Как избавиться от кредитов законным способом

Недавно подруга пришла за советом. Они с мужем понабрали кредитов, а теперь супруга сократили, платить катастрофически нечем. Такие случаи встречаются на практике достаточно часто. Я расскажу, как избавиться от кредитов законным способом и с минимальными потерями.

Когда банки могут простить долги

Банковские учреждения никакого отношения к благотворительности не имеют, потому на практике случаи, когда долги кому-то были прощены, практически не встречаются. Это финансовая организация, доход которой складывается из операций по прокручиванию денежных средств, например, на займах.

Когда оформляется кредит, заемщику выдается график, по которому нужно будет погашать долги. Если отмечается нарушение платежей, применяются штрафные санкции вроде пени. Если заемщик прекратит выплаты, то задолженность станет быстро увеличиваться. Взыскать ее банк может через суд.

1. Если заемщик скончался, то кредитная организация может простить долг.
2. Задолженность может быть прощена, если ее сумма меньше, чем траты на взыскание.
3. Простить долги могут и по причине истечения срока исковой давности.

Списать, изменить условия по платежам и займам банк может и другими способами.

Рефинансирование

Иногда жизненные обстоятельства вынуждают оформить несколько кредитов. Ситуация осложняется, если заемщик не может платить по кредитам и не справляется с взваленным на себя грузом. Здесь можно воспользоваться рефинансированием кредитного займа.

Рефинансированием называют оформление кредита, назначением которого станет погашение всех имеющихся займов. На руки при этом клиент деньги не получит. Средства автоматом будут переведены на счета в других кредитных организациях.

Произвести рефинансирование можно только при соответствии требованиям:

• ранее кредит не подвергался реструктуризации;
• заемщик исправно расплачивался по кредиту в течение 6-12-месячного срока;
• просрочек по займу не было;
• срок договора подходит к концу больше, чем через 6 месяцев.

Таким способом можно удачно рассчитаться со всеми долгами, объединив их в один, что гораздо проще.

Реструктуризация

Несколько иное понятие, которое часто путают с рефинансированием. Если заемщику сложно выплачивать взносы за кредит, то ему рекомендуется воспользоваться реструктуризацией. Нужно обратиться в банковское отделение и написать заявление на реструктуризацию.

Данное понятие обозначает изменение договорных условий. Хоть услуга и выгодная, банки идут на нее не охотно, когда у заемщика крайне веские основания для подобной операции:

• уволили;
• снизили зарплату;
• заемщик лишился трудоспособности;
• у должника большая нагрузка на бюджет семьи;
• потеря кормильца;
• выход из декрета;
• смерть должника.

Для оформления реструктуризации придется доказать, что имеются действительно серьезные обстоятельства, чтобы переоформить кредит на других условиях. Заемщик должен обладать чистой кредитной историей, а случившиеся денежные трудности должны быть временными. Просто для получения более комфортных кредитных условий реструктуризировать займ не получится. Для данных действий необходимо наличие весомых оснований, ведь придется менять условия договора.

Отсрочка платежа

Механизм отсрочки платежей отчасти похож на реструктуризацию, но с некоторыми различиями. Для отсрочки нет необходимости менять условия кредитного договора. Просто заемщику сдвигают дату платежа на более поздний срок. Размер ежемесячных платежей, ка и процентная ставка, остаются прежними.

С помощью отсрочки можно избежать просрочки при возникновении каких-то незначительных финансовых затруднений. Но заемщику придется доказать банку свою платежеспособность, что в дальнейшем график платежей не будет нарушен. Практика показывает, что банки охотно идут навстречу заемщикам, сдвигая дату платежа, но не больше раза за весь кредитный срок.

Помощь поручителей

При возникновении финансовых затруднений можно обратиться к поручителям, выступавшим гарантами при составлении договора. Нем прописано, как должен вносить оплату поручитель, если основной заемщик просрочит платежи. Но этот вариант может сработать, когда поручительство оформлено на близкого человека или родственника, который сможет охотно помочь.

Другое дело – если поручителем выступал дальний знакомый, поскольку ему наверняка не захочется выплачивать чужой долг просто потому, что он когда-то согласился помочь в получении кредита. Даже близкие родственники в подобных ситуациях не готовы погашать чужие долги.

Продажа предмета залога

Одним из удачных решений в устранении долгов выступает реализация залогового имущества. Это единственный вариант, при котором можно решить проблему с минимальными потерями средств и времени. Но здесь есть свои подводные камни:

1. Найти покупателя. Охотников на приобретение залогового имущества не так много. Причина в том, что после оформления сделки помимо имущества к владельцу перейдут и долги.
2. Заниматься продажей придется самому. Если реализовать залоговое имущество с помощью банка, то цена за него будет иже рынка на 10-20%, что должнику не выгодно.

После продажи имущества значительная часть долга гасится за счет вырученных средств. Оставшийся размер кредита уменьшается, пересматривается процентная ставка и график платежей. Сумма платежей заметно снизится, что упростит оплату долга, снизив бюджетную нагрузку.

Списание долгов

Возможно ли такое? Периодически некоторые банковские организации списывают безнадежные кредиты. Обычно такое решение предпринимается, когда банк, использовав все доступные методы воздействия, не смог добиться от должника оплаты. Даже судебные приставы не смогут ничего сделать, если должник не имеет источника дохода и какого-либо имущества.

Списание долгов – процедура сложная и длительная. На должника все время давит банк, коллекторы, судебные исполнители. Только спустя пару-тройку лет после просрочки банковская организация сможет произвести списание кредита.

Кредиторы будут запугивать, давить, вынуждая заплатить хотя бы по частям. Однако, для списания нужно, чтобы не было оплаты совсем. Иначе долг никогда не спишут. Примерно в течение года банк будет звонить, посылать сотрудников с визитами. Потом долг передадут коллекторам, которые тоже станут беспокоить на протяжении года.

Последней точкой будет судебный иск. Банк сможет списать долги только после суда, который отменяет процентные начисления, делая сумму долга фиксированной. Исполнители смогут арестовать счет, взыскать средства с зарплаты (50%) или имущество. Но это при наличии работы, счета и имущества. Если же ничего этого нет, то кредит прощают.

Банкротство, а стоит ли?

Как вариант, можно объявить себя банкротом, обратившись в суд. Но это крайний вариант, поскольку придется отдать часть имущества под реализацию. После признания банкротства оформить кредит должник уже не сможет. Как и занимать хорошую должность либо начать бизнес.

Вариант хорош для определенных граждан. Например, семья, у которой ничего нет, кроме незначительного скарба, бытовой техники и кредита за квартиру, сможет выйти из тяжелой ситуации. Единственного жилья лишить не имеют права. Потому долг могут списать, если рассчитываться нечем.

Если же имущество имеется, то его изымают и продают в пользу имеющейся задолженности. Если есть регулярный доход, превышающий прожиточный минимум, то предложат реструктуризацию кредитов.

Выводы

Избавиться от кредитных долгов можно, но сложно и долго. Причем деньги все равно выплачивать придется. Варианты:

• рефинансирование/реструктуризация;
• отсрочка по платежам;
• продать залоговое имущество;
• переложить выплаты на поручителя
• стать банкротом.

Лучше трезво оценивать свою платежеспособность еще до подписания кредитного договора. Но если займ оформлен, платить не получатся, не нужно прятаться от кредиторов. Лучше решить проблему мирным путем, договорившись с банком.

Как избавиться от кредитов законно: бесплатная помощь

При подписании кредитного договора заёмщики крайне редко думают о том, смогут ли они исполнять свои обязательства перед банком через несколько лет. Теряя платежеспособность, люди часто начинают паниковать, совершать необдуманные действия, и только допустив массу ошибок, задаются вопросом, как избавиться от кредитов законно.

На самом деле, такие способы действительно существуют. Они позволяют избавиться от кредитного бремени без особых проблем, не нарушая при этом требований законодательства. Как только неплатежеспособность заёмщика будет подтверждена официально, задолженность, которая осталась у него перед банковской организацией, списывается на конкурсной основе, либо реструктурируется на определённый срок.

Чтобы избежать серьёзных проблем в будущем, эксперты настоятельно рекомендуют детально и скрупулёзно изучать все пункты договора займа, анализировать условия кредитования, а также реально оценивать актуальность покупки, дальнейшие перспективы и собственные финансовые возможности. Если договор уже подписан, а потеря платежеспособности не позволяет далее платить по счетам, полезно будет узнать, как избавиться от кредита законным способом.

Легальные способы избавления от кредита

Сегодня у должника есть несколько путей, каждый из которых позволяет вполне законно избавиться от бремени. В частности, речь идёт о следующих способах:

• Реструктурирование задолженности;
• Реализация залога;
• Отсрочка исполнения обязательств на определённый период времени;
• Помощь лиц, выступивших в качестве поручителей;
• Объявление несостоятельности (банкротства).

Не стоит оформлять новые займы для того, чтобы расплатиться по уже имеющимся. Такой подход не только не решит проблемы, но и напротив, усугубит её. Когда неспособность выплачивать кредит возникает из-за увольнения с работы и потери источника дохода, заёмщику следует нанести визит в банк, объяснить ситуацию и сделать всё возможное, чтобы найти компромиссное решение.

Вполне возможно, что кредитная организация предоставит отсрочку до того момента, пока клиент вновь не устроится на работу.

Что касается случаев, когда недостаток денежных средств обуславливается развитием серьёзного недуга, то одним из вариантов решения проблемы является получение страхового возмещения по соответствующему полису.

Реструктурирование задолженности

Данная процедура представляет собой внесение ряда коррективов в условия договора. В частности, речь идёт о ставке вознаграждения, величине ежемесячных выплат и сроке действия договора. Указанный вариант является одним из наиболее оптимальных, так как гражданин не только узнаёт, как избавиться от кредита законным способом, но и предотвращает вероятные негативные последствия.

Если клиент сам проявляет инициативу, стремясь найти выход из сложившейся ситуации, то кредиторы, как правило, идут на уступки, делая условия кредитного договора более лояльными. Одновременно с этим необходимо понимать, что именно инициатива клиента является одним из обязательных условий реструктуризации. Если должник не будет проявлять никакой активности и постарается избежать общения с сотрудниками банка, то результатом могут стать не только серьёзные проблемы, но и привлечение к уголовной ответственности.

Реализация залога

Самым просты и оперативным способом избавления от задолженности является реализация залога. Даже если выручка от такой сделки не позволит полностью выплатить займ, значительную его составляющую она точно покроет.

При реализации данного метода следует принять во внимание ряд немаловажных нюансов. Процессом продажи залога рекомендуется заняться самостоятельно. Если доверить эту задачу кредитору, то следует сразу приготовиться к тому, что реализационная стоимость будет на порядок ниже рыночной, так как банку выгодно как можно скорее вернуть вложенные средства. Сумма долга, оставшаяся после реализации залоговой собственности, может быть реструктурирована или «заморожена» на определённое время.

Полезно знать, что если в качестве залога выступает единственное жильё, то отобрать его не сможет даже суд. Инициатива о продаже может исходить исключительно от заёмщика.

Отсрочка погашения кредита на определенное время

Эта мера также даёт ответ на вопрос как избавиться от кредитов законно. Она во многом схожа с реструктуризацией, однако и имеет кардинальные отличия. Предоставляя отсрочку, банк лишь продляет срок выплаты, оставляя неизменными ставку вознаграждения и прочие условия сделки.

Этот метод может использоваться как временное решение проблемы. Он наиболее приемлем для заёмщиков, чья неплатежеспособность носит временный характер. Если с течением времени финансовая ситуация должника не только не стабилизируется, а даже напротив, ухудшается, то эксперты настоятельно рекомендуют задуматься о других возможных выходах из ситуации.

Погашение кредита поручителем

Заёмщик, у которого возникли серьёзные финансовые трудности, может попросить о помощи лицо, фигурирующее в договоре в качестве гаранта. Если материальное положение поручителя позволит ему на определённый период времени принять на себя обязательства по выплате, то заёмщик сможет спокойно разобраться со своими проблемами и продолжить выплачивать долг самостоятельно.

Разумеется, после восстановления платежеспособности заёмщику рекомендуется вернуть заёмщику денежные средства, однако любая подобная ситуация носит исключительно индивидуальный характер. Прежде чем обратиться за помощью к гаранту следует ещё раз внимательно изучить условия договора. Это обусловлено тем, что в некоторых банках отсутствуют какие-либо ограничения, касающиеся времени участия поручителей в погашении долга, а в некоторых организациях допустимый срок не превышает 6 месяцев.

Объявление несостоятельности (банкротства)

Изучая как избавиться от кредитов законно, нельзя забывать о последнем варианте – объявлении банкротства. Реализация данной меры возможна только через суд. Важно учитывать, что допустимая частота признания физического лица несостоятельным, составляет 5 лет. По мнению экспертов, указанный способ должен применяться только в тех ситуациях, когда иных вариантов уже не осталось. Это обусловлено тем, что одним из последствий официального банкротства является невозможность оформлять какие-либо кредиты в дальнейшем.

Процедура признания несостоятельности также подразумевает принудительную реализацию залога с целью покрытия основного займа. Если средств, полученных с продажи имущества, окажется недостаточно, то заёмщику придётся погашать остаток самостоятельно, отдавая банку определённую часть своего дохода.

Как избавиться от ипотеки?

Если жилая недвижимость приобретается по ипотечному договору, однако через некоторое время клиент банка теряет платежеспособность и не может дальше исполнять обязательства, он может воспользоваться одним из 3-х возможных путей решения проблемы:

• Реализовать жильё и выплатить долг;
• Заключить договор аренды и погашать кредит за счёт средств, получаемых от арендаторов;
• Если ни один из методов, перечисленных выше, нельзя использовать, единственным вариантом остаётся только объявление банкротства, в результате которого все права на квартиру или дом перейдут к банку, так как именно недвижимость является залоговым обеспечением ипотеки.

Бывают ситуации, когда проблемы с дальнейшей выплатой ипотеки обусловлены разногласиями между супругами. В этом случае жильё рекомендуется продать, а займ погасить досрочно и в полном объёме.

Когда один из участников выражает желание продолжить выплату ипотеки, следует добиться временной «заморозки» долга и переоформить договор на другое лицо, путём подачи соответствующего заявления в суд.

Взять денежные средства в долг

Ещё одним ответом на вопрос как избавиться от кредитов законно, является заём недостающей суммы у товарищей или родственников. Такой способ наиболее комфортен в случаях, когда до окончания срока договора осталось меньше года. Если заёмщику удастся найти недостающие средства и досрочно погасить долг, то он сможет добиться некоторой экономии, так как банку придётся произвести перерасчёт вознаграждения.

Разумеется, обеспеченные друзья или близкие есть далеко не у каждого, однако сразу отказываться от данного способа не стоит. Вполне вероятно, что вы сможете занять небольшие суммы у нескольких людей, в результате чего полностью выполните обязательства перед банком. Сумму, оставшуюся после перерасчёта процентов, можно сразу же вернуть родственникам.

Можно ли избавиться от просрочки?

Практика насчитывает немало примеров, когда даже длительная «заморозка» не позволяет человеку восстановить платежеспособность и продолжить выплату долга. В подобном случае эксперты рекомендуют повременить с банкротством. Вместо этого заёмщику следует реализовать залог путём проведения торгов.

Если заёмщик решит прибегнуть к данной мере, то банковская организация выставит имущество своего клиента на торги, в результате чего у непосредственного продавца появится возможность более выгодно продать своё имущество, чем, если бы совершением сделки занималось специальное агентство. Получив денежные средства, человек рассчитывается за кредит, полностью выполняя свои финансовые обязательства.

Когда заёмщик не желает самостоятельно искать выход из сложившейся ситуации, игнорирует уведомления кредитора о наличии просрочки и всеми способами избегает общения, банк обращается за помощью к коллекторам. По сути, это «узконаправленные» специалисты, деятельность которых связана с выбиванием денег.

Нередко работа коллекторов переходит грань закона, вынуждая должника обращаться в полицию, прокуратуру или суд. В результате разбирательства, чаще всего списывается львиная доля долга либо отменяется выплата скрытых процентов.

Избавление от долга по «кредитке»

На сегодняшний день многие россияне, нуждающиеся в деньгах, отдают предпочтение кредитным картам. Однако мало кто задумывается о том, что вознаграждение по такому кредиту будет в несколько раз выше, чем по обычному договору.

Зачастую владелец карты, не желающий больше пользоваться заёмными средствами, просто выбрасывает кредитку и забывает о её существовании. К сожалению, подобная беспечность может иметь крайне негативные последствия, так как отсутствие операций не останавливает начисление процентов. В итоге, спустя определённый промежуток времени, россиянин узнаёт о долге и начинает выяснять, как избавиться от кредитов законно.

В подобной ситуации, единственным легальным способом является полное погашение задолженности, визит в банковскую организацию, выдавшую карту, и закрытие счёта.

Обращение в суд

Чтобы заёмщику был присвоен статус должника, суд должен вынести соответствующее решение. Такая ситуация имеет свои преимущества и для клиента банковской организации, так как он может получить возможность оплатить только основной долг, забыв о процентном вознаграждении и всевозможных надбавках.

Кредит будет постепенно погашаться за счёт выплаты определённой части от ежемесячного дохода. Примечательно, что максимальная сумма, которую может потребовать кредитор, не должна превышать 50% от зарплаты. Такой подход является абсолютно легальным и помогает найти ответ на вопрос, как избавиться от кредита законным способом.

Полезно знать!

Если желание избавиться от долгового бремени чрезвычайно высоко, это не является веским основанием для похода в суд. Разумеется, если будет доказано, что невозможность платить кредит имеет веские основания, обусловленные потерей работы или наличием серьёзного заболевания, то судебные инстанции примут сторону заёмщика, признав его неплатежеспособным. Однако у этой медали есть и другая сторона: если действия гражданина квалифицируют как мошенничество, то неплательщик может понести уголовное наказание.

Несколько полезных советов

По мнению экспертов, гражданин, потерявший способность своевременно исполнять финансовые обязательства, должен незамедлительно обратиться к квалифицированному юристу. Только человек, хорошо разбирающийся в действующем законодательстве, знающий его особенности и нюансы, сможет оказать эффективную помощь в решении проблемы и подсказать, как избавиться от кредитов законно.

Многие заёмщики ошибочно полагают, что одним из вариантов решения является переезд в другой город, кредиторы забудут о долге и прекратят поиски неблагополучного клиента. На самом деле, всё выглядит совершенно иначе: намеренное уклонение от выплаты долга чревато ростом финансовых обязательств и тюремным сроком.

Эксперты также советуют гражданам, желающим получить кредит, подумать не только о своей платежеспособности, но и самой необходимости использования заёмных средств. Вполне вероятно, что цель сделки не оправдывает средства, или товар, который планируется приобрести, потеряет свою актуальность уже в ближайшем будущем.

Как показывает практика, наилучшим решением вопроса является постепенное накопление необходимой суммы и дальнейшее совершение покупки исключительно за счёт собственных сбережений.

Как законное избавиться от кредитных долгов

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

Законно избавиться от кредита и займов с просрочкой рабочая схема

Доброго дня!

В этой статье я опишу схему того, как законно избавиться от кредитов и займов. Более подробно каждому из пунктов будет посвящена отдельная статья.

Как законно избавиться от кредита и займов с просрочкой, если нет денег?

Какие реальные способы избавления от кредита при невозможности его выплачивать?

У вас нет денег на погашение непосильного кредита. Вы уже приняли решение полностью перестать гасить кредит с просрочкой.

1. Вот схема, которая вам поможет
2. Какой вы получите результат

Вот схема, которая вам поможет

1. Написать в банк письмо о том, что вы не имеете больше возможность исполнять кредитные обязательства. Попросить их не затягивать с решением вопроса в судебном порядке и обратиться в суд. Подобнее здесь.
2. Избавляетесь от всего имущества, на которое может быть обращено взыскание. Подробнее здесь.
3. Если в квартире по месту регистрации есть вещи – делаем на них договор безвозмездного пользования. Это для того, чтобы избежать ареста и реализации имущества. Подробнее здесь.
4. Получаем судебный приказ и отменяем его. Подробнее здесь. Если узнали про судебный приказ после начала исполнения, инструкция по отмене здесь. Если вынесено заочное решение суда, то по его отмене здесь.
5. После обращения банка в суд, либо отмене заочного решения и возобновления рассмотрения по существу, готовим отзыв с учетом ст. 333 ГК РФ и правил применения сроков исковой давности. Подробнее здесь.
6. Подаем апелляционную жалобу с целью отодвинуть вступление решения суда в законную силу. Подробнее здесь.
7. После возбуждения исполнительного производства реализуем одну из четырех моделей по погашению или полному списанию долга.
8. Если достают коллекторы или сам кредитор, ставим их на место в соответствии с требованиями закона. Подробнее здесь.

Вот видите, всё совсем не сложно, если знать, что и как делать. Главное, всё делать правильно и последовательно с пониманием того результата, который вы хотите получить.

Какой вы получите результат

Вариантов всего четыре! Вы можете уже сейчас определить, что вы хотите получить в итоге.

1. Вы будете продолжать гасить всю сумму задолженности, но в посильных для вас размерах. В любом случае не больше половины вашего официального дохода.
2. Ваш долг останется только на бумаге и исполнительное производство будет закрыто по невозможности взыскания.
3. Закроете ваш долг полностью примерно за 20% от его стоимости без каких-либо дальнейших последствий.
4. Очиститесь от всех долгов через процедуру банкротства физического лица.

У каждого их этих вариантов есть плюсы и минусы, о которых я расскажу позднее.

А пока вы должны понять, что из кредитного рабства есть реальные формы выхода!

Про рефинансирование кредита я рассказал здесь.

Если при получении кредита вам навязали страховку или вы хотите вернуть часть денег от страховки при досрочном погашении кредита, переходим сюда.

До следующей встречи,

Ваш Правовой

 

Как избавиться от кредита законным способом и выиграть дело в суде

Большинство заемщиков, оформляя в кредит автомобиль или недвижимость, не задумываются о том, что они будут делать при банкротстве. Поэтому расскажем о том, как избавиться от кредита законным способом, если это будет необходимо.  Эта статья – своего рода бесплатная юридическая консультация. Законом установлено, что официально разрешить заемщику не платить задолженность могут только в том случае, если он будет признан неплатежеспособным в суде. При таких обстоятельствах производят реструктуризацию долга либо его списывают.

Чтобы после получения денег через некоторое время заемщик не озадачивался вопросом: как законно не платить кредиты и как выиграть дело в суде, нужно правильно подобрать организацию для кредитования и подробно изучить все договорные условия.

Брать ссуду лучше только тогда, когда есть реальная необходимость. И если есть вариант обойтись без этого, нежелательно влезать в долги ради желаемых покупок. Гораздо проще дождаться зарплаты. Но если непредвиденная ситуация все-таки застала вас врасплох, будет нелишним знать, как не платить кредит на законных основаниях.

Избавление от долга – основные способы

Многие заемщики, решившие перестать платить по кредиту, обеспокоены тем, что они нарушают закон. Есть возможность следующим образом избежать ответственности за уклонение от уплаты долга:

1. Реструктуризировать задолженность.
2. Взять отсрочку.
3. Продать залоговую собственность.
4. Обратиться к поручителям.
5. Подать заявление в суд о признании себя банкротом.

Новые кредиты, как показывает практика, не помогают избавляться от старых, а лишь делают положение заемщика еще тяжелее. При потере рабочего места или возникновении неплатежеспособности по другим причинам можно попробовать договориться с организацией-кредитором об отсрочке платежей до моме

Как избавиться от кредитов законным способом

Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, при которой они не могут выполнить свои обязательства перед банком. Некоторые из них затягивают решение вопроса, в результате чего сумма их долга увеличивается многократно, а банк начинает предпринимать активные попытки по возврату выданных средств. У должников в подобных случаях есть множество способов, как избавиться от кредитов в рамках закона.

Варианты действий должника

С целью скинуть с себя долговое бремя заемщик может прибегнуть к следующим способам:

• изменить условия кредитования;
• выкупить долг через третье лицо;
• объявить свое банкротство;
• обратиться в суд с требованием уменьшить размер долга;
• перекрыть долговую сумму дебиторской задолженностью;
• организовать торги по продаже имущества.

Каждый из указанных вариантов имеет свои нюансы, преимущества и недостатки, с которыми может столкнуться гражданин.

Есть несколько способов избавления от кредитов, которые помогут обрести финансовую свободу

Изменение условий кредитования

Данный вариант подразумевает переоформление первоначально заключенного кредитного договора с банком. Для подобного действия характерны следующие преимущества:

• появление возможности у плательщика на выбор реструктуризировать, рефинансировать или объединить несколько имеющихся у него кредитов на оптимальных для него и банка условиях;
• упрощение процесса обслуживания кредита;
  значительное уменьшение размера ежемесячных платежей в случае рефинансирования кредитов путем
• объединения нескольких в один;
• общее улучшение условий кредитования;
• стремление большинства банков решать долговые вопросы именно способом переоформления кредитных договоров с клиентами-должниками;
• выгодный характер сделки, поскольку процентные ставки у ряда банков заметно снизились по сравнению с прошлыми годами.

Окончательное избавление гражданина от имеющихся у него долгов в случае изменения первоначальных условий кредитования невозможно. При данном варианте банк лишь облегчает его долговое бремя, но не освобождает от необходимости полного возврата выданных денег. Если банку станет известно, что заемщик не в состоянии платить по кредиту, то в большинстве случаев он откажет ему в изменении условий кредитования.

Реструктуризация и рефинансирование кредита имеют ряд нюансов. Оба метода рекомендуется применять в зависимости от конкретно взятого случая долга у заемщика.

Рефинансирование выгодно только при наличии у должника сразу нескольких проблемных кредитов.

При этом для выплаты долга на новых условиях он может взять деньги у родственников и знакомых без уплаты процентов.

Поскольку при реструктуризации банк только упрощает правила перечисления должником платежей в счет кредита, то она уместна при наличии временных денежных проблем у него. В остальных случаях ему рекомендуется рефинансировать старый кредит, то есть одновременно погасить старый и взять новый на лояльных условиях.

Реструктуризация или рефинансирование могут облегчить кредитную нагрузку

Выкуп долга через третье лицо

Данное действие со стороны должника законно, но редко им применяется по ряду причин:

• возникает необходимость в юридическом сопровождении сделки;
• схема возможна при превращении проблемного долга в безвозвратный;
• неосведомленность большинства заемщиков о возможности подобного мероприятия.

При выкупе долга привлекается третье лицо, с которым заемщик оформляет договор цессии. Сторонний гражданин выкупает у банка право требовать возврат долга с заемщика, а впоследствии законным способом проводит его списание.

Преимущество способа в том, что цена сделки меньше суммы долга. Заемщик имеет возможность договориться с привлеченным третьим лицом относительно условий выплаты задолженности, потратив только процент от ее общего размера.

Объявление собственного банкротства

Банкротство выступает крайней мерой, когда у должника полностью отсутствуют средства для погашения задолженности. С недавних пор процедура возможна в отношении не только организаций, но и граждан. Закон «О банкротстве физических лиц» имеет несовершенства. По этой причине, к избавлению от задолженности по кредиту данным методом, заемщики прибегают не так часто.

Банкротство подразумевает судебные слушания. Сам процесс может длиться полгода и больше с учетом сложности дела. Недостаток процедуры заключается в ее затратах. Должнику необходимо тратиться на привлечение услуг профессионального юриста. Дополнительные расходы он несет и в отношении еще одной обязательной стороны процесса — арбитражного управляющего.

Преимущество банкротства заключается в том, что большая часть долгов гражданина погашается за счет его доходов и имеющихся активов, а прочая задолженность может быть списана. При неплатежеспособности заемщика суд может выставить на торги находящееся в залоге имущество. В крайних случаях суды принудительно взыскивают долги с заемщиков, передавая дело судебным приставам.

Если гражданин признается банкротом, то долги списываются автоматически

Обращение в суд

Судебное разбирательство считается возможной альтернативой и позволяет должнику добиться следующего:

• перерасчета имеющихся процентов по кредиту;
• снижения долговой суммы за счет перерасчета комиссий по договору;
• уменьшения имеющихся удержаний с дохода заемщика, идущих на оплату долга;
• назначения отсрочки или рассрочки для выплаты задолженности;
• снижения размера неустойки за просрочку платежей или ее полного исключения.

Решение суда по подобным делам имеет свои плюсы для должника:

• установленная судьей сумма долга останется фиксированной;
• возможность выплаты долга на мягких условиях и небольшими суммами на протяжении длительного времени;
• при наличии решения суда у должника отпадет необходимость самостоятельно платить по кредиту, поскольку списания будут производиться ежемесячно с его карты при получении им официальной зарплаты;
• после судебного разбирательства, на заемщика оказывается меньшее давление со стороны приставов и банка.

Перекрытие долговой суммы дебиторской задолженностью

Данный способ подразумевает предоставление должником приставам или банку, в качестве погашения долга, имеющейся у него дебиторской задолженности. В нее входят денежные суммы, которые задолжали самому должнику другие лица. При данной схеме банки чаще всего отказываются принимать такой вариант погашения задолженности. При этом отказ от принятия долга банком подразумевает автоматическое исполнение должником обязанности по его уплате.

Минус подобной схемы заключается в риске заемщика попасть в руки мошенников.

Перекрытие долгов дебиторской задолженностью возможно только при участии профессиональных юристов и антиколлекторов.

При их участии должник может осуществить такую операцию, называемую «антикредит». Антиколлекторы, при обращении к ним должника, могут предложить иные способы избавления от кредитных долгов.

Теоретически, кредит можно перекрыть дебиторской задолженностью, но на практике это редко применяется

Организация торгов

Неплательщик вправе самостоятельно организовать торги по распродаже имеющейся у него собственности. При этом может реализовываться как движимое, так и недвижимое имущество. Для проведения подобной процедуры должник должен заручиться одобрением банка, в котором у него имеется проблемный кредит.

Заемщику выгоднее самостоятельно организовать торги, поскольку при содействии банков стоимость продаваемых объектов собственности будет существенно занижена. При недостаточности вырученной, по итогам торгов суммы, банк и должник могут пересмотреть условия кредитного договора. Первый может предоставить второму рассрочку по уплате задолженности.

В рамках организации самостоятельных торгов должнику может быть предоставлена бесплатная помощь в виде консультации антиколлектора. При его содействии заемщик сможет уладить юридические тонкости вопроса.

Важно проявлять осторожность при выборе антиколлектора, поскольку существует вероятность стать жертвой мошенников.

Для должников не существует единого оптимального варианта того, как избавиться от долгов по кредитам. Все зависит от конкретного случая. Чаще всего заемщики прибегают к изменению условий кредитования путем рефинансирования или реструктуризации долгов. С появлением возможности признания гражданами себя банкротами проблема получила новое развитие. При этом банкротство стоит считать крайней и наиболее разумной формой решения вопроса об избавлении граждан от кредитных долгов.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера