Как определить платежную систему по номеру карты: онлайн сервис PAN Digger компании SBCtech

Май 21 2019

Содержание

Секреты банковских карт: как идентифицировать банк по номеру карты? — Блог

Приходилось ли Вам задаваться вопросом – к какому банку принадлежит та или иная платежная карта? Каким образом можно идентифицировать банковскую карточку, зная лишь ее номер? Давайте разбираться.

Ни для кого не будет секретом, что каждая банковская карта имеет свой номер – зачастую он состоит из 16-ти знаков, хотя встречаются варианты с 13, и даже 19 цифрами.

Что же означает этот загадочный номер?

Начнем с первой цифры – именно по ней можно узнать, к какой платежной системе относится карточка:

— 3 — American Express;

— 4 — VISA;

— 5 — MasterCard;

— 9 — Простір.

Следующие 5 цифр определяют банк, статус и тип карты:

— Classic;

— Gold;

— Platinum.

Далее идет личный номер клиента банка, то есть, номер карты, под которым зарегистрирован тот или иной счет.

Но вернемся к теме статьи – как все же определить банк по номеру карты?

Определить принадлежность карты к банку по ее номеру

Чтобы вычислить, в каком банке была выдана карта, нам необходимо использовать число BIN — банковский идентификационный номер. Это число представляет собой 6 первых цифр номера карты — первую, которая определяет платежную систему, и последующие пять.

Услуга совершенно бесплатная, однако для подтверждения того что Вы не робот, сервис https://www.bindb.com предлагает вам сложить пазл — ничего сложного. После того как картинка будет собрана и на экране появится зеленая галочка, Вы увидите следующее изображение:

Как показано на картинке, карточка принадлежит клиенту Украинского банка “ПУМБ” и относится к платежной системе VISA.

Теперь в случаи если вам нужно сделать перевод с карты на карту и от получателя нет возможности узнать какому банку принадлежит карта, а любопытство берет свое то вы можете быстро и точно определить принадлежность карты к финансовому учреждению. Поделитесь с друзьями и коллегами этой статьей.

Переход на карты «Мир» — Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

С 1 июля 2018 года Вышка, как и другие государственные учреждения, все свои платежи физическим лицам (сотрудникам, студентам, партнерам по гражданским договорам) будет направлять только на счета с использованием платежных карт «Мир». Это следствие последних изменений, внесенных в федеральные законы «О национальной платежной системе» и «О защите прав потребителей».

Переходный период для получения платежной карты «Мир» составит 12 месяцев и завершится 30 июня 2018 года.

Одновременно с окончанием переходного периода университет также полностью прекратит использование в расчетах наличных денежных средств.

Ниже приведена информация о переходе в формате вопросов и ответов.

Распространяется ли это на меня?

Переход будет осуществлен для всех сотрудников, студентов и партнеров НИУ ВШЭ, причем как в Москве, так и в других кампусах. Исключением станут только расчеты с иностранными коллегами и разовые выплаты по гражданским договорам.

В какой срок нужно осуществить переход?

Если вы действующий сотрудник, студент или партнер Вышки, вы сможете получать деньги на свои действующие карты вплоть до 1 июля 2018 года или до окончания срока их действия, если он наступает раньше. До этой даты у вас будет возможность получить платежную карту «Мир» централизованно: уже с понедельника все новые платежные карты для сотрудников и студентов в рамках «зарплатных» проектов Вышки в ВТБ и Сбербанке будут выпускаться только в системе «Мир».

Тем, кто по тем или иным причинам пока не участвует в «зарплатном» проекте ВШЭ, нужно будет оформить карту «Мир» в своем банке самостоятельно — также до 1 июля 2018 года.

Что будет, если я не оформлю карту «МИР»?

Если к 1 июля 2018 года у вас не будет оформлена платежная карта «Мир», НИУ ВШЭ и банки не смогут вам перечислить на счет полагающиеся вам выплаты в силу закона. То есть вы просто не сможете получать свою заработную плату или иные выплаты от университета.

Что конкретно нужно сделать?

Ниже подробно изложена процедура получения карты «Мир» для сотрудников и студентов московского кампуса НИУ ВШЭ. Аналогичные действия по переходу на платежные карты «Мир» предусмотрены в филиалах Вышки в Санкт-Петербурге, Перми и Нижнем Новгороде.

Если я участник зарплатного проекта НИУ ВШЭ в ВТБ и Сбербанке (сотрудники, студенты, партнеры по гражданским договорам)

1. Дождаться SMS-уведомления от банка ВТБ или Сбербанка (в зависимости от того, где Вы сейчас обслуживаетесь) о готовности вашей карты «Мир». Уведомление придет незадолго до истечения срока действия вашей карты или же перед окончанием срока перехода.

2. Распечатать заявление на перечисление средств на карту «Мир»: Сбербанк или ВТБ.

3. Заполнить заявление и подписать.

4. Отнести заявление в бухгалтерию и получить свою карту «Мир».

Прием заявлений и выдача карт осуществляется по адресу: г. Москва, Кривоколенный переулок, д.3. Заявления сотрудников принимают в комнатах К429, К428, К430; студентов — в К425.

Если я не являюсь участником зарплатного проекта, но получаю выплаты от НИУ ВШЭ на свой счет в банке ВТБ или Сбербанк

1. Присоединиться к зарплатному проекту, заполнив заявление.

2. Дождаться SMS-уведомления от банка ВТБ или Сбербанка (в зависимости от того, где Вы сейчас обслуживаетесь) о готовности вашей карты «Мир».

3. Распечатать заявление на перечисление средств на карту «Мир»: Сбербанк или ВТБ.

4. Заполнить заявление и подписать.

5. Отнести заявление в бухгалтерию и получить свою карту «Мир».

Либо можно самостоятельно оформить в банке платежную карту «Мир» и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию.

Преимущества участников зарплатного проекта

отсутствие комиссии за банковское обслуживание платежной карты;
оперативное (фактически день в день) зачисление денежных средств от НИУ ВШЭ на счет;
минимизация бюрократических процедур при полном сохранении спектра банковских услуг и всех возможностей банковского обслуживания

Если я получаю выплаты от НИУ ВШЭ на счета в других банках (кроме ВТБ и Сбербанка)

Можно самостоятельно оформить в своем банке платежную карту «Мир» и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию (заполнить заявление).

Смогу ли я продолжать пользоваться своей текущей зарплатной картой (visa/Mastercard)?

Ваша текущая карта остается активной до истечения срока ее действия. По истечении срока ее действия банк может выпустить вам новую карту. Но все выплаты от НИУ ВШЭ в любом случае с 1 июля 2018 года будут зачисляться только на платежную карту «Мир». То есть Вашей зарплатной картой теперь становится карта «Мир».

ПОЧЕМУ Я НЕ ВИЖУ ОСТАТКА СРЕДСТВ НА СВОЕЙ МЕЖДУНАРОДНОЙ КАРТЕ ВТБ (VISA/MASTERCARD)?

Это возможно, так как Ваши денежные средства остались на прежнем счете, но теперь к нему привязана только карта «Мир». А Ваша международная карта была перепривязана Банком ВТБ к вновь открытому Вам текущему счету (на котором просто не могло быть новых поступлений). Чтобы дальше пользоваться Вашей международной картой, Вам необходимо пополнить этот новый счет, например, Вы можете перевести на него средства с Вашего мастер-счета в Банке ВТБ через интернет-банк (в переходный период для клиентов банка ВТБ эта опция доступна даже до активации карты «Мир»).

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ ДЛЯ АКТИВАЦИИ КАРТЫ «МИР»?

Чтобы активировать карту, нужно просто совершить любую операцию по ней через банкомат (так банк поймет, что Вы знаете ее пин-код и откроет ей доступ к счету).

ПОЧЕМУ В МОБИЛЬНОМ БАНКЕ ВТБ У МЕНЯ НЕ ОТОБРАЖАЕТСЯ НОВЫЙ СЧЕТ/КАРТА «МИР»?

Проверьте список ваших карт и счетов в настройках. Возможно, Вам нужно отметить в нем этот новый счет для отображения его в Мобильном банке.

Я ПЛАНИРУЮ ПОЕЗДКУ ЗА ГРАНИЦУ, ПРИНИМАЮТ ЛИ КАРТЫ МИР ЗА РУБЕЖОМ?

Поскольку карту «Мир» за границей пока не принимают, то если Вы планируете зарубежные поездки, убедитесь, что на Ваших международных картах будет достаточно средств. При необходимости пополните эти счета через интернет-банк – теперь придется делать это самостоятельно, поскольку заработная плата на эти карты перестанет поступать.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ Я НАХОЖУСЬ ЗА ГРАНИЦЕЙ, НО У МЕНЯ НЕТ С СОБОЙ КАРТЫ «МИР» И ОНА НЕ АКТИВИРОВАНА?

Вы можете перевести Ваши денежные средства со счета карты «Мир» в интернет-банке на счет, к которому привязана Ваша международная карта. В переходный период это можно сделать и до активации карты «Мир» через банкомат.

Что делать, если у меня остались вопросы?

Для консультаций по вопросам о переходе на платежную карту «Мир» и об участии в зарплатных проектах можно обращаться в бухгалтерию НИУ ВШЭ по телефону +7 (495) 772-95-90 с указанием любого из следующих добавочных номеров.

Для сотрудников

11454, 11120, 11728, 11026, 11431, 11021, 11542, 11446, 11702, 11064.

Для студентов

11576, 11320.

Кроме того, дополнительную информацию можно получить по телефонам горячей линии банков — партнеров НИУ ВШЭ:

Сбербанк

8 (800) 555-55-50

ВТБ

8-800-100-24-24

Обзор функций безопасности и конфиденциальности системы Apple Pay

Когда вы добавляете в Apple Pay кредитную, дебетовую, предоплаченную или транспортную карту (если доступно), данные, введенные на устройстве, шифруются и в таком виде отправляются на серверы Apple.

Если данные карты вводятся с помощью камеры, они никогда не сохраняются в памяти устройства или в медиатеке.

Компания Apple расшифровывает данные, определяет платежную систему карты и повторно шифрует информацию с помощью ключа, который можно разблокировать только в этой системе (или только на стороне поставщика, авторизованного эмитентом карты для оказания услуг по подготовке и выделению токенов).

Сведения, которые вы предоставляете о своей карте, об активации определенных настроек устройства и о характере его использования (например, процент времени, в течение которого устройство находится в движении, и приблизительное количество вызовов в неделю), могут отправляться в Apple с целью определения правомочности использования Apple Pay. Компания Apple также может отправлять информацию эмитенту карты, в платежную систему или поставщикам, у которых есть разрешение эмитента карты на использование Apple Pay, с целью определения правомочности вашей карты, ее настройки в Apple Pay и предотвращения мошенничества.

После подтверждения карты банк, авторизованный банком поставщик услуг или эмитент карты создает уникальный номер учетной записи устройства, шифрует его и передает вместе с другими данными (например, с ключом для создания уникальных динамических кодов безопасности для каждой транзакции) на серверы компании Apple. Apple не может расшифровать номер учетной записи устройства, но сохраняет его в модуле Secure Element (это сертифицированная в соответствии с отраслевыми стандартами микросхема для безопасного хранения платежной информации) на самом устройстве. В отличие от обычных ситуаций с номерами кредитных или дебетовых карт, эмитент может запретить использование этого номера на картах с магнитной полосой, по телефону или на веб-сайтах. Номер учетной записи устройства в модуле Secure Element изолирован от ОС iOS, watchOS и macOS, а также никогда не сохраняется на серверах Apple и в резервной копии iCloud.

Компания Apple не сохраняет исходные номера кредитных, дебетовых или предоплаченных карт, добавленных в Apple Pay, и не имеет к ним доступа. В системе Apple Pay хранятся только фрагменты фактических номеров карт и учетных записей устройств, а также описания карт. Карты привязываются к вашему идентификатору Apple ID, что упрощает их добавление на разных устройствах и управление ими.

Кроме того, iCloud защищает данные в программе Wallet, например билеты и сведения о транзакциях, шифруя их при пересылке по Интернету и сохраняя в таком виде на серверах Apple. Чтобы отключить поддержку iCloud на устройстве, перейдите в меню «Настройки» > [ваше имя] > iCloud и отключите Wallet. Дополнительные сведения о том, каким образом iCloud сохраняет и защищает ваши данные, см. в этой статье.

Перевод денег по номеру карты в Сбербанке, ВТБ-24, Билайне, Теле2, Мегафоне и МТС

Банковские карты сегодня становятся не просто способом хранения денег, они являются удобным и простым платежным средством. С их помощью можно покупать товары, рассчитываться за услуги, осуществлять переводы денежных средств.

Содержание

Скрыть

В каких случаях для перевода достаточно номера карты?

Перевод с электронного кошелька

Перевод через систему электронных платежей.

Через международные сервисы перевода

Через банкоматы и терминалы

Как перевести деньги по номеру карты в Сбербанке?

Перевод денег по номеру карты в Тинькофф банке

Перевод в других банках

Перевод денег через SMS по номеру карты

Время зачисления средств

Лимиты и тарифы

В каких случаях нельзя предоставлять номер карты?

Теперь, чтобы перевести деньги на другой счет, можно не идти в банк или на почту. Все операции проводятся онлайн или при помощи банкомата банка. Для операции потребуется знать только номер карты получателя.

Способы перевода денег по номеру карты:

Онлайн.
СМС-сообщением.
Через банкомат.

В каких случаях для перевода достаточно номера карты?

Перевести деньги на карточный счет возможно, если клиент знает 16 – значный уникальный номер владельца пластика. Он содержит в себе всю информацию для идентификации клиента и банка-получателя, поэтому не требуется вводить дополнительные данные: наименование и БИК кредитной организации, Ф. И.О. получателя средств и т. д.

При переводах в системе одного банка операция проводится, как правило, бесплатно в пределах определенных дневных лимитов. При необходимости осуществить платеж в другой банк для начала надо уточнить тариф за операцию. Он может составить 0,5-2% от суммы. Если клиент переводит суммы, превышающие установленное ограничение, ему дополнительно придется заплатить комиссию с величины превышения.

Информацию о возможности перевода денег с участием карт Visa Electron и Maestro необходимо уточнять в банке, т. к. по ним удаленная оплата может быть запрещена.

Перевод с электронного кошелька

Перевести деньги по номеру карты с электронного кошелька можно в случае, когда операция осуществляется в рамках одной страны, т. е. если кошелек зарегистрирован в той же стране, куда осуществляется перевод средств.

Все переводы с электронных кошельков платные, комиссия составит от 2,5% до 3%, дополнительно взимается определенная сумма. Средства поступают на счет в течение 1-2 дней.

Для возможности осуществления операции, электронный кошелек ВЕБ МАНИ требует, чтобы у клиента был формальный аттестат (для этого он должен сбросить скан паспорта на электронную почту кошелька). Операция совершается из раздела «Оплата услуг». Там выбирается опция «Перевод на любую карту».

Для перевода денег с кошелька Яндекс. Деньги на свои счета понадобиться именной кошелек:

При переводе на счет другого человека потребуется пройти идентификацию (для этого необходимо посетить офис Яндекс. Денег с паспортом).

Максимальный перевод с именного кошелька 15 тыс. р., за месяц можно перевести до 300 тыс. р.

Аналогичным способом осуществляется перевод денег с КИВИ (комиссия при этом составляет 2% +20 р., максимально перевести можно до 600 тыс. р. в месяц) и другие электронные кошельки.

Перевод через систему электронных платежей.

При помощи системы электронных платежей делать переводы просто, средства поступают практически мгновенно (в течение часа, реже на следующий день). Они производятся с помощью мобильных приложений банков, которые позволяют осуществлять операции с мобильного телефона пользователя.

Чтобы произвести операцию выполняются следующие действия:

Подключается услуга мобильный банк, если она не была автоматически подключена при получении карты. Услугу можно подключить через банкомат.
Пользователь отправляет смс-сообщение на номер, который отвечает в кредитной организации за сервис. Например, в Сбербанке, это номер 900, сообщение будет следующего содержания: ПЕРЕВОД 0000 300. Слово может быть написано латинскими буквами, нули – это номер счета получателя (последние четыре цифры), 300– сумма.
В ответ банком автоматически формируется СМС с проверочными данными получателя средств и кодом для подтверждения операции.
Пользователь вводит код и делает проводку.
Деньги поступают на карту получателя, на телефон отправителя приходит смс об успешно проведенной операции.

При необходимости указать конкретный счет для списания средств, 4 последние цифры счета прописываются непосредственно в смс перед номером счета получателя.

В зависимости от банка-корреспондента может быть снята комиссия за операцию.

Через международные сервисы перевода

Международные сервисы перевода позволяют быстро перевести средства по номеру карты. Наиболее распространенными из них являются:

WesternUnion. Компания работает в 200 странах, имеет более полумиллиона представительств, офисов, партнеров. Отправление денег возможно онлайн, при помощи терминалов, а также через посещения любого пункта обслуживания.

Золотая корона. Сеть имеет около 50 тыс. представительств и компаний партнеров.

Юнистрим. Имеет около 300 пунктов выдачи, и более 400 партнеров. Владельцы MasterCard могут бесплатно переводить деньги в любую страну мира онлайн.

Лидер. Имеет 7 тыс. пунктов обслуживания по РФ, 130 тыс. по всему миру. Данная сеть разработана Альфа банком.

Комиссия по переводам составляет до 1,5-2% в зависимости от страны, куда осуществляется операция.

Через банкоматы и терминалы

Если нет возможности провести операцию через интернет, можно это сделать через банкоматы или терминалы банков. Для этого необходимо вставить карту в устройство, проверить баланс, и найти опцию «Денежные переводы». Далее, вводится номер счета, и проверяется информация о получателе средств.

После введения суммы перевода система запросит подтверждение операции при помощи пароля, который высылается на мобильный телефон плательщика. Для повышения безопасности перевода код действует только 10 минут.

Деньги поступают на счет в течение 15 мин. после операции.

Необходимо тщательно проверять введенную информацию. Отмена операции возможна только в некоторых случаях, это является платной услугой. Чаще отмена операции невозможна.

Как перевести деньги по номеру карты в Сбербанке?

Клиенты Сбербанка могут переводить деньги по номеру счета как на свою карту, так и на карту другого человека. Переводы осуществляются в рублях. После совершения операции отменить проводку невозможно.

При платеже в системе Сбербанка, операция бесплатная. Если платеж проходит в пределах города (список которых утверждает кредитная организация), то комиссия также не начисляется.

На операции, совершаемые за пределы города, начисляется комиссия в размере 1,5% от суммы перевода, если клиент платит через отделение банка, при платеже онлайн тариф составляет 1%.

Инструкция по переводу средств через личный кабинет на сайте банка:

После захода в личный кабинет, клиент выбирает тип перевода:

Для перевода средств с одного счета на другой, открытые в Сбербанке у одного клиента, выбирается раздел «Переводы между своими счетами»:

Здесь указываются счета списания и зачисления, сумма перевода. Далее, пользователь подтверждает операцию вводом кода, который высылается на мобильный телефон клиента.

При переводе средств в другой банк, пользователь выбирает раздел «Платежи и переводы», «Перевод на карты в другом банке»:

Затем, вводятся номер карты получателя, счет списания, сумма. После подтверждения операции, платеж осуществляется мгновенно.

Аналогично операция выполняется через мобильное приложение.

Сбербанк не осуществляет переводы денег, если лицо, которое осуществляет операцию, не является клиентом банка. Все переводы проходят при помощи карты Сбербанка.

Перевод денег по номеру карты в Тинькофф банке

Платежи с карт банка производятся на дебетовые и кредитные карты клиентов, которые относятся к платежным системам Visa и MasterCard. Перевести средства можно с карты любого банка на карту любого банка:

Максимально возможно перевести 75 тыс. р.

С карты Тинькофф банка произвести платеж на карту другого банка можно следующим способом:

Зайти в личный кабинет клиента.
Войти в меню «Переводы с карты на карту».
Ввести номер карты, с которой будет произведена операция, ее уникальный код и срок действия.
Ввести номер счета получателя, сумму перевода.
После нажатия клавиши «Оплатить» производится идентификация клиента при помощи отправки ему на телефон сообщения с проверочным кодом, ведя который он подтверждает операцию.

Для переводов средств на кредитные карты, банк предлагает клиентам воспользоваться мобильным приложением «С карты на карту». Процесс перевода выглядит аналогично переводу средств через личный кабинет. Услуга платная, ее стоимость составляет 1,5% с операции, если операция осуществляется на кредитную карту, тариф составит 2,9% +290 р.

Если у клиента нет мобильного приложения и доступа в интернет, он может перевести деньги на кредитные карты через терминал банка.

Перевод в других банках

Другие банки также осуществляют трансферы со счета клиента, на счета в этой или другой кредитной организации по номеру счета.

Альфа банк, Промсвязьбанк, предлагают воспользоваться услугой перевода средств с карточного счета на карточный счет всем, у кого имеется пластиковая карта платежных систем VISA, MasterCard. Операция производится по технологии 3DSecure (Verified by Visa/MasterCard SecureCode). Стоимость перевода зависит от выбора канала и карты.

Внутрибанковские операции производятся бесплатно. Если перевод сделан на кредитную карту, комиссия составляет от 5,9%. При трансферах со своих карт на дебетовые карты других банков комиссия составляет от 1,95%, при этом вводится ограничение на максимальную сумму операции.

Перевод денег через SMS по номеру карты

Клиенты Сбербанка могут сделать операцию между своими картами из мобильного банка. Для этого им необходимо отправить СМС-сообщение на номер 900: ПЕРЕВОД ХХХХ ХХ, где ХХХХ № счета получателя средств (4 последние цифры), ХХ сумма перевода. В ответ банк для проверки присылает смс на телефон, где указывается имя получателя средств и первая буква его фамилии, а также код подтверждения. После проверки данных клиент вводит код подтверждения, и операция выполняется. Если все в порядке на телефон плательщика приходит уведомление об успешно проведенной операции.

Время зачисления средств

Средства зачисляются очень быстро, в течение 10-15 минут. Максимальный срок сутки с момента операции. Этими Системы мгновенных переводов выгодно отличаются от обыкновенных банковских платежей, срок поступления средств по которым до 5 банковских дней.

Лимиты и тарифы

Каждый банк устанавливает собственные лимиты на совершение операций, максимальную сумму трансфера. Переводы денег внутри банка на дебетовые карты бесплатные, на кредитовые тариф составляет 3-5% от суммы перевода. При платежах на карты в другие банки средняя комиссия от 1,5%.

Лимиты на операции определяют максимальную сумму денежных средств, которую можно переводить в сутки. Они создаются в целях снижения рисков по платежам, предотвращения возможности перевода крупных сумм денежных средств злоумышленникам.

Например, в Сбербанке максимальный перевод через мобильный банк составляет 8 тыс. р. в сутки, в день разрешается проводить до 10 платежей.

В каких случаях нельзя предоставлять номер карты?

Переводы на номер карты относятся к высокорисковым операциям, мошенников, желающих воспользоваться чужими деньгами, очень много. Придумана масса способов, как обмануть доверчивых людей.

Чтобы обезопасить свои деньги при платежах, необходимо обратить внимание на следующее:

Давать номер карты не рекомендуется посторонним лицам, с которыми связывает разовая сделка. Например, продажа товаров частным лицам через сайты. Несмотря на то что для платежа требуется ввод кода безопасности и срока действия карты, существуют сервисы, позволяющие сделать оплату без введения данной информации. Мошеннику останется только узнать имя и фамилию владельца пластика.
Совершать покупки только в проверенных интернет-магазинах. Мошенники могут изготовить сайт с минимальной стоимостью товаров, на самом деле их цель завладеть информацией о карточном счете покупателя.
Нельзя сообщать номер счета по телефону даже если звонивший представляется работником банка. Необходимо помнить, что банки не запрашивают такую информацию.

какие есть сервисы определения и что такое БИН?

Каждая банковская карта выпускается с личным номером, напечатанным или выдавленным на лицевой стороне пластика. Выпуск производится с использованием регламента по одному из существующих стандартов. В России выпуск осуществляется на основании ГОСТ Р 50809-95. Международный стандарт регламентируется ИСО/МЭК 7812-1.

Значение цифр на номере карты

Согласно международному стандарту, первые 6 цифр являются идентификационным номером банка, выдавшего платёжный инструмент. По первому числу можно судить о принадлежности к платёжной системе. Цифры, идущие следом за первыми шестью, являются ИН карты и могут состоять из 13, 10, 7 знаков. По ним можно определить – дебетовая карточка или кредитная, дату выпуска, регион и другие сведения. В номерах с тринадцатью идентификационными знаками последняя цифра является контрольной, рассчитанной из предыдущих цифр.

Узнать банк по номеру карты

По БИНу можно определить: платежную систему, банк-эмитент, страну выпуска, разновидность платёжного инструмента и его класс (Electron, Classic, Platinum или Gold). Комбинация символов является уникальной и генерирует данные об условиях обслуживания, используемой валюты, места выдачи, телефона владельца. Сведения о БИНах являются конфиденциальной информацией и относятся к данным для внутреннего пользования банков, доступ к которым имеют только участники платежных систем. Благодаря утечкам информация периодически попадает в открытые информационные источники. Информацию об эмитенте, можно узнать на одном из интернет-ресурсов, введя БИН.

Для чего требуется узнавать банк по номеру карты?

Узнать, какой банк выпустил карту, несложно. Вся информация для этого нанесена на саму карту. Другое дело, если данные нужны не о личной карте, а о банковских реквизитах другого человека. Такая проблема может возникнуть при необходимости перевода на счет другого лица, имея только номер. Кроме осуществления переводов, информация необходима при отказе от осуществления оплаты по карте. Такие сложности возникают при определении карты системой как зарубежной.

При бронировании отеля в путешествиях или аренде автомобиля оплата по карточке может не проводиться по причине признания ее дебетовой без наличия информации о кредитном лимите. Кроме этого, от уровня платежного инструмента зависит диапазон возможных преимуществ. Если условия по карте кажутся недостаточно привлекательными, можно заказать другую пластиковую карточку.

FAQ

Как узнать банк с нестандартным количеством знаков на карте

По своей сущности карты с нестандартным количеством 18 и 19 знаков ничем не отличаются от обычных стандартных платежных пластиковых инструментов. Увеличение цифр в них обусловлено наличием добавочного кода для получения дополнительных банковских продуктов. Такие документы могут быть у студентов, пенсионеров или иметь социальную направленность. В дополнительных цифрах могут быть закодированы дополнительные программы для использования. Карты с 15 знаками выпускает платежная система American Express. Иногда можно встретить пластиковые платежные инструменты с указанием 4 знаков.

Как обычно выглядят банковские карты?

Обычные карточки выполняются в традиционном стиле. На титульной стороне можно увидеть лого эмитента,как правило, в верхнем углу. Указанные сведения: фамилия и имя владельца, идентификационный номер, срок использования, дубликат первых и последних четырех цифр в платежных документах, класс карты.

На обратной стороне можно увидеть 3-значный CVV код, защищающий от посягательств посторонних лиц. Эта информация является конфиденциальной и не подлежит разглашению.

При желании пластиковая карта может быть выпущена с размещением персональной информации владельца и быть выполнена в виде карты или визитки. В этом случае они будут различаться по толщине. Кроме этого, исполнение пластика может быть с нанесением информации с двух сторон. При этом можно выбрать любой из предлагаемых цветов с соответствующим дизайном.

Что такое БИН

В Российской структуре, определяемой ГОСТом Р 50809-95, указывается 16 знаков, разделенных на четыре группы по четыре цифре в каждой. Первые шесть знаков являются БИНом (идентификатором банка-эмитента). В картах старого образца может быть всего 12 знаков, а в определенных случаях их количество может составлять 18, 19 цифр. При помощи БИНа происходит доступ к банковскому счету владельца.

Как проверить номер карты на подлинность?

Проверить карту на подлинность можно при личном посещении финансового учреждения или онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка. Для проверки карты необходимо внести требуемые данные, известные собственнику. Кроме этого, существуют алгоритмы для определения подлинности самостоятельно. Для этого необходимо произвести математические исчисления. По алгоритму «Луна» нужно удвоить показатель каждой второй цифры БИНа справа налево, далее – сложить все числа. В результате должно получиться число 70.

Опубликовал: Meta.ru

Банк Форштадт — Банковские карты

Уважаемые клиенты!!!

Сообщаем вам, что в последнее время участились попытки совершения мошеннических операций с банковскими картами, которые характеризуются следующими действиями мошенников:

на телефоны клиентов поступает СМС-сообщение о блокировке карты с указанием якобы контактного номера службы безопасности банка для разрешения вопроса о разблокировке карты. При звонке по указанному номеру клиенту сообщают, что для разблокировки карты ему необходимо подойти к банкомату банка и перезвонить по указанному в СМС-сообщении номеру.

Обращаем Ваше внимание, что Банк «Форштадт» никогда не направляет сообщения своим клиентам о блокировке карт, поэтому в целях безопасности и сохранности денежных средств на счетах ни при каких обстоятельствах:

не перезванивайте по полученным от неизвестных лиц номерам телефонов;
не сообщайте никому ПИН-код карты, в том числе сотрудникам Банка, сотрудникам организации-работодателя, иным лицам;
не следуйте инструкциям по совершению операций с картой, полученным от неизвестных вам лиц;
не передавайте карту другому лицу.

Будьте внимательны и осторожны, безопасность и сохранность ваших денежных средств находится также и в ваших руках !

Брошюра МВД РФ (рекомендации по защите от интернет и SMS-мошенничества )

Карты VISA

Карта международной платёжной системы VISA Int. – это универсальное платежное средство в любой точке мира, которое позволяет оплачивать товары, работы, услуги, получать наличные денежные средства в банкомате и совершать другие операции. VISA принимается к обслуживанию в 24 миллионах торговых точках, включая почти 1 миллион банкоматов, в более чем 170 странах по всему миру и России.

Преимуществами проекта по выпуску и обслуживанию карт VISA банка «Форштадт»:

Выгодные тарифы на выпуск и обслуживание карт.
За операции по выдаче наличных денежных средств в банкоматах нашего банка комиссия не взимается.
Отсутствуют требования по размеру неснижаемого остатка на карточном счёте и обязательному первоначальному взносу.

Клиентам-физическим лицам предлагаются следующие виды банковских карт

VISA Classic – банковская карта, которая принимается во всем мире в любых точках, обозначенных логотипом VISA, включая банкоматы и терминалы, реальные и виртуальные магазины (Интернет-магазины), а также магазины, предлагающие товары и услуги по почте или телефону. Данная карта гарантирует удобство и финансовую гибкость.

VISA Gold – банковская карта, которая дополнительно к возможностям карты VISA Classic предоставляет ряд важных привилегий, в том числе услуги для путешественников, которые включают в себя медицинскую и юридическую помощь.

Карты VISA принимаются к обслуживанию в 24 миллионах торговых точках, включая почти 1 миллион банкоматов, в более чем 170 странах по всему миру. Более подробную информацию о картах VISA вы можете получить на сайте www.visa.com.

КАРТЫ МИР

Карта национальной платёжной системы «Мир» — это платёжный инструмент, которым можно оплачивать товары или услуги на территории России (в том числе в интернете), осуществлять переводы и снимать денежные средства в банкоматах. Карты «Мир» используют технологии, разработанные в России, независимые от других платежных систем и полностью соответствующие мировым стандартам безопасности платежных карт.

Основные преимущества платежной карты «Мир»:

Широкая сеть приема карты «Мир» к оплате. Карта «Мир» – удобная карта для совершения ежедневных платежей. География приема карт непрерывно расширяется. Ее уже принимают к оплате в ряде сетевых магазинов, торговых центрах, гостиницах и аэропортах,
Безопасность использования карты «Мир». Все операции надежно защищены системой безопасности, которая разработана на отечественной платформе по международным стандартам. Карта оснащена чипом (микропроцессором) и фирменными элементами оформления, среди которых — голограмма «Мира» и знак рубля, проявляющийся в ультрафиолете,
Повышенная защита онлайн платежей. Платежи через интернет защищены собственной технологической разработкой MirAccept, которая позволяет пройти полноценную процедуру проверки подлинности.

Клиентам – физическим лицам предлагаются следующие виды банковских карт «Мир»:

«Мир» classic — банковская карта, которой можно оплатить покупки в магазинах, кафе, на автозаправках и в других организациях по всей стране. Список торговых точек, в которых принимают оплату картой «Мир», постоянно расширяется. Все больше и больше торговых предприятий устанавливают терминалы, поддерживающие национальную платежную систему.

«Мир» classic credit — банковская карта, предназначенная для совершения операций, осуществление расчетов по которым производится за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах лимита установленного в соответствии с условиями кредитного договора.

Более подробную информацию о картах «Мир» вы можете получить на сайте www.mironline.ru.

Правила использования
Тарифы
Памятка о мерах безопасности при использовании банковских карт
Список пунктов выдачи наличных по банковским картам «VISA» и «МИР» без комиссии
Инструкция по внесению наличных денежных средств на счет карты через банкомат

Как узнать владельца по номеру карты Сбербанка

Если вы перевели деньги не на тот номер, то возникает естественное желание разобраться, как по номеру карты узнать владельца, чтобы связаться с ним и вернуть деньги. Но всё далеко не так просто. Рассмотрим ситуацию на примере Сбербанка.

Как узнать ФИО владельца карты?

На самом деле, узнать полностью фамилию, имя и отчество карты Сбербанка, на которую вы неудачно перевели деньги, не получится. Можно лишь узнать имя и отчество владельца карты, а также букву, на которую начинается его фамилия.

Делается это с помощью системы Сбербанк Онлайн. Достаточно инициировать перевод со своей карты на другую банковскую карту Сбербанка, тогда то, что высветится в графе «получатель» – и есть имя и отчество её владельца. При этом необязательно завершать перевод средств, вы можете посмотреть нужные данные и отменить операцию.

У вас появятся хоть какие-то реальные данные владельца карты, а также первая буква его фамилии, основываясь на которой можно найти или подобрать реальную фамилию владельца карты через социальные сети (если известна еще какая-либо информация).

Получение информации в банке

Некоторые клиенты Сбербанка думают, что узнать данные получателя средств по карте можно в отделении банка. Но это в корне неверная информация, так как в РФ существует закон о банковской тайне и личные данные клиентов сотрудникам финансовых организаций разглашать нельзя.

Поэтому, как бы вы ни просили назвать фамилию человека, на карту которого были переведены деньги, сотрудник Сбербанка этого не сделает.

Запросить информацию о владельце карты может только полиция, если это потребуется в ходе разбирательства. Поэтому мы рекомендуем вам, в случае попадания в руки мошенников, не заниматься поиском преступника, а обратиться за помощью в правоохранительные органы.

Что можно узнать о владельце банковской карты по ее номеру

Хотя по номеру и не узнать Ф.И.О., можно узнать по номеру карты о владельце другую информацию, которая не является секретной и зашифрована в номере.

Условно номер банковской карты можно разделить на 3 части:

1-6 цифра – БИН;
7-15 цифра – номер счета;
16 цифра – проверочное число.

Последний символ определяется по алгоритму Луна, исходя из номера карточки. Такой метод позволяет исключить возможность повторения номеров карточных бланков и точно определить корректность комбинации.

Также нужно учитывать, что номера карт платежной системы:

American Express состоят из 15 цифр, разделенных на 3 группы по 4, 6 и 5 символов;
VISA и MasterCard включают 16 цифр, то есть получается 4 блока по 4 символа;
VISA Momentum от Сбербанка сформированы из 18 цифр;
VISA и MasterCard Сбербанка в виртуальной версии содержат 15 цифр;
Maestro — это 18 цифр.

Если же карточка имеет дополнительный символ против указанных параметров, значит, это дополнительная к основной. Например, это может быть пластик, подключенный к основному счету родителя и выпущенный для использования ребенком.

Есть карты, номера которых на бланках не указываются. Тогда печатают только 4 цифры, представляющие собой БИН. Такую нумерацию используют, например, на подарочных картах.

БИН

БИН (BIN или Bank Identification Number) – код, представляющий собой первые 6 цифр номера карточного бланка, позволяющий идентифицировать:

страну происхождения банковской карточки;
наименование ее эмитента;
тип продукта – является ли карта дебетовой или кредитной;
класс – Classic, Gold, Platinum и так далее.

Указанная информация не относится к персональным данным, потому должна быть в открытом доступе.

На практике пользоваться подобными сведениями в полном объеме могут только профессиональные участники рынка. Однако существует что-то вроде справочников по БИН банков. Такие базы доступны обычным пользователям, но сведения, содержащиеся в них, ограничены.

Традиционно эмитент, планирующий выпуск новой серии банковских карт, лицензирует как можно больший объем БИН в соответствующей платежной системе. В мировой практике отдельно определяют коды для кредитных и дебетовых карт. В России данная схема не работает.

Взглянув на первые цифры номера карты, определяют платежную систему:

4 – VISA;
51-55 – MasterCard;
35 – JCB;
37 — American Express;
62 – China UnionPay;
2200-2204 – МИР.

Номер счета

Номер счета как часть номера банковской карты содержит персональную информацию. Именно эти цифры могут рассказать обо всех особенностях финансового инструмента. В результате можно узнать:

открыт ли счет в национальной или в иностранной валюте;
если эмитент имеет филиалы, то будет понятно, в каком отделении или территориальном банке была получена карточка;
снабжен ли карточный бланк чипом.

Точно расшифровать номер счета карточки может лишь специалист эмитента.

Специфика нумерации карт российских банков

В Сбербанке первые цифры номеров карт, свидетельствующие о типе платежной системы, такие:

5469 — MasterCard;
4276 — VISA;
676 — Maestro;
2200-2204 – МИР.

Для карт ВТБ применяются, например, такие БИН:

5200, 5487, 5543 – это кредитки MasterCard;
5421 – дебетовая MasterCard;
4211, 4317, 4301 – дебетовые VISA.

Среди БИН карт «Альфа-банка» встречаются следующие:

4154, 4314, 4582 – дебетовые VISA Classic;
4390, 4779 – кредитные VISA Classic.

Описанным способом можно вычислить финансово-кредитную организацию, которая выпустила карточку. Но ни один из топовых российских банков, включая Сбербанк, ВТБ и «Альфа-банк», никогда не предоставит персональную информацию (ФИО, номер телефона) о держателе банковской карты по ее номеру.

Как могут узнать Ф.И.О.?

Хотя легитимных способов узнать владельца по номеру карты и нет, всегда встречаются нелегальные. Например, если сайт, на котором вы храните данные о своей платёжной карте, подвергнется взлому, злоумышленники могут в том числе похитить вашу платёжную информацию и данные о владельце карты.

На нелегальных сайтах могут распространяться базы данных таких карт, по которым можно пробить любую информацию об их держателе, включая адрес и ФИО. Это единственный реальный способ, как узнать номер телефона по карте Сбербанка, но он находится вне рамок закона.

Потому настоятельно рекомендуется регистрация отдельной платёжной карты для интернет-расчётов (например, можно выпустить виртуальную), чтобы обезопасить свои платежи. Быть может, найти человека по номеру карты Сбербанка и проблематично, но в некоторых случаях мошенникам довольно просто совершать с его счёта платежи.

Борьба с мошенниками

Обнаружив подозрительное списание средств со счета карточки, изначально рекомендуется проверить легальность операции. Стоит уточнить, не является ли транзакция результатом исполнения автоплатежа, не совершил ли платеж человек, имеющий официальный доступ к деньгам, например, это может быть держатель дополнительной карточки.

При несанкционированном переводе средств, совершенных без ведома владельца счета или с применением обмана, порядок действий для защиты своих финансовых интересов следующий:

позвонить в службу поддержки банка-эмитента для выяснения подробностей произведенных операций, блокировки скомпрометированных счетов, получения инструкции по разрешению ситуации;
обратиться в банковский офис, где получают подробную выписку о последних операциях по счету и оставляют заявление, в котором уведомляют о произошедшем инциденте и требуют провести расследование, а также вернуть средства. Обращение обязательно регистрируют. Все документы лучше оформлять в 3-4 экземплярах;
написать заявление о мошеннических действиях в полицию. Документ составляется в 2 экземплярах. На том, что останется у заявителя, обязательно ставится отметка о получении. К обращению прикладывают выписку из банка.

На основании заявления полиция делает запрос в банк о данных лица, на счет которого были переведены средства. Так, будучи потерпевшим, можно законным образом узнать все персональные данные получателя денег. Также в ходе расследования станут опрашивать как заявителя, так и его близких.

Чтобы не потерять деньги, стоит пользоваться 2 счетами – на одном из них хранят средства, а другой использовать для расчетов.

Тогда на второй счет, данные которого передаются интернет-продавцам, деньги будут поступать только для оплаты конкретной покупки. И даже если информация будет скомпрометирована или похищена, потери будут минимальны.

По итогам расследования иногда принимается решение об отказе в компенсации урона из-за того, что держатель карты не обеспечил в полной мере секретность сведений. Подобные ситуации разрешаются в ходе судебных разбирательств. Решения принимаются как в пользу пострадавших, так и в пользу банков.

Идентификационный номер эмитента (ИИН) Определение

Что такое идентификационный номер эмитента (ИИН)?

Идентификационный номер эмитента (ИИН) — это первые несколько цифр номера платежной карты, выпущенной финансовым учреждением. Обычно это первые восемь цифр кредитной, дебетовой или платежной карты другого типа.

Идентификационный номер эмитента уникален для эмитента и его поставщика партнерской сети. ИИН помогает определить сеть обработки транзакций по карте.

Ключевые выводы

Идентификационные номера эмитента (ИИН) указывают, какая компания выпустила кредитную или дебетовую карту.
ИИН отображается в виде первых нескольких цифр в номере кредитной карты и используется для проверки подлинности и статуса карты.
Каждый эмитент кредитной карты будет иметь свой уникальный ИИН, например, карты American Express начинаются с цифр «34» или «37».

Сведения об идентификационных номерах эмитента

Первые шесть-восемь цифр на платежной карте, такой как кредитная или дебетовая карта, известны как идентификационный номер эмитента.ИИН используется только для идентификации сети карты, но не держателя карты. Система нумерации позволяет идентифицировать кредитную, дебетовую или другую платежную карту как выпущенную через процессинговую сеть финансовым учреждением.

Каждый раз, когда карта используется в транзакции, обработчик карты выполняет серию шагов проверки, чтобы убедиться, что владелец карты имеет право совершать транзакцию и что на счете достаточно средств.

По данным Международной организации по стандартизации (ISO), количество цифр IIN увеличено с шести до восьми, чтобы приспособиться к растущему числу эмитентов карт.

Хотя номера платежных карт различаются по длине, обычно они состоят из 19 цифр. При выдаче клиенту платежной карты эмитент создает уникальный идентификатор, используемый для ведения учета и обработки транзакций.

Общие идентификационные номера эмитента

Первые цифры платежной карты — это идентификационный номер эмитента. Эти цифры варьируются от одного до шести. Эмитенты установили уникальные идентификационные номера эмитента, по которым они признаны в отрасли.

Примеры идентификационных номеров эмитента включают следующее:

American Express: 34, 37
Discover Card: 6011, 622126 — 622925, 624000 — 626999, 628200 — 628899, 64, 65
Mastercard: 2221 — 2720, 51 — 55
Visa: 4

ИИН по сравнению с номерами платежных карт

Номера платежных карт — это уникальные идентификаторы, которые отличаются от номера основного счета клиента. Номер платежной карты — это дополнительный идентификатор, который также связан с учетной записью клиента.Каждый раз, когда клиенту выдается новый тип платежной карты, он будет иметь свой уникальный номер платежной карты.

Номер на лицевой стороне платежной карты состоит от восьми до 19 цифр, включая ИИН, и не является случайно присвоенным номером. Они представляют собой код, который идентифицирует держателя карты и связывает его с финансовым учреждением, выпустившим карту. Первые несколько цифр представляют собой идентификационный номер эмитента. Остальные цифры на карте используются для идентификации держателя карты и привязки его к определенной учетной записи в финансовом учреждении.

При использовании карты в процессе транзакции проверяется как ИИН, так и номер платежной карты. Номер платежной карты позволяет процессинговым системам связываться с финансовым учреждением, чтобы убедиться в наличии средств на счете.

Банковский идентификационный номер (BIN) — обзор, как это работает, важность

Что такое банковский идентификационный номер (BIN)?

Идентификационный номер банка (BIN) представляет собой первые четыре-шесть цифр кредитной карты.Первые четыре-шесть цифр идентифицируют финансовое учреждение, выпустившее карту. BIN — это мера безопасности для защиты обоих потребителей. Типы клиентов. Клиенты играют важную роль в любом бизнесе. Лучшее понимание различных типов клиентов позволит предприятиям лучше подготовиться к развитию, а торговцы будут участвовать в онлайн-транзакциях. Он может предоставить полезную информацию для выявления случаев кражи личных данных, украденных карт и мошенничества путем сравнения данных, полученных из BIN, с данными держателя карты.

Помимо идентификации финансового учреждения, BIN может отслеживать географическое местоположение банка, выпустившего карту. Участники онлайн-транзакций могут обнаруживать случаи мошенничества. Мошенничество. Мошенничество — это любая мошенническая деятельность, осуществляемая физическим лицом с целью получения чего-либо с помощью средств, нарушающих закон. Одно ключевое слово и кража личных данных путем сопоставления географического местоположения держателя карты с местоположением, указанным в BIN.

Поскольку другие финансовые учреждения, помимо банков, также выпускают карты, БИН также известен как идентификационный номер эмитента (ИИН) .

Как работают банковские идентификационные номера?

Первый символ BIN называется отраслевым идентификатором. Он используется для идентификации отрасли компании-эмитента. Например, карты, начинающиеся с цифр 4 или 5, принадлежат банкам и финансовым учреждениям. Точно так же другие номера зарезервированы для других отраслей, включая авиалинии, развлечения и гостиничный бизнес.Остальные пять цифр BIN идентифицируют учреждение, выпустившее карту.

BIN помогает отслеживать происхождение средств потребителя. Когда используется кредитная карта Кредитная карта Кредитная карта — это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не вынимая наличных денег. Вместо этого, используя кредитную карту, карточный автомат сканирует BIN и определяет связанную с ним учетную запись. Как только он идентифицирует счет, связанный с картой, он отправляет запрос на снятие средств со счета для завершения транзакции.

Эмитенту карты требуется всего несколько секунд для подтверждения запроса. Процесс в целом автоматизирован. В некоторых случаях, например, запрос отклоняется, если сумма транзакции превышает дневной лимит снятия средств.

BIN чрезвычайно важен, потому что без него машины для кредитных карт и онлайн-платежные платформы VenmoVenmo — это одноранговая служба цифровых платежей, которая позволяет людям мгновенно отправлять и получать деньги. Он начинался как платежная система через текстовые сообщения, используя возможность использовать свою платформу в качестве социальной сети, где друзья и семья могут общаться.не сможет определить счет, с которого нужно списать деньги, и транзакция не состоится.

Важность банковских идентификационных номеров

BIN не только идентифицируют учреждение, выпустившее карту, и его местонахождение, но и сообщают данные лицу, участвующему в транзакции. Он помогает участникам онлайн-транзакций проверять информацию и выявлять случаи мошенничества, кражи карт и кражи личных данных.

Рассмотрим пример покупателя, совершающего покупку в Интернете. После того, как потребитель вводит номер своей карты, интернет-магазин может определить финансовое учреждение, выпустившее карту, и их местонахождение. Хотя это само по себе не помогает, интернет-магазин может сопоставить информацию с местоположением в профиле покупателя. Это может помочь в проверке подлинности транзакции.

После перекрестной проверки информации, если есть основания полагать, что транзакция является мошенничеством, розничный продавец может продолжить расследование. Точно так же потребители, переводящие средства продавцам через онлайн-банкинг, могут проверить информацию продавца перед тем, как продолжить транзакцию.

В мире, где торговля и коммерция постоянно перемещаются в онлайн, BIN играют очень важную функцию, защищая как продавцов, так и потребителей. Они критически важны для обеспечения бесперебойной работы онлайн-транзакций.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA® Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является глобальным стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы и бухгалтерский учет. , кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

Финансовый посредник Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами для облегчения финансовых транзакций. Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
Международный номер банковского счета (IBAN) Международный номер банковского счета (IBAN) Международный номер банковского счета, обычно называемый IBAN, представляет собой систему идентификации банковских счетов, которая используется в других странах. Согласно международному соглашению, система IBAN выступает в качестве посредника для обмена данными и обработки международных транзакций.
Компании по онлайн-платежам Компании по онлайн-платежам Компании по онлайн-платежам несут ответственность за обработку онлайн- или интернет-методов оплаты.Системы онлайн-платежей позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю — отправлять платежи через Интернет. Примеры компаний, производящих онлайн-платежи, включают PayPal, Alipay, WeChat Pay
Треугольник мошенничества Треугольник мошенничества Треугольник мошенничества — это структура, обычно используемая в аудите для объяснения причины, лежащей в основе решения человека о совершении мошенничества. Мошенничество

Проверка номеров кредитных карт в кассах электронной коммерции (шпаргалка) — Smashing Magazine

Об авторе

Энди — старший разработчик в Evoluted New Media и в основном работает с CakePHP и Laravel.До работы в веб-индустрии он работал в Quantum… Больше о Энди ↬

Как разработчик, я много работаю с сайтами электронной коммерции и, как следствие, с большим количеством платежных шлюзов. Мне повезло, что я работаю над множеством разных проектов для разных клиентов, каждый со своими уникальными проблемами. Поэтому на протяжении многих лет я обнаружил, что работаю с множеством различных платежных шлюзов , от более знакомых, таких как PayPal и Stripe, до некоторых менее известных.Хотя мне нравится разнообразие своей работы, в целом работа с платежными шлюзами меня разочаровывает. Уверен, что я не одинок в этом мнении! Для многих платежных шлюзов документация плохо написана, объемна и порой ее трудно найти.

Как разработчик, я много работаю с сайтами электронной коммерции и, как следствие, с множеством платежных шлюзов. Мне повезло, что я работаю над множеством разных проектов для разных клиентов, каждый со своими уникальными проблемами. Поэтому на протяжении многих лет я обнаружил, что работаю с множеством различных платежных шлюзов , от более знакомых, таких как PayPal и Stripe, до некоторых менее известных.

Хотя мне нравится разнообразие своей работы, я обычно считаю, что работа с платежными шлюзами разочаровывает. Уверен, что я не одинок в этом мнении! Для многих платежных шлюзов документация плохо написана, объемна и порой ее трудно найти.

Дополнительная литература по SmashingMag: Ссылка

К счастью, такие библиотеки, как OmniPay, очень мне помогли и внесли некоторую последовательность в работу с различными сервисами. Однако, хотя эти библиотеки частично избавляют от необходимости проверять документацию, при тестировании часто требуется, чтобы я откопал ее.

Тестирование — важная часть процесса разработки, от первоначальной настройки платежной системы до постоянного тестирования процесса оформления заказа. На каждом этапе нам нужно работать с тестовыми платежными картами, чтобы запустить наш код через обручи и убедиться, что интерфейс работает нормально. Я сомневаюсь, что кому-то из нас платят достаточно хорошо, чтобы с радостью достать кошелек и произвести настоящую оплату с помощью собственной кредитной карты! Итак, мы ищем данные тестовой платежной карты, относящиеся к шлюзу, с которым мы работаем.

Даже если мы уже нашли соответствующую документацию в начале разработки, что насчет месяца или двух спустя, когда нам нужно что-то повторно протестировать? Как насчет года спустя, когда на официальном сайте платежного шлюза все переместилось? Документация легко теряется, и мы охотимся за ней. Даже если мы получим его, найти детали теста может быть непросто. Некоторые шлюзы, похоже, любят предоставлять несколько файлов PDF, все с загадочными названиями, а детали тестовой карты скрыты глубоко внутри одного из них.

Я все чаще оказываюсь в этой ситуации. Более того, не только разработчики нуждаются в этих деталях в ходе проекта. Есть менеджеры проектов, тестировщики QA и сами клиенты. Мне надоело искать номера карт. Итак, в начале этого года я решил что-то с этим сделать.

Еще в апреле я создал новый репозиторий на GitHub и начал составлять список всех платежных шлюзов, которые я использовал за эти годы, и номера тестовых карт, доступных для каждого из них. Идея заключалась в том, чтобы просто создать единый доступный ресурс номеров карт и другой соответствующей информации, необходимой для проведения тестовых платежей.

Я решил разместить список — или шпаргалку, если хотите — на GitHub, чтобы его можно было легко поддерживать и обновлять. Сделав его репозиторием, другие могут быстро разветвляться и сами вносить в него свой вклад , добавляя другие платежные шлюзы к уже представленным. Я выпустил шпаргалку под лицензией Creative Commons Attribution-ShareAlike, чтобы побудить людей поделиться и адаптировать список.

Итак, вот номера тестовых карт для некоторых основных платежных шлюзов и нескольких менее известных.

PayPal

PayPal, одна из крупнейших компаний по онлайн-платежам, пользуется популярностью у клиентов из-за своего узнаваемого бренда (даже если он менее популярен среди тех, кому приходится его внедрять). Следующие тестовые карты доступны в режиме песочницы PayPal и могут использоваться с любой датой истечения срока действия карты, установленной в будущем.

American Express Corporate04 и 38520000023237

Тип карты	Номер (а) карты
American Express	378282246310005 и 371449635398431
American Express Corporate
3787342
Diners Club	3056930
Discover	6011111111111117 и 60110009 424
JCB	3530111333300000 и 3566002020360505
MasterCard	5555555555554444 и 5105105105105100
Visa	4111111111111111, 4012888888881881 и 4222222222222

Stripe

Stripe — гораздо более молодая (и, можно сказать, модная?) Платежная компания, чем PayPal.Он быстро завоевал популярность среди разработчиков благодаря простоте реализации и надежной документации, что всегда является плюсом.

Все следующие номера карт будут обеспечивать успешные транзакции в тестовом режиме с использованием любой даты истечения срока действия в будущем.

04 и 38520000023237

Тип карты	карта номер
American Express	378282246310005 и 371449635398431
Diners Club	3056930
Discover	6011111111111117 и 60110009 424
JCB	3530111333300000 и 3566002020360505
MasterCard	5555555555554444
MasterCard (дебетовые)	5200828282828210
MasterCard (предоплатой)	5105105105105100
Visa	4242424242424242 и 4012888888881881
Visa (дебет)	4000056655665556

Полную информацию о тестовых картах Stripe можно найти на странице «Тестирование» его документации.

Authorize.Net

Как и PayPal, Authorize.Net существует уже некоторое время. Следующие ниже номера тестовых кредитных карт будут работать только в песочнице. Если требуется код CVV2 карты, используйте любую трехзначную комбинацию, кроме American Express, для которой требуется четырехзначная комбинация. См. «Руководство по тестированию» для получения дополнительных сведений.

JCB 9209 902 популярный шлюз SagePay для Великобритании.Для тестирования доступно множество номеров карт, что приводит к различным статусам 3DSecure. Все тестовые карты SagePay используют адрес «88» и почтовый индекс «412».

Тип карты	Номер (а) карты
American Express	370000000000002
Diners Club (Carte Blanche)
38000012162	38000000000006	3088000000000017
MasterCard	5424000000000015
Visa	4007000000027, 4012888818888 и 41111111111111

1234

0 Club

0 0 123

9015 9016 9016 9016 9016 9016 9016 9016 9015 9 0162 492

00014

Тип карты	Номер карты	Выпуск	CVV2	3DS
American Express	374200000000004

	123	НЕТ
JCB	35699 000009		123	НЕТ
Лазер	63049 000000044		UK		63049 000016	9036 UK	5641820000000005 и 675 00005	01	123	Y
Maestro (Германия)	6705000000008	01	123	Y		123	Y	Y
Maestro (Испания)	6766000000000	01	123	Y
Maestro (международный)	300000000000000004		123	Y
MasterCard Y		MasterCard (кредит)	5404000000000043		123	N
MasterCard (кредит)	5404000000000084		123	U
			MasterCard			MasterCard
MasterCard (дебетовая)	5573470000000001		123	Y
Visa	492 00006		123	492 00006		123
Виза		123	U
Visa	492 00022		123	E
Visa Corporate	4484000000003			4484000000003						4462000000000003	123	Y
Visa Electron	40000000008		123	Y

S Y

S Y : Зарегистрирован и перейдет на страницу пароля для завершения проверки

N . Не зарегистрирован и вернет 3DSecureStatus = NOTAVAILABLE в вашу систему
U . Невозможно проверить регистрацию, и в вашу систему будет возвращено 3DSecureStatus = NOTAVAILABLE
E . Произошла ошибка во время проверки 3D Secure, и в вашу систему будет возвращено 3DSecureStatus = ERROR .

Полную информацию можно найти на странице «Сведения о тестовой карте для ваших тестовых транзакций».

Braintree

Следующие номера карт не вызывают ошибок.

Тип карты	Номер (а) карты
American Express	378282246310005 и 371449635398431
Discover	6011113	6304000000000000
Mastercard	5555555555554444
Visa	4111111111111111, 40055100004, 4009348888881881, 4012000033330026, 4012000077777777, 4012888888881881, 4217651111111119 и 4500600000000061

Для запуска неудачной проверки кредитной карты, используйте один из следующих карты:

Тип карты	Номер (а) карты	Проверочный ответ
American Express	378734493671000	Процессор отклонил
60110009 424	Процессор снизился
Mastercard	5105105105105100	Процессор снизился
Visa	4000111111111115	Процессор снизился
JCB	3566002020360505	Failed (3000)

Более подробную информацию об использовании номеров тестовых платежей Braintree можно найти на его странице «Тестирование».

Ogone

Тип карты	Номер карты
Visa	41111111111111

Подробную информацию об использовании тестовых карт в Ogone можно найти в «Ogone».

Pay360

0 0
0 Y
0

PayPoint

Тип карты	Номер карты	3DS	Успешная авторизация
American Express	9	Express N	Y	9	Y	Y		Y
American Express	9	U	Y
American Express	9		Y	N Express3	N Express
American Express	9	U	N
Mastercard (дебетовая)	9 0000005159	Y	Y
Mastercard (дебетовая)	9 0000010258	U	Y
Mastercard (дебетовая)	9 0000005282	Y	N	Mastercard 0
Mastercard
Mastercard (дебетовая)	9 0000010407	U	N
Mastercard (кредитная)	9 0000005133	Y	Y		Y
Mastercard (кредит)	9 0000010257	U	Y
Mastercard (кредит)	9 0000005281	Y	16903	Y
Mastercard (кредит)	9 0000010406	U	Y
Visa (дебетовая)	9	0000005132	Y	Y
Visa (дебетовая) Y
Y 9016 9016 9016 9016 9016 9016 9016 9016 9016 9016 9016 9016 9016 9016 9016 )	9	0000010256	U	Y
Visa (дебетовая)	9	0000005280	Y	N
Visa (дебетовая)
						дебет)	9	0000010405	U	N
Visa (кредит)	9	0000005131	Y	Y
									9	0000010255	U	Y
Visa (кредит it)	9	0000005289	Y	N
Visa (кредит)	9	0000000165	N	N
Visa (кредит)

Тип карты	Номер карты (ы)
Maestro	4
Mastercard (кредит)	5555555555554444 и 5105105105105100
Visa	4444333322221111 и 4444444444441111

RedSys

Номер карты Срок действия CVV2 Код CIP

4548812049400004

Подробную информацию о тестовых картах WePay можно найти на странице «Тестирование» его документации.

Тип карты	карта номер	CVV2
American Express	378282246310005 и 371449635398431	Любой
MasterCard	5496198584584769	Любой
Visa	4003830171874018	Любой

WorldPay

Тестовые карты WorldPay не имеют кода подтверждения или номера выпуска.

Тип карты	Номер карты (ы)
AIRPLUS	122000000000003
American Express	34343434343434
Carte Bleue	5555555555554444
Dankort	5019717010103742
Diners Club	36700102000000 и 36148 7913
Discover	6011000400000000
JCB	3528000700000000
Лазерный	630495060000000000 и 6304740292441
Maestro	6759649826438453 и 679999 000000019
MasterCard	5555555555554444 и 5454545454545454
Visa	4444333322221111, 4	0000000 и 40000000000
Visa (дебетовая)	03	000 и 40000000000003
Visa Electron (только для Великобритании)	40800000000
Visa (покупка)	4484070000000000

Другие ресурсы

Другие ресурсы передается на соответствующий платежный шлюз, может быть полезно выполнить некоторую локальную проверку перед попыткой обработки платежа. Это улучшит взаимодействие с пользователем и немного ускорит процесс. Номера кредитных карт можно проверить с помощью алгоритма Луна, и многие библиотеки помогут вам в этом. Следующие плагины JavaScript предоставляют простой способ интегрировать эту проверку и избежать проблем с соответствием PCI, поскольку данные карты не нужно отправлять на ваш сервер для тестирования.

Большинство платежных шлюзов используют номера тестовых карт, которые можно проверить с помощью алгоритма Луна; поэтому у вас не должно возникнуть проблем с проверкой во время тестирования.

Заключительные слова

Надеюсь, представленные здесь номера тестовых карточек будут вам полезны. Если платежный шлюз, который вы используете, отсутствует, не стесняйтесь вносить его в исходный репозиторий шпаргалок.

Удачного тестирования!

(vf, il, al)

Практика мошенничества; Библиотека мошенничества

Знаете ли вы

BIN — Идентификационный номер банка, также известный как идентификационный номер эмитента (IIN), относится к первым шести цифрам основного номера счета (PAN) платежной карты.

Банковский идентификационный номер (BIN) предоставляет информацию об используемой платежной карте и банке, который ее выпустил. Это позволяет проверить, находится ли банк-эмитент в той же стране, что и информация о геолокации и адресе, предоставленная потребителем. Хотя одного этого недостаточно, чтобы указать на мошенничество, он дает дополнительный сигнал относительно личности человека.

BIN также можно использовать для уменьшения количества ошибок при вводе данных о потребителях на страницах оформления заказа.Например, BIN также определяет бренд используемой карты. Потребителя могут попросить выбрать марку карты, которую он использует (Visa, MasterCard, Discover, American Express), и можно проверить номер карты, который вводит потребитель, чтобы убедиться, что он имеет смысл, и это называется встроенной проверкой.

BIN Checks также могут помочь в некоторых других проверках и мерах:

Экспортное соответствие — убедитесь, что в стране-эмитенте карты вам разрешено продавать / экспортировать товары.

Идентификация предоплаченных карт — если вы предлагаете возможность оплаты в рассрочку или с использованием периодического выставления счетов, не позволяйте клиенту предоставлять предоплаченную карту, на которой может быть только баланс для покрытия первой транзакции.

Следуйте @Fraudpractice

Кредитная карта BIN Checkstechnique обзор

По номеру кредитной карты можно узнать несколько очень интересных вещей.Используя первые 6 цифр, вы можете определить тип карты (Visa, MasterCard, American Express, Discover), а также определить банк и страну, в которой была выпущена карта. Первые 6 цифр номера кредитной карты известны как идентификационный номер банка (BIN), который идентифицирует банк-эмитент потребителя и другую информацию о платежной карте. Ключевые соображения при реализации или покупке этой функции:

Получить список BIN внутри компании непросто, и доступ к нему чаще всего осуществляется через стороннего поставщика услуг или через вашего эквайера.
Существует два типа списков BIN — списки BIN для BIN по стране и списки BIN для банка в BIN.
BIN в список стран — в списке указана страна выдачи, если указан номер BIN.
Список банка в BIN — в списке указывается название банка, номер телефона и страна, если указан номер BIN.
Предлагает ли провайдер список BIN или базу данных, чтобы продавец мог хранить и использовать внутри компании, предлагают ли они размещенную службу поиска BIN или и то, и другое?
Для поставщиков, которые предоставляют список BIN или базу данных, как часто эти базы данных обновляются? Предлагают ли они услугу подписки, включающую обновления, или вы должны приобретать периодические обновления для базы данных?

Как это работает?

Номера кредитных карт — это номера ISO 7812.В качестве номера ISO 7812 он содержит:

Однозначный идентификатор основной отрасли (MII) (MII считается частью идентификационного номера эмитента), шестизначный идентификационный номер эмитента (IIN), номер счета и однозначная контрольная сумма с использованием Luhn алгоритм.

К картам, участвующим в системе БИН, относятся:

Кредитные карты, дебетовые карты, платежные карты, карты с хранимой стоимостью и карты электронного перевода пособий (EBT).

Термин «идентификационный номер эмитента» (ИИН) заменяет «банковский идентификационный номер». См. ISO 7812 для получения дополнительной информации.

Префиксы и длины для наиболее распространенных типов карт:

Тип карты	Префиксы	Длина	Проверка
American Express	34, 37 [1]	15 [2]	Алгоритм Луна
China Union Pay	622 (622126-622925)	16,17,18,19	неизвестно
Diners Club Carte Blanche	300-305	14	Алгоритм Луна
Diners Club International [4]	36	14	Алгоритм Луна
Diners Club США и Канада	55	16	Алгоритм Луна
Discover Card	6011, 65	16	Алгоритм Луна
JCB	35	16	Алгоритм Луна
JCB	1800,2131	15	Алгоритм Луна
Laser (дебетовая карта)	6304, 6706, 6771, 6709	16-19	Алгоритм Луна / неизвестно?
Maestro (дебетовая карта)	5020,5038,6304,6759	16,18	Алгоритм Луна
MasterCard	51-55	16	Алгоритм Луна
Solo (дебетовая карта)	6334	16,18,19	Алгоритм Луна
Коммутатор (дебетовая карта)	4903,4905,4911,4936,564182,633110,6333,6759	16,18,19	Алгоритм Луна
Виза	4 [1]	13,16 [7]	Алгоритм Луна
Visa Electron (дебетовая)	417500,4917,4913,4508,4844	16	Алгоритм Луна

Как вы используете результаты?

Интернет-магазины могут использовать поиск BIN для проверки транзакций. Например, если BIN кредитной карты указывает банк в одной стране, а платежный адрес клиента — в другой, транзакция может потребовать дополнительной проверки. С услугами BIN, которые предоставляют больше информации, чем просто страна-эмитент, эти данные также могут быть полезны. Например, распознавание и предотвращение использования предоплаченных карт для повторяющихся транзакций. В случае утечки данных в отношении конкретного эмитента, ставящего под угрозу многих держателей карт, BIN может использоваться для отметки потенциально плохих заказов, поступающих с этих карт.Проверка BIN используется не только для предотвращения мошенничества, например, для распознавания типа карты перед попыткой авторизации, чтобы убедиться, что вы принимаете карту этого бренда.

Определения для платежной индустрии

От 3DS до SSL, формулировка, касающаяся платежей, может быть сложной. И хотя мы гордимся тем, что мы фанаты платежей, мы знаем, что не все так увлечены этой терминологией, как мы. Вот почему мы составили этот список некоторых наиболее распространенных отраслевых терминов и их определений.Мы надеемся, что это поможет пролить свет на индустрию платежей (и о чем, черт возьми, мы все говорим). Имейте в виду, что использование этих терминов может отличаться за пределами Braintree или в разных странах и регионах.

Все еще не можете найти то, что ищете? Ознакомьтесь с нашими статьями поддержки, чтобы узнать больше об основах обработки платежей и о том, как вы можете использовать функции Braintree для наилучшего соответствия вашему бизнесу, или обратитесь в нашу службу поддержки — мы всегда будем рады помочь.

3DS: 3D Secure.Дополнительный уровень безопасности, предоставляемый некоторыми ассоциациями кредитных карт для онлайн-транзакций по кредитным и дебетовым картам. 3DS добавляет этап аутентификации для клиентов, совершающих покупки в Интернете.

Эквайрер: Финансовое учреждение, открывающее торговый счет и обрабатывающее транзакции по кредитной или дебетовой карте от имени продавца.

ACH: Автоматизированная расчетная палата. Сеть для обработки электронных финансовых транзакций между банками в США

ACS: Сервер контроля доступа.Сервер, с которым банки заключают контракт, чтобы предоставить свою часть схемы 3DS.

Amex: Сокращение от American Express.

APAC: Сокращение для Азиатско-Тихоокеанского региона.

ARN: Справочный номер покупателя. Уникальный номер, который маркирует транзакцию по кредитной или дебетовой карте, когда она идет от банка продавца к банку держателя карты. Этот номер, также называемый идентификатором трассировки, часто используется для определения того, где находятся средства транзакции в определенный момент времени.

Авторизация: Подтверждение от банка держателя карты, что кредитная или дебетовая карта или счет действительны для конкретной транзакции.

Плата за аутентификацию: На международных рынках статическая денежная сумма, вычитаемая из каждой транзакции. Также известна как комиссия за транзакцию.

AVS: Система проверки адресов. Функция защиты от мошенничества, которая проверяет, совпадает ли предоставленный клиентом адрес выставления счета с адресом, зарегистрированным в банке-эмитенте для кредитной или дебетовой карты.

Банковская карта: Кредитная или дебетовая карта, выпущенная банком.

Пакет: Группа транзакций по кредитным или дебетовым картам, отправленных для расчета на банковский счет продавца. Также известен как расчетный пакет.

БИН: Банковский идентификационный номер. Первые 4 или 6 цифр номера дебетовой или кредитной карты. Также известен как идентификационный номер эмитента (ИИН). Поиск BIN, связанных со способами оплаты, которые вы обрабатываете, может дать представление о том, где находится большинство ваших клиентов или какие типы карт они используют.

Capture: После авторизации, последующая транзакция, которая относится к отправке транзакции кредитной или дебетовой карты для обработки. В случае успеха транзакция отправляется эквайеру для расчета

Ассоциация карты: Конкретная компания, выпускающая кредитные карты, например Visa, MasterCard, American Express, Discover и т. Д.

Держатель карты: Клиент, которому была выдана кредитная или дебетовая карта; лицо, имеющее право использовать карту.

Возвратный платеж: Результат оспаривания держателем карты определенной транзакции по кредитной или дебетовой карте со своим банком-эмитентом. Банк-эмитент инициирует возвратный с банком-эквайер, который затем фильтрует платеж до уровня торгового счета Сумма спорной сделки немедленно снята с банковским счета торговца, а торговец имеет определенное количество времени, чтобы защитить возврат платежа в зависимости от правил ассоциации карт.Комиссия за возвратный платеж обычно взимается с продавца в дополнение к сумме транзакции.

Защита от возвратных платежей: Информация о транзакции, необходимая продавцу для защиты от возвратных платежей, такая как сумма, счет-фактура, подтверждение / подпись клиента и / или отгрузочные документы.

Кредитная карта: Платежная карта, с помощью которой держатели карт могут приобретать товары и услуги в кредит. Затем банк-эмитент выставляет держателю карты счет на погашение предоставленного кредита.

Обработчики кредитных карт: Поставщики торговых услуг, такие как Braintree, которые обрабатывают детали обработки транзакций по кредитным картам между продавцами, банками-эмитентами и поставщиками торговых счетов. Также называются сторонними обработчиками или обработчиками платежей.

Конвертация валюты: Процесс конвертации валюты представления в валюту расчета. Валюта представления определяется покупателем; Валюта расчетов — это валюта, в которой финансируется торговец.

CVV: Проверочное значение карты. 3- или 4-значный цифровой код кредитной и дебетовой карты; функция защиты от мошенничества, которая помогает проверить физическое владение кредитной или дебетовой картой.

Дебетовая карта: Платежная карта, выпущенная банком, которую можно использовать для покупок или снятия наличных. В отличие от транзакций по кредитной карте, деньги по транзакции по дебетовой карте поступают непосредственно с банковского счета держателя карты.

Снижение: Снижение процессора.Это означает, что банк-эмитент держателя карты отклонил запрос на транзакцию.

Выплата: Выплата денежных средств от эквайера на банковский счет продавца.

Диспут: Претензия держателя карты к своему банку-эмитенту с целью оспорить или поставить под сомнение действительность списания с его или ее кредитной или дебетовой карты. Клиенты оспаривают платежи по разным причинам, таким как несанкционированные или чрезмерные платежи, неудовлетворенность продуктом или ошибки в выставлении счетов.Споры часто приводят к запросам или возвратным платежам.

Электронная торговля: Покупка и продажа товаров и услуг, включая перевод денежных средств или платежных данных, в Интернете.

Электронный сбор черновиков (EDC): Система, которая позволяет продавцам собирать и передавать данные транзакций для обработки кредитных и дебетовых карт.

Электронный перевод денег (EFT): Электронный перевод денег между двумя банковскими счетами, включая переводы через ACH и электронные переводы.

EMEA: Сокращение для Европы, Ближнего Востока и Африки.

Комиссия за обмен: Комиссия, определяемая ассоциациями карт, которая уплачивается эквайером банку-эмитенту за каждую транзакцию по кредитной или дебетовой карте. Эквайер передает эту комиссию продавцам в дополнение к любым другим комиссиям, взимаемым за обработку транзакций по кредитной или дебетовой карте. Точная комиссия за обмен для конкретной транзакции зависит от ряда переменных, таких как тип карты, бизнес-тип, метод приема карты, сроки расчетов или пакетной обработки, информация, предоставленная с транзакцией, и многое другое.

Банк-эмитент: Банк, который обслуживает счет кредитной или дебетовой карты клиента и производит расчет средств эквайеру продавца для выплаты продавцу. Затем банк-эмитент выставляет счет держателю карты на сумму всех транзакций в течение заданного периода времени.

Продавец: Любая компания, которая принимает платежи в обмен на товары или услуги.

Счет продавца: Банковский счет, предоставляемый эквайером, который позволяет держателю принимать платежи по кредитным и дебетовым картам.

Платежный шлюз: Программное обеспечение, используемое для передачи платежной информации от продавца к эквайеру.

Соответствие PCI: Соблюдение Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), набора требований, установленных ассоциациями карт, которые применяются к любому бизнесу, который передает, обрабатывает или хранит кредитные карты, независимо от размера или местоположения компании. . Если ассоциации карт обнаруживают, что продавец не соответствует требованиям PCI, они могут приостановить возможность продавца принимать платежи по кредитным картам и наложить штрафы на продавца.

Резервный счет: Часть средств от транзакций по кредитным картам продавца с высоким риском (как определено поставщиком торгового счета), хранящаяся в резерве у эквайера для покрытия возможных спорных комиссий, комиссий за возврат платежа и других расходов.

Запрос на извлечение: Запрос, инициированный банком-эмитентом, когда держатель карты или банк-эмитент запрашивает информацию о транзакции по кредитной карте. У продавца есть установленное количество дней, в течение которых он должен ответить с информацией о транзакции, или запрос на извлечение становится возвратным платежом, и в этом случае обычно взимается плата за запрос извлечения, взимаемая с продавца.

SSL: Уровень защищенных сокетов. Система для шифрования данных, отправляемых через Интернет, включая транзакции электронной торговли и пароли. С помощью SSL клиентские и серверные компьютеры обмениваются открытыми ключами, что позволяет им кодировать и декодировать свои сообщения.

Расчет: Процесс, посредством которого банк-эквайер и банк-эмитент обмениваются финансовыми данными и стоимостью, возникающими в результате операций продажи, выплаты наличных и товарных кредитов. После авторизации продавец должен отправить транзакцию для расчета — это делается автоматически через некоторые платежные шлюзы.

Аннулировано: Отмена перевода денежных средств от покупателя к торговцу. Продавцы могут аннулировать транзакцию, если транзакция авторизована или отправлена на расчет.

Данные испытаний — Spreedly Documentation

Spreedly предоставляет набор тестовых данных, которые вы можете использовать для тестового шлюза для проверки вашей первоначальной интеграции. Эти тестовые данные распознаются только тестовым шлюзом. То есть, использование этих данных с производственным шлюзом приведет к тому, что эти значения будут передаваться так же, как и любая другая платежная информация.

Кредитные карты

Тип карты	Хорошая карта	Отклоненная / неудачная карта
Виза	4111111111111111	4012888888881881
Visa (19-значный)	4444333322221111455	40000000000003
MasterCard	5555555555554444	5105105105105100
MasterCard (корзина 2-й серии)	2223003122003222	2720992720992729
American Express	378282246310005	371449635398431
Откройте для себя	6011111111111117	60110009 424
Diners Club	3056930	30207712 3
JCB	35699 030400	3528327757705979
Данкорт	5019717010103742	5019994000124034
Maestro	675 00000000005	67999 000000019
Книжка	5062280000000002	6393889871239875
Эло	5067310000000010	5067312520593847
Алело	5067705232092752	5067705613381311
Кабал	6035227716427021	5896570834189662
Наранджа	5895627823453005	5895627823453064
3D Secure 1 или 2 зарегистрировано	4556761029983886	4024007101934890
Стороннее хранилище	любой	4217651111111119

Apple Pay

При использовании Apple Pay нет возможности запросить тестовый метод оплаты у платформы Passkit. Вместо этого передайте параметр test_card_number , установленный для одного из указанных выше номеров тестовых кредитных карт, и Spreedly распознает его как тестовый метод оплаты.

Захват / кредит

На тестовом шлюзе и операция захвата, и операция кредитования всегда успешны, если вы не используете сумму в 44 цента. Тестовый шлюз знает эту сумму и в этом случае возвращает ошибку, чтобы вы могли проверить свою обработку ошибок захвата и кредита.

Тестирование внешнего шлюза

Покупки, сделанные через тестовый шлюз с оплатой за пределами офиса, могут быть неуспешными при использовании суммы в 44 цента.Обратите внимание, что попытка транзакции 3D Secure при выполнении транзакции вне офиса не поддерживается. Обязательно укажите false для try_3dsecure , иначе транзакция завершится ошибкой.

Банковские счета

Номер маршрута тестирования : 021000021

Все остальные номера маршрутизации будут считаться нетестными способами оплаты

Хороший номер тестового счета : 9876543210

Работает только с указанным выше номером маршрута тестирования; все остальные номера счетов вызовут сбой при использовании с тестовым маршрутным номером.

Номера тестовых карточек — Developer Zone

Очевидно, что для проверки форм оплаты вам понадобится соответствующий набор данных карты. Вам не нужно использовать для этого собственную карту. Хотя деньги не будут обрабатываться с помощью тестовой учетной записи, вы, скорее всего, захотите выполнить тесты, имитирующие определенные ситуации, например кредитные карты разных марок. Вот таблица с набором номеров тестовых кредитных карт, которые можно использовать для моделирования.

Вы также можете вызвать ошибку транзакции (в целях тестирования), введя код ошибки в качестве суммы транзакции.

**Обычные продажи**
Номер	Продавец	Примечания / цель
4111111111111111	Виза	Продажа прошла успешно.
4200000000000000	Виза	Продажа прошла успешно.
5500000000000004	MasterCard	Продажа прошла успешно.
370000000000002	American Express	Продажа прошла успешно.
586824160825533338	Maestro International	Продажа прошла успешно.

**Тесты 3-D Secure**
Номер	Продавец	Примечания / цель
4012001036275556	Виза	Невозможно проверить регистрацию карты (ошибка проверки регистрации 720)
4012001038488884	Виза	Невозможно проверить регистрацию карты (ошибка проверки регистрации 720)
4012001036298889	Виза	Невозможно проверить регистрацию карты (ошибка проверки регистрации 720)
4012001038443335	Виза	Тестирование 3-D Secure Enrollment — карта не зарегистрирована в 3-D Secure
4012001036853337	Виза	Карта зарегистрирована, проверка не удалась (ошибка продажи 703)
4012001036983332	Виза	Карта зарегистрирована, проверка не удалась (ошибка продажи 703)
40120010374	Виза	Карта зарегистрирована, проверка не удалась (ошибка продажи 703)
4012001037167778	Виза	Карта не соответствует требованиям 3-D Secure, успешная продажа
4012001037461114	Виза	Карта зарегистрирована, ошибка аутентификации (ошибка продажи 704)
4012001037484447	Виза	Карта зарегистрирована, аутентификация недоступна (ошибка продажи 725)

56788

**Тесты AVS (система проверки адреса)**
Номер	Продавец	Примечания / цель
4055018123456780	Виза	AVS результат «X» (точное совпадение)
405501	Виза	AVS результат «Y» (точное совпадение)
4055010123456787	Виза	AVS счет «A» (несоответствие ZIP)
4055017123456782	Виза	AVS счет «W» (уличное несоответствие)
4055020123456786	Виза	AVS счет «Z» (уличное несоответствие)
4055013123456781	Виза	AVS счет «N» (несоответствие ZIP и улицы)
4055011123456785	Виза	Результат AVS «E» (логическая ошибка / AVS не поддерживается)
4055012123456783	Виза	Результат AVS «G» (логическая ошибка / AVS не поддерживается)
4055015123456786	Виза	Результат AVS «S» (логическая ошибка / AVS не поддерживается)
4055016123456784	Виза	Результат AVS «U» (логическая ошибка / AVS не поддерживается)
4055014123456789	Виза	Результат AVS «R» (техническая ошибка / информация об издателе отсутствует)