Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Что лучше: автокредит или потребительский кредит

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть два этих вида кредитов по основным критериям:

• процентная ставка;
• срок кредитования;
• обеспечение;
• страховка;
• первоначальный взнос;
• ограничения на выбор транспортного средства;
• скорость оформления;
• пакет документов.

При выборе автокредита или потребительского кредита важно учитывать индивидуальные условия и в контекст конкретной ситуации. Мы расскажем об основных особенностях и подробно остановимся на каждом из приведенных критериев.

Оформить кредит

Процентная ставка, обеспечение и страховка

Эти три критерия неслучайно рассматриваются вместе, ведь именно они помогают понять, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит наличными.

Чтобы получить целевой заем на покупку авто, необходимо заложить приобретаемое транспортное средство. Фактически оно находится в собственности банка, а это значит, что заемщик не может его продать, пока не выплатит кредит. Кроме того, залог автомобиля считается надежной защитой от рисков, ведь авто может пострадать в аварии или стать объектом угона. Чтобы застраховаться от таких случаев, в рамках программ автокредитования требуется обязательное страхование каско. Стоимость страхового полиса оплачивает заемщик, и она может быть включена в общую сумму кредита. Благодаря обеспечению программы кредитования предлагают более низкие процентные ставки.

В случае с потребительским кредитом наличными не нужен ни залог, ни каско. Но обычно и ставки более высокие.

Таким образом, чтобы сравнить общую стоимость кредита наличными автокредита, необходимо провести расчеты:

• для автокредита — сложить сумму переплат по процентам и стоимость страховки на весь срок кредитования;
• для потребительского кредита — только посчитать переплату по процентам.

Важно учесть, что общие расходы на автокредит зависят от того, включена ли стоимость страховки в сумму кредита. Если заемщик платит из собственных средств, сумма остается фиксированной. Если стоимость полиса включается в кредит, на нее также начисляются проценты. Только после точных расчетов можно определить, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит.

В Банке Русский Стандарт процентная ставка находится в пределах от 15 до 28% годовых. Процент назначается в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки на кредит. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка.

Оформить кредит

Срок кредитования

Этот критерий важен, если заемщик не может платить большие взносы и хочет взять кредит на более долгий срок. Существуют программы автокредитования с максимальным сроком до 7 лет. Намного сложнее найти потребительский кредит, который выдается больше, чем на 5 лет.

Если нужен заем на более долгий срок, то автокредит более предпочтителен.

В Банке Русский Стандарт максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. После рассмотрения заявки мы предлагаем конкретный срок, но заемщик может изменить его при подписании кредитного договора.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Данный критерий очень хорошо помогает определиться, что лучше в конкретной ситуации — автокредит или потребительский кредит. Если на покупку авто уже отложена определенная сумма, то разницы практически нет. Но если автомобиль нужен срочно, а средств на него нет, тогда остается только один вариант — кредит наличными.

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса. Сумма займа не ограничена стоимостью авто, поэтому часть средств можно потратить на дополнительные расходы — например, на модернизацию или косметический ремонт транспортного средства.

Оформить кредит

Выбор авто

Автокредит не позволяет купить любой автомобиль у любого продавца, так как банки вводят ограничение на пробег, срок эксплуатации и состояние авто.

Этот критерий важен, если заемщик хочет купить:

• более дешевое транспортное средство с большим пробегом;
• определенную любимую модель, которая давно не выпускается;
• раритетное авто.

Потребительский кредит наличными в этой ситуации оказывается лучше, чем классический автокредит. В таких программах отсутствуют любые ограничения: средства можно тратить по своему усмотрению.

Оформить кредит

Скорость оформления и пакет документов

Эти два критерия связаны и крайне важны, если автомобиль нужен срочно. Автокредит оформляется долго, и банки требуют расширенный пакет документов. Если покупается автомобиль с пробегом, то проводится тщательный анализ его состояния, и на это уходит много времени.

В Банке Русский Стандарт кредит наличными выдается по двум документам, а с момента подачи заявки до получения средств проходит всего один день. Дальнейшие временные затраты связаны уже с непосредственной покупкой автомобиля, а не с оформлением кредита.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на автомобиль

Шаг 1. Подайте заявку онлайн, по телефону или в офисе банка и дождитесь нашего решения.

Шаг 2. Подпишите кредитный договор и заберите деньги.

Шаг 3. Выберите любой автомобиль и оформите сделку купли-продажи.

Условия кредита в Банке Русский Стандарт

• Срок кредитования — до 60 месяцев.
• Сумма — до 2 000 000 ₽.
• Ставка — от 15 до 28% годовых.

Сумма до 2 000 000 ₽ предлагается сотрудникам компаний, которые заключили с банком договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных заемщиков максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Ставка 15 % назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев, в остальных случаях ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Оформить кредит

Важная информация

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Постоянный источник дохода.
• Отсутствие судимостей.
• Регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Чтобы получить до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев под 19,9–28% годовых, нужно предъявить:

• паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.

Чтобы получить 500 000 ₽ на 12 месяцев под 15% годовых, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписку из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Автокредиты в банках Нижнего Новгорода — от 0,01% годовых

	На легковой автомобиль с пробегом Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 1 рабочего дня Без КАСКО Без дополнительных комиссий	0,4%	5 050	3 059	Не требуется	Заполнить заявку
	Рефинансирование с заменой авто Рефинансирование доп. условия Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня Без КАСКО Без дополнительных комиссий	1%	5 128	7 687	Не требуется	Заполнить заявку
	На новый автомобиль Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 1 рабочего дня Без КАСКО Без дополнительных комиссий	1%	5 128	7 687	Не требуется	Заполнить заявку
	Рефинансирование остаточного платежа Рефинансирование доп. условия Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня Без КАСКО Без дополнительных комиссий	1%	5 128	7 687	Не требуется	Заполнить заявку
	Выбор нового автомобиля Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 1 рабочего дня Без КАСКО Без дополнительных комиссий	1%	5 128	7 687	Не требуется	Заполнить заявку
	Льготный платёж Государственное субсидирование доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	1%	5 128	7 687	—	Заполнить заявку
	Рефинансирование текущего автокредита Рефинансирование доп. условия Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня Без КАСКО Без дополнительных комиссий	2%	5 258	15 499	Не требуется	Заполнить заявку
	На Land Rover Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	3,2%	5 417	25 038	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На Geely Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	4,5%	5 592	35 574	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На Suzuki Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	4,5%	5 592	35 574	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Зеленый свет Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	4,9%	5 647	38 858	Не требуется	Заполнить заявку
	На Subaru Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	5%	5 661	39 682	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На Lifan Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	6%	5 799	47 990	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На Jaguar Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	6,5%	5 869	52 190	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Свобода выбора Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	8%	6 082	64 975	Не требуется	Заполнить заявку
	Свобода выбора Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	8%	6 082	64 975	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Без залога Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 1 рабочего дня Без КАСКО Без дополнительных комиссий	8,4%	6 140	68 430	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На автомобиль Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	8,5%	6 154	69 297	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На новый автомобиль Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	8,9%	6 212	72 777	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На автомобиль Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	8,9%	6 212	72 777	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На подержанный автомобиль Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	9,4%	6 285	77 154	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	С остаточным платежом Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 1 рабочего дня Без КАСКО Без дополнительных комиссий	9,5%	6 300	78 033	Не требуется	Заполнить заявку
	Промо Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	9,9%	6 359	81 561	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Автопартнер Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	11,9%	6 658	99 491	Не требуется	Заполнить заявку
	Автокредитование Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	12,5%	6 749	104 962	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На Lada Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	13%	6 825	109 555	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Автокредитование Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 1 — 3 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	14%	6 980	118 828	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На ГАЗ Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней Без КАСКО Без дополнительных комиссий	14%	6 980	118 828	Не требуется	Заполнить заявку
	СКАЗКА — без КАСКО Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 1 рабочего дня Без КАСКО Без дополнительных комиссий	14,8%	7 105	126 331	Не требуется	Заполнить заявку
	Автокредит Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 1 рабочего дня Без КАСКО Без дополнительных комиссий	16,7%	7 407	144 447	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Программа автокредитования Lifan Finance Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	2%	5 258	15 499	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Программа кредитования Land Rover Financial Services на автомобили Range Rover Evoque Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	3,9%	5 511	30 685	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Программа кредитования Land Rover Financial Services на автомобили Land Rover Discovery Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	3,9%	5 511	30 685	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Программа кредитования Land Rover Financial Services на автомобили Range Rover Velar Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	3,9%	5 511	30 685	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Программа кредитования Land Rover Financial Services на автомобили Discovery Sport Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	3,9%	5 511	30 685	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Программа кредитования Land Rover Financial Services на автомобили Range Rover Sport Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	3,9%	5 511	30 685	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Программа автокредитования Mercedes Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	5,5%	5 730	43 820	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Программа кредитования Land Rover Financial Services на автомобили Range Rover Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	5,5%	5 730	43 820	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Кредитование автомобилей марки Subaru Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	5,9%	5 785	47 154	Не требуется	Заполнить заявку
	Кредитование автомобилей марки Volvo Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без КАСКО Без дополнительных комиссий	5,9%	5 785	47 154	Не требуется	Заполнить заявку

Какие вещи стоит покупать в кредит, а на что лучше накопить

МОСКВА, 30 янв — ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Покупки в кредит имеют смысл, если это глобальная дорогая вещь, которая прослужит годы, например, квартира или машина. В ряде случаев процент по кредиту здесь приближен к инфляции. Однако есть вещи, покупать который в кредит — «абсолютное зло»: так можно попасть к банкам в долговую кабалу.

Как получить кредит, если все банки вам отказали

Человеку свойственно желать многих благ сразу — хочется просторную квартиру или дом, автомобиль, новую бытовую технику, телефон самой модной модели, и так до бесконечности. Однако купить все и сразу получается далеко не у каждого. Всегда приходится выбирать — либо отказаться от покупки вовсе, либо копить. Еще один вариант, и он, пожалуй, самый популярный в «обществе потребления» — взять в кредит, а отдать потом, но с процентами.

Сегодня рынок банковского кредитования затрагивает почти всех граждан. Даже явные противники кредитов вынуждены прибегать к заимствованиям у банков. Те, в свою очередь, генерируют миллион «выгодных предложений» на любые пожелания и кошельки. Во многом займы у банка выгодны — например, могут застраховать от инфляции или решить жилищный вопрос. Однако кредитомания может завести заемщика в кабалу платежей и в конечном счете привести к вынужденной несостоятельности.

ДЕНЬГИ В ДЕЛО

Взять взаймы у банка целесообразно, если от этого зависит здоровье человека и если деньги нужны на какую-либо глобальную покупку, например, квартиру, а накопленных средств не хватает, сошлись во мнениях опрошенные «Прайм» эксперты.

Бонусные программы и субсидирование приближают процент по кредиту на крупные покупки — автомобиль или недвижимость — к размеру инфляции. Для примера, по прогнозам ЦБ инфляция в первом квартале 2021 года превысит 5%, а, ставка по «льготной ипотеке» находится в пределах 5,9-6,5%, отмечает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Благодаря низкой учетной ставке, равной 4,25%, кредиты стали намного привлекательнее, чем год назад. К тому же учитывая разницу между реальной и официальной инфляцией в стране, копить деньги не имеет смысла, считает доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Скрыль.

Исследование показало, какую сумму россияне хотят накопить

«Так, например, в прошлом году автомобили подорожали на 20%, а инфляция по итогам года составила 4,9%. Если откладывать ту же сумму на покупку определенной модели автомобиля, то каждый год денег будет меньше, чем фактически отложил. Беря в расчет, что процентная ставка по кредитам на автомобили с пробегом составляет от 10 до 13 %, все равно выгоднее купить сразу», — поясняет руководитель подразделений кредитования и страхования сети автосалонов Fresh Auto Дарья Тимченко.

Практически единственной причиной, почему стоит отказаться от кредитования, делая крупные покупки — нестабильность дохода, считает Тимченко.

«Если у потенциального покупателя нет уверенности в том, что через полгода он сможет вносить регулярные платежи, лучше повременить с покупкой и начать копить, чтобы в будущем не попасть в долговую яму», — говорит она.

Также важно учитывать фактор, что доход заемщика индексируется согласно уровню инфляции, добавляет Скрыль.

НУЖДА ЗАСТАВИЛА

Однако бывают и форс-мажорные ситуации. Никто не застрахован от поломки стиральной машины или потери смартфона. Если никаких накоплений нет, рассрочка будет оптимальным вариантом решения проблемы, считает директор E.M.FINANCE Евгений Марченко.

«Однако стоит внимательно следить, чтобы эта рассрочка была реальной, беспроцентной, без дополнительных платежей, таких как страховка», — говорит он.

Эксперт рассказал, как правильно покупать товары в рассрочку

Такой вид кредитования также будет выгоден заемщику, если у него есть возможность погасить задолженность в течение льготного беспроцентного периода, добавляет Скрыль.

Покупка товара в рассрочку также выгодна тем, что страхует человека от повышения цены, если в текущий момент не хватает собственных средств. Более того, некоторые дефицитные товары могут исчезнуть из предложений магазинов в будущем, замечает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

«При этом стоит беречь себя от ситуации, когда рассрочка становится привычкой, и вы пользуетесь ею для любых, даже плановых, покупок. Такая модель поведения приводит к снижению финансовой дисциплины и отсутствию мотивации для будущих накоплений», — предостерегает Марченко.

АБСОЛЮТНОЕ ЗЛО

Опрошенные эксперты не рекомендует без надобности оформлять кредитную карту, тем более под залог недвижимости или в микрокредитных организациях. При ежемесячном использовании кредитного лимита возникает риск внести недостаточную сумму ежемесячного платежа, так как его сумма постоянно меняется.

«Это существенно портит кредитную историю и может грозить высокими пенями в случае просрочки и высокой вероятностью перепродажи долга коллекторам», — предостерегает Миронюк.

Россиянам разрешат стать банкротами без суда и новых расходов

Также абсолютным злом являются кредиты на эмоциональные покупки, добавляет Марченко. А это как раз то, на что мы чаще всего и тратим деньги — одежда, кафе, украшения, поездки. У каждого свое, но объединяет эти покупки одно — все они сделаны спонтанно. Таких кредитов быть не должно, ведь они неизбежно приводят к финансовым потерям, заключил финансист.

Всё о кредите | Банк Открытие

Средство для достижения целей, шанс на осуществление мечты или серьезное испытание обязательствами перед банком — чем на самом деле является кредит? Как его получить и грамотно использовать? Обсуждаем эти и многие другие вопросы в нашей статье.

Кредит — это деньги, которые банк в разной форме одалживает клиентам на определенный срок и под процент:

• Кредит наличными — банк выдает вам деньги, а вы расходуете их по своему усмотрению. Вы можете сделать ремонт, купить новый холодильник или даже машину — все в ваших руках.
• Кредитная карта — банк открывает вам лимит, в пределах которого вы можете делать покупки. Основной плюс — лимит возобновляемый, в его пределах можно тратить деньги, потом возвращать и снова тратить.

Кредитка — удобный инструмент, и в умелых руках он хорошо помогает семейному бюджету. Подробнее обо всех возможностях использования карты мы расскажем отдельно.

• Целевой кредит — в шутку его называют «кредит на чайник». Суть та же, что и у кредита наличными, разница лишь в форме выдачи — вы не увидите «живых» денег, потому что банк непосредственно в магазине уже оплатил вашу покупку.
• Залоговый кредит — обычно берут на крупные покупки: автомобиль (автокредит) или жилье (ипотека). От всех остальных его отличает наличие залога — имущества, которым клиент гарантирует выплаты по своим обязательствам.

Правила жизни кредитов

1. Платность. Чтобы выдать кредит, банку нужно нанять сотрудников, арендовать офис, найти деньги и заплатить за их оборот. Все эти расходы закладываются в процентную ставку по кредиту.
2. Возвратность. Банк предоставляет деньги с условием, что их нужно вернуть в течение определенного срока. Для удобства в 99% случаев устанавливается график платежей с ежемесячными равными платежами (аннуитетами).

Я сравнила кредиты банка и микрозаймы. Стоит только прочитать условия под звездочкой мелким шрифтом и становится понятно, почему в МФО нужен только паспорт. Да у них же большие проценты. До 2 500% годовых, такое даже представить сложно! После этого я внимательнее стала читать условия договора и больше доверяю банкам.
Инесса, клиент

Что нужно, чтобы получить кредит?

Прежде чем отдать вам деньги, банку нужно узнать многое об обстоятельствах вашей жизни — как вас зовут, откуда вы, кем работаете, хватает ли вам зарплаты на жизнь, насколько вы ответственный и платежеспособный человек. Перечень документов, из которых банк может получить эту информацию, может отличаться в зависимости от вида кредита и регламентов, установленных банком для работы с клиентами.

Как правило, список документов выглядит так:

• паспорт
• свидетельство о регистрации по месту пребывания, если адрес фактического проживания отличается от прописки
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая сведения о доходах
• СНИЛС

В некоторых случаях потребуются не только паспорт и справки, но и единомышленник — поручитель. В основном это касается кредитов на крупные суммы. Поручитель разделит с вами ответственность за погашение кредита.

Что написано в кредитном договоре?

Итак, банк одобрил кредит. Дело за малым — подписать кредитный договор.

В нем обозначены: сумма, которую банк готов вам выдать, размер начисляемых процентов и способ их начисления, полная стоимость кредита, сроки погашения, график платежей и ответственность сторон за нарушение договора.

Важный пункт — контактная информация. Телефонный звонок позволит быстро передать информацию о состоянии вашего кредита или предупредить вас об изменениях в работе банка.

Если у вас изменился номер телефона, адрес проживания или паспортные данные — обязательно сообщите об этом банку!
Ксения, специалист по работе с клиентами банка

Сколько на самом деле придется платить по кредиту?

По решению Центробанка все кредитные организации обязаны указывать полную стоимость кредита. Ее еще называют эффективной процентной ставкой. Это информация не только о начисляемых процентах, но и обо всех дополнительных сборах и комиссиях за обслуживание.

Она указывается в правом верхнем углу кредитного договора, заключена в рамку, чтобы привлечь внимание, и написана легко читаемым шрифтом — вы точно ее не пропустите.

Что входит в ежемесячный платеж?

• основной долг («тело кредита», в том числе страховка, если это предусмотрено договором)
• проценты за использование кредита
• начисленные штрафы и пени (если был нарушен график платежей)

Почему банк одним клиентам выдает деньги, а другим — нет?

В банковской сфере применение машинных технологий обработки больших массивов данных не ноу-хау, а требование времени. Поэтому при оценке потенциала клиента используется скоринг — анализ данных о поведении клиента и его кредитной истории.

Так, один клиент, который регулярно берет небольшие кредиты и вовремя их погашает, может оказаться более надежным по результатам скоринга, чем другой, впервые подавший заявку на получение большой суммы.

Почему люди берут кредиты?

Все-таки за деньгами до зарплаты чаще всего обращаются в микрофинансовые организации. Тогда как основная причина, по которой люди берут займы у банков, это не стремление удовлетворить сиюминутные потребности, а желание сделать вклад в будущее: недвижимость, автомобиль, ремонт жилья. И такие «кредитные отношения» длятся дольше — больше года как минимум.

А за это время может случиться всякое. Сегодня вы примерный плательщик, а завтра начались финансовые трудности. Продавать долгожданную квартиру или машину? Не спешите. Можно найти выход из любой ситуации.

Мы взяли ипотеку. В планах, конечно, было рождение детишек. И какое счастье — родились трое. Но тут мы поняли, что просто не в состоянии платить банку как раньше, когда 80 тысяч нам двоим хватало на все. Но теперь нас пятеро! Банк пошел нам навстречу и позволил уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредита.
Мария, клиент

Если вы планируете взять кредит

Учтите важную информацию:

• нагрузка по всем кредитным выплатам не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода
• всегда следуйте графику платежей — он указан в таблице в вашем кредитном договоре. Рекомендуем вносить деньги заранее — это позволит избежать задолженности по техническим причинам
• когда вы задерживаете оплату, каждый день начисляются пени, ведь вы нарушаете условия договора

Если вы клиент банка «Открытие» и у вас возникли трудности с погашением кредита, как можно скорее обратитесь по телефону 8 800 500-70-44 или в чат, чтобы сообщить о своей финансовой ситуации.

Пользуйтесь кредитом с удовольствием. Позвольте себе то, о чем давно мечтали, ведь именно для этого кредиты и существуют. Но не забывайте вовремя вносить деньги на кредитный счет.

Советы — где лучше взять кредит, а точнее автокредит — Автосалон Luxcar

В наш быстрый век машина — это необходимое средство передвижения, поэтому приходит время, и мы задумываемся о приобретении автомобиля. Для того чтобы найти средства на необходимую нам покупку мы ищем банк с наиболее подходящими для нас условиями кредита. Как выбрать наиболее выгодный банк для получения автокредита? Где взять кредит на автомобиль, полностью удовлетворяющий нашим требованиям? Где автокредит будет с наименьшей переплатой по процентам?

Это только на первый взгляд, кажется, что кредитные программы автокредитования большинства банков примерно одинаковы — автокредиты предлагают в Сбербанке, в Росбанке, в ВТБ24 и других банках. При рассмотрении условий автокредитования нужно обращать внимание на различные немаловажные факторы: процентная ставка, условия авто страхования, отсутствие комиссионных платежей, возможность досрочного погашения кредита, количество необходимых документов, требования к заемщику, срок рассмотрения заявки на кредит, сумма первоначального взноса, требования к машине, максимальная сумма кредита на автомобиль, обеспечение кредита на машину, удобные сроки автокредитования.

Низкая процентная ставка — звучит заманчиво, но при более детальном рассмотрении, после дополнительных платежей, страховки, ежемесячных комиссий — не будет такой уж и низкой и данная программа автокредита не будет почти отличаться от программ автокредитования с более высокими процентными ставками.

В различных  банках различаются сроки рассмотрения заявок, сроки кредитования, суммы первоначального взноса и кредита. Бывают определенные требования к будущей машине, например в одних банках срок эксплуатации не должен превышать 5 лет, в других необходимо представить характеристики автомобиля, третьи исключают из списка отечественные машины, некоторые вообще не выдают кредиты на подержанные автомобили. Большая же часть банков готова предоставить автокредиты на покупку подержанных, отечественных и импортных транспортных средств. Желая расширить круг заемщиков, они меняют свои программы, и взять кредит становиться все проще. Есть предложения о получении автокредита без справки о доходах.

Каждый банк имеет свои особенности и нужно умело ориентироваться в их предложениях. Есть очень выгодные, например, Сбербанк предлагает экономить при покупке новых  автомобилей, входящих в партнерские программы с производителями и находящихся в списке льготных авто. Автокредит в Сбербанке предоставляет субсидию на оплату части процентов по кредиту, предусмотренную правительственной программой по автокредитам. Есть подобные предложения по автокредитам — не только в Сбербанке, и у других банков не менее привлекательные акции, бонусы и скидки.

Для того чтобы найти надежный банк и оптимальную программу очень полезно проконсультироваться у специалиста, например, кредитного брокера. Наш кредитный брокер соберет необходимую информацию, проанализирует Вашу ситуацию и в конечном итоге, Вы получите то, что хотели, сэкономив время и деньги.

Наши специалисты всегда подскажут где лучше взять автокредит ! Все хлопоты по оформлению автомобиля в кредит в самом подходящем для вас банке мы возьмем на себя! Подайте заявку на получение автокредита и вам без лишних сложностей подберут лучшую программу кредитования авто.

Конечно в банке, но с помощью профессиональных специалистов, которые сами оформят за вас все документы. Наш отдел кредитования с легкостью поможет вам в этом непростом деле.

банковские услуги юридическим и частным лицам

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Как взять автокредит, чтобы не переплатить — Рамблер/финансы

Больше половины новых автомобилей в России покупаются в кредит. Но юридически грамотных и образованных в финансовом плане людей у нас не так уж и много, поэтому вот пять несложных советов, которые помогут избежать дополнительных переплат.

Кредитов за час с нормальными условиями не бывает

В салонах неофициальных дилеров очень распространены кредиты за час. Там вообще всё схвачено. Сначала вам показывают машину, за которой вы приехали, потом чуть дороже, потом ещё дороже, потом уговаривают оформить кредит на недостающую сумму. А потом оказывается, что условия договора кабальные, под 30-40% годовых.

Всегда помните: упрощенные условия подразумевают повышенный риск для банкиров. И этот риск они обязательно переложат на плечи клиента – в виде повышенных ставок. Поэтому лучше потратить некоторое время на сбор необходимых документов – это позволит существенно экономить на выплатах. Самые низкие ставки – для кредитов с официально подтвержденным доходом, а также для корпоративных клиентов.

Подавайте заявки в разные банки

За спрос, как известно, денег не берут. И за неоформленный кредит никаких санкций нет, поэтому всегда отправляйте заявку на автокредит хотя бы в 4-5 банков, а потом выбирайте самые лучшие для вас условия.

Выбирая банк, оцените и степень его развитости по России. Всем финансовым организациям неинтересно точное местонахождение клиента, им важно лишь своевременное погашение кредита. При просрочке стоит рассчитывать на наложение штрафных санкций. Кроме того, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения займа через другие банковские организации, так как в этом случае банк может взимать дополнительный процент.

Пользуйтесь специальными программами

У многих автопроизводителей есть собственные банки, которые часто создаются с единственной целью – чтобы предложить максимально выгодные условия клиенту на самые ходовые модели, которые нужно реализовать. Этим надо пользоваться. Эти программы всегда выгодней, чем у сторонних банков.

Отказывайтесь от дополнительных услуг

Многие банки дают вроде бы выгодные автокредиты, но, когда читаешь договор, оказывается, что есть целый ряд дополнительных условий. Например, КАСКО на все время кредитования или страхование жизни.

От таких условий лучше отказаться, тем более, что сейчас есть предложения от банков, которые даже не требуют страховаться по КАСКО в первый год.

Читайте внимательно договор

У недобросовестных кредитных организации в договорах есть пункты о том, что за подготовку договора берется плата. Могут быть какие-то скрытые комиссии посредникам.

Если ПТС на время кредитования должен оставаться в банке, то смотрите, какие будут санкции за непредоставление документа в указанные сроки. Обо всем этом всегда указано в договоре, поэтому нужно читать все сноски и мелкие шрифты. Если что-то непонятно, то уточняйте. А ещё смотрите, кому вы будете платить и совпадает ли эта организация с той, которая заключает с вами договор.

Автоновости: Путину в Петербурге пообещали создать электромобиль лучше зарубежных

10 шагов к отличной сделке по кредиту на новый автомобиль

Договориться о выгодной цене на новый автомобиль — это лишь полдела: вам также понадобится кредит на покупку автомобиля, чтобы сделать его выгодным.

Вот 10 советов, которые помогут вам получить лучший автокредит:

1. Покупайте ссуду отдельно от автомобиля.

Перед тем, как начать переговоры о точном автомобиле и цене, начните процесс подачи заявки на ссуду с кредитными союзами, банками, уважаемыми онлайн-кредиторами и даже с вашей страховой компанией. «В целом, мы увидели, что онлайн-банки были лучшими, — говорит Энтони Джорджанни, младший редактор финансового отдела информационного бюллетеня« Consumer Reports Money Adviser »в Йонкерсе, штат Нью-Йорк.« Маленькие банки могут быть очень конкурентоспособными, — говорит он. «Многие из них не оказались втянутыми в кредитный кризис». По словам Джима Хэнсона, вице-президента Национальной ассоциации кредитных союзов в Мэдисоне, штат Висконсин, процентные ставки кредитных союзов, как правило, примерно на 1–1,5 процента ниже, чем у банков.

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения кредита, что позволит вам «Пойдите к дилеру с пустым чеком — действительным до указанной суммы», — говорит Фил Рид, старший редактор рекомендаций для потребителей Edmunds.com. После того, как у вас будет прочный письменный контракт с дилером, только затем спросите, могут ли они выиграть у вас уже заключенную сделку по финансированию.

2. Ограничьте покупку ссуды до двух недель.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды — независимо от того, одобрены ли вы, используете ли вы ее — ваш кредитный рейтинг снижается, и это немного затрудняет получение ссуды с высокой ставкой. Но если вы подадите все заявки в течение двух недель, они будут засчитаны как один запрос.

3. Ознакомьтесь с собственной кредитной историей.

Получите бесплатные копии трех своих кредитных отчетов от Equifax, Experian и TransUnion на сайте www.AnnualCreditReport.com. Если вы хотите узнать свои точные оценки в трех агентствах, вы можете заказать их за небольшую плату на их отдельных веб-сайтах. Кредит или рейтинг FICO, который вы покупаете, вероятно, не тот, который использует ваш кредитор, но он должен быть близким. С автокредитом у вас будет немного больше места для маневра с точки зрения вашего счета. «То, что считается хорошим для ссуды на покупку автомобиля, будет немного ниже, чем то, что хорошо для ипотеки», — говорит Гейл Хиллебранд, старший юрист офиса Союза потребителей Сан-Франциско.

4. Магазин на всю сумму кредита, а не ежемесячный платеж.

Единственный раз, когда вы должны учитывать ежемесячный платеж, — это когда вы в частном порядке подсчитываете, сколько вы хотите потратить на свою машину. После этого не обсуждайте ежемесячные платежи. Некоторые кредиторы могут сосредоточиться на выплатах, чтобы побудить вас занять больше денег, увеличив количество месяцев, на которые вы платите. Так они зарабатывают больше, и вам придется дольше водить стареющую машину.

5. Не рассчитывайте на лучшее.

Кредиторы не обязаны предлагать вам лучшую ставку, на которую вы имеете право.По словам Джоша Фрэнка, старшего научного сотрудника Центра ответственного кредитования в Дареме, Северная Каролина, в 2007 году автодилеры увеличили кредиты в среднем на 1,8 процента на подержанные автомобили и на 0,6 процента на новые. Сообщите кредитору, что вы делаете покупки или уже есть другое предложение. У вас больше шансов увидеть лучшую оценку. Вы можете найти лучшие доступные автокредиты в вашем районе в таблицах автоматических ставок Bankrate.

6. Найдите подходящие инструменты.

Что для вас лучше — сверхнизкое финансирование дилеров или денежные скидки? Вы можете быстро ответить на этот вопрос, воспользовавшись калькулятором скидки на автомобиль и низкими процентами. В течение нескольких секунд вы поймете, какая сделка лучше. «Обычно это наличные», — говорит Джорджанни.

7. Прочтите мелкий шрифт.

Возьмите кредитные документы домой и прочтите их, прежде чем что-либо подписывать, советует адвокат по делам потребителей Массачусетса Ивонн Розмарин. Если кредитор или дилер не согласны с этим, уходите. Это обязательное соглашение, которое будет действовать в течение многих лет, поэтому вам нужно точно знать, что в нем содержится. Некоторые моменты, требующие особой осторожности:

• Обязательный, обязательный арбитраж: «Это лишает вас права обращаться в суд по любому поводу», — говорит Розмарин.
• Переменная процентная ставка: определите максимально возможный платеж. Если вы не можете себе этого позволить, то заем не для вас.
• Штрафы за досрочное погашение: Во сколько вам обойдется досрочное погашение кредита, если вы захотите продать или рефинансировать?
• Все ли обещано кредитором в договоре? «Устные обещания трудно, если вообще возможно, выполнить», — говорит Розмарин. Если чего-то не хватает, что важно для вас, не подписывайтесь, пока это не будет добавлено. Если это обещанная работа, не подписывайтесь, пока она не будет завершена.

8. Проверьте математику.

Если ежемесячный платеж даже немного отличается от ваших расчетов, возможно, ссуда не будет иметь тех условий, которые, по вашему мнению, вы согласовали. Используйте автоматический калькулятор банковской ставки, чтобы перепроверить.

9. Избегайте условного финансирования.

Никогда не берите автомобиль у дилера до тех пор, пока не будет согласовано финансирование — сумма первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита, ежемесячные платежи. Если финансирование является «условным» или «условным», они могут измениться позже, и вы можете застрять на менее выгодных условиях.

10. Найдите своего кредитора.

«Проверяйте всех, с кем имеете дело», — говорит Розмарин. Попробуйте обратиться в офис генерального прокурора штата и по делам потребителей, в Better Business Bureau, а также в любые правительственные учреждения (штатные или федеральные), регулирующие деятельность кредиторов. Выполните поиск в Интернете, чтобы узнать, что говорят клиенты и бывшие клиенты. Хотя вы должны относиться к онлайн-комментариям «с недоверием», говорит Розмарин, они также могут дать раннее предупреждение о возможных проблемах.

Как получить автокредит

Покупка автомобиля, вероятно, будет одной из самых больших покупок, которые вы сделаете после покупки дома.Поэтому, прежде чем брать автокредит, важно понять, на что вы соглашаетесь, как ваш кредит повлияет на ваш кредитный опыт и как автокредит может повлиять на ваш кредит и общие финансы.

Для многих потребителей случайная остановка у местного автосалона может превратиться в крупную покупку. И хотя многие люди изучают свои предпочтения в отношении транспортных средств перед первым визитом, меньше людей обращают внимание на финансирование. Поиски автокредита перед тем, как сделать шаг в автосалон, может значительно сэкономить ваши деньги и даже помочь вам получить больше автомобиля за свои деньги.

Чтобы получить автокредит по самой выгодной ставке, важно знать, в каком финансовом положении вы находитесь и на что обращать внимание при сравнении кредитных предложений. Читайте дальше, чтобы узнать, как найти автокредит, который позволит вам получить автомобиль, который вам нужен (и который вы хотите), а также поможет вам получить кредит и сохранить финансовую стабильность.

Определите, сколько автомобилей вы можете себе позволить

У большинства людей нет денег, необходимых для покупки автомобиля без финансирования, поэтому при рассмотрении стоимости автомобиля общие ежемесячные расходы могут быть такими же важными, как и общая цена. тег.

Чтобы определить, сколько автомобиля вы можете себе позволить, рассмотрите общие ежемесячные затраты, включая выплаты по автокредиту, страховку, бензин и техническое обслуживание. Вам также необходимо изучить другие ежемесячные долговые обязательства, которые у вас могут быть, такие как кредитные карты, студенческие ссуды и ипотека.

Общая сумма вашего долга по сравнению с вашим доходом называется отношением долга к доходу, и это может быть фактором, определяющим, согласны ли кредиторы предоставить вам дополнительный кредит. Как правило, хорошим считается коэффициент ниже 40%.Так, если ваш ежемесячный валовой доход составляет, например, 4000 долларов, то ваши ежемесячные расходы по долгу должны быть менее 1600 долларов.

Сначала проверьте свои кредитные рейтинги

Перед совершением крупной покупки рекомендуется проверить свои кредитные отчеты и баллы по крайней мере за три-шесть месяцев до запланированной покупки.

Кредитный рейтинг, необходимый для получения ссуды, будет варьироваться в зависимости от кредитора, поскольку каждый из них будет иметь разные критерии для предоставления вам ссуды и могут использовать разные модели кредитного скоринга, такие как FICO ^® Auto Score 8, который имеет диапазон оценок от 250 до 900.

Некоторые кредиторы специализируются на утверждении ссуд для лиц с более низким кредитным рейтингом. Они могут иметь более высокие процентные ставки и менее выгодные условия. Например, если вы хотите приобрести автомобиль за 30 000 долларов с процентной ставкой 11% по пятилетнему кредиту, вы должны заплатить 9 140 долларов в общей сумме процентов. При той же сумме кредита и продолжительности срока, но с процентной ставкой 4% общая сумма процентов, которую вы заплатите, составит 3150 долларов — чуть более трети той суммы, которую вы заплатили бы по более высокой ставке.

Покупка автокредитов

Точно так же, как вы сравниваете лучшую цену на автомобиль, который хотите купить, важно присмотреться к лучшей сделке по автокредиту, потому что это может помочь вам обеспечить лучшие процентные ставки.

Покупая автомобиль, автодилеры часто подают заявки нескольким кредиторам, чтобы помочь вам найти самую низкую процентную ставку и выгодные условия. Вы также можете самостоятельно найти автокредит. Хранение этих приложений в течение короткого периода времени минимизирует количество сложных запросов. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, в вашем кредитном отчете появляется сложный запрос, и слишком много сложных запросов может отрицательно повлиять на кредитные рейтинги. Модели кредитного скоринга, такие как FICO, обычно группируют похожие сложные запросы, которые происходят в короткие сроки, рассматривая их как единый запрос, что снижает их влияние на кредитные рейтинги.

Несколько источников могут предоставить вам автокредит, в том числе:

• Банки и кредитные союзы : Получение ссуды от финансового учреждения означает, что вы можете обеспечить свое финансирование, прежде чем отправиться в магазин за автомобилем, поэтому вы точно знаете, как Во многом вам обойдется ссуда и автомобиль. Как только вы найдете желаемый автомобиль, вы можете использовать ссуду для покупки автомобиля у дилера.
• Автосалоны : Вы также можете подать заявку и получить финансирование через автосалон, в котором вы покупаете автомобиль.Дилер может удержать ссуду или продать ее банку, финансовой компании или кредитному союзу. Финансирование через дилера может быть удобным, может предоставить вам доступ к специальным предложениям и льготам, и его может быть проще получить, чем получить ссуду в вашем банке.
• Онлайн-кредиторы : Ряд онлайн-кредиторов предоставляют автокредиты. Эти ссуды работают аналогично прямому кредитованию от банка или кредитного союза. Некоторые объединяющие веб-сайты позволяют вам получать котировки от нескольких кредиторов, заполнив одну онлайн-форму.

Предварительное одобрение на автокредит

Если вы решите получить ссуду в банке или кредитном союзе, вы можете получить предварительное одобрение. Получение предварительного разрешения на автокредит предполагает заполнение предварительной заявки с кредитором, который изучит вашу кредитную и другую финансовую информацию. Они сообщат вам размер кредита, который они профинансируют, и процентную ставку, которую они могут предложить.

Предварительное одобрение может помочь вам найти лучшую процентную ставку, упростить определение суммы, которую вы можете потратить, и даст вам возможность договориться с дилером.Однако это не обязывает вас или кредитора фактически заключать кредитный договор.

Не забудьте заполнить заявку на предварительное одобрение и фактическую ссуду в течение короткого периода времени, чтобы свести к минимуму возможное влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг.

Ходатайство о ссуде на покупку автомобиля

Когда вы получаете ссуду на покупку автомобиля, кредитор соглашается предоставить вам в ссуду покупную цену автомобиля, а вы соглашаетесь выплатить эту основную сумму с процентами в течение определенного периода месяцев. Важно понимать, что технически финансовая компания владеет автомобилем до тех пор, пока вы не выплатите кредит.

При подаче заявки на ссуду на покупку автомобиля вы столкнетесь с некоторыми важными финансовыми условиями, в том числе:

• Первоначальный взнос : это сумма наличных денег, которую вы кладете в счет покупной цены автомобиля. Первоначальный взнос снижает сумму, которую вам необходимо заимствовать, что, в свою очередь, снижает общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.
• APR (годовая процентная ставка) : Большинство типов ссуд идут с процентами, которые взимает кредитор за то, что вы можете использовать их деньги для совершения покупки. Процентная ставка по автокредиту и любые комиссии, которые взимает ваш кредитор, составляют годовую процентную ставку. Когда вы сравниваете покупки ссуды на покупку автомобиля, сравнение годовых может быть хорошим способом оценить доступность различных ссуд.
• Налоги и сборы : Каждый штат взимает налог с продаж на транспортные средства, плюс вы будете платить сборы за регистрацию транспортного средства. Как правило, дилерские центры взимают плату за документацию, чтобы позаботиться о регистрации автомобиля и закреплении бирок для вас. Дилерские центры также могут взимать с производителя плату за место назначения, которая представляет собой стоимость транспортировки автомобиля с завода до дилерского центра.
• Срок : Срок — это количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить ссуду. Обычные сроки ссуд составляют 36 месяцев или 72 месяца, при этом срок некоторых ссуд превышает 72 месяца. Чем дольше срок кредита, тем больше вы будете платить за автомобиль в общей сумме процентов. Некоторые кредиторы также предлагают лучшие процентные ставки на более короткие сроки, например 36 месяцев, и более высокие ставки на более длительные сроки, до 72 месяцев и даже дольше. Например, процентная ставка по автокредиту сроком на 36 месяцев может составлять 4%, а по той же ссуде — 6% на 72 месяца.
• Ежемесячный платеж : Это сумма, которую вы должны ежемесячно платить кредитору к согласованной дате для погашения ссуды. Он включает как основную сумму, так и проценты. В начале кредита в вашем кредитном соглашении будет указан ваш ежемесячный платеж и сколько платежей вы должны сделать, чтобы полностью погасить ссуду. Одна из причин, по которой люди берут более длительный срок кредита, заключается в том, чтобы обеспечить меньший ежемесячный платеж. Поскольку технически кредитор владеет вашей машиной до тех пор, пока вы полностью не погасите ссуду, он может вернуть автомобиль, если вы пропустите платежи по кредиту.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если ваш кредитный отчет содержит некоторую отрицательную информацию или ваш кредитный рейтинг не так высок, как вам хотелось бы, подумайте о том, чтобы предпринять шаги для улучшения своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на автокредит. Улучшение вашего кредита может повысить ваши шансы получить автокредит по хорошей ставке и на хороших условиях. Шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредит, включают:

• Приведение любых просроченных платежей или счетов по сбору платежей.
• Оплата всех счетов вовремя каждый месяц.
• Выплата существующего долга для улучшения коэффициента использования кредита, который сравнивает общую сумму кредита, который у вас есть, с тем, сколько его вы фактически используете.

Если ваши кредитные отчеты и оценки плохие, и вы не можете позволить себе ждать, чтобы получить машину, возможно, все еще можно получить автокредит. Однако имейте в виду, что процентная ставка по вашему кредиту, скорее всего, будет выше, чем у людей с хорошим кредитным рейтингом.

Вы можете компенсировать влияние плохой кредитной истории, накопив более крупный первоначальный взнос.Первоначальный взнос уменьшит сумму, которую вы должны взять в долг, а также сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Кроме того, кредиторы могут рассматривать ваш первоначальный взнос как свидетельство того, что вы умеете распоряжаться деньгами и, скорее всего, погасите их ссуду.

Вы также можете попросить кого-нибудь с хорошей кредитной историей оформить ссуду на покупку автомобиля. Когда у вас есть соискатель, хорошая кредитоспособность этого человека будет влиять на процентную ставку и условия, предлагаемые кредитором. Тем не менее, ваш партнер будет нести ответственность за погашение кредита, поэтому важно убедиться, что вы производите все платежи своевременно.

Выплачивайте ссуды вовремя

Модели кредитного скоринга учитывают, насколько надежно вы оплачиваете все свои счета, включая автокредиты. Фактически, история платежей является наиболее важным фактором при определении кредитного рейтинга. Своевременно выплачивая автокредит каждый месяц, вы можете помочь создать положительную кредитную историю.

Более того, когда вы завершите погашение кредита, кредитор сообщит кредитным бюро, что счет закрыт и полностью оплачен, и это останется в вашем кредитном отчете и будет использовать ваш кредит в течение 10 лет с даты закрытия. Эта выплаченная ссуда говорит будущим кредиторам, что вы знаете, как управлять кредитом и погашать свои долги.

Однако просрочка или отсутствие платежей в целом может повредить вашей кредитной истории и затруднить получение кредита в будущем. Просроченные или пропущенные платежи отображаются как отрицательная информация в кредитных отчетах и ​​сохраняются в течение семи лет. С положительной стороны, по мере того, как просрочка платежа со временем стареет, тем меньше она повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Отсутствие слишком большого количества платежей может привести к тому, что кредитор вернет ваш долг взысканию или даже вернет ваш автомобиль.Как взыскания, так и повторное вступление во владение остаются в кредитных отчетах в течение семи лет с начальной даты просрочки и могут отрицательно повлиять на кредитные рейтинги в течение этого времени.

Принятие обоснованных решений

Автокредит может быть отличным способом приобрести автомобиль и одновременно получить кредит. Обязательно сравните лучшие предложения по кредиту, ознакомьтесь со всеми условиями, прежде чем подписывать ссуду, и своевременно погашайте ссуду каждый месяц.

Перед подачей заявки на ссуду на покупку автомобиля возьмите под контроль свой кредит, просмотрев бесплатный отчет о кредитных операциях и предприняв шаги по улучшению.Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг и то, что вам нужно сделать для его улучшения, вы станете лучше информированы о ваших вариантах и ​​следующих шагах.

Как получить лучший автокредит

Для успешной покупки автомобиля вам необходимо выбрать подходящий автомобиль, договориться о хорошей цене и, что, возможно, наиболее важно, профинансировать покупку наиболее доступным способом. Если у вас нет значительной суммы сбережений и вы не можете заплатить за машину наличными, вам, вероятно, придется занять деньги.

Автокредит помогает вам купить автомобиль, который стоит больше, чем вы можете себе позволить за наличные. Как правило, со временем вы будете расплачиваться за свой автомобиль, делая ежемесячные платежи. Если вы будете брать ссуду с умом, вы получите два ключевых преимущества:

1. Вы потратите меньше (возможно, на сотни или тысячи долларов) на свой автомобиль
2. У вас будет возможность менять автомобиль и финансировать другие цели в течение нескольких коротких лет.

Правильное планирование может повысить ваши шансы на получение автомобиля или автокредиты, соответствующих вашему бюджету.

Установить бюджет

Прежде чем вы начнете рассматривать автомобили, определите, сколько вы можете позволить себе потратить. Продавцы могут убедить вас в том, что автомобиль доступен по цене, с помощью таких вариантов, как долгосрочная ссуда, когда это фактически выходит за рамки вашего бюджета. Чтобы определить, действительно ли вы можете производить платежи за автомобиль и как вы хотите обрабатывать платежи по автокредиту, вы должны сначала понять общие условия кредита:

• Первоначальный взнос : Это предоплата, которую вы вносите при покупке автомобиля. Как правило, чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше размер кредита и тем меньше получаемые ежемесячные платежи; Эксперты рекомендуют внести не менее 20% от покупной цены, чтобы обеспечить выгодные условия автокредитования. Выписывать крупный чек может быть неудобно, но вы получите больше гибкости, меньшие процентные расходы и более низкие ежемесячные платежные обязательства для многих. в ближайшие месяцы, когда вы это сделаете. Кроме того, если вы планируете обменять свой текущий автомобиль, кредит на замену может покрыть первоначальный взнос.
• Ежемесячные платежи : это регулярные платежи, которые вы делаете в течение определенного количества лет. Держите долларовую сумму платежей на удобном уровне, чтобы учесть непредвиденные события, которые могут повлиять на ваш доход. Ваш доход может уменьшиться, или вы можете столкнуться с непредвиденными расходами в ближайшие годы. В общем, ваш ежемесячный платеж за автомобиль не должен превышать ваш ежемесячный доход за вычетом расходов на проживание, расходов на владение (страхование, регистрацию и техническое обслуживание), а также любых долгов, которые вам могут потребоваться для перехода со старого автокредита на новый. заем.
• Срок кредита : Это период времени, в течение которого вы будете погашать ссуду. Хотя более длительный срок, например 72 или 84 месяца, может привести к более низким ежемесячным платежам, он может увеличить процентные расходы и общие затраты в течение срока действия кредита. Если вы можете себе это позволить, предпочтительнее получить краткосрочный заем (например, на 36 или 48 месяцев), поскольку он снижает ваши проценты и общие расходы по кредиту.
• APR : Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде, обычно выраженная в процентах.Чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже процентные расходы.

Небольшой первоначальный взнос или длительный срок ссуды могут привести к перерасчету ссуды, то есть когда вы должны за автомобиль больше, чем он стоит.

Проверьте свой кредит

Ваш кредитный фактор в вашей истории заимствований у других кредиторов и указывает, брали ли вы в прошлом кредиты и погашали ли вы эти кредиты вовремя. Перед тем, как подавать заявку на автокредитование или посетить дилерский центр, важно просмотреть свои кредитные отчеты может повлиять на то, будете ли вы одобрены для получения кредита и по какой процентной ставке.При хорошем кредитном рейтинге вы обычно получаете более низкую процентную ставку, что означает, что вы будете меньше платить за свой автомобиль как в плане общих процентных расходов, так и ежемесячных платежей.

Согласно федеральному закону, все потребители США имеют право на получение бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого из трех кредитных бюро, поэтому пользуйтесь своими правами. Вы можете получить кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Внимательно прочтите их, и если вы заметите ошибки, обратитесь в соответствующее бюро, чтобы удалить их и убедиться, что ваш кредит выглядит как можно более благоприятным.Взаимодействие с другими людьми

Shop Around для кредиторов

Консультации с несколькими кредиторами разных типов перед тем, как выйти на автостоянку, дадут вам представление о доступных вам вариантах автокредитования.

• Автосалоны : Это удобный вариант кредитования, потому что вы заключите финансовое соглашение с представительством и можете пропустить отдельный визит к кредитору. Многие из них предлагают несколько вариантов финансирования и программ стимулирования, чтобы сделать сделку более привлекательной.
• Прямые кредиторы : Вы также можете получить финансирование напрямую от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора.Во многих случаях эти кредиторы могут предложить более выгодную сделку по финансированию, чем дилерские центры. Эти кредиторы часто могут предоставить вам предварительное одобрение суммы кредита и процентной ставки, что может увеличить ваши позиции на переговорах в представительстве.

Признайте тактики продаж, которые могут вам стоить

Принимайте более разумные решения о ссуде, избегая подходов, которые дилерский центр может использовать, чтобы побудить вас получить от них автокредит:

• Неправильное направление ежемесячного платежа : Заманчиво взглянуть на ежемесячный платеж, когда вы решаете, сколько вы можете позволить себе потратить на автомобиль, и некоторые автодилеры используют это как тактику продажи. Хотя доступные ежемесячные платежи важны, сосредоточьтесь на общей стоимости автомобиля, которая составляет покупную цену плюс проценты по кредиту, а также любые сборы или штрафы.
• Предложения небольшого первоначального взноса : дилерский центр может предложить вам сделайте меньший первоначальный взнос по автокредиту, чтобы платежи были более управляемыми, но это означает, что вам нужно будет занять больше денег. Убедитесь, что вы покупаете автомобиль, который вы реально можете себе позволить, чтобы вам не приходилось взять ссуду, которая может нанести вам финансовый ущерб.
• Фривольные характеристики автомобиля : Кредиторы могут заинтересовать вас функциями, связанными с вместительностью, комфортом или маневренностью, такими как более высокие автомобильные сиденья. Имея в виду бюджет, вы можете отказаться от функций, которые вам не нужны и не могут предоставлять.

Пропустить ненужное страхование

Кредиторы могут предложить включить в ваш кредит различные виды страхования. Если вы ищете лучшую сделку по автокредиту, вам часто лучше купить его самостоятельно или пропустить его, если у вас есть сопоставимое покрытие.

• Страхование ответственности : В общем, лучше приобрести страхование собственной ответственности, так как вы заплатите меньше, чем то, что заплатили бы, если бы ваш кредитор включил страховые расходы в ваш ссуду.
• Страхование кредита : Если кредитор спрашивает, есть ли у вас страхование жизни или инвалидности, обычно это потому, что они хотят продать вам страховку кредита. Этот дополнительный вид страхования покроет выплаты по кредиту и защитит вашу собственность, если вы получите травму или заболеете, потеряете работу или скончаетесь.Но это невысокая надбавка и редко бывает хорошей идеей, потому что может быть дешевле и практичнее получить индивидуальные полисы страхования жизни и инвалидности или получить их через своего работодателя.
• Страхование от несчастных случаев : ваш кредитор может требуют, чтобы вы получили страховку на случай столкновения, которая покрывает расходы на ремонт автомобиля в случае вашей вины. Если вы не получите его, они могут вернуть автомобиль обратно, если вы перестанете платить. Как и в случае страхования гражданской ответственности, вы можете приобрести эту страховку самостоятельно и часто по более низкой цене.

Если вам нужен какой-либо из этих распространенных типов автострахования, сравните предложения из нескольких разных источников, включая индивидуального страхового агента, не связанного с вашим кредитором.

Избегайте штрафов за досрочное погашение

Жизнь непредсказуема, а это значит, что вам, возможно, придется быстро погасить автокредит. Некоторые кредиторы налагают так называемый штраф за досрочное погашение, если вы выплачиваете ссуду до окончания срока ссуды.

Чтобы избежать этого штрафа, прочтите мелкий шрифт вашего договора автокредита перед подписанием и убедитесь, что он дает вам возможность ускорить платежи, произвести дополнительные платежи или полностью погасить ссуду без штрафных санкций.

Поскольку в некоторых штатах устаревшие штрафы за досрочное погашение были запрещены, кредиторы могут маскировать комиссию за досрочное погашение как скидки в кредитных договорах. Например, в некоторых штатах разрешено использование «правила 78», которое позволяет кредиторам взимать непропорциональную долю суммы ссуды в виде процентов и комиссий, если вы выплачиваете ссуду в первые месяцы срока финансирования.

Итог

Вооружившись надлежащими знаниями перед покупкой автокредиты и прочтением мелкого шрифта, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии, вы можете увеличить шансы получить большую сделку по автокредиту.Когда вы входите в автосалон, будьте реалистичны в своих средствах, чтобы не поддаться соблазну, казалось бы, выгодным сделкам на новые блестящие автомобили, которые вы не можете себе позволить. При правильной подготовке вы можете приобрести автомобиль, соответствующий вашему бюджету и образу жизни.

Самый простой способ получить автокредит (подсказка: это не банк)

Вам отказали в автокредите в банке? Знаете ли вы, что получить автокредит может быть еще проще, если вы вообще не пользуетесь банком? Но ждать . ..разве вам не нужно использовать банк, чтобы взять ссуду? Ответ, конечно, нет. Вам нужен кредитор, и не все автокредиторы работают через банки.

Прямое и косвенное кредитование

Когда вы идете в свой банк или кредитный союз и садитесь с кредитным специалистом, чтобы подать заявку на ссуду, это называется прямой ссудой. При прямом кредитовании вы можете подать заявку непосредственно кредитору, обычно лично, и, если вы одобрены, вы берете чек или письмо с предварительным одобрением в представительство, чтобы купить автомобиль.

Другой вариант автофинансирования — обратиться напрямую к дилеру, который работает с кредиторами, чтобы предоставить ссуды своим клиентам. Это называется косвенным кредитованием. Продавец или финансовый менеджер в представительстве общается с кредитором от вашего имени — вы никогда не встретитесь с кредитором лицом к лицу. Есть много типов косвенных кредиторов, включая кредиторов, которые помогают людям с плохой кредитной историей, называемых субстандартными кредиторами.

Субстандартные кредиторы могут помочь, если вы боретесь с такими кредитными проблемами, как плохой кредит, отсутствие кредита или банкротство.Не все кредиторы работают с людьми в таких ситуациях, и не все дилеры работают с субстандартными кредиторами.

Субстандартные кредиторы разные

Когда вы боретесь с кредитными проблемами и вам отказали в ссуде на покупку автомобиля, вы можете подумать, что получение автомобиля для вас недоступно. Однако с помощью субстандартного кредитора это не обязательно. В отличие от традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, которые полагаются на кредитный рейтинг при утверждении вашего автокредита, субстандартные кредиторы выходят за рамки кредитного рейтинга и используют другие факторы, чтобы определить, можете ли вы соответствовать требованиям.

Субстандартные кредиторы ищут доказательства того, что у вас есть финансовые возможности взять автокредит, стабильность работы и места жительства, а также готовность его успешно завершить. Они делают это, прося вас предоставить документацию и предоплату.

Давайте посмотрим, что может понадобиться типичному субстандартному кредитору:

• Доказательство дохода — Недавняя компьютерная корешка чека, показывающая доход за текущий год. Кредиторы обычно требуют, чтобы вы зарабатывали от 1500 до 2000 долларов в месяц до уплаты налогов.
• Подтверждение места жительства — Текущий счет за коммунальные услуги на ваше имя по адресу, указанному в вашем заявлении на получение кредита.
• Подтверждение наличия рабочего телефона — Стационарный или контрактный мобильный телефон на ваше имя.
• Персональные рекомендации — Как правило, это список из шести-восьми ссылок с именами, адресами и номерами телефонов, при этом ни один из них не проживает по вашему адресу.
• Первоначальный взнос — Обычно 1000 долларов или 10 процентов от продажной цены автомобиля, в зависимости от того, что меньше. Сумма первоначального взноса зависит от кредитора.

Предоставляя эти вещи, вы показываете кредитору, что вы соответствуете его минимальным требованиям, с доказательством того, что у вас есть стабильный доход, который позволяет вам регулярно выплачивать ссуду. Внесение первоначального взноса также показывает кредитору вашу готовность инвестировать собственные деньги. Было показано, что заемщики, вносящие первоначальный взнос, с большей вероятностью успешно завершат ссуду.

Поиск субстандартного кредитора

Прежде чем вы будете объезжать весь город в поисках дилерского центра, предлагающего субстандартное кредитование, подумайте вот о чем: CarsDirect работает с общенациональной сетью специализированных финансовых дилеров, которые могут вам помочь.Для вас это означает, что мы можем связать вас с дилерским центром в вашем районе, у которого есть субстандартные кредиторы, которых вы ищете. Просто заполните нашу бесплатную форму заявки на автокредит, и это сэкономит ваше время и стресс. Так чего же ты ждешь? Начни прямо сейчас!

Как выйти из перевернутой автокредиты

Все знают, что нет ничего лучше новенькой машины. Есть что-то в кожаном салоне, блестящей консоли и этих причудливых подстаканниках, которые согревают ваш напиток одним нажатием кнопки.

Но не обманывайте себя. Никакое количество Armor All не может удержать вашу новую машину от потери стоимости в тот момент, когда вы съезжаете с нее. А если вы приобрели машину в кредит, вы просто увеличили свои шансы на получение обратной автокредиты.

Итак, если вы счастливый обладатель обратной автокредиты, не волнуйтесь. Мы здесь, чтобы помочь.

Что такое обратный автокредит?

Вы перевернули свой автокредит, когда вы должны на больше, чем на больше, чем стоит ваша машина в настоящее время.Допустим, у вас есть автокредит в размере 15 000 долларов, а ваша машина оценивается в 7 000 долларов. Это означает, что вы перевернули 8000 долларов. Ага, это огромный облом . Если ваш кредит перевернут, вам будет труднее погасить платежи по кредиту, поскольку стоимость вашего автомобиля продолжает падать со временем и милями.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Чувствуя себя задетым? Ты не одинок. Исследование состояния автомобильного финансового рынка за 2018 год показывает, что непогашенная задолженность по кредитам продолжает оставаться рекордно высокой.Не только это, но и суммы кредитов и выплаты за новые подержанные автомобили и также растут.

Мы сочувствуем вам. Но прежде чем мы сможем помочь вам навести порядок, давайте посмотрим, как это произошло в первую очередь (чтобы убедиться, что это больше не повторится).

Как получить автокредит с ног на голову?

Есть несколько разных способов получить обратный автокредит:

Ваш первоначальный взнос был слишком мал. Накопление денег на машину занимает много времени, и не у всех хватает терпения или выдержки, чтобы накопить деньги, необходимые для покупки такой большой суммы. Для большинства людей бросить небольшую пачку денег в машину и получить ссуду на остальное — простой выбор. Но это лучший выбор? Точно нет.

У вас высокая процентная ставка — ой. Вы сидите в приемной и болтаете с красноречивым продавцом. Он говорит, что у него для вас сделка. . . «О, вы не платите наличными? Мы определенно можем вам помочь.Просто подпишите здесь, и эти ключи ваши! » Он не говорит вам, что ваша процентная ставка может составить целых 13%! Ой.

Ваша машина слишком дорогая (и не входит в ваш бюджет). Вы знаете, что не можете позволить себе машину, когда вам приходится говорить Фидо, что его корм для собак больше не сокращается каждый месяц, не говоря уже об электрической компании. Легко увязнуть в покупке автомобиля, выходящего за рамки вашего бюджета. Наш хочет, чтобы начал переодеваться, поскольку нужен , и может быть трудно определить разницу между ними.Трудно отказать более новой модели, особенно когда в ней есть обогреватели сидений!

Как выйти из автокредиты

1. Узнайте, сколько вы должны.

Перво-наперво: вам нужно посмотреть в Синей книге Келли текущую стоимость автомобиля, чтобы вы точно знали , как перевернутый вы находитесь на машине. Когда у вас есть сумма, вы можете перейти оттуда, чтобы выяснить, какими будут ваши следующие шаги. Прежде чем двигаться дальше, обязательно отмените все гарантии или дополнительные услуги, которые у вас есть на автомобиль, если таковые имеются.Это верный способ быстро потерять деньги.

2. Выставить на продажу перевернутый автомобиль.

Теперь, когда вы знаете текущую стоимость автомобиля, пора продать! Но прежде чем вы вернетесь в офис дилера для добровольного изъятия, убедитесь, что вы делаете все возможное, чтобы продать его самостоятельно! Включите эту вещь в свой местный Craigslist! При добровольном изъятии вы добровольно сдаете ключи от машины кредитору, когда больше не можете производить платежи. Затем кредитор продает машину по дешевке и вкладывает деньги в остаток вашей ссуды. Если деньги не покрывают остаток вашего баланса, вы все равно будете нести ответственность за разницу по кредиту. Теперь вы платите за машину, которой у вас даже нет. Поговорим о плохой ситуации.

3. Накройте перевернутую сумму.

Итак, что предлагает Дэйв Рэмси в этой ситуации?

Его совет может вас удивить. В этой конкретной ситуации Дэйв на самом деле сказал бы вам получить ссуду.Подожди минуту . . . Дэйв только что сказал занять денег?

Wild, да? Но вот почему это работает: гораздо лучше одолжить разницу по автокредиту, чем выплатить полную сумму. Правильно — пора стать серьезным и атаковать это всем, что у вас есть!

4. Сэкономьте, чтобы оплатить разницу на машину.

Мы ненавидим долги так же, как и другие (возможно, больше). Если вы не можете покрыть разницу на машине, значит, пора начать экономить — и быстро! Это вас не удивит, но у нас есть довольно много идей, когда дело касается экономии.Вот некоторые из наших любимых:

• Сократите свой счет за продукты вдвое (а остальное сэкономьте). Правильно, ваша новая любимая еда — это бобы и рис (а также рис и бобы).
• Больше никаких «дополнительных услуг». Не ходить в ресторан или в кино. Ага, мы имеем в виду, что вам не следует ступать ногой в ресторан (если вы не работаете там).
• Продай свои вещи! Посмотрите вокруг своего дома, чтобы увидеть, что вызывает радость, и продавайте вещи, которые просто не подходят.
• Приступайте к работе. Подумайте о том, чтобы устроиться на вторую работу, и начните работать над тем, чтобы вкладывать все до последнего пенни в разницу ссуды.

В нижней строке? Перевернутый автокредит — это не весело, но мы хотим, чтобы вы знали, что у вас есть варианты. Так . . . чего же ты ждешь? Начни экономить сейчас!

Если вы один из многих, кто застрял с перевернутой ссудой на покупку автомобиля, попробуйте эти подходы. И помните, если вы в конечном итоге продадите машину и взяли меньшую ссуду, идея состоит в том, чтобы получить интенсивную газель и погасить ее как как можно быстрее .

Потому что, когда вы сосредоточитесь, вы можете выплатить этот долг (и вложить больше на свой сберегательный счет) быстрее, чем вы думаете. И не обязательно делать это в одиночку. Ramsey + поможет вам на каждом этапе вашего финансового пути — от выплаты кредита на покупку автомобиля до сохранения полностью профинансированного фонда на случай чрезвычайных ситуаций и создания надежного плана на будущее. Начните бесплатную пробную версию Ramsey + сегодня и посмотрите, что возможно.

Как получить автокредит и профинансировать машину

Если вы покупаете автомобиль, скорее всего, вы также покупаете автомобиль в кредит.

Получение ссуды на покупку нового (или нового для вас) автомобиля может показаться сложной задачей, но это не сложно. Выполните девять шагов, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую сделку по финансированию вашего будущего автомобиля.

Финансирование можно организовать как самостоятельно, так и через дилерский центр. Хотя финансирование дилерского центра может быть самым простым способом получить финансирование для вашего автомобиля, оно не всегда является самым дешевым. Обязательно посоветуйтесь с другими кредиторами, чтобы узнать, на какие процентные ставки имеет право ваш кредит и при каких обстоятельствах.

1. Проверьте свой кредит

Чтобы получить ссуду на покупку автомобиля, первым делом необходимо проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — это число по шкале от 300 до 850, которая учитывает вашу историю заимствований, чтобы сообщить кредиторам, насколько вероятно, что вы вернете то, что взяли в долг. Его можно бесплатно найти на таких сайтах, как Credit Karma.

Ваш кредитный рейтинг будет иметь большое влияние на сумму, которую вы заплатите за заем, или процентную ставку по ссуде.Официального минимального кредитного рейтинга, необходимого для покупки автомобиля, не существует, но лучшие процентные ставки идут для заемщиков с кредитным рейтингом выше 660. Знание своего кредитного рейтинга заранее может помочь вам адаптировать поиск кредитора к вашей конкретной ситуации и избежать каких-либо сюрпризов, когда вы начать покупки.

2. Определите, сколько вам нужно взять в долг и что вы можете себе позволить.

На этом этапе вы уже должны знать, какой тип автомобиля вы собираетесь купить. Пришло время уточнить детали.Вам захочется учесть:

• Ежемесячный платеж. Сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц?
• Сколько можно отложить. Практическое правило — 20% первоначальный взнос за автомобиль. Чем больше денег вы можете внести вперед, тем меньше будет ежемесячный платеж.
• Как долго вам понадобится кредит. Более длительные ссуды могут уменьшить сумму вашей ежемесячной задолженности, но они могут привести к тому, что вы будете «вверх ногами» по ссуде, то есть ситуация, когда сумма, причитающаяся по кредиту, превышает стоимость автомобиля.Автомобили печально известны тем, что они обесцениваются или теряют значительную стоимость с течением времени. Выберите ссуду на 60 месяцев или меньше, чтобы избежать обратной ссуды. Если ваш кредит слишком длинный, подумайте о выборе менее дорогого автомобиля, внесите больший первоначальный взнос или платите больше каждый месяц.

4. Выберите несколько кредиторов, с которыми вы хотели бы работать.

Как только вы узнаете, сколько вы можете себе позволить и ваш кредитный рейтинг, начинайте искать кредитора. Вот несколько вариантов:

• Кредитные союзы. Эти местные учреждения часто предлагают более низкие процентные ставки, чем крупные банки. Вам нужно будет стать участником, и членство обычно связано с такими вещами, как географическое положение или работодатель.
• Банки. Большинство банков также выдают ссуды, например, автокредиты. Банки, с которыми у вас уже есть отношения, могут предложить вам доступные ставки, и на это, возможно, стоит обратить внимание. Однако автокредиты многих крупных банков обычно начинаются с более высокой процентной ставки, чем кредитные союзы.
• Интернет-кредиторы. Ряд онлайн-банков и кредиторов предлагают автокредиты. Хотя иногда они могут предлагать более низкие ставки из-за того, что у них нет накладных расходов, нет обычных офисов, которые можно посетить, если это важно для вас.

5. Получите предварительное одобрение у этих кредиторов

После того, как вы выбрали несколько кредиторов, начинайте подавать заявку на предварительное одобрение. Предварительное одобрение — это способ банка условно заявить, что он готов предоставить вам ссуду. Вы можете получить предварительное одобрение со стороны любого числа кредиторов — вам нужно будет уточнить у нескольких кредиторов, какие процентные ставки они предлагают.

Дилерские центры также могут помочь вам с финансированием, но заранее их стоит поискать. Для дилерских центров является обычной практикой повышать ставки финансирования, поэтому поиски вокруг могут помочь вам убедиться, что предложение дилерского центра является лучшим предложением.

6. Сравните ваши предложения до утверждения

После того, как вы начнете получать предварительное одобрение, у вас будет две недели, чтобы собрать столько, сколько вы хотите, без того, чтобы в вашем кредитном отчете появилось несколько жестких запросов о кредите — они будут все появляются как одно целое.Предварительные утверждения обычно действуют в течение 30 или 60 дней, в зависимости от кредитора.

Сравните ваши предложения до утверждения, чтобы найти предложение, которое наилучшим образом соответствует вашему ежемесячному бюджету, с самой низкой годовой процентной ставкой или процентной ставкой и с самым коротким сроком действия.

7. Примите предложение

Пришло время принять кредитное предложение, которое вас устраивает. Убедитесь, что у вас есть соответствующая документация, такая как водительские права, подтверждение дохода, страхование и подтверждение места жительства, в зависимости от кредитора.Вы также захотите принести документы для предварительного утверждения и свою чековую книжку, если вы вносите первоначальный платеж. Затем банк организует отправку денежных средств или пустого чека вам или в представительство, и вы готовы купить автомобиль.

8. Отправляйтесь в автосалон

Это самое интересное: выберите машину. Затем вы подпишете некоторые документы в представительстве. Часто выбранный вами кредитор отправляет вам пустой чек, и вы заполняете его, как только вы и дилер определитесь с ценой.Вы также внесете свой первоначальный взнос на этом этапе.

После того, как вы покинули участок, кредитор отправит вам информацию о том, сколько вы должны и как платить.

9.

Совершайте (и потенциально автоматизируйте) свои платежи

Многие кредиторы предлагают небольшую скидку на процентную ставку, когда вы подписываетесь на автоматический платеж — это делает ваш платеж за автомобиль на одну вещь меньше, о которой нужно думать, и может немного сэкономить проценты, которые вы должны. При настройке автоматических платежей средства будут автоматически списываться с ваших банковских счетов в выбранный вами день месяца.

Autopay может быть настроен через вашего кредитора онлайн или по телефону. Многие кредиторы сообщат вам о скидках до и по мере того, как вы подадите заявку, на своих веб-сайтах или в документах, отправленных вам после оформления кредита.

Personal Finance Insider предлагает инструменты и калькуляторы, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы не даем советов по инвестициям и не призываем вас покупать или продавать акции или другие финансовые продукты.Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основе одной из рекомендаций, перечисленных в калькуляторе, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

В большинстве финансовых ситуаций, чем лучше ваш кредитный рейтинг и история, тем лучше ваши варианты. Отсутствие кредита или плохой кредит могут затруднить получение автомобиля, но это возможно.Самая большая проблема — получить ссуду, соответствующую вашему бюджету. Получите совет специалиста о том, как именно это сделать, а также советы о том, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Для кого предназначено это руководство?

Когда вы слышите «плохой кредит», вы можете автоматически подумать об исчерпанной кредитной карте или просроченных платежах. Хотя эти вещи действительно приводят к плохой кредитной истории, есть и другие ситуации, которые могут привести к тому, что кто-то будет иметь низкий кредитный рейтинг. Если вы относитесь к любому из следующих профилей, это руководство может показать вам, как получить наилучшую возможную ссуду на покупку автомобиля.

Молодой человек без кредитной истории

Если вы молодой человек, возможно, у вас никогда не было кредитной карты или она была у вас всего несколько лет назад. Хотя это означает, что у вас нет долгов, и это здорово, это также означает, что у кредиторов нет простого способа оценить, можно ли вам доверить выплату ссуды. В результате вам может быть разрешена только высокая процентная ставка при попытке получить автокредит, или вам может потребоваться получить совместное подписание.

Заядлый покупатель с большим объемом долгов

Если вы часто пользуетесь кредитными картами, не выплачиваете их ежемесячно и у вас большой долг, это еще одна проблема для кредиторов.Даже использование более 20-30 процентов вашего кредита может повлиять на ваш счет, а максимальное использование карт может привести к резкому падению вашего счета. Наличие большого долга предполагает, что у вас небольшой доход и вам необходимо полагаться на заемные деньги — две вещи, которые могут привести к пропущенным платежам.

Человек, который пропускает платежи или не выполняет свои обязательства по ссуде.

Если вы постоянно пропускаете платежи или не выплачиваете ссуду, ваш кредитный рейтинг снизится. Кредиторы видят в этом признаки ненадежности, когда дело доходит до выплаты заемных денег.

Со-подписант, который заплатил цену

Быть авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты или выступать в качестве со-подписавшего может быть огромным риском. Если другой человек не несет ответственности за свой кредит, это снизит не только его кредитный рейтинг, но и ваш тоже.

Почему кредит важен при получении автокредита

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при определении ставки по ссуде, потому что он показывает кредиторам — будь то дилерство, банк или кредитный союз — насколько вы заслуживаете доверия с заемными деньгами.Ваш результат определит, сколько денег вы можете занять и под какую процентную ставку. «Подумайте об этом так: кредит — это сокращение от« достоверность », — сказал Чарльз Кэннон, менеджер представительства BMW в Хьюстоне, штат Техас. «Это дает кредитору представление о вашей способности своевременно возвращать деньги людям и о том, покупаете ли вы больше автомобилей, чем можете себе позволить».

Х

Понимание вашего кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг определяется вашей кредитной историей.Существует несколько различных типов кредитных рейтингов, но, безусловно, наиболее широко используемый называется FICO (сокращение от Fair Isaac Corporation, фирмы, которая изобрела эту систему оценки). Согласно «Секретам от бывшего банкира» Ника Клементса, это связано с тем, что ипотечные кредиты Fannie Mae, Freddie Mac и Ginnie Mae, которые составляют более 90% всех приобретенных ипотечных кредитов, используют оценку FICO. На ваш результат FICO влияют следующие факторы:

История платежей (35 процентов)

У вас есть история своевременных платежей или вы обычно опаздываете? Есть ли какие-либо просрочки в вашей записи, и если да, то как долго они просрочены? История платежей составляет самую большую часть вашего кредитного рейтинга.Кредиторы хотят знать, что у вас есть хороший опыт выплаты заемных денег, будь то ссуды или кредиты. Если вы изо всех сил пытались выплатить долг и / или ссуду, это отразится на снижении вашего счета. Но хорошая новость заключается в том, что вы можете довольно быстро изменить ситуацию — начните производить платежи вовремя, и ваш кредитный рейтинг станет более высоким.

Сумма вашей текущей задолженности (30 процентов)

Ипотека, другие ссуды и большая задолженность по кредитной карте означает, что вы, вероятно, уже должны много денег, что может нервировать кредиторов.В зависимости от того, какую часть ежемесячного дохода это отнимет у вашего дохода, кредиторы могут подумать, что у вас не будет достаточно денег для оплаты автокредита. Эта часть вашей оценки также отражает то, насколько вы близки к достижению общего кредитного лимита — чем ближе вы к максимальному уровню, тем ниже ваш балл.

Длина вашей кредитной истории (15 процентов)

Как кредиторы определяют возраст вашего кредита, различаются. Некоторые могут учитывать средний возраст ваших открытых учетных записей, в то время как другие могут учитывать только возраст самой старой учетной записи.В любом случае, все кредиторы ищут доказательства того, что у вас есть опыт работы с заемными деньгами и история своевременных платежей. Чем длиннее кредитная история, тем лучше для кредиторов. Если вы готовитесь подать заявку на автокредит, не открывайте новые кредитные карты или карты магазинов, не берите ссуду или не закрывайте старые счета: все это может снизить ваш кредитный рейтинг.

Кредитная структура (10 процентов)

В вашем отчете есть два типа кредита — рассрочка, такая как автокредит, ипотека или студенческий кредит, которые ограничены установленной суммой каждый месяц; и «возобновляемые» кредиты, такие как кредитные карты.В последнем случае сумма вашей ежемесячной задолженности зависит от суммы, которую вы взимаете, и от того, как быстро вы ее погасите. Хотя идеального сочетания не существует, кредиторы хотят иметь опыт работы с обоими типами кредитов.

Новый кредит (10 процентов)

Эта часть вашей оценки основана на том, как часто вы подавали заявки на получение ссуды или кредита, что может рассматриваться как признак того, что вам не повезло. Открытие нескольких новых кредитных линий за короткий промежуток времени может существенно снизить ваш рейтинг.

Другие факторы, которые кредиторы смотрят на

Доход

Сколько вы забираете домой каждый
месяц может либо помочь, либо навредить.
Если у вас шестизначный доход и вы хорошо распоряжаетесь своими деньгами, вам, вероятно, будет легче производить выплаты, чем тем, кто живет на минимальную заработную плату. Если у вас плохая кредитная история, довольно низкое соотношение долга к кредитам в сочетании с высоким доходом может помочь вам получить немного лучшую ссуду, потому что, по крайней мере, кредиторы знают, что у вас есть постоянный приток денег каждый месяц. И наоборот, если у вас хорошая кредитоспособность, но низкий доход и высокое соотношение долга к кредитам, с вас могут взиматься более высокие проценты, чем обычно. Кредиторы могут также посмотреть на ваши сберегательные счета, чтобы узнать, есть ли у вас деньги на случай чрезвычайной ситуации.

Долг

Если у вас много платежей каждый месяц и высокое отношение долга к доходу — то есть у вас не так много остается после того, как вы сделаете платежи — это может заставить кредиторов нервничать. Они хотят знать, что выплата ссуды является первоочередной задачей и что вы не увязнете в других финансовых обязательствах.

Возраст вашего автомобиля

Покупка нового или подержанного автомобиля может сильно повлиять на размер кредита. На новые автомобили, как правило, будут взиматься более низкие процентные ставки, в то время как более старые подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие ставки.Если новый автомобиль будет возвращен во владение, его все равно можно будет продать за небольшие деньги, что снижает риск.

способов повысить свой кредитный рейтинг

• Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и оспорите все, что найдете. По закону вы имеете право на одну бесплатную ежегодную проверку кредитного отчета. Однако имейте в виду, что разрешение споров может занять до 30 дней, поэтому может пройти несколько недель, прежде чем вы действительно увидите, что ваш счет повысится.

• Оплачивайте счета вовремя. Если вы задерживаете оплату счетов, быстро поймите это и избегайте просроченных платежей в будущем, установив автоматические напоминания об оплате или автоплату.

• Уменьшите размер вашей задолженности, выплачивая ежемесячный платеж, превышающий минимальную сумму, если это возможно.

• Не открывайте новые кредитные карты. Дополнительные кредитные линии могут повредить вашему счету и могут заставить кредиторов поверить в то, что вам не хватает наличных денег.

• Продолжайте поиски автокредита в течение двух недель. Несколько проверок кредитоспособности за пределами 14-дневного окна могут снизить ваш счет.

• Сохраняйте как можно меньше остатков на любых кредитных картах, которые вы используете в настоящее время, как можно чаще полагаясь на наличные или дебетовые.Исследования показывают, что использование наличных вместо карт может помочь вам придерживаться бюджета и тратить меньше.

• Если вы чувствуете, что тонете и не можете сводить концы с концами, обратитесь к консультанту по кредитным вопросам, который поможет вам составить план.

Источник: FICO

Размер вашего первоначального взноса

Если вы сможете внести крупный первоначальный взнос, вам не придется платить столько в следующие месяцы, что идеально для кредитора. Если у вас низкий кредитный рейтинг, заплатите как можно больше за машину.«В идеале, 20% меньше того, что вы хотите купить, дает вам больше шансов», — говорит Кэннон.

Шаги к получению автокредита с плохой кредитной историей

Помните, получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей невозможно, но результат не будет таким благоприятным, как если бы у вас был хороший кредит. Типичные шаги для получения автокредиты одинаковы для всех потенциальных покупателей автомобилей — подайте заявку на ссуду, получите одобрение, выберите свой автомобиль — но есть некоторые дополнительные шаги, которые вам могут потребоваться, если у вас плохая кредитная история.Вот как получить лучшую возможную ссуду на покупку автомобиля с далеко не идеальным кредитным рейтингом:

1. Начните улучшать свой результат, выплачивая долг

   Дэнни Росарио, автомобильный специалист Федерального кредитного союза SCE в Эль-Монте, Калифорния, объясняет: «Отношение долга к доходу — это переменная, которая определяет, какой у вас непогашенный долг по сравнению с тем, какой доход вы зарабатываете каждый месяц. или год, поэтому важно поддерживать эти остатки на низком уровне «. Перед подачей заявки на автокредит попробуйте погасить свою кредитную карту, чтобы у вас не было высокого отношения долга к доходу.

2. Сравните несколько кредиторов

   Поищите у разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Начните с вашего личного банка или кредитного союза. Поскольку у вас уже есть отношения с ними, они могут лучше понимать вашу кредитную историю и думать о вас как о меньшем риске, чем о других финансовых учреждениях, с которыми у вас нет существующих отношений.

3. По возможности выбирайте кредит на самый короткий срок

   Из-за кредита ваша процентная ставка, скорее всего, будет высокой.Более короткий кредит означает, что вам придется платить больше каждый месяц; однако это также поможет ограничить общую сумму процентов, которые вы платите, и быстрее избавится от долгов.

4. Считайте соавтора

   Это может быть требование кредитора, в зависимости от того, насколько плохой у вас кредит. Однако, даже если это не требуется, вы можете подумать об этом. Со-подписанты похожи на страховочную сетку в глазах кредиторов — это люди с хорошими кредитными рейтингами, которые готовы подписать контракт, в котором говорится, что если вы не сможете произвести оплату за автомобиль, они несут ответственность.Ваш соавтор должен быть готов пойти на этот риск, поэтому убедитесь, что это тот, с кем вы поддерживаете доверительные отношения. У молодых людей без кредитной истории или с небольшой кредитной историей родители часто подписывают совместную подпись, если их родители имеют хорошие кредитные рейтинги.

5. Будьте открыты для различных типов транспортных средств.

   После того, как вы получили одобрение, самое время начать поиск автомобиля, но сохраняйте непредвзятость. «Когда у вас плохая кредитная история, вы, вероятно, будете ограничены», — говорит Кэннон. Если вы получаете ссуду в банке или кредитном союзе, они диктуют условия, которые, вероятно, будут строгими, если у вас плохая кредитная история.У дилерского центра также может не быть много автомобилей, подходящих под условия вашего кредита. Чтобы избежать потенциального разочарования, получите одобрение на ссуду до начала тест-драйва, чтобы вы имели представление о типах автомобилей, которые вам действительно доступны.

6. Дополнения для мусора

   Некоторые гарантии, такие как защита от ржавчины или долговременная защита ткани, являются ненужным финансовым бременем. Вы пытаетесь поднять свой кредитный рейтинг, поэтому важно тратить деньги только на то, что вам действительно нужно и что вы можете себе позволить.Ваша главная цель должна заключаться в том, чтобы как можно скорее заплатить за машину, поскольку у вас, вероятно, высокая процентная ставка. Эти дополнительные услуги обычно можно приобрести позже.

Где взять автокредит при плохой кредитной истории

Три обычных кредитора — банки, дилерские центры и кредитные союзы — по-прежнему предоставляют ссуды людям с низкой кредитной историей, в зависимости от их обстоятельств. Тем не менее, автомобильный специалист Росарио отмечает, что вы, вероятно, найдете более конкурентоспособные и доступные ставки в кредитных союзах.

Что и нельзя делать При покупке автокредита

Свяжитесь с многочисленными кредиторами. Не все кредиторы одинаково реагируют на один и тот же кредитный рейтинг и историю.	Избегайте кредиторов, которые обслуживают субстандартных заемщиков. Эти кредиторы часто берут за автомобили больше, чем они стоят при высоких процентных ставках. Они также могут использовать тактику йо-йо или сделать условия займа «условными» или «условными» вместо окончательных.Жертвам такого мошенничества через несколько дней или недель сообщают, что их ежемесячный платеж или требуемый авансовый платеж увеличился или их финансирование неполное, и теперь они должны согласиться на более высокую ставку.
Выплачивайте все платежи вовремя.	Не пропустите оплату счетов за несколько месяцев до и во время обыска вашего автомобиля. Вы хотите максимально укрепить свой кредитный рейтинг, чтобы обеспечить лучшую ставку.
Подумайте о том, чтобы найти дешевый автомобиль, за который можно заплатить наличными.Возможно, это больше похоже на драндулет, но вы можете проехать на нем из пункта А в пункт Б, пока вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга.	Не расстраивайтесь из-за низкого кредитного рейтинга и соглашайтесь на небезопасный или ненадежный автомобиль, даже если у вас мало денег. Покупка опасного автомобиля может иметь серьезные последствия.
Получите свой кредитный отчет и оспорите все, что вы считаете ошибкой.	Не ждите, чтобы оспорить любые ошибки, которые вы обнаружите в своем кредитном отчете.Часто споры разрешаются не сразу, и может пройти месяц или больше, прежде чем вы увидите, что ваша оценка действительно изменится, что может замедлить процесс подачи заявки. Скорее всего, вы не сможете получить автокредит, пока не будут разрешены все открытые споры по кредитным картам.
Рассмотрите возможность покупки автомобиля в частном порядке на сайте Craigslist или у друга, а не у дилера. Вы можете получить лучшую цену через частную сделку и даже можете узнать о неофициальных планах платежей вместо получения официального автокредита.	Не соглашайтесь на частную транзакцию без тщательной проверки всех деталей. Это включает в себя осмотр самой машины, чтобы убедиться, что вы не получили лимон. В целях безопасности никогда не встречайтесь с продавцом из Craigslist у него или у себя дома: договоритесь о встрече с потенциальным продавцом в течение дня в общественном месте или перед местным полицейским участком.
Сотрудничайте с дилерским центром, банком или кредитным союзом, чтобы договориться о лучших условиях и ставке кредита.	Если это не входит в ваш бюджет, не позволяйте никому убеждать вас в обратном. Дилерские центры и финансовые учреждения хотят вашего бизнеса и будут настойчивы. Но иногда лучше просто уйти.

Заставить его работать с высокой процентной ставкой

Иногда невозможно обойти высокую процентную ставку, когда у вас плохая кредитная история, но вам также действительно нужна машина. В этом случае вы можете сделать несколько вещей, чтобы избежать дефолта и ухудшения вашего кредитного рейтинга.

Рефинансируйте кредит

Когда ваш кредитный рейтинг восстановится, попробуйте рефинансировать ссуду, чтобы получить более низкую процентную ставку. Подождите значительное количество времени, возможно, год, пока вы увеличите свой счет, затем поищите варианты рефинансирования и просчитайте цифры, чтобы увидеть, можете ли вы снизить свои ежемесячные платежи.

Выплати как можно скорее

Когда вы боретесь с ссудой на покупку автомобиля под высокие проценты, лучше выплатить ее как можно скорее, чтобы не платить за машину больше, чем она стоит.Если у вас есть другие платежи, которые вы выполняете, например, задолженность по кредитной карте с более низкими процентными ставками, заплатите минимально возможную сумму на эти счета, чтобы вы могли вложить дополнительные деньги в свой автокредит.

Используйте возврат налога с умом

Если вы получите возврат налога весной, примените его к оплате за автомобиль. Часто люди забывают, что они получат значительную сумму денег.

Альтернативы для покупателей с плохой кредитной историей

Если ваш кредитный рейтинг настолько низок, что ваша процентная ставка неуправляема, или вы чувствуете, что единственный автомобиль, который вы можете себе позволить, небезопасен, подождите несколько месяцев или год, чтобы увидеть, сможете ли вы улучшить свой рейтинг и претендовать на что-то лучшее, чем субстандартный кредит .А пока ищите надежные временные альтернативы, чтобы пережить период ожидания, в том числе:

Общественный транспорт

Общественный транспорт, как правило, является доступным способом передвижения по городу, а также снижает выбросы углекислого газа. Хотя стоимость общественного транспорта сильно различается в зависимости от вашего района, обычно это от 3 до 25 долларов, чтобы добраться до работы и обратно, в зависимости от того, как далеко вы собираетесь и нужно ли вам использовать несколько видов транспорта, например поезд, а затем автобус.Некоторые службы предлагают проездные или месячные проездные, которые могут сэкономить несколько долларов за поездку. Если вы студент, многие варианты общественного транспорта предлагают скидки при наличии действующего удостоверения личности. Скидки — или даже бесплатные поездки в некоторых городах — также распространяются на пожилых людей и людей с ограниченными возможностями.

Велосипед

Вы можете сэкономить деньги и немного потренироваться, если у вас есть велосипед, чтобы ездить с места на место. Все больше и больше городов также предлагают велосипеды, которые можно взять напрокат и вернуть рядом с местом назначения. Кроме того, у вас будет меньше углеродного следа.

Услуги каршеринга

Такие компании, как Zipcar, позволяют своим членам использовать автомобиль, не беспокоясь об оплате автомобиля, страховке, техническом обслуживании автомобиля или стоимости бензина. Вы можете зарегистрироваться за ежемесячную или годовую плату и платить только за то количество часов, которое вам понадобится.

Uber или Lyft и такси

Если вам нужно добраться туда, куда не ходит общественный транспорт, возможно, вам придется воспользоваться удобными сервисами, такими как Uber и Lyft. Эти транспортные приложения доступны в большинстве основных регионов и предлагают акции для новых пользователей, а иногда и скидки для постоянных пассажиров в течение года.В некоторых случаях такси может быть дешевле, потому что Uber и Lyft взимают дополнительную плату в часы пик. Конечно, регулярное использование этих сервисов может принести немалые выгоды, поэтому не полагайтесь исключительно на эти возможности.

Carpool

Если вам нужен способ добраться до работы, может ли сотрудник подвезти вас, если вы скинулись на газ? Это должно быть намного доступнее, чем оплата автомобиля под высокие проценты и, возможно, даже общественный транспорт. Uber и Lyft также предлагают варианты автобуса — uberPOOL и Lyft Line соответственно — в качестве более дешевой альтернативы.Фактически, Lyft недавно объявила о тестировании вариантов членства в Lyft Line в некоторых городах, что позволяет пользователям еще больше экономить на поездках в автопарках.

Двигаться

Звучит резко, но если вы арендуете жилье, живете далеко от работы и вам нужна машина из-за большого расстояния, подумайте о том, чтобы переехать на работу поближе. Если передвижение рядом с местом работы позволяет вам дойти пешком или на велосипеде до / с работы, это может сэкономить вам много денег — и времени — в долгосрочной перспективе.

.