отсутствия платежей до долгу от заемщика. Вы можете оформить расписку с обязательством вернуть уплаченные поручителем деньги после возвращения из армии.

Говоря о том, что делать с кредитом, если забирают в армию, следует четко понимать: в случае когда кредит был взят на сравнительно небольшую сумму, вы можете рассмотреть вариант досрочного погашения, например, продав автомобиль или другое имущество для внесения вырученных средств в счет погашения долга по кредиту до того, как вы отправитесь в военкомат. Если такой вариант возможен, лучше использовать именно его.

Худшим вариантом будет вообще перестать вносить платежи и уйти в армию, забыв на год о существовании долга. Однако в этом случае вы накопите огромные суммы по неустойке, а банк подаст на вас в суд с заявлением о взыскании. Поскольку вас на месте не будет, и вовремя подать заявление об отмене судебного приказа вы будете не в состоянии, банк получит судебный приказ, который имеет силу исполнительного документа, и будет возбуждено исполнительное производство в отношении вас.

Таким образом, этот шаг сулит только усугубление проблемы до немыслимых масштабов, которые к вашему возвращению из армии только возрастут, и разбираться с ними будет очень нелегко.

А по истечении года, после возвращения вас к гражданской жизни, вы сможете решить вопрос с неустойкой через суд, поскольку ваше отсутствие было все-таки вызвано объективно уважительными причинами.

В любом случае правильный вариант действий в вашем конкретном случае вам сможет подсказать кредитный юрист. Для выработки оптимального решения необходимо учесть массу дополнительной информации, а именно: какой процент долга по кредиту уже погашен и какой осталось погасить, какие условия погашения установлены в кредитном договоре с банком, какие шаги вы уже предприняли для решения вопроса с банком.

Консультация грамотного юриста способна помочь вам выработать оптимальную стратегию поведения для того, чтобы избежать негативных последствий в виде звонков и визитов коллекторов к вашим родственникам. Юрист поможет составить заявление в банк, чтобы банк согласился пойти на уступки в отношении вашей задолженности в виде согласия на реструктуризацию долга.

Получайте обновления, доставляемые в ваш почтовый ящик

Военные в программе ипотечных грантов для малого бизнеса

Программа грантов для малого бизнеса «Военные в ипотеке» предназначена для привлечения большего числа владельцев бизнеса-ветеранов из канала розничной ипотеки в канал независимого ипотечного брокера посредством финансирования, поддержки и обучения. Военнослужащие нашей страны часто хорошо подходят для руководящей роли в ипотечной отрасли благодаря своей уникальной подготовке. Эти навыки полезны и легко передаются в ипотечную отрасль, поскольку они могут внедрять и следовать системам и процессам, которые создают оптимизированный опыт ипотеки для покупателей жилья.

Программа грантов для малого бизнеса Spark предложит финансовую поддержку таких расходов, как маркетинг, технологии, лицензирование, офисные расходы и т. Д., Чтобы компенсировать затраты на открытие брокерской компании или развитие их бизнеса.Грант также обеспечивает дополнительную поддержку со стороны Ассоциации независимых экспертов по ипотеке (AIME) и сообщества брокеров, чтобы помочь получателям гранта построить устойчивые бизнес-модели для любой рыночной среды.

Получатели программы грантов для малого бизнеса Spark будут назначены наставником из брокерского сообщества AIME, чтобы у них был опытный коллега в этой области, к которому можно было обратиться за советом. Получатели гранта получат один год членства в AIME и доступ к AIME Leadership Academy, которая будет охватывать широкий спектр бизнес-практик, включая ежеквартальные процессы соблюдения нормативных требований, информацию для найма и адаптации сотрудников, а также масштабируемые решения для развития брокерской деятельности.

Сторонники финансирования

Программы

Spark стали возможными благодаря Ассоциации независимых экспертов по ипотеке (AIME) при финансовой поддержке United Wholesale Mortgage, Homepoint и EPM.

Сторонники программы

Военные ипотечные программы выходят за рамки кредитов VA

Несмотря на все преимущества жилищных кредитов VA, ветеранам и военнослужащим не всегда легко получить доступ к ним.

Специалистов по недвижимости, которые знают, как обходить государственную программу, бывает трудно.А выделение денег на закрытие и другие расходы на покупку дома может поставить некоторых военнослужащих на грань финансового положения.

При 100-процентном финансировании, низких процентных ставках и заключительных расходах и отсутствии необходимости в частном ипотечном страховании жилищные ссуды, застрахованные Департаментом по делам ветеранов, часто могут быть лучшим вариантом для ветеранов и солдат, которые хотят купить дом.

Но помимо знания правил программы — какие кредиторы должны помочь покупателям сориентироваться — некоторым ветеринарам может потребоваться дополнительная помощь.Дополнительная помощь может поступать в виде различных жилищных ссуд или других программ для замены или дополнения жилищных ссуд VA — тех, которые могут иметь более низкие процентные ставки, ссуды с нулевой процентной ставкой для первоначальных платежей и других льгот.

Эти альтернативные программы могут иметь ограничения и требования к участию, которые исключают некоторых ветеранов или собственность, или требуют, чтобы дома были в определенных районах. Программы различаются в зависимости от штата, и агент по недвижимости или ипотечный брокер должен быть в состоянии помочь ветеринарам найти программы помощи в их штате, которые применимы к их ситуации.

«Некоторые агенты не хотят, чтобы их беспокоили»

Лаура Дельпрет, жена ветерана, которая вместе с мужем купила дом в округе Монмут, штат Нью-Джерси, ссудой VA, пять лет назад, сказала, что искала «по всем пунктам» в поисках дополнительного финансирования, но не нашла его.

«Это было чрезвычайно сложно, поскольку агентства недвижимости часто говорят вам, что у них есть« эксперт »по кредитам VA, но не совсем», — говорит Дельпрет. «Некоторые агенты не хотят, чтобы их беспокоили ссуды VA, до такой степени, что я мог закатить глаза и издать раздраженный звук.”

«Это было такое нелепое испытание, что я несколько раз была готова уйти», — говорит она, добавляя, что у них было семь заключительных свиданий за четыре месяца до покупки дома.

Для получения ссуды VA может потребоваться некоторый дополнительный опыт от профессионалов в сфере недвижимости, но она не должна быть намного сложнее, чем любая другая ссуда, — говорит Кен Бейтс, руководитель филиала компании Military Home Loans в Сан-Диего.

«Это не очень сложно, но есть некоторые дополнительные требования, которые усложняют работу для агентов по недвижимости», — говорит Бейтс.

Агенты, скорее всего, будут знакомы с кредитами VA в районах присутствия военных баз, что приведет к увеличению количества жилищных кредитов VA вокруг баз, говорит он.По словам Бейтса, в округе Сан-Диего, где расположены морские и военно-морские базы и где проживает 227 000 ветеринаров, имеющих право на получение кредита VA, 16 процентов покупателей жилья имеют кредиты VA. В соседнем округе Лос-Анджелес, где нет военных баз, но есть 300 000 ветеринаров, имеющих право на получение ссуд VA, только 5 процентов из них имеют ссуды VA.

Помощь впервые покупателям, ремонт, первоначальные взносы

Еще одно дополнение к ссуде VA, которое часто упускают из виду, — это увеличение ссуды для повышения энергоэффективности.По словам Бейтса, просто добавив более качественный обогреватель, который добавит к стоимости дома до 3000 долларов, можно получить ипотечный кредит VA. Дополнительные ссуды через VA также доступны для других улучшений собственности.

Как и любые другие покупатели жилья, ветераны также могут претендовать на получение ссуды для первого покупателя жилья, такой как жилищные ссуды FHA, не требующие высоких кредитных рейтингов или первоначальных взносов, и ссуды Министерства сельского хозяйства США для проживания в сельской местности.

«Существует целый мир программ помощи при первоначальном взносе», — говорит Бейтс.Хорошее место для начала — поиск дома в районе, который государственные и местные власти хотят улучшить за счет увеличения количества домовладений, где программы помощи, направленные на ветеринаров, могут быть многочисленными.

В штате Джорджия программы Georgia Dream помогают впервые покупателям и людям, которые не владели домом в течение трех лет, получают до 5000 долларов в качестве помощи в виде авансового платежа в виде ссуды с нулевым процентом, если они покупают в определенных районах штат. Военнослужащие, находящиеся на действительной службе, службы быстрого реагирования и некоторые другие группы могут получить до 7500 долларов.

Программа жилищного ссуды Keystone в Пенсильвании предлагает низкие процентные ставки и комиссионные для новых покупателей. Выпущенные ветераны могут претендовать на квалификацию независимо от того, когда они купили дом.

Хотя ссуды VA не требуют первоначального взноса, некоторые заемщики могут захотеть внести первоначальный взнос, чтобы снизить свой ежемесячный счет по ипотеке. Некоторые государственные программы помогают ветеранам с помощью авансового платежа, например, ссуды для ветеранов и военнослужащих Флориды.

Indiana’s Honor Наша программа Vets предоставляет до 5000 долларов США для помощи ветеринарам, которые имеют право на получение ссуды, обеспеченной VA, с первоначальным взносом, затратами на закрытие или переездом.

Программа Maryland Homefront также предлагает 5000 долларов США в качестве первоначального взноса и помощи при закрытии сделки — посредством отсроченной ссуды без процентов — действующим войскам и ветеранам.

В Нью-Йорке в рамках программы «Дома для ветеранов» ветеранам, имеющим на это право, предоставляется помощь в виде первоначального взноса на сумму до 15 000 долларов США.

Программа Homes for Texas Heroes предусматривает специальные тарифы и льготы для ветеранов, включая помощь при первоначальном взносе, доход которых ниже определенного порогового уровня. По данным Texas State Affordable Housing Corp., помощь при первоначальном взносе составляет от 3 до 5 процентов от суммы ссуды и является подарком, который никогда не нужно возвращать., который запускает программу.

В штате Вашингтон программа House Key Veterans предоставляет ссуды до 10 000 долларов США в качестве первоначального взноса.

Корпорация жилищного финансирования штата Аляска предоставляет некоторым ветеранам, но не военнослужащим действительной службы, скидку в 1 процент на первые 50 000 долларов их ипотеки.

Лучше

Некоторые государственные программы предлагают более выгодные ставки по кредитам, чем жилищные ссуды VA. В Миссисипи Совет по покупке жилья для ветеранов предлагает ветеранам ссуды по процентным ставкам, которые обычно на 1-2 процента ниже рыночных.

CalVet Home Loans в Калифорнии также имеет ставки ниже рыночных для некоторых ветеранов, с низкими требованиями к первоначальному взносу или без них.

Массачусетс имеет программу жилищного ссуды «Дом для храбрых» с низкими ставками. Как и во многих программах для военнослужащих или их супругов, действуют ограничения дохода и другие ограничения.

В Неваде программа «Дом возможен для героев» предлагает процентные ставки ниже рыночных для 30-летней фиксированной ипотеки. Ограничения включают кредитный рейтинг не менее 640 для государственных займов, соответствующий доход ниже 98 500 долларов в год и цену дома менее 400 000 долларов.

Какую бы дополнительную финансовую помощь ни получали ветераны, действующие члены и их супруги, они должны знать, что если они также имеют ссуду VA, дополнительная программа должна соответствовать требованиям VA. По словам Бейтса, это бремя ложится на кредиторов, поскольку VA гарантирует ссуду и иногда проверяет их на предмет соответствия.

«VA переложил всю ответственность и полномочия на кредиторов», — говорит он.

Хотя помощь в покрытии расходов на закрытие, первоначальных взносов или других аспектов жилищного кредита может быть огромной помощью для ветеранов, большим преимуществом является то, что покупатель может улучшить свое предложение на жестком рынке недвижимости.Выделение вашего предложения о доме за счет более легкого получения ссуды и отсутствия необходимости слишком сильно увеличивать свой бюджет может только облегчить покупку дома.

VA Жилищные ссуды для новых покупателей

Первоначальные покупатели жилья обычно — это молодые пары, которые только создают свои семьи. У большинства из них нет огромной суммы денег, которую можно было бы вложить в покупку дома. Благодаря жилищному кредиту, гарантированному ветеранами, квалифицированные заемщики могли получить отличный дом для начинающих без наличных денег.Ссуды VA с нулевой минимальной ставкой могут сэкономить вам тысячи вперед.

Менее строгие требования

Многие люди, впервые покупающие жилье, часто не имеют сильной кредитной истории, что может означать, что они не соответствуют требованиям полностью или не имеют доступной процентной ставки. Поскольку ссуды VA поддерживаются государством, легче получить квалификацию по конкурентоспособным ставкам.

{Sponsored} Ветераны могут купить дом за 0 долларов
Домашний заем VA предлагает 0 долларов без PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке дома.Пройдите предварительную квалификацию сегодня!

Без предоплаты

Ссуды в размере

VA идеально подходят для тех, кто впервые покупает жилье, у которых недостаточно денег для первоначального взноса. Большинство ипотечных программ требуют выплаты наличных от 3% до 20%. Заемщики могут вложить всего лишь ноль денег с ипотекой, гарантированной VA.

Однако в случаях, когда заемщик желает купить дом, в котором запрашиваемая цена выше оценочной стоимости, разница должна быть оплачена наличными и не может быть включена в сумму кредита.

Ветераны никогда не платят PMI (частное ипотечное страхование) — более низкие ежемесячные выплаты


Еще одна значительная экономия денег для ветеранов — отсутствие ежемесячных взносов по частному страхованию ипотечных кредитов. Жилищные ссуды VA не предусматривают обязательную премию по ипотечному страхованию, что может сэкономить вам много денег в течение всего срока действия ипотеки.

Многие традиционные ипотечные программы требуют от заемщиков оплаты ипотечного страхования, если в доме меньше двадцати процентов собственного капитала.PMI, или частное ипотечное страхование, не допускается и не требуется в программе жилищного кредитования для ветеранов из-за федеральной поддержки, отменяющей требование о PMI. Для новичков экономия сотен ежемесячно может быть жизненно важной для создания фондов колледжа и дополнительной финансовой подготовки в будущем.

Для новичков настройка кредита может занять время. Традиционные и дополнительные ипотечные программы часто содержат строгие правила отбора, так как все сводится к кредитной истории. Требования к получению ссуд для ветеранов могут быть менее строгими, чем у традиционных ипотечных ссуд.Новички с небольшой кредитной историей могут иметь право на участие в соответствии с рекомендациями VA. Рекомендации для ветеранов предоставляют кредитору гибкость при принятии решения о том, является ли заемщик подверженным кредитному риску. Остаточный доход, отношение долга к доходу и кредитный рейтинг сравниваются друг с другом, чтобы решить, имеет ли военнослужащий право на ипотеку, гарантированную ветеранами. Обычно одна только кредитная история не удерживает заемщика от получения ссуды для ветеранов.

Ссуды для ветеранов имеют более низкую плату за финансирование для новых покупателей

Для многих заемщиков военной ипотечной ссуды ветеранский сбор за финансирование включает требование.Плата была установлена ​​для компенсации государственных расходов по программе жилищного кредитования штата Вирджиния. Те, кто получает или имеет право на получение компенсации VA по медицинским вопросам, связанным с предоставлением услуг, освобождаются от уплаты сбора, если решение о компенсации VA было принято и внесено в записи VA ветерана.

С тех, кто подает заявку на ссуду VA, но еще не получило решение, может взиматься плата за финансирование, и они должны подать заявку на возмещение (которое НЕ является автоматическим) после обновления записей VA.

Законодательство, известное как Закон о ветеранах ВМС Вьетнама Blue Water, изменило структуру сборов за финансирование ссуд VA. Исчезли различные ставки платы за финансирование для действующих, охранных и резервных членов, с более высокой комиссией, необходимой для вторичного или последующего использования льготы по ссуде VA. (См. Обновленную структуру комиссии ниже.)

  • Первое использование без потери денег — 2,3%
  • Снижение на 5 процентов — 1,65%
  • Снижение на 10 процентов — 1,4%

Комиссия за финансирование кредита VA при вторичном использовании составляет:

  • Первое использование без уплаты денег — 3.6%
  • Снижение на 5 процентов — 1,65%
  • Снижение на 10 процентов — 1,4%

Кто освобожден от платы за финансирование ссуды

Ветераны с ограниченными возможностями, связанными с услугами, и пережившие супруги освобождены от сбора за финансирование кредита VA. Начиная с 1 января 2020 года, правила ссуды VA в этой области распространяются на некоторых получателей Purple Heart. Кто имеет право на отказ от платы за финансирование кредита VA?

  • Ветераны, получающие VA компенсацию за инвалидность, связанную с обслуживанием.
  • Ветераны, имеющие право на получение компенсации VA за инвалидность, связанную с обслуживанием, но вместо этого получают пенсию или плату за действительную службу.
  • Выжившие супруги ветеранов, погибших на действительной военной службе или по причине инвалидности, связанной со службой.
  • Военнослужащих, находящихся на действительной службе, которые предоставляют (на дату закрытия займа или до нее) доказательства того, что они были награждены Пурпурным сердцем и продолжают оставаться на действительной службе.

Покупка первого дома может стать важным шагом в вашей жизни.Кроме того, покупатели жилья могут воспользоваться любой помощью, которую они могут получить, чтобы сэкономить деньги в процессе. Для правомочных военнослужащих использование льгот по жилищному кредиту в первый раз может помочь упростить процесс.


Джо Уоллес — ветеран ВВС США с 13-летним стажем и бывший репортер телекомпании Air Force Television News


VA Кредиты: все, что нужно знать ветеранам и военнослужащим

Для многих людей покупка дома требует кучи денег, что делает домовладение недосягаемым.Тем не менее, для тех, кто соответствует требованиям из-за своей военной службы (или военной службы супруга), можно получить помощь в покупке дома с небольшими деньгами или без них через программу ссуды VA.

Что такое ссуда VA?

Кредит VA гарантирован Министерством по делам ветеранов США. Сама ссуда фактически не предоставляется государством, но тот факт, что она обеспечена государственным учреждением, заставляет кредиторов чувствовать себя более комфортно, предлагая эти ссуды, потому что они несут меньший риск, чем при использовании обычной ипотеки.

В результате можно получить ссуду VA без первоначального взноса, а иногда и с более низкими кредитными стандартами. Хотя вам по-прежнему необходимо соответствовать определенным требованиям, и кредитор все еще должен одобрить вас, если вы имеете право на получение ссуды VA, это может помочь вам получить домовладение с меньшими деньгами, чем в противном случае вам нужно было бы в банке.

Как работают ссуды VA?

Как правило, вы заполняете документы VA, подтверждающие ваше право на участие в программе. Вы также получаете так называемое право, которое представляет собой сумму в долларах, гарантированную по каждой ссуде VA.Кредиторы могут быть готовы предоставить ссуду до четырехкратной суммы вашего права.

Имея все это, можно получить ссуду VA без выплаты денег. Ссуды VA также не требуют частного ипотечного страхования (PMI), но при закрытии вы будете платить комиссию за финансирование VA, которая будет составлять процент от общей стоимости ссуды. Эта плата помогает поддерживать программу для будущих заемщиков.

Каковы требования для получения кредита VA?

Прежде всего, вам необходимо убедиться, что вы имеете право на получение ссуды VA. Правительство устанавливает служебные требования для ветеранов или тех, кто находится на действительной военной службе, а также предлагает некоторым военным супругам возможность претендовать на ссуды VA. Дополнительную информацию можно получить на веб-сайте правительства, но основные требования включают:

  • В настоящее время вы проходите действительную военную службу или являетесь ветераном, уволенным с честью и отвечающим минимальным требованиям к службе.
  • Вы прослужили не менее 90 последовательных активных дней в военное время или не менее 181 последовательных дней активной службы в мирное время.
  • Или вы прослужили более шести лет в Национальной гвардии или избирательном резерве.

Если ваш супруг умер при исполнении служебных обязанностей, вы можете претендовать на получение ссуды VA.

Чтобы подать заявку, вам необходимо получить сертификат соответствия требованиям VA, или COE. Без этого сертификата вы не сможете получить ссуду.

Как подать заявку на получение Сертификата соответствия ссуды VA

Если вы ищете Сертификат соответствия требованиям VA ссуды, вы можете получить его, подав заявку через портал eBenefits в Интернете или даже через своего кредитора.

Чтобы подать заявку, вам необходимо предоставить различную информацию в зависимости от вашего текущего статуса. Ветеранам необходимо предоставить форму DD 214, а военнослужащим действующей службы необходимо подписанное заявление о предоставлении услуг. В заявлении о предоставлении услуг необходимо указать:

  • ФИО
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования
  • Дата начала службы
  • Любое потерянное время
  • Имя команды, предоставляющей информацию

К членам Национальной гвардии или резерва, а также к оставшимся в живых супругам могут применяться другие требования.Вы можете найти дополнительную информацию на веб-сайте VA или поговорив с квалифицированным кредитором.

Каковы требования к проживанию дома ссуды VA?

Помимо того, что вы имеете право на получение ссуды VA, вы должны соответствовать требованиям к размещению. Вы должны жить в доме, который вы финансируете как основной дом — деньги нельзя использовать для инвестиционной собственности или дома для отдыха.

Также возможно рефинансировать ссуду VA, и VA предлагает программу, разработанную, чтобы помочь вам рефинансировать ссуду с более низкой ставкой.

Каковы требования к андеррайтингу ссуд VA?

У каждого кредитора есть свои критерии для определения того, кто представляет «хороший риск» для ипотеки. Однако следует помнить о некоторых основных моментах:

  • Заемщикам необходимо показать, что у них есть доход для выплат по ипотеке.
  • У них не должно быть большой долговой нагрузки.
  • Несмотря на отсутствие требований к минимальному кредитному баллу, заемщикам может быть сложно получить одобрение кредитора, если они не имеют как минимум 620 баллов FICO.

Также можно использовать льготы по жилищному кредиту после банкротства, если прошло достаточно времени.

Что такое права VA и почему они так важны?

Ключевой особенностью ссуд VA является предоставление прав. Право на получение ссуды VA — это в основном сумма ссуды, которую VA гарантирует кредитору в случае невыполнения обязательств.

Есть два типа прав:

  • Базовое право: до 36 000 долларов для ссуд на сумму менее 144 000 долларов или 25 процентов для ссуд на эту сумму или более.
  • Право на получение бонуса: до 25 процентов от лимита ссуды Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA) за вычетом основного права.

Для тех, кому необходимо приобрести дом стоимостью более 144 000 долларов, можно использовать право на получение бонуса. Например, в большинстве округов США лимит кредита, соответствующего FHFA, в 2021 году составляет 548 250 долларов. В этом случае 25 процентов суммы займа составят 137 062,50 доллара. Однако для получения общего права вам нужно вычесть базовое право, в результате чего у вас останется 101 062 доллара.50 в виде бонусных денег.

Многие кредиторы готовы предоставить ссуду тем, кто имеет право на получение ссуды VA, в размере, в четыре раза превышающем их право на получение кредита, так что вы можете получить ссуду на 144 000 долларов при базовом праве в 36 000 долларов.

Для тех, кто живет в районах с высокой стоимостью проживания, право на получение бонуса рассчитывается таким же образом, но на основе более высокого лимита ссуды, соответствующего FHFA, который зависит от округа, в котором расположен дом. Перед подачей заявки посетите веб-сайт FHFA для получения дополнительной информации о кредитных лимитах в вашем регионе.

Как подать заявку на ссуду VA

После того, как вы подготовили документы, вы можете подать заявку на ссуду через кредитора VA. Не каждое учреждение предлагает ссуды VA, поэтому вам нужно искать кредитора, который будет работать с вами. Во многих случаях хороший кредитор VA сможет ответить на ваши вопросы и провести вас через процесс.

Не забудьте сравнить условия ссуды и ставки по ипотеке VA, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Кроме того, прежде чем начинать, убедитесь, что вы знакомы с некоторыми основами процесса получения кредита VA.

Каковы лимиты суммы кредита VA в 2021 году?

С 1 января 2020 года не существовало официальных ограничений на сумму кредитов VA, но ваш кредитор может устанавливать свои собственные условия, и ваше право по-прежнему будет привязано к соответствующим лимитам на ипотеку.

VA Затраты закрытия

Как и в случае любой ипотеки, разные кредиторы имеют разные затраты на закрытие. Возможно, вам придется оплатить дисконтные баллы, проверку кредитоспособности, плату за оценку VA, страхование титула и другие расходы, включая местные и государственные налоги.

Как правило, расходы по закрытию VA можно включить в сумму ссуды. Однако это увеличивает объем займа и может стоить вам дороже.

Требуется ли PMI для кредитов VA?

Нет, в отличие от других ссуд, вам не нужно беспокоиться о страховании частной ипотечной ссуды (PMI). Из-за права, которое обычно составляет более 20 процентов от стоимости дома, вам не нужно платить PMI по ссуде VA.

Что такое плата за финансирование VA и сколько она стоит?

Хотя вам не нужно беспокоиться о PMI, вам нужно заплатить взнос за финансирование VA.Плата за финансирование VA зависит от размера вашего первоначального взноса по ссуде VA и от того, используете ли вы это пособие впервые.

Первоначальный взнос Первое использование Последующее использование
Нет 2,30% 3,60%
5% — 10% 1,65% 1,65%
10% или более 1,40% 1,40%

Таким образом, хотя авансовый платеж по ссуде VA не требуется, он может сэкономить вам деньги на внесении первоначального взноса.

Помощь нуждающимся заемщикам из VA

Если вы испытываете трудности с получением кредита VA, вам может быть предоставлена ​​дополнительная помощь. VA может помочь вам договориться с вашим кредитором, если вы не можете производить платежи. С помощью VA можно избежать потери права выкупа путем изменения ссуды или других планов погашения. Если вам нужна помощь, позвоните по телефону 877-827-3702.

Другие варианты использования ссуды VA

Хотя ссуду VA часто используют для покупки дома, ее также можно использовать для строительства дома. Также можно использовать финансирование VA для рефинансирования с выплатой наличных средств или в сочетании с программой прямого займа коренных американцев.Наконец, вы также можете использовать свои льготы по ссуде VA с адаптированными жилищными субсидиями. Это может быть большим подспорьем, если у вас проблемы с домовладением.

Могут ли существующие заемщики VA снизить свои процентные ставки путем рефинансирования ссуды VA?

Кроме того, вы также можете снизить процентную ставку, рефинансировав ссуду VA через ссуду рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *