Со скольких лет дают ипотеку: возрастные ограничения…

Ипотечное кредитование относится к актуальным и действенным способам получить в собственность жилье.

Многочисленные государственные программы, разнообразие вариантов и предложений со стороны банков делают ипотеку таким популярным видом кредитных соглашений.

Несмотря на доступность, далеко не многие граждане РФ могут заключить договор ипотеки, учитывая выдвигаемые требования к заемщику.

Со скольких лет выдают ипотеку на квартиру

Не существует единого ответа на вопрос, со скольких лет дают ипотеку. Существуют законодательные ограничения и возрастные рамки, установленные самими банками.

Чтобы разобраться, со скольких лет дают ипотеку на квартиру, нужно понимать саму суть ипотечного соглашения.

Определение

Договор ипотеки – соглашение, по которому клиенту банка выдаются средства на приобретение жилой недвижимости. Сторонами в договоре выступают кредитор в лице банка, и заемщик – физическое лицо, имеющее гражданство РФ.

По условиям договора, деньги выдаются на целевые нужды – покупку недвижимости, которая будет выступать обеспечением исполнения обязательств в виде залога.

В договоре указываются существенные условия:

• наименование сторон;
• предмет соглашения;
• права и обязанности сторон;
• ответственность участников ипотечных правоотношений;
• иные условия, конкретизирующие порядок исполнения обязательств.

Законодательством не существует унифицированной формы договора, и как правило, банки самостоятельно разрабатывают типовое соглашение.

Обязательства

Результатом заключения договора ипотеки является возникновение взаимных прав и обязанностей у сторон. Так, банк обязуется предоставить средства на приобретение жилой недвижимости, а заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение определенного соглашением срока, а также выплатить проценты за пользование кредитом.

Законодательные ограничения

В Российской Федерации полная гражданская дееспособность наступает с 18 лет. Это означает, что по достижении совершеннолетия, гражданин может своими действиями приобретать права и обязанности.

Говоря неюридическим языком – лицо, которому исполнилось 18 лет, может заключать договоры, а также будет отвечать за неисполненные обязательства. Из этого вытекает, что теоретически оформит договор ипотеки можно с 18 лет.

На практике все несколько иначе.

Ипотечный договор – соглашение, заключаемое на длительный период, который исчисляется годами, а иногда и десятилетиями. Банк заинтересован в успешном сотрудничестве, следовательно, должен быть уверен в заемщике и его способности вносить ежемесячные платежи.

В 18 лет немногие могут официально подтвердить достаточный уровень дохода, и попросту не пройдут по условиям выдачи кредита. На российском банковском рынке множество предложений, предусматривающих возможность оформить кредит на жилье с 18 лет, однако условия будут не очень выгодны заемщику.

Так, условиями выдачи кредита на жилье лицам, которые только достигли совершеннолетия, может предусматриваться:

• повышенная процентная ставка;
• обязанность внесения первоначального взноса в размере, не менее 35-40% от суммы кредита;
• необходимость привлечения поручителей или созаемщиков.

Вышеуказанные факторы делают сделку для молодых заемщиков невыгодной. Законодательство устанавливает право на заключение договора ипотеки с 18 лет, но не обязывает банк одобрять заявки от молодых клиентов.

Если говорить о средних минимальных возрастных значениях, с которых банки охотно заключают ипотечные договора, то это 19-21 год.

Второй нюанс – на сколько лет дают ипотеку на квартиру.

Срок кредитования

Стороны самостоятельно оговаривают продолжительность действия договора, но важно учитывать, что чем дольше клиент будет выплачивать кредит, тем больше будет сумма конечной переплаты. При этом, банк не санкционирует желание клиента досрочно погасить задолженность.

На сколько лет дается ипотека на квартиру – решается исключительно сторонами договора исходя из финансовой возможности клиента.

Максимальный возраст

Жители зрелого возраста часто интересуются, до скольких лет дают ипотеку на квартиру. Опять же, все упирается в проводимую банком кредитную политику. Одни банки готовы кредитовать вплоть до 75лет, а другие – ограничиваются 65 годами.

Причиной тому является выход на пенсию граждан, и стоит признать, что продолжительность жизни после выхода на пенсию далека даже до средних показателей в мире.

Снижение уровня дохода, окончание трудовой деятельности – это риски для банка, поэтому предпочтение отдается молодым заемщикам.

Рекомендуется изучить предложения различных банков, и после этого принимать окончательное решение, в каком именно финансовом учреждении оформлять кредит.

(Всего просмотров 37, сегодня: 1 )

До какого возраста дают ипотеку на жилье?

Российская система ипотечного кредитования достаточно молодая, но несмотря на это ипотека приобрела широкое распространение среди населения страны. Огромную роль в этом сыграл экономический рост государства и доходов граждан с 2008 по 2011 год.

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Может ли пенсионер оформить ипотечный кредит? Ограничения по возрасту заемщика при оформлении ипотечного кредитования действовали еще с самого зарождения этих финансовых взаимоотношений. Если ипотеку предоставляли с момента совершеннолетия заемщика (с 18 лет), то граничный возраст уже определял сам банк.

Причины влияния возраста заемщика на предоставление ипотечного кредита

Основные параметры, на которые обращает внимание кредитная организация при оформлении ипотеки: размер дохода, позитивная кредитная история и возраст заемщика. Банк должен быть полностью уверен, что клиент обеспечит бесперебойную и стабильную оплату своих обязательств.

Нужно понимать, что существуют обстоятельства, связанные с возрастом, которые могут существенно повлиять на платежеспособность заемщика:

1. Увольнение с работы и невозможность устроиться на новую, призыв в армию. Причиной этому может стать молодой возраст, ненадлежащий уровень образования и отсутствие опыта.
2. Потеря трудоспособности заемщика в случае достижения преклонного возраста заемщика или его смерти.

Все же в банках России критерий возраста не является очень жестким ограничением в возможности получения ипотечного кредита. Кроме возраста банки тщательно исследуют материальное положение заемщика, состояния здоровья, факт пребывания пенсионера в трудовых отношениях, наличие у него совершеннолетних детей и много других факторов.

Банк может предложить пенсионеру включить в договор ипотеки членов семьи младшего возраста как созаемщиков, на которых перейдет обязанность погашения тела ипотеки до окончания действия договора в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств.

В любом случае кредитная организация лишний раз перестрахуется и на вопрос сколько максимум лет должно быть заемщику для оформления ипотечных взаимоотношений ответит, что заемщику должно исполнится не больше 55-60 лет на дату истечения срока займа. В таком банке ипотечный кредит может получить мужчина не старше 45 лет и на срок не больше чем 15 лет, или женщина такого же возраста, но на срок не более 10 лет.

Банк аргументирует такое решение риском невозврата предоставленной ссуды в будущем всвязи с тем, что по достижению пенсионного возраста заемщиком его могут попросить уступить рабочее место более молодому специалисту.

Со скольки лет можно брать ипотеку?

Чтобы понять со скольки лет можно брать ипотеку на жилье нужно обратить внимание на законодательную базу Российской Федерации. По Закону материальная и финансовая ответственность гражданина наступает с 18 лет, поэтому с такого возраста заемщик и получает право оформления ипотечного кредитования.

На практике, условия в каждом конкретном банке могут быть намного жестче, тоесть минимальный возраст получения ипотеки может быть повышен. А в случае предоставления займа с момента наступления совершеннолетия, сотрудники банка могут потребовать наличие поручителей и существование другой залоговой недвижимости.

Причины повышения минимального возраста для заемщика:

• Большинство кредитных организаций считают, что молодые люди имеют низкий уровень ответственности и самосознания для оплаты средств по обязательствам.
• В основном молодые заемщики не имеют стабильную и высокооплачиваемую работу.
• Риск ухода молодого парня в армию. Поэтому банки требуют предоставить военный билет и больше шансов получить ипотечный кредит у тех, кто уже отслужил или не годен для службы в армии.
• Стаж работы. Большинство банков при оформлении ипотеки требуют наличие трудового стажа 1-2 года. Для молодежи 18 лет это практически невыполнимо. Даже если будет выполнено условие трудового стажа по последнему месту работы, банк все-равно откажет, если нет общего стажа работы.

Данные факты заставляют банки повышать минимальный возраст заемщика. Максимальная вероятность положительного решения по ипотеке будет при достижении человеком 27 лет. Значит и благоприятный возраст для оформления ипотечного кредитования: от 27 до 35 лет!

При достижении заемщиком возраста 35 лет шансы на ипотеку начинают снижаться и ухудшаются максимальные сроки погашения кредитных обязательств.

До какого возраста дают ипотеку на жилье?

Раньше граничный допустимый возраст людей старшего возраста, желающих оформить ипотеку на жилье в банке, определялся датой их выхода на пенсию. Все банки считают, что если заемщик выйдет на пенсию, то его платежеспособность резко упадет и он не сможет вовремя погасить ипотечный кредит.

Условие очень дискриминационное и ущемляет права граждан преклонного возраста. В Европе взгляды на возраст заемщика более либеральны и такое ограничение вовсе отсутствует.

Также ограничение предельно допустимого возраста заемщика его сроком выхода на пенсию противоречит всякой логике. Так как приобретенная ипотечная недвижимость находится в залоге у банка и, наверняка, пожилой человек часто покупает жилье своим наследникам, то дети и внуки будут в первую очередь заинтересованы в том, чтобы выплатить всю сумму ипотечного кредита банку. После смерти заемщика наследники станут плательщиками взносов, чтоб жилая недвижимость в итоге не досталась банковскому учреждению.

Российские банки совсем социально не ориентированы, их главная цель – получение прибыли. Наша банковская система не профессиональная, в отличие от европейской или американской, и не обладает способностями эффективной работы по кредитованию населения.

Важно! Несмотря на ограничения ипотека для людей преклонного возраста все-таки реальна. Кредитные учреждения разрабатывают программы, предусматривающие оформление ипотеки сроком до 20 лет, но до момента полного погашения взносов заемщику должно быть не более 75 лет.

Участие в таких программах могут принимать далеко не все люди пенсионного возраста. Существуют несколько критериев, при которых банк может принять положительное решение по ипотечному кредитованию:

• Пенсионер продолжает работать и получать доход после выхода на пенсию.
• Клиент банка не имеет малолетних детей и других иждивенцев. В таком случае минимизируется риск невыплаты денежных средств пенсионером.
• Заемщик имеет в собственности другую недвижимость, достаточной для материального обеспечения займа. А если залог будет высоколиквидным, то можно еще и рассчитывать на очень выгодные условия ипотечного кредитования.
• У заемщика есть платежеспособные поручители (созаемщики). Такими выступаю дети и внуки, причем родственные связи – обязательны. Так как в случае кончины клиента банка обязанность погасить ипотеку переходит на поручителя.

Поручитель должен обладать такими качествами:

1. Работоспособный возраст.
2. Позитивная кредитная история.
3. Высокий уровень платежеспособности.

   График: возрастные категории граждан, оформивших ипотечное кредитование

В 1997 году в России создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, на которое положена обязанность расширить категории граждан на оформление ипотеки. Именно АИЖК нормативно зафиксировало ограничения по возрасту и установило, что ипотека предоставляется дееспособным гражданам от 18 до 65 лет.

Требования по специальным программам предоставления ипотечного кредитования

Социальная программа	Особенности	Граничный возраст
«Молодая семья»	Низкая процентная ставка. Преимущества: наличие 3-х и более детей, зарплатная карта.	Возраст одного с супругов меньше 35 лет.
«Военная ипотека»	Служба в вооруженных силах весь срок кредитования. Срок службы не менее 3 лет.	Полное погашение кредита до 45 лет.
«Ипотека для пенсионеров»	Преимущества: наличие поручителя или продолжение трудовой деятельности.	Предусмотренный Законом возраст выхода на пенсию.

Ограничения в банках России в 2020 году

Согласно законодательства Российской Федерации оформить ипотечное кредитование имеет право лицо, достигшее 18 лет. Но в реале этот возраст составляет 21 год, причем стаж работы должен быть не менее 1 года.

В таблице указан список банков России и возрастные ограничения заемщика для предоставления ими ипотеки:

Название банка	Возраст заемщика	Название банка	Возраст заемщика
Сбербанк	От 21 до 75	Газпромбанк	От 21 до 60
ВТБ 24	От 21 до 75	Дельтакредит	От 20 до 65
Банк Москвы	От 21 до 60	Россельхозбанк	От 21 до 65
Райффайзенбанк	От 21 до 65	Абсолют банк	От 21 до 60
Банк Возрождение	От 18 до 65	Банк Санкт-Петербург	От 18 до 70
Промсвязьбанк	От 21 до 65	Российский капитал	От 21до 65
Уралсиб	От 18 до 65	Ак Барс	От 25 до 60
Транскапиталбанк	От 21 до 75	Банк Центр-Инвест	От 18 до 65
ФК Открытие	От 18 до 65	Связь-банк	От 21 до 65
Запсибкомбанк	От 21 до 65	Жилфинанс	От 21 до 65
Московский кредитный банк	От 18 до 65	Глобэкс банк	От 18 до 65
Металинвестбанк	От 18 до 65	Банк Зенит	От 21 до 65
Росевробанк	От 23 до 65	Бинбанк	От 21 до 65
СМП банк	От 21 до 65	АИЖК	От 21 до 65
Евразийский банк	От 21 до 65	Юникредитбанк	От 21 до 65
Альфабанк	От 21 до 59	МТС Банк	От 18 до 65
Адмиралтейский	От 18 до 65	Росбанк	От 21 до 65
Банк Жилищного Финансирования	От 21 до 65	Российский ипотечный банк	От 21 до 65

Заключение

Чтобы узнать до какого возраста предоставляют ипотеку на покупку личного жилья, нужно обратиться непосредственно в банк. Если у Вас возникают сомнения по поводу возраста, Вам могут предложить минимум 2 варианта выхода из положения:

• Предоставят программу по которой можно погасить ипотеку после выхода на пенсию.
• Предложат оформить ипотеку на оставшееся количество лет.

Также Вас обяжут застраховать здоровье и жизнь. Стоимость такого полиса будет не из дешевых и пропорциональна вашему возрасту. Поэтому при оформлении ипотечного кредита в возрасте нужно хорошо подумать, а не стоит ли оформить его на более молодого члена семьи?

Видео

Со скольки лет дают ипотеку на жилье в Сбербанке и ВТБ банке

Покупка ипотечного жилья иногда единственный способ решить жилищную проблему, когда стоит острая необходимость в месте проживания и нет достаточных сбережений. С подобной ситуацией сталкивается практически каждая молодая семья. Обращаясь за кредитом в банк, заемщики сталкиваются со сложностями, поскольку каждый кредитор вводит возрастные ограничения, со скольки лет дают ипотеку. Сомнения в слишком молодых клиентах обоснованы, ведь молодежь отличается меньшей ответственностью и платежеспособностью. Чтобы оформить ипотеку, предстоит выяснить свое соответствие возрастным параметрам банка.

Каким является минимальный возраст ипотечного заемщика

Первое требование к заемщикам – высокая платежеспособность и стабильное финансовое положение, подтверждаемое справками от работодателя. Хотя официально допускается трудоустройство 16-летних, наличие дохода в столь юном возрасте не дает прав на самостоятельное заключение договоров с кредиторами. Во-первых, клиент еще не достиг юридической самостоятельности и по закону не считается дееспособным (за исключением случаев эмансипации). Во-вторых, заработок несовершеннолетних слишком мал, чтобы рассчитывать на крупную ссуду с последующими выплатами. В-третьих, такие граждане не отличаются ответственностью и надежностью, что дает основания сомневаться в благополучной выплате долга.

Когда гражданину исполняется 18, возникает юридическая дееспособность, с правом подписания документов и несения финансовой ответственности. Фактически, банку ничто не мешает заключать ипотечные договора с совершеннолетними, однако на практике, кредитору необходимы гарантии того, что заемщик вернет деньги. Чтобы обеспечить защиту от невозврата выданной суммы, банк требует предоставить справки от работодателя, подтверждающие трудовой стаж и уровень заработка клиента.

С учетом общих требований к стажу, доходу, дееспособности человека, нижняя граница, с какого возраста дают ипотеку, в большинстве банков начинается с 21 года. В данном возрасте успешный кандидат уже успевает приобрести некоторый трудовой стаж и теоретически способен накопить средства для первого взноса.

Однако политика отдельных банков предполагает еще более жесткие условия, отодвигая возраст, сколько лет должно быть самым молодым заемщикам, до 23 лет. Возрастной порог основан на том, что клиенту необходимо получать образование, трудоустроиться и заработать некоторую сумму. Высшее образование повышает шансы на благополучное трудоустройство и высокооплачиваемую должность, поэтому 23 года – минимальный возраст, когда гражданин успевает окончить вуз и немного отработать.

На коммерческую недвижимость

Если планируется получить ипотеку для покупки коммерческой недвижимости, предполагается оформление кредита на предпринимателя. В отличие от ипотеки на жилье, оформить собственность для коммерческой деятельности может предприниматель, соответствующий определенным параметрам банка.

Поскольку законодательство предусматривает возможность открытия ИП старше 14 лет (при условии согласия родителей или законных представителей), нижнего порога для оформления кредитной недвижимости для предпринимателя не установлено.

Однако банки исходят из показателей успешности бизнеса и длительности стажа предпринимательской деятельности (0,5-1 год).

Понимая, что 14-летний бизнесмен, задолжавший по ипотеке, доставит немало проблем кредитору, от несовершеннолетних заемщиков банки отказываются, предпочитая дождаться 18-летия, когда человек становится полностью дееспособным в юридическом плане. По соображениям безопасности, коммерческая собственность оформляется банками в ипотеку не раньше достижения 18-летия.

На квартиру

Покупка квартиры – ответственный шаг, с многолетними обязательствами перед банком. Повышенное внимание к параметрам кандидата, его финансовому положению и ответственности объясняются крупными суммами, которые банк одалживает покупателю кредитной недвижимости.

Если предстоит определить, со скольки лет дают ипотеку на квартиру, стоит рассмотреть предложения нескольких банков. В одних учреждениях допускается снижение планки до 21 года, как того требует ипотечное законодательство (ФЗ №102). Другие кредитуют только после 23-летия.

Даже, если программа банка предполагает право на подачу ипотечной заявки в возрасте 21-23 лет, часто кредитор выдвигает дополнительные условия, соблюдение которых, при отсутствии длительного трудового стажа и высокого заработка, выполнимо только в более старшем возрасте.

Как правило, шансы на положительное рассмотрение заявки появляются ближе к 28-30 годам, хотя официально условиями программы разрешено оформление договора с 21 года.

Причины сдвига фактических возрастных границ нужно искать в требованиях к заемщику:

1. Наличие высокооплачиваемой работы (что часто подразумевает предварительное получение высшего образования).
2. Стабильное положение компании и самого человека в ней (подтверждается долгим периодом работы и карьерным ростом).
3. Наличие сбережений на первый взнос (15-20% от цены квартиры вряд ли зарабатываются за полгода, если человек относится к категории начинающих специалистов).
4. Трудоспособность и дееспособность заемщика предполагает наличие хорошего здоровья, поэтому мужчин после окончания обучения ждет служба в армии, а женщины часто уходя в декрет. В вышеуказанные периоды согласовать ипотеку не представляется возможным, что отодвигает минимальный возраст для обращения за ипотекой еще на 1-3 года.

В итоге, жилищный вопрос разрешается за счет ипотеки уже в достаточно взрослом возрасте, ближе к 30-летию.

Для специальных программ

Каждая заявка предполагает учет индивидуальных параметров заемщика, его социального, финансового статуса, устойчивости положения. Для ряда категорий граждан предусмотрено участие в льготных программах, в том числе с госфинансированием.

Молодые семьи, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет, вправе претендовать на оформление ипотеки с государственным субсидированием. Имея верхнее возрастное ограничение в 35 лет, семейные пары получают шанс на оформление сделки не ранее 21 года, т.е. на общих основаниях.

Для военных участие в индивидуальной-накопительной системе предполагает необходимость 3-летнего срока службы, а также предусматривает ограничение верхнего лимита в 45 лет, когда военнослужащий вправе оформить статус военного пенсионера. Военная ипотека оформляется не ранее, чем заемщик отслужит положенное количество лет, но в остальном действует те же ограничения по минимальному возрасту.

Возрастные ограничения разных банков

Согласно общему требованию к ипотеке, кредиторы вправе оформлять займы всем заемщикам, соответствующим критериям банка, при условии достижения 21 года.

Конкретные пределы финансовое учреждение устанавливает по собственному усмотрению, исходя из политики банка в отношении ипотечного кредитования.

Большинство финучреждений предпочитает выдавать займы трудоустроенным, платежеспособным гражданам старше 21 года. Однако ряд организаций повышает минимальный возраст до 23-летия, поскольку нуждается в снижении риска невозврата.

Соответствовать критериям банка довольно сложно, а процедура покупки ипотечного жилья длительна и требует наличия некоторых сбережений. В результате, большинство займов выдается в период с 28 до 42 лет.

Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке

Согласно условиям, опубликованным на страницах сайта Сбербанка, ипотеку на жилье оформляют, начиная с 21-летия. Если заемщик имеет право на кредитовании по госпрограмме, появляется возможность обойтись без накоплений первого взноса. Банк одобрит займ не столько по соответствию возрасту, сколько с учетом финансовой обеспеченности клиента, стабильности его положения.

ВТБ

Вторая по значимости кредитная структура России оформляет ипотечный займ, если клиент достиг 21-летия. Помимо требований к возрасту, присутствуют параметры длительности трудового стажа и периода последнего трудоустройства.

Иными словами, недостаточно достигнуть 21 года и рассчитывать на ипотечный кредит. Нужно дождаться, пока будет отработан 1 год общего стажа и 1 месяц после испытательного срока у последнего работодателя.

Тинькофф банк

Известный отлаженной дистанционной работой с клиентами, Тинькофф банк организует оформление ипотеки через партнерскую сеть, начиная с 21-летнего возраста. Однако условиями, опубликованными на сайте банка, предусмотрена возможность оформления, начиная с 18 лет.

Кредитор готов финансировать сделку с недвижимостью не только клиентов из числа наемного персонала. Банк не исключает вероятность кредитования предпринимателей, учредителей организаций, лиц, ведущих адвокатскую практику, нотариусов.

Финансовое учреждение рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке, предоставляя шанс купить кредитную квартиру самым разным категориям граждан.

Минимальный период трудоустройства у текущего работодателя – 3 месяца, а общий период трудовой деятельности – от года.

Возможно ли обойти возрастные ограничения

В период первых самостоятельных шагов, первых важных решений сложно соответствовать понятиям кредиторов о надежности. Не хватает опыта, либо отсутствует информация об ответственности заемщика, собранной суммы едва ли достаточно для оплаты первого взноса.

В таких ситуациях возникает потребность сократить период ожидания, когда параметры кандидата удовлетворят банк. Конечно, получить ипотеку раньше, чем это допускается по законодательству, не получится. Однако есть возможность повысить свои шансы на одобрение и получить ипотечное жилье в минимально разрешенном возрасте 21-23 лет.

Добиться благосклонности банка поможет представление доказательств своей ответственности и надежности:

1. Положительная кредитная история. Получить сразу крупную сумму, не имея в прошлом опыта погашения займов, невозможно. Банк будет судить об ответственности человека на основании его предыдущих выплат. Чтобы повысить шансы на согласование имеет смысл заранее оформить небольшой потребительский займ или микрозайм, и следить за его быстрым, своевременным погашением.
2. Предложить дополнительное обеспечение – поручителя или залоговое имущество. Полезно привлечь в со-заемщики кого-либо из взрослых родственников (родители, бабушки, дедушки и т.д.)
3. Обратиться в банк, через который отчисляют заработную плату.

Минимальное ограничение по возрасту обойти невозможно, если речь идет об ипотечном займе. Проблема в том, что параметры возраста заемщика четко указаны в условиях банковской программы. Однако, если для ипотечных клиентов минимальный возраст начинается чаще от 21 года, то по нецелевому потребительскому займу порог допустимого возраста начинается от 18 лет. Если условия потребзайма устроят клиента, собравшего не менее половины суммы за квартиру, то купить ее можно моложе 23 лет.

Предыдущая

ИпотекаКак оставить онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Следующая

ИпотекаДо скольки лет дают ипотеку на квартиру

Со скольки лет можно брать ипотеку

В перечень важнейших требований к ипотечному заемщику входит его возраст, поэтому следует сразу поинтересоваться – со скольки лет можно брать ипотеку в различных кредитных организациях. Не менее важный вопрос для пожилых заемщиков – до какого возраста дают ипотеку и в каких банках самые лояльные условия по ипотеке.

Почему банкам так важен возраст заемщика, до скольки лет можно взять ипотеку женщине, как повысить шансы на получение ипотеки в 18 и 75 лет – всё это можно узнать из данного обзора.

Почему банкам важен возраст заемщика

Любой банк стремится получить максимальную выгоду с минимальными рисками. Главная задача кредитной организации определяет и основные требования к потенциальному заемщику. Надежный и выгодный клиент – это, прежде всего, высокие и стабильные доходы.

Вряд ли они будут у молодого человека в 18 лет или у пенсионера в 70. Поэтому кредиторы предпочитают в качестве заемщика гражданина России в возрасте 30 — 35 лет, имеющего высшее образование, хорошую специальность и солидный доход.

Но базу клиентов надо расширять – так вырастет прибыль. Многие банки разрабатывают специальные ипотечные предложения для молодых и пожилых граждан, имеющих весьма скромные доходы.

Очевидно, чем больше риски у банка, тем менее выгодные условия кредита он может предоставить. Процентная ставка, срок возврата кредита, лимит суммы – все эти показатели подбираются индивидуально, для каждого кредитополучателя.

Что же делать юному или пожилому человеку, остро нуждающемуся в заемных средствах на приобретение жилья? Сначала полезный совет.

7 способов увеличить шансы

Есть несколько способов повысить лояльность банка к клиенту любого возраста из зоны риска:

• включить в договор поручителей или созаемщиков, полностью отвечающих требованиям кредитора;
• предоставить в залог высоколиквидное имущество;
• состоять в официальном браке, но нежелательно быть в разводе;
• иметь хорошую кредитную историю или улучшить её;
• внести первоначальный взнос от 20 до 50%;
• подтвердить справками наличие стабильного дохода на основной работе и дополнительного дохода, если он принимается банком;
• предоставить справки об отсутствии задолженностей по обязательным платежам, например, по налогам, исполнительным листам, штрафам.

18 лет – возраст для ипотеки

А теперь полезная информация для молодых. Совершеннолетие по законам России наступает в 18 лет, гражданин приобретает все права и обязанности. Поэтому формально в этом возрасте он может получить кредит.

В действительности банки предпочитают иметь дело с заемщиками постарше (обычно с 21 года). В это время заканчивается учёба в вузах, увеличивается стаж работы, появляется семья, человек становится более ответственным. И все же – со скольки лет берут ипотеку, можно ли в 18 лет надеяться на получение жилищного займа?

Некоторые кредитные учреждения допускают такую возможность, но при этом предъявляют жесткие требования к (со)заемщикам, поручителям. А также повышают ставки, уменьшают сроки и суммы, требуют оформить страховку.

Ипотечные предложения для 18-летних

Предлагаем посмотреть, какие банки дают ипотеку с 18 лет, ТОП – 5 банков ниже.

В таблице указаны максимально возможные суммы и сроки, надеяться на такие цифры в 18 лет не стоит.

Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы

Можно ли получить ипотеку после выхода на пенсию

Еще совсем недавно ипотека для пенсионера была почти неосуществимой мечтой. Выход на пенсию для банков был равнозначен потере дохода заемщика и приводил к резкому возрастанию рисков (в том числе возможная потеря работы или здоровья).

Недавние изменения законодательства, связанные с увеличением возраста выхода на пенсию, исправили эту ситуацию. Теперь есть банки, готовые дать ипотеку гражданам до 75, и даже до 85 лет (имеется ввиду возраст на момент полного планового погашения кредита).

Не каждый пенсионер сможет получить ипотечный кредит, это практически невозможно для:

• неработающего пенсионера со среднестатистической пенсией;
• пожилых заемщиков без обеспечения, например, без залога или созаемщиков;
• пенсионера, имеющего иждивенцев – малолетних или престарелых;
• заемщиков, имеющих большие проблемы со здоровьем.

Важно! Лояльность банков обеспечена пенсионерам, имеющим право выхода на пенсию раньше 55 (60) лет, но решившим продолжить работу. В таком случае пенсия считается дополнительным доходом.

Пенсионеру, желающему получить ипотеку, следует учесть – допустимая возрастная граница может меняться в зависимости от условий кредита. Например, в некоторых банках возрастной порог может уменьшиться на 5–10 лет при:

• отказе от комплексной программы страхования;
• ипотеке по двум документам;
• недостаточном количестве созаемщиков (поручителей) и в других случаях.

Где дадут ипотеку пенсионеру

Небольшой обзор банков с указанием возрастных рамок позволит узнать, какие банки дают ипотеку до 75 лет, и поможет пожилому заемщику выбрать подходящий банк.

Читайте также:

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Ипотека Совкомбанка: программы, условия, документы

Условия ипотеки Россельхозбанка

Важно! Закон об изменении возраста выхода на пенсию по-прежнему сохранил разницу в 5 лет между мужчинами (65 лет) и женщинами (60 лет). Поэтому вопрос – до скольки лет дают ипотеку мужчинам и женщинам – остается актуальным. Многие банки также устанавливают для них разный возрастной порог.

Ипотечные программы с поддержкой государства

Российским законодательством предусмотрена помощь в виде субсидий различным категориям населения в получении ипотечных кредитов.

Рассмотрим подробно, какие виды ипотеки с господдержкой предусмотрены на 2019 год, основные условия этих программ, узнаем – со скольки лет дают ипотеку на квартиру и до какого возраста с использованием государственных субсидий.

Федеральная программа Военная ипотека

Существует с 2005 года для военнослужащих в возрасте от 21 до 45 лет (это возраст выхода военнослужащих на пенсию). Для оплаты ипотеки используются средства из накопительной ипотечной системы (НИС), в которой участвует военнослужащий не менее 3х лет.

Калькулятор военной ипотеки онлайн – как рассчитать, подать заявку и оплачивать

Льготная ипотека Молодая семья

Из бюджета финансируется часть (35-40 процентов) стоимости жилья. Субсидия предоставляется молодым семьям, в которых возраст обоих супругов до 35 лет. Срок выплаты ипотеки определяется так, чтобы плановое погашение всего кредита закончилось в возрасте 65 – 75 лет (по требованиям разных банков). Льготные ставки, возможность использовать материнский капитал делают это предложение выгодным для многих молодых семей.

Льготная Ипотека под 6%

Новинка – для семей, в которых рождается второй или последующий ребёнок. Субсидия от Минфина определяется как разница между рыночной ипотечной ставкой и ставкой 6%. Льготная ставка действует в течение всего срока договора. Возраст заемщика по этой программе от 21 до 65 лет на момент планового погашения кредита.

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Есть ещё несколько специальных программ с господдержкой, в которых возраст заемщика и другие условия устанавливаются государством:

• ипотечная программа Земский доктор для врачей с пределом по возрасту 45 лет и медицинским стажем не менее 3 лет;
• ипотека для медработников, условия – возраст до 35 лет, трудоустройство и проживание в сельской местности;
• ипотека для учителей до 35 лет (в некоторых регионах до 30 лет), с педагогическим стажем только в госучреждениях образования от 3 лет;
• программа для молодых ученых доступна от 23 до 35 лет (доктора наук – до 40 лет) при стаже рабы в госучреждении от 5 лет.

Заемщикам выдают сертификаты, обеспечивающие 30-40% компенсацию от стоимости жилья, предоставляют льготные условия – сниженную кредитную ставку, уменьшенный первоначальный взнос.

Список кредитных учреждений можно увидеть на сайте Минфина, в их числе:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Дельта Кредит Банк;
• Мособлбанк и другие.

Итоги

Таким образом, на вопрос – со скольки лет можно взять ипотеку – нет однозначного ответа. Всё зависит от ипотечной программы и решения банка в каждом индивидуальном случае. Рассчитывать на выгодный заем юным и пожилым клиентам не приходится, даже стоимость полиса страхования для них заметно дороже.

Нужна ли такая ипотека – каждый решает сам, но не оформить ли более выгодный кредит на родственника среднего возраста и с хорошим доходом? Шансы вырастут.

Оцените автора

Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

До скольки лет дают ипотеку и с какого возраста можно взять кредит

Финансовые учреждения устанавливают ряд условий и требований к клиентам для оформления займа. Например, существуют возрастные ограничения. Молодые и пожилые лица отличаются нестабильным доходом, являются рискованной категорией для кредитных организаций. Полезно знать, до какого возраста дают ипотеку на жилье, в какой банк лучше обращаться для получения займа.

Со скольки лет можно получить ипотеку на жилье?

Приобрести квартиру за собственные наличные средства сегодня могут далеко не все. Поэтому популярностью пользуются ипотечные банковские программы.

Молодые лица, которые планируют покупку квартиры в кредит, интересуются, со скольки лет можно брать ипотеку. Согласно действующему законодательству России, материальная и финансовая ответственность наступают по достижению 18-летнего возраста. Поэтому более молодым гражданам оформить ипотечный кредит не получится.

Некоторые банки устанавливают более высокий минимальный возраст для получения займа (21-25 лет). Одновременно финансовые организации учитывают стабильность доходов, возможность отзыва клиента в ряды Вооруженных сил России. Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата ипотечного кредита.

При решении вопроса, выдавать или нет клиенту деньги на покупку квартиры, финансовые учреждения руководствуются положениями закона №102 «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года. Для молодых семей многие банки разрабатывают льготные программы кредитования. Основными условиями, которые дают право оформить займ, являются возраст до 35 лет одного из супругов и платежеспособность.

Максимальный срок, по завершению которого нужно погасить задолженность, на законодательном уровне не установлен.

На сколько лет выдается ипотечный кредит?

Ипотека может выдаваться на разный период.

 Необходимую сумму денег под залог недвижимого имущества могут дать на 5, 15, 30 и более лет. Оптимальным, по мнению экспертов, считается кредит, оформленный на 10-15 лет. С увеличением периода растет размер переплаты.

Срок ипотечного кредитования зависит от таких факторов:

• возраст заемщика;
• тип ипотеки;
• вид и стоимость недвижимого имущества.

Все заявления на предоставление ипотеки банки рассматривают индивидуально. Поэтому точно сказать, на какой период будет выдан кредит, не получится.

Практически во всех финансовых учреждениях страны предусмотрена возможность досрочного погашения займа. Поэтому, даже оформив ипотеку на 25 лет, деньги разрешается вернуть на 5-7 лет раньше. Кредит на покупку дома обычно выдают на 30-50 лет.

До какого возраста можно оформить?

Лица преклонного возраста стремятся приобрести квартиру или дом в качестве наследства для детей и внуков. Не всегда хватает денег на покупку жилья. Важно понимать, до скольки лет дают ипотеку на квартиру.

Раньше максимальный возраст заемщика определялся его выходом на пенсию. Большое значение имел период, на который выдавался займ. Человек должен был погасить полностью кредит до выхода на пенсию.

Многие банковские организации считают, что после прекращения трудовой деятельности материальное положение, а соответственно и платежеспособность, пожилого лица резко ухудшается. Подобные условия можно назвать дискриминационными. Во многих западноевропейских банках взгляды на возраст либеральные. В Северной Европе вообще отсутствуют подобные ограничения.

В случае ухода из жизни пожилого заемщика ответственность за выплату кредита передается его детям. Также при смерти клиента банк может забрать недвижимое имущество, продать его на торгах и погасить тем самым задолженность. Возрастные ограничения российских банков объясняются тем, что они социально не ориентированы.

Отечественные финансовые организации стремятся лишь к получению прибыли. Российская банковская система менее профессиональная, нежели американская либо европейская. Она не обладает инструментами и навыками работы по ипотечному кредитованию населения страны.

В 1997 году было открыто АИЖК. Целью создания такой структуры стало расширить категории заемщиков, решить проблемы банков и клиентов. В 1997 году агентство ввело возрастные ограничения для получения кредита.

Ипотека предоставляется только дееспособным гражданам России. Максимальный возраст человека, желающего получить деньги в долг на покупку жилья, не должен превышать 65 лет.

При этом важно, чтобы на весь период кредитования был заключен договор страхования заемщика. Например, если клиент хочет оформить ипотеку на покупку квартиры на 25 лет, тогда его возраст на момент подписания соглашения с банком не должен превышать 40 лет. Но некоторые финансовые учреждения немного увеличивают максимальный возраст.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону:

+7 (499) 288-73-46;
8 (800) 600-36-19

Это быстро и бесплатно!

Возрастные ограничения в Сбербанке

Сбербанк, по отзывам клиентов, считается одним из самых надежных и стабильных финансовых учреждений. Минимальный возраст для оформления ипотеки на покупку квартиры завышен и составляет 21 год.

Данный возраст для Сбербанка является признаком состоятельности. Обычно к 21 году человек уже имеет стабильный заработок, официальный доход. Сбербанк работает только с платежеспособными и серьезными заемщиками. Что касается максимального возраста, то ограничения зависят от конкретной ипотечной программы.

Кредит на квартиру под залог недвижимого имущества выдается лицам, которые подходят под все требования банка. На момент погашения задолженности клиенту не должно быть больше 75 лет.

Если ипотека оформляется по двум документам, тогда максимальный возраст уменьшается до 65 лет. Военную ипотеку могут получить лица, не достигшие 45-летнего возраста. В программе «Молодая семья» принимать участие могут лица до 35 лет.

Мнение эксперта

Ирина Васильева

Эксперт по гражданскому праву

Исключений банк не делает даже для участников государственных программ и клиентов с высоким уровнем доходов.

Одобрят ли кредит пенсионеру?

Приближение или достижение потенциальным заемщиком пенсионного возраста может негативно отразиться на решении банка о выдаче ипотечного кредита. Для финансовых организаций такие люди считаются неблагонадежными. Хорошо, если у человека большая пенсия, есть собственное дело.

В этом случае шансы получить ипотеку будут выше. Если же потенциальный клиент был рядовым специалистом, имеет маленькую пенсию, то в кредитовании ему, скорее всего, будет отказано. Вероятность получить ипотеку тем выше, чем меньше будет возраст клиента на момент погашения задолженности.

Увеличить шансы можно путем привлечения молодого и платежеспособного созаемщика, поручителя либо предоставления дополнительного залога. Сбербанк более лояльно относится к кредитованию пенсионеров.

Как показывает практика, такая категория клиентов ответственно подходит к погашению займа и не допускает просрочки платежей. Специальных программ для пенсионеров в Сбербанке не предусмотрено. Поэтому лица преклонного возраста могут оформить кредит на общих основаниях.

Таким образом, возраст человека, планирующего взять ипотеку на покупку квартиры, не должен быть меньше 18 и больше 75 лет (на момент погашения задолженности). Важно, чтобы клиент был платежеспособным и дееспособным. Условия кредитования отличаются в разных банках.

До какого возраста можно взять ипотеку

На сегодняшний день действует большое количество ипотечных программ для представителей разных социальных групп и профессий.

Специальные условия ипотечного кредитования предусмотрены для молодых семей, военных, научных работников.

В чем их отличие? Условия ипотеки более выгодны, чем по стандартной программе. Выгода в более низких процентных ставках, увеличении срока кредита, льготных условиях страхования.

Прежде чем определять предельный возраст для получения ипотеки, нужно разобраться, на какую ипотеку вы претендуете.

Предельный возраст для особых категорий заемщиков

Условия ипотеки молодым семьям, в которых возраст одного из супругов меньше 35 лет. Еще более лояльные условия действуют для тех семей, в которых уже есть ребенок.

Специальная ипотека, также выгодна. Например, военные получают возможность приобрести жилье, уплачивая взносы в накопительно-ипотечную систему. Максимальный возраст заемщика на момент полного погашения задолженности по ипотечному займу не должен превышать 45 лет. Для учителей, молодых ученых, максимальный возраст оформления ипотеки составляет 35 лет.

Ипотека на обычных условиях

Если вы не подпадаете  ни под одну программу и решили брать ипотеку на стандартных условиях, то предельным возрастом для вас станет пенсионный. Достижение пенсионного возраста — предел для возврата займа.

Для мужчины предельный возраст возврата ипотеки — 60 лет, для женщины — 55 лет. В каком возрасте вы возьмете ипотеку, банк не интересует.

Если вы женщина и планируете взять ипотеку на 20 лет, то  сделать это нужно до достижения 35 лет. Или банк сократит срок кредитования.

Жесткие возрастные ограничения связаны с финансовым положением пенсионеров. Практика показывает, что после достижения пенсионного возраста значительно возрастает риск потери работы. Не стоит упускать из виду и ухудшение состояния здоровья.

Если вы все же решите взять ипотеку и согласитесь на меньший, чем планировали, срок займа в связи с возрастом, то  недостающее время всегда можно перекрыть потребительским кредитом. Их банки дают пенсионерам гораздо охотнее. Некоторые банки разрабатывают льготные программы кредитования пенсионеров при условии, что они получают пенсию на счет, открытый в этом банке. И возврата кредита может быть до 5 лет. Для работающих пенсионеров проблем с оформлением кредита не будет, при условии подтверждения дохода.

На сколько лет и кому дается ипотека на жильё?

Здравствуйте, Надежда!

Ваше желание узнать обо всех тонкостях жилищного кредитования похвально. Благодаря этому, Вы сможете выбрать и оформить выгодный кредит.

Поэтому мы тщательно разберем Ваш вопрос: на сколько лет можно взять ипотеку.

Ипотека – это разновидность кредита, главное отличие которого заключается в продолжительном сроке действия. На сколько лет он выдается?

В среднем ипотека оформляется на 5-15 лет. Обусловлено это крупной суммой кредита, которая предназначена для покупки жилья. Ипотека не оформляется на 1-6 месяцев.

Помните!

Самый продолжительный срок ипотечного кредитования – 30 лет. Большинство российских банков оформляют кредит именно на этот период. Минимальный срок колеблется от 5 до 10 лет.

Надежда, на Ваш вопрос, на сколько лет выдается ипотека на покупку квартиры, нет однозначного ответа. Потому что, срок кредитования зависит от ряда факторов. Рассмотрим их подробнее.

От чего зависит срок ипотечного кредитования?

• Типа жилья;
• Вида ипотеки;
• Возраста заемщика.

Тип жилья

На сколько лет дают ипотеку на квартиру и кому? Все зависит от наличия первоначального взноса и выполнения требований банка.

Если Вы внесли первый взнос и подходите под все критерии, то Вам оформят кредит на 10-25 лет. Также точный срок будет зависеть от стоимости квартиры.

Важно знать!

Согласно мнению экспертов, идеальный периодом для выплаты ипотеки является 10-15 лет. Чем больше срок – тем выше размер переплаты.

80 процентов российских банков предусматривают досрочное погашение кредита. Поэтому, даже если Вы оформите ипотеку на 20 лет, то сможете погасить ее на 5-7 лет раньше.

Кредит на покупку дома выдается на срок 30-50 лет. Все заявления банки рассматривают индивидуально. Поэтому нет однозначного ответа, на сколько лет Вы получите кредит на покупку дома или его строительство, нет.

Виды ипотеки

Срок ипотечного кредита зависит и от программы. А именно:

• Военная;
• Для молодой семьи;
• Без первоначального взноса.

Параметры кредитов (срок, сумма, ставка) на покупку жилья по военной программе регулируются ФЗ-117. Суть программы состоит в том, что в период службы на личный счет военного поступают средства из военного фонда, которые можно использовать при оформлении кредита.

Помните!

На срок кредитования военной ипотеки, влияет размер накопленных средств. Однако все случаи индивидуальны.

Кредиты для покупки жилья молодым семьям дают на разные сроки. Максимально – 30 лет. Получить кредит могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет.

Ипотеку без первоначального взноса выдают несколько банков. Согласно условиям, она оформляется на срок не выше 5 лет. Так банк компенсирует риски, связанные с невозвратом средств.

Возраст заемщика

Задаваясь вопросом, на сколько лет дается ипотека, нужно принимать во внимание и возраст. Надежда, если Вы относитесь к категории работоспособных граждан в возрасте от 25 до 45 лет, Вам дадут кредит на 1-30 лет.

Исключения касаются заемщиков в лице пенсионеров и молодых людей (18-25 лет).

Они относятся к рисковой категории граждан с нестабильным доходом. Поэтому банки, выдающие кредиты на жилье таким заемщикам, ограничивают сроки до 5-10 лет.

В каком банке и на сколько лет лучше оформить ипотеку?

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• «Газпромбанк».

Надежда, в Сбербанке и «Газпромбанке» Вы можете взять ипотеку с максимальным сроком кредитования в 30 лет. Если Вы – клиент одного из указанных банков, Вам 100% одобрят заявку и потребуют минимум документов.

ВТБ 24 предлагает кредит на срок до 50 лет. Кому можно рассчитывать на такую длительную ипотеку?

Отдельным гражданам, которые проявили себя с лучшей стороны при сотрудничестве с банком.

Кредит на 50 лет кажется привлекательным, однако на деле такой большой срок значительно увеличивает размер переплаты.