«Что лучше, автокредит или потребительский кредит на машину?» – Яндекс.Кью

Чтобы поверхностно понять отличия между этими двумя видами кредитов, достаточно внимательно прочесть их определения:

1. Автокредитование – это целевое кредитование, цель которого направлена только на покупку автомобиля. Причём приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога.
2. Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся на общие нужды. Вы обязаны сказать банку, на что вы собираетесь потратить эти деньги, но остаток средств вы можете потратить, на что угодно и никого об этом извещать не должны.

Но чтобы понять автокредит или потребительский кредит, что выгоднее, нужно знать не только их определения, но и другие отличительные факторы.

Рекомендуем узнать, как выгодно взять автокредит просто оставив заявку на кредит — ЗДЕСЬ…

Читайте также о правилах оформления авторкедита, чтобы не дать банку себя обмануть.

В чём различия двух видов кредитования?

Помимо цели выдачи денежных средств, у этих видов кредитования есть ещё целых список различий. И в него входят следующие факторы:

размер процентной ставки;

наличие или отсутствие залога;

возрастные ограничения к заёмщику;

максимальная сумма кредита;

наличие или отсутствие бонусов для покупки автомобиля;

возможность выбора выгодных программ кредитования;

наличие или отсутствие поручителей;

степень лояльности банков;

возможность обмена старой машины на новую с доплатой;

наличие или отсутствие дополнительных условий;

трудовой стаж и размер заработка;

сроки кредитования;

кредитная история заёмщика;

объём требуемых документов.

И нельзя пропустить ни один пункт при разборе этих видов кредитования, ведь в таком важном вопросе лучше знать каждый момент, чем потом, в будущем, столкнуться с неприятностями. Поэтому давайте разберём каждое отличие подробнее.

Положительные и отрицательные стороны автокредита

Каждый банк при составлении условий кредитов старается угодить потребностям общества и получить заработок себе. Именно из этого складываются все преимущества и недостатки автокредита.

Положительные стороны автокредитования:

1. Размер процентнов в несколько раз ниже, чем в потребительском кредите.

2. Вам не нужен поручитель для получения займа.

3. Вы можете выбрать любую выгодную для вас программу кредитования:

• экспресс-кредит – выдача кредита за полчаса;
• кредит без первоначального взноса – если вы не можете внести сразу большую сумму в качестве взноса, то можете выбрать программу кредитования без него;
• автокредит с субсидией государства – если вы являетесь молодой семьёй и хотите купить автомобиль, то в этом вам может помочь государство.

4. Банки более лояльно относятся к просрочкам платежа.

5. Есть возможность обмена своего старого автомобиля на новую машину, но с доплатой в размере разницы от цен старого и нового ТС.

6. Сумма возможного займа в разы больше, чем в потребительском кредите.

Отрицательные стороны автокредита:

Наличие первоевчвотного взноса (если вы не выбрали программу кредитования без него). Чаще всего банки просят вносить первоначальные взносы в весьма больших размерах, но в свою очередь, это уменьшает вашу процентную ставку, и сумма задолженности становиться меньше.

Приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога. Это значит, что в случае вашего игнорирования платежей, банк имеет полное право отнять у вас машину и выставить её на продажу. Залогом чаще всего выступает движимое и недвижимое имущество, которое имеет денежную ценность для банка и являются собственностью заёмщика. Банк имеет право продать залог, если заёмщик не платит по долгам. В качестве залога может выступать автомобиль, квартира, частный дом, земельный участок, ценности, драгоценности, антикварные вещи и т.п.

Подробнее о залоге автомобиля при кредите, вы можете узнать из статьи нашего юриста.

Вы не можете распоряжаться купленным автомобилем. Даже если покупка вам не нравится, вы не можете её продать, пока не погасите долг перед банком.

Некоторые банки ставят дополнительные обязательные условия для выдачи кредита:

оформление договора КАСКО;

оформление договора страхования жизни и здоровья заёмщика.

Это делается для того, чтобы в результате несчастного случая с автомобилем или с его владельцем, страховые выплаты покрыли долг банку.

Если вы хотите погасить кредит досрочно, то вы столкнётесь с дополнительными комиссиями, которые увеличат сумму задолженности.

При выборе машины банк не даёт вам полной свободы, в договоре прописывается, какую марку, модель машины вы можете купить, а также её технические характеристики.

Положительные и отрицательные стороны потребительского кредита

Плюсы и минусы

Преимущества потребительского кредита перед автокредитованием:

Свобода и независимость в распоряжении денежными средствами банка. Например, вы купили машину на деньги кредита, но у вас остался остаток. Эти деньги вы можете потратить на другие нужны и никого не уведомлять об этом. С автокредитом так не выйдет. Остаток денег от покупки авто по автокредиты вы должны будете вернуть банку в счёт долга.

• Вам не нужно будет оформлять дополнительные договоры страхования.
• Вы сами можете купить автомобиль, вам никто не ставит ограничения в выборе транспорта. Также взять авто можно как в автосалоне, на авторынке, так и у физического лица.
• Вам не нужно оформлять приобретаемую машину в залог. Если после покупки вы решите продать её, вы имеете право сделать это, не уведомляя банк.
• Вы можете купить автомобиль с торгом у продавца.
• При досрочном погашении у вас не будет переплат.

Недостатки потребительского займа по сравнению с автокредитом:

• Велика вероятность, что выданных денег не хватит на покупку автомобиля и придётся добавить из собственного кармана.
• Процентные ставки у потребительского кредита выше почти в три раза, чем у автокредита.
• Для получения кредита вам обязательно нужен поручитель, у которого будет хорошая кредитная история.
• Будет больше необходимой документации.
• Максимальная сумма займа меньше, чем в автокредитовании.

Помимо вышеперечисленных отличий, существует дополнительный перечень условий, который называется «Требования к заёмщику». Каждый заёмщик должен соответствовать этим требованиям, ведь они характеризуют каждого человека, как хорошего плательщика. Но эти условия немного отличаются в зависимости от вида кредитования.

Содействие в подборе финансовых услуг/организаций

Считается, что в этот промежуток времени человек может приносить нормальный заработок для того чтобы прокормить семью, купить машину и выплачивать за неё долг.

Чаще всего потребительские кредиты выдают не такими большими суммами, поэтому чтобы выплатить их достаточно быть совершеннолетним гражданином и иметь официальную работу.

Работа заёмщика Для автокредита заёмщик должен работать постоянно на одном рабочем месте на протяжении полугода. Размер дохода определяется то схеме «чем больше, тем лучше». Для того чтобы получить потребительский заём нужно иметь трудовой стаж около трёх месяцев. И работать на одном рабочем месте около трёх месяцев. Размер дохода определяется так же: «чем больше, тем лучше».

Лучше всего, если ваша кредитная история будет хорошей. Но если это не так, то для того чтобы получить кредит, нужно подтвердить своё стабильное материальное положение или воспользоваться специальными программами для заёмщиков с плохими историями. Плохую кредитную историю может перекрыть хороший поручитель.

Также автокредитование и потребительский заём отличаются по срокам кредитования. Автокредит выдают максимум на пять календарных лет, а вот для погашения потребительского кредита выдают лет семь.

Факторы, влияющие на выбор программы кредитования

Автокредит или потребительский кредит что выгоднее

Для того чтобы выбрать выгодную и удобную для вас программу кредитования, необходимо изучить следующие факторы:

Размер первоначального взноса. Если у вас есть деньги, чтобы выплатить основательный первый взнос, то это очень хорошо. Ведь это уменьшит вашу процентную ставку и сумму долга. Но если вы не можете себе этого позволить, то лучше выбрать программу «автокредит без первоначального взноса».

Размер процентной ставки. Этот фактор очень важен, ведь именно от него зависит размер конечных выплат по кредиту. Поэтому рекомендуется для покупки авто выбирать именно автокредитование.

Нужна ли для получения кредита дополнительная страховка. Если вы можете себе позволить оформить страховой полис, то желательно это сделать. Ведь в случае кражи авто или его порчи, или в результате несчастного случая с вами, у вас всегда будет «подушка безопасности» в виде страховой выплаты. Если нет, то поищите банк, где этого требования не будет.

Срок погашения кредита. В автокредитовании есть одно правило: «Чем дольше платите, тем вам выгоднее».

Если вы претендуете на досрочное погашение кредита, то важно узнать у банка возможно ли оно, и какие условия распространяются на досрочные выплаты.

На что обратить внимание при выборе банка?

После того, как вы определились, что лучше автокредит или потребительский заём для вас, необходимо преступать к следующему и немаловажному этапу – выбор банка. Для удачного выбора, банки необходимо проверить по нижеприведённым пунктам:

• Наличие действующей лицензии на право осуществлять автокредитование.
• Размер процентной ставки.
• От каких факторов зависит размер ставки.
• Просмотреть бланк договора автокредитования. Понять его структуру, вычитать права и обязанности сторон, а так же условия кредита.
• Выяснить по какой схеме проходит погашение кредита.
• Узнать, какие штрафы будут назначаться в случае просрочки платежа.
• Прочесть отзывы о банке. Это позволит вам узнать мнения бывших клиентов банка о его преимуществах или недостатках.

Также важно определиться, какую машину вы хотите приобрести: новую или подержанную. Потому что от этого зависят условия кредитования. Например, для покупки нового авто вам потребуются большие деньги в максимально короткий срок. Только при таком условии ваша покупка будет для вас выгодной. Для покупки новой машины необходимо:

1. Внести первоначальный взнос в размере 50% от суммы займа.
2. Заключить договор кредита на максимально возможные для вас короткие сроки.
3. Подтвердить ваше устойчивое и высокое материальное положение.

Для покупки подержанной машины банк ставит немного другие условия для заёмщика:

Вы можете купить отечественную машину не старше 5 лет.

Вы можете купить иностранное авто не старше 10 лет.

Необходимо учитывать при покупке автомобиля километраж его пробега. Ведь это одно из важных условий выдачи кредита.

Вы не можете отказать от первоначального взноса. Для покупки б/у авто он обязателен.

Возможно, что некоторые банки увеличат размер процентной ставки на покупку подержанной машины.

Заключение

Если перед вами встал такой вопрос, как выбор вида кредитования, то не нужно выбирать наугад. Необходимо изучить каждый фактор, который влияет на общую картину кредитования. Нужно понять, чем отличается автокредит от потребительского кредита, какой из этих видов кредитования для вас выгоднее, а также подходят ли вам программа кредитования и сам банк.

что выгоднее и как взять

Машины стали непременными элементами жизни практически каждого человека. Они представлены в большом количестве видов и марок. Большинство моделей обладают значительной стоимостью, поэтому граждане не могут собрать на такую покупку собственные средства.

Это приводит к тому, что они вынуждены обращаться за получением заемных средств в разные банковские организации. Наиболее часто оформляются автокредиты, но они имеют достаточно много минусов, поэтому нередко люди предпочитают оформлять кредит наличными деньгами, которые далее направляются на покупку авто.

Что означает кредит наличными на авто

Первоначально следует разобраться с основными понятиями такого займа. Автокредит представлен банковским предложением, которое специально предназначено для покупки машины. При этом купить можно только ограниченное количество автомобилей.

Получая же стандартный кредит наличными деньгами, можно на эти средства купить большее количество марок авто. Кредитором выступает банковское учреждение. Заемщиком является частное лицо, желающее приобрести машину.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Как получить кредит наличными на авто?

При оформлении стандартного кредита наличными деньгами, который применяется для покупки авто, требуется указать цель получения средств.

Плюсы и минусы

Покупка машины за счет наличных средств, взятых у банка, обладает определенными плюсами:

• не требуется покупать полис КАСКО;
• можно выбрать практически любой автомобиль, представленный на рынке;
• машину можно продать в любой момент времени, так как она не передается в залог банку;
• можно приобрести авто не только в автосалоне, но и у частного лица.

К минусам оформления такого займа относится то, что его размер не будет слишком большим, поэтому дорогостоящий автомобиль купить не получится.

Особенности

К особенностям получения кредита наличными средствами, которые далее используются для покупки машины, относится:

• не требуется подготавливать много документов;
• получить слишком большую сумму не получится, поэтому придется рассчитывать на недорогую машину или дополнительные собственные сбережения;
• купить можно как новый автомобиль, так и поддержанный, поэтому банк никаким образом не контролирует этот процесс;
• если не возвращаются деньги в соответствии с условиями договора, то это приводит к тому, что автомобиль или иное имущество изымается у владельца, после чего продается, что позволяет банку вырученные от этого процесса средства использовать для возвращения долга;
• требуется приобретать страховку ОСАГО, так как авто – это специфическое имущество, которое может ломаться или разрушаться под действием разных факторов, а вот покупка КАСКО зависит от желаний и возможностей заемщика.

Важно! Кредиты наличными на машину позволяют покупать не только новые автомобили, но и даже поддержанные авто, но в любом случае к выбранному ТС предъявляются определенные требования, чтобы оно было надежным и безопасным для использования.

Условия предоставления

Условия в банках могут быть разными, причем они дополнительно зависят от того, является ли заемщик постоянным клиентом конкретного учреждения.

К стандартным условиям относится наличие необходимых документов, хорошая кредитная история и возможность подтвердить хороший и стабильный доход. Ставка варьируется от 22 до 33 процентов, срок кредитования начинается от 6 месяцев и может длиться даже 72 месяца.

Необходимые документы

Для оформления кредита наличными на автомобиль требуется наличие определенного количества различных бумаг. Они подготавливаются до формирования и подписания кредитного договора.

На основании переданной документации банковское учреждение определяет, насколько платежеспособным и надежным является клиент, а также какова его кредитная история и доход.

Разные банки могут требовать различные документы, но стандартно заемщики подготавливают:

• заявление-анкета, выдающаяся работниками банка, причем они же могут подсказать, как правильно заполнять эту бумагу;
• копия паспорта;
• справка 2-НДФЛ, взять которую можно на месте работы гражданина;
• документ, в котором будет указано место регистрации человека, причем проживать он должен в регионе, где имеется отделение выбранного для получения кредита банка;
• трудовая книжка, чтобы работники банка определили стаж работы потенциального заемщика.

Стоит ли брать кредит на машину, расскажет это видео:

Могут потребоваться и другие бумаги, подтверждающие те или иные факты, поэтому их полный перечень надо узнавать непосредственно у работников выбранного банковского учреждения.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Получить кредит наличными на машину могут только граждане, полностью соответствующие требованиям выбранного банка. Стандартно к этим требованиям относится:

• возраст от 21 года;
• на тот момент, когда будет окончен срок кредитования, гражданину не должно быть больше 60 лет;
• наличие российского гражданства;
• возможность подтвердить постоянную регистрацию в городе, где имеется отделение банка;
• общий стаж работы должен быть больше года, а на последнем месте не меньше трех месяцев или полугода.
• требуется подтвердить наличие постоянного места работы.

Стандартные требования могут дополняться другими дополнительными условиями.

Как оформить сделку

Оформить сделку достаточно просто. Для этого выполняются действия:

• выбирается автомобиль в автосалоне или у частного лица;
• собираются необходимые документы в банк;
• подается заявка в банк для предварительного одобрения кредита;
• если будет получено положительное решение, то средства переводятся на карту учреждения, оформленную на заемщика;
• составляется договор купли-продажи машины;
• приобретается полис ОСАГО и КАСКО на автомобиль.

Таким образом, получить данный вид займа достаточно просто, причем этот процесс считается более легким и быстрым, чем оформление автокредита. Хотя и получить можно намного меньшую сумму средств.

Требования к авто без пробега

Хотя берется кредит наличными средствами, все равно важно грамотно выбрать машину, которая будет покупаться за эти деньги. Только такой подход обеспечит легкость погашения займа. Если приобретается за счет кредита наличными новая машина, то к ней предъявляются достаточно простые условия:

• доступная стоимость для самого заемщика, так как он должен справляться с платежами;
• желательно приобретать авто, выпущенное не позже 7 лет назад;
• рекомендуется, чтобы масса не превышала 5 т;
• не допускается, чтобы ранее машина стояла на учете.

Условия получения кредита наличными на авто.

Вышеуказанные требования являются условными, поэтому каждый покупатель может самостоятельно решить, какой именно новый автомобиль будет им куплен с использованием денег банка.

Условия к поддержанной машине

Если покупается б/у автомобиль, то желательно, чтобы он соответствовал условиям:

• срок использования не превышает 10 лет;
• пробег меньше 50 тыс. км;
• в техпаспорте должны иметься отметки о техническом обслуживании;
• состояние машины должно быть удовлетворительным.

Перед подачей документов на получение кредита наличными на машину рекомендуется получить специальный отчет от профессионалов о состоянии данного ТС, так как это позволит оградить покупателя от необдуманного приобретения некачественного авто.

Можно ли получить без справки о доходах

Если у человека отсутствует официальная работа, но он хочет получить кредит в банке на покупку авто, то обращаться придется только в учреждения, которые предоставляют возможность получать заемные деньги по двум документам.

Если действительно надо получить крупную сумму на покупку авто, а при этом невозможно доказать наличие хороших доходов, то повысить вероятность одобрения можно с помощью передачи какого-либо имеющегося ценного имущества в залог банку.

Также привлекаются поручители, которые должны быть официально работающими и платежеспособными гражданами. При оформлении займа, для которого не требуется справка о доходах, следует быть готовым к высоким процентным ставкам, небольшой выдаваемой сумме и коротком сроке кредитования.

Чем кредит наличными выгоднее автокредита

Оформление обладает определенными выгодами, к которым относится:

• не возникает необходимость ежегодно приобретать на машину полис КАСКО, обладающий высокой стоимостью;
• переплата будет небольшой, так как можно воспользоваться специальными предложениями банков по кредитам наличными, а вот по автокредитам всегда устанавливается высокая ставка;
• выбрать можно авто из большого количества машин;
• покупать автомобиль можно у частного лица;
• ТС не передается банку в залог, поэтому его можно продавать, дарить или совершать с ним другие действия.

Что лучше брать автокредит или потребительский, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, кредит наличными часто берется для покупки авто. Такое решение обладает как плюсами, так и минусами. Для многих людей этот вариант кредитования считается наиболее выгодным и оптимальным по сравнению с обычным автокредитом.

При этом важно разобраться в требованиях банка, а также грамотно выбрать сам автомобиль, который может быть новым или поддержанным.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

«Что лучше, автокредит или потребительский кредит на машину?» – Яндекс.Знатоки

Чтобы поверхностно понять отличия между этими двумя видами кредитов, достаточно внимательно прочесть их определения:

1. Автокредитование – это целевое кредитование, цель которого направлена только на покупку автомобиля. Причём приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога.
2. Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся на общие нужды. Вы обязаны сказать банку, на что вы собираетесь потратить эти деньги, но остаток средств вы можете потратить, на что угодно и никого об этом извещать не должны.

Но чтобы понять автокредит или потребительский кредит, что выгоднее, нужно знать не только их определения, но и другие отличительные факторы.

Рекомендуем узнать, как выгодно взять автокредит просто оставив заявку на кредит — ЗДЕСЬ…

Читайте также о правилах оформления авторкедита, чтобы не дать банку себя обмануть.

В чём различия двух видов кредитования?

Помимо цели выдачи денежных средств, у этих видов кредитования есть ещё целых список различий. И в него входят следующие факторы:

размер процентной ставки;

наличие или отсутствие залога;

возрастные ограничения к заёмщику;

максимальная сумма кредита;

наличие или отсутствие бонусов для покупки автомобиля;

возможность выбора выгодных программ кредитования;

наличие или отсутствие поручителей;

степень лояльности банков;

возможность обмена старой машины на новую с доплатой;

наличие или отсутствие дополнительных условий;

трудовой стаж и размер заработка;

сроки кредитования;

кредитная история заёмщика;

объём требуемых документов.

И нельзя пропустить ни один пункт при разборе этих видов кредитования, ведь в таком важном вопросе лучше знать каждый момент, чем потом, в будущем, столкнуться с неприятностями. Поэтому давайте разберём каждое отличие подробнее.

Положительные и отрицательные стороны автокредита

Каждый банк при составлении условий кредитов старается угодить потребностям общества и получить заработок себе. Именно из этого складываются все преимущества и недостатки автокредита.

Положительные стороны автокредитования:

1. Размер процентнов в несколько раз ниже, чем в потребительском кредите.

2. Вам не нужен поручитель для получения займа.

3. Вы можете выбрать любую выгодную для вас программу кредитования:

• экспресс-кредит – выдача кредита за полчаса;
• кредит без первоначального взноса – если вы не можете внести сразу большую сумму в качестве взноса, то можете выбрать программу кредитования без него;
• автокредит с субсидией государства – если вы являетесь молодой семьёй и хотите купить автомобиль, то в этом вам может помочь государство.

4. Банки более лояльно относятся к просрочкам платежа.

5. Есть возможность обмена своего старого автомобиля на новую машину, но с доплатой в размере разницы от цен старого и нового ТС.

6. Сумма возможного займа в разы больше, чем в потребительском кредите.

Отрицательные стороны автокредита:

Наличие первоевчвотного взноса (если вы не выбрали программу кредитования без него). Чаще всего банки просят вносить первоначальные взносы в весьма больших размерах, но в свою очередь, это уменьшает вашу процентную ставку, и сумма задолженности становиться меньше.

Приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога. Это значит, что в случае вашего игнорирования платежей, банк имеет полное право отнять у вас машину и выставить её на продажу. Залогом чаще всего выступает движимое и недвижимое имущество,

Как обойти подводные камни автокредита в автосалонах и банках

Оформить автокредит достаточно просто. А вот сделать это грамотно и обойти подводные камни при покупке машины в кредит – это уже гораздо сложнее. Где же скрываются кредитные ловушки и как их можно обойти?

Привлекательная процентная ставка

Далеко не всегда низкая процентная ставка, указанная в различных рекламных источниках, соответствует реальной стоимости автокредита. У кредиторов есть два понятия, касающиеся процентов:

1. Процентная ставка – это та цифра, которая звучит в рекламе и указана в договоре крупным жирным шрифтом. Её можно назвать номинальной, так как по ней рассчитывается основное тело автокредита.
2. Общая стоимость кредита (эффективная ставка) – эта цифра также рассчитывается в процентах и прописывается в договоре, но более мелким, незаметным для глаза заёмщика шрифтом. Именно она и является реальной, потому что при расчёте учитываются все дополнительные комиссии, которые заёмщик должен выплатить за весь срок автокредитования.

Чтобы не натолкнуться на подводные камни автокредита, касающиеся процентной ставки, лучше уточнить заранее, какой процент составит эффективная ставка. После сопоставления двух значений можно решить, действительно ли эта программа подходит.

«Бесплатный» автокредит

«Автокредит под ноль %» – подобная надпись красуется на многих рекламных вывесках. Но что скрывается за такими замечательными условиями? Как правило, подводные камни при покупке нового автомобиля с беспроцентным кредитом кроются в достаточно жёстких условиях кредитования. Как правило, это:

• срок кредитования не более одного года;
• первоначальный взнос должен быть как минимум 50 процентов от стоимости автомобиля;
• застраховать автомобиль придётся в той компании, куда отправит кредитор, скорее всего, стоимость полиса будет завышена процентов на тридцать;
• кредитор может настаивать на установке дорогостоящей сигнализации на приобретаемый автомобиль (естественно, за счёт заёмщика).

И это ещё далеко не полный перечень. У каждого банка найдутся свои условия, на которых он готов предоставить заёмщику «бесплатный» кредит. Так что лучше не спешить, а выяснить, во сколько обойдётся такая кредитная программа.

Нюансы страхования

Автокредитование предполагает, что залогом будет являться сам объект покупки. А по закону залоговое имущество должно быть застраховано. Страховым подводным камнем при покупке автомобиля в кредит будет требование финансовой организации оформить полис у определённой страховой компании.

Как правило, банк поддерживает отношения с одной или несколькими страховыми организациями. И за оформление полиса кредитор получает комиссионные. Заёмщик же за такой тандем расплачивается повышенными страховыми взносами. При этом оформить полис зачастую нужно сразу на весь срок автокредита. А это достаточно существенная финансовая потеря.

Если наступит страховой случай, заёмщик не должен сразу прекращать ежемесячные выплаты за автокредит, думая, что страховая компания погасит задолженность. Для начала кредитор должен предоставить должнику справку о том, что страховщик перечислил сумму, перекрывающую задолженность. После чего кредитный договор закрывают, о чем заёмщик будет проинформирован. Обычно подобные процедуры затягиваются на несколько месяцев.

Ещё одним подводным камнем может стать условие страхования жизни и здоровья заёмщика, о котором последний узнает только в процессе подписания кредитного договора. Чаще всего этот вид страховки требуется тогда, когда не предоставляется полный пакет документов. Или в случае экспресс-кредитования.

Где ещё скрывается подвох

Зачастую подвохи оформления автокредита кроются в нижней части или в конце договора. Они написаны мелким шрифтом. Это самый простой и любимый всеми кредиторами способ сокрытия важной информации от заёмщика. Эксперты рекомендуют начинать чтение подобных бумаг именно с мелкого шрифта.

Одним из таких подводных камней, указанных в договоре может быть объект залога. Встречаются кредиторы, которым в качестве гарантий возврата долга приобретаемый автомобиль не подходит. Они требуют в залог квартиру, землю или другое дорогостоящее имущество.

Встречаются и такие подвохи в кредитном договоре, как уведомление о смене данных заёмщика. Кредитор обязывает должника сообщать об изменениях, происходящих в жизни заёмщика, таких как смена работы, места жительства, мобильного номера и так далее. При этом если указанное требование не будет выполнено, банк вправе наложить штрафные санкции. Суммы штрафа могут быть существенными.

Относительно недавно на рынке появился автокредитный продукт без первоначального взноса. Зашёл покупатель в автосалон полюбоваться новенькими машинами. А вышел уже автовладельцем. Это возможно при профессиональной работе менеджера. Подводные камни в этом случае кроются в завышенных процентных ставках.

Как не попасть в ловушку

Чтобы обойти подводные камни при покупке авто в кредит, можно воспользоваться несколькими советами:

1. Автокредит – дело серьёзное. Выбирая кредитную программу, не стоит торопиться. Изучите понравившиеся предложения, проясните для себя все непонятные моменты. Это поможет выбрать действительно выгодный автокредит.
2. Обязательно нужно уточнить у кредитного эксперта, какова будет эффективная ставка по автокредиту в случае подписания договора. Ещё лучше настоятельно попросить предоставить точный график платежей за весь период автокредитования. Это позволит понять, сколько будет стоить кредит на самом деле.
3. Лучше выбрать банк, где нет строгих ограничений по выбору страховых агентов. Это позволит сэкономить до 30% от стоимости страховки.
4. И самый важный совет. Надо знать свои права. Для этого лучше изучить закон «О защите прав потребителей». Это позволит избежать подводных камней не только в сфере автокредитования.

Автокредитование это комплексная процедура получения средств на покупку автомобиля, в ходе которой затрагиваются интересы банка, автосалона и страховщиков. Поэтому на каждом этапе следует быть предельно внимательным.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 8Проголосовало: 5

Рекомендуемые записи по схожей теме:

Другие публикации:

Реальные ставки по автокредитам и скрытые платежи: перечисление денежных средств

Если вы собираетесь получить автокредит, то столкнетесь с проблемой определения реальных условий кредитования. К сожалению, заявленные ставки по автокредитам не являются объективным показателем для оценки итоговой переплаты. К этой величине обязательно следует добавить скрытые платежи и дополнительные комиссии, о которых мы и поговорим подробнее.

Перечисление денежных средств

Если вы получаете автокредит наличными, то за их снятие с вас возьмут комиссию. Подобная практика присутствует и при перечислении денег на расчетный счет автосалона. В разных банках она отличается в зависимости от договоренностей с автосалонами. Если данные организации не являются бизнес-партнерами банка, обязательно будьте готовы заплатить небольшой дополнительный взнос в размере 0,5 — 1% от суммы автомобиля.

Комиссия за получение автокредита

Многие банки практикуют известную схему – комиссия за получение автокредита должна покрыть затраты на рассмотрение заявки. Естественно, что рассмотрение в любом случае является бесплатным, комиссии же за выдачу кредита вам избежать вряд ли удастся.

Обслуживание ссудного счета

Популярной формой комиссии, от которой множество банков последнее время отказываются, является ежемесячная плата за обслуживание ссудного счета. Подобная комиссия четко прописана в договоре, который заемщик подписывает при получении автокредита. На первый взгляд она кажется единовременной, но ее уплата требуется ежемесячно. Здесь то и ошибается большинство клиентов банков, ведь данная комиссия способна добавить к заявленной ставке по автокредиту около 3% годовых.

Страхование ОСАГО

Существует обязательное требование при автокредитовании – застраховать предмет залога (автомобиль). Его страховка обойдется минимум в 5% от его рыночной стоимости ежегодно, примерный расчёт ОАСАГО можно сделать здесь. Многие банки предлагают отменить обязательную страховку с введением соответствующей комиссии взамен. Здесь сложно что-либо посоветовать, ведь страховка – надежная гарантия сохранности вашей покупки, которая является единственным предметом залога по автокредиту.

Теперь вы знаете, на что следует обратить внимание при получении автокредита, кроме процентной ставки, указанной в явном виде. Зная тонкости автокредитования банков, вы без труда сможете найти самые выгодные условия с учетом всех скрытых и явных комиссий. Если вы не можете оценить предложения банков самостоятельно, то можно обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату профессионально поможет сделать правильный выбор.

Пример расчета автокредита.

Банк и автокредит, особенности его выдачи

Автокредит – банковский заем на покупку автомобиля – сейчас находится на пике своей востребованности. Согласно статистике, половину автомобилей на сегодняшнем авторынке приобретают именно в кредит. По сути это мало чем отличается от обычного потребительского кредита, но между тем нюансы все-таки существуют. Для того чтобы спокойно пройти путь от приобретения машины в кредит до завершающих расчетов с банком, нужно обладать следующей информацией.

Что необходимо, чтобы взять автокредит?

Чтобы получить банковский кредит на покупку автомобиля, заемщику нужно иметь документ, подтверждающий его постоянную прописку или регистрацию, а также справку с места работы с указанием величины постоянного дохода.

Сумма подтвержденного дохода должна быть такой, чтобы после регулярных выплат кредита в наличии оставалось не менее ее половины. В случае если заявленных средств окажется недостаточно для соблюдения такой пропорции, можно заключить договор с участием поручителя или созаемщика. Это могут быть близкие родственники, на которых также в банк подаются соответствующие документы, подтверждающие их доход и готовность выступить поручителем в вашем кредите.

Естественно, если вы обращаетесь в банковское учреждение с просьбой о выдаче кредита, будет проверена ваша кредитная история. Многие банки отдают предпочтение не столько тем, у кого кредитная история представляет собой «чистый лист», сколько тем, у кого «в анамнезе» уже присутствуют взятые и успешно выплаченные кредиты (например, ипотечные или потребительские), предпочтительно – в том же самом банке. Для финансовой организации такие претенденты на выдачу кредита обязательно выглядят более надежными и «проверенными».

Выбор банка и особенности выдачи автокредита

Для того чтобы определиться, в какой именно банк лучше обратиться за автокредитом, одной только информации о кредитной процентной ставке будет мало. Наряду с этим вопросом существует еще масса других нюансов.

Кредиты выдаются на разные сроки. На сегодняшний день банки кредитуют будущих автовладельцев на срок до семи лет, в редких случаях выдается кредит на авто на 10 лет. Мнение, что чем короче срок кредита, тем выше будут проценты, сейчас уже не совсем верно: целый ряд банков не ставит кредитный процент в зависимость от срока кредитования. Поэтому внимательно знакомьтесь с условиями и цифрами в каждом конкретном случае. Обратите внимание на то, что, когда процентная ставка зависит от срока выплаты, ее разница для «длинного» и «короткого» кредита может составить до двух процентов.

Отличаются и условия выдачи заемных средств. В одном случае вам могут выдать их наличными на вашу банковскую карту, в другом – исключительно осуществить перевод напрямую на счет продавца, у которого вы приобретаете авто.

Многие банки ограничивают своих заемщиков в выборе места покупки. Существуют специальные договора между банками и автосалонами, согласно которым банк кредитует покупку машины только в ограниченном круге автосалонов. Но всегда можно найти банк, который кредитует вас даже в том случае, если вы покупаете у частного лица. В этом случае сделку покупки вам нужно будет оформить в автосалоне, который выступит в качестве комиссионного магазина.

Еще один немаловажный факт – какую именно машину вы планируете приобрести. Банки могут быть очень внимательны к этому вопросу. Ряд банковских организаций кредитует только покупку новых автомобилей зарубежного производства. Другие не позволят вам купить подержанную машину или же оговорят ограничение на ее возраст на момент полной выплаты кредита. Эта цифра может составлять от пяти до десяти лет.

Как правило, банки быстро рассматривают заявление на предоставление кредита. Если ваши документы в порядке, скорее всего, вы получите одобрение в течение пары-тройки дней с момента подачи заявления. А вот время с момента одобрения заявки до непосредственной выдачи банком средств может растянуться до трех месяцев.

Здесь может возникнуть ситуация, когда на момент выдачи кредита в автосалоне не окажется подходящей для вас машины. Это не страшно, срок выдачи кредита можно перенести. Как правило, для этого вам потребуется предоставить банку-заемщику заявление о продлении срока и более свежие версии документов, которые вы подавали на момент написания своего первичного заявления на кредитование.

Что делать, если сроки поджимают?

Иногда возникает ситуация, когда приобрести автомобиль требуется быстро, а при этом полностью средств на покупку не хватает. В этом случае банк может предоставить вам так называемый «экспресс-кредит».

Естественно, условия по этому кредиту будут ожидаемо более жесткими. Например, большинство банков потребует от заемщика более крупный начальный взнос: он будет на 15-20 процентов больше стандартных условий. При этом экспресс-кредит будет более жестко ограничен как по сумме, так и по срокам погашения. Одним словом, выгодным этот кредит назвать сложно, но только в том случае, если вас не лимитирует срок приобретения железного друга.

Кредит без процентов

Существуют и так называемые «беспроцентные автокредиты», или рассрочка, отзывы о которой только самые положительные. В этом случае приобретенный автомобиль оформляется как собственность банка и остается таковым до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается с кредитным учреждением. Как правило, в самих банках такой кредит вам предложат редко – покупка автомобиля «в рассрочку» предлагается непосредственно в автосалонах. Если же вы берете беспроцентный кредит именно в банке, будьте готовы к тому, что вам его смогут выдать только под новую машину и даже со строгим ограничением перечня автосалонов покупки.

Страховка обязательна

Когда банк выдает заемщику кредит по программе автокредитования, он, как правило, ставит залогом возврата своих средств ту самую машину, которую заемщик приобретает. Поэтому после того, как автомобиль будет оформлен в ГИБДД, оригинал ПТС автовладелец должен передать в банк-заемщик, а вернут его после того, как кредит будет полностью выплачен.

http:

Учитывая, что за период погашения кредита автомобиль-залог может каким-либо образом пострадать и стать неликвидным, банки требуют также, чтобы автовладелец в обязательном порядке застраховал машину в пользу банка-заемщика. Страховка, как правило, оформляется от угона и ущерба в результате ДТП. Таким образом, если автомобиль по каким-либо оговоренным в договоре страхования причинам теряет свою стоимость, страховая компания погасит банку остаток кредита. В случае если после погашения займа от страховой премии останется какая-либо сумма, этот остаток выплачивается заемщику. Такая процедура происходит практически всегда.

Автокредит – удобный и быстрый способ получить автомобиль, не ожидая времени, когда появится вся сумма полностью.

Можно ли получить автокредит наличными

На сегодняшний день разнообразие банковских кредитных программ автокредитования отличается серьезным разнообразием, позволяющим удовлетворять ожидания самых разных категорий заемщиков, желающих получить необходимую им ссуду.

Стандартно предусматривается, что заемщик, использующий программу автокредитования, средства на руки не получает, а банк автоматически осуществляет безналичный расчет с продавцом.

На сегодня потребителям предлагается новый вариант использования программы автокредитования, предусматривающий автокредит наличными. Например, с такой программой автокредитования выступает «Примсоцбанк», который предлагает автокредит наличными на покупку бюджетных транспортных средств. Благодаря тому, что присутствие банка имеется во многих населенных пунктах России, воспользоваться кредитной программой могут многие граждане страны.

Найти банк, который бы предоставлял возможность получить автокредит наличными, можно с помощью возможностей нашего ресурса. На нем собраны предложения от большинства банков страны, среди которых можно подобрать именно тот продукт, который более всего заинтересует потребителя.

Как вариант, при отсутствии возможности получить автокредит наличными, заинтересованный потребитель может воспользоваться потребительской ссудой, по которой предусматривается наличное перечисление средств заемщику. С полученной на руки суммой средств от банка человек может решать стоящие перед ним финансовые задачи. В данном случае полученные от банка денежные средства он может направить на оплату покупки транспортного средства, передав продавцу сумму наличными, если условия покупки предусматривают именно такой способ расчета.

Чаще всего такая необходимость в наличных возникает при желании купить подержанное авто. В этом случае оформление автокредита наличными или потребительской ссуды может помочь решить проблему расчета с продавцом.