Ипотека под материнский капитал от 0.1%
Ипотека под материнский капитал в банках России
Для многих молодых семей в 2021 году ипотека под материнский капитал стала единственным способом получения собственного жилья. К счастью, сегодня взять ипотеку под материнский капитал не сложно. Для этого достаточно выбрать подходящий банк, рассчитать проценты по кредиту, используя калькулятор ипотеки, обратиться в отделение с сертификатом на этот капитал и оформить кредит. Чтобы вы смогли это сделать просто и быстро, давайте разберемся, в каких банках сегодня можно получить такую ссуду, и для каких платежей материнский капитал может быть использован.
Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?
Эти средства можно свободно использовать для погашения ссуды на жилье. Так, может быть использован для погашения кредита (ипотека) материнский капитал как первоначальный взнос. Также можно использовать его для выплаты кредита, который семья уже успела оформить. Второй тип сделок обычно проводить гораздо легче, так как не все банки выдают ипотеку, если знают, что первым взносом будет именно материнский капитал.
Единственный тип выплат, для которых использовать ипотеку нельзя — это погашение комиссий и штрафов. Их вы должны будете оплачивать из других источников доходов.
Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?
Кредит под материнский капитал на покупку жилья может быть оформлен в различных банках. В настоящее время взять его на выгодных условиях можно в таких организациях:
- СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Именно в этих организациях есть специальные программы кредитования, предусматривающие легкое погашение ипотеки материнским капиталом. Среди потребителей эти организации наиболее популярны.
- Дельта Кредит. В этой организации можно использовать материнский капитал как в качестве первого взноса, так и для погашения остатка по кредиту. Банк предлагает очень выгодную процентную ставку.
- Райффайзенбанк. Этот субъект также предоставляет выгодные кредиты как на готовое жилье, так и на те дома, которые только строятся.
Получить средства тут можно сроком на 25 лет.
Получить средства тут можно сроком на 25 лет.Другие банки России также могут принимать материнский капитал в качестве первого платежа, однако условия кредитования у них хуже, да и документы для них собирать придется существенно дольше.
Маткапитал разрешили направлять на погашение военной ипотеки
Фото: АГН Москва
Средства материнского капитала можно будет направлять на выплату ипотечного займа, полученного в Федеральном управлении накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих начиная со 2 января. В этот день вступает в силу соответствующий закон, разработанный группой депутатов Госдумы от ЛДПР.
Семья сможет направить средства материнского капитала на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита на приобретение или строительство жилья по договору, который она заключила с Федеральным управлением накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФГКУ «Росвоенипотека»).
Действие новшества распространяется на граждан, которые имеют право на оформление военной ипотеки и заключили договор займа начиная со дня вступления закона в силу, то есть со 2 января 2021 года.
Кроме этого, закон разрешает направлять материнский капитал на погашение займов на жильё, полученных в организациях, уполномоченных Единым институтом развития в жилищной сфере (АО «ДОМ.РФ») предоставлять ипотеку.
Читайте также:
• Военную ипотеку хотят распространить на силовиков • Законы, вступающие в силу 2 января
Также читайте о том, какие законы вступают в силу в марте.
Ипотека под материнский капитал в Сбербанке в 2020 году в Воронеже: условия, документы и калькулятор
Как потратить семейный капитал? «Конечно же, взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке», – ответит большинство его обладательниц. Почему именно Сбербанк? Только здесь – льготные условия кредитования, которые по силам семье с маленькими детьми.
Ипотека с участием материнского капитала в Сбербанке: «за» и «против»
Гасить ипотеку с помощью материнского капитала в Сбербанке достаточно выгодно. Проблема только в том, что заявку одобряют не всем без исключения.
Программа «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке позволит сделать первоначальный взнос либо использовать маткапитал при покупке строящегося или готового жилья.
«ЗА»
- Выгодные процентные ставки.
- Можно взять созаемщиков — супруга/супругу, детей или кого-то из родственников. В этом случае сумма одобренного кредита увеличится, поскольку будет учитываться совокупный доход всех созаемщиков.
- Льготы для заемщиков, которые получают зарплату на карту Сбербанка.
- Заемщик не обязан страховать жизнь и здоровье.
- Есть возможность уйти на ипотечные каникулы при рождении очередного ребенка (но не более чем на 3 года).
- Отсутствие комиссии.
В этом случае сумма одобренного кредита увеличится, поскольку будет учитываться совокупный доход всех созаемщиков.«ПРОТИВ»
- Кредиты выдаются только под покупку жилья: строящегося или готового. Нельзя вложить деньги в строительство и реконструкцию частного дома.
- Серьезная проверка платежеспособности заемщика. Во внимание принимается только официальный заработок. На момент подачи заявки на последнем месте необходимо проработать не менее полугода. Кроме того, это должна быть постоянная работа без совместительств. Общий трудовой стаж — не менее года.
Этапы оформления ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом
Следует предпринять следующие шаги:
- Взять в ПФР справку о размере суммы остатка маткапитала.
- Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора и отправить заявку.
- Выбрать квартиру и оформить сделку.
- Отнести в ПФР справку из Сбербанка о получении кредита и заявление о перечислении маткапитала в счет кредита.
Погашение ипотеки средствами материнского капитала — лучший способ вложения в будущее своих детей. И Сбербанк предоставляет для этого все возможности!
погашаем или получаем кредит на покупку жилья
Один из лучших способов потратить средства материнского капитала — это купить собственное жилье. С помощью ипотеки это можно сделать и до достижения ребенком возраста 3-х лет.
Известно, что одной из наиболее эффективных мер, которые принимает правительство для повышения рождаемости в стране, является выдача сертификата материнского капитала. На все вопросы, связанные с его получением и расходованием, можно найти ответы в Федеральном законе от 29.
Рассмотрим, как использовать материнский капитал на покупку жилья или погашение ипотечного кредита. В этом случае нет необходимости дожидаться, пока ребенку исполнится три года.
Существующая ипотека: материнский капитал можно перечислить в банк
Если Вы уже оформили ипотечный кредит и выплачиваете его, часть кредита можно погасить при помощи материнского капитала. Для этого принесите в банк сертификат и напишите заявление. Теперь деньги из пенсионного фонда будут поступать сразу Вашему кредитору. Однако материнский капитал недаром называется также семейным: эти деньги принадлежат всей Вашей семье. Поэтому, оформляя данную процедуру, Вы берете на себя обязательство оформить на ребенка (детей) долю квартиры, составляющей предмет ипотеки.
Когда выплачивается ипотека, материнский капитал может покрыть существенную ее часть. Тем не менее, законом не предусмотрено соответствующее распределение долей квартиры между Вами и ребенком. Родители сами могут решить, какую долю выделить в собственность детей.
«Материнские» сертификаты принимаются во всех без исключения кредитных организациях, отказать Вам не имеют права. Только следует обращать внимание на условия конкретного банка при досрочном погашении. Некоторые из них требуют заранее уведомить их о подобном действии, бывают и другие особенности.
Материнский капитал – на покупку жилья
Безусловно, это плюс для заемщика. Но ему стоит помнить, что, в отличие от предыдущего случая (погашения кредита), лишь немногие банки учитывают сертификаты материнской субсидии в составе первого взноса. Уникальность этих специальных программ не может не иметь обратной стороны. В данном случае ей является более высокая процентная ставка.
Как получить кредит с участием материнского капитала
Процедура оформления ипотечного кредита стандартная. Помимо всех необходимых документов, у Вас на руках должен быть государственный сертификат о праве на получение материнского капитала. Здесь есть один важный момент. Закон позволяет тратить деньги субсидии частями. Но, если на момент оформления кредита Вы уже успели потратить хотя бы малу часть капитала – банк такую ссуду может и не выдать. Если с его использованием оформляется ипотека, материнский капитал должен быть нетронутым. Если же от него осталась лишь часть, либо же Вы хотите доплатить первый взнос только частью капитала – посоветуйтесь вначале с менеджерами конкретного банка, допускают ли они такие условия.
Момент второй. Сертификат ни в коем случае не является деньгами – он есть лишь документ, дающий право владельцу на использование денег. Наличными всю эту сумму получить нельзя. Более того, перечисление средств из пенсионного фонда на покупку квартиры возможно только после того, как данное жилье будет оформлено на владельца материнского сертификата или членов его семьи. Для этого в фонд подаются соответствующие документы.
Здесь возникает интересная ситуация. Банк ни в коем случае не отказывается от своей выгоды. Он попросту дает в кредит сумму денег, прописанную в сертификате. В обычный кредит под определенную процентную ставку (ставку рефинансирования), который погашается тогда, когда банк получает «настоящие», хотя и безналичные, деньги из пенсионного фонда.
Таким образом, в банке заемщику выдают два кредита вместо одного. Именно поэтому процентная ставка оказывается выше, чем при обычной ипотеке.
Совет по экономии средств
Как мы видим, ипотека материнский капитал позволяет тратить в двух направлениях – на первоначальный взнос и на погашение тела и процентов по кредиту, в том числе досрочное.
Очевидно, что более выгодным и доступным для заемщика является вариант, когда первый взнос он выплачивает целиком из собственных сбережений и оформляет кредит по минимальной процентной ставке, а затем сертификат использует для погашения части долга.
от 10% | МСК ≥ 10% от стоимости Объекта недвижимости | |
от 20% | МСК + 10% собственных средств ≥ 20% | |
от 5% | МСК + 5% собственных средств ≥ 15% | |
от 20% | МСК + 15% собственных средств ≥ 20% | |
от 15% | МСК + 10% ( стоимость Объекта недвижимости МСК + 5% ( стоимость Объекта недвижимости > 2 млн) | |
от 15/20% | МСК + 5% собственных средств ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости, | |
от 15% | МСК ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости | |
от 10% | 10% ≤ МСК ≥ 15% надбавка 1% к ставке | |
от 20% | МСК + 10% собственных средств | |
от 20% | МСК + 10% собственных средств ≥ 20% | |
от 15% | МСК ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости, | |
от 10% | МСК + 10% собственных средств | |
от 15% | МСК ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости | |
от 20% | МСК + 10% собственных средств ≥ 20% | |
от 10% | МСК + 5% собственных средств ≥ 10% | |
от 30% | МСК ≥ 30% от стоимости Объекта недвижимости |
Банка
БанкаВоенная ипотека и материнский капитал
Личный опыт привлечения средств МАТЕРИНСКОГО капитала в качестве первоначального взноса при ВИ, когда детям НЕТ 3 лет.
Перипетии протяженностью в полгода!Для начала проясню: банк за вас не вносит средства МСК, он только прописывает, что вы должны их внести на счёт застройщика, если ПФ не переведет их! То есть ПФ переводит напрямую на расчетный счёт застройщика.
Основными документами, курирующими маршрутизацию средств МСК, являются ДДУ и кредитный договор, именно с ошибками, неточностями и разночтениями в них и связаны все проблемы. В обоих документах должно быть четко и ясно прописано для чего именно, куда и какая сумма будет направлена.
Первое, с чем мы столкнулись, это отказ застройщика прописывать в ДДУ средства мск в качестве первоначального взноса, т.к. детям нет трёх лет. Для подтверждения правомочности я написала запрос в ПФ, где дали четкий ответ, что это возможно. Далее застройщиком был прописан срок 80 суток на перечисление средств МСК. Если по истечении этого срока от ПФ не поступают деньги — оплачиваю из своего кармана.
Подаём. Получаем отказ.
1) в КД не достаточно четко прописано, что именно МСК является первоначальным взносом;
2) в тексте есть опечатка, что МСК поступают на счёт заёмщика, а надо застройщика.
Единственное решение — заключение доп соглашения к КД и исправление в нем «косяков». Однако все усложняется тем, что уже истекают 80 дней, «отпущенные» застройщиком. А, соответственно, даже переделанный КД в ПФ уже не примут, может я и так уже все оплатила. То есть теперь надо заключать доп соглашение с застройщиком об отсрочке даты поступления средств МСК.
На протяжении двух недель мы вели переговоры с Банком, чтобы они пошли навстречу и сделали допник. И больше месяца отказывался и не шел на контакт застройщик. Вплоть до того, что наш менеджер ушел в отпуск, а в центральном офисе отказывались хоть кого-то позвать для переговоров.
В результате мы написали официальное письмо, приложили копию допника с Банком, и как входящий документ передали в секретариат застройщика. Через месяц нам позвонили и дали согласие на заключение допника. Ещё через месяц он прошел Росреестр и теперь с двумя новыми дополнительными соглашениями повторно подаём в ПФ. В последний день рассмотрения заявки поступает звонок из ПФ, что справка об остатке (мой долг перед застройщиком ) отсутствует.
И хоть все документы в порядке — без справки отказ. Но я за неделю до этого как раз взяла у застройщика новую справку. Тут же еду в ПФ, но справка не подходит — на ней факсимиле!!! И тут спасибо застройщику, он по звонку в течении пары часов переделал справку и на следующее утро я принесла ее и получила такое выстраданное ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ заключение.
Итог: все реально, если есть силы и желание биться во все закрытые двери.
Определение ипотеки
Что такое ипотека?
Ипотека — это ссуда, которую заемщик использует для покупки или обслуживания дома или другой формы недвижимости и соглашается выплатить ее со временем, как правило, в виде серии регулярных платежей. Имущество служит залогом для обеспечения кредита.
Ключевые выводы
- Ипотека — это ссуды, которые используются для покупки домов и другой недвижимости.
- Сама недвижимость служит залогом по кредиту
- Ипотека доступна в различных типах, включая фиксированную и регулируемую.
- Стоимость ипотеки будет зависеть от типа ссуды, срока (например, 30 лет) и процентной ставки, взимаемой кредитором.
Как работает ипотека
Физические лица и предприятия используют ипотечные кредиты для покупки недвижимости, не выплачивая полную стоимость покупки заранее. В течение определенного количества лет заемщик погашает ссуду плюс проценты до тех пор, пока собственность не станет свободной и чистой. Ипотека также известна как «залог против собственности» или «требования на собственность».«Если заемщик перестанет платить по ипотеке, кредитор может лишить права собственности на недвижимость.
Например, при жилищной ипотеке покупатель дома передает свой дом в залог банку или другому кредитору, который затем имеет право требования на недвижимость, если покупатель не выплатит ипотечный кредит. В случае обращения взыскания кредитор может выселить жителей дома и продать недвижимость, используя деньги от продажи для выплаты ипотечного долга.
Ипотечный процесс
Потенциальные заемщики начинают процесс с обращения к одному или нескольким ипотечным кредиторам.Кредитор запросит доказательства того, что заемщик способен погасить ссуду, что может включать банковские и инвестиционные отчеты, недавние налоговые декларации и доказательства текущей работы. Кредитор также обычно проводит проверку кредитоспособности.
Если заявка будет одобрена, кредитор предложит заемщику ссуду до определенной суммы и под определенную процентную ставку. Покупатели жилья могут подать заявку на ипотеку после того, как они выбрали недвижимость для покупки или пока они все еще ищут ее, этот процесс известен как предварительное одобрение.Предварительное одобрение ипотеки может дать покупателям преимущество на ограниченном рынке жилья, потому что продавцы будут знать, что у них есть деньги, чтобы поддержать свое предложение.
После того, как покупатель и продавец договорились об условиях сделки, они или их представители встретятся на так называемом закрытии сделки.
Продавец передает право собственности на недвижимость покупателю и получает согласованную сумму денег, а покупатель подпишет все оставшиеся ипотечные документы.
Виды ипотеки
Ипотека бывает разных форм.Наиболее распространены ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 и 15 лет. Срок действия одних ипотечных кредитов составляет всего пять лет, а других — 40 лет и более. Растягивание платежей на несколько лет снижает ежемесячный платеж, но увеличивает общую сумму процентов, которые заемщик будет платить в течение срока действия ссуды.
При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды, как и ежемесячные платежи заемщика по ипотеке. Ипотека с фиксированной процентной ставкой также называется «традиционной» ипотекой.
При ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) процентная ставка фиксируется на начальный срок, после чего она может периодически меняться в зависимости от преобладающих процентных ставок.
Начальная процентная ставка часто ниже рыночной, что может сделать ипотеку более доступной в краткосрочной перспективе, но, возможно, менее доступной в долгосрочной перспективе, если ставка существенно вырастет. Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой обычно имеют лимиты или максимумы того, насколько процентная ставка может повышаться каждый раз, когда она корректируется, и в целом в течение срока ссуды.
Другие, менее распространенные типы ипотечных кредитов, такие как ипотека с выплатой только процентов и ARM с возможностью оплаты, могут включать сложные графики погашения и лучше всего используются опытными заемщиками. Многие домовладельцы столкнулись с финансовыми проблемами с этими типами ипотеки во время жилищного пузыря в начале 2000-х годов.
Как следует из названия, обратная ипотека — это совершенно другой финансовый продукт. Они предназначены для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, которые хотят конвертировать часть собственного капитала в наличные.
Эти домовладельцы могут брать взаймы под стоимость своего дома и получать деньги в виде единовременной суммы, фиксированного ежемесячного платежа или кредитной линии. Вся сумма кредита подлежит выплате, когда заемщик умирает, уезжает навсегда или продает дом.
Средние ставки по ипотеке в 2020 году
Сумма, которую вам придется заплатить за ипотеку, зависит от типа ипотеки (например, фиксированная или регулируемая, ее срока (например, 20 или 30 лет) и процентных ставок в данный момент. Процентные ставки могут варьироваться от недели к неделе. и от кредитора к кредитору, поэтому стоит присматриваться.
В 2020 году ставки по ипотеке были почти на рекордно низком уровне. По данным Федеральной ипотечной корпорации по жилищным ипотечным кредитам, на конец года средние процентные ставки выглядели следующим образом:
- Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет: 2,67%
- Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет: 2,17%
- Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1: 2,71%
(Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 — это ARM, которая поддерживает фиксированную процентную ставку в течение первых пяти лет, а затем корректируется каждый год после этого.
)
Ваша ипотека может составлять только часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке, если ваш кредитор также требует, чтобы вы платили налоги на недвижимость и страхование домовладельцев через счет условного депонирования.
Как сравнивать ипотечные кредиты
Банки, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы были фактически единственными источниками ипотечных кредитов в свое время. Сегодня растущая доля ипотечного рынка включает небанковских кредиторов, таких как Better.com, LoanDepot, Rocket Mortgage и SoFi.
Если вы покупаете ипотеку, онлайн-калькулятор ипотеки может помочь вам сравнить расчетные ежемесячные платежи в зависимости от типа ипотеки, процентной ставки и размера первоначального взноса, который вы планируете внести. Это также может помочь вам определить, насколько дорого вы можете себе позволить.
В дополнение к основной сумме и процентам, которые вы будете платить по ипотеке, кредитор или ипотечный агент может также создать счет условного депонирования для оплаты местных налогов на недвижимость, страховых взносов домовладельцев и некоторых других расходов.
Эти расходы добавятся к вашему ежемесячному платежу по ипотеке.
Также обратите внимание, что если вы вносите менее 20% первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы приобрели частную ипотечную страховку (PMI), что станет еще одной добавленной ежемесячной платой.
Часто задаваемые вопросы
Зачем людям ипотека?
Цена дома часто намного превышает сумму денег, сэкономленную большинством домохозяйств. В результате ипотека позволяет отдельным лицам и семьям покупать дом, внося лишь относительно небольшой первоначальный взнос (например,грамм. 20%) и получение кредита на остаток. Затем ссуда обеспечивается стоимостью собственности на случай дефолта заемщика.
Можно ли получить ипотеку?
Ипотечные кредиторы должны будут одобрить потенциальных заемщиков через процесс подачи заявки и андеррайтинга. Жилищные ссуды будут предоставляться только тем, у кого достаточно активов и дохода по сравнению с их долгами, чтобы практически нести стоимость дома с течением времени.
Кредитный рейтинг также будет оцениваться при принятии решения о продлении ипотеки.Процентная ставка по ипотеке также будет варьироваться, при этом более рискованные заемщики получат более высокие процентные ставки.
Что означает фиксированная и переменная ипотека?
Многие ипотечные кредиты имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что она не изменится в течение всего срока ипотеки (обычно 30 или 15 лет), даже если процентные ставки в будущем вырастут или упадут. Ипотека с переменной или регулируемой ставкой (ARM) вместо этого имеет процентную ставку, которая колеблется в течение срока действия ссуды в зависимости от того, что делают процентные ставки.
Сколько ипотечных кредитов я могу получить на свой дом?
Как правило, кредиторы выдают первую или основную ипотеку, а затем разрешают вторую ипотеку, известную как ссуда под залог собственного капитала. Большинство кредиторов не предоставляют последующую ипотеку, обеспеченную той же собственностью.
Где взять ипотеку?
Ипотека предлагается из самых разных источников. Банки и кредитные союзы часто предоставляют жилищные ссуды, есть также специализированные ипотечные компании, которые занимаются только жилищными ссудами.Вы также можете нанять неаффилированного ипотечного брокера, который поможет вам выбрать лучшую ставку среди разных кредиторов.
Capital Mortgage Services of Texas
Обслуживание ипотечной отрасли с 1986 года
Решения, которые имеют значение
Как ипотечный банк с полным спектром услуг, Capital Mortgage Services of Texas контролирует все элементы вашей ипотечной сделки, от заявки до утверждения, внутреннего андеррайтинга и обслуживания вашего кредита.Наш упорядоченный практический подход к ипотечным банковским операциям позволяет нам принимать разумные решения.
Разумные ссуды
В эти неспокойные времена может быть неприятно видеть, как ваш ссуду переводят из одного места в другое. Вы можете расслабиться с Capital Mortgage Services of Texas, потому что мы обслуживаем все ссуды, которые мы выдаем и приобретаем; с портфелем обслуживания около 2 миллиардов долларов.Мы гордимся тем, что обеспечиваем превосходное обслуживание клиентов и развиваем личные отношения с нашими клиентами. Мы даем нашим заемщикам уверенность в том, что, когда их ссуда поступит к нам, мы сможем предоставлять услуги в течение всего срока ссуды.
Конкурентные цены
Capital Mortgage Services of Texas неизменно соответствует или превосходит любую ипотечную банковскую фирму в стране.Финансируйте свой следующий дом у профессионалов ипотечного банкинга и получите низкие процентные ставки, быстрое решение и качество обслуживания после сделки, с которым немногие могут сравниться.
10 главных причин для использования ипотечных услуг штата Техас
- Capital Mortgage Services of Texas является ипотечной банковской фирмой, а не брокером
- Четырехчасовой допуск
- Кредитор прямого одобрения FHA
- Финансирование стола
- Самые низкие тарифы в городе
- Свобода кредита
- Отношение «Мы можем»
- Лучший сервис в городе
- Электронный доступ к текущим рыночным условиям
- Дом в собственности и под управлением
Mortgage Capital Partners | Индивидуальные займы, местная экспертиза
-A-
Реферат (Of Title)
Краткое изложение публичных записей, относящихся к праву собственности на определенный участок земли.
Поверенный или компания по страхованию правового титула просматривает выписку о праве собственности, чтобы определить, есть ли какие-либо дефекты правового титула, которые необходимо устранить, прежде чем покупатель сможет приобрести чистый, товарный и подлежащий страхованию титул.
Оговорка об ускорении
Состояние ипотеки, при котором может потребоваться немедленная погашение остатка по ссуде, если регулярные выплаты по ипотеке не производятся или при нарушении других условий ипотеки.
Приемка
Согласие адресата оферты на заключение контракта и соблюдение условий оферты.
Доплата основного долга
Платеж заемщика на сумму, превышающую запланированную к оплате основную сумму, для уменьшения остатка по кредиту.
Регулируемый ипотечный кредит
Любая ипотека, которая не имеет фиксированной процентной ставки и фиксированного платежа на срок кредита или не амортизируется до нуля в конце установленного срока, когда требуемые платежи производятся вовремя.
Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой
Ипотека, по которой процентная ставка периодически корректируется в соответствии с изменением предварительно выбранного индекса.
Скорректированная база
Первоначальная стоимость имущества плюс стоимость капитальных затрат на улучшение имущества за вычетом начисленной амортизации
Дата корректировки
Дата изменения процентной ставки по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM).
Интервал регулировки
Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой — время между изменениями взимаемой процентной ставки. Наиболее распространенные интервалы корректировки — один, три или пять лет.
Период корректировки
Период между датами корректировки ипотеки с регулируемой ставкой (ARM).
Администратор
Лицо, назначенное судом по наследственным делам для управления имуществом лица, умершего без завещания.
Договор купли-продажи
Известен под разными названиями, такими как договор купли-продажи, договор купли-продажи или договор купли-продажи в зависимости от местоположения или юрисдикции. Контракт, в котором продавец соглашается продать, а покупатель соглашается купить на определенных конкретных условиях, изложенных в письменной форме и подписанных обеими сторонами.
Удобства
Особенность недвижимости, которая повышает ее привлекательность и удовлетворение жильцов или пользователей, хотя эта особенность не является существенной для использования собственности. Природные удобства включают приятное или желаемое расположение у воды, живописные виды на окрестности и т. Д. Искусственные объекты включают бассейны, теннисные корты, общественные здания и другие места для отдыха.
Амортизация
План выплат, который позволяет заемщику постепенно сокращать свой долг за счет ежемесячных выплат основной суммы долга.
График погашения
График выплаты ипотечной ссуды.
График амортизации показывает сумму каждого платежа, примененного к процентам и основной сумме, и показывает остаток после каждого платежа.
Срок погашения
Время, необходимое для погашения ипотечной ссуды. Срок амортизации выражается в количестве месяцев.
Амортизировать
Уменьшите задолженность путем регулярных выплат как основной суммы, так и процентов.
График погашения
График выплаты ипотеки с указанием суммы каждого платежа, применяемого к процентам и основной сумме, а также к остатку.
Годовая процентная ставка (APR)
Общая годовая стоимость ипотеки, указанная в процентах от суммы кредита: включает базовую процентную ставку, первичное страхование ипотеки и комиссию за выдачу кредита (баллы)
Аннуитет
Сумма, выплачиваемая ежегодно или через определенные промежутки времени, часто на гарантированной долларовой основе.
Заявка
Форма, используемая для подачи заявления на получение ипотечной ссуды и для записи соответствующей информации о потенциальном залогодателе и предлагаемом обеспечении.
Регистрационный взнос
Комиссия, взимаемая кредитором с заемщика за подачу заявки на получение кредита.
Оценочная стоимость
Мнение о справедливой рыночной стоимости имущества, основанное на знаниях, опыте и анализе имущества оценщиком.
Оценщик
Лицо, имеющее квалификацию, образование, подготовку и опыт для оценки стоимости недвижимого и личного имущества.
Экспертиза
Профессиональное мнение о рыночной стоимости недвижимости.
Оценка
Увеличение стоимости дома из-за изменений рыночных условий или по другим причинам.
Оценочная стоимость
Оценка имущества государственным налоговым инспектором для целей налогообложения.
Оценка
Процесс определения стоимости собственности строго для целей налогообложения. Может также относиться к налогу на имущество специального назначения, например, к оценке канализации.
Эксперт
Государственное должностное лицо, устанавливающее стоимость имущества для целей налогообложения.
Актив
Все, что имеет денежную ценность и принадлежит физическому лицу. Активы включают недвижимость, личную собственность и исковые требования к другим лицам (включая банковские счета, акции, паевые инвестиционные фонды и т. Д.).
Переуступка
Передача ипотеки от одного лица к другому.
Возвратный заем
Эти ссуды могут быть переданы от продавца дома покупателю. Покупатель «берет на себя» все невыплаченные платежи.
Оговорка о допущениях
Положение в предполагаемой ипотеке, которое позволяет покупателю принять на себя ответственность по ипотеке от продавца. Кредит не должен полностью выплачиваться первоначальным заемщиком при продаже или передаче собственности.
Допустимая плата
Комиссия, уплачиваемая кредитору (обычно покупателем недвижимости) в результате принятия существующей ипотеки.
Принятие ипотеки
Обязательство, взятое на себя покупателем недвижимости, которое несет личную ответственность за выплату существующей ипотеки. В предположении, что покупатель заменяется первоначальным залогодателем в ипотечном инструменте, и первоначальный залогодатель должен быть освобожден от дальнейшей ответственности в предположении, что обычно требуется согласие залогодержателя.
Фактический поверенный
Тот, кто имеет доверенность от другого лица на оформление документов от имени лица, предоставившего полномочия. Первоначальный залогодатель всегда должен получать письменное освобождение от дальнейшей ответственности, если он желает быть полностью освобожденным в соответствии с принятым допущением. Неполучение такого разрешения влечет за собой ответственность первоначального залогодателя, если лицо, принимающее ипотеку, не производит ежемесячные платежи. «Принятие ипотеки» часто путают с «покупкой по ипотеке».«Когда кто-то совершает покупку по ипотеке, покупатель соглашается производить ежемесячные платежи по ипотеке по существующей ипотеке, но первоначальный залогодатель остается лично ответственным, если покупатель не производит ежемесячные платежи.
Поскольку первоначальный залогодатель остается ответственным в случае невыполнения обязательств, согласие залогодержателя не требуется для продажи с учетом ипотеки. И «Принятие ипотеки», и «Покупка в залог» используются для финансирования продажи собственности. Они также могут использоваться, когда залогодатель испытывает финансовые затруднения и желает продать собственность, чтобы избежать потери права выкупа.
К началу
— Б —
Бухгалтерский баланс
Финансовый отчет, в котором показаны активы, обязательства и чистая стоимость активов на определенную дату.
Банкрот
Физическое лицо, фирма или корпорация, которые в судебном порядке освобождаются от уплаты всех долгов после передачи всех активов назначенному судом доверительному управляющему.
Банкротство
Процедура в федеральном суде, в которой должник, имеющий задолженность, превышающую его или ее активы, может списать долги, передав свои активы доверенному лицу.
Прибыль до налогообложения
Прибыль до вычета налогов.
Получатель
Лицо, назначенное для получения дохода от траста, имущества или доверительного договора.
Купчая
Письменный документ, передающий право собственности на личную собственность.
Папка или «Предложение о покупке»
Предварительное соглашение, обеспеченное выплатой задатка, между покупателем и продавцом в качестве предложения о покупке недвижимости.Переплетчик обеспечивает право покупки недвижимости на согласованных условиях на ограниченный период времени. Если покупатель передумает или не может совершить покупку, задаток аннулируется, если в переплетном деле прямо не указано, что он подлежит возмещению. Брокер (см. Брокер по недвижимости)
Страховой полис одеяла
Единый полис, охватывающий более одного объекта собственности (или более одного человека).
Облигация
Процентный сертификат долга со сроком погашения.
Обязательство правительства или бизнес-корпорации. Залог на недвижимость — это письменное обязательство, обычно обеспеченное ипотекой или доверительным актом.
Заемщик
Тот, кто получает средства с явно выраженным или подразумеваемым намерением полностью погасить ссуду.
Промежуточный кредит
Форма второго траста, которая обеспечивается нынешним домом заемщика (который обычно продается) таким образом, чтобы вырученные средства можно было использовать для закрытия нового дома до того, как нынешний дом будет продан.
Брокер
Физическое лицо, оказывающее помощь в организации финансирования или заключении контрактов с клиентом, но не ссужающее деньги самостоятельно. Брокеры обычно взимают комиссию или получают комиссию за свои услуги.
Строительный кодекс
Местные нормативные акты, регулирующие проектирование, строительство и материалы, используемые в строительстве. Строительные нормы и правила основаны на стандартах безопасности и гигиены труда.
Линия застройки или отступление
Расстояния от концов и / или сторон участка, за которые строительство не может выходить.Линия застройки может быть определена поданной площадкой подразделения, ограничительными условиями в договорах или договорах аренды, строительными нормами и правилами или постановлениями о зонировании.
Купить
Деньги, предоставленные физическим лицом (продавцом, застройщиком и т. Д.) Для уменьшения ежемесячных платежей по ипотеке дома либо в течение всего срока, либо в течение начального периода в несколько лет.
К началу
— К —
Опция вызова
Положение в ипотеке, которое дает залогодержателю право отозвать ипотечный кредит, подлежащий выплате в конце указанного периода по любой причине.
Капитальные затраты
Стоимость улучшения, сделанного для продления срока полезного использования имущества или увеличения его стоимости.
Капитальное улучшение
Любая конструкция или элемент, возведенный для постоянного улучшения недвижимого имущества, что увеличивает его стоимость и срок полезного использования.
Заглушка
Положение о ARM, ограничивающее размер увеличения процентной ставки или ипотечных платежей.
Выплата
Сделка ссуды, по которой заемщик получает средства в момент закрытия.
Рефинансирование при обналичивании
Транзакция рефинансирования, при которой сумма денег, полученных от новой ссуды, превышает общую сумму денег, необходимую для погашения существующей первой ипотечной ссуды, затрат на закрытие, баллов и суммы, необходимой для удовлетворения любых непогашенных субординированных ипотечных прав.
Депозитный сертификат
Документ, написанный банком или другим финансовым учреждением, подтверждающий внесение депозита, с обещанием эмитента вернуть депозит плюс прибыль по указанной процентной ставке в течение определенного периода времени.
Свидетельство о праве на льготы Документ, выданный федеральным правительством, подтверждающий право ветерана на получение ипотечной ссуды Департамента по делам ветеранов (VA). Сертификат разумной стоимости (CRV) Документ, выданный Департаментом по делам ветеранов (VA), который устанавливает максимальную стоимость и сумму ссуды для ипотеки VA.
Свидетельство о праве собственности
Свидетельство, выданное титульной компанией, или письменное заключение поверенного о том, что продавец имеет хороший рыночный и подлежащий страхованию правовой титул на недвижимость, которую он предлагает для продажи.Свидетельство о праве собственности не обеспечивает защиты от каких-либо скрытых дефектов в праве собственности, которые не удалось выявить при изучении записей. Выдающий свидетельство о праве собственности несет ответственность только за ущерб, причиненный небрежностью. Защита, предлагаемая домовладельцу в соответствии с свидетельством о праве собственности, не так хороша, как защита, предлагаемая в полисе страхования титула.
Заглавная цепочка
История всех документов, передающих право собственности на земельный участок, начиная с самого раннего существующего документа и заканчивая самым последним.
Частота изменения
Частота (в месяцах) выплат и / или изменений процентной ставки по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM).
Chattel
Другое название личного имущества.
Претензия
Сумма, запрошенная страховщиком, страхователем или заявителем в отношении застрахованного убытка.
Очистить название
Правовой титул без залогового права или юридических вопросов относительно владения недвижимостью
Закрытие
Случай завершения продажи; покупатель подписывает ипотеку, и оплачиваются заключительные расходы.Также называется «поселение».
Затраты на закрытие
Расходы (сверх цены собственности), понесенные покупателями и продавцами при передаче права собственности на недвижимость./imgs/2019/06/27/08/3429714/b4c27f55731e063442082d829287bf319a572629.jpg)
Также называется «расчетными расходами».
Статья затрат на закрытие
Сбор или сумма, которую покупатель жилья должен уплатить при закрытии одной услуги, налога или продукта.
День закрытия
День завершения формальностей продажи недвижимости.Свидетельство о праве собственности, реферат и документ, как правило, готовятся к закрытию адвокатом, и эти расходы оплачиваются покупателем. Покупатель подписывает ипотеку, и оплачиваются расходы на закрытие сделки. Окончательное закрытие просто подтверждает первоначальное соглашение, достигнутое в договоре купли-продажи.
Облако (под заголовком)
Неурегулированное требование или обременение, которое отрицательно влияет на товарность права собственности.
Созаемщик
Дополнительный заемщик по кредиту.Обязательства созаемщика по кредиту такие же, как и у всех других заемщиков.
Совместное страхование
Разделение страхового риска между страховщиком и страхователем.
Совместное страхование зависит от соотношения между суммой полиса и определенным процентом от фактической стоимости застрахованного имущества на момент потери.
Статья о совместном страховании
Положение в полисе страхования от рисков, в котором указывается размер страхового покрытия, которое должно поддерживаться в процентах от общей стоимости имущества, чтобы застрахованный мог получить полную сумму ущерба.
Залог
Актив (например, автомобиль или дом), гарантирующий возврат кредита. Заемщик рискует потерять актив, если кредит не будет погашен в соответствии с условиями кредитного договора.
Коллекция
Усилия, приложенные для того, чтобы привести в действие просроченную ипотеку и подать необходимые уведомления для продолжения обращения взыскания в случае необходимости.
Создатель
Лицо, подписывающее простой вексель вместе с заемщиком.Подпись совладельца гарантирует, что ссуда будет погашена, поскольку заемщик и совладельец несут равную ответственность за погашение.
Комиссия
Деньги, уплачиваемые продавцом агенту по недвижимости или брокеру в качестве компенсации за поиск покупателя и завершение продажи.
Письмо-обязательство
Официальное предложение кредитора с указанием условий, на которых он соглашается предоставить деньги в долг покупателю жилья.
Оценка мест общего пользования
Сборы с отдельных владельцев квартир в кондоминиуме или в проекте запланированной застройки (PUD) для дополнительного капитала для покрытия затрат и расходов ассоциации домовладельцев, а также для ремонта, замены, обслуживания, улучшения или эксплуатации общих частей проекта.
Общие зоны
Те части здания, земли и удобств, которые принадлежат (или управляются) ассоциацией домовладельцев планируемого жилищного строительства (PUD) или проекта кондоминиума (или кооперативной корпорацией кооперативного проекта), которые используются всеми владельцами ячеек, которые разделяют в общих расходах на их эксплуатацию и обслуживание.
Общие зоны включают бассейны, теннисные корты и другие места для отдыха, а также общие коридоры зданий, парковочные места, пути входа и выхода и т. Д.
Общее право
Неписаный свод законов, основанный на общем обычае в Англии и до некоторой степени применяемый в Соединенных Штатах.
Коммунальная собственность
В некоторых западных и юго-западных штатах предполагается, что собственность, приобретенная во время брака, находится в совместной собственности, если она не приобретена как отдельная собственность одного из супругов.
Сопутствующие товары
Аббревиатура сопоставимых объектов недвижимости, используемая для целей сравнения в процессе оценки; объекты примерно одинакового размера и расположения с аналогичными удобствами; недвижимость, которая была недавно продана и которая имеет характеристики, аналогичные рассматриваемой недвижимости, что указывает на приблизительную справедливую рыночную стоимость рассматриваемой недвижимости.
Сложные проценты
Проценты, уплаченные на первоначальную сумму основного долга, а также на начисленные и невыплаченные проценты.
Осуждение
Изъятие частной собственности для общественного пользования государственной единицей вопреки воле собственника, но с выплатой справедливой компенсации в соответствии с полномочиями правительства в области видного владения. Осуждение также может быть определением правительственным агентством того, что конкретное здание небезопасно или непригодно для использования.
Кондоминиум
Индивидуальная собственность на жилую единицу и индивидуальная заинтересованность в общих частях и помещениях, которые обслуживают многоквартирный проект.
Кондоминиум конверсия
Изменение формы собственности существующего здания (как правило, сдача внаем) на кондоминиум.
Кондоминиум-отель
Проект кондоминиума, в котором есть стойки аренды или регистрации, краткосрочное размещение, питание и телефонные услуги, а также услуги ежедневной уборки, и который работает как коммерческий отель, хотя единицы находятся в индивидуальной собственности.
Строительный заем
Краткосрочная ссуда на финансирование стоимости строительства. Кредитор ссужает застройщику средства по мере выполнения работ.
Агентство (или бюро) потребительской отчетности
Организация, составляющая отчеты, которые используются кредиторами для определения кредитной истории потенциального заемщика. Агентство получает данные для этих отчетов из кредитного репозитория, а также из других источников.
Непредвиденные обстоятельства
Условие, которое должно быть выполнено, прежде чем контракт станет юридически обязательным.
Договор
Устное или письменное согласие делать или не делать определенное действие.
Подрядчик
В строительной отрасли подрядчик — это тот, кто заключает договор на возведение зданий или их частей. Также есть подрядчики для каждого этапа строительства: отопление, электричество, водопровод, кондиционирование, строительство дорог, возведение мостов и плотин и другие.
Обычная ипотека
Любая ипотека, не застрахованная или не гарантированная федеральным правительством.
Положение о конвертируемости
Положение в некоторых ипотечных кредитах с регулируемой ставкой (ARM), которое позволяет заемщику изменить ARM на ипотеку с фиксированной ставкой в определенное время.
Трансформируемый рычаг
Ипотека с регулируемой процентной ставкой, которая может быть преобразована в ипотеку с фиксированной ставкой при определенных условиях.
Охват
Сумма защиты, обычно выражаемая в процентах от общей суммы претензии, которую застрахованный получает на основании сертификата.
Кооператив (кооператив)
Тип множественного владения, при котором жители многоквартирного жилого комплекса владеют акциями в кооперативной корпорации, которая владеет имуществом, что дает каждому жителю право занимать определенную квартиру или единицу.
Кооперативная корпорация
Коммерческий траст, который владеет правом собственности на совместный проект и предоставляет акционерам права владения отдельными квартирами или единицами на основе договоров аренды или аналогичных соглашений.
Жилищный кооператив
Многоквартирный дом или группа жилых домов, принадлежащих юридическому лицу, акционерами которого являются проживающие в этих жилищах. Он управляется в их интересах избранным советом директоров. В кооперативе корпорация или ассоциация владеют недвижимостью. Резидент покупает акции корпорации, что дает ему право занимать единицу в здании или собственности, принадлежащей кооперативу. Хотя резидент не владеет своей квартирой, он имеет абсолютное право занимать свою квартиру до тех пор, пока он владеет акциями.
Кооперативная ипотека
Ипотека, связанная с кооперативным проектом.
Кооперативный проект
Жилое или многофункциональное здание, в котором корпорация или траст владеет правом собственности и продает акции, представляющие стоимость отдельной квартиры, физическим лицам, которые, в свою очередь, получают договор аренды в качестве доказательства права собственности.
Корпоративный переезд
Соглашения, согласно которым работодатель переводит работника в другой район в рамках обычной деятельности работодателя или в соответствии с которым он переводит значительную часть или все свои операции и сотрудников в другой район, поскольку он перемещает штаб-квартиру или расширяет свои офисные возможности .
Индекс стоимости фондов (COFI)
Индекс, который используется для определения изменений процентных ставок для определенных ипотечных планов с регулируемой ставкой (ARM). Он представляет собой средневзвешенную стоимость сбережений, займов и авансов членов 11-го округа Федерального банка жилищного кредитования Сан-Франциско.
Соглашение
Положение в ипотеке, которое обязывает или ограничивает заемщика и которое в случае нарушения может привести к обращению взыскания.
Обязательства
Письменное письмо-соглашение с подробным описанием условий, на которых кредитор будет предоставлять ссуду, а заемщик будет занимать средства для финансирования дома.
Кредитная история
Запись об открытых и полностью погашенных долгах физического лица. Кредитная история помогает кредитору определить, есть ли у потенциального заемщика история своевременного погашения долгов.
Кредитное страхование жизни
Тип страхования, который часто покупают ипотечные кредиторы, потому что он погасит ипотечный долг в случае смерти залогодателя в период действия полиса.
Кредитор
Лицо, которому причитаются деньги.
Кредитный отчет
Отчет о кредитной истории физического лица, подготовленный кредитным бюро и используемый кредитором при определении кредитоспособности соискателя кредита.
Кредитный репозиторий
Организация, которая собирает, записывает, обновляет и хранит финансовую и общедоступную информацию о платежных записях лиц, рассматриваемых для получения кредита.
Лечение
Ссуда, снятая с просрочки без убытков для страховщика.
К началу
-D-
Документ о замене
Акт, выданный залогодателем залогодержателю для погашения долга и предотвращения обращения взыскания. Также называется «добровольная перевозка».
Доверительный акт
Подобно ипотеке, это инструмент обеспечения, в соответствии с которым недвижимость предоставляется в качестве обеспечения долга. Однако в трастовом договоре есть три стороны инструмента: заемщик, доверительный управляющий и кредитор (или бенефициар).
В такой сделке заемщик передает юридическое право собственности на имущество доверительному управляющему, который держит это имущество в доверительном управлении в качестве обеспечения выплаты долга кредитору или бенефициару. Если заемщик выплачивает долг по согласованию, договор доверительного управления становится недействительным. Если, однако, он не выполняет платежи по долгу, доверительный управляющий может продать собственность на публичных торгах в соответствии с условиями доверительного договора. В большинстве юрисдикций, где действует договор доверительного управления, заемщик может продать свою собственность без судебного разбирательства.В последние годы в некоторых штатах доверительное управление стало рассматриваться как ипотека.
По умолчанию
Несвоевременная оплата ипотеки или несоблюдение других условий ипотеки.
Решение о недостатке
Постановление суда об уплате остатка задолженности по ссуде, если выручка от продажи обеспечения недостаточна для выплаты ссуды.
Суждения о недостатках разрешены не во всех штатах.
Просрочка
Ссуда, платеж по которой просрочен, но еще не просрочен.
Залог
Денежная сумма, предоставленная для привязки к продаже недвижимости, или денежная сумма, предоставленная для обеспечения выплаты или аванса для обработки ссуды.
Амортизация
Снижение стоимости имущества; противоположность «признательности».
дисконтных точек
См. Баллы.
Документальные марки
Государственная пошлина в виде штампов, необходимая для документов и ипотеки, когда право собственности на недвижимость переходит от одного владельца к другому.Количество требуемых марок варьируется в зависимости от штата.
Dower
Права вдовы в имуществе мужа после его смерти.
Авансовый платеж
Часть покупной цены, которую покупатель оплачивает наличными и не финансирует с помощью ипотеки
Резерв при продаже
Положение в ипотеке, которое позволяет кредитору требовать погашения в полном объеме, если заемщик продает собственность, которая служит обеспечением по ипотеке.
Резерв при переводе
Эта терминология обычно используется для второй ипотеки.
К началу
— E —
Задаток
Депозит, переданный продавцу или его агенту потенциальным покупателем при подписании договора купли-продажи, чтобы показать, что он серьезно относится к покупке дома. Если продажа проходит, задаток применяется в счет первоначального взноса.Если продажа не состоится, задаток будет конфискован или утерян, если только в переплетном документе или предложении о покупке прямо не указано, что он подлежит возмещению.
Право на сервировку
Право преимущественного проезда, предоставленное физическому или юридическому лицу, разрешающее доступ к земле собственника или над ней. Типичным примером является получение электроэнергетической компании полосы отвода через частную собственность.
Эффективный возраст
Оценка физического состояния здания оценщиком.
Фактический возраст здания может быть короче или длиннее, чем его эффективный возраст.
Эффективная валовая прибыль
Обычный годовой доход, включая регулярную или гарантированную сверхурочную работу. Доход может быть из более чем одного источника. Заработная плата, как правило, является основным источником дохода, но может иметь место и другой доход, если он значительный и стабильный.
Известный домен
Право правительства брать частную собственность в общественное пользование после оплаты ее справедливой рыночной стоимости.Именной домен является основанием для производства по делу об осуждении.
Жилье с поддержкой работодателей
Специальная жилищная инициатива Fannie Mae, которая предлагает работодателям несколько различных способов работы с местными кредиторами для разработки планов помощи своим сотрудникам в покупке жилья.
Посягательство
Препятствие, здание или часть здания, выходящие за пределы установленных законом границ на соседнюю частную или общественную землю, или здание, выходящее за пределы линии застройки.
Обременение
Законное право или интерес в земле, которое влияет на хороший или чистый титул и снижает стоимость земли. Он может принимать различные формы, такие как постановления о зонировании, права сервитута, требования, ипотека, залоговое удержание, сборы, ожидающий судебный иск, неуплаченные налоги или ограничительные соглашения. Обременение юридически не препятствует передаче имущества другому лицу. Поиск правового титула — это все, что обычно делается для выявления наличия таких обременений, и покупатель должен определить, хочет ли он совершить покупку с обременением или что можно сделать для его устранения.
Эндорсер
Лицо, которое передает право собственности другому лицу. Контраст с сопродюсером.
Закон о равных возможностях кредита (ECOA)
Федеральный закон, который требует от кредиторов и других кредиторов предоставлять кредиты в равной степени без дискриминации по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, возраста, пола, семейного положения или получения дохода от программ государственной помощи.
Собственный капитал
Разница между рыночной стоимостью недвижимости и непогашенным остатком по ипотеке домовладельца.
Заем под акционерный капитал
Ссуда, основанная на доле заемщика в его или ее доме. До закрытия; также счет кредитора, на который домовладелец платит деньги за налоги и страховку.
Счет условного депонирования
Счет, на котором ипотечный обслуживающий персонал хранит платежи условного депонирования заемщика до оплаты расходов на недвижимость.
Анализ условного депонирования
Периодическая проверка счетов условного депонирования, чтобы определить, обеспечат ли текущие ежемесячные депозиты достаточные средства для оплаты налогов, страховки и других счетов в срок.
Эскроу-инкассо
Средства, собранные обслуживающей организацией и отложенные на счете условного депонирования для оплаты налогов на имущество заемщика, ипотечного страхования и страхования от рисков.
Выплаты условного депонирования
Использование средств условного депонирования для оплаты налогов на недвижимость, страхования от рисков, ипотечного страхования и других расходов на имущество по мере наступления срока их погашения.
Escrow платеж
Часть ежемесячного платежа залогодателя, удерживаемая обслуживающей организацией для оплаты налогов, страхования от рисков, ипотечного страхования, арендных платежей и других статей по мере наступления срока их погашения.
Усадьба
Доля собственности физического лица на недвижимое имущество. Общая сумма всего недвижимого и личного имущества, принадлежащего физическому лицу на момент смерти.
Выселение
Законное выселение жильца из недвижимого имущества.
Проверка титула
Отчет о праве собственности из публичных записей или выписка о праве собственности.
Эксклюзивное объявление
Письменный договор, который дает лицензированному агенту по недвижимости исключительное право продать собственность в течение определенного времени, но оставляет за собой право собственника продавать собственность самостоятельно без уплаты комиссии.
Исполнитель
Лицо, указанное в завещании для управления имуществом
К началу
— Ф —
Закон о справедливой кредитной отчетности
Закон о защите прав потребителей, который регулирует раскрытие потребительских кредитных отчетов агентствами по работе с клиентами / кредитными агентствами и устанавливает процедуры исправления ошибок в кредитной истории.
Справедливая рыночная стоимость
Наивысшая цена, которую согласился бы заплатить покупатель, желающий, но не вынужденный покупать, и самую низкую цену, которую согласился бы продавец, желающий, но не вынужденный продать.
FDIC
(Федеральная корпорация страхования вкладов). Обеспечивает страхование счетов организаций, депозиты которых ранее покрывались Федеральной корпорацией страхования ссуд и сбережений. (FSLIC).
Плата простая
Максимально возможный интерес человека к недвижимости.
Плата за простую недвижимость
Безусловное, неограниченное наследство, которое представляет собой самое большое поместье и самый большой интерес к земле, которым можно пользоваться.Это бессрочно. Когда недвижимость находится в проекте кондоминиума, владелец квартиры является исключительным владельцем только воздушного пространства в своей части здания (квартиры) и является общим владельцем в отношении земли и других общих частей недвижимость.
FHA
(Федеральное жилищное управление). Подразделение Департамента жилищного строительства и городского развития. Основным видом деятельности FHA является страхование ипотечных жилищных ссуд, выданных частными кредиторами.Он устанавливает стандарты строительства и андеррайтинга. FHA не ссужает деньги, не планирует и не строит жилья.
Кредит FHA
Государственные ссуды — это ссуды, гарантированные или приобретенные государственными организациями. Двумя наиболее популярными государственными займами являются Федеральная жилищная администрация (FHA) и Департамент по делам ветеранов (VA).
FHFB
(Федеральный совет по жилищному финансированию). Он курирует кредитные функции двенадцати региональных федеральных банков жилищного кредитования.
FHLBB
(Совет Федерального банка жилищного кредитования). Регулирующее и надзорное агентство для сберегательных учреждений, внесенных в федеральные списки, которое контролирует операции FSLIC и FHLMC. Это агентство было упразднено Законом о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов 1989 г. (см. FIRREA.)
FHLMC
(Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию, Фредди Мак). Частная корпорация, уполномоченная Конгрессом, которая после принятия FIRREA стала независимой государственной корпорацией, принадлежащей акционерам.FHLMC способствует притоку средств на рынки жилья, покупая обычные ипотечные кредиты на вторичном рынке и продавая ценные бумаги, обеспеченные этими ипотечными кредитами, на рынке капитала.
Финансовые расходы
Общая сумма в долларах, которую вам обойдется в ссуде..jpg)
Он включает в себя все процентные платежи в течение срока ссуды, любые проценты, выплачиваемые при закрытии, вашу комиссию за предоставление кредита и любые другие сборы, уплачиваемые кредитору и / или брокеру. Плата за оценку, кредитный отчет и поиск титула не включена в расчет финансовых сборов.
Гонорар поисковика
Комиссия или комиссия, уплачиваемая ипотечному брокеру за поиск ипотечной ссуды для потенциального заемщика.
FIRRA
(Закон о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов 1989 г.). Закон, подписанный в августе 1989 года президентом Бушем, реструктурировал систему регулирования сбережений и страхования.
Твердые обязательства
Соглашение кредитора о предоставлении ссуды конкретному заемщику на определенное имущество.
Первая ипотека
Ипотека, по которой в случае невыполнения обязательств будет заявлено первое требование.
Фиксированный взнос
Ежемесячный платеж по ипотечной ссуде.
Ипотечный кредит с фиксированной ставкой
(FRM) Ипотека, по которой процентная ставка не меняется в течение всего срока кредита.
FNMA
(Федеральная национальная ипотечная ассоциация, Fannie Mae). Спонсируемая государством корпорация, принадлежащая исключительно частным инвесторам, созданная для поддержки вторичного рынка ипотечных кредитов FHA и VA, а также обычных ипотечных кредитов.
Крепеж
Личное имущество, которое становится недвижимым при постоянном присоединении к недвижимому имуществу.
Страхование от наводнений
Страхование, возмещающее физический имущественный ущерб в результате наводнения. Это требуется для собственности, расположенной в зонах затопления федерального значения.
Конфискация
Потеря денег, имущества, прав или привилегий из-за нарушения юридических обязательств.
Выкупа
Процесс, с помощью которого ипотечное имущество может быть продано, когда ипотечный кредит не истек.
ARM
с полной амортизациейИпотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) с ежемесячным платежом, достаточным для амортизации остатка по ставке начисления процентов в течение срока амортизации.
Полная переработка
Установка P&I платежей на уровень, который полностью погасит непогашенный остаток кредита в течение оставшегося срока, используя полностью индексированную ставку начисления на момент пересчета.
Полностью индексированная ставка начисления
Процентная ставка (начисление), полученная на основе индекса при закрытии (или в другой точке ссуды) плюс полный спред кредитора, округленная, как указано в ссудных документах (часто до ближайшей 1/8 от 1%).
К началу
— Г —
Акт общей гарантии
Документ, который передает не только все интересы лица, предоставившего право, и право собственности на имущество, получателю гранта, но также гарантирует, что, если титул является дефектным или имеет «облако» на нем (например, требования по ипотеке, налоговые залоговые права, требования о праве собственности, судебных решений или залогового права механика против него) получатель гранта может привлечь к ответственности лица, предоставившего право.
Оценка добросовестности
Оценка расходов, которые заемщик может понести в связи с закрытием ссуды.
Ипотека с постепенными выплатами
(GPM) Ипотечный кредит, выплаты по которому планируется увеличивать, обычно ежегодно, в течение определенного количества лет, а затем выровняться. GPM может использоваться как с фиксированной, так и с регулируемой процентной ставкой и обычно имеет срок 30 лет.
Получатель
Сторона в документе, которая является покупателем или получателем.
Правообладатель
Сторона в деле, которая является продавцом или дарителем.
Ежемесячный валовой доход
Общая сумма, которую заемщик зарабатывает в месяц, без учета налогов и расходов. Часто используется в расчетах, чтобы определить, имеет ли заемщик право на получение той или иной ссуды.
Ипотека под растущий капитал
(GEM) Ипотека с фиксированной процентной ставкой и постепенными выплатами с небольшими начальными выплатами, которые увеличиваются каждый год, так что срок погашения ссуды сокращается, обычно 15 лет.
К началу
— Н —
Страхование от рисков
Страхование для защиты домовладельца и кредитора от физического повреждения имущества в результате пожара, ветра, вандализма или других опасностей.
Страхование домовладельцев
Страховой полис, сочетающий страхование ответственности и страхование от рисков.
Гарантия домовладельца
Тип страхования, который покрывает ремонт определенных частей дома в течение определенного периода времени.
Коэффициент заполнения
Отношение ежемесячной жилищной выплаты к общему валовому ежемесячному доходу. Также называется отношением платежа к доходу или коэффициентом начального платежа.
HUD
(Департамент жилищного строительства и городского развития). Отдел кабинета министров, ответственный за реализацию и управление государственными программами жилищного строительства и городского развития.
К началу
— И —
Доходная собственность
Недвижимость, построенная или улучшенная для получения дохода.
Индекс
(Также называется «индекс ставок»). Регулярно публикуемая ставка, не зависящая от кредитного учреждения, которая измеряет преобладающую стоимость средств и периодически используется с маржей для определения ставок начисления AML.
Первоначальная процентная ставка заемщика
Ставка, по которой рассчитывается первый платеж заемщика.
Ставка первоначального платежа заемщику
Годовая процентная ставка, используемая для расчета первоначального денежного платежа заемщика.
Инфляция
Увеличение доступной суммы денег или кредита по отношению к количеству доступных товаров или услуг, что вызывает повышение общего уровня цен на товары и услуги. Со временем инфляция снижает покупательную способность доллара, что снижает его стоимость.
Первоначальная процентная ставка
Первоначальная процентная ставка по ипотеке на момент закрытия.
Рассрочка
Регулярный периодический платеж, который заемщик соглашается производить кредитору.
Кредит в рассрочку
Заемные деньги, которые возвращаются равными платежами, известными как рассрочка. Кредит на мебель часто выплачивается в рассрочку.
Страховой титул
Право собственности, которое компания по страхованию титулов соглашается застраховать от дефектов и споров.
Страхование
Контракт, предусматривающий компенсацию конкретных убытков в обмен на периодические платежи. Индивидуальный договор известен как страховой полис, а периодическая выплата — как страховой взнос.
Страховая папка
Документ, подтверждающий, что страхование действует временно. Поскольку покрытие истекает к указанной дате, постоянный полис должен быть получен до даты истечения срока действия.
Застрахованная ипотека
Ипотека, защищенная Федеральной жилищной администрацией (FHA) или частной ипотечной страховкой (MI). Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, страховщик должен выплатить кредитору меньшую из понесенных убытков или страховую сумму
.Проценты
Комиссия за заем денег.
Ставка начисления процентов
Процентная ставка, по которой начисляются проценты по ипотеке. В большинстве случаев это также ставка, используемая для расчета ежемесячных платежей, хотя она не используется для ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) с ограничениями на изменение платежа.
Процентная ставка
Процент денежной суммы, которая выплачивается за ее использование в течение определенного времени.
Верхний предел процентной ставки
Положение о ARM, ограничивающее, насколько процентные ставки могут увеличиваться за период корректировки.
Верхний предел процентной ставки
Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM) — максимальная процентная ставка, указанная в закладной.
Нижняя граница процентной ставки
Для ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) — минимальная процентная ставка, указанная в закладной.
Инвестиционная недвижимость
Имущество, которое не занято владельцем.
IRA (Индивидуальный пенсионный счет)
Пенсионный счет, позволяющий физическим лицам делать отложенные от налогов взносы в личный пенсионный фонд.Физические лица могут размещать средства IRA на банковских счетах или в другие формы инвестиций, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды.
К началу
— J —
Совместная аренда
Форма совместной собственности, которая дает каждому арендатору равные интересы и равные права в собственности, включая право наследования.
Решение
Решение суда. В судебных решениях, требующих погашения долга, суд может наложить залог на недвижимое имущество должника в качестве обеспечения кредитора судебного решения.
Судебное удержание
Залог на имущество должника на основании постановления суда.
Судебное обращение взыскания
Тип процедуры обращения взыскания, используемой в некоторых штатах, которая рассматривается как гражданский иск и проводится полностью под эгидой суда.
Крупные ссуды
Jumbo, или несоответствующий, — это термин, используемый для описания ссуды, которая не соответствует рекомендациям Fannie Mae или Freddie Mac.
К началу
— К —
(пусто)
К началу
— Л —
Просроченная оплата
Штраф, который заемщик должен уплатить, если платеж произведен через определенное количество дней (обычно через 15) после установленного срока.
Аренда
Письменное соглашение между владельцем собственности и арендатором, в котором оговариваются условия, при которых арендатор может владеть недвижимостью в течение определенного периода времени и арендовать.
Аренда недвижимости
Способ владения титулом на имущество, при котором залогодатель фактически не владеет имуществом, а имеет зарегистрированный долгосрочный договор аренды.
Юридическое описание
Признанное законом описание собственности, достаточное для определения местонахождения и идентификации собственности без устных показаний.
Кредитор
Организация, выдающая ссуды заемщикам на недвижимость.
Обязательства
Финансовые обязательства лица.Обязательства включают долгосрочную и краткосрочную задолженность, а также любые другие суммы, причитающиеся другим лицам.
Страхование ответственности
Страховое покрытие, которое предлагает защиту от претензий, в которых утверждается, что халатность или ненадлежащие действия владельца собственности привели к телесным повреждениям или повреждению имущества другой стороне.
Залог
Судебный иск против собственности, который должен быть оплачен при продаже собственности.
Срок службы
Положение о ARM, ограничивающее общее увеличение процентных ставок в течение срока ссуды.
Пожизненный предел выплат
Для ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) — предел суммы, на которую выплаты могут увеличиваться или уменьшаться в течение срока действия ипотеки.
Кредитная линия
Соглашение коммерческого банка или другого финансового учреждения о предоставлении кредита до определенной суммы на определенное время указанному заемщику.
Ликвидный актив
Денежный актив или актив, который легко конвертируется в наличные.
Кредит
Сумма заемных денег (основная сумма), которая обычно выплачивается с процентами.
Обязательства по ссуде
Официальное предложение кредитора с указанием условий, на которых он соглашается предоставить ссуду покупателю жилья.
Предоставление кредита
Процесс, с помощью которого ипотечный кредитор создает ипотеку, обеспеченную недвижимым имуществом.
Обслуживание кредитов
Взыскание ипотечных платежей с заемщиков и связанные с этим обязанности кредитного обслуживающего лица.
Заем на сумму
(LTV). Отношение кредита к стоимости (LTV) — это первоначальная сумма кредита, деленная на меньшую из двух величин: продажную цену или оценочную стоимость.
Замок
Период, выраженный в днях, в течение которого кредитор гарантирует процентную ставку.
Период блокировки
Период времени, в течение которого кредитор гарантировал заемщику процентную ставку.
К началу
— П —
Товарный титул
Правовой титул, свободный от нежелательных залогов, облаков или других дефектов правового титула.Право собственности, которое позволяет владельцу свободно продавать свою собственность другим и которое другие примут без возражений.
Мастер-ассоциация
Ассоциация домовладельцев в крупном кондоминиуме или проекте плановой застройки (PUD), состоящая из представителей ассоциаций, охватывающих определенные области в рамках проекта. По сути, это ассоциация «второго уровня», которая занимается вопросами, влияющими на всю разработку, в то время как ассоциации «первого уровня» решают вопросы, влияющие на их отдельные части проекта.
Срок погашения
Дата, когда наступает срок погашения основной суммы кредита, облигации или другого финансового инструмента.
Объединенный кредитный отчет
Кредитный отчет, содержащий информацию из трех кредитных репозиториев. При создании отчета информация сравнивается на наличие повторяющихся записей. Любые дубликаты объединяются, чтобы получить сводку вашего кредита.
Маржа
(Также называется «Спред»).Сумма, которую кредитор добавляет к индексу для определения полностью индексированной ставки начисления.
Счет денежного рынка
Сберегательный счет, который предоставляет вкладчикам банка многие преимущества фонда денежного рынка. Некоторые нормативные ограничения применяются к снятию средств со счета денежного рынка.
Фонд денежного рынка
Паевой фонд, позволяющий физическим лицам участвовать в управляемых инвестициях в краткосрочные долговые ценные бумаги, такие как депозитные сертификаты и казначейские векселя.
Ежемесячные расходы на жилье
Общая сумма основного долга, процентов, налогов и страховки, выплачиваемых заемщиком на ежемесячной основе. Используется с валовым доходом для определения доступности.
Ежемесячный платеж по ипотеке
Ипотека, которая требует выплаты для уменьшения долга один раз в месяц.
Ипотека
Юридический документ, который закладывает имущество перед кредитором в качестве обеспечения выплаты долга.
Ипотечный банкир
Компания, выдающая ипотечные кредиты исключительно для перепродажи на вторичном рынке.
Ипотечный брокер
Компания, которая за вознаграждение сопоставляет заемщиков с кредиторами.
Залогодержатель
Кредитор по ипотечному договору.
Обязательства по ипотеке
Письменное уведомление от банка или другого кредитного учреждения о том, что они предоставят ипотечные средства в определенной сумме, чтобы покупатель мог приобрести дом.
Страховая премия по ипотеке
Платеж, производимый заемщиком кредитору для передачи в HUD, чтобы покрыть расходы по программе страхования ипотечных кредитов FHA и предоставить резервный фонд для защиты кредиторов от убытков по застрахованным ипотечным сделкам.В ипотечных кредитах, застрахованных FHA, это составляет половину одного процента годовых, выплачиваемых залогодателем ежемесячно.
Ипотечное страхование жизни
Вид срочного страхования жизни, который часто покупают залогодатели. Сумма покрытия уменьшается по мере уменьшения основного баланса. В случае смерти заемщика в период действия полиса задолженность автоматически погашается за счет страховых выплат.
Ипотечная записка
Письменное соглашение о погашении кредита.
Соглашение обеспечено ипотекой, служит доказательством наличия задолженности и определяет порядок ее выплаты. В примечании указывается фактическая сумма долга, обеспечиваемого ипотекой, и возлагается личная ответственность за выплату залогодателя.
Залогодатель
Заемщик в ипотечном договоре.
Многоквартирные дома
Объекты недвижимости, которые предоставляют отдельные жилые единицы для более чем одной семьи, хотя они обеспечивают только одну ипотеку.
Многосемейная ипотека
Ипотека жилого дома, предназначенного для проживания более четырех семей, например, многоэтажный жилой комплекс.
К началу
— Н —
Отрицательная амортизация
(Также называется «Отсроченный процент»). Постепенное увеличение ипотечной задолженности, которое происходит, когда ежемесячный платеж недостаточен для покрытия всей суммы основного долга и процентов.Сумма недостачи добавляется к остатку для создания «отрицательной» амортизации
Чистый денежный поток
Доход, который остается от инвестиционной собственности после того, как ежемесячный операционный доход уменьшается на ежемесячные расходы на жилье, которые включают основную сумму, проценты, налоги и страхование (PITI) по ипотеке, взносы ассоциации домовладельцев, арендные платежи и вспомогательное финансирование платежи.
Чистая эффективная прибыль
Валовой доход за вычетом федерального подоходного налога.
Собственный капитал
Стоимость всех активов, включая денежные средства, за вычетом общей суммы обязательств.
Рефинансирование без выплаты наличных средств
Операция рефинансирования, при которой новая сумма ипотеки ограничивается суммой остатка существующей первой ипотеки, закрывающих расходов (включая предоплаченные предметы), баллов, суммы, необходимой для удовлетворения любых залогов по ипотеке, срок давности которых превышает один год. (если заемщик решит удовлетворить их) и другие средства для использования заемщиком (при условии, что сумма не превышает 1 процент от основной суммы новой ипотеки).
Неликвидный актив
Актив, который нелегко конвертировать в наличные.
Примечание
Юридический документ, обязывающий заемщика выплатить ипотечный кредит по заявленной процентной ставке в течение определенного периода времени.
Курс нот
Процентная ставка, указанная в закладной.
Уведомление о невыполнении обязательств
Официальное письменное уведомление заемщика о том, что произошел дефолт и что может быть предпринят судебный иск.
К началу
— О —
Первоначальное сальдо основного долга
Общая сумма основной суммы долга по ипотеке до осуществления любых платежей.
Комиссия за оформление заявки
Комиссия, уплачиваемая кредитору за обработку заявки на получение кредита.
ОТС
(Управление по надзору за сбережениями). Чартерные федеральные сберегательные учреждения, выступает в качестве главного федерального инспектора и регулятора сберегательных ассоциаций, учрежденных федеральными и учрежденными штатами, и принимает законы, регулирующие ссудо-сберегательные компании.
Финансирование собственника
Сделка по покупке недвижимости, при которой продавец предоставляет полное или частичное финансирование.
Владелец
«Владелец занимает» означает, что недвижимость является основным местом проживания владельца.
К началу
— П —
Период корректировки платежей
Промежуток времени (обычно год) между изменениями в выплате P&I (основной суммы и процентов) заемщика.
Оплата Покупка
Платежный выкуп происходит, когда третья сторона, обычно застройщик, оплачивает часть первоначальных платежей по прибылям и убыткам за год или два, так что заемщик имеет меньшие платежи и может претендовать на получение ссуды.
Максимальный размер платежа
Лимит суммы платежа может быть изменен в конце каждого периода корректировки платежа.
Скидка при оплате
В рамках скидки при оплате кредитор снижает процентную ставку на первый год, чтобы сделать залогодателя более привлекательным для заемщиков.
Лимит периодических выплат
Ограничение суммы, на которую платежи могут увеличиваться или уменьшаться в течение любого периода с одной корректировкой.
Периодический предел ставки
Ограничение суммы, на которую процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться в течение любого периода корректировки, независимо от того, насколько высоким или низким может быть индекс.
Личное имущество
Любое имущество, не являющееся недвижимым имуществом.
ПИТИ
Основная сумма, проценты, налоги и страхование являются составными частями ипотечного платежа.
Плата
Карта или диаграмма участка, участка или населенного пункта, нарисованная геодезистом, с указанием границ, зданий, улучшений на земле и сервитутов.
Очков
Единовременная комиссия кредитора для увеличения доходности ссуды; балл составляет 1 процент от суммы ипотеки.
Доверенность
Юридический документ, уполномочивающий другое лицо действовать от вашего имени. Доверенность может предоставить все полномочия или может быть ограничена определенными действиями и / или определенными периодами времени.
Предоплата
Выплата ипотечной ссуды или ее части досрочно.
Предварительная квалификация
Процесс определения суммы, которую потенциальный покупатель имеет право занять до подачи заявления.
Основная ставка
Процентные ставки, которые банки взимают со своих привилегированных клиентов.
Главный
Сумма, заимствованная или остающаяся невыплаченной, а также та часть ежемесячного платежа, которая уменьшает непогашенный остаток по ипотеке.
Частное ипотечное страхование
Страхование, предоставляемое негосударственными страховщиками, которые защищают кредиторов от убытков в случае дефолта заемщика.
Простой вексель
Письменное обещание выплатить определенную сумму в течение определенного периода времени.
Открытый аукцион
Собрание в объявленном публичном месте для продажи собственности в счет погашения невыполненной ипотеки.
Планируемое развитие подразделения (PUD)
Проект или подразделение, которое включает в себя общую собственность, которая принадлежит и обслуживается ассоциацией домовладельцев в интересах и для использования отдельными владельцами единиц PUD.
Договор купли-продажи
См. Договор купли-продажи.
Операция покупки денег
Приобретение имущества путем выплаты денег или их эквивалента.
К началу
— Q —
Квалификационные коэффициенты
Руководящие принципы, применяемые кредиторами для определения размера ссуды, которую может предоставить покупатель жилья.
Заявление о прекращении права требования
Документ, который передает любые проценты, которые лицо, совершившее действие, может иметь на конкретный земельный участок.Акт о прекращении права требования часто выдается для очистки права собственности, когда интерес лица, предоставившего право, в собственности вызывает сомнение.
Принимая такой договор, покупатель принимает на себя все риски. Такой документ не дает никаких гарантий в отношении права собственности, а просто передает покупателю любые интересы лица, предоставившего право. (См. Документ)
К началу
— R —
Радон
Радиоактивный газ, обнаруженный в некоторых домах, который в достаточной концентрации может вызвать проблемы со здоровьем.
Ограничение скорости
(Также называется «Ограничение процентной ставки»). Лимит на размер процентной ставки, взимаемой с заемщика, может быть изменен.
Блокировка скорости
Обязательство, предоставленное кредитором заемщику или другому инициатору ипотеки, гарантирующее определенную процентную ставку в течение определенного периода времени.
Агент по недвижимости
Посредник или агент, который покупает и продает недвижимость для компании, фирмы или физического лица на комиссионной основе. Брокер не имеет права собственности на недвижимость, но обычно представляет владельца.
Собственная недвижимость
(РЭО). Термин, часто используемый кредитным учреждением в отношении владения недвижимым имуществом, приобретенным для инвестиций или в результате обращения взыскания.
РЕСПА
(Закон о порядке расчетов с недвижимым имуществом). Федеральный закон, который требует от кредиторов предоставлять заемщикам по ипотеке информацию об известных или предполагаемых расчетных расходах.
Недвижимость
Земля и принадлежности, включая все, что имеет постоянный характер, например строения, деревья, полезные ископаемые, а также проценты, выгоды и неотъемлемые права на них.
РИЭЛТОР
Брокер по недвижимости или партнер, который является активным членом местного совета по недвижимости, который связан с Национальной ассоциацией риэлторов.
Отвод
Отмена или аннулирование сделки или контракта в силу закона или по взаимному согласию.
Регистратор
Государственное должностное лицо, которое ведет учет сделок, затрагивающих недвижимость в этом районе.
Запись
Отметка в офисе регистратора подробностей должным образом оформленного юридического документа, такого как акт, закладная, погашение ипотеки или продление ипотеки, тем самым делая его частью публичного реестра.
Процесс погашения одним и тем же залогодателем одной ссуды за счет средств другой ссуды.
Реабилитационная ипотека
Ипотека, созданная для покрытия расходов на ремонт, улучшение, а иногда и приобретение существующей собственности.
Остаток
Сумма основного долга, которая еще не погашена.
Оставшийся срок
Первоначальный срок амортизации за вычетом количества примененных платежей.
План погашения
Соглашение о погашении просроченных платежей или авансов.Официальные планы погашения кредиторов называются «положениями о возмещении ущерба».
Резервный фонд замещения
Фонд, зарезервированный для замены общей собственности в кондоминиуме, ЛУД или кооперативном проекте, особенно той, которая имеет короткую продолжительность жизни, например ковровое покрытие, мебель и т. Д.
Ограничительные условия
Частные ограничения, ограничивающие использование недвижимого имущества. Ограничительные соглашения создаются на основании дела и могут «действовать вместе с землей», связывая всех последующих покупателей земли, или могут быть «личными» и иметь обязательную силу только между первоначальным продавцом и покупателем.Решение о том, действует ли договор с землей или является личным, регулируется языком договора, намерениями сторон и законом государства, в котором расположена земля. Ограничительные условия, действующие с землей, являются обременением и могут повлиять на стоимость и конкурентоспособность правового титула. Ограничительные условия могут ограничивать плотность застройки на акр, регулировать размер, стиль или ценовой диапазон возводимых зданий или препятствовать деятельности определенных предприятий или группам меньшинств владеть или занимать дома в данном районе.
(Этот последний дискриминационный договор является неконституционным и был объявлен не имеющим законной силы Верховным судом США.)
Возобновляемое обязательство
Кредитное соглашение, такое как кредитная карта, которое позволяет клиенту брать взаймы по предварительно утвержденной кредитной линии при покупке товаров и услуг. Заемщику выставляется счет на фактически заимствованную сумму плюс причитающиеся проценты.
Право преимущественной покупки
Положение в соглашении, которое требует, чтобы владелец собственности предоставил другой стороне первую возможность купить или сдать собственность в аренду, прежде чем он или она предложит ее на продажу или в аренду другим лицам.
Право входа или выхода
Право входить или выходить из указанных помещений.
Право на наследство
При совместной аренде — право оставшихся в живых приобретать долю умершего совместного арендатора.
RTC
(Resolution Trust Corporation).
Созданы для решения проблем сбережений в течение следующих трех лет и избавления от своих активов и пассивов.
К началу
— С —
Договор купли-продажи
См. Договор купли-продажи.
Вторая ипотека
Ипотека, права которой подчинены правам первых держателей ипотеки.
Вторичный рынок ипотеки
Купля-продажа существующих ипотечных кредитов.
Средства, предоставленные продавцом
(Также называется «Взносы продавца»). Средства, предоставляемые продавцом, включают все транзакционные издержки, уплаченные продавцом, за исключением комиссии агента по недвижимости (или брокера).
Сервисный центр
Сторона, заключившая со страхователем договор на обслуживание ссуды.
Расчетные расходы
См. Затраты на закрытие.
Одноместный Премиум
Страховой взнос, обеспечивающий покрытие более года.
Специальная оценка
Специальный налог, взимаемый с собственности, отдельных участков или всего имущества в непосредственной близости, для строительства дорог, тротуаров, канализации, уличного освещения и т. Д.
Особое удержание
Залог, который связывает определенный объект собственности, в отличие от обычного залога, который взимается со всех активов.Это создает право удерживать что-то ценное, принадлежащее другому лицу, в качестве компенсации за труд, материалы или деньги, потраченные от имени этого человека. В некоторых местах это называется «частным» залогом или «конкретным» залогом. (См. Залог.)
Специальная гарантия
Акт, в котором лицо, предоставившее право, передает право собственности лицу, предоставившему право, и соглашается защитить его от дефектов правового титула или претензий, заявленных лицом, предоставившим право, и теми лицами, чье право предъявить иск против правового титула возникло в течение периода, в течение которого лицо, предоставившее право, владело правом собственности .
В специальном гарантийном акте лицо, предоставляющее право, гарантирует получателю гранта, что он ничего не сделал в течение того времени, когда он владел титулом на собственность, которая нанесла или может в будущем нанести ущерб титулу получателя гранта.
Обследование
Карта или площадка, сделанная лицензированным геодезистом, показывающая результаты измерения земли с ее высотами, улучшениями, границами и ее соотношением с окружающими участками земли. Кредитор часто требует обследования, чтобы убедиться, что здание действительно расположено на земле в соответствии с его юридическим описанием.
К началу
— Т —
Налог
Применительно к недвижимости — принудительный сбор, взимаемый с лиц, собственности или дохода, который должен использоваться для поддержки государства. Руководящий орган, в свою очередь, использует средства в интересах общества.
Залог по налогам
Иск к недвижимому имуществу в части неуплаченных налогов.
Тизер
Похож на скидку при оплате, но подразумевает либо необычно большую начальную скидку, либо попытку кредитора заманить неквалифицированного заемщика в ипотеку.
Аренда в целом
Тип совместной аренды имущества, который предоставляет право на наследство и доступен только мужу и жене. Противоположность общей аренде.
Общая аренда
Вид совместного владения недвижимым имуществом без права наследования. В отличие от аренды целиком и совместной аренды.
Арендатор-акционер
Кредитор по ссуде на акции кооператива, который одновременно является держателем акций кооперативной корпорации и арендатором единицы по договору аренды или найма.
Стороннее происхождение
Процесс, при котором кредитор использует другую сторону для полного или частичного создания, обработки, андеррайтинга, закрытия, финансирования или упаковки ипотечных кредитов, которые он планирует предоставить на вторичный ипотечный рынок.
Название
Как обычно используется, права собственности и владения определенным имуществом. При использовании недвижимости право собственности может относиться к инструментам или документам, с помощью которых устанавливается право собственности (правоустанавливающие документы), или может относиться к доле владения недвижимостью.
Название компании
Компания, специализирующаяся на проверке и страховании прав собственности на недвижимость.
Страхование титула
Защищает кредиторов или домовладельцев от потери их интереса к собственности из-за юридических дефектов в праве собственности. Страхование титула может быть оформлено на «титульный полис залогодержателя». Страховые выплаты будут выплачиваться только «названному застрахованному» в правовом полисе, поэтому важно, чтобы владелец приобрел «титульный полис владельца», если он желает защиты правового страхования.
Поиск или экспертиза названия
Проверка записей о праве собственности, как правило, в местном суде, чтобы убедиться, что покупатель приобретает дом у законного владельца и нет ли залогов, просроченных специальных оценок или других претензий или невыполненных ограничительных условий, поданных в записи, которые может отрицательно повлиять на товарность или стоимость титула.
Коэффициент общей задолженности
Ежемесячные выплаты долга и жилищных платежей, разделенные на ежемесячный валовой доход.Также известен как Back-End Ratio.
Коэффициент общих расходов
Итого обязательства как процент от валового ежемесячного дохода. Общий коэффициент расходов включает ежемесячные расходы на жилье плюс прочие ежемесячные долги.
Торговый капитал
Капитал, возникающий в результате того, что покупатель недвижимости передает свою существующую собственность (или актив, отличный от недвижимости) в качестве торговли в качестве всего или части первоначального взноса за приобретаемое имущество.
Переход права собственности
Любые способы перехода права собственности на собственность.Кредиторы рассматривают все следующие ситуации как передачу права собственности: покупка недвижимости, «подлежащая» ипотеке, принятие на себя ипотечной задолженности покупателем недвижимости и любой обмен владения недвижимостью по договору купли-продажи земли.
или любое другое устройство земельного траста. В случаях, когда отзывный траст inter vivos является заемщиком, кредиторы также рассматривают любую передачу бенефициарного интереса в трасте как передачу права собственности.
Налог на перевод
Государственный или местный налог, подлежащий уплате при переходе права собственности от одного владельца к другому.
Индекс казначейства
Индекс, который используется для определения изменений процентных ставок для определенных ипотечных планов с регулируемой ставкой (ARM).
Доверительный управляющий
Сторона, на которую возложена юридическая ответственность владеть имуществом в наилучших интересах или «в интересах» другого лица. Доверительный управляющий — это один человек, на которого возложена ответственность за другого, и эта ответственность подлежит исполнению в суде.
Истина в кредитовании
(TIL).Федеральный закон, который требует от кредиторов полностью раскрывать в письменной форме условия ипотеки, включая годовую процентную ставку и другие сборы.
От двух до четырех семей
Имущество, состоящее из строения, которое предоставляет жилую площадь (жилые единицы) для двух-четырех семей, хотя право собственности на строение подтверждается одним документом.
К началу
— У —
Андеррайтинг
Процесс оценки кредитной заявки для определения риска для кредитора.Андеррайтинг включает в себя анализ кредитоспособности заемщика и качества самого имущества.
Заем без обеспечения
Кредит, не обеспеченный залогом.
К началу
— В —
Государственные займы FHA / VA
Государственные ссуды — это ссуды, гарантированные или приобретенные государственными организациями. Двумя наиболее популярными государственными займами являются Федеральная жилищная администрация (FHA) и Департамент по делам ветеранов (VA).
Вест
Наличие права использовать часть фонда, например индивидуальный пенсионный фонд.
Департамент по делам ветеранов (VA)
Агентство федерального правительства, которое гарантирует ипотечные жилищные ссуды ветеранам военной службы, имеющим на это право. Гарантия защищает кредитора от убытков и, таким образом, побуждает кредиторов выдавать ипотечные кредиты ветеранам.
К началу
— Ш —
Полная ипотека
Ипотека, которая включает остаток по существующей первой ипотеке плюс дополнительную сумму, запрошенную залогодателем.Полные платежи по обеим ипотечным кредитам производятся циклическому залогодержателю, который затем пересылает платежи по первой ипотеке первому залогодержателю.
К началу
— Х —
(пусто)
К началу
— У —
(пусто)
К началу
— Я —
Постановления о зонировании
Акты уполномоченного органа местного самоуправления, устанавливающие строительные нормы и правила и устанавливающие
К началу
Здесь вы можете определить контент, который будет помещен в текущую вкладку.
Современная, быстрая и легкая ипотечная компания
Wyndham Capital Mortgage — лидер в области кредитования цифрового жилья и идеальный опыт современной ипотечной компании для всех, кто хочет купить или рефинансировать дом. Обладая более чем 19-летним опытом, финансированием более 18 миллионов долларов и рейтингом удовлетворенности клиентов 98% от Lendingtree, Wyndham Capital — это ипотечная компания, которую вы хотите включить в свою команду. Отмеченная наградами робототехника и технологические инновации позволяют нам предлагать исключительную стоимость, скорость, обслуживание и удобство, которые экономят ваши деньги и время.Wyndham Capital передает эту экономию потребителю за счет конкурентоспособных ставок ниже рыночных, низких затрат на закрытие и отсутствия скрытых комиссий.
Вам понравится различие, которое предлагают наши цифровые системы, поскольку они берут на себя обработку черных задач и бумажную работу, давая нашим опытным кредитным специалистам больше времени, чтобы предоставить вам наиболее персонализированные доступные варианты кредита.
Работа с современной цифровой ипотечной компанией также означает, что все, что вам нужно, доступно одним касанием пальца в любое время, когда вам это нужно.Прошли те времена, когда вам нужно было выделить время, чтобы начать работу, или встречаться несколько раз, чтобы подписать документы. Наши процессы, управляемые цифровыми технологиями, сокращают общее время от подачи заявки до электронного закрытия, постоянно превышая средний показатель по отрасли на 60 процентов.
Независимо от того, в какой сезон домовладения вы находитесь, Wyndham Capital Mortgage предлагает вам необходимые цифровые решения для жилищного кредитования в сочетании с удобством и сервисом, которые поразят вас. Подайте заявку онлайн или свяжитесь с одним из наших специализированных консультантов по ипотеке сегодня, чтобы увидеть, какие преимущества может внести современная ипотечная компания.
Что такое ипотечная компания?
Ипотечная компания (также известная как ипотечный кредитор) — это компания или фирма, специализирующаяся на предоставлении и финансировании жилищных или коммерческих кредитов.
Ипотечные компании отличаются от финансовых учреждений, таких как банки и кредитные союзы, поскольку они обычно предлагают более выгодные кредитные предложения, чем финансовые учреждения.
Лучшие ипотечные кредиторы для новых покупателей?
Покупателям, впервые покупающим недвижимость, следует выбрать ипотечную компанию, хорошо разбирающуюся в желаниях и потребностях нового покупателя.Например, цифровые ипотечные кредиторы позволяют новым покупателям задавать вопросы, разговаривать с экспертом по ипотеке, подавать заявки и закрывать жилищные ссуды, не выходя из дома.
Ипотечная компания против банка, что лучше?
Ипотечная компания может предлагать более широкий спектр кредитных продуктов, недоступных для банков и кредитных союзов из-за структуры и правил программы кредитования их банков. Поскольку ипотечные компании сосредоточены исключительно на выдаче и финансировании ипотечных ссуд, заемщики пользуются эффективным и оптимизированным процессом ссуды, которому банки и кредитные союзы не могут легко подражать.
Ипотечный брокер в Рочестере и Буффало, штат Нью-Йорк,
Обычные ссуды
Обычные жилищные ссуды не застрахованы федеральным агентством, например Федеральным жилищным управлением (FHA), Департаментом по делам ветеранов США (VA) или Министерством сельского хозяйства США (USDA). Обычные варианты бывают разных видов — фиксированная скорость, ARM, согласование, несоответствие, jumbo и т. Д.
Узнать больше
Кредиты инвесторам
От 20%, фиксированная или регулируемая ставка, срок до 30 лет и отсроченное финансирование.
Узнать больше
FHA
Федеральное управление жилищного строительства (FHA) реализует несколько программ кредитования, которые могут помочь покупателям жилья с ограниченным кредитом или доходом, включая тех, кто впервые покупает жилье.
Застрахованные государством жилищные ссуды FHA — которые бывают с фиксированной ставкой или ARM — предлагают доступные процентные ставки, низкий минимальный кредитный рейтинг и первоначальный взнос всего в 3,5 процента.
Узнать больше
Коммерческие займы
Коммерческая ипотека — это ипотечная ссуда, обеспеченная коммерческой недвижимостью, такой как офисное здание, торговый центр, промышленный склад или жилой комплекс.Поступления от коммерческой ипотеки обычно используются для приобретения, рефинансирования или перепланировки коммерческой недвижимости.
Узнать больше
FHA 203K
Ссуда FHA 203k дает вам возможность занять деньги, используя всего одну ссуду, как на улучшение дома, так и на покупку дома. 203 тыс. Кредитов гарантированы FHA, что означает, что кредиторы несут меньший риск, предлагая этот кредит. В результате меня легче получить одобрение.
Узнать больше
долларов США
Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает программу ссуды для сельских заемщиков, которые соответствуют определенным требованиям к уровню дохода.Программа управляется Службой сельского жилищного строительства (RHS), которая является частью Министерства сельского хозяйства. Этот тип ипотечной ссуды предлагается «сельским жителям, которые имеют стабильный, низкий или скромный доход, но не могут получить адекватное жилье за счет обычного финансирования». Доход не должен превышать 115% скорректированного среднего дохода по региону [AMI]. AMI зависит от округа. См. Ссылку ниже для получения подробной информации.
Узнать больше
ВА
The U..jpg)
S. Департамент по делам ветеранов (VA) предлагает программу ссуды военнослужащим и их семьям.
Подобно программе FHA, эти типы ипотечных кредитов гарантированы федеральным правительством. Это означает, что VA возместит кредитору любые убытки, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика. Основное преимущество этой программы (и оно очень большое) заключается в том, что заемщики могут получить 100% финансирование на покупку дома. Это означает, что никакого первоначального взноса нет.
Узнать больше
Кредитование портфеля
Портфельный кредитор — это банк или другое кредитное учреждение, которое предоставляет ипотечные ссуды с намерением держать ссуды в своих инвестиционных портфелях.Портфельные кредиторы часто могут предложить потребителям большую гибкость в процессе предоставления ссуды, а также в будущем, чем кредиторы, которые выдают ипотечные ссуды с намерением продать их — немедленно или в какой-то момент в течение срока.
Узнать больше
Network Capital Funding Mortgage Review 2021
Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечного кредита
Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей.Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.
Кратко о финансировании сетевого капитала
Первоначально основанный на прямой почтовой рекламе, Network Capital Funding, кредитор жилищного кредитования из Ирвина, штат Калифорния, в 2009 году перешел в эфир, спонсируя «Ипотечное радио-шоу».
«Эта программа продолжается и сегодня, транслируется на десятках станций по всей стране.
И есть о чем поговорить. Кредитор предоставляет отличный выбор кредитных продуктов, включая специальные программы, ориентированные на заемщиков, выходящих за рамки обычного кредитного портфеля. Возможности онлайн также на голову выше.
Вот разбивка общей оценки Network Capital Funding:
Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд
Разнообразие кредитных продуктов: 5 из 5 звезд
Удобство онлайн: 5 из 5 звезд
Тарифы и сборы: 3 из 5 звезд
Прозрачность оценки: 4 из 5 звезд
Типы и продукты ипотечных кредитов для финансирования сетевого капитала
Предложения Network Capital широкий выбор жилищных кредитов, включая покупку, рефинансирование и крупную ипотеку.Кредитор также берет на себя все обеспеченные государством ссуды, такие как ипотечные ссуды FHA, VA и USDA.
Кроме того, Network Capital Funding предлагает специальные ссуды и услуги:
Предлагает индивидуальные условия ссуды с фиксированной ставкой, начиная с восьми лет.
Рассматривает альтернативные кредитные данные для некоторых кредитных программ.
Предоставляет ссуду «как наличными», при которой заявка рассматривается на предмет утверждения в течение 24 часов.
Предлагает кредитную выписку из банка и принимает инвестиционную недвижимость в качестве залога.
Три Нгуен, основатель и генеральный директор Network Capital Funding, говорит, что компания будет предоставлять жилищные займы до 5 миллионов долларов и что средний клиент имеет оценку FICO 729, соотношение кредита к стоимости 72% и 39 % отношение долга к доходу. Однако до пандемии кредитор заявляет, что некоторые из его кредитных программ допускали минимальный кредитный рейтинг 550, в то время как другие снижали DTI до 65%.
Удобство онлайн-финансирования сетевого капитала
Нажав оранжевую кнопку «Купить дом» или «Рефинансировать» на веб-сайте Network Capital, вы ответите на несколько начальных вопросов для сбора основной информации.
В этот момент, и до того, как будет получен кредитный рейтинг, с вами свяжется ипотечный банкир и поможет направить процесс оттуда.
Веб-приложение позволяет вам подавать заявки, получать обновления кредитного процесса, подписывать и загружать документы в соответствии с требованиями кредитора. «Мы можем собрать в электронном виде большинство квитанций о заработной плате, W-2, банковских выписок и налоговых деклараций всего за пару кликов», — говорит Нгуен.
«Хотя мобильные приложения полезны как для тех, кто разбирается в технологиях, так и для финансовых, многие из наших потребителей предпочитают консультироваться с нашими профессионалами за советом и рекомендациями, что является нашим основным конкурентным преимуществом, — говорит он.
Ставки и комиссии по ипотечному финансированию сетевого капитала
Одним из наиболее важных соображений при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:
Средняя комиссия за выдачу кредита для кредитора по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с Раскрытием информации о жилищной ипотеке.
Действовать.Network Capital Funding получает 2 из 5 звезд по этому показателю.Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими доступными по сопоставимым кредитам. Network Capital Funding получает 4 из 5 звезд по этому показателю.
Действовать.Network Capital Funding получает 2 из 5 звезд по этому показателю.Network Capital Funding сообщает NerdWallet — и заявляет на своем веб-сайте — что оно не взимает «никаких комиссий за подачу заявки, оформление, блокировку ставки, обработку или андеррайтинг с заемщиков, которые соответствуют требованиям». Тем не менее, кредитор сообщил HMDA о средней комиссии за выдачу кредита в 2019 году, что отражено в двухзвездочном рейтинге комиссионных сборов, указанном выше.
Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной.
Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.
Вы можете купить дисконтные пункты — комиссию, оплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.
Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько денег вы должны потратить на покрытие расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.
Сетевой капитал Прозрачность ставок финансирования
Интересно, что Сетевой капитал заставляет вас перепрыгнуть через несколько препятствий, чтобы добраться до ставок по ипотеке. Щелкнув «Ставки» в меню, вы попадете на страницу, где вас попросят ввести промо-код для просмотра ставок по ипотечным кредитам по выборке из четырех кредитных продуктов. Индивидуальные тарифы недоступны в Интернете.
Показанные ставки впечатляюще низки, но нажатие на «Информация о ставках» под каждой цитатой раскрывает причину: ставки включают 1% -ный дисконт, отношение долга к доходу ниже 25% и кредитный рейтинг более 740 с На 20% меньше.
Помните, пункты дисконтирования необязательны, и, хотя условия ссуды не являются необоснованными, они отражают хорошо квалифицированного покупателя, как часто бывает в рекламируемых ставках по ипотечным кредитам.
US GAO — Активы, связанные с ипотекой: требования к капиталу различаются в зависимости от типа актива
Что нашло GAO
Правила достаточности капитала требуют, чтобы банки держали определенную долю своих активов в качестве капитала, чтобы действовать как финансовая подушка для покрытия непредвиденных убытков.Согласно действующим правилам, банки должны иметь капитал, равный как минимум 8 процентам активов, взвешенных с учетом риска. С начала 1990-х годов федеральные банковские регулирующие органы США использовали систему взвешивания рисков, согласно которой банки умножают суммы активов на коэффициенты, известные как весовые коэффициенты риска, для расчета активов, взвешенных с учетом риска. Различные типы активов имеют разные веса риска, которые пытаются учесть относительный риск активов. Окончательное правило на основе Базеля III, принятое в 2013 году федеральными банковскими регуляторами США, включает более высокие весовые коэффициенты риска для определенных активов, связанных с ипотекой, при сохранении других без изменений по сравнению с предыдущими режимами капитала (Базель I и Базель II).Большинство банков используют стандартизированный подход для расчета активов, взвешенных с учетом риска, но крупные международно-активные банки используют продвинутый подход, основанный на формулах, установленных регулирующими органами, и данных из их внутренних систем.
При стандартизированном подходе весовые коэффициенты риска для ипотечных жилищных кредитов на одну семью практически не меняются окончательным правилом. Точно так же весовые коэффициенты риска при этом подходе для жилищных ценных бумаг, обеспеченных ипотекой (MBS), гарантированных Джинни Мэй, Fannie Mae и Freddie Mac, не изменились со времен Базеля I.
В соответствии с передовым подходом крупные международно-активные банки используют формулу, определенную в нормативных актах, для определения требований к капиталу для ипотечных кредитов, которые включают целые ссуды, а также MBS, гарантированные Ginnie Mae, Fannie Mae и Freddie Mac.
Эта формула не изменилась с тех пор, как она вступила в силу в 2008 году в соответствии с правилом Базель II.
Для обоих подходов способы определения весовых коэффициентов для рисков секьюритизации и активов ипотечного обслуживания изменились в соответствии с окончательным правилом, которое может увеличить эти веса рисков.В соответствии с требованиями Закона Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей окончательное правило исключает использование кредитных рейтингов для определения весовых коэффициентов риска для рисков секьюритизации, вместо этого полагаясь на формулы, установленные регулирующим органом. Кроме того, последнее правило снижает ограничение на активы ипотечного обслуживания, которые могут быть включены в расчет капитала, и увеличивает весовой коэффициент риска со 100 до 250 процентов.
Окончательное правило, основанное на Базеле III, в значительной степени оставило в силе исторически более низкие веса риска MBS, гарантированные Fannie Mae и Freddie Mac по сравнению с другими активами, связанными с ипотекой, что может повлиять на спрос на эти ценные бумаги по сравнению с займами в целом и в частном порядке.
выдал МБС.Однако полное влияние изменений весовых коэффициентов риска для владений активами, связанными с ипотекой, остается неопределенным, поскольку прошло недостаточно времени с момента вступления этих изменений в силу, а для некоторых активов изменения еще не были полностью внедрены. Недавняя работа GAO показала, что многие Кредиторы, как правило, участвовали в жилищном ипотечном кредитовании так же, как и до изменения требований к капиталу. Кроме того, данные по непогашенной ипотечной задолженности и по разным активам банков указывают на то, что тенденции в отношении ипотечной задолженности и связанных с ипотекой активов, которые предшествовали изменениям весовых коэффициентов риска, продолжаются.Но повышенные веса риска для некоторых активов, связанных с ипотекой, могут привести к изменениям в решениях банков о секьюритизации и обслуживании ипотечных кредитов.
Почему GAO провело это исследование
Во время финансового кризиса 2007–2009 годов многим банковским организациям не хватало капитала достаточного качества и количества для покрытия значительных убытков по ипотеке и активам, связанным с ипотекой, что свидетельствует о том, что эти активы являются более рискованными, чем считалось ранее. В ответ на кризис банковские регуляторы во всем мире ужесточили требования к достаточности капитала.В Соединенных Штатах Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей ввел, среди прочего, новые требования к капиталу для банковских холдинговых компаний и сберегательных и ссудных холдинговых компаний. На международном уровне в декабре 2010 года Базельский комитет по банковскому надзору (который выпустил основы Базель I и Базель II) выпустил концепцию Базель III — всеобъемлющий набор реформ для укрепления глобальных стандартов капитала и ликвидности — с целью содействия более устойчивой банковский сектор.В соответствии с этой структурой банки применяют весовые коэффициенты риска к различным активам, чтобы определить размер капитала, который им необходим для выполнения нормативных требований.
GAO попросили объяснить, как требования к капиталу для ипотеки зависят от того, как она финансируется и как требования изменились после кризиса. В этом отчете исследуются весовые коэффициенты риска для жилищных ипотечных кредитов и некоторых других активов, связанных с ипотекой, в соответствии с правилом США, основанным на Базеле III, и их сравнение с теми, которые действовали в соответствии с предыдущими режимами капитала и для небанковских организаций.