Ипотека за границей для россиян — условия, проценты

Многие россияне знакомы с ипотекой. Российской ипотекой. Про кредитование недвижимости за рубежом знают единицы. Начиная цикл материалов об ипотеке за границей, Prian.ru составил десятку самых популярных у соотечественников стран и выяснил базовые условия иностранных банков — то, что предлагают россиянам.

Этим вводным материалом мы открываем серию статей, посвященных сегодняшнему состоянию ипотечного рынка в разных странах мира.

1.    Болгария

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, чаще всего оказывается достаточно собственных средств.
Сложно ли получить кредит: На практике не сложнее, чем любому другому иностранцу в Болгарии.
Самые популярные места для покупки недвижимости:  Солнечный берег, Бургас, Несебр, Святой Влас, Поморие, Золотые пески.
Базовые условия: (эти параметры усредненные, более подробно о них мы расскажем в наших последующих статьях)

Россияне нечасто прибегают к кредитам на покупку недвижимости в Болгарии, чаще пользуются рассрочкой от застройщика (продавца), которую по договоренности они могут получить. Болгарские банки выдают кредиты далеко не под любоую недвижимость. Основной критерий – ликвидность покупаемого объекта. Банку важно знать, что делать с объектом, если заемщик прекратит платежи по кредиту, и сможет ли он быстро и по хорошей цене продать оставшуюся на его балансе недвижимость. Поэтому они не любят кредитовать нетиповые объекты, ликвидность и реальную рыночную стоимость которых трудно оценить. Вот почему проще взять кредит под квартиру, чем под дом в сельской местности.

2.    Испания

Как часто россияне берут ипотеку: По оценкам экспертов в 30-50% случаев.
Сложно ли получить кредит: Относительно несложно, поскольку они имеют репутацию надежных заемщиков по сравнению с испанцами. 
Самые популярные места для покупки недвижимости: курорты Коста-Дорада, Коста-Брава, Коста-дель-Соль, Коста-Бланка.

Кредит в Испании можно получить только под жилую недвижимость. Коммерческое кредитование ведется с опаской. Для гарантированного оформления займа в Испании риэлторы советуют, чтобы доход был больше ежемесячного платежа не в три раза, а больше. Спустя три месяца после просрочки выплат по ипотеке на объект могут наложить арест. Банк, по большому счету, не заинтересован в судебной волоките, поэтому будет настаивать на срочной продаже объекта с погашением кредита.

3.    Германия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко
Сложно ли получить кредит: Относительно сложно.  
Самые популярные места для покупки недвижимости: Мюнхен, Берлин, Франкфурт, Гамбург.
Базовые условия:

В Германии у вас не получится взять кредит на недорогую недвижимость. При оформлении ипотеки сумма заемных средств должна быть не менее €30 тыс. евро, то есть сам объект должен стоить примерно от €60 тыс. и выше. Один и тот же банк может выдавать кредиты под различный процент в зависимости от условий договора, а также «рейтинга» заявителя. Рейтинг клиента складывается из многих составляющих, в том числе его платежеспособности и  срока, на протяжении которого заявитель был клиентом данного банка.

4.    Италия

Как часто россияне берут ипотеку: Интересуются примерно в половине случаев, берут реже.
Сложно ли получить кредит: Сложно, зато на некоторые объекты есть возможность получить беспроцентную рассрочку сроком до пяти лет.  
Самые популярные места для покупки недвижимости: северные озера, крупные города (Рим, Милан), Тоскана, Лигурия, Калабрия.
Базовые условия:

В Италии кредитуется только дорогая недвижимость. Минимальная сумма ипотечного кредита составляет в среднем €100 000. То есть сумма сделки должна составлять €150-170 тысяч. Зато займы выдаются на срок до 40 лет, что позволяет уменьшить ежемесячные взносы. Получение ипотеки риэлторы рекомендуют доверить профессиональному ипотечному брокеру. Как правило, он берёт комиссию 1% от суммы кредита, в случае положительного решения банка. Получение ипотеки в этом случае не гарантировано, но все же вероятность отказов в разы ниже, комиссию брокеру при этом вы платите только при положительном результате.

5.    Черногория

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, предпочитают договариваться о рассрочке с застройщиком.
Сложно ли получить кредит: Сложно, поскольку кредиты выдает один банк, и финансирует он только аккредитованные у себя объекты.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Будва, Херцег-Нови, Петровац, Бечичи, Бар.

Базовые условия:

На сегодняшний день в Черногории только один банк предоставляет ипотечные кредиты нерезидентам, в том числе – россиянам. На вторичном рынке недвижимости Черногории оформить ипотеку практически невозможно. В случае получения кредита объект необходимо обязательно застраховать, а также зарегистрировать обременение на недвижимость в пользу банка в Министерстве юстиции Черногории. Причиной отказа в предоставлении займа может стать отсутствие аккредитации объекта, приобретаемого заемщиком, в банке, в котором запрашивается кредит. Поэтому при выборе недвижимости необходимо получить в банке перечень аккредитованных объектов. Если приобретаемый объект попадает в этот список — шансы существенно увеличиваются.  

6.    Турция

Как часто россияне берут ипотеку: Чаще пользуются возможностью рассрочки.
Сложно ли получить кредит: Несложно.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Аланья, Анталья, Мерсин, Кемер, Белек.
Базовые условия:

Минимального ограничения в сумме кредита при предоставлении ипотеки в Турции нет, вы можете взять в банке даже небольшую сумму, например, €10 000. Турецкие финансовые учреждения кредитуют практически все объекты недвижимости, разница может быть только в количестве собственных средств, предоставления которых они требуют от покупателя.

7.    Чехия

Как часто россияне берут ипотеку: Часто
Сложно ли получить кредит: Относительно несложно.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Прага, Карловы Вары.
Базовые условия:

По оцнекам экспертов в Чехии до 80% россиян или только интересуются или используют возможность получения ипотеки. Местные банки выдают кредиты охотно и без особых дополнительных проблем. Практически любые объекты кредитуются, если не выдает ипотеку один банк, то с большой вероятностью предоставит другой. В Чехии большое значение при получении ипотечного кредита имеет возраст заемщика.

8.    Греция

Как часто россияне берут ипотеку: Не берут, потому что не имеют такой возможности.
Сложно ли получить кредит: На данный момент, кредиты иностранцам не выдают в связи с тяжелой экономической ситуацией.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Родос, Корфу, Крит.

Сейчас ипотечные кредиты в Греции на покупку недвижимости не выдает ни один банк. Альтернативой является рассрочка. Застройщики часто могут предоставить беспроцентную рассрочку на срок до 6-8 месяцев. При рассрочке от 1 до 3 лет они берут 6% годовых. По вторичной недвижимости ситуация немного другая, здесь владельцы предпочитают дать скидку побольше, но продать объект сразу и не ждать выплат в течение долгого времени. Все является предметом переговоров.

9.    Латвия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко, не более 5% сделок проходят с ипотекой.
Сложно ли получить кредит: Несложно, в случае если объект находится в Риге или Юрмале.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Рига и Юрмала.
Базовые условия:

Лишь каждый пятый россиянин интересуется возможностью взять кредит в Латвии, а на практике берут ипотеку гораздо реже, к заемным средствам прибегают всего 2% покупателей. Местные банки кредитуют в основном только недвижимость в Риге и Юрмале, все остальное – с трудом.

10.    Франция

Как часто россияне берут ипотеку: Регулярно.
Сложно ли получить кредит: Несложно, если у вас хорошая кредитная история и хорошая платежеспособность.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Париж и Лазурный берег.
Базовые условия:

По мнению некоторых экспертов, чуть ли не 80% россиян при покупке недвижимости во Франции пользуются ипотекой. Многих привлекают, во-первых, низкие процентные ставки. Во-вторых, возможность оптимизировать налогообложение, которая появляется благодаря кредиту. Чтобы выплатить полную сумму заемного капитала, заемщик должен откладывать средства на специально предусмотренный для этой цели сберегательный счет. На этот счет делаются ежемесячные взносы в течение всего срока ипотеки, так, как это происходит при погашении классического кредита.

Автор Ольга Давыдова

Выражаем благодарность в подготовке материала следующим экспертам: Ангел Радославов —  «Болгарстрой», Дмитрий Иванусь — «Dilani Business Group», Любовь Баумгертнер — «L&B Immobiliya», Катерина Данекина  —  «Love Calabria», Антон Шамарин — «Value One», Александра Кабакчи  — «RestProperty», Татьяна Асташина  — «Пражский лев», Юлия Смагина  — «Albatros Property», Андрей Козел  —  «Realia», Александр Мацулевич  — «Service Azur».
Фото Филипп Березин, Илья Огородников, Виталий Жуков, Анастасия Фалей, Дарья Грибунина, Наталья Шихалова, Ольга Давыдова

Уважаемые читатели! Этой статьей мы открываем серию материалов про получение ипотечного кредита в самых популярных у россиян странах мира. Если эта тема интересует Вас, задавайте свои вопросы в комментариях к этому материалу. Мы обязательно ответим на них в последующих статьях.

Условия цитирования материалов Prian.ru

Ипотека за рубежом: где легче всего получить кредит россиянину

Приобрести недвижимость за границей по ипотеке можно, но не все страны одинаково лояльны к иностранцам. В каких странах кредитные отношения будут беспроблемными, и о каких нюансах нужно знать перед принятием важного решения.

Ипотека за рубежом

Суть ипотеки одинакова в каждой стране мира: это долгосрочный целевой кредит, позволяющий обзавестись собственным жильем даже тем, у кого нет своих накоплений. Но вот нюансы практически в каждом государстве свои.

Точно так же, как процедуры выдачи кредита, требуемые документы и процентные ставки. Какие страны лояльнее к россиянам, где можно смело вступать в кредитные отношения, а где этого делать не стоит, и на что стоит обращать внимание, готовясь к иностранной ипотеке — об этом наша сегодняшняя статья.

Лояльные и не очень

Выбирая зарубежную недвижимость и намереваясь приобретать ее в ипотеку, нужно проанализировать целый ряд факторов — экономическую ситуацию приглянувшейся вам страны, ипотечные условия и лояльность к покупателям-иностранцам.

Многие наши эксперты хорошо отзываются о Франции. «Здесь низкие процентные ставки и небольшие первоначальные взносы компенсируют сложность процедуры получения ипотеки и подготовки документов», — утверждает Кирилл Долгинский, управляющий директор компании Lowell Finance.

При этом квадратный метр стоит около 2000 евро, и недвижимость ликвидна. Омрачают, правда, высокие налоги для нерезидентов. «Уже сегодня нерезиденты дополнительно оплачивают специальный ежегодный налог размером 1,5% от стоимости годовой аренды, а в парламенте Франции обсуждается еще более жесткий законопроект, который может обязать иностранцев оплачивать дополнительный ежегодный налог в размере 20% от стоимости жилья.

Кроме того, могут ввести серьезные ограничения на покупку жилья иностранцами», — рассказывает Анна Козлова, руководитель портала SBEREX.RU (директор ООО «Сберэксперт»). Поэтому тем, кто мечтает о домике во «французской стороне», может, и стоит поискать альтернативу.

Например, жилье в Великобритании. Процедура получения ипотеки здесь тоже не самая простая, но зато не требуются большие первоначальные взносы, а проценты тоже привлекательны. «И кроме того, Англия особенно выделяется, если речь идет об инвестиционных покупках с целью сдачи жилья в наем – кредит вполне можно окупать за счет арендных платежей», — утверждает Кирилл Долгинский (Lowell Finance).

«А вот в таких странах, как Кипр, Португалия, Турция и Чехия, жилье с инвестиционными целями в кредит покупать не стоит», — советует Станислав Зингель, президент международного агентства недвижимости Gordon Rock: ставки по ипотеке здесь выше, чем средний доход от сдачи недвижимости в аренду.

Но зато брать ипотеку, покупая недвижимость для себя, в этих странах, особенно на Кипре и в Турции, вполне даже можно, так как процедуры кредитования не самые сложные, россиян в этих странах любят, а недвижимость стоит относительно недорого, да и первоначальный взнос не зашкаливает (особенно на Кипре). Вот только проценты высоковаты.

Неоднозначно отношение у наших комментаторов к Испании. «В Испании, были случаи, когда банки под видом ипотеки выдавали россиянам потребительский кредит. Чем это опасно? В случае если у заемщика возникнут проблемы с выплатами, банк может арестовать не только дом, но и все имущество, — предупреждает Игорь Индриксонс, управляющий инвестициями в недвижимость, основатель консалтингового портала indriksons.ru.

Нужно знать также, что не все страны готовы выдавать ипотечные кредиты нерезидентам, даже по сложным схемам и под высокие проценты. Например, как сообщает Станислав Зингель (Gordon Rock), практически не доступна ипотека в Греции, Египте, Таиланде и Черногории. А также весьма сложно получить кредит в Болгарии, США, Португалии и Италии.

Расскажем о некоторых странах подробнее.

Германия

Многие наши эксперты советуют Германию: «Это сильнейшая экономика Европы и сильнейший банковский сектор; и как следствие, банки продолжают активно кредитовать, в том числе и россиян. Фиксированные ставки по кредитам здесь одни из самых низких в Европе — от 3,5%, а стоимость недвижимости весьма демократична — в среднем чуть выше тысячи евро за квадратный метр.

К тому же в Германии нет никаких ограничений при покупке для иностранцев», — рассказывает Станислав Зингель (Gordon Rock). Недвижимость в этой стране в целом ликвидна и неплохо сдается в аренду, так как немцы привыкли жить в съемных апартаментах.

Несмотря на проблемы мировой экономики, рынок недвижимости в Германии устоял: на пике рецессии цены практически не падали, а сегодня, по оценкам ряда экспертов, они медленно, но верно растут. Перспективен Берлин, который, по мнению Мартина Ноака, налогового консультанта и председателя акционерного общества «ТЛЦ АГ», по сравнению с другими европейскими и немецкими метрополиями еще недооценен и имеет хороший потенциал роста. Всегда востребованы шале на горнолыжных курортах и апартаменты в крупных бизнес-центрах (Франкфурт, Дюссельдорф, Гамбург и т. д.).

Чтобы оформить ипотеку в Германии, можно обратиться не только в банки, но и в страховые компании и другие кредитные институты. Но в любом случае придется собирать внушительный пакет документов, помимо договора купли-продажи, зарегистрированного должным образом в поземельной книге, паспорта и справки 2-НДФЛ, а также других документов, подтверждающих обеспеченность заемщика, скорее всего, понадобится поручительство. «А если покупатель не является резидентом Германии, то могут потребоваться дополнительные гарантии: например, залог другого недвижимого имущества, расположенного в Германии, или доступ к банковскому счету», — рассказывает Мартин Ноак (ТЛЦ АГ).

Заемщика могут обязать открыть в банке депозит и перечислить на него определенную сумму в размере 2-3 платежей по будущему кредиту. Либо на счет ежемесячно переводится часть дохода — так банки, во-первых, получают подтверждение того, что клиент действительно работает и именно там, где указал в анкете, а во-вторых, формируют запас средств на случай, если заемщик не сможет платить по кредиту в краткосрочном периоде (2-3 месяца). Кроме того, для определения рыночной стоимости объекта недвижимости немецким банкам, как и российским, требуется экспертная оценка. «И услуги эксперта, как правило, оплачивает покупатель», — говорит Мартин Ноак (ТЛЦ АГ).

После сбора всех документов на процедуру оформления ипотечного кредита обычно уходит от 4 до 6 недель. Первоначальный взнос для иностранцев негласно составляет не менее 30% от стоимости недвижимости. «Процентные ставки на сегодня находятся на своем минимуме: при сроке кредита 10 лет и наличии на руках 50% от стоимости жилья они составляют 2,75%. А средняя процентная ставка – 3-4% в зависимости от банка, объекта недвижимости и размера собственного капитала на первоначальный взнос», — рассказывает Мартин Ноак (ТЛЦ АГ).

Кипр

Еще одна страна, дружелюбно настроенная к российским заемщикам, – это Кипр. Здесь как раз можно приобрести домик у теплого моря, которого нет в Германии. По данным Сергея Калиненко, генерального директора Kras Realty, чистый доход от сдачи жилья в аренду на Кипре составляет 5-7% от стоимости объекта, и таковы примерно ипотечные ставки. Так что недвижимость в кредит в этой стране целесообразно покупать только для себя.

И в этом случае на Кипре все очень удачно. Ставки в евро начинаются от 5%, а если воспользоваться специальными программами в других валютах, например, взять кредит в швейцарских франках и долларах, то можно получить заем под 3,5% годовых.

Приобретая в кредит недвижимость в некоторых проектах местных крупных девелоперов, можно получить финансирование в размере 80% от стоимости жилья, а кредитование до 70% от оценочной стоимости такой недвижимости для кипрских банков фактически норма.

Таким образом, новостройку можно приобрести, располагая всего лишь 20-30% от ее стоимости. Но покупая объект на вторичном рынке, надо располагать бОльшим собственным капиталом — в этом случае первоначальный взнос может составить 40-50%.

Для оформления ипотеки потребуются договор купли-продажи, зарегистрированный в Земельном комитете, анкета с личными данными о заемщике, копия загранпаспорта, рекомендательное письмо от банка, в котором у заемщика есть счет, документы, подтверждающие доходы (налоговая декларация, справка 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов за последние три-шесть месяцев и т. п.), подтверждение оплаты гербового сбора и т. д.

Также нужно открыть счет в кипрском банке с суммой около 200 евро. Но сама процедура рассмотрения заявки и подписания кредитного договора (в случае одобрения заемщика) относительно не долгая — от двух до четырех недель.

Турция

Россиян в Турции любят, пожалуй, не меньше, чем на Кипре, однако это страна отелей с «ол инклюзивом» и пакетного туризма, поэтому доходы от аренды недвижимости там не столь велики, особенно если учесть, что ставки по ипотечным кредитам в среднем составляют 6-8% годовых. Но жилье для собственного проживания очарованным Турецкой ривьерой или колоритом Стамбула купить не сложно, даже если нет всей требующейся суммы.

«В Турции иностранцам легко дают кредиты на покупку недвижимости сроком до 15 лет, под 7,8% годовых. Если клиент может предоставить требующиеся документы, то вероятность положительного решения о займе составляет 95%», — уверяет Анастасия Бакулина, начальник отдела продаж ALAYDIN CONSTRUCTION.

При этом пакет необходимых бумаг довольно стандартный: заграничный паспорт, справка 2-НДФЛ, кредитная история в российских банках, справка о движениях средств по личному счету и об отсутствии задолженностей по кредитам.

«Также желательно предъявить свидетельство о собственности на недвижимость в России или на автомобиль и документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов в случае, если они есть (например, договор аренды российской квартиры), – в общем все, что показывает платежеспособность заемщика», — рассказывает Анастасия Бакулина (ALAYDIN CONSTRUCTION).

Еще необходимо получить полугодовой вид на жительство (оформляется без проблем за несколько дней, стоит около 12 евро, список требуемых для этого документов весьма прост), регистрационный номер налогоплательщика в Турции и открыть банковский счет. А на недвижимость в обязательном порядке предъявляются свидетельство о собственности (ТАПУ) и копия техпаспорта здания («искана»), подтверждающая, что оно существует и пригодно для проживания.

«В Турции есть большой выбор недвижимости на любой вкус и кошелек от 40 000 евро за студию, а ипотеку можно оформить всего за 3 дня», — утверждает Анастасия Бакулина. Но есть и отрицательные моменты. Во-первых, существуют некоторые ограничения на покупку жилья иностранцами: нельзя приобретать дома и квартиры в сельской местности, в военных зонах и зонах безопасности, а земельные участки (без строений) — на всей территории страны, причем общая площадь покупаемой в собственность недвижимости не может превышать 2,5 га (25 тыс. кв. м), а их стоимость должна быть выше 30 тыс. евро (впрочем, это не проблема, так как достойные объекты меньше стоить не могут).

Во-вторых, для приобретения жилья необходим внушительный первоначальный взнос – не менее 50% от стоимости выбранного объекта, а в-третьих, все документы и справки придется переводить на турецкий язык, обращаясь в российское посольство или консульство либо к уполномоченному на то переводчику, заверяя перевод у нотариуса.

«Но зато с 2011 года иностранцы, ставшие собственниками турецкой недвижимости, могут без проблем получить потребительский кредит в размере до 50% от оценочной стоимости жилья. Он выдается на срок до 10 лет под 9% годовых», — сообщает Анастасия Бакулина (ALAYDIN CONSTRUCTION). Такой вот приятный бонус от турецких банков.

США

Сегодня американские банки тщательно проверяют клиентов и настороженно относятся к иностранцам. Но требования к заемщикам разнятся от штата к штату, поэтому в наиболее туристических штатах, таких как Калифорния или Флорида, ипотечные кредиты все-таки более доступны. «Сейчас в США исключительно выгодные условия по ипотеке для иностранных граждан — всего 5% годовых», — уверяет Оксана Дзарасова, директор «CENTURY 21 Ипотечный Центр», отмечая, что вряд ли такая благодать продлится длительное время.

Во Флориде, где россияне приобретают недвижимость наиболее активно, можно получить кредит на срок до 30 лет, а процесс оформления ипотеки занимает от 20 до 60 дней.

Для получения займа нужно открыть счет в банке США, на который до проведения сделки требуется перевести сумму первоначального взноса (down payment) и сумму, покрывающую затратную часть сделки (closing cost), т.е. расходы на оценочный репорт (350-1500 долларов в зависимости от стоимости недвижимости), необходимые документы из кондоминиума (50-250 долларов, только если покупается кондоминиум) и расходы на перевод документов (70 долларов за страницу).

«Также на момент сделки на счете нужно показать средства в размере 12-24 ежемесячных платежей за квартиру или дом, которые включают в себя взнос по кредиту, налог на недвижимость, коммунальные услуги и содержание жилья в кондоминиумах или страховку на дом, — сообщает Оксана Дзарасова (CENTURY 21), — но, правда, эти деньги можно забрать сразу же после оформления сделки».

Помимо паспорта и справки 2-НДФЛ американским банкам могут потребоваться рекомендательное письмо от российского (или, скажем, европейского) банка, в котором у потенциального заемщика открыт счет, причем не менее двух лет назад, и справка о компании, в которой работает клиент, либо о его бизнесе. «Хорошо если у бизнеса есть веб-сайт. А если нет, то потребуются брошюры, рекламные листовки и т. д.

В некоторых случаях банк может потребовать рекомендательные письма от компаний, с которыми заемщик имел дело. Также американские банки приветствуют наличие дополнительных средств на личных счетах (как в России, так и в США и других странах, и чем больше, тем лучше). И еще необходимо подтвердить домашний адрес с помощью счета за газ, свет или домашний телефон, в котором указано имя заемщика», — рассказывает Оксана Дзарасова (CENTURY 21).

Причем при таких сложных проверках на первоначальный взнос требуется не менее 30% от стоимости дома (если покупается дом) и 35% от стоимости кондоминиума (если приобретаются апартаменты), а по факту нужно 50% от стоимости жилья – только так вероятность отказа в кредите сводится к минимуму.

Болгария

Еще одна страна, где получить ипотеку непросто, — дружественная нам Болгария. В Болгарии ипотека еще переживает период становления, до финансового кризиса и тем более во время рецессии заем очень часто не могли получить даже болгарские граждане. Но сегодня ситуация меняется. Все больше российских агентств по недвижимости сообщают о том, что их клиенты получают от болгарских банков положительные решения о кредитах.

Правда, кредитовать иностранных граждан пока готовы все-таки далеко не все кредитные учреждения в Болгарии. Как сообщает Галина Янева, директор агентства недвижимости Megapolis, специальные ипотечные продукты для клиентов без постоянного местожительства в стране (и в том числе для граждан Российской Федерации) на сегодня разработали два болгарских банка.

Один из них — банк ДСК. «Он дает возможность получить ипотечный кредит дееспособным гражданам РФ не младше 21 года с постоянным местом работы и заключенным трудовым договором на родине. Кредиты предоставляются в левах или евро и обеспечиваются залогом недвижимости, а их максимальный размер — 70% от стоимости жилья, причем сумма займа зависит от кредитной истории потенциального заемщика (необходимо предъявлять справку из кредитного бюро), — рассказывает Галина Янева.

— Ипотека выдается сроком от 5 до 25 лет или от 3 до 20 лет. Существует возможность использования льготного периода — это 24 месяца, в течение которых разрешается погашать лишь проценты по кредиту».

Для того чтобы получить кредит в болгарских банках, прежде всего нужно предоставить удостоверение личности, документы, подтверждающие доходы и платежеспособность (справка 2-НДФЛ и т. п.), выписку из кредитной истории, свидетельство о собственности на недвижимость и договор купли-продажи.

Выбор домов и апартаментов в Болгарии очень большой, цены весьма демократичные, практически нет ограничений на приобретение недвижимости иностранцами (на физическое лицо нельзя покупать только землю без строений), вот только ставки по ипотеке довольно высоки – как сообщает Галина Янева (Megapolis), 12,29% в левах и 10,99% в евро. При таких процентах многим покупателям недвижимости в Болгарии проще взять кредит в российском банке.

Резюме

Стран, где россияне могут купить жилье в ипотеку, на земном шаре не мало. В каждой есть свои особенности, какие-то государства более лояльны к нам, а в других оформить кредит сложно, дорого и занимает много времени. В одних странах низкие проценты, в других – они даже выше российских, где-то для покупки жилья достаточно 20-30% от его стоимости, а в других государствах из собственных средств придется платить половину.

Естественно, покупать недвижимость в ипотеку выгоднее там, где процедуры просты и понятны, а первоначальные взносы и проценты ниже. Однако правильнее все же выбирать не страну, а проект, ведь оптимальные предложения и выгодные ипотечные условия сочетаются далеко не всегда.

© Ольга Агуреева, МетрИнфо.ру

Ипотека за границей в 2020 году: условия, требования, список стран

В последнее время часто рассматривается возможность приобретения жилой недвижимости за рубежом. Стоимость жилплощади для крупных российских городов демонстрирует сегодня стремительный рост, периодически фиксируя новые рекорды. Цена жилья в большинстве стран мира, однако, сохраняет относительную стабильность, не претерпевая изменений. Таким образом, покупка квартиры за пределами РФ представляется большому числу российских граждан более привлекательным вариантом, нежели приобретение жилья на отечественном рынке.

Аналогичная тенденция прослеживается для ипотеки – условия её оформления за рубежом более выгодны, чем параметры целевого жилищного кредитования, предлагаемые сегодня российскими банками. Доступна ли российским заемщикам ипотека за границей?

Актуальные тенденции зарубежного рынка недвижимости

Минувший 2017 год характеризовался для глобального рынка жилой недвижимости положительной динамикой. Если говорить о спросе на жилье в зарубежных странах, являющихся наиболее привлекательными для жителей России, то важно отметить факт его сохранения на высоком уровне. Прежде всего, это касается значительной части европейских государств и США. Если принять во внимание некоторое уменьшение объемов рыночного предложения, жилплощадь за границей будет постепенно дорожать. Как прогнозируют многие эксперты, восходящий ценовой тренд будет актуален для зарубежного рынка недвижимости на протяжении ближайших нескольких лет.

Повышение общего уровня цен, сопровождаемое увеличением объемов продаж, может расцениваться как красноречивый сигнал, указывающий на возможный выход рынка недвижимости из кризиса. Данное обстоятельство, однако, свидетельствует о том, что возможность инвестирования в зарубежную недвижимость станет со временем менее доступной для российских граждан. Подобный вывод однозначно напрашивается, если сравнивать текущее состояние мирового рынка жилья с той ситуацией, которая наблюдалась на нем еще несколько лет назад.

Ожидается, что в некоторых европейских странах – таких как, например, Хорватия, Словения, Чехия – цены на жилплощадь не изменятся существенным образом. В определенных государствах – Мальта, Литва, Черногория, Греция, Кипр – прогнозируется малозаметное удешевление объектов недвижимости. Что касается ближайших перспектив российского рынка недвижимого имущества, то для этого сегмента прогнозы экспертов не столь утешительны, как многим хотелось бы. Онлайн-ресурс Global Property Guide небезосновательно указывает на слабость конъюнктуры рынка жилья РФ, считая его одним из самых проблемных по результатам сравнения. Российское Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) публикует сведения о падении цены отечественного жилья на 30%, если сравнивать с той стоимостью жилплощади, которая наблюдалась в докризисные времена.

Основные причины столь неблагоприятного состояния отечественного рынка недвижимых объектов заключаются в следующем:

1. Ощутимое снижение курсовой стоимости отечественной валюты – рубля.
2. Достаточно низкий уровень инвестиционной привлекательности.
3. Наличие избыточного объема предложения на рынке жилья РФ. Количество строящихся квадратных метров стремительно растет.
4. Покупательная способность российских граждан заметно сокращается.
5. Ряд госпрограмм содействия ипотечному кредитованию уже не реализуются

К сожалению, удешевление российской жилплощади не делает её более доступной для отечественных потребителей. Состоятельные граждане и участники госпрограмм, способствовавших приобретению жилья на льготных основаниях, уже обзавелись собственной недвижимостью. Однако для большей части населения РФ ставки по банковской ипотеке по-прежнему остаются чрезмерно высокими.

Зачем российским гражданам покупать жилье за границей в ипотеку

Для каких целей жители РФ приобретают зарубежную недвижимость? Примечательно, что до наступления 2014 года российские граждане, покупающие жилье за границей, делали это преимущественно для личного, некоммерческого использования. Однако ощутимая девальвация отечественной валюты, произошедшая в 2014 году, некоторым образом изменила эту мотивацию. Покупка иностранной жилплощади становится теперь доступным способом сбережения стоимости имеющихся денежных накоплений.

Проведенные исследования показывают, что около 80% российских покупателей зарубежной недвижимости являются индивидуальными предпринимателями и собственниками бизнеса. Они чаще всего отдают предпочтение покупке объектов в Черногории, Чехии, Австрии, Франции. Российские инвесторы, намеревающиеся получать доход от сдачи жилплощади в аренду, очень часто оформляют ипотеку в Португалии, Греции, Болгарии. Объекты гостиничной недвижимости приобретаются обычно в Греции, Австрии. Особой популярностью у российских предпринимателей пользуется коммерческая недвижимость, находящаяся в Германии.

Порядка 40% инвесторов из РФ планируют заработать на выгодной перепродаже зарубежного жилья, то есть получить доход за увеличения рыночной стоимости ранее купленного объекта недвижимости. Руководствуясь данными соображениями, они чаще всего вкладывают личные средства в объекты, расположенные на географических территориях Португалии, Германии, Великобритании.

Российские инвесторы, намеревающиеся приобрести жилье за рубежом, учитывают фактор легализации собственного пребывания на территории соответствующего иностранного государства. Данные проведенных опросов показывают, что порядка 34% респондентов, покупающих заграничную жилплощадь, желают переехать в другую страну для постоянного проживания. Стоит отметить, что определенные страны правомерно предоставляют вид на жительство гражданам иных государств, инвестирующим в жилые объекты и коммерческую недвижимость, находящиеся на территории страны – реципиента инвестиций. Таким образом, покупка недвижимого объекта может стать законным основанием для легализации проживания инвестора.

В какой денежной единице лучше всего оформлять зарубежную ипотеку

Иностранные кредитно-финансовые организации обычно предоставляют ипотеку на приобретение местных объектов недвижимости в соответствующей национальной валюте – денежной единице собственной страны. Данное правило, конечно же, применяется и к заемщикам из РФ. Иными словами, если российский гражданин оформляет ипотечную ссуду в евро (EUR), но зарабатывает деньги в рублях (RUR), ему нужно знать, что стоимость жилищного кредитования для него повысится, если национальная валюта РФ подвергнется очередной девальвации.

Европейские банки часто кредитуют покупку недвижимых объектов физическими лицами в швейцарских франках (CHF). Важно понимать, что риски такого заимствования для получателя ссуды некоторым образом возрастают. Швейцарская денежная единица считалась наиболее стабильной валютой до наступления кризисного 2008 года. Ставки процента, выраженные в CHF, имели более низкую величину, чем для фунта (GBP) или евро (EUR). Однако кризис 2008 года изменил эту ситуацию – курс CHF ощутимо поднялся, что привело к соответствующему подорожанию ипотеки.

Для надежной защиты от валютных рисков эксперты советуют ипотечным заемщикам оформлять банковские ссуды так, чтобы валюта выдаваемого кредита соответствовала денежной единице получаемого дохода. Если заемщик приобретает квартиру за рубежом для личного пользования и собирается погашать ипотечную ссуду средствами рублевого заработка, он должен хорошо понимать, что такая покупка обойдется ему дороже по причине систематического понижения курса российской валюты. Кроме того, российскому покупателю зарубежной недвижимости следует учесть, что для надлежащего содержания приобретенного объекта ему придется регулярно нести определенные расходы – сверх ежемесячных взносов по банковской ипотеке.

В каких странах мира выгодно оформлять ипотеку

В докризисные времена иностранные банки беспрепятственно кредитовали покупку жилья гражданами РФ. Зачастую ипотека оформлялась российским заемщикам без особых проблем. На сегодняшний день, конечно, ситуация в этой сфере определенным образом изменилась. Однако российские инвесторы по-прежнему могут получить целевой ипотечный заем в заграничном финансовом учреждении.

Безусловно, требования, которые банки-кредиторы разных стран мира предъявляют к заемщикам из других юрисдикций, имеют существенные отличия. Некоторые кредитные организации Европы намеренно устанавливают для потенциальных клиентов достаточно жесткие условия. Другие банки проявляют лояльность к иностранным заемщикам, с готовностью оформляя нерезидентам ипотечные ссуды. Имеет смысл более детально рассмотреть основные условия жилищного кредитования, действующие в различных странах, пользующихся, однако, спросом у российских граждан.

Испания

Оформить ипотечный заем в испанском банке может иностранный гражданин, возраст которого на момент подачи заявки составляет минимум 18 (восемнадцать) лет. Российским гражданам ипотечная ссуда выдается исключительно под приобретение высоколиквидного объекта недвижимости. Примечательно, что заемщик вправе самостоятельно выбрать для себя подходящую схему начисления ставок кредитного процента из следующих доступных вариантов:

1. Фиксированная система. Стоимость кредита может варьироваться в диапазоне от 4% до 5,5%. Её основное преимущество заключается в отсутствии процентных рисков. Кроме того, у заемщика появляется возможность четкого планирования собственных затрат.
2. Плавающая схема. Минимальная годовая ставка – 2%. Такой вариант считается более выгодным для клиента. Отрицательный момент – регулярный пересмотр стоимости займа банком-кредитором (присутствует риск повышения процента).
3. Смешанная система. Первое время применяется фиксированный процент, а затем практикуется плавающая ставка.

Минимальный срок – 5 (пять) лет. Максимальный период – 40 (сорок) лет. Ставки понижаются для заемщиков, согласившихся застраховать приобретенную жилплощадь и собственную жизнь.

Германия

Многие эксперты небезосновательно утверждают, что именно Германия является бесспорным лидером на глобальном рынке недвижимых объектов. Главный город этого государства считается наилучшим в мире населенным пунктом для инвестирования денег в коммерческие помещения. Тщательно отслеживая экономическую ситуацию в своей стране, немецкие банки аккуратно регулируют объемы ипотечного кредитования, приходящегося на заемщиков-нерезидентов. Бывает и так, что финансовое учреждение, ранее предоставлявшее иностранцам ипотечные ссуды, решает приостановить данный процесс. Перед подачей заявки инвестору рекомендуется заранее уточнить действительность ряда кредитных предложений.

Обычно банки Германии кредитуют лишь 50% рыночной стоимости приобретаемого объекта. Период заимствования может составлять от 5 (пяти) до 30 (тридцати) лет. К примеру, если ссуда выдается клиенту на 120 (сто двадцать) месяцев, годовой процент составит 4,5%. Увеличение срока приводит к повышению ставки. Заявка на ипотеку рассматривается кредитором в течение 4 (четырех) недель.

Франция

Столица этого государства заслуженно считается местом туристического паломничества. Данное обстоятельство объясняет высокую стоимость квадратного метра в Париже. Однако спрос на квартиры в этой стране столь же высок. Что характерно, инвесторы не сомневаются в скорой продаже французской недвижимости, если возникнет такая необходимость.

Французские банки без проблем кредитуют иностранных заемщиков, документально подтвердивших свою платежеспособность. Основными требованиями к получателям ипотеки являются документальное подтверждение заработка по официальному месту занятости (работы) и возможность совершать ежемесячный платеж, не превышающий одной трети реального дохода клиента. Иногда банки требуют, чтобы заявитель ипотеки являлся собственником минимум одного недвижимого объекта, находящегося в какой-либо стране мира.

Размер выдаваемого займа не превышает 50-60% цены приобретаемой жилплощади. Средняя величина годового процента – 2,5%. Срок погашения ссуды – максимум 25 лет. Ипотечная ставка повышается при малом размере стартового взноса.

Латвия

Именно российские граждане до наступления 2014 года считались основными иностранными инвесторами латвийского рынка недвижимых объектов. Ситуация поменялась после того, как власти Латвии увеличили инвестиционный барьер, необходимый для приобретения вида на жительство в этой стране, со 142 тысяч EUR до 250 тысяч EUR.

Ставка годового процента по ипотеке составляет 6-8%. Финансовые структуры кредитуют максимум 60% цены покупаемой жилплощади, 40% стоимости заемщик уплачивает самостоятельно. Срок выплаты займа не превышает пятнадцати лет.

Главное условие целевого жилищного кредитования – надежное поручительство латвийского резидента. Досрочное погашение ссуды не влечет за собой наложения штрафных санкций. Рассмотрение заявок – индивидуально. Кредитор выносит вердикт после тщательного анализа документов, предоставленных заемщиком-заявителем. Особое внимание уделяется актуальным источникам заработка заемщика в юрисдикции РФ, а также изучению его кредитоспособности.

Турция

Осенью минувшего 2017 года зарубежные инвесторы приобрели в турецкой юрисдикции недвижимости на 75% больше, чем в предыдущем году. Такие данные публикуют авторитетные эксперты онлайн-ресурса HomesOverseas.

Оформление ипотечной ссуды в этой стране не представляет особого труда. Однако специалисты рекомендуют иностранным заемщикам внимательно ознакомиться с алгоритмом определения величины займа. Как правило, банки кредитуют около 50-60% оценочной стоимости покупаемой жилплощади. Иными словами, цена продавца в этом случае не учитывается. Срок заимствования – минимум полгода, максимум 15 лет. Ставки годового процента – от 6 до 9% (выше европейских ставок). Ежемесячно нужно платить банку-кредитору не больше половины официального заработка.

Ипотечные займы пока предоставляются только в мегаполисах. Заемщик должен собрать большой пакет бумаг. Заявки рассматриваются до двух-трех месяцев. Минимальный срок рассмотрения – одна неделя.

Как оформить ипотеку через зарубежный банк

Оформление и получение ипотечной ссуды в иностранном кредитно-финансовом учреждении осуществляются следующим образом:

1. Выбирается подходящий объект (жилплощадь, коммерческая недвижимость).
2. Подготовка комплекта необходимых бумаг, их перевод на язык соответствующей страны с последующим официальным заверением.
3. Открытие банковского счета в местном финансовом учреждении. Внесение на него необходимой суммы денежных средств.
4. Подача кредитного заявления и пакета бумаг местному банку на рассмотрение.
5. Получение одобрительного вердикта от кредитора.
6. Страхование приобретаемой недвижимости и собственной жизни.
7. Заключение ипотечного соглашения и договора покупки недвижимого объекта.

Стандартный набор необходимых бумаг:

1. Подходящее удостоверение личности заявителя – заграничный паспорт.
2. Документация, достоверно подтверждающая совершаемые заемщиком затраты (например, банковские квитанции).
3. Документальное удостоверение платежеспособности получателя ссуды (к примеру, справка-выписка с банковского счета, подтверждающая наличие у заемщика суммы, необходимой для уплаты банку стартового взноса по ипотеке и погашения иных расходов).
4. Предварительное соглашение, заключенное с продавцом недвижимого объекта.
5. Контактные сведения, адрес заявителя.
6. Документальное подтверждение имеющихся доходов по месту официальной занятости (справка о заработке, налоговая декларация).

Резюме

Очевидно, что зарубежные банки заинтересованы в том, чтобы кредитовать приобретение недвижимых объектов российскими инвесторами. Типичные условия ипотеки для нерезидентов могут отличаться в разных странах. Заемщику надо учитывать особенности законодательства соответствующей страны и другие нюансы, влияющие на оформление целевой жилищной ссуды. Значение имеют конкретные цели приобретения недвижимости, которые преследует ипотечный заемщик.

Как получить ипотечный кредит за рубежом, или особенности кредитования в кризис

Низкие, по сравнению с Россией, процентные ставки и возможность взять 100% кредит делали ипотечное кредитование за границей особенно привлекательным для наших соотечественников. Среднестатистический россиянин мог стать владельцем вполне себе приличного особнячка, например, в Испании. Кроме того, учитывая, что цены на жилье постоянно росли, даже в случае проблем с выплатами имущество можно было перезаложить или вовсе перепродать с прибылью.

Вот только в эту отлаженную систему ипотечного кредитования за границей внес корректировки мировой финансовый кризис, который либо вовсе закрыл путь к ипотеке за рубежом, либо сделал его сложным.
Европейские банки уже не так добродушно и легко относятся к иностранным заемщикам: они серьезнее относятся к списку необходимых документов и платежеспособности нерезидентов, которую еще необходимо доказать.

Prian.ru пытается понять, где россиянам еще можно взять ипотечный кредит, под какие проценты, и что нужно сделать, чтобы его получить.

Греция: есть всё. Кроме ипотеки

Десятое место по количеству запросов среди посетителей портала Prian.ru

Страна на грани дефолта, уровень безработицы растет, а местные банки ожидают собственного банкротства. Кроме того, несколько месяцев назад по стране прокатились массовые демонстрации, участники которых выступали против антикризисных правительственных мер.

Банковские кредиты в Греции становятся все менее доступными. Вместо утверждения новых программ по выдаче кредитов, банки концентрируются на сборе долгов с заемщиков. Причем  сложности возникают не только у россиян и граждан ЕС, но и у самих греков.

Кредиты россиянам в Греции начали выдавать сравнительно недавно: активно лишь в 2008 -2009 годах.
Такая «неразвитость» ипотечного рынка Греции обусловила его непопулярность среди иностранных покупателей жилья. Банки рассматривали заявки соискателей в течение шести-восьми месяцев. В некоторых случаях, дело затягивалось и того больше – на год. «Основная причина задержек с выдачей кредитов связана с нерасторопностью греческих банков, в том числе и коммерческих», – отмечает представитель компании Albatros Юлия Смагина.
Докризисные ставки по ипотеке в Греции составляли 5,5%. Однако те, кто все же успел получить кредит два-три года назад, еще не успели почувствовать на себе повышение процентных ставок, поскольку в некоторых контрактах прописана фиксированная ставка на три года.

Кроме того, на сегодняшний день греческое жилье стремительно теряет в цене. Именно поэтому иностранцы все больше интересуются объектами недвижимости в стране и скупают их по доступным ценам. Глубина кризиса такова, что дешевеет даже элитное жилье.
Увеличение спроса связано также с ожидаемым падением цен еще на 20% в связи с возможным выходом страны из зоны Евро.

Болгария: жесткие условия, высокие проценты
Первое место по количеству запросов среди посетителей портала Prian.ru
Выдача ипотечных кредитов нерезидентам в Болгарии стала, своего рода, ответом правительства страны на европейский экономический кризис. Предполагалось, что таким способом реализовать большое количество непроданных объектов недвижимости будет проще.
Тем не менее, по словам представителя компании «Партнер Болгария» Михаила Киселева, ипотека в Болгарии не очень популярна среди иностранных покупателей, в том числе и у россиян, которые являются основными потребителями курортной  недвижимости.

На сегодняшний день кредиты используются только в 15% случаев приобретения жилья, хотя в 2008 году эту схему предпочитали 25,7% покупателей. Участники рынка теперь более осторожны и лучше информированы о различных условиях финансировании, чем во времена строительного бума.

По мнению руководителя компании ТЕРЕМ БГ Александра Звезданова, такую непопулярность можно объяснить несколькими причинами. Во-первых, высокими процентными ставками. В Болгарии они составляют 9-10% годовых. Во-вторых, необходимыми для первоначального взноса 40-50% от стоимости объекта. Получить кредит под 90-100% сегодня не могут и сами болгары.

В-третьих, это минимальный срок получения кредита – минимум десять лет. Александр Звезданов считает, что высокие процентные ставки вкупе с длительными минимальными сроками погашения делают болгарскую ипотеку невыгодной. 

Правда, у иностранного заемщика все же есть возможность погасить кредит раньше. Например,  меньше чем за три года. Однако в этом случае, ему придется выплатить неустойку – дополнительные 3% от суммы, оставшейся по долгу.  Более трех лет – 5% от оставшейся суммы.

Иностранец может получить кредит в Болгарии, как самостоятельно, так и с помощью болгарского представителя, которому необходимо иметь доверенность. Этим лицом, как правило, является болгарское агентство недвижимости или болгарская строительная компания. Что касается «вознаграждения», которое, вероятно, полагается за помощь в получении ипотеки, то сумма его неизвестна, поскольку это – коммерческая тайна каждой компании.

Однако же сотрудничество с болгарской компанией не дает стопроцентной гарантии, что иностранец получит здесь кредит.

Национальные особенности ипотеки:

– нерезидент Болгарии может получить кредит до 70% от стоимости недвижимости;

– максимальный срок получения кредита – 20 лет;

– заемщик  не должен быть моложе 18 лет. Кроме того, на момент окончательной оплаты кредита возраст женщин не должен превышать 60 лет, а мужчин – 65 лет.

Несмотря на условия кредита, иностранец может «договориться» с банком о том, чтобы вносить в месяц больший процент. К примеру, год можно вносить двойной ежемесячный платеж. (половина идет на счет банка, половина – на заблокированный счет). Затем накопленная сумма вносится на счет банка, и кредит оказывается погашен.
Турция: доступно, но не везде

Девятое место по количеству запросов среди посетителей портала Prian.ru
В этой стране, так любимой нашими соотечественниками, ипотека весьма привлекательна для иностранцев. Многие застройщики предоставляют беспроцентную рассрочку на объекты, находящиеся на стадии строительства, поэтому нерезиденты стремятся приобрести жилые объекты таким способом.

Так, например, в 2010 году суммарный объем выданных ипотечных кредитов в Турции составил  около $40 млрд. К концу марта 2011 года этот показатель вырос до $42 млрд. Такое укрепление рынка жилья, по мнению специалистов, должно увеличить число домовладельцев, а значит, потенциальных клиентов для застройщиков.

Это интересно! Первые ипотечные кредиты иностранцам начали выдавать в 2007 году.

Представитель компании Yunivir Ирина Михайлик отмечает, что ипотека в Турции привлекает иностранцев, в первую очередь, низкими, по сравнению с Россией, процентными ставками. В Турции ипотечные ставки составляют в среднем 4-6% в год.

По словам эксперта, экономический кризис не повлиял на количество покупателей, которые предпочитают покупать недвижимость в кредит. Не изменилась и сама процедура получения кредита, которая считается достаточно простой. По времени она занимает 1-2 недели.

Однако не все турецкие банки предоставляют ипотечный кредит на покупку недвижимости иностранцам. Среди тех, кто позволяет нерезидентам это сделать: Дениз банк, Гарантии банк, Фортис. Так, в Дениз Банке минимальный размер кредита составляет €25 тыс., а вот остальные банки свой минимум не определили.

Максимальный размер кредита в Турции – 50% от оценочной стоимости. Оценка недвижимости производится экспертами банка. Банк оценивает доходы получателя, заработную плату, перечисляемую на счет в банк, средний доход за последние два года, пенсионные начисления.

Обратите внимание! Оценка, производимая банком, бесплатна в том случае, если клиент берет кредит в этом банке.

Национальные особенности ипотеки:

– Максимальный срок кредита в Турции – 15 лет. Его могут оформить граждане всех стран, которые имеют взаимное соглашение с Турцией;

– если Вы решите погасить кредит заранее, в этом случае необходимо будет заплатить  неустойку в размере 2%;

– возраст заемщика должен быть от 25 до 70 лет. При этом обязательным является страхование от несчастных случаев, бедствий и природных катаклизмов. Организацию страхования берет на себя банк. Страхование жизни не является обязательным.

Взять кредит в турецком банке, без помощи агентства, покупатель может и самостоятельно. Теоретически. Но, поскольку банки ведут все общение на турецком языке, рекомендуется оформлять кредит с помощью агентства недвижимости,  которые поможет подготовить и перевести на турецкий язык все документы, а также пригласит банковского эксперта.

Как правило, данная услуга является частью юридического сопровождения сделки купли-продажи и агентство предоставляет ее бесплатно. В момент оплаты кредита, получатель должен оплатить дополнительные расходы банка в размере 2% от суммы кредита плюс затраты на страхование различного рода.

По словам Ирины Михайлик, отказы в предоставлении ипотеки иностранцам, практически не встречаются, если все документы в порядке, и банк считает возможной выдачу кредита.

Испания: ставки стабильны, число должников растет

Второе место по количеству запросов среди посетителей портала Prian.ru
Около 70-75% от общего числа покупателей приобретают недвижимость в Испании с помощью ипотеки. Однако сейчас, учитывая нестабильную экономическую ситуацию в Европе, этот процент начал снижаться. По словам директора по работе с представительствами компании Leanga Costablanca Юрия Константиновского, такая тенденция обусловлена тем, что цены на недвижимость в Испании сегодня низкие. «А €50 тыс. или чуть больше у многих есть и «живыми» деньгами», – считает эксперт. По сравнению с 2007 годом, когда на рынке недвижимости были зафиксированы самые высокие цены, падение  стоимости жилья составило 27,1%.

Ипотеку в Испании  можно получить до 60% от стоимости, на срок до 25 лет с возможностью досрочного погашения.

Потенциальный заемщик может самостоятельно получить ипотечный кредит в Испании, если  знает, как это сделать и владеет испанским языком. Однако лучше обратиться к компаниям, которые оказывают как юридическую, так и банковскую поддержку. Как правило, она бесплатна. Добросовестному агентству хватает комиссии от продавца за свою покупку.

Европейский кризис не оказал влияния на процентные ставки и условия предоставления кредитов. На сегодняшний день ставки составляют около 5%. По словам Юрия Константиновского, совершенно неважно, какую процентную ставку дают первоначально, поскольку через полгода или год ее пересмотрят на условиях EURIBOR плюс процент от банка. Именно этот процент и важнее всего. Обычно банки ставят +2%, иногда 2,5%.

Справка Prian.ru. EURIBOR – это европейская межбанковская ставка предложения. Это средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро.

Кризис в Испании увеличил число неплательщиков, у которых банки отобрали жилье. По словам специалистов, рост числа изъятий недвижимости за долги по ипотеке вызван самым высоким в Европе уровнем безработицы – 21,3% трудоспособного населения.

Усугубляют ситуацию с изъятием недвижимости за долги испанские законы об ипотеке. В отличие от США, где не расплатившийся по кредиту владелец просто отдает ключи от дома банку, в Испании собственник, кроме этого, обязан выплатить кредитору разницу между взятым ранее займом и той суммой, которую можно получить от продажи объекта. После обвала цен на рынке недвижимости Испании жилье стало стоить меньше, чем долг по кредиту, взятому во времена жилищного бума. В результате, даже продав дом, человек не может расплатиться с банком.

По словам Юрия Константиновского, несостоятельных плательщиков по ипотеке много в секторе недорогого жилья, значительно меньше в секторе средней ценовой категории и совсем нет в секторе элитного жилья.  «Поэтому  средние цены на дешёвое жильё упали примерно на 25-30%, на среднюю ценовую категорию на 15-20%, а дорогое жильё и не думало дешеветь», – говорит эксперт.

До кризиса  многие испанцы и иностранцы скупили большое количество объектов недвижимости в надежде на быстрый рост цен. Однако рецессия  внесла некоторые изменения в эти планы. Жилье реализовать не удалось, а вот выплачивать ипотечный кредит – нужно.  Поэтому владельцам ничего не оставалось, как выставлять свое жилье на продажу по ценам, ниже рыночных, чтобы вообще не потерять объекты и деньги.

Италия: ипотеку получают лишь «прозрачные» покупатели

Четвертое место по количеству запросов среди посетителей портала Prian.ru

Цены на жилую недвижимость, а также объем инвестиций в этой стране – относительно стабильны.  Стоимость жилья в среднем по стране «законсервировалась» на уровне 2007 года. Значительная доля покупателей недвижимости приобретает жилье с помощью ипотеки, которая традиционно интересует почти всех нерезидентов, у которых есть средства на покупку недвижимости.
Правда, европейский экономический кризис не обошел стороной ипотечный рынок страны. Итальянские банки предъявляют повышенные требования к потенциальным кредиторам, и многие заемщики еще на стадии обсуждения  понимают, что не смогут соответствовать предъявленным требованиям и отказываются от идеи ипотеки в пользу рассрочек.

Как рассказывает Катерина Данекина из компании Capitol Real Estate, cписок документов, необходимых для получения ипотеки,  в банках в основном остался без изменений, но если раньше на какие-то вещи банк мог закрыть глаза и взять на себя риски, то теперь это просто невозможно. «Потенциальный кредитор должен быть абсолютно прозрачен и понятен для итальянского банка. Он, природа происхождения его легальных доходов, уплаченные налоги, чистая кредитная история, наличие имущества и вкладов, желательно в европейских банках и т.д.», — комментирует Катерина Данекина.

Минимальная сумма ипотечного кредита в Италии составляет  в среднем €100 тыс. Т.е. сумма сделки должна составлять €150 – €170 тыс., поскольку иностранцы получают ипотеку  на 60%, максимум 80%. В среднем процентные ставки по ипотеке в Италии составляют 5%, а кредит выдается на срок до 40 лет.

Справка Prian.ru. Ставки по ипотеке в Италии бывают трех видов: 1) фиксированная процентная ставка; 2) плавающая ставка; 3)  ставка с пересмотром условий раз в 2-4 года, т.е., один раз за этот период можно перейти от фиксированной к плавающей ставке и наоборот.

Получением ипотеки в Италии, как правило, занимается  профессиональный ипотечный брокер, которого чаще всего привлекают к сделке отдельно. Как правило, он берёт комиссию 1% от суммы кредита.

Специалисты не рекомендуют заниматься получением ипотеки самостоятельно даже в том случае, если отсутствуют трудности с языком. На первом этапе совместной работы брокер общается с заемщиков, узнает о его ситуации, наборе документов, который тот может предложить и дает свою экспертную оценку: стоит ли вообще заниматься получением ипотеки в Италии или вовсе не нужно тратить время.

Получение ипотеки в этом случае не гарантировано, но всё же вероятность отказов в разы ниже. Комиссия брокера при этом выплачивается только при  положительном результате.
Национальные особенности ипотеки:

В целом весь процесс получения кредита в Италии мало чем отличается от общеевропейских порядков. Стоит отметить, что недвижимость, приобретаемая в ипотеку, всегда подлежит страховке. Ее, равно как и оценку, оплачивает покупатель.

Справка Prian.ru. Список банков для получения ипотечного кредита будет зависеть от региона, где покупатель намерен приобрести недвижимость, а также от  того, с какими банками работает брокер. В целом выдают ипотеки и местные банки и международные. Среди них:  Unicredit, Barclays, BNL, Intesa и т.д.

Вместо эпилога

Ни один российский банк не предоставляет кредит на покупку недвижимости за рубежом. Однако можно получить кредит на приобретение жилья за границей под залог имеющегося в собственности жилья.

Плюсами такого кредита может стать отсутствие необходимости отчитываться о целях займа, а также менее жесткие условия получения займа. А минусы – процентные ставки подобных кредитов значительно выше, чем, скажем, за границей: 15-17% годовых для рублевых займов, а также 13-15% для валютных.

Автор Наталья Круткова

За помощь в подготовке материала редакция благодарит компании: Albatros, Leanga Costablanca, Capitol Real Estate, Партнер Болгария, Yunivir, ТЕРЕМ БГ.

Условия цитирования материалов Prian.ru

Недвижимость в ипотеку за рубежом: Франция, Германия, Испания, Турция, Португалия, Италия ― взять кредит за границей

13 января 2011

Покупка недвижимости за рубежом перестала считаться несбыточной мечтой. Во многих европейских странах дом или квартира обойдется гораздо дешевле, чем, например, в Москве или Санкт-Петербурге.

Однако не всегда есть возможность расплатиться за объект сразу, поэтому при сделках часто используется кредитование.

Купить в кредит недвижимость за рубежом можно несколькими способами:

• взять беззалоговый кредит или кредит под залог имеющейся собственности в одном из российских банков;
• воспользоваться услугами представительств иностранных банков в России;
• обратиться за ипотечным кредитом в банк на территории того государства, где вы собираетесь приобрести недвижимость.

Сегодня российские банки не предоставляют ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах. Чтобы получить заем на жилье за границей, можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся собственности. Для этого вам придётся заложить квартиру, дом или земельный участок в России. Вы получите до 85 % оценочной стоимости объекта и на эти деньги купите желанную недвижимость за рубежом. При этом вы не обязаны отчитываться перед банком о цели займа.

Однако недостаток такого способа — в том, что кредиты под залог существенно дороже и короче по срокам. Так, в российских банках ставка по рублевым ипотечным кредитам составляет 8–13 %, по валютным — 11 %. Заем выдается на срок до 25–30 лет. А кредит под залог недвижимости можно получить со ставкой 15–17 % годовых для рублевых займов и 13–15 % для валютных. Срок погашения, как правило, не превышает 5 лет, хотя некоторые банки дают кредиты под залог до 25 лет.

Чтобы взять кредит на покупку жилья за границей, можно также обратиться к услугам представительств зарубежных банков в России — например, BNP Paribas, «Райффайзенбанк», «Ситибанк» и других. Однако условия выдачи кредитов различаются в зарубежных банках и их дочерних организациях в России. Например, австрийский банк Raiffeisen выдает ипотечные кредиты со ставкой 3–4 % годовых, а его российское представительство — от 12,5 до 14,3 %.

Поэтому во многих случаях ипотечный кредит выгоднее и удобнее получить в той стране, где вы покупаете жилье.

За границей кредиты, как правило, стоят значительно дешевле, чем в России. В среднем, ставки за рубежом не превышают 5–6 %. Стоимость кредитов во французских банках составляет около 3 %. В некоторых регионах Франции (Бордо, Лимузин, Шаранта, Пуату, Юг-Пиренеи) ставки рекордно низкие — от 2,5 до 2,8 %. Крупнейший банк Португалии Caixa Geral de Depósitos, как и большинство банков в стране, предоставляет кредит на 30 лет со ставкой 3–4 %. BNP Paribas в Турции выдает займы на срок до 20 лет со ставкой 4,2 %. Чаще всего банки кредитуют на 10–15 лет со ставкой 6–6,5 %. В штате Флорида Bank of America выдает кредиты на срок до 30 лет со ставкой 6 %.

Кроме того, некоторые российские банки до сих пор выдают кредит только при наличии поручителя. А за рубежом гарантия доверенного лица, как правило, не нужна. Иностранный банк может потребовать поручителей, если размер первоначального взноса слишком мал, или если у банка возникли сомнения, что заемщик сможет выплатить кредит.

Для получения займа в России нужно подготовить заявление, паспорт, документы для подтверждения финансового состояния заемщика, документы по предоставленному залогу и кредитуемому объекту недвижимости.

Хотя многие жалуются на чрезмерную бюрократию в нашей стране, за рубежом иногда требуется ещё больше возни с документами. В частности, иностранный банк может запросить перевод всех бумаг и нотариальное заверение копий.

Чтобы взять кредит в Испании, необходимы паспорт, справка с основного места работы о доходах за последний год, выписка со сберегательного счета за последние три месяца, справка об отсутствии задолженности в России.

Во Франции для получения ипотеки иностранцу нужно подготовить не меньше документов: копии паспорта и вида на жительство, справки о доходах, налогах и отсутствии судимости, документы на недвижимость.

На Кипре от заемщика требуется предоставить банку копию паспорта, сведения о доходе, рекомендации от банка, где есть счета, банковские выписки за последние три месяца, договор купли-продажи и, возможно, другие документы по усмотрению кредитодателя. Чтобы купить недвижимость на Кипре и взять ипотечный кредит, нужно получить разрешение от местных властей, а также открыть счет в кипрском банке.

В США помимо стандартного набора документов для получения кредита иностранцу потребуется гринкарта — удостоверение личности, подтверждающее вид на жительство.

В некоторых странах введены ограничения на выдачу ипотеки иностранцам. Например, на кредитном рынке Черногории такие услуги оказывают только два банка — Perva Banka и Hipo Bank. Иностранец может получить ипотечный кредит в этой стране, если он единовременно внесет первоначальный платеж в размере 50 % от стоимости жилья, а также если застройщик даст банку гарантии относительно заемщика.

В ОАЭ ограничено количество объектов недвижимости, на которые нерезиденты могут получить ипотеку.

В Египте иностранцы вовсе не могут получить ипотечный заем. Они лишь имеют право воспользоваться рассрочкой при покупке недвижимости в стране.

В Турции до 2007 года банки вообще не выдавали ипотечные кредиты, и сегодня иностранцы смогут взять кредит далеко не во всех турецких банках.

Во Франции граждане страны и резиденты Европейского Союза могут претендовать на кредит в размере около 80 % от стоимости объекта, в то время как иностранцы могут рассчитывать на сумму, не превышающую 50 %. Кроме того, нерезиденты должны предоставить гарантии — чаще всего другую имеющуюся во Франции недвижимость.

В Болгарии, чтобы воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо заручиться поддержкой доверенного лица — гражданина государства. Обычно в этом качестве выступает представитель риелторской компании.

Выплачивать кредит за границей можно только с официальных доходов. Российские банки менее категоричны в этом вопросе.

Итак, если есть удобная возможность, то лучше брать кредит в той стране, где находится недвижимость. Но если в государстве действуют ограничения на выдачу ипотеки иностранцам, целесообразно воспользоваться кредитом под залог недвижимости в одном из российских банков.

В каких странах россиянину дадут кредит на покупку дома

В большинстве западных государств ипотека, как известно, обходится куда дешевле, чем в России. Эксперты аналитического центра Гильдии риэлторов Москвы подготовили обзор ипотечных рынков стран Европы и США — точнее сказать, насколько дешевой будет зарубежная ипотека, если кредит на покупку домика у моря или зарубежной квартиры берет наш гражданин.

БОЛГАРИЯ

Так сложилось, что наши граждане покупают там недвижимость чаще всего. Но вот по ипотеке этого лучше не делать — ипотечный кредит для нерезидентов этой страны не совсем выгоден.

Болгарские банки предоставляют ипотеку на срок от 5 до 30-35 лет. Ставки — 8,5-10 % годовых, то есть выше, чем в других странах ЕС. Есть ограничения по сумме, россиянину дадут не более 50-70% от стоимости объекта, который будет служить залогом.

По стандартным правилам банков «для своих», ежемесячный чистый доход должен превышать выплаты по ипотеке хотя бы в 2 раза и составлять не менее 100 евро в месяц. Но от россиян, по утверждению экспертов, могут потребовать, чтобы ежемесячный доход был не менее 2 000– 3 000 евро.

ФРАНЦИЯ

Россиянам, по утверждению экспертов ГРМ, здесь предлагают те же ставки, что и французам: фиксированная процентная ставка — 3,5-5,4% (зависит от срока кредитования), плавающая ставка – от 3,3%.

Правда, после кризиса количество французских банков, готовых выдавать ипотечные кредиты иностранцам, резко сократилось. А размер первоначального взноса для нерезидентов вырос с 30 до 50%.

ИСПАНИЯ

Одна из лучших стран для россиян, желающих прикупить домик у моря взаймы. В Испании очень удобная система ипотечного кредитования, эксперты признают ее самой лояльной по отношению к иностранцам.

Могут предложить кредит под залог покупаемого жилья на 50-80% от стоимости покупки, под 2,5-3,5% годовых, сроком на 30 лет.

КИПР

Здесь тоже дают россиянам кредит без особых проблем. Обычно банк дает от 60 до 70 % от стоимости покупаемой недвижимости по ставке — 4,5%.

ЧЕХИЯ

Тут существует несколько вариантов получения ипотечного кредита нерезидентом.

Вариант первый: кредит в размере 70-80% от стоимости недвижимости выдается на 30 лет бизнесменам (физическим лицам), чья фирма имеет соучредителей.

Вариант второй: 50-60% от стоимости недвижимости на 15 лет, если нерезидент имеет регулярный доход. На таких условиях ипотека может быть оформлена, если заемщик покупает участок земли, чтобы возвести на нем дом, или приобретает нескольких объектов для дальнейшего проживания.

ФИНЛЯНДИЯ

Финские банки не накладывают каких-либо ограничений на получение ипотеки иностранными гражданами. Но ставка будет немного выше стандартной и срок кредитования меньше обычного. Сейчас минимальный размер процентных ставок по ипотеке в Финляндии начинается от 3,3% для плавающих ставок и от 3,7% — для фиксированных.

Максимальная сумма кредита для русских – не более 60% от стоимости недвижимости. Все документы должны быть на финском языке и заверены нотариально.

Финские банки охотнее кредитуют иностранцев, желающих построить частный дом. Что, впрочем, обычно особо не расходится с желаниями наших граждан.

ИТАЛИЯ

Для граждан России действуют более высокие требования по оценке платежеспособности и подтверждения доходов, чем для «своих». Помимо этого, строже оценивается сама недвижимость.

Граждане России могут получить кредит на сумму не более чем 70% от стоимости недвижимости. Ставки: от 3% — плавающая, 4-5% — фиксированная.

При этом кредит можно получить далеко не на любой дом или апартаменты. Россиян не кредитуют в Сицилии и Калабрии из-за повышенных рисков местных рынков недвижимости.

ГЕРМАНИЯ

Получить ипотечный кредит на срок от 5 до 30 лет не составит труда, если у вас уже есть деньги на то, чтобы оплатить 50% от стоимости объекта. Процентная ставка для нерезидентов — от 4,5 до 5,3 % годовых. Средний срок действия ипотечного кредита – 10 лет, возможно досрочное погашение.

ВЕЛИКОБРИТАНИЯ

Россиянин может рассчитывать только на 70% от суммы сделки. При этом надо соответствовать массе требований.

Кредитоспособность подсчитывается так: сумма вашего регулярного дохода после налогообложения умножается на коэффициент 4-5, в зависимости от банка.

Первоначальный взнос на момент подачи заявки на ипотеку должен лежать на банковском счете заемщика или его близкого родственника (не обязательно в Великобритании — подойдет любая точка мира). Но (ох уж эти англичане!) придется еще подтвердить легальность происхождения этих денег. Например, справками НДФЛ за последние 2 месяца и выписками по лицевому счету за последние 3 месяца, куда переводится ваша зарплата.

Любой другой доход (дивиденды, доход от аренды и т. п.) можно подтвердить официальной справкой из выплачивающего эти деньги учреждения, подкрепленной корреспондирующей выпиской по банковскому счету.

США

Американские банки кредитуют нерезидентов очень неохотно или под повышенные проценты. Минимальная плавающая ставка для русских будет 8% годовых, в среднем же составит около 10%, так как кредитование россиян связано для банков США с повышенным риском. Сроки погашения в основном составляют от 15 до 30 лет.

сколько и на каких условиях выдают?

После финансового кризиса в 2008 году во многих зарубежных странах существенно снизилась стоимость недвижимости. Низкие цены на жилье и привлекающие процентные ставки приводят к тому, что ипотека на зарубежную недвижимость становится все более востребованной и многие российские граждане рассматривают возможность приобретения жилого имущества за рубежом. Специалисты говорят о том, что при недостатке средств личных сбережений и остатке выше среднего россияне имеют возможность приобрести недвижимость в кредит, достаточно изучить основные нюансы подобных сделок.

Можно ли получить кредит в России?

Сегодня большинство российских банков не работают в сфере предоставления кредитов для покупки жилого имущества за рубежом. Связано это с тем, что для кредитной организации ипотека зарубежной недвижимости связана с большими затратами денег и времени, что в конечном итоге повлекло бы повышение и так высоких процентных ставок по ипотеке.

Рост показателей спроса на кредиты для приобретения заграничного жилья обусловлен многими факторами. В число основных причин входит:

• приобретение жилья за границей дает возможность отдохнуть и не тратить денежные средства на оплату отеля или аренду недвижимости;
• возможность получения прибыли от инвестиций;
• необходимость в жилье при длительном лечении, обучении;
• момент престижности владельца недвижимости за рубежом.

Высокая конкуренция на рынке кредитования и проблему российских граждан, с которыми они сталкиваются при обращении займов, а также большое количество желающих стать владельцами жилого имущества за рубежом вынудило крупнейшие российские банки разрабатывать предложения в сфере кредитования зарубежных объектов. При желании приобрести жилье за границей специалисты финансового рынка советуют обращаться к лидерам в виде Сбербанка и ВТБ 24. Особенность предоставления займов такими кредиторами заключается в том, что кредитные средства выдаются только в рублевом эквиваленте.

Эффективным решением проблемного вопроса стало привлечение клиентов заграничные кредитные учреждения, которые имеют статус дочерних. В число основных организаций такого вида входит:

• DenizBank в Турции;
• европейский Sberbank Europe.

В планах лидеров финансового рынка присутствуют проекты открытия сети в Чехии и Австрии. Такая стратегия открытия филиалов за рубежом преследует несколько целей:

• предоставления клиентам возможности размещать депозиты в валюте за границей;
• предотвращение оттока капитала за рубеж.

Многие российские граждане оценили прелести проживания за границей и комфорт проживания в домах европейского уровня. При этом многие считают, что получение ипотеки за границей является более выгодным, нежели обращение за займом российский банк. Большое количество отказов иностранных банков вынуждает обращаться к кредитам в российские банки. Преимуществом такого варианта является возможность получения средств для приобретения недвижимости за рубежом и привычная процедура оформления займа. Недостатком считается более высокий уровень процентных ставок.

Какие сложности возникают при оформлении ипотеки в зарубежных банках

На текущий момент достаточно большая группа зарубежных стран не препятствует получению ипотечных займов российскими гражданами. При этом потенциальным заемщикам стоит быть готовым к жестким требованиям и негативному отношению к нерезидентам. Этим объясняется малый процент получения одобрений на получение ипотечных кредитов россиянами за рубежом.

Буквально три года назад ипотечный кредит можно было получить на довольно лояльных условиях кредитования. Если ставка процента по предложениям российских банков в среднем была установлена на уровне 15%, то зарубежные банки предлагали использовать возможность получить кредитные средства по ставке от 6 до 8% на срок до 30 лет.

Резкий спрос на подешевевшую недвижимость и массовое приобретение зарубежной недвижимости с целью получения в дальнейшем вида на жительство привели к тому, зарубежные банки стали пересматривать политику кредитования иностранных граждан. Получить кредит за рубежом стало значительно сложнее, а условия предоставления становятся менее привлекательными. Сегодня многие иностранные банки устанавливают более жесткие условия кредитования:

• достаточно высокий размер высокий размер первоначального взноса, размер которого может достигать 60% от стоимости жилой недвижимости;
• срок кредитования имеет тенденцию к снижению, и средний период кредитного договора сегодня варьируется от 10 до 15 лет;
• одним из важных условий предоставления займа за рубежом является возможность доказать собственную платежеспособность и законность источников получаемых доходов.

В качестве положительного момента, который может повлиять на получение одобрения по ипотеке, является наличие у потенциального заемщика недвижимости за рубежом. В этом случае она выступает в качестве обеспечения по кредиту. Иностранные банки готовы идти навстречу состоятельным клиентам, готовым приобретать жилую недвижимость класса люкс.

Какие документы потребуются для оформления в иностранном банке

Для большинства иностранных банка национальность клиента не имеет значения, кредитные учреждения делят потенциальных клиентов на две категории — резидент и нерезидент. Ипотечное кредитование за рубежом связано с предоставлением следующих документов:

• удостоверение личности;
• анкета, дающая информацию о личности клиента;
• документы для подтверждения платежеспособности заемщика в виде справки НДФЛ и отчетности компании;
• официальное подтверждение законности получения средств;
• документы в отношении недвижимости.

Клиент обязан предоставить в кредитное учреждение предварительно составленный договор купли-продажи, документ о праве собственности, выписку из реестра, фото и описание объекта недвижимости, договор аренды при сдаче его в эксплуатацию. Документы в обязательном порядке должны быть переведены на язык иностранного государства. Наличие поручителей в большинстве случаев не является обязательным требованием.

Стоит отметить, что пакет документов, предоставляемых от нерезидента и резидента одинаков в большинстве иностранных кредитных учреждений. При этом сумма первоначального взноса для иностранца может быть на порядок выше по сравнению с условиями предоставления займа гражданину страны. Такое требование часто обусловлено невозможностью кредитной организации в полном объеме проверить историю кредитования клиента, и достоверность предоставленных документов.

В каких странах наиболее выгодные условия кредитования иностранцев

Профессиональные эксперты говорят о том, что оформлять ипотеку более выгодно в банке, который осуществляет деятельность в месте планируемого приобретения жилой недвижимости. Средний размер процентной ставки по ипотечным предложениям в США и странах ЕС варьируется от 3,5 до 6%. В качестве первоначального взноса придется предоставить первоначальный взнос в размере от 60 до 80%.

По мнению специалистов наиболее лояльные условия предлагают следующие страны:

• Великобритания;
• Германия;
• Испания;
• Кипр;
• Франция;
• Израиль.

Наименьшие размер ставки по ипотечным займам установлен в Израиле и Финляндии в размере от 3,1 до 4,5%. В европейских странах кредит можно получить по сравнительно невысоким процентам от 3,1 до 5%. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.

В странах, которые российские граждане предпочитают проводить время отдыха, могут наблюдаться не самые выгодные условия кредитования. Количество банков, готовых  кредитовать иностранцев, ограничено. Например, в Турции, Болгарии, Латвии средние ставки относительно невысоки и в среднем варьируются от 6 до 9,5%. В Черногории размер процента еще ниже и установлен на уровне 5%, но в данной стране с иностранцами работает только Erste Bank и для получения займа необходим вид на жительство.

В европейских странах стоимость недвижимости гораздо выше и в среднем начинается от 100 000 евро, при этом проценты одни из самых низких ставок. Например, в Германии при внесении первоначального взноса в размере 50% клиент может рассчитывать на ставку 1,5%.

Особенности кредитования в отдельных странах

В каждой стране установлены свои правила предоставления ипотечных средств для резидентов. Основные различия заключаются в уровне предоставления процентных ставок и первоначального взноса, срока кредитования и требований, которые предъявляются к иностранным заемщикам.

Германия

Рынок недвижимости в стране показывает довольно высокие цены на жилую недвижимость, которая в среднем начинается от 100 000 евро, в Берлине это значение может достигать 290 000 евро. При этом уровень процентных ставок считается одним из самых низких и в рамках стандартных предложений варьируется от 2 до 2,5%. Средний срок длительности договора составляет в стране 20 лет.

Инвестиции российских граждан в жилье в Германии имею достаточно высокий показатель, что является одним из факторов развития рынка недвижимости в стране. Спросом пользуется жилая недвижимость, способная приносить доход. Для инвесторов несомненным плюсом является возможность уменьшения подоходного налога, так как расходы в части процентов вычитаются из их доходов и тем самым происходит уменьшение налогооблагаемой базы.

Согласно статистическим данным экспертам кредитные организации Германии более охотно выдают займы на покупку жилья в новостройках. Шанс одобрения повышается при намерении клиента сдавать приобретаемую недвижимость в аренду, так как часть получаемых платежей с большой долей вероятности покроет выплаты по ипотеке. В связи с этим недвижимость, способная приносить доход, часто продается с пометкой о факте сдачи в аренду. Расторгнуть подобный договор можно, расторгнув соглашение об арендных обязательствах и заплатив при этом штраф.

Испания

В Испании существует довольно лояльное отношение к иностранным заемщикам. Сложность заключается в необходимости пройти процедуру регистрации в полиции и постоянном наличии переводчика при осуществлении операций с недвижимостью.

Популярным местом туризма является Барселона, но российские покупатели предпочитают приобретать недвижимость рядом, в местах присутствия инфраструктуры и центров обучения. Согласно рейтингу прошлого года сделки по регистрации жилой недвижимости в собственность российских граждан составили 3%, что соответствует десятому мечту среди иностранных граждан

Средняя процентная ставка в банках Испании варьируется от 2 до 6%, размер первоначального взноса установлен на уровне от 20 до 50% от стоимости недвижимости. Средний срок кредитования составляет от 20 до 30 лет.

Болгария

На протяжении последних лет Болгария традиционно считается центром отдыха российских граждан, поэтому спрос на жилье сосредоточен возле курортных комплексов вдоль побережья Черного моря. В число востребованных объектов входят как небольшие по площади квартиры, так и пентхаусы. Стоимость объекта недвижимости зависит от многих факторов:

• удаленность от линии берега;
• уровня комфортности комплекса;
• наличия инфраструктуры.

Средняя стоимость за 1 кв. м. сегодня составляет от 950 до 3 500 евро. Иностранные граждане вправе рассчитывать на получение ипотеки по ставке от 8,5 до 9,5%, сумма первоначального взноса составляет от 60 до 70%. При получении права собственности на недвижимость иностранец может рассчитывать на получение вида на жительство, при этом сумма приобретения должна составлять не менее 300 00 евро.

На какие моменты необходимо обратить внимание

Перед тем как взять ипотеку за границей на покупку жилья в России или за рубежом необходимо обратить внимание на особенности кредитования в зарубежных банках. Одобрение ипотеки в иностранном банке возможно только, если показать за чей счет будет погашаться займ. Стоит быть готовым к тому, что кредитные учреждения будут тщательно изучать не только факт наличия имущества у потенциального заемщика, но и источники его получения. Наиболее лояльные условия получения предлагают иностранные банки работникам государственных корпораций, нефтяных или газовых организаций.

Риск оформления кредита в иностранном банке связан с тем, что кредит выдается в иностранной валюте, в то время как заработную плату большинство граждан получают в рублевом эквиваленте. В связи с этим существует высокий рис резкого повышения стоимости кредита из-за резкого повышения валютного курса.

Многие заемщики при принятии решения оформления кредита в иностранном банке не принимают во внимание важность дополнительных расходов за обслуживание кредита иностранным банком. Преимуществом российской ипотеке считается обсуждение и известность всех условий предоставления кредитных средств на этапе заключения договора. Предусмотреть все особенности кредитования в каждой отдельной стране обычному российскому гражданину без получения профессиональной помощи от специалистов финансового рынка практически невозможно. В большинстве случаев требуются дополнительные расходы следующего вида:

• взимание единовременной комиссии в процентном отношении от итоговой стоимости жилья;
• необходимость оформления депозита, средств которого должно быть достаточно для погашения ипотечных обязательств в течение 6 месяцев;
• дополнительные расходы на обслуживание кредита.

Существенную статью расходов после приобретения недвижимости за рубежом составляют статьи за содержание жилой недвижимости. В результате такие нюансы могут свести выгоду от оформления кредита даже с учетом низкой ставки к нулю, а в ряде случаев оказаться расходы для заемщика могут оказаться неподъемными.

В некоторых странах, например, в Чехии договор с кредитным учреждением может включать пункт, который никогда не встретишь в российских ипотечных соглашениях. При невозможности заемщика своевременно оплатить займ, жилая недвижимость переходит в собственность кредитной организации даже без обращения в судебный орган.

В связи с перечисленными выше обстоятельствами финансового и юридического характера стоит тщательно подходить к решению кредитования в иностранном банке. Специалисты советуют при желании оформить займ за рубежом для приобретения недвижимости за границей воспользоваться услугами профессионалов, плата за их услуги существенно снизит риск кредитования в иностранном банке.