Будьте осмотрительны и осторожны!

12.08.2020 10:30:00

Будьте осмотрительны и осторожны!

Банковские карты становятся все популярнее. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

С помощью карты можно даже оплатить покупку в другой стране или перевести средства на чей-либо счет. Мошенники пользуются этим и, как следствие, появляются все новые махинации с банковскими картами. В большинстве случаев виноваты сами владельцы карт, которые невнимательны во время операций с ними, либо чересчур доверчивы к другим людям.

Махинации с банковскими картами могут происходить различным способами.

Через мобильный банк

Следует быть осторожными при установке приложений на мобильный телефон с привязкой карты. Мошенники заражают программу вирусом, который попадая в телефон, работает на них. Вы видите на экране поддельное окно мобильного банкинга и ни о чем не подозревая вводите туда свои данные, которые попадают к мошенникам.

В результате мошенники получают доступ к вашему счету и могут проводить операции с денежными средствами, оплачивать покупки или выводить их. Во время проводимых операций вы не узнаете об их совершении, поскольку вирус блокирует смс, подтверждающие снятие наличных или перевод ваших денег.

Чтобы предотвратить такие махинации с банковскими картами, устанавливайте только лицензионные приложения, а также антивирусные программы. Периодически проверяйте количество денег на вашем счете.

По телефону

Если вы потеряли телефон, или у вас его украли, мошенники могут воспользоваться тем, что банковская карта привязана к номеру телефона. Тем самым у них есть доступ к интернет-банкингу, а это значит, что мошенники могут спокойно распоряжаться вашими деньгами.

Более сложным вариантом мошенничества является взлом сайта мобильного оператора. Далее происходит установка переадресации всех сообщений пользователя, и необходимые смс используют для доступа к банкингу.

СМС-мошенничество

Владельцу банковской карты мошенник присылает сообщение о том, что карта заблокирована. Для дальнейшего пользования картой необходима разблокировка, которую можно совершить по указанному в смс номеру.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные, мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Через интернет

Сейчас многие совершают покупки в интернете, поскольку это очень удобно и зачастую на порядок дешевле, чем в магазинах. Данные вашей карты могут быть перехвачены во время процесса совершения оплаты. В дальнейшем, зная реквизиты, мошенники могут вывести средства.

Не покупайте товары на крупную сумму, старайтесь пользоваться виртуальной картой, оплачивайте покупки только на проверенных сайтах, установите лимит для разовой оплаты, пользуйтесь защитным кодом (SecureCode).

С помощью поддельных банкоматов

Порой мошенники идут даже не установку фальшивых банкоматов. Как правило, делают это в многолюдном месте, чтобы получить как можно больше информации. Такой банкомат не выдаст вам средств. Вставив карту, вы видите на экране сообщение о неисправности системы либо о том, что закончились наличные средства.

В это время устройство производит махинации с банковскими картами и считывает всю необходимую информацию. Карта может так и не вернуться вам обратно. Это ещё более упростит задачу мошенников. У них на руках будет и сама карта, и пин-код от нее.

При платежах по терминалу

Если кассир берет вашу карту в руки для совершения оплаты, наблюдайте за его действиями. Первый раз при проведении по терминалу происходит оплата, а вот второй раз происходит считывание информации с карты, которую можно использовать. Плюс кассир может запомнить cvv код и номер карты. Этой информации достаточно для оплаты товаров в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем. Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.

Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту. Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Получить необходимую информацию о карте достаточно просто. Часто это происходит из-за невнимательности самих владельцев карт. К примеру, мошенник может увидеть ваш пин-код, пока вы вводите его в банкомате, либо увидеть cvv код в магазине из-за вашего плеча.

Не исключены случаи, когда мошенники просто сговариваются с банковскими работниками, либо продавцами в магазинах и те могут передать необходимую информацию. Мобильные телефоны часто заражают вирусом, который крадет информацию в то время, пока вы расплачиваетесь за покупку в интернете.

Махинации с банковскими картами

Мошенники постоянно совершенствуют свои способы кражи информации с пластиковых карт. В настоящее время появилось множество способов кражи, в том числе с помощью интернета. Хотя, как и раньше. Во многом кража происходит из-за безответственности владельца.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

Аферисты используют в своих целях сервисный номер банковской организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму.

СМС приходит с номера банка. В сообщении просят отправить ответный код, либо операция будет произведена без вашего участия спустя некоторое время.

Затем вы получаете звонок от сотрудника банка, который говорит о том. Чтобы отменить операцию перевода необходимо выслать информацию в ответном сообщении. После отправки такого сообщения вы больше не увидите своих денег, а сотрудник исчезнет бесследно.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Такие махинации с банковскими картами появились совсем недавно. Вирусом заражают не карты, а сами банкоматы. Устройства заражаются вирусом, который дает возможность аферистам ввести секретный код и получить всю наличность.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией PayРass

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Распространенные схемы мошенничества

Ежегодно появляются все новые и новые способы кражи информации с пластиковых карт. Создаются новые технические приспособления (накладки, камеры, вставки и др). Иногда новый метод кражи настолько прост, что жертва даже не понимает, что ее хотят обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Данный способ уже не так распространен, поскольку появились карты с чипом, тем не менее, его продолжают использовать. Скиммер устанавливается на место картоприемника, внешне он очень похож.

Вся информация считывается с карты и в дальнейшем используется для того, чтобы сделать ее дубликат. Пин-код мошенники могут узнать либо за счет специальной накладки на клавиатуру либо установив миниатюрную камеру.

Шиминг

Это один из вариантов скимминга, когда используется очень тонкая плата вместо объемной накладки. Кроме накладок на банкоматы может быть сделан ручной скимминг, который мошенники используют в кафе и магазинах.

Воры делают дубликат карты, ведь у них есть вся информация и данные пин-кода. В дальнейшем могут легко ею расплачиваться. Чтобы избежать такого мошенничества, не стоит снимать деньги в банкоматах, которые расположены в слабоосвещенных местах. Совершая покупки, оплачивайте их сами, не отдавайте свою карту в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

Такие махинации с банковскими картами ещё называют ловлей на удочку. Суть его в том, что вам от имени банка присылают сообщение на телефон либо электронную почту с просьбой указать данные вашей карты. Предлог может быть разным. Например, проведение акции. Конечно же, все это является обычным разводом, банку нет необходимости спрашивать у вас информацию о карте.

Вишинг

Суть метода похода с фишингом, разница лишь в том, что информацию мошенники получают от вас при помощи телефонного разговора. Вы можете общаться с оператором банка, либо с автоответчиком. Аферисты будут спрашивать у вас секретный код, номер карты, а также ваши данные.

Важно! Стоит помнить, что пин-код вы не должны сообщать никому, даже настоящему сотруднику банка.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель. Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар, необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты. Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинаций с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

Создание подставного интернет-магазина

Кражи уже давно совершаются в виртуальном пространстве. Аферисты создают псевдоинтернет-магазины со специально заниженными ценами, чтобы как можно большее количество людей попалось на удочку. Единственным способом оплаты является оплата картой. Далее мошенники получают cvv код и могут самостоятельно совершать операции с вашей картой через интернет.

Как защитить карту от мошенников

1.  Прежде всего проверьте устройство приема карты перед тем, как вставлять ее. Не должно быть никаких накладок (чаще всего у них другой цвет и вид). Если вы являетесь обладателем бесконтактной карты, установите минимальный лимит на вывод средств без пин-кода, или вовсе отмените его.

2. Ни в коем случае не отдавайте свою карту другим людям, тем более не сообщайте никому пин-код. Это секретная информация и даже сотрудники банка ее не знают.

3.  Не реагируйте на смс или письма на электронной почте с просьбой оплатить что-либо или отправить ответное сообщение. Если после проверки баланса вы не обнаружили средств на нем, немедленно сообщите об этом вашему банку и заблокируйте карту.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первым делом вы должны позвонить в отделение вашего банка и сообщить о случившемся. Там вам подскажут дальнейшие действия. Затем идите в отделение полиции и пишите заявление о хищении средств.

Ответственность за мошенничество

Согласно статье 159,3 Уголовного кодекса Российской Федерации, махинации с банковскими картами являются преступлением, за которое злоумышленники должны понести ответственность. Это может быть штраф, исправительные работы, арест, ограничение свободы. Срок ареста и размер штрафа зависят от размера похищенной суммы денег. А также совершалось преступление одним человеком или организованной группой.

Как мошенники выводят деньги с карты

Каждый человек неоднократно слышал о том, что мошенники различными методами могут снимать деньки с банковских карт честных граждан. В этой статье мы собрали самые распространенные способы вывода денег мошенниками и информацию о том, как защитить свои кровные и не попасться на удочку. А также мы дадим несколько рекомендаций что же делать в случае, если мошенники уже сняли деньги с вашей карты.

Мошенники представляются сотрудниками банка

Зачастую мошенники выдают себя за банковских сотрудников. Причем обставляют все настолько хитро, что человек сам к ним обращается. Для этого, например, отправляется сообщение с текстом «Ваша карта заблокирована, срочно свяжитесь с сотрудником банка» и указан номер телефона. Подобные сообщения рассылаются пачками, и кто-нибудь да позвонит по указанному номеру. На том конце трубки спросят ваш номер и дату окончания действия карты. Человек диктует данные, а мошенник уже вбивает их в форму на сервисе перевода на другую карту.

Далее мошенникам потребуется CVV2 код, тот который пропечатан на обратной стороне карты. Его могут спросить как напрямую так и завуалировать. Например мошенник может спросить номер отделения, в котором получали карту. Естественно вспомнить его не удастся, но «сотрудник» всегда готов прийти на помощь, подсказав, что код отделения находится на обратной стороне карты.

Получив CVV2 код мошенник уже отправил запрос на вывод средств с вашей карты. Но ведь ему еще нужен код из СМС сообщения для подтверждения платежа. И этот этап не проблема для мошенников, умело загружая жертву информацией они попросят сообщить код из смс для подтверждения личности. Получив код подтверждения мошенник завершает вывод денег с карты.

Конечно, в процессе «развода» на разных этапах большинство людей поймут, что общаются с аферистом, но это их ничуть не смущает. Совершив множество попыток они все же находят свою жертву.

Обычно деньги выводятся на другую карту, в результате складывается впечатление, что отследить мошенника легко. Не тут то было! Банковская карта, на которую выводятся деньги скорее всего куплена за копейки у студента или пенсионера и вскоре будет заблокирована как утерянная. Претензий к владельцу нет, он потерял карту и заблокировал ее. Но мошеннику ведь нужно снять деньги, а в банкоматах и банковских отделениях есть камеры. На самом деле в большинстве случаев аферист рассчитывается карточкой за какую нибудь технику в магазине, где камер нет, а затем продает ее, обличив таким образом деньги.

У этой схемы есть множество вариаций. Мошенники могут прислать сообщение о снятии денег с карты и номером телефона, якобы принадлежащий банку. Человек никаких денег не снимал, поэтому тут же обращается в банк, а номер телефона ему заботливо подсунули в смску.

У аферистов нет видимых приделов наглости, поэтому они могут просто позвонить вам и представится сотрудником банка.

Как избежать такой аферы

Запомните, сотрудники банка никогда не запрашивают pin код или CVV2. Кроме того не стоит никому сообщать коды из смс сообщений, кроме сотрудников в отделении банка. Некоторые банки могут запросить код, например, при выдаче новой карты.

Если вы уже стали жертвой подобной аферы, то банк ничем вам помочь не сможет. Вы ведь сами сообщили персональную информацию и код подтверждения операции вывода средств мошеннику. Незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы, чем раньше вы сообщите о правонарушении, тем выше шанс вернуть свои деньги. Не тратьте время на общение с банком.

Списание средств с помощью мобильного банка

Подобное маловероятно. Приложения мобильного банка хорошо защищено  привязывается к номеру телефона. Даже если с помощью вируса или иных действий мошенник получит доступ к вашему мобильному банку, то подозрительная активность будет замечена и для перевода денег потребуется подтверждение с помощью смс сообщения или звонка из банка.

Воровство денег с помощью вирусов

Теперь давайте подробнее рассмотрим вопрос вирусов и воровства денег с карты. Напрямую вирус не может снять деньги, но собрать все персональные данные и переслать мошеннику все же способен. Сохраненные пароли, номера карточек и pin коды — все это может быть передано мошенникам. Не сохраняйте пароли и номера карт в браузере и используйте проверенные антивирусы. А также не скачивайте подозрительные файлы. В случае с телефоном не устанавливайте приложения из неизвестных источников, используйте только магазин приложений GooglePlay или AppStore. Вирус может передавать не только сохраненные пароли, а и отслеживать нажатия кнопок на клавиатуре во время ввода pin кода или CVV2 кода. Именно по этой причине большинство платежных сервисов и онлайн банков разрешают вводить коды только мышкой, причем виртуальная клавиатура создается случайным образом и цифры идут не по порядку.

Копирование банковской карты

Банковская карта — это кусок пластика с магнитной лентой, на которой записан ваш идентификатор. Терминалы считывают это значение и понимают, какая карта в них вставлена. Проблема в том, что мошенник может попросту скопировать вашу карту. Для этого на терминал или банкомат устанавливается специальное устройство, которое считывает данные карты и pin код. Зачастую это накладки на клавиатуру и приемник карты, реже камера для записи pin кода. Перед тем, как вставить карту убедитесь, что на клавиатуре и возле отверстия для карты нет посторонних предметов.  Будьте внимательны, такие вещи тщательно маскируют.

Карты с чипом защищены от копирования. После получения всех нужных данных мошенник делает дубликат карты и имеет полный доступ к вашим финансам.

Фишинг

Это довольно широкая тема. В общем мошенники заставляют пользователя самостоятельно передать им все необходимые данные посредством приманки. Например они могут создать сайт, полностью копирующий ваш онлайн — банк. Только здесь вы не увидите детализации своих счетов. Единственная задача такого сайта — сохранить и передать мошенникам данные для авторизации, затем вам будет показано сообщение «ведутся технические работы, зайдите, пожалуйста, позже». Через некоторое время мошенник авторизуется в вашем онлайн — банке и создаст заявку на вывод денег. При необходимости аферист позвонит вам и попытается выудить код подтверждения по описанной выше схема, то есть представится сотрудником банка.

Частые вопросы по теме

• Удастся ли вернуть пропавшие деньги — шансы действительно есть, и чем быстрее вы обратитесь в правоохранительные органы, тем они выше.
• Могут ли мошенники снять деньги с карты зная номер карты — нет, зная только номер карты это невозможно.

Мошенники нашли новый способ украсть деньги с вашей карты Сбербанка

Как это происходит?

Внезапный звонок, на проводе якобы «Сбербанк» или единая финансовая служба безопасности (ее, кстати, не существует в природе). Вам сообщают о подозрительном списании средств и предлагают его отменить. Но сначала нужно проверить все ваши данные, где вы делали покупки, сколько осталось средств.

Что выманивают аферисты?

• Код из СМС для подтверждения перевода денег им же. Который вам подадут как «для отмены ошибочной транзакции».

• Кодовое слово банковской карты.
  «Если у мошенников есть ваши паспортные данные, им для операций по карте не хватает именно кодового слова, — поясняет Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо Банка. — Некоторые кредитные организации при наличии слова готовы по телефону предоставить данные об остатках на счете, проведенных операциях».

Почему мошенникам можно поверить?

• Они сыпят на вас именами, фамилиями и должностями, словно из рога изобилия. Это внушает доверие.

• Сам звонок идет с городского номера, а такие часто бывают у банков. Например, +74950188621, +74953633149 — реальные номера аферистов.

• В разговоре акцент делается на слове «безопасность», которую «в банке» якобы должны вам обеспечить. А кому не нравится безопасность?

• Мошенники знают о вас очень многое. По телефону они могут назвать вам ваше полное ФИО и паспортные данные.

Откуда у мошенников личная информация?

«Паспортные данные можно программно скопировать из внутренних баз сайтов, которые собирают информацию, но плохо защищают ее, — объясняет Татьяна Голубовская, представитель РОЦИТ. — Это могут быть сайты онлайн-игр, беспроигрышных лотерей, сайты знакомств».

Часто мошенники воруют данные через фишинговые сайты и приложения, которые копируют онлайн-банки или сайты по продаже билетов. Документы могут слить коллекторы, банки и даже турфирмы.

Иногда сканы паспортов свободно лежат в интернете — в соцсетях, во вложениях к диалогам и к групповым чатам. А при необходимости преступники могут взломать почту и украсть все нужное из писем. В общем, способов все о вас узнать довольно много.

Фото: Depositphotos

Кто уже пострадал?

На данный момент в РОЦИТ поступило более 100 обращений на горячую линию. Специалисты фиксируют огромный всплеск жалоб в социальных сетях. Жительница Москвы София Иванова почти поверила мошенникам, но все-таки у ее истории счастливый финал.

Во время загрузки произошла ошибка.

На публикацию девушки откликнулись люди, которым тоже звонили злоумышленники с похожим почерком.  

Почему это действительно опасно?

«Люди сами отдают мошенникам всю информацию, — признает Татьяна Голубовская. — При этом неважно, сколько им лет, какие у них девайсы и положение в обществе».

Потенциальные жертвы — абсолютно все.

По мнению эксперта, способ опасен из-за своей банальности, отсутствия высоких технологий. «От этого он настолько массовый, вирусный и масштабный», — предупреждает Голубовская.

Если вы попадетесь, деньги вернуть не получится. Считается, что вы отдали их в чужие руки добровольно, назвав код.

Как защититься?

Самое главное: код и кодовое слово нельзя сообщать никому, даже если с чьих-то слов вашу карточку взламывают прямо сейчас. Даже если вам звонит самая главная в мире служба безопасности. Настоящие банковские служащие этого обычно и не просят, как и полный номер карты или код CVC на обратной стороне.

«Чтобы не попасть в руки к мошенникам, всегда лучше по звонку “оператора” банка положить трубку и позвонить по общей горячей линии вашего банка, — советует председатель правления Локо Банка. — Так вы будете точно знать, что общаетесь с реальными представителями банка».

Что думают в «Сбербанке»?

«Мы внимательно изучаем подобные случаи мошеннических действий в отношении наших клиентов и постоянно совершенствуем нашу систему антифрода, — говорят в пресс-службе “Сбербанка”. — Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам с подобными вопросами. В случае совершения мошеннических операций система антифрода срабатывает автоматически, после чего клиент сам обращается в банк по телефонам, указанным на карте или сайте».

По словам представителей банка, о подделке номеров телефонов нужно спрашивать операторов связи. «Но достоверно известно, что подделку номеров вида 900 и 8-800 операторы связи технически блокируют», — поясняют в «Сбербанке».

Клиентам банк рекомендует не сообщать никому полные данные своих банковских карт, CVV2-коды, СМС-коды и одноразовые пароли. И сбрасывать вызовы, если кто-то запрашивает эту информацию. После чего необходимо перезвонить в банк по официальным телефонам, которые есть на сайте и на самой карточке.

Читайте также:

Что нужно знать, чтобы с вашей карты не украли деньги

Мошенники постоянно изобретают новые способы, как украсть деньги с карт клиентов банков. Простой и надежный способ защитить себя от этого: НИКОМУ НЕ ГОВОРИТЕ ПАРОЛИ ИЗ СМС-СООБЩЕНИЙ!

Этого в большинстве случаев достаточно, чтобы сохранить свои деньги. Как это работает? Рассказываем.

Мошенники могут находиться в любой стране мира. Они заходят в интернет-банк, вводят ваш номер телефона и пытаются сменить пароль.

Но откуда они знают номер телефона и имя-отчество клиента банка? Банки «сливают» им свои базы?

Мошенникам вовсе не обязательно иметь в своем распоряжении базу клиентов (и банки едва ли будут делиться этой информацией). Чаще всего номера телефонов они находят в Интернете. Например, на сайтах бесплатных объявлений. Узнать имя и социальное положение они могут в соцсетях, через различные мессенджеры и сервисы.

Итак, мошенник пытается сменить пароль от вашего личного кабинета в интернет-банке. Банк, видя это и желая удостовериться, что пароль меняет сам клиент, а не кто-то другой, присылает вам СМС-код. И предупреждает: «Никому его не сообщайте!».

И тут вам звонит мошенник. Он представляется сотрудником банка, обращается к вам по имени и говорит: «Кто-то пытается сменить ваш пароль. Ваши деньги хотят украсть! Чтобы мы могли это пресечь, скажите, какой код вам пришел по СМС».

От неожиданности человек может растеряться, испугаться и назвать код. Чтобы этого не произошло с вами, вспомните, как мама говорила: «Дверь никому не открывай!», и добавьте к этому заученному с детства правилу: «СМС-код никому не говори!»

Помните: если «сотрудник банка» по телефону просит назвать секретный код из СМС-сообщения – это не сотрудник банка.

Секретный код – это и есть ваша защита от мошенников. Взломщик не может зайти в ваш личный кабинет в интернет-банке без этого кода. Поэтому он звонит вам и хитростью выманивает заветные цифры из СМС.

Если вы сообщили код, преступник с его помощью меняет пароль и получает доступ к вашему личному кабинету на сайте банка.

Как мошенники «кредитуют» клиентов

Банкам не нравится, когда кто-то пытается ограбить их клиентов. Поэтому они не только отправляют СМС-коды, но и отслеживают подозрительные операции. Нестандартную транзакцию банк заблокирует и позвонит вам, чтобы уточнить: это действительно вы отправляете деньги?

Но появляются новые банковские услуги, и преступники находят новые способы воровства. Последняя «мода» – мошенники, получив доступ к вашему личному кабинету, от вашего имени оформляют кредит онлайн. А поскольку деньги, выданные по кредиту, можно снять только в банкомате, они просят вас сходить и снять.

Почему вы делаете это? Потому что преступник представляется сотрудником банка. Он знает все о ваших тратах в последнее время (еще бы, ведь вы сами дали ему доступ в свой личный кабинет!). Он звонит вам по телефону и говорит, что кредит нужно срочно обналичить, чтобы преступники не успели им воспользоваться.

Вы бежите в банкомат и срочно обналичиваете кредит. Но он вам не нужен.

«Ничего страшного, – говорит мошенник, который продолжает представляться сотрудником банка, – просто закиньте эти деньги на свою карточку. Это можно сделать в банкомате или в терминале. Ваш кредит будет считаться погашенным».

Вы уже привыкли делать то, что он говорит. Идете в терминал и закидываете деньги на свою собственную карту в полной уверенности: никто, кроме сотрудников банка, не видит эти деньги. Но ведь вы дали секретный код мошеннику, и теперь он в вашем личном кабинете видит все. И забирает все.

Причем мошеннику для этого незачем вступать в преступный сговор с кем-либо. Вы любезно предоставили ему доступ в свой личный кабинет, и теперь он легко переводит деньги с вашего счета на свой где-нибудь в Зимбабве.

Это называется социальной инженерией – когда мошенники, как и много лет назад, пользуются доверчивостью людей, но обкрадывают их с применением новейших цифровых технологий.

Банки в ответ находят новые способы защиты. Но пока еще никто не изобрел способ надежно защитить вас без вашего участия. Не сообщайте никому секретный код из СМС-сообщения.

Поделиться публикацией в соцсетях:

как мошенники снимают деньги с банковских карт украинцев

В начале июля киберполиция раскрыла преступную группу, которая обокрала банковские карты полусотни украинцев. Мошенники звонили жертвам под видом сотрудников банков, поэтому те сами давали им данные своих карт. Этот сценарий — не новый. В прошлом году на подобных схемах преступники заработали около 300 млн гривен. В то же время, банки не готовы возмещать ущерб. Разглашая персональные данные, пользователи нарушают условия договора с финансовым учреждением. Подробнее о том, какие схемы обмана самые популярные в Украине, сколько зарабатывают мошенники и как не попасться на «удочку» злоумышленников -в материале РБК-Украина. 

Сами виноваты

По данным Украинской межбанковской ассоциация членов платежных систем, в прошлом году каждый сотый собственник платежной карты в стране стал жертвой мошенников. «Любимая» схема преступников — вишинг. Она предполагает, что злоумышленники под разными предлогами вынуждают людей разглашать персональные данные или данные карты. Например, в разговоре по телефону с жертвой они представляются разными людьми, в том числе и сотрудниками банка. Если в 2015 году каждый третий случай мошенничества происходил именно по этому сценарию, то в прошлом году — уже каждый второй. Средняя сумма, которую терял человек во время таких мошеннических операций, в 2015-м составляла около 800 гривен. В 2016-м она достигла 1,5 тыс. гривен.

В то же время, прибыль мошенников от атак на банковские счета с каждым годом растет. В 2015 году преступники «заработали» 85 млн гривен, из них на вишинге — 52 млн гривен. В 2016-м эта цифра уже достигла 340 млн гривен, в том числе от вишинга 275 млн гривен. Как отмечают в Ассоциации, чаще всего жертвами мошенничества с карточками становятся пенсионеры.

Одним из пожилых людей, которые попались на удочку мошенников, стал Александр. Как рассказала РБК-Украина его дочь Ирина, в апреле этого года злоумышленники сняли с его карты 30 тыс. гривен. Александр работает на государственном предприятии, и у него была зарплатная карта в Ощадбанке.

«Ему позвонили на мобильный с неизвестного номера, представившись службой безопасности банка и сказали, что с его картой якобы проводят какие-то манипуляции злоумышленники. В первый раз отец не поверил и бросил трубку», — поделилась Ирина. Александр на всякий случай стал звонить в контактный центр Ощадбанка, а также по номеру, указанному на карте. Трубку никто не брал. Позже преступники позвонили мужчине второй раз, уже с другого номера и продиктовали данные Александра: фамилию, имя, отчество, дату рождения, количество средств на карте. Они знали, что кроме зарплатной программы он обслуживается по пенсионной.

Ему еще раз сообщили про манипуляции с картой и попросили назвать все цифры с передней и задней частей карты, чтобы предотвратить кражу средств со счета. «После того, как отец услышал свои личные данные, он доверился и продиктовал эти цифры. Позже он пытался заблокировать карту через ближайший банкомат, но тот не работал, в Ощадбанке номер по-прежнему не отвечал», — поделилась Ирина. Спустя несколько часов денег на карте уже не было. Мужчина вместе с бухгалтером предприятия написали заявление в банк и полицию. В банке рассказали, что деньги были перечислены в два захода и часть средств даже не обналичивали, а купили за них какие-то вещи. Заявление в полиции остается там до сих пор. Но, по мнению Ирины, преступников вряд ли станут искать — для оперативников это немасштабные хищения.

«Для моего отца это серьезные деньги, которые он долго копил, зарабатывая своим трудом. Но все выглядит так, как будто отец добровольно рассказал данные карты. Поэтому тяжело найти виновных и что-то доказать», — посетовала Ирина. Она отметила, что к мошенничеству могли быть причастны сотрудники банка, так как у преступников были данные ее отца. В самом же банке Александру объяснили: то, что он разгласил персональную информацию — его вина.

Еще одной жертвой мошенников на прошлой неделе стала клиентка банка ПУМБ Антонина. В 7.30 утра ее разбудил звонок якобы от сотрудника учреждения. Тот заявил, что банк решил установить новую систему безопасности. Убедительным голосом преступник объяснил, что для проверки карты им нужно получить ее данные. В случае отказа он угрожал штрафом и блокировкой карты на два месяца. Как рассказала Антонины РБК-Украина, она заподозрила что-то неладное, когда мужчина попросил назвать СVV-код. Но угроза о блокировке карты стала весомой причиной, чтобы его продиктовать.

«Самое интересное, что для активации услуги нужно было побыть на линии тридцать секунд. Я только потом поняла, что это идеальная уловка: пока висишь на линии — нельзя позвонить в банк и заблокировать карту. Даже если видишь, что пришло SMS со снятием денег», — поделилась Антонина. После того, как девушка «повисела» на линии, связь оборвалась. Она тут же перезвонила в банк, так как со счета были сняты деньги, и попросила оператора заблокировать карту. Кроме того, сказала, что хочет сообщить о случае мошенничества. Сотрудник ПУМБа пообещал зафиксировать случай, но даже не поинтересовался, с какого номера звонили. Тогда Антонина сама попросила его записать номер и время звонка. «Меня очень удивила фраза оператора горячей линии «Ну да, вы можете нам продиктовать номер телефона, но мошенники сейчас очень изобретательны, так что вряд ли эта информация чем-то поможет», — пожаловалась девушка. Позже оператор сказал, что передаст заявку службе безопасности, которую будут рассматривать пять рабочих дней. Сумма на карте была небольшой, поэтому в полицию она обращаться не стала, а банк никак не отреагировал на инцидент.

В Национальной полиции в ответ на запрос РБК-Украина сообщили, что в 2016 году правоохранителям поступило свыше 4 тыс. заявлений об интернет-мошенничестве. Среди наиболее распространенных схем были звонки, когда злоумышленники сообщали о вымышленной блокировке банковских карт, а также SMS-рассылки о выигрыше авто. За первое полугодие 2017 года полиция получила почти 2,5 тыс. подобных заявлений. В прошлом году сотрудники киберполиции выявили 800 таких уголовных правонарушений, и объявили о подозрении 80 лицам. Но только за первые шесть месяцев этого года было выявлено около тысячи таких правонарушений, а о подозрении объявлено 70 людям.

Схемы «развода»

Иногда мошенники набирают по телефону сами, также могут присылать SMS от имени банка с просьбой перезвонить. В Ощадбанке отмечают: чаще всего они присылают сообщения клиентам крупных банков с наибольшим количеством платежных карт. В ответ на запрос РБК-Украина в Ощадбанке сообщили, что преступники устраивают массовые рассылки по телефонным базам наугад. Иногда такие СМС получают даже те, у кого нет платежных карт. Преступники могут оповещать в сообщении о блокировке карты, необходимости оплатить взнос или о выигрыше автомобиля. В Ощадбанке советуют не отвечать на такие сообщения и подчеркивают, что сотрудники никогда не просят им перезвонить. Кроме того, когда клиенту приходит сообщение от Ощадбанка, в графе «отправитель» всегда значится Oschadbank латинскими буквами.

Во время телефонного разговора мошенники могут представляться сотрудниками службы безопасности банков, Национального банка, Пенсионного фонда или учреждений социальной сферы. Они могут сообщать о блокировке карты или об интересе к ней со стороны мифических злоумышленников. Пожилым людям рассказывают легенду о прибавке к пенсии.

На собеседника психологически давят, настаивая сообщить конфиденциальную информацию о карте. Номер карточки, срок ее действия, CVV2 и CVC2 коды на обратной стороне, одноразовые пароли для операций в Интернете, PIN-код, кодовое слово, пароли доступа в интернет-банкинг нельзя сообщать никому. Мошенники могут интересоваться данными паспорта, а получив их — увеличить лимит на платежи и снять большую сумму. «Часто мошенники называют первые четыре цифры банковской карты для того, чтобы убедить человека, что звонит именно сотрудник банка. Но не все знают, что они всегда одинаковые в рамках определенного карточного продукта», — сообщают в Ощадбанке. Если в банке заподозрят мошеннические действия с картой, то не станут звонить клиенту, а сразу ее заблокируют. При получении подозрительного SMS или звонка в Ощадбанке рекомендуют сообщить о нем в их контакт-центр.

В Ощадбанке отмечают: после недавней кибератаки у телефонных мошенников появилась новая легенда. Они представляются сотрудниками банка, рассказывают об утере базы и просят предоставить персональные данные для ее восстановления. В учреждении просят не идти на контакт с такими людьми и сообщать о звонке в контакт-центр.

Но клиенты банков часто беспечны в этом вопросе. «В марте клиенту одного из украинских банков с французским капиталом мошенники позвонили более двадцати раз, и он восемнадцать раз сообщил им одноразовые пароли, которые приходили в SMS. Преступникам удалось снять со счета 140 тысяч гривен», — рассказал РБК-Украина директор Украинской межбанковской ассоциация членов платежных систем Александр Карпов.

Позже в банке сообщили, что не помогут в возвращении суммы. Ведь в каждой SMS говорилось, что код — это конфиденциальная информация, предназначенная исключительно для совершения платежа. Ее нельзя передавать кому-либо по телефону. «Когда вы передаете по телефону или другим способом вашу платежную информацию, это то же самое, если бы вы сами отдали грабителю ключи от квартиры», — подчеркивает Карпов.

По его словам, у мошенников есть много способов получить контактные данные, а также информацию о банковских картах людей. Например, через социальные сети. Кроме того, если на компьютере установлено нелицензионное программное обеспечение, платежную информацию может считывать специфический вирус. Карпов также отмечает, что недобросовестные сотрудники торговых сетей могут продавать персональные анкеты, которые покупатели заполняют при оформлении дисконтных карт. Обычно там есть фамилия, имя и отчество человека, а также мобильный телефон и адрес. Также клиентскими базами могут торговать бывшие или работающие сотрудники банков. Но подобные случаи легче всего обнаружить и они, как правило, заканчиваются тюрьмой.

В Ощадбанке не исключают, что мошенники покупают базы телефонных номеров. Однако отрицают возможность разглашения персональных данных клиентов со стороны своих работников. «Конфиденциальная информация о картах клиентов надежно хранится в процессинге банка. К ней имеет доступ ограниченный круг сотрудников», — подчеркивают в пресс-службе.

В ПриватБанке РБК-Украина рассказали, что для профилактики мошеннических действий проверяют кандидатов на вакансию и уже работающих сотрудников на благонадежность. Специальные тесты позволяют определить склонность к мошенничеству. За выявленные случаи мошенничества сотрудникам выплачивают бонусы до тысячи долларов. Сотрудников ПриватБанка, уличенных в мошенничестве, увольняют, независимо от суммы нанесенного ущерба и должности.

Еще одна излюбленная схема мошенников — рассылка сообщений о выигрыше приза. Чаще всего автомобиля. На телефон жертвы приходит SMS с текстом «Поздравляем! Вы выиграли автомобиль. Для дальнейшей информации свяжитесь по указанному телефону и зайдите на наш сайт». Для этих целей преступники создают странички-клоны известных автодиллеров. На фальшивом сайте может быть написано, что именно на ваш номер телефона выпал приз — новая машина. Перезвонив по телефону, жертва связывается с представителем call-центра, который очень уверенно рассказывает, что человек выиграл путем случайной генерации номера, и может забрать авто. Алеся Данильченко говорит, что людям сообщают о необходимости предварительно заплатить определенный налог. «Сам человек стремится как можно быстрее перевести необходимую сумму. Ему кажется, что десять-двадцать тысяч гривен — мелочь в сравнении со стоимостью авто. Но получается, что он просто отдает свои деньги, ничего не получив взамен», — отмечает Данильченко. Чтобы заставить быстро принять решение, преступники говорят, что срок акции ограничен, и нужно внести деньги до конца рабочего дня. По словам эксперта, полиция периодически раскрывает такие дела, но возвращение денег через суд — длительная процедура.

Как защищаться?

Однако жертвы мошенников нередко обвиняют сами банки в сотрудничестве с преступниками. Это объясняют тем, что у злоумышленников изначально был номер банковской карты и другая персональная информация человека. Руководитель Форума безопасности расчетов и операций с платежными инструментами и кредитами Алеся Данильченко отмечает, что большинство данных разглашают сами владельцы карт, потому что ими ловко манипулируют.

«Я неоднократно слушала записи таких разговоров. Оказывалось, что преступники не называли номер карт или другую персональную информацию. Они так ловко вели разговор, что собеседникам казалось, что о них что-то знают», — отметила в комментарии РБК-Украина Данильченко. Она рассказала, что злоумышленники часто торопят жертв, чтобы они начали паниковать и заставить быстро принять решение. Например, угрожают, что если не получат информацию для разблокировки карт, ее долго нельзя будет восстановить. Данильченко советует сбрасывать подозрительные вызовы и перезванивать на проверенный номер банка — телефон, указанный на карточке, или в контакт-центр. «Если даже карта в действительности побудет заблокированной пять минут, ничего страшного не случится», — подчеркивает она.

Тем, кто все-таки раскрыл свои данные, необходимо как можно быстрее обратиться в банк. Счет времени идет на минуты, потому что мошенники мгновенно переводят средства с карты на карту. Кто-то из их сообщников может стоять под банкоматом, чтобы их снять. Данильченко обратила внимание, что банки зачастую стараются идти на встречу, хоть и не обязаны этого делать в случае добровольного разглашения данных. Они стараются связаться с другими банками, куда мошенники переводят деньги, чтобы они не успели их обналичить.

Ощадбанк также дает советы, как обезопасить себя от злоумышленников. Например, можно подключить sms-банкинг: он дает доступ к истории движения средств на счету. Еще один способ — установить лимиты на снятие наличных, расчеты в торговой сети и географические лимиты, чтобы деньги не могли снять люди из другого региона. Для безопасных онлайн-покупок можно открыть виртуальную карту. Ее можно завести самостоятельно через веб-банкинг и пополнять непосредственно перед совершением покупки. При подозрении, что кто-то использует вашу конфиденциальную информацию, следует немедленно заблокировать карту.

.

Как воруют деньги с банковских карт. Советы как не стать жертвой мошенников — новости Украины, Личные деньги

Чем промышляют платежные мошенники и как обезопасить от них свои деньги

На фиктивных платежных операциях украинские мошенники заработали 246 млн грн в 2018 году, следует из отчета Межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА. Основные направления злоумышленников – социальная инженерия, когда у клиентов банков обманом выманивают реквизиты платежных карт, кража данных в интернете через фишинговые сайты и взлом систем доступа к счетам компаний.

Как промышляют платежные мошенники и как обезопасить от них свои деньги? LIGA.net публикует основные выводы доклада ЕМА.

Общие тренды

Мошенничество с платежными картами становится менее прибыльным бизнесом, констатируют в Ассоциации. В 2017 году был зафиксирован пик подобных преступлений: только социальная инженерия принесла злоумышленникам 509 млн грн. Еще 159 млн составил доход от работы фишинговых сайтов, которые имитируют системы перевода денег или пополнения мобильного.

Основные причины сокращения масштабов платежного мошенничества – распространение доступа к финансовым услугам, что повышает финансовую грамотность населения. Дополнительные факторы — массовая блокировка фиктивных сайтов в интернете и увеличение доли чипированных карт, которые дают почти стопроцентную защиту от взлома, рассказала на презентации отчета замдиректора ЕМА Олеся Данильченко.

По статистике НБУ, в первой половине 2018 года на каждом миллионе платежных операций мошенники зарабатывали 64 грн. В 2017-м было 77 грн, в 2016-м – 110 грн. Из-за усиления защиты карт от подделки и банкоматов — от считывающих устройств, злоумышленники переориентировались на социальную инженерию и дистанционный взлом платежных систем предприятий, отмечает начальник отдела Департамента платежных систем НБУ Владислав Дикий.    В «кибердепартаменте»  Национальной полиции Украины приводят следующую статистику: выявлено около 2400 преступлений, связанных с работой платежных систем, еще 1 600 – в сфере e-commerce.

Несмотря на уменьшение общего количества случаев мошенничества с использованием социнженерии, средняя сумма таких операций остается стабильной – 2400 грн, добавляет Данильченко. 

Мошенники по-прежнему пользуются слабой финансовой грамотностью населения и недостаточно защищенной платежной инфраструктурой. По данным исследования GFK за август 2018 года, 35% респондентов не получали от своих банков никакой информации о возможном мошенничестве с платежными картами. Только 15% от всего количества платежных карт в Украине (по данным Нацбанка 36,6 млн штук на конец первого полугодия 2016 года) оснащены чипами, отмечает директор ЕМА Александр Карпов.

Как работает социальная инженерия

Самый популярный вид мошенничества — когда злоумышленники представляются сотрудниками банка, НБУ или других госорганов (Служба занятости etc) и выманивают у жертвы реквизиты ее платежной карты: номер, пин и CVV-код (три цифры с обратной стороны карты). По данным ЕМА, в прошлом году в черный список попало 5 139 номеров телефонов, с которых мошенники звонят потенциальным жертвам или рассылают смс-сообщения от имени банков или госструктур.

«Мошенники действуют очень изобретательно, например, пытаясь узнать CVV-код, они просят собеседника сказать номер отделения, в котором выпущена карта, – рассказывает руководитель EMA Academy Раиса Федоровская. – Неопытным жертвам объясняют, что CVV-код – это и есть номер отделения».

Другой вариант социальной инженерии – мошенники выясняют номер финансового телефона клиента банка (к нему привязаны счета, с помощью номера банки идентифицируют клиента), подделывают сим-карту и таким образом обманывают уже менеджеров финучреждения, получая доступ к счету пострадавшего. По данным ЕМА, «средний чек» таких операций существенно выше – 3,6 тыс. грн против 2,3 тыс. при «классической» социнженерии.

Как воруют данные на интернет-сайтах

Несмотря на то, что в 2018 году количество фишинговых сайтов сократилось более чем в 3 раза, а средняя сумма одной кражи через них составляет всего 86 грн, этот вид мошенничества не утрачивает популярности: украинский потребитель все еще не научился отличать реальные сервисы денежных переводов или пополнения счета мобильного.

По итогам эксперимента, который в марте прошлого года провела ЕМА, за 12 дней существования созданного ассоциацией фишингового сайта, его посетило 7 400 человек. 4 172 посетителя оставили на сайте реквизиты своих карт.

«На главной странице сайта было так и написано: «зарабатываем не на комиссиях, а на доверии людей», но средняя продолжительность посещения составила 2 минуты – люди даже не изучали совершенно неизвестный им сайт, – говорит Федоровская. – Тем, кто ввел свои реквизиты, мы выводили на экран большую памятку, как в следующий раз не стать жертвой мошенничества».

Еще один формат фишинга – ненастоящие интернет-торговцы, которые требуют предоплату за товар, но поставок фактически не производят. Их цель — не столько получить аванс, сколько увидеть реквизиты платежной карты.

Банкоматы-мошенники

Пик банкоматного мошенничества пришелся на 2015-2016 годы, когда особой популярностью пользовались устройства для «кэш-треппинга» – накладки на купюроприемник банкомата, которые блокировали выдачу наличных (клиент уходил, воспринимая это как неисправность банкомата, деньги забирали мошенники). Сейчас количество таких случаев резко сократилось – в ЕМА даже решили больше не отслеживать информацию по ним, говорит Данильченко.

По-прежнему популярными остаются «скимминговые» комплекты: видео-камера для кражи пин-кодов и считыватель информации с магнитной ленты карточек. По словам Евгения Даценко из департамента киберполиции НПУ, если раньше такой набор стоил около 5 000 евро, то сейчас устройство можно купить за $350 – 700.

«С одной стороны это увеличивает их доступность, количество попыток установки скиммеров на банкоматы растет, – говорит Даценко. – Но с другой – качество устройств очень низкое, выявить их намного проще».

Сравнительно новые способы мошенничества с платежным «железом» – поддельные POS-терминалы (полиция фиксировала подобные случаи в ломбардах) и фиктивное пополнение карт через терминалы самообслуживания с помощью специальных банкнот, которыми мошенники обманывают валидатор терминала.

«В прошлом году мы задержали группу из шести человек, которые таким образом нанесли убытки на 5,5 млн грн, работали через терминалы ПриватБанка, – рассказывает Даценко. – Сейчас мы видим локальные всплески похожих случаев в регионах, поэтому банкам стоит приготовиться к большему распространению этой схемы».

Вирус для бизнеса

9% от количества всех мошеннических операций с платежами в 2018 году пришлось на взлом счетов компаний. В киберполиции отмечают похожий почерк преступлений: мошенники присылают бухгалтерам предприятий один и тот же вирус или его модификации по электронной почте, проникая таким образом в их компьютеры.

«Часто проблема в том, что компании экономят на безопасности, например, отказываясь платить банкам за услугу токенизации (создание временного номера карты или счета при каждой платежной операции, — Ред.), – говорит Даценко. – Также проблема на стороне самих сотрудников: многие жертвы хранили ключи доступа к клиент-банку компании прямо на рабочем столе компьютера».

Часть претензий киберполиция предъявляет и к банкам, менеджеры которых не всегда перезванивают клиентам, чтобы уточнить подлинность операций на крупные суммы.

Как не стать жертвой

Первый совет экспертов ЕМА – отказаться от карты на магнитной ленте в пользу чипированной. «Пока ни в Украине, ни в Европе не было ни единого случая, чтобы мошенники могли изготовить дубликат чипированной карты, – отмечает Данильченко. — То же самое касается и бесконтактных карт: еще не было прецедентов, чтобы с них кто-то мог считать информацию».

Второе – в качестве финансового телефона стоит использовать номер, через который вы общаетесь только с родственниками или близкими, говорит замдиректора департамента Fraud-менеджмента ПриватБанка Виктор Кос.

«На сим-карте важно поставить нормальный, а не стандартный пин-код, финансовый телефон желательно не раздавать посторонним людям, – советует он. – Также нужно максимально идентифицировать себя у мобильного оператора: пусть лучше у него будет копия паспорта».

Предпринимателям в ПриватБанке рекомендуют не использовать финансовый номер для платежей с контрагентами. «Для этого лучше завести контрактный номер», – уточняет Кос.

При оплате в интернете лучше избегать продавцов, которые требуют обязательную предоплату. Перед покупкой стоит поискать информацию о торговце в интернете, советуют в Привате.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Полезная информация о законе Вашингтона.

Что такое мошенничество с кредитными картами?

Это происходит, когда кто-то использует данные вашей кредитной или дебетовой карты без вашего разрешения. Это может быть сложно: кто-то выдает себя за представителя вашего банка, чтобы получить информацию о вашей кредитной карте. Или они изображают из себя сотрудника компании, предлагающей невероятные призы в лотереях, которому «только» нужен номер вашей кредитной карты, чтобы покрыть расходы по доставке. Это может быть просто: кто-то смотрит вам через плечо и записывает номер вашей карты и пароль для себя.

У меня есть дебетовая или кредитная карта?

Кредитные и дебетовые карты — это разновидности «электронных денег», которые вы можете отдавать розничным торговцам вместо наличных. Знайте, какая у вас карта. Каждый тип карты имеет разные процедуры, которым нужно следовать, когда кто-то другой использует вашу карту без вашего разрешения.

• Дебетовая карта (или чековая карта ) сочетает в себе функции карты банкомата и чека. Вы можете использовать его, чтобы получить деньги в банкомате или оплатить товары в магазине.Деньги, которые вы тратите, автоматически списываются с вашего банковского счета. Нет никаких кредитов или процентов.

• Кредитная карта похожа на дорогую краткосрочную ссуду. Вы можете взимать единиц ссуды до предела кредита (максимальная сумма ссуды). Когда приходит ваш счет, вы возвращаете сумму кредита. Если вы не можете полностью оплатить счет каждый раз, когда он поступает, вы также должны выплатить проценты компании-эмитенту кредитной карты.Некоторые кредитные карты также взимают годовой комиссии . Они также могут взимать разные ставки за аванс наличными, чем за покупки.

Как меня могли «обмануть»?

В большинстве случаев мошенничество с дебетовыми и кредитными картами связано с утерянными или украденными картами. Это также может произойти, если вы неправильно утилизируете такие документы, как счета по кредитным картам, выписки по дебетовым картам или квитанции, содержащие информацию о вашей личной учетной записи.

Вас также могут обмануть, когда кто-то увидит или услышит номер вашей учетной записи или карты и скопирует их для личного использования, или когда вы добровольно отдадите их кому-то, например, телемаркетингу, который затем использует их ненадлежащим образом.

Как я могу избежать мошенничества?

Вы имеете право оспорить списание средств с вашей дебетовой и кредитной карты без разрешения. Опротестование этих обвинений может вызвать разочарование и потребовать времени. Вы можете легко изменить свой распорядок дня, чтобы избежать мошенничества.

• Не носите с собой больше дебетовых и кредитных карт, чем вы планируете использовать . Храните карты, которые вы не используете регулярно, в надежном месте ИЛИ аннулируйте карты, которые вам не нужны.Вы можете не заметить их отсутствия, как только те, которыми пользуетесь регулярно.

• Не записывайте свои ПИН-коды на своих картах и ​​не храните их в бумажнике или кошельке . Запомните свой PIN-код (личный идентификационный номер). Не выдавай никому.

• Не сообщайте другим номер своей дебетовой или кредитной карты. Все, что нужно ворам, — это ваш номер, чтобы взимать плату за покупки в Интернете или по телефону или по почте.

Не сообщайте свой номер социального страхования, девичью фамилию матери или номера счетов незнакомцам, которые связываются с вами, особенно в Интернете, по телефону или по почте. Мошенники иногда выдают себя за представителей бизнеса, банка или правительства, чтобы заставить вас предоставить им личную информацию. Эта информация уже есть у реальных финансовых или государственных организаций, которые ведут с вами дела. Они не будут звонить или писать по электронной почте с просьбой об этом.

• Тщательно проверяйте выписки по счетам, квитанции и другие документы.Убедитесь, что они точны. После проверки документов положите их в надежное место или разорвите на мелкие кусочки. По возможности используйте измельчитель. Воры могут попытаться воспользоваться информацией о них.

• Убедитесь, что все пробелы заполнены или зачеркнуты. При заполнении квитанции об оплате счета всегда указывайте общую сумму. Не оставляйте пробелов. Таким образом, никто не сможет добавить дополнительную плату без вашего ведома. Только подписывают платежные ведомости, которые полностью заполнены и просуммированы.

• Позвоните в свой банк или эмитент кредитной карты, если вы не получили новую карту или ежемесячный счет, который, как вы знаете, должен поступить.

• Не пишите номер своей карты, номер счета или любую другую личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, на открытке или вне конверта.

• Порвите или измельчите квитанции об оплате, копии заявлений о выдаче кредита, формы страхования, выписки врачей, банковские чеки и выписки, просроченные платежные карты и предложения по кредитам, которые вы получите по почте.

• Храните в надежном месте записи с номерами карт, датами истечения их срока действия, а также номерами телефонов и адресами каждой компании, выпускающей карты. Затем вы можете сообщить об утерянных или украденных картах, как только заметите потерю или кражу.

Я думаю, что стал жертвой мошенничества. Что я должен делать?

Федеральные законы защищают жертв мошенничества с кредитными или дебетовыми картами. Законы определяют строгие процедуры, которым должны следовать вы, компании-эмитенты кредитных карт и банки для устранения мошенничества.Убедитесь, что вы понимаете процедуры, которым должны следовать компании, выпускающие кредитные карты. Вы можете иметь право на получение финансовых пособий, если они не соблюдают в точности процедуры.

A. Мошенничество с дебетовыми картами — Закон об электронных переводах

Этот федеральный закон определяет, что делать, если кто-то совершит против вас мошенничество при электронном переводе. Пример : с помощью дебетовой карты. Закон ограничивает сумму, которую вы несете за списание средств с вашей карты без вашего разрешения.

1. Что делать, если моя дебетовая карта утеряна или украдена?

СООБЩИТЕ о потере или краже КАК МОЖНО СКОРЕЕ. Обычно у компаний есть круглосуточная линия обслуживания клиентов.

• Если вы сообщите об утерянной карте до того, как будут произведены какие-либо платежи, вы не несете ответственности за несанкционированные платежи по карте.

• Если вы сообщите об утерянной карте в течение двух дней , закон ограничивает вашу ответственность до 50 долларов за платежи, произведенные после того, как вы обнаружите потерю или кражу, но до того, как вы сообщите об этом.

• Если вы сообщите об утерянной карте более чем через два дня после обнаружения ее пропажи, но в течение 60 дней с момента передачи отчета, показывающего расходы, которые вы не производили, вы несете ответственность за несанкционированные платежи на сумму до 500 долларов США .

• Если вы не сообщите о своих потерях в течение 60 дней с даты выписки, в которой указаны расходы, которые вы не производили, ваша ответственность не ограничена. Вы должны оплатить все расходы , произведенные с карты без разрешения.

Уведомить банк о утере карты можно по телефону. Если вор еще не использовал вашу карту, банк просто аннулирует вашу дебетовую карту и выдаст вам новую без каких-либо дополнительных затрат. После звонка напишите письмо.

2. Что делать, если я замечу странные списания в своей банковской выписке?

Уведомить банк В ТЕЧЕНИЕ 60 ДНЕЙ после получения выписки.

• У вашего банка есть десять рабочих дней с даты получения вашего уведомления о проблеме с вашей учетной записью, чтобы исследовать и сообщить вам о своих выводах. Банк может попросить вас направить им дополнительное письменное уведомление.

• Если банку требуется более десяти дней для расследования, это может занять до 45 рабочих дней. Если это так, он должен внести спорную сумму на ваш счет на оставшуюся часть расследования .Банк может снять эти деньги с вашего счета по окончании расследования, если сочтет, что списания верны. Не тратьте эти деньги, пока не будет проведено расследование.

• Если банк обнаруживает ошибку, он должен исправить ее в течение одного рабочего дня после завершения расследования. Если он не обнаружит ошибок, банк должен уведомить вас в письменной форме о своем решении в течение трех дней после окончания расследования.

• Банк должен предоставить вам копии всех документов, на которые он опирался при принятии решения, если вы их запросите.

* Вы можете уведомить свой банк об ошибке в выписке по телефону.

3. Что должно быть сказано в моем уведомлении для банка?

В любом телефонном звонке или письме в ваш банк, чтобы сообщить об ошибке в выписке, скажите:

• ваше имя и адрес

• дата

• номер вашего счета

• вы считаете, что в вашей выписке была сделана ошибка (в выписке неточно отражены списания, произведенные вами по вашей карте)

• сумма ошибки

• Причина, по которой вы считаете, что произошла ошибка (, пример : «Моя карта пропала с (дата).Я не производил следующие платежи с этого счета ».

Вы должны включать копии, а не оригиналы соответствующих документов, таких как торговые квитанции или квитанции, подтверждающие вашу позицию. Отправьте письмо по номеру заказным или заказным письмом , чтобы позже вы могли доказать, что его получил ваш банк. Сохраните копию письма о споре и все документы, которые вы получите взамен в банке. Делайте заметки обо всех ваших разговорах с банком по этому поводу. В ответ на эти звонки отправьте письмо, подтверждающее сказанное вами и банком.

4. Что делать, если мой банк не соблюдает правила разрешения споров?

Вы можете иметь право на возмещение убытков в размере суммы, которую вы потеряли из-за бездействия банка.

B. Мошенничество с кредитными картами — Закон о справедливом выставлении счетов за кредит

Вы и компания-эмитент кредитной карты должны соблюдать определенные процедуры при рассмотрении возможных случаев мошенничества.

1. Что делать, если моя кредитная карта утеряна или украдена?

СООБЩИТЕ о потере или краже КАК МОЖНО СКОРЕЕ.

• Если вы сообщите об отсутствии карты в письменной форме до того, как будут произведены какие-либо новые платежи , вы не несете ответственности за несанкционированные платежи.

• Если вы уведомите компанию, обслуживающую вашу кредитную карту , в письменной форме о несанкционированном списании в течение 60 дней с даты, указанной в неверной выписке, ваша ответственность составит не более 50 долларов США .

• Если вы не уведомите компанию своей кредитной карты в письменной форме или уведомите компанию о несанкционированных платежах более чем через 60 дней после получения выписки, компании не нужно расследовать этот вопрос, и ВЫ должны оплатить все расходы, произведенные на карта без разрешения.

• Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, должна сообщить вам, что получила ваше письмо в течение 30 дней, если ошибка в вашем отчете не будет исправлена ​​в течение этого времени.

• Когда компания обнаруживает ошибку в вашей выписке по счету, у нее есть два расчетных периода, в общей сложности не более 90 дней, чтобы исправить ошибку. или объяснят вам в письменной форме, почему она считает, что выписка верна.

Если вы хотите оспорить любые несанкционированные списания с вашего счета, должны уведомить компанию, обслуживающую вашу кредитную карту В ПИСЬМО .Если вы звоните только в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, она не обязана проверять вашу учетную запись. Вы будете нести ответственность за все расходы, указанные в выписке по кредитной карте.

* Вам следует отправить письмо в компанию-эмитент кредитной карты по адресу, указанному для запросов на выставление счетов , , а не по адресу отправки ваших платежей.

2. Что должно быть сказано в моем письменном уведомлении компании, выпускающей кредитную карту?

Должно быть написано:

• ваше имя и адрес

• номер вашего счета

• вы считаете, что в вашей выписке была сделана ошибка

• сумма ошибки

• Причина, по которой вы считаете, что это ошибка. Пример : «Моя карта пропала с (дата). Я не производил следующие платежи по этому счету ».

Отправьте письмо заказным письмом , чтобы вы могли проверить дату его получения компанией-эмитентом кредитной карты. Включайте копии, а не оригиналы таких документов, как квитанции или торговые квитанции, которые подтверждают вашу позицию. Отправьте письмо на адрес запросов на выставление счетов в выписке по кредитной карте, а не на адрес, на который вы отправляете чеки для оплаты счетов.

Сохраняйте копии отправленного вами уведомления, любых писем или документов, которые компания-эмитент кредитной карты отправляет вам обратно, а также журнал всех ваших звонков в компанию-эмитент кредитной карты по поводу мошенничества. Они понадобятся вам позже, если компания-эмитент кредитной карты оспорит любую вашу претензию.

3. Что делать, если компания, выпускающая мою кредитную карту, не исправит ошибку?

В течение двух платежных циклов / 90-дневного периода расследования компания , выпускающая кредитные карты, не может сообщить или угрожать сообщить спорную сумму агентствам кредитной информации или другим кредиторам.Компания-эмитент кредитной карты не может ограничить или закрыть ваш счет, потому что вы не платите оспариваемую сумму. Он может применить оспариваемую сумму к вашему кредитному лимиту и взимать с вас проценты на оспариваемую сумму. Если позже компания признает, что в вашей выписке была ошибка, она должна вычесть уже начисленные проценты на сумму, которая оказалась ошибочной.

Если компания, выпускающая кредитную карту, пришлет вам объяснение своих выводов, в котором говорится, что она не исправит ошибку в вашей выписке, вы можете оспорить ее решение, написав еще одно письмо компании-эмитенту кредитной карты в течение десяти дней с момента получения решения.

Письмо должно содержать ту же информацию, что и ваше первое письмо с сообщением об ошибке в выписке по счету. Объясните, что вы по-прежнему считаете, что не имеете задолженности в указанной сумме, и отказываетесь ее платить.

Компания-производитель кредитной карты теперь может сообщить о вашей учетной записи в агентство кредитной информации. Он также должен включать в себя выписку о том, что вы не считаете, что должны деньги.

4. Компания, обслуживающая мою кредитную карту, не соблюдает правила разрешения споров.Что я могу сделать?

Если компания-эмитент кредитной карты не соблюдает вышеуказанные сроки, она должна кредитовать вам спорную сумму или 50 долларов, в зависимости от того, что меньше. Вы можете сохранить его, даже если позже выяснится, что сумма, указанная в вашей выписке, была правильной.

В этой публикации представлена ​​общая информация о ваших правах и обязанностях. Он не заменяет собой конкретную юридическую консультацию.
Эта информация актуальна по состоянию на ноябрь 2018 года.

© 2018 Northwest Justice Project. 1-888-201-1014
(Разрешение на копирование и распространение предоставлено Альянсу за равное правосудие и отдельным лицам только для некоммерческого использования.)

0810EN

Кэш-приложений и мошенничества набирают обороты Будьте осторожны

Мобильные платежные сервисы

Peer-to-Peer (P2P), такие как Venmo, Zelle и Cash App, стали популярными цифровыми решениями для повседневных потребителей. Эти приложения позволяют переводить и получать деньги от друзей и семьи одним нажатием кнопки.Вы можете связать свои банковские счета, кредитные или дебетовые карты и мгновенно отправить кому-нибудь деньги, что обеспечит быстрый и легкий перевод.

Приложение

Cash пользуется популярностью среди потребителей, так как его интерфейс прост в использовании и навигации; он позволяет пользователям быстро отправлять кому-либо деньги, получать деньги или инвестировать в акции. Приложение Cash App, однако, недавно подверглось критике из-за сообщений о мошеннических действиях, сделанных в заголовках.

Если вы пользуетесь приложением Cash, то обратите внимание на несколько способов мошенничества, а также способы защиты себя и своей личной информации.

Один из способов, которым мошенники используют клиентов, — это притворяться службой поддержки Cash App. Cash App не имеет прямой линии связи со службой поддержки клиентов, поэтому мошенники притворяются их линией поддержки, чтобы получить доступ к мобильным устройствам и украсть личную информацию. Неизвестные клиенты могут поискать в Google номер телефона службы поддержки и натолкнуться на веб-сайт, который, похоже, поддерживает пользователей Cash App, но на самом деле является мошенничеством.

После того, как вы позвоните, эти мошенники предложат вам загрузить приложение для демонстрации экрана, чтобы они могли получить доступ к вашему телефону, под предлогом «помочь вам».«На самом деле они пытаются украсть вашу личную информацию. Также были сообщения о том, что эта поддельная линия поддержки напрямую запрашивает номер дебетовой / кредитной карты в вашем приложении Cash, ваш PIN-код приложения Cash или информацию о безопасности. В обоих случаях информация о вашем банковском счете и личная информация будут скомпрометированы.

Сообщается, что веб-сайт, с которого были отправлены эти сообщения, был удален, но Better Business Bureau призывает потребителей не упускать из виду все подозрительное, с чем они могут столкнуться.

Популярным событием в Twitter и Instagram является Super Cash App Friday, где в официальном аккаунте Cash App проводятся розыгрыши денежных призов. Этот розыгрыш побуждает пользователей подписываться на сообщения и делиться ими, и они участвуют в розыгрыше, чтобы выиграть деньги.

Однако мошенники охотятся на тех, кто вошел, чтобы выиграть розыгрыш. Мошенники создают поддельные учетные записи на этих социальных платформах, а затем пользователи личных сообщений, которые поделились раздачей социальных сообщений Cash Apps.Мошенники сообщат вам, что вы выиграли денежный приз в отдельной розыгрыше, но есть одна загвоздка: вам нужно сначала отправить ИМ небольшую сумму денег, чтобы подтвердить свою личность, чтобы вы могли претендовать на крупный денежный приз. Как только вы отправите им деньги, аккаунт заблокирует вас, и ваши деньги исчезнут.

Эти мошенники также могут отправить поддельную ссылку на приложение Cash, чтобы пользователи могли войти в систему, чтобы они могли украсть ваши учетные данные. Таким образом, у них есть не только ваши с трудом заработанные деньги, но и ваша личная информация.

Эти виды мошенничества участились во время пандемии COVID-19, так как многие из них нуждаются в быстрых деньгах. Эти мошенники часто утверждают, что являются влиятельными лицами или говорят, что они хотят помочь другим людям в трудные времена и дать отпор, только чтобы воспользоваться преимуществами неосведомленных людей.

Мы знаем, насколько удобно использовать цифровые P2P решения, и хотим, чтобы вы использовали их безопасно! Вот некоторые вещи, которые следует помнить и помнить при расходах.

Знать правила

Розыгрыши призов и розыгрышей — это весело, и если вы решите принять в них участие, убедитесь, что вы знаете правила и проверяете их законность.Подлинные розыгрыши призов и розыгрышей никогда не требуют от вас отправки наличных для подтверждения личности; сообщайте о любой учетной записи в социальных сетях, в которой утверждается об этом, поскольку это мошенничество.

Отправляйте средства только людям, которых вы знаете

Отправляя кому-либо наличные через приложение Cash, убедитесь, что вы отправляете деньги только тем, кого вы знаете, и дважды проверьте правильность их имени пользователя. Приложение Cash App можно легко использовать для оплаты услуг или товаров, но гораздо безопаснее переводить деньги между семьей и друзьями. Имейте в виду, что все транзакции в приложении Cash происходят мгновенно и не могут быть отменены.Таким образом, даже если вы по ошибке отправите деньги не тому человеку, приложение Cash App часто не сможет отменить транзакцию или вернуть вам деньги.

Настройка функций безопасности

Один из лучших способов защитить вашу личную информацию — это настроить функции безопасности. Приложение Cash позволит вам установить PIN-код или отпечаток пальца для совершения транзакций, включить двухфакторную аутентификацию и использовать электронные и текстовые уведомления, чтобы вы были уведомлены о любом подозрительном поведении.

Защита конфиденциальной информации

Помните: никогда не разглашайте свою личную информацию.Cash App никогда не попросит вас раскрыть личную информацию, такую ​​как PIN-код или номер карты. Если кто-то, кто утверждает, что работает с Cash App, запрашивает эту информацию, это красный флаг.

Поддержка приложения Cash

Нет прямой линии поддержки для денежного приложения, поэтому держитесь подальше от любых веб-сайтов, претендующих на поддержку Cash App. Если вам нужно поговорить с кем-то из Cash App, вам нужно будет связаться со службой поддержки через мобильное приложение. Когда вы нажимаете на свой профиль Cash App, внизу появляется вкладка для поддержки, где пользователи могут найти помощь в решении проблем.

Мы, сотрудники Blackhawk Bank, хотим убедиться, что ваша информация в безопасности и не попадет в чужие руки. Если вы заинтересованы в подключении своего приложения Cash App к своему счету в Blackhawk Bank, мы можем вам помочь, свяжитесь с нами сегодня!

Напоминаем, что Blackhawk Bank не может помочь вам с любыми проблемами, которые у вас в настоящее время возникают с приложением Cash.

Как предотвратить мошенничество с дебетовыми картами

Представьте себе следующее: вы и ваша семья подъезжаете к небольшой загородной заправке рядом с шоссе, чтобы заправиться.Он напоминает вам ту маленькую станцию ​​из Техасская резня бензопилой , но, тем не менее, вы находитесь на последнем отрезке пути к семейной хижине на озере Тахо, и это единственное место, где можно остановиться на много миль. Вы вытаскиваете свою дебетовую карту, вставляете ее в устройство для чтения карт, вводите свой ПИН-код, наполняете бак и уезжаете.

Чего вы не заметили (вините в этом усталые глаза и кричащие дети), так это того, что кардридер выглядел немного. . . выключенный. Ни дня, ни дня в отпуске ваш банк не звонит и не сообщает вам, что кто-то покупает дорогостоящие вещи на ваше имя.Ага, вы только что столкнулись с мошенничеством с дебетовой картой.

Ой .

Как происходит мошенничество с дебетовыми картами?

Если вы когда-либо были жертвой мошенничества с дебетовыми картами или кражи личных данных, вы знаете, насколько это может быть страшно, нарушать и расстраивать. Как они получили вашу информацию?

Бюджет лучше с Ramsey +. Начните БЕСПЛАТНУЮ пробную версию сегодня.

В эти дни, наступившие после Великой депрессии, есть о чем беспокоиться, чем о том, что кто-то найдет тот тайник с деньгами, спрятанный на заднем дворе.В современном быстро меняющемся цифровом мире появляется все больше и больше способов, которыми кто-то может украсть данные вашей учетной записи и ограбить вас:

Карточные скиммеры

Эти хитрые устройства вставляются в торговые точки АЗС или банкоматы. Когда вы вставляете карту для совершения транзакции, эта информация (вместе с вашим ПИН-кодом, если вы его использовали) попадает прямо к тому, кто намеревается использовать ее для себя.

В следующий раз, когда вы подъедете к помпе, обязательно проверьте устройство чтения карт перед тем, как вставите карту.Если он выглядит изношенным или болтающимся, используйте наличные или вообще выберите другой насос.

Перехват почты

Разве это не незаконно? Что ж, если кто-то пытается получить вашу финансовую информацию, ему уже не до того, что правильно, а что неправильно. Эти люди будут делать все возможное, чтобы просмотреть ваш почтовый ящик в надежде найти чек или выписку из банка с номерами ваших личных счетов . Мало того, они подумают, что сорвали джекпот, если найдут ту новенькую карту, которую вы просили только на прошлой неделе.

Когда дело доходит до вашего почтового ящика, трудно контролировать, просматривает ли кто-нибудь вашу почту. Лучшее, что вы можете сделать, — это внимательно изучить свою почту. Похоже, что он был открыт и снова запечатан? Есть ли в нем какая-либо конфиденциальная информация об учетной записи? Если да, обратитесь в свой банк и к отправителю, чтобы заблокировать ваши счета.

Покупки в Интернете

Одним нажатием кнопки вы можете купить новый диван, телевизор, тостер или даже лошадь — в наши дни вы можете купить все, что угодно, .Но с таким количеством интернет-магазинов и продавцов, которые предлагают свои товары у нас под рукой, как мы узнаем, что наша платежная информация безопасна, когда мы идем оформлять заказ? Что ж . . . мы этого не делаем. Ответ может заключаться не в прекращении покупок в Интернете, но мы хотим, чтобы вы реализовали некоторые способы обеспечения безопасности своей информации.

Для начала никогда ничего не покупайте в незащищенной сети. Это означает, что если вы находитесь в публичной библиотеке, вы можете подождать, пока не вернетесь домой, чтобы купить билеты на концерт.То же самое и с вашим мобильным устройством. Если вы используете бесплатный Wi-Fi Starbucks, возможно, вам следует приостановить любые покупки, пока вы не убедитесь, что ваша информация в безопасности. Кроме того, откуда вы знаете, что человек на своем компьютере рядом с вами не просто ждет, когда вы сделаете эту покупку?

Рестораны и магазины

Если задуматься, мы все довольно доверяем своим дебетовым картам в ресторанах. Мы получаем счет, кладем карту в этот причудливый конверт и не задумываемся о том, что только что предоставили незнакомцу в фартуке доступ к нашему аккаунту.Подумайте об этом: когда вы отдаете свою карту, вы полагаете, что ваш официант или официантка наберет правильную сумму и незамедлительно вернет вам карту. Мы не говорим, что никогда не ходите куда-нибудь поесть, но мы советуем проверить свой банковский счет. . . и проверяйте это часто.

Как банки расследуют мошенничество с дебетовыми картами?

Если вы стали жертвой мошенничества, обязательно немедленно обратитесь в свой банк — и это в том случае, если они еще не связались с вами.Многие банки часто имеют специальные оповещения, поэтому, когда по вашей дебетовой карте происходит странная транзакция, они могут связаться с вами, чтобы узнать, действительно ли вы совершили покупку. Просто следите за покупками в местах, где вы никогда раньше не бывали, на суммы, которые вы обычно не тратите.

Утерянная или украденная дебетовая карта

Если вы потеряли свою дебетовую карту (или ее украли), важно сообщить своему банку, что, по вашему мнению, ваша карта может быть использована — как можно скорее .Закон об электронном переводе денежных средств определяет вашу ответственность в случае утери или кражи карты в зависимости от того, когда вы об этом заявите. После того, как вы сообщите об утере, вы больше не несете ответственности за какие-либо мошеннические платежи.

Если вы сообщите о мошенничестве с дебетовой картой до совершения каких-либо транзакций, вы не несете никакой ответственности. Если вы сообщите об этом в течение двух дней, ваша ответственность составит всего 50 долларов. Если вы сообщите в течение 60 дней с момента получения выписки по счету, вам, возможно, придется заплатить не более 500 долларов из суммы, потраченной на ваше имя, прежде чем вы сообщите о потере.А по прошествии 60 дней ваша ответственность за несанкционированные расходы не прекратится. ¹

Номер украденной карты

Если эти сомнительные персонажи украли номер вашей дебетовой карты (но у вас все еще есть карта), вы несете ответственность , а не , за любые несанкционированные платежи, сделанные от вашего имени. Чтобы иметь нулевую ответственность, вам необходимо сообщить об этом сомнительном бизнесе в свой банк в течение 60 дней после отправки вашей банковской выписки. Если вы сообщите о списании средств через 60 дней, вам все равно будет возмещена сумма, списанная в течение первых 60 дней, но, возможно, вы не сможете взыскать любые незаконные расходы, которые произошли после этого. ²

Большинство дебетовых карт поддерживаются Visa или Mastercard. В случае кражи номеров карт это работает в ваших интересах. Обе компании предлагают политику нулевой ответственности — подробнее об этом позже. Если ваш PIN-код был украден, эта политика может не распространяться на вас. ³

Расследование мошенничества

После того, как вы уведомите свой банк, у него будет 10 рабочих дней на расследование, а затем три дня на то, чтобы сообщить вам (в письменной форме) о том, что они обнаружили. А как насчет денег, которые были сняты с вашего счета?

Иногда банки перемещаются, как черепахи, и на расследование может уйти месяц или больше.В этом случае они должны будут «вернуть» вам деньги до завершения расследования. Если обвинения, которые вы оспариваете, были предъявлены в другом штате (или если это было обвинение в торговой точке), это потенциально может удвоить время расследования. А в конце расследования, если ваш банк решит, что обвинения не были мошенническими, они сообщат вам об этом и заберут деньги обратно. ⁴

Послушайте: лучше полагаться на собственную «страховку», чем полагаться на банк, чтобы убедиться, что у вас есть деньги, когда что-то пойдет не так.Вот почему так важно иметь резервный фонд! Убедитесь, что у вас есть стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций в размере 1000 долларов США или полностью профинансированный фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Когда жизнь случится — а она случится, — вы захотите быть к ней готовым.

Как предотвратить мошенничество с дебетовыми картами

Теперь, когда вы знаете, как происходит мошенничество с дебетовыми картами, пора начать принимать меры предосторожности, чтобы этого не случилось с вами или вашей семьей. Вот несколько простых способов убедиться, что вы можете сохранить свою информацию — и свои деньги — в целости и сохранности:

1. Часто проверяйте свой банковский счет в Интернете (и не используйте бумажные документы).

2. По возможности используйте свою дебетовую карту в качестве «кредита» в кассе. Чем меньше вы вводите свой PIN-код, тем вы в большей безопасности.

3. Выбирайте банкоматы в своем банке, а не автономные банкоматы (например, на заправочной станции).

4. Всегда используйте безопасную сеть при совершении покупок в Интернете.

5. Подпишитесь на защиту от мошенничества или кражи личных данных.

6. Всегда проверяйте кард-ридеры, когда вы в пути.Если это выглядит неуместно, не используйте его!

7. Всегда правильно утилизируйте банковские выписки и конфиденциальную информацию — измельчитель — ваш новый лучший друг.

8. Отключите защиту от овердрафта. Вы же не хотите, чтобы кто-то опустошил и ваших аккаунтов.

Дебетовая карта Vs. Мошенничество с кредитными картами

Скептики скажут вам, что ваша «ответственность» возрастает из-за мошенничества с дебетовыми картами. Послушайте: это верно только в том случае, если вы видите несанкционированные транзакции в своем аккаунте и абсолютно ничего не делаете.Как мы уже говорили ранее, использовать вашу карту в качестве кредита при каждой покупке (и пропускать ПИН-код) — лучший способ.

На самом деле, если ваша дебетовая карта поддерживается такими кредитными гигантами, как Visa или Mastercard (и вы используете ее как кредитную карту при совершении покупки), у вас есть такая же защита, как и у кредитной карты. ^{5 , 6}

Итог: использование дебетовой карты так же безопасно, как и использование кредитной карты. Кроме того, используя дебетовую карту, вы используете свои кровно заработанные деньги.Не попадайтесь в ловушку, используя кредитную карту в качестве меры предосторожности. Это может привести к увеличению расходов. . . что приводит к увеличению долга.

Хотите прикрыть свои базы? Защитите себя и свои деньги с помощью защиты от кражи личных данных через страхование Zander. Вы обретете душевное спокойствие, когда ваша информация будет отслеживаться на предмет любых сомнительных действий.

Как мошенники могут использовать номера ваших старых кредитных карт

Когда прошлой осенью на пороге Криса * в Коннектикуте стали появляться пакеты Amazon, он и его жена предположили, что другой покупает рождественские подарки для другого.Но содержимое посылок не походило на подарки, которые каждый из них хотел бы получить. «Я открыл несколько адресованных мне коробок и нашел несколько предметов, которые я буквально не мог опознать», — сказал он. «Я до сих пор даже не знаю, что это такое».

В аккаунте пары Amazon Prime не было никаких посторонних заказов. Когда он связался с Amazon, они сказали, что он может выбросить предметы. Он насчитал шесть упаковок, всего по 10 или 12 штук. Один из них, которым он поделился со мной, оказался вентилятором с подогревом для дровяной печи, который на Amazon продается по цене от 45 до 55 долларов.У Криса нет дровяной печи.

В конце концов, Крис действительно нашел доказательства заказов: они были на счете его кредитной карты. Кто-то получил номер его кредитной карты и использовал его для размещения заказов. А потом они отправили их … ну, ему.

Это мошенничество, на первый взгляд бессмысленное. Зачем кому-то красть данные вашей кредитной карты только для того, чтобы заказывать товары, которые они даже не могут использовать?

Но это немного сложнее.

---

Крис сказал, что когда он связался с American Express, эмитентом его кредитной карты, они смогли помочь ему собрать воедино несколько кусочков головоломки: мошенники получают доступ к старым номерам кредитных карт с истекшим сроком действия, а затем проверяют их на Amazon, чтобы убедиться, что они все еще работают.В конце концов, они совершают более крупные покупки, отправляют их на ваш адрес и отправляют пирата с крыльца забрать посылку, прежде чем вы заметите это.

Хотя у него нет доказательств того, что взлом был произведен с его учетной записи Amazon, в его учетной записи были сохранены номера старых кредитных карт, которые American Express посоветовала ему удалить.

«Это отвратительно умное преступление, — сказал потребительский эксперт Кларк Ховард. Опыт Криса кажется более гнусной версией того, что называется чисткой зубов.Именно здесь сторонние продавцы Amazon, пытающиеся повысить свой рейтинг, отправляют свой продукт случайным людям; Затем они могут оставить отзыв об этой «подтвержденной покупке». (Чтобы узнать больше о схемах повышения рейтинга сторонних продавцов на Amazon, послушайте серию Reply All «Волшебный магазин».)

Но эта мелкая информация не объясняет, как украли номер кредитной карты Криса.

---

Допустим, у вас есть учетная запись Amazon в течение 10 лет, и за этот период вы добавили к ней пять или шесть различных способов оплаты.Эти карты, даже если срок их действия истек, могут быть использованы против вас, если ваш аккаунт будет взломан.

Это потому, что кредитные карты любят играть со своими розничными клиентами. Если продавец (например, Amazon) имеет договоренность с эмитентом карты (например, American Express) и соглашается взять на себя риск, «он может получить зеленый свет на использование карт, которые технически больше не считаются действительными», — сказал Ховард. объяснил.

«Система настроена, зная, что будет определенное количество мошенничества», — сказал он.Но сравните этот небольшой риск с размером дохода, который веб-сайт может принести, разрешив покупки от клиентов, которые забыли обновить свою платежную информацию, и станет ясно, почему продавец пошел на риск. По словам Ховарда, единственные розничные торговцы, которые не несут такую ​​ответственность, — это магазины электроники. Но «Люди, участвующие в онлайн-мошенничестве, обычно знают, какие розничные торговцы готовы нести риск, например Amazon, а какие нет», — сказал Ховард.

Как только мошенник находит работающую карту, он размещает заказ на ваше имя, отслеживая его на каждом этапе.В тот момент, когда он упадет вам на ступеньку, мошенник или один из его друзей может пройти мимо него. Похоже, что мошенники Криса были не очень хороши — или они были удовлетворены несколькими тестовыми заказами, которые они разместили достаточно, чтобы перейти к более крупным и лучшим попыткам по его кредитной карте.

---

Незадолго до Рождества мы смогли связать Криса с командой Amazon, которая заявила, что расследует проблему, но не ответила на последующие сообщения после праздников. Представитель Amazon сообщил по электронной почте: «Мы расследуем запрос этого клиента о незапрошенных посылках, поскольку это нарушит наши правила.Мы удаляем продавцов, нарушающих эти правила, удерживаем платежи и работаем с правоохранительными органами, чтобы принять соответствующие меры ».

Между тем Ховард дал несколько советов по предотвращению этого сценария.

Выберите одну кредитную карту

Во-первых, он советует выбирать только одну кредитную карту и одну кредитную карту только для совершения покупок в Интернете. Если все покупки связаны с одной картой, отслеживать покупки в Интернете будет проще, и любая подозрительная активность будет легче заметна. Вы можете упустить несколько наград, но Говард говорит, что снижение шансов мошенничества из-за оптимизации вашей деятельности того стоит.

В следующий раз, когда вы введете информацию об этой назначенной карте для совершения покупки, удалите все остальные карты, сохраненные в вашей онлайн-учетной записи.

Используйте номера одноразовых карт

Во-вторых, если вы хотите быть еще более осторожными, подумайте об использовании программы, которая предоставляет номера одноразовых кредитных карт при каждой покупке в Интернете. Даже если номер будет скомпрометирован, он будет бесполезен для мошенников после вашего первого использования. Ваш банк или эмитент кредитной карты может называть это «виртуальной картой» или «номером виртуальной карты».»Вы потеряете возможность запоминания вашей платежной информации продавцом, но получите финансовую безопасность.

Подумайте о домашней безопасности

Наконец, подумайте о том, чтобы поставить камеру на входную дверь или там, где остались пакеты. Это не обязательно должен быть дорогой, пугающий умный дверной звонок; Существуют камеры видеонаблюдения стоимостью менее 50 долларов, которые могут помочь вам запечатлеть доказательства подозреваемого пирата на крыльце. И эти доказательства могут помочь правоохранительным органам поймать воров и мошенников в вашем районе.

Если что-то не так, говорите быстро.

Если вы подозреваете, что на вас уже напал хакер, который оставляет подарки у вас на пороге, важно действовать как можно быстрее. Если вы заметили подозрительную активность в аккаунте более чем через неделю или две после того, как она произошла, Ховард предупреждает, что вам будет труднее доказать, что вы не виноваты, и что на самом деле это мошенничество. «Так много людей никогда не открывают свои отчеты или не смотрят свои электронные отчеты», — сказал он.Свяжитесь с эмитентом карты и продавцом , как только заметите что-то не так.

В то время как American Express не смогла прокомментировать конкретный опыт Криса, его представитель направил заявление, в котором содержится призыв к потребителям беречь свою финансовую информацию. «Если они когда-либо неуверены, им следует позвонить в свое финансовое учреждение напрямую», — сказал представитель. «Мы незамедлительно примем соответствующие меры, если определим, что это действительно мошенничество».

Ховард рекомендует начать онлайн-чат, чтобы уведомить продавца о том, что вы получили загадочные пакеты, чтобы у вас была запись вашего разговора.Продавец может посоветовать вам выбросить товары, как Amazon сказала Крису; он может попросить вас отправить товар обратно с этикеткой предоплаты.

После того, как вы убрали беспорядок, не теряйте бдительности. «Если вы попадете в цель, это, вероятно, будет не единственный раз, когда вас попытаются ударить», — предупредил Ховард. И способы проникновения мошенников в нашу финансовую жизнь продолжают развиваться.

«Он будет продолжать трансформироваться», — сказал он. «Преступники постоянно ищут слабые места в нашем личном поведении или корпоративных системах.«Лучший совет через шесть месяцев может быть совершенно другим, потому что мошенники нашли другое слабое место. «Люди не будут обращать внимания, пока с ними что-то не случится».

* Имя изменено в целях конфиденциальности.

4 мошенничества с банкоматами, о которых вам нужно знать

Быстрые и удобные банкоматы — это простой способ снимать деньги 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, но эти автоматы стали большой мишенью для мошенников.

В 2019 году в результате мошенничества с банкоматами было украдено в общей сложности 30 миллионов фунтов стерлингов, и с учетом того, что используемые устройства становятся все более изощренными, как никогда важно проверить банкомат перед тем, как вставить свою карту.

Итак, как вы можете быть уверены, что банкомат, который вы используете, безопасен?

Вот 4 вещи, на которые вам нужно обратить внимание:

1. Приспособления для скиммера

Один из основных мошенников, использующих в настоящее время мошенничество с банкоматами, включает установку «скиммерных» устройств на банкоматы, которые после установки будут записывать ваши Детали карты.

По этой причине первое, что вы должны сделать, подходя к банкомату, — это проверить слот для карты, чтобы убедиться, что в его внешнем виде нет ничего необычного.

Эти «скиммеры» обычно прикрепляются к прорези, в которую вы вводите карту, и окрашиваются спреем, чтобы их было трудно обнаружить.

Проверьте наличие царапин, липких следов, ленты или других следов вскрытия, а также любую часть устройства, которая выглядит как более новая или изготовлена ​​из другого материала, чем остальные. Отсутствие светодиодных индикаторов над слотом для карт также является признаком подарка, если банкомат, который вы используете, обычно отображает их.

Грэм Мотт из сети банкоматов LINK дает несколько полезных советов, если вы думаете, что заметили скимминг-устройство: «немедленно сообщите в полицию или оператора банкомата, в идеале, используя свой мобильный телефон перед банкоматом.Также полезно предупреждать других людей в очереди ».

2. Скрытые камеры

Другая крупная афера с банкоматом связана с использованием скрытых камер для захвата данных вашей карты и, что наиболее важно, вашего PIN-кода.

Эти камеры могут быть скрыты в незаметном месте. места, включая панели над банкоматом или подставки для поддельных банковских листовок сбоку от автомата.

Когда вы приближаетесь к банкомату, найдите время, чтобы удалить все контейнеры для листовок или все, что может потенциально скрыть скрытую камеру рядом с блокнотом для булавок и просканируйте терминал на предмет необычных панелей.

Обращайте внимание на небольшие различия в цвете панелей или небольшие проколы на линии контактной площадки.

Если у вас есть какие-либо сомнения или опасения, немедленно сообщите о них в свой банк и переходите к использованию другой машины.

3. Ловушки для карт

Ловушки для карт работают, зажимая вашу дебетовую карту в машине, позволяя мошеннику получить ее позже.

Грэм Мотт из LINK предупреждает: «их трудно обнаружить, но, если ваша карта задерживается банкоматом, вам следует немедленно позвонить в свой банк, чтобы остановить карту».

Пиковое время для мошенников с карточными ловушками — вечера пятницы, когда многие люди снимают наличные и когда банки будут закрыты на несколько дней — никогда не думайте, что ваша заблокированная карта в безопасности в выходные, немедленно позвоните, чтобы аннулировать карту.

4. Подозрительные свидетели

Несмотря на то, что технологии позволяют преступникам удаленно красть данные вашей дебетовой карты, многие мошенники по-прежнему используют более низкотехнологичные методы кражи ваших денег. Так что, хотя это и не является строго признаком взлома банкомата, вам нужно проявлять особую бдительность, если поблизости кто-то слоняется.

Мошенничество с отвлечением внимания привлекает ваше внимание, когда вы используете банкомат, чтобы вырвать вашу карту или наличные деньги без вашего ведома.

Мошенник может «случайно» уронить что-то к вашим ногам или врезаться в вас, казалось бы, невинным образом, пока вы находитесь у банкомата, и использовать это в своих интересах.

Как быть в безопасности

Четыре вышеуказанных знака должны помочь вам обнаружить что-либо подозрительное, прежде чем вы воспользуетесь банкоматом. Однако принятие следующего будет означать, что ваши данные будет труднее украсть, если вы все же пропустите знаки.

Закройте свой пин-код

Обязательно прикрывайте руку при вводе PIN-кода при использовании банкомата. Если вы сделаете это неукоснительно, то сможете в значительной степени свести на нет угрозу, исходящую от скрытых камер и нежелательных зевак.

Помните, поскольку ваш PIN-код известен только вам, он, по сути, является ключом к вашим финансам. Если ваша карта все же попадет на скимминг-устройство, мошенникам будет сложнее получить доступ к вашим счетам без него.

Будьте осторожны

Если вы с подозрением относитесь к любому банкомату или поведению кого-либо рядом с банкоматом, вам следует избегать любого риска.

Попробуйте использовать те же несколько банкоматов для снятия наличных, так вы с большей вероятностью обнаружите какие-либо мошеннические устройства.

Если у вас есть мобильный телефон, свяжитесь с банком или полицией, чтобы сообщить о ситуации, не пытайтесь самостоятельно удалить какие-либо устройства или камеры.

Мошенники часто остаются рядом, пока установлено устройство, чтобы следить за машиной, поскольку изготовление скрытых камер и устройств для просмотра снимков может быть довольно дорогостоящим. Были случаи, когда люди, пытающиеся удалить устройства, подвергались нападению со стороны мошенников, поэтому вместо того, чтобы подвергать себя риску, сообщайте о своих подозрениях властям.

Для получения дополнительной информации о том, как хранить ваши данные в банкомате, вы можете прочитать руководство по предотвращению мошенничества на LINK.

Как украденный номер кредитной карты приносит деньги мошеннику — Thiefhunters in Paradise

Все эти разговоры об украденных кредитных картах и ​​«скимминге». И что? Что происходит после того, как вы протащили свою карту через банкомат, бензоколонку или входную дверь банка?

Ребенок, компьютер и умная аферистка, играющая в систему — это все, что нужно, чтобы заработать большие деньги, не выходя из дома.Для мошенников с кредитными картами, таких как подросток, называющий себя «d0g», это просто покупки в Интернете. Он не занимается торговлей товарами, кассовыми чеками и не посещает пункты доставки. Его задница никогда не покидает кресла, его пальцы не отрываются от клавиатуры, его глаза не отрываются от экрана.

Как работает мошенничество с украденной кредитной картой

По словам Патрика Ламберта, который пробежался по подпольным «сайтам-кардерам», на которых продается информация с украденных кредитных карт, все дело в покупках. Купите один за несколько долларов и просто отправляйтесь за покупками! Ну… не совсем так.

Что делать мошеннику с кредитными картами: покупать дорогие товары в Интернете и отправлять их домой? Конечно нет. В своем интервью со злонамеренным хакером, зарабатывающим более 10 000 долларов в неделю, [Редактировать 8.07.13: Ламберт снял свою увлекательную и поучительную статью] Ламберт сообщает, как легко найти и использовать эти сайты-кардеры и как их использовать. горячая кредитная карта в наличные:

Итак, наконец, последний вопрос, который у меня был, заключался в том, как им удается получать реальные, физические товары с помощью украденной кредитной карты, не разглашая свой адрес.Мне объяснили, что все, что ему нужно сделать, это разместить на eBay рекламу популярных товаров, которых у него на самом деле нет. Затем, когда кто-то покупает его, он поворачивается и покупает тот же товар в каком-нибудь интернет-магазине с купленными номерами CC и указывает адрес покупателя на eBay в качестве места доставки. Он заставляет эти магазины отправлять товары непосредственно своим покупателям и получает за них чистые деньги, которые он может потратить как угодно. Это разновидность отмывания денег в Интернете. И, видимо, причина того, почему эти украденные номера продаются так дешево, заключается в том, что подавляющее большинство из них либо уже аннулированы, либо исчерпаны.

Теперь меня интересует широкоформатный профессиональный принтер, который я продал в списке Крейга: продал ли я его невольно похитителю документов и послушно отправил невиновной третьей стороне, которая предоставила вору чистые деньги? Так могло бы сработать, по крайней мере, если бы я был магазином, принимающим платежи по кредитным картам. В моем случае мне заплатили через PayPal, и средства были очищены. Может ли вор пополнить PayPal украденной кредитной картой? Я не уверен…

Вы можете увидеть, как работает эта трехсторонняя афера.Невинный и ничего не подозревающий покупатель товаров предоставляет чистые деньги в обмен на настоящие товары, и ему нечего делать. Торговец продает товары и получает оплату с помощью украденной кредитной карты. d0g сидит посередине, дергая за ниточки и ловя деньги. Легко!

Но есть еще кое-что, как Ламберт узнал от d0g. «Совершить преступление, разбогатеть на украденных личностях, действительно легко. Самое сложное — заметать ваши следы, и 90% вещей, которые эти люди делают, имеют единственную цель — прикрыть себя.”

Это будет включать подписку на VPN (безопасный и анонимный веб-туннель) и финансирование анонимной системы онлайн-платежей.

Этот вид «взлома» (я бы не назвал его так) может быть осуществлен в большом или очень маленьком масштабе, но в любом случае легко и причинит серьезный финансовый ущерб. Если правда, что один мошенник с кредитными картами (например, d0g, подросток) может заработать более 10 000 долларов в неделю с низким риском быть пойманным, ясно, что это призвание привлечет легионы практикующих.Понятно также, что наша платежная система нуждается в ремонте.

* * *

12/22/15 Примечание для ХАКЕРОВ: Я признателен, когда вы добавляете дополнительные знания в сотнях комментариев ниже, но, пожалуйста, поймите, что этот пост не будет функционировать как доска сообщений для связи друг с другом. Проверьте это: все адреса электронной почты в комментариях ниже были удалены. Это делает человек (я), а не робот. Так что, пожалуйста, избавьте себя (и меня) от неприятностей. Прокомментируйте взлом кредитных карт, но не ищите здесь бизнес.Спасибо —BV

Позднее примечание: Увы, мне пришлось закрыть комментарии к этому сообщению из-за вымогательства. Однако ниже есть действительно интересные вещи. Спасибо за вклад!

Еще позднее примечание: Похоже, дни скиммеров могут быть сочтены благодаря Skim Reaper, устройству обнаружения размером с кредитную карту, которое мы можем погрузить в банкомат или кассовый терминал, прежде чем использовать его, чтобы определить его безопасность. Что ж, мы не будем использовать его в ближайшее время, по цене почти 500 долларов, но, допустим, менеджеры банковских отделений будут периодически проверять свои машины, а полиция может проверять случайные банкоматы.

Связанные

Как убедиться, что вас не обманут в банкомате

Как убедиться, что вас не обманут в банкомате

«обновлено 05.02.2020»

Безопасна ли ваша дебетовая карта? Согласно данным, собранным Fair Isaac Corporation (FICO), число случаев мошенничества с банкоматами растет. В 2016 году количество дебетовых карт, взломанных в банкоматах, выросло на 70%. В том же году количество взломанных картридеров увеличилось на 30%.В период с 2016 по 2017 год мошенничество с банкоматами выросло на 10%, и в 2017 году оно стало третьей по значимости проблемой среди финансовых учреждений. Мошенничество с банкоматами и кража карт обходятся финансовым учреждениям в среднем в 600 долларов США за карту

FICO связывает рост мошенничества с банкоматами с увеличением количества мошеннических устройств с банкоматами, таких как скиммеры. Ворам стало проще, чем когда-либо, заполучить такие устройства, и все больше и больше людей поступают именно так.

Хорошая новость заключается в том, что защитить себя, свои карты и деньги относительно легко.Вот как не стать жертвой мошенничества и краж в банкоматах.

Как распознать мошенничество с банкоматами?

Знание того, на что обращать внимание при посещении банкомата, поможет вам не стать жертвой мошенничества. Воры используют различные методы, чтобы получить номер вашей дебетовой карты и PIN-код. Знание того, как обнаружить устройства и инструменты, которые мошенник может использовать для получения информации о вашей дебетовой карте, — это один из способов защитить себя от кражи. В следующий раз, когда вы воспользуетесь банкоматом, обратите внимание на следующее:

.

1. Накладка для считывателя карт Воры банкоматов

часто используют скимминговые устройства для сбора информации, хранящейся на банкоматах и ​​дебетовых картах, включая номера карт и ПИН-коды. Накладка для кард-ридера — один из самых распространенных примеров скимминговых устройств. Скиммеры для чтения карт также довольно недороги, в среднем они стоят всего несколько сотен долларов. Это делает их доступными для большинства воров, особенно если эти преступники могут получить тысячи долларов от кражи денег других людей.

Накладка устройства чтения карт устанавливается поверх существующего устройства чтения карт в банкомате.Когда вы проводите пальцем или вставляете карту в машину, скиммер считывает и записывает номер. Обычно вы можете использовать взломанный банкомат, чтобы получить деньги или проверить баланс своего счета без проблем, поэтому вы можете даже не догадаться, что скиммер там, если не присмотритесь.

Хотя скиммеры часто встречаются в самих банкоматах, некоторые воры немного умнее. Они могут установить скиммеры на устройство, которое вам нужно провести, чтобы попасть в тамбур банкомата в нерабочее время. Другие используют ручные скиммеры, чтобы потихоньку пролистывать карточки людей.

Например, нечестный официант или вор, изображающий из себя официанта в ресторане, может использовать вашу дебетовую карту для оплаты вашего обеда. Вместо того, чтобы сразу же вернуть карту в кассу ресторана, вор может провести ее через скиммер.

После того, как воры соберут достаточное количество номеров карт, они могут изготовить поддельные дебетовые карты с этими номерами.

В следующий раз, когда вы воспользуетесь банкоматом, внимательно посмотрите на слот для чтения карт. Если вы заметили что-то странное, например клей или скотч рядом с устройством для чтения карт или считыватель, который кажется незакрепленным, лучше не использовать эту конкретную машину.Если возможно, сообщите сотруднику банка или магазина, где находится банкомат, о том, что, по вашему мнению, что-то не так.

2. Скрытые камеры

Вы можете подумать: «Вор может использовать скиммер для получения информации о моей дебетовой карте. Но он или она по-прежнему не будет иметь доступа к моему ПИН! » Воры часто устанавливают скрытую камеру на банкомате или рядом с ним вместе с накладкой кард-ридера. Камера обычно направлена ​​на клавиатуру и записывает ваш PIN-код по мере его ввода.

Скрытые камеры предназначены для того, чтобы быть скрытыми, поэтому их может быть сложно обнаружить. Одна вещь, на которую стоит обратить внимание, — это коробка, которая кажется неуместной. Поле может быть рядом с экраном банкомата или по обе стороны от клавиатуры. Если вы видите коробку, пощупайте ее стороны и углы, ища дырку. Часто отверстие будет направлено на клавиатуру, давая камере, спрятанной внутри, хороший обзор клавиш.

3. Накладки на клавиатуру

Скрытые камеры — не единственный метод, который мошенники используют для записи вашего PIN-кода.Некоторые также устанавливают поддельную клавиатуру или накладку на клавиатуру поверх настоящей. Дополнительная клавиатура может записывать ваш PIN-код, когда вы его вводите.

Часто можно определить наличие накладок на клавиатуре по клавишам на ней. Если клавиши кажутся толще обычного или пористыми, лучше всего прекратить пользоваться банкоматом, прежде чем вводить весь PIN-код.

4. «Полезные» воры или серфинг на плече

Некоторым ворам нравится использовать сочетание современных и устаревших методов при краже информации из банкоматов.На машину могут установить скиммер. Но вместо того, чтобы использовать камеру или поддельную клавиатуру для записи PIN-кода, они будут смотреть через ваше плечо, когда вы вводите PIN-код.

В некоторых случаях вор может действовать как невиновный прохожий, просто проходящий мимо и заметивший, что у вас проблемы с машиной. Всегда полезно опасаться незнакомых людей, когда вы пользуетесь банкоматом, независимо от того, где он расположен. Если незнакомец предлагает вам помочь с машиной, просто скажите «нет» и уходите.Вы также можете сообщать в банк о любом подозрительном поведении.

5. Захват карт

Некоторые воры не хотят создавать новую карту из украденного номера карты. Вместо того, чтобы устанавливать скиммер на банкомат, они могут установить устройство, которое задерживает вашу карту в машине. Вы вставляете карту в слот, и вместо обработки транзакции автомат ее «съедает», и вы получаете сообщение об ошибке.

Вор может получить или не получить ваш PIN-код, сняв его на скрытую камеру или с помощью фальшивой клавиатуры поверх реальной сделки.Как только вы отойдете от машины, вор появится и вытащит вашу карту из ловушки.

6. Денежный отлов

Отлов наличных денег аналогичен отлову карт. Большая разница в том, что человек, использующий устройство, получает деньги, которые вы пытались вынуть из машины, а не вашу карту. Вы можете получить сообщение на автомате о том, что транзакция не прошла, или вы можете подумать, что автомат сломался, так как наличные не поступают.

Когда вы покинете территорию, вор подойдет и вытащит деньги из ловушки.Обычно отлов наличных менее ценен для воров, чем получение номеров карт, но он также дает им деньги немедленно.

7. Мерцание Микросхемы

EMV делают скиммеры для считывания карт практически бесполезными, поскольку скиммеры предназначены для считывания магнитной полосы на карте. Чтобы идти в ногу со временем, некоторые воры начали использовать «мерцания» на банкоматах вместо накладок для считывателей карт. Мерцание фиксирует данные на чип-карте, позволяя похитителю извлечь из нее карту с магнитной полосой.

Мерцание проникает в банкомат и часто не видно снаружи, что может затруднить обнаружение взломанного банкомата. К счастью, мерцание будет работать только в том случае, если в банкомате неправильно реализована технология EMV. Каждый раз, когда вы используете дебетовую карту с чипом EMV, карта создает новое проверочное значение карты (динамический CVV) для транзакции. Динамический CVV подходит только для одной транзакции, то есть поддельная карта с магнитной полосой, изготовленная с использованием динамического CVV, не будет работать.

8. Поддельные банкоматы

Другой способ, которым вор может получить доступ к информации о карте, — это установка «поддельного» банкомата в общественном месте. Подумайте обо всех местах, где можно найти банкомат, например, на углу заправочной станции или в гастрономе. Некоторые банкоматы есть даже в ресторанах или торговых центрах.

Хотя установка поддельного банкомата требует значительно больших усилий, чем использование программного обеспечения или скиммера, некоторые воры сделали это. Когда вы пытаетесь использовать свою карту в автомате, после ввода PIN-кода выдается сообщение об ошибке и нет наличных.Тем временем ворам удалось записать ваши данные.

9. Мошенничество с депозитами в банкоматах

Вот старинный способ, которым мошенники могут воспользоваться вами в банкомате. Вор повесит на банкомат знак неисправности. Рядом с банкоматом он или она оставит ящик, поручив людям, которые собирались внести депозит в банкомат, положить в ящик свой конверт, чтобы «кассир» мог забрать депозит и вручную ввести транзакции позже.

Цель состоит в том, чтобы украсть любые чеки или наличные деньги, которые люди могут быть настолько глупы, чтобы положить их в ящик.Если вы планируете вносить депозит в банкомате и видите знак «Не работает», принесите наличные или чек в банк или используйте мобильное приложение для внесения депозита.

Как защитить свою дебетовую карту и предотвратить мошенничество в банкоматах?

Несмотря на рост числа случаев мошенничества с банкоматами и краж дебетовых карт, хорошая новость заключается в том, что вы можете активно защитить себя и свой банковский счет. Другая хорошая новость заключается в том, что использование дебетовых карт с чипом EMV, похоже, несколько замедлило уровень мошенничества с банкоматами.

Пока мошенничество с банкоматами действительно не уйдет в прошлое, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы предотвратить мошенничество с банкоматами:

• Тщательно выбирайте банкомат. Некоторые банкоматы лучше других. Маловероятно, что вор установил поддельный банкомат в вашем банке, и маловероятно, что кто-то воткнул скиммер в банкомат внутри вашего банка. Старайтесь использовать один и тот же банкомат каждый раз, когда вам нужны наличные. Таким образом, вы знаете, как это выглядит, и можете быстро обнаружить любые изменения.
• Осмотрите банкомат перед его использованием. Независимо от того, используете ли вы знакомый банкомат или нет, внимательно проверьте его перед тем, как провести пальцем по экрану или вставить карту, а также перед тем, как ввести PIN-код. Банкоматы — довольно надежные машины. Если вы заметили, что место, куда вы кладете карту, плохо закреплено, или клавиатура шатается, не используйте машину. Если есть две машины рядом друг с другом, сравните их. Если один сильно отличается от другого, это может быть признаком того, что в него подделали. Кроме того, осмотритесь и убедитесь, что на банкомате есть узнаваемые логотипы банков или карт, например, логотипы Visa или Mastercard.
• С подозрением относитесь к знакам неисправности: Иногда, если вор взломал банкомат, он может поставить знаки неисправности на соседних машинах, чтобы побудить людей использовать взломанные. . Если вы видите знак неисправности или какие-либо знаки, указывающие на то, что один автомат превосходит другие, лучше всего найти другой банкомат.
• Следите за своим окружением. Не подходите к банкомату, когда кто-то его окружает. Подождите, пока человек уйдет, соблюдая дистанцию.Вы также можете вернуться позже. Попробуйте использовать банкомат, который находится в центре оживленного района, чтобы кто-то не мог подкрасться к вам сзади.
• Закройте свой PIN-код. Когда вы вводите свой PIN-код, прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы человек не мог «серфить по плечу» и запомнить ваш номер.
• Позвоните в свой банк, если у вас возникли проблемы с банкоматом. Если банкомат сожрет вашу карту или не выдаст снятые вами наличные, немедленно позвоните в свой банк. Не выходите из банкомата во время звонка.Вы же не хотите давать вору возможность подкрасться и забрать вашу карту или наличные.
• Обратите внимание на баланс вашего банка. Если вы внимательно следите за своим банковским балансом, это не помешает кому-либо украсть ваши деньги, но поможет вам сразу увидеть, когда кража действительно произойдет. Чем раньше вы сообщите в банк о краже, тем лучше.
• Уменьшите суточный максимум вывода. Большинство дебетовых карт имеют максимальную суточную сумму снятия, то есть вы можете снимать только несколько сотен долларов в день.Вы можете уменьшить эту сумму, если вам не нужно регулярно снимать большие суммы наличных. Это ограничит сумму, которую мошенник может вывести из вашей учетной записи в течение дня.
• Создайте отдельный банковский счет для своей дебетовой карты. Еще один способ защитить свои деньги от мошенников — создать специальный текущий счет для наличных и определенных расходов. Вместо того, чтобы класть все свои деньги на счет, кладите на него только то, что вам нужно для определенных покупок. Таким образом, вы не потеряете все свои деньги, если ваша карта будет взломана.Вам все равно придется подождать, пока ваш банк вернет деньги после сообщения о краже, но при этом следует несколько уменьшить количество убытков.

Снизят ли карты EMV риск мошенничества с банкоматами?

Карты с небольшим чипом, известные как карты EMV, предназначены для снижения риска мошенничества и кражи. Когда вы используете карту с чипом, она создает одноразовый код для транзакции, а не использует номер вашей карты.

В некотором смысле чип-карты безопаснее традиционных карт с магнитной полосой.Но они не являются надежным способом защитить вас от мошенничества с банкоматами.

Например, некоторые воры пытались использовать устройства, известные как мерцания, которые считывают данные с чипа карты, что позволяет им скопировать карту. Если эмитент вашей карты считывает значение проверки карты (CVV) при подтверждении транзакции, мерцание не сможет украсть данные на вашем чипе. Не каждый эмитент читает CVV, что может подвергнуть риску некоторых держателей карт.

Если вас беспокоят мерцания, вы можете использовать те же методы, что и во избежание скиммеров и других видов мошенничества.Прикрывайте клавиатуру при вводе PIN-кода, не пользуйтесь незнакомыми банкоматами в труднодоступных местах и ​​внимательно следите за остатками на счетах.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с банкоматами

Иногда мошенничество и кража банкоматов случаются, несмотря на все ваши усилия по их предотвращению. Если вы стали жертвой мошенничества с банкоматом, вам не обязательно терять сотни или тысячи долларов. Чем раньше вы заявите о краже дебетовой карты, тем меньше рискуете навлечь на себя ответственность в соответствии с Законом об электронном переводе средств.

Например, если вы заявите, что дебетовая карта утеряна или украдена до того, как кто-то другой воспользуется ею, вы понесете ответственность за 0 долларов. Но если кто-то воспользуется вашей картой до того, как вы заявите о ее краже, вы можете понести ответственность за кражу на сумму до 50 долларов, если вы сообщите об этом в течение двух дней. Если вы ждете более двух дней, но сообщите в течение 60 дней, вы можете нести ответственность до 500 долларов.

Если вы не сообщите об утере или краже карты в течение 60 дней, вы несете ответственность за все убытки на своем банковском счете, включая любые расходы за овердрафт.

Если вы не потеряли карту, но заметили в своей банковской выписке транзакцию, которую не совершали, у вас есть до 60 дней, чтобы сообщить о транзакциях в свой банк. Чем раньше вы сообщите о чем-либо подозрительном, тем скорее ваш банк сможет аннулировать вашу дебетовую карту и удержать мошенника от кражи чего-либо еще.

Имейте в виду, что в вашем банке могут действовать другие правила, чем те, которые изложены в Законе о переводе электронных средств. Например, ваш банк может обеспечить нулевую защиту от ответственности, даже если вы не сразу сообщите об утере или краже карты.Это может быть особенно полезно, если вы стали жертвой скимминговой атаки и даже не подозреваете, что ваша информация была взята до нескольких дней спустя.